Miksi kaksi tulotason Couples eläisi Yhdellä tulotason
Oletko osa kahden tulotason pari? Jos näin on, yksi helpoimmista tavoista luoda budjetin on elää yhden henkilön tulot ja tallentaa kokonaisuudessaan toisen henkilön.
Sanotaan esimerkiksi, sinun ja puolisosi ovat molemmat työskentelevät kodin ulkopuolella. Teistä ansaitsee $ 40.000 euroa vuodessa, ja toinen ansaitsee $ 60.000. Tässä vaiheessa olet tottunut elää teidän molempien tulot.
Turbo-veloittaa oman talouden, sinun kannattaa vieroittaa itse pois siitä.
Ota ensimmäinen askel
Koska ensimmäinen tavoite, te kaksi pitäisi pyrkiä elää suurempi kahdesta tuloja. Mieluummin kuin elävät $ 100,000 vuodessa yhdistetyn, kokeile elävät $ 60000 vuodessa.
Jos onnistumme tässä, olet juuri lisännyt säästämisaste huomattavasti. Tällä hetkellä säästää $ 40000 vuodessa ennen veroja.
Take vielä pidemmälle
Jos haluat entistä kunnianhimoisempia, kokeile elävät alempi kahdesta tuloja.
Kun olet tottunut elävät $ 60000 vuodessa, aletaan säästää suurempi kahdesta tuloja ja elävät pienempää. Tämä nopeasti nopeuttaa säästämisaste.
Kuinka maksimoida säästöt
Mitä voit tehdä säästöt? On paljon vaihtoehtoja:
Nopeuttaa kiinnitys maksaa alas. On joitakin pareja, jotka ovat tuottaneet tulosta koko asuntolaina jo kolmessa viiteen vuoteen elävät yhdellä puolison tuloista ja käyttämällä kokonaisuudessaan muiden tulojen maksaa pois kiinnitys.
Luoda vahva hätärahasto. Kumoaa 3-6 kuukautta (tai jopa 9 kuukautta!) Elinkustannukset. Luo erityinen osa-säästötilien varattu tulevaisuuden kodin ja auton korjaukset, terveys yhteistyötä maksaa ja omavastuut ja lomat.
Tee auton maksu itse. Voit panna syrjään tarpeeksi rahaa ostaa seuraavaksi autoja käteisellä.
Max pois kaikki eläkkeelle tilejä. Se on helpoin tapa saada tiellä turvallisen eläkkeelle. Jos työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja, muista hyödyntää sitä. Jos olet 50-vuotiaita tai vanhempia, voit tehdä “catch-up” maksuja.
Max pois lapsesi college säästöt rahastoon. Vauva syntyi tänään tarvitsee noin $ 200000 opiskelemaan 18 vuoteen.
Säästää iso harppaus. Syrjään tarpeeksi säästöjä jotta voit aloittaa oman yrityksen tai ottaa jonkinlainen suuria uran tai yrittäjyyteen liittyviä riskejä. Tai eläkkeelle jo 35-vuotiaita tai 40!
Mahdollisuudet ovat rajattomat.
Miten aloittaa eläminen Yksi Tulot
Miten voit pudota säästää yhden henkilön tulot?
Aloita tarkasti tarkastelemalla budjettia. Nämä budjetointi työkirjoja auttavat saamaan hyvä tarkastella kuinka paljon säästät tai menoja.
Selvittää, miten leikata kustannuksia jokaisessa luokassa. Aloita luokat antaa sinulle suurin voitto. Voitko pilkkoa asuntolaina puoli – ehkäpä supistukset pienempään kotiin? Voisitko minimoida ajo elämällä entistä jalankulkijan sijainnin ja siten leikata kaasun rahaa?
Leikkaa kuluja näissä iso-lippu luokat on suurin vaikutus, mutta älä unohda pienempiä tuoteryhmät.
Luopumassa sirut, sooda ja muita epäterveellisiä elintarvikkeita voi auttaa leikata päivittäistavarakaupan laskuja huomattavasti.
Alentaa termostaatti ja tekemällä energiatehokkaita päivityksiä kotiisi voi alentaa apuohjelmia. Ryhtyy vuokraaja tai kämppäkaveri oman vierashuone voi nopeasti antaa sinulle $ 500 kuukaudessa (tai enemmän) vauhtia oman säästämisaste. (Se on $ 6000 vuodessa!)
Living yhden henkilön tulot ja säästää kokonaisuudessaan toinen on yksi tehokkaimmista tavoista ramp up your säästöjä ja elää taloudellisesti vapaata elämää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Omistaminen sidos on pohjimmiltaan kuin jolla virta Tulevat käteismaksut. Nuo käteismaksut tehdään yleensä muodossa säännöllisten korkojen ja paluu pääasiallinen kun joukkovelkakirja erääntyy.
Koska luottoriski (luottoriskin), arvo, että virta Tulevat käteismaksut on yksinkertaisesti funktio oman tarpeen tuotto perustuu inflaatio-odotuksia. Jos tämä kuulostaa hieman sekava ja tekninen, älä huoli, tämä artikkeli hajottaa bond hinnoittelu, määritellä käsite “joukkovelkakirjojen tuotto” ja osoittavat, kuinka inflaatio-odotukset ja korot arvon määrittämiseksi joukkovelkakirjalainan.
Riskimittarit
On olemassa kaksi ensisijaista riskejä, jotka on arvioitava, kun sijoittaa joukkovelkakirjoihin: korko- ja luottoriski. Vaikka keskitymme siihen, miten korot vaikuttavat joukkovelkakirjojen hinnoittelu (toiselta nimeltään korkoriski), sidos sijoittaja on myös oltava tietoisia luottoriskin.
Korko on riski muutosten joukkovelkakirjan hinta muutosten johdosta vallitseva korkotaso. Muutokset lyhytaikaiset vs. pitkäaikaiset korot voivat vaikuttaa erilaisten sidosten eri tavoin, mikä kerromme alla. Luottoriski, puolestaan on riski, että liikkeeseenlaskija joukkovelkakirjan ei tee koron tai maksuihin. Todennäköisyys negatiivisen luoton tapahtuman tai laiminlyönti vaikuttaa joukkolainan hinta – mitä korkeampi riski negatiivisen luoton tapahtuman, korkeampi korko sijoittajat vaativat olettaa, että riski.
Liikkeeseen laskemat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön rahoittaa toimintaa Yhdysvaltain hallitus tunnetaan Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen. Riippuen ajasta eräpäivään asti, niitä kutsutaan laskuja, muistiinpanoja tai joukkovelkakirjoja.
Sijoittajat pitävät Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen olla vapaa luottotappioriski. Toisin sanoen, sijoittajat uskovat, että ei ole mitään mahdollisuutta, että Yhdysvaltain hallitus laiminlyö korkoja maksut joukkovelkakirjat se antaa. Jäljellä tämän artikkelin, käytämme Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen meidän esimerkeissä siten eliminoiden luottoriski keskustelusta.
Laskettaessa Bondin tuotto ja hinta
Ymmärtää, miten korot vaikuttavat joukkolainan hinta, sinun täytyy ymmärtää käsitteen tuotto. Vaikka on olemassa useita eri tyyppisiä saannon laskentaa varten Tässä artikkelissa, käytämme tuoton erääntymispäivänä (YTM) laskeminen. Joukkovelkakirjasta YTM on yksinkertaisesti diskonttokorkoa, jota voidaan käyttää, jotta nykyarvo kaikki joukkovelkakirjan kassavirrasta sama kuin sen hintaa.
Toisin sanoen, sidos hinta on summa esillä arvo kunkin kassavirran, jolloin esillä oleva arvo kunkin kassavirran lasketaan käyttämällä samaa alennus tekijä. Tämä alennus tekijä on saanto. Kun sidos tuottoa nousee määritelmän, sen hinta laskee, ja kun sidos on tuotto laskee, määritelmän, sen hinta nousee.
Bond suhteellinen Yield
Kypsyyden tai ehto sidos suurelta osin vaikuttaa sen saanto. Ymmärtää tätä väitettä, sinun täytyy ymmärtää, mitä kutsutaan tuottokäyrä. Saanto käyrä edustaa YTM luokan joukkovelkakirjojen (tässä tapauksessa, US valtion joukkovelkakirjalainojen).
Useimmissa korko ympäristöihin, mitä pitempi juoksuaika, sitä korkeampi tuotto on. Tämä tekee intuitiivinen järkevää, koska mitä pidempi aika kuluu ennen kassavirran vastaanotetaan, sitä suurempi mahdollisuus on, että tarvittava diskonttokorko (tai tuotto) siirtyy korkeampi.
Inflaatio on sidos pahin vihollinen. Inflaatio heikentää ostovoimaa joukkovelkakirjan tulevia rahavirtoja. Yksinkertaisesti sanottuna, mitä suurempi virta inflaatio ja suurempi (odotettu) tulevaa inflaatio, korkeampi saannot nousee koko saanto käyrä, kuten sijoittajat vaativat tätä korkeampi saanto kompensoida inflaatioriskipreemion.
Lyhytaikainen, Long korot ja inflaatio-odotukset
Inflaatio – sekä inflaatio-odotuksia – ovat funktio välistä dynamiikkaa lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin korot. Maailmanlaajuisesti lyhyet korot hallinnoi kansakuntien keskuspankit. Yhdysvalloissa, Federal Reserve hallituksen avomarkkinakomitea (FOMC) asettaa federal funds. Historiallisesti muut dollarimääräisiä Lyhyiden korkojen, kuten LIBOR on korreloi voimakkaasti Fed funds.
FOMC hallinnoi Fed funds noudattamatta kaksoismandaatti edistää talouden kasvua ja samalla pitää hintavakautta. Tämä ei ole helppo tehtävä FOMC; on aina keskustelua asianmukaisella fed funds tasolla, ja markkinat muodostaa oman mielipiteensä siitä, miten hyvin FOMC tekee.
Keskuspankit eivät valvo pitkät korot. Markkinavoimat (kysyntä ja tarjonta) määrittää tasapainotilan hinnoittelu pitkäaikaisia joukkolainoja, jotka asettavat pitkät korot. Jos korkomarkkinoiden mielestä FOMC on asettanut fed funds liian alhainen, inflaatio-odotuksia kasvusta, mikä tarkoittaa pitkäaikaiset korot nousevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrä jyrkkenee.
Jos markkinat mielestä FOMC on asettanut fed funds liian korkea, päinvastainen, ja pitkät korot laskevat suhteessa lyhyet korot – tuottokäyrään tasaantuu.
Ajoitus Bond kassavirrat ja korot
Ajoitus joukkovelkakirjan kassavirrat on tärkeää. Tämä sisältää joukkolainan juoksuaika. Jos markkinaosapuolet uskovat, että on olemassa inflaation näköpiirissä, korot ja joukkolainojen tuotot nousevat (ja hinnat laskevat) kompensoidakseen menetystä ostovoiman tulevista kassavirroista. Sidoksia pisin rahavirrat näkevät tuotot nousevat ja hinnat laskevat eniten.
Tämä on intuitiivinen jos ajattelee nykyarvon laskentaa – kun muutat käytetty diskonttokorko on virta tulevien kassavirtojen, mitä kauemmin kunnes kassavirran, sitä enemmän sen nykyarvo on vaikuttanut. Korkomarkkinoiden on tiettyä hinnanmuutos suhteessa korkotason muuttuessa; tämä tärkeä sidos metrinen tunnetaan kesto.
Bottom Line
Korot, joukkolainojen tuotot (hinta) ja inflaatio-odotusten korreloivat keskenään. Liikkeet lyhyiden korkojen, sanelee kansakunnan keskuspankki, vaikuttaa eri siteitä eri ehdoin kypsyyttä vaikutus riippuu markkinoiden odotukset tulevasta tasojen inflaatiota.
Esimerkiksi muutos lyhyellä korot, joka ei vaikuta pitkällä korot on vain vähäinen vaikutus pitkän koron hinta ja tuotto. Kuitenkin muutos (tai ei muutoksia, kun markkinat kokee, että sellainen tarvitaan) lyhyiden korkojen joka vaikuttaa pitkän aikavälin korot voi suuresti vaikuttaa pitkäaikaisten joukkolainojen hinta ja tuotto. Yksinkertaisesti sanottuna, muutokset lyhyiden korkojen on enemmän vaikutusta lyhyisiin joukkolainoihin kuin pitkäaikaisia joukkolainoja, ja muutokset pitkäaikaiset korot vaikuttavat pitkäaikaisia joukkolainoja, mutta ei lyhyisiin joukkolainoihin .
Avain ymmärtää miten muutos korot vaikuttavat tiettyyn joukkolainan hinta ja tuotto on tunnistaa missä tuottokäyrä että sidos valheita (lyhyt pää tai pitkä pää) ja ymmärtää välistä dynamiikkaa lyhyen ja pitkän korot.
Tämän tiedon avulla voit käyttää erilaisia mittareita keston ja kuperuuden tulla kokenut joukkovelkakirjamarkkinat sijoittaja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Haluat ei vain ole tarpeeksi rahaa elää mukavasti kun eläkkeelle, mutta hieman enemmän. Ehkä haluat tarpeeksi matkustaa, aloittaa että puoli liiketoimintaa aina puhunut tai ostaa unelmiesi kodin koska sinun on aikaa nauttia siitä. Mikä tahansa eläkkeelle unet ovat, maksimoi eläketulon voi auttaa.
Seuraavassa muutamia tapoja tehdä juuri näin.
Alkaa säästää mahdollisimman pian
Sinä olet varmasti kuullut eduista korkoa korolle. Mitä nopeammin alkaa säästää, sitä nopeammin voit aloittaa saamassa kiinnostusta ja mitä pikemmin, että korot voivat aloittaa pahentaa. Kaksi vuotta tekee eron, mutta viisi tai 10 vuotta tekee suuren eron summa voit päätyä eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
Joten vaikka olet tiukka budjetti, aloita stashing ainakin hieman sen pois poistotili. On se vähennetään automaattisesti palkka, joten et ole houkutusta käyttää sitä. Olet investoimalla oman tulevaisuudessa.
Aloita tallentaminen Kun Könttäsumma
Tämä ei ole aina mahdollista, mutta jos sattuu olemaan mukava kertakorvauksena rahaa tulemaan hallussaan, harkitse sitä perustaa oman eläkerahasto. Asteikot ja häitä johtavat usein lahjoja käteistä, joten käytä näitä siemen eläkkeelle tilin lisäämiseksi koronkorko ja suuremman tuoton, kun eläkkeelle.
Selvittää, mikä IRA-tili toimii sinulle ja Vältä overtaxed
Eläkesäästötileiltä (IRA) auttaa eläkeläisiä-to-be edistää niiden futuurit, sijoittamaan rahaa pois osaksi erilaisia investointeja jota voidaan käyttää myös vero hallintatyökaluja.
Kaksi yleisintä IRAS ovat perinteinen ja Roth IRAS, ja yksi merkittävimmistä eroista on se, miten ne verottavat maksut ja jakaumat. Esimerkiksi jos henkilö A on alemmassa veroluokassa eläkkeellä kuin ennen, hänen pitäisi luultavasti käyttää perinteistä IRA, joka mahdollistaa joidenkin verovähennyskelpoisia ja verojen jakaumia tavalliset tulot.
Get Vastaavat Avustukset
Kahdenlaisia IRAS, yksinkertaistetut työeläke (SEP-IRA) ja säästöt Incentive Match Plan palkansaajien (yksinkertainen-IRA), sallitaan työnantajien edistää työntekijän IRAS. On selvää, joilla on lisä- tai vastaavia panos IRA lisää arvoa, joten varmista, että pyydät työnantajan tekemään niin.
Puhua Pro
Se on hyvä idea tehdä oma tutkimus, kouluttaa itse vaihtoehtoja ja tehdä tietoisia päätöksiä, mutta voit myös saada kehittynyttä apua taloudellisen ammattilainen, jonka koulutuksen ja uran keskittyä suunnitteluun ja säästäminen eläkkeelle.
Päästä irti taloudellinen konsultti tekemällä kotitehtäviä. Tule kokoukseen joitakin perustiedot vaihtoehtoja, omat taloudelliset tavoitteet ja erityisiä kysymyksiä siitä, miten parhaiten näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Kanssa konsultin näkemystä ja oman älykkyyttä, voit löytää parhaat strategiat maksimointi eläketulon.
Katso laatikon ulkopuolella
Älä pelkää katsoa muita vaihtoehtoja nostamiseksi ja tallentamiseen eläketulon. Voit sijoittaa kiinteistöihin, tulla pääomasijoittaja, lisätään kiinnostusta lainaamalla omaa rahaa tai sijoittaa kohteita, jotka ovat tuntuvasti arvoa, jotta kasvattaa eläketulon.
Paras tapa on osallistua aktiivisesti valvoa miten eläketulon kasvaa. Passiivisuus on tappava. Kiinnostua, sekaantua, kasvattaa itse ja alkaa hallita tulevaisuuden nyt.
Bottom Line
Ottaa tarpeeksi rahaa elää mukavasti kun eläkkeelle ei riitä useimmille. On myös tärkeää saada vähän ylimääräistä, joten voit täyttää joku elinikäinen unelmansa kuin matkustaisi kun eläkkeelle. Olipa saada neuvoja ammattilainen tai säästö aiemmin, on olemassa monia yksinkertaisia tapoja tehdä, että olet valmis, kun eläkkeelle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Onko varmista, että et ole liian paljon rahaa kengät vs. kissanruokaa vs. vessapaperia? Ei tietenkään.
Piste budjetointi on varmistaa, että lopussa kuukauden, sinulla on vielä rahaa jäljellä.
Real Point of Budjetointi
Tarkoituksena budjetointia, toisin sanoen, on varmistaa, että elät alla keinoin, eikä eläviä tai sen yläpuolella omassa keinoin.
Jotkut käyttävät talousarviota välineenä varmistaa, että he eivät asu palkka on palkka.
Itse tiedän ihmisiä, jotka eivät edes ymmärrä, että he elivät palkka on palkka, kunnes ne todella luotu budjetin.
Miten budjetointi voi auttaa
Eräs hyviä ystäviä selataan rahaa hänen säästötili alussa kuukausittain. Hän taputtaa itseään selkään, ajatellen, että hän säästää rahaa.
Lopussa kuukauden, jotta maksamaan laskunsa, hän siirtää rahaa säästöistä takaisin hänen tarkkailun huomioon. Hänen säästötili ollut kasvussa – hän vain pelaa siirron pelin.
Hän erehtykö itsensä luulemaan, että hän oli säästäminen. Hän ei tunnista tätä tosiasiaa, kunnes hän teki budjetin ja alkoi seurata hänen kuluja.
Seuranta hänen nettovarallisuuden, hän sanoo, myös auttoi häntä tunnistamaan vaikutuksia rahansa tottumukset.
Älä ole tuollainen ystäväni. (Tai, jos olet jo hänen kaltaisensa, toimivat kuten hänen uusi, uudistettu itse.) Jos lopussa kuun olet nollatuloksen ja sinulla ei ole mitään virhemarginaalia jäljellä, olet elää seuraavaa tarkastusta, ja joka ei kykene haluat olla.
budjetointi perusteet
Talousarvio on yksi mahdollinen väline, joka voisi saada sinut pois, jotka sitoutuvat. Tarkkaan ottaen yksityiskohtainen rivikohtaa talousarvio ei ole välttämätöntä.
Jos vain vetää säästöjä päältä ensin ja sitten sitoutumaan elävät loput rahat, olet saavutetaan tavoite budjetointia. Elät alla keinot ja säästää terve prosenttiosuus tuloista.
Sinun ei tarvitse seurata tai välitä kuinka paljon rahaa kulutat ravintoloita vastaan vaatteita, varsinkin jos olet jo velaton ja säästää merkittävä osa jokaisen palkka.
Kuinka paljon sinun pitäisi säästää?
Vähintäänkin uskon kaikkien pitäisi säästää vähintään 20 prosenttia tuloistaan. Joka jakaa ulos 10-15 prosenttia eläkkeelle tilejä, ja 5-10 prosenttia muihin säästöjä tavoitteita.
Että 20 prosentin luku on vain lähtökohta. Ei ole mitään haittaa säästää enemmän, ja siellä on jopa kasvava liike ihmisiä, jotka edistävät käsite säästää puoli.
Yksityiskohtainen rivikohta budjetti on vain työkalu, jonka avulla saat siellä. Se ei ole ratkaisu ongelmiin; se on vain mekanismi, jonka avulla voit auttaa säästämään enemmän.
Erilaiset Säästöt
Muuten, kun puhun säästöjä Olen viittaavat toimintaa, joka lopulta parantaa nettovarallisuuden. En kirjaimellisesti tarkoita vain rahaa, että tavaraa säästötilille.
Olen viittaavat laajasti rahaa, että saatat laittaa eläkkeelle tilejä, terveydelle säästötilille, litteä menojen osuus, tai että voit käyttää ylimääräisenä maksut velkaa.
Oletetaan esimerkiksi, että kiinnitys on $ 1500 euroa kuukaudessa, mutta maksat $ 2.000 euroa kuukaudessa.
Joka merkitsee ylimääräiset $ 500-ylimääräisen pääoman maksu, joten $ 500 lasketaan säästöjä.
Toki, se ei ole kirjaimellisesti säästöjä pankkitilille, mutta se on rahaa, jota suoraan siivittää yrityksen nettovarallisuuden. Se säästää kuitenkin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koska kirjallisesti luottokortteja on iso osa työtäni, olen ollut lähes joka palkitsee luottokortilla jossain vaiheessa elämääni. Milloin tahansa, vaimoni ja minä on 20 tai enemmän luottokortteja koko meidän henkilökohtaiset ja yritysten luotto profiileja. Jotkut pidämme pitkän matkan, ja jotkut me perua jälkeen kokeilleet niiden hyödyt.
Koska meillä kammoksumme velkaa, mutta emme koskaan maksaa senttiäkään kiinnostuksen ja erityistä varovaisuutta välttää tilanteita, joissa voisimme käyttää enemmän rahaa kuin meillä. Mitään vuosimaksut kiinnitämme ovat tarkkaan harkittuja ja odotettavissa, ja yleensä osa laajempaa suunnitelmaa ansaita palkintoja, että enemmän kuin kompensoivat maksuja.
Hyötyä tästä strategiasta ollut huimaa – ainakin meille ja tapa haluamme elää elämäämme. Vuosien varrella olemme lunastettu hotellissa uskollisuus pistettä, lentomaileja, käteistä takaisin palkkioita, ja joustava matkustaa luotto matkustaa ympäri maailmaa.
Viisi syytä Maksamme luottokorttilaskusta enemmän kuin kerran kuussa
Se on ton hauskaa, kyllä, mutta se voi saada monimutkainen. Riippuen tavoitteemme ja palkintoja yritämme keräät, usein käytetään neljää ja seitsemän luottokortit kulloinkin. Voit helpottaa elämäämme, olemme keksiä yksinkertainen järjestelmä, joka ratkaisee suurimman osan ongelmista, jotka johtuvat käyttämällä useita maksutapoja kuukaudessa. Koska pidämme kiinni nollasummapeliä budjetin, meidän on varmistettava myös menot pysyy kurissa riippumatta siitä, kuinka monta luottokortit käytämme.
Ajan myötä opin, että maksamalla luottokortilla laskut useita kertoja kuukaudessa on helpoin tapa pysyä aikataulussa tavoitteisiimme ja yksinkertaistaa elämäämme. Tässä muutamia syitä me maksamme laskut muutaman kerran kuukaudessa – ja hyödyt saamme vastineeksi.
Syy nro 1: Se pitää meidät tiellä meidän budjetin.
Käyttäen nollasummapeliä budjetilla tarkoitetaan keksimään kohtuullisen menojen kynnyksen jokaiselle osa elämääsi. Meille tämä tarkoittaa rajoittamalla päivittäistavarakaupan menoja, sekalaiset menot ja viihdettä menojen $ 600, $ 200 ja $ 100 joka kuukausi, vastaavasti.
Maksamalla luottokortilla laskut useita kertoja kuukaudessa, olen voinut tarkistaa ja nähdä, missä me olemme kussakin näistä joustavia luokista. Jos olemme käyttäneet yli puolet budjetista missään luokassa ennen kuukautta on puoli ohi, tiedän, että on aika meitä hidastamaan. Jos olemme oikealla tiellä, toisaalta voin suunnitella loput kyseisen kuukauden menoja vastaavasti.
Olemme puhuneet eduista seurata omia menoja monta kertaa. Ottamalla tarkasti menoja säännöllisesti, voit paikalla heikkoudet ja etsiä keinoja parantaa – reaaliajassa, ei jälkikäteen.
Syy nro 2: Se auttaa meitä välttämään maksuviivästyksiä.
Vaikka en ole koskaan ollut ongelma tehdä maksuviivästyksistä aiemmin, maksaa pois luottokortteja useammin kuin kerran kuukaudessa varmistaa maksuviivästystapauksen koskaan tapahdu.
Koska maksuviivästyksistä voi vahingoittaa vakavasti luotto pisteet, välttää niitä kaikin keinoin on tärkeää. Muista, maksuhistoriasi muodostaa 35% FICO pisteet, hyvä tai huono.
Syy nro 3: Se takaa emme koskaan maksamaan korkoa.
Koska perheeni enimmäkseen käyttää palkitsee luottokortteja keräät pisteitä matka, se olisi typerää tehdä luottokortilla tasapainoa ja maksaa korkoa meidän ostojen että se heikentäisi niiden arvoa palkintoja. Maksamalla luottokortilla laskut useita kertoja kuukaudessa, voin varmistaa emme koskaan maksaa senttiäkään korkoa tai spiraalin velkaantua.
Koska palkitsee luottokortteja yleensä periä korkeampia korkoja kuin keskimäärin, tämä on erityisen tärkeää, jos käytät kortteja kuin minä – keräät pisteitä. Jos et kuljettaa tasapaino samalla jatkaa palkintoja, se on lähes varmaa, että kiinnostus maksat pyyhkii pois mitään palkintoja ansaitset.
Syy # 4: Se pakottaa meidät ‘saada todellista’ meidän menoja.
Maksamalla laskuja useita kertoja kuukaudessa on myös harjoitus itsehillintää. Tarkistamalla sisään laskut usein, olemme pakotettuja hyväksymään menot ja haarukka yli rahana Hankintamme säännöllisesti.
Kiinnittäen luottokortilla on helppo laittaa pois tuskaa jokaisesta ostoksesta, käyttäen oikeaa rahaa maksaa laskun sattuu – ja sen pitäisi.
Syy nro 5: Se pitää velkamme käyttöaste nollassa, mikä on tarkalleen missä pidän siitä.
Monet ihmiset olettavat, että heidän luotto hyödyntäminen – määrän käytettävissä oleva luottoraja käytössä, joka on toiseksi suurin tekijä luotto-pisteet – pysyy nollassa, jos he maksavat laskunsa kokonaan, kun luottokorttitositteessa sulkeutuu. Valitettavasti se ei pidä paikkaansa: Todellisessa maailmassa, saldosi raportoidaan luottotietoyrityksille – Experian, Equifax, ja TransUnion – kerran kuukaudessa, riippumatta siitä maksat sen pois heti.
Kun maksat luottokortilla laskut kokonaisuudessa useita kertoja kuukaudessa, se on helpompi pitää luotto hyödyntämistä tai lähellä nollaa.
Bottom Line
Jongleerausta useampia luottokorttia ei ole kaikkien kupin teetä, mutta olen löytänyt se toimii hyvin perheeni edellyttäen mutta tavoitteenamme tavoitteemme. Käyttämällä nollasummapeliä budjetin seuranta meidän menot uskollisesti, ja maksamalla luottokortilla laskut useammin kuin kerran kuukaudessa, nautimme ylösalaisin luottokortin palkintoja ilman pysyvää mitään varjopuolia.
Jos aiot käyttää luottoa ansaita palkintoja, sinun kannattaa harkita samanlaista strategiaa. Maksamalla korttisi pois ulkopuolella oman säännöllisen laskuerittelyssäsi voit pysyä uskollisena budjetti, jotta luottokortti kiinnostusta ja, mikä tärkeintä, välttämään velkaa. Tärkeintä on, maksat laskun säännöllisesti pakottaa kohtaamaan oman viettää kaiken aikaa. Jos et ole tyytyväinen itse, tiedät ei ole ketään muuta syyttää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aiemmin tänä vuonna tein jotain minun olisi pitänyt tehdä vuosia aikaisemmin – ostin toisen aikavälin henkivakuutus lisätä kattavuus meillä oli jo. Minulla on ollut henkivakuutus, koska olin 25 vuotias, mutta tarpeemme ovat muuttuneet, ja aloin tuntea epävarmuutta. Olin lasten vapaa, kun olen ostanut ensimmäinen politiikkaa, kun kaikki. Nyt, enemmän kuin vuosikymmen myöhemmin, olen 37 kaksi pientä lasta ja paljon enemmän vastuuta. Olen enemmän rahaa nyt liikaa, mikä tarkoittaa minun on suurempi politiikka korvaa minun tulot.
Koska olen ollut töissä ruumishuoneessa liiketoiminnan ja mieheni oli hautausurakoitsija yli 10 vuotta, olen hyvin tietoinen siitä, mitä tapahtuu, kun joku kuolee vakuuttamaton tai alivakuutettu. Olen nähnyt jälkimainingeissa omin silmin; perhe menee paniikkiin, ei vain siksi, että he surevat äiti tai isä, mutta koska he tietävät, miten vaarallinen heidän taloudellinen tilanne tulee pian.
Jos kuolen nuori, viimeinen asia Haluan vain katoa tietäen Jätin mieheni ja lasten haavoittuvuutta.
Niinpä lisätty toinen $ 750.000 riskihenkivakuutus kattavuus mitä meillä jo oli, ja olen nukkunut paljon parempi, koska. Meillä on luultavasti enemmän kattavuus kuin nyt tarvitsemme, vaan mieluummin syyllistyä liialliseen varovaisuuteen, kun kyse on lapseni.
Hulluin osa noin ostaa henkivakuutus on, kuinka helppoa se on tullut. Missä olet kerran piti raahata osaksi vakuutustoimisto tai useita toimistoja, jos halusi useita lainauksia, voit nyt suorittaa koko prosessin verkossa. Käytäntö Ostin kautta Haven Elämä oli myös tyyppi, joka ei vaadi lääkärintutkimuksen – Perk voit olla oikeutettu, jos olet keskipainoisilla ja voi erinomaisesti.
Kun ostin uuden $ 750000 riskihenkivakuutus politiikkaa, hain aamulla ja oli kattavuutta iltapäivällä.
Mutta mitä vielä hullumpi on se, miten halpa riskihenkivakuutus kattavuus on. Saat $ 750000 politiikkaa, joka kestää 20 vuotta, ennen kuin olen 57 vuotias, maksan $ +27,88 kuukaudessa.
Miksi en koskaan törsätä koko henkivakuutus
Ennen Ostin tämän aikavälin politiikka kuitenkin sain yhteydenoton vakuutusasiamies joka halusi myydä minulle toisenlaisen henkivakuutus – koko elämän. Jossa riskihenkivakuutus kestää vain termi valitaan etukäteen (tämä käytäntö, 20 vuotta), koko henkivakuutus on perustettu tarjoamaan kuoleman varalta riippumatta siitä, kuinka vanha olet tullut.
En heti suostuneet ajatus ostaa koko elämän, ja enemmän kuin yhdestä syystä. Tässä syy En koskaan ostaa koko henkivakuutus, ja miksi termi henkivakuutusten sopivat meidän perheen hienosti:
# 1: Koko henkivakuutus voi olla järjettömän kallista.
Kun joku minuun yhteyttä noin ostaa koko henkivakuutus, olen heti ne jouduttaisiin sulkemaan. Minusta oli erikoinen he ehdottivat ostaisin koko henkivakuutus tietämättä mitään taloutemme tai tyypin kattavuus saatamme tarvita joka tapauksessa, joten en anna heidän pommittaa minua koko myyntipuhe.
Joten ei, en tiedä tarkalleen, kuinka paljon he halusivat minut maksamaan määrän kattavuus halusin – $ 750000. Mutta se ei ole niin vaikeaa tajuta se joko.
State Farm todella on laskin, joka sisältää perustiedot lainausmerkit riskihenkivakuutus ja koko elämä niin voit vertailla. Syöttämisen jälkeen minun syntymäaika, pituus ja paino yhdessä minun terveyden tasoa (erinomainen), niiden laskin sylkemään muutamia numeroita. Sillä 20 vuoden ajan politiikkaa, jollainen ostin, he ehdottivat Maksaisin $ +62,40 dollaria kuukaudessa tai $ +717,50 vuosittain. Sillä koko henkivakuutus, toisaalta, minun ehdotti palkkio oli $ 859,13 kuukaudessa – tai $ 9,875.00 vuodessa.
On selvää, tämä on vain yksi arvio yhdestä vakuuttaja, ja voisin maksaa enemmän tai vähemmän koko henkivakuutus perustuu tarjoaja voin valita. Silti se vain osoittaa, kuinka paljon kalliimpaa koko henkivakuutus voi olla vastaan aikavälillä kattavuus. Tässä tapauksessa se maksaa yli 10 kertaa niin paljon samantasoista kattavuus.
# 2: En ymmärrä rakentaa rahallista arvoa voin lainata vastaan.
Yksi suurimmista myyntivaltteja koko elämän, tai pysyvä henkivakuutus, että se rakentaa rahallista arvoa voit lainata vastaan. Monet koko henkivakuutukset myös maksaa osinkoja, mutta niitä ei voida taata. Tämän seurauksena jotkut yritykset väärin markkinoida koko elämän vakuutukset monimutkainen yhdistelmä henkivakuutus ja investoinnit.
Mutta se on minun on vaikea ymmärtää eduksi overpaying (mahdollisesti kymmenkertaisesti) on henkivakuutus vain rakentaa lähes säästötili voin mahdollisesti yhteys. Se voi varmasti olla monivivahteisempi ja monimutkaisempi kuin, ja olen tietoinen siitä, että koko henkivakuutus voi olla fiksu tapa varakkaat perheet jättää verovapaata rahaa heidän perillisilleen. Silti on olemassa todella hyötyä keskimääräinen perhe maksaa niin paljon koko elämänsä vain rakentaa rahallista arvoa ja mahdollisesti pisteet osinkoihin?
Consumer Reports varma ei usko. Tutkimuksesta he tekivät, he pyysivät useita henkivakuutus lainausmerkit 40-vuotias Illinois mies voi erinomaisesti. Kautta tutkimus – ja kautta lainauksia jaellaan AccuQuote – he havaitsivat, että tämä teoreettinen kaveri pitäisi maksaa $ 660 vuosittain hänen 30-vuotisen aikavälin politiikka $ 500000 ja $ 6760 vuosittain koko henkivakuutus samalla tasolla kattavuus.
Vaikka ”ylimääräinen palkkioita” mene takuusäästöjen että rakentaa rahallista arvoa ajan mittaan, Consumer Reports osoitti, kuinka voisit tehdä saman asian ostamalla riskihenkivakuutus kattavuus sekä panostamalla ero.
”Vaihtoehtoisesti voit ostaa 30 vuoden ajan politiikkaa ja vuosittain sijoittaa erotuksen kokonaisessa ja termi-elämä palkkioita konservatiivinen 10 vuoden valtion velkasitoumuksiin”, he kirjoittavat. Suorittamisen jälkeen numerot, Consumer Reports totesi, että valtion velkasitoumuksiin ansaita 2,17% antaisi korkeamman tuoton rahaa. Ne kuitenkin myös huomata ei olisi kuoleman varalta, kun aikavälin politiikan päättyi.
Bottom line: En näe järkeä ostaa ylihinnoiteltuja henkivakuutus, joka rakentaa rahallista arvoa, kun voin ostaa aikavälin vakuutus sitten säästää ja sijoittaa ero omasta.
Esimerkissä politiikan jaoin edellä päässä State Farm, haluan säästää yli $ 9000 vuosittain valitsemalla käytettävissä aikavälin politiikan yli koko elämän. Useimmat ihmiset olisi parempi säästää ja investoida rahat itse vai kaatamalla se lähes investointi kuin koko elämä.
# 3: en tarvitse henkivakuutus kun kuolen.
Toinen väitetty etu koko henkivakuutus on se, se on taatusti tarjota kuoleman varalta riippumatta kun kuolet, toisin kuin aikavälin politiikkaa, että vain maksaa, jos katoa sisällä 20- tai 30 vuoden määräajassa. Tämä on valtava siunaus, jos olet huolissasi, joilla ei ole rahaa hautauskulut tai jättää perinnön jälkeensä. Tietysti olisi hienoa katoa vuotiaana 90 ja tietää, että politiikka on yhä ennallaan.
Mutta en ymmärrä, miksi olisin mahdollisesti tarvitaan henkivakuutus kun olen vanhuksia. Päätehtävä henkivakuutus, mielestäni, on korvata minun tulot kun olen nuori ja vielä töissä – vaikka perheeni riippuu minua. Jos minä katoa seuraavien 20 vuoden aikana, haluan tietää laskut kuuluvat ja kahden lapseni on rahaa college.
Mikä voisi henkivakuutus mahdollisesti kattaa kun olen 80 tai 90 vuotta vanha? Lapseni ovat aikuisia siinä vaiheessa, ja olemme olleet velaton vuosikymmeniä. Olemme myös säästää suuren prosenttiosuuden meidän tuloista ja säästää tulevaisuutta varten, niin ottaa henkivakuutus minun kultaiset vuodet todennäköisesti ylilyönti.
# 4: Olen luomassa omaa perintö jättää taakse.
Toinen iso riitelyä pisteen koko henkivakuutus on, että se auttaa taakseen jättää legacy lapsillesi. En tätä vastaan; Ei tietenkään ole mahdollista rakastava vanhempi haluaisi jättää pesämuna lapsilleen, jos mahdollista. Sen sijaan väitän, että sinun ei tarvitse koko henkivakuutus saavuttaa se.
Sen sijaan, että kaatamalla rahaa koko henkivakuutus ja toivoen että se kannattaa, olisin paljon mieluummin pitää enemmän rahani omassa käsissä. Näin voin jatkaa säästää rahaa, maxing meidän eläkkeelle tilejä, ja investoida kiinteistöön. Miksi maksaa kolmas osapuoli auttaa rakentamaan perintö kun voit käyttää omaa rahaa ja kekseliäisyyttä rakentaa yksi oman?
Lopulliset ajatukset
Kuten Consumer Reports toteaa, useat tekijät vaikeuttavat selvittää, onko koko henkivakuutus on ihanteellinen. Ensinnäkin, he huomaa, vakuutusyhtiöt ei tarvitse paljastaa mikä osa vuotuinen palkkio menee maksaa henkivakuutus ja mikä osa rakentaa rahallista arvoa. Sellaisena se voi olla vaikea laskea tai jopa otaksua minkäänlaista ”tuotto”.
Ei vain sitä, vaan valtava provisiot aineet ansaita myymällä koko elämänsä toimii ammuksia vaikea myydä. Brian Fechtel, talousanalyytikko ja henkivakuutus agentti, kertoi Consumer Reports että provisioita koko henkivakuutus voi olla jopa 130%: sta 150% ensimmäisen vuoden palkkio, joka voi helposti olla $ 10000 dollaria tai enemmän. Kuinka voit luottaa agentti neuvoa, kun päätös ostaa – tai ei osta – voisi helposti merkitä eroa tuhansia dollareita heille? Mielestäni et voi.
Mutta se ei ole ainoa syy En koskaan ostaa koko henkivakuutus. Lopussa päivä, yritän pitää elämäämme – ja taloutemme – mahdollisimman yksinkertaisena. Minulle se merkitsee ostaa halpaa aikavälin henkivakuutus ja pitää valvoa niin paljon kovan ansaittua käteistä kuin voimme. Jos haluan rahallista arvoa voin lainata vastaan, mieluummin rakentaa sitä säästö- tai sijoitustilille minun nimi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Korkoa korolle on yksi tärkeimmistä käsitteistä ymmärtää, jos haluat hallita taloutta. Se voi auttaa sinua, kun säästää ja sijoittaa ja se voi pahentaa tilannetta, kun olet lainanottajalle. Toisin sanoen, se voi työskennellä sinulle tai sinua vastaan.
Mikä on Koronkorko?
Seostus on prosessi. Jos olet perehtynyt ”lumipalloefekti,” tiedät jo, miten jokin voi rakentaa itselleen.
Korkoa korolle on korot rahaa, joka on aiemmin saanut korkona. Tämä sykli johtaa kasvavaa kiinnostusta (ja saldot) kiihtyvällä vauhdilla – jota joskus kutsutaan eksponentiaalista kasvua.
Aloita käsitteen yksinkertaisen koron: talletat rahaa, ja pankki maksaa korkoa talletuksen. Esimerkiksi saatat $ 100 talletus yhden vuoden ajan 5%, ja haluat ansaita $ 5 korkoa vuoden aikana.
Mitä tapahtuu ensi vuonna? Se kun kompaundoinniksi tulee sisään. Ansaitset korkoa talletuksesta ja ansaitset korkoa edun juuri ansainnut:
Ansaitset 5% oman $ 100: aa (taas)
Ansaitset 5% $ 5 tuloksesta että pankki talletettu tilillesi
Tämä tarkoittaa sitä, voit ansaita enemmän kuin $ 5 seuraava vuosi (koska tilisi saldo on nyt $ 105 – vaikka et ole tehnyt mitään talletuksia), joten tulosi kiihtyy. Klo monet pankit, erityisesti verkossa pankit, korko pahentaa päivittäin ja lisätään tilillesi kuukausittain, joten siirrytään entistä nopeammin.
Tietenkin, jos olet lainanotto rahaa, pahentaa toimii sinua vastaan. Maksat korkoa rahaa olet lainannut, ja laina tasapaino voi kasvaa ajan myötä – vaikka et lainaa enempää rahaa.
Hyödynnä Koronkorko
Miten voit olla varma, että seostaminen toimii ulos eduksesi?
Tallentaa aikaisin ja usein: kun kasvava säästöjä, aika on ystäväsi.
Se vie aikaa saada vauhtia, mutta vauhti on rakentaa ja lopulta vahvistumaan. Joissakin tapauksissa alkaa aikaisin eli sinun ei tarvitse säästää niin paljon kuin joku odottaa aloittaa säästäminen – vaikka lopetat säästää jossain vaiheessa, pään aloitus voi maksaa osinkoja myöhemmin. Ole kärsivällinen, jätä yksin rahasta, ja ajatella pitkällä aikavälillä.
Tarkista APY: vertailla pankkien tuotteiden, kuten säästötilit ja CD-levyjä, katso vuotuinen tuottoprosentti (APY). Tässä otetaan pahentaa huomioon ja tarjoaa todellisen vuositasolla. Onneksi se on helppo löytää – pankeille tyypillisesti julkistaa APY koska se on suurempi kuin korko. Yritä saada kunnollinen hinnat säästäminen, mutta se on luultavasti ei kannata vaihtokustannus ylimääräisen 0,10% (ellet ole erittäin suuri tilin saldo).
Velkojen maksamiseksi nopeasti ja maksaa ylimääräistä kun voit. Maksamalla Minimi luottokortteja maksaa kalliisti koska sinun tuskin tehdä lommo korkokulut (ja saldo voi todella kasvaa). Jos sinulla on opintolaina, välttää hyödyntämällä korkokulut – maksaa ainakin kiinnostusta, koska se kertyy niin et saa ikävän yllätyksen valmistumisen jälkeen. Vaikka et ole vaadittu maksamaan, voit tee itsellesi palvelus minimoimalla eliniän korkokustannuksia.
Pidä lainakorkoja alhainen: sen lisäksi, että se vaikuttaa kuukausimaksu, korot lainoja selvittää, miten nopeasti velka kasvaa (ja kuinka vaikeaa on maksaa se pois). Kaksinumeroisia on vaikea kamppailla. Katso jos se on järkevää lujittaa velat ja alentaa korkoja, kun maksaa velkansa.
Rajoitukset: pahentaa voi auttaa kasvattamaan rahaa, mutta se jää vajaat olla maaginen. Hyödyntää pahentaa, sinun täytyy todella säästää rahaa, tallettaa tilille, ja ansaita rahaa säästöön. Päätyä mitään mielekästä säästöjä, sinun täytyy tehdä tämä uudestaan ja uudestaan – kuukaudesta ja vuodesta toiseen. Kompaundoinniksi voi tehdä raskaan työn puolestasi.
Mikä tekee Koronkorko voimakas?
Seostaminen tapahtuu, kun kiinnostus lasketaan toistuvasti.
Ensimmäinen yksi tai kaksi jaksoa eivät ole erityisen vaikuttava, mutta asiat alkavat poimia jälkeen lisäät kiinnostusta yhä uudelleen ja uudelleen.
Kuinka usein: taajuus pahentaa on tärkeää. Useammin laskelmat (päivittäin, esimerkiksi) on enemmän dramaattisia tuloksia. Kun avaat säästötili, etsi tilejä yhdiste päivittäin. Saatat nähdä vain korkomenot lisätään tilillesi kuukausittain, mutta laskelmia voidaan vielä tehdä päivittäin. Joidenkin tilien vain laskea korot kuukausittain tai vuosittain.
Kuinka kauan: seostus on dramaattisempi yli pidemmän aikaa. Jälleen sinulla useampia laskutoimituksia tai ”hyvityksiä” tilille kun raha jää yksin kasvamaan.
Muut tekijät: korko on myös tärkeä tekijä tilin saldo ajan. Korkeammat hinnat merkitsevät tilin kasvavat nopeammin. Mutta se on mahdollista ja korot voittaa korkeampi. Erityisesti pitkiä aikoja, tilin seostus- ja alempi nimellinen korko voi päätyä suurempi saldo kuin tilin käyttäen yksinkertaisella laskutoimituksella. Onko matematiikka selvittää, jos se tapahtuu, ja missä kannattavuusrajan on.
Nostoja ja talletuksia voivat myös vaikuttaa tilin saldo, mutta ne ovat erillään pahentaa. Kerroit rahaa kasvaa (tai jatkuvasti lisätä tilillesi) on parasta – jos peruuttaa tulosi, voit vaimentaa vaikutusta pahentaa.
Rahamäärä ei vaikuta pahentaa. Olitpa aloittaa 100 $ $ 1 miljoonan pahentaa toimii samalla tavalla, ja tilisi saldo näyttää samalta, jos kartoittaa kasvun ajan. On selvää, että tulos näyttää isompi, kun aloitat suuri talletus, mutta et ole rangaistu aloittaa pieniä tai tilinpitoon erillisiä. On parasta keskittyä prosentit ja aika suunniteltaessa tulevaa – kuinka paljon voit ansaita, ja kuinka kauan? Dollareita ovat vain seurausta teidän korko ja aikataulussa.
Usein seostus- (päivittäin tai kuukausittain) on hyödyllistä, mutta älä hämmentävät numerot. Kun korko pahentaa päivittäin, voit silti ansaita enemmän tai vähemmän sama APY. Esimerkiksi tilin maksamalla 5% APY ei maksa 5% päivässä – saat 1/365 th 5% joka päivä. Silti usein pahentaa auttaa rahaa kasvaa nopeammin.
Kuinka laskea Koronkorko
On olemassa useita tapoja laskea korkoa korolle, antaa sinulle käsityksen siitä, miten voit saavuttaa tavoitteesi, ja auttaa sinua pitämään realistiset odotukset. Aina kun ajaa laskelmia, käydä muutama ”mitä jos” laskelmat käyttämällä eri numerot – mitä tapahtuisi, jos säästää hieman enemmän tai korkoa vielä muutaman vuoden ajan.
Online laskimet ovat helpoin, koska ne eivät matematiikkaa sinulle ja helposti luoda kaavioita ja vuoden edellisvuosiin taulukoita. Mutta monet ihmiset haluavat katsoa (ja työskennellä) numerot tarkemmin.
Kaava korot on:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Voit käyttää tätä laskutoimitusta, kytke muuttujat alla:
V: summa sinun päätyä
P: talletuksesta, joka tunnetaan nimellä Principal
R: vuotuinen korko , kirjoitettu desimaalimuodossa
n: lukumäärä Korkojaksojen vuodessa (esimerkiksi kuukausittainen on 12 ja viikoittain 52)
T: määrä aikaa (vuosia), että rahat yhdisteet
Esimerkki: sinulla on $ 1000 ansaitsi 5% pahentaa kuukausittain. Kuinka paljon teillä on 15 vuoden kuluttua?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2,11497)
A = 2113,70
15 vuoden jälkeen, sinun on noin $ 2114 (lopullinen määrä voi vaihdella pyöristyksistä ja ohjelmia käytetään laskelmissa). Tästä summasta $ 1.000 talletuksesta, ja loput $ 1114 on kiinnostusta.
Spreadsheets voi tehdä koko laskennan puolestasi. Laske lopullinen saldo yhdistämisen jälkeen voit yleensä käyttää tulevan arvon laskennassa. Microsoft Excel, Google Sheets, ja muut tuotteet tarjoavat tämän toiminnon – mutta sinun täytyy säätää numerot hieman.
Käyttäen esimerkkinä edellä, mennään läpi laskennan Excelin tuleva arvo toiminto:
= FV (hinta, NPER, PMT, pv, tyyppi)
Voisi olla helpointa syöttää muuttujia erillisiin soluihin ja sitten viitata niihin soluihin , jotta sinun ei tarvitse saada kaiken oikein yhdellä kertaa. Esimerkiksi, Cell A1 voi olla ”1000,” Cell B1 voi näyttää ”15”, ja niin edelleen.
Temppu lomakkeen käyttöä varten koronkoron käyttää pahentaa aikoja eikä vain ajattelua vuosina . Kuukausittain pahentaa, säännölliset korko on yksinkertaisesti vuotuinen jaettuna 12, koska on olemassa 12 kuukautta ”kausia” vuoden aikana. Päivittäiseen pahentaa, useimmat organisaatiot käyttävät 360 tai 365.
= FV (hinta, NPER, PMT, pv, tyyppi)
= FV ((. 05/12), (15 * 12), 1000,)
Huomaa, että voit jättää pois PMT osio, joka olisi määräajoin lisä tilille (jos olit lisäämällä rahaa kuukausittain, tämä voi olla hyötyä). Tyyppiä ei myöskään tässä tapauksessa käytetään.
Oikeusvaltion 72 on toinen tapa nopeasti arvioiden noin korkoa korolle. Tämä nyrkkisääntö kertoo, mitä se tekee tuplaa rahaa, katsot nopeudella ansaitset ja aika ansaitset tämän kurssin. Kerrotaan vuosien määrällä korko – jos saat 72, sinulla useista tekijöistä, jotka tarkalleen tuplata rahat.
Esimerkki # 1: sinulla $ 1,000 säästöt ansaita 5% APY. Kuinka kauan kestää ennen kuin olet $ 2,000 tilillesi?
Löytää vastauksen, selvittää, miten päästä 72. 72 jaettuna 5 on 14,4, joten se kestää 14,4 vuotta tuplata rahat.
Esimerkki # 2: teillä on $ 1000 nyt, ja sinun $ 2,000 20 vuotta. Mitä korko on ansaitset tuplata rahat?
Jälleen selvittää, mitä se tekee päästä 72 käyttämällä tietoja teillä (vuosien määrä). 72 jaettuna 20 on yhtä kuin 3,6, joten sinun täytyy ansaita 3,6% APY saavuttaa tavoitteesi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaikka perinteinen henkivakuutus on kehitetty tarjoamaan kuoleman hyötyä edunsaajalle, jos vakuutetun kuoleman, useita tuotteita kehittynyt jälkimmäisessä osassa 20-luvulla, että sisällytetty säästöjä tai sijoituksia. Luotonotto henkivakuutus voidaan harkita, jos olet pysyvästi henkivakuutus arvoihin. Kaksi esimerkkiä henkivakuutusten jotka tarjoavat käteistä arvot koko henkivakuutus ja yleinen henkivakuutus.
Tarkista henkivakuutus nähdä, jos se sisältää lainan säännöstä.
Can You lainata rahaa Term henkivakuutukset?
Halpa henkivakuutus kuin riskihenkivakuutus ei salli lainata rahaa politiikkaa. Syynä riskihenkivakuutus pidetään edullinen tai halpa, koska se on puhdas henkivakuutus, sillä ei ole muuta arvoa kuin todellinen kuoleman varalta maksettava kuoltua vakuutettu, jos vakuutettu kuolee aikana määräaikainen.
Perusteet Vieraan Your henkivakuutus
Jos olet ajatellut lainanotto omasta henkivakuutus, luultavasti myytiin politiikkaa, joka tarjosi käteistä arvoja ja käytti tätä osana strategian päättää, millaisen henkivakuutus sopii sinulle parhaiten. Ensimmäinen asia mitä tulee tehdä, jos olet harkitsee lainanoton rahaa tai peruuttamista varoja henkivakuutus on päättää, jos se on järkevää seikkana.
Ennen lainausta, kysy tai edustaja ajaa “in-force kuva.” In-force kuva näyttää, miten laina vaikuttaa politiikan. Myös tutkia muita vaihtoehtoja ja punnita hyviä ja huonoja puolia lainaa oman politiikan.
Miten lainanotto henkivakuutus toimii?
Kun lainaat perustuu nykyarvo oman henkivakuutus, olet lainanotto rahaa henkivakuutusyhtiö.
Laina teidän vakuutusyhtiö on paljon helpompi saada kuin pankkilainaa, koska he käyttävät käteistä arvoa politiikan vakuudeksi. Jos et maksa lainaa takaisin, he ottavat sen rahallisen arvon oman politiikan tai kuoleman varalta. Yksi suurimmista ongelmista on se, että jos lainaa ei makseta takaisin, ja et maksa kiinnostusta, niin korko yhdiste ja lisätään laina tasapaino, ja saattaa päätyä yli rahallinen arvo. Lainanotto teidän henkivakuutus vaatii varovaisen suunnittelun ja seurannan teidän laina tasapaino ja käteistä arvoja tai saatat vaarassa menettää politiikkaa. Tässä on in-force kuva tulee kätevä.
Milloin voit lainata sinun henkivakuutus?
Voit yleensä lainata tai ottaa käteistä omalta henkivakuutus kun olet rakentanut rahallinen arvo. Sinun täytyy ottaa yhteyttä rahoitussuunnittelija tai neuvonantaja, tai henkivakuutus edustaja selvittää, mitä rahallinen arvo on ja keskustella siitä, mitä vaikutuksia on teidän politiikan sekä tuleeko veroseuraamuksia.
On olemassa useita tekijöitä, jotka sinun täytyy harkita, ennen kuin peruuttaa tai lunastaa henkivakuutus, lainata sitä vastaan tai ottaa käteistä arvoja.
Täytyykö maksaa laina takaisin saada lainaa Your henkivakuutus?
Toisin pankkilainaa tai kiinnityksiä, sinun ei tarvitse maksaa takaisin lainan otat saada lainaa pysyvä henkivakuutus. Jos kuitenkin lainata rahaa perustuu rahallista arvoa, summa lainaat voi vähentää kuolemaan hyötyä henkivakuutus osa teidän politiikkaa. Jos et maksa lainan takaisin ja korot yhdessä lainattu summa alkaa ylittää rahallista arvoa, voit laittaa henkivakuutus vaarassa. Tämä voi tapahtua nopeammin kuin luulet.
5 Asiat tarkistaa ennen lainanoton henkivakuutus
Ennen kuin lainata henkivakuutus, sinun täytyy olla vakava keskustelun rahoitussuunnittelija tai vakuutuksen neuvonantajana ymmärtää pitkän ja lyhyen aikavälin seurauksia ja riskejä.
On monia piilokustannuksia, että et voi aluksi ymmärtää, ja haluat varmistaa, että tämä on paras vaihtoehto sinulle.
Keskustelkaa siitä, kuinka lainan ja kiinnostus vaikuttaa henkivakuutus varmistaa, että kuoleman varalta osa teidän politiikka ei ole uhattuna.
Selvitä, jos joudut maksamaan “vaihtoehtoiskustannus”
Varmista, että voit varaa maksaa korkoja ja muita maksuja tai selvittää strategia perustuu omaan erityisiä poliittisia jotka järkeä sinulle. Ei kaikki käytännöt ovat samat ja kaikkien seikka on erilainen.
Jos et voi maksaa takaisin korkoa lainan, ajatella kahdesti. In-force kuva auttaa ymmärtämään tätä näkökohtaa.
Jos olet vedoten osingot oman politiikan maksaa lainan korot, on todellinen tarkastella yksityiskohtia kanssa edustajan tai taloudellisena neuvonantajana. Tämä voi olla kallista, jos ei ole järjestetty kunnolla.
Kaikki nämä asiat pitäisi keksiä, kun tarkastellaan vuonna voimaa kuvaa vaikutusta lainan kanssa edustajan tai neuvonantajan.
Syitä lainata henkivakuutus vs. Pankki
Jotkut ihmiset ostivat henkivakuutus arvojen nimenomaan rakentaa varat, jotta myöhemmin elämässä he voivat lainata heidän henkivakuutus tai käyttää investointeihin, kun he tarvitsevat.
Jotkut lainata heidän henkivakuutus välttää turhaa hässäkkää lainan pankista. Jos sinulla on tarkoitus maksaa takaisin lainan kohtuullisen ajan, ja pysyä mukana korkomenot joten ne eivät kerry, niin tämä voisi olla turhaa hässäkkää vaihtoehto.
Lainanotto teidän henkivakuutus mahdollistaa paljon enemmän joustavuutta takaisinmaksuun. Esimerkiksi kun olet lainata pankista, sinun täytyy kuukausimaksut tehdä yli määräajaksi, kun taas jos lainata oman henkivakuutus, voit maksaa takaisin niin vähän tai paljon kuin haluat milloin tahansa välein. Uudelleen, sinun täytyy olla varovainen, miten tämä vaikuttaa arvo teidän laina, vs. käteistä arvon etua kertyy, mutta jos tarvitset vain lainaa lyhyeksi aikaa, tämä voi todella auttaa sinua lainata rahaa ja maksaa sen takaisin ehdoin.
Jos summa olet lainanotto on huomattavasti pienempi kuin rahallista arvoa ja teillä suunnitelmia ja keinot maksamaan takaisin kiinnostusta ja arvo kohtuullisessa ajassa (henkivakuutus agentti auttaa sinua selvittää tämän), sitten lainanotto teidän politiikka on hyvä vaihtoehto sinulle.
Voit lainata rahallista arvoa pysyvän politiikkaa, mutta ennen sitä varmista, että olet valmis hoitamaan tapahtuman oikein ottaa perusteellisen keskustelun kanssa suunnittelija.
Varokaa Real ulottuvuudet Vieraan Your henkivakuutus
Me olemme antaneet teille perus listan asioita varoa, jos olet harkitsee lainanoton käytännöstäsi, tätä tietoa voidaan käyttää lähtökohtana keskustelemaan vaihtoehto lisensoidun neuvonantajana tai edustajan ja tehdä tietoisen päätöksen. On älykkäitä tapoja hallita lainanoton oman henkivakuutus, joka voi tarjota hyvät edut, mutta on olemassa myös riskejä, kun sitä ei tehdä huolellista suunnittelua.
Esimerkki siitä, miten lainanoton oman henkivakuutus voisi olla ongelma, varsinkin jos olet lainanotto rahaa, koska sinulla on kovia taloudellisina aikoina, on, että rahallista arvoa elämässäsi politiikka on suojattu velkojille, mutta lainan henkivakuutus politiikka pidetään käteistä, joten tämä ei ole enää suojassa velkojien.
Viimeinen asia mitä tarvitset on ottaa lainaa ilman iso kuva. Mikä on tärkeintä voit pitää mielessä, että tämä ei ole sama kuin vetämällä rahaa säästötilille, se on monimutkainen tapahtuma ja sinun täytyy varmistaa, että olet todella ymmärrä sitä.
Esimerkkejä lainanotto rahaa henkivakuutus
Jane oli maksanut hänen koko henkivakuutus, koska hän oli 22. Hänen 40 vuotta, hän päätti, että hän halusi ostaa itselleen purjevene hän oli aina haaveillut lahjaksi itselleen ja viettää aikaa vedessä lasten kanssa että kesällä ennen kuin niistä tuli nuoria ja sai liian kiireinen ottamaan aikaa viettää perheen kanssa.
Hän oli vielä maksaa pois hänen kotiin, joten hän ei halua ottaa ylimääräisen lainaa, joten hän päätti käyttää joitakin hänen säästöjä, ja lainata loput $ 20000 hänen tarvitsemansa rahallisen arvon hänen henkivakuutus.
Kun hän kutsui saada lainaa ja pohti hänen taloudellinen neuvonantaja, kävi ilmi, että hän voisi lainata rahaa, mutta määrä voi vähentää hänen kuoleman varalta. Tämä tarkoittaisi, että jos jotain tapahtui ja hän kuoli, hänen perheensä olisi vain saada kuoleman varalta, vähennettynä lainan, jos hän ei maksa takaisin. Se ei haitannut häntä niin paljon, mutta sitten hänen taloudellisena neuvonantajana jatkoi selittämällä, että vaikka hän ei tarvitse maksaa lainaa takaisin, hän voisi päätyä maksamaan korot, ja korot. Kun he selvittivät yksityiskohtia, Jane päätti lainan purjevene todennäköisesti ei ollut paras käyttää hänen kertyneen rahallista arvoa, ja hän päätti vuokrata veneen sijasta, ja sitä riskiä maksaa kaikki maksut ja korot tai riskien politiikkansa pitkäaikainen.
Esimerkki ottolainaus henkivakuutus aloittaa liiketoiminnan
Jane päättää hän haluaa ottaa rahaa hänen henkivakuutus aloittaa oman yrityksen. Hän ei ole koskaan ajaa liiketoimintaa ennen, joten hän on huolissaan lainaa pankista. Hän ei myöskään halua olla toisen lainan hänen luottotietoja. Koska Jane on jo tehnyt markkinatutkimusta ja on ollut jonkin verran kysyntää hänen palveluitaan jo luulee voi hallita maksaa takaisin hänelle henkivakuutus lainan kahden vuoden kuluessa. Lainaamalla rahaa investoiminen itsensä ja tulevan liiketoiminnan järkevää, niin hän ottaa pois lainan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yksi kysymys, joka tulee yhä uudelleen ja uudelleen, onko se on tärkeämpää priorisoida investointien tai maksaa velkansa. Ilmeisesti molemmat ovat tärkeitä, mutta kun rahaa on rajallinen miten voit päättää välillä?
Vaikka emme yksi vastaus, joka sopii kaikille, tässä järjestyksessä toiminnot, jotka auttavat sinua tekemään parhaan päätöksen omaan tilanteeseen.
1. Maksa minimivaatimuksia kaikki velat
Koska maksuhistoriasi on suurin tekijä luotto-pisteet, ja että luotto pisteet vaikuttaa niin monilla oman taloudellisen elämän, mikä ainakin vähimmäismäärä maksut kaikki velat ajoissa on ensimmäinen prioriteetti.
Näin voidaan auttaa sinua rakentamaan myönteistä luottotiedot, ja mikä tärkeintä se pitää sinut tarpeettomasti vahingoittaa luotto ja tehdä loppuelämäsi vaikeampaa.
2. Luo kestävän suunnitelman
Kun on houkutus sukellus oikealle ja aloittaa laskemisesta rahaa työhön, se on yleensä hyvä askel taaksepäin ja varmista, että sinulla on hyvä käsitellä budjettia.
Nyt tavoitteemme ei mikrotasolla oman talouden tai arvioida kulutustottumukset. Tavoitteena on yksinkertaisesti laittaa järjestelmä, jonka avulla voit tehdä jatkuvaa edistymistä ilman liukuva takaisin velkaa.
On paljon työkaluja, jotka voivat auttaa sinua tässä. Minttu ja Personal Capital avulla on helppo seurata menoja, kun taas tarvitset budjetti auttaa laittaa kattavampi ja ennakoiva suunnitelman paikka.
Voisit myös luoda omia taulukkolaskenta, tai yksinkertaisesti asettaa automaattisia siirtoja säästöt tilit ja lainat ja rajoittaa itse menoja vain mitä on jäljellä.
Kuitenkin teet sen, saada kahva, kuinka paljon rahaa on tulossa, minne se on menossa, ja kuinka paljon olet realistisesti on käytettävissään suunnataan joko investointeihin tai velkojaan auttaa luomaan kestävän suunnitelma voit itse kiinni.
3. rakentaa pienen hätärahaston
Ei ole väliä kuinka paljon velkaa sinulla on ja mitä korot ovat, se on hyvä idea rakentaa pienen hätärahasto ennen alkaa tehdä ylimääräistä maksuja.
Syynä palaa kestävyyttä. Odottamattomat kulut tulevat esille, haluatko niitä vai ei, ja ottaa joitakin rahat voit käsitellä niitä keskeyttämättä suunnitelmaa ja turvautumatta takaisin velkaa.
Tarkka oikea määrä riippuu monista tekijöistä, mutta $ 1.000 hätärahasto on yleensä riitä käsittelemään kaikkein odottamattomia kuluja.
4. max pois teidän 401 (k) Työnantaja Match
Jos työnantaja tarjoaa 401 (k) ottelu, se on yleensä hyvä idea max että ennen käyttöönottoa ylimääräistä rahaa kohti velkaa.
Se on yksinkertaisesti kysymys tuotto. Jokainen ylimääräinen dollari laitat kohti velka ansaitsee paluuta sama korko sen maksamisesta. Esimerkiksi $ 1 Aseta kohti luottokortin 15% korkoa ansaitset 15% tuoton.
Suurimmaksi osaksi, sinun 401 (k) ottelu edustaa 50%: sta 100% tuotto, joka on korkeampi kuin lähes minkä tahansa velan sinulla voisi olla. Se on yksinkertaisesti paremman tuoton.
Tietenkin on aina poikkeuksia. Työnantajasi ottelu voidaan kohdistaa syntymistä, mikä saattaa heikentää sen arvoa. Voit myös saada pienemmän ottelun, jolloin on mahdollista, että maksaa pois tiettyjä velkojaan antaisi paremman tuoton.
Useimmissa tapauksissa maxing 401 (k) ottelu antaa paremman tuoton kuin tehdä ylimääräistä velan maksuun.
5. maksaa High-Korkovelan
Tässä vaiheessa kysymys investointien tai maksaa velkansa pitkälti tulee alas kaksi muuttujaa:
Odotettu tuotto
Todennäköisyys saada, että paluu
On kohtuullista odottaa tasaista allokaatiota tuottaa pitkän aikavälin tuottoa alueella 6% ja 7%, mutta se ei ole varmaa. Se voisi olla suurempi tai se voi olla pienempi, ja joko tavalla matka on täynnä ylä-ja alamäkiä.
Toisaalta, paluu saat maksaa velkansa on täysin varmaa. Mikä aiheuttaa ylimääräistä rahaa kohti lainan 10% korkoa ansaitset tasan 10% tuoton.
Että varmuus tekee siitä helposti voittaa maksaa pois suuren edun velka ennen myötävaikuttaa ylimääräistä rahaa kohti sijoitustileille. Jos saat laskuperustekorkoisesta, joka on suurempi tai yhtä suuri kuin odotettiin, mutta ei-taattu, pitkän aikavälin tuotto oman sijoitussalkun, se on todella ei-murskata.
6. Math vs. Emotion
Tässä kohtaa asiat alkavat saada mielenkiintoisia. Sillä kun olet käsitellyt vaiheet edellä, ei ole selvää, että seuraava siirto.
Toisaalta, priorisointi investoi yli hedelmää halpakorkoisia velan johtaa todennäköisesti paremman tuoton. Tutkimus osoittaa, että salkun jakaantuu tasan Yhdysvaltain varastot ja Yhdysvaltain joukkovelkakirjojen on koskaan palannut alle 2,4% minä tahansa 10 vuoden aikana, mikä viittaa siihen, että olet lähes varmasti parempi investoida yli laskemisesta ylimääräistä rahaa kohti velat, joiden korko on 2,4% tai alempi.
Toisaalta, tutkimus osoittaa myös, että kuljettavat velkaa ”saa aikaan valtavan negatiivinen vaikutus onnea” ja että maksaa se pois voi tarjota merkittävää emotionaalista helpotusta. Eli, lisäksi säästää rahaa, päästä eroon teidän velka voi ehkä tehdä sinusta onnellisemman kuin ottaa enemmän rahaa sijoitetaan.
Haluan tarkastella sen näin:
Mitä alhaisempi korko sinulle velkaa, sitä enemmän haluan taipuvainen maksimoi investointeja yksinkertaisesti koska tällöin todennäköisesti tehdä sinulle enemmän rahaa.
Kun korot ovat keski-of-the-road – sanoa 4% 5% – harkita tasapainoon. Operaattorin puoli rahaa kohti investointeja ja puoli kohti velka auttaa edistyä molempiin suuntiin.
Jos ottaa velkaa korostaa sinut pois tai mikä on vaikea nukkua yöllä, älä pelkää priorisoida maksaa se pois, vaikka luvut puoltavat investointeja. Tämä saattaa olla yksi niistä harvoista tilanteista, joissa rahaa todella voi ostaa onnea.
7. Snowball velanmaksun Your Investoinnit
Tämä on keskeinen seikka, joka usein saa unohtaa.
Jos todella haluat saada irti kaiken tämän rahan olet laskemisesta töihin, sinun täytyy lumipallo oman velan maksuun omalle sijoituksiin kun velka on maksettu pois. Eli jos olet laskemisesta $ 200 kuukaudessa kohti velkaa, kun tämä velka on mennyt sinun täytyy aloittaa laskemisesta että $ 200 kohti investointeja.
Syynä tähän on se, että vaikka maksaa velkansa voi tarjota parempaa, tai ainakin verrattavissa, palaa investoida, se vain tekee niin, että elämän laina. Sijoittaminen, toisaalta, tyypillisesti tarjoaa vuosikymmenien pahentaa tuotto että sinun menetä jos lopetat osaltaan heti, kun velka on mennyt.
Tietenkin, maksimoi pitkän aikavälin tuotto ei pitäisi olla ainoa huomioon. Tai oikeastaan edes ensimmäinen huomioon. Ensisijainen tavoite mitään hyvää rahoitussuunnitelma on yksinkertaisesti auttaa rakentamaan elämää, joka tekee sinut onnelliseksi, ja se johtaa usein kohti rahaa asioihin, jotka eivät tarjoa mitään tuottoa.
Vaan yksinomaan taloudellisesta näkökulmasta snowballing ne velan maksuun omaan investoinnit on paras tapa kasvattaa nettovarallisuuden.
Löydä Balance
Vaikka ensimmäiset päätökset tässä on melko suoraviivaista, kysymys investoida vs. maksaa velkansa nopeasti muuttuu hämärä. Ilman lopullisen vastauksen, saatat tuntea huolissaan tekee väärän valinnan ja välttää tekemästä mitään.
Jos se miltä sinusta tuntuu, on hyvä muistaa, että molemmat ovat suuria valintoja ja että edistyminen on edistytty hyvin. Jos käytät yllä olevia ohjeita kartoittaa kohtuullisen polku eteenpäin ja keskittyä kehittää jatkuvasti, tulet ulos eteenpäin vaikka mitä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jos haluat auttaa lastasi varaa college, tässä miten valmistautua
Haluat luoda budjetin ja suunnitelma maksaa lapsesi college koulutus. Et vain ole varma miten.
College lukukausimaksuista on kiipeily vuosittain nopeudella, joka on nopeampi kuin inflaatiota. Kuinka voidaan suunnitella mitä college maksaa, kun lapsi on valmis ilmoittautua hänen lukuvuoden aikana?
Tässä muutamia vinkkejä ja viitteitä.
1. Käytä Nykypäivän Opetus ja palkkio hinnat esikuvana
Kyllä, opetus tekee hintojen inflaatiota nopeamman nousun, niin miten voit selvittää tulevat kustannukset?
Voit ainakin käyttää nykypäivän hinnat lähtökohtana määrittää kustannukset koulutus tulevaisuudessa.
Keskimääräinen julkaistu opetuksen ja maksu hinta in-tilassa opiskelijoiden julkisen neljän vuoden korkeakouluissa on tällä hetkellä $ 9410 vuodessa on 2015-2016 lukuvuoden mukaan College Board. Jos sinun pitäisi maksaa siitä pois taskusta, joka olisi tullut yhteensä $ 784 ecua kuukaudessa.
Käyttäen tätä lähtökohtana, työn taaksepäin. Kuinka monta kuukautta sinulla on jäljellä ennen kuin lapsesi menee college? Kuinka paljon rahaa sinun täytyy kumoaa kuukausittain? Olisi sijoittanut tilille, joka on tuotto, joka pitää inflaation vauhdissa.
esimerkki
Esimerkiksi sanokaamme tavoitteena on säästää tarpeeksi rahaa kattamaan keskiverto opetusta ja palkkiot kaikki neljä vuotta, mikä olisi $ 37640.
Oletetaan edelleen, että lapsesi ei mene yliopistoon 10 vuoden kuluttua – 120 kuukausi.
Jakaa tavoitesumma ($ 37640) mennessä (120 kuukautta), ja tulet $ 313,66.
Tämä tarkoittaa, että joka kuukausi tässä nimenomaisessa esimerkissä säästäisi $ 314 sijoitusyhtiö tilille. Laittaa rahaa johonkin indeksin tyypistä, että ainakin pysyttelee inflaatiota. Sen pitäisi olla edullisesti historia pelaajan inflaation ottamatta on kohtuutonta riskiä.
Esimerkiksi jotkut ihmiset saattavat valita yhteensä pörssi-indeksi, joka pitkälti seuraa koko koko Yhdysvaltain markkinoilla, tasapainoinen yhteensä joukkovelkakirjamarkkinat indeksiin.
Ne joutuisivat maksavansa $ 314 per kuukausi, joka kuukausi, riippumatta siitä, onko markkinoilla liikkuu ylös tai alas.
2. Vero asemassa Suunnitelmat
On olemassa kahdenlaisia veron etuoikeutetussa Opintosäästösopimukset. Yksi kutsutaan 529 suunnitelmaa ja toinen on nimeltään Coverdell ESA, joka on lyhenne sanoista Educational säästötili.
Molemmat nämä tyypit tilien rakenteet tarjoavat veroetuja ja sen pitäisi olla ensisijainen kohde college säästöjä investointi dollaria.
3. Oikean lainat
Kun hankkia taloudellista tukea, opiskelijoilla on useita eri vaihtoehtoja, joista valita. Ensimmäinen askel turvata tukien täyttämällä FAFSA kelpoisuus määritellään.
Kun tiedät kuinka paljon tukea olet oikeutettu, saat tietää, mitkä laina on oikea sinulle. On olemassa useita liittovaltion lainoja, kuten:
Federal Direct Stafford / Ford Lainat (Direct korkotuettuja lainoja)
Liittovaltion Suora veroton Stafford / Ford Lainat (Direct unsubsidized lainat)
Liittovaltion suora PLUS Lainat (Direct PLUS lainat) -For vanhemmat ja opiskelijat tai ammattikäyttöön opiskelijoille
Liittovaltion suora vakauttamislainat (Direct vakauttamislainat)
Jos et saada liittovaltion lainoja, voit myös hakea yksityisen opintolainaa. Nämä lainat on yleensä paljon suurempi, ja vaihtuvakorkoisia.
Jos suinkin mahdollista, yritä turvata valtionobligaatiota, jolla on kiinteä korko sekä joustavampi takaisinmaksun vaihtoehtoja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
