Одним із найскладніших аспектів особистих фінансів є з’ясування найкращого способу використання наших грошей. Особливо важко розібратися в Тисячолітньому поколінні, як економити на невеликому бюджеті. Але головне, щоб зменшити свої витрати, полягає в тому, щоб зменшити трохи в кожній області, а не взяти великі шматки свого бюджету відразу. На початку це може зайняти трохи роботи, але ви виявите, що ваш фінансовий стрес починає зменшуватися, коли ви зможете заощадити і погасити більшу частину свого боргу.

Ось 8 простих, але ефективних способів скоротити свої витрати та збільшити заощадження.

1. Поставте будь-які бонуси до заощаджень

Немає кращого почуття, ніж знайти 20 доларів у старій кишені куртки чи під час прибирання автомобіля. Замість того, щоб кинути ці гроші і, можливо, втратити їх вдруге, сплатіть спочатку, автоматично поклавши їх на свій ощадний рахунок. Ви можете це зробити і з більшими сумами, такими як повернення податку або бонус на кінець року. Те саме стосується щорічного підвищення, якщо ви отримуєте його на роботі. Додайте додаткову суму до свого плану 401 (к), щоб швидше виростити своє гніздове яйце.

2. Приготуйте їжу вдома

Це може бути важко знайти енергію, щоб зробити їжу після довгого робочого дня. Почніть з звички готувати принаймні двічі на тиждень, якщо ви їсте часто, і повільно будуйте до трьох-чотирьох разів на тиждень. Якщо це для вас не реально, знайдіть час у неділю, щоб поїсти заздалегідь кілька легких вечерь на тиждень. Таким чином ви будете їсти, готові їхати, коли повернетесь з роботи додому.

Те саме стосується кави. Купівля кави щодня може здатися невеликим витратом, але вона дійсно ставить вм’ятину у вашому гаманці з часом. Якщо зменшити цей невеликий витрата, ви можете заощадити сотні або потенційно навіть тисячі доларів.

3. Складіть продуктовий список, перш ніж вирушати в магазин

Якщо ви коли-небудь ходили в продуктовий магазин без списку або коли ви голодні, це може бути спокусливо придбати більше їжі, ніж зазвичай. Заздалегідь сплануйте те, що вам знадобиться на тиждень, перш ніж вирушати в магазин, щоб не тільки переконатися, що ви нічого не забудете, а й уникнути збирання зайвих предметів, які вам не потрібні. Список допомагає уникнути чергової непотрібної поїздки та спокуси. І це також може допомогти зробити приготування їжі більш доступною.

4. Встановіть ліміт покупки

Зробіть звичкою уникати покупок купувати речі. Якщо вам здається, що ви хочете дорогого пальто, на яке ви натрапили в торговому центрі, зачекайте день-два і подивіться, чи все ще думаєте про це. А тим часом шукайте в Інтернеті купони для друку або промо-коди з купонних додатків, які можна застосувати, щоб заощадити гроші на покупці.

5. Прибирайте шафу і продайте, що можете

З наближенням весни, можливо, настав час пройти через шафу і позбутися предметів, які ви ніколи не носите. Цей одяг просто займає додаткове місце і потенційно може заробити вам додаткові гроші. Якщо ви хочете пройти повний мінімалізм, а-ля Марі Кондо, ходіть по кімнаті по кімнаті, шукаючи речі, від яких можна позбутися. Після того, як ви зробили деяку глибоку очистку, погляньте на продаж гаражу або продаж деяких ваших речей в магазині партії.

6. Скасувати членство в клубі або рахунки на розваги

Забути про наші автоматично повторювані щомісячні рахунки можна легко. Якщо у вас є членство в тренажерному залі, яке ви завжди мали, але ніколи не користуєтесь, можливо, час його скасувати. Крім того, якщо у вас є кабель, але ви в основному дивитесь Netflix, подивіться, чи є сенс скасувати свій рахунок за кабель. Щомісяця витрачати 100 доларів на кабельне телебачення може не здаватися великим, але це 1200 доларів на рік, які ви можете заощадити! Усунення зайвих витрат, якими ви рідко користуєтесь, може суттєво змінити ваш бюджет.

7. Отримати проекти DIY

Замість того, щоб їхати купувати нову маску для обличчя, подивіться, чи можете ви зробити її з предметами, які ви вже маєте вдома. Pinterest – це чудо-інструмент для майстринь. Скористайтеся нею, щоб знайти безкоштовні, прості рецепти страв, очищення хакі та способи використовувати все, що є у вас вдома.

8. Використовуйте програму бюджетування

Легко витратити витрати, коли ми не встановлюємо обмеження та несемо відповідальність. Деякі додатки, такі як Mint і Quicken, можуть допомогти вам відстежувати щоденні, щотижневі або щомісячні витрати, щоб побачити, де потрібно скоротити та отримати персоналізовану пораду, виходячи з ваших фінансових потреб та цілей.

Що ви зробите зі своїми заощадженнями?

Працюючи, щоб заощадити більше ваших зароблених доларів і центів, подумайте, що ви зробите зі своїми заощадженнями. Чи будете ви створювати свій надзвичайний фонд, наприклад, вкладати його до фонду заощаджень, щоб придбати житло чи інвестувати його на майбутнє? Маючи на увазі чіткі цілі щодо своїх заощаджень, ви можете допомогти вам продовжувати шукати способи зменшити витрати.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Багато людей витрачають роки на планування та працюючи на пенсію. Вони ретельно складають свій план на основі таких факторів, як вік, в якому вони сподіваються вийти на пенсію, скільки грошей знадобиться для економії та життя. Але що станеться, коли у вас надійний пенсійний план і обставини, що не є вашими, підштовхують пенсійний план вперед раніше, ніж очікувалося?

Це досить поширений сценарій, з яким всі повинні бути готові зіткнутися. За даними Науково-дослідного інституту виплат працівникам, майже половина пенсіонерів виходять на пенсію раніше, ніж планувалося.1 Із тих дострокових пенсіонерів лише чверть з них охоче вирішили піти на пенсію достроково. Якщо ви опинитесь серед них, можливо, вам доведеться прийняти рішення між пенсією або одноразовою виплатою.

Загальні причини дострокового виходу на пенсію

В результаті аналізу, проведеного в 2019 році в Центрі досліджень виходу на пенсію в Бостонському коледжі (CRR), було зроблено висновок, що здоров’я, ймовірно, буде найбільшим фактором раннього виходу на пенсію. Звільнення та втрата робочої сили також мали великий вплив, але значна частина вимушеного виходу на пенсію в цій категорії була пом’якшена пенсіонерами, які знаходять більше роботи.

У тому ж дослідженні CCR було встановлено, що ті, хто перебуває в категорії вимушеного виходу на пенсію, які не знайшли нову роботу, як правило, не відсторонюються; вони перестали шукати роботу та вступили до лав непрацюючої ранньої пенсії.2

Якщо вам доведеться зіткнутися з вимушеним виходом на пенсію з виплатою пенсій, вам, можливо, доведеться вибрати або одноразову виплату, або пенсійний план. Це непростий вибір, але є кроки, які ви можете зробити, щоб відчути впевненість у своєму рішенні. Перший крок – визначити, який варіант буде найкращим для вас. Існує кілька методів цього – популярним є тест на 6%.

Тест на 6%

Багато людей, які приймають одноразову суму, вкладають принаймні частину її, щоб гроші могли зростати та посилювати свої пенсійні заощадження. Тест на 6% – це спосіб визначити, чи є одноразова сума достатньою, щоб зростати зі швидкістю, що нагадує пенсійні виплати.

Щоб визначити, чи проходить ваша пенсія 6-відсотковий тест, помножте щомісячну пенсійну виплату на 12. Розділіть це число на пропозицію одноразової суми, а потім помножте на 100.

((Щомісячна пенсійна виплата X 12) – пропозиція одноразової суми) X 100 = Потрібна річна віддача на одноразову суму у відсотках

Як приклад, розглянемо сценарій, коли пенсіонеру пропонується обирати від 1000 доларів на місяць для життя, починаючи з 65 років, та одноразової виплати в розмірі 160 000 доларів США. Щомісячна виплата пенсії в розмірі 1000 доларів США, помножена на 12, дорівнює 12 000 доларів. Розділіть $ 12 000 на $ 160 000 і ви отримаєте 7,5%.

Людині в цьому сценарії доведеться заробляти приблизно 7,5% на рік на 160 000 доларів, щоб імітувати постійні щомісячні виплати пенсійного плану. Заробіток 7,5% на рік незмінно є високим завданням, тим більше, що інвестиції пенсіонерів на порівняно короткі терміни. Це означає, що місячна сума може бути кращою угодою у довгостроковій перспективі.

Як правило, більш реально розраховувати, що ваша одноразова сума зароблятиме менше 6% на рік інвестицій. Якщо ви можете заробити менше 6% і все ж зробити більше, ніж виплати пенсійного плану, виплата одноразової суми може бути найкращою ставкою.

Зазвичай частина фінансування, яку використовує пенсійний план, – це гроші, які ви та ваші роботодавці заклали у фонд протягом багатьох років. Як правило, ви можете, як правило, знімати 5% на рік із загальних пенсійних фондів, завдяки чому ваші гроші тривають близько 20 років.

Інші фінансові фактори, які слід врахувати

Розрахунки є важливим кроком, але вони є першим кроком. Після того, як ви зробите математику, слід вирішити кілька додаткових факторів, перш ніж вирішити, чи підходить одноразова сума або пенсія:

• Розглянемо вік, коли починаються щомісячні пенсійні виплати порівняно з тим, коли виплачується одноразова сума.
• Скільки часу ви реально можете розраховувати жити? Це може бути трохи хворобливим, але це важливий елемент пенсійного планування. Чим довше ви живете, тим ціннішою стає щомісячна пенсійна програма.
• Розгляньте деталі вашого пенсійного плану. Це базується лише на вашому житті, зупиняючись після смерті, чи це продовжує охоплювати життя вашого подружжя?
• Наскільки стабільно компанія обіцяє вам пенсію? Якщо ви турбуєтесь про те, що пенсійна компанія припинить свою діяльність, подивіться, чи підтримується план корпорацією гарантій пенсійних виплат (PBGC), яка допомагає гарантувати ваш дохід.
• Зробіть підсумок всього свого фінансового портфеля, включаючи будь-які додаткові форми пенсійних заощаджень. Потім подумайте, чи достатня ця сума для покриття раптових екстрених платежів. Якщо ні, то це може стати ще однією вигодою для отримання одноразового платежу.

Способи використання пакета виходу на пенсію

Після того, як ви добре зрозумієте, чи збираєтесь ви брати одноразову суму або пенсію, розгляньте деякі поширені способи використання людей пенсійними коштами. Вони не повинні бути основними факторами у вашому рішенні, але вони можуть допомогти вам уточнити свій пенсійний план.

Ви повинні дізнатися, чи включає ваш пенсійний пакет охорону здоров’я. Якщо ви ще не отримали право на Medicare, вам слід дізнатися, чи будуть покриватися ваші витрати на охорону здоров’я в рамках пенсійного плану, а якщо ні, то виділяться кошти на охорону здоров’я. Якщо так, то це один з витрат, про який вам не доведеться турбуватися при достроковому виході на пенсію.

Іншим варіантом є використання викупу та залишення пенсійних заощаджень у спокої. Це означатиме складання бюджету від викупу, щоб використовувати його як дохід, поки його не закінчиться. Таким чином, ваші пенсійні заощадження залишаються недоторканими, коли вам це справді потрібно.

Подумайте про використання викупу для погашення або погашення будь-яких боргів. Використання грошових коштів від викупу для погашення боргів може бути хорошим кроком. Ви можете погасити іпотечний кредит, автомобіль або позбутися щомісячних залишків кредитної картки, щоб зменшити загальні витрати.

Інший варіант, якщо вам достроково виходять на пенсію з виплатою пенсій, – це заощадити та інвестувати викуп та знайти нову роботу. Незапланована пенсія не означає, що вам доведеться повністю припиняти роботу. Якщо ви можете знайти роботу у своїй галузі або взяти на роботу неповний робочий день, роблячи щось, що вам подобається, ваш пенсійний пакет – це гроші, які можна вкласти у ваші заощадження. Ви також можете використовувати його для оплати своїх щомісячних потреб, тоді як ваша нова робота допоможе вам накопичити більше багатства або оплатити пенсійну діяльність.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Коли у вас борг, певні звички лише ускладнюватимуть погашення боргу назавжди. Або ще гірше, що ці речі можуть загнати вас у заборгованість. Якщо ви не досягаєте прогресу, виплачуючи свій борг, вивчення поточних фінансових звичок може пояснити, чому.

1. Продовжуйте робити плату за кредитні картки

Якщо ви продовжуєте користуватися кредитною карткою під час заборгованості, очевидно, це скасує будь-який прогрес, досягнутий у виплаті боргу. І якщо ви не платите більше до свого боргу, ніж витрачаєте, сума, яку ви заборгували, насправді зростає, а не скорочується. Скасуйте свої кредитні картки, поріжте їх або заморозьте їх, буквально в брилі льоду, якщо ви не можете контролювати звички своєї кредитної картки.

Порада: Деякі емітенти кредитних карт мають функцію “заморожування”, яка дозволяє тимчасово вимкнути покупки кредитної картки або за допомогою входу в Інтернет-акаунт, або за допомогою програми.

2. Відкрийте нові кредитні картки

Якщо ви не скористаєтеся пропозицією про передачу балансу з нульовим відсотком для консолідації залишків високої процентної ставки, не відкривайте жодних нових кредитних карток, поки ви намагаєтеся вийти з боргу. Інша кредитна картка означає ще один мінімальний платіж, який потрібно враховувати щомісяця. Мало того, що збільшення кількості кредитних карток та залишків на кредитних картках робить це складніше зменшити загальну заборгованість. Збережіть будь-які нові заявки на кредитні картки після сплати боргу.

3. Ігноруйте свої рахунки за кредитну картку

Якщо ви не бачите залишків на вашій кредитній картці, це не змушує їх піти. Поки ви повертаєтесь спиною на своїх кредитних картках, настає фінансовий шторм. Мінімальні платежі збільшуються, ваші залишки ростуть, а ваш кредит з кожним місяцем погіршується. Відкрийте всі виписки вашої кредитної картки, навіть якщо ви налаштували автозаплату, щоб ви знали, як ваші платежі впливають на баланс.

4. Оплачуйте лише мінімум

Здійснити мінімальний платіж – це найгірше, що ви можете зробити, поки ви борги, друге лише пропустити всі платежі разом. Вам доведеться заплатити набагато більше, ніж мінімум, щоб нарешті погасити всі свої кредитні картки.

Важливо: Існує один виняток із цього правила, і саме тоді ви здійснюєте одноразовий платіж на одну кредитну карту, при цьому платите мінімум за всі інші. І стратегії виплат боргів Snowball і Avalanche заохочують зосереджувати свої зусилля на одній кредитній картці, а мінімальні платежі за іншими.

5. Витрачайте гроші легковажно

Іноді стрес від боргу може змусити розумно витрачати гроші. Однак це також один з найважливіших моментів, коли потрібно уважно звертати увагу на те, як ви витрачаєте гроші. Кожен долар, який ви витрачаєте на щось неважливе, – це долар, який можна було б використати для зменшення боргу. Використовуйте бюджет, щоб спланувати свої витрати і відстежувати свої витрати, щоб зафіксувати місця, на які ви витрачаєте гроші без потреби.

6. Пропустити збереження

Ви можете подумати, що не можете дозволити собі заощадити гроші, якщо у вас борг, але ви, чесно кажучи, не можете дозволити собі не економити гроші, якщо у вас борг. Доступ до заощаджень утримує вас від необхідності заглиблюватись у борги, щоб покрити несподівані витрати, як ремонт автомобіля чи великі рахунки за медичні послуги. Як і вам потрібно щомісяця сплачувати іпотечний кредит, і рахунок за електроенергію, вам потрібно вкладати гроші в борг та заощадження.

7. Оплатити заборгованість компанії без дослідження

Є десятки компаній, які хочуть, щоб ви повірили, що вони можуть зробити щось за ваш борг, що ви не можете. За винятком деяких некомерційних кредитних консалтингових агентств, більшість компаній, що займаються питаннями боргу, не коштують проблем і щомісячної плати. Перш ніж записатись на їхні послуги, покуповуйте, дізнайтеся плюси та мінуси та вивчіть, чи зможете ви уникнути гонорару та самостійно сплатити борг.

8. Спробуйте погасити борг без плану

Якщо ви вирішили взятися за власну заборгованість – і можете це зробити! – скласти солідний план боргу. Вам потрібно буде знати всі свої борги, стан цих рахунків (чи є вони поточними чи минулими), а також скільки ви заборгували. Вам також доведеться розібратися, що ви можете собі дозволити приділяти своєму боргу щомісяця. Чим більше ви можете платити, тим краще. Звідти виберіть борг і почніть атакувати його з усім, що у вас є.

9. Виключення неповної роботи

Або понаднормовий час, побічний бізнес або будь-яке інше починання, яке допоможе вам отримати більше грошей для погашення боргу. Є десятки історій успіху людей, які виривали з десятків тисяч доларів боргу. Поширеною темою в цих історіях є те, що ці люди готові були працювати більше, щоб отримати додаткові гроші для погашення боргу. Це, можливо, означало оренду додаткової кімнати, переїзд з батьками, щоб заощадити гроші, зайняти гроші хобі, продати цінні речі або продати двір.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Економічні спади історично були популярним часом для подальшої освіти. Під час Великої рецесії студенти, які повернулися до коледжу після перебування в робочій силі, зросли на 30%, повідомляє Бюро перепису населення США. Більшість студентів або були на ринку праці, або іншим чином поза школою.

Оскільки країна зараз перебуває в рецесії, реєстрація може значно покращити ваші перспективи на роботу. Дослідження останньої великої рецесії показали, що особи, які отримали ступінь юристів або бакалаврів, підтримували більш високий рівень зайнятості (і менші скорочення заробітку для жінок), ніж для тих, хто не здобув наукових ступенів.

Останнім часом у тих, хто має ступінь бакалавра, значно нижчі показники безробіття порівняно з тими, які не мають ступеня, згідно з даними Бюро статистики праці.

COVID-19 створює унікальні ризики для здоров’я, пов’язані з особистими заняттями. Однак багато шкіл, швидше за все, пропонують можливості онлайн-навчання в наступному році, щоб мінімізувати ці ризики. Нинішнє середовище може дозволити вам просунути освіту з дому. 

Звичайно, шкільне навчання та книги складаються. Хоча існують можливості фінансової допомоги – включаючи стипендії, стипендії та приватні та федеральні кредити для студентів – ретельно зважують плюси та мінуси прибутку в класі. 

Поверніться до школи проти пошуку роботи 

Чи варто продовжувати шукати роботу або записатися на заняття? За результатами рецесії, як правило, продовжується період безробіття, а працевлаштування також вимагає більшої гнучкості, включаючи готовність перейти на нові галузі промисловості, згідно з доповіддю Конгресу з питань бюджету Конгресу. 

“Зважте, скільки доступних вакансій ви можете отримати, не повертаючись до школи,” пропонує експерт з пошуку роботи Рон Ауербах, автор книги “Подумайте як інтерв’юер: Ваш посібник з пошуку роботи до успіху”. Під час рецесій ви будете стикатися з жорсткішою конкуренцією за кілька доступних посад. Якщо ви виявите, що у вас є мало можливостей або не маєте навичок, необхідних для змагання, повернення до школи може бути ідеальним варіантом. 

“Використовуйте цей час продуктивно, повертаючись до школи і позиціонуючись до наступного кроку в кар’єрі, коли економіка відкриється більше”, – радить Халлі Кроуфорд, який базується в Атланті. Крім того, навчання в школі може запобігти розриву у вашому резюме, якщо ви зараз не можете знайти роботу. 

Однак, оскільки COVID-19 сприймає нову норму, заробіток нового ступеня приносить свої ризики. 

“Ви, можливо, не знаєте найкращого типу навчання чи того, яка освіта потребуватиме, оскільки нові робочі місця та галузі вийдуть на перший план у цей унікальний час”, – застерігає Кроуфорд. 

Наприклад, деякі галузі промисловості особливо сильно постраждали від невдалої зупинки COVID-19, включаючи бари, ресторани, готелі, роздрібні торгівлі, послуги, автомобільну та медіа. Однак компанії також оголосили 1,1 мільйона нових робочих місць, переважно в галузі роздрібної торгівлі та електронної комерції.

Важливо: Навіть у звичайні часи більша кількість шкіл співвідноситься з нижчим рівнем безробіття та більшим заробітком – серед тих, хто здобуває ступінь магістра, вдвічі більше середнього заробітку в тиждень серед тих, хто має вищу освіту, повідомляє Бюро служб праці (BLS). Ступінь юриста може збільшити середній заробіток на 141 долар на тиждень порівняно з дипломом середньої школи, повідомляє Бюро статистики праці.

Правильна програма для перспектив майбутньої кар’єри

Будь-які курси чи ступінь майбутнього повинні допомогти вам знайти нову кар’єру (або просунути свою поточну кар’єру) після закінчення спаду. Зверніться до людей у ​​вибраній вами галузі для пошуку перспектив роботи та вивчіть довгострокові перспективи в цій галузі. 

“Розгляньте інформаційні інтерв’ю з людьми у вашій галузі або галузях, які ви досліджуєте, щоб зібрати інформацію про те, що потрібно для переходу в цю галузь”, – пропонує Кроуфорд. Інформаційне інтерв’ю – це неформальна бесіда з кимось у вашій галузі, щоб отримати поради щодо кар’єри, досвід та поради. Ця розмова може підказати вам, чи школа – чи скільки школа – служить вашим довготерміновим кар’єрним цілям. 

Дослідіть дані про зарплату та ймовірний попит на обрану професію чи галузь через сайти, такі як Підручник з професійної перспективи від компанії BLS або Salary.com або Glassdoor.  

Працюючи за сумісництвом студентом 

Вирішувати повернутися до школи не повинно бути пропозицією «все або нічого». Ви все ще можете вести пошук роботи під час відвідування онлайн або особистих курсів або відвідувати школу, працюючи за сумісництвом. 

Навіть якщо ви працюєте, ви не будете почувати себе поза місцем у класі, оскільки в багатьох школах сьогодні є студенти, які також затримують роботу. Прийняття занять, які відповідають вашому робочому графіку, може бути простішим, ніж будь-коли раніше, через поширення онлайн-курсів, які можна проводити в будь-якому місці, у різних часових поясах.

“Оскільки багато шкіл пропонують онлайн-курси, це може бути чудовою можливістю для багатьох фахівців”, – сказав Кроуфорд. Наприклад, багато шкіл пропонують вечірні та заочні заняття МВА.

Пошук грошей, щоб повернутися до школи

Якщо ви плануєте повернутися до школи, існує багато варіантів федеральної фінансової допомоги – незважаючи на спад. Фактично, навчання в Інтернеті буде розраховане на вимоги як мінімум на половину відвідин часу для отримання федеральної допомоги, повідомляє Міністерство освіти. 

Федеральні позики вимагають від вас заповнити безкоштовну заявку на Федеральну допомогу студентам (FAFSA), яка запитує про ваші фінансові ресурси та доходи. Якщо ви працювали на повний робочий день до недавнього звільнення або працюєте іншим чином, може здатися, що у вас є більше грошей, доступних для коледжу, ніж ви насправді. 

У цій ситуації Міністерство освіти закликає повернути учнів звертатися до бюро фінансової допомоги в обраній школі – в ідеалі ще до закінчення FAFSA. Маючи підтвердження зміни доходу, школа може перерахувати ваш пакет фінансової допомоги. 

Гранти та стипендії також можуть бути доступні від академічних установ, державних чи місцевих органів влади, або від приватних компаній чи некомерційних організацій. Спершу слід вивчити ці джерела фінансування, оскільки їх не потрібно погашати.

Примітка. Також доступні приватні кредити для приватних студентів. Добре кваліфіковані позичальники та ті, хто є прихильниками, можуть отримати доступ до необхідного фінансування. 

Суть

Повернення до школи в умовах спаду залежить від вашої ситуації. Якщо подальший коледж міг би покращити перспективи вашої кар’єри, розгляньте свої варіанти. Ви можете виявити, що повернення до школи на повний робочий день вам підходить або ви можете шукати роботу під час відвідування занять неповний робочий день. Зважте свої варіанти та зробіть те, що підходить вам довгостроково. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

У пошуках більшої кількості способів урізати кілька доларів з бюджету? Перевірте ці 25 порад, які допоможуть вам заощадити гроші у вашому повсякденному житті.

Поради по видатках

• Бюджет! Це є наріжним каменем усіх підкованих фінансового планування.
• Поряд зі складанням бюджету, переконайтеся, що ви відстежувати ваші витрати, так що ви знаєте, скільки виходить і йде в кожному місяці.
• Вирізати багато «зайвих» витрат. Фарба ваших власних нігтів на ноги замість того , щоб педикюр. Зварити каву у себе вдома , а не купувати каву з. Я знаю , «припинити купувати латте» є кліше, але це стало кліше  , тому що  це вдаряє акорд з такою кількістю людей.
• Зв’яжіть ваші доручення в один довгі, масивні поїздки в тиждень, так що ви можете заощадити на витратах на паливо.
• Знизити суму, яку ви вечеряєте. Це саме по собі може заощадити вам $ 100 в місяць або більше.
• Використовуйте бібліотеку замість книгарні. (Так, Розпалювання кредитування відліки бібліотеки!)

Поради щодо погашення заборгованості

• Очистити всі борги якомога швидше. Ви заощадите сотні або тисячі на інтерес.
• Якщо ви домовласник, хрускіт деякі цифри, щоб побачити, якщо ви можете знизити щомісячні платежі по рефінансуванню іпотеки.
• Якщо ви платите іпотечне страхування (PMI), і ви думаєте, що у вас достатньо справедливості, щоб відмовитися від PMI, зверніться до кредитору, щоб почати цей процес.
• Погасити борг, використовуючи метод лавинного заощадити більше грошей на відсотках ви б платите.
• Якщо ви в боргу по кредитній карті, зателефонувати своїм кредиторам і попросити їх, якщо є будь-який спосіб, яким вони можуть знизити APR (процентна ставка).

Поради по магазинах

• Купуйте продукти оптом в оптових магазинах, як Costco або клубу Сема.
• Магазин в продажу гаража, ощадливість магазинів, eBay і Craigslist.
• Перевірити ціни в Інтернеті, перш ніж купувати щось в магазині роздрібної торгівлі, а також перевірити дисконтні купони.

Поради по повторювати витрат

• Мінімізація кабельне / супутникове телебачення та інтернет-пакети. Вам дійсно потрібно 500 каналів? Перемикання в SlingTV або Netflix або Hulu.
• Знизити стільникового телефону хвилин найменшу кількість вам потрібно. Встановити автоматичний календар нагадування, щоб перевірити використання хвилин 4 дня до того, як законопроект через, так що ви можете змінити свій план, щоб уникнути дорослого звинувачення.
• Завод тіні дерев навколо вашого будинку, щоб допомогти вам заощадити на вартості кондиціонування повітря.
• Заткніть прилади в розетку. Фліп перемикач сокета щоразу, коли ви не використовуєте один з цих приладів. Ви будете економити на вартості енергії «фантомної» – повільне витікання енергії, яка йде від зберігання речей підключений до мережі.
• Приєднуйтеся до тренажерному залі, тільки якщо ви будете використовувати своє членство на регулярній основі.
• Візьміть короткий душ.
• Тримайте ваш будинок трохи спекотніше влітку і трохи холодніше взимку. Вам не потрібно йти за борт – просто поверніть термостат вгору додатковий 4 градуси влітку і вниз за допомогою додаткових 4 градусів взимку.
• Помістіть теплоізоляцію над водонагрівачем. Це запобігає витоку тепла.

Поради економлять гроші на майбутнє

• Навчіть своїх дітей про гроші. Нехай вони заробляють гроші для господарських робіт – 50 центів за це, $ 1 для цього. Допоможіть їм зберегти їх Chore-гроші для іграшок або відеоігор, що вони хочуть.
• Герметик і погодних умов запечатати всі проекти і прогалини навколо дверей і вікон.
• Продати або обміняти свій газ-ненажеру для більш економічного автомобіля. Якщо ви живете в районі з хорошим громадським транспортом, коммутируют на метро або автобусі, або розглянути питання про приєднання один автомобіль сім’я.
• Експлуатація та технічне обслуговування автомобіля. Він може відчувати себе додаткові витрати, але ви будете економити великі гроші в довгостроковій перспективі.
• Використовуйте банк із пристойним APYs так гроші, які сидять в ваш обліковий запис наростає більше інтересу протягом року.
• Зберігайте копії квитанцій в конверті або папці файл, який був організований магазин або місяць. Ви будете мати потребу в них, якщо що-небудь ламається.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

50-30-20 Правила Елізабет Уоррен може допомогти вашому бюджету

Вітаємо, ви створили бюджет. Ви знаєте про те , скільки грошей ви витрачаєте на ваш будинок, ваш автомобіль і ваш пенсійний фонд. Але як же ваше фінансове розподіл по порівнянні з сумою , яку Ви в ідеалі повинні витратити і зберегти?

Гарвардський експерт банкрутства Елізабет Уоррен – названа TIME Magazine як один з 100 найвпливовіших людей в світі – і її дочки Амелії Уорреном Тяга , ввела 50/30/20 емпіричного правила в книзі вони в співавторство разом ” All Your Worth: The Ultimate Lifetime план гроші «.

50/30/20 план виділяє наступні чотири етапи:

Крок перший: Розрахуйте Ваш дохід після сплати податків

Ваш після податку на прибуток сума, яку ви збирати після сплати податків вийняті з вашої зарплати, такі як державний податок, місцевий податок і Medicare і соціального забезпечення податку.

Якщо ви є співробітником з постійною зарплатою, ваша після податку на прибуток легко з’ясувати. Якщо охорона здоров’я, пенсійні внески або будь-які інші відрахування беруться з вашої зарплати, просто додати їх назад.

Якщо ви працюєте на себе, вашої після податку на прибуток дорівнює валовий дохід, мінус ваші витрати бізнесу (такі, як вартість вашого ноутбука або перельоту конференцій), мінус сума, яку ви відкладіть податки.

Крок другий: Обмежити ваші потреби до 50 відсотків

Перегляньте свій бюджет. Зверніть увагу на те, скільки ви витрачаєте на «потреби», таких як продукти харчування, житло, комунальні послуги, медичне страхування та страхування автомобіля. Сума, яку ви витрачаєте на цю «потреби» повинна бути не більше 50 відсотків від вашої заробітної плати загальних після сплати податків, відповідно до 50/30/20 правила.

Що необхідно і що це потрібно? Це мільйон доларів питання ,. Будь-який платіж, який ви можете відмовитися лише незначними незручностями, як ваш кабель законопроект або вашої назад в школу одяг, це хоче. Будь-який платіж, який може серйозно вплинути на якість вашого життя, таких як електрика і відпускаються за рецептом ліків, необхідно.

Якщо ви не можете відмовитися від оплати, таких як мінімальні погашення по кредитній карті, це також вважається «потребою» відповідно до Уорреном і тягою. Чому? Тому що ваш рахунок кредиту буде негативний вплив, якщо ви не платите мінімум.

Крок третій: Обмежити ваші бажання до 30 відсотків

На поверхні Крок третій звучить чудово. Тридцять відсотків моїх грошей може бути поставлений до моїх бажань? Привіт, красива взуття, поїздка на Балі, салон зачісок і італійські ресторани.

Зачекайте! Не так швидко. Пам’ятайте, як ми були суворі з визначенням «необхідності»? Ваш «хоче» включати в свій безлімітний тарифний план обміну текстовими повідомленнями, кабелю рахунок вашого будинку, а також косметичні (немеханических) ремонт у вашому автомобілі.

Іноді ви будете купувати «необхідності», що оновлює на «хочу». Хліб необхідно; Oreo печиво на покупку. Так, вони класифікуються як «продукти,» але один явно дискреційні.

Ви можете витратити більше на «хоче», ніж ви думаєте. Зношена мінімум теплого одягу необхідна. Все, що понад те – такі, як покупка одягу в торговому центрі, а не на виході знижки – кваліфікується як хоче.

Крок четвертий: витратити принаймні 20 відсотків за ощадними і заборгованості Погашення

Провести принаймні 20 відсотків вашого після сплати податків і погашення заборгованості економії грошей в резервний фонд і ваші пенсійні рахунки.

Якщо ви носите баланс по кредитній карті, мінімальний платіж є «потреба», яка розраховує на 50 відсотків. Все, що за це додаткове погашення заборгованості, який кваліфікує до цих 20 відсотків. Якщо ви носите іпотеку або автокредит, мінімальний платіж є «необхідністю» і розраховувати будь-які додаткові виплати до вашого «заощадження і погашення боргу.»

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Що таке Net Worth?

Ваш власний капітал може бути надзвичайно корисним інструментом в оцінці вашого економічне положення і загальний фінансовий прогрес з року в рік. Ваша чиста вартість по суті загальна сума всіх ваших активів за вирахуванням ваших зобов’язань. Іншими словами, ваша чиста вартість фігура ви отримуєте, коли ви складете всі, що ви володієте від вартості вашого будинку в готівкові гроші на ваш банківський рахунок, а потім відняти від того, що вартість усіх ваших боргів, які можуть включати в себе іпотеку, автомобіль або студентські кредити, або навіть кредитної картки противаг.

Теорія За розрахунку нетто-Уерт

Теоретично, ваш власний капітал є вартість готівкою ви б, якщо б ви продати все, що ви володієте і окупилися всі ваші борги. У деяких випадках це число насправді негативним, що вказує на те, що у вас є більше зобов’язань, ніж в активах. Хоча це не ідеальна ситуація, це дуже характерно для людей, тільки що з коледжу або починають свою кар’єру. В цьому випадку, ваша чиста вартість також є показником того, наскільки багато боргів ви все одно зобов’язані, якщо ви спорожнити свої банківські рахунки і продав все, що ви володієте, щоб покласти до вашої заборгованості. Хоча жоден з них не реалістичний сценарій, що ваші чисті заходи коштує набагато важливіше, ніж (взагалі нереально) припущень, які зроблені, щоб дістатися до цього числа.

Справді, коли справа доходить до вашого фінансового здоров’я, так би мовити, не існує повсюдно магічне число чистої вартості ви повинні прагнути, але ви повинні використовувати свій власний капітал, щоб відстежувати прогрес з року в рік, і ми сподіваємося побачити його поліпшити і рости.

Як розрахувати свій власний капітал

Розрахунок вашої чистої вартості може бути простий процес, але він вимагає, щоб ви зібрали всю інформацію, навколишнє поточні активи і зобов’язання. Більшість фінансових планувальників рекомендують своїм клієнтам тримати безпечну папку з інформацією про всіх фінансових активів та зобов’язань буде оновлюватися не рідше одного разу на рік.

Збір і організація цієї інформації може бути трохи моторошно на першому, але гарантує, що ви (і будь-який інший, хто може знадобитися, як ваш чоловік або фінансового консультанта) мають доступ до інформації, коли це необхідно. Хоча така папка може бути перетворена в більш, розрахунку чистої вартості вимагає тільки основний фінансової інформації про речі, які ви володієте, і боргом, який ви повинні. Ось як почати:

Підрахуйте свої активи

1. Почніть список ваших найбільших активів. Для більшості людей це може включати в себе вартість їхнього будинку, будь-які об’єкти нерухомості або транспортних засобів, як легкові автомобілі або човна. У разі власник бізнесу, цей список буде також включати вартість свого бізнесу, який має свій власний складніший розрахунок. Переконайтеся, що ви використовуєте точні оцінки ринкової вартості в поточних доларах.
2. Далі, ви хочете, щоб зібрати ваші останні заяви для більш ліквідних активів. Ці активи включають в себе поточні та ощадні рахунки, готівка, компакт-диски або інші інвестиції, такі як брокерські рахунки або пенсійні рахунки.
3. І, нарешті, розглянути питання про включення інших особистих речей, які можуть бути корисним. Вони можуть включати в себе цінні ювелірні вироби, колекції монет, музичні інструменти і т.д. Вам не потрібно перераховувати всі, але ви можете спробувати перерахувати предмети, які варто $ 500 або більше.
4. Тепер візьміть всі активи, які ви перерахували в перші три етапи і додати їх разом. Це число являє ваші загальні активи.

Підрахуйте ваші зобов’язання

1. Знову ж, почне з основними невиконаними зобов’язаннями, такими як баланс по заставних або автокредит. Перерахуйте ці кредити і їх більшість поточних залишків.
2. Потім список всіх ваших особистих зобов’язань, таких, як будь-який залишок на вашу кредитну картку, студентські кредити, або будь-який інший заборгованості ви можете довго.
3. Тепер скласти залишки за всіма зобов’язаннями, які ви перерахували вище. Це число являє ваші загальні зобов’язання.

Розрахуйте свій власний капітал

1. Для того, щоб розрахувати чисту вартість, просто відняти суму зобов’язань від загальної суми активів. Для цієї вправи, це не має значення, наскільки велика або мала, як число. Це не обов’язково має значення, якщо число негативне. Ваша чиста вартість всього лише відправна точка, щоб мати щось, щоб порівняти проти в майбутньому.
2. Повторіть цей процес один раз на рік, і порівняти його з номером попереднього року. Порівнюючи два, ви можете визначити, якщо ви робите прогрес або отримати далеко позаду від ваших цілей.

Більше Worth Поради Нетто:

Будьте консервативні з оцінками, особливо вдома і автомобіля цінностей. Роздування вартості великих активів може добре виглядати на папері, але не може намалювати точну картину вашого власного капіталу.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Переконайтеся, що ваш бюджет в комплекті з цими 10 Витрат

Коли мова йде про збереження ваших фінансів на шляху, після бюджету є абсолютно необхідним. Але якщо ваш бюджет не враховує всі ваші витрати, ви можете знайти собі йти за кожен місяць , не знаючи чому.

Переконайтеся, що ваш бюджет не пропускаючи жодного з цих часто ігнорованих категорій для забезпечення ви розподілу грошей правильно:

1. Ігрові гроші

Ви повинні ставитися до себе кожен зараз і потім, щоб зберегти ваш бюджет від почуття задихатися.

А «лікувати» може бути щось, як мало, як журнал від каси проходу або фантазії Латта в вугіллі кафе.

Allot собі певну кількість «уявні гроші» щомісяця, що ви можете витратити, як вам завгодно, і ви знайдете його легше дотримуватися вашого бюджету в інших категоріях.

2. Харчування Out / Розваги

У тому ж ключі, ви повинні також дозволити собі трохи грошей на такі речі, як їжа з, перегляду фільму або схопити кілька напоїв з друзями. Коли ваш бюджет для цих речей, ви в змозі витрачатися (в розумних межах) без провини.

3. Одяг

Якщо ви не великий покупець, ви можете залишити цю лінію від Вашого бюджету в цілому, але більшість з нас, принаймні трохи одягу по магазинах, навіть якщо це просто шафа поновлення навесні і восени або нова пара чоботи на зиму.

Незалежно від ваших витрат на одяг (і взуття, аксесуарів і сумок), не забудьте включити його до бюджету.

Ви можете дати собі певну суму щомісяця або покласти трохи в стороні щомісяця до ваших щорічним закупівель.

4. Підписка / Участь

Це легко запам’ятати щомісячні витрати, такі як комунальні послуги, але такі речі, як журнали, підписка і спортзал членство часто забувають. Якщо це те, що вийде з вашого гаманця, вам потрібно бюджету на нього.

Для бюджету річної передплати, розділити витрати на 12 і відкласти в сторону, що багато щомісяця, щоб побудувати досить для того, коли вони для поновлення. Ці бюджетні листи можуть направляти вас через це.

5. Non-місячні векселі

Не забувайте, рахунки, регулярні, але не щомісяця. Використовуйте один і той же «поділ на 12» способом виділити гроші для щорічних виплат (наприклад, податки на майно) і квартальних платежів (наприклад, ваш рахунок за воду або податки, якщо ви фрілансер).

6. Подарунки / Особливі події

Дні народження, свята і ювілеї будуть виникати щороку, так що легко в бюджет для тих. Складіть все ваші щорічні особливих випадків і розділити їх на 12. Фактор не тільки вартість подарунків, але будь-яких додаткових витрат, як приймаючи когось для хорошої їжі або влаштовуєте вечірку.

Інші випадки, як весілля, також повинні прийти з досить попереднім повідомленням ви можете працювати їх в свій бюджет на найближчі місяці.

7. Головне Обслуговування

Деякі витрати на технічне обслуговування будинку передбачувані. Ви знаєте, ви будете чищення килимів кожної весни і купувати нові квіти і мульчі для вашого саду, тому бюджет для цих щорічних пунктів.

Для всіх інших (наприклад, непередбачені ремонти), виділити певну суму щомісяця, щоб покрити речі, як вони виникають.

(Якщо ви були домовласник на будь-яку кількість часу, ви знаєте , що неминуче що – то буде виникати, так що ви можете також планувати його.)

8. Pet Care

Не забудьте пухнастих друзів! Фактор у всьому, від продуктів харчування до перукарське щорічних відвідувань ветеринара і щепленнями. Якщо ви хочете, щоб зіпсувати ваші домашні тварини, додати деякі додаткові частування, іграшки та догляд за тілом.

9. Подорожі

Ви повинні бюджет для щоденних витрат комутуючих (газ, парковка, метро проходить), а також будь-які щорічні поїздок, як відпустку або відвідування сім’ї (яка включає в себе бензин, їжу для поїздки, проживання в готелі і т.д.).

10. Економія

І останнє, але, безумовно, не в останню чергу, не забудьте включити рядок в ваш щомісячний бюджет для економії. Деякі люди роблять, що вони мають досить для цього кожен місяць «платять самі перше,” або установка автоматичних відрахувань із кожної зарплати, щоб їх ощадний рахунок, щоб вони не вважають себе «закінчуються гроші», перш ніж вони можуть поставити будь-який геть.

Основні заощадження в бюджет для: аварійного фонду, цільових конкретних засобів (як збирає на відпустку або освіту ваших дітей), і довгострокові заощадження (тобто вихід на пенсію).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Там немає один розмір підходить для всіх Формула для Бюджетування

Кілька читачів запитували мене, якщо бюджетування один розмір підходить всім полком. Чи потрібно класифікувати і відстежувати кожну копійку? Або це нормально, просто витрачати менше, ніж ви заробляєте?

Моє професійне думка, що ніщо в особистих фінансах не один розмір підходить всім. Є багато ефективних способів бюджету, і ви повинні 1) дізнатися про різних стратегій і 2) вибрати стратегію, яка найкраще відповідає вашій особистості, інтереси і фінансове становище.

Ось чому це називається «особистими» фінансами.

Ось кілька з багатьох способів, ви можете бюджет:

# 1: Традиційний метод:

Традиційний метод бюджетування для відстеження витрат. Ви будете бачити більшу частину ваших витрат шляхом аналізу банківських виписок і виписок по кредитній картці кожен місяць; коли ви робите платіж готівкою, відзначте рахунок вниз в бухгалтерській книзі.

В кінці кожного тижня або місяць перегляньте свої витрати, щоб побачити, скільки потрапить в кожну «категорію», такі як оренда / іпотеці, комунальні послуги, страхування, розвага, газ, продукти, одяг, макіяж, догляд за домашніми тваринами і так далі. Ці листи є хорошим інструментом, який може допомогти вам зробити це.

Знову ж таки, це традиційний метод, але це не обов’язково «правильний» спосіб для вас. Є багато інших варіантів.

# 2: 50/30/20 Метод:

Цей метод бюджетування відмінно підходить для людей, які не хочуть, щоб відстежувати кожен цент, але як і раніше хочуть, щоб переконатися, що вони присвячують достатньо грошей на заощадження та погашення боргу.

Відповідно до методу 50/30/20, 50 відсотків вашого забирати додому платити повинні бути спрямовані на «потреби», 30 в напрямку «хоче» і 20 в напрямку економії і погашення боргу.

Давайте уявимо, що ви не дуже зацікавлені у відстеженні кожен долар, але вам подобається ідея приєднання до методу 50/30/20.

Ось найпростіший спосіб зробити це:

По-перше, автоматично направить 20 відсотків вашого забирати додому платити на ощадний рахунок. Почніть з економією – це називається «сплачуючи себе першим» Налаштування автоматичної передачі на день виплати платні, який миттєво віднімає гроші з вашої зарплати, так що ви ніколи не бачили його. Розділіть ці гроші в комбінацію пенсійних і не пенсійні рахунки.

Наприклад, ви можете відкласти в сторону 5 відсотків на ощадний рахунок, який цільовим «робить автомобіль оплати для себе,” 5 відсотків в ощадний рахунок, який відведеної для початкового внеску на будинок, і 10 відсотків в ваш 401k. (Сподіваюся, ви будете мати матч роботодавця, який додає додаткові 3-5 відсотків).

По-друге, оплатити всі свої «потреби» рахунки за місяць. Зверніть іпотеку, комунальні послуги, рахунки за телефон, ваш автомобіль оплату. Якщо ці рахунки не пов’язані ще, відкласти гроші на ці конкретні витрати в конкретної облікового запису перевірки, які ви використовуєте, щоб платити тільки для «потреб». Якщо у вас є певні потреби, які ви повинні платити невеликі порції протягом місяця, як бензин, відкласти в сторону цінність місяця грошей в тому, що розрахунковий рахунок, а також.

Все, що залишки може бути витрачений на «хоче», як ресторани, кіно, спорт, одяг і взуття, які ви дійсно не потрібні, і трохи розкоші, як автомийка, послуги збиральних, кабельне телебачення, і салон стрижка.

Якщо ви гризти числа і бачити, що сума, доступна витратити на «хоче» менше, ніж 30 відсотків, ви будете знати, щоб зменшити свою «потреба». Якщо нічого іншого, ваші заощадження не будуть страждати, тому що ви заплатили в це перший.

# 3: Зберегти, а потім провести

Ось виправлений варіант методу 50/30/20: коли ви заплатили гроші, автоматично виділити певний відсоток в економії. Двадцять відсотків це мінімум, ви повинні зберегти, але ви можете вибрати більшу кількість. (Цікавий факт: сер Джон Темплтон, засновник Templeton Investments, як кажуть, заощадили 50 відсотків його забирати додому платити, коли він був молодий і тільки починав, плюс десятину ще на 10 відсотків до його церкви.)

Після того, як ви заплатили в ваші заощадження, провести залишок. Не турбуйтеся про те, які категорії ви проводите в, і не турбуватися про те, що «відро» витрата потрапляє.

Будьте впевнені, що ви зберігаєте досить грошей, і не соромтеся провести залишок, як вам завгодно.

Періодично перевіряйте свій баланс, щоб переконатися, що у вас є достатньо, щоб отримати до кінця місяця, і коригувати в міру необхідності, якщо ви цього не зробите. Після декількох місяців цього, ви отримаєте повісити автоматично живий образ життя, який знаходиться у відповідності з вашого доходу, за вирахуванням економії ви відкладіть на початку кожного розрахункового періоду.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Неможливо точно передбачити, яке утримання потребуватиме ваш будинок, скільки це буде коштувати та коли це стане необхідним. Середні витрати на власників будинків можуть бути корисними, але середні показники є лише відправною точкою для щорічного бюджету на обслуговування вашого будинку та не враховують ваших унікальних обставин. Ви повинні обчислити особисті фактори, які можуть збільшувати або зменшувати витрати на утримання на щорічному циклі, включаючи місцезнаходження та вік вашого будинку, погоду у вашому районі та загальний стан будинку.

Згідно з повідомленням Home Advisor, власники будинків витрачають в середньому 1 105 доларів на щорічне обслуговування, а понад 30% були змушені виконати аварійний ремонт в якийсь момент протягом року (аварійний ремонт коштував в середньому 1 206 доларів).

Фактори, які слід враховувати

Будинок, побудований протягом останнього десятиліття, швидше за все, потребуватиме невеликого обслуговування, тоді як будинки, побудовані 10-20 років тому, потребують трохи більше. Під час обслуговування старшого будинку існує статистична ймовірність того, що основні конструктивні компоненти, такі як дах, сайдинг або сантехніка, потребуватимуть обслуговування або заміни в майбутньому.

Наприклад, за даними Міжнародної асоціації сертифікованих домашніх інспекторів, герметики та плями можуть тривати десь від трьох до восьми років, стільниці з культурного мармуру мають середню тривалість життя 20 років, а килимове покриття протримається в середньому вісім років.

Будинки в кліматі, що зазнають значних перепадів температури і вологості, крижаних штормів або сильних снігопадів, піддаються більшому напруженню, ніж будинки, на які не впливає холодна погода. Аналогічно, власники будинків, які живуть у кліматі, де спостерігаються сильний вітер, сильні дощі та інші екстремальні погодні умови, повинні очікувати більшого впливу навколишнього середовища на їх структуру.

Бюджет на утримання будинків також повинен враховувати якомога більше топографічних, геологічних та біологічних змінних (таких як сусідні заплави, дерева чи терміти зараження).

Чим старший будинок, тим більший вплив догляд попереднього власника (або його відсутність) матиме на річний бюджет утримання будинку.

Правило 1%

Розрахунок середніх витрат дає вам вихідну точку для нарощування заощаджень на утриманні будинку, а правила щодо нерухомості можуть надавати додаткові вказівки. Одне популярне правило говорить про те, що 1% від вартості придбання вашого будинку має бути виділено щороку для постійного обслуговування. Наприклад, якщо ваш будинок коштує 300 000 доларів, вам слід бюджетувати 3000 доларів на рік на утримання.

Це популярне правило, безумовно, має свої обмеження, оскільки коливання ринку можуть різко вплинути на ціни на житло, не враховуючи загального стану будинків в межах ринку. Якщо ви купили свій будинок на піку житлової бульбашки, ваші витрати на утримання не були б суттєво вищими, ніж якби ви купували внизу (хоча ціна матеріалів і праці завищується та зменшується з тенденціями нерухомості).

Базова ціна вашого будинку та витрати на його ремонт, іншими словами, є незалежними змінними. Правило 1% забезпечує безпечну оцінку економії на технічному обслуговуванні та враховує ринок, фізичний розмір та загальний стан вашого будинку на момент його придбання.

Правило квадратного футу

Інша практична оцінка полягає в тому, щоб сплатити $ 1 за квадратний фут на щорічні витрати на обслуговування та ремонт.

Це правило дещо послідовніше, ніж правило 1%, оскільки воно безпосередньо пов’язане з розміром будинку. Чим більше квадратних футів ви управляєте, тим більше вам потрібно буде витратити, але майте на увазі, що це правило не враховує конкретні витрати праці та матеріалів у вашій місцевості. Ринкові ціни на підрядників та будівельні матеріали можуть суттєво відрізнятися від регіону до регіону.

Тонка настройка вашого розрахунку

Оскільки немає єдиного правила, яке визначає, скільки потрібно відкласти для щорічного утримання будинку, розглянемо підхід, який включає кожен із згаданих вище елементів.

Спочатку візьміть середні правила 1% і правило квадратного фута; якщо 1% від вашої покупної ціни дорівнює 3000 доларам, а правило квадратного фута – 2000 доларів, то ваше середнє значення – 2500 доларів.

Далі додайте 10% для кожного фактору (погода, стан, вік, місцезнаходження, тип), який негативно впливає на ваш будинок. Якщо у вас є будинок старшого віку, в заплаві та в районі, де спостерігаються морози, підвищуйте їх загальну суму на 30%: 2500 доларів x 1,3 = 3,250 доларів (або 270,83 доларів на місяць).

Порада. Після того, як ви вирішили скільки зарезервувати для щорічного обслуговування будинку, налаштуйте автоматичні щомісячні перекази на спеціальний ощадний рахунок.

Пошук коштів на технічне обслуговування та ремонт

Не завжди можна приховати гроші за свій щорічний фонд технічного обслуговування, і якщо ви стикаєтеся з невідкладним ремонтом, ви можете виявитись, що ви страждаєте. Позики на власний капітал можуть допомогти власникам будинків фінансувати необхідне обслуговування, коли цього потрібно. Крім того, багато органів місцевого самоврядування пропонують допомогу в питаннях утеплення та ремонту житла для малозабезпечених та літніх людей, особливо в районах, схильних до стихійних лих. Ваші податкові долари фінансують ці ініціативи, і вам не слід соромлячись звернутися за допомогою під час надзвичайних ситуацій.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.