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7 Schritte zum Erstellen eines 10-Jahre-from-Retirement Plan

7 Schritte zum Erstellen eines 10-Jahre-from-Retirement Plan

einen komfortablen Ruhestand zu schaffen, ist wahrscheinlich die größte finanzielle Herausforderung, dass jeder stellen kann. Leider ist es eine Herausforderung, für die viele Arbeitnehmer krank vorbereitet sind.

Nicht Speicher genug für den Ruhestand?

Eine GoBankingRates.com Studie fand heraus, dass 56% der Arbeitnehmer hatte befragten weniger als $ 10.000 in Richtung Ruhestand gespeichert. Schlimmer noch, berichtete fast ein Drittel der Arbeitnehmer im Alter von 55 und älter keine Altersvorsorge. Einige der Leute in dieser Gruppe haben eine Rente kann auf verlassen, aber die meisten sind finanziell nicht vorbereitet, die Belegschaft wahrscheinlich zu verlassen. Soziale Sicherheit ist nur ein Teil des Einkommens in den Ruhestand zu ersetzen entworfen, so dass diejenigen, die sich selbst finden rund 10 Jahre aus dem Ruhestand entfernt, unabhängig davon, wie viel Geld sie gespeichert haben, brauchen einen Plan für das Schlagen die Ziellinie erfolgreich zu entwickeln.

Glücklicherweise ist ein 10-jähriger ist Zeitrahmen noch genug Zeit, um eine solide finanzielle Position zu erreichen. “Es ist niemals zu spät! In den nächsten 10 Jahren können Sie in der Lage sein, ein kleines Vermögen mit der richtigen Planung zu sammeln „, sagt Patrick Traverse, Anlageberater Vertreter, MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC

Diejenigen, die nicht viel Geld gespart brauchen eine ehrliche Einschätzung zu machen, wo sie sind und welche Art von Opfer, die sie bereit sind, zu machen. einige notwendigen Schritte in der heutigen Zeit nehmen kann einen großen Unterschied auf der Straße machen.

1. Beurteilen Sie die aktuelle Situation

Die Notwendigkeit einer angemessenen Altersvorsorge ist so wichtig wie eh und je. Niemand mag zugeben, dass sie vielleicht für den Ruhestand schlecht vorbereitet werden, sondern eine ehrliche Einschätzung, wo man finanziell ist von entscheidender Bedeutung, um einen Plan zu erstellen, die alle Defizite genau adressieren können.

Beginnen Sie mit dem Zählen, wie viel in Konten für den Ruhestand vorgesehen angehäuft. Dazu gehört Salden in einzelnen Rentenkonten (IAK) sowie am Arbeitsplatz Altersvorsorge, wie zum Beispiel eines 401 (k) oder 403 (b). Fügen Sie versteuernden Konten, wenn sie speziell für den Ruhestand genutzt werden wird, aber weglassen Geld für Notfälle oder größere Anschaffungen, wie ein neues Auto gespart.

2. Identifizieren Einkommensquellen

Bestehende Altersvorsorge sollte den Löwenanteil sorgt für die monatliche Einkommen im Ruhestand, aber es muß nicht unbedingt die einzige Quelle sein. Zusätzliche Einnahmen können außerhalb der Einsparungen aus einer Reihe von Orten kommen, und Sie sollen auch das Geld betrachten.

Die meisten Arbeitnehmer qualifizieren sich für Leistungen des sozialen Sicherheit in Abhängigkeit von Faktoren wie Karriere Ergebnis, Länge der Arbeit Geschichte und das Alter, in der Leistung getroffen werden. Für Arbeiter ohne Strom Altersvorsorge, kann dies ihr einziger Ruhestand Vorteil. Die soziale Sicherheit Website der Regierung stellt eine Vorsorgeschätzer bestimmen zu helfen, welche Art von monatlichen Einkommen, das Sie in den Ruhestand erwarten können.

Für diese Arbeitnehmer des Glücks, von einem Pensionsplan abgedeckt zu werden, sollten monatliche Einkommen aus diesem Vermögenswert hinzugefügt werden. Sie können auch Einkommen aus einem Teilzeitjob, während in den Ruhestand Tally, wenn dies eine Wahrscheinlichkeit ist.

3. Betrachten Sie Ihre Ziele und Pläne für den Ruhestand

Dies erweist sich als ein wichtiger Faktor in den Ruhestand Planung. Jemand, der auf Downsizing zu einem kleineren Immobilienplaene und ein ruhiger, bescheidener Lebensstil im Ruhestand leben, hat sehr unterschiedlichen Finanzbedarf von einem Rentner, der ausgiebig auf Reisen plant.

Der Einzelne sollte ein monatliches Budget zu schätzen regelmäßige Ausgaben in den Ruhestand, wie Wohnen, Essen, Gastronomie und Freizeitaktivitäten entwickeln. Die Kosten für die Gesundheits- und Krankheitskosten, wie Lebensversicherung, können langfristige Pflege-Versicherung, verschreibungspflichtige Medikamente und Arztbesuche im späteren Leben erheblich sein, so sie in jedem Haushalt Schätzung enthalten.

4. Bestimmen Sie einen Zielrentenalter

Jemand, der sich 10 Jahre aus dem Ruhestand könnte so jung sein wie 45, wenn sie gut vorbereitet sind finanziell und eifrig, die Belegschaft zu verlassen, oder so alt wie 65 oder 70, wenn sie nicht sind. Mit der Lebenserwartung weiter zu wachsen, sollte in einem guten Einzelpersonen Gesundheit ihre Vorsorgen Schätzungen tun vorausgesetzt, sie werden einen Ruhestand finanzieren müssen, die möglicherweise drei Jahrzehnte dauern könnte, oder mehr.

 

Planung für den Ruhestand bedeutet nicht nur, dass die Ausgaben Gewohnheiten in den Ruhestand Auswertung, sondern auch, wie viele Jahre Ruhestand dauern kann. Ein Ruhestand, die 30 bis 40 Jahre dauert sieht viel anders als eine, die nur letzte Hälfte dieser Zeit kann. Während Vorruhestand wahrscheinlich ein Ziel vieler Arbeiter ist, schafft ein vernünftiger Ziel Pensionierungszeitpunkt, ein Gleichgewicht zwischen der Größe des Rentenportfolios und der Länge der Zeit, die Notgroschen angemessen unterstützen können.

„Der beste Weg, ein Zieldatum zu bestimmen, in den Ruhestand ist zu berücksichtigen, wenn Sie ohne Lauf Ruhestand genug zu leben, durch das Geld haben. Es ist immer am besten konservative Annahmen für den Fall, machen Sie Ihre Schätzungen ein bisschen weg sind“, sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter bei Innovativem Advisory Group in Lexington, Mass.

5. Konfrontieren etwaige Fehlbeträge

Alle an dieser Stelle zusammengestellt Zahlen sollten die wichtigste Frage von allen helfen zu beantworten – akkumulierten Altersguthaben tun, um die zu erwartende Menge nötig, um den Ruhestand zu finanzieren überschreiten? Wenn die Antwort Ja ist, dann ist es wichtig, die Finanzierung Rentenkonten zu halten, um das Tempo und bleiben auf der Strecke zu halten. Wenn die Antwort nein ist, dann ist es Zeit, um herauszufinden, wie die Lücke zu schließen.

Mit 10 Jahren bis zum Ruhestand zu gehen, Arbeiter, die hinter dem Zeitplan sind müssen Wege finden, um Sparkonten hinzuzufügen. Eine Kombination Sparraten zu erhöhen und eine Senkung auf unnötige Ausgaben zurück ist wahrscheinlich notwendig, um sinnvolle Änderungen vorzunehmen. Einzelpersonen herauszufinden sollte, wie viel zusätzliche Einsparungen, die sie benötigen, um das Defizit zu schließen und entsprechende Änderungen der Beitragssätze für IRAs und 401 (k) Konten zu machen. Automatische Sparmöglichkeiten durch Gehalt oder Bankkonto Abzüge sind oft ideal für Einsparungen auf dem richtigen Weg zu halten.

„In Wirklichkeit gibt es keine finanziellen Zaubertricks ein Finanzberater tun, um Ihre Situation besser zu machen. Es wird harte Arbeit zu nehmen und zu leben von weniger in den Ruhestand zu gewöhnen. Es bedeutet nicht, dass es nicht getan werden kann, aber es einen Übergangsplan und jemand mit der Verantwortlichkeit und Unterstützung ist von entscheidender Bedeutung“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident der Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Und Autor des Buches „Indexfonds: Die 12-Schritte-Programm Recover für aktive Investoren.“

6. Beurteilen Risikotoleranz

Als Arbeiter allmählich Zuteilungen Portfolio beginnen drehen konservativere Annäherung an das Rentenalter sollte Einsparungen zu erhalten, um die bereits angesammelt worden sind. Ein Bärenmarkt mit nur einer Handvoll von Jahren bis zur Pensionierung verbleibenden könnte Pläne lähmt die Belegschaft auf Zeit zu verlassen. Retirement-Portfolios in diesem Stadium sollte in erster Linie auf hochwertige Dividenden Aktien und Investment-Grade-Anleihen konzentriert konservatives Wachstum und Einkommen zu erzeugen. Als Richtlinie sollten Anleger ihr Alter von 110 subtrahieren, um zu bestimmen, wie viel in Aktien zu investieren. Zum Beispiel kann ein 70-jähriges sollte eine Zuteilung von 40% Aktien und 60% Anleihen Ziel.

Eine Versuchung der Zurück auf ihre Ersparnisse ist oft das Portfoliorisiko um Rampe bis zu versuchen, eine überdurchschnittliche Rendite zu produzieren. Während diese Strategie gelegentlich erfolgreich sein kann, liefert es oft gemischte Ergebnisse. Anleger eine Hochrisikostrategie nehmen können manchmal finden sich die Situation noch schlimmer machen, indem ich zur falschen Zeit zu risikoreicheren Anlagen zu begehen. Einige zusätzliche Risiko angemessen sein, je nach individuellen Vorlieben und Toleranz, sondern zu viel Risiko nehmen kann eine gefährliche Sache sein. Steigende Aktienquoten von 10% kann in diesem Szenario für die risikoorientierten geeignet sein.

7. Konsultieren Sie einen Finanzberater, falls erforderlich

Money Management ist ein Fachgebiet für relativ wenige Personen. einen Finanzberater oder Planer Beratung kann eine kluge Vorgehensweise für diejenigen, die eine professionelle ihre persönliche Situation zu überwachen wollen sein. Ein guter Planer stellt sicher, dass ein Rentenportfolio, einen risikoadäquaten Asset Allocation und in einigen Fällen unterhält, Planungsfragen Beratung als auch breitere Anwesen zur Verfügung stellen kann. Planer im Durchschnitt berechnen etwa 1% des gesamten verwalteten Vermögens jährlich für ihre Dienste. Es ist generell ratsam, einen Planer zu wählen, die auf der Grundlage der Größe des Portfolios verwaltet werden, statt einer bezahlt wird, dass er oder sie verkauft Provisionen basierend auf den Produkten verdient.

The Bottom Line

Wenn Sie wenig für den Ruhestand gespeichert, müssen Sie dies als Weckruf denken, ernst zu erhalten über die Dinge umzudrehen.

„Wenn Sie 55 sind und‚kurz auf Einsparungen,‘Sie würden besser drastische Maßnahmen ergreifen, um aufzuholen, während Sie noch eingesetzt werden, und zum Erzeugen von Einnahmen. Es wird gesagt, dass die Menschen die 50er Jahre (und Anfang der 60er Jahre) ihre ‚verdienen Jahre‘ sind, wenn sie weniger Kosten haben – die Kinder weg sind, das Haus entweder bezahlt ist oder wurde vor zu einem niedrigen Preis Jahren gekauft, usw. – und so sie weggeräumt mehr ihres Verdienst kann. Erhalten Sie beschäftigt“, sagt John Frye, CFA, Chief Investment Officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Besser Gürtel jetzt zu verschärfen, als es zu tun zu haben, wenn Ihr in Ihrem 80er Jahren sind.

5 Zu vermeidende Grundversicherungsfehler

5 Zu vermeidende Grundversicherungsfehler

Es ist wichtig, dass Sie über einen Grundversicherungsschutz verfügen. Dies ist einer der häufigsten finanziellen Fehler, die Menschen machen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie eine angemessene Deckung für Ihre Bedürfnisse haben. Es ist auch wichtig zu wissen, dass die Grundversicherung Ihr Vermögen und Ihre Finanzen vor einem Unfall oder einer anderen schädlichen Situation schützt. Es ist jedoch üblich, Fehler bei der Versicherung zu machen. Wenn es um Versicherungsschutz geht, kann ein Fehler Sie finanziell wirklich beeinträchtigen. Hier sind die fünf häufigsten Grundversicherungsfehler.

Keine Grundversicherung abschließen

Die Entscheidung, Geld zu sparen, indem Sie keine Versicherung haben, ist ein kostspieliger Fehler, den Sie nicht machen möchten. Sie sollten eine Kfz-Versicherung haben, die Unfälle und Diebstähle abdeckt. Sie sollten eine Mieter- oder Hausbesitzerversicherung haben, um Diebstähle und Feuer abzudecken.  

Zusätzlich benötigen Sie unbedingt eine Grundversicherung. Arztrechnungen können sich schnell summieren, und wenn Sie sie nicht haben, können Sie finanziell verkrüppelt werden. Wenn Sie sich keine umfassende Krankenversicherung leisten können, sollten Sie zumindest eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt oder einer katastrophalen Krankenversicherung abschließen. Viele Menschen haben Schwierigkeiten, sich eine medizinische Versorgung zu leisten, auch wenn sie krankenversichert sind. Wenn Sie ein katastrophales Gesundheitsereignis haben, kann dies zum Bankrott führen.

Nach dem Gesetz über erschwingliche Pflege müssen Sie auch eine Krankenversicherung abschließen. Andernfalls werden Sie mit Geldstrafen belegt, wenn Sie Ihre Steuern einreichen. Stellen Sie sicher, dass die Krankenversicherung, für die Sie sich anmelden, die Mindestanforderungen erfüllt. Eine Invalidenversicherung kann Sie auch schützen, wenn Sie schwer verletzt sind oder krank werden. 

Über sich selbst versichern

Ein weiterer häufiger Fehler, der Sie kosten wird, ist die Selbstversicherung. Es kann schwierig sein festzustellen, wie viel Grundversicherung Sie wirklich benötigen. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie die Haftpflichtversicherung in Betracht ziehen. Sie sollten mit einem Versicherungsagenten (normalerweise ist ein unabhängiger am besten) über Ihr Vermögen sprechen und darüber, wie Sie es am besten schützen können. Wenn Sie jünger sind, benötigen Sie nicht so viele Versicherungen, da Sie nicht so viele Vermögenswerte haben.

Unter Sich selbst versichern

Ein weiterer häufiger Fehler ist, sich nicht zu versichern. Dies kann sehr kostspielig sein, wenn Sie feststellen, dass Ihre Grundversicherung die erforderlichen Kosten nicht abdeckt. Sie sollten den Höchstbetrag berücksichtigen, den Ihre Versicherung für jeden Unfall zahlt.

Wenn Sie krankenversichert sind, sollten Sie den Höchstbetrag berücksichtigen, den Ihre Police zahlen wird. Eine Million Dollar mag ausreichen, aber wenn Sie an Krebs oder einer anderen schweren Krankheit leiden, können die Kosten für die Pflege diesen Betrag übersteigen.

Die falsche Versicherung abschließen

Möglicherweise haben Sie die falsche Grundversicherung oder zu viele Policen. Sie können Ihr Geld verschwenden, indem Sie Richtlinien kaufen, die Sie wahrscheinlich nicht verwenden. Wenn Sie jung sind, müssen Sie nicht jede Art von Versicherung abschließen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie auch die Richtlinien verstehen, die Sie erhalten. Wenn Sie verstehen, wofür Sie sich angemeldet haben, werden Sie nicht überrascht sein, wenn es Zeit ist, eine Klage einzureichen.

Nicht für eine neue Richtlinie einkaufen

Es ist wichtig, dass Sie eine Grundversicherung abschließen. Sie sollten dies alle paar Jahre tun. Sie können Geld sparen, indem Sie zu einer neuen Richtlinie wechseln. Darüber hinaus sollten Sie sich Richtlinien ansehen, die Rabatte für Ihren Arbeitsplatz oder Ihren College-Besuch bieten. Es dauert nicht lange, alle zwei Jahre nach Versicherungspolicen zu suchen. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Rate niedrig zu halten.

Die Worst Gründe für den Kauf eines Home

Die Worst Gründe für den Kauf eines Home

Verfolgt homeownership ist etwas, das in unserer Kultur tief verwurzelt ist, zu dem Punkt, dass ein Haus zu besitzen ist ein integraler Bestandteil des amerikanischen Traums betrachtet. Der Weg meisten von uns dazu ermutigt werden, geht so etwas zu nehmen: Abitur, heiraten, ein Haus kaufen, Kinder haben. Es scheint nur zu sein, was Sie tun.

viele Menschen sollten in homeownership basierend auf Mythen oder fehlgeleitete Informationen leider.

 Wenn Sie auf dem Markt für ein Haus sind, passen sie von diesen gemeinsamen, aber schlecht beraten Gründe für Hausbesitzer zu werden.

Es ist der richtige Zeitpunkt zum Kaufen

„Wenn Sie nicht jetzt kaufen, werden Sie Ihre Fenster vermissen.“ Überhaupt, dass man hören? Ein beliebter Grund Käufer potenzielle homeownership jagen ist der so genannte „richtige Zeitpunkt zu kaufen.“ Ob es ist, weil die Zinsen sind niedrig oder zu Hause Preise unten sind, ist es einfach, in dem Denken zu verfangen, wenn man das Eisen schmiedet, nicht schlagen Sie ist heiß, werde dich vermissen werden.

Ja, Kauf, wenn die Zinsen und Immobilienpreise niedrig sind, funktioniert offensichtlich zu Ihrem Vorteil. Aber günstigen Bedingungen auf dem Wohnungsmarkt ist an sich kein Grund, in homeownership zu springen. Überdehnung selbst oder vorzeitig alles im Namen des „richtigen Zeitpunkt zu kaufen“ wird später zum Kauf kommen, um dich zu.

Sozialer Druck

Vielleicht sind Sie die letzte in Ihrem sozialen Umfeld zu kaufen, können Sie nicht besuchen die in-Gesetze, ohne gefragt zu werden, wenn Sie für ein Haus suchen, oder Sie haben gesagt, dass der Besitz ein Zeichen für finanzielles Wohlergehen ist .

Geben, um sozialen Druck – sei es durch andere von Ihnen selbst oder zugefügt gebracht wird – werden Sie in Schwierigkeiten geraten, vor allem , wenn Sie über einen Kauf reden , die möglicherweise ist Hunderttausende von Dollar. Setzen Sie Ihre Scheuklappen auf und lassen Sie sich nicht den Drang , mit zu halten (oder bitte) die Joneses diktieren eine so große finanzielle Entscheidung.

Ein erwarteter Life Change

Es ist ein Irrglaube, dass etwa 10 Minuten, nachdem Sie heiraten, müssen Sie ein Haus kaufen. Oder dass, wenn Sie ein wenig eines auf dem Weg, können Sie sie nicht nach Hause bringen zu einem Verleih – weil ein Baby mehr Platz und die Ruhe des Geistes muss, dass Mama und Papa Hausbesitzer sind.

Nicht für den Mythos fällt, dass Sie ein Haus zu kaufen brauchen eine bedeutende Veränderung in Ihrem Leben zu begleiten. Ihr Leben wird „vollständig“ nicht nur, weil Sie besitzen. Rushing homeownership mit dem Zeitpunkt der Heirat, Geburt oder einem anderen großen Ereignis zusammenfallen könnte dazu führen Sie etwas, was Sie sonst würde kaufen nicht.

Mieten ist eine Verschwendung von Geld

Die Miete im Vergleich Debatte Kauf ist nichts Neues. Es gibt Situationen, in denen Mieten ohne Sinn macht, und einige, wo Kauf der Fall ist.

Wenn Sie in einer starken finanziellen Position sind zu kaufen, und Sie wollen, dies zu tun, dann wahrscheinlich den Kauf ist ein Weg, sollten Sie verfolgen. Aber nicht versucht homeownership vor allem wegen des Mythos, dass Mieten ohne Ihr Geld weg werfen.

Vergleich der beiden ist komplizierter als nur die Zahlungen taxieren nebeneinander. Dieser Rechner hilft Ihnen , die Kosten für die Anmietung gegen den Kauf unter Berücksichtigung wiegen die Variablen der beiden Szenarien.

Ein Zuhause ist eine Investition

Sie könnten in Betracht ziehen homeownership, weil Sie es als eine Investition zu sehen.

Aber es kann argumentiert werden , dass Ihre persönliche Residenz ist eine Haftung .

Es gibt keine Garantie, dass der Wert Ihres Hauses nach oben gehen. Je nachdem, wann Sie kaufen, wenn Sie verkaufen, und wie viel Sie weglegen, ist es möglich, Geld auf diese zu verlieren Werfen der Kosten für Wartung und Upgrades „Investition.“; Zinsen gezahlt; und Abschreibungen, und es ist klar, dass es keine garantierten Renditen auf den Kauf eines Hauses.

Bestimmen Sie Ihre Gründe für den Kauf

Wenn Sie auf dem Markt für ein Haus sind, sorgfältig abwägen Ihre Motive und Ihren Wunsch zu besitzen. Wenn Sie in erster Linie von einem dieser Gründe motiviert sind, einen Schritt zurück und Ihre Ziele neu zu bewerten. Sie wollen nicht auf die harte Art und Weise, um herauszufinden, dass Sie mit den falschen Absichten gekauft, oder bevor Sie waren bereit.

Kauf eines Hauses wird Ihr Leben und Ihre Finanzen seit Jahren beeinflussen kommen.

Stellen Sie sicher, dass Sie es aus den richtigen Gründen tun.

5 einfache Möglichkeiten einen Notfall-Fonds zu bauen

5 einfache Möglichkeiten einen Notfall-Fonds zu bauen

Sie wissen, dass Sie etwas Geld für den Notfall zur Seite legen sollte, aber Sie sind nicht ganz sicher, wie es geschehen zu lassen. Vielleicht sind Sie arbeiten bereits mit einem knappen Budget; vielleicht haben Sie versucht, Einsparungen eine Priorität vor und scheiterte zu machen.

Wie verwalten Sie Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen und haben immer noch genug übrig beiseite für einen regnerischen Tag zu setzen? Hier sind fünf einfache Möglichkeiten, einen Notfall-Sparfond, unabhängig von Ihrem aktuellen Einkommen zu bauen.

1. Sichern Sie zunächst nicht nachträglich

Der erste Trick zu Einsparungen ist nicht zu warten und sehen , wie viel Sie „verlassen haben , über“ am Ende des Monats, sondern auf „ dich selbst zuerst bezahlen .“ Zu Beginn des Monats (oder jedes Mal , wenn Sie bezahlt), beiseite legen einen bestimmten Betrag zu Ihrem Notfall Einsparungen bevor Sie etwas anderes tun.

Sobald dieses Geld sicher in Ihrem Sparkonto ist, werden Sie es nicht die anderen Dinge, auf alle zu verbringen, versucht sein, die auftauchen neigen.

2. Stellen Sie und vergessen

Nehmen Sie die Dinge ein durch die Automatisierung Ihrer Ersparnisse Schritt weiter jede Gefahr für die menschliche Fehler zu reduzieren (oder Schwäche). Richten Sie eine automatische Übertragung von Ihrem Giro auf Ihre Ersparnisse zu Beginn eines jeden Monats-Konto (oder jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck), so gibt es keine Chance, dass Sie werden vergessen, dieses Geld auf die Seite legen oder verwenden Sie es für andere Dinge.

3. Stash Ihren Windfalls

Den Drang widersteht jedes zusätzliches Geld ausgeben, das hereinkommt. Wenn Sie einen Rabatt Scheck erhalten, eine Steuererstattung oder sogar 20 $ in einer Geburtstagskarte von Ihrer Großtante Patricia, verstauen sie sofort in Ihrem Notfall-Sparfond.

Da Sie nicht auf dieses Geld als Teil Ihres monatlichen Budgets zu zählen waren, werden Sie es kaum verfehlen, und jede noch so kleine Geldsegen wird Ihnen helfen, näher an Ihr Sparziel zu bekommen.

4. Slash Ihr Budget

Freigeben von mehr Geld für Einsparungen durch eine rote Markierung, um Ihr Budget zu nehmen und so viel Fett wie möglich trimmen.

Haben Sie wirklich brauchen für die 700 Kabelkanälen zu zahlen?

Benötigen Sie wirklich 3 mal pro Woche zu essen? Jedes Bit Sie von Ihrem monatlichen Budget senken kann Ihnen mehr Geld, das Sie auf Ihre Notfonds setzen kann. Verwenden Sie diese Budgetierung Arbeitsblatt Wege zu finden, zu speichern.

5. Lassen Sie Ihr Geld wächst

Stellen Sie sicher, dass das Geld Sie sparend arbeitet für Sie, indem es in ein High-Yield-Sparkonto, Tagesgeldkonto oder CD setzen, wo sie wachsen können und geben Ihnen noch mehr Geld auf der Straße. Jeder zusätzliche Dollar zählt, so stellen Sie sicher, dass Sie die maximale Rendite für Ihre Investition sind immer.

Der unglaubliche Macht der Einsparung 50 Prozent

Ein radikales Geld spart Idee jeder benutzen kann

Der unglaubliche Macht der Einsparung 50 Prozent A Radical Geld sparen Idee jeder benutzen kann

Sind Sie bereit für eine radikale Geld-Management-Idee, die immer ist immer beliebter? Hier ist die Idee, in zwei Worten: die Hälfte sparen. Sparen Sie 50 Prozent (oder mehr) Ihre Einkommen nach Steuern. Funnel diese Einsparungen in den Aufbau eines Notfall-Fonds, aggressiv Schuldentilgung und den Aufbau Ihres Rentenportfolios.

Ja, auf den ersten Blick klingt dies wie eine verrückte Idee. Es ist extrem. Es ist nicht normal. Aber es glaubt oder nicht, gibt es eine kleine Subkultur von Menschen, die Hälfte ihres Geldes sparen.

Und sie finden, dass der Frieden-of-mind und Flexibilität, die diese erzeugt, ist die Mühe wert. Viele Menschen erreichen dies auf Mittelklasse-Einkommen. Sie können ein Take-Home-Einkommen von $ 100.000 pro Jahr, zum Beispiel verdienen und leben auf nur 50.000 $ pro Jahr. Oder sie können $ 80.000 pro Jahr verdienen, sondern auf einem Haushaltsbudget von $ 40.000 leben.

Sie sind oft in der Lage, ihre Hypothek innerhalb von 5-10 Jahren zur Rückzahlung, anstatt diese Schulden bis 30-jährigen. Sie sind in der Lage für ihre Kinder College-Fonds Spar zu beenden, wenn ihre Kinder noch in der frühen Grundschule sind. Sie sind auf max aus ihren Rentenkonten der Lage, kaufen Fahrzeuge in bar, und genießen Sie den Komfort zu wissen, sie einen schönen Überschuss haben, dass sie für unvorhergesehene Ereignisse erschließen.

Wenn Sie interessiert sind bei dem Versuch, 50 Prozent Ihres Einkommens (oder zumindest Schritt näher an dieses Ziel, vielleicht um 30 Prozent oder 40 Prozent Einsparung) zu sparen, sind hier ein paar Tipps:

Live on One Einkommen

Wenn Sie ein Dual-Einkommen Paar sind, der einfachste Weg, die Hälfte zu retten ist, indem Sie auf eine Person das Einkommen leben, während die anderen zu retten.

Beginnen Sie, indem Sie auf den höheren der beiden Einkommen leben. Verbringen mehrere Monate in diesem Haushalt einzustellen. Sobald Sie mit diesem komfortablen, später Übergang auf den unteren der beiden Einkommen zu leben.

Dadurch sehen sich Paare einen zusätzlichen Vorteil: Wenn Sie später entscheiden, buchstäblich ein paar ein Einkommen werden Sie bereit sein werden.

Nicht nur werden Sie bereits in der Gewohnheit auf ein Einkommen zu leben, aber Sie werden auch Jahre gesammelter Einsparungen durch Ihre Abwehr Halbzeit haben. Sie haben auch große Lebensentscheidungen, wie Sie Ihre Hypothek, aus der Perspektive der Zahlung für sie über ein Einkommen aus.

Steigern Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie ein sechsstelliges Gehalt machen, die Hälfte spart, ist viel mehr erreichbar. Wenn Sie $ 22.000 pro Jahr zu machen, jedoch ist es nicht. Am unteren Ende des Einkommensspektrums sind die Menschen am besten durch mehr zu verdienen. Diese schnell erhöht Ihre Macht Hälfte zu sparen, weil Sie direkt in Einsparungen jeden Cent dieses Zubrot zu werfen.

Konzentrieren Sie sich auf große Gewinne

Beim Speichern starten, indem Sie Ihre drei größten Ausgaben Targeting. Für die meisten Menschen wird diese Nahrung, Unterkunft und Transport sein. Sie können auf ein kleineres Haus verkleinern müssen. Einige Leute haben die Hälfte gerettet, indem sie in einer Duplex oder Triplex, und in einer Einheit leben, während die anderen die Vermietung. Die Miete von den anderen Einheiten deckt ihre Hypothek, so dass sie vermeiden, dass alle Out-of-Pocket-Ausgaben für den Wohnungsbau.

Da typischerweise Gehäuse 25 bis 35 Prozent des durchschnittlichen Haushaltsbudgets verbraucht, dies ermöglicht sie sofort die Halbzeit zu ihrem 50 Prozent Sparziel zu erreichen.

Wenn das nicht ansprechend ist, sollten Sie in ein kleineres Haus oder eine Wohnung Downsizing. Sie werden nicht nur Geld auf Ihrer Hypothek oder Miete sparen, werden Sie auch auf Dienstprogramme, Möbel und Wartungskosten sparen.

Sparen Sie Geld auf den Transport durch eine engere leben zu arbeiten, fahren Kraftstoff sparende Fahrzeuge, und zu Fuß oder mit dem Fahrrad, wenn möglich. Für mehr Lebensmittel, die von Restaurants und Speisekosten Ausschneiden. eine meist-vegetarischen Ernährung (oder zumindest das Ausschneiden rotes Fleisch) Der Konsum kann auch Ihnen helfen, auf Lebensmittel zu speichern. Diese drei Kategorien, allein, wird viel Traktion auf das Ziel der Einsparung von 50 Prozent generieren.

Richten Sie Ihre wiederkehrend Kosten

Beim Speichern, vergessen Sie nicht über die ‚unsichtbar‘ Kosten. Es ist leicht, auf Lebensmittel und Gas zu konzentrieren, weil sie greifbar sind. Aber die Leute vergessen oft über Versicherungsprämien, Investmentfonds Gebühren, und eine Vielzahl von anderen unsichtbar und immateriell Kosten, die eine große Wirkung erzeugen.

Verbringen Sie einen Nachmittag pro Monat Überprüfung Ihr Budget und fragen sich, wie Sie diese „immateriellen“ Kosten trimmen können, die immer noch von Ihrem unteren Zeile verbrauchen.

Wie die großen Fehler zu vermeiden, dass die Finanzpläne Hurt

Finanz Choices Sie werden es bereuen

Finanz Choices Sie werden es bereuen

Viele von uns kämpfen mit dem Drang Perfektion in verschiedenen Bereichen unseres Lebens zu suchen. Wer möchte nicht die beste Karriere in einem Beruf haben, sind Sie mit Leidenschaft oder einen perfekten Zustand der Work-Life-Balance erreichen? Das Problem bei dieser Suche ist, dass die Vollkommenheit selbst schwer sein und ist oft nur eine Illusion in unseren Köpfen geschaffen.

Selbst die besten Pläne gehen schief häufig, aber das sollte uns nicht von der Planung stoppen.

In der Tat ist eine solide Finanzplanung in der Lage ist, so viele Leben: „Was ifs“ wie möglich eingebaut und passt sich zu ändern.

Egal, wie schwierig es kann Perfektion in unserer Planung zu erreichen, gibt es noch einige wichtige Dinge, die wir tun können, um zu vermeiden, die großen Fehler zu machen. Hier sind ein paar Beispiele für finanzielle Entscheidungen, die Sie Jahrzehnte verbringen könnten versuchen, von sich zu erholen:

Der Versuch, durch das Leben Float auf ohne Budget

Der Begriff „Budgetierung“ führt oft zu Frustration und unrealistischen Erwartungen. Also lassen Sie uns den Budgetierungsprozess eine Stärkung Namen geben – es ist eine „persönliche Ausgaben planen“. Eine persönliche Ausgaben Plan sieht Bewusstsein, wo unser Geld geht und hilft uns, finanzielle Entscheidungen zu priorisieren. Die Budgetierung ist nicht nur für diejenigen kämpfen, um die Runden zu kommen. Jeder braucht einen persönlichen Ausgaben planen und Ihren Plan braucht mehr als nur eine lose definierte Menge von guten Absichten zu sein – Ihr Plan immer niedergeschrieben werden soll.

Zum Glück sind diese Ausgaben Pläne nicht perfekt oder zu komplex sein müssen. Ihr Budget kann so einfach oder kompliziert sein, wie Sie es haben wollen. Denken Sie daran, zu versuchen, Geld zu verdienen zu speichern, die Zahlung von Rechnungen und zahlt sich aus Schulden automatisch.

Kreditkarten zu bezahlen Wünsche und Bedürfnisse

Schulden werden ein großes Hindernis auf dem Weg zu wichtigen Zielen wie der Ruhestand.

Kreditkarte Guthaben kann in Eile anhäufen und Stress wird auch weiterhin mit dieser Schuld zu erhöhen. Wenn Sie regelmäßig ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte Guthaben dieser Lifestyle – Entscheidungen am Ende kosten Hunderte tragen konnten , wenn nicht Tausende von Dollar im Laufe der Zeit (die sehen DebtBlaster Calculator ). Zu wissen , dass Sie eine Tendenz haben , mehr Geld ausgeben , wenn Sie aus Kunststoff verwenden , im Vergleich zu nur mit Bargeld zahlt , ist ein weiterer Grund , diese Kreditkarte Gewohnheiten zu ändern.

Es ist wichtig zu verstehen, dass die Karten sind nicht unbedingt eine schlechte Sache – vor allem, wenn Sie die Disziplin haben sie in voller jeden Monat auszahlen. Wenn Sie die 34 Prozent der Amerikaner lassen, die revolvierenden Kreditkarte Schulden helfen, zahlen für Ihre Kreditkarte Belohnungen haben, können Sie tatsächlich sie zu Ihrem Vorteil mit verschiedenen Vergünstigungen nutzen und Angebote Bargeld zurück.

Der durchschnittliche Verbraucher verbringt $ 2630 pro Jahr auf der Kreditkarte Interesse. Ein effektiver Weg, um sicherzustellen, dass Sie keine Kreditkarten für die falsche Art und Weise verwenden, ist eine 24-Stunden-Regel für Ihre Kreditkarte Einkauf zu erstellen. Versuchen Sie immer, mit Kredit in Situationen zu vermeiden, in denen Sie nicht in der Lage sind zu zahlen Sie Ihre Balance vollständig innerhalb von 24 Stunden. Wenn Sie konsequent selbst nicht in der Lage zu finden, diese Politik verfolgen kann es Zeit, diese Karten zu zerschneiden (oder sie in einem Eisblock einfrieren).

Fallen für die neuere, Bigger, Better-Falle 

Jeden Tag werden wir mit Marketing-Botschaften und subtile Hinweise überschwemmt, dass wir die nächste „große“ Ding verdienen. Ob es sich um ein neues Auto, Immobilien ist, Technologie-Gadget, Traumurlaub, Hochzeit oder Home Improvement Projekt, ist es leicht, in die Falle fallen.

ein neues Auto zu kaufen, die Sie sich nicht leisten können, ist ein weit verbreitetes Problem, dass die Haushalte im ganzen Land der Freien plagt. Um zu vermeiden, in diese Falle zu tappen, können Sie voran gehen und arbeiten, um alle mögliche größere Anschaffungen in Ihre Ausgaben planen. Konzentrieren Sie sich nicht nur auf die monatlichen Zahlungen. Werfen Sie einen Blick auf andere finanzielle Prioritäten, um sicherzustellen, Sie auf einer soliden finanziellen Boden sind und den Kauf leisten können, Ihre finanzielle Zukunft ohne Kompromisse.

Übernahme zu viel Student Loan Debt

Die Studenten Darlehen Schuldenkrise in Amerika ist hier und wird geschätzt, $ 2.726 pro Sekunde zu wachsen.

Der $ 1,3 Billionen insgesamt Studenten Darlehen Schulden in Amerika ist der Beweis dafür , dass Veränderungen sowohl auf persönliche und institutionelle Ebene erforderlich sind , um Bildung Kosten zu kontrollieren und den Wert des College – Abschlusses zu verbessern. Als persönlicher Finanzplaner, ziehe ich auf die Dinge konzentrieren , die wir Kontrolle haben. Es ist zu spät jetzt zurück zu gehen , wenn Sie bereits in einem Meer von Studenten Darlehen Schulden zu schwimmen. Aber wenn Sie beabsichtigen , akademische Bemühungen zu verfolgen oder ein Kind haben kurz vor dem College, erstellen Sie einen Finanzplan vor auf Studenten Darlehen Schulden zu nehmen , so dass Sie wissen , was Sie sich einlassen.

Nicht genug tun, um Ihr Vermögen zu schützen

Wenn es um die Versicherung Planung kommt, beginnen wir in der Regel mit unseren Autos, Häuser und persönlichen Vermögen zu schützen. Das normalerweise geht nicht weit genug, so viele Menschen Regenschirm Haftung Abdeckung fehlt, eine erschwingliche Politik, die alle potenziellen Verbindlichkeiten abdeckt, die Ihre regelmäßigen Deckungssummen übersteigen.

Es ist auch wichtig, über diese oft Tabuthemen Tod und Invalidität zu denken. Unabhängig von Alter oder ob Sie verheiratet sind oder Kinder haben, stellen Sie sicher, dass Sie eine angemessene Lebensversicherung haben durch eine grundlegende Analyse mindestens einmal alle 2-3 Jahre läuft. Wenn Sie einen Unfall oder eine Krankheit haben, die Sie Arbeit für eine längere Zeit nicht verpassen verursacht, würden Sie und Ihre Familie in Ordnung sein?

Retirement Planning Denken ist gerade für alte Leute (oder es zu spät ist zu Plan)

Warten zu spät sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist ein großer Fehler. Es ist oft schwierig, unsere Karriere mit dem Ende im Verstand zu beginnen, vor allem, wenn das Leben uns unzählige Herausforderungen auf uns zu werfen, die komplizieren, wie wir unseren Tag zu Tag Finanzen zu verwalten. So ist es vielleicht Zeit, um die Diskussion neu zu gestalten und nenne es, was es wirklich ist – Finanz Independence Day.

Nicht Aufmerksamkeit auf Gebühren für Finanzprodukte

Die Finanzdienstleistungsbranche hat so transparent wie nötig in Bezug auf die tatsächlichen Kosten von Investitionen und Versicherungsprodukte nicht immer so. In der Tat sind die meisten Menschen nicht einmal bewusst, wie verschiedene Finanzprofis kompensiert werden oder was der Begriff Treuhandmittel.

Finanzberater können eine wichtige Quelle von Wissen und Orientierung in der Fülle Bauprozess sein. Aber das bedeutet nicht, sollten Sie blind diese Gebühren zahlen, weil sie viel mehr Materie als die meisten Menschen bewusst ist. Ein verbessertes Bewusstsein für die Gebühren, die Sie in verschiedenen Finanzprodukten zahlen können Sie mehr von Ihrem hart verdienten Geld zu halten helfen.

Finanz Avoidance

Wenn Sie Ihre wichtigsten Ziele im Leben mit Ihrem Geld und anderen Ressourcen ausrichten müssen Sie darauf achten. Sie müssen kein Finanzgenie sein , das Sie nur Maßnahmen ergreifen müssen und etwas tun. Für Paare, finanzielle Vermeidung potenziell verheerende Folgen wie Geld Argumente und Stress. Als Liz Davidson weist in ihrem Buch heraus , was Ihre Finanzberater ist es, Ihnen nicht angegeben , kann Ihr Lebenspartner Ihre schlimmsten Finanz Feind sein. Nicht das Gespräch mit Ihrem Ehepartner über finanzielle Angelegenheiten hat viele Risiken. Wenn Sie einen Finanzpartner haben, können Sie über Ihre finanziellen Ziele während der regulären Geld spricht sprechen. Wenn Sie Solo auf dieser finanziellen Reise fahren, professionelle Beratung suchen oder Ihre Ziele mit einem vertrauenswürdigen Freund oder Trainer teilen , so dass Sie ein gewisse Verantwortung und Ermutigung haben.

Wie Sie sehen können, gibt es viele finanzielle Entscheidungen der Lage, unseren Ruhestand immer Pläne aus der Bahn und unsere Chancen zu verletzen andere wichtige Ziele im Leben zu erreichen. Ein schriftlicher Finanzplan ist ein hilfreiches Werkzeug, das Sie vermeiden die großen Fehler zu helfen.

Soll ich in einer Rezession wieder zur Schule gehen?

Soll ich in einer Rezession wieder zur Schule gehen?

Wirtschaftliche Abschwünge waren in der Vergangenheit eine beliebte Zeit, um Ihre Ausbildung voranzutreiben. Während der Großen Rezession wuchsen Studenten, die nach ihrer Erwerbstätigkeit an das College zurückkehrten, laut US Census Bureau um 30%. Die meisten Schüler waren entweder auf dem Arbeitsmarkt oder auf andere Weise nicht zur Schule gegangen.

Da sich das Land derzeit in einer Rezession befindet, könnte die Einschreibung Ihre beruflichen Aussichten erheblich verbessern. Untersuchungen aus der letzten großen Rezession ergaben, dass Personen mit Associate- oder Bachelor-Abschluss ein höheres Beschäftigungsniveau (und geringere Einkommenssenkungen für Frauen) als Personen ohne Abschluss hatten.

Laut dem Bureau of Labour Statistics haben Personen mit mindestens einem Bachelor-Abschluss in jüngster Zeit weitaus niedrigere Arbeitslosenquoten als Personen ohne Abschluss.

COVID-19 birgt einzigartige Gesundheitsrisiken im Zusammenhang mit persönlichen Kursen. Viele Schulen werden jedoch wahrscheinlich im kommenden Jahr Online-Lernmöglichkeiten anbieten, um diese Risiken zu minimieren. In der aktuellen Umgebung können Sie Ihre Ausbildung möglicherweise von zu Hause aus vorantreiben. 

Natürlich summieren sich Schulunterricht und Bücher. Während finanzielle Hilfsmöglichkeiten bestehen – einschließlich Stipendien, Zuschüssen sowie privaten und bundesstaatlichen Studentenkrediten -, werden die Vor- und Nachteile einer Klassenrendite sorgfältig abgewogen. 

Zurück zur Schule vs. Suche nach einem Job 

Sollten Sie weiter nach einem Job suchen oder sich für Kurse anmelden? Rezessionen verlängern in der Regel die Arbeitslosenzeit, und die Einstellung erfordert laut einem Bericht des Congressional Budget Office (CBO) auch mehr Flexibilität – einschließlich der Bereitschaft, in neue Branchen zu wechseln. 

“Wiegen Sie die Anzahl der verfügbaren Jobs ab, für die Sie sich qualifizieren, ohne wieder zur Schule zu gehen”, schlägt der Experte für Jobsuche Ron Auerbach vor, Autor von “Think Like a Interviewer: Ihr Leitfaden für die Jobsuche zum Erfolg”. Während Rezessionen werden Sie einem härteren Wettbewerb um die wenigen verfügbaren Positionen ausgesetzt sein. Wenn Sie feststellen, dass Sie wahrscheinlich nur wenige Möglichkeiten haben oder nicht über die für den Wettbewerb erforderlichen Fähigkeiten verfügen, ist die Rückkehr in die Schule möglicherweise die ideale Option. 

“Nutzen Sie diese Zeit produktiv, indem Sie wieder zur Schule gehen und sich für Ihren nächsten Karriereschritt positionieren, wenn sich die Wirtschaft mehr öffnet”, rät Hallie Crawford, Karriere-Coach aus Atlanta. Außerdem kann die Schulbildung eine Lücke in Ihrem Lebenslauf verhindern, wenn Sie jetzt keine Arbeit finden. 

Da COVID-19 jedoch eine neue Normalität einleitet, birgt das Erreichen eines neuen Abschlusses eigene Risiken. 

“Möglicherweise wissen Sie nicht, welche Art von Schulbildung am besten ist oder welche Ausbildung erforderlich ist, da in dieser einzigartigen Zeit neue Arbeitsplätze und Branchen im Vordergrund stehen”, warnt Crawford. 

Beispielsweise waren bestimmte Branchen von den jüngsten COVID-19-Abschaltungen besonders stark betroffen, darunter Bars, Restaurants, Hotels, Einzelhändler, Dienstleistungen, Automobilindustrie und Medien. Unternehmen kündigten jedoch auch 1,1 Millionen neue Arbeitsplätze an, hauptsächlich im Einzelhandel und im E-Commerce.

Wichtig: Selbst in normalen Zeiten korreliert mehr Schule mit einer niedrigeren Arbeitslosenquote und einem höheren Einkommen – diejenigen mit einem Master-Abschluss haben nach Angaben des Bureau of Labour Services (BLS) das Doppelte des wöchentlichen Durchschnittsverdienstes derjenigen mit einem High-School-Diplom. Laut dem Bureau of Labour Statistics kann ein Associate-Abschluss das Durchschnittseinkommen im Vergleich zu einem High-School-Diplom um 141 USD pro Woche steigern.

Das richtige Programm für zukünftige Karriereperspektiven

Alle Kurse oder zukünftigen Abschlüsse sollten Ihnen helfen, nach dem Ende der Rezession eine neue Karriere zu finden (oder Ihre derzeitige Karriere voranzutreiben). Wenden Sie sich an Personen in dem von Ihnen gewählten Bereich, um nach Berufsaussichten zu suchen und die langfristigen Aussichten für diesen Bereich zu untersuchen. 

“Betrachten Sie Informationsinterviews mit Menschen in Ihrer Branche oder den Branchen, die Sie erkunden, um Informationen darüber zu sammeln, was für den Übergang in das Feld erforderlich ist”, schlägt Crawford vor. Ein Informationsinterview ist ein informelles Gespräch mit jemandem in Ihrem Bereich, um Karrieretipps, Erfahrungen und Ratschläge zu erhalten. Dieses Gespräch kann Ihnen einen Hinweis geben, ob die Schule – oder wie viel Schule – Ihren langfristigen Karrierezielen dient. 

Informieren Sie sich über Gehaltsdaten und die wahrscheinliche Nachfrage nach Ihrem gewählten Beruf oder Ihrer Branche über Websites wie das Occupational Outlook Handbook von BLS, Salary.com oder Glassdoor.  

Teilzeit als Student arbeiten 

Die Entscheidung, zur Schule zurückzukehren, muss nicht alles oder nichts sein. Sie können weiterhin eine Jobsuche durchführen, während Sie Online- oder persönliche Kurse belegen, oder die Schule besuchen, während Sie Teilzeit beschäftigt sind. 

Selbst wenn Sie arbeiten, werden Sie sich im Klassenzimmer nicht fehl am Platz fühlen, da viele Schulen heutzutage eingeschrieben sind, die auch Jobs ausüben. Die Teilnahme an Kursen, die in Ihren Arbeitsplan passen, ist möglicherweise einfacher als je zuvor, da immer mehr Online-Kurse in verschiedenen Zeitzonen absolviert werden können.

“Da viele Schulen Online-Kurse anbieten, kann dies für viele Fachleute eine großartige Gelegenheit sein”, sagte Crawford. Beispielsweise bieten viele Schulen Abend- und Teilzeit-MBA-Kurse an.

Geld finden, um zur Schule zurückzukehren

Wenn Sie vorhaben, zur Schule zurückzukehren, gibt es – trotz der Rezession – viele Möglichkeiten der Bundesfinanzhilfe. Tatsächlich wird Online-Lernen nach Angaben des Bildungsministeriums für die Voraussetzungen für eine mindestens halbjährliche Teilnahme an der Förderfähigkeit des Bundes angerechnet. 

Bei Bundesdarlehen müssen Sie einen kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen, in dem Sie nach Ihren finanziellen Mitteln und Ihrem Einkommen gefragt werden. Wenn Sie bis zu einer kürzlichen Entlassung Vollzeit gearbeitet haben oder anderweitig beschäftigt waren, scheint es, als hätten Sie mehr Geld für das College zur Verfügung als Sie tatsächlich haben. 

In dieser Situation fordert das Bildungsministerium die zurückkehrenden Schüler dringend auf, sich an das Finanzhilfebüro der von ihnen gewählten Schule zu wenden – idealerweise sogar vor Abschluss der FAFSA. Mit dem Nachweis einer Einkommensänderung kann die Schule möglicherweise Ihr Finanzhilfepaket neu berechnen. 

Zuschüsse und Stipendien können auch von akademischen Institutionen, von staatlichen oder lokalen Regierungen oder von privaten Unternehmen oder gemeinnützigen Organisationen vergeben werden. Sie sollten diese Finanzierungsquellen zuerst untersuchen, da sie nicht zurückgezahlt werden müssen.

Hinweis: Es sind auch günstige private Studentendarlehen verfügbar. Gut qualifizierte Kreditnehmer und solche mit Mitunterzeichnern können möglicherweise auf die erforderlichen Finanzmittel zugreifen. 

Das Fazit

Die Rückkehr zur Schule in einer Rezession hängt von Ihrer Situation ab. Wenn ein weiteres College Ihre Karrierechancen verbessern könnte, prüfen Sie Ihre Möglichkeiten. Möglicherweise finden Sie, dass eine Rückkehr in die Schule in Vollzeit für Sie richtig ist, oder Sie entscheiden sich dafür, während des Teilzeitunterrichts Arbeit zu suchen. Wägen Sie Ihre Optionen ab und tun Sie langfristig, was für Sie richtig ist. 

Wie Millennial Frauen können Vorsorgen richtig machen

Wie Millennial Frauen können Vorsorgen richtig machen

Sparen für den Ruhestand kann schwierig genug sein, aber es kann noch mehr für tausendjährig Frauen 18 bis 34 Jahre alt sein.

Laut einer kürzlich NFKZ Umfrage , 39 Prozent der Frauen in dem tausendjährigen Generation Kampf nur Schritt zu halten mit ihren regelmäßigen monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen. Frauen sind doppelt so häufig zu spüren , dass ihre Studenten Darlehen Schulden unüberschaubar sind, im Vergleich zu Männern. Und natürlich bedeutet , dass das geschlechtsspezifische Lohngefälle , dass Frauen 82 Prozent verdienen , was Männer verdienen im Durchschnitt, die zu ihren finanziellen Herausforderungen.

Ruhestand Sicherheit angesichts dieser Hindernisse an für tausendjährig Frauen wie ein anstrengender Aufstieg zu sein scheinen. Es ist jedoch möglich, mit der richtigen Strategie.

Retirement Planning Tipps für Millennial Frauen

Ruhestand Erstes Planungsrecht für tausendjährig Frauen bedeutet Bestand an Vermögenswerten und Ressourcen nehmen sowie Klarheit über die langfristigen Ziele zu sein. Zusammen können diese Perspektive bieten, was Frauen zu arbeiten sollte.

Beginnen Sie mit dem großen Bild, dann Vergrößern

Ein wichtiger Schritt in Vorsorgen für jüngere Frauen ist eine Grundlage für ihr Zielsparziel zu etablieren. Die Zahl, die Sie letztlich entscheiden, hängt von der Art des Lebensstils in den Ruhestand Sie suchen.

Zum Beispiel, die reisen müssen möglicherweise mehr Geld brauchen, als die in den Ruhestand, die in einem kleinen Haus Downsizing planen oder weiterhin Teilzeit in den Ruhestand arbeiten tausendjährig Frauen. Wenn Sie die Zeit nicht genommen haben eine klare Ruhestand Vision zu entwickeln, ist es wichtig, dass früher zu tun, eher als später.

Ein Rentenrechner kann hilfreich sein bei der Bestimmung , wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen , um Ihre gewählten Lebensstil zu finanzieren. Sie können dann vergleichen Sie das mit wie viel Sie gespeichert haben , um zu sehen , wie viel von einer Lücke dort zu füllen ist. Und es kann sein , ansehnliche; nach einer 2018 – Umfrage haben 45 Prozent der Frauen weniger als 10.000 $ gesetzt beiseite für den Ruhestand.

Beseitigung der Hindernisse für Spar

Zusammengefasst verdanken Frauen mehr als zwei Drittel der Nation fast $ 1,5 Billionen in Studenten Darlehen Schulden. Im Vergleich zu tausendjährig Männern, tausendjährig Frauen sind dreimal häufiger die Auswirkungen nicht vollständig zu berichten , das Verständnis der Kreditaufnahme ihrer College – Ausbildung zu finanzieren. Insgesamt haben tausendjährig Frauen $ 68.834 in Schulden im Durchschnitt, einschließlich Studenten – Darlehen, Kreditkarten und andere Schulden.

Wenn Schulden im Weg stehen mehr Geld zu finden, zu speichern, es loszuwerden sollte oberste Priorität sein. Die Refinanzierung kann eine große Hilfe für tausendjährig Frauen sein, wenn hohe Zinsen sie verhindern, dass jegliche Traktion zu gewinnen.

Private Studenten Darlehen Refinanzierung kann in einem niedrigen Zinssatz führen und es kann auch die monatlichen Zahlungen optimieren. Während Bundes-Darlehen können in private Darlehen refinanziert werden, dabei bedeutet bestimmten Bund Schutz zu verlieren, wie Stundung oder Nachsicht Perioden.

Bevor Sie eine Refinanzierung Option erwägen, ob es für Studentendarlehen ist, Kreditkarten oder andere Schulden, sollten tausendjährig Frauen die Zinsen ein Kreditgeber zu vergleichen und die Gebühren, die sie erheben, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot möglich sind immer.

Leverage Steuer Advantaged Einsparmöglichkeiten

Ein Arbeitgeber geförderte Altersvorsorge kann ein Segen für tausendjährig Frauen sein, aber Forschung schlägt vor, sie unter verwertenden ihnen. Laut einer Umfrage hat sich die durchschnittliche Frauen $ 38.000 in ihrer 401 (k) gespeichert, im Vergleich zu $ ​​74.000 für Männer.

Zumindest sollte tausendjährig Frauen zumindest genug, um in der Draufsicht werden die Rettung ihres Arbeitgebers für einen vollen Anpassungs Beitrag zu qualifizieren, wenn man angeboten wird. Von dort können sie anfangen zu arbeiten 10 bis 15 Prozent (oder mehr) ihres Einkommens sparen. Auto-Eskalation ist eine relativ einfache Möglichkeit, das zu erreichen.

Auto-Eskalation ermöglicht es Ihnen, Ihren Beitragssatz automatisch jedes Jahr um einen vorgegebenen Prozentsatz zu erhöhen. Wenn zum Beispiel erwarten tausendjährig Frauen eine jährliche Erhöhung von 1 Prozent erhalten, könnten sie entsprechend ihre jährliche Sparquote um 1 Prozent erhöhen. Das erlaubt ihnen, ihre Notgroschen, schneller zu wachsen, ohne einen signifikanten Lebensstil Prise Gefühl.

Ein Gesundheits-Sparkonto ist eine weitere nützliche Art und Weise zu speichern. HSAs sind mit hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne zugeordnet und bieten dreifachen Steuervorteile: steuerlich absetzbar Beiträge, steuerbegünstigte Wachstum und steuerfreie Auszahlungen für Gesundheitsausgaben. Während nicht technisch ein Rentenkonto, tausendjährig Frauen, die gesund bleiben auf ihre Ersparnisse in den Ruhestand für die Gesundheitsversorgung oder Nicht-Gesundheitsausgaben ziehen könnte. Nach 65 Jahren, würden sie nur Einkommensteuer auf nicht-medizinischen Entnahmen zahlen.

Schließlich können tausendjährig Frauen und sollen eine Roth individuelles Rentenkonto für das Speichern in Betracht ziehen. Ein Roth IRA bietet den Vorteil der steuerfreien qualifizierte Entnahmen in den Ruhestand, die für Frauen von Bedeutung sein können, die in einer höheren Lohnsteuerklasse zu erwarten. Ein traditionelles IRA, im Vergleich dazu würde in den Ruhestand voll besteuert werden, aber es hat den Vorteil der steuerlich absetzbare Beiträge zu bieten.

Zögern Sie nicht Vorsorgen

Das Wichtigste tausendjährig Frauen tun können, wenn sie in den Ruhestand Planung kommt, ist einfach zu beginnen, wo sie sind. Die Zeit kann ein leistungsfähiges influencer sein bei der Bestimmung Ihre Fähigkeit Reichtum durch Compoundierung Interesse zu speichern und zu akkumulieren. Ab – auch wenn es bedeutet, klein anfängt – ist entscheidend für das Erhalten Vorsorgen auf dem richtigen Weg.

Wie viel Retirement Savings Sollten Sie haben nun Recht?

Vorsicht beim Ihre Ersparnisse Planung Benchmarks Retirement Vergleich

Wie viel Retirement Savings Sollten Sie haben nun Recht?

„Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?“

Dies ist eine der schwierigsten Fragen , weil die Antwort ist immer – „ Es hängt davon ab! “

Eine „es kommt“ Antwort kann für jemanden frustrierend sein, die für eine magische Zahl schauen ihnen zu helfen, zu entscheiden, ob sie auf dem richtigen Weg sind. Es gibt bereits eine enorme Menge an Unsicherheit über den gesamten Rentenplanungsprozess rund um zu beginnen. In der Regel leben die Menschen länger, steigen die Kosten im Gesundheitswesen, Renten verschwinden, und eine Wolke des Zweifels umgibt, was die soziale Sicherheit wie Jahrzehnten aussehen wird.

Aber persönliche Altersvorsorge sollen persönlich sein. Die Bestimmung, wie lange planen Sie, oder wenn Sie Sie werden eine kurze Lebenserwartung projizieren aufgrund ernsthafte gesundheitliche Probleme drastisch Ihre Zukunft Ruhestand Bedürfnisse ändern können. Die Eingabe Ihren Ruhestand Jahren mit oder ohne Hypothek oder Schulden der Verbraucher wird auch Ihr Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse beeinflussen. Die Hauptidee ist, dass Lifestyle-Entscheidungen gehen einen langen Weg bei der Bestimmung, wie die genaueste Schätzung der zukünftigen Einkommen Bedürfnisse zu schaffen und will. Angesichts all der eindeutigen Variablen und der Unsicherheit darüber, wie viel jemand muss sparen eine hohe Wahrscheinlichkeit für einen Erfolg zu erzielen, ist es sinnvoll, einige allgemeine Richtlinien zu haben, um die uns unsere Fortschritte helfen zu verfolgen.

Retirement Savings als ein Vielfaches von Einkommen

Eine Daumenregel für den Ruhestand basiert auf Spar Faktoren, die zu Ihrem Einkommen verbunden sind. Mit diesem Ansatz Sparziele werden auf ein Vielfaches des Einkommens erstellt basierend Menschen ihre Fortschritte in der gesamten Akkumulationsstufe einer beruflichen Laufbahn verfolgen zu helfen.

Fidelity hat für verschiedene Altersgruppen auf der Reise in den Ruhestand Ruhestand Spar Benchmarks identifiziert.

Zum Beispiel, um mit dem gleichen komfortablen Lebensstil in den Ruhestand Fidelity empfiehlt, dass jemand 10x ihr Jahresgehalt von Alter gespeichert 67. Sie bieten auch eine Zeitleiste mit einigen hilfreichen Benchmarks zu verwenden, um die empfohlene Menge von Einsparungen zu erzielen benötigt in den Ruhestand auf Spur:

  • Mit dem 30: Haben Sie das Äquivalent von 1x Ihres Gehalts gespeichert
  • Mit dem 35 : Habe 2x Ihr Gehalt gespeichert
  • Mit dem 40: Haben Sie 3x Ihr Gehalt gespeichert
  • Mit dem 45: Haben 4x Ihr Gehalt gespeichert
  • Mit dem 50 : Habe 6x Ihr Gehalt gespeichert
  • Mit dem 55: Haben 7x Ihr Gehalt gespeichert
  • Mit dem 60: Haben 8x Ihr Gehalt gespeichert
  • Mit dem 67: Haben 10x Ihr Gehalt gespeichert

Beachten Sie, dass die Einsparungen Faktoren , die von Fidelity einstellbar sind , basierend auf , wenn Sie möchten in den Ruhestand und Ihre erwartete Lifestyle – Bedürfnisse im Ruhestand. Zum Beispiel kann eine 45-jährige Planung nach Alter 67 mit einem durchschnittlichen Lebensstil in den Ruhestand wäre ein Ziel Einsparungen von 4x (mal) Gehalt beiseite für den Ruhestand gesetzt hat. Jedoch bis 65 , das Rentenalter Anpassung in einem ähnlichen Szenario Bumps die Einsparungen Faktor bis zu (mal) Gehalt 6x. Sie können basierend auf Ihrem aktuellen Alter , in Ihre Altersvorsorge Faktoren aussehen, wenn Sie in den Ruhestand wollen, und gewünschten Lebensstil Kosten Bedürfnisse mit diesem Link .

Wichtige Hinweise für Ihren Ruhestand Projections

Konventionelle Weisheit sagt, dass Sie in den Ruhestand um 70 bis 90 Prozent Ihres derzeitigen Einkommens ersetzen müssen, um Ihren gleichen Lebensstil im Ruhestand zu halten. Eine andere häufig verwendete Faustregel gilt: in den Einstellungen Vorsorgen wird oft als „The 4% -Regel.“ Dies zu einer allgemeinen Annahme bezieht sich, dass Sie jährlich eine 4% ige Auszahlung von Ihrem Ruhestand Sparguthaben nehmen und erhöhen die Menge mit der Inflation jedes Jahr .

Deshalb, wenn Sie $ 1 Million in den Ruhestand Konten haben, würden Sie in der Lage sein, $ 40.000 im ersten Jahr zu verbringen. Das bedeutet im Wesentlichen, dass für jede $ 1.000 pro Monat, den Sie in den Ruhestand verbringen wollen, müssen Sie etwa $ 300.000 im Wert von Altersvorsorge.

Gründe für den Einsatz Vorsicht mit einkommensabhängigen Sparrichtlinien

Es ist wichtig , diese Einsparungen zu erkennen Benchmarks einfach Meilensteine sind und sie arbeiten als so etwas wie ein sich bewegendes Ziel. Vor ein paar Jahren, die sogenannte magische Zahl Leitlinie war 8x Gehalt nach Alter 67. Der beste Weg , um festzustellen , ob Sie genug für den Ruhestand sparen sind ein detaillierteres Ruhestand Rechner laufen zu lassen und einen Budgetplan für den Ruhestand zu schaffen auf der Grundlage realistischen Lifestyle – Kosten Bedürfnisse. Dies ermöglicht Ihnen , Ihre gesamte finanzielle Bild zu überprüfen und umfasst personalisierte Social Security Schätzungen, die mögliche Verwendung von Eigenkapital in Ihrem Hause, gewünschte Einkommensbereiche basierend auf Ihre Ziele und andere Einkommensquellen wie Erbschaften, Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen .

Eine erfolgreiche Altersvorsorge erfordert mehr als ein one-size-fits-all Ansatz. Allgemeine Richtlinien wie Fidelity Spar Faktoren eine akzeptable Ausgangspunkt, um zu bestimmen, ob Sie mit Ihrer Altersvorsorge auf dem richtigen Weg sind. Für viele Menschen werden die Einsparungen Faktoren als gesunden Weckruf dienen. Für andere, macht dieser Ansatz zu viele Annahmen für Sie und es fehlt einen maßgeschneiderten Ansatz. Ein besserer Ansatz ist es, einigen Ruhestand Rechner basierte auf mehr personalisierte Ziele laufen, um zu sehen, wenn Sie zu einem gesicherten Ruhestand Tracking oder nicht.

Standard & Poors: Kredit-Ratings und mehr

Standard & Poor Bewertungen

Wenn Sie jemals eine Forschung von Ihrer Versicherungsgesellschaft getan haben, haben Sie über den Standard & Poor Bewertung gehört. Standard & Poor ‘s ist eine hoch angesehene Finanzdienstleister und Versicherungstarifierung Organisation, die seit über 150 Jahren im Geschäft ist. Wenn Ihr Versicherungsträger stark von diesem Unternehmen bewertet wird, können Sie sicher sein, es finanziell gesund ist.

Firmenüberblick

Standard & Poor ‘s Financial Services LLC ist eine Tochtergesellschaft von The McGraw-Hill Companies und ist weltweit führend in der Finanzdienstleistungsbranche.

Das Unternehmen wurde im Jahr 1860 von Henry Varnum Poor gegründet. Herr Schlecht war ein Pionier in der Finanzstatistik der Industrie. Unternehmen auf der ganzen Welt suchen nach Standard & Poors für Finanzmarktinformationen. Das Unternehmen bietet unabhängige Kredit-Ratings, Finanzanalysen, statistische Daten und Risikobewertung. Standard & Poors hat Standorte in über 20 Ländern und ist in New York City ansässig. Das Unternehmen beschäftigt mehr als 10.000 und hat einen Umsatz von über $ 2 Milliarden.

Wie es funktioniert

Standard & Poor ‘s ist ein Maß von Finanzinvestoren und anderen Marktteilnehmern auf der ganzen Welt ein Unternehmens Kreditwürdigkeit zu messen. Diese Information ist nicht nur hilfreich für Investoren und Risikomanager, sondern es kann auch die finanzielle Stabilität einer Versicherungsgesellschaft helfen zu etablieren und geben Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, wenn Versicherungsschutz zu vergleichen und eine Versicherung kaufen. Das sind wichtige Informationen, wie Sie Ihre Versicherungsgesellschaft ist in guter Form wissen wollen, finanziell und wird rund, wenn Sie es brauchen.

Bei Standard & Poor eine Versicherungsgesellschaft auswertet, sieht es an der Fähigkeit, die Gläubiger und alle Ansprüche zur Rückzahlung, wie das Unternehmen auf andere Versicherungsgesellschaften im Vergleich führt entlang dem Management-Stil, Kapital und Erträge mit anderen Faktoren ab. Sie können Standard & Poors Ratings für viele Versicherungsgesellschaften und Produkte, einschließlich finden:

  • Bindung
  • Leben / Kranken
  • Schaden / Unfall
  • Rückversicherung / Sonstige

Standard & Poor Bewertungen

Standard & Poors Ratings ausgegeben werden, in Einstufungen von „AAA“ bis „D“ Diese Ratings reflektieren die Bonität des Unternehmens. Hier ist eine kurze Erklärung der Buchstaben Bewertungen und was sie bedeuten:

  • „AAA“ – Dies ist die höchste Bewertung und bedeutet, dass das Unternehmen eine starke finanzielle Performance hat und in der Lage, alle Schulden zu begleichen.
  • „AA“ – Diese Bewertung ist immer noch sehr stark, zeigt das Unternehmen finanziell gut durchführt.
  • „A“ – Die „A“ -Rating zeigt eine starke Kapazität für ein Unternehmen seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.
  • „BBB“ – Ausreichende finanzielle Leistung, sondern kann sich negativ durch wirtschaftlichen Abschwung betroffen sein
  • „BBB-“ – Diese Bewertung ist die niedrigste Stufe, die von den Anlegern als wahrscheinlich angesehen werden
  • „BB +“ – Speculative Grade, gegenüberstellen können ungünstige Marktbedingungen
  • „BB“ – Dieser Grad zeigt ein Unternehmen mit langfristiger Unsicherheit, obwohl aktuelle wirtschaftliche Lage zufriedenstellend sein kann
  • „B“ – A „B“ -Rating zeigt ein Unternehmen, das zur Zeit finanzielle Verpflichtungen erfüllt, ist aber anfällig für unsichere wirtschaftliche Bedingungen.
  • „CCC“ – Vulnerable Finanzlage
  • „CC“ – sehr verwundbar
  • „C“ – Dies ist wiederum sehr anfällig (Standard & Poors Staaten andere Aspekte im Zusammenhang mit dieser Bewertung beteiligt, aber keinen spezifischen Details.)
  • „D“ – Gesellschaft hat auf finanziellen Verpflichtungen in Verzug

Was sind die Bewertungen zu Versicherungen Mittlere

Der Standard & Poor Rating misst einen Aspekt einer Versicherungsgesellschaft sehr speziell, seine Kreditwürdigkeit. Versicherungen halten den Standard & Poor Rating in hohem Ansehen zusammen mit Bewertungen von anderen Finanz Rating – Agenturen wie AM Best. Wenn Bewertungen zeigen das Unternehmen schlechte Leistung finanziell, könnte das Vertrauen der Kunden erschüttert werden. Credit Rating ist keine exakte Wissenschaft und A – Ratings können Unternehmen schwanken, auch über den Zeitraum von nur wenigen years.There gibt mehrere Faktoren , die eine Versicherungsgesellschaft Bonität führen kann einschließlich herabgestuft werden:

  • Wirtschaftskrise
  • Zu schmalen einem Business-Fokus
  • Einzelne Schuldenprobleme
  • Geschäftsklimaveränderungen
  • Regulatorische Änderungen

Kontakt Informationen

Um mehr Informationen über Standard & Poors Ratings zu erfahren, können Sie den Besuch von Standard & Poor ‘s Webseite .

Um das US-Zentrale Büro zu erreichen, können Sie 212-438-2000 anrufen.