Category: da

Hvordan en investeringsforening er struktureret

En forklaring af hvad du køber, når du investerer i en investeringsforening

En forklaring af hvad du køber, når du investerer i en investeringsforening

Jeg har for nylig undersøgt processen med at starte en investeringsforening. Som jeg har været møde med investeringsforeninger og banker, har jeg lært en enorm mængde om, hvordan gensidig midler er struktureret, herunder ordninger, der gør midlerne arbejde på en dag-til-dag basis. Jeg troede det ville være en stor mulighed for at dele denne viden med dig, så du rent faktisk kan se på manden bag gardinet og se, hvordan dine penge bevæger sig, når du har lagt det ind i en investeringsforening.

Ved bedre forståelse det, håber jeg, at tanken om at investere i investeringsforeninger ikke vil være så skræmmende for dig som en ny investor.

Det Baggrund om gensidige fonde

Som jeg forklarede i investeringsforeninger 101, hvilket er en del af vores Komplet nybegynders guide til at investere i investeringsforeninger, investeringsforeninger er de mest populære investeringer i USA, fordi de giver en måde for almindelige mennesker at købe et bredt diversificeret portefølje af aktier, obligationer eller andre værdipapirer. Der er gensidige fonde til at matche stort set alle behov, fra at finde et sted at gemme dine midlertidige kontante besparelser til at tjene udbytte og kursgevinster på langsigtede globale aktier. Denne bekvemmelighed har ført til en eksplosiv vækst i den gensidige fond industrien. Pengemarkedsforeninger havde næsten $ 3.3 billioner dollars i aktiver i dem som i slutningen af finanspolitikken 2009. Ved udgangen af november 2009 langsigtede gensidige fonde havde bare genert på $ 11 billioner i aktiver.

Dette er en massiv industri og en, der er vigtigt for dig, uanset om du investerer gennem en 401 (k), 403 (b), Roth IRA, traditionel IRA SEP-IRA, Simple IRA, eller mæglervirksomhed konto. Ifølge nogle skøn, 1 ud af hver 2 amerikanske husholdninger ejer investeringsforeninger.

Den gensidige fond Company

En investeringsforening er organiseret som en almindelig virksomhed eller en trust, afhængigt af hvilken metode stifterne foretrækker.

Hvis fonden accepterer at udbetale alle sine udbytte, renter og kapitalgevinster overskud til aktionærerne, vil IRS ikke gøre det betale selskabsskat (dette kaldes “pass-through beskatning” og hjælper dig med at undgå dobbelt lag af beskatning der er normalt til stede, når de køber aktier på lager).

Den investeringsforening selv består af kun et par ting:

  • En bestyrelse eller bestyrelse : Hvis virksomheden er et selskab, de mennesker, der ser over det for aktionærerne er kendt som direktører og tjene på en bestyrelse. Hvis det er en tillid, er de kendt som trustees og tjene på en bestyrelse. For alle henseender, er der ingen forskel mellem de to roller. Ifølge regler fastsat af loven, skal mindst 75% af bestyrelsesmedlemmerne skal uinteresseret, hvilket betyder at de har intet forhold til den person eller virksomhed, der rent faktisk vil styre de penge. Direktørerne vil blive betalt for deres service. På de store, multi-milliard dollar gensidige fonde, kan de modtage så meget som $ 250.000 om året!
  • De kontanter, aktier og obligationer fonden besidder : Den egentlige aktier, obligationer, kontanter og andre aktiver den gensidige fond besidder.
  • Kontrakter : Fonden selv har ingen ansatte, bare kontrakter med andre virksomheder. Disse kontrakter vil omfatte forvaring (der er en bank, der vil holde alle de penge, obligationer, aktier eller aktiver fonden ejer i bytte for et gebyr), transfer agent (de mennesker, der holder styr på dine køb og salg af den gensidige andele, sørg for at få dine udbytte checks og sende dig dit kontoudtog, revision og regnskab, som vil være den virksomhed, der vil komme ind og kontrollere de penge er til stede, og den gensidige fond er værd, hvad der står i avisen hver dag når værdien bestemmes, og forvaltningen af investeringer, eller investeringsrådgiver, selskab. det er det selskab, der faktisk styrer penge og gør købe, sælge eller holde beslutninger. investeringsforvaltningsselskabet er betalt en procentdel af formuen, siger 1.5 %, i bytte for denne service. de kan blive fyret som den gensidige fond bestyrelse med meget lidt varsel og erstattes.

Hvordan den gensidige fond processen fungerer

Lad os sige, du har $ 10.000 du ønsker at investere i XYZ fond. Du henter en ny ansøgning konto fra investeringsforeningens hjemmeside, udfylde det ud, og send det i sammen med en check. Et par dage senere, din konto er åben.

Her er en forenklet forklaring på, hvad der vil ske:

  1. Din checken blev sendt til overførsel agent. Den blev deponeret i en bank eller depot. De vil sørge for du er udstedt aktier i den gensidige fond baseret på værdien af ​​fonden, når din check blev deponeret.
  2. Den kontante vil dukke op på kontoen, og vil være synlig for porteføljeforvalteren der repræsenterer rådgiver virksomheden. De vil få en rapport, der fortæller dem, hvor mange penge er til rådighed til at investere i yderligere aktier, obligationer eller andre værdipapirer baseret på nettet penge der kommer ind i eller ud af fonden.
  3. Når porteføljeforvalter er klar til at købe aktier i en bestand såsom Coca-Cola, vil han fortælle sin handel afdeling for at sikre ordren bliver fyldt. De vil arbejde med børsmæglere, investeringsbanker, clearing netværk og andre kilder til likviditet for at finde bestanden og få deres hænder på det billigst mulige pris.
  4. Når handlen er aftalt, vil et par dage passere indtil afviklingsdagen. På denne dato, vil den gensidige fond har penge tages ud af sin bankkonto, og give det til den person eller institution, der solgte aktierne i koks til dem i bytte for Coke aktiecertifikater de, hvilket gør dem den nye ejer. Disse aktier er opbevaret enten fysisk eller elektronisk med det kontoførende.
  5. Når Coca-Cola udbetaler udbytte, vil det sende pengene til den kontoførende, der vil sørge for det er krediteret til den gensidige fond konto.
  6. Den gensidige fond vil sandsynligvis holde pengene i kontanter, så det kan betale dem ud til dig som udbytte i slutningen af ​​året.

Hvordan er den gensidige fond Portfolio Manager betalt?

Du kan undre, hvordan den gensidige fond manager er betalt til plukning lagre, da han eller hun faktisk ikke arbejde for fonden, men har en kontrakt til at administrere pengene. Hvis de er betalt et gebyr på 1,5% om året, ville de få 1 / 365. på 1,5% hver dag, er baseret på de vejede gennemsnitlige formue i fonden. Pengene tages fra den gensidige fond cash konto og indsat på rådgiverens konto hver dag.

Hvordan at vælge den rigtige pensionskonti konto

Hvordan at vælge den rigtige pensionskonti konto

Du ønsker din pensionsopsparing arbejder så hårdt for dig som muligt. Jo hårdere dine penge arbejder, jo hurtigere får du til pensionering, og jo mindre du faktisk nødt til at spare for at komme dertil.

En af de nemmeste måder at få mest muligt ud af dine penge er at bruge de rigtige konti. Ved at udnytte de rigtige skattelettelser og andre tricks af handelen, kan du accelerere din opsparing og nå økonomisk uafhængighed endnu hurtigere. Så her er en trin-for-trin vejledning, du kan bruge til at vælge den rigtige pensionering konto til din specifikke situation.

Hurtig note: Dette råd er rettet mod medarbejderne. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, kan du henvise til denne artikel .

1. 401 (k) Arbejdsgiver Match

Hvis din arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag i din 401 (k), det er det rette sted at starte, uanset hvad. *

Bidrage med mindst nok til at få den fulde kamp, ​​før selv ser andre steder. Det er en garanteret investeringsafkast, som andre konti bare ikke kan tilbyde.

Enhver virksomhed har en anden matching-program, og nogle er ikke ens på alle, så du bliver nødt til at gøre lidt benarbejde at finde ud af, hvad din virksomhed tilbyder. Bede din menneskelige ressourcer repræsentant er en god start, og du kan også anmode om en Summary Plan Beskrivelse , som vil lægge det hele ud.

Som et eksempel kan din virksomhed tilbyde en dollar-for-dollar match på dine bidrag på op til 6% af din løn. I så fald du ønsker at yde et bidrag på 6% til din 401 (k), før at bidrage til andre konti.

* Når jeg siger 401 (k), jeg mener virkelig enhver virksomhed pensionering planen, herunder 403 (b) s og andre sorter. 

2. Sundhed Savings Account

Dette er en lille utraditionel, men når det bruges korrekt en sundhedsmæssige opsparingskonto kan være den bedste pension konto derude. Det er den eneste konto, der byder på alle de følgende skattelettelser:

  1. Et skattefradrag for bidrag
  2. Skattefri vækst
  3. Skattefri hævninger (for medicinske udgifter til enhver tid, eller en eller anden grund efter 65 år)

Med andre ord, det er den eneste konto, der giver dig mulighed for at gemme og bruge dine penge helt skattefrit .

Fangsten er, at de fleste mennesker ikke er berettiget til at bruge en HSA. Du skal have en kompetencegivende høj fradragsberettiget sygeforsikring plan , hvilket for 2016 betyder mindst en $ 1.300 fradragsberettiget for individuel dækning eller en $ 2.600 fradragsberettiget for familie dækning.

3. En 401 (k), men kun hvis …

Det næste sted at kigge er lige tilbage på din 401 (k), men kun hvis det giver høj kvalitet, billige investeringsmuligheder.

Hvis det er tilfældet, er det en stor næste skridt, fordi du kan bidrage med en masse (op til $ 18.000 i 2016, eller op til $ 24.000, hvis du er 50 +), og det holder tingene enkle, da kontoen allerede er sat op, og du sikkert allerede bidrager der for at få din arbejdsgiver kamp.

Så hvordan kan du vide, om investeringsmuligheder er noget godt?

Først, se på de gebyrer. Omkostninger er den eneste bedste indikator for fremtidige investeringsafkast, med lavere omkostninger investeringer udfører bedre. Og desværre er mange 401 (k) s fyldt med gebyrer, som gør ondt dit afkast.

Du kan bruge denne guide til at finde ud af hvilke gebyrer, du skal lede efter. Hvis din 401 (k) er høje omkostninger, kan du gå videre til trin 4.

Men hvis gebyrerne er lave, tage et kig på de investeringer, selv. Har de planer tilbyde indeksfonde? Har de tilbyder billige mål-date pensionering midler? Kan du finde investeringer, der matcher din personlige investeringsprofil?

Hvis svarene er ja, kan du føler dig godt om at bidrage til din 401 (k) op til en årlig max, ud over din arbejdsgiver kamp.

Der er en anden ting at overveje her, og det er, om din virksomhed tilbyder en Roth 401 (k) mulighed.

4. Traditionel eller Roth IRA

Hvis din 401 (k) er ikke nogen god, eller hvis du allerede har bidraget med max beløb og ønsker at spare mere, det næste sted at kigge er en IRA.

En IRA arbejder stort set nøjagtig det samme som en 401 (k), men du åbner det på din egen stedet for at få det gennem din arbejdsgiver. Og der er to hovedtyper, med den store forskel er, hvordan skat pause er anvendt:

  • Traditionelle IRA:  Som de fleste 401 (k) s, får du et skattefradrag for dine bidrag, skattefri vækst, og derefter dine udbetalinger beskattes som almindelig indkomst.
  • Roth IRA:  Der er ingen skattefradrag for dine bidrag, men du får skattefri vækst og skattefri udbetalinger i pension.

Hvilken en er bedst for dig virkelig afhænger af detaljerne i din situation. En traditionel IRA har en tendens til at være bedre til high-indkomster, selv om det i nogle tilfælde kan være bedre selv for midten indkomster. En Roth IRA har en tendens til at være bedre ved lavere indkomster, især hvis du forventer din indkomst at stige betydeligt i fremtiden.

Begge er store konti selv, så det vigtigste mål er blot at åbne et og bidrage.

Hurtig note: En Roth IRA er en fleksibel konto med en række andre interessante anvendelser.

5. Tilbage til dit 401 (k)

Hvis du sprang over din 401 (k) i trin 3 på grund af de gebyrer, nu er det tid til at revidere det med nogen ekstra penge du gerne vil bidrage med. Medmindre de gebyrer er særligt ekstreme, vil de skattemæssige fordele, der tilbydes af en 401 (k) sandsynligvis opvejer omkostningerne.

6. Skattepligtig investeringskonto

Hvis du har brugt alle dine skat stillede pensionskonti og stadig ønsker at bidrage flere penge, godt for dig! En regelmæssig gamle skattepligtig investeringskonto er nok den vej at gå.

Der er ikke nogen særlige skattemæssige fordele, men der er masser af måder at investere skattefri effektivt, og du har også en masse fleksibilitet med disse konti til at investere, men du gerne vil. Og i modsætning til en IRA eller 401 (k), hvor tidlige tilbagetrækning generelt kommer med en straf, kan du også få adgang til pengene i en afgiftspligtig konto til enhver tid og uanset årsag.

I anmeldelse: En hurtig Order of Operations

Puha! Det er en del. Så her er en hurtig rækkefølge af operationer, du kan følge, når du træffe denne beslutning for dig selv:

  1. 401 (k) op til fuld arbejdsgiver kamp
  2. Sundhed opsparingskonto
  3. 401 (k), men kun hvis det har minimal gebyrer og gode investeringsmuligheder
  4. Traditionel eller Roth IRA, enten i stedet for en dårlig 401 (k) eller til ekstra penge på toppen af ​​din 401 (k)
  5. 401 (k), hvis du sprang over det på grund af de gebyrer
  6. Skattepligtig investeringskonto

7 enkle måder at øge din nettoformue

7 enkle måder at øge din nettoformue

Når det kommer til vores økonomi, der er masser af forskellige numre, som vi er alle bekymrede. Vi er ofte at se på tallene i vores checkkonto, opsparing konto, forskellige pensionskonti, og investerings- og driftsregnskaber. Alle disse tal er kritisk vigtige, men der er ét nummer i særdeleshed, der kan bestemme, hvor vellykket du er med at opbygge dine aktiver for fremtiden: din nettoformue.

Hvad er Net værd?

Nettoformue er forskellen mellem værdien af, hvad du ejer-dit hus, pensionskasser, investeringer konti, checkkonto balance, osv-minus sådanne forpligtelser som realkreditlån, kreditkort gæld og så videre. Nettoformue er en vigtig tal at holde det imod, da det kan hjælpe dig med at afgøre, hvor meget din gæld kan påvirke din fremtidige rigdom, samt fremhæve de områder, du bør fokusere på før pensionering.

Beregn dit nettoformue er så simpelt som dens definition. Tag et kig på alt, hvad du ejer, herunder aktiver, der vil være en del af din pensionsordning, så som din 401 (k), aktier og investeringer. Lav en separat liste over dine mellemværender og gæld og trække dette beløb fra summen af ​​alt, hvad du ejer, og hvad der er tilbage, er din nettoformue.

Sæt dig ned og tage et par minutter til at beregne antallet. Er du glædeligt overrasket over antallet eller havde du regnet det din nettoformue at være højere?

Hvis det er tilfældet, skal du ikke frygte! Der er et par ting, du kan gøre for at øge din nettoformue, der begynder i dag.

1. Gennemgå din passiver

Tag et detaljeret kig på din gæld. Dette bør være en nem tal at regne ud, da det er blot, hvor meget gæld du skylder hver måned, og i hvilken form, såsom dit realkreditlån, kreditkort gæld, og lån betaling.

Er der ansvar, som du kan fjerne eller reducere? Reducere din gæld er et stort skridt i at hjælpe din nettoformue nummer stige!

2. Gennemgå dine aktiver

Du kan ikke vide præcist, hvor meget alle dine aktiver er værd, eller hvordan denne værdi kommer til at ændre sig, men du kan få en runde-om tal. Prøv ikke at efterlade nogen aktiver ud. Husk, her er din vigtigste aktivklasser:

  • Primær bopæl: jo mere egenkapital, du har i dit hjem, jo ​​større din nettoformue.
  • Sommerhus og udlejningsejendom: normalt betales med kontanter, så dette er absolut et aktiv, du ønsker at tælle!
  • Investeringer: aktier, obligationer, investeringsforeninger og skatte-udskudte pensionsordninger. Bare husk at tilføje de afgifter på disse aktiver til dine forpligtelser.
  • Collectibles: kunst og antikviteter-markedet for disse poster vil svinge, men du kan altid have en taksator kommet hjælpe dig.

3. Trim Udgifter

Jo mindre penge, du bruger, jo mere du akkumulere i nettoformue. Se på dine løbende udgifter og se, om der er steder, som du kan skære ned. Husk, selv et par dollars her og der kan tilføje op til en masse penge hele løbet af et år, og længere!

4. nedbringe gælden

Reduktion gæld er den bedste måde at øge din fremtidige rigdom.

Først skal du identificere din høje renter gæld. Dernæst overveje at konsolidere betalinger eller blot at øge månedlige betalinger, som begge er gennemprøvede metoder til at nedbringe gælden.

5. Betal din pant

Overveje at betale din pant og få den største engangsbeløb fra dine bøger. At eje dit hjem vil blive din største aktiv.

6. anmeldelse Årlige Omkostninger

Hvad årlige omkostninger bringer din nettoformue nummer ned, og hvilke du ikke har brug for? Tag et kig på ting som dine forsikringer og sundhedspleje præmier hvert år. Sammenligne rentesatser og se, om nogen af ​​disse årlige omkostninger kan trimmes ned.

7. Indkomst Investering

Indkomst investerer er en fantastisk måde at øge din nettoformue-hvis det gøres rigtigt. ”Spanden System” En tilgang, som jeg har brugt med klienter i årevis kaldet Den vigtigste forudsætning for denne tilgang er, at du vil opdele dine likvide investeringer i fire spande: den kontante spand, indkomst spand, væksten spand, og den alternative indtægter spand.

Oplysning:  Den InvestoGuru giver ikke skat, investering, eller finansielle tjenesteydelser rådgivning. Informationen bliver præsenteret uden hensyntagen til de investeringsmål, risikovillighed eller økonomiske forhold nogen specifik investor og muligvis ikke er egnet til alle investorer. Tidligere resultater er ikke vejledende for fremtidige resultater. Investering indebærer risiko herunder eventuelt tab af hovedstolen. 

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Forlader en Legacy: Hvorfor du brug for en fast plan

Nærmer emnet ejendom planer kan ofte være en ubehagelig diskussion for mange. Men at have en fast plan, være klar over, hvad den siger, og at sikre, at det afspejler dine værdier og ønsker er en af ​​de største gaver, du kan give dine overlevende.

Svar på forespørgsler om ejendom planlægning afspejler vores meget menneskeligt ønske om at undgå at tale om at dø. Disse er nogle fælles svar, når folk bliver spurgt om deres ejendom planer:

  • Vi har ikke en. Vi ved, at vi burde, men vi har bare ikke fået rundt til det.
  • Vi gjorde testamenter lang tid siden, da vores børn var unge, men nu de børn har børn af deres egne.
  • Vi har en fast plan og / eller trusts, men vi er ikke sikre på, hvad der står eller egentlig betyder.

Den rolle, som finansielle rådgivere er at hjælpe kunderne begynde, fortsætte eller afslutte denne udfordrende samtale. Nogle gange de resterende beslutninger er nemme. Andre gange par er uenige, og der kan være knaster, der lammer deres beslutninger. Nogle gange er der ikke en oplagt person til at udfylde rollerne involveret som eksekutor, værge for børn, eller en fuldmagt.

Selvom vi ikke er advokater og kan ikke og giver ikke juridisk rådgivning, kan vi hjælpe med at forberede og skabe klarhed for dit første besøg med en advokat.

Hvordan aktiver er fordelt

Hvis du ikke har en fast plan staten skaber en for dig. Ved døden, er stort set alle aktiver fordelt på følgende måder:

  • Ejerskab – Hvis din ejendom er ejet af fælles lejere med efterladte, aktivet går til de resterende overlevende ejere. Så hvis du ejer dit hus med din ægtefælle, din ægtefælle får det.
  • Modtagere – Generelt du navngive modtagerne på pensionsordninger, livsforsikringer og sundhed opsparingskonti.
  • Ved testamente eller statens lovgivning – noget, der ikke distribueres af ejerskab eller begunstiget. Nogle mennesker tror, ​​at de ikke vil have en vilje, fordi deres ægtefælle får alt ved ejerskab eller begunstiget. Selv om dette kan være sandt, hvad der sker, hvis du begge dø sammen?

Et andet ægteskab, en familie kahyt, et barn med særlige behov, en delvis interesse i et stykke af fast ejendom (en slægtsgård etc.) er eksempler på, hvordan fordelingen af ​​aktiver kan blive kompliceret.

En Estate Plan Afspejler Hvad er vigtigt for dig

Din fast plan kan tjene som en afspejling af, hvad der er vigtigt i dit liv. Disse kan være hårde samtaler men er vigtige.

  • Hvis du er en velgørende giveren under livet, vil du fortsætte denne arv ved døden?
  • Hvor meget er nok eller for meget for dine børn eller andre familiemedlemmer?
  • Hvordan kan du bestemme, hvad der er retfærdigt? Ofte, hvad der er ”fair” er ikke altid ”lige”.

Hvis Uarbejdsdygtig, der vil gøre beslutninger på dine vegne?

Estate planlægning omfatter også spørgsmål om hvem og hvordan beslutninger træffes, hvis du uarbejdsdygtig.

  • Hvem vil gøre finansielle beslutninger? Fuldmagt eller levende trusts?
  • Hvem vil træffe beslutninger sundhed? Healthcare direktiver er vigtige dokumenter. Hvem har adgang til dine medicinske journaler med aktuelle HIPPA regler?

En Estate Plan Udvikler Som dit liv ændringer

Estate planlægning er ikke noget man gør en gang, og så er du færdig. Din fast plan bør ændres, og dit liv ændringer. Nedenfor er nogle ekstra overvejelser:

  • Hvis du har børnebørn, vil du give penge direkte til dem?
  • På hvilket aldre ønsker du nogen voksne børn til at modtage en arv? Du kan beslutte, at du vil have penge i en fond til dine voksne børn længere end dine første ejendom planer angivne, eller du kan se på dine voksne børn og siger, at de ikke bør vente eller behandle eventuelle trusts, hvis du døde nu.
  • Du har måske ikke haft en velgørende hensigt tidligere i livet, men gør nu, eller din velgørende hensigt kan være ændret.

Jeg har mistet overblikket over, hvor mange forskellige testamenter jeg har gjort i mit liv. Dette afspejler, at jeg ikke har børn, var i en partner forhold i 34 år, før jeg fik ret til at gifte sig, har fast ejendom i en anden stat, har velgørende ønsker og at jeg er en finansiel planlægger, der tror på planlægning .

En af de største gaver du kan give dine overlevende er at få din ejendom i orden. At skulle grave gennem en afdød kære økonomiske liv til at bestemme, hvad de har og ikke har, er en ekstra byrde, der kan undgås.

Er Aktier en bedre investering end fast ejendom?

Lagre vs Real Estate – det afhænger af dine mål

Er Aktier en bedre investering end fast ejendom?

I Arizona, Nevada, Californien og Florida, ejendomspriserne steg i 2004 gennem 2006. Ja, de steg i andre dele af landet også, men disse fire stater oplevede det bedste af bommen, og derefter den værste af busten.

I løbet af denne skyhøje fase, det syntes hver klient, der gik ind ad døren spurgte mig, om jeg troede, at de bør investere i leje fast ejendom. Jeg begyndte at føle sig som en brudt post.

Da de ville fortælle mig historie efter historie om deres nabo eller kollega, som netop vendt et hus og gjort $ 50.000 i løbet af en måned, vil jeg foreslå dem, at hver gang de hørte ordet ‘fast ejendom’, at de mentalt indsætte ordet ‘teknologiaktier’ i stedet. Nogle lyttede.

Efter ejendomsmarkedet styrtede ned, fandt jeg en helt ny gruppe af mennesker i mit kontor i 2009 og 2010, spørger mig, om jeg troede, at de skulle kort sælge deres hjem, eller lade dem gå til afskærmning. For mange læsere, synes det mærkeligt, at mine klienter selv ville stille mig dette spørgsmål, men forstår Arizona er en ikke-regres tilstand, hvilket betyder, nogen kan gå væk fra deres hjem, og banken kan ikke gå efter dem for den resterende gæld.

Jeg søgte at opbygge et netværk af ressourcer til dem, hvis hjem blev alvorligt under vandet. En dame jeg fandt viste sig at være en fænomenal forhandler, og var i stand til at få mange af bankerne til at ændre lån på vegne af mine klienter.

Jeg var på telefonen med denne dame en dag, da hun sagde “Nå bestande er en langt bedre investering end fast ejendom ret? Du er en finansiel planlægger, så selvfølgelig det er hvad du fortæller dine kunder.”

Jeg var målløs.

Hun gik på “Efter alt, hvis du ville have sat alle dine penge i Google, når det kom ud med sin børsnotering, ville du være indstillet nu, ikke?”

Jeg svarede, ”Ja, og hvis du sætte dine penge i en hundrede andre bestande jeg kunne nævne slukket, lige nu ville du være brød.”

At afgøre, om en investering er bedre end en anden, er det første du skal gøre er at definere ”bedre”. Du er nødt til at vide, hvad der gør en god investering for dig.

Start med en par spørgsmål som:

Hvad dine mål annonce, som investering er mest tilbøjelige til at hjælpe dig med at udføre dem over din tildelte tidsramme?

Har du lyst til at være en hænder på manager for dine investeringer, eller en passiv investor?

Har du brug for din investering til at producere indkomst snart, eller søger du formueforøgelse?

Hvad er de skattemæssige konsekvenser og minimumskrav købsbeløb er nødvendige for at finansiere investeringen?

Så vurdere karakteristika for både aktier og fast ejendom for at afgøre, hvilke kunne være mest hensigtsmæssig i forhold til dine mål.

Aktier og fast ejendom har mange ligheder som investeringer:

  • Både aktier og fast ejendom involverer afvejninger mellem risiko og afkast.
  • Begge kan købes af novicer – men bør ikke være.
  • Begge kan gøre dig en masse penge – eller tabe dig en masse penge.
  • Med både aktier og fast ejendom, hvis du bruger gearing (låne penge til at købe investeringen) du kan tabe flere penge, end du har investeret.
  • Både aktier og fast ejendom kan nemt købes via børsnoterede fonde som aktieindeks fonde eller REITs (Real Estate Investment Trusts). Dette er normalt det bedste valg for dem uden den viden og erfaring til at vurdere de enkelte lager og køb af fast ejendom.
  • Både aktier og fast ejendom kan producere indkomst; lagre ved at betale udbytte, og fast ejendom gennem lejeindtægter.

Alt for mange uerfarne investorer køber aktier og fast ejendom tænker de vil gøre nemme penge. Det virker ikke på den måde. Konsekvent at tjene penge ved hjælp af enhver investering kræver erfaring og viden.

Med alle de ligheder, hvad er forskellene?

Lagre (forudsat de er børsnoterede aktier) er som regel mere væske – hvilket betyder at du kan sælge dem ganske nemt. Det kan tage måneder eller år at sælge et stykke af fast ejendom, afhængigt af placeringen og markedet.

Nederste linje: Jeg tror både aktier og fast ejendom kan være egnede investeringer til pensionering. Er en bedre end en anden? Nej, det afhænger helt af dine individuelle mål og omstændigheder.

[1] Denne ikke-regres regel gælder ikke for alle typer af gæld man kan bære mod en ejendom, ligesom det heller ikke gælder for alle stater.

Søge råd hos en fast ejendom advokat, der kender reglerne for din tilstand før de går gennem en kort salg af afskærmning.

Prøv denne enkle 5-kategori Budget

Prøv denne enkle 5-kategori Budget

Du ønsker at oprette en udgifter planen, også kendt som et budget, men du ikke ønsker at gøre en kringlet detaljeret line-post budgettet, ligesom den type, der kan fremmes gennem disse budgettering regneark. I stedet kan du bare vil have et budget, der repræsenterer en “bredt overblik.”

Samtidig, behøver du ikke ønsker at gøre et budget, der er lige så bred som den type, vi skitsere i 80/20 budget eller 50/30/20 budgettet.

Du ønsker et budget, der er lidt mere konkret og struktureret. Du vil have Goldilocks budgettet, en gylden middelvej mellem de to. Du ønsker den form for budget, der gør det muligt at nedbryde dine udgifter i fem eller seks kategorier: ikke for få, men ikke for mange. Hvad skulle du gøre?

Her er en oversigt over, hvad dit budget skal se ud, når det er anført i fem kategorier. Dette budget er den, der Today Show redaktør Jean Chatzky afsløret på Oprahs gæld kost. Nu sker det:

Boliger

Boliger skal bestå af 35 procent af din hjemmeopgave indkomst. Det omfatter pant eller leje, alle hjem reparationer og vedligeholdelse, ejendomsskatter, som elektricitet, gas, vand og kloak, og boligejer eller lejer forsikring. Kort sagt, det indeholder alle boligrelaterede udgifter.

Transport

Transport bør tage op ikke mere end 15 procent af din hjemmeopgave indkomst. Det omfatter enhver bil betalinger, som du foretager, benzin, bilforsikring, alle de reparationer og vedligeholdelse, det beløb, du betale for parkering, eller (hvis du kører offentlig transport) det beløb, du betaler for tog eller metro billetter.

Husk, er transport ikke blot omfatte din bil betaling. Det omfatter alt: din bil betaling, dine olieskift og dine tune-ups, din nye radiator og tandrem.

Andre leveomkostninger

Andre leveomkostninger, som er overvejende diskretionære udgifter, bør tage op 25% af din indkomst.

 Dette omfatter at spise på restauranter, købe koncertbilletter, købe nyt tøj, gå til sportsbegivenheder, og tager familien med på en dejlig ferie.

Opsparing

Besparelser bør forbruge 10 procent af dit budget. Det er overvejende til pensionering samt opbygning af en nødfond.

Udbetaling gæld

Udbetaling af gælden skal forbruge 15 procent af din indkomst. Dette omfatter dit kreditkort eller studielån. Det omfatter ikke din mindste pant eller bil betaling, der er opført under “boliger” og “transport”. (Det gør omfatte eventuelle ekstra betalinger, du foretager i retning af dit realkreditlån og billån, over-og-ud over det minimum.)

Du kan tænke: Vent et sekund, hvorfor er du kun går ind for en besparelse på 10 procent? Har ikke den 80/20 budgettet og de 50/30/20 budgettet både fortaler opsparing på 20 procent? Ja, de gjorde, men som du vil opdage under 80/20 budgettet og 50/30/20 budgettet, “besparelser” inkluderet gæld paydown.

I denne fem kategori budget, er din opsparing og gæld opført som to adskilte kategorier. Med 10 procent for en og 15 procent for den anden, du faktisk bruger 25 procent (i alt) på en kombination af opsparing og gæld betalings-down.

Dette er endnu mere aggressiv og ambitiøs end de to foregående budgetter anbefale.

Brug denne fem kategori budget, hvis du vil oprette et budget, der er lidt detaljeret, men ikke overdrevent så.

Hvordan finder jeg ud af hvad Forsikring kvalificerer jeg mig for Under den overkommelige Care Act?

Hvordan finder jeg ud af hvad Forsikring kvalificerer jeg mig for Under den overkommelige Care Act?

Med overkommelige Care Act går på plads i 2014, er du nu forpligtet til at have en sygeforsikring, eller du bliver nødt til at betale en bøde. Du er nødt til at forstå, hvad der sker, hvis du ikke får sygesikring og de bøder, du bliver nødt til at betale. Der er en bred vifte af muligheder, som du kan kvalificere sig til. Det er vigtigt, at du overveje alle dine muligheder, og at forsikringen opfylder kravene, så du ikke ender med at betale bøden. Derudover vil have sundhedsforsikring beskytte din økonomisk. Du er nødt til nøje at overveje alle de muligheder til rådighed for dig, før du tilmelder dig en plan. Det er vigtigt at fortsætte med at have en sygeforsikring, selvom overkommelige Care Act er væltet.

1. Start med Employer Dækning

Det første sted du skal kigge efter sygesikring er gennem din arbejdsgiver. Din arbejdsgiver tilbyder en gruppe plan, hvilket betyder, at du kan ikke slås ned for en helbredsmæssig tilstand. Derudover kan de præmier være lavere end andre muligheder. De kan tilbyde dækning uden månedlige præmier for din dækning, eller en nedsat præmie. Dette kan også være en god mulighed, hvis du har børn, der har brug sundhed dækning. Nogle arbejdsgiverens vil tilbyde sygesikring selv til deltidsansatte, så bør du tjekke ind i det, selvom du er en deltidsansat.

2. Overvej dine forældres Plan

Den overkommelige Care Act gjort det muligt for folk under en alder af seksogtyve til at blive på deres forældres sygesikring. Det gør det nemmere at vedligeholde din dækning, mens du er i skole. Det kan være mere kompliceret, hvis du deltager college i en anden stat, men det er en mulighed, der kan hjælpe dig med at spare penge. Du kan endda bruge denne mulighed, efter at du er færdig med skole, og du er på udkig efter et job. Hvis dine forældre stadig har andre børn på forsikringspolicen, kan det ikke koste noget mere for dig at holde på planen.

3. Check Out Your Health Exchanges

Du er nødt til at se på de børser, der tilbydes gennem din tilstand. Du kan finde din på healthcare.gov. Dette websted vil linke dig til det websted, landet har sat op for dig at lære om de forskellige sygesikring planer til rådighed for dig. De nye sundhedspleje planer kan være billigere end du oprindeligt tror. De udvekslinger skal have flere forskellige planer til rådighed for dig at vælge imellem. De fleste stater vil tilbyde planer fra forskellige forsikringsselskaber.

4. Overvej Medicaid

Hvis du er studerende med en lav indkomst, eller hvis du har børn, kan du kvalificere sig til Medicaid for Børns Health Insurance Program tilbydes gennem din tilstand. Dette er en mulighed, du skulle kigge på, hvis du virkelig ikke har råd til at købe sygesikring. Dette kan hjælpe dig give forsikring for dine børn. Det er vigtigt, at du overveje alle muligheder, især hvis du har børn. Dette vil tillade dig at få den omsorg og hjælp til dine børn, hvis du ikke har råd til det på din egen.

5. Overvej Andre Privat Forsikring Options

Du bør også overveje andre private forsikring muligheder. Du kan være i stand til at finde mere overkommelige sygesikring muligheder ved at lede efter en plan på egen hånd. Hvis du er sund, behøver du ikke udvekslinger sundhed at kvalificere sig til en individuel sygesikring planen. Det er værd at tale med de enkelte sygeforsikringsselskaber at se, hvilke planer du kan anvende til. Du bør se på både traditionelle og høje fradragsberettigede sygeforsikring planer.

6. Vælg den bedste plan for dine behov

Som du ser over alle dine muligheder, bør du overveje den bedste plan til dit behov. Du ønsker at have en plan, som du har råd, der giver den dækning, som du har brug for. Hvis du er sund, kan en høj fradragsberettiget plan være det bedste valg. Hvis du ikke er sunde, kan du vælge en traditionel plan, der har du betale en co-betaling, hver gang du har brug for at se lægen. Tag dig tid til at overveje alle de muligheder. Sørg for at sikre din plan vil kvalificere i henhold til retningslinjerne.

7. Fortsat sygesikring dækning

De sygesikring love kan ændre sig, og det kan være nødvendigt at finde nye sygeforsikring, hvis den plan, du i øjeblikket tilbydes forsvinder. Du kan miste dækning under din arbejdsgiver, hvis de ikke længere er forpligtet til at tilbyde dig dækning. Du kan søge efter sygesikring gennem en uafhængig sygesikring mægler, der skal tilbyde dig en bred vifte af planer med forskellige præmie og betalingsmuligheder. Jo lavere præmie betyder normalt, at du bliver nødt til at betale mere out-of-lomme, men dette er en farbar vej, hvis du er rask eller hvis beløbet maxes ud og kan du modtage fuld dækning efter det. Vær sikker på at lede efter en god plan og ikke lade din dækning bortfalder, da dette vil hjælpe dig med at undgå ventetider, som sygesikring kan være i stand til at kræve igen.

16 Bedste deltid Virksomheder

Virksomheder, der vil lade dig gøre andre ting og tjen penge Too

16 Bedste deltid Virksomheder

Hvorfor er disse de bedste deltidsansatte virksomheder? På grund af den potentielle fleksibilitet, de giver.

Hvis du er som de fleste mennesker tænker på at starte en deltid virksomhed, er det ikke om at blive rig; det handler om at gøre nogle penge og samtidig være i stand til at gøre andre ting.

Måske du ønsker at bruge mere tid sammen med dine børn. Eller vinter et sted varmere ligesom Arizona. Eller måske du har et job, du ønsker at beholde, men nogle ekstra penge ville være rart.

Det rigtige deltid virksomhed kan gøre alle disse ting mulige.

For nemheds skyld har jeg inddelt mulighederne i to kategorier; sæsonbetinget og ikke-sæsonbetonede.

9 Bedste Seasonal deltid Virksomheder

Seasonal virksomheder har en masse åbningstider i sæsonen, men kan give dig en hel lavsæsonen, hvor du kan gøre hvad du vil, såsom være en snowbird.

1. Båd, paddleboard, kajak eller cykeludlejning. Dykkerudstyr . Uanset aktivitet, vil der altid være folk, der foretrækker at leje det end at købe det og gemme det over sæsonen slukket.

2. sæsonbetonede fødevarer lastbiler eller stande , såsom fisk tacos på stranden, is eller gelato osv Og glem ikke retfærdig mad. Forudsat spiser for besøgende på en stor messe eller en serie af messer i sommeren kan være meget indbringende-og når de messer er færdig, så er du.

3. Græsslåning og værftet vedligeholdelse . Færre mennesker end nogensinde ønsker at gøre dette selv. (Bemærk, at du nemt kunne gøre dette til en all-året rundt forretning ved at tilbyde snerydning tjenester også mange steder.)

4. Vandingssystem installation og vedligeholdelse . Underafsnit er prime sælgende zoner for disse. Forår / sommer ville være den travle sæson.

5. Lokal tour udbyder . Afhængig af lokalitet, kan du tilbyde natur ture såsom guidede vandreture, kajak ture, hestevogn ture-eller noget helt andet, såsom ghost tours, de bedste jazz spillesteder mv

6. Bed and breakfast (åben i kun dit områdes turistsæsonen). Det handler ikke kun om naturskønne strande og søer; skiløbere og snowboardere brug årstidens opholdsrum også.

7. Seasonal sport instruktør , såsom en ski eller kajak instruktør.

8. Halloween kostume designer . Halloween er nu en af de største detail begivenheder af året (bag jul og tilbage til skole) og kostumer til voksne er et voksende marked. (For flere Halloween-relaterede business idéer, kan nogle af dem også være egnet til at gøre deltid).

9. Skat sæson relaterede tjenester , såsom at gøre folks skatter, hvis du har den uddannelse som bogholder eller revisor.

7 Bedste Ikke-Seasonal deltid Virksomheder

Disse virksomheder vil skulle drives hele året, men lad dig indstille din egen (begrænsede) timer uden at beskadige virksomheden.

1. Servicevirksomheder -Hairdressing, rengøring, tutoring, hund grooming, bliver en ejendom vicevært er blot nogle få af de tjenester, som du kan give til kunden på deltid.

2. Design virksomheder fra indretning gennem landskabspleje / havedesign.

3. Kunsthåndværk , herunder grafisk kunst samt malere, illustratorer, keramikere og smykker designere.

(Viser og sælge dit arbejde online kan være en reel indkomst generator til kunstnere og Crafters;)

4. Rådgivning virksomheder i næsten alle former.

5. Erhverv såsom notar offentligheder, advokater, revisorer, bogholdere, arkitekter og læger.

6. Håndværkere såsom snedkere, murere og fliselæggere, der er så gode til det, de gør, at folk vil vente (år i nogle tilfælde) for at få dem til at arbejde for dem.

7. Direkte salg -Avon, Mary Kay og Tupperware er tre af de øverste virksomheder med direkte salg i verden ifølge DirectSellingNews men der er tusinder flere, der tilbyder mulighed for at sælge alt fra lingeri gennem forsikring ud af dit hjem, i de fleste tilfælde.

 hvis denne type virksomhed der interesserer dig.

( Bemærk, at hvis du tænker på at deltage i en bestemt direkte salg selskab , du virkelig har brug for at gøre din due diligence og tjek virksomheden grundigt, nogle formodede virksomheder med direkte salg er faktisk ulovlige pyramidespil Er det MLM eller en pyramide fidus forklarer.? forskellen, og hvordan du kan fortælle.)

Få den rigtige pasform

Det er ingen nyhed, jeg er sikker på, at ikke alle er gode til alt. Så sørg for, at du ikke bare vælge en deltidsstilling virksomhed, der synes bedst egnet til din valgte livsstil; ligesom et sæt tøj, har det også til at passe dig. For eksempel, hvis du ikke har det godt at tale med folk ansigt til ansigt og sælge dem ting, ikke vælger at komme i direkte salg.

Og uanset hvad deltid virksomhed, du vælger at starte, skal du huske, at alle virksomheder i Canada, stor eller lille, fuld eller deltid, følger de samme regler og forskrifter.

Til din succes!

Hvad førtidspension Midler til dit CPR Fordele

Hvad førtidspension Midler til dit CPR Fordele

Førtidspensionister kan gå glip af tusindvis i sociale ydelser, fordi de ikke kender reglerne. Nedenfor er fire ting, du bør vide om efterløn og social sikring.

Førtidspensionering betyder, at du får mindre

Skønnene du ser på dit CPR redegørelse er baseret på arbejde indtil der er angivet alder. For eksempel, hvis dit CPR erklæring siger, at du vil få $ 1.100 om måneden i en alder af 62, at skøn antager du arbejde, indtil du slår 62.

Det beløb det siger du vil få på 66 eller 67 forudsætter, at du arbejder indtil alder 66 eller 67. Det betyder, hvis du tager efterløn dine fordele vil sandsynligvis være mindre end det, du ser på dit kontoudtog.

Sociale ydelser er beregnet på baggrund af dine højeste femogtredive års arbejde historie, med den højeste 35 bestemmes efter hvert års arbejde er blevet indekseret til inflationen. Hvis du tager efterløn, og du ikke har en fuld femogtredive års arbejde historie, kan dine sociale ydelser være lavere, end hvis du arbejder længere.

Selv hvis du går på pension tidligt, være forsigtig med at tage social sikring i en alder af 62 uden at gøre en analyse først. I mange tilfælde er det bedre at finde andre finansieringskilder til brug i efterløn, så du udsætte starten af ​​dine fordele. Dette kan hjælpe med at beskytte dig mod at løbe tør for penge senere i livet.

Du kan gå på pension tidligt og stadig Delay Social Security

Du kan gå på efterløn og stadig vente til en senere alder at begynde din sociale ydelser.

Dette er især vigtigt for gifte par, der ønsker at sikre deres efterlevende ægtefælle får en større fordel, når du er væk. Den højeste løbende ydelse mellem jer to er, hvad der vil blive den overlevende fordel beløb, når en af ​​jer går – på det tidspunkt, vil du kun få det højere udbytte beløb – ikke begge beløb.

Med henblik på at maksimere en fremtidig overlevende fordel, vil du ønsker den højere lønmodtager at udsætte starten af ​​ydelser til alder 70, hvis muligt. Når gift, jo lavere lønmodtager, bør dog ofte starter deres fordele i en tidligere alder.

Pensionsydelser Kan Gå ned Når du er Social Security Støtteberettigede

Nogle pensionsordninger tilbyde en større indledende månedlig ydelse, når du tager førtidspension; pensionsydelsen derefter automatisk går ned, når du bliver berettiget til at trække på Social Security. Hvis du ikke er klar over dette, kan du tror, ​​du vil få dit fulde pensionsydelse plus social sikring.

Ikke alle pensioner arbejde på denne måde, så deltage i alle klasser eller seminarer, der tilbydes af din arbejdsgiver, så du fuldt ud forstår dine pensions- og sundhedsmæssige fordele forud for at gå på førtidspension. Spørg masser af spørgsmål, og sæt en en-til-en aftale med en fordele rådgiver eller HR (menneskelige ressourcer) person, hvis du kan.

Hertil kommer, at hvis du har arbejdet i uddannelse eller til staten eller en offentlig myndighed, være opmærksom på, når du begynder din sociale ydelser, de kan være mindre end, hvad dit kontoudtog viser på grund af noget, der hedder Windfall Elimination Provision og / eller regeringen Pension Offset. Dette påvirkede min mor, der var lærer i 43 år.

Hun forventes at få sin pension plus $ 1.300 om måneden i Social Security. Hun var chokeret, da hun lærte hendes Social Security ville være mindre end $ 300 om måneden på grund af regeringens Pension Offset, der gælder, hvis du får en pension for mange års arbejde, hvor du ikke var omfattet af det sociale sikringssystem.

Arbejde Under førtidspensionering kan sænke din Social Security

Hvis du har planer om at arbejde på deltid i løbet af førtidspension kan reduceres dine sociale ydelser. Reduktionen er baseret på noget, der hedder social sikring indtjening begrænse den, og det gælder kun, hvis du endnu ikke har nået fuld pensionsalder. Hvis din indkomst er højere end den grænse, vil dine fordele blive reduceret. Denne reduktion gælder kun, indtil du når dit fulde pensionsalderen, som er 66 år – 67 for de fleste mennesker. Når du har nået fuld pensionsalder kan du tjene ethvert beløb og dine fordele vil ikke blive reduceret.

Hvordan Indkomst Investering Strategi Works

Hvordan Indkomst Investering Strategi Works

Når du opretter din investeringsportefølje, din mæglerfirma, globale forvaring agent, registreret investeringsrådgiver, asset management selskab, finansielle planner, eller investeringsforening selskab vil beder dig om at identificere den investering strategi du har planer om at udnytte til at administrere dine penge. Det meste af tiden, vil de gøre det på grund form, at have dig vælge fra en allerede eksisterende checkliste, der kan omfatte ting som, “kapital konservering”, “vækst”, “spekulation”, og “indtægt”.

 Disse er kendt som en investering mandat. Det er den sidste – indkomst investere – at jeg ønsker at tale med dig om i denne artikel.

Hvad er en indkomst investere strategi? Hvordan virker det? Hvad er dens fordele og ulemper? Hvorfor skulle nogen vælge det over alternativerne? Store spørgsmål, alle. Lad os dykke ned i dem, så du dukke op med en bedre forståelse af de typer af investeringer, der måtte blive afholdt i en indkomst strategi portefølje, samt offeromkostninger vil du pådrage sig ved ikke at vælge en af ​​de andre fælles tilgange.

1. Hvad er en indkomst Investering Strategi?

Udtrykket “indkomst investere strategi” henviser til at sammensætte en portefølje af aktiver skræddersyet til at maksimere den årlige passiv indkomst genereret af bedrifterne. I mindre grad, er det vigtigt at opretholde køb magten efter justeringer inflation. En tertiær bekymring er vækst, så den faktiske reelle udbytte, renter og husleje stiger hurtigere end inflationen.

2. Hvad er formålet med den indkomst Investering Strategi?

Grunden investorer sammensætte en indkomst portefølje er at producere en konstant strøm af kontanter, der kan blive brugt i dag, pumpes ud fra en samling af højere end gennemsnittet ydende aktiver; kontanter, der kan bruges til at betale regninger, købe dagligvarer, købe medicin, støtte velgørende formål, dækker undervisning for et familiemedlem eller andre formål.

3. Hvilke typer af investeringer anvendes til at konstruere en Income Strategy portefølje?

specifik aktivallokering Den mellem de forskellige aktivklasser vil variere med størrelsen af ​​porteføljen, rentesatser rådighed på det tidspunkt porteføljen er konstrueret, og en lang række andre faktorer, men generelt vil en indtægt strategi kræver en vis blanding af:

  • Sikker, sikker, udloddende blue chip aktier med konservative balancer, der har en lang tradition for at opretholde eller forøge udbyttet per aktie selv under forfærdelige økonomiske recessioner og børskrak
  • Obligationer og andre fast forrentede værdipapirer, herunder statsobligationer, virksomhedsobligationer og kommunale obligationer, som måtte være passende grundlag af de skatteregler karakteristika kontoen (f.eks, ville du aldrig holde taxfree kommunale obligationer i en Roth IRA eller andre skattely under næsten enhver tænkelig sæt af omstændigheder)
  • Fast ejendom herunder både direkte ejerskab af ejendom (måske gennem et selskab med begrænset ansvar) eller gennem fast ejendom investeringsforeninger, kendt som REITs. Sidstnævnte har markant forskellige risikoprofiler og investor kan fortyndes ud af hans eller hendes egenkapital, hvis ledelsen ikke er konservativ nok, men et godt købt REIT kan resultere i betydelige velstandsskabelse. For eksempel under den sidste markedet sammenbrud i 2008-2009, mistede nogle REITs 60%, 70%, 80% + af deres markedsværdi som leje udbytter blev skåret. Investorer, der har købt disse værdipapirer som verdens falder fra hinanden allerede i nogle tilfælde, udvundet hele deres købsprisen i samlede kontant udbytte (ledelserne var hurtige til at slå dem tilbage op, når forholdene forbedret, da de er forpligtet ved lov til at distribuere 90% af deres nettoindtjeningen at opnå fritagelse fra selskabsskat) og er nu indsamler 15% eller 20% + udbytte bringer-on-omkostninger
  • Master kommanditselskab, eller MLPs. Dette er specielle børsnoterede kommanditselskaber, der kan være overordentlig kompleks fra et skattemæssigt perspektiv, der tilbyder muligheden for at skærme fordelingerne fra skat som følge af ting som af- eller udtynding kvoter. MLPs er primært, men ikke udelukkende, findes i de hårde aktiver industrier, især dem i og omkring energi såsom rørledninger og raffinaderier. Indkomst investorer bør være yderst forsigtige med at holde MLPs i en formidlingsprovision konto, der har margin evne på grund af en situation, der kan udvikle sig, hvor du ikke sælge dine bedrifter, men, i skattemæssig henseende, betragtes de som solgt, udløser kapitalvindingsskat og tvinger dig at rejse penge. Detaljerne er langt uden for rammerne af denne artikel, men hvis du gør holde MLPs, skabe et segregeret cash-kun kurtage eller depot. (Hvis du har en anstændig størrelse nettoformue, og er ekstremt risikoaverse, kan du selv ønsker at holde dem gennem et specielt oprettet aktieselskab.)
  • Royalty investeringsforeninger. Disse er børsnoteret trustfonde (forskellige fra basale enhed investeringsforeninger), som i mange tilfælde, er ikke autoriseret til at vokse, men i stedet holde en samling af aktiver, som skal styres, og provenuet distribueres af administratoren, ofte en bank. Disse trusts tendens til at holde sig retten til royalties på olie og naturgas brønde, hvilket gør dem ekstremt svingende. Desuden har de begrænsede liv. Der vil komme et punkt, hvor de udløber og forsvinder, så du skal gøre helt sikker på du betaler en fornuftig pris i forhold til de påviste reserver på en konservativ vurdering af den værdi, der sandsynligvis modtaget for varen, når den sælges. Dette er et område, hvor det er bedst ikke at træde medmindre du er en ekspert, fordi du er mest sandsynligt vil tabe penge. Alligevel kan de være vidunderlige redskaber under de rette omstændigheder, til den rigtige pris, for nogen, der har en dyb forståelse af de energi, mineralske eller råvaremarkederne.
  • Pengemarkedet konti, pengemarkedsinstrumenter gensidige fonde, og deres alternativer. Selv om de ikke er det samme – en pengemarkedet konto er en type af FDIC forsikret produkt tilbudt af en bank, mens et pengemarked investeringsforening er en specielt struktureret investeringsforening, der investerer i bestemte typer af aktiver og som aktiekursen er tøjret til $ 1,00 – når renten er rigelig i forhold til inflationen, kan disse to kontante alternativer være en storslået måde at parkere overskydende midler. I 1990’erne, for eksempel, kan du nemt sætte 10%, 20%, 30% + af din portefølje i pengemarkedsforeninger og samle 4% eller 5% + på dine penge uden at tage nogen af ​​de risici, du støder på i aktier, fast ejendom, eller de fleste andre aktivklasser.
  • Eksotiske eller ikke-standard aktiver såsom skat-lien certifikater eller intellektuel ejendomsret (ophavsret, varemærker, patenter og licensaftaler) kan være en guldgrube for den rigtige type person, der forstår, hvad han eller hun gør. Jeg har for nylig gjorde et casestudie på min personlige blog af sangskriver Dolly Parton, der samlet en persons formue anslået mellem 450 $ millioner og 900 millioner $, for det meste på ryggen af ​​en portefølje på 3.000 sang ophavsrettigheder, som hun brugte til at finansiere en forlystelsespark imperium, nu pumper penge ind i hendes lommer fra billetsalg, hotel overnatning, restauranter, licensrettigheder, og souvenirs. Må ikke træde her, medmindre du ved hvad du laver, fordi det kunne være katastrofalt.
  • Kontante reserver, ofte bestående af FDIC forsikret kontrol- og opsparingskonti og / eller US skatkammerbeviser, som er den eneste acceptable storstilet kontanter svarende når absolut sikkerhed for hovedstolen er ikke til forhandling. Ideelt set vil en indtægt strategi portefølje har nok kontanter på hånden til at opretholde mindst 3 års værd af udbetalinger, hvis de øvrige aktiver stoppe genererer udbytte, renter, lejeindtægter, royalties, licensindtægter eller andre distributioner.

4. Hvad er fordele og ulemper ved en indkomst Investering Strategi portefølje?

Den største fordel ved at vælge en indkomst strategi er at du får flere penge forhånd. Den største ulempe er, at du afkald på en masse fremtidig rigdom da dine bedrifter sender reservehjulet penge til dig, ikke at geninvestere det til vækst. Det er meget svært for en virksomhed som AT & T eller Verizon, der er sejlads meste af overskuddet ud af døren i et kontant udbytte så fedt det er mere end dobbelt så stor som tilbydes på aktiemarkedet som helhed til at vokse så hurtigt som en virksomhed som Chipotle Mexican Grill, som er betydeligt mindre og bevarer sin indtjening til at åbne nye placeringer.

Derudover er det meget sværere for en indkomst strategi investor at drage fordel af ting som udskudt skat gearing, fordi de fleste af indtægterne skal komme i form af kontant betaling i dag, hvilket betyder skattebetalinger i år modtaget.

5. Hvilke typer af investorer ville vælge en Income Strategy portefølje?

Overvældende, dem, der foretrækker den indkomst strategi tilgang falder i en af ​​to lejre. Den første er en person, der er pensioneret og ønsker at leve af hans eller hendes penge til den maksimale grad muligt uden at invadere for meget hovedstolen. Ved at vælge langsommere voksende, højere udbetaling aktier, obligationer, fast ejendom og andre aktiver, han eller hun kan opnå dette.

Den anden er en person, der modtager en masse penge i en eller anden form for stormfald – sælge en virksomhed, at vinde et lotteri, arver fra en slægtning, uanset hvad. Hvis penge kunne gøre en stor forskel i deres levestandard, men de vil være sikker på, det er der for resten af ​​deres liv, kan de vælge indkomst strategi for at tjene som en slags anden eller tredje take-home lønseddel. Forestil dig en lærer tjener $ 40.000 gift med en kontorleder tjene $ 45.000. Sammen har de gøre $ 95.000 før skat. Forestil dig nu de på en måde kommer i $ 1.000.000. Ved at gå med en indkomst strategi, der producerer, siger, 4% årligt udbetalinger, kan de tage en $ 40.000 check fra deres portefølje år, øge deres husstandsindkomst på $ 135.000 eller mere end 42%. Det kommer til at gøre en enorm forskel for deres levestandard og de tal, de vil nyde det mere end at have endnu mere kapital, når de er ældre. De $ 1.000.000 fungerer som en slags familie begavelse, meget gerne en skole eller et universitet; penge, der er aldrig brugt, men alene omhandler producere spendable midler til andre formål.