Γιατί Ζευγάρια Δύο εισόδημα θα πρέπει να ζήσει με ένα εισοδήματος
Είστε μέρος της ένα ζευγάρι δύο εισοδήματος; Αν ναι, ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό είναι να ζουν με εισόδημα ενός ατόμου και να σώσει το σύνολο του άλλου ατόμου.
Ας πούμε, για παράδειγμα, εσείς και ο σύζυγός σας είναι και οι δύο εργάζονται έξω από το σπίτι. Κάποιος από εσάς κερδίζει $ 40.000 το χρόνο, και ο άλλος κερδίζει $ 60.000 άτομα ετησίως. Σε αυτό το σημείο, έχετε συνηθίσει να ζουν σε δύο εισοδημάτων σας.
Για turbo-χρεώνουν τα οικονομικά σας, θα θελήσετε να απογαλακτιστεί τον εαυτό σας μακριά από αυτό.
Πάρτε το πρώτο βήμα
Ως πρώτος στόχος σας, οι δυο σας θα πρέπει να στοχεύουν να ζουν με το μεγαλύτερο από τα δύο εισοδήματα. Αντί να ζουν με $ 100.000 το χρόνο σε συνδυασμό, δοκιμάστε να ζουν με $ 60.000 το χρόνο.
Εάν μπορείτε να επιτευχθεί αυτό, που μόλις αυξημένο ποσοστό αποταμίευσης σας σημαντικά. Είσαι τώρα εξοικονόμηση $ 40.000 ετησίως προ φόρων.
Πάρτε ένα βήμα παραπέρα
Αν θέλετε να γίνετε ακόμη πιο φιλόδοξη, δοκιμάστε να ζουν στο κατώτερο των δύο εισοδήματα.
Αφού συνηθίσει να ζουν με $ 60.000 το χρόνο, αρχίζουν να αποθηκεύσετε το υψηλότερο από τα δύο εισοδήματα και ζουν με το μικρότερο από τα δύο. Αυτό θα επιταχύνει γρήγορα ρυθμό αποταμιεύσεις σας.
Πώς να μεγιστοποιήσει το κέρδος σας
Τι μπορείτε να κάνετε με τις αποταμιεύσεις; Υπάρχουν πολλές επιλογές:
Επιτάχυνση των αμοιβών υποθήκη σας κάτω. Υπάρχουν μερικά ζευγάρια που έχουν εξοφληθεί ολόκληρο υποθήκη τους σε μόλις τρία έως πέντε χρόνια ζώντας στο εισόδημα του ενός συζύγου και χρησιμοποιώντας το σύνολο των λοιπών εσόδων για να πληρώσει μακριά την υποθήκη.
Δημιουργήστε ένα ισχυρό ταμείο έκτακτης ανάγκης. Να αναιρέσει 3 έως 6 μήνες (ή ακόμα και 9 μήνες!) Των εξόδων διαβίωσης. Δημιουργία ειδικών λογαριασμών υπο-αποταμιεύσεις που προορίζονται για το μέλλον το σπίτι και το αυτοκίνητο επισκευές, την υγεία συν-πληρώνει και ατελειών, και διακοπές.
Κάντε μια πληρωμή αυτοκίνητο για τον εαυτό σας. Μπορείτε να βάλει στην άκρη αρκετά χρήματα για να αγοράσει το επόμενο αυτοκίνητο σας σε μετρητά.
Max από όλους τους λογαριασμούς τη συνταξιοδότησή σας. Είναι ο ευκολότερος τρόπος για να πάρετε σχετικά με την πορεία προς μια ασφαλή συνταξιοδότηση. Αν ο εργοδότης σας προσφέρει αντιστοίχιση των εισφορών, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να επωφεληθούν από αυτό. Αν είστε 50 ετών και άνω, μπορείτε να κάνετε συνεισφορές «catch-up».
Max από το παιδί σας ταμείο εξοικονόμηση κολέγιο. Ένα μωρό που γεννήθηκε σήμερα θα χρειαστεί περίπου $ 200.000 έως παρευρεθεί στο κολλέγιο σε 18 χρόνια.
Αποθήκευση για ένα μεγάλο άλμα. Βάλτε στην άκρη αρκετές οικονομίες, ώστε να είστε σε θέση να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση ή να πάρει κάποιο είδος των μεγάλων καριέρα ή επιχειρηματικό κίνδυνο. Ή να συνταξιοδοτηθούν από την ηλικία των 35 ή 40!
Οι πιθανότητες είναι ατελείωτες.
Πώς να αρχίσει να ζει σε ένα εισόδημα
Πώς μπορείτε να πέσει κάτω από την εξοικονόμηση του εισοδήματος ενός ατόμου;
Αρχίστε με προσεκτικά τον έλεγχο του προϋπολογισμού σας. Αυτά κατάρτιση του προϋπολογισμού φύλλα εργασίας θα σας βοηθήσει να πάρετε μια καλή ματιά στο ακριβώς πόσο είστε εξοικονόμηση ή τις δαπάνες.
Να καταλάβω πώς να μειωθεί το κόστος σας σε κάθε κατηγορία. Ξεκινήστε με τις κατηγορίες που θα σας δώσει τη μεγαλύτερη νίκη. Μπορείτε να κόψουν το στεγαστικό σας στο μισό – ίσως με συρρίκνωση σε ένα μικρότερο σπίτι; Θα μπορούσατε να ελαχιστοποιήσει την οδήγηση ζώντας σε μια πιο φιλικά προς τους πεζούς θέση και, ως εκ τούτου, περικοπές στα χρήματα αερίου σας;
Κοπή τα έξοδα σας σε αυτές τις κατηγορίες μεγάλο εισιτήριο θα έχει το μεγαλύτερο αντίκτυπο, αλλά μην ξεχάσουμε τις μικρότερες κατηγορίες, καθώς και.
Δίνοντας τις μάρκες, σόδα και άλλα ανθυγιεινά τρόφιμα μπορεί να σας βοηθήσει τελειώματα σημαντικά τους λογαριασμούς παντοπωλείων σας.
Μείωση θερμοστάτη σας και κάνοντας ενεργειακά αποδοτικών ενημερώσεις για το σπίτι σας μπορεί να μειώσει επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας σας. Λαμβάνοντας σε ενοικιαστή ή συγκάτοικο για σας κρεβατοκάμαρα φιλοξενουμένων μπορεί γρήγορα να σας δώσει ένα $ 500 το μήνα (ή περισσότερο) να δώσουν ώθηση στο ποσοστό αποταμίευσης σας. (Αυτό είναι $ 6.000 ετησίως!)
Ζώντας στο εισόδημα ενός ατόμου και αποθηκεύοντας το σύνολο των άλλων είναι ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να ράμπα μέχρι τις αποταμιεύσεις σας και να ζήσουν μια πιο οικονομικά ελεύθερη ζωή.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Κλειδιά για την Οικονομική επιτυχία Παρά το γεγονός ότι κάνει αναλύσεις για να βελτιώσει την οικονομική κατάστασή σας είναι ένα καλό πράγμα που κάνει σε οποιαδήποτε εποχή του χρόνου, πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι είναι πιο εύκολο στην αρχή του νέου έτους. Ανεξάρτητα από το πότε θα ξεκινήσει, τα βασικά παραμένουν τα ίδια. Εδώ είναι κορυφαία δέκα κλειδιά μου να πάρει μπροστά οικονομικά.
1. Πληρωθείτε Τι σας αξίζει και να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζουν
Ακούγεται απλοϊκό, αλλά πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται με αυτό το πρώτο βασικό κανόνα.
Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ποια είναι η δουλειά σας αξίζει στην αγορά, με τη διεξαγωγή αξιολόγηση των ικανοτήτων σας, την παραγωγικότητα, τα καθήκοντα εργασίας, συνεισφορά στην εταιρεία, και το πηγαίνοντας ποσοστό, τόσο εντός όσο και εκτός της εταιρείας, για αυτό που κάνεις. Όντας κακοπληρωμένες ακόμα και χίλια δολάρια το χρόνο μπορεί να έχει σημαντική σωρευτική επίδραση κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής ζωής σας.
Δεν έχει σημασία πόσο πολύ ή πόσο λίγο πληρώνεσαι, δεν πρόκειται ποτέ να πάρει μπροστά, αν ξοδεύετε περισσότερα από όσα κερδίζουν. Συχνά είναι πιο εύκολο να δαπανούν λιγότερο από ό, τι είναι να κερδίζουν περισσότερα, και μια μικρή μείωση του κόστους προσπάθειες σε ορισμένους τομείς μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλη εξοικονόμηση πόρων. Δεν χρειάζεται πάντα να συμμετέχουν κάνοντας μεγάλες θυσίες.
2. Stick σε έναν προϋπολογισμό
Ένα από τα αγαπημένα μου θέματα: την κατάρτιση του προϋπολογισμού. Δεν είναι μια λέξη με τέσσερα γράμματα. Πώς μπορείτε να ξέρετε όπου τα χρήματά σας θα αν δεν έχετε τον προϋπολογισμό;
Πώς μπορεί να σας θέσει δαπανών και την εξοικονόμηση στόχους, αν δεν ξέρετε όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν; Χρειάζεται έναν προϋπολογισμό αν κάνετε χιλιάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια το χρόνο.
3. το χρέος πιστωτικών καρτών πληρωμής
Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ο υπ ‘αριθμόν ένα εμπόδιο για να πάρει μπροστά οικονομικά.
Εκείνα τα μικρά κομμάτια πλαστικού είναι τόσο εύκολο στη χρήση, και είναι τόσο εύκολο να ξεχνάμε ότι πρόκειται για πραγματικά χρήματα έχουμε να κάνουμε με όταν τους μαστίγιο έξω για να πληρώσει για μια αγορά, μικρή ή μεγάλη. Παρά την καλή επιλύει μας να καταβάλει το υπόλοιπο μακριά γρήγορα, η πραγματικότητα είναι ότι συχνά δεν κάνουν, και καταλήγουν να πληρώνουν πολύ περισσότερα για τα πράγματα από ό, τι θα πλήρωνε αν είχε χρησιμοποιηθεί σε μετρητά.
4. Συμβολή σε ένα σχέδιο αποχώρησης
Αν ο εργοδότης σας έχει (k) σχέδιο 401 και δεν συμβάλλουν σε αυτό, είστε με τα πόδια μακριά από μία από τις καλύτερες ευκαιρίες εκεί έξω. Ρωτήστε τον εργοδότη σας, αν έχετε ένα (k) σχέδιο 401 (ή παρόμοιο πρόγραμμα) και εγγραφείτε σήμερα. Αν είστε ήδη συμβάλλει, προσπαθούν να αυξήσουν τη συνεισφορά σας. Αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, να εξετάσει μια IRA.
5. Έχετε ένα σχέδιο Ταμιευτηρίου
Το έχετε ξανακούσει: Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας! Αν περιμένετε μέχρι να έχετε συναντήσει όλες τις άλλες οικονομικές υποχρεώσεις σας, πριν να δει τι έχει απομείνει για την αποθήκευση, οι πιθανότητες είναι εσείς δεν θα πρέπει ποτέ λογαριασμό ή επενδύσεις ένα υγιές αποταμίευση. Επιλύστε να αναιρέσει τουλάχιστον 5% έως 10% του μισθού σας για την εξοικονόμηση ΠΡΙΝ αρχίσουν να πληρώνουν τους λογαριασμούς σας. Καλύτερα ακόμα, τα χρήματα αφαιρούνται αυτόματα από το εκκαθαριστικό σημείωμα και να κατατίθενται σε ξεχωριστό λογαριασμό.
6. Επενδύστε!
Αν συμβάλλοντας σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης και ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και μπορείτε να διαχειριστείτε ακόμα να βάλει κάποια χρήματα σε άλλες επενδύσεις, τόσο το καλύτερο.
7. μεγιστοποιηθούν τα οφέλη για την απασχόληση σας
οφέλη για την απασχόληση, όπως ένα (k) σχέδιο 401, ευέλικτη λογαριασμούς των δαπανών, την ιατρική και οδοντιατρική ασφάλιση, κλπ, αξίζει πάρα πολλά χρήματα. Βεβαιωθείτε ότι είστε μεγιστοποίηση δική σας και να επωφεληθούν από αυτά που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μειώνοντας τους φόρους ή τα έξοδα από την τσέπη του.
8. Επανεξέταση Ασφαλιστική Καλύψεις σας
Πάρα πολλοί άνθρωποι έχουν μιλήσει σε πληρώνουν πάρα πολλά για τη ζωή και την ασφάλιση αναπηρίας, είτε είναι με την προσθήκη αυτών καλύψεις για τα δάνεια αυτοκινήτων, αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής, όταν ο όρος ζωής έχει περισσότερο νόημα, ή να αγοράζουν ασφάλιση ζωής, όταν δεν έχετε εξαρτώμενα.
Από την άλλη πλευρά, είναι σημαντικό ότι έχετε αρκετό ασφάλισης για την προστασία εξαρτώμενα σας και το εισόδημά σας σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας.
9. ενημέρωση θα σας
70% των Αμερικανών δεν έχουν βούληση. Αν έχετε εξαρτώμενα μέλη, δεν έχει σημασία πόσο μικρό ή πόσο έχετε στην κατοχή σας, θα πρέπει να έχετε μια διαθήκη. Αν σας κατάσταση δεν είναι πολύ περίπλοκο μπορείτε ακόμη και να κάνετε τη δική σας με το λογισμικό όπως το WillMaker από Nolo Τύπου. Προστατέψτε τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Γράψτε μια διαθήκη.
10. Κρατήστε Καλή Records
Εάν δεν μπορείτε να διατηρήσετε καλές επιδόσεις, είστε κατά πάσα πιθανότητα δεν υποστηρίζει όλες τις επιτρεπόμενες εκπτώσεις φόρου εισοδήματος και πιστώσεις σας. Δημιουργήστε ένα σύστημα τώρα και να το χρησιμοποιήσετε όλο το χρόνο. Είναι πολύ πιο εύκολο από ό, τι προσπαθούν να βρουν τα πάντα στο φορολογικό χρόνο, μόνο για να χάσετε τα στοιχεία που θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα.
Ελεγχος ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ
Τι κάνεις στην πρώτη δεκάδα της λίστας; Αν δεν έχετε κάνει τουλάχιστον έξι από τα δέκα, αποφασίσουμε να κάνουμε βελτιώσεις. Επιλέξτε μια περιοχή σε μια στιγμή και να θέσει ένα στόχο για την ενσωμάτωση όλων δέκα στον τρόπο ζωής σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ενώ οι περισσότεροι από μας καταλαβαίνουν τη σημασία της εξοικονόμησης χρημάτων, αυτό δεν σημαίνει ότι ξέρουμε πού να το αποθηκεύσετε. Δυστυχώς, υπολογίζοντας το είδος των λογαριασμών ταμιευτηρίου θα λειτουργήσει καλύτερα είναι συχνά το πιο δύσκολο μέρος της ξεκίνημα.
Τα καλά νέα είναι, υπάρχουν τουλάχιστον τέσσερις διαφορετικούς τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου που θα μπορούσε να χωρέσει το νομοσχέδιο. Τα πιο δημοφιλή είδη των λογαριασμών για τα χρήματά σας να περιλαμβάνει τον έλεγχο των λογαριασμών, λογαριασμών ταμιευτηρίου, πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), και τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος.
Αν και κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς συνήθως προσφέρουν FDIC ασφάλισης για τις καταθέσεις μέχρι $ 250.000 το σωστό τύπο του λογαριασμού ταμιευτηρίου για εσάς εξαρτάται από το στυλ αποταμιεύσεις σας και προσωπικών στόχων.
Τέσσερις τύποι των λογαριασμών Ταμιευτηρίου που εξετάζουν
Αν είστε ψάρεμα για να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα φέτος από την τελευταία, ή απλά ψάχνουν για το καλύτερο μέρος για να κρύψει με ασφάλεια τις οικονομίες σας βραχυπρόθεσμα, εδώ είναι τέσσερις τύποι των τραπεζικών λογαριασμών για να εξετάσει:
Τρεχούμενος λογαριασμός
Αν ψάχνετε για εύκολη και συχνή πρόσβαση στα χρήματά σας, ένα λογαριασμό όψεως θα μπορούσε να είναι το καλύτερο στοίχημά σας. Με έναν τρεχούμενο λογαριασμό, μπορείτε να γράψετε ελέγχους από το υπόλοιπό σας να πληρώσει για αγαθά ή υπηρεσίες. Εφόσον η τράπεζά σας προσφέρει τη διαχείριση του ηλεκτρονικού λογαριασμού, μπορείτε επίσης να πληρώσει τους λογαριασμούς και να στείλετε χρήματα σε απευθείας σύνδεση. Ορισμένοι λογαριασμοί ελέγχου προσφέρουν επίσης χρεωστικές κάρτες που κάνουν χρήση κεφαλαίων του λογαριασμού σας για αγορές ένα αεράκι.
Το καλύτερο έλεγχο των λογαριασμών στην αγορά προσφέρουν ελάχιστες αμοιβές, ένα ευρύ δίκτυο των ΑΤΜ, όπου μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε μετρητά γρήγορα, και απαίτηση χαμηλή ελάχιστη ισορροπία.
Αν και τα οφέλη του ελέγχου των λογαριασμών είναι αρκετά ευρεία ώστε να βοηθήσει σχεδόν σε οικονομική εικόνα κανενός, υπάρχει ένα αξιοσημείωτο μειονέκτημα να εξετάσει: Οι περισσότεροι λογαριασμοί έλεγχο πληρώνουν σχεδόν καθόλου ενδιαφέρον για τις καταθέσεις σας. Έτσι, αν θέλετε να κερδίσετε το ενδιαφέρον και να αναπτυχθούν τα χρήματά σας την πάροδο του χρόνου, θα είστε σε καλύτερη θέση καταθέτοντας τα χρήματά σας αλλού.
Αποταμιευτικός λογαριασμός
Ενώ λογαριασμούς ταμιευτηρίου λειτουργούν με παρόμοιο τρόπο με τον έλεγχο των λογαριασμών, δεν προσφέρουν ένα στοιχείο ελέγχου όταν πρόκειται για την πρόσβαση στα χρήματά σας. Σε γενικές γραμμές, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα στο λογαριασμό ταμιευτηρίου σας αρκετά εύκολα μέσω ενός online συστήματος διαχείρισης λογαριασμού, στην ίδια την τράπεζα, ή σε ΑΤΜ – αν ομοσπονδιακό νόμο που περιορίζει σε έξι αναλήψεις ή μεταφορές ανά μήνα, σε αντίθεση με έναν τρεχούμενο λογαριασμό.
Οι καλύτερες λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν χαμηλές αμοιβές και ελάχιστη απαίτηση χαμηλή κατάθεση. Επιπλέον, σχεδόν πάντα να είναι εύκολο για σας να έχετε πρόσβαση χρήματα. Το καλύτερο μέρος για λογαριασμούς ταμιευτηρίου, όμως, είναι ότι συνήθως προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από τον έλεγχο των λογαριασμών. Με ένα online λογαριασμό ταμιευτηρίου συγκεκριμένα, μπορείτε συνήθως να κερδίσουν ένα αξιοπρεπές ποσοστό απόδοσης και να αναπτυχθούν τα χρήματά σας σε βάθος χρόνου.
Πιστοποιητικό Κατάθεσης (CD)
Σε περίπτωση που ο έλεγχος και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου να είναι εύκολο να έχουν πρόσβαση τα χρήματά σας όταν το χρειάζεστε, πιστοποιητικό καταθέσεων ή CD, δένει τα χρήματά σας για μεγάλα χρονικά διαστήματα. Με ένα CD, μπορείτε να ξεκινήσετε επιλέγοντας ένα χρονικό διάστημα για τα χρήματά σας να αυξάνεται – συνήθως κάπου μεταξύ τριών μηνών και 10 ετών. Κατά την περίοδο αυτή, η κατάθεσή σας θα δημιουργήσει ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης. Σε γενικές γραμμές, θα πάρετε ένα υψηλότερο ποσοστό όσο περισσότερο μπορείτε να κλειδώσετε σε μετρητά σας.
Προφανώς, υπάρχουν μειονεκτήματα για να εξετάσει, όταν πρόκειται για την επένδυση σε ένα CD. Πρώτα απ ‘όλα, πιστοποιητικά καταθέσεων δεν σας επιτρέπουν να έχετε πρόσβαση χρήματά σας εύκολα – μπορείτε να περιμένετε να πληρώσει πρόστιμο αν εξαργυρώσετε το CD σας νωρίς (αν και μερικές φορές μπορεί να δανειστεί με βάση τα χρήματα που χρησιμοποιούν ένα δάνειο CD). Επίσης, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν από εσάς να καταθέσετε τουλάχιστον $ 1.000 για να ανοίξετε ένα CD, το οποίο δημιουργεί ένα εμπόδιο εισόδου που οι περισσότερες νέες αποταμιευτές δεν μπορούν να ξεπεράσουν αμέσως.
Από την άλλη πλευρά, τα CD έχουν την τάση να προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι σχεδόν κάθε άλλο είδος των επενδύσεων χαμηλού κινδύνου ή λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Ο Λογαριασμός Money Market
Σε πολλούς τρόπους, ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος προσφέρει ένα συνδυασμό από τα οφέλη που βρέθηκαν σε άλλους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Με ένα λογαριασμό της αγοράς χρήματος, που σε γενικές γραμμές πρέπει να καταθέσετε $ 1.000 ή περισσότερο, αλλά έχετε την τάση να κερδίζουν περισσότερο ενδιαφέρον από ό, τι θα κάνατε με ένα παραδοσιακό ταμιευτηρίου ή τρεχούμενο λογαριασμό. Σε αντίθεση με τα CD, ωστόσο, ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος δεν θα δένουν τα χρήματά σας για οποιοδήποτε προκαθορισμένο χρονικό διάστημα.
Πολλοί λογαριασμούς της αγοράς χρήματος σας παρέχει επίσης με ελέγχους ή χρεωστική κάρτα που καθιστούν εύκολη την πρόσβαση σε μετρητά σας γρήγορα και χωρίς ταλαιπωρία. Αν θέλετε τη δυνατότητα να αποσύρουν τα χρήματα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, ένας λογαριασμός στην αγορά χρήματος δεν θα σας αποτρέψει από το να κάνει έτσι.
Με βάση τους ομοσπονδιακούς κανονισμούς που περιορίζουν «αναλήψεις ευκολίας,» ωστόσο, η ικανότητά σας να αποκτήσετε πρόσβαση σε μετρητά μπορεί να περιοριστεί σε έξι φορές το μήνα, όπως και με ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε πόσο συχνά μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε μετρητά στο λογαριασμό της αγοράς των χρημάτων σας, και εάν υπάρχουν τυχόν τέλη που εμπλέκονται.
Ποια Τύπος Τραπεζικού Λογαριασμού Θα έπρεπε να εξετάσετε;
Όταν πρόκειται για τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου, έχετε πολλές παράγοντες που εξετάζουν. Για να βρείτε το καλύτερο είδος του λογαριασμού για τις ανάγκες σας, θα πρέπει να ξεκινήσετε ρωτώντας τον εαυτό σας μερικά βασικά ερωτήματα:
Πόσα χρήματα μπορείτε να καταθέσετε αμέσως; Πόσο συχνά θα πρέπει να έχετε πρόσβαση χρήματά σας; Θέλετε τη δυνατότητα να γράψει τους ελέγχους από το υπόλοιπό σας; Επίσης, πόσο σημαντικό είναι το επιτόκιό σας;
Ζητώντας από τον εαυτό σας αυτές τις ερωτήσεις και τους άλλους θα σας βοηθήσουν να περιορίσετε τις επιλογές σας μόνο το καλύτερο είδος του λογαριασμού για τις ανάγκες σας. Μόλις καταλάβετε τις επιλογές σας, μπορείτε να κατευθυνθείτε προς ένα παραδοσιακό, τράπεζα τούβλο-και-κονιάματος ή hop on-line για να ανοίξετε το λογαριασμό σας σχεδόν.
Με το σωστό είδος του λογαριασμού, εξοικονομώντας για το μέλλον σας θα γίνει πολύ πιο εύκολη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μια ματιά στο τμήμα του ακινήτου, το χρέος, τα συνταξιοδοτικά ταμεία και φόροι σε διαζύγιο
Το διαζύγιο είναι αγχωτικό συναισθηματικά, ψυχικά, σωματικά, και ναι, οικονομικά. Κατά τη διάρκεια ενός διαζυγίου, εσείς και ο σύζυγός σας θα αναγκαστεί να πραγματοποιεί και να αποδέχεται τις αποφάσεις που έχουν σημαντική επίδραση στην τρέχουσα και τη μελλοντική οικονομική κατάσταση και την ασφάλεια σας. Μην πηγαίνετε σε αυτά αγράμματοι και μόνο. Ενώ πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο οικογενειακού δικαίου στο πλαίσιο της διαδικασίας του διαζυγίου τους, πολύ λίγοι ασχολούνται την εμπειρία της ένα οικονομικό πρόγραμμα ή / και CPA.
Για να καταλάβουμε μερικά από τα βασικά, εδώ είναι ένας οδηγός για μερικά από τα μεγαλύτερα οικονομικά προβλήματα του διαζυγίου.
Διαιρώντας Ακίνητα σε διαζύγιο
Ο γάμος σας πλησιάζει στο τέλος της. Ποιος παίρνει το παλαιό καθρέφτη μητέρα-σε-δικαίου που έδωσε τα περασμένα Χριστούγεννα; Ποιος παίρνει τα αποθέματα στην GE; Τι γίνεται με τα έπιπλα; Αυτοκίνητο σας; Πώς μπορείτε να μοιράζουν τα συσσωρευμένα αντικείμενα της χρόνια γάμου; Κατάδυση ακίνητο μπορεί να αποφασιστεί τόσο από το κράτος του νόμου ή δικαστικής τάξης, όπως είναι συμβιβασμός και συμφωνία ανάμεσα σε εσάς και τη σύζυγό σας. Επί του παρόντος, υπάρχουν συνολικά εννέα πολιτείες των Ηνωμένων Πολιτειών (δηλαδή, AZ, CA, ID, LA, ΒΑ, NM, TX, WA, και WI) που είναι ιδιοκτησία της κοινότητας των κρατών. Αυτά τα κράτη έχουν νόμους που θεωρούν ότι όλα τα περιουσιακά στοιχεία που αποκτήθηκαν κατά τη διάρκεια του γάμου από κάθε συζύγου θεωρείται κοινή οικογενειακή περιουσιακών στοιχείων.
Οι κοινές οικογενειακή περιουσιακών στοιχείων εν γένει κατανέμονται ισομερώς μεταξύ των συζύγων σε ένα διαζύγιο. Πέρα από τα μοναδικά νόμους στα κράτη ιδιοκτησία της κοινότητας, υπάρχουν πολλές άλλες διαδρομές που λαμβάνονται για την κατανομή της συζυγικής περιουσίας.
Παραδόξως, πολλοί άνθρωποι έρχονται σε μια σχετικά φιλική συμφωνία σχετικά με την κατανομή της περιουσίας, αλλά αν υπάρχει διαφωνία σχετικά με ένα ή περισσότερα στοιχεία, υπάρχουν μια σειρά από νόμιμες διαδικασίες για να αποφασίσει ποιος παίρνει τι.
Ένα από τα πιο συνηθισμένα είναι παζάρι, όπου ο ένας σύζυγος παίρνει ορισμένα στοιχεία σε αντάλλαγμα για τους άλλους. Για παράδειγμα, η γυναίκα μπορεί να πάρει το αυτοκίνητο και τα έπιπλα σε αντάλλαγμα για τη σύζυγό πάρει τη βάρκα. Μια άλλη μέθοδος που χρησιμοποιείται στο τμήμα της ιδιοκτησίας είναι να πουλήσει την οικογενειακή περιουσία και να μοιρασθούν τα έσοδα εξίσου. Συχνά μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί φορές, διαμεσολαβητές ή διαιτητές.
Να είστε βέβαιος να εξοικειωθείτε με τους νόμους που διέπουν την κατανομή της περιουσίας στο κράτος σας. Μπορείτε να βρείτε πληροφορίες για την κατάσταση σας στο DivorceNet.com . Για λεπτομερείς συμβουλές για το πώς να εξοικονομήσει χρήματα σε νομικά έξοδα από τη διαίρεση του ακινήτου σας, δείτε τις Συχνές Ερωτήσεις Διαζύγιο Κεντρικής για Οικονομικά Θέματα του διαζυγίου , η οποία περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, μια εξαιρετική συζήτηση για τον καλύτερο τρόπο για να ασχοληθεί με το σπίτι της οικογένειας σε ένα διαζύγιο .
Διαιρώντας χρέη στο διαζύγιο
Συχνά ακόμη πιο δύσκολη από ό, τι διαιρώντας το ακίνητο σε ένα διαζύγιο είναι να αποφασιστεί ποιος θα είναι υπεύθυνος για οποιαδήποτε χρέους το ζευγάρι έχει υποστεί κατά τη διάρκεια του γάμου τους. Για να το κάνετε αυτό, θα πρέπει να γνωρίζετε πόσα χρωστάς. Ακόμα και αν εμπιστεύεστε πλήρως το σύζυγό σας, κάνετε στον εαυτό σας μια χάρη και να καταδικάσει κοινή πιστωτική έκθεσή σας από κάθε μία από τις τρεις πιστωτικών οργανισμών αναφοράς. Οι άνθρωποι ήταν γνωστοί για να τρέξει το χρέος χωρίς τη γνώση του συζύγου τους, ειδικά όταν είστε ενδεχόμενο αφήνοντας το γάμο.
Με θέα το βήμα αυτό θα μπορούσε να σας κοστίσει χρόνια στην αποπληρωμή του χρέους.
Στη συνέχεια, περνούν από τις πιστωτικές εκθέσεις και να εντοπίσει ποια χρέους είναι κοινή και η οποία είναι μόνο το όνομα του συζύγου σας. Σε αυτό το σημείο, είναι σημαντικό να σταματήσει το χρέος από την αυξανόμενη κάποιο ευρύτερο ενώ είστε στη διαδικασία του να πάρει διαζύγιο. Ο καλύτερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να ακυρώσει περισσότερες από τις πιστωτικές σας κάρτες, αφήνοντας ίσως ένα θα χρησιμοποιηθεί για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.
Μόλις εντοπιστεί τα χρέη σας και να λάβει μέτρα για να διασφαλιστεί ότι δεν αυξάνουν, ήρθε η ώρα να αποφασίσουν ποιος θα είναι υπεύθυνος για ό, τι το χρέος. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το κάνετε αυτό, συμπεριλαμβανομένων:
Εάν είναι δυνατόν, την αποπληρωμή των χρεών τώρα. Αν έχετε αποταμιεύσεις ή περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να πουλήσετε, αυτή είναι η καθαρότερη μέθοδο. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε ότι ο σύζυγός σας θα σας αφήσει υπεύθυνος για το τμήμα του / της του χρέους, και μπορείτε να αρχίσετε νέο χρέος-ελεύθερη ζωή σας.
Συμφωνούν να αναλάβουν την ευθύνη για τα χρέη σε αντάλλαγμα για τη λήψη περισσότερων περιουσιακών στοιχείων από την κατανομή της περιουσίας σας.
Συμφωνώ να αφήσει το σύζυγό σας να αναλάβει την ευθύνη για τα χρέη σε αντάλλαγμα για τη λήψη περισσότερων περιουσιακών στοιχείων από την κατανομή της περιουσίας.
Συμφωνούν να μοιράζονται την ευθύνη για τα χρέη εξίσου. Αν και με την πρώτη ματιά η επιλογή αυτή εμφανίζεται πιο «δίκαιη», που αφήνει τους δυο σας τα πιο ευάλωτα. Νομικά, είστε ακόμα υπεύθυνοι εάν πρώην σύζυγός σας δεν πληρώνει, ακόμη και αν αυτός / αυτή υπογράφει συμφωνία αναλαμβάνει την ευθύνη για το χρέος.
Φορολογικά Θέματα Διαζύγιο
Οι άνθρωποι μερικές φορές να εμπλακούμε με τον πιο προφανή και μίλησε για θέματα διαζυγίου, όπως η κατανομή της περιουσίας και του δημόσιου χρέους, οι οποίοι θα έχουν την επιμέλεια των παιδιών, κ.λπ. Ως αποτέλεσμα, πολλοί δεν νομίζω ότι μέσα από τις φορολογικές συνέπειες του διαζυγίου τους , μια παράλειψη που μπορεί να κοστίσει χιλιάδες δολάρια ή και περισσότερα. Αυτό είναι όπου η Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA) έρχεται σε πολύ βολικό ως μέρος της ομάδας του διαζυγίου σας. Τα φορολογικά θέματα που μπορεί να προκύψουν από το διαζύγιο μπορεί να περιλαμβάνουν:
Ποιος θα πάρει την φορολογική απαλλαγή για τα εξαρτώμενα;
Ποιος θα είναι σε θέση να διεκδικήσει Επικεφαλής της κατάστασης των νοικοκυριών;
Ποια δικηγορικών αμοιβών εκπίπτουν από τον φόρο;
Πώς μπορείς να είσαι σίγουρος πληρωμές «συντήρηση» θα εκπίπτουν από τον φόρο;
Πώς μπορείτε να αποφύγετε το λάθος να έχουν τη στήριξη του παιδιού να μην εκπίπτουν;
Για μια πλήρη συζήτηση των θεμάτων αυτών, να είστε βέβαιος να διαβάσει 10 Διαζύγιο Φορολογικές Συμβουλές και Διαζύγιο και φορολογικά θέματα . Φυσικά, όπως αλλαγές στη φορολογική νομοθεσία και μοναδική κατάσταση σας μπορεί να απαιτεί ιδιαίτερη προσοχή, να είστε βέβαιος να συμβουλευτείτε επίσης ένα φορολογικό επαγγελματία.
Θέματα αφυπηρέτησης στο διαζύγιο
Εάν ο σύζυγός σας έχει συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, θα είναι κατά πάσα πιθανότητα το δικαίωμα, από το νόμο, στο μισό. Αυτά τα χρήματα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το δικό σας συνταξιοδότηση ή για μια προκαταβολή για ένα σπίτι, τα έξοδα μετεγκατάστασης, ή άλλες τρέχουσες δαπάνες. Για να αποφύγετε την ποινή του 10% για την πρόωρη αποχώρηση, φροντίστε να ακολουθήσετε τους κανονισμούς IRS, όπως καλύπτονται στο διαζύγιο και τη συνταξιοδότηση Ενεργητικό: Να πάρει τα χρήματα χωρίς να πάρει το 10% IRS Φορολογικές Ποινή . Το κύριο πρόβλημα με την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων συνταξιοδότησης είναι ότι, ενώ τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να είναι ή να μην ήταν αρκετό για κοινές ανάγκες συνταξιοδότησή σας, περισσότερο από πιθανό ιδιαίτερες ανάγκες σας συνταξιοδότηση θα είναι πολύ μεγαλύτερη. Ως αποτέλεσμα, όχι μόνο πρέπει να σας εξετάσει πώς θα μοιραστεί αυτά τα περιουσιακά στοιχεία, αλλά το πώς θα συνεχίσουν να συμβάλλουν σε αυτά, προκειμένου να εξασφαλίσει το οικονομικό μέλλον σας κατά τη συνταξιοδότησή τους (ακόμα και ως άμεσο μέλλον σας μπορεί να είναι υπό εξέταση, καθώς και).
Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας
Το διαζύγιο μπορεί να φέρει έξω το χειρότερο σε μερικούς ανθρώπους, και θα πρέπει να γνωρίζουν ότι ακόμη και οι πιο ειλικρινείς άνθρωποι μπορεί να προσπαθήσει να εξαπατήσει, όταν πρόκειται για τη διευθέτηση μέχρι οικονομικά σε ένα διαζύγιο. Οι σύζυγοι μπορούν να υπο-έκθεση του εισοδήματος, να ζητήσει από τον εργοδότη να καθυστερήσει ένα μεγάλο μπόνους ή μισθό αύξηση, μεταξύ άλλων ανέντιμη συμπεριφορά. Πιο ευάλωτα είναι εκείνες των οποίων ο σύζυγος έχει ένα στενά που πραγματοποιήθηκε επιχειρήσεων. Η καλύτερη άμυνα όταν αντιμετωπίζουν τις οικονομικές ανησυχίες του διαζυγίου είναι η γνώση. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους δύο συζύγους να εκπαιδευτούν για την από κοινού τα οικονομικά τους, έτσι ώστε τίποτα δεν παραμένει μυστικό για να αγνοηθεί. Σε περίπτωση διαζυγίου, η άγνοια δεν είναι ευτυχία.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Υπολογίζοντας πόσα χρόνια θα διαρκέσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας δεν είναι μια ακριβής επιστήμη. Υπάρχουν πολλές μεταβλητές στο παιχνίδι – αποδόσεις των επενδύσεων, τον πληθωρισμό, τα απρόβλεπτα έξοδα – και όλα αυτά μπορούν να επηρεάσουν δραματικά την μακροζωία των αποταμιεύσεών σας.
Αλλά υπάρχει ακόμα αξία στο να καταλήξουμε σε μια εκτίμηση. Ο απλούστερος τρόπος για να γίνει αυτό είναι να ζυγίζουν συνολικά αποταμιεύσεις σας, καθώς και επενδυτικές αποδόσεις σε βάθος χρόνου, κατά την ετήσια έξοδα σας.
Τρόποι για να κάνετε τις αποταμιεύσεις σας διαρκούν περισσότερο
Ένας υπολογιστής όπως το παραπάνω μπορεί να είναι ένα χρήσιμο οδηγό. Αλλά είναι σχεδόν η τελευταία λέξη για το πόσο μακριά μπορεί να τεντώσει τις αποταμιεύσεις σας, ειδικά αν είστε πρόθυμοι να προσαρμόσουν τις δαπάνες σας για να ταιριάζει με κάποιες στρατηγικές απόσυρσης κοινή συνταξιοδότησης.
Παρακάτω είναι μερικές έξυπνες κανόνες του αντίχειρα για το πώς να αποσύρουν τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης σας με έναν τρόπο που σας δίνει την καλύτερη ευκαιρία για να έχουν τα χρήματά σας διαρκέσει για όσο διάστημα το χρειάζεστε, δεν έχει σημασία τι ο κόσμος στέλνει το δρόμο σας.
Ο κανόνας 4%
Ο κανόνας 4% βασίζεται σε έρευνα από τον William Bengen, που δημοσιεύθηκε το 1994, η οποία διαπίστωσε ότι αν επενδύσει τουλάχιστον το 50% των χρημάτων σας σε μετοχές και το υπόλοιπο σε ομόλογα, που θα έχουν μια ισχυρή πιθανότητα να είναι σε θέση να αποσύρει ένα προσαρμοσμένες βάσει του πληθωρισμού 4% των κομπόδεμα σας κάθε χρόνο για 30 χρόνια (και ίσως περισσότερο, ανάλογα με την απόδοση των επενδύσεων σας σε αυτό το διάστημα).
Η προσέγγιση είναι απλή: Παίρνετε από 4% από τις αποταμιεύσεις σας το πρώτο έτος, και κάθε χρονιά θα πάρουν το ίδιο ποσό σε δολάρια συν μια προσαρμογή του πληθωρισμού.
Bengen δοκιμαστεί η θεωρία του πέρα από μερικές από τις χειρότερες χρηματοπιστωτικές αγορές στην ιστορία των ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένης της Μεγάλης Ύφεσης, και 4% ήταν το ασφαλές ποσοστό απόσυρσης.
Ο κανόνας 4% είναι απλή, και η πιθανότητα επιτυχίας είναι ισχυρή, εφ ‘όσον οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας επενδύονται τουλάχιστον το 50% των αποθεμάτων.
δυναμική αναλήψεις
Ο κανόνας 4% είναι σχετικά άκαμπτο. Το ποσό που αποσύρει κάθε χρόνο ρυθμίζεται από τον πληθωρισμό και τίποτα άλλο, έτσι ώστε οι εμπειρογνώμονες Οικονομικών έχουν καταλήξει σε λίγες μεθόδους για να αυξήσει τις πιθανότητες επιτυχίας σας, ειδικά αν ψάχνετε για τα χρήματά σας να διαρκέσει πολύ περισσότερο από 30 χρόνια.
Αυτές οι μέθοδοι που ονομάζεται «δυναμική στρατηγικές απόσυρσης.» Σε γενικές γραμμές, το μόνο που σημαίνει είναι να ρυθμίσετε σε απάντηση αποδόσεις των επενδύσεων, μείωση των αποσύρσεων χρόνια, όταν αποδόσεις των επενδύσεων δεν είναι τόσο υψηλή όπως αναμενόταν, και – ω, χαρούμενη μέρα – τράβηγμα περισσότερα χρήματα όταν αποδόσεις της αγοράς το επιτρέπουν.
Υπάρχουν πολλές στρατηγικές δυναμική απόσυρση, με διάφορους βαθμούς πολυπλοκότητας. Μπορεί να θέλετε βοήθεια από έναν οικονομικό σύμβουλο για να δημιουργήσετε έναν.
Η στρατηγική όροφο εισοδήματος
Αυτή η στρατηγική σας βοηθά να διατηρηθεί αποταμιεύσεις σας για μεγάλο χρονικό διάστημα, με τη διασφάλιση ότι δεν χρειάζεται να πουλήσει τα αποθέματα, όταν η αγορά είναι κάτω.
Εδώ είναι πώς αυτό λειτουργεί: Υπολογίστε το συνολικό ποσό σε δολάρια που χρειάζεται για βασικές δαπάνες, όπως η στέγαση και τα τρόφιμα, και βεβαιωθείτε ότι έχετε τα έξοδα αυτά καλύπτονται από το εγγυημένο εισόδημα, όπως η κοινωνική ασφάλιση, καθώς και μια σκάλα ομολόγων ή προσόδου.
Μια λέξη για τα επιδόματα: Ενώ κάποιοι είναι υπερτιμημένα και επικίνδυνη, εφάπαξ πριμοδότηση άμεση πρόσοδος μπορεί να είναι ένα αποτελεσματικό εργαλείο για τη συνταξιοδότηση εισόδημα – θα πληρώσεις πάνω από ένα κατ ‘αποκοπή ποσό σε αντάλλαγμα για εγγυημένη πληρωμές για τη ζωή. Υπό τις κατάλληλες συνθήκες, ακόμη και μια αντίστροφη υποθήκη θα μπορούσε να λειτουργήσει για να καλύψουμε το δάπεδο το εισόδημά σας.
Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε πάντα να γνωρίζετε τα βασικά σας καλύπτει. Στη συνέχεια, ας επενδύσει τις οικονομίες σας είναι υπεύθυνος για διακριτική έξοδα σας. Για παράδειγμα, θα εγκατασταθούν για ένα staycation όταν tanking της χρηματιστηριακής αγοράς. Ποια θέτει το ερώτημα: Έχετε ακόμα να το ονομάσουμε ένα staycation όταν είστε συνταξιούχος;
Δεν είναι έτοιμος να συνταξιοδοτηθείτε;
Όταν είσαι στην άκρη της συνταξιοδότησης, είστε υποχρεωμένος να αναρωτιούνται κατά πόσο οι υφιστάμενες αποταμιεύσεις σας θα σας πάρει. Αλλά αν είστε ακόμα μερικά χρόνια μακριά από την έξοδο από το εργατικό δυναμικό, χρησιμοποιώντας μια αριθμομηχανή συνταξιοδότηση είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να μετρήσετε πόσο οι αλλαγές στο ποσοστό αποταμίευσης σας θα επηρεάσει το πόσο θα έχετε όταν συνταξιοδοτηθείτε.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όταν πρόκειται για τα οικονομικά μας, υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί αριθμοί που μας απασχολεί όλους. Έχουμε πολλές φορές κοιτάζοντας τους αριθμούς για τον έλεγχο του λογαριασμού μας, ο λογαριασμός ταμιευτηρίου, διαφόρων λογαριασμών συνταξιοδότησης, καθώς και τους λογαριασμούς που επενδύουν και εμπορίας. Όλα αυτά τα νούμερα είναι εξαιρετικά σημαντική, αλλά υπάρχει ένας αριθμός ιδιαίτερα που μπορεί να καθορίσει πόσο επιτυχής θα είναι με την οικοδόμηση περιουσιακά σας για το μέλλον: καθαρή αξία σας.
Τι είναι το Net Worth;
Καθαρή θέση είναι η διαφορά μεταξύ της αξίας αυτού που έχετε στην κατοχή σας, το σπίτι σας, συνταξιοδοτικά ταμεία, επενδυτικούς λογαριασμούς, ελέγχοντας το υπόλοιπο του λογαριασμού, κλπ, μείον τις υποχρεώσεις αυτές, όπως η υποθήκη, το χρέος πιστωτικών καρτών και ούτω καθεξής. Καθαρή θέση είναι ένας σημαντικός αριθμός για να κρατήσει το μυαλό, καθώς μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόσο πολύ το χρέος σας μπορεί να επηρεάσει το μέλλον του πλούτου σας, καθώς και ανάδειξη των περιοχών θα πρέπει να επικεντρωθεί σε πριν από τη συνταξιοδότηση.
Υπολογισμός καθαρή αξία σας είναι τόσο απλό όσο ο ορισμός της. Ρίξτε μια ματιά σε ό, τι έχετε στην κατοχή σας, συμπεριλαμβανομένων των περιουσιακών στοιχείων τα οποία θα είναι μέρος του σχεδίου αποχώρησής σας, όπως σας 401 (k), τα αποθέματα και τις επενδύσεις. Κάντε μια ξεχωριστή λίστα με τα υπόλοιπα και το χρέος σας και να αφαιρέσετε το ποσό αυτό από το άθροισμα των δική σας πάντα, και αυτό που απομένει είναι καθαρή αξία σας.
Κάτσε κάτω και να πάρει μερικά λεπτά για να υπολογίσει τον αριθμό. Είσαι μια ευχάριστη έκπληξη από τον αριθμό ή περίμενες ότι η καθαρή αξία σας να είναι υψηλότερο;
Αν ναι, μη φοβάσαι! Υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσουν την καθαρή αξία σας, ξεκινώντας από σήμερα.
1. Επανεξέταση υποχρεώσεις σας
Ρίξτε μια αναλυτική ματιά στις υποχρεώσεις σας. Αυτό πρέπει να είναι ένα εύκολο αριθμό να καταλάβω γιατί είναι απλά πόσο χρέος που οφείλετε κάθε μήνα και με ποια μορφή, όπως την υποθήκη σας, το χρέος πιστωτικών καρτών, καθώς και την πληρωμή του δανείου.
Οι υποχρεώσεις που μπορεί να εξαλείψει ή να μειώσει εκεί; Η μείωση του χρέους σας είναι ένα μεγάλο βήμα στην προσπάθεια να αυξήσει καθαρός αριθμός αξία σας!
2. Επανεξέταση περιουσιακά στοιχεία σας
Μπορεί να μην γνωρίζουμε ακριβώς πόσο το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων σας αξίζει, ή πώς η αξία πρόκειται να αλλάξει, αλλά μπορείτε να πάρετε ένα στρογγυλό περίπου σχήμα. Προσπαθήστε να μην αφήσετε τα περιουσιακά στοιχεία έξω. Να θυμάστε, εδώ είναι οι κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σας:
Κύρια κατοικία: η πιο μετοχικού κεφαλαίου που έχετε στο σπίτι σας, η μεγαλύτερη καθαρή αξία σας.
Εξοχικό σπίτι και ενοικίασης: συνήθως πληρώνονται με μετρητά, έτσι αυτό είναι σίγουρα ένα πλεονέκτημα που θα θελήσετε να μετρήσει!
Επενδύσεις: μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια και αναβαλλόμενη φορολογική σχέδια συνταξιοδότησης. Απλά θυμηθείτε να προσθέσετε τους φόρους επί αυτών των περιουσιακών στοιχείων του παθητικού σας.
Συλλεκτικά: τέχνης και αντίκες, η αγορά για αυτά τα στοιχεία θα κυμανθεί, αλλά μπορείτε πάντα να έχουν ένα εκτιμητή έρθει να σας βοηθήσει.
3. Περικοπή Έξοδα
Η λιγότερα χρήματα ξοδεύετε, τόσο περισσότερο θα είστε συσσώρευση της καθαρής θέσης. Κοιτάξτε τις τρέχουσες δαπάνες σας και να δείτε αν υπάρχουν μέρη που μπορείτε να περικόψει. Θυμηθείτε, ακόμα και μερικά δολάρια εδώ και εκεί μπορεί να προσθέσει έως και πολλά χρήματα καθ ‘όλη τη διάρκεια του έτους και περισσότερο!
4. Μείωση του χρέους
Η μείωση του χρέους είναι ο καλύτερος τρόπος για να αυξήσετε το μέλλον του πλούτου σας.
Κατ ‘αρχάς, θα θελήσετε να διαπιστώσετε το υψηλό χρέος το ενδιαφέρον σας. Στη συνέχεια, εξετάζει την ενοποίηση των πληρωμών ή απλά την αύξηση των μηνιαίων πληρωμών, οι οποίες είναι δοκιμασμένες μεθόδους για τη μείωση του χρέους.
5. Pay Off Δανείου σας
Εξετάστε το ενδεχόμενο να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας και να πάρετε το μεγαλύτερο εφάπαξ ποσό από τα βιβλία σας. Ιδιοκτησία του σπιτιού σας θα γίνει το μεγαλύτερο προτέρημά σας.
6. Επανεξέταση ετήσιο κόστος
Τι ετήσιο κόστος φέρνουν καθαρός αριθμός αξία σας κάτω και ποια δεν χρειάζεστε; Ρίξτε μια ματιά σε πράγματα όπως η ασφάλιση και την υγειονομική περίθαλψη σας ασφάλιστρα κάθε χρόνο. Συγκρίνετε τα επιτόκια και να δούμε αν κάποια από αυτές τις ετήσιες δαπάνες μπορούν να κοπούν τα κάτω.
Επένδυση 7. Εισόδημα
επενδυτικών αποτελεσμάτων είναι ένας πολύ καλός τρόπος για την αύξηση της καθαρής θέσης, αν σας γίνει σωστά. «Η Bucket Σύστημα» Μια προσέγγιση που έχω χρησιμοποιήσει με τους πελάτες για τα επόμενα χρόνια που ονομάζεται Η κύρια προϋπόθεση αυτής της προσέγγισης είναι ότι θα χωρίζουν ρευστότητας επενδύσεις σας σε τέσσερις κάδους: τον κάδο μετρητά, τον κάδο εισόδημα, τον κάδο ανάπτυξης, και η εναλλακτική κάδο εισοδήματος.
Αποκάλυψη: Η InvestoGuru δεν παρέχει φόρων, επενδυτικών, ή συμβουλές των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Οι πληροφορίες που παρουσιάζονται χωρίς εξέταση των επενδυτικών στόχων, της ανοχής κινδύνου ή οικονομική κατάσταση κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλο για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση περιλαμβάνει κινδύνων, συμπεριλαμβανομένης της πιθανής απώλειας του αρχικού κεφαλαίου.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Η επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας δεν είναι ποτέ εύκολη. Μερικές φορές χρειάζεται μια μικρή βοήθεια. αξιολογήσεις ασφαλιστικών οργανισμών μπορεί να σας δώσει μια αμερόληπτη ματιά στο πώς μια ασφαλιστική εταιρεία εκτελεί μαζί με βασικά πλεονεκτήματα και τις αδυναμίες της επιχείρησης. Weiss Ratings είναι ένα αξιοσέβαστο οργανισμό αξιολόγησης εντός του ασφαλιστικού κλάδου.
Ιστορία της Εταιρείας
Weiss Ratings είναι μέρος της Weiss Group, LLC. Η εταιρεία έχει τέσσερις θυγατρικές εταιρείες: Weiss Research, βαθμολογίες Weiss, Διαχείρισης Weiss Capital και η Weiss Σχολή.
Η εταιρεία ερευνών ιδρύθηκε το 1971 από τον Δρ Martin D. Weiss ως υπηρεσία για την αναθεώρηση των αμερικανικών τραπεζών. Το 1987, η εταιρεία απέκτησε TJ Holt & Company και ξεκίνησε την επιχειρηματική αξιολόγηση. Κατά τη διάρκεια του 1987, Weiss δημοσίευσε βαθμολογίες για πάνω από 13.000 τράπεζες και τα ταμιευτήρια και οι οργανισμοί του δανείου.
αξιολογήσεις Weiss έγινε ο πρώτος οργανισμός αξιολόγησης της ασφάλισης να εκδίδει ανεξάρτητες αξιολογήσεις οικονομική δύναμη για τη ζωή και εταιρείες ασφάλισης υγείας. Το 1993, Weiss άρχισε να αξιολογήσεις τη δημοσίευση της ιδιοκτησίας και την ασφάλιση ατυχημάτων εταιρείες. Η εταιρεία αναγνωρίστηκε από την αμερικανική κυβέρνηση Accountability Office (GAO), όπως έχει ακρίβεια εκδοθεί προειδοποιήσεις για τις αποτυχίες ασφαλιστική εταιρεία, συμπεριλαμβανομένων αμοιβαίο όφελος ζωή του New Jersey, Εκτελεστικός ζωή της Καλιφόρνια, Fidelity τραπεζίτες ζωή, Εκτελεστικός ζωή της Νέας Υόρκης, First Capital ζωής, καθώς και όπως και άλλοι. Ο Όμιλος Weiss Ratings πωλούνται Weiss στο TheStreet.com το 2006. Ωστόσο, το 2010, TheStreet.com πωλούνται Weiss Ratings πίσω στον Όμιλο Weiss.
Πιο αδύναμος και πιο ισχυροί Λίστες
Για τις ασφαλιστικές τους καταναλωτές, Weiss κάνει την επιλογή του σωστού εταιρεία για να σας βοηθήσει να πάρετε την καλύτερη τιμή σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο πιο εύκολο από το σπάσιμο κάτω σε απλά λόγια μπορείτε να καταλάβετε. Για παράδειγμα, Weiss δημοσιεύει ένα ασθενέστερο και ισχυρότερο κατάλογο των ασφαλιστικών εταιρειών. Εταιρείες βαθμολογία αδύναμη έχουν «D +» ή χαμηλότερη βαθμολογία.
Οι εταιρείες αυτές πιστεύεται ότι είναι οικονομικά ευάλωτες εξαιτίας των περιουσιακών στοιχείων, η ρευστότητα, τα κέρδη ή άλλους παράγοντες. Από την άλλη πλευρά, η ισχυρότερη λίστα εμφανίζει εταιρείες με «B +» ή καλύτερα αξιολόγησης. Οι εταιρείες βαθμολογία ισχυρή πιστεύεται ότι έχουν μια μικρή πιθανότητα αποτυχίας.
Ενώ τα ισχυρότερα και πιο αδύναμο λίστες μπορεί να σας δώσει καμία εγγύηση ότι ασφαλιστική εταιρεία σας δεν θα αποτύχει, αυτό είναι ένα καλό εργαλείο για να σας βοηθήσει να δείτε ποιες εταιρείες έχουν χρηστής διαχείρισης και αποδίδουν καλά οικονομικά. Αυτό είναι σημαντικό για εσάς στην εξεύρεση μιας ασφαλιστικής εταιρείας που έχει την οικονομική σταθερότητα να είναι γύρω, όταν το χρειάζεστε, μαζί με έχουν τη δυνατότητα να πληρώσουν οποιεσδήποτε αξιώσεις των ασφαλισμένων μπορεί να έχει.
Τι Weiss Ratings Μέση
Weiss έχει δώσει αξιολογήσεις οικονομική δύναμη σε πάνω από 11.000 ασφαλιστικών φορέων, οι τράπεζες και S & Ls χρησιμοποιώντας την ακόλουθη κλίμακα βαθμολόγησης:
Α: Εξαιρετική
Β: Καλή
C: Fair
D: Αδύναμος
Ε: Πολύ Ασθενής
+: Η «+» υποδεικνύει βαθμολογία στο άνω τρίτο τοις εκατό της κάθε σειράς βαθμού
-: Το «-» δηλώνει βαθμολογία στο κάτω τρίτο τοις εκατό της κάθε σειράς βαθμού
Υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πηγαίνουν στην οικονομική αξιολόγηση μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Οι οικονομικές αξιολογήσεις διεξάγονται με μεγάλη ανάλυση για κάθε λεπτομέρεια. Εδώ είναι μερικά από τα πράγματα Weiss Ratings θεωρεί κατά την έκδοση μιας αξιολόγησης οικονομικής ισχύος:
Κεφάλαιο
Ποιότητα Ενεργητικού
Κέρδη
Η κατώτατη γραμμή
αξιολογήσεις Weiss είναι πλήρεις και εύκολα κατανοητές για τους καταναλωτές που αναζητούν να βρουν τη σωστή εταιρεία για τις ασφαλιστικές ανάγκες τους. υπηρεσίας του είναι συγκρίσιμη με άλλους οργανισμούς αξιολόγησης ασφάλισης, όπως AM Best, της Fitch Ratings και Standard and Poor ‘s. Μπορείτε να δείτε τι είδους οικονομική κατάσταση ασφαλιστική εταιρεία σας έχει και πώς αναμένεται να εκτελέσει. Οι εταιρείες με ισχυρή αξιολογήσεις οικονομική δύναμη μπορεί να σταθεί καλά από την οικονομική ύφεση και τις αλλαγές στην ασφαλιστική αγορά. Είναι σημαντικό να επιλέξετε μια ασφαλιστική εταιρεία που μπορεί να φροντίσει όλες τις οικονομικές υποχρεώσεις της και καταβάλλει αποζημιώσεις αμέσως. Οι εταιρείες με ισχυρή οικονομική αξιολογήσεις έχουν μικρή πιθανότητα αποτυχίας, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να αισθάνονται ασφαλείς αγοράζοντας ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Ωστόσο, αν βρείτε την εταιρεία σας έχει χαμηλή βαθμολόγηση, μπορεί να θέλετε να εξετάσει τη μεταφορά ασφαλιστική σας σε μια πιο οικονομικά υγιής επιχείρηση.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τη χρήση Αξιολογήσεις Weiss, μπορείτε να επισκεφθείτε την ιστοσελίδα Weiss Αξιολόγηση ή καλέστε 1-877-934-7778.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Εξόφληση του χρέους μπορεί να είναι ένα μακρύ ταξίδι, ανάλογα με το πόσο από αυτό που έχετε. Είναι εξαιρετικά εύκολο να χάσει τα κίνητρα και να εγκαταλείψει, ειδικά όταν έχετε άλλους οικονομικούς στόχους που ανταγωνίζονται για περιορισμένους πόρους σας. Γι ‘αυτό είναι τόσο σημαντικό να δημιουργηθεί ένα σχέδιο για να το εξοφλήσει.
Ωστόσο, ακόμη και αυτό μπορεί να φανεί συντριπτική όταν έχετε έξι διαφορετικούς λογαριασμούς που προσπαθείτε να εξοφλήσει. Ευτυχώς, υπάρχουν μερικοί κανόνες του αντίχειρα που μπορεί να σας βοηθήσει να δοθεί προτεραιότητα αποπληρωμής του χρέους σας.
Αλλά πρώτα, ας πάρει τις πληροφορίες αποπληρωμή του χρέους σας, ώστε πριν φτάσουμε σε ένα σχέδιο, όπως αυτό θα κάνει τα πράγματα πολύ πιο εύκολο να οργανώσει.
Οργάνωση χρέος σας
Τα πρώτα πράγματα πρώτα, θα πρέπει να βρείτε τις ακόλουθες πληροφορίες σχετικά με το σύνολο των χρεών σας:
Οφειλόμενο ποσό (υπόλοιπο)
ελάχιστη καταβολή
Επιτόκιο / Απρίλιος
Προθεσμία πληρωμής
Αυτές οι πληροφορίες μπορούν συνήθως να βρεθούν στις δηλώσεις που λαμβάνετε στο ταχυδρομείο ή σε απευθείας σύνδεση, εφ ‘όσον έχετε έναν λογαριασμό για να αποκτήσετε πρόσβαση σε αυτά.
Εάν δεν μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες εύκολα, απλά καλέστε οφειλέτη σας και να τους ζητήσει για τις πληροφορίες. Θα πρέπει να είναι σε θέση να το ψάξει για σας.
Τα δύο μεγαλύτερα κομμάτια των πληροφοριών που θα εστιάζει στις αφορούν την ισορροπία και τα επιτόκια σας, έτσι ώστε τουλάχιστον φροντίστε να πάρετε αυτά τα δύο πριν προχωρήσετε. Έχοντας έναν προϋπολογισμό στη θέση του θα μπορούσε να κάνει αυτό πιο εύκολη.
Προτεραιότητα το χρέος σας Με Επιτόκιο – Χρέος Μέθοδος Avalanche
Αυτή είναι γνωστή ως μέθοδος «χιονοστιβάδας του χρέους», και μαθηματικά, είναι αυτό που θα σας σώσει τα περισσότερα χρήματα κατά τη διάρκεια του ταξιδιού αποπληρωμής του χρέους σας.
Τι πρέπει να κάνετε είναι να παραγγείλετε τα χρέη σας από το υψηλότερο επιτόκιο χαμηλότερο επιτόκιο.
Με επίκεντρο την εξόφληση του χρέους σας με το υψηλότερο επιτόκιο πρώτα , μπορείτε να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα, επειδή το ενδιαφέρον που έχει προκύπτουν από τους λογαριασμούς σας θα μειωθεί. Οι τόκοι μπορεί να είναι ένα εξαιρετικά δυσάρεστο παράγοντα για το σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σας, αν δεν είστε προσεκτικοί.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε ένα δάνειο $ 10.000, με επιτόκιο 7%, και έχετε 5 χρόνια για να πληρώσει μακριά. ελάχιστη μηνιαία καταβολή σας θα είναι $ 198, αλλά δεν είναι όλα της πληρωμής θα πάει προς την καταβολή του υπολοίπου μακριά.
Αντ ‘αυτού, περίπου $ 58 την πρώτη πληρωμή σας θα πάει προς το ενδιαφέρον αντ’ αυτού. Ωχ. Αντίθεση ότι με την τελευταία πληρωμή σας, στην οποία μόνο $ 1 πηγαίνει προς το ενδιαφέρον.
Κάνοντας πρόσθετες πληρωμές σημαίνει αντιγραφή με ενδιαφέρον γρηγορότερα τόσο περισσότερες από τις πληρωμές σας μπορεί να πάει προς την κύρια. Ωστόσο, αυτή η μέθοδος αποτυγχάνει να επικεντρωθεί η ψυχολογική χρέους αντίκτυπο έχει συχνά.
Προτεραιότητα το χρέος σας Με Balance – Χρέος Μέθοδος Χιονόμπαλα
Τι θα συμβεί αν η παραγγελία σας το χρέος σας από το υψηλότερο επιτόκιο χαμηλότερο και να διαπιστώσει ότι υψηλότερο χρέος επιτοκίου σας είναι επίσης αυτό που οφείλετε περισσότερο για; Αυτό μπορεί να φαίνεται να νικήσει, και δεν έχουν καν αρχίσει να σχεδιάζουν ακόμα.
Αν διαπιστωθεί ότι αυτό είναι η περίπτωση, και ψάχνετε σε ένα βουνό που δεν νομίζω ότι μπορείτε να φτάσετε ακόμα – και δεν είναι ενθουσιασμένος για να φτάσει – τότε θα μπορούσε να είναι σε καλύτερη θέση με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους. Αντί των επιτοκίων, θα επικεντρωθεί στην εξόφληση του χρέους με το χαμηλότερο ισορροπία πρώτα και στη συνέχεια να εργαστείτε με τον τρόπο σας επάνω.
Όχι, δεν πρόκειται να σώσει όσο περισσότερα χρήματα με αυτόν τον τρόπο, αλλά να πάρει από το χρέος είναι συχνά μια συναισθηματική εμπειρία, δεν είναι μια λογική εμπειρία.
Θα πρέπει να επιλέξετε ανάλογα με το ποια μέθοδο θα σας κάνει να το πιο κίνητρα για να κλωτσήσει το χρέος σας στο κράσπεδο του πεζοδρομίου. Αν πάρει μια μικρή νίκη κάθε τόσο είναι πιο ελκυστική, τότε η μέθοδος χιονοστιβάδας είναι ο τρόπος να πάει.
Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο πώς λειτουργούν αυτές οι μέθοδοι αποπληρωμής του χρέους καθώς υπάρχει περισσότερος σε αυτούς που συναντά το μάτι.
Χιονοπόλεμος πληρωμές σας για Ορμή
Αυτή τη στιγμή, ίσως να κάνει τις ελάχιστες πληρωμές για το χρέος σας, αλλά αυτό δεν πρόκειται να επιτρέψει σε σας για να φτάσετε ελευθερία του χρέους πολύ γρήγορα. Εάν ο στόχος σας είναι να γίνει χρέος ελεύθερο ώστε να μπορείτε να αρχίσει να ζει τη ζωή χωρίς δεσμά, τότε θα θέλουν να αρχίσουν να πληρώνουν επιπλέον για το χρέος σας. Αυτό είναι ακριβώς το πώς λειτουργεί η μέθοδος χιονοστιβάδας. Ας υποθέσουμε ότι έχετε 4 χρέη:
Πιστωτική Κάρτα # 1 5.000 $ @ 12% επιτόκιο
Πιστωτική Κάρτα # 2: $ 1.000 @ 15% επιτόκιο
Φοιτητικό Δάνειο: $ 14.000 @ 4% επιτόκιο
Προσωπικό Δάνειο: $ 10,000 @ 7% επιτόκιο
Με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας του χρέους, θα επικεντρωθεί στην πιστωτική κάρτα # 2 πρώτα. Για χάρη του παραδείγματος, ας πούμε ελάχιστη πληρωμή σας είναι $ 20. Μπορείτε να αποφασίσει να πληρώσει $ 100 προς την κατεύθυνση αυτή, ενώ συνεχίζουν να πληρώνουν τα ελάχιστα σε όλα τα άλλα χρέη σας.
Έτσι είστε καταβάλλοντας συνολικά το ποσό των $ 120 προς πιστωτική κάρτα # 2. Μόλις έχετε εξοφληθεί, θα προχωρήσουμε σε πιστωτική κάρτα # 1. Ας πούμε ότι η ελάχιστη καταβολή για αυτό ήταν $ 60 ετών. Θα κυλήσει τα $ 120 που πλήρωναν στην πιστωτική κάρτα # 1 πάνω, για συνολικά $ 180 ημέρες.
Μετά από αυτό εξοφληθεί, θα επικεντρωθεί στην προσωπική σας δάνειο, το οποίο είχε μια ελάχιστη πληρωμή των $ 198. Με τα $ 180 που χρησιμοποιούσατε για να πληρώσει μακριά πιστωτική κάρτα # 1, μπορείτε να πληρώσετε $ 378 προς την κατεύθυνση αυτή.
Μόλις πληρώσει το προσωπικό δάνειο μακριά, ήρθε η ώρα να σκοτώσουν τελικό χρέος σας: δανείου σπουδαστών σας. Η ελάχιστη πληρωμή για αυτό ήταν $ 260 – αλλά σε συνδυασμό με $ 378 πληρώνετε $ 638 προς την κατεύθυνση αυτή.
Με αυτό το παράδειγμα, θα πρέπει να είναι εύκολο να δει πώς είσαι «χιονοπόλεμος» πληρωμές σας μαζί και να κάνει ένα μεγαλύτερο αντίκτυπο κάθε φορά που θα εξοφλήσει ένα χρέος. Εάν δεν χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο και κράτησε την καταβολή των ελάχιστων ορίων σε όλους τους τομείς, θα σας πάρει πολύ περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσει το χρέος σας.
Μπορείτε απλά χρησιμοποιώντας τους πόρους που έχετε με έναν καλύτερο τρόπο. Πληρώνουν $ 100 αντί $ 20 στην πιστωτική κάρτα # 2 δεν είναι καν απαραίτητο – θα μπορούσε να πληρώσει μόνο τα $ 20 και χιόνια ότι – αλλά αυτό θα σας βοηθήσουν να πάρετε στη νοοτροπία των πληρώσετε επιπλέον για το χρέος σας.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ίδια αρχή για τη μέθοδο χιονοστιβάδα, αλλά η σειρά με την οποία θα εξοφλήσει τα χρέη σας θα ήταν διαφορετική.
Η μέθοδος Snowflake χρέους
Μια άλλη επιλογή που έχετε είναι να χρησιμοποιήσετε τη μέθοδο νιφάδα χιονιού χρέους, και αυτή η μέθοδος μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συνδυασμό είτε με τον χιονιά χρέους ή μεθόδους χιονοστιβάδα του χρέους.
Όπως μπορείτε να μαντέψετε από το όνομα, «snowflaking» πληρωμές ακριβώς σημαίνει κάνουν λίγο πληρωμές όποτε είναι δυνατόν.
Ας πούμε ότι έχετε βρει $ 5 στο γυμναστήριο, ή συνεργάτης σας σας δίνει $ 10 για το γεύμα που τους αγόρασε μήνες πριν (ότι έχετε ξεχάσει το περίπου), ή μπορείτε να λάβετε $ 50 από το σχετικό για τα γενέθλιά σας.
Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, θα λάβει μικρά έκτακτα χρήματα – αυτό είναι χρήματα που δεν περίμενα και δεν αντιπροσώπευαν στον προϋπολογισμό σας.
Δεδομένου ότι είναι «βρήκε» τα χρήματα ή «έξτρα» χρήματος, πηγαίνει κατ ‘ευθείαν στο χρέος σας. Θα μπορούσε να ζήσει χωρίς αυτήν, οπότε γιατί να μην το βάλετε προς το # 1 γκολ του να πάρει από το χρέος;
Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να Snowflake πληρωμές όποτε έχετε επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι πέρασε μόνο $ 20 στο φυσικό αέριο αυτή την εβδομάδα, σε αντίθεση με την τακτική σας $ το 40. Αποστολή ότι άλλα $ 20 προς το χρέος σας.
Τέλος, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη μέθοδο, αν θα πληρωθείτε σε ένα ακανόνιστο πρόγραμμα. Ίσως είστε ελεύθερος επαγγελματίας ή πληρώνεστε με προμήθεια, και δεν μπορείτε να τις ταμειακές ροές μεγάλες, πρόσθετες πληρωμές εφάπαξ. Προσπαθήστε να στείλετε μικρότερες πληρωμές προς το χρέος σας κάθε φορά που θα ξοδεύουν λιγότερα από ό, τι νομίζατε ότι θα ήταν. Ή, ως ελεύθερος επαγγελματίας, να λάβει 5% από κάθε φορά που ένας πελάτης που πληρώνει και το βάζουμε προς το χρέος σας.
Η μέθοδος αυτή μπορεί να φαίνεται αναποτελεσματική στην αρχή, αλλά μικρές ποσότητες αθροίζονται. Αν έχετε πληρώσει $ 20 επιπλέον την εβδομάδα, αυτό είναι ένα επιπλέον $ 100 έχετε καταβάλει προς το χρέος σας! Πλέον, μπορείτε να επωφεληθείτε από την αίσθηση σαν να σημειώνουν πρόοδο αρκετές φορές σε όλο το μήνα, κάθε φορά που έχετε προγραμματίσει μια πληρωμή.
Πώς θα έπρεπε να επιλέξετε να δοθεί προτεραιότητα;
Ούτε η μέθοδος είναι σωστό ή λάθος. Όπως συμβαίνει με πολλά πράγματα στην προσωπική χρηματοδότηση, είναι εντελώς από εσάς ποια μέθοδο θα επιλέξετε.
Αυτό που είναι σημαντικό είναι ότι είστε εξόφληση του χρέους και την επίτευξη προόδου σε αυτή την κατεύθυνση. Εξόφληση του χρέους σας φέρνει πιο κοντά σε άλλους οικονομικούς στόχους σας και τα χρήματά σας γίνεται επιτέλους δική σας. Θα έχετε τη σιγουριά που σας χρωστάμε πια κανέναν.
Μπορείτε, επίσης, δεν χρειάζεται απαραίτητα να επιλέξουν μεταξύ των δύο μεθόδων. Θα μπορούσατε να δοκιμάσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας, και αν βρείτε δεν είναι κίνητρο, μεταβείτε στη μέθοδο χιονοστιβάδα. Το σχέδιό σας δεν χρειάζεται να οριστεί σε πέτρα. Το πιο σημαντικό πράγμα είναι ότι είστε επικεντρώθηκε στην εξόφληση του χρέους σας.
Μην ξεχάσετε να Προϋπολογισμός για πληρωμές
Όπως θα πρέπει να προϋπολογισμό για την εξοικονόμηση, θα πρέπει επίσης να προϋπολογισμός για επιπλέον πληρωμές του χρέους, ειδικά αν έχετε συνηθίσει να πληρώνουν το ελάχιστο.
Καθαρίστε τον προϋπολογισμό σας και να δείτε αν υπάρχουν μέρη που μπορείτε να πάρετε προσωρινά από. Ίσως μπορείτε να πάτε χωρίς φαγητό έξω για ένα μήνα, και να χρησιμοποιήσετε το $ 50 έχουν διατεθεί γι ‘αυτό προς το χρέος. Ή ίσως μπορείτε να ακυρώσετε το καλώδιο και αρχίστε να στέλνετε $ 150 προς το χρέος σας.
Υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει, και βεβαιωθείτε ότι είναι λογιστικά στον προϋπολογισμό σας. Δεν θέλετε να προϋπολογισμό μόνο για τις ελάχιστες πληρωμές και στη συνέχεια χρησιμοποιήστε ό, τι έχει απομείνει στο τέλος του μήνα προς το χρέος σας, γιατί θα καταλήξετε δαπανών που τα χρήματα. Ο λογαριασμός για τις επιπλέον πληρωμές μπροστά από το χρόνο, έτσι ώστε να μην μπαίνετε στον πειρασμό να δαπανήσουν αυτά τα χρήματα σε οτιδήποτε άλλο.
Εάν δεν αισθάνεστε ενθουσιασμένοι με την προοπτική περικοπές σε ορισμένα πράγματα, να θυμάστε ότι αυτό είναι προσωρινό. Μπορείτε πάντα να ξεκινήσετε μια πλευρά κίνηση για να κερδίσουν περισσότερα χρήματα από την πλευρά της, αν προτιμάτε να κρατήσετε τα έξοδά σας το ίδιο, και να στείλουν όλα τα επιπλέον χρήματα που κάνετε προς το χρέος.
Τι γίνεται αν δεν έχετε κανένα επιπλέον χρήματα, και οι πληρωμές του χρέους σας είναι εξοντωτικές; Καλέστε τους πιστωτές σας και να τους ρωτήσετε αν υπάρχει κάποιος τρόπος να επεξεργαστεί ένα μικρότερο ποσό για να αρχίσει με, μέχρι να αποκτήσει δυναμική και, ενδεχομένως, να κερδίζουν περισσότερα. Απλά να είστε προσεκτικοί των εταιρειών διαχείρισης του χρέους που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία έναντι αμοιβής.
Με λίγη οργάνωση, επιμέλεια και επιμονή, θα γίνει χρέος ελεύθερο αρκετά σύντομα.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Πριν επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, θα πρέπει να κάνετε την εργασία σας. Και ευτυχώς, είμαστε εδώ για να σας βοηθήσει με αυτό! Ποια κεφάλαια είναι το καλύτερο να χρησιμοποιήσετε; Θα επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου, ETFs, ή / και μεμονωμένες μετοχές και ομόλογα;
Αναπόφευκτα, εργασία για το σπίτι σας θα σας οδηγήσει σε άρθρα που περιγράφει τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά όλα αυτά τα λεγόμενα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων πραγματικά μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων;
Ας ρίξουμε μια ματιά σε διάφορες λεγόμενες μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, και πώς μπορείτε να τις αποφύγετε.
Μειονέκτημα 1: αμοιβαία κεφάλαια έχουν κρυφές χρεώσεις
Αν ήταν κρυμμένα τέλη, αυτές οι κρυφές χρεώσεις θα είναι σίγουρα στον κατάλογο των μειονεκτημάτων των αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι κρυφές αμοιβές που θρήνησε αναφέρεται σωστά ως 12β-1 τελών. Ενώ αυτά τα 12β-1 τελών δεν είναι διασκεδαστικό να πληρώσουν, δεν είναι κρυφό. Το τέλος αποκαλύπτεται στο ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων και μπορούν να βρεθούν στις ιστοσελίδες των αμοιβαίων κεφαλαίων. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια δεν επιβάλλουν τέλη 12β-1. Αν βρείτε το τέλος 12β-1 επαχθείς, να επενδύσει σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που δεν χρεώνει το τέλος. Κρυφό τέλη δεν μπορεί να κάνει τον κατάλογο των μειονεκτημάτων των αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή δεν κρύβονται και υπάρχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια που δεν χρεώνουν 12β-1 τελών.
Μειονέκτημα 2: Αμοιβαία Κεφάλαια Η έλλειψη ρευστότητας
Πόσο γρήγορα μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας αν έχετε πουλήσει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο σε σχέση με τα ETFs, τα αποθέματα και αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου;
Αν πουλάτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, έχετε πρόσβαση σε μετρητά σας την επόμενη ημέρα μετά την πώληση. ETFs, τα αποθέματα και αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου απαιτούν να περιμένει τρεις ημέρες μετά την πωλήσει την επένδυση. Καλώ την «έλλειψη ρευστότητας» μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ένας μύθος. Μπορείτε να βρείτε μόνο περισσότερη ρευστότητα αν έχετε επενδύσει στο στρώμα σας.
Μειονέκτημα 3: αμοιβαία κεφάλαια έχουν υψηλά τέλη Πωλήσεις
Πρέπει να περιλαμβάνεται μια χρέωση πώλησης στα μειονεκτήματα της λίστας αμοιβαία κεφάλαια; Είναι δύσκολο να δικαιολογήσει την καταβολή των πωλήσεων χρέωση, όταν έχετε μια πληθώρα no-load αμοιβαία κεφάλαια. Αλλά, πάλι, είναι δύσκολο να πούμε ότι οι πωλήσεις χρέωση είναι ένα μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων, όταν έχετε χιλιάδες επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων που δεν έχουν έξοδα πωλήσεων. χρεώσεις πωλήσεις είναι πολύ ευρύς ώστε να συμπεριληφθεί στη λίστα μου μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων.
Μειονέκτημα 4: Αμοιβαία Κεφάλαια and Poor Εμπόριο Εκτέλεσης
Εάν αγοράσετε ή να πουλήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, η συναλλαγή θα πραγματοποιηθεί κατά το κλείσιμο της αγοράς, ανεξάρτητα από την ώρα που μπήκε στο για να αγοράσει ή να πωλήσει το αμοιβαίο κεφάλαιο. Θεωρώ ότι η διαπραγμάτευση των αμοιβαίων κεφαλαίων να είναι ένα απλό, χωρίς άγχος χαρακτηριστικό της επένδυσης κατασκευής. Ωστόσο, πολλοί υποστηρικτές και προμηθευτές των ETFs θα επισημάνω ότι μπορείτε να το εμπόριο όλη την ημέρα με τα ETFs. Αν αποφασίσετε να επενδύσουν σε ETFs πάνω από αμοιβαία κεφάλαια, επειδή η παραγγελία σας μπορεί να γεμίσει στις 15:50 EST με τα ETFs, αντί να λαμβάνουν τιμές από 16.00 μ.μ. EST με τα αμοιβαία κεφάλαια.
Μειονέκτημα 5: Όλα τα Αμοιβαία Κεφάλαια Έχετε Κέρδη υψηλής Capital Διανομές
Αν όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πωλήσει συμμετοχές και να περάσει τα κεφαλαιακά κέρδη στους επενδυτές ως φορολογητέα πράξη, τότε έχουμε μια βρει έναν νικητή για τη λίστα των μειονεκτημάτων της λίστας αμοιβαίων κεφαλαίων.
Μα καλά, δεν είναι όλα τα αμοιβαία κεφάλαια πραγματοποιούν ετήσιες διανομές κερδών κεφαλαίου. Δείκτης αμοιβαία κεφάλαια και φορολογικές αποδοτικών αμοιβαία κεφάλαια δεν κάνουν αυτές τις διανομές κάθε χρόνο. Ναι, αν έχουν τα κέρδη, θα πρέπει να διανέμουν τα κέρδη στους μετόχους. Ωστόσο, πολλά αμοιβαία κεφάλαια (συμπεριλαμβανομένων των δεικτών αμοιβαίων κεφαλαίων και των φορολογικών αποδοτικών αμοιβαία κεφάλαια) είναι κεφάλαια με χαμηλό κύκλο εργασιών και δεν κάνουν διανομές κερδών κεφαλαίου σε ετήσια βάση.
Επιπλέον, τα προγράμματα συνταξιοδότησης (Ήρας, 401ks, κ.λπ.) δεν επηρεάζεται από διανομές κερδών κεφαλαίου. Υπάρχουν επίσης στρατηγικές για να αποφύγει τις διανομές κερδών κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένων της συγκομιδής φορολογικών ζημιών και την πώληση ενός αμοιβαίου κεφαλαίου πριν από τη διανομή.
Υπάρχουν μειονεκτήματα των Αμοιβαίων Κεφαλαίων υπάρχουν;
Υπάρχουν μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων εκεί; Απολύτως, υπάρχουν και μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της επένδυσης σε κάθε επενδυτικό όχημα.
Ωστόσο, αν συναντήσετε μια λίστα από τα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων, εξετάζουν κάθε στοιχείο στη λίστα και να καθορίσει εάν ισχύει ως μειονέκτημα των αμοιβαίων κεφαλαίων ή μειονεκτική θέση ενός συγκεκριμένου αμοιβαίου κεφαλαίου (ή σε επενδυτικά οχήματα στο σύνολό της, ανεξάρτητα από το η ΔΟΜΗ).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Μάθετε πώς να Προϋπολογισμός και Περάστε Ενώ τήρησης χωριστών λογαριασμών
Πώς μπορεί ένα ζευγάρι δίκαια χωριστεί έξοδα, εφόσον κάθε κερδίζουν διαφορετικά ποσά; Ορισμένα ζευγάρια πισίνα όλα τα χρήματά τους μαζί σε ένα ταμείο που είναι από κοινού «δικό μας». Τι γίνεται όμως αν δεν θέλετε να το κάνετε αυτό; Μερικά ζευγάρια προτιμούν να κρατούν τα χρήματά τους ξεχωριστά, ακόμα και μετά από όπου και αν παντρευτεί. Η κάθε τσιπ, για να πληρώσει για ορισμένα κοινόχρηστα, όπως και η υποθήκη ή ενοικίαση.
Ωστόσο, διάσπαση κόστος από τις πρώτες δολάρια – όπως ο διαχωρισμός ενός στοιχείου $ 100 στο $ βήματα 50 το καθένα – δεν είναι μια βιώσιμη λύση, εάν οι δύο άνθρωποι έχουν εξωφρενικά διαφορετικές μισθούς.
Αν ένας εταίρος έχει κάνει $ 200.000 το χρόνο, ενώ ο άλλος κάνει $ 20.000 το χρόνο, μπορεί να είναι δύσκολο να ζητήσει από κάθε εταίρο να μοιραστούν το κόστος της υποθήκης. Τι μπορείς να κάνεις?
Πώς να τηρεί χωριστούς λογαριασμούς, αλλά ακόμα είμαστε δίκαιοι
Αν έχετε δεσμευτεί για τη διατήρηση χωριστών λογαριασμών, δοκιμάστε αυτήν την τακτική: Χωρίστε τα έξοδά σας με βάση ένα συγκεκριμένο ποσοστό του εισοδήματός σας. Για παράδειγμα, μπορεί να συμφωνήσουν ότι ο καθένας από εσάς θα τσιπ σε 35 τοις εκατό του εισοδήματός σας για το κόστος στέγασης.
Το υψηλότερο κερδίζοντας εταίρος θα πληρώσουν περισσότερα δολάρια (σε ακατέργαστη χρήματα), ενώ το χαμηλότερο κερδίζοντας εταίρο θα πληρώσει λιγότερα πρώτων δολάρια. Αλλά και οι δύο εταίροι θα πρέπει να πληρώνουν το ίδιο ποσοστό του εισοδήματός τους. Θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό με κάθε κατηγορία προϋπολογισμού – παντοπωλεία, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, την κτηνιατρική φροντίδα και πολλά άλλα.
Ποιες άλλες επιλογές έχουμε;
Θυμηθείτε, αυτή η συμβουλή ισχύει και για ζευγάρια που θέλουν να τηρεί χωριστούς λογαριασμούς και τα δύο τσιπ για κοινόχρηστα.
Αυτό δεν είναι η μόνη στρατηγική που τα ζευγάρια χρησιμοποιούν για να διατηρήσει «ξεχωριστό» πισίνες του χρήματος.
Εδώ είναι μερικοί άλλοι τρόποι που τα ζευγάρια μπορούν να διατηρούν χωριστές χρήματα:
Επίδομα: Κάθε εταίρος παίρνει ένα «επίδομα». Αυτό μπορεί να είναι είτε το ίδιο ποσό χρημάτων (σε πρώτες δολάρια), ή μπορεί να είναι ανάλογη με το εισόδημά τους. Αυτό επιτρέπει σε κάθε εταίρο να περάσουν αποζημίωση τους σε ό, τι θέλουν, διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους σε μια κοινόχρηστη πισίνα. Αυτό είναι ένα ιδιαίτερα χρήσιμο στρατηγική, αν ο ένας σύζυγος είναι μια shopaholic, ενώ η άλλη έχει την τάση να είναι πιο λιτή.
Επιλογή: Κάθε εταίρος πληρώνει για ορισμένους λογαριασμούς. Ένας συνεργάτης πληρώνει την υποθήκη, ενώ ο άλλος συνεργάτης πληρώνει για ψώνια και την ασφάλιση του αυτοκινήτου. Αν ένας εταίρος κερδίζει περισσότερο από το άλλο, αυτός ή αυτή μπορεί να επιλέξει να πληρώσει για τα πιο ακριβά τιμολόγια.
Μπόνους απόδοσης: Ένας εταίρος επικεντρώνεται στην άσκηση όσο περισσότερα χρήματα σε σχέση δυνατόν, ενώ η άλλη, λιγότερο κερδοφόρων εταίρος επικεντρώνεται στην περικοπή δαπανών όσο το δυνατόν περισσότερο. Με αυτό τον τρόπο, ο συνεργάτης του οποίου ο χρόνος είναι «αξίζει περισσότερο» μπορεί να μεγιστοποιήσει το εισόδημα, ενώ η χαμηλότερα αμειβόμενη εταίρος μπορεί να ασκήσει λιτότητα και να βοηθήσει το δίδυμο να σώσει όσο το δυνατόν περισσότερο. Ο συνεργάτης ο οποίος εστιάζει στην εξοικονόμηση χρημάτων θα πρέπει να κρατήσει σε αυτήν την καταγραφή του πόσο αυτός ή αυτή σωθεί κάθε μήνα, και να λάβουν ένα «επίδομα» ή «μπόνους απόδοσης» με βάση το εν λόγω ποσό. Μετά από όλα, μια δεκάρα σωθεί είναι μια δεκάρα κερδίσει.
Συζυγική Μισθός: Τι γίνεται αν ένας εταίρος είναι μια πλήρους απασχόλησης γονέα, ενώ ο άλλος εταίρος εργάζεται έξω από το σπίτι, αλλά οι δύο εταίροι θέλουν να τηρούν χωριστούς λογαριασμούς; Ο εταίρος που κερδίζει το εισόδημα θα μπορούσε να πληρώσει ένα «μισθό» στην πλήρη απασχόληση γονέα. Ακούγεται ριζοσπαστικό, το ξέρω, αλλά έχω ακούσει ιστορίες επιτυχίας από ευτυχισμένα ζευγάρια που απολαμβάνουν τη διατήρηση χωριστών λογαριασμών, ακόμα και όταν ένας εταίρος επικεντρώνεται στην οικιακή εργασία πλήρους απασχόλησης.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
