Category: fi

Top 3 eläkesäästötilit Vinkkejä 55- 64-vuotiaille

Top 3 eläkesäästötilit Vinkkejä 55- 64-vuotiaille

Säästäminen eläkkeelle on toiminto, joka on usein pitoon itsensä tuntevien niillä on riittävästi aikaa aloittaa suunnittelu ja säästää myöhemmin. Vaikka se ei ole koskaan liian aikaista aloittaa säästäminen eläkkeelle kaikenikäisille, jotka kuuluvat ikäryhmään 55-64 ovat hyvin tietoisia sen tärkeydestä, koska eläke on välitön. Sinänsä ikä 55-64 on kriittinen ajanjakso saada realistinen arvio siitä, miten taloudellisesti valmis olet eläkkeelle.

1. arvioivat Olitpa Taloudellisesti valmis eläkkeelle

Arvioimalla taloudellisia valmiuksia auttaa määrittämään, onko sinulla ennustettu vaje ja onko sinun täytyy muokata eläkkeelle strategioita, tavoitteet ja päämäärät. Tehdä niin, sinun täytyy kerätä muutamia asioita, joihin kuuluvat saldot kaikki tilisi, sinun tuloveroprosentti, keskimääräinen tuotto säästöt ja tiedot nykyisestä tulot sekä tulojen määrästä voit heijastaa tarvitset aikana eläkkeelle kauden.

Jos osallistut etuusperusteisessa suunnitelma, suunnitelma ylläpitäjä tai työnantajan pitäisi pystyä tarjoamaan sinulle heijastamasi tuotot oman eläkkeen.

Tulokset projektio voi näyttää, onko sinulla pulaa eläkesäästötilit, riippuen siitä kuinka kauan aiot viettää eläkkeelle ja suunniteltua eläkkeelle elämäntapa. Jos huomaat, että olet jäljessä eläkesäästötilit, ei ole syytä huoleen – vielä – se tarkoittaa vain sitä, että joitakin radikaaleja muutoksia on tehtävä taloussuunnittelu.

Nämä muutokset voivat olla esimerkiksi seuraavat:

– Leikata jokapäiväisistä menoista mahdollisuuksien mukaan. Esimerkiksi vähentämällä kertaa olet syödä ulkona, viihdyttää ja ruoki lut. Esimerkiksi, jos voit vähentää kulut $ 50 viikossa (noin $ 217 kuukaudessa) ja lisätä tiedot kuukausittain säästöjä, se kertyy noin $ 79914 yli 20 vuoden ajanjakson, olettaen päivittäinen pahentaa korko 4%. Jos lisäät kuukausittain säästöt tilille, jolle saat 8% tuoton, säästöt olisivat kerääntyvät $ 129086 20 vuoden jälkeen.

– saada toinen työpaikka. Jos sinulla on taito, jota voitaisiin käyttää tuloja, harkitsevat oman yrityksen, lisäksi jatkaa oman säännöllistä työtä. Jos pystyt tuottamaan riittävästi tuloja lisätä $ 20.000 vuodessa eläkejärjestelmään yrityksesi, säästöt voivat olla merkittäviä. Yli 10 vuoden ajan, joka kertyy noin $ 313000 (tai $ 988000 yli 20 vuoden ajan) – olettaen 8% tuoton.

– Lisätä määrää, että lisäät pesämuna vuosittain. Lisäämällä $ 10.000 dollarin vuodessa eläkesäästötilit tuottaisi noin $ 495000 yli 20 vuoden ajan.

– Jos työnantaja tarjoaa vastaavan suuruisella alle palkkaa lykkäystä ohjelmaa, kuten 401 (k) suunnitelma, yrittää edistää niin paljon kuin on tarpeen saada mahdollisimman vastaavan rahoitusosuuden.

– Mieti, onko sinun täytyy muuttaa elämäntapaa olet suunnitellut elää aikana eläkkeelle. Tähän voi kuulua asuvat alueella, jossa elinkustannukset on alhaisempi, matkustaa vähemmän kuin olet suunnitellut, myydä kotisi ja siirtymässä talo, joka on vähemmän kalliita ylläpitää ja / tai joilla on työ eläkkeelle sijaan kokonaan eläkkeelle. (Jos haluat tietää, miten säästää rahaa muuttamalla elämäntapasi, katso elämän suunnittelu – enemmän kuin vain rahaa .)

– tarkista budjettia karsia joitakin mukavia-to-päässeiden ja jättää vain takuuhitit. Tietenkin tarvitaan yhdelle perheelle voi olla haluavat vielä, mutta kun ne päättävät, mitä pitää harkita perheen todellinen välttämättömyys.

Se voi tuntua haastavaa tehdä ilman asioita, jotka tekevät elämästä mukavampaa, mutta katsovat vaihtoehtoiskustannukset luopumaan pikku nyt auttaa turvaamaan talouden eläkkeelle.

Viivyttely Lisäykset haasteet tallentaminen
Vaikka koskaan ei ole liian myöhäistä aloittaa säästäminen eläkkeelle, mitä kauemmin odotat, sitä vaikeampi täyttää tavoitteesi. Esimerkiksi jos tavoitteena on säästää $ 1 miljoona eläkkeelle ja aloitat kaksikymmentä vuotta ennen eläkkeelle, sinun täytyy tallentaa $ 27184 vuosittain, olettaen tuotto on 5,5%. Jos odotat, viisi vuotta myöhemmin aloittaa ja aiot eläkkeelle 15 vuoden kuluessa, sinun täytyy tallentaa $ 42299 vuodessa, olettaen sama tuotto.

2. arvioida uudelleen salkkusi

Kun mahdollisuus saada suuria tuotto sijoitetulle pääomalle, pörssi voi olla houkutteleva, varsinkin jos olet alkaen myöhässä. Kuitenkin sekä mahdollisuus korkean tuoton tulee mahdollisuus menettää useimpien – ellei kaikkien – oman alkuinvestointeja. Sinänsä mitä lähemmäs eläkkeelle, sitä varovaisempi haluatte olla teidän investoinnit, koska siellä on vähemmän aikaa toipua tappioita. Mieti kuitenkin, että varojen kohdentaminen malli voi sisältää sekä investointien vaihtelevalla riskitasomme – haluat olla varovainen, mutta ei siihen pisteeseen menettää ulos mahdollisuuksia, jotka voisivat auttaa saavuttamaan taloudellinen tavoite nopeammin. Työskentely pätevän rahoitussuunnittelija entistäkin tärkeämpää tässä vaiheessa, niin sinun täytyy minimoida riskit ja maksimoida tuotot yli olisit, jos olet aiemmin aloitettuja.

3. Maksa Pois Korkea Korkovelat

Korkea korko velat voi olla negatiivinen vaikutus kyky tallentaa; maksat korkoa vähentää sinulla on käytettävissä säästää eläkkeelle. Mieti onko järkevää siirtää suuren lainasaldojen, kuten luottokorttien, tilille alhaisemmalla korolla. Jos päätät maksaa pois korkeat korot pyörivät lainan saldot, varo pudota ansaan uudestaan ​​saldojen alla nämä tilit. Tämä voi tarkoittaa sulkemalla nämä tilit. Ennen sulkemisaikaa tilejä, puhu rahoitussuunnittelija onko tämä voi tehdä haittaa luottoluokitus.

Bottom Line

Ottaa eläkesäästötilit raiteilleen voivat tarjota suurta tyydytystä; on kuitenkin tärkeää jatkaa tällä tiellä ja lisätä säästöjä missä voit. Säästää yli olet ennustetaan täytyy auttaa kattamaan yllättäviä menoja. Jos säästöt ovat jäljessä aikataulusta, älä lannistu. Sen sijaan pelaa catch-up jossa voit ja harkitsisi elämäntapa olet suunnitellut elää aikana eläkkeelle.

Syitä olla käyttö tilejä verkossa

Syitä olla käyttö tilejä verkossa

On aina mukava mennä asioita teidän silmät auki. Jos olet uusi Internet-pankki, et ehkä harkita, jos saatat törmätä hikka kuin voit hallita rahaa verkossa. Tämän sivun avulla voit kuvitella muutamia asioita, jotka voivat mennä pieleen, ja kertoo, miten käsitellä näitä tilanteita.

Useimmat kuluttajat ovat melko tyytyväisiä verkkopankin kokemus. He nauttivat korkeammat korot säästöjen ja heillä on usein pääsy edistysaskeleet pankkitekniikka (kuten kauko tallettaa) nopeammin kuin ne olisivat joka perinteisen pankkikortin.

Lisäksi mainitut asiat tässä artikkelissa ovat yhä vähemmän yleistä kuin pankit ovat parantuneet ja kilpailukykyään vuosien varrella.

1. tilejä verkossa ja Speed

Internetin avulla joitakin asioita nopeammin, ja joitakin asioita hitaammin. Avaamalla tilin voi tuntua ”kiirettä ja odota” tilannetta. Voit suorittaa hakemuksen verkossa, ja sinulla saattaa jopa joutua lähettämään paperiasiakirjan allekirjoitettuna. Tämä voi tuntua oudolta, verrattuna suhteellisen nopeuden useimpien muiden liiketoimien verkossa. Tiili-ja laasti pankit, voit alkaa käyttää tiliä lähes välittömästi.

Samoin talletuksia nettipankkiisi voi olla hidasta. Jos saat ison tarkistaa ja haluat ansaita etua, voit odottaa odottamaan jos aiot postittaa sisäänkirjautumisen. Nyt suurempi APY ansaitset voi silti tehdä se vaivan arvoista, mutta se ei vain ole hauskaa odota.

Mitä voit tehdä? Käytä verkkopankkiin, jonka avulla voit tallettaa tarkastuksia etäyhteyden (tietokoneella tai mobiililaitteella). Nuo talletukset alkaa ansaita kiinnostusta nopeammin, ja sinun ei edes tarvitse maksaa leima. Mutta on saalis: pankit rajoittaa sitä, kuinka paljon voit tallettaa mobiililaitteeseen, joten et voi tallettaa suuria tarkastuksia tällä tavalla.

Entä saada selvitetty nopeasti varoja? Jos joudut maksamaan jonkun kanssa pankkishekki tarkistaa, internet pankkitili ei auta. Voit kuitenkin yleensä tehdä tilisiirrolla pois internet pankkitili (jos maksun saajan hyväksyy tilisiirron).

2. Et voi viettää sitä omalta internet pankkitili

Et voi ottaa sen mukaasi kun menet, niin miksi ei käytä jotakin siitä rahaa? Online pankkitilit ovat perinteisesti vaikea kuluttaa rahaa – et todellakaan ollut suunnitella pitämään rahaa tilille – mutta asiat ovat parantuneet sen jälkeen.

Pitää käteistä käytettävissä, käytä tilejä, jotka tarjoavat verkossa laskun maksaa tai maksukortteja, joita voit käyttää automaatilla tai välittäjää.

3. Asiakaspalvelu Online pankkitilit

Asiat paranevat, mutta ehkä joskus on ongelmia asiakaspalvelua. Tiili-ja laasti pankki, saat todennäköisesti jonkin verran perehtyneisyyttä henkilöstön kanssa, ja pienen Osuuspankin, henkilökunta voi edes tunne sinua hyvin. Jos olet tyyppinen henkilö, joka nauttii henkilökohtaista vuorovaikutusta, se on helpompi löytää, että tiili ja laasti laitos.

Toisaalta, haluat ehkä vain tehdä asioita ja siirtyä yrityksesi, jolloin online-pankit ovat todennäköisesti tehokkaampia.

Joskus ongelmat ovat helpommin ratkaistavissa henkilökohtaisesti. Jos on virhe jonnekin, face-to-face keskustelu voi olla tehokkain tapa edetä, kun asiat ovat hämmentäviä. Sinun ei tarvitse odottaa pidossa ja käsitellä kanssa ”laajeneminen” prosessi, kun jokainen voi istua yhdessä alas ja selvittää asioita.

Miksi henkilöstön väliä? On helpompaa saada hyvää palvelua, jos tiedät, he tuntevat sinut, ja he tietävät, mitä yleensä tehdä tilit. Voit valita, kenen kanssa olet tekemisissä, jos olet perehtynyt työntekijät (toivottavasti siellä joku siellä kuka haluat työskennellä). Kuitenkin verkkopankkien usein edellyttävät, että pelaat ”1-800 Lottery”.

Saatat saada jonkun avulias ja asiantunteva, tai sitten et. Valoisaa puolta, voit aina ripustaa ja soittaa takaisin – toivovat parempaa pätevää edustajaa, mutta se on turhauttavaa.

Viime vuosina asiakaspalvelu on parantunut eniten verkkopankkien. Mutta alkuaikoina, asiakkaat olivat joskus “potkut” tai oli tilinsä kiinni liiasta korkean ylläpito (jos he vaativat liikaa asiakaspalvelusta).

Muut syytä välttää tilejä verkossa

Joskus verkkopankit sivustoja mene alas. Kun näin tapahtuu, ei ole varmuuskopio haara, joka voi mennä – ja puhelinlinjoja on tukossa. Suojautua, aina pitää paikallisen pankin tai Osuuspankin tili auki joitakin hätäkäteistä joten et rahaton kun ne korjata ongelman.

Sinun pitäisi välttää niitä?

Sinun ei pitäisi sivuuttaa tilejä verkossa. Ellet yksinkertaisesti voi sietää mitä tahansa edellä mainituista tilanteista haluat luultavasti hyötyä tilin avaamisesta. On useita syitä harkita verkkopankkien: ne tarjoavat helpon tavan pankin ilmaiseksi, he paras vaihtoehto löytää korkeat korot, ja ne yleensä helpottavat elämää. Et ehkä koskaan törmätä johonkin edellä mainitut ongelmat, ja yleinen kokemus lienee suuri. Kuitenkin nyt on käsitys siitä, mikä voi mennä pieleen, kun käyttävät näitä palveluja.

Mitä jos ei ole erityisiä Säästöt tavoite?

Mitä jos ei ole erityisiä Säästöt tavoite?

Lukija kysyi minulta suuri kysymys:

”Miten minun pitäisi säästää, jos minulla ei ole erityinen tavoite mielessään?”

”Budjetoinnin malliin suosittelee mietitään mitkä ovat tavoitteesi ja perustaa oman budjetin ympärillä.”

”Mutta minulla ei ole mitään tarkkoja tavoitteita – ei mitään olen säästö. Joten miten minun pitäisi säästää?”

Suuri kysymys. Ensinnäkin taustatietoa muille lukijoille:

Kulmakivi budjetointia mietitään mitkä ovat tavoitteesi, kuvauksen, mitä aikataulu nämä tavoitteet ovat, ja työ taaksepäin sieltä.

Jos haluat heittää $ 10.000 häät 20 kuukautta, sinun pitää tallentaa $ 500 euroa kuukaudessa.

Jos haluat osallistua $ 30000 kohti hänen koulutustaan ​​ja lapsesi mennä yliopistoon 10 vuotta, sinun täytyy budjetin $ 3.000 euroa vuodessa, tai $ 250 per kuukausi.

Mutta mitä tapahtuu, kun ei ole tavoitteita?

# 1: Save hätärahasto.

Tämä on rahat – säästötilille – että voit napauttaa, jos tapahtuu jotain odottamatonta – kuten menetät työsi. Tai rikot jalka ja tuulen kanssa valtava sairaalan yhteistyössä maksaa.

Jos sinulla ei ole mitään huollettavia, hätärahasto olisi 3-6 kuukautta elinkustannusten. Jos sinulla on huollettavana tai jos työskentelet epävakaalla teollisuuden jatkaa tätä 6-12 kuukauden.

# 2: ennakoida tulevia kustannuksia.

Lopulta auto hajoaa. Se tarvitsee korjausta ja joskus se on vaihdettava. Tämän ei pitäisi tulla hätärahasto; Tämän pitäisi tulla erityinen rahasto, joka olet varattu kohti Autonkorjausta vaihto.

Toki, haluat puristaa viimeisen mailin ulos auton. Haluat ajaa sitä, kunnes matkamittari topit 300000 mailia. Mutta lopulta, sinun uusi – niin alkaa tehdä kuukausittaiset auton maksut itse.

Käytä tätä samaa kurinalaisuutta kaikki esineet joudut vaihtamaan: tietokoneeseen, katto, matto, vedenkeittimen.

# 3: Invest eläkkeelle

Nämä ovat kaksi tärkeintä faktoja muistaa eläkkeelle:

Nuorempi olet, sitä enemmän hyötyä saat jokaisesta dollarista sijoittaa poistotili.

-ja-

Et koskaan olla nuorempi kuin olet tänään.

Tarpeeksi sanottu.

# 4: Think lyhytaikainen puolivälissä ja pitkän aikavälin

Sinun pitäisi suunnata rahaa perusteella, onko säästät lyhyen aikavälin, keskipitkän aikavälin ja pitkän aikavälin tavoite.

Lyhyen aikavälin säästöihin tavoite (mikä tapahtuu seuraavien 1-5 vuotta) tulisi panna säästötili, laddered sijoitustodistukset tai rahamarkkinarahastojen.

Keskipitkän aikavälin tavoite (5-10 vuotta) voidaan sijoittaa joukkovelkakirjoihin tai konservatiivinen sijoitusrahastoja.

Pitkän aikavälin tavoitteena (10-15 vuotta) voi olla enemmän osakemarkkinoilla altistumista.

Jos sinulla ei ole erityistä säästöjä tavoite mielessään, kokeile jakamalla säästöt tasan kaikkien kolmen aikaväleillä.

Mutta vain tehdä tämän, kun olet suorittanut edellä mainitut kolme vaihetta: rakentaa hätärahasto, ennakoida tulevaa kustannuksia ja maksimoi eläkkeelle tilejä.

Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää Henkivakuutus

Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää Henkivakuutus

Henkivakuutus on sopimus vakuutusyhtiö ja yksilön, jossa vakuutusyhtiö suostuu siihen, että jos yksittäiset ( “vakuutettu”) tulisi kuolla voimassaoloaikana henkivakuutus, vakuutusyhtiö maksaa ennalta määrätyn määrän rahaa edunsaajalle valitsema vakuutettu heidän kuolemaansa.

Henkivakuutus voidaan hankkia ennalta aikavälillä, yleensä 5-30 vuotta, tai pysyvästi.

Syytä ostaa Henkivakuutusosakeyhtiö

Ihmiset ostavat henkivakuutus monista syistä. Yleisin syy on jättää rahaa perheen, jos kuolet, jotta ne eivät päädy finanssikriisin vuoksi menetetty tuloista. On kuitenkin olemassa muutamia muita syitä ostaa henkivakuutus sinun kannattaa harkita:

  1. Kattamaan hautajaiset kustannuksia
  2. Suojata asuntolainan sijaan ostaa vakuutuksia pankin kautta
  3. Maksaa pois luottoa velkoja tai muita lainoja joten kiinteistön tai perheen eivät juuttua kanssa velkojaan
  4. Maksamaan Estate veroja
  5. Suojata puolison elämäntapa, vaikka sinulla ei ole lapsia
  6. Suojaamaan tulevaisuuden elämäntapa lukitsemalla alempaan henkivakuutus korko, kun olet nuorempi, terveempiä, ja ei ole mitään ongelmaa lääkärintutkimuksen
  7. Rakentaa vaurautta osana taloudellisen strategian

Vahinkovakuutuksen asiat voivat yllättää

Mukaan 2016  trendit Henkivakuutus Omistus  tutkimus:

  • 84 prosenttia amerikkalaisista, että useimmat ihmiset tarvitsevat henkivakuutus
  • 70 prosenttia sanoi tarvitaan henkivakuutus, mutta 41 prosenttia amerikkalaisista ei ole sitä
  • Millennials yliarvioida hinta $ 250000: henkivakuutus 3 tai 4 kertaa todelliset kustannukset
  • 83 prosenttia amerikkalaisista tunsi voivansa harkita henkivakuutus, jos se oli helpompi ymmärtää

Tiedot siis viittaa siihen, että on olemassa joitakin asioita henkivakuutus jotka ovat hämmentävää keskimääräinen henkilö. Me selventää muutamia väärinkäsityksiä, selittää joitakin henkivakuutus perusasioita, ja vastaa muutamaan keskeisiä kysymyksiä, kuten:

  • Tarvitsetko todella henkivakuutus?
  • Milloin pitäisi ostaa se?
  • Millainen henkivakuutus on paras?
  • Miten säästää rahaa henkivakuutus?

Mitkä ovat Erilaisia ​​henkivakuutus?

Aloitetaan kävelemällä erilaisia ​​henkivakuutus, ja hyvät ja huonot puolet kunkin.

  • Riskihenkivakuutus: Riskihenkivakuutus on edullinen vaihtoehto, jonka avulla voit suurta joustavuutta suhteen, miten kauan haluat politiikka sekä raja vakuutus. Koska se on tietyn ajan, voit myös kysyä kiinteäkorkoinen jonka avulla voit budjetin maksut annetulle aikavälillä. Riskivakuutukset alkaa 5 vuotta ja voi mennä jopa 30. Tämä on edullisin vaihtoehto.
  • Koko henkivakuutus: koko henkivakuutus on pysyvä henkivakuutus, koska se kattaa teitä aikavälillä elämäsi. Toisin aikavälin vakuutus, joka päättyy, kun valittu määrä vuosia te vakuutettu itseäsi. Haittana joillekin ihmisille on koko elämän politiikka on, että vakuutusmaksut ovat yleensä suuremmat.
  • Universal Life Insurance:  Universal elämä on eräänlainen koko henkivakuutus. Aiemmin historiallinen suorituskykyä Universal Life sai monet ihmiset olla varovainen, koska investoinnin tekijä osan palkkioista. Se voi olla mielenkiintoinen vaihtoehto, jos selvää eduista, kuten mahdollisuus myöhemmin lainanotto rahaa henkivakuutus.

Muuntaminen Term Life koko henkivakuutus

Jos et ole varma, millaista politiikka toimii parhaiten sinulle, sinun pitäisi myös harkita kysyä, että jos ostat halvempaa, edullisempi vaihtoehto kuin termi henkivakuutus, jos sinulla on mahdollisuus muuntaa koko elämän politiikkaa myöhemmin.

Mistä voit saada henkivakuutus?

Voit ostaa henkivakuutus suoraan vakuutusyhtiön kautta henkivakuutus välittäjä tai taloudellinen suunnittelija, tai ryhmä tai jäsenyyden yhdistyksiä. Yhä useammat ihmiset ostavat henkivakuutus verkossa tai suoraan vakuutusyhtiöihin. Joskus tämä tuntuu nopea ja helppo ratkaisu, mutta et voi saada paras kattavuus hinnan maksat. Tarkista aina muutamia paikkoja tai työskennellä rahoitussuunnittelija tai välittäjä saada joitakin neuvoja seikkana.

4 Vinkkejä säästää rahaa Henkivakuutus

Paitsi valitsemalla aikavälin politiikkaa, on olemassa keinoja säästää rahaa henkivakuutus.

  1. Ostoksia noin henkivakuutus löytämään parhaat hinnat. Harkita henkivakuutus välittäjä, joka voi tarkistaa monia eri henkivakuutusyhtiöiden ja politiikkaa sinulle ja tarjota sinulle eri vaihtoehtoja. Käyttämällä välittäjä tai taloudellisena neuvonantajana myös antaa sinulle hyötyä työskennellä jonkun kanssa, joka analysoi tarpeita ja keksimään ratkaisuja, jotka toimivat puolestasi. Etsi joku, johon voit luottaa ja nauttia työskentelystä joka vastaa kaikkiin kysymyksiin. Henkivakuutus hinnat ovat säänneltyjä, niin ei huvita sinun täytyy soittaa monet välittäjät – vain käsitellä pidät eniten, saat saman hinnat.
  2. Ostaa henkivakuutus, kun olet nuorempi ja terveitä. Henkivakuutus hinnat perustuvat ikäsi ja terveys kunnossa. Et tiedä mitä on tulossa tulevaisuudessa, joten jos olet terve nyt, pitää saada politiikan, jossa voit välittää lääkärintutkimuksen ja saada parhaan hinnan lukittu. Varmista kysyä taattua tasoa palkkioita, jotta voit hyötyvät tasaisella prosentilla koko ajan politiikan valitset ja ei ole mitään yllätyksiä. Jos sinulla on terveydellinen tila, varmista ja ostoksia, katso ensimmäinen kohta edellä noin käyttämällä välittäjä koska jotkut henkivakuutusyhtiöt antaa paremman hinnat tiettyjä sairauksia, joissa toiset veloittaa enemmän. Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa.
  3. Älä tupakoi. Tupakoimattomien saada alempi henkivakuutus hinnat kuin tupakoitsijoilla. Jos tupakoit, harkitse lopettamista. Vaikka voit ostaa politiikkaa kuin tupakoitsija, jos voit lopettaa ajaksi 12 kuukauden useimmat henkivakuutusyhtiöt säätää hinnat, kun olet ollut savuton. Mutta älä laita pois ostamassa henkivakuutus kunnes lopettaa tupakointi, varsinkin jos olet sitä suunnitelmissa; vain saat vakuutuksen, ja selvittää, mitä kustannukset ovat, kun olet savuton. Tämä voi auttaa motivoimaan sinua pitkällä aikavälillä, ja perheesi on suojattu, kun käsitellä sitä.
  4. Kysyä, onko parempi korko maksat palkkion vuosittain sijasta kuukausittain. Jotkut yritykset tarjoavat parempia hintoja, kun maksat vuosittain.

Vahinkovakuutuksen työsi kautta: riittääkö se?

Mukaan Best Life Hinnat 2017 tutkimuksen , kolmasosa amerikkalaisista jotka ovat henkivakuutus vain ryhmävakuutussopimukset elämän politiikkaa. Vaikka se on parempi kuin ei mitään, on olemassa muutamia syitä, miksi sinun ei pitäisi luottaa henkivakuutus saat työn kautta:

  1. Voit menettää sitä, kun vaihtaa työpaikkaa
  2. Sinun täytyy ottaa uuden lääkärintutkimuksen jos päätät saada uutta politiikkaa
  3. Raja oman ryhmähenkivakuutusten työllä on rajallinen – esimerkiksi se voi olla vain kaksi kertaa palkka (tai vähemmän). Tämä ei riitä, useimmissa tapauksissa, jotta perheen, tai maksamaan velkojaan ja taloudellisen vastuun pitkällä aikavälillä.

Harhaluuloja Henkivakuutus, debunked

Henkivakuutus pidetään usein tarpeettomia kustannuksia tai joka saa lykätä. Tässä muutamia asioita haluat ehkä ajatella ennen kuin päätät henkivakuutus ei ole juuri nyt.

“Ihmiset, jotka eivät toimi Do not Need Henkivakuutus”

Vaikka et ole apua, kuolema olisi vielä taloudellisia seurauksia, jos teet omaishoidon tai kodinhoitoon tehtäviä hänen ollessaan kumppani toimii. Jos jotain tapahtui teille, ei ehkä ole tulonmenetyksiä, mutta ei olisi jyrkkä kustannusten noususta. Päivähoidon kustannuksiin ja siivous kustannuksia, esimerkiksi saattaa olla tarpeen, jos yhtäkkiä poissa. Jos haluaisi perheesi säilyttää elämäntapaansa ja on asioita hoidettu samalla tavalla kuin nyt, olisit tarkastella palkkaaminen ihmisiä ottamaan ne tehtävät, jotta kumppanin jatkamaan työskentelyä ja ansaita tulo.

“Lapsettomia tai puolison Do not Need Henkivakuutus”

Jos sinulla ei ole huollettavia tai lapsia vaan aikovat olla perhe myöhemmin elämässä, haluat ehkä harkita ostaa henkivakuutus aiemmin elämässä, kun olet nuorempi. Henkivakuutus kustannukset perustuvat useiden tekijöiden, kuten ikäsi ja terveyteen. Kun olet nuorempi joudut huomattavasti alhaisempi kuin silloin, kun vihdoin naimisiin ja on, että perhe.

“Henkivakuutus on liian kallista”

Odotetaan maksamaan alas velkaa ennen ostamista henkivakuutus kuulostaa hyvältä ajatukselta, mutta jos jotain tapahtuisi huomenna, haluat jättää velka perheellesi. Olisivatko he pysty kattamaan nämä velat ja kuroa menetettyä tulojen vuoksi poissaoloosi?

On olemassa vaihtoehtoja halvalla henkivakuutus, joka voidaan ostaa niin vähän kuin muutaman dollarin päivässä. Jolla pieni määrä henkivakuutus nyt voi sallia hyvä turvaverkko perheellesi.

Kuinka kauan kestää saada Henkivakuutus?

Yleensä henkivakuutus prosessiin kuuluu 3 vaihetta ja se yleensä voi suorittaa 4-6 viikkoa siitä, kun täyttämällä hakemuksen:

  1. Keskustella vaihtoehdoista ja sitten täyttämällä hakemuksen henkivakuutus
  2. Ottaen lääkärintutkimuksen
  3. Vastaanottaminen tulokset lääkärintutkimuksen ja hyväksyä myöhemmin, hintaoikaisuryhmä tai kieltäminen etuja

Will Henkivakuutus maksaa heti kun ostat sen?

Monet yritykset ”pidä sinulle kuulu” henkivakuutustoiminnan hyötyy siitä hetkestä, kun jättää hakemuksen sillä edellytyksellä, että:

  • Kaikki on ilmoitettu per sovellus
  • Lääketieteen tentti tulee läpi ilman uusia tietoja.

Kysy henkivakuutusyhtiö tästä tuolloin päätät ostaa politiikan ja allekirjoitettava. Selvitä, jos peitto alkaa heti tai jos on odotusaika. Myös varottava rajauksia politiikan kuten itsemurhan lauseke ja kilpailullisuuden ajan.

Miten valita oikea poistotili

Miten valita oikea poistotili

Haluat eläkesäästötilit työskentelee kovasti sinulle kuin mahdollista. Sitä kovempaa rahaa toimii, sitä nopeammin saat eläkkeelle, ja sitä vähemmän sinun todella täytyy tallentaa sinne.

Yksi helpoimmista tavoista saada irti rahaa on käyttää oikea tilejä. Hyödyntämällä oikea verohelpotuksia ja muita temppuja kaupan, voit nopeuttaa säästöjä ja saavuttaa taloudellinen riippumattomuus jo aiemmin. Joten tässä on askel-askeleelta opas voit valita oikea eläkkeelle tilin erityistilanne.

Pikainen: Tämä neuvo on suunnattu työntekijöille. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, voit viitata tämän artikkelin .

1. 401 (k) Työnantaja Match

Jos työnantaja tarjoaa vastaavat maksut oman 401 (k), joka on oikea paikka aloittaa, vaikka mitä. *

Edistävät ainakin tarpeeksi saada täyden ottelun, ennen kuin edes näköinen missään muualla. Se on taattu tuotto että muita tilejä vain voi tarjota.

Jokaisella yrityksellä on eri matching ohjelma, ja jotkut eivät täsmää ollenkaan, joten sinun täytyy tehdä vähän legwork selvittää mitä yritys tarjoaa. Kysymällä henkilöstöosaston edustajalle on hyvä alku, ja voit myös pyytää Yhteenveto Plan kuvaus joka antaa sen kaiken ulos.

Esimerkiksi yhtiö voi tarjota dollarin-for-dollarin bonuksen osuus jopa 6% palkasta. Siinä tapauksessa mitä haluaisi tehdä 6% Osuus 401 (k) ennen edistää muita tilejä.

* Kun sanon 401 (k), en todellakaan tarkoita mitään yrityksen eläkejärjestelmään, kuten 403 (b): n ja muita lajikkeita. 

2. Health Savings Account

Tämä on hieman epäsovinnainen, mutta kun sitä käytetään oikein terveydelle säästötilille voi olla paras poistotili siellä. Se on ainoa tili, joka tarjoaa kaikki seuraavat verohelpotukset:

  1. Verovähennys maksujen
  2. Tax-free kasvua
  3. Verovapaita nostot (sairaanhoitokulut milloin tahansa tai mistä tahansa syystä 65 ikävuoden jälkeen)

Toisin sanoen, se on ainoa tilin, jonka avulla voit tallentaa ja käyttää rahaa täysin verotonta .

Saalis on, että useimmat ihmiset eivät ole oikeutettuja käyttämään HSA. Sinulla täytyy olla hankittua korkean vähennyskelpoisia sairausvakuutus suunnitelma , mikä on 2016 tarkoittaa ainakin $ 1300 vähennyskelpoisia yksittäisten kattavuutta tai $ 2600 vähennyskelpoisia perheen kattavuus.

3. 401 (k), mutta vain jos …

Seuraavana paikka etsiä on oikeassa takaisin teidän 401 (k), mutta vain jos se tarjoaa laadukkaita, edullisia sijoitusvaihtoehtoja.

Jos näin on, se on hyvä seuraava askel, koska voit osallistua paljon (jopa $ 18.000 2016, tai jopa $ 24000, jos olet 50 +) ja se pitää asiat yksinkertaisina, koska tili on jo perustettu ja olet todennäköisesti jo edistää siellä saada työnantajan ottelussa.

Joten, miten te tiedätte, onko sijoitusvaihtoehtoja ovat mitään hyvää?

Ensimmäinen, katsokaa maksuja. Kustannus on yksi paras ennustaja sijoitusten tuleva tuotto, jossa halvempiin investoinnit toimivat paremmin. Ja valitettavasti monet 401 (k) s ovat täynnä maksuja että satuttaa palaa.

Voit käyttää tämän oppaan selvittää mitä maksuja sinun pitäisi etsiä. Jos 401 (k) on kalliilla, voit siirtyä vaiheeseen 4.

Mutta jos maksut ovat alhaiset, katsomaan itse investoinneista. Käykö suunnitelmasta tarjota indeksirahastoihin? Ne tarjoavat edullisia kohde tasalla eläkekassojen? Löydätkö investointeja, jotka vastaavat henkilökohtaisia ​​investointi profiili?

Jos vastaukset ovat kyllä, voit tuntea hyvä edistää oman 401 (k) asti vuosittaisen max muutenkin kuin oman työnantajan ottelussa.

On yksi asia harkita täällä, ja se, onko yritys tarjoaa Roth 401 (k) vaihtoehto.

4. Perinteiset tai Roth IRA

Jos 401 (k) ei ole mitään hyvää, tai jos olet jo vaikuttaneet Maksimisumma ja haluat säästää enemmän, seuraava paikka etsiä on IRA.

IRA toimii melko täsmälleen sama kuin 401 (k), mutta avaat sen itse sen sijaan saada sitä kautta työnantaja. Ja on kahta päätyyppiä, jossa suuri ero on, miten verohelpotus sovelletaan:

  • Perinteiset IRA:  Kuten useimmat 401 (k) s, saat verovähennys puheenvuoroistanne, verovapaa kasvua, ja sitten nostot verotetaan tavanomaisia tuloja.
  • Roth IRA:  Ei ole verovähennys puheenvuoroistanne, mutta saat verovapaita kasvua ja verovapaan nostoja eläkkeelle.

Kumpi on sinulle parhaiten riippuu oikeastaan ​​tarkasti eri tilanne. Perinteinen IRA yleensä parempi suurituloiset, vaikka joissakin tapauksissa se voi olla parempi jopa keskituloisten palkansaajien. Roth IRA on yleensä paremmin pienituloisia, varsinkin jos odottaa tulosi kasvavan merkittävästi tulevaisuudessa.

Molemmat ovat suuria tilejä kuitenkin, joten tärkein tavoite on yksinkertaisesti avaamalla yhden ja vaikuttaa.

Pikainen: Roth IRA on joustava tilille useita muita mielenkiintoisia käyttötapoja.

5. Takaisin 401 (k)

Jos ohitit yli 401 (k) vaiheessa 3, koska palkkiot, nyt on aika palata sille mitään ylimääräistä rahaa haluat osallistua. Elleivät maksut ovat erityisen törkeä, veroetuja tarjoama 401 (k) todennäköisesti suuremmat kuin kustannukset.

6. veronalaisista Account

Jos olet käyttänyt kaikki veroetua eläketilejä ja silti haluavat osallistua enemmän rahaa, hyvää sinulle! Säännöllinen vanha veronalaisista tili on luultavasti tapa edetä.

Ei ole mitään erityisiä veroetuja, mutta on olemassa monia tapoja investoida vero-tehokkaasti, ja sinulla on myös paljon joustavuutta nämä tilit investoida kuitenkin haluat. Ja toisin kuin IRA tai 401 (k), jossa keskeyttäminen alkuvaiheessa tulevat yleensä rangaistus, voit myös käyttää rahaa verollinen tilin milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.

In Review: Nopea Toimintojen

Vau! Se on paljon. Joten tässä on nopea järjestystä, joilla voidaan seurata, kun teet tämän päätöksen itse:

  1. 401 (k) täyteen työnantajan ottelu
  2. Terveys säästötili
  3. 401 (k), mutta vain jos se on minimaalinen palkkiot ja hyvä sijoitusvaihtoehtoja
  4. Perinteiset tai Roth IRA, joko sijasta huono 401 (k) tai ylimääräistä rahaa päälle saat 401 (k)
  5. 401 (k), jos ohitetaan, koska maksujen
  6. Veronalaiset sijoituksiin

Olen eläkkeellä – Pitääkö minun silti Henkivakuutus?

5 kysymystä, joiden avulla voit nähdä, jos tarvitset henkivakuutus eläkeiässä

Olen eläkkeellä - Pitääkö minun silti Henkivakuutus?

Kun kerron joku he eivät enää tarvitse kantaa henkivakuutus, he usein antavat minulle befuddled ilmeen. Sitten he sanovat jotain, ”Mutta … Olen maksanut siihen koko ajan. En voi vain peruuttaa sen. En ole saanut mitään irti vielä.”

Jotenkin emme sano tätä noin muita vakuutuksia.

Otetaan esimerkiksi vakuuttamisesta matkailuauto. Oletetaan kymmenen onnettomuuksia vuotta, myyt matkailuauto.

Et sanoisi, ”Mutta olen maksanut minun politiikkaa koko ajan. En voi vain peruuttaa sen.”

Ei, koska itse asiassa, haluat luultavasti tuntuu aivan helpottunut, että sinulla oli kymmenen turvallinen vuotta, eikä koskaan ollut käsitellä omavastuuosuudet tai väittää säätimiä.

Henkivakuutus on erilainen kai koska olemme kaikki melko kiinni elämäämme.

Mitä sinun täytyy muistaa, niin oudolta kuin se saattaakin kuulostaa, henkivakuutus ei ostettu vakuuttaa elämääsi. Loppujen lopuksi olen varma, että haluat samaa mieltä, elämäsi on korvaamaton, eikä määrä rahaa olisi tarpeeksi vakuuttaa sitä. Mikä henkivakuutus on tarkoitus vakuuttaa on taloudellisia menetyksiä tai vaikeuksia, että joku kokisi pitäisi elämäsi loppuun. Suurimman osan ajasta ensisijaisen menettämisen vakuutettu on tulonmenetyksiä. Tämä tarkoittaa kerran eläkkeellä, jos tulonlähteet pysyy vakaana riippumatta siitä, kävellä tämän maan päällä vai ei, ja tarvetta henkivakuutus ei ehkä enää ole.

Seuraavat viisi kysymystä ei vain auttaa sinua selvittämään, jos tarvitset silti henkivakuutus, he myös avulla voit selvittää, kuinka paljon henkivakuutus saatat tarvita, ja minkälainen voi olla oikea sinulle.

1. Tarvitsetko henkivakuutus?

Voisiko joku kokea taloudellisia menetyksiä, kun kuolet? Jos vastaus on ei, niin sinun ei tarvitse henkivakuutus. Hyvä esimerkki tästä olisi eläkkeellä pariskunta tasaisesti lähde eläketulon sijoituksista ja eläkkeiden missä he valitsivat vaihtoehdon, joka maksaa 100% leskelle.

Tuloistaan ​​jatkuisi saman verran riippumatta kuoleman jompikumpi puolisoista.

2. Haluatko Henkivakuutus?

Vaikka ei tule merkittäviä taloudellisia menetyksiä kokenut teidän kuoleman, saatat kuten ajatus myös maksamaan nyt niin, että perheen tai suosikki hyväntekeväisyys, hyötyvät teidän kuoleman. Henkivakuutus voi olla hyvä tapa maksaa vähän joka kuukausi, ja jättää huomattavan summan hyväntekeväisyyteen, tai lapset, lapsenlapset, veljen tai veljen. Se voi myös olla hyvä tapa tasapainottaa asioita, kun olet toisessa avioliitossa ja tarvitsevat varat, joita voidaan antaa lapsille ja jotkut nykyinen puoliso.

3. Mikä on oikea määrä Henkivakuutuksen?

Mieti tilannetta ja ihmiset saattavat kokea taloudellisia menetyksiä, jos kuolisit tänään. Kuinka paljon rahaa ne voisivat jatkaa kokematta tätä tappiota? Se voisi olla useita vuosia arvoinen tuloja, tai määrä, joka tarvitaan maksaa pois asuntolainaa. Laske taloudellinen menetys yli vuosien määrä saattaa esiintyä. Kokonaismäärä voi antaa sinulle hyvän lähtöpaikalle, kuinka paljon henkivakuutus olisi tarkoituksenmukaista.

4. Kuinka kauan sinä tarvitset Henkivakuutus

Voisiko joku aina aiheutuu taloudellisia menetyksiä, kun katoa?

Luultavasti ei. Tietenkin, jos olet oman piikin ansaintavuosista kun katoa, ja sinulla on työelämän ulkopuolella tai pienituloisten ansaitsevien puoliso, voi olla vaikeaa teidän eloonjääneelle puolisolle säästää tarpeeksi mukava eläkkeelle. Mutta kun eläkkeellä, perheen tulot on oltava vakaa, koska se ei olisi enää riippuvainen olet menossa töihin joka päivä. Jos tämä on tilanne, sinun tarvitsee vain vakuutus kattaa kuilua nyt ja eläkkeelle.

5. Millainen Henkivakuutuksen Tarvitsetko

Will ennakoidun taloudellisen menetyksen teidän kuoleman nousu tai lasku, ajan myötä? Vastaus voi auttaa millainen henkivakuutus sinun pitäisi olla.

Kun taloudellinen tappio rajoittuu välivuosista nykyhetkestä eläkkeelle, sitten määrä määrä pienenee vuosittain eläkesäästötilit kasvaa suuremmaksi.

Termi vakuutus, tai väliaikainen politiikka, sopii näihin tilanteisiin.

Mutta jos oma menestyvä pienyritys, ja heillä on suurentunut nettovarallisuuden kuolinpesälle voidaan soveltaa kiinteistöjen veroja. Koska arvo teidän kiinteistöjen kasvaa, potentiaalinen tulovero suurenee. Tämä taloudellinen menetys kasvaa ajan myötä.

Tässä tapauksessa pysyvä henkivakuutus, kuten yleinen järjestys tai koko elämän politiikkaa, vaikkakin kalliimpi, voit pitää vakuutuksen pidempi, joka tarjoaa perheen kanssa rahaa maksaa kiinteistöjen veroja, jotta yritys ei tarvitse olla selvitystilaan.

Pysyvä vakuutus on myös oikea valinta kaikille henkivakuutus, että haluat olla varma maksaa, vaikka asut olla 100. Esimerkkinä voidaan henkivakuutus hyödyksi hyväntekeväisyys, tai maksamaan lopulliseen kuluja.

Tilanteet, joissa Henkivakuutus tarvitaan

  • Parit huippunsa ansaintavuosista, säästäminen eläkkeelle.
  • Eläkeläiset jotka menettävät merkittävän osan perheen tuloista, kun toinen puoliso kuolee.
  • Vanhemmat ei-aikuista lasta.
  • Perheet suurella tilalla, ja Estate tehdään perintövero.
  • Yritysten omistajat, liikekumppaneita, ja avainhenkilöiden palveluksessa pienyrityksille.

Ymmärtäminen ja valitseminen Henkivakuutus

Älä tee näitä virheitä ostaessaan henkivakuutus

Ymmärtäminen ja valitseminen Henkivakuutus

Valintoja Henkivakuutuksiin voi tuntua hämmentävää, ja niitä on vaikea ymmärtää ensi silmäyksellä. On vaikea tietää tarkalleen, mistä aloittaa.

Kannattaa aloittaa petollisen helppo kuulostava kysymys: Tarvitaanko henkivakuutus ollenkaan? Yksityiskohtainen vastaus tähän kysymykseen avulla voit päättää, minkälainen henkivakuutus ostaa, olettaen päätät et tarvitse sitä.

Jos päätät todella tarvitset henkivakuutus, niin seuraava askel on oppia erilaisia ​​henkivakuutus, ja varmista, että olet ostamassa oikeanlaista politiikkaa.

Tarvitsetko todella Henkivakuutus?

Henkivakuutus tarpeet vaihtelevat henkilökohtaisesta tilanteestasi – ihmiset, jotka ovat riippuvaisia ​​teitä.

Jos sinulla ei ole huollettavia, et todennäköisesti tarvitse henkivakuutus. Jos et luo merkittävän osuuden perheen tulot, voi tai ei tarvita henkivakuutus.

Jos palkka on tärkeää tukea perheesi, maksaa kiinnitys tai muuta toistuvaa laskuja, tai lähettämällä lapsesi college, kannattaa harkita henkivakuutus keinona varmistaa nämä taloudelliset velvoitteet kuuluvat siinä tapauksessa teidän kuoleman.

Kuinka paljon Henkivakuutus tarvitset?

On vaikea soveltaa sääntö-peukalo koska määrä henkivakuutus tarvitset riippuu monista tekijöistä, kuten muita tulonlähteitä, kuinka monta huollettavia olet, velat ja elämäntapa.

Kuitenkin on olemassa yleisohjeena voi olla hyötyä: harkita saada politiikkaa, joka kannattaisi viidestä 10 kertaa vuosipalkka, jos kuolet.

Pidemmälle ohje, sinun kannattaa harkita konsultointi taloussuunnittelu ammattilainen määrittää, kuinka paljon kattavuus saamiseksi.

Tyypit henkivakuutusten

On olemassa useita erilaisia ​​henkivakuutusten, kuten koko elämä, riskihenkivakuutus, muuttuva elämä ja Universal Life.

Koko elämä tarjoaa sekä kuoleman varalta ja rahallinen arvo, mutta on paljon kalliimpaa kuin muut henkivakuutus.

Perinteisessä Koko henkivakuutuksia, sinun palkkiot pysyvät samoina, kunnes olet maksanut pois politiikasta. Itse politiikan on voimassa kunnes kuolemaan, vaikka olet maksanut vakuutusmaksuja.

Tämäntyyppinen henkivakuutus voi olla kallista, koska sillä valtava provisiot (tuhansia dollareita ensimmäinen vuosi) ja maksut rajoittavat nykyarvo alkuvuosina. Koska nämä maksut on rakennettu monimutkaisia ​​investoinnin kaavoja, useimmat ihmiset eivät ymmärrä, kuinka paljon rahaa on menossa heidän vakuutusasiamies taskuihin.

Muuttuva elämä politiikkoja, eräänlainen pysyvä henkivakuutus, rakentaa kassavarantotalletukset jonka voit sijoittaa mihin tahansa valintoja tarjoamia vakuutusyhtiö. Arvo teidän kassavaranto- riippuu siitä, kuinka hyvin nämä investoinnit tekevät.

Voit vaihdella määrää oman palkkion yleismaailmallisten henkivakuutuksia, toisessa muodossa pysyvä henkivakuutus, käyttämällä osa kertyneet tulot kattamaan osan hinnaltaan kalliimpi. Voit myös vaihdella määrää kuoleman varalta. Tätä joustavuutta, maksat korkeampia hallinnollisia maksuja.

Jotkut asiantuntijat suosittelevat, että jos olet alle 40-vuotias, ja joilla ei ole perhettä disposition hengenvaarallinen sairaus, sinun pitäisi valita aikavälin vakuutus, joka tarjoaa kuoleman varalta, mutta ole rahallista arvoa.

Vahinkovakuutuksen Kustannukset

Edullisin henkivakuutus on todennäköisesti peräisin työnantajasi ryhmähenkivakuutusta suunnitelma, olettaen työnantaja tarjoaa yhden. Nämä toimet ovat tyypillisesti aikavälin politiikkaa, mikä tarkoittaa olet peitetty kunhan työtä työnantajan lukuun. Jotkut politiikkaa voidaan muuttaa päättyessä.

Kustannukset muunlaisia ​​henkivakuutus vaihtelee suuresti sen mukaan, kuinka paljon ostaa, millaista politiikkaa valitset, takaaja käytännöt, ja kuinka paljon komissio yhtiö maksaa agentti. Taustalla olevat kustannukset perustuvat vakuutusmatemaattisiin taulukoihin, jotka vahvistavat elinajanodote. Korkean riskin yksilöiden, kuten ne, jotka tupakoivat, ovat ylipainoisia tai olla vaarallinen ammatti tai harrastus (esim purjehtii) maksaa enemmän.

On usein piilokustannuksia Henkivakuutuksiin, kuten maksut ja suuret palkkiot, että et voi tietää ennen kuin ostat politiikkaa.

On niin monia erilaisia ​​henkivakuutus, ja niin monet yritykset, jotka tarjoavat näitä sääntöjä, että suosittelen maksua vain vakuutuksen neuvonantaja, joka muun kiinteän maksun, tulee tutkia eri politiikat käytettävissä ja suositella joka parhaiten sopii tarpeisiisi. Varmistamaan objektiivisuuden, sinun neuvonantaja ei pitäisi olla sidoksissa mihinkään tiettyyn vakuutusyhtiö eikä niihin tulisi palkkion mitään politiikkaa.

Terve 30 vuotta vanha mies voisi odottaa maksaa noin $ 300 vuodessa $ 300.000 riskihenkivakuutus. Saamaan saman määrän kattavuus alle rahallista arvoa politiikka maksaisi yli $ 3000 euroa.

Bottom Line

Valitessaan henkivakuutus, käyttää internetiä resursseja kouluttaa itse henkivakuutus perusasiat, löytää välittäjä luotat, sitten on politiikan hän suosittelee arvioida maksun vain vakuutuksen neuvonantajana.

Kansainvälisesti tunnettu taloudellinen neuvonantaja Suze Orman uskoo vahvasti, että jos haluat vakuutus, ostaa aikavälillä; Jos haluat investointi, ostaa investointi, ei vakuutusta. Älä sekoita kaksi. Ellet hyvin taju sijoittaja ja ymmärtää kaikkia vaikutuksia erityyppisten henkivakuutusten, olet todennäköisesti pitäisi ostaa aikavälin henkivakuutus.

Maanjäristysvakuutukset: Do You todella tarvitsevat?

Maanjäristysvakuutukset: Do You todella tarvitsevat?

Saatat ajatella, että ellet asuu Kaliforniassa, et koskaan vaikuttaa maanjäristys. Tämäntyyppinen ajattelu saattaa aiheuttaa voit olla valmistautumaton pitäisi maanjäristys koskaan esiintyä oman valtion. Totuus on, että maanjäristys voi tapahtua ja vahingoittaa omaisuutta lähes kaikki valtion. Vaikka maanjäristykset ovat yleisempiä Kaliforniassa, ne voivat esiintyä missä tahansa tilassa. Vaikka monet maanjäristykset ovat liian pieniä koskaan havaita tai huopa, USA: n geologinen tutkimuslaitos raportoi että vuosina vuodesta 2002 vuoteen 2012, maanjäristyksiä tapahtui 23 Yhdysvaltojen.

Nämä maanjäristysten olivat 4,0 tai korkeampi suuruusluokka. Maanjäristykset voimakkuudeltaan yli 6 voi aiheuttaa merkittävää vahinkoa koteihin ja muuta omaisuutta sekä loukkaantumisia ja jopa ihmishenkien menetyksiä.

Maanjäristyksen vahingot yleensä ole käsitelty tyypillinen asunnon politiikkaa joten jos asut alueella alttiita maanjäristyksille, voit tarkistaa osaksi saamiseksi kattavuus. Maanjäristys vakuutus kattaa vahinkoa asunnon ja sen sisällön aiheuttamia vaurioita ja maanjäristyksestä kuten seinät, että romahdus tai arvoesineitä, jotka ovat tuhoutuneet sisälle kotiisi. Kuitenkin jotkut vahingoista ei voida kattaa, kuten mikä tahansa tulvat, jotka voivat johtaa. Tämä riippuu kielen politiikan. Sinun tulisi aina lukea politiikkaa hyvin tarkkaan tietää mitä kuuluu. Jos olet epävarma, istua alas vakuutusasiamies ja hänet mene yli ehdot oman politiikan mukaasi.

Miksi tarvitset Maanjäristysvakuutukset?

Asunnonomistaja politiikka ei kata aiheuttamien vahinkojen maanjäristyksiä.

Sinun täytyy joko ostaa maanjäristys kattavuus merkintä tai ostaa erillisen politiikan maanjäristyksen vakuutus. Älä tee sitä virhettä ajatella, että te luottaa hallitusta katastrofiavun Tervehdy tappiot maanjäristys. Hallitus katastrofi ohjelmia, kuten FEMA, on suunniteltu huolehtimaan välittömiä tarpeita, kuten ruoka, vaatteet, terveydenhuolto ja ensisuojia.

Kuitenkin uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa sisältö on sinun. Vaikka saat korkotuetun lainan kautta FEMA auttaa rakentamaan, se on vielä maksettava takaisin. Jos asut maanjäristys altis alue, ainoa tapa omaisuutesi ja sisältö katetaan kautta maanjäristys vakuutus.

Kuka tarvitsee Maanjäristysvakuutukset?

Tarvitsevatko kaikki maanjäristys vakuutus? Vain sinä voit tehdä päätöksen. Monet ihmiset, erityisesti ihmiset, jotka eivät asu maanjäristyksessä alttiilla alueilla eivät halua saada kattavuus. Ole valmis maksamaan maanjäristyksen talletussuojan kuin politiikka voi olla melko kallista. Omavastuuosuudet voi olla jopa 10 prosenttia arvo kotiisi ja joissakin tapauksissa jopa enemmän. Vain tietää, että jos sinulla ei ole maanjäristys vakuutus, uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa kaikki arvotavarat tulee ulos oman taskussa. Maanjäristys alttiille alueille Länsi Yhdysvalloissa on California, Washington, Oregon ja paikoin Nevadassa, Wyoming ja Utah. Myös toteaa vaarassa pitkin New Madrid rajalinjan lukien Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Etelä-Carolina ja Kentucky.

Kuinka paljon Maanjäristysvakuutukset tarvitset?

Kuinka paljon maanjäristys vakuutus tarvitset riippuu yksilöllisen tilanteen mukaanluettuna uudelleenrakentaminen kodin pitäisi kärsiä täydellinen menetys ja korvaa sen sisällön.

Tehdä inventaario oman sisällön ja arvokkaita kohteita määrittää dollarin summa voisitte vaihtaa niitä. Jos et tiedä arvoa kodin ja sisältö, se voi olla hyvä idea on arvio tehdään varmista et ole alle vakuutettu. Sen lisäksi, että uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa sen sisällön, tarvitset myös kattavuutta ylimääräisiä elinkustannukset kuten väliaikainen majoitus ja ruoka, kun kotona on korjattavana tai uusinnan.

Kuka Tarjoukset Maanjäristysvakuutukset?

Kalifornian osavaltio on maanjäristyksen vakuutuksen kautta Kalifornian Maanjäristys Authority (CEA). Yksittäiset vakuutusyhtiöt valtion voivat halutessaan osallistua CEA. Lain mukaan jos vakuutusyhtiö tarjoaa kotivakuutus osavaltiossa Kaliforniassa, on myös maanjäristys vakuutus.

Mini-politiikka ovat myös saatavilla joka peittämällä asunnon ilman kohteita, kuten terasseille, altaita tai muita pientaloja rakenteita. Tämä otettiin käyttöön vuonna 1996 Kalifornian lainsäätäjä pyritään pitämään maanjäristyksen palkkioita kohtuuhintaisia ​​asunnon.

Ei kaikki asunnonomistaja vakuutusyhtiöt kaikissa valtioissa myy sinulle maanjäristys vakuutus joko kelpoisuustodistus asunnonomistaja politiikasta tai erillisenä toiminnan. Jotkut asunnonomistaja vakuutusyhtiöt eivät tarjoa maanjäristys vakuutus kuuluvat American Family, State Farm ja GeoVera Insurance.

Maanjäristys vakuutukset ovat saatavilla asunnon, huoneisto yksikkö omistajat, mobiili asunnon ja vuokraajat. Voit valita määrän kattavuus tarvitset sekä vähennyskelpoisia vaihtoehtoja. Yhtiön edustaja edustaa maanjäristys antajaa pystyy tarjoamaan sinulle tulee lisätietoja kattavuus vaihtoehtoja ja hinnat. Jos haluat lisätietoja maanjäristys valtion apua, voit vierailla FEMA verkkosivuilla .

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Olet luultavasti jo tietää, että on tärkeää olla hätärahasto. Tiedäthän, rahaa, joka pitää sinut ulos velkaa ja tiellä, vaikka elämä heittää sinulle curveball.

Olet luultavasti myös kuullut, että sinun pitäisi pitää nämä rahat säästötilille, turvallinen ja vakaa, jotta voit olla varma, että se on olemassa, kun sitä tarvitaan.

Ja vaikka et varmasti halua tätä rahaa on turvallinen, se luultavasti bugeja olet ainakin vähän, että säästötili ansaitsee juuri mitään. Loppujen lopuksi, olet työskennellyt kovasti säästää rahat, ja olisi kiva jos se toimi sinulle samoin.

Joten suuri kysymys on tämä: Onko järkevää sijoittaa hätärahasto?

Oletusvastaus lähes aina olla. Hätärahasto ensisijainen tehtävä on olla paikalla, kun sitä tarvitaan, ja sijoittamalla sen luonnostaan ​​altistaa sinut ainakin jonkin verran riskejä. Lisäksi voit pitää sen online säästötili että ainakin saa sinut 1% tuoton, mikä on varmasti parempi kuin ei mitään.

Joten, varsinkin jos olet alkuvaiheessa rakentaa hätärahasto, sinun pitäisi laittaa se säännöllisesti vanha säästötili ja lakata murehtimasta sitä.

Mutta on olemassa joitakin vahvoja argumentteja sijoittamalla hätärahasto, ja tässä viestissä tutustumme miksi sinun kannattaa harkita sitä.

Syy # 1: Se on edelleen käytettävissä

Ainakin, sinun täytyy pystyä käyttämään hätärahasto nopeasti, jos tarvetta ilmenee.

Kun voivat tyypillisesti ajatella investoida yhteydessä eläketilejä ja kaikki siihen liittyvät rajoitukset, totuus on, että on olemassa monia tapoja sijoittaa siten, että heidän rahaa käytettävissä.

Yksinkertaisinta on käyttää säännöllisesti välitys tilille. Voit sijoittaa aivan kuin olisit sisällä poistotili kanssa bonus, että voit vetää osan tai kaikki rahat milloin tahansa, jos hätä tulee esiin.

Voisit jopa pitää hätärahasto Roth IRA, jonka avulla voit peruuttaa määrään asti olet vaikuttanut milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.

Tärkeintä on, että sijoittaminen ei automaattisesti lukitse rahaa pois pitkällä aikavälillä. On olemassa tapoja sijoittaa kyseistä silti voit käyttää rahaa nopeasti tarvittaessa.

Syy # 2: parempi Returns

Vaikka mikään ei ole taattu, investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden ansaita paljon paremman tuoton kuin voit saada säästötili.

Juoksin joitakin numeroita nähdä, kuinka suuri ero se tekisi. Oletin, että te osaltaan $ 200 hätärahasto kuukausittain kunnes oli säästänyt $ 24000, riittää kattamaan 6 kuukautta, kuluja on $ 4.000 euroa kuukaudessa. Sitten Oletin ansaitsisit 1% vuodessa säästötilille ja 6% käytettäessä sijoituksiin. Ohitin verot.

Mitä löysin on, että 10 vuoden jälkeen sinun on $ 5628 enemmän investointeja. 20 vuoden kuluttua se olisi $ 27481 enemmän. Ja 30 vuoden jälkeen ero olisi $ 68438.

Nyt on paljon oletuksia täällä, eikä mitään on taattu. Mutta selvästi investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden päätyä paljon enemmän rahaa kuin pitämiseksi säästötili.

Syy # 3: Parempi kertoimella menestys

Yksi usein mainittu syy vastaan sijoittamalla hätärahasto on riski suuri markkina kaatua, kun tarvitset rahaa. Ja se on varmasti vaarassa.

Mutta viimeaikainen tutkimus viittaa siihen, että sijoittamalla hätärahasto todella lisää todennäköisyyttä ottaa tarpeeksi rahaa käsi kattaa hätätilanteessa. Heillä on paljon numeroita ja kaavioita varmuuskopioida päätelmiä, mutta ydin on, että todellinen hätätilanteita ovat suhteellisen harvinaisia, ja että korkeammat tuotot saat sijoittaa rahaa sillä välin on todennäköisempää, että sinulla on tarpeeksi kattamaan näitä hätätilanteissa, kun ne tapahtuvat.

Tämä on todennäköisesti vähemmän soveltuu asiakkaille, jotka ansaitsevat vähemmän rahaa, ja siten vähemmän liikkumavaraa tehdä muutoksia, kun kyseessä on pienten yllättäviä menoja. Mutta ainakin mitä tulee suunnitteluun isommille hätätilanteissa, kuten työpaikan menetys tai vamma, se on ainakin mahdollista, että sijoittamalla hätärahasto antaa suuremman turvallisuuden.

Syy # 4: sinulla muita rahaa

Koska suuri hätätilanteissa ovat suhteellisen harvinaisia, sinun pitäisi harkita sitä, että muut tilit et halua koskettaa voisi toimia varasuunnitelma jos joskus löytänyt itsesi täydellisen myrskyn tarvitsevat rahaa aivan keskellä markkinoiden romahdukseen, joka köyhdytettyä sinun oma hätärahasto.

Esimerkiksi Ihanteellisessa maailmassa et koskettaa 401 (k), kunnes eläkkeelle. Mutta jos et kohdata suuria taloudellisia hätätilanteissa, on vaikeuksia säännöksiä ja lainaussäännöt , jonka avulla voit käyttää, että rahaa, jos sitä tarvittiin.

Toisin sanoen, haittapuoli investoida hätärahasto ei ehkä ole täydellinen puuttuminen varoja, kun niitä tarvitaan. Voisi vain ottaa saada varoja haluat mieluummin jättää koskematta.

Ja jos puoli on parempaa tuottoa ja enemmän rahaa, että riski voi olla sen arvoista.

Syy # 5: sinulla on enemmän kuin mitä tarvitsee

Oletetaan, että tarvitset $ 24.000 kuuden kuukauden hätärahasto. Ja sanotaan, että teillä on $ 50000 säästössä ulkopuolella eläkkeelle tilejä.

Kohtuullinen nyrkkisääntö on odottaa, että voit menettää 50% rahaa olet sijoittanut osakemarkkinoilla tahansa vuonna. Se olisi erityisen huono vuosi – kuten, 2008-2009 huono – mutta se voisi tapahtua.

Käyttämällä että nyrkkisääntö, voit laittaa koko $ 50000 osakemarkkinoille ja vielä melko varma ottaa kuuden kuukauden verran kuluja käsillä, jopa markkinoiden romahdettua.

Joten jos sinulla on paljon enemmän rahaa käsillä kuin arvelet tarvitsevat hätätilanteessa, saatat pystyä sijoittamaan sitä ilman todella vaarantamatta paljon mitään.

Sijoittaa tai olla sijoittamatta?

Kun kaikki tämä sanoi, on olemassa paljon hyviä syitä pitää hätärahasto säännöllisesti säästötili. Se on turvallinen, se on kätevä, ja voit saada ainakin kohtuullisen koron kanssa online säästötili.

On jopa tutkimus osoittaa, että ottaa rahat korreloi yleistä onnea ja tyytyväisyyttä elämään , ja joka ei pidä siitä!

Mutta jos olet valmis olla hieman seikkailunhaluinen ja voitko pienemmät, epäsäännöllinen kulut kuten auto- ja asunnon korjaamiseen muiden rahastojen, voit ehkä tulla ulos eteenpäin sekä lyhyellä aikavälillä ja pitkällä aikavälillä sijoittamalla hätärahasto.

Jos New College Gradit maksaa alas opintolainoja tai investoimatta?

Jos New College Gradit maksaa alas opintolainoja tai investoimatta?

Lue mitään henkilökohtainen rahoittaa sivusto ja aiot löytää samat neuvo uudestaan ja uudestaan: aloittaa säästäminen ja investoida mahdollisimman aikaisin ja usein kuin mahdollista. 

Se on hyvä neuvo. Yksinkertaisesti säästää rahaa on yksi paras sijoitus sinun koskaan tehdä, ja mitä pikemmin aloitat sen parempi.

Mutta se ei ole aina helppoa neuvoja seurata, varsinkin jos olet äskettäin College Grad kanssa opintolainoja ja lähtötason tulot.

Olen puhunut paljon ihmisiä, että juuri tilanteessa jotka ymmärrettävästi stressaantunut. He haluavat olla säästää ja investoida, mutta opintolainaa velvollisuus seisoo tiellä ja ne tuntuu kuin he jäämässä jälkeen.

Joten mitä sinä teet? Miten tasapainotetaan tarve investoida tarvitse maksaa alas opintolainoja? Miten pitäisi priorisoida nämä kaksi suurta tavoitteet?

Käydään läpi askel-askeleelta yhdessä.

Vaihe 1: Tunne sijoitusvaihtoehtoja

Ennen kuin voit tehdä kaikenlaista päätöksen, sinun täytyy tietää, mitä vaihtoehtoja on. Aloitetaan investoinnin puolta.

Ensimmäinen paikka etsiä on työnantajalle. Tarjoaako yrityksesi eläkejärjestelmään? Onko työnantaja bonuksen maksuja? Onko hyvä, edullinen investointi vaihtoehtoja? Voit kysyä HR rep vastauksia näihin kysymyksiin, ja voit myös pyytää yhteenvedon suunnitelman kuvaus kaivaa yksityiskohtiin.

Ei ole väliä, mitä työnantaja tarjoaa, olet todennäköisesti saada joitakin muita vero-asemassa sijoitustilien samoin:

  • IRAS ja Roth IRAS : eläkesäästötileiltä ovat kuin 401 (k), paitsi että avaat ne itse.
  • Terveys säästötilitiedot ehkä paras poistotili käytettävissä, jos olet oikeutettu yhden.
  • Itsenäisten yrittäjien tilit:  Jos ansaita rahaa puolella, saatat pystyä avaamaan omia poistotili ylimääräisiä maksuja.

Vaihe 2: Järjestä Opintolainan

On olemassa kolme kriittistä paloja tiedot sinun tulisi tietää kunkin oman opintolainoja:

  1. Erääntynyt saldo (kuinka paljon olet velkaa)
  2. Vähimmäishintasi kuukausimaksu
  3. Korkoa

Liittovaltion opintolainoja, voit saada kaiken tämän tiedon kautta National Student Loan Data System. Tämä myös antaa sinulle tietoa siitä, millaista opintolainoja olet, mikä on tärkeää myöhemmin kun tutkia takaisinmaksu ja vakauttamista vaihtoehtoja.

Yksityisten opintolainoja, voit saada tämän tiedon vetämällä ilmainen kopio luotto raportin annualcreditreport.com.

Vaihe 3: Maksa vähintään kaikki Opintolainan

Ei ole väliä mitä, maksettava ainakin vähintään kaikki teidän opintolainoja. Tämä pitää luotto historia hyvässä kunnossa, pitää sinut pois oletusarvoisesti ja ylläpitää kelpoisuus mahdollisille lainan anteeksiantoa.

Automatisoida vähintään maksut niin, että se tapahtuu joka kuukausi ilman teitä edes ajatella sitä.

Pikainen: Tämä olisi hyvä aika tutkia olet oikeutettu tuloihin perustuva takaisinmaksua. Vaikka sinulla on varaa maksaa enemmän joka kuukausi, ilmoittautumalla johonkin näistä takaisinmaksua suunnitelmia voi antaa lisää joustavuutta, joka voi olla arvokas tiellä.

Vaihe 4: Maksimoi Työnantaja Match

Jos työnantaja tarjoaa ottelu osuus yrityksen eläkejärjestelmään, sinun kannattaa osallistua vielä saada, että koko ottelun.

Oletetaan, että työnantaja vastaa 50% osuutta jopa 6% palkasta (melko tyypillinen). Se tarkoittaa, että jos osallistuu 6% kustakin palkka on 401 (k), työnantaja osallistuu vielä 3%.

Se on 50% välittömästi ja taattu sijoituksesi aina antaa panoksensa. Et löydä tällaista paluuta missään muualla, joten se on jotain sinun pitäisi hyödyntää, kun voit.

Pikainen: Työnantaja ottelu voidaan soveltaa niin sanotun syntymistä, jolloin se palaa ei olisi 100% taattu, ellet täytettävä tietyt vaatimukset – esimerkiksi työskentelevät yrityksessä vähintään viisi vuotta. Voit selvittää, onko yritys tekee tämän pyytämällä HR rep tai lukea suunnitelman tiivistelmän suunnitelmasta kuvaus.

Vaihe 5: priorisoida High-Korkovelan

Ensimmäiset neljä vaihetta täällä ovat melko leikkaa ja kuivaa. Mutta tämä on, jos se alkaa saada hieman epävarmempi.

Ei ole peräkkäistä oikean polun tästä eteenpäin, niin parasta mitä voi tehdä on ymmärtää kompromisseja oman eri vaihtoehtoja ja tehdä parhaan päätöksen oman erityisiä tavoitteita ja tarpeita.

Hyvä paikka aloittaa on kohdisteta korkeakorkoista opintolainoja ensin. Ei ole lopullista rajakohta, joka määrittää ”korkea korko”, mutta 7% on hyvä vertailuarvo.

Tässä perustelut:

  • Pitkällä aikavälillä, pörssi on tuottanut keskimääräinen tuotto oli noin 9,5%. Se on ollut hieman alhaisempi viime aikoina kuitenkin, ja monet asiantuntijat odottavat pitkän aikavälin tuottoa olevan 7% -8% välillä eteenpäin.
  • Vaikka osakemarkkinoilla on aina noussut pitkällä aikavälillä, se on vielä taattu ja siellä on monia kuoppia matkan varrella.
  • Mitään ylimääräisiä maksu kohti velan 7%: n korko on taattu 7% tuotto .
  • Että takuu, ja se, että se on verrattavissa siihen, mitä voisi odottaa osakemarkkinoilla muutenkin, tekee vaikeaksi ohittaa.

Yksi muu vaihtoehto on käsitellä korkean lainoja on jälleenrahoituksen, mutta sinun täytyy olla varovainen. Jälleenrahoituksen yksityisen lainan alemmalla korolla voi tehdä paljon järkeä, mutta jälleenrahoituksen valtionobligaatiota tarkoittaa luopumista joukon arvokkaita suojauksia. Vain varmista, että ymmärrät kaikki kompromissit ennen allekirjoittamista katkoviiva.

Vaihe 6: Yhdistele

Tästä eteenpäin, eikä ajatellut tätä päätöstä joko / tai, miksi ei kokeilla molempia ja /?

Ota mitään ylimääräistä rahaa olet ja laittaa 50% suuntaan teidän investointeja ja 50% kohti opintolainoja. Tällä tavoin olet etenee vakaasti kohti on velaton ja hyödyntämällä osakemarkkinoilla.

Tietenkään se ei tarvitse olla 50/50. Se voi olla missä tahansa suhteessa haluat, ja kehotan teitä miettimään emotionaalinen vaikutus oman päätöksensä lisäksi matematiikkaa. Jos yksi reitti johtaisi enemmän onnellisuutta tai vähemmän stressiä elämässäsi, älä pelkää kallistaa asioita tähän suuntaan.

Mitään edistystä on edistytty hyvin

On stressaavaa joutua maksamaan alas opintolainoja kun tuntuu et pitäisi säästää ja investointeja. Tiedän paljon ihmisiä, jotka tuntuu velkansa tekee niistä laskee edelleen ja edelleen jäljessä.

Keskeinen asia on muistaa, että investointien ja maksamalla velan lyhentämiseen on kaksi puolta saman kolikon . Molemmat pyrkimykset sinut lähemmäksi taloudellisesta riippumattomuudesta, joten mitään edistystä teet joko edessä on edistytty hyvin.