Tipps für den Ruhestand Ehepaare Plan zu helfen zusammen
Frisch verheiratete Paare haben oft eine Menge finanzielle Planung zu tun: Starter Haus, Kinder, Urlaub Fonds, Traumhaus, ein College-Fonds. Es ist leicht zu übersehen oder ignorieren für Ihren gemeinsamen Ruhestand planen. Lassen Sie sich nicht dies geschieht. Die goldenen Jahre sein kann letztlich das Beste aus Ihrer Ehe, wenn Sie jede Zukunft andere Ziele, Bedürfnisse und Erwartungen verstehen. Hier sind sechs Tipps für die als Paar Planung für den Ruhestand.
Besprechen Sie Ihre Big-Picture Tore
Setzen Sie sich mit Ihrem Ehepartner nach unten und miteinander Ihrem idealen Ruhestand teilen. Einer von euch kann bei 45 Ruhestand Envision, während der andere glücklich ist für immer zu arbeiten, können Sie von einer Hütte auf dem Land träumen, während Ihr Gatte Bilder Ihre goldenen Jahre in einem Wohnmobil zu verbringen. Je früher Sie sind sich dessen bewusst das Ziel der anderen, die mehr Zeit Sie haben, zu einem Kompromiss arbeiten und ein gemeinsames Ideal.
Sparen für den Ruhestand Zusammen
Jeder von euch ist letztlich verantwortlich für Ihren eigenen Ruhestand, aber so wie Sie heute der finanzielle Entscheidungen zu treffen zusammen, sollten Sie für den Ruhestand zusammen speichern. Ist Ihr Ehepartner in einem 401 (k) teilnehmen? Wenn nicht, könnten Sie es sich leisten ein bisschen mehr Gewinn vor Steuern auf Ihren eigenen Plan um Ihre gemeinsamen Ziele zu erreichen? Wenn ein Ehepartner nicht außer Hause arbeiten, können Sie eine Spousal IRA betrachten, die Sie beiseite Mittel in einem latenten Steuer-Anlagekonto zu Gunsten eines arbeitslosen Ehepartners setzen kann.
Strategize soziale Sicherheit Ansprüche
Verheiratete Paare haben eine große Chance Lebensdauer soziale Sicherheit Einkommen in der richtigen Art und Weise durch Timing ihrer individuellen und spousal Ansprüche zu maximieren. Was auf diese Weise geeignet ist, hängt von Ihnen ab, Ihr Alter, das Alter Ihres Anspruchs und Ihrem Ehepartner. Ein wenig sorgfältiger Planung in den Jahren vor dem Alter von 62, das Sammeln der früheste, an dem Sie beginnen können, kann für das Leben einen Unterschied in seinem und ihrem garantierten Einkommen.
Betrachten Sie Ihre Shared Income Needs
Je nach Ihrer Bühne im Leben, können Sie in der Lage sein, viel zu beurteilen, wie Sie in den Ruhestand benötigen. Vielleicht sind Sie überzeugt, Sie ein Budget Arbeit mit der Hälfte Ihres derzeitigen Einkommens machen könnte, aber Ihr Ehepartner will einen Lebensstil, der das gleiche Maß an Einkommen, das Sie verdienen heute benötigen. diese Erwartungen ausrichten wird Ihnen helfen, einen realistischeren Plan bauen.
Überprüfen Sie Ihre Empfänger
Denken Sie daran, wenn Sie zuerst Ihre 401 (k) gestartet? Sie hatte den Namen von einem oder mehreren Begünstigten gehören, die Menschen, die das Geld erhalten, wenn Sie weitergeben sollte. Stellen Sie sicher, dass diese Informationen aktualisiert wurde, da ist als up-to-date wie möglich, und neu zu bewerten im Zuge eines großen Lebensereignis, wie eine Ehe, die Geburt eines Kindes, eine Scheidung oder eine Familie den Tod. Ihre Begünstigten ändern Sie bei Ihrer Broker-Firma leicht getan werden, wenn Sie eine IRA oder die Personalabteilung, die in Ihrem Unternehmen 401 (k) Plan verwaltet.
Sie nicht zu der gleichen Zeit Pensionieren
Nehmen Sie es von einem Rentner, der es tat, auf die exakt gleiche Zeit zurückziehen, wie Ihr Ehepartner wie viel Spaß klingen mag, aber in Wirklichkeit kann es eine Menge von Anpassungen sein, die schwer für zwei Personen gemeinsam durch gehen. Durch die Staffelung Ruhestand erhält jeder Ehepartner ein besseres Gefühl für ihre eigenen Alltag, Hobbys, Bestrebungen und soziale Leben außerhalb des Hauses.
Verstehen Sie Retirement Spousal Vorteile nach der Scheidung
Wenn Sie glücklich verheiratet sind, sollten Sie nicht die Scheidung in Bezug auf Ihren Ruhestand Plan diskutieren. Aber wenn die Ehe zu Ende ist, sind die Altersguthaben auf dem Tisch, und Sie müssen Ihre eigenen Altersvorsorge und langfristiger Plan zu sichern arbeiten. Die Trennung von Familienvermögen kann in den Ruhestand Pläne erweitern, an denen etwas von einem qualifizierten inländischen Beziehungen Ordnung (QDRO) genannt, das Geld ohne ein vorzeitiges Ausscheiden Sanktionen divvy. Sie können auch auf Ehegattenunterhalt in den Ruhestand berechtigt. Geschieden oder verwitwet Ehegatten für Leistungen der sozialen Sicherheit auf der Aufzeichnung eines Ehegatten qualifizieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie nicht in der Lage die minimale Zahlung auf Ihrer Kreditkarte zu machen, eine andere Kreditkarte mit Ihrer Rechnung bezahlen könnte ideal klingen. Durch die Zahlung eine Kreditkarte mit einem anderen ab, können Sie aus eigener Tasche etwas zu bezahlen für einen ganzen Monat vermeiden. Geht es noch besser?
Bevor Sie sich zu bewegen, aber Sie sollten wissen, wie das funktioniert, wie viel es kostet, und die Folgen, die entstehen, wenn Sie Schulden mische um anstatt es zahlt sich aus. Während Sie technisch mit einer anderen Kreditkarte zahlen können, ist es in der Regel eine schlechte Idee. Darüber hinaus gibt es bessere Alternativen zu prüfen, ob Sie eine niedrigere Bezahlung und wenig Spielraum in Ihrem Haushalt benötigen.
Können Sie aus einer Kreditkarte mit einem anderen bezahlen? Ja. Sollten Sie? Nun, das ist eine ganz andere Frage. Halten Sie zu lesen , mehr zu lernen.
Wie können Sie eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte bezahlen?
Das wichtigste zuerst; lassen Sie uns über Logistik sprechen. Ob es eine gute Idee ist oder nicht, bleibt die Tatsache, dass, ja, können Sie eine Kreditkarte mit einer anderen Kreditkarte auszahlen.
Der einfachste Weg , dies zu tun ist , eine nehmen Vorauszahlung bei einem Ihrer Kreditkarten. Sobald Sie ein Barkredit Online – nehmen oder an einem Geldautomaten, können Sie das Geld verwenden , um Ihre andere Kreditkartenabrechnung auszahlen. Wenn Sie nicht über einen Barkredit nehmen möchten, können Sie auch diese praktisch verwenden Bequemlichkeit prüft Ihre Kartenaussteller sendet in der Post. Durch einen Scheck an sich selbst zu schreiben und Einlösen es, haben Sie Zugriff auf das Geld , das Sie brauchen , gewinnen Ihre anderen Rechnungen zu bezahlen.
Während diese beiden Optionen leicht sind, sollten die damit verbundenen Kosten geben Sie pausieren. Für den Anfang werden Sie mindestens 3% bis 5% der Vorauszahlung Betrages als Gebühr im Voraus im Allgemeinen zahlen. Wenn Ihre Vorauszahlung für $ 500, zum Beispiel, werden Sie bis zu $ 25, sobald Sie Zugriff auf Ihr Geld bezahlen zu bekommen. Zweitens, im Gegensatz zu, wenn Sie Ihre Karte in einem Geschäft verwenden, gibt es normalerweise keine Gnadenfrist auf einem Barkredit, so dass ihre (in der Regel hoch) Zinsen sofort Aufsummierung starten. Wachsende das Gleichgewicht auf Ihrer Speicherkarte, indem sie eine Vorauszahlung aus zu höheren Zinsen im Laufe der Zeit führen. Also, wenn Ihr Zinssatz relativ hoch ist, könnten Sie $ 500 in neuen Schulden Hunderte mehr über die Jahre kosten.
Denken Sie auch daran, dass Sie nicht wirklich helfen, selbst wenn Sie Schulden mischen um ohne es wirklich auszahlt. Sie kaufen sich Zeit – buchstäblich, Sie zahlen eine ganz Prämie. Im Großen und Ganzen aus einem anderen mit einem Barkredit eine Kreditkarte bezahlt ist nichts anderes als ein Shell-Spiel. Ihre Waage könnte auf eine Karte fallen, aber es wird auf eine neue Welle. Im Laufe der Zeit könnte diese Spirale leicht aus der Hand und führen Sie tiefer und tiefer in Schulden.
Sie sollten stattdessen eine Balance Transfer berücksichtigen?
Wenn Sie Einschwingzeit eine Schuld mit einem anderen müde sind, dann ist eine Balance Transfer Kreditkarte eine Option zu prüfen. Durch alle Ihre Kreditkarte Guthaben auf eine Balance Transfer Kreditkarte übertragen, können Sie 0% Zinsen erzielen für zwischen 12 und 21 Monaten.
Sie werden immer noch die monatlichen Zahlungen auf Ihre neue Waage, aber mit einem 0% APR, sollten sie deutlich niedriger, und Sie werden keine neue Zinsbelastungen anfallen während der Einführungsphase vornehmen müssen, so dass Sie bei der Zahlung nach unten schnellen Fortschritte machen die Balance. Wenn Sie ernsthaft über Ihre Schulden fallen, könnten Sie diese Zeit nutzen, schneller aus den Schulden zu bekommen.
Einige Überlegungen sollten in den Sinn kommen, wie Sie jede Balance-Angebot in Betracht ziehen. Laden Sie zuerst einige Balance Transfer-Karten, ein Gleichgewicht Ablösesumme in Höhe von 3% bis 5%, um Ihre neue Kreditlinie mit einem einleitenden 0% APR zu sichern. Zweitens sind die beste Balance Transfer-Karten nur für Personen mit guter Bonität oder besser verfügbar.
Schließlich kann eine Balance Transfer Kreditkarte nicht helfen, aus den Schulden, wenn Sie graben zu stoppen. Wenn Sie Ihre Guthaben übertragen, als die Ausgaben für Ihre andere Karten, werden Sie selbst nicht besser sein am Ende ab. Um das Beste aus einer Balance Transfer Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie die Ausgaben stoppen, bekommen ernsthaft über Ihre Schulden, und den Kurs zu halten.
Abschließende Gedanken
Wenn Sie mit einem anderen über die Zahlung einer Kreditkarte ab ernst sind, ist es wahrscheinlich Zeit einen Schritt zurück zu nehmen. Bevor Sie einen Hautausschlag Entscheidung treffen, sollten Sie sich fragen, was Sie rund um von schlurfenden Schulden zu erreichen hoffen, und wenn es vielleicht ein besserer Weg geben.
Wenn Sie auf Mittel einfach kurz sind und nicht Ihre minimale Zahlung leisten, ein Gleichgewicht mit einer Vorauszahlung oder Bequemlichkeit Scheck auszuzahlen können Ihnen Zeit kaufen – buchstäblich – als kurzfristige Notlösung. Aber wirklich, das ist auch schon alles, was Sie bekommen.
Da Sie nicht immer mit einer anderen Kreditkarte zahlen können, müssen Sie eine bessere langfristige Lösung. Denken Sie daran, werden Sie Ihr Guthaben aus in ihrer Gesamtheit schließlich bezahlen. Das Beste , was Sie tun können , ist es, neue Schulden zu vermeiden und die Schulden ernst zu auszahlt Sie haben.
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Einer der schwierigeren Aspekte der persönlichen Finanzierung besteht darin, herauszufinden, wie wir unser Geld am besten einsetzen können. Insbesondere für die Millennial-Generation ist es schwierig herauszufinden, wie man mit einem kleinen Budget viel Geld sparen kann. Der Schlüssel zur Senkung Ihrer Ausgaben besteht jedoch darin, in jedem Bereich ein wenig zu sparen, anstatt gleichzeitig große Teile Ihres Budgets zu verbrauchen. Am Anfang mag es ein wenig Arbeit kosten, aber Sie werden feststellen, dass Ihre finanzielle Belastung abnimmt, sobald Sie in der Lage sind, mehr von Ihren Schulden zu sparen und abzuzahlen.
Hier sind 8 einfache, aber effektive Möglichkeiten, um Ihre Ausgaben zu senken und Einsparungen zu erzielen.
1. Setzen Sie alle Boni in Einsparungen ein
Es gibt kein besseres Gefühl, als 20 Dollar in einer alten Jackentasche zu finden oder während Sie Ihr Auto aufräumen. Anstatt das Geld in die Tasche zu stecken und es möglicherweise ein zweites Mal zu verlieren, zahlen Sie zuerst, indem Sie es automatisch auf Ihr Sparkonto einzahlen. Sie können dies auch mit größeren Beträgen tun, z. B. Ihrer Steuerrückerstattung oder einem Jahresendbonus. Das gleiche gilt für Ihre jährliche Gehaltserhöhung, wenn Sie eine bei der Arbeit bekommen. Füllen Sie die zusätzliche Menge in Ihren 401 (k) -Plan, um Ihr Notgroschen schneller wachsen zu lassen.
2. Machen Sie Mahlzeiten zu Hause
Es kann schwierig sein, nach einem langen Arbeitstag die Energie zu finden, um eine Mahlzeit zuzubereiten. Beginnen Sie mit der Gewohnheit, mindestens zweimal pro Woche zu kochen, wenn Sie häufig auswärts essen, und bauen Sie langsam bis zu drei- oder viermal pro Woche auf. Wenn dies für Sie nicht realistisch ist, finden Sie am Sonntag Zeit, um ein paar einfache Abendessen für die Woche vorzubereiten. Auf diese Weise haben Sie eine Mahlzeit bereit, wenn Sie von der Arbeit nach Hause kommen.
Das gleiche gilt für Kaffee. Jeden Tag einen Kaffee zu kaufen, mag wie eine kleine Ausgabe erscheinen, aber es belastet auf lange Sicht wirklich Ihren Geldbeutel. Das Ausschneiden dieser einen kleinen Ausgabe kann zu Einsparungen von jeweils Hunderten oder möglicherweise sogar Tausenden von Dollar führen.
3. Erstellen Sie eine Einkaufsliste, bevor Sie in den Laden gehen
Wenn Sie jemals ohne Liste in ein Lebensmittelgeschäft gegangen sind oder Hunger haben, kann es verlockend sein, mehr Lebensmittel zu kaufen, als Sie normalerweise würden. Planen Sie im Voraus, was Sie für die Woche benötigen, bevor Sie in den Laden gehen, um nicht nur sicherzustellen, dass Sie nichts vergessen, sondern auch, dass Sie keine zusätzlichen Artikel abholen, die Sie nicht benötigen. Eine Liste hilft sicherzustellen, dass Sie keine weitere unnötige Reise und Versuchung unternehmen. Und es kann auch dazu beitragen, die Zubereitung von Mahlzeiten erschwinglicher zu machen.
4. Legen Sie ein Einkaufslimit fest
Machen Sie es sich zur Gewohnheit, Dinge nicht spontan zu kaufen. Wenn Sie einen teuren Mantel suchen, auf den Sie im Einkaufszentrum gestoßen sind, warten Sie ein oder zwei Tage und sehen Sie, ob Sie noch darüber nachdenken. Suchen Sie in der Zwischenzeit online nach druckbaren Gutscheinen oder Gutscheincodes von Gutschein-Apps, die Sie anwenden können, um beim Kauf Geld zu sparen.
5. Reinigen Sie Ihren Schrank und verkaufen Sie, was Sie können
Wenn der Frühling näher rückt, kann es Zeit sein, durch Ihren Schrank zu gehen und die Gegenstände loszuwerden, die Sie nie tragen. Diese Kleidung nimmt nur zusätzlichen Platz ein und kann Ihnen möglicherweise zusätzliches Geld einbringen. Wenn Sie minimalistisch werden möchten, gehen Sie Zimmer für Zimmer durch Ihr Zuhause und suchen Sie nach Dingen, die Sie loswerden können. Wenn Sie eine gründliche Reinigung durchgeführt haben, prüfen Sie, ob Sie einen Flohmarkt veranstalten oder einige Ihrer Artikel an ein Konsignationsgeschäft verkaufen können.
6. Kündigen Sie Clubmitgliedschaften oder Unterhaltungsrechnungen
Es kann leicht sein, unsere automatisch wiederkehrenden monatlichen Rechnungen zu vergessen. Wenn Sie eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio haben, die Sie schon immer hatten, aber nie nutzen, ist es möglicherweise an der Zeit, diese zu kündigen. Wenn Sie Kabel haben, aber hauptsächlich Netflix sehen, prüfen Sie, ob es sinnvoll ist, Ihre Kabelrechnung zu stornieren. 100 US-Dollar pro Monat für Kabelfernsehen auszugeben, scheint monatlich nicht viel zu sein, aber das sind 1.200 US-Dollar pro Jahr, die Sie sparen könnten! Das Eliminieren der zusätzlichen Kosten, die Sie selten verwenden, kann einen erheblichen Unterschied in Ihrem Budget bewirken.
7. Umfassen Sie DIY-Projekte
Anstatt eine neue Gesichtsmaske zu kaufen, prüfen Sie, ob Sie eine mit den Gegenständen herstellen können, die Sie bereits zu Hause haben. Pinterest ist ein Wunderwerkzeug für Heimwerker. Verwenden Sie es, um kostenlose, einfache Rezepte für Mahlzeiten, Reinigungshacks und Möglichkeiten zu finden, wie Sie das Beste aus den Dingen herausholen können, die Sie im Haus haben.
8. Verwenden Sie eine Budgetierungs-App
Es ist leicht, zu viel auszugeben, wenn wir keine Grenzen setzen und uns selbst zur Rechenschaft ziehen. Mit einigen Apps wie Mint und Quicken können Sie die täglichen, wöchentlichen oder monatlichen Ausgaben nachverfolgen, um festzustellen, wo Sie Ihre persönlichen Bedürfnisse und Ziele reduzieren und personalisierte Beratung erhalten müssen.
Was machen Sie mit Ihren Ersparnissen?
Überlegen Sie sich, wie Sie mit Ihren Ersparnissen umgehen, wenn Sie daran arbeiten, mehr von Ihren hart verdienten Dollars und Cent zu sparen. Bauen Sie beispielsweise Ihren Notfallfonds auf, setzen Sie ihn in einen Anzahlungssparfonds ein, um ein Haus zu kaufen oder für die Zukunft zu investieren? Wenn Sie klare Ziele für Ihre Ersparnisse im Auge haben, können Sie motiviert bleiben, weiterhin nach Möglichkeiten zu suchen, um die Kosten zu senken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Während viele von uns zu denken, dass wir unsterblich sind, dann ist der alte Witz, dass nur zwei Dinge im Leben sind sicher: der Tod und die Steuern. Nicht nur ist es wichtig, dass Sie einen Plan in Kraft im unwahrscheinlichen Fall des Todes haben – müssen Sie auch Ihren Plan umsetzen und sicherstellen, dass andere darüber wissen und verstehen Ihren Wünschen. Als Benjamin Franklin berühmtes Zitat lautet: „vorzubereiten Durch das Versäumnis, bereiten Sie zum Scheitern verurteilt.“
Legendäre Sänger starb Prinz intestate – in einem langen Kampf unter Verwandten resultierenden zu bestimmen, wer sein riesiges Vermögen geerbt. Wenn Sie auf der Bestimmung, wer erbt Ihren Nachlass procrastinated haben, wird dieser Artikel Ihnen helfen, in die richtige Richtung zu bekommen.
1. Führen Sie eine Physische Gegenstände Inventar
So starten Sie die Dinge aus, gehen Sie durch die innerhalb und außerhalb Ihres Hauses und machen Sie eine Liste aller Artikel im Wert von $ 100 oder mehr. Beispiele hierfür sind das zu Hause selbst, Fernsehgeräte, Schmuck, Sammlerstücke, Fahrzeuge, Waffen, Computer / Laptops, Rasenmäher, Elektrowerkzeuge und so weiter.
2. Folgen Sie mit einem Nicht-Physische Gegenstände Inventar
Als nächstes starten Sie Ihre nicht-physische Vermögenswerte addieren. Dazu gehören Dinge, die Sie besitzen auf Papier oder sonstige Ansprüche, die auf Ihrem Tod ausgesagt werden. Hier aufgeführten würden gehören: Brokerage-Konten, 401k Pläne, IRA Vermögenswerte, Bankkonten, Lebensversicherungen und alle anderen bestehenden Versicherungspolicen wie Langzeitpflege, Hausbesitzer, Auto, Behinderung, Gesundheit und so weiter.
3. Bauen Sie eine Kreditkarten & Schulden Liste
Hier finden Sie eine separate Liste für offene Kreditkarten und andere Schulden machen. Dies sollte alles wie Autokredite, bestehende Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien, offene Kreditkarten mit und ohne Guthaben und sonstige Verbindlichkeiten sind Sie schulden können. Eine gute Praxis ist einen kostenlosen Kredit-Bericht mindestens einmal im Jahr laufen. Es werden alle Kreditkarten identifizieren Sie Sie haben vergessen haben.
4. Machen Sie eine Organisation & Charitable Mitgliedschaften Liste
Wenn Sie auf bestimmte Organisationen wie AARP gehören, The American Legion, Veteran Verbände, AAA Auto Club, College-Absolventen, usw., sollten Sie eine Liste dieser machen. Fügen Sie alle anderen Wohltätigkeitsorganisationen, die Sie stolz unterstützen oder Spenden machen. In einigen Fällen haben mehrere dieser Organisationen zufälligen Lebensversicherungsleistungen (ohne Kosten) an ihre Mitglieder und Ihre Begünstigten in Frage kommen. Es ist auch eine gute Idee, Ihre Empfänger wissen zu lassen, welche gemeinnützige Organisationen sind am Herzen liegt.
5. Senden Sie eine Kopie Ihres Vermögens Liste Ihre Immobilien Administrator
Wenn Sie Ihre Listen abgeschlossen sind, sollten Sie sie datieren und unterzeichnen und mindestens drei Kopien. Das Original sollte auf Ihren Nachlassverwalter gegeben werden (wir werden über ihn oder sie reden später in diesem Artikel). Die zweite Kopie sollte an Ihren Ehepartner gegeben werden (wenn Sie verheiratet sind) und in einem Safe gelegt. Halten Sie die letzte Kopie für sich selbst an einem sicheren Ort.
6. Überprüfen Sie IRA, 401 (k) und andere Rentenkonten
Konten und Richtlinien, in denen Sie Begünstigungs Liste gelangen über „Vertrag“ zu der betreffenden Person an Ihrem Tod aufgeführt. Egal, wie Sie diese Konten / Politik in Ihrem Testament oder Vertrauen Liste, spielt es keine Rolle, da der Begünstigte Vorrang nehmen auflistet. Kontaktieren Sie den Kundendienst oder Plan-Administrator für eine aktuelle Auflistung Ihrer Empfängerauswahl für jedes Konto. Überprüfen Sie jedes dieser Konten die Begünstigten zu vergewissern, genau aufgeführt, wie Sie möchten.
7. Aktualisieren Sie Ihr Life Insurance & Annuities
Lebensversicherungen und Renten werden durch einen Vertrag über, na ja, so ist es ebenso wichtig, dass Sie alle Unternehmen der Lebensversicherung kontaktieren, in dem Sie Richtlinien halten, um sicherzustellen, dass Ihre Empfänger korrekt aufgeführt sind.
8. Weisen TOD Bezeichnungen
TOD steht für die Übertragung auf den Tod. Viele Konten wie Bankspar, CD-Konten und individuelle Brokerage-Konten werden jeden Tag unnötig probated. Probate ist ein vermeidbarer Gerichtsprozess, durch die Vermögenswerte pro Gericht Anweisung verteilt sind, die teuer werden kann. Viele der oben aufgeführten Konten können mit einem Transfer-on-Tod Merkmale des probaten Prozess zu vermeiden eingestellt werden. Wenden Sie sich Depotbank oder Bank dies auf Ihre Konten einzurichten.
9. Wählen Sie ein Verantwortlicher Immobilien Administrator
Ihr Immobilienverwalter wird nach den Regeln des Willens im Falle Ihres Todes verantwortlich. Es ist wichtig, dass Sie einen einzelnen auszuwählen, die verantwortlich und in einem guten mentalen Zustand ist, Entscheidungen zu treffen. Nicht sofort davon ausgehen, dass Ihr Ehepartner die beste Wahl ist. Denken Sie an alle qualifizierten Personen und wie Emotionen in den Tod bezogen wird, wird diese Person Entscheidungsfähigkeit beeinträchtigen.
10. Erstellen Sie ein Testament
Jeder im Alter von über 18 Jahren soll einen Willen hat. Es ist die rulebook zur Verteilung Ihres Vermögens und es könnte verheerend unter Ihren Erben zu verhindern. Wills sind ziemlich billig Nachlassplanung Dokumente zu entwerfen. Die meisten Anwälte können Ihnen dabei helfen, für weniger als $ 1.000. Wenn das für Ihr Blut zu reich ist, gibt es mehrere guten Willen Herstellung Software-Pakete online verfügbar für Computer zu Hause nutzen.
Stellen Sie sicher, dass Sie immer unterschreiben und datieren Ihren Willen, haben zwei Zeugen unterschreiben und eine Beurkundung des Entwurfs zu erhalten.
11. Bearbeiten und Aktualisieren Sie Ihr Dokumente
Überprüfen Sie Ihren Willen für Updates mindestens einmal alle zwei Jahre und nach größeren lebensverändernde Ereignisse (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes, und so weiter). Das Leben ändert sich ständig und Ihre Inventarliste ist wahrscheinlich auch von Jahr zu Jahr ändern.
12. Kopien des an Ihre Immobilien Administrator senden
Sobald Ihr Wille abgeschlossen ist, unterzeichnet, Zeuge und notariell beglaubigt, werden Sie sicherstellen möchten, dass Ihre Immobilien-Administrator eine Kopie erhält. Sie sollten auch eine Kopie in einem Safe und an einem sicheren Ort zu Hause halten.
13. Besuchen Sie ein Finanzplaner oder Immobilien Attorney
Während Sie vielleicht denken, dass Sie alle Möglichkeiten abgedeckt haben, ist es immer eine gute Idee, eine vollständige Investition und Versicherung mindestens einmal alle fünf Jahre durchgeführt haben.
Wenn man älter wird, wirft das Leben neuen Curveball dich an, wie herauszufinden, ob Sie die Langzeitpflege-Versicherung benötigen und Ihren Nachlass von einer großen Steuerschuld oder langwierigen Gerichtsverfahren zu schützen. Tipps, wie mit einem Notarztkontaktkarte in Ihrer Geldbörse oder Brieftasche sind kleine Dinge, viele Menschen nie denken, dass ein Experte können Ihnen helfen, zu lernen.
Wenn Sie nicht das Geld für professionelle Hilfe zu verbringen suchen – oder wollen, zu minimieren, was es kostet – Lesen Sie in Schach zu bekommen Ihre Finanzplanung und Immobilien helfen beginnen.
14. Initiieren Wichtige Immobilien-Plan Dokumente
Procrastination ist der größte Feind der Nachlassplanung. Während keiner von uns gerne über das Sterben zu denken, ist die Tatsache, dass falsche oder keine Planung zu Familienstreitigkeiten führen kann, Vermögenswerte in die falschen Hände gehen, lange Gerichtsstreitigkeiten und riesige Mengen an Dollar in Bundessteuer.
Zumindest sollten Sie einen Willen, Vollmacht, Gesundheitswesen Surrogat schaffen, und Patientenverfügung – und weisen Vormundschaft für Ihre Kinder und Haustiere. Wenn Sie verheiratet sind, sollte jeder Ehepartner einen separaten Willen schaffen, mit Plänen für den überlebenden Ehegatten. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle betroffenen Personen Kopien dieser Dokumente haben.
15. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen
Wenn Sie Aufträge über die Jahre verändert haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie mehr verschiedenes 401 (k) -Typ Altersvorsorge noch offen mit früheren Arbeitgebern oder vielleicht sogar mehr verschiedenen IRA-Konten haben. Während dies in der Regel kein großes Problem erstellen, während Sie (außer vielen zusätzlichen Papierkram und Account-Management) am Leben sind, können Sie in eine einzelnen IRA Konsolidierung diese Konten prüfen Vorteil einer besseren Investitionsentscheidungen zu berücksichtigen, niedriger Kosten, eine größere Auswahl an Investitionen, mehr Kontrolle und weniger Papierkram / einfacheren Management, wenn Vermögenswerte konsolidieren.
16. Nutzen Sie die Vorteile von College-Finanzierung Accounts
Der 529-Plan ist ein einzigartiges steuerbegünstigten Anlagekonto für College-Einsparungen. Zudem sind die meisten Universitäten nicht berücksichtigen 529 Pläne in der finanziellen Hilfe / Stipendium Berechnung, wenn ein Großelternteil als Depotbank aufgeführt ist. Das wirklich nette Feature ist, dass das Wachstum und Abhebungen vom Konto (wenn für „qualifiziert“ Bildungsausgaben verwendet) sind steuerfrei. Wenn Sie die Enkelkinder und das Vermögen haben, es zu tun, sollten Sie für jedes Enkelkind einen Plan zu öffnen.
The Bottom Line
Jetzt haben Sie die Munition eine ziemlich gute Starthilfe erhalten auf Ihre gesamte Finanz- und Immobilien Bild bewerten; Der Rest liegt an dir. Während Sie rund um das Haus sitzen Ihre Lieblingsmannschaft oder TV-Show zu beobachten, ein Tablet oder Laptop herausziehen und starten Sie Ihre Listen zu machen.
Sie werden überrascht sein, wie viel „Zeug“ Sie im Laufe der Jahre angesammelt haben. Sie finden auch, dass Ihr Inventar und Schulden Listen für andere Aufgaben wie Hausbesitzer Versicherung und bekommen einen festen Griff auf Ihre Kosten in handliches kommt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Viele Menschen verbringen Jahre damit, ihren Ruhestand zu planen und darauf hinzuarbeiten. Sie erstellen ihren Plan sorgfältig auf der Grundlage von Faktoren wie dem Alter, in dem sie in den Ruhestand gehen möchten, wie viel Geld sie benötigen, um zu sparen und davon zu leben. Aber was passiert, wenn Sie einen soliden Pensionsplan haben und Umstände, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, Ihren Pensionsplan früher als erwartet vorantreiben?
Es ist ein ziemlich häufiges Szenario, auf das sich jeder einstellen sollte. Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute geht fast die Hälfte der Rentner früher als geplant in den Ruhestand.1 Von diesen frühen Rentnern entschied sich nur ein Viertel bereit, vorzeitig in den Ruhestand zu treten. Wenn Sie sich unter ihnen befinden, müssen Sie möglicherweise eine Entscheidung zwischen einer Rente oder einer Pauschalauszahlung treffen.
Häufige Ursachen für eine vorzeitige Pensionierung
In einer Analyse, die 2019 am Center for Retirement Research des Boston College (CRR) durchgeführt wurde, wurde der Schluss gezogen, dass die Gesundheit wahrscheinlich der größte Faktor bei der Frühverrentung ist. Entlassungen und der Verlust von Arbeitsplätzen waren ebenfalls sehr einflussreich, aber ein Großteil des Zwangsruhestands in dieser Kategorie wurde durch Rentner gemildert, die mehr Arbeit fanden.2
Dieselbe CCR-Studie ergab, dass diejenigen in der Kategorie der erzwungenen Pensionierung, die keine neuen Jobs fanden, tendenziell entmutigt wurden. Sie hörten auf, nach Arbeit zu suchen, und schlossen sich den Reihen der nicht arbeitenden Frühpensionierten an.2
Wenn Sie mit einer Abfindung in den Ruhestand treten müssen, müssen Sie möglicherweise entweder eine Pauschalauszahlung oder einen Pensionsplan wählen. Dies ist keine einfache Wahl, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um sich bei Ihrer Entscheidung sicher zu fühlen. Der erste Schritt besteht darin, zu bestimmen, welche Option für Sie am besten geeignet ist. Es gibt einige Methoden, um dies zu tun – eine beliebte ist der 6% -Test.
Der 6% Test
Viele Menschen, die den Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, investieren mindestens einen Teil davon, damit das Geld wachsen und ihre Altersvorsorge stärken kann. Mit dem 6% -Test kann beurteilt werden, ob die Pauschale signifikant genug ist, um mit einer Rate zu wachsen, die den Rentenzahlungen ähnelt.
Um festzustellen, ob Ihre Rente den 6% -Test besteht oder nicht, multiplizieren Sie Ihre monatliche Rentenzahlung mit 12. Teilen Sie diese Zahl durch das Pauschalangebot und multiplizieren Sie sie dann mit 100.
((Monatliche Rentenzahlung X 12) ÷ Pauschalangebot) X 100 = Jährliche Rendite auf Pauschalbetrag in Prozent
Stellen Sie sich als Beispiel ein Szenario vor, in dem ein Rentner aufgefordert wird, zwischen 1.000 USD pro Monat für das Leben ab dem 65. Lebensjahr und einer Pauschalzahlung von 160.000 USD heute zu wählen. Eine monatliche Rentenzahlung von 1.000 USD multipliziert mit 12 entspricht 12.000 USD. Teilen Sie $ 12.000 durch $ 160.000 und Sie erhalten 7,5%.
Die Person in diesem Szenario müsste ungefähr 7,5% pro Jahr auf die 160.000 USD verdienen, um die konstanten monatlichen Zahlungen des Pensionsplans nachzuahmen. Durchweg 7,5% pro Jahr zu verdienen, ist eine große Aufgabe, zumal die Investitionen von Rentnern relativ kurz sind. Das bedeutet, dass der monatliche Betrag langfristig ein besseres Geschäft sein kann.
Als Faustregel gilt, dass es realistischer ist, zu erwarten, dass Ihre Pauschale weniger als 6% pro Jahr an Investitionen verdient. Wenn Sie weniger als 6% verdienen und dennoch mehr als Ihre Pensionsplanzahlungen leisten können, ist die Pauschalauszahlung möglicherweise die beste Wahl.
In der Regel ist ein Teil der Mittel, die ein Pensionsplan verwendet, das Geld, das Sie und Ihre Arbeitgeber im Laufe der Jahre in den Fonds investiert haben. Sie können in der Regel 5% pro Jahr von Ihren gesamten Pensionsfonds abheben, sodass Ihr Geld etwa 20 Jahre hält.
Weitere zu berücksichtigende finanzielle Faktoren
Die Berechnungen sind ein wichtiger Schritt, aber sie sind der erste Schritt. Nachdem Sie die Mathematik durchgeführt haben, müssen Sie einige zusätzliche Faktoren berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob eine Pauschale oder eine Rente für Sie geeignet ist:
Berücksichtigen Sie das Alter, in dem Ihre monatlichen Rentenzahlungen beginnen, und das Alter, in dem sich der Pauschalbetrag auszahlt.
Wie lange können Sie realistisch noch leben? Es mag ein bisschen krankhaft sein, dies in Betracht zu ziehen, aber es ist ein entscheidender Teil der Altersvorsorge. Je länger Sie leben, desto wertvoller wird ein lebenslanger monatlicher Pensionsplan.
Berücksichtigen Sie die Details für Ihren Pensionsplan. Beruht es nur auf Ihrem Leben, hört auf, nachdem Sie gestorben sind, oder deckt es weiterhin die Lebensspanne Ihres Ehepartners ab?
Wie stabil verspricht Ihnen das Unternehmen die Rente? Wenn Sie sich Sorgen machen, dass die Pensionskasse ihre Geschäftstätigkeit einstellen könnte, prüfen Sie, ob der Plan von der Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) unterstützt wird, die Ihnen dabei hilft, Ihr Einkommen zu garantieren.
Bestandsaufnahme Ihres gesamten Finanzportfolios, einschließlich aller zusätzlichen Formen der Altersvorsorge. Überlegen Sie dann, ob dieser Betrag ausreicht, um plötzliche Notzahlungen abzudecken. Wenn nicht, könnte es ein weiterer Vorteil sein, die Pauschalzahlung zu erhalten.
Möglichkeiten zur Verwendung Ihres Altersversorgungspakets
Nachdem Sie eine gute Vorstellung davon haben, ob Sie den Pauschalbetrag oder die Rente beziehen, sollten Sie einige gängige Methoden in Betracht ziehen, wie Menschen ihre Pensionskassen verwenden. Dies sollten keine Hauptfaktoren für Ihre Entscheidung sein, aber sie können Ihnen helfen, Ihren Pensionsplan zu klären.
Sie sollten herausfinden, ob Ihr Altersversorgungspaket die Gesundheitsversorgung umfasst. Wenn Sie sich noch nicht für Medicare qualifizieren, sollten Sie erfahren, ob Ihre Gesundheitsausgaben im Rahmen eines Altersversorgungsplans gedeckt sind, und gegebenenfalls Mittel für die Gesundheitsversorgung zurückstellen. Wenn ja, ist dies eine Ausgabe, über die Sie sich in Ihrem frühen Ruhestand keine Sorgen machen müssen.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Buyout zu nutzen und das Altersguthaben in Ruhe zu lassen. Dies würde bedeuten, dass Sie Ihr Buyout so budgetieren, dass es als Einkommen verwendet wird, bis es aufgebraucht ist. Auf diese Weise bleibt Ihr Altersguthaben unberührt, wenn Sie es wirklich brauchen.
Erwägen Sie, das Buyout zur Tilgung oder Tilgung von Schulden zu verwenden. Es kann ein guter Schritt sein, den Cash-Windfall aus einem Buyout zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden. Sie könnten Ihre Hypothek, Ihr Auto oder monatliche Kreditkartenguthaben zurückzahlen, um Ihre Gesamtkosten zu senken.
Eine andere Möglichkeit, wenn Sie mit einer Abfindung vorzeitig in den Ruhestand treten, besteht darin, das Buyout zu sparen und zu investieren und einen neuen Job zu finden. Ein ungeplanter Ruhestand bedeutet nicht, dass Sie ganz aufhören müssen zu arbeiten. Wenn Sie einen Job in Ihrem Bereich finden oder einen Teilzeitjob annehmen und etwas tun, das Sie lieben, ist Ihr Altersversorgungspaket Geld, das in Ihre Ersparnisse gesteckt werden kann. Sie können es auch verwenden, um Ihren monatlichen Bedarf zu decken, während Ihr neuer Job Ihnen hilft, mehr Vermögen anzusammeln oder für Ruhestandsaktivitäten zu bezahlen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Seit 1994, als William P. Bengen seine Forschungen veröffentlicht zeigen, dass ein Rentner etwa 4% seines Rentenbestand zurückziehen konnte, stellen sie jährlich für die Inflation und noch einigermaßen sicher sein, sein Geld zu überleben, hat diese Richtlinie etwas von einem Industriestandard geworden als die sichere Renten Ausspeiseleistung. Aber wie jede andere Faustregel sind bestimmte Probleme vorgestellt, wenn die Führung genauer betrachtet wird.
Schauen wir uns einige der aktuellen Denken über sichere Ausbuchungskonto Ausspeiseleistung einen Blick darauf werfen.
Sicher Ausspeicherkapazitäten: Mehr als Faustregel gilt:?
Als Michael Kitces mit der Finanzberater Gemeinschaft geteilt in dem Paradox auflösen – sind die sicheren Ausspeicherkapazitäten manchmal zu sicher? (Mai 2008), ein Szenario , in dem zwei Paare mit identischen Portfolios ein Jahr zurückziehen können auseinander führen zu überraschenden und etwas unlogisch Ergebnisse je nachdem , was auf dem Markt passiert , die jeweiligen Jahre die Paare in Rente gehen. Wenn der Markt im Wesentlichen im Laufe des Jahres zu erhöhen oder zu verringern waren , als ein Paar , aber der andere zieht sich nicht, wird jedes Paar wahrscheinlich ziemlich unterschiedliche sichere Entnahme Mengen über den Rest ihres Lebens auf der Grundlage der 4% -Regel durch Bengen eingeführt beraten, auch wenn vergleichsweise sind die geratene Rückzug Mengen widersprüchlich. Dies geschieht trotz des gleichen Startportfolio hat.
Unter der 4% der Regel diktiert nur der Zeitpunkt ihrer Pensionierung Datum und das Konto Wert des Paares zum Zeitpunkt der Pensionierung den dramatischen Unterschied in der vorgeschlagenen nachhaltigen Lebensstandard. Mit keinem anderen Erwägungen gemacht wird, wird die 4% Regel nur einfach keine harte und schnelle Antwort, um ein nachhaltiges Niveau der Alterseinkommen haben.
Es ist nur ein Ausgangspunkt. Betrachten wir ein Paar, zum Beispiel, die kurz vor dem Bärenmarkt der Finanzkrise von 2008 zurück. Gemäß dem 4% -Regel, sollten sie vernünftigerweise in der Lage sein, die gleiche Menge entziehen sie vor dem Jahr zurückziehen, an der Inflation angepasst. Aber ist der Auszahlungsbetrag noch nachhaltig nach dem Hit ihres Portfolio im Jahr 2008 genommen hat? Die Frage ist einfach nicht von dem 4% -Regel allein beantwortet.
So Was ist ein sicherer Retirement Rücktritt Betrag?
Keine sicher risikofreie Lösung für eine sichere Entnahmerate besteht. Jeder Vorschlag hat entweder das Risiko, dass Sie zu viel ausgeben zu schnell und laufen oder dass Sie verbringen zu wenig und zu spät im Leben, werden enttäuscht Sie nicht mehr früher im Ruhestand auf verbrachten. Ein Alternativvorschlag ist es, den 4% -Regel als Ausgangspunkt zu verwenden, einige Schlüsselfaktoren achtsam, die führen können Sie mehr oder weniger in einem bestimmten Jahr im Laufe Ihres Ruhestand zu verbringen, wie die folgenden:
Ihre Gesundheit kann es ablehnen , wenn man älter wird . Betrachten wir mehr am Anfang Ruhestand Ausgaben für Produkte wie Reisen und Urlaub mit dem Wissen , dass Ihr Reisebudget früh in den Ruhestand zu Ihrem Gesundheitsbudget in den Ruhestand später werden umverteilt kann sehr gut brauchen.
Der Markt kann in einem schwerwiegenden Abschwung nehmen , kurz nachdem Sie in Rente gehen. Wenn dies passiert , da es kurz vor 2008 Rentnern hat, sollten Sie die Ausgaben in den ersten Jahren Ratschen zurück zu Ihren Investitionen eine Chance zu geben , eher wieder zu kommen als der Verlust zu realisieren , indem bei einem relativ niedrigen Punkt zu verkaufen.
Sie können Ihre Lebenserwartung überleben. Heute leben viele Rentner gut in ihre neunziger Jahre und andere auf den zusätzlichen Kosten der längeren Lebensdauer zusammen mit anderen Haushaltsmittel wie langfristige Pflege nehmen müssen. Um das Risiko von outliving Ihr Vermögen abzusichern, sollten Sie durch den Kauf einer Sofortrente oder eine Rente Langlebigkeit die Möglichkeit der Bekämpfung , um sicherzustellen , dass Sie abgedeckt sind. Die Pflegeversicherung ist auch eine Überlegung wert.
Retirement Ausspeicherkapazitäten sind nicht eine sichere Sache
Auch mit dieser begrenzten Informationen, können Sie wahrscheinlich sehen, warum es so gut wie unmöglich ist, eine präzise Führung zu geben, wie viel Sie sich leisten können, in einem bestimmten Jahr im Ruhestand zu verbringen.
Es gibt einfach zu viele unbekannte Variablen. Doch, wie Menschen Vereinfachung der immer komplizierter werdenden Konzept der Ruhestand sehnen, Faustregeln kann nützlich sein. Persönlich werde ich danach streben, bei 4% 1 Tag zu beginnen, zu wissen, gibt es eine Reihe von Variablen, von denen viele mir nicht kontrollieren kann, dass meine ultimatives Quote von Jahr zu Jahr ändern kann. mein Portfolio und Budget reevaluating wird einfach ein Teil der Gleichung jedes Jahr sein.
The Bottom Line
ein sicheres Einkommens im Ruhestand auf Ihrem Portfolio Wert basierend Bestimmung ist nicht so einfach, wie man Entzugsrate. Aber die genaue Überwachung Ihres Portfolios und die Ausgaben, die möglicherweise mit einem kompetenten Finanzberater an Ihrer Seite können Sie das Vertrauen, bequem auf den Elemente verbringen Sie wirklich mit dem Timing wünschen, dass Ihre allgemeinen Ziele für den Ruhestand Sinn gegeben macht. Vielleicht die wichtigste Alterseinkommen Planungsstrategie zu nehmen ist, einen Plan zu erstellen, bevor Sie tippen in Ihren Ruhestand Investitionen beginnen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sie leisten jeden Monat getreu Ihre monatlichen Zahlungen mit Ihren Kreditkarten und anderen Schulden, aber es scheint, als würden sich Ihre Guthaben nicht bewegen. Das Gefühl, dass Sie bei der Auszahlung Ihres Kontos keine Fortschritte machen, kann dazu führen, dass Sie aufgeben möchten. Wenn Sie wissen, wie Kreditkartenzahlungen auf Ihr Konto angewendet werden, können Sie besser verstehen, warum Ihr Guthaben nicht sinkt, und Ihre Zahlungen so ändern, dass Ihr Konto tatsächlich sinkt.
Ihre Zahlungen decken kaum Zinsen ab
Zinsen sind eine der Kosten für die Kreditaufnahme. Jede Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen deckt einen bestimmten Zinsbetrag und einen bestimmten Grundsatz ab. Wenn ein größerer Teil Ihrer Zahlung in Richtung Zinsen fließt, wird Ihr Guthaben jeden Monat nur um einen kleinen Betrag gesenkt. Wenn Ihr Kreditkartenguthaben beispielsweise 1.000 USD und Ihr Zinssatz 18% beträgt, beträgt Ihre Finanzierungsgebühr etwa 13 USD. Bei einer Zahlung von 30 US-Dollar sinkt Ihr Guthaben nur auf 983 US-Dollar, nicht wie erwartet auf 970 US-Dollar, da 13 US-Dollar Ihrer Zahlung auf die Finanzierungsgebühr angerechnet wurden.
Überprüfen Sie eine aktuelle Kopie eines Abrechnungsnachweises, um festzustellen, wie viel von Ihrer letzten Zahlung auf Zinsen angewendet wurde, anstatt Ihren Kontostand zu reduzieren.
Es gibt zwei Möglichkeiten, um dieses Problem zu bekämpfen. Erstens können Sie Ihren Zahlungsbetrag erhöhen, sodass mehr Geld für die Reduzierung Ihres Guthabens verwendet wird. Manchmal erhöht die zusätzliche Zahlung Ihres Darlehens Ihren nächsten Fälligkeitstermin, anstatt den Saldo zu verringern. Geben Sie daher (auf Ihrem Zahlungscoupon) an, dass die zusätzliche Zahlung grundsätzlich angewendet werden sollte.
Ein niedrigerer Zinssatz ist eine weitere Option, die jedoch nicht so einfach auszuführen ist. Bei Kreditkarten bedeutet dies, dass Sie entweder Ihren Kreditkartenaussteller nach einem niedrigeren Zinssatz fragen oder den Restbetrag auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz übertragen. Bei Darlehen besteht die einzige Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, darin, sich in ein anderes Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Ihre Bonität muss gut genug sein, um sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Die Refinanzierung ist nicht kostenlos. Wägen Sie die Kosten ab, bevor Sie einen Umzug machen.
Ihre Zahlungen gehen in Richtung Gebühren
Gebühren wirken sich ähnlich wie Zinsen auf Ihre Schuldentilgung aus – sie verhindern, dass Ihr Kontostand sinkt, obwohl Sie Zahlungen leisten. Beseitigen Sie Gebühren, indem Sie zunächst verstehen, welche Gebühren Ihnen berechnet werden. Dann können Sie die Aktionen vermeiden, die Gebühren auslösen.
Verspätete Gebühren können vermieden werden, indem Sie Ihre Zahlung jeden Monat pünktlich leisten. Planen Sie Online-Zahlungen einige Tage vor Ihrem Fälligkeitsdatum, damit Sie Zeit haben, zu reagieren, wenn etwas schief geht.
Wenn Ihr Kreditkartenaussteller weiterhin eine Gebühr für die Überschreitung Ihres Kreditlimits erhebt, können Sie die Gebühr vermeiden, indem Sie Ihr Guthaben unter dem Limit bezahlen und Ihr verfügbares Guthaben vor dem Ausgeben überprüfen.
Möglicherweise können Sie auf Ihre Jahresgebühr verzichten, indem Sie danach fragen. Wenn nicht, ist dies möglicherweise die Karte, die Sie zuerst auszahlen möchten.
Transaktionsgebühren – wie Vorauszahlungen oder Überweisungsgebühren – können vermieden werden, indem die Transaktionen vermieden werden, die die Gebühren verursachen. Bargeldvorschüsse sind besonders teuer, da sie sofort verzinst werden.
Sie schaffen immer noch Schulden
Wenn Sie immer noch Kreditkarten kaufen oder Kredite aufnehmen, sinkt Ihr Gesamtschuldensaldo nicht wesentlich, wenn überhaupt. Um mehr Fortschritte bei Ihren Zahlungen zu sehen, müssen Sie aufhören, neue Schulden zu machen. Das heißt, keine Kreditkarteneinkäufe mehr. Verschieben Sie wiederkehrende Abonnementzahlungen auf Ihre Debitkarte, damit diese Zahlungen von Ihrem Girokonto kommen und Ihre Kreditkartenzahlungen nicht verrechnen.
Sie zahlen nur das Minimum
Um größere Fortschritte bei Ihrer Verschuldung zu erzielen, müssen Sie mehr als das Minimum bezahlen. Eine Strategie, mit der Sie Ihre Schulden bezahlen können, besteht darin, Schulden auszuwählen, um sie schnell abzuzahlen, und einen Pauschalbetrag für diese Schulden zu zahlen, während Sie nur das Minimum für alle Ihre anderen Schulden bezahlen. Wenn Sie die erste Schuld getilgt haben, wenden Sie dieselbe Zahlungsstrategie auf die nächste und die nächste Schuld an, bis alle zurückgezahlt sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Das Tragen einer großen Menge an Schulden kann lähmend sein, insbesondere wenn es mehr ist, als Sie sich vernünftigerweise leisten können, um es zurückzuzahlen. Es kann alle anderen finanziellen Prioritäten in Ihrem Leben überholen. Die gute Nachricht ist, dass es viele Entschuldungsprogramme gibt, die Ihnen bei überwältigenden Schulden helfen.
Unabhängig davon, ob es sich um eine Konsolidierung von Kreditschulden oder eine Übertragung von hochverzinslichen Kreditkarten auf Kreditkarten mit niedrigerem Zinsüberschuss handelt, ist es wichtig, zunächst ein Ziel zu haben, damit ein Entschuldungsplan funktioniert. Danach benötigen Sie ein klares Bild Ihrer aktuellen Finanzlage. Dann können Sie eine Strategie auswählen, die passt. Hier sehen Sie einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden mit Hilfe verwalten können.
Schuldenerlass während einer globalen Krise
Die COVID-19-Pandemie könnte noch mehr Amerikaner dazu veranlassen, nach Entschuldungsprogrammen zu suchen. Die Daten des Bureau of Labour Statistics zeigen, dass die Arbeitslosigkeit zwischen Februar und April 2020 von unter 4% auf fast 15% gestiegen ist.1 Laut einer neuen Umfrage von Quicken Inc. erwarten 40% der Amerikaner, dass die Pandemie sie so stark wie möglich betrifft oder mehr als die Krise von 2008.
Unter der Leitung der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bieten zahlreiche Kreditgeber, Finanzinstitute, Kreditkartenunternehmen und Dienstleister Programme zur Unterstützung des Schuldenerlasses während COVID-19 an. Dazu gehören Kreditkartenunternehmen und Hypothekengeber, die Optionen zum Überspringen von Zahlungen, verspätete Gebührenstornierungen, niedrigere Zinssätze und mehr anbieten. Viele Regierungsbehörden bieten auch erweiterte finanzielle Unterstützung an. Das vom Kongress im März 2020 verabschiedete Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) von Coronavirus erweiterte die Arbeitslosenprogramme und gewährte vielen Amerikanern Anreizzahlungen.
Wenn Sie während der Pandemie Probleme haben, zögern Sie nicht, auf einem oder mehreren Wegen Hilfe zu suchen.
Was ist Schuldenerlass?
Schuldenerlass ist eine Strategie zur Lösung oder Bewältigung einer großen Menge persönlicher Schulden. Es ist ein Prozess der Zusammenarbeit mit Ihren Gläubigern, um einen Plan für die Rückzahlung Ihrer Schulden zu entwickeln, der sie zufriedenstellt, die Anrufe von Sammlern stoppt und langfristige Schäden an Ihrem Kredit vermeidet. Letztendlich ist dies eine Möglichkeit, Ihren Stress abzubauen und Ihre Schulden überschaubarer zu machen.
Tipp: Jeder Schuldenerlassplan beginnt mit einer klaren Sicht auf das gesamte finanzielle Bild des Schuldners. Dieser einfache Schritt – das Problem zu verstehen und ein Ziel zu erkennen – kann einen erheblichen Stressabbau bewirken. In der Tat können praktische Schritte zum Schuldenabbau Ihre geistige Gesundheit entlasten, die kognitiven Funktionen verbessern und Stress reduzieren.
Schuldenerlass bedeutet nicht immer, die Schulden auf einmal abzuzahlen oder zu erlassen. Es kann so einfach sein, ein paar übersprungene Zahlungen oder einen niedrigeren Zinssatz auszuhandeln. In vielen Fällen handelt es sich lediglich um eine Strategie zur Umstrukturierung oder Reorganisation der Schulden, damit die Zahlungen besser verwaltet werden können. Dies hilft dem Schuldner und befriedigt auch den Gläubiger, der oft lieber eine niedrigere, ausgehandelte Zahlung als gar nichts erhalten möchte. Unter extremen Umständen kann es sich um einen Insolvenzantrag handeln.
Wann sollte nach Schuldenerlass gesucht werden?
Es ist nicht immer einfach zu entscheiden, wann Sie Hilfe beim Umgang mit Schulden benötigen. Es gibt jedoch einige häufige Anzeichen dafür, dass Sie sich über Ihrem Kopf befinden:
Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist zu hoch: Die Höhe Ihres Bruttoeinkommens, das jeden Monat für die Zahlung von Schulden verwendet wird, ist eine wichtige Zahl für Kreditgeber. Die meisten Kreditgeber geben Ihnen keinen neuen Kredit, wenn Ihre Schuldenzahlungen 43% Ihres monatlichen Einkommens übersteigen.
Sie können Ihre Kreditauslastung nicht unter Kontrolle bringen: Ihre Kreditauslastung misst Ihre gesamte Kreditkartenverschuldung an Ihrem Limit und ist 30% Ihrer Kreditwürdigkeit wert. Wenn Sie konsequent mehr als 30% Ihres Kreditlimits ausgeben, leidet Ihre Kreditwürdigkeit und erschwert es Ihnen, Kredite zu günstigen Konditionen zu erhalten.
Sie zahlen Kreditkarten mit anderen Kreditkarten aus: Es ist eine Sache, gelegentlich ein Guthaben zu überweisen. Wenn Sie Ihre Zahlungen jedoch nicht verwalten können, ohne neue Karten zu öffnen, liegt möglicherweise ein Problem vor.
Wichtig: Das Fazit lautet: Wenn Sie sich von Schulden so überfordert fühlen, dass dies erhebliche finanzielle oder emotionale Belastungen in Ihrem Leben verursacht, ist es wahrscheinlich an der Zeit, Hilfe zu suchen.
Arten von Entschuldungsprogrammen
Wenn Sie sich für eine Erleichterung entscheiden, gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen können.
Schuldenkonsolidierungsdarlehen
Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen ist ein großes persönliches Darlehen, das zur Deckung aller (oder der meisten) Ihrer anderen Schulden gewährt wird. Dies ist hilfreich für den Schuldenerlass, da Sie eine monatliche Zahlung erhalten können, wodurch es einfacher wird, sich an einen Tilgungsplan zu halten und Ihre Schulden in ein monatliches Budget einzubauen.
Diese Kredite können durch Sicherheiten wie Ihr Haus besichert werden oder sie können ungesichert sein, wenn Ihr Kredit gut genug ist, um sich zu qualifizieren. Der Zinssatz für ein gesichertes Darlehen ist normalerweise niedriger, aber Sie zahlen möglicherweise auf lange Sicht immer noch mehr Zinsen, wenn Ihre neuen Darlehenslaufzeiten viel länger sind als die Laufzeiten für Ihre ursprünglichen Schulden.
Beispiele für Kreditkonsolidierungskreditanbieter sind SoFi, Marcus von Goldman Sachs, Avant und Discover. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen kann anfänglich dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird, wenn Sie Ihrer Kreditauskunft ein neues Darlehen hinzufügen. Ihre Punktzahl wird sich jedoch in den kommenden Monaten stetig verbessern, vorausgesetzt, Sie leisten Ihre Zahlungen pünktlich und fügen keine weiteren Schulden hinzu.
Bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben, lesen Sie unbedingt die Bedingungen Ihres Darlehens sowie die Zinssätze. Die Zinssätze für Schuldenkonsolidierungskredite liegen zwischen 6% und fast 36%.
Schuldenmanagementpläne
Ein Schuldenmanagementplan, der von einem gemeinnützigen Kreditberater unterstützt wird, ist eine weitere Option. Ein Kreditberater hilft Ihnen bei der Verwaltung und Organisation Ihrer Finanzen und bei der Entwicklung eines Schuldentilgungsplans, falls Sie wirklich einen benötigen. Sie können Ihnen helfen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um bessere Zinssätze zu erhalten oder Ihre Zahlungsfrist zu verlängern.
Diese Art der Unterstützung und Beratung kann die dringend benötigte Rechenschaftspflicht und Struktur für Ihr Schuldenerlassprogramm bereitstellen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie vor dem Start nach den Gebühren für deren Dienste fragen. Wenn ihre Tarife nur zu einer höheren finanziellen Belastung führen oder wenn sie bei der Anmeldung für bestimmte Dienste höher bezahlt werden, suchen Sie woanders nach. Stellen Sie ebenfalls sicher, dass Ihr Berater von einer akkreditierten gemeinnützigen Organisation stammt und dass er keine Schuldenkonsolidierungspläne als einzige Option für den Schuldenerlass vorantreibt.
Hinweis: Die Zusammenarbeit mit einem gemeinnützigen Kreditberater – auch wenn dies einen Schuldenmanagementplan umfasst – wirkt sich normalerweise nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, es sei denn, Sie haben einen Vergleich ausgehandelt. Möglicherweise sehen Sie eine geringfügige Auswirkung der Schließung von Konten, aber Ihre Punktzahl wird sich im Laufe der Zeit erholen.
Alternativ gibt es gewinnorientierte Unternehmen, die Ihnen bei der Restrukturierung oder Konsolidierung Ihrer Schulden helfen können. Diese Unternehmen ziehen Zahlungen von Ihnen ein. Sobald Sie einen bestimmten Betrag haben, wenden Sie sich an Ihre Gläubiger und versuchen, niedrigere Zahlungen auszuhandeln. Diese Unternehmen sind jedoch nicht immer seriös und da sie Zahlungen an Ihre Gläubiger monatelang zurückhalten, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sinken.
Guthabentransfer-Kreditkarten
Wenn ein großer Teil Ihrer Schulden aus Kreditkartenschulden besteht, kann eine Saldotransfer Ihre Antwort auf den Schuldenerlass sein. Ein erheblicher Betrag an Kreditkartenschulden bedeutet normalerweise, dass Sie einiges an Zinsen zahlen, da der durchschnittliche APR für Kreditkarten 20% beträgt. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie nur die Mindestzahlung Ihrer Karte bezahlen.
Die Übertragung Ihrer Kreditkartenschulden auf eine Kreditkarte mit niedrigem oder null APR-Guthaben ist eine gute Möglichkeit, Ihre Guthaben zurückzuzahlen. Leider enthalten die meisten dieser Angebote eine Gebühr für die Überweisung jedes Guthabens (normalerweise ein kleiner Prozentsatz des überwiesenen Betrags), und diese zinsgünstigen Überweisungs-APRs haben normalerweise nur eine begrenzte Zeit. Damit dies funktioniert, müssen Sie den überwiesenen Restbetrag vor Ablauf des Einführungszeitraums bezahlen. Sie sollten auch vermeiden, neue Schulden zusätzlich zu Ihren übertragenen Schulden hinzuzufügen.
Insolvenz anmelden
Wenn Sie überlegen, welche Entschuldungsoption für Sie geeignet ist, denken Sie möglicherweise, dass Insolvenz Ihre beste Option ist. Schließlich werden nicht nur Ihre Schulden beseitigt, sondern Sie können auch mit einer sauberen Tafel von vorne beginnen.
Insolvenz kann sich jedoch langfristig auf Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Durch die Insolvenz sinkt Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch und bleibt sieben bis zehn Jahre lang in Ihrer Finanzbilanz. Es kann für Sie schwierig sein, sich für lange Zeit für neue Kredite oder gute Konditionen zu qualifizieren.
Es gibt zwei Möglichkeiten, einen Insolvenzantrag zu stellen: Kapitel 7 und Kapitel 13. Durch die Einreichung von Kapitel 7 werden alle Ihre Schulden beseitigt, aber auch Ihre anderen Vermögenswerte, abgesehen von einigen freigestellten Vermögenswerten, liquidiert. Dann fließt der Erlös in Ihre Schulden. Wenn Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13 stellen, legen Sie einen Zahlungsplan für drei bis fünf Jahre vor, der vor einem Insolvenzgericht genehmigt werden muss.
Obwohl dies eine einfache Lösung zu sein scheint, sollte die Insolvenzanmeldung Ihr letzter Ausweg sein, wenn Sie über Möglichkeiten zum Schuldenerlass nachdenken. Sprechen Sie immer mit einem Anwalt, um alle Ihre Entscheidungen zu besprechen, bevor Sie diesen Weg gehen.
Wiederaufbau
Egal für welchen Plan Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie alle Bestimmungen kennen und es sich leisten können, Ihre neuen zugesagten Zahlungen zu leisten. Ihr Plan sollte über die reine Zahlung Ihrer Schulden hinausgehen. Sie müssen in jedem Bereich Ihrer Finanzen zusätzliche Anstrengungen unternehmen, um Ihren Erfolg sicherzustellen.
Dies bedeutet, dass Sie ein Budget einrichten müssen – möglicherweise ein Bargeldumschlagsystem, wenn Sie Probleme haben, Ihren Ausgabenplan einzuhalten. Möglicherweise müssen Sie in einigen Bereichen erhebliche Einschnitte vornehmen, z. B. in der Unterhaltung oder beim Essen gehen. Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Budget einen Plan zum Aufbau Ihrer Notsparen enthalten, auch wenn Sie keine Schulden mehr haben. Ansonsten sind Sie nur einen Notfall von einer weiteren Schuldenkrise entfernt. Wenn Ihr Guthaben beschädigt ist, benötigen Sie möglicherweise eine sichere Kreditkarte, damit Sie mit dem Wiederherstellungsprozess beginnen können.
Sobald Sie sich für ein Entschuldungsprogramm entschieden haben, ist es wichtig, dass Sie sich an Ihren Plan halten. Die Gewohnheiten einer disziplinierten Budgetierung, die Sie jetzt entwickeln, können ein Leben lang bei Ihnen bleiben. Sie werden es leichter finden, andere finanzielle Ziele wie den Ruhestand zu erreichen, wenn Sie mit einem Schuldenerlassplan erfolgreich waren.
Am wichtigsten ist jedoch, dass Sie wissen, dass Sie Optionen haben, um bei Bedarf einen Schuldenerlass zu finden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie verschuldet sind, erschweren bestimmte Gewohnheiten nur die endgültige Tilgung Ihrer Schulden. Oder schlimmer noch, diese Dinge könnten Sie tiefer in die Verschuldung treiben. Wenn Sie keine Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden machen, kann die Untersuchung Ihrer aktuellen finanziellen Gewohnheiten erklären, warum.
1. Machen Sie weiterhin Kreditkartengebühren
Wenn Sie Ihre Kreditkarte weiterhin verwenden, während Sie verschuldet sind, werden alle Fortschritte, die Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden erzielt haben, offensichtlich aufgehoben. Und wenn Sie nicht mehr für Ihre Schulden bezahlen als Sie ausgeben, wächst der Betrag, den Sie schulden, tatsächlich, anstatt zu schrumpfen. Kündigen Sie Ihre Kreditkarten, schneiden Sie sie auf oder frieren Sie sie buchstäblich in einem Eisblock ein, wenn Sie Ihre Kreditkartengewohnheiten nicht kontrollieren können.
Tipp: Einige Kreditkartenaussteller verfügen über eine “Einfrier” -Funktion, mit der Sie Kreditkartenkäufe vorübergehend deaktivieren können, indem Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen oder eine App verwenden.
2. Öffnen Sie neue Kreditkarten
Öffnen Sie keine neuen Kreditkarten, während Sie versuchen, aus der Verschuldung herauszukommen, es sei denn, Sie nutzen eine Null-Prozent-Aktion zur Übertragung von Guthaben, um Hochzinsguthaben zu konsolidieren. Eine andere Kreditkarte bedeutet eine weitere Mindestzahlung, die jeden Monat berücksichtigt werden muss. Nicht nur das, die Erhöhung Ihrer Anzahl von Kreditkarten und Kreditkartenguthaben macht es schwieriger, Ihre Gesamtverschuldung zu reduzieren. Speichern Sie alle neuen Kreditkartenanträge, nachdem Sie Ihre Schulden getilgt haben.
3. Ignorieren Sie Ihre Kreditkartenrechnungen
Wenn Sie so tun, als ob Ihre Kreditkartenguthaben nicht vorhanden wären, verschwinden sie nicht. Während Sie Ihren Kreditkarten den Rücken kehren, braut sich ein finanzieller Sturm zusammen. Die Mindestzahlungen summieren sich, Ihr Guthaben wächst und Ihr Kredit wird von Monat zu Monat schlechter. Öffnen Sie alle Ihre Kreditkartenabrechnungen, auch wenn Sie Autopay eingerichtet haben, damit Sie wissen, wie sich Ihre Zahlungen auf Ihr Guthaben auswirken.
4. Zahlen Sie nur das Minimum
Die Mindestzahlung zu leisten ist das Schlimmste, was Sie tun können, während Sie verschuldet sind, nach dem Überspringen von Zahlungen insgesamt. Sie müssen viel mehr als das Minimum bezahlen, um endlich alle Ihre Kreditkarten abzuzahlen.
Wichtig: Es gibt eine Ausnahme von dieser Regel. In diesem Fall leisten Sie eine Pauschalzahlung auf eine Kreditkarte, während Sie für alle anderen das Minimum bezahlen. Sowohl die Schuldenrückzahlungsstrategie von Snowball als auch von Avalanche ermutigen Sie, sich auf eine Kreditkarte zu konzentrieren und auf die andere Mindestzahlung zu leisten.
5. Geld leichtfertig ausgeben
Manchmal kann der Stress, Schulden zu haben, es schwierig machen, mit Bedacht auszugeben. Dies ist jedoch auch eine der wichtigsten Zeiten, um genau darauf zu achten, wie Sie Geld ausgeben. Jeder Dollar, den Sie für etwas Unwichtiges verschwenden, ist ein Dollar, der zur Reduzierung Ihrer Schulden hätte verwendet werden können. Verwenden Sie ein Budget, um Ihre Ausgaben zu planen und Ihre Ausgaben zu verfolgen, um Orte zu finden, an denen Sie unnötig Geld ausgeben.
6. Speichern überspringen
Sie denken vielleicht, Sie können es sich nicht leisten, Geld zu sparen, wenn Sie Schulden haben, aber Sie können es sich ehrlich gesagt nicht leisten, kein Geld zu sparen, wenn Sie Schulden haben. Wenn Sie Zugang zu Ersparnissen haben, müssen Sie sich nicht mehr verschulden, um unerwartete Kosten wie eine Autoreparatur oder eine größere Arztrechnung zu decken. So wie Sie jeden Monat sowohl Ihre Hypothek als auch Ihre Stromrechnung bezahlen müssen, müssen Sie Geld in Schulden und Ersparnisse stecken.
7. Bezahlen Sie eine Entschuldungsfirma ohne Nachforschungen
Es gibt Dutzende von Unternehmen, die möchten, dass Sie glauben, sie könnten etwas für Ihre Schulden tun, was Sie nicht können. Mit Ausnahme einiger gemeinnütziger Kreditberatungsstellen sind die meisten Entschuldungsunternehmen weder die Mühe noch die monatliche Gebühr wert. Bevor Sie sich für ihre Dienste anmelden, sollten Sie sich umschauen, die Vor- und Nachteile kennen und untersuchen, ob Sie die Gebühr vermeiden und Ihre Schulden selbst bezahlen können.
8. Versuchen Sie, Schulden ohne Plan abzuzahlen
Wenn Sie sich entscheiden, Ihre eigenen Schulden in Angriff zu nehmen – und das können Sie! – einen soliden Schuldenplan aufstellen. Sie müssen alle Ihre Schulden kennen, den Status dieser Konten (ob sie aktuell oder überfällig sind) und wie viel Sie schulden. Sie müssen auch herausfinden, was Sie sich leisten können, um Ihre Schulden jeden Monat zu begleichen. Je mehr Sie bezahlen können, desto besser. Wählen Sie von dort aus eine Schuld und greifen Sie sie mit allem an, was Sie haben.
9. Teilzeitarbeit ausschließen
Oder Überstunden, ein Nebengeschäft oder ein anderes Geldverdienen, das Ihnen hilft, mehr Geld für die Tilgung von Schulden zu bekommen. Es gibt Dutzende von Erfolgsgeschichten von Menschen, die sich aus Zehntausenden von Schulden herausgegraben haben. Ein häufiges Thema in diesen Geschichten ist, dass diese Menschen bereit waren, härter zu arbeiten, um zusätzliches Geld für die Tilgung ihrer Schulden zu generieren. Das könnte bedeutet haben, ein zusätzliches Zimmer zu vermieten, bei den Eltern einzuziehen, um Geld zu sparen, ein Hobby zum Geldverdienen aufzunehmen, Wertsachen zu verkaufen oder einen Hofverkauf zu haben.
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Ist es, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viel Geld für Schuhe gegen Katzenfutter im Vergleich zu Toilettenpapier zu verbringen? Natürlich nicht.
Der Punkt, der Budgetierung ist, um sicherzustellen, dass Sie noch am Ende des Monats Geld übrig haben.
Der eigentliche Punkt der Budgetierung
Der Zweck der Budgetierung, mit anderen Worten, ist sicher zu stellen, dass Sie unterhalb Ihren Mitteln leben, anstatt auf oder über Ihren Verhältnisse leben.
Einige Leute benutzen ein Budget als ein Werkzeug, um sicherzustellen, dass sie leben nicht Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.
In der Tat, ich kenne Leute, die nicht einmal erkennen, dass sie Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebten, bis sie tatsächlich ein Budget erstellt.
Wie Budgetierung kann helfen
Einer meiner guten Freunde verwendet, um Geld in seine Ersparnisse zu bewegen Konto zu Beginn eines jeden Monats. Er würde pat sich auf der Rückseite und dachte, dass er Geld sparte.
Am Ende des Monats, um seine Rechnungen zu bezahlen, würde er Geld von Einsparungen zurück zu seinem Girokonto übertragen. Sein Sparkonto wuchs nicht – er wurde nur die Übertragung Spiel zu spielen.
Er täuschte sich zu denken, dass er spart. Er erkannte diese Tatsache nicht, bis er ein Budget gemacht und begann seine Ausgaben zu verfolgen.
Überwachung seiner vermögenden, sagt er, half ihm auch die Auswirkungen seines Geldes Gewohnheiten zu erkennen.
Seien Sie nicht wie mein Freund sein. (Oder, wenn Sie bereits, wie ihm sind, wirken wie seine neue, reformierte selbst.) Wenn am Ende des Monats du brichst selbst und Sie haben keinen Spielraum für Fehler über links, Sie leben für die nächste Prüfung, und das ist nicht eine Position, die Sie in sein wollen.
Budgetierung Basics
Ein Budget ist ein mögliches Werkzeug, das Sie aus dieser binden konnte. Streng genommen eine detaillierte Position Budget ist nicht erforderlich.
Wenn Sie einfach Ihre Ersparnisse aus der Spitze zuerst ziehen und dann alles daran setzen, den Rest Ihres Geldes zu leben, sind zu erreichen Sie den Zweck der Budgetierung. Sie unterhalb Ihrer Mittel leben und einen gesunden Prozentsatz Ihres Einkommens sparen.
Sie brauchen nicht zu verfolgen oder kümmern uns um wie viel Geld Sie auf Restaurants im Vergleich zu Kleidung Ausgaben sind, vor allem, wenn Sie bereits schuldenfrei sind und einen wesentlichen Teil jeder Gehaltsscheck zu speichern.
Wie viel sollten Sie rettend sein?
Zumindest glaube ich, jeder mindestens 20 Prozent ihres Einkommens sparen soll. Das teilt, wie 10 bis 15 Prozent in Rentenkonten und 5 bis 10 Prozent in andere Sparziele.
Dass 20 Prozent Figur ist nur ein Ausgangspunkt. Es gibt keinen Schaden in mehr retten, und es gibt sogar eine wachsende Bewegung von Menschen, die den Begriff fördern rettet Hälfte.
Eine detaillierte Position Budget ist einfach ein Werkzeug, das Ihnen hilft, es zu bekommen. Es ist nicht die Lösung Ihrer Probleme; es ist nur ein Mechanismus, der Sie Sie sogar noch mehr sparen helfen, verwenden können.
Verschiedene Arten von Einsparungen
By the way, wenn ich über Einsparungen reden, ich bin auf jede Aktivität, die letztlich Ihre vermögenden steigert. Ich weiß nicht buchstäblich nur bedeuten, Geld, das Sie auf ein Sparkonto stopfen.
Ich beziehe mich im Großen und Ganzen auf Geld, das Sie in den Ruhestand Konten stellen könnten, ein Gesundheits-Sparkonto, flache Ausgaben-Konten, oder dass Sie möglicherweise als zusätzliche Zahlungen auf Schulden verwenden.
Zum Beispiel, sagen Ihre Hypothek $ 1.500 pro Monat, aber Sie zahlen $ 2.000 pro Monat.
Das markiert die extra $ 500 als zusätzliche Kapitalzahlung, so die $ 500 zählt als Einsparungen.
Sicher, es ist nicht wörtliche Ersparnisse in ein Bankkonto, aber es ist Geld , das Ihre vermögenden direkt steigert. Es ist Einsparungen dennoch.
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