Arten von Kreditversicherungen, die Sie kennen sollten

Arten von Kreditversicherungen, die Sie kennen sollten

Die Kreditversicherung ist eine Art von Versicherung, die Ihre Kreditkarte oder Ihr Kreditguthaben auszahlt, wenn Sie aufgrund von Tod, Behinderung, Arbeitslosigkeit oder in bestimmten Fällen, wenn Eigentum verloren geht oder zerstört wird, keine Zahlungen leisten können. Für Unternehmen bietet eine Art der Kreditversicherung Schutz vor nicht zahlenden Kunden.

Wie Kreditversicherung funktioniert

Anstatt von Versicherungsagenten wie bei Lebensversicherungen und Autoversicherungen verkauft zu werden, ist die Kreditversicherung in der Regel eine zusätzliche Dienstleistung, die von Ihrem Kreditkartenaussteller oder Kreditgeber angeboten wird und entweder zum Zeitpunkt Ihres Antrags oder später im Laufe des Darlehens angeboten wird.

Die Prämien für Kreditversicherungen variieren je nach Höhe der Leistung. Im Allgemeinen ist Ihre Versicherungsprämie umso höher, je höher die Schulden sind. Die Versicherungsprämie wird häufig auf Ihre monatliche Rechnung angerechnet, bis Sie die Versicherung nutzen oder die Leistung kündigen. In anderen Fällen wird die Kreditversicherung in einer Pauschale berechnet und ist in den Gesamtkosten des Darlehens enthalten. Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, werden die Versicherungsleistungen direkt an den Kreditgeber und nicht an Sie gezahlt.

5 Arten der Kreditversicherung

Es gibt fünf Arten von Kreditversicherungen – vier davon sind für Verbraucherkreditprodukte konzipiert. Der fünfte Typ ist für Unternehmen.

  1. Die Kreditlebensversicherung zahlt Ihr Kreditkartenguthaben aus, wenn Sie sterben. Dies verhindert, dass Ihre Lieben Ihr ausstehendes Kreditkartenguthaben aus Ihrem Nachlass oder, schlimmer noch, aus eigener Tasche bezahlen müssen.
  2. Die Kredit-Invalidenversicherung zahlt Ihre Mindestzahlung direkt an Ihren Kreditkartenaussteller, wenn Sie behindert werden. Möglicherweise müssen Sie für eine bestimmte Zeit deaktiviert sein, bevor die Versicherung ausgezahlt wird. Es kann eine Wartezeit geben, bevor die Leistung in Kraft tritt. Sie können also die Versicherungspolice nicht hinzufügen und am selben Tag einen Anspruch geltend machen.
  3. Die Kreditarbeitslosenversicherung zahlt Ihre Mindestzahlung, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz ohne eigenes Verschulden verlieren. Wenn Sie beispielsweise kündigen, tritt die Versicherungsleistung nicht in Kraft. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise eine bestimmte Zeit lang arbeitslos sein, bevor die Versicherung Ihre Mindestzahlung leistet.
  4. Die Kredit-Sachversicherung schützt jedes persönliche Eigentum, das Sie zur Sicherung eines Kredits verwendet haben, wenn dieses Eigentum bei Diebstahl, Unfall oder Naturkatastrophe zerstört wird oder verloren geht.
  5. Die Handelskreditversicherung ist eine Art von Versicherung, die Unternehmen schützt, die Waren und Dienstleistungen auf Kredit verkaufen. Es schützt vor dem Risiko von Kunden, die aufgrund von Insolvenz und einigen anderen Ereignissen nicht zahlen. Die meisten Verbraucher benötigen diese Art der Versicherung nicht.

Alternativen zur Kreditversicherung

Abhängig von der Art der Schulden benötigen Sie möglicherweise nicht unbedingt eine Kreditversicherung. Während einige Kreditkartenunternehmen oder Kreditgeber unter hohem Druck stehende Verkaufstaktiken anwenden, um Sie dazu zu bringen, sich für die Versicherung anzumelden, ist dies keine Voraussetzung für Ihr Darlehen.

Hinweis: Bei Kreditkarten benötigen Sie möglicherweise keine Versicherung, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig bezahlen, da Sie kein Guthaben haben, um das Sie sich Sorgen machen müssen.

Möglicherweise können Sie eine Kreditversicherung vermeiden, wenn Sie einen Notfallfonds gespeichert haben. Der Zweck eines Notfallfonds besteht darin, eine Finanzierungsquelle bereitzustellen, wenn Sie behindert werden, Ihren Arbeitsplatz verlieren oder einen anderen Einkommensverlust haben.

Ihre Lebensversicherung bietet möglicherweise auch einen ausreichenden Schutz, um eine separate Kreditversicherung zu vermeiden. Das von Ihrer Lebensversicherung ausgezahlte Sterbegeld sollte ausreichen, um Ihre ausstehenden Schulden zu decken und Ihren Angehörigen zusätzliches Geld zu hinterlassen. Sie können mit Ihrem Versicherungsagenten über die Erhöhung Ihres Sterbegelds sprechen, wenn dies nicht ausreicht, um Ihre bestehenden Verpflichtungen zu erfüllen. Die Kosten können niedriger sein als bei einer separaten Kreditversicherung, und Sie müssen keine Zinsen für Ihre Lebensversicherung zahlen.

Kleingedrucktes

Wenn Sie eine Kreditversicherung in Betracht ziehen, ist es wichtig, das Kleingedruckte der angebotenen Leistungen, die Auszahlung der Versicherung und etwaige Ausschlüsse zu lesen. Wägen Sie ab, ob die Versicherung besser ist als die andere Deckung, die Sie haben.

Melden Sie sich nicht telefonisch für eine Versicherung an, wenn diese von einem Kundendienstmitarbeiter für Kreditkarten beworben wird. Fordern Sie stattdessen eine Broschüre oder Website an, die Sie besuchen können, um mehr über die Einzelheiten der Versicherung zu erfahren. Stellen Sie sicher, dass Sie die Ereignisse kennen, die nicht von der Versicherung abgedeckt sind, und Einzelheiten darüber, wie Sie die Versicherung kündigen können, wenn sie nicht mehr benötigt wird.

Wie man ohne Angst in das Investieren eintaucht

Wie man ohne Angst in das Investieren eintaucht

Die meisten Menschen zögern zunächst, an der Börse zu investieren. Ein wesentlicher Teil ihrer Bedenken – auch eines der größten Hindernisse für die meisten Anleger – ist die Angst vor finanziellen Verlusten. 

Investieren kann für neue Investoren berechtigte und echte Ängste hervorrufen. Selbst erfahrene Anleger können manchmal Angst bekommen. Menschen treffen schlechte Entscheidungen, lassen sich von Emotionen mitreißen und verlieren Geld aufgrund von Situationen, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen. Wenn Sie gerade erst angefangen haben zu investieren, stoßen Sie auf etwas Neues und Unbekanntes.

Wie bei den meisten Ängsten können Sie Maßnahmen ergreifen, um angstbasierte Zögern zu beseitigen und ein erfolgreicher Investor zu werden.

Bilde dich

Wissen ist ein wesentlicher Vermögenswert, wenn Sie investieren. Das Verständnis der Funktionsweise der Märkte und Aktien kann dazu beitragen, die Angst der Anleger zu lindern. Sie können auch Ängste reduzieren, indem Sie sich mit der Wirtschaft, Investoren, Unternehmen und staatlichen Einflüssen auf dem Markt vertraut machen.

Investitionsziele setzen

Fragen Sie sich, wo Sie in einem, fünf oder zehn Jahren finanziell sein möchten. Nachdem Sie sich über verschiedene Arten von Investitionen und deren Funktionsweise informiert haben, legen Sie Zieldaten und finanzielle Ziele für Ihr Vermögen fest.

Tipp: Anlageziele müssen nicht kompliziert sein. Ihr Ziel könnte sein, ein Vermögen von 1 Million US-Dollar zu haben, das Sie bis zu Ihrem 65. Lebensjahr für das Ruhestandseinkommen in Bargeld umwandeln können.

Wenn Sie sich diese Ziele setzen, können Sie die Angst entschlossen überwinden. Sobald Sie wissen, was Sie wollen, versetzen Sie sich in einen aufregenden und motivierenden Ort. Darüber hinaus haben Sie einen Zeitplan für Ihre finanzielle Reise erstellt.

Schauen Sie sich das Gesamtbild an

Machen Sie einen Schritt zurück und bewerten Sie Ihre Ziele und Ihre Maßnahmen zur Erreichung dieser Ziele neu. Schauen Sie sich an, was Sie verlieren müssen, während Sie sich auf das konzentrieren, was Sie gewinnen müssen. Investieren ist für die meisten Menschen ein Marathon, kein Sprint ins Ziel.

Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation und entscheiden Sie, wie viel Sie investieren können. Bestimmen Sie, wie viel von Ihrem Einkommen verfügbar sein kann – Sie möchten nicht alles verlieren, was Sie haben, wenn die Börse zusammenbricht. Eine gute Faustregel ist, nicht mehr zu investieren, als Sie sich leisten können, um zu verlieren.

Fangen Sie klein an, tragen Sie weiter bei, lassen Sie es wachsen

Hab keine Angst, klein anzufangen. Beginnen Sie mit Geldsummen, die Sie sich leisten können, zu verlieren und beim Lernen nicht zu viel zu riskieren. Wenn Sie beobachten, wie Ihr Kontostand wächst, werden Sie es sich bequemer machen, größere Summen zu investieren, wenn Sie es sich leisten können.

Wichtig: Zinseszinsen sind das Hauptprinzip beim Investieren. Mehr Geld auf Ihrem Konto bedeutet, dass mehr Zinsen berechnet werden.

Wenn Sie weiterhin zu Ihrem Anlageportfolio beitragen – mehr Aktien oder andere Anlagen kaufen -, haben Sie mehr Zinseszins für Sie.

Haben Sie eine Anlagestrategie

Wenn Sie einen Investitionsplan haben, wird es einfacher zu investieren. Es gibt verschiedene Handelsstrategien, die online und in Büchern veröffentlicht und in Seminaren unterrichtet werden. Einige Techniken können Ihnen dabei helfen, sich zu übertreffen, während andere verwirrend und kontraproduktiv sein können.

Sobald Sie sich wohlgefühlt haben, sollten Sie Ihre Methode im Laufe der Zeit langsam anpassen, um sie zu verfeinern, bis Sie damit zufrieden sind. Lernen Sie die verschiedenen Methoden kennen, die andere anwenden, und wenden Sie diese Fähigkeiten und Ideen an.

Verwenden Sie einen einfachen Ansatz

Halte deine Strategien einfach. Komplizierte Anlagestrategien erfordern oft viel mehr Arbeit und Stress als einfachere – und oft ohne mehr Gewinn. Ein einfacher Anlageansatz verhindert, dass Sie überfordert werden oder Fehler machen, und hält Sie auf dem Laufenden.

Wichtig: Eine einfache Strategie ermöglicht es Ihnen, flexibel mit Ihren Finanzen und Vermögenswerten umzugehen.

Wenn Ihr Plan einfach ist, ist es einfacher, Probleme zu erkennen. Wenn Sie ein Problem mit einem Ihrer Assets finden, passen Sie es an. Einige Beispiele für Anpassungen, die Sie möglicherweise vornehmen müssen, sind:

  • Ändern der Anteile der von Ihnen gehandelten Unternehmen
  • Unterschiedliche Preise pro Aktie zahlen
  • Ändern Sie Ihre Haltestrategie
  • Verwendung einer anderen Analysemethode
  • Ändern der Anlagetypen

Finden Sie eine Investition und investieren Sie

Manchmal muss man in die Kugel beißen und in etwas eintauchen, mit dem man sich möglicherweise nicht ganz wohl fühlt. Sobald Sie die Schritte auf Ihrem Investitionsweg unternehmen, werden Konzepte sinnvoller und die Angst nimmt ab.

Nachdem Sie Ihre Strategie festgelegt haben, können Sie mit der Auswahl der Anlagetypen beginnen, in die Sie investieren möchten. Von den vielen verschiedenen Arten fühlen sich Anfänger mit ihrem vom Unternehmen gesponserten 401 (k) oder einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) am wohlsten. . Nachdem Sie beobachtet haben, wie Ihr Konto an der Börse steigt und fällt, werden Sie sich mit anderen Arten von Anlagen viel wohler fühlen.

Hinweis: Für einen neuen Investor fühlt sich die erste Investition an, als würde man in einen Nebel fahren. Aus der Ferne erscheint es bewölkt, aber je näher Sie kommen, desto mehr sehen Sie.

Lassen Sie sich nicht entmutigen

Meistens laufen die Dinge nicht wie geplant. Die Aktienkurse steigen und fallen, die Volkswirtschaften expandieren und schrumpfen, und Anleger mit riskanten Plänen geraten in Panik. Fangen Sie klein an, lernen Sie aus Ihren Fehlern – und denen anderer -, um Ihre Verluste zu minimieren.

Wenn Ihre Investitionen an Wert verlieren, stehen Sie wieder auf und beginnen Sie erneut. Wenn Sie Ihre Risikotoleranz bewertet und eine Strategie und Vermögenswerte ausgewählt haben, die Ihren Zielen entsprechen, können Sie die Verluste mit größerer Wahrscheinlichkeit wieder gutmachen. Geduld ist eine Tugend, wie sie sagen – umso mehr, wenn man investiert.

So sparen und investieren Sie mit Bedacht Geld

So sparen und investieren Sie mit Bedacht Geld

Das Investieren Ihres Geldes ist eine der besten Möglichkeiten, um Wohlstand aufzubauen und für Ihre zukünftigen finanziellen Ziele zu sparen. Da alle Ziele und Vorlieben unterschiedlich sind, wird die Investition wahrscheinlich für jeden Einzelnen unterschiedlich sein. Die Erstellung einer Anlagestrategie beruht jedoch in der Regel auf denselben Grundprinzipien und erfordert die Entwicklung guter finanzieller Gewohnheiten. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie mit Bedacht Geld investieren, um Ihre Ziele zu erreichen.

Ziele setzen und investieren

Der wichtigste erste Schritt eines Investitionsplans ist die Zielsetzung. Stellen Sie sich Investitionen als Roadtrip vor: Ihr Ziel ist Ihr Endziel, während Ihr Investitionsplan der Weg ist, den Sie dorthin gehen. Viele Menschen beginnen zu investieren, um für den Ruhestand zu sparen. Sie können aber auch investieren, um für andere große Ziele wie die College-Ausbildung Ihres Kindes, zukünftige medizinische Ausgaben oder die Anzahlung für Ihr Traumhaus zu sparen.

Wenn Sie gerade erst anfangen, ist einfach besser. In der Tat werden Sie viele Finanzexperten argumentieren hören, dass die beste Anlagestrategie eine langweilige ist. 

Lassen Sie uns über einige der Tools und Assets sprechen, die Teil Ihrer Anlagestrategie sein könnten.

DIY Investing vs. Professional Management vs. Robo-Advisors

Bevor wir uns mit den verschiedenen Arten von Vermögenswerten befassen, in die Sie investieren können, wollen wir uns mit der Umsetzung Ihrer Anlagestrategie befassen. 

Viele Menschen beauftragen einen Finanzberater mit der Verwaltung ihres Anlageportfolios. Diese Berater erheben entweder eine Gebühr (häufig einen Prozentsatz des Wertes Ihres Portfolios) oder zahlen eine Provision für die von ihnen empfohlenen Produkte. Für eine budgetfreundlichere Route können Sie stattdessen Ihre eigenen Investitionen verwalten und von Hand auswählen, wo Sie Ihr Geld anlegen möchten.

Es gibt aber auch eine dritte Option für Leute, die etwas dazwischen wollen. Ein Robo-Advisor oder ein automatisiertes digitales Anlageberatungsprogramm ist ein Finanzdienstleister, der Ihre Anlagen automatisch in Ihrem Namen auswählt, basierend auf Ihren Antworten auf Fragen zu Ihren Anlagezielen, Risikotoleranz, Zeithorizont und mehr. Robo-Berater erheben im Allgemeinen niedrigere Gebühren als Finanzfachleute, ohne dass Sie Ihre eigenen Investitionen so auswählen müssen, wie Sie es beim Heimwerken tun würden.

Bestände

Eine Aktie ist ein Stück Eigentum („Eigenkapital“) an einem börsennotierten Unternehmen. Unternehmen verkaufen Aktien, um Kapital für Betriebs- und Kapitalkosten zu beschaffen. Wer Aktien eines Unternehmens kauft, kann auf zwei Arten Geld verdienen:

  • Dividenden : Wenn die Gesellschaft regelmäßig einen Teil ihres Gewinns an die Aktionäre weitergibt.
  • Kapitalzuwachs: Wenn der Wert Ihrer Aktie im Laufe der Zeit steigt und Sie sie für mehr verkaufen können, als Sie gekauft haben.

Fesseln

Eine Anleihe ist eine Art Schuldverschreibung, mit der Unternehmen und Regierungsbehörden durch den Verkauf von Anleihen Geld von Anlegern leihen können. Anleihen werden in der Regel mit einem festgelegten Zinssatz geliefert, den der Emittent über die Laufzeit der Anleihe zahlt (häufig zweimal pro Jahr). Wenn die Anleihe fällig wird, zahlt der Emittent den Kapitalbetrag an die Anleihegläubiger zurück.

Anleger können Geld verdienen, indem sie in Anleihen investieren, sowohl durch regelmäßige Zinszahlungen als auch durch den Verkauf einer Anleihe für mehr, als sie dafür bezahlt haben.

Mittel 

Einige der beliebtesten Anlagen auf dem Markt sind Fonds, bei denen es sich um eine Kombination aus vielen Aktien oder Anleihen (oder beiden) handelt. Hier sind die wichtigsten Arten von Fonds:

  • Indexfonds : Ein Pool von Anlagen, der passiv einen bestimmten Marktindex wie den S & P 500 oder den gesamten Aktienmarkt abbildet.
  • Investmentfonds : Ein aktiv verwalteter Anlagepool, in dem ein Fondsmanager Beteiligungen von Hand auswählt, häufig in der Hoffnung, die Gesamtmarktleistung zu übertreffen.
  • Börsengehandelte Fonds: Diese ähneln einem Indexfonds oder Investmentfonds, aber ETFs können den ganzen Tag über gehandelt werden, während Index- und Investmentfonds dies nicht können.

Tipp: Ihr Geld muss nicht nur darauf warten, investiert zu werden. Ziehen Sie in Betracht, es auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder einen Geldmarktfonds zu legen, um eine bescheidene Rendite für das Geld zu erzielen, das Sie nicht investieren möchten.

Verwalten Sie Ihre Risikostufen

Jedes Mal, wenn Sie investieren, gehen Sie ein bestimmtes Risiko ein. Wenn Sie mit der Anlage beginnen, ist es wichtig, dass Sie das mit jedem Vermögenswert verbundene Risiko verstehen und wissen, wie Sie Ihr Portfolio so einrichten können, dass Ihr Risiko verringert wird.

Das erste, was Sie bei der Auswahl Ihrer Vermögensallokation berücksichtigen sollten, ist Ihre Risikotoleranz oder Ihr Komfortniveau und Ihre Bereitschaft, Geld zu verlieren, um eine größere mögliche Belohnung zu erhalten. In den meisten Fällen besteht eine Korrelation zwischen dem Risiko und der Rendite einer Investition. Je höher das Risiko, desto höher ist häufig die Rendite. In ähnlicher Weise weisen Anlagen mit geringerem Risiko im Allgemeinen eine geringere potenzielle Rendite auf. 

Jeder hat eine andere Risikotoleranz, und es ist wichtig, dass Sie ein Anlageportfolio aufbauen, mit dem Sie vertraut sind. Denken Sie daran, wenn Sie Ihr Vermögen auswählen. Und wenn Sie einen Robo-Berater verwenden, werden Sie wahrscheinlich nach Ihrer Risikotoleranz gefragt und Anlageentscheidungen getroffen, die diese widerspiegeln.

Lassen Sie uns über einige Schritte sprechen, die jeder unternehmen kann, um das Risiko in seinem Anlageportfolio zu minimieren.

Diversifikation

Diversifikation ist, wenn Sie Ihr Geld auf verschiedene Anlagen verteilen. Je diversifizierter Ihr Portfolio ist, desto weniger Auswirkungen hat die Performance einer einzelnen Anlage insgesamt.

Die erste Möglichkeit zur Diversifizierung besteht in verschiedenen Anlageklassen. Sie können beispielsweise in Aktien, Anleihen, Immobilien und Zahlungsmitteläquivalente investieren, um sicherzustellen, dass Ihr Geld nicht nur einer Klasse angehört. Auf diese Weise wird Ihr Gesamtportfolio nicht negativ beeinflusst, wenn es dem Aktienmarkt gut geht, dem Rentenmarkt jedoch schlecht.

Die andere Möglichkeit zur Diversifizierung besteht in Anlageklassen. Anstatt beispielsweise Aktien in nur einem Unternehmen zu kaufen, würden Sie in viele verschiedene Unternehmen – oder sogar in einen gesamten Aktienindexfonds – investieren, um das Risiko zu verringern.

Mittelung der Dollarkosten

Die Mittelung der Dollarkosten bezieht sich auf wiederkehrende Beiträge zu Ihren Investitionen, unabhängig davon, was auf dem Markt passiert. Viele Menschen verwenden die Mittelung der Dollarkosten, ohne dies zu bemerken, indem sie monatliche Beiträge zu einem 401 (k) -Plan bei der Arbeit leisten.

Hinweis: Anstatt zu versuchen, den Markt zeitlich zu steuern, ist die Mittelung der Dollarkosten eine konsistente Strategie. Sie investieren regelmäßig und Ihr Geld wächst mit der Zeit.

Core-Satellite-Strategie

Core-Satellite-Investitionen sind eine Strategie, mit der Kosten und Risiken reduziert und gleichzeitig versucht werden sollen, den Markt zu übertreffen. Diese Strategie beinhaltet einen „Kern“ Ihres Portfolios, bei dem es sich normalerweise um passiv verwaltete Indexfonds handelt. Der Rest Ihres Geldes fließt in aktiv verwaltete Investitionen, aus denen die Satelliten bestehen. Der Kern Ihres Portfolios trägt zur Reduzierung der Volatilität bei, während die Satelliten höhere Renditen erzielen sollen.

Bar auf die Hand

Unabhängig von Ihrer Anlagestrategie empfehlen Experten im Allgemeinen, mindestens einen Teil Ihres Geldes in bar oder in Zahlungsmitteläquivalenten aufzubewahren. Bargeld ist nicht anfällig für Markteinbrüche. Und wenn Sie für ein Ziel sparen, das nur noch wenige Jahre entfernt ist, müssen Sie sich keine Sorgen mehr machen, dass Sie Ihre Investition verlieren, bevor Sie sie brauchen. 

Warnung: Bargeld ist nicht ganz ohne Risiko. Wenn Sie Bargeld zur Hand haben, wächst Ihr Geld nicht, weil die Zinssätze historisch niedrig sind. Und da die Inflationsrate der Federal Reserve 2% beträgt, können Sie davon ausgehen, dass Ihr Geld im Laufe der Jahre an Wert verliert.1 Aus diesem Grund sollten Sie in Betracht ziehen, Bargeld nur einen Teil Ihrer gesamten Anlagestrategie zu machen.

Nutzen Sie die Compoundierung

Es gibt eine gängige Investitionsphrase, die besagt: “Zeit auf dem Markt ist besser als das Timing des Marktes.” Mit anderen Worten, Sie sind besser dran, wenn Sie konsequent Geld auf den Markt bringen und es wachsen lassen, als wenn Sie versuchen, den Markt zeitlich auf höhere Renditen abzustimmen. Dieses Konzept geht Hand in Hand mit der oben beschriebenen Strategie zur Mittelung der Dollarkosten, bei der Sie unabhängig davon, was mit dem Markt passiert, konsequent investieren.

Der Grund, warum die Zeit auf dem Markt einen so großen Unterschied macht, ist, dass Ihre Rendite zusammengesetzt ist, was bedeutet, dass sie sich um Ihre Hauptinvestition kümmern und auch Geld verdienen.

Nehmen wir an, Sie haben im Alter von 25 bis 35 Jahren 200 US-Dollar pro Monat investiert. Nach dem 35. Lebensjahr tragen Sie nie mehr einen Dollar bei, sondern lassen Ihr Geld weiter wachsen. Wir gehen von einer Rendite von 10% aus, was laut Securities and Exchange Commission (SEC) der Durchschnitt der Börse ist. Ihre Investition von 24.000 US-Dollar wird sich mit Erreichen des 65. Lebensjahres in mehr als 676.000 US-Dollar verwandeln. 

Aber was ist, wenn Sie später im Leben den gleichen Geldbetrag investiert haben? Wenn Sie über einen Zeitraum von 10 Jahren die gleichen 200 USD pro Monat beisteuern, aber erst mit 55 Jahren beginnen, würde Ihre Investition auf nur 38.768 USD steigen. Wie Sie sehen können, kann die Zeit auf dem Markt den Unterschied von Hunderttausenden – oder sogar Millionen – Dollar ausmachen.

Minimieren Sie Ihre Steuern und Kosten

Je mehr von Ihrer Investition in Steuern und Gebühren fließt, desto weniger haben Sie übrig, um Ihre Ziele zu erreichen. Und obwohl die Prozentsätze klein erscheinen mögen, denken Sie daran, dass sich Ihre Investitionen erhöhen. Und Geld, das für Steuern und andere Ausgaben verwendet wird, erhöht sich nicht und kostet Sie auf lange Sicht viel mehr.

Der erste Investitionsaufwand, auf den Sie achten müssen, sind Steuern. Steuern sind unvermeidlich und haben wohl einen Zweck, aber das bedeutet nicht, dass Sie mehr bezahlen sollten, als Sie müssen. Eine der besten Möglichkeiten, um Geld bei Steuern zu sparen, besteht darin, in steuerlich begünstigte Konten zu investieren. 401 (k) Pläne, individuelle Rentenkonten (IRAs), 529 Pläne und Gesundheitssparkonten (HSAs) bieten alle Steuerersparnisse.

Die anderen Arten von Ausgaben, auf die Sie achten müssen, sind Gebühren, die Sie für Ihre Investitionen zahlen. Zu den allgemeinen Gebühren zählen die Gebühren, die Sie an einen Finanzberater zahlen, sowie die Kostenquoten für einzelne Anlagen. 

Glücklicherweise ist es einfach, diese Gebühren zu senken. Viele Anleger entscheiden sich für einen Robo-Advisor oder eine Aktienhandels-App, um ihre Anlagen zu verwalten. Diese sind in der Regel kostengünstiger als ein Finanzberater.

Sie können auch auf die Gebühren achten, die mit jeder Investition verbunden sind. Investmentfonds weisen häufig höhere Kostenquoten auf. Sie werden aktiv verwaltet, was bedeutet, dass sie von einer Person geleitet werden, die Geld verdienen muss. Indexfonds werden jedoch passiv verwaltet, was bedeutet, dass niemand die Anlagen von Hand auswählen muss. Infolgedessen weisen sie häufig deutlich niedrigere Kostenquoten auf. 

Überprüfen Sie Ihr Geld

Selbst die passivste Anlagestrategie ist nicht ganz festgelegt. Es ist wichtig, Ihre Investitionen regelmäßig zu überprüfen, um ihre Leistung zu überprüfen, Ihre Strategie an Ihre Ziele anzupassen und nach Bedarf neu auszugleichen.

Tipp: Es ist wichtig, dass Sie Ihre Investitionen regelmäßig überprüfen. Legen Sie alle sechs bis 12 Monate eine Erinnerung fest, um Ihre Investitionen zu überprüfen und Ihr Portfolio nach Bedarf anzupassen.

Rebalancing ist, wenn Sie Ihre Investitionen anpassen, um zu Ihrer beabsichtigten Asset Allocation zurückzukehren. Da bestimmte Anlagen schneller wachsen, werden sie schließlich erweitert, um einen größeren Prozentsatz Ihres Portfolios einzunehmen. Beispielsweise könnten Sie sich entscheiden, Ihr Portfolio 75% Aktien und 25% Anleihen zuzuweisen. Aktien haben normalerweise eine höhere Rendite, was bedeutet, dass sie mit zunehmendem Wachstum einen immer größeren Prozentsatz Ihres Portfolios ausmachen. Um das Gleichgewicht wieder herzustellen, würden Sie einen Teil Ihrer Aktien verkaufen und dieses Geld in Anleihen reinvestieren.

Was ist eine ausgereifte Kreditkarte?

Was ist eine ausgereifte Kreditkarte?

Wenn Ihre Kreditkarte über ein Kreditlimit verfügt – den Höchstbetrag, den Sie für Ihre Karte ausgeben können -, sollten Sie Ihr Guthaben deutlich unter diesem Kreditlimit halten. Wenn Sie beispielsweise Geld benötigen, um einen Notfall abzudecken, und Ihre Karten maximal sind, befinden Sie sich möglicherweise in einer finanziellen Notlage.

Wann ist eine Kreditkarte maximal?

Eine maximal ausgelastete Kreditkarte befindet sich in der Nähe oder sogar über ihrem Kreditlimit.1 Wenn beispielsweise Ihr Kreditlimit 1.000 USD und Ihr Kreditkartenguthaben 1.000 USD beträgt, ist Ihre Kreditkarte per Definition maximal. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht abbezahlen, bevor Finanzierungskosten auf Ihr Konto erhoben werden, können die zusätzlichen Zinsen Ihr Guthaben auf das Kreditlimit drücken, was zu einer Kreditlimitgebühr führt.

Wichtig: Wenn Ihre Kreditkarte voll ist, können Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller möglicherweise keine zusätzlichen Gebühren erheben, bis Sie den Restbetrag abbezahlt und Ihr verfügbares Guthaben wieder geöffnet haben.

Was tun?

Sie möchten nicht, dass Ihre Kreditkarte voll ist. Sie haben keine Kaufkraft mehr, wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und riskieren, Ihr Kreditlimit zu überschreiten

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine maximal ausgelastete Kreditkarte zu korrigieren. Zunächst können Sie Ihren Kreditkartenaussteller um eine Erhöhung des Kreditlimits bitten, wodurch Sie mehr Platz auf Ihrer Kreditkarte haben. Sie können ein höheres Kreditlimit beantragen, indem Sie Ihren Kreditkartenaussteller anrufen. Bei einigen Kartenherausgebern können Sie über Ihr Online-Konto einen Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits stellen.

Warnung: Ihr aktuelles Guthaben und Kreditlimit kann berücksichtigt werden, um Ihre Anfrage zur Erhöhung des Kreditlimits zu genehmigen. Ein maximales Guthaben kann dazu führen, dass Sie abgelehnt werden.

Der bessere Weg, sich um eine ausgereifte Kreditkarte zu kümmern, besteht darin, den Restbetrag so weit wie möglich zu bezahlen. Wenn Sie es sich leisten können, ist es ideal, vollständig zu bezahlen. Selbst wenn Sie einen erheblichen Teil Ihres Guthabens bezahlen, werden Sie Ihr Kreditlimit weit unterschreiten.

So vermeiden Sie, dass Ihre Kreditkarte maximal genutzt wird

Das Maximieren Ihrer Kreditkarte ist vermeidbar. Durch die regelmäßige Überwachung Ihrer Kreditkartennutzung werden Sie über Ihr Guthaben und Ihr Kreditlimit informiert. Sie können Ihr Guthaben jederzeit online, über die mobile App oder telefonisch beim Kundendienst Ihrer Kreditkarte überprüfen.

Überprüfen Sie Ihr Kartenguthaben häufig, kennen Sie das Limit Ihrer Karte und bemühen Sie sich bewusst, Ihre Einkäufe unter Ihrem gesamten verfügbaren Guthaben zu halten, um zu vermeiden, dass Ihre Kreditkarte maximal genutzt wird. Sobald sich Ihr Guthaben dem Kreditlimit nähert, verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr für neue Einkäufe, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Ausgereifte Kreditkarten und Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditkarte zu dem Zeitpunkt, zu dem Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Konto an die Kreditauskunfteien meldet – normalerweise am Stichtag Ihres Kontoauszugs – immer noch voll ist, kann sich der maximale Kontostand auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwendet wird. Wenn Sie also Ihre Kreditkarte maximal nutzen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Im Allgemeinen wirkt sich ein Saldo von mehr als 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits wahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Hinweis: Das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthaben zum Kreditlimit wird als Kreditauslastungsgrad bezeichnet. Je niedriger das Verhältnis, desto besser ist es für Ihre Kredit-Score.

Auf der anderen Seite können Sie Ihr Guthaben vor Abschluss des Kontoauszugs auszahlen, und das ausgereifte Guthaben wird nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit gespart wird.

Das Maximieren Ihrer Kreditkarte bedeutet nicht immer, dass Sie ein verantwortungsloser Kreditnehmer sind. Möglicherweise haben Sie absichtlich beschlossen, ein hohes Guthaben von Ihrer Kreditkarte abzubuchen. Zum Beispiel, weil Sie möglicherweise Ihre Kreditkartenbelohnungen maximieren oder einen Saldotransfer-Deal nutzen möchten. Während Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise immer noch beeinträchtigt wird, können Sie den Schaden beheben, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben so schnell wie möglich reduzieren.

Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausgeschöpft haben

Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausgeschöpft haben

Ihr Kreditlimit ist das höchste ausstehende Guthaben, das Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen zur Verfügung stellt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr volles verfügbares Guthaben nutzen sollten. Das Maximieren Ihrer Kreditkarte, dh das Aufladen Ihres Guthabens bis zu Ihrem Kreditlimit, kann Sie Kreditpunkte kosten, da Kreditpunkte den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag berücksichtigen.1 Erreichen Sie Ihr Kreditlimit, ohne Ihr Kreditlimit auszuzahlen Ein monatliches Kreditkartenguthaben kann auch ein Zeichen dafür sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgeben.

Wie es aussieht, wenn man ausgereizt ist

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 4.000 USD. Wenn Ihr Guthaben ebenfalls 4.000 US-Dollar beträgt, haben Sie Ihre Kreditkarte maximal genutzt und haben keinen Platz mehr zum Ausgeben. Jegliche Gebühren oder sogar monatliche Zinsen könnten Ihr Guthaben über 4.000 USD hinausschieben.

Hinweis: Kreditkartenaussteller müssen Ihre Erlaubnis einholen, bevor sie Transaktionen verarbeiten, die Sie über Ihr Kreditlimit hinausschieben würden. Andernfalls werden diese Transaktionen abgelehnt, wenn Sie sich nicht angemeldet haben. Viele Kreditkartenunternehmen geben keine Kreditlimitgebühr mehr in ihre Kreditkartenpreise ein. 

Schritte, um sich von der Maximierung zu erholen

Hohe Kreditkartenguthaben können auf Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zurückzuführen sein, dh auf den Kauf von mehr, als Sie sich leisten können, oder auf einen Einkaufsbummel. Das ist nicht bei allen so. In Zeiten finanzieller Schwierigkeiten, beispielsweise aufgrund einer Scheidung oder eines Arbeitsplatzverlusts, müssen Sie sich möglicherweise auf Ihre Kreditkarten verlassen, um Ihre normalen Ausgaben zu decken. In beiden Situationen gibt es eine Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen und die Kreditkartenschulden zu überwinden.

Hören Sie auf, für Ihre Karten auszugeben

Bevor Sie Ihr Kreditkartenguthaben bezahlen können, müssen Sie die Ausgaben einstellen. Andernfalls sammeln Sie kontinuierlich mehr Gleichgewicht. Beenden Sie alle Abonnements für diese Kreditkarte und entfernen Sie sie als Zahlungsoption für Ein-Klick-Käufe.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Krise befinden, müssen Sie möglicherweise noch eine Weile von Ihren Kreditkarten abhängig sein, während Sie nach anderen Optionen suchen. Sobald Sie in der Lage sind, legen Sie Ihre Kreditkarten weg, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Bewerten Sie Ihr Budget

Die Mindestzahlung reicht nicht aus, wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben loswerden möchten. Ein Guthaben von 5.000 USD bei einem Jahreszins von 20,21% wird mehr als 45 Jahre dauern, bis sich die Mindestzahlungen (vorausgesetzt, diese werden auf 2% des Guthabens festgelegt) nach einem Mindestzahlungsrechner für Kreditkarten auszahlen. Idealerweise sollten Sie jeden Monat so viel wie möglich bezahlen, um erhebliche Fortschritte bei der Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben zu erzielen.

Der Betrag, den Sie sich leisten können, um mit Ihrer maximal ausgelasteten Kreditkarte zu bezahlen, hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Wenn Sie Ihr Budget konsultieren, sehen Sie, wo Sie Ausgaben senken und Geld für Ihr Kreditkartenguthaben freisetzen können.

Wenn Sie noch kein Budget haben, ist dies ein guter Zeitpunkt, um eines zu erstellen. Sie erhalten ein besseres Verständnis Ihrer Ausgaben und haben einen soliden Ausgabenplan für den Monat.

Richten Sie einen Zahlungsplan ein

Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat auf Ihre Kreditkarte einzahlen können, können Sie einen Plan zur Auszahlung Ihres Guthabens erstellen. Entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat für Ihr Guthaben bezahlen möchten.

Sie müssen keine Zahlungsvereinbarungen mit Ihrem Kreditkartenaussteller treffen, aber wenn Sie Ihren Zahlungsplan aufschreiben, sind Sie rechenschaftspflichtig und können sehen, was Sie jeden Monat bezahlen sollten. 

Tipp: Verwenden Sie einen Kreditkartenauszahlungsrechner, um anhand Ihrer monatlichen Zahlung herauszufinden, wie lange es dauert, bis Ihr Kreditkartenguthaben ausgezahlt ist.

Bringen Sie Ihr Guthaben noch schneller zum Erliegen, indem Sie die Möglichkeit nutzen, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Wenn es sich bei Ihrer ausgereiften Karte um eine Prämienkarte handelt, können Sie alle angesammelten Prämien gegen ein Kontoauszugsguthaben einlösen, um Ihr Guthaben zu senken.

Erleichtern Sie die Schuldenlast

Wenn Sie immer noch eine ziemlich gute Kreditwürdigkeit haben, haben Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, um mit Ihrem ausgereiften Guthaben umzugehen. Durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine andere Kreditkarte – idealerweise mit einem APR von 0% für Guthabentransfers – wird die Wirkung Ihrer Zahlungen maximiert. Ohne dass monatlich Zinsen zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, wird Ihre vollständige Zahlung dazu verwendet, Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren.

Ein persönliches Darlehen ist eine weitere Option, um Ihr Kreditkartenguthaben abzuzahlen. Sie werden immer noch den gleichen Geldbetrag schulden, aber die Konsolidierung mit einem persönlichen Darlehen bietet Ihnen eine feste monatliche Zahlung und einen festen Zahlungsplan. Ein ideales Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz und eine relativ kurze Rückzahlungsfrist.

Warnung: Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben konsolidiert haben, sei es durch eine Überweisung des Guthabens oder durch Auszahlung mit einem persönlichen Darlehen, seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Kreditkarte erneut verwenden. Sie könnten versucht sein, Ihr neu verfügbares Guthaben zu nutzen, aber denken Sie daran, dass das erneute Maximieren Ihrer Karte das Doppelte der zu erledigenden Schulden bedeutet.

Hilfe suchen

Sie haben immer noch Optionen, auch wenn Ihr Guthaben nicht in der besten Form ist. Zunächst können Sie versuchen, mit Ihren Kreditkartenherstellern zu verhandeln. Wenn Sie nach einem niedrigeren Zinssatz fragen, senken Sie Ihre Finanzierungskosten und können mehr von Ihrer Zahlung zur Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben verwenden. Oder Ihr Kreditkartenaussteller bietet möglicherweise Härteoptionen an, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre regulären Mindestkreditkartenzahlungen vorzunehmen.

Die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsstelle ist eine weitere Option, wenn Sie keinen Vertrag mit Ihrem Kreditkartenaussteller abschließen können, mehrere maximale Kreditkartenguthaben haben oder Hilfe bei der Organisation Ihrer Finanzen benötigen. Eine Kreditberatungsstelle kann mit Ihnen und Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um einen Rückzahlungsplan mit einer erschwinglichen monatlichen Zahlung und einem festen Rückzahlungsplan zu erstellen.

Die zentralen Thesen

  • Der erste Schritt zur Auszahlung einer ausgereiften Kreditkarte besteht darin, die Verwendung Ihrer Kreditkarte einzustellen.
  • Verwenden Sie Ihr Budget, um herauszufinden, was Sie jeden Monat bezahlen können, und erstellen Sie einen Plan.
  • Entdecken Sie andere Optionen wie einen Saldotransfer, die Konsolidierung mit einem Privatkredit, die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes oder die Beratung zu Verbraucherkrediten.

So verwenden Sie die Regel 72, um Ihr Geld zu verdoppeln

So verwenden Sie die Regel 72, um Ihr Geld zu verdoppeln

Die Regel von 72 ist eine mathematische Regel, mit der Sie leicht abschätzen können, wie lange es dauern wird, Ihr Notgroschen für eine bestimmte Rendite zu verdoppeln.

Die Regel von 72 ist ein gutes Lehrmittel, um die Auswirkungen unterschiedlicher Renditen zu veranschaulichen, aber es ist ein schlechtes Instrument, um den zukünftigen Wert Ihrer Ersparnisse zu prognostizieren. Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und vorsichtig sein müssen, wie Ihr Geld investiert wird.

Erfahren Sie mehr darüber, wie diese Regel funktioniert und wie Sie sie am besten verwenden können.

Wie die Regel von 72 funktioniert

Um die Regel anzuwenden, teilen Sie 72 geteilt durch die Anlagerendite (oder den Zinssatz, den Ihr Geld verdient). Die Antwort zeigt Ihnen, wie viele Jahre es dauern wird, bis Sie Ihr Geld verdoppelt haben.

Zum Beispiel:

  • Wenn sich Ihr Geld auf einem Sparkonto befindet und 3% pro Jahr verdient, dauert es 24 Jahre, bis sich Ihr Geld verdoppelt (72/3 = 24).
  • Wenn sich Ihr Geld in einem Aktienfonds befindet, von dem Sie erwarten, dass er durchschnittlich 8% pro Jahr beträgt, benötigen Sie neun Jahre, um Ihr Geld zu verdoppeln (72/8 = 9).

Als Lehrmittel

Die Regel von 72 kann als Lehrmittel nützlich sein, um die Risiken und Ergebnisse zu veranschaulichen, die mit kurzfristigen Investitionen im Vergleich zu langfristigen Investitionen verbunden sind.

Wenn es um Investitionen geht und Ihr Geld verwendet wird, um ein kurzfristiges finanzielles Ziel zu erreichen, spielt es keine Rolle, ob Sie eine Rendite von 3% oder eine Rendite von 8% erzielen. Da Ihr Ziel nicht so weit entfernt ist, spielt die zusätzliche Rendite keine große Rolle, wie schnell Sie Geld sammeln.

Es hilft, dies in echten Dollars zu betrachten. Mit der Regel von 72 haben Sie gesehen, dass eine Investition, die 3% verdient, Ihr Geld in 24 Jahren verdoppelt. einer verdiente in neun Jahren 8%. Ein großer Unterschied, aber wie groß ist der Unterschied nach nur einem Jahr?

Angenommen, Sie haben 10.000 US-Dollar. Nach einem Jahr haben Sie auf einem Sparkonto mit einem Zinssatz von 3% 10.300 USD. In dem Investmentfonds, der 8% verdient, haben Sie 10.800 USD. Kein großer Unterschied.

Dehnen Sie das bis zum neunten Jahr aus. Auf dem Sparkonto haben Sie ungefähr 13.050 USD. Im Aktienindex-Investmentfonds hat sich Ihr Geld gemäß der Regel von 72 auf 20.000 USD verdoppelt.

Dies ist ein viel größerer Unterschied, der nur mit der Zeit wächst. In weiteren neun Jahren haben Sie Einsparungen in Höhe von ca. 17.000 USD, in Ihrem Aktienindexfonds jedoch ca. 40.000 USD.

In kürzeren Zeiträumen hat das Erreichen einer höheren Rendite keine großen Auswirkungen. Über längere Zeiträume ist dies der Fall.

Ist die Regel nützlich, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern?

Die Regel von 72 kann irreführend sein, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.

Angenommen, Sie sind 55 mit 500.000 US-Dollar und erwarten, dass Ihre Ersparnisse in den nächsten 10 Jahren etwa 7% verdienen und sich verdoppeln. Sie planen, im Alter von 65 Jahren eine Million Dollar zu haben.

Vielleicht, vielleicht nicht. In den nächsten 10 Jahren könnten die Märkte eine höhere oder niedrigere Rendite erzielen, als Sie im Durchschnitt erwarten.

Da Ihr Zeitfenster kürzer ist, können Sie Marktschwankungen weniger berücksichtigen und korrigieren. Wenn Sie auf etwas zählen, das passieren kann oder nicht, können Sie weniger sparen oder andere wichtige Planungsschritte wie die jährliche Steuerplanung vernachlässigen.

Wichtig: Die Regel von 72 ist eine unterhaltsame mathematische Regel und ein gutes Lehrmittel, aber Sie sollten sich nicht darauf verlassen, um Ihre zukünftigen Einsparungen zu berechnen.

Erstellen Sie stattdessen eine Liste aller Dinge, die Sie steuern können und der Dinge, die Sie nicht können. Können Sie die Rendite kontrollieren, die Sie verdienen? Nein, aber Sie können steuern:

  • Das Niveau des Anlagerisikos, das Sie eingehen
  • Wie viel Sie sparen
  • Wie oft überprüfen Sie Ihren Plan?

Noch weniger nützlich im Ruhestand

Nach Ihrer Pensionierung besteht Ihr Hauptanliegen darin, Einnahmen aus Ihren Investitionen zu erzielen und herauszufinden, wie lange Ihr Geld je nach Höhe Ihrer Einnahmen hält. Die Regel von 72 hilft bei dieser Aufgabe nicht.

Stattdessen müssen Sie sich Strategien ansehen wie:

  • Zeitsegmentierung, bei der Ihre Investitionen mit dem Zeitpunkt abgeglichen werden, zu dem Sie sie verwenden müssen
  • Regeln für die Auszahlungsrate, anhand derer Sie herausfinden können, wie viel Sie im Ruhestand jedes Jahr sicher herausnehmen können

Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihren eigenen Zeitplan für die Altersvorsorge zu erstellen, um zu visualisieren, wie die Teile zusammenpassen werden.

Wenn die Finanzplanung so einfach wäre wie die Regel von 72, brauchen Sie möglicherweise keinen Fachmann, der Ihnen hilft. In Wirklichkeit gibt es viel zu viele Variablen, um sie zu berücksichtigen.

Die Verwendung einer einfachen mathematischen Gleichung ist keine Möglichkeit, Geld zu verwalten.

Wie man ein Millionär wird, indem man spart und investiert

How to Become a Millionaire by Saving and Investing

Denken Sie, dass es für Sie nicht in Frage kommt, Millionär zu sein? Denk nochmal. Selbst diejenigen mit geringen Einnahmen können Millionär werden, wenn sie fleißig sparen, ihre Ausgaben verwalten und lange genug dabei bleiben. Hier sind einige Beispiele, wie Sie ein Millionär mit stetigen Spargewohnheiten werden können.

Hauptfaktoren, die den Millionärsstatus beeinflussen

Die wichtigsten Faktoren, die gegen Ihren Millionärsstatus wirken, sind Schulden und Zeit. Millionär zu werden ist unabhängig von Ihrer Situation möglich, solange Sie diese beiden Faktoren auf Ihrer Seite behalten können. Wenn Sie die Verschuldung der Verbraucher vermeiden und jeden Monat im Alter von 20 oder 30 Jahren mit der Investition beginnen können, können Sie zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung Millionär werden.

Wenn Sie es geschafft haben, Schulden zu vermeiden, aber noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, sollte Ihr erster Schritt darin bestehen, Ihre Investitionen über Ihren Arbeitgeber auf ein steuerlich latentes Konto wie ein 401 (k) zu überweisen. Wenn Sie Schulden haben, können Sie einen ausgewogenen Ansatz wählen, um Ihre Schulden zu reduzieren, während Sie weiterhin in Rentenkonten investieren.

Millionär werden: Beispielszenarien

Nach der Berechnung von Vanguard wäre ein Portfolio von 100% Aktien zwischen 1926 und 2018 um durchschnittlich etwas mehr als 10,1% pro Jahr gewachsen. Anhand dieses historischen Durchschnitts können Sie Ihren Zeitplan für die Millionärsberechnung berechnen.

Die durchschnittliche Rendite von 10,1% ist ein langfristiger Durchschnitt, und Ihre Investitionen können zu einem bestimmten Zeitpunkt steigen oder fallen. Nach den Berechnungen von Vanguard führten 26 der 93 untersuchten Jahre zu einem jährlichen Verlust, einschließlich eines Jahres (1931), in dem die Aktien das Jahr mit einem Verlust von 43,1% beendeten.1 Bei den Rentenkonten ist die langfristige Rendite entscheidend. Konzentrieren Sie sich also nicht zu sehr auf die kurzfristige Situation.

Wenn Sie bei 0 USD beginnen, in ein steuerlich latentes Konto investieren und auf lange Sicht eine Rendite von 10% annehmen, müssen Sie wie folgt sparen, um ein Portfolio von 1 Mio. USD zu erstellen.

Wichtig: Bei diesen Schätzungen handelt es sich um grobe Berechnungen, die mit dem Zinseszinsrechner des Office of Investor Education and Advocacy durchgeführt wurden. Es gibt viele Unbekannte beim Investieren, daher sollten Sie niemals davon ausgehen, dass die Rendite garantiert ist. Diese Berechnungen sollen vielmehr Ihre Sparziele leiten.

Wenn Sie 50 USD pro Monat investieren

50 Dollar pro Monat beiseite zu legen scheint kein großes Opfer zu sein, aber es reicht aus, Millionär zu werden, wenn Sie früh genug anfangen zu investieren. Mit dieser Rate würden Sie in knapp 54 Jahren 1 Million US-Dollar schaffen. 54 Jahre sind jedoch eine lange Zeit, insbesondere wenn Sie einen späten Start haben. Daher sollten Sie größere monatliche Beiträge in Betracht ziehen.

Wenn Sie 100 USD pro Monat investieren

Mit einer Investition von 100 US-Dollar pro Monat sparen Sie ungefähr sieben Jahre Zeit. Wenn Sie im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen beginnen, werden Sie irgendwann nach Ihrem 71. Geburtstag Millionär.

Wenn Sie 200 USD pro Monat investieren

Wenn Sie 40 Jahre lang monatlich 200 US-Dollar an Investitionen sparen, werden Sie zum Millionär. Im Vergleich zu denjenigen, die nur 50 US-Dollar pro Monat sparen, erreichen Sie fast 15 Jahre zuvor den Status eines Millionärs.

Wenn Sie 400 USD pro Monat investieren

Sie werden in 33 Jahren Millionär, wenn Sie jeden Monat 400 US-Dollar investieren. Das heißt, wenn Sie jetzt 25 Jahre alt sind, werden Sie im Alter von 58 Jahren Millionär, was es Ihnen ermöglichen könnte, früher in den Ruhestand zu gehen, als Sie ursprünglich geplant hatten.

Wenn Sie 750 USD pro Monat investieren

Wenn Sie für etwas mehr als 26 Jahre jeden Monat 750 US-Dollar investieren, werden Sie zum Millionär. Wenn Sie jetzt 25 Jahre alt sind, könnten Sie bis zu Ihrem 52. Lebensjahr 1 Million US-Dollar haben, obwohl Sie weniger als 250.000 US-Dollar aus Ihrer Tasche beisteuern.

Wenn Sie 1.000 USD pro Monat investieren

Es dauert weniger als 24 Jahre, um 1 Million US-Dollar zu schaffen, wenn Sie jeden Monat 1.000 US-Dollar investieren. Wenn Sie heute ein Baby haben, werden Sie kurz nach dem College-Abschluss Ihres Kindes Millionär. 

Wenn Sie 1.500 USD pro Monat investieren

1.500 USD pro Monat wegzulegen ist ein gutes Sparziel. Mit dieser Geschwindigkeit erreichen Sie in weniger als 20 Jahren den Status eines Millionärs. Das sind ungefähr 34 Jahre früher als diejenigen, die nur 50 Dollar pro Monat sparen.

Wenn Sie 2.000 USD pro Monat investieren

Können Sie sich vorstellen, in 18 Jahren Millionär zu werden? Wenn Sie es schaffen, 2.000 US-Dollar pro Monat zu sparen, könnte dies passieren. Wenn Sie heute ein Neugeborenes haben, können Sie 1 Million US-Dollar sparen, bevor das Kind die High School abschließt.

So steigern Sie Ihre Einsparungen

Es ist aufregend darüber nachzudenken, Millionär zu werden, aber Sie könnten sich fragen, ob es überhaupt möglich ist, monatlich 2.000 US-Dollar zu sparen. Es mag leichter gesagt als getan sein, aber Sie können Ihre Ersparnisse steigern, indem Sie daran arbeiten, mehr zu verdienen und weniger auszugeben. Wenn Sie sich keinen Luxus gönnen und die Verschuldung der Verbraucher vermeiden, sollten Sie im Laufe Ihrer Karriere mehr sparen können.

Von der Arbeit gesponserte Altersvorsorgepläne

Viele Unternehmen bieten einen 401 (k) -Rentenplan an, der entsprechende Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz des von Ihnen geleisteten Betrags enthält. Wenn Sie beispielsweise 4% Ihres Einkommens beisteuern und Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung von 4% hat, beträgt Ihre Sparquote effektiv 8%. Für jemanden, der 800 US-Dollar pro Woche verdient, bedeutet dies eine Einsparung von mehr als 250 US-Dollar pro Monat. Nutzen Sie dieses kostenlose Geld, um Ihre Sparquote zu verdoppeln und Ihr Ziel, noch schneller Millionär zu werden, zu erreichen.

Individual Retirement Accounts

Not all employers offer a 401(k) match, and self-employed workers won’t have the option for matching contributions, either. However, they can still work to save in tax-advantaged retirement accounts like a traditional or Roth Individual Retirement Account (IRA) and an individual 401(k) account. There are contribution limits for IRA accounts that depend on your level of income, and ideally, you should aim to maximize your contributions up to that legal limit.

The Bottom Line

The important thing to remember is saving and investing is an important goal for everyone. No matter how much extra money you have at the end of the month, there’s no excuse not to save for your future. If you want to be a millionaire, take responsibility for your financial future by saving money each month, and your goal will become a reality.

Gewohnheiten, die Ihnen helfen, Schulden abzuzahlen

Gewohnheiten, die Ihnen helfen, Schulden abzuzahlen

Die amerikanische Verschuldung hat im 22. Quartal in Folge zugenommen. Laut der New Yorker Federal Reserve näherte sich die Verschuldung der privaten Haushalte im vierten Quartal 2019 14,15 Billionen US-Dollar. Die Gesamtsumme ist nun nominal 1,5 Billionen US-Dollar höher als der vorherige Höchststand von 12,68 Billionen US-Dollar im dritten Quartal 2008.1 Home, Auto, Student Kredite und Kreditkarten stellen die größten Schuldensektoren in den USA dar, wobei die Mehrheit der Amerikaner in irgendeiner Form verschuldet ist.

Wenn Sie sich überfordert fühlen, atmen Sie ein. Schulden ermöglichen es uns, unsere Zeit gegen Bargeld zu nutzen, um unser erstes Haus zu kaufen, ein Geschäft zu finanzieren oder ein Familienauto zu kaufen, und es ist nicht von Natur aus schlecht. Einige Leute können zur Tilgung von Schulden sprinten, aber die meisten nehmen einen längeren Weg.

Im Folgenden finden Sie sieben Gewohnheiten, um Ihre Schulden erfolgreich abzuzahlen, ohne Ihre geistige Gesundheit zu beeinträchtigen.

Budget für Schuldenzahlungen

Der Fehler Nummer eins, den Menschen machen, wenn sie versuchen, ihre Schulden abzubezahlen, besteht nicht darin, monatliche Zahlungen zu budgetieren, wie Sie es für Versorgungsunternehmen, Lebensmittel und andere Notwendigkeiten tun. Schulden sollten wie jede andere Rechnung behandelt werden.

Es ist jeden Monat fällig und Sie haben negative Konsequenzen, wenn Sie es nicht rechtzeitig bezahlen. Wenn Sie Ihre Schulden zusätzlich bezahlen möchten, ist es hilfreich, dieses Geld in Ihrem Budget zu berücksichtigen.

Der einfachste Weg, um zu beginnen, ist die Verwendung eines Nullsummen-Budgetierungsansatzes. Dies zwingt Sie, jedem einzelnen Dollar, den Sie verdienen, einen „Job“ zu geben. Wenn Sie 3.000 USD pro Monat verdienen, müssen Sie herausfinden, wohin jeder Dollar fließt.

Sehen Sie sich Ihr aktuelles Budget an und prüfen Sie, ob Sie am Monatsende normalerweise noch Geld haben. Wenn Sie dies nicht tun, überarbeiten Sie Ihr Budget. Wenn Sie dies tun, finden Sie heraus, wohin diese zusätzlichen Dollars gegangen sind.

Wenn Sie Schuldenzahlungen in Ihr Budget aufnehmen, haben Sie das Geld für jeden Monat beiseite gelegt, und Sie möchten möglicherweise noch einen Schritt weiter gehen, indem Sie sich für automatische Zahlungen anmelden (damit Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass eine Zahlung verpasst wird).

Stellen Sie sich Schulden als Marathon vor, nicht als Sprint

Die Annäherung an Ihre Schulden mit einer Sprint-Denkweise ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um Schuldenermüdung zu verursachen. Während einige Schulden als „Notfall“ eingestuft werden können, insbesondere wenn sie einen zweistelligen Zinssatz haben, ist es nachhaltiger, einen zuversichtlichen, methodischen Ansatz bei der Rückzahlung eines Kredits zu verfolgen.

Erstens ist es sowohl physisch als auch emotional anstrengend, all Ihre Einnahmen in eine Verschuldung zu stecken. Wenn Sie eine große Summe auszahlen müssen, ist das Tempo eines Sprinters wahrscheinlich zu anstrengend, um es aufrechtzuerhalten.

Zweitens ziehen es einige Leute vor, sich Zeit zu nehmen, um zinsgünstige Schulden abzuzahlen, weil sie glauben, dass sie anderswo eine bessere Rendite erzielen können. Wenn Sie dieses Argument verwenden, stellen Sie sicher, dass Sie tatsächlich etwas mit Ihrem Geld tun. Es wird keine bessere Rendite auf der Bank geben, weil Ihre Rendite bei der Tilgung von Schulden Ihr Zinssatz ist.

Wenn Sie einen Alles-oder-Nichts-Ansatz verfolgen, können Sie sehr schnell erkennen, dass sich Ihr Leben um Ihre Schulden dreht. Lass es keine Entscheidungen für dich treffen. Sie können trotz Ihrer Schulden die finanziellen Früchte Ihrer Arbeit genießen – solange Sie dies auf finanziell verantwortliche Weise tun. Dies kann bedeuten, dass für jeden Monat ein separater Reisesparfonds oder ein bestimmter Betrag an Spaßgeld zur Verfügung steht (nachdem Ihre Schulden beglichen wurden).

Gefährden Sie nicht Ihre Gesundheit

Ein allgemeiner Ratschlag zur Tilgung von Schulden ist, einfach mehr Geld zu verdienen. Wenn Sie es sich im Moment nicht leisten können, Ihre Schulden extra zu bezahlen, lohnt es sich, zusätzliche Stunden zu arbeiten, eine Nebenbeschäftigung zu entwickeln oder einen saisonalen Job zu suchen.

Während dieser Rat in den meisten Fällen praktisch und hilfreich ist, laufen Sie auch Gefahr, sich von Ihrer Schuld versklaven zu lassen.

Stellen Sie sich vor, Sie konzentrieren sich so sehr darauf, schuldenfrei zu werden, dass Sie jede Stunde außerhalb Ihres regulären Jobs Opfer bringen, um mehr Geld zu verdienen. Sie bauen eine Nebenbeschäftigung auf, arbeiten 80-Stunden-Wochen und können Ihre Schulden aggressiv abbezahlen. Sie nutzen jede Gelegenheit, um Geld zu verdienen, ohne sich Gedanken zu machen. Das heißt, bis Sie sich heruntergekommen fühlen, als hätten Sie keinen Kraftstoff mehr und können sich nicht mehr an das letzte Mal erinnern, als Sie eine Pause hatten.

Ein Workaholic zu werden, ist eine Gewohnheit und Routine, die Sie sich selbst schaffen. Sie können nicht “Nein” zu mehr Geld sagen, und Sie wissen nicht, wie Sie aufhören sollen.

Ihre geistige Gesundheit wird irgendwann darunter leiden, ebenso wie Ihre persönlichen Beziehungen und die Qualität Ihrer Arbeit bei Ihrer täglichen Arbeit und bei der Nebenbeschäftigung. Sie werden es nicht länger als angenehm empfinden, sie zu jonglieren, da sie sich als schmerzhaftes Mittel zu einem schuldenfreien Zweck verfestigen.

Lass dir das nicht passieren. Wenn Sie sich dafür entscheiden, mehr zu arbeiten, weil Sie mehr verdienen möchten, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen, gehen Sie mit Grenzen vor. Lassen Sie nicht zu, dass Kunden (potenzielle oder andere) Ihren Zeitplan bestimmen.

Marginalisieren Sie nicht Ihr körperliches und geistiges Wohlbefinden. In den USA können durch medizinische Kosten eigene Zinsen entstehen, und diese grausame Ironie ist das Letzte, was Sie brauchen, wenn Sie versuchen, einen Kredit auf Kosten Ihrer Gesundheit zurückzuzahlen. Gesundheitsprobleme, die Sie jetzt ignorieren, werden unweigerlich später wieder auftreten, so teuer und gefährlich wie nie zuvor.

Es gibt nichts Wertvolleres als Ihre Zeit und Gesundheit; Schulden sind es nicht wert, sich zu Tode zu arbeiten.

Von anderen lernen

Wenn Sie feststellen, dass Ihnen Inspiration fehlt oder Sie eine andere Einstellung zu Schulden benötigen, lesen Sie Geschichten von anderen Menschen, die sich in einer ähnlichen Situation befinden.

Schulden fühlen sich oft isolierend an. Sie könnten das Gefühl haben, etwas falsch gemacht zu haben, als hätten Sie es verdient, unglücklich zu sein und sich in Selbstmitleid zu wälzen. Das Lesen der Geschichten anderer kann jedoch dazu beitragen, das Problem neu zu definieren.

Sie sind sicherlich nicht allein in einer globalen Wirtschaft, die davon besessen ist, Geld zu leihen. Wenn Sie also eine hilfreiche, unterstützende Gemeinschaft finden, kann dies einen großen Unterschied auf Ihrem Weg zur Schuldenfreiheit bedeuten.

Verbinden Sie sich mit Gleichgesinnten, damit Sie Ideen von ihnen abprallen, sich ihnen anvertrauen und Partner gewinnen können, um verantwortlich zu bleiben. Umgib dich mit Menschen, die genau wissen, was du durchmachst und dich ermutigen können, optimistisch über deine Situation zu sein.

Erinnere dich an dein “Warum”

Niemand genießt es, Schulden zu haben. Für die meisten Menschen und Unternehmen ist dies eine unangenehme und notwendige Tatsache, und es ist selbstverständlich, die Freiheit zu wollen, schuldenfrei zu werden.

Überlegen Sie, warum Sie sich überhaupt dafür entschieden haben, die Schulden aufzunehmen, und schreiben Sie Ihre Überlegungen auf. Kochen Sie dies zu einem Mantra zusammen und wiederholen Sie es, wenn Sie einen harten Tag haben. Akzeptieren Sie, dass Sie an manchen Tagen das Gefühl haben, dass die Schulden unvermeidlich sind und dass Sie niemals unter ihrem Gewicht herauskommen werden.

Kehren Sie in diesen Momenten zu Ihrem Mantra zurück – Ihrem „Warum“ – und Sie werden wahrscheinlich neue Inspiration finden. Wenn Sie eine Rechtfertigung für ein großes Ziel im Leben haben, können Sie die vielen Herausforderungen bewältigen, denen Sie sich dabei stellen müssen.

Bleiben Sie konsequent und vergeben Sie sich, wenn Pläne scheitern

Eines der besten Dinge, die Sie tun können, um Ihre Schulden erfolgreich abzuzahlen, ist, einen Plan zu erstellen. Wenn Sie keine Strategie zur Tilgung von Schulden haben, werden Sie nicht so viele Fortschritte machen wie wenn Sie eine Roadmap hätten, der Sie folgen könnten.

Sie können eine Schuld mit der Lawinen- oder Schneeballmethode (oder einer Kombination aus beiden) abbezahlen, sich aber einen Puffer geben, wenn die Dinge nicht wie geplant verlaufen.

Möglicherweise haben Sie einen unerwarteten Aufwand, den Sie einen Monat lang bewältigen müssen, wodurch Sie die Mindestzahlung für Ihre Schulden leisten müssen, und das ist in Ordnung. Ein Plan ist wichtig, aber Sie müssen ihn nicht unter allen Umständen befolgen.

Richten Sie einen Notfallfonds ein

Unerwartete Ausgaben sind der Grund, Ihren Notfallfonds sorgfältig zu pflegen.

Wenn Sie zusätzliche Mittel beiseite legen, haben Sie weniger Chancen, mehr Schulden zu machen, als Sie ursprünglich begonnen haben.

Während viele Notfall Aufwendungen können  erwartet werden, die Wahrheit ist , die meisten Leute denken nicht an sich , bis es zu spät ist. Sie brauchen keinen riesigen Notfallfonds, aber die Budgetierung für verschiedene Sparkonten kann Ihnen helfen, schuldenfrei zu werden, mit weniger Unebenheiten auf der Straße, und Ihnen zu helfen, in Zukunft schuldenfrei zu bleiben .

Die Entwicklung dieser einfachen Gewohnheiten führt Sie eher früher als später zur Schuldenfreiheit. Sie müssen sich nicht verrückt machen, indem Sie jeden Cent, den Sie verdienen, in Ihre Schulden stecken, aber Sie brauchen einen Plan, vorzugsweise einen, der für Ihre persönliche Freiheit und Gesundheit arbeitet und nicht dagegen.

Was ist das Nettoeinkommen? Definition und Beispiele

Eingabe von Zahlen für die Einkommensteuererklärung mit Stift und Taschenrechner

Das Nettoeinkommen ist das Geld, das Sie tatsächlich zur Verfügung haben. Dies entspricht Ihrem Gesamteinkommen abzüglich Steuerzahlungen und Vorsteuerbeiträgen.

Erfahren Sie, was im Nettoeinkommen enthalten ist und warum es für Ihr finanzielles Leben wichtig ist.

Was ist das Nettoeinkommen?

Das Einkommen gibt an, wie viel Geld Sie regelmäßig einbringen, normalerweise entweder monatlich oder jährlich. Wenn Sie beispielsweise 1000 USD pro Woche verdienen, haben Sie ein monatliches Einkommen von ca. 4.333 USD und ein Jahreseinkommen von 52.000 USD.

Dies entspricht jedoch nicht Ihrem Nettoeinkommen.

Das Einkommen stellt Geld dar, das in Ihren persönlichen Haushalt fließt, normalerweise als Entschädigung für die von Ihnen geleistete Arbeit. Sobald Sie Ausgaben wie Einkommenssteuern und Vorsteuerbeiträge abziehen, gelangen Sie zu Ihrem persönlichen Nettoeinkommen.

Das Nettoeinkommen ist das Geld, das Sie tatsächlich erhalten und ausgeben können.

Wie das Nettoeinkommen funktioniert

Da das Nettoeinkommen nicht mit dem Geld übereinstimmt, das Sie verdienen, ist es eine kleine Berechnung, den Wert Ihres Nettoeinkommens zu ermitteln.

Um Ihr persönliches Nettoeinkommen zu berechnen, addieren Sie Ihr gesamtes Einkommen aus verschiedenen Quellen. Die Summe ist Ihr Bruttoeinkommen.

Anschließend ziehen Sie Lohnsteuern und andere erforderliche Quellensteuern ab, um Ihr Nettoeinkommen zu ermitteln. Beispiele für einige dieser Abzüge und Einbehaltungen sind:

  • Staatliche und bundesstaatliche Einkommenssteuern
  • Sozialversicherungssteuern
  • Krankenkassenprämien
  • Beiträge zur Altersvorsorge vor Steuern

Wenn Sie zur Deckung der medizinischen Kosten auf einem flexiblen Ausgabenkonto (FSA) registriert sind, wird der von jedem Gehaltsscheck einbehaltene Betrag vor Steuern berechnet.

Wenn Sie Ihr Einkommen in einer Steuererklärung angeben, kann Ihnen die Steuervorbereitungssoftware dabei helfen, festzustellen, wie viel Geld Sie verdient haben, und dabei helfen, Einkommensquellen aufzudecken, die Sie möglicherweise vergessen haben.

Finanzsoftware kann auch Ihr Nettoeinkommen berechnen und führt eine laufende Summe für Sie, auf die über Berichte in der Software zugegriffen werden kann. Sie würden die Einnahmen als geteilte Transaktion im Kontoregister erfassen, sodass Sie den Bruttolohn sowie alle Steuern und Abzüge vor Steuern, die auf Ihrem Gehaltsscheck aufgeführt sind, berücksichtigen können.

Wenn Sie eine direkte Einzahlung haben (dh Sie erhalten keine Schecks in Papierform), fragen Sie die Personalabteilung Ihres Unternehmens oder die Person, die die Gehaltsabrechnung verwaltet, wie Sie mit diesen Angaben eine Aufzeichnung jedes Schecks erhalten können. Sie sollten dieser Person auch Fragen zu den verschiedenen Abzügen auf Ihrem Gehaltsscheck stellen. 

Arten von Einkommen

Die häufigste Einnahmequelle für die meisten Menschen ist ihr wöchentlicher oder monatlicher Gehaltsscheck. Andere Einnahmequellen könnten sein:

  • Waren online verkaufen
  • Ein zweiter Job oder Beratungsleistungen
  • Sozialversicherungsbeiträge
  • Lizenzgebühren
  • Urheberrechte
  • Patente
  • Gas-, Mineral- oder Erdölrechte

Tipp: Bei der Berechnung Ihrer Steuern werden die erhaltenen Unterhaltszahlungen für Kinder nicht als Teil Ihres Bruttoeinkommens betrachtet. Ob Unterhalt als Teil Ihres Einkommens betrachtet wird, hängt davon ab, wann Ihre Scheidungsvereinbarung eingereicht wurde.

Einige Menschen erhalten Geld aus passiven Einkommensquellen. Dies sind Einkommensquellen, bei denen Sie Ihre Arbeit nicht gegen Geld eintauschen müssen, wie z.

  • Vermietung von Zimmern, Häusern oder Wohnungen
  • Kapitalgewinne, Dividenden oder Zinsen auf Anlagen
  • Verzinsliche Konten wie Sparkonten oder einige Girokonten

Muss ich mein Nettoeinkommen kennen?

Unabhängig davon, ob Sie versuchen, ein überschaubares Budget zu erstellen, auf ein Ziel hinzuarbeiten oder Ihre Steuern einzureichen, die Kenntnis Ihres Nettoeinkommens erleichtert Ihnen das finanzielle Leben. Sie können Ihr Einkommen verfolgen und Ihr Netz mit einer Vielzahl persönlicher Finanzsoftware berechnen.

Mit diesen Softwaretypen können Sie Gehaltsschecks, Sozialversicherungszahlungen oder andere Einkommensformen eingeben und dann die Gesamtsumme für Sie berechnen. Viele verfügen außerdem über eine Funktion, mit der Sie Ihren Gehaltsscheck und alle seine Komponenten, einschließlich Steuern und Beiträge, einmalig einrichten können, damit Sie Ihr zukünftiges Nettoeinkommen problemlos nachverfolgen können.

Das Nettoeinkommen dient als einfacher, aber wichtiger Indikator für Ihre persönliche Finanzlage. Wenn Sie genau wissen, wie viel Geld in Ihren persönlichen Haushalt fließt und was es von Ihrem Bruttoeinkommen unterscheidet, können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Geld ausgeben, sparen und für die Zukunft planen.

Die zentralen Thesen

  • Das Nettoeinkommen ist das Geld, das Sie tatsächlich zur Verfügung haben.
  • Dies entspricht Ihrem Gesamteinkommen abzüglich Steuerzahlungen und Vorsteuerbeiträgen.
  • Übliche Einnahmequellen sind ein wöchentlicher oder monatlicher Gehaltsscheck, Sozialversicherungsbeiträge, Lizenzgebühren und Kapitalerträge.
  • Die Kenntnis Ihres Nettoeinkommens ist wichtig für die Verwaltung Ihrer Finanzen und die Zahlung Ihrer Steuern.

Ist Immobilien eine gute Investition für den Ruhestand?

Ist Immobilien eine gute Investition für den Ruhestand?

Ist Immobilien eine gute Investition in den Ruhestand? Dies ist sicherlich möglich, und viele Menschen haben sich durch den Aufbau eines Immobilienportfolios einen komfortablen Lebensstil gesichert.

Es ist jedoch nichts zu 100% garantiert und einige unglückliche Menschen verlieren ihr Hemd und alles andere dazu. Es erfordert ein gewisses Maß an Wissen, Können, Intuition und Mut, um in Immobilien zu investieren. Wenn Sie diese Eigenschaften haben und es richtig machen, können Immobilien eine großartige Investition sein.

Steigern Sie Ihr Immobilienwissen

Wie in jedem Beruf muss man wissen, was man tut, um gut darin zu sein. Sie können Immobilieninvestitionen in einen Beruf verwandeln, der Ihnen viel Freizeit lässt, aber bereit ist, Jahre und Geduld zu investieren.

Es gibt viele Seminare, in denen angekündigt wird, wie man in Immobilien investiert, und während einige wahrscheinlich anständig sind, kosten andere Sie am Ende Tausende von Dollar für nichts anderes als viele Bürobinder. Wenn Sie es ernst meinen, Immobilien in eine gute Investition zu verwandeln, lesen Sie zunächst Bücher über Immobilieninvestitionen, die von einem seriösen Experten wie John T. Reed verfasst wurden. Ein guter Anfang ist Reeds Einstieg in Immobilieninvestitionen .

Robert Kiyosaki hat viele bekannte Bücher veröffentlicht, darunter Rich Dad, Poor Dad und Unfair Advantage. Einige finden, dass seine Bücher Sie aufregen und aufgeregt sind und es wert sind, gelesen zu werden, bieten aber möglicherweise keine völlig objektive Sicht auf das, was für gute Immobilieninvestitionen erforderlich ist, während John T. Reeds Bücher in der Regel über viel brauchbares Wissen verfügen jeder Laie.

Polieren Sie Ihre Fähigkeiten

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren. Einige spekulieren und suchen nach einem Stück Land, das sie umdrehen können, oder nach einem Haus, das sie umbauen und in einem aufstrebenden Markt schnell verkaufen können. Andere suchen konsequent nach einkommensschaffenden Immobilien; entweder gewerbliche Büroflächen, Wohnungen oder Maisonetten oder Wohnhäuser, die sie vermieten können.

Bewerten Sie Ihre Fähigkeiten und das verfügbare Kapital, um zu bestimmen, wie Sie Ihre ersten Investitionen auswählen sollen. Diejenigen, die eng mit den Entwicklungsplänen für ihre Stadt verbunden sind, haben möglicherweise ein Händchen dafür, attraktive Landstücke zu entdecken. Personen mit Kontakten zu Auftragnehmern können Umbauten möglicherweise mit einem Rabatt durchführen.

Viele finanziell unabhängige Personen haben ihre Immobilienportfolios mit einkommensschaffenden Immobilien aufgebaut. Dies erfordert eine langfristige Perspektive und die Fähigkeit, Zahlen zu knacken. Bevor Sie ein Mietobjekt kaufen, müssen Sie einige Dinge beachten, z. B. die potenzielle Leerstandsquote. Es ist unwahrscheinlich, dass Ihre Immobilie Jahr für Jahr 365 Tage im Jahr vermietet wird. Menschen vergessen manchmal, solche Details in ihre Berechnungen einzubeziehen, und können am Ende ihr erwartetes Einkommen überbewerten. 

Bei Investitionen in Immobilien sind auch Aufzeichnungsanforderungen und steuerliche Aspekte zu berücksichtigen. Der Steuerabzug für Mietimmobilien funktioniert für einige, ist aber kein freies Geld. Die Abschreibung kann dazu beitragen, einige laufende Steuereinnahmen zu schützen, aber die Abschreibung wird später wieder erfasst, sodass es sich auch nicht um ein kostenloses Mittagessen handelt. 

Entwickeln Sie Ihre Intuition

Es gibt zwei Sprüche über Immobilien, die Sie höchstwahrscheinlich gehört haben. Der erste ist “Ort, Ort, Ort”. Das ist wahr. Sie müssen eine Vorstellung davon haben, welche Stadtteile populär werden könnten und von welchen Gegenden Sie sich fernhalten sollten. In einer schleppenden Konjunktur werden Mietimmobilien in soliden Lagen weiterhin stark nachgefragt. Beginnen Sie jedoch nicht mit dem Kauf eines Grundstücks, es sei denn, Sie sind mit der Gegend vertraut.

Vermeiden Sie den Fehler, Intuition mit Begeisterung zu verwechseln. Als die Immobilien in den Jahren 2004 bis 2006 boomten, sprangen viele Leute sofort ein. Interessanterweise begannen viele der sogenannten Immobiliengurus ungefähr zur gleichen Zeit stillschweigend, ihre Bestände zu verkaufen. Ihre Intuition, kombiniert mit Geschicklichkeit, sagte ihnen, sie sollten aussteigen und ein paar Jahre am Rande sitzen.

Manchmal braucht es Mut

Ein weiteres allgemeines Sprichwort lautet: „Immobilien brauchen tiefe Taschen“, was im Allgemeinen zutrifft. Sie müssen Grundsteuern zahlen, Zeiten, in denen ein Mietobjekt frei sein kann, während Sie noch eine Hypothek zu zahlen haben, und die Kosten für Reparaturen und Wartung, die durchgeführt werden müssen.

Hebelwirkung (Kreditaufnahme zum Kauf) kann eine effektive Strategie für den Aufbau eines Immobilienportfolios sein, wenn sie mit Sorgfalt durchgeführt wird. Bei Mietimmobilien wie bei allem anderen kaufen Sie einen Vermögenswert mit dem Geld eines anderen, wenn Sie Hebel einsetzen. Das ist großartig, aber mit Risiken verbunden. Zu viel Hebelkraft kann gefährlich sein.

Im Zeitraum von 2009 bis 2011 sahen viele Menschen, wie ihre Immobilienportfolios litten, weil sie zu viel Hebel eingesetzt hatten, und viele verloren alle ihre Immobilien. Ein typisches Szenario für viele war die Verlangsamung der Konjunktur, bei der einige Mieter auszogen, andere Einkommensquellen zurückgingen und Immobilieninvestoren nicht über den Cashflow verfügten, um die Hypotheken auf ihre leer stehenden Anlageimmobilien während der Wartezeit weiter zu bezahlen Wirtschaft. Sie hatten nicht die tiefen Taschen, die gebraucht wurden.

Der Kauf einer Immobilie zum Umdrehen erfordert auch Mut. Die Immobilie verkauft sich möglicherweise nicht so schnell, wie Sie es sich vorgestellt haben, und Sie müssen über genügend Bargeld verfügen, um die Hypothek zu decken, bis die Immobilie verkauft wird. Sie werden vor der Entscheidung stehen, entweder daran festzuhalten und zu warten oder es zu einem niedrigeren Preis zu verkaufen. Eingeweide müssen mit Wissen, Können und Intuition kombiniert werden, um effektiv zu sein.

Das Fazit

Immobilien können eine gute Investition sein, wenn Sie sich weiterbilden und den richtigen Weg einschlagen. Wenn Sie Immobilien nutzen möchten, um eine stabile Quelle für Ruhestandseinkommen aufzubauen, üben Sie Geduld aus und arbeiten Sie systematisch, während Sie ein Portfolio von einkommensschaffenden Immobilien aufbauen.