Intérêt Gestion du risque de taux

Intérêt Gestion du risque de taux

Le risque de taux d’intérêt existe dans un actif portant intérêt, comme un prêt ou une obligation, en raison de la possibilité d’un changement de la valeur de l’actif résultant de la variabilité des taux d’intérêt. Taux d’intérêt la gestion des risques est devenue très importante et ont été mis au point des instruments assortis pour faire face à un risque de taux d’intérêt.

Cet article examine plusieurs façons que les entreprises et les consommateurs gèrent le risque de taux d’intérêt en utilisant divers taux d’intérêt des instruments dérivés.

Quels types d’investisseurs sont sensibles à des taux d’intérêt risque?

Le risque de taux d’intérêt est le risque qui survient lorsque le niveau absolu des taux d’intérêt fluctuent. Le risque de taux d’intérêt affecte directement les valeurs des titres à revenu fixe. Étant donné que les taux d’intérêt et les prix des obligations sont inversement proportionnels, le risque associé à une hausse des taux d’intérêt entraîne les prix des obligations à l’automne, et vice versa. Les investisseurs obligataires, en particulier ceux qui investissent dans des obligations à taux fixe à long terme, sont plus directement sensibles au risque de taux d’intérêt.

Supposons qu’un individu achète un 3% à taux fixe à 30 ans pour 10 000 $. Cette obligation paie 300 $ par année par la maturité. Si, pendant cette période, les taux d’intérêt augmentent à 3,5%, de nouvelles obligations émises paient 350 $ par année par la maturité, en supposant un investissement 10 000 $. Si 3% continue de tenir porteur d’obligations son lien par la maturité, il perd sur la possibilité de gagner un taux d’intérêt plus élevé. Sinon, il pourrait vendre son lien de 3% sur le marché et acheter le lien avec le taux d’intérêt plus élevé. Cependant, cela se traduit donc dans l’investisseur d’obtenir un prix plus bas sur sa vente d’obligations de 3% car ils ne sont plus aussi attrayant pour les investisseurs puisque les obligations 3,5% nouvellement émises sont également disponibles.

En revanche, les variations des taux d’intérêt affectent également les investisseurs en actions, mais moins directement que les investisseurs obligataires. En effet, par exemple, lorsque les taux d’intérêt augmentent, le coût d’emprunt de la société augmente également. Cela pourrait donner lieu à la société remettre à plus tard l’emprunt, ce qui peut entraîner une diminution des dépenses. Cette diminution des dépenses peut ralentir la croissance des entreprises et entraîner des bénéfices a diminué et, finalement, la baisse du cours des actions pour les investisseurs.

Risque de taux d’intérêt ne devrait pas être ignorée

Comme pour toute évaluation de gestion des risques, il y a toujours l’option de ne rien faire, et qui est ce que beaucoup de gens. Cependant, dans des circonstances de caractère imprévisible, parfois pas de couverture est désastreux. Oui, il y a un coût de couverture, mais quel est le coût d’un grand pas dans la mauvaise direction?

Il suffit de regarder Orange County, en Californie, en 1994, pour voir des preuves des pièges d’ignorer la menace du risque de taux d’intérêt. En un mot, Orange County trésorier Robert Citron emprunté de l’argent à la baisse des taux à court terme et prêté de l’argent à des taux plus élevés à long terme. La stratégie a d’abord été grande que les taux à court terme ont chuté et la courbe de rendement normale a été maintenue. Mais quand la courbe a commencé à tourner et l’état approche de la courbe des taux inversée, les choses ont changé. Les pertes à Orange County, et les près de 200 entités publiques pour lesquelles l’argent géré Cédrat, ont été estimés à 1,6 milliard $ et ont donné lieu à la faillite de la municipalité. C’est un prix très lourd à payer pour ignorer le risque de taux d’intérêt.

Heureusement, ceux qui veulent couvrir leurs investissements contre le risque de taux d’intérêt ont beaucoup de produits à choisir.

Produits d’investissement

Attaquants:  Un contrat à terme est le produit de la gestion des taux d’intérêt les plus élémentaires. L’idée est simple, et bien d’ autres produits mentionnés dans cet article sont basés sur cette idée d’un accord aujourd’hui pour un échange de quelque chose à une date ultérieure précise.

Des contrats de change (FRA):  Une FRA est basée sur l’idée d’un contrat à terme, où le déterminant du gain ou de la perte est un taux d’intérêt. En vertu de cet accord, une partie paie un taux d’intérêt fixe et reçoit un taux d’intérêt variable correspondant à un taux de référence. Les paiements réels sont calculés sur la base d’ un montant nominal et versé à des intervalles déterminés par les parties. Seul un paiement net est fait – le perdant paie le gagnant, pour ainsi dire. ERF sont toujours réglés en espèces.

les utilisateurs FRA sont généralement les emprunteurs ou les prêteurs avec une seule date ultérieure sur laquelle ils sont exposés au risque de taux d’intérêt. Une série de FRAs est similaire à un échange (discuté ci-dessous); Cependant, dans un échange tous les paiements sont au même rythme. Chaque FRA dans une série est un prix à un rythme différent, à moins que la structure à long terme est plat.

Futures:  Un contrat à terme est semblable à un avant, mais il fournit les contreparties avec moins de risque qu’un contrat à terme – à savoir une diminution de défaut et le risque de liquidité en raison de l’inclusion d’un intermédiaire.

Swaps:  Tout comme il semble, un swap est un échange. Plus précisément, un swap de taux d’intérêt ressemble beaucoup à une combinaison de CTT et implique un accord entre les contreparties d’échanger des ensembles de flux de trésorerie futurs. Le type le plus commun de swap de taux d’intérêt est un plain vanilla swap, ce qui implique une partie de payer un taux d’intérêt fixe et la réception d’ un taux variable, et l’autre partie à payer un taux variable et recevoir un taux fixe.

Options:  options de gestion des taux d’intérêt sont des contrats d’options pour lesquels la sécurité sous – jacente est une obligation de la dette. Ces instruments sont utiles pour protéger les parties impliquées dans un prêt à taux variable, tels que les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM). Un groupe d’options d’achat de taux d’intérêt est considéré comme un plafond de taux d’intérêt; une combinaison de taux d’ intérêt des options de vente est appelé un plancher de taux d’intérêt. En général, un plafond est comme un appel et un plancher est comme une vente.

Swaptions:  A swaptions, ou option d’échange, est tout simplement une option pour entrer dans un swap.

Les options intégrées:  De nombreux investisseurs rencontrent des instruments dérivés de gestion d’intérêt via des options intégrées. Si vous avez déjà acheté un lien avec une disposition d’appel, vous êtes trop dans le club. L’émetteur de votre obligation remboursable par anticipation est l’ assurance que si les taux d’intérêt baissent, ils peuvent faire appel à vos obligations et émettre de nouvelles obligations avec un coupon inférieur.

Casquettes:  Un bouchon, également appelé un plafond, est une option d’achat sur un taux d’intérêt. Un exemple de son application serait un emprunteur va longtemps ou payer une prime pour acheter un chapeau et recevoir des paiements en espèces du vendeur de bouchon (court) lorsque le taux d’intérêt de référence dépasse le taux de grève du plafond. Les paiements sont conçus pour compenser les hausses de taux d’intérêt sur un prêt à taux variable.

Si le taux d’intérêt réel est supérieur au taux de grève, le vendeur paie la différence entre la grève et le taux d’intérêt multiplié par le capital nominal. Cette option « plafond », ou placer une limite supérieure, sur les intérêts débiteurs du titulaire.

Le plafond de taux d’intérêt est en fait une série d’options de composants, ou « caplets », pour chaque période, l’accord de plafonnement existe. Un caplet est conçu pour fournir une couverture contre une hausse du taux d’intérêt de référence, comme le London Interbank Offered Rate (LIBOR), pour une période déterminée.

Étages:  Tout comme une option de vente est considéré comme l’image miroir d’une option d’achat, le sol est l’image miroir du bouchon. Le plancher de taux d’intérêt, comme le chapeau, est en fait une série d’options composant, sauf qu’ils sont des options de vente et les composants de la série sont appelés « floorlets ». Celui qui est long, le sol est payé à l’ échéance des floorlets si le taux de référence est inférieur au prix d’exercice de l’étage. Un prêteur utilise pour se protéger contre la baisse des taux sur un prêt à taux variable en circulation.

Colliers:  Un collier de protection peut également aider à gérer le risque de taux d’intérêt. Est accompli en la pose de colliers en achetant simultanément un plafond et un plancher de vente (ou vice versa), comme un collier protège un investisseur qui est long sur un stock. Un collier à coût zéro peut également être mis en place pour réduire le coût de couverture, mais cela réduit le bénéfice potentiel qui serait apprécié par un mouvement de taux d’intérêt en votre faveur, comme vous l’ avez placé un plafond sur votre profit potentiel.

The Bottom Line

Chacun de ces produits constitue un moyen de couverture du risque de taux d’intérêt, avec des produits plus appropriés pour différents scénarios. Il y a, cependant, pas de repas gratuit. Avec l’une de ces alternatives, on donne quelque chose – soit l’argent, comme les primes payées pour les options, ou coût d’opportunité, qui est le profit qu’on aurait fait sans couverture.

6 Bien sûr façons d’augmenter les ventes

Déplacez votre point de vente pour une hausse des ventes

 6 Bien sûr façons d'augmenter les ventes

Vous voulez augmenter vos ventes de façon spectaculaire? Déplacez ensuite votre objectif de vente d’attirer de nouveaux clients pour inciter vos clients éprouvés pour acheter à nouveau. La meilleure perspective de vente est une perspective qui est déjà converti – en d’autres termes, l’un de vos clients actuels.

Pense-y de cette façon; si votre entreprise est située dans une petite ville avec une population de 1.000 personnes et que vous vendez un pignon à tout le monde dans cette ville, homme, femme et enfant, vous avez vendu 1000 Pignons – et votre marché saturé.

Votre pignon de jours de vente sont plus. Est-il temps de plier bagages et passer à autre chose?

Non! Si vous commencez à concentrer vos efforts de vente sur vos clients éprouvés, vous serez en mesure d’augmenter considérablement vos ventes de pignon. Et ces moyens sûrs d’augmenter les ventes contribueront à renforcer la fidélité des clients, aussi. Essayez quelques-unes ou toutes ces idées pour augmenter vos ventes.

1. Mettre en place un programme d’encouragement à la vente.

Donnez votre personnel de vente une raison de sortir et vendre, vendre, vendre. Pourquoi tant d’entreprises qui comptent sur leur personnel de vente pour stimuler les ventes ont des programmes d’incitation mis en place? Parce que offrant leur personnel de vente des voyages et / ou des téléviseurs pour le montant x des œuvres de vente.

2. Encouragez votre personnel de vente à upsell.

Pour l’essentiel, consiste à ajouter upselling produits et / ou services à votre ligne et ce qui est pratique et nécessaire pour les clients de les acheter.

Il suffit de placer plus de produits à proximité de vos produits habituels ne va pas faire beaucoup. Comment augmenter les ventes? Convaincre le client de la prestation.

Par exemple, quand je dernière avais mes tapis nettoyé, le nettoyeur a remarqué une tache animal. Au lieu de simplement le nettoyer, il a attiré mon attention et m’a montré comment facilement et efficacement la solution de nettoyage spot toute trace de enlevé la tache.

Ai-je acheter la solution de nettoyage spot? Tu paries. Il m’a persuadé que l’achat était bénéfique pour moi et fait commode pour l’acheter. Résultat: une augmentation des ventes pour l’entreprise de nettoyage de tapis.

3. Offrez à vos clients le scoop à l’intérieur.

Récemment, je faisais des courses dans un magasin d’articles ménagers. Je l’avais choisi un article et réfléchissait sur l’opportunité de l’acheter ou non quand un vendeur est venu me voir et me dit: « Je vois que vous êtes intéressé par ce mélangeur. Nous avons une vente la semaine prochaine et tous nos mixeurs sera de 20 pour cent de réduction. Vous voudrez peut-être revenir ensuite. » Devinez quoi? Je l’ai fait – et acheté deux autres articles aussi bien.

Leçon: si vous avez une promotion ou à la vente à venir, dire à vos clients à ce sujet. Ils reviendront – et probablement apporter quelques amis avec eux aussi, de plus en plus encore plus vos ventes. (Et ne pas oublier – vous pouvez donner à vos clients le scoop à l’intérieur en envoyant un courriel, en les appelant ou l’affichage sur les médias sociaux aussi.)

4. Niveau de vos clients.

Il devrait y avoir une différence claire et évidente entre les clients réguliers et d’autres clients – une différence que vos clients réguliers considèrent comme montrant que vous les valorisez. Comment pouvez-vous attendre la fidélité des clients si tous les clients sont traités comme « quelqu’un dans la rue »?

Il y a toutes sortes de façons que vous pouvez montrer à vos clients réguliers que vous leur valeur, de petites choses telles que les saluer par leur nom par de plus grands avantages tels que donner des habitués crédit étendues ou des réductions.

5. Mettre en place un programme de récompenses des clients.

Nous sommes tous familiers avec les programmes de récompenses des clients que tant de grandes entreprises ont mis en place. Mais il n’y a aucune raison pour qu’une petite entreprise ne peut pas avoir une récompense des clients programme aussi. Il peut être aussi simple que d’une réduction sur l’anniversaire d’un client ou aussi complexe que d’un système de points qui gagne diverses récompenses telles que des rabais sur la marchandise. Fait droit, récompense les programmes peuvent vraiment aider à fidéliser la clientèle et augmenter les ventes.

6. distribuer des échantillons gratuits aux clients.

Pourquoi tant d’entreprises comprennent des échantillons gratuits d’autres produits lorsque vous achetez quelque chose d’eux?

Parce qu’il peut augmenter les ventes de tant de façons. Le client qui a acheté le produit original pourrait essayer et comme l’échantillon du nouveau produit et acheter certaines d’entre elles, aussi. Ou ils pourraient transmettre l’échantillon à quelqu’un d’autre, qui pourrait essayer le produit, comme elle, et acheter que et d’autres produits de la société. À tout le moins, le client d’origine penserai pensées chaudes sur votre entreprise, et nous espérons que d’autres personnes dire sur vos produits.

L’augmentation des ventes est plus facile

Attirer de nouveaux clients est une bonne chose. Mais attirer de nouveaux clients ne sont pas la seule façon d’augmenter vos ventes, et est, en fait, la dure d’aller à ce sujet. Shifting votre objectif de vente pour inciter vos clients actuels peuvent faire augmenter vos ventes plus facile et construire la fidélisation de la clientèle qui se traduit par des ventes répétées.

Si vous vraiment une voiture?

Si vous vraiment une voiture?

Tu grandis. Diplômé. Nab premier emploi. Quelle est la prochaine étape? Sauf si vous habitez dans une ville avec un grand système de transport en commun, vous devez acheter une voiture – ce pas?

Peut être pas.

L’avenir de la conduite va très différent, et il arrive plus tôt que vous le pensez. Le groupe de réflexion indépendant RethinkX prévoit que d’ici 2030, 95 pour cent des miles parcourus aux Etats-Unis seront couverts dans les véhicules électriques auto-conduite appartenant à des sociétés de covoiturage.

« Je pense qu’un enfant né aujourd’hui est peu susceptible d’apprendre à conduire » , dit Juan Enriquez futurologue, co-auteur de Nous – mêmes en évolution: Comment Unnatural Selection et non aléatoire Mutation changent la vie sur Terre . Dans ce scénario futur proche, vous aurez pas besoin de posséder une voiture, ou même avoir une licence: Nous allons tout simplement être convoyé autour des voitures d’auto-conduite à la demande.

Mais on n’a pas besoin d’attendre que l’avenir de l’auto-conduite pour voir que l’économie de la propriété automobile a déjà changé. Lorsque vous ajoutez les coûts (et parfois des maux de tête) de la propriété de la voiture, et le facteur de la prolifération des services de covoiturage, vous commencez vraiment à se demander si posséder une voiture est logique.

Voici comment faire l’appel sur la propriété de la voiture.

Suivre votre kilométrage

Les puts américains en moyenne autour de 13.500 miles sur sa voiture chaque année, selon le Département américain des Transports. Ne pas se battre cette marque? Ensuite, vous avez un cas pour trouver des itinéraires alternatifs, que ce soit la location, les transports en commun ou le covoiturage.

Si vous voulez encore une voiture, il y a une chance que vous pouvez obtenir un meilleur prix sur un contrat de location, parce qu’ils sont miles à base, dit Ron Montoya de Edmunds. Et si vous conduisez moins de 10.000 miles par an – et que vous vivez dans une ville Uber-friendly – il se révèle être moins cher du covoiturage, dit Enriquez.

C’est quelque chose d’Américains commencent à comprendre.

La recherche de cabinet de conseil Magid Advisors a constaté que l’on trouve l’utilisation Uber a augmenté de 4 pour cent à 17 pour cent de 2014 à 2015, et que 22 pour cent des utilisateurs Uber 18 à 64 ans retardaient ou retardent l’achat d’une nouvelle voiture à cause de cela.

Considérons le tableau des solutions de rechange

Habitez-vous à Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco ou Washington, DC? Dans ces villes, une étude de NerdWallet a constaté que l’utilisation des services covoitureurs pour vos déplacements hebdomadaire est moins cher que d’utiliser un véhicule personnel. À San Francisco, par exemple, vous pourriez économiser plus de 330 $ par mois.

Est-ce que votre budget Posséder mensuel et le mode de vie?

En ce moment, le prix moyen pour une nouvelle voiture est d’environ 34 000 $, selon Kelley Blue Book, ce qui rend le paiement moyen de voiture environ 500 $ par mois. Si cela semble élevé, un paiement de location peut faire appel: En moyenne, il est de 200 $ par mois moins.

Mais un paiement mensuel de voiture est seulement une partie de l’équation lorsque vous calculez les coûts de possession d’une voiture. Les autres coûts comprennent l’assurance, le carburant, l’entretien, et (dans certains endroits) parking. Des quelques pas si évidentes comprennent l’amortissement, la licence et les frais d’inscription et les taxes.

Combien dois-les ajouter jusqu’à? La prime d’assurance annuelle moyenne varie selon l’État, mais il était à peu près 910 $ en 2014, selon Quadrant Information Services.

Le coût du stationnement est l’autre trop grave pour beaucoup de gens dans les villes, dit Amy Danise de NerdWallet – mais il est intéressant de noter que si vous êtes vivant et travaillant dans une ville, le coût du stationnement est en partie compensée par des coûts de carburant réduite en raison de votre court commuer. De même, les coûts d’entretien dépendra du véhicule. Si vous rendre au travail, AAA dit que vous pouvez attendre environ 57 $ des dépenses totales de véhicules pour 100 miles. Pour obtenir une estimation plus sur mesure pour tous ce qui précède, utiliser une calculatrice comme de Edmunds.com coût réel Illimité .

Pouvez-vous vivre sans un?

Si vous possédez une voiture et que vous voulez voir s’il est moins cher de fossé les roues, puis commencer à expérimenter. Une fois que vous avez trouvé votre coût total de possession, vous pouvez utiliser les outils d’estimation des tarifs offerts par de nombreux services de covoiturage pour voir comment le coût mensuel comparerait.

Mais pour vraiment un sens de la façon dont les coûts diffèrent – et pour voir si elle convient à votre style de vie – alors vous pourriez essayer de laisser votre voiture dans le garage pendant un mois et tester vos autres options. A l’inverse, si vous ne possédez pas de voiture, puis suivre combien vous dépensez sur le transport chaque mois et commencer à comparer aux coûts de propriété moyenne énumérés ci-dessus.

Quelque chose qui est pas quantifiable, cependant, est le temps personnel vous rentrerez en utilisant les services de partage ou tour les transports en commun. Que vous utilisiez ce moment-là pour lutter contre des e-mails, rattraper son retard avec ses proches, ou profiter du temps pour vous, « qui pourrait être un avantage qui fait pencher la balance vers ne pas conduire », ajoute Danise.

Si vous investissez votre épargne à court terme?

Si vous investissez votre épargne à court terme?

Beaucoup de gens détestent l’idée de garder l’argent dans un compte d’épargne. Ils se sentent comme il est juste assis là, gagner à côté de rien, et qu’ils manquer à obtenir de meilleurs rendements ailleurs.

Avez-vous déjà senti comme ça?

C’est un sentiment qui fait beaucoup de sens. Après tout, il n’y a vraiment aucune raison de se contenter de pire quand les retours que vous pourriez faire mieux ailleurs. Un meilleur rendement signifie que vous atteignez vos objectifs plus rapidement, et n’est pas que tout le point de économiser de l’argent?

Bien sûr, il est. Mais il y a toujours un compromis.

Investir fait une tonne de sens pour les objectifs à long terme comme l’indépendance financière parce que la baisse est minime et la hausse est importante. Si vous faites le travail de coller avec votre plan à travers les hauts et les bas, vous êtes susceptible de sortir avant.

Mais il est beaucoup plus trouble quand on regarde les objectifs financiers à court terme, comme le paiement de la maison vers le bas que vous souhaitez faire dans quelques années ou les économies d’urgence que vous pourriez avoir besoin à tout moment. Est-ce que l’investissement sens dans ces situations? Comment pouvez-vous obtenir un rendement raisonnable sans sacrifier les objectifs que vous souhaitez atteindre?

Voici mon.

Trois raisons de ne pas investir l’épargne à court terme

Dans la plupart des cas, un simple compte d’épargne ou CD est le meilleur investissement à court terme pour l’argent dont vous aurez besoin au cours des trois prochaines années.

Je sais je sais. Ce n’est pas excitant, ce n’est pas sexy, et il ne sera certainement pas vous rendre riche. Il y a trois bonnes raisons pour lesquelles les placements à court terme ne sont tout simplement pas la peine lorsque votre ligne de temps est si court.

1. Il y a trop d’incertitude

Le gros compromis avec l’investissement est l’incertitude. Bien sûr, vous pouvez vous retrouver 10% pour l’année, mais vous pouvez tout aussi facilement vous retrouver en baisse de 20% ou plus. Et puisque vous avez aucun contrôle sur ce calendrier, il est très difficile de faire des plans à court terme définitif. Que faire si le marché boursier dégringole quelques mois avant que vous voulez acheter votre maison? Que faites-vous alors?

Avec un compte d’épargne, vous savez exactement combien vous devez enregistrer et quand vous atteignez votre objectif. Vous savez aussi que l’argent sera certainement là quand vous en avez besoin. Il rend la planification de votre vie facile et certaine.

2. La différence est pas aussi grand que vous pensez

Au cours de courtes périodes, le montant que vous enregistrez des questions beaucoup plus que le rendement que vous obtenez. Même des différences grandes en retour ne sera probablement pas question tant que ça.

Disons que vous voulez 24 000 $ pour un acompte sur une maison que vous souhaitez acheter en deux ans. Si vous économisez 1 000 $ par mois et gagnez 1% dans un compte d’épargne par rapport à 8% dans un compte de placement, vous après deux ans aurez:

  • 24,231.41 $ dans le compte d’épargne
  • 25,933.19 $ dans le compte d’investissement

C’est une différence d’environ 1 700 $. Ou regarder une autre façon, vous pourriez économiser 65 $ de moins par mois et toujours atteindre votre objectif si vous obtenez un rendement de 8% au lieu d’un rendement de 1%. Mais il y a quelques mots de prudence:

  1. Si vous avez vraiment besoin supplémentaire de 1700 $, vous pouvez garantir cela en contribuant un montant supplémentaire de 70 $ par mois pour le compte d’épargne.
  2. Si vous enregistrez moins chaque mois et / ou épargner pour une période de temps plus courte, la différence entre les deux rendements sera plus petite.
  3. Ce rendement de 8% est pas garantie. Vous pourriez finir réellement avec moins d’argent à investir si le marché prend un droit linge lorsque vous avez besoin de retirer ces fonds.

La ligne de fond est la suivante: Oui, l’investissement vous donne la chance d’avoir plus d’argent à la fin de celui-ci. Mais nous ne parlons pas d’être riches contre être pauvre. Nous parlons des différences assez faible par rapport à vos objectifs financiers.

3. Vous pouvez éviter le Roller Coaster émotionnel

Il est une chose de regarder les chiffres et de penser à vous – même que la baisse est la peine la hausse, mais en fait l’ expérience des hauts et des bas de l’ investissement est une toute autre chose.

Comment allez – vous sentir si les réservoirs du marché boursier et que vous voyez votre bas fonds de paiement réduit de moitié – potentiel remettre à plus tard votre rêve d’ accession à la propriété depuis des années? Que faire si votre fonds d’urgence perd soudainement 4 000 $ à un moment où vous vous sentez incertain au sujet de la stabilité de votre emploi actuel?

Rappelez-vous, un meilleur retour est pas le but. Les vrais objectifs sont les choses que vous voulez faire avec votre vie, et l’investissement signifie que vous constamment être inquiétant de savoir si oui ou non vous serez en mesure de les faire.

Lorsque les investissements à court terme Make Sense

Avec tout cela dit, ce n’est pas comme l’investissement est mauvais. L’investissement est un outil fantastique dans les bonnes situations, et voici deux cas où il peut faire beaucoup de sens d’investir vos économies à court terme.

1. Votre calendrier est flexible

Peut – être que vous souhaitez souhaitez acheter une maison en deux ans – mais ce n’est pas un gros problème si vous devez attendre trois ans. Si votre calendrier est flexible et vous êtes d’ accord avec la possibilité d’avoir à attendre plus longtemps pour atteindre votre objectif, le potentiel de hausse de l’ investissement peut être utile.

2. Vous avez plus d’économies que vous avez besoin

Disons que vous avez besoin $ 30.000 à égaler un fonds d’urgence de six mois, et vous avez 60 000 $ économisés. Dans ce cas, vous pouvez investir l’argent, l’espoir d’un meilleur rendement, et probablement encore assez d’argent dans votre compte, même si le marché boursier tanké à droite quand vous en avez besoin.

En d’autres termes, si vous pouvez vous permettre de perdre une quantité importante de votre épargne et toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs, puis la hausse de l’investissement peut valoir la peine.

Que Épargnez-vous pour?

Chaque fois que vous prenez une décision comme ça, il est utile de prendre du recul et de vous rappeler le résultat spécifique que vous êtes en train de espériez.

Dans ce cas, vous enregistrez pour un objectif personnel spécifique parce que vous sentez que cela va améliorer votre vie en quelque sorte. Ce sont les résultats que vous recherchez. Le retour que vous obtenez est seulement pertinente dans la mesure où il vous aide à atteindre cet objectif.

Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

Si le crédit était facile, alors tout le monde aurait un score VantageScore ou FICO de 850. Mais ce n’est pas facile, et des erreurs se produisent. Votre défi en tant que consommateur de crédit est d’être assez intelligent pour distinguer entre ce qui est juste et ce qui est une erreur, vous pouvez les éviter à tout prix.

Erreur de crédit n ° 1: Co-signature

Non, non, non – ne pas faire jamais. Co-signature est l’une des plus grandes erreurs que font les gens en matière de protection de leurs rapports de crédit et les scores. Lorsque vous cosigner une obligation de crédit, vous prenez la responsabilité de la dette comme si vous étiez l’emprunteur principal. De plus, la carte de prêt ou de crédit pour lequel vous cosignée trouvera certainement sa place sur vos rapports de crédit dans quelques mois après l’ouverture du compte.

Lorsque vous cosigner, les chances d’être brûlé par votre générosité , sont particulièrement inquiétants – 40%, selon une enquête réalisée en 2016. Point étant, si vous êtes prêt à garantir le paiement sur une carte de prêt ou de crédit pour lequel le primaire emprunteur ne pouvait pas se qualifier sur son propre, alors il vaut mieux mettre de côté des fonds pour effectuer les paiements – parce que vous pouvez être appelé à le faire. Et vous ne pouvez pas simplement se cacher derrière le fait que vous êtes « seulement » un cosignataire, parce que le cosignataire est tout aussi responsable que l’emprunteur principal.

Fix: Malheureusement, il n’y a pas de solution facile lorsque votre crédit a été endommagé en raison de la co-signature qui a mal tourné. Parfois , vous pouvez demander à votre codébiteur de refinancer ou de rembourser la dette, mais cela pourrait être un défi de taille à moins qu’ils sont prêts et capables de le faire.

Si elles ne peuvent pas rembourser l’obligation financière ou refinancer la dette de votre nom, vos options restantes comprennent (a) en supposant que les paiements vous-même, (b) convaincre votre codébiteur de vendre l’actif afin de rembourser le la dette, ou (c) dans les pires circonstances, peut-être même d’envisager la faillite. Voilà pourquoi je conseille toujours aux gens de dire non quand il s’agit de co-signature.

Erreur de crédit n ° 2: La fermeture Cartes de crédit

Fermeture d’une carte de crédit a certainement le potentiel d’endommager votre pointage de crédit. Vous ne perdrez pas de crédit pour l’âge du compte une fois qu’il est fermé (c’est un mythe), mais vous pourriez avoir un impact négatif sur ce qui est appelé votre « taux d’utilisation renouvelable » – en gros, combien de votre limite de crédit disponible que vous avez épuisé – en fermant un compte inutilisé.

modèles de notation de crédit accordent une attention particulière à ce ratio pour le calcul de vos scores. Lorsque vous fermez une carte de crédit utilisé, vous pouvez potentiellement faire votre rapport à grimper sur le territoire peu recommandables, parce que vous perdez la valeur de la limite de crédit inutilisé. Le rapport lui-même est calculé en divisant votre dette globale de carte de crédit par les limites de crédit globales sur vos comptes de carte de crédit ouvertes.

Par exemple, disons que vous avez quatre cartes de crédit avec une limite de 5000 $ sur chaque, et votre solde entre les quatre cartes est 5 000 $. Si vous fermez une carte, votre limite de crédit disponible se réduit de 20 000 $ à 15 000 $, et votre taux d’utilisation serait immédiatement sauter de 25% à 33%.

Fix : Si votre compte de carte de crédit a été fermé en raison d’une erreur ou même votre propre demande, vous pourriez être en mesure de convaincre l’émetteur de carte de crédit pour rouvrir le compte. Certes, cette solution est un long shot, mais il n’a jamais fait mal à poser.

Si l’émetteur de votre carte ne veut pas rouvrir un compte fermé, vous pouvez toujours annuler potentiellement tout dommage causé pointage de crédit d’un ratio dette-limite supérieure en remboursant les soldes sur votre plastique restant. Dans le cas où vous ne pouvez pas se permettre d’écrire simplement un gros chèque, vous pourriez être en mesure d’atténuer vos dommages en demandant à vos émetteurs de cartes existantes pour augmenter les limites de vos comptes.

Erreur de crédit n ° 3: Demande de cartes de crédit Retail Store

En règle générale, il est préférable de demander et d’ouvrir de nouveaux comptes que lorsque vous avez vraiment besoin de le faire. Ainsi, lorsque les rouleaux de la saison de vacances autour et vous acceptez d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail afin d’obtenir 15% de réduction sur votre transaction, qui pourrait très probablement une erreur. Le simple fait de l’application et l’ouverture d’une nouvelle carte de magasin de détail pourrait conduire votre pointage de crédit à la baisse en raison de la nouvelle demande de crédit et les limites de crédit restrictives sur les cartes de détail.

cartes de crédit de magasin de détail sont connus pour sportifs taux d’intérêt élevés et de faibles limites. En conséquence, il est facile de trop utiliser une carte de magasin de détail – et, comme mentionné ci-dessus, lorsque votre grimpe ratio dette limite, votre pointage de crédit tombent en général.

La solution: Si vous avez déjà fait l’erreur d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail inutile, vous ne devriez pas se précipiter nécessairement fermer le compte – voir Erreur n ° 2 ci – dessus. La fermeture du compte ne sera pas annuler l’impact de l’enquête, et ne supprimera pas le compte de vos rapports de crédit. Point étant, le dommage a déjà été fait.

Cependant, il est important de garder toutes les cartes de crédit de magasin de détail payés en entier chaque mois. Un solde renouvelable de mois en mois endommagera certainement vos scores au moins dans une certaine mesure. Même un petit solde de 300 $ sur une carte de magasin de détail avec une limite de 300 $ pourrait avoir un impact significatif (et non pas dans un bon moyen) sur votre pointage de crédit.

Comment vous protéger contre le risque de forclusion

Que faire si vous vous trouvez en difficulté financière avec votre maison

Comment vous protéger contre le risque de forclusion

L’achat d’une maison est généralement une étape heureuse. Vous avez franchi un seuil important. Vous avez atteint une étape importante de la vie. Vous vous sentez optimiste et confiant quant à l’avenir.

Je ne veux pas jeter de l’eau froide sur votre parti, mais je voudrais étendre une note de prudence.

La réalité est que des millions de propriétaires ont liquidé dans la forclusion. Beaucoup de ces personnes une fois heureux et ressenti comme optimiste quant à leur achat comme vous le faites.

Après tout, lorsque vous achetez une maison, l’idée que cette maison pourrait un jour être soumis à la forclusion est peut-être la dernière chose sur votre esprit.

Comment pouvez-vous éviter ce risque? Continuer à lire.

Pourquoi est-ce propriétaires perdent leurs maisons?

La plupart des maisons tombent dans la forclusion après l’inexécution par le propriétaire – ou cesse de payer plein – sur leur prêt hypothécaire. Comment cela peut-il arriver?

Parfois, cela se produit parce que le propriétaire trop étendu, l’achat maison plus que ce qu’ils pouvaient raisonnablement se permettre. De même, le prêteur a également offert un prêt à un acheteur non qualifié; quelqu’un qui ne devrait pas avoir obtenu un prêt à domicile de cette taille. (Avant la récession, de nombreux prêteurs n’ont pas vérifié le revenu d’une personne avant d’accorder un prêt. Sans surprise, de nombreux demandeurs de prêts faisaient semblant qu’ils ont gagné plus d’argent que ce qu’ils ont fait.)

D’autres fois, les paramètres par défaut de propriétaire après qu’ils ont frappé avec une série d’événements de vie inattendus, comme la perte de leur emploi ou face à d’importantes factures médicales, ce qui affecte leur capacité à effectuer leur paiement hypothécaire mensuel.

Dans certains cas, le propriétaire a pris une deuxième hypothèque et dépensé l’argent sur le passif (plutôt que des actifs générateurs de revenus), ce qui réduit leur valeur nette globale et nuisaient leur capacité à rembourser sur la deuxième note.

Dans d’autres cas, le propriétaire accepte un prêt hypothécaire à taux révisable, en supposant qu’ils seront en mesure de respecter l’obligation de paiement si le taux augmente.

(La loi fédérale exige que le prêteur de divulguer le taux d’intérêt maximal que le propriétaire pourrait payer aux termes de leur cédule hypothécaire à taux variable.) Le propriétaire bénéficie d’un faible taux d’intérêt de lancement pendant un certain temps, mais quand les taux montent, le propriétaire découvre que répondre à ces paiements est plus difficile que ce qu’ils avaient prévu, et est en retard.

Et dans de nombreux cas, le propriétaire se rend compte qu’il est « sous l’eau » sur leur prêt hypothécaire (un concept que nous allons discuter ci-dessous) et conclut que la marche est loin le choix le plus raisonnable.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les propriétaires tombent en retard sur leurs paiements.

Comment pouvez-vous protéger?

Personne n’aime à penser sur le processus de faire face à la forclusion potentiellement. Mais nous devons jeter un regard sur les facteurs de risque qui pourraient nous conduire vers la menace de la forclusion si nous voulons développer une approche forte, responsable de nos finances personnelles.

De plus, il faut aussi comprendre comment le processus de forclusion fonctionne de telle sorte que si notre avenir a pris un tour pour le pire, nous aurions une idée de ce qui pourrait mettre en avant. Cela nous aidera à savoir ce que les autres options que nous pouvons choisir.

Dans cet article, nous allons d’abord couvrir les principaux facteurs de risque qui pourraient conduire à la forclusion, puis plonger dans le processus réel.

Les risques qui conduisent à la forclusion

Environ 7 millions de personnes ont perdu leur maison pendant la Grande récession, selon CBS Nouvelles .

Alors que le nombre de saisies immobilières a ralenti depuis, de nombreux propriétaires sont encore en difficulté. À la fin de 2015, environ 4,3 millions de propriétaires étaient sous l’eau, ce qui signifie que le propriétaire est propriétaire d’une maison qui vaut moins que le montant qu’ils doivent sur leur prêt hypothécaire.

Être sous l’eau sur votre maison est l’un des plus grands facteurs de risque indiquant la forclusion. Après tout, si la maison vaut moins que le solde dû, vous pouvez conclure qu’il est tout simplement plus de sens à pied.

Avant de prendre cette décision, bien que, voici un mot d’avertissement: la marche loin détient des conséquences importantes pour votre crédit. Elle peut nuire à votre capacité d’acheter une autre maison à l’avenir, ainsi que votre capacité à louer des maisons, des cartes de crédit ouvertes, emprunter sur d’autres types de prêts, et même se qualifier pour certains emplois.

Que devez-vous faire si votre maison est sous l’eau? Vous voudrez peut-être garder la maison et attendre que la propriété de retrouver sa valeur. Si vous devez déplacer, vous pouvez louer la maison à un locataire. Alternativement, si vous devez vendre la maison, vous pouvez demander à votre prêteur pour approbation de vente (nous en reparlerons ci-dessous) ou apporter de l’argent à la table de clôture.

Que faire si vous n’êtes pas sous l’eau, mais vous avez du mal à faire des paiements?

Tout d’abord, avant d’acheter une maison, acheter une maison moins cher que celui pour lequel vous êtes admissible. Vous n’avez pas besoin d’acheter une maison au prix le montant maximum du prêt que vous êtes admissible à recevoir.

Beaucoup de gens dans le secteur de l’immobilier disent que votre prêt hypothécaire lui-même devrait gober un tiers de votre salaire à la maison. Ce chiffre ne comprend pas les réparations, l’entretien, les services publics et autres frais accessoires. Cependant, ce chiffre pourrait être trop élevé. Essayez cette approche, à la place: en règle générale, viser tous vos paiements liés à l’habitation, y compris les services publics, les réparations et l’entretien, à venir à environ 25 à 30 pour cent de votre salaire à la maison.

En plus de cela, maintenir un fonds d’urgence qui couvre au moins six mois de vos dépenses. Gardez ce fonds d’urgence dans un compte d’épargne en espèces, plutôt que dans tous les types d’investissements (comme les actions). Ne touchez pas ce pour des vacances, anniversaires ou dépenses annuelles. Préserver ce que pour une véritable urgence.

Si vous vous trouvez du mal à effectuer des paiements, commencer à réduire drastiquement les dépenses dans divers domaines de votre vie. Vous êtes au milieu d’une crise financière; passer comme ça. Ne vous contentez pas couper le câble; vendre la télévision ensemble. Ne vous contentez pas-sac brun de votre déjeuner; passer à un régime étudiant de riz et de haricots-jusqu’à ce que vous êtes de retour sur vos pieds. Gagnez de l’argent supplémentaire dans chaque seconde de rechange de vos soirées et week-ends avec travail à la pige, que vous pouvez gérer en ligne à la maison pendant que vos enfants sont endormis. Voyez si vous êtes admissible à refinancer un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt.

Si vous tombez sur vos paiements et vous ne pensez pas que vous pouvez rattraper son retard, il est temps de vendre votre maison. La vente de votre maison est de loin préférable à la forclusion.

Si votre maison vaut moins que le montant que vous devez, vous aurez besoin pour une vente à l’approbation de votre prêteur. Une vente à découvert est une vente de la maison où l’emprunteur reçoit moins que ce qu’ils doivent actuellement. Le prêteur perd la différence.

Si le prêteur se rend compte qu’ils sont plus susceptibles de récupérer leurs pertes par une vente à découvert que par un processus de forclusion traditionnel, ils permettront à l’emprunteur de procéder à l’inscription de leur propriété en vente à découvert.

Les ventes à découvert sont un moyen d’éviter de faire face aux répercussions de crédit d’une forclusion à grande échelle, mais ils ne sont pas idéales. Gardez cela dans votre poche arrière en dernier recours.

Avec tout cela étant dit, nous allons parler du processus de forclusion réelle. Comme vous allez voir, le processus de forclusion est assez longue et il y a de multiples possibilités dans ce processus dans lequel vous pouvez tenter de libérer votre maison grâce à une vente, plutôt que d’une forclusion.

Regardons le processus afin que vous puissiez comprendre ce qui se passe le long de chaque étape du chemin.

Le processus enchères

Tout d’abord, un avertissement: le processus varie état par état. Dans certains États, le prêteur détient le pouvoir de vente et peut poursuivre une « forclusion non judiciaire. » Le processus suivant décrit ci-dessous est une description très générale du processus de saisie judiciaire dans certains États. Si vous vous trouvez face à la forclusion possible, parler à un avocat.

Une fois qu’un emprunteur fait défaut sur leurs paiements hypothécaires, le prêteur peut alors déposer un avis public par défaut, également connu sous le nom d’un avis de défaut ou litispendance. Ce public a déposé un avis d’alertes par défaut de l’emprunteur qu’il y a eu violation d’un accord.

Après l’emprunteur a reçu l’avis de défaut, ils ont une période de grâce, déterminée par la loi de l’Etat, dans lequel ils peuvent réintégrer leur prêt en payant le solde en souffrance, et d’être pris à ce jour avec leurs paiements hypothécaires. Cette période de grâce est connue sous le nom de pré-forclusion.

Pré-forclusion est la période de temps entre l’avis de défaut et quand une propriété peut être repris possession ou vendus aux enchères publiques. Au cours de cette période de grâce, l’emprunteur a quelques options pour se mettre à jour sur leur prêt:

  1. L’emprunteur peut effectuer leurs paiements et rétablir leur prêt mis à jour en payant les soldes en souffrance.
  2. Ils peuvent demander une modification de prêt pour réduire leurs paiements hypothécaires.
  3. Ils peuvent essayer de vendre la propriété à un tiers afin d’éviter la forclusion.
  4. Ils peuvent permettre à la propriété d’être vendu à une vente aux enchères publique de pré-forclusion.

Si l’emprunteur ne parvient pas à rétablir leur prêt, le prêteur a la possibilité de reprendre possession de la propriété et de prendre en charge avec l’intention de revendre la propriété. Les propriétés qui ont été repris par le prêteur (généralement une banque) est connu comme biens immobiliers appartenant à (REO).

The Bottom Line

Suivez quelques règles de base pour réduire votre risque de faire face à une crise hypothécaire personnelle: acheter beaucoup moins la maison que vous pouvez vous permettre. Gardez un fonds d’urgence d’au moins six mois de dépenses.

Créer de multiples flux de revenus, de sorte que si une source se tarit, votre revenu ne tombe pas à zéro. Évitez les dettes de consommation non hypothécaires, comme les prêts de voiture ou de la dette de carte de crédit. Comprendre comment fonctionne le processus, de sorte que vous ne serez pas dans toutes les surprises.

Cela étant dit, profiter de votre maison. La grande majorité des propriétaires ne connaissent pas la forclusion. Vous êtes assez avertis pour regarder pro-active aux principaux facteurs de risque qui mènent à cette expérience malheureuse afin que vous puissiez protéger contre ceux-ci. Et ces garanties, en gros, tournent autour du principe de finances personnelles hors du temps de vie sous vos moyens.

Comment évaluer une idée d’entreprise avant de plonger

Comment évaluer une idée d'entreprise avant de plonger

Donc, vous avez passé des mois ou peut-être même des années la recherche de l’idée d’une petite entreprise parfaite, et maintenant vous pensez que vous l’avez trouvé. Vous êtes prêt à plonger dans, quitter votre emploi et vous consacrer à démarrer votre propre entreprise.

Avant d’apporter des changements qui altèrent la vie qui ne peut pas être facilement défaits, prendre un certain temps d’abord évaluer votre idée d’entreprise pour voir si elle a les jambes que vous espérez qu’il fait. La première étape du processus consiste à faire des recherches et des analyses pour creuser dans le potentiel de votre idée.

Voici quelques façons de vous aider à démarrer.

Identifier un marché cible

L’étape la plus importante de qualifier une idée d’entreprise est de déterminer qui vont acheter votre produit ou service. Vous devez créer une image de votre client idéal. Tenir compte de facteurs tels que l’âge, le sexe, le niveau d’éducation, le revenu et le lieu. Plus vous pouvez affiner mieux l’image de votre client idéal. Vous ne serez pas en mesure de savoir s’il y a un marché pour votre produit ou service jusqu’à ce que vous avez une idée très claire de qui se vendent à.

Ensuite, vous devez procéder à une analyse de marché – la recherche afin de déterminer la taille du marché est, comment il est saturé et s’il y a place pour vous d’ajouter votre produit ou service au mélange.

Il peut également être utile pour créer un segment de test de votre marché cible et de mener un groupe de discussion ou d’une enquête pour savoir qui ils sont vraiment.

Ensuite, vous pouvez décider s’il est logique de lancer votre entreprise à un segment de votre marché pour répondre avant de vous engager pleinement évaluer votre idée d’entreprise.

Savoir ce qui rend votre produit / service différent

Au cours de vos recherches, vous découvrirez probablement qu’il ya d’autres entreprises qui offrent déjà les mêmes ou les produits et services similaires à votre marché cible.

Cela ne signifie pas nécessairement que vous ne réussirez pas si vous lancez votre entreprise, mais cela signifie certainement vous devez identifier ce qui rend vos produits et services différents de la concurrence. Vous pouvez le faire en créant une proposition de vente unique (USP).

Une USP identifie ce qui rend votre entreprise différente, et pourquoi vos clients cibles si vous choisissez sur la concurrence. Votre USP peut être un outil très efficace qui vous permet de définir votre marque et rendre votre entreprise mémorable.

Recherche sur le concours

Tout comme vous avez besoin de savoir qui est votre client idéal est, il faut aussi savoir qui nous reste là marketing pour eux. Voilà pourquoi il est très important d’avoir une idée de qui sont vos concurrents avant aller de l’avant avec votre idée d’entreprise.

Deux excellents outils pour la recherche de vos concurrents sont une analyse concurrentielle et une analyse SWOT.

Procéder à une analyse de faisabilité financière

Un autre facteur très important qui joue sur la validité d’une idée de petite entreprise est de l’argent. Quel sera le coût pour obtenir votre entreprise sur le sol? Où va-t que le capital venir? Quels sont vos démarrage et les dépenses courantes? Quelle est votre potentiel de gain vous une fois êtes opérationnel?

Comment allez-vous combler l’écart financier entre le processus de démarrage et de la rentabilité?

Ce guide pour la réalisation d’une analyse financière vous aider à démarrer la collecte de données financières. Vous voulez vous assurer que vous considérez toutes les sources potentielles de capitaux, alors que vous pensez de la façon dont vous pouvez amorcer et limiter l’investissement nécessaire avant vers le haut.

Tout cela peut sembler beaucoup de travail, mais vous serez heureux que vous l’avez fait. Si vous déterminez que votre idée d’entreprise ne va pas travailler, vous risquez d’être déçu, mais vous éviterez de perdre du temps et de l’argent sur un échec probable. Si cela ressemble à votre petite idée d’entreprise a un potentiel une fois que vous avez fait vos recherches, vous aurez un bon départ pour la prochaine étape du processus de création d’entreprise – la création d’un plan d’affaires. Pour plus d’aide, lire: la création d’un plan d’affaires.

Faire de l’argent avec la croissance de dividendes Stratégie d’investissement

Guide du débutant à l’un des investissements les plus anciens et les plus populaires Techniques

 Faire de l'argent avec la croissance de dividendes Stratégie d'investissement

Vous avez probablement entendu parler de la stratégie d’investissement des dividendes – l’ achat d’ actions de sociétés qui versent de bons dividendes, de qualité et de rester assis pour recueillir des chèques par la poste ou par dépôt direct à votre compte de courtage que vous vivez votre revenu passif. Est-ce que vous savez qu’il ya un sous-ensemble spécial d’investisseurs de dividendes qui pratiquent quelque chose appelé le dividende croissance investissement stratégie? Il est une touche unique sur le désir séculaire d’être à la réception d’un flux d’argent qui peut fournir beaucoup de richesse pour votre famille si bien compris, maîtrisé et exécuté.

Bien qu’il diffère d’un professionnel, l’essentiel de l’approche de la croissance des dividendes tend à impliquer une combinaison des éléments suivants:

  • Construire une collection de grandes entreprises qui augmentent leurs dividendes à un taux égal ou dépassant sensiblement chaque année de l’inflation.
  • En tenant sur des positions pendant de longues périodes, souvent des décennies, pour tirer profit des impôts différés car elle permet plus de capital à travailler pour vous, ce qui signifie plus de dividendes pompés pour votre famille.
  • La diversification dans les différents secteurs afin que votre flux de dividendes ne soit pas trop dépendante sur un seul domaine de l’économie comme le pétrole, la banque ou l’exploitation minière.
  • Veiller à ce que la croissance des dividendes est financé par des niveaux plus élevés de réel bénéfice sous-jacent, pas toujours en expansion la dette.
  • Posséder une collection des stocks de différents pays afin de recueillir des dividendes dans plusieurs devises afin de réduire la dépendance à un seul gouvernement.

Si vous avez besoin d’une image visuelle de ce qu’est un bon stock de croissance des dividendes ressemble, regardez le géant alimentaire suisse Nestlé, qui a augmenté son dividende en espèces de 0,10 CHF par action à 2,30 CHF par action (en Octobre 2017) au cours des dernières décennies. Un investisseur qui n’a jamais acheté une seule action supplémentaire de stock au-delà du premier achat a littéralement avait de plus en plus des sommes d’argent gratifié de sa part du café, du thé, du chocolat, des pizzas surgelées, crème glacée, lait maternisé, céréales, mousseux eau et nourriture pour chat vendus dans presque tous les pays sur la Terre.

Il est un beau spectacle à voir. Il est l’une des raisons pour lesquelles je suis presque toujours un acheteur net de Nestle et entièrement Expect, des circonstances imprévues absents, que mon mari et moi un jour laisser ces actions très aux enfants de nos enfants dans un fonds d’affectation spéciale qui interdit leur vente.

Prenons quelques instants pour discuter de certains des aspects les plus intéressants aux investisseurs une croissance de dividendes emploient.

Aller pour le plus grand flux de dividendes net de la valeur actuelle

Imaginez que vous avez le choix entre l’achat de deux titres différents. Laquelle préférez-vous pour votre propre portefeuille d’investissement?

  • Stock A a un rendement de dividende de 3,00%. Le conseil d’administration a toujours augmenté le dividende de 5% par an et le ratio de distribution de dividendes se situe actuellement à 60%.
  • Stock B a un taux de rendement de 0,50%. La société se développe rapidement au point que 20% + sauts du BPA dilué ont pas été rares au cours des cinq dernières années. Le dividende est presque toujours augmenté en conséquence. Le stock a actuellement un ratio de distribution de dividende de 10%.

Si vous suivez la croissance des dividendes stratégie d’investissement, vous allez probablement opter pour B Stock, ceteris paribus. Il peut sembler contre-intuitif, mais vous finirez par l’encaissement des chèques de dividendes globaux plus importants en posséder que vous stockera A, à condition que la croissance peut être maintenue pendant un tronçon de temps suffisamment longue.

 Comme la montée des bénéfices, et le dividende est augmenté à côté des bénéfices, votre rendement commence sur coût pour doubler la société à croissance plus lente. Il viendra un moment où l’activité de base atteint son plein potentiel et une grande partie de l’excédent généré chaque année ne peut pas être intelligemment réinvesti. Lorsque ce moment arrive, un sur la valeur actionnariale retournera l’excès d’argent aux propriétaires en allumant les emboîtements des fonds expédition à la porte sous la forme de dividendes ou de rachats d’actions.

Historiquement, les entreprises telles que McDonald et de Wal-Mart offrent d’excellentes études de cas. Au cours des premières années, lorsque ces entreprises marchions à travers les États-Unis (et plus tard, le monde), les rendements de dividendes ne sont pas très élevés. Cependant, si vous aviez acheté le stock, vous auriez effectivement été la collecte d’un rendement de dividende assez gras sur votre base de coûts dans les 5-8 ans en fonction de la période.

Si vous souhaitez ouvriez le journal dans les années 1970 ou 1980, vérifier que le cours de bourse, vous auriez manqué cette importante vérité, jamais l’achat soit ferme parce qu’ils étaient perpétuellement sous-rendement (à première vue) puce bleu croissance plus lente les stocks.

La croissance est indicative d’un environnement d’exploitation en bonne santé (et une mesure de sécurité)

Quelle situation vous permettra de mieux dormir la nuit: posséder une entreprise qui pourrait vous payer un plus petit aujourd’hui des dividendes, mais connaît une hausse des ventes et des bénéfices chaque année qui passe ou une entreprise qui vous paie un dividende important aujourd’hui et connaît une lente, peut-être importante , le déclin de son cœur de métier? Si vous pensez qu’il ya un degré de protection supplémentaire dans l’entreprise avec succès, vous voudrez peut-être envisager cette stratégie d’investissement.

Il y a une certaine sagesse dans cette approche. Aux États-Unis en particulier, le conseil d’administration est peu susceptible d’augmenter le dividende s’ils croient qu’ils vont devoir faire demi-tour et le couper. Ainsi, un taux de dividende majoré sur une base par action représente souvent un vote de confiance des personnes qui ont une partie de l’accès le plus proche du compte de résultat et du bilan. Ce n’est pas à toute épreuve – même les hommes et les femmes avec succès qui sont suffisamment qualifiés pour se faire élire à un poste aussi prestigieux ne sont pas à l’abri de l’auto-tromperie quand ses costumes leur propre intérêt – mais il est un indicateur décent le plus souvent.

A Free, Soft-forme synthétique Trailing Stop sans avoir à vendre vos actions

Un ordre d’arrêt de fuite est un type de transaction que vous pouvez entrer dans votre maison de courtage qui est conçu pour verrouiller des profits comme un stock apprécie. Lorsque le prix des actions se déplace plus, l’ordre d’arrêt de fuite se règle de telle sorte que si le prix de l’action baisse soit par un certain montant ou un certain pourcentage, vos actions sont liquidés. Comme je l’ai expliqué:

Imaginez que vous avez acheté 500 actions de Hershey à 50 $ par action. Le prix actuel est de 57 $. Vous voulez verrouiller au moins 5 $ du bénéfice par action que vous avez fait, mais souhaitez continuer à tenir le stock, dans l’espoir de bénéficier de toute augmentation. Pour atteindre votre objectif, vous pouvez placer un ordre d’arrêt de fuite avec une valeur d’arrêt de 2 $ par action.

Sur le plan pratique, voici ce qui se passe: Votre commande sera assis sur les livres et ajuster automatiquement vers le haut le prix des augmentations des actions ordinaires de Hershey de votre courtier. Au moment où votre commande trailing stop a été placé, votre courtier sait vendre HSY si le prix descend au-dessous de 55 $ (57 $ prix du marché actuel – 2 $ de fuite stop loss = $ 55 prix de vente).

Imaginez Hershey augmente de façon constante à 62 $ par action. Maintenant, votre commande d’arrêt de fuite a gardé automatiquement le rythme et convertir en un ordre de marché à un prix de vente de 60 $ (62 $ Cours de bourse en cours – 2 $ Valeur trailing stop = 60 $ par action le prix de vente). Cela devrait fournir un gain en capital de 10 $ par action moins qu’il y ait une sorte d’événement de dislocation ou baisse soudaine aux appels d’offres (par exemple, un stock peut aller directement à partir de 62 $ par action à 40 $ par action sans jamais traverser 60 $ dans les bonnes circonstances, un fait perdu sur de nombreux nouveaux investisseurs).

les stocks de dividendes ont un avantage unique en ce que le rendement du dividende crée un plancher mou sous les actions. Bien qu’il ne soit pas aussi absolue comme butée de fin, tant que le dividende est considéré comme sûr – qui est, il y a peu ou pas de chance le conseil devra couper ou réduire – il y a un point où le rendement du dividende devient si séduisant par rapport à ce qui peut être gagné sur les dépôts bancaires, les marchés monétaires ou des obligations, que les investisseurs ont tendance à entrer sur le marché et tirer profit des gains lucratifs, l’arrêt de la baisse. Par exemple, si vous étiez un analyste de l’énergie et vous saviez la chance d’un géant pétrolier coupe son dividende étaient très, très faible, mais le stock a continué à tomber au point le dividende cédait 8% dans un monde de près de 0% des taux d’intérêt , il est peu probable que vous très, et des gens comme vous, allez vous asseoir et laisser les actions tombent au point qu’ils seraient 20% cèdent. Bien avant ce point est atteint, vous, vos clients, votre employeur, votre famille, et tout le monde autour de vous qui comprend l’économie va atteindre le carnet de chèques et commencer à acheter.

Gardez plus de votre revenu passif car elle peut entraîner en réduction des impôts

Même si les récentes hausses d’impôts sur les dividendes ont durement frappé certains investisseurs de revenu, augmenter le taux d’imposition le plus élevé du dividende en vigueur au niveau fédéral de 15% à 23,8%, un revenu passif généré à partir des stocks de croissance des dividendes entraîne beaucoup plus d’argent en restant dans votre poche que beaucoup actifs d’investissement comparables. Cela est particulièrement vrai lorsque dans un environnement de taux d’intérêt ordinaire où les taux des produits d’épargne sont attrayants; par exemple, comparer le revenu historique après impôt pour chaque 1 $ en revenus des actions de croissance des dividendes à 1 $ des revenus des obligations de sociétés, certificats de dépôt, les comptes du marché monétaire, les fonds du marché monétaire, les comptes d’épargne, comptes chèques, les bénéfices de la vente d’or, d’argent , d’autres produits ou objets de collection, revenu de pension, etc.

Tout aussi important, d’actions détenues dans des comptes de courtage ordinaires, imposables bénéficient d’une base de coûts intensification quand vous mourez et les laisser à vos héritiers. Cela signifie que si vous avez acheté une valeur de 10 000 $ de Starbucks à son introduction en bourse et regardiez aller à 750 000 + $, lorsque vous décédez, non seulement vos enfants vont obtenir le sans impôt sur les successions (à condition que vous êtes dans les limites de l’impôt successoral), la les gouvernements fédéral et de l’Etat qui leur permettra de faire comme ils ont payé 750 000 $ pour elle. Cela signifie que s’ils ont vendu pour 750 000 $ aujourd’hui, ils avaient doivent pas d’impôt sur les gains en capital.