האמריקאים השקיעו בקרנות נאמנות באמצעות תוכנית 401 (k) שלהם בעבודה, רוט IRAs שלהם, קופות גמל בניהול אישי מסורתית שלהם, שלהם 403 (ב) של, שלהם ספט-קופות גמל בניהול אישי, קופות גמל בניהול אישי הפשוטה שלהם, או כל סוג אחר של חשבונות פרישה, כל כך הרבה כך שהם מייצגים חלק עצום של הנכסים המוחזקים בתוכם. למרבה הצער, רבי משקיעים חדשים, כמו גם בעלי חשבונות פרישה ספורים, לא יכולים באמת להגיד לך מה קרן נאמנות היא, איך קרן נאמנות עובדת, או איך מישהו באמת עושה כסף מן הבעלות על קרנות נאמנות.
מה הן קרנות נאמנות
לפני שתוכל להבין איך משקיעים להרוויח כסף להשקיע בקרנות נאמנות, אתה צריך להבין מה קרן נאמנות וכיצד הוא מייצר רווחים. אתה יכול להתחיל על ידי קריאת חבורה של מאמרים, אבל אם אתה לחוץ בזמן, הנה ההגדרה המתומצתת.
במילים פשוטות, קרן נאמנות הוא מונח המשמש לתיאור סוג של חברה שלא עושה כלום עצמה, אלא היא מחזיקה בהשקעות. החברה, המהווה את קרן נאמנות, שוכר מנהל תיקים ומשלם לו או לה דמי ניהול, אשר נע בדרך כלל בין 0.50% לבין 2.00% מהנכסים. מנהל התיקים משקיע את הכסף שגייס הקרן על פי האסטרטגיה שהתוותה מסמך שנקרא בתשקיף קרן הנאמנות.
קרנות נאמנות כמה מתמחות השקעה במניות, כמה באג”ח, כמה בנדל”ן, כמה בזהב. הרשימה כמעט נמשכת ונמשך עם קרנות נאמנות מאורגנות עבור כמעט כל סוג של השקעה באסטרטגיה או נישה שאתה יכול לדמיין.
ישנן קרנות אפילו מיועדות לאנשים שרוצים רק להחזיק במניות דיבידנד ב- S & P 500 אשר הגבירו את הדיבידנד בכל שנה עבור 25 השנים האחרונות! זה בטוח לומר כי קיים קרן נאמנות עבור כמעט כל מטרה מומלצת להשיג.
איך קרנות נאמנות יכולות להרוויח כסף בשבילך
הסוג של קרן נאמנות שבה אתה השקעת יקבע איך לייצר מזומנים.
אם אתה בעלים של קרן מניות, כבר למדת כי המקורות הגדולים ביותר של רווח פוטנציאלי הם מעלייה במחיר המנייה (רווחי הון) או דיבידנד במזומן ששולם לך על חלקך היחסי של רווחים המבוזר של החברה. אם הקרן מתמקדת בהשקעה באג”ח, ייתכן להרוויח כסף באמצעות הכנסות ריבית. אם הקרן מתמחה בהשקעות בנדל”ן, אתה יכול להיות להרוויח כסף מדמי שכירות, הערכת רכוש, ורווחי מפעילה עסקית, כגון מכונות אוטומטיות בניין משרדים.
שלושת המפתחות להרוויח כסף באמצעות השקעות קרנות הנאמנות
ישנם שלושה מפתחות עיקריים להרוויח כסף באמצעות השקעות קרנות נאמנות. אלו הם:
רק להשקיע בקרנות נאמנות אתה תבין אם אתה לא יכול להסביר, במהירות, באופן תמציתי, ועם סגולי, בדיוק איך קרן נאמנות המשקיעה, מה ההחזקות הבסיסיות שלה הן, מה הסיכונים של אסטרטגיית ההשקעה של קרנות הנאמנות הם, ולמה אתה בעלים קרן נאמנות מסוימת, אתה כנראה לא צריך את זה בתיק שלך. זה הרבה יותר קל למדוד, מכיל, ולהעריך סיכונים כאשר אתה שומר דברים פשוטים.
תחשוב בתקופות של 5 שנים או יותר זה הרבה יותר קל לתת תרכובת עושר שלך אם אתה יכול לרכוב את הגלים לפעמים מחליא של התנודתיות בשוק כי היא חלק בלתי נפרד של השקעה במניות או אג”ח. אם אתה בעלים, למשל, קרן נאמנות עצמית, להיות מוכנה לזה לרדת ב 50% בכל שנת נתונה. דברים כאלה קורים. בהנחה שאתה כבר גבשת תכנית היטב מחקר, צליל מבוסס על שכל ישר, מתמטיקה בסיסית, ועל אסטרטגיות וניהול סיכונים זהירות, מרשה לעצמך להיות רגשי ומכירת הנכסים היצרניים שלך בזמן הגרוע ביותר האפשרי אינה צפויה לגרום לך לבנות לטווח ארוך עושר דוריים.
שימו הוצאות סבירות מלבד יחס חשבונה של קרן הנאמנות, חשוב גם לשקול קומץ של עלויות אחרות. בעניינים יעילים מס. הצרכים הכנסה משנה. חשיפת סיכון שחשוב. כל צריכים להישקל מול כל גורמים רלוונטיים אחרים ואחרים. הנקודה היא לוודא שאתה מקבל ערך עבור מה שאתה משלם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
רבים מאיתנו נאבקים עם הדחף לחפש לשלמות בהיבטים שונים של חיינו. מי לא רוצה לקבל את הטוב ביותר בקריירה במקצוע שאתה נלהב או להגיע למצב מושלם של איזון בין עבודה לחיים? הבעיה עם חיפוש זה הוא כי השלמות עצמה יכולה להיות חמקמקה היא לעתים קרובות רק אשליה שנוצרה במוחנו.
אפילו התוכניות הניחו הטובה קרובות להשתבש אבל זה לא צריך לעצור אותנו מן התכנון.
למעשה, תכנית פיננסית איתנה מסוגלת שילוב כמה שיותר חיים של “מה אם” ככל האפשר מסתגלת לשינויים.
לא משנה כמה קשה זה יכול להיות כדי להשיג את השלמות בתכנון שלנו, עדיין יש כמה דברים חשובים שאנחנו יכולים לעשות כדי למנוע ביצוע טעויות גדולות. הנה כמה דוגמאות של אפשרויות פיננסיות שאתה יכול להוציא עשרות שנים מנסה להתאושש:
מנסה לצוף על דרך חיים ללא תקציב
המונח “תקצוב” לעתים קרובות מוביל לתסכול וציפיות מציאותיות. אז בואו לתת את תהליך התקצוב שם מעצים יותר – זהו “תכנית הוצאה פרטית”. תכנית הוצאה פרטית מספקת מודעות איפה הכסף שלנו הולך ועוזרת לנו לתעדף החלטות פיננסיות. תקצוב הוא לא רק עבור אלה הנאבקים כדי להתפרנס. כל אחד צריך תכנית קנייה אישית התכנית שלך צריך להיות יותר מסתם סט מוגדר באופן רופף של כוונות טובות – התכנית שלך תמיד צריכה להיות כתובה למטה.
למרבה המזל, תוכניות ההוצאות האלה לא צריכות להיות מושלמים או מורכבות מדי. התקציב שלך יכול להיות פשוט או מסובך כמו שאתה רוצה שזה יהיה. זכור לנסות ולעשות לחסוך כסף, לשלם את חשבונות, ולשלם את חוב אוטומטי.
שימוש בכרטיסי אשראי כדי לשלם עבור הרצונות והצרכים
חוב הופך מכשול מרכזי בדרך אל מטרות חשובות כמו פרישה.
יתרות כרטיס אשראי יכולות להצטבר ממהרות ומתח ימשיך לעלות עם אותו החוב. אם אתה שגרתי לבצע איזון על יתרות כרטיס האשראי שלך אלה בחירות בסגנון חיים יכול בסופו של דבר עולה מאות אם לא אלפי דולרים לאורך זמן (ראה מחשבון DebtBlaster ). בידיעה כי יש לך נטייה להשקיע יותר כאשר אתה משתמש פלסטיק לעומת פשוט משלם במזומן סיבה נוספת לשינוי הרגלי כרטיס אשראי.
חשוב להבין כי כרטיסים אינם בהכרח דבר רע – במיוחד אם יש לך המשמעת לשלם אותם באופן מלא בכל חודש. אם תניח 34 אחוזים מהאמריקאים שיש לשלם עזרה החוב כרטיס אשראי מתחדשים עבור תגמולים כרטיס האשראי שלך אתה באמת יכול להשתמש בהם כדי היתרון שלך עם הטבות שונות לפדות בחזרה מציעה.
הצרכן הממוצע מבלה 2630 $ בשנה על עניין כרטיס אשראי. דרך אחת אפקטיבית כדי לוודא כי אתה לא משתמש בכרטיסי אשראי בצורה לא הנכונה היא ליצור כלל 24 שעות ביממה עבור הרכישות בכרטיס האשראי שלך. השתדל להימנע משימוש האשראי במצבים שבהם אתה לא מסוגל לשלם את היתרה שלך מלא תוך 24 שעות. אם אתה מוצא את עצמך בעקביות מסוגל תואמות למדיניות זו אולי הגיע הזמן לחתוך את כרטיסי אלה (או להקפיא אותם בתוך גוש קרח).
Falling עבור המלכודת החדשה יותר, גדולה יותר, טובה
מדי יום ביומו אנו מוצפים המסרים השיווקיים ורמזים עדינים כי מגיע לנו הדבר “הגדול” הבא. בין אם מדובר ברכב חדש, הנדל”ן, גאדג’ט הטכנולוגיה, חופשה חלומית, חתונה או פרויקט שיפוץ הבית, קל ליפול למלכודת.
רכישת מכונית חדשה כי אתה לא יכול להרשות לעצמך היא בעיה נפוצה כי המכות משקי ברחבי הארץ ללא התשלום. כדי למנוע נפילה למלכודת הזאת אתה יכול להמשיך ולעבוד כל רכישות גדולות פוטנציאל לתוך תכנית ההוצאות שלך. האם לא פשוט להתמקד התשלומים החודשיים. תסתכל עדיפויות פיננסיות אחרות כדי להבטיח שאתה על קרקע פיננסית מוצקה והוא יכול להרשות לעצמו את הרכישה מבלי להתפשר על העתיד הפיננסי שלך.
לקיחת חוב הלוואה לסטודנטים יותר מדי
משבר החוב הלוואת סטודנט באמריקה הוא כאן, והוא מוערך לצמוח 2726 $ לשנייה.
1.3 טריליון $ בחובות הלוואת סטודנט הכולל באמריקה הוא הוכחה לשינוי הנחוץ הן ברמה האישית והמוסדית לשלוט בעלויות החינוך ולשפר את הערך של בעלי תואר אקדמי. כמתכנן פיננסי אישי, אני מעדיף להתמקד בדברים שיש לנו שליטה. זה מאוחר מדי לחזור עכשיו, אם אתה כבר שוחה בים של תלמיד חוב הלוואה. אבל אם אתם שוקלים רודפים במאמצים אקדמיים או יש מכללה מתקרב ילד, ליצור תכנית פיננסית לפני לקיחת חוב הלוואת סטודנט אז אתה יודע מה אתה מקבל לתוך.
לא עושה מספיק כדי להגן העושר שלך
כשמדובר בתכנון ביטוח, אנחנו בדרך כלל מתחילים עם הגנת המכוניות, בתינו, ונכסים האישיים. זה בדרך כלל לא הולך רחוק מספיק כמו אנשים רבים שאינם כיסוי חבות מטרייה, פוליסה סבירה שמכסה כל התחייבויות פוטנציאל החורגות כמויות הכיסוי הרגילות שלך.
חשוב גם לחשוב על לעתים קרובות אלה נושאים טאבו של מוות ונכות. ללא קשר לגיל או אם אתה נשוי או יש ילדים, לוודא שיש לך כיסוי ביטוחי חיים נאות על ידי הרצת ניתוח בסיסי לפחות פעם כל 2-3 שנים. אם עברת תאונה או מחלה שגרמה לך לפספס עבודה במשך תקופה ארוכה של זמן, היו לך ולמשפחתך להיות בסדר?
חשיבה תכנון פרישה הוא רק עבור אנשים זקנים (או שיהיה מאוחר מדי לתכנן)
מחכה מאוחר מדי להתחיל חיסכון לגיל פרישה היא טעות גדולה. לעיתים קרובות קשה להתחיל את הקריירה שלנו עם תום לב, במיוחד כאשר החיים זורק אותנו אתגרים אינספור לנו לסבך איך אנחנו לנהל את הכספים היום-יום שלנו. אז אולי הגיע הזמן מחדש למסגר את הדיון ולקרוא אותו מה זה באמת – Financial יום העצמאות.
לא שם לב אגרות על מוצרים פיננסיים
תעשיית השירותים הפיננסיים לא תמיד שקוף ככל הדרוש לגבי העלויות האמיתיות של מוצרי השקעה וביטוח. למעשה, רוב האנשים אפילו לא מודעים עד כמה אנשי מקצוע פיננסיים שונה מפוצים או מה אמצעי האמונים המונחים.
יועצים פיננסיים יכולים להיות מקור חשוב של ידע והדרכה בתהליך בניית עושר. אבל זה לא אומר שאתה צריך עיוור לשלם את הכספים האלה מפני שהם חשובים הרבה יותר ממה שרוב האנשים חושבים. מודעות משופרות של הדמים אתה משלם במוצרים פיננסיים שונים יכולים לעזור לך לשמור יותר כסף שהרווחת הקשה.
הימנעות פיננסית
אם אתה רוצה ליישר מטרות בחיים הכי החשובות שלך עם הכסף שלך ומשאבים אחרים אתה צריך לשים לב. אתה לא צריך להיות גאון פיננסי אתה רק צריך לפעול ולעשות משהו. עבור זוגות, הימנעות פיננסית יש השלכות הרסניות כגון טיעוני כסף ומתח. ליז דוידסון מציין בספרה מה היועץ הפיננסי שלך לא אומר לך , השותף לחיים שלך עלול להיות האויב הגרוע הפיננסי שלך. לא מדבר עם בן הזוג שלך על עניינים פיננסיים יש סיכונים רבים. אם יש לך שותף פיננסי, אתה יכול לדבר על היעדים הפיננסיים שלך במהלך שיחות כסף קבועות. אם אתה רוכב סולו למסע הפיננסי הזה, לחפש הדרכה מקצועית או לשתף את המטרות שלך עם חבר מהימן או מאמן אז יש לך קצת אחריות ועידוד.
כפי שאתה יכול לראות, יש החלטות פיננסיות רבות מסוגלות להגיע לפרישה שלנו מתכננות את המסלול ייפגעו הסיכויים שלנו להשיג מטרות בחיים חשובות אחרות. תכנית כלכלית של כתובה היא כלי מועיל כדי לעזור לך להימנע מהטעויות הגדולות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
היזהר בעת השוואת החיסכון שלך כדי Benchmarks תכנון פרישה
“כמה אני צריך לחסוך לפנסיה?”
זוהי אחת השאלות המאתגרות ביותר כי התשובה היא תמיד – ” זה תלוי! “
צירוף “זה תלוי” תשובה יכולה להיות מתסכלת עבור מי שמחפש מספר קסם כדי לסייע להם להחליט אם הם נמצאים על המסלול הנכון. יש כבר כמות עצומה של חוסר הוודאות האופף את תהליך תכנון פרישה כולו מלכתחילה. באופן כללי, אנשים חיים יותר זמן, עלויות בריאות עולות, קצבאות הולכות ונעלמות, ואת ענן של ספק מקיף מה הביטוח הלאומי ייראה עשורים מעכשיו.
אבל תוכניות פרישה אישיות נועדו להיות אישי. קביעה כמה זמן אתה מתכנן לחיות או אם אתה אתה הולך להקרין תוחלת חיים קצרה בשל בעיות בריאות חמורות יכול לשנות צרכימי הפרישה העתידיים שלך באופן דרסטי. הזנת שנתי הפרישה שלך עם או בלי חוב משכנתא או צרכן גם תשפיע צרכימי הכנסת פרישה שלך. הרעיון המרכזי הוא כי אורח החיים ללכת דרך ארוכה בקביעת כיצד ליצור את האומדן המדויק ביותר של הצרכים ההכנסה העתידית שלנו ורוצה. בהינתן כל המשתנים ואי הוודאות הייחודיים לגבי איך מישהו הרבה צריך לחסוך כדי להשיג הסתברות גבוהה של הצלחה, זה הגיוני יש כמה קווים מנחים כלליים סביב המסייעים לנו לעקוב אחר ההתקדמות שלנו.
חיסכון פרישה כמכפלה של ההכנסה
כלל אצבע אחד עבור פרישה מתבסס על גורמי חיסכון צמודות ההכנסה שלך. עם גישה כזו יעדי חיסכון נוצרים בהתבסס על מכפילי הכנסות לעזור לאנשים לעקוב אחר התקדמותם לאורך במת ההצטברות של קריירה בעבודה.
פידליטי זיהתה אמות חיסכון לפרישה לגילאים שונים לאורך המסע לקראת פרישה.
לדוגמא, כדי לפרוש עם אותו אורח החיים הנוחים Fidelity ממליצה שיהיה מישהו 10x המשכורת השנתית שלהם נשמרה על ידי גיל 67. הם גם מספקים ציר זמן עם אמות מידה מועילות קצת להשתמש כדי להשיג את הכמות המומלצת של חיסכון חייב לפרוש על מַסלוּל:
עד 30: יש את המקבילה של 1x של המשכורת שלך נשמרה
עד 35 : יש 2x המשכורת שלך נשמרה
עד 40: יש 3x המשכורת שלך נשמרה
עד 45: יש 4x המשכורת שלך נשמרה
עד 50 : יש 6x המשכורת שלך נשמרה
עד 55: יש 7x המשכורת שלך נשמרה
עד 60: יש 8x המשכורת שלך נשמרה
עד 67: יש 10x המשכורת שלך נשמרה
זכור כי גורמי החיסכון בשימוש על ידי Fidelity ניתנים להתאמה על פי החלטתו אתה רוצה לפרוש וסגנון החיים הצפויים שלכם זקוק במהלך פרישה. למשל, תכנון בן 45 לפרוש בגיל 67 עם אורח חיים ממוצע יהיה חיסכון יעד של 4x (פעמים) משכורת להפריש עבור פרישה. עם זאת, התאמת גיל הפרישה ל 65 בתרחיש דומה תקפיץ את החיסכון לשקלל עד 6x (פעמים) משכורת. אתה יכול להסתכל גורמי החיסכון לפרישה לפי הגיל הנוכחי שלך, כאשר אתה רוצה לפרוש, ואת צרכימי חשבון אורח חיים רצויים באמצעות זה קישור .
הנחיות חשובות תחזיות הפרישה שלך
ההיגיון הבריא אומר כי תצטרך להחליף כ -70 עד 90 אחוזים מההכנסה השוטפת שלך פרישה כדי לשמור על אורח החיים באותה שלך במהלך הפרישה. כלל נוסף נפוץ אצבע במסגרות תכנון פרישה לעתים קרובות מכונה “כלל 4%.” זה מתייחס הנחה כללית כי אתה יכול לקחת נסיגת 4% מייתרת החיסכון לפרישה שלך בשנה ולהגדיל את הסכום עם אינפלציה בכל שנה .
לכן, אם יש לך 1 מיליון $ בחשבונות הפרישה שלך, אתה תהיה מסוגל להוציא 40,000 $ בשנה הראשונה. זה בעצם אומר שעל כל 1000 $ לחודש אתה רוצה להשקיע ב פרישה, תצטרך כ 300,000 $ בשווי של חיסכון לפרישה.
סיבות להשתמש זהירות עם הנחיות חיסכון מבוסס הכנסה
חשוב להכיר חיסכון אלה אמות המידה הם פשוט אבני דרך והם פועלים כמו משהו של מטרה נעה. לפני כמה שנים, את מספר קסם שנקראה המנחה הייתה משכורת 8x ידי גיל 67. הדרך הטובה ביותר לקבוע אם אתה שומר מספיק לפרישה הוא להפעיל מחשבון פרישה מפורט יותר כדי ליצור תכנית תקציב עבור פרישה המבוססים על מציאותי הצרכים חשבון אורח החיים. זה יאפשר לך לבדוק התמונה הפיננסית כולה שלך וכולל הערכות הביטוח לאומיים אישית, את הפוטנציאל של שימוש עצמי בביתך, טווחי הכנסה רצויות מבוססים על המטרות שלך, ומקורות הכנסה אחרים, כגון ירושה, עבודה במשרה חלקית, או הכנסות שכירות .
תכנית פרישה מוצלחת דורשת יותר מאשר גישת מידה אחת מתאים לכולם. הנחיות כלליות כגון גורמי החיסכון של פידליטי לספק נקודת התחלת מקובל לקבוע אם אתה על המסלול הנכון עם החיסכון לפרישה שלך. עבור אנשים רבים הגורמים חיסכון ישמש קריאת השכמה בריאה. עבור אחרים, גישה זו עושה הנחות רבות מדי עבורך ועבור חסרה כל מחשבה אישית. גישה טובה יותר היא לרוץ כמה מחשבונים פרישה המבוססים על מטרות אישיות יותר כדי לראות אם אתה עוקב לקראת פרישה מאובטח או לא.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הגדלת שכר הדירה של הדייר שלך זכותך בתור בעל בית. עם זאת, ישנם חוקים מסוימים עליך לבצע כאשר אתה עושה. אתה בדרך כלל חייב לשלוח את ההודעה הדייר כתוב מספר מסוים של ימים לפני השכירות שלהם יפוג. הנה כמה חמש עובדות על העלאת דמי שכירות של דייר שנתי ומכתב מדגם לסקור.
5 יסודות עלייה שכ
יתרונות של הגדלת דמי השכירות של דייר
לשמור על קשר עם שוק הוגן שכר דירה אולי כדאי להעלות את שכר דירת דייר כדי לשמור על קשר עם מחירי שכירות אחרים באזור.
היה לך גידול Expenses- אולי כדאי להעלות את שכר דירת דייר כדי לשמור על קשר עם הוצאות גדלו, כגון שטרות שירות גבוהים או ארנונה.
יש לך את המשפטי הימני ל- אתה יכול להחליט להעלות את שכר דירת דייר כי יש לך את הזכות החוקית לעשות זאת בכל שנה.
סיכונים של הגדלת דמי השכירות של דייר
מהלכי דייר Out- הבעיה הגדולה ביותר אתה עלול להיתקל כאשר מנסה להגדיל את שכר דירת דייר היא כי הדייר מחליט שלא לחדש את חוזה השכירות שלהם נע החוצה. לאחר מכן אתה תצטרך להתמודד עם עלויות משרה פנויה ומציאת דייר חדש.
כאשר אתה יכול להגדיל את Rent?
באופן כללי, אם יש לך דייר אשר חתם על הסכם שכיר לזמן קצוב, כגון שנה, אתה רשאי להגדיל את שכר הדירה לאחר תקופת החכירה נגמרה. לכן, אם יש לך דייר אשר חתם על חוזה שכיר שנתי, אתה יכול להעלות את שכר הדירה באופן חוקי פעם בשנה נגמרת.
מתן הודעה בכתב
ברוב המצבים, אתה חייב לספק לדייר עם הודעה מוקדמת לפני שתוכל להגדיל את שכר הדירה שלהם. אתה חייב לשלוח הודעה בכתב השוכר, להודיע להם על הרצון שלך להגדיל את שכר הדירה שלהם.
מכתב זה חייב להישלח לפני תקופת החכירה מסתיימת. כמה זמן מראש אתה חייב לשלוח הודעה זו תשתנה לפי מדינה, אבל מצפה תידרש לשלוח אותו בין 15 ו 60 ימים לפני מועד סיום שכירות.
חוקים מסוימים ייאפשרו למשכיר להעלות את שכר הדירה בזמן הסכם שכיר לזמן קצוב. לשם כך, החוזה צריך לומר בבירור כי דמי השכירות יועלו במהלך תקופת החכירה.
כמה אתה יכול להגדיל את ידי השכרת?
מדינות רבות תהיינה להציב גבולות על הסכום שאתה יכול להגדיל את דמי השכירות של שוכר על ידי כל שנה.
הם רק מאפשרים לך להעלות את שכר הדירה על ידי אחוז מסוים בכל שנה, למשל, שכר דירה חמישה אחוזים להגדיל מדי שנה. זו הסיבה שאתה חייב לדעת את החוקים של המדינה שלך; אז אתה יודע אם יש גבול עד כמה אתה יכול להגדיל את שכר הדירה או אם אתה חופשי להעלות אותו בכל סכום שתבחר.
LETTER העלאה בדמי -SAMPLE FOR TENANTS- YEARLY
TO: הכנס שם של דייר
הכנס כתובת של דייר
הכנס יחיד מספר
1. מטרת ההודעה : הודעה זו היא ליידע את הדייר כי המשכיר יהיה להגדיל את שכר הדירה של הדייר. החל מתאריך, הוסףתאריך של עליית שכ , דמי השכירות החודשיים עבור היחידה שאתה מחזיק היום, יחידה מספר יחידת הכנס , אשר ממוקמת, כתובת הנכס הכנס , יוגדל ל הכנס ניו שכירות חודשית לחודש. השכירות הנוכחית של הדייר תופסק על תאריך הסיום הכנס לפי תקופת הסכם החכירה המקורית.
הדייר מוצע על חוזה שכירות חדש על שכר הדירה החודשי החדש של דמי השכירות החודשיים ניו הכנס . שינוי זה וכל שינוי סביר אחר ניתן למצוא בהסכם החכירה החדש של הדייר.
2. לסיום שכירות : השכירות של הדייר תפוג ב חכירת שוטפי הוסףתאריך פג . אם הדייר אינו מסכים לשכור היחידה במחיר השכירות חודשית גדל, השוכר וכל דיירי היחידה חייב לפנות ליחידה ידי הוסףתאריך נוכחי חכירה פגה .
הדייר חייב לציית לכל הנהלים מהלכים-אאוט, כולל השארת המטאטא-סחף היחידה נקי.
3. קבלה: אם הדייר מסכים לשכור היחידה במחיר השכירות המוגברת כנס ניו שכירות חודשית , לחודש, השוכר עשוי להישאר במקום, אך עליך להיכנס ולפעול על פי תנאי הסכם שכירות חדש בבית הסכים על שכר הדירה החודשי. By הנותר בנכס לאחר מועד סיום הסכם החכירה המקורי, השוכר שהסכים דמי השכירות החודשיות המוגברים לדבוק שינויים סבירים שניים להסכם החכירה. תשלום שכיר זאת בשל או לפני -5 בכל חודש.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
על פי איגוד הבנקאים האמריקאי (ABA), רוב הצרכנים האמריקאים אינם משלמים עמלות לבנק שלהם. האם אתה חלק מהקבוצה הזאת?
הבנקים עדיין מרוויחים המון כסף, ודמי הם מקור חשוב של רווחים. כלומר אנשים עושים לשלם דמים לפצות כל אחד אחר – לפעמים משלמים מאה דולרים או יותר בכל שנה. אם אתה משלם עמלות לבנק שלך, לברר מה הם, מה הם עולים לך, ואיך אתה יכול לשים קץ העלויות האלה.
1. דמי אחזקה
חלק מהבנקים גובים תשלום רק כדי להיות בעל חשבון. דמי אחזקה חודשיים אלה תכונה אוטומטית, והם רצים בין 5 $ ו 20 $ לחודש, תלוי איפה אתה מערבי אילו שירותים תירשמו. עבור רוב האנשים, זה סוג של אגרה יהיה יותר מאשר לאכול את כל עניין שאתה מרוויח לאורך כל השנה, ואתה יכול אפילו מתקשה לשמור את יתרת חשבונך מעל האפס.
דמי תחזוקה קלים יחסית להימנע. גם אתה יכול:
השתמש בנק כי לא גובה עמלות תחזוקה, או
להעפיל ויתור בתשלום כך הדמים לא מחויבים לקבל
בנקאות חינם היא עדיין מציאות. לאחר המשבר הפיננסי, בנקים גדולים שנעשו חדשות גדולות ידי חיתוך חשבונות צקים חינם (והגדלת דמי אחזקה). עם זאת, הרבה בנקים עדיין מציעים בדיקה חינם. בנקים באינטרנט הם מקור קל ומהיר לבנקאות בחינם, כמו לעתים רחוקות יש להם דרישות מינימום או שכר חודשי. אם אתה רוצה את היתרונות של בנק לבנים וטיח (סניפי בנקים הם עדיין שימושיים), לחפש מוסדות מקומיים קטנים כמו בנקים אזוריים. איגודי אשראי, אשר בבעלות הלקוחות שלהם, הם גם אופציה נהדרת עבור בדיקה חינם.
ויתור דמים הם פשוט למדי: אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים, הבנק לא גובה דמי אחזקה. קריטריונים משותפים שמאפשרים לך עמלות דודג כוללים:
הגדרת הפקדה ישירה של המשכורת שלך בחשבון הבנק שלך (לפעמים מינימום של 500 $ לחודש נדרש)
שמירת יתרת החשבון שלך מעל רמה מסוימת (1000 $, למשל)
הרשמה לקבלת דוחות ללא נייר
באמצעות שירותים שונים מהבנק הזהה (בקבלת משכנתא מאותו הבנק שבו אתה שומר חשבון העו”ש שלך, למשל)
2. קרנות האוברדראפט מספיקות
חיובים משייכים יתר ודמי עקב מחסור בכספים (או NSF) יכולים לעלות הרבה או יותר חיובי תחזוקה במשך שנה. בכל פעם יתרת החשבון שלך פועלת נמוכה, אתה בסכנה לשלם על חידוש רישיון.
עמלות בגין משיכת יתר הן בדרך כלל סביב 35 $ לכל עסקה נכשלו. לדוגמא, אם בחשבון שלך 1 $, אבל אתה מבלה 4 $ עם כרטיס החיוב שלך (ואתה נרשם לתכנית הגינה האוברדראפט של הבנק שלך), תשלם 35 $ רק כדי ללוות 3 $. משיכת כסף מהכספומט אחרי זה, ואתה יכול להתמודד עם עוד תשלום 35 $.
למרבה המזל, עמלות בגין משיכת יתר הם אופציונליים. הבנקים נהגו לרשום אותך ל- הגנה האוברדראפט אוטומטי, אבל עכשיו אתה צריך opt-in עבור השירות. ברוב המקרים, אתה מעדיף פשוט יש את הכרטיס דחה (כנראה שאתה יכול לשלם במזומן או כרטיס אחר, וכך לחסוך 35 $). אם הם מעוניינים הגנה האוברדראפט, זה שווה לחקור את האפשרויות. חלק מהבנקים יעבירו כסף מהחיסכון את חשבון העו”ש שלך עבור 10 $ או משהו כזה, ואחרים מציעים קווי משייכת יתר של אשראי (אשר גובים ריבית על הסכום שאתה “ללוות” במקום דמי שטוח שיעור גבוה לכל עסקה).
בחירה מתוך אין מספיק
אתה עשוי לחשוב שאתה בתוך ברור אם אתה אף פעם לא הסכמת לביצוע גינה האוברדראפט. אבל אתה עדיין תשלם דמים אם יתרת החשבון שלך פועלת לאפס וחיובים פגעו חשבונך. לדוגמא, ייתכן הקים תשלומי משכנתא או ביטוח אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך (כך בילר שלך מושך את הכספים החוצה בכל חודש). תשלומים אלו מטופלות באופן שונה – בוחרים מתוך הגנה האוברדראפט רק מונע ממך לבזבוז יתר עם כרטיס החיוב שלך.
אם עסקאות לצייר יתרת החשבון שלך מתחת לאפס, הבנק שלך יגבה תשלום עבור כיסוי מספיק. עמלות אלה הם גם בדרך כלל סביב 35 $ לכל עסקה נכשלה.
מה אתה יכול לעשות
איך אתה יכול למנוע עמלות בגין משיכת יתר NSF? התשובה הקלה היא לשמור מספיק כסף בחשבון שלך. אבל זה קשה לשלוף שכאשר הכסף הוא חזק ועסקאות אלקטרוניות למשוך כסף בלי שאתה יודע על כך.
עקוב אחר כמה כסף יש לך בחשבון שלך, ואפילו כמה אתה תהיה חייב בחשבונך בשבוע הבא. אם יתרת חשבונך באופן סדיר, תוכל לדעת אילו עסקות שכבר עברו ואלו אתה עדיין מחכה. ייתכן שבנק להראות כי יש לך כמות מסוימת של כסף זמין – אבל תדע כי לא כל החשבונות שלך פגע עדיין בחשבונך.
זה גם עוזר להגדיר התראות. הצג את טקסט הבנק שלך כאשר היתרה בחשבון שלך עומדת להתרוקן. אתה תדע שאתה צריך לשנות או לבטל את התשלומים, או להעביר כספים מעל מחשבון חיסכון.
כרשת ביטחון, ייתכן גם רוצה להקים קו משיכת יתר של אשראי. יש לקוות, אתה לא להפוך את זה להרגל באמצעות אותו, אבל זו דרך זולה יותר כדי להתמודד עם טעויות פה ושם.
3. דמי כספומט
עמלות על שימוש בכספומט הם בין עמלות בנקים המעצבנות ביותר. רוב האנשים לא למצמץ כאשר הם משלמים 10 $ לחודש כדמי תחזוקה, אבל הם שונאים את הרעיון של לשלם כדי לקבל את הכסף שלהם בכספומט. זה הגיוני: עמלות אלה יכולים בקלות להוסיף עד 5% או 10% של הנסיגה המוחלטת שלך (או יותר).
אם אתה משתמש כספומטים לעיתים קרובות, אתה צריך דרך כדי למנוע את התשלומים הללו. הגישה הטובה ביותר היא להשתמש כספומטים הנמצאים בבעלות או המזוהים על ידי הבנק שלך. אתה לא תשלם “הזרים” עמלת הכספומט של הבנק שלך, ולא יהיה לך לשלם תשלום נוסף למפעיל הכספומט. השתמש באפליקציה לנייד של הבנק שלך כדי למצוא כספומטים בחינם.
אם אתה משתמש איחוד אשראי – אפילו איגוד אשראי קטן – ייתכן שיהיה יותר גישת כספומטים בחינם ממה שאתה חושב. איגודי אשראי רבים להשתתף הסתעפות משותפת. זה מאפשר לך להשתמש בשירותי סניף (כספומטים) בשעת איגודי אשראי שונים – לא רק איגוד האשראי שלכם. גלו אם איחוד האשראי שלך משתתף, ולגלות היכן הכספומטים הנוחים ביותר הם.
4. והרשימה עוד ארוכה
כיסה הבעיות המרכזיות לעומק, אבל יש הרבה דרכים אחרות לשלם עבור שירותים בנקאיים. לפקוח עין על עמלות אלה.
העברה בנקאית: העברות בנקאיות נהדרות עבור שליחת כסף במהירות, אבל הם לא זולים. אם אתה באמת לא צריך לשלוח מברק, למצוא דרך זולה יותר לשלוח כספים אלקטרוניים.
חשבון עמלת סגירה: בנקי דינג לך כאשר אתה סוגר חשבון זמן קצר לאחר פתיחתו. אם שינית את דעתך לגבי בנק, להמתין לפחות שלושה עד שישה חודשים לפני סגירת החשבון ולהימנע עמלות.
העברות עודפות: חשבונות מסוימים להגביל את מספר העסקות (במיוחד העברות החוצה של החשבון) המותר לחודש. חשבונות שוק הכסף, אשר מציעים כמה יתרונות משני חשבונות הבדיקה והחיסכון, עלולים להגביל אותך שלוש משייכות לחודש. חשבונות חיסכון, בשל תקנה D, להגביל סוגים מסוימים של משיכות עד שישה לחודש. אם אתה הולך להוציא כסף מחשבונות אלה, לתכנן מראש ולהעביר את הכסף לחשבון עובר ושב שלך בגושים גדולים.
קנסות משיכה מוקדמים: תעודות פיקדון (תקליטורים) לעתים קרובות לשלם ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות החיסכון. האיזון? אתה צריך להתחייב לעזוב את כספך על החשבון במשך זמן רב. אם אתה שולף מוקדם, תשלם קנס. כדי לחסוך כסף כי, להגדיר סולם CD, כך שאתה תמיד יש קצת מזומנים מגיע בחינם או להשתמש בתקליטור נוזלי המאפשר משיכת מוקדם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
פרישה היא לא יעד, זה מסע-קרובות למסע ארוך הרפתקן. כמה גימלאים לגלות את זה בדרך הקשה כאשר דיבידנדים מ תיקי ההשקעה שלהם ואפילו ביטוח לאומי כבר לא לענות על הצרכים שלהם ההכנסה.
אז מה אתה עושה כשאתה מתמודד עם אתגרים פיננסיים פרישה? באפשרותך לחתוך את ההוצאות או להגדיל את ההכנסה שלך. נוספים גימלאים בוחרים באפשרות השנייה, הגדלת ההכנסות שלהם על ידי חזרה לעבודה לאחר פרישה.
שיחת חלק במערכה השנייה זה אבל אני מעדיף את כינוי אחר: פרישת הדלת המסתובבת.
Pushing דרך הדלת המסתובבת מן הפרישה לחזור לעבודה הוא לא ממש פשוט כמו שזה נשמע. אם אתה מונע לעבוד עושה משהו שאתה אוהב, אז לך על זה. עם זאת, אם אתם מחליטים אם פרישת דלת מסתובבת הגיונית לך, להיות מודע ייתכנו שלכות מס, השלכות ביטוח הלאומי וגדילת הוצאות מצידך. הנה מה שאתה צריך לשקול לפני שהוא חוזר לעבוד פרישה.
גידול בהוצאות
אם אתה כבר מחוץ למעגל העולם עובד במשך כמה שנים, ייתכן שלא זוכר איך אתה מבלה מתלבש למשרד, מקבל לשם ובחזרה, וגם לאכול ולשתות בזמן שיש. הוצאות עבור דברים כמו בגדים, יוממות עלויות ארוחות אכלו מחוץ לבית יכול לגדול במהירות, כדי להיות בטוח כדי לשקול אותם כנגד ההכנסה הפוטנציאלית שלך. או לשקול מציאת עבודה מהבית בשעה או קרובה ל-בית העבודה שבו גורמים אלה אינם רלוונטיים או לא לחתוך משמעותיים לתוך ההכנסה אתה מרוויח.
אם חיות או אנשים אחרים סומכים על הטיפול היומי שלך, אתה עלול גם צריך לשלם עבור פונדקאית, כגון כלב ווקר או אחות יום.
היבטי מס הכנסה
תופעת הלוואי האחרת של הגדלת ההכנסה שלך פוטנציאל הקפיצה את עצמך לתוך שיעור מס הכנסה גבוה יותר. זכור, אחד היתרונות של נטילת הפצות מתוך 401 (k) או IRA ב פרישה הוא כי אתה צפוי סוגר מס הכנסה נמוך יותר, ולכן משלם מס פחות.
להרוויח המון הכנסה בשנים הפרישה שלך יכול להשפיע שיעור המס שלך וכמה אתה משלם עבור הפצות חשבון פרישה.
שיקולי ת.ז.
שאלות הביטוח הלאומי לקבל קצת מסובכות, תלוי בגיל שלך והאם אתה כבר אוסף יתרונות. בואו נתחיל שם. אם אתה אוסף ביטוח לאומי אך לא הגעת לגיל פרישה הרגילה (כרגע איפשהו בין גיל 66 ו 67 אם נולדתם אחרי 1943), לחזור לעבודה יעלה לך, לפחות לעת עתה. עבור כל 2 $ אתה מרוויח על גבול השנתי (המהווה 17,040 $ בשנת 2018), אתה מאבד 1 $ בהטבות. לפני שתגיע לגיל פרישה רגיל, המגבלה השנתית עולה (עד 45,360 $ בשנת 2018) ואתה מאבד 1 $ בהטבות לכל 3 $ הרוויחו. כאשר חודש יום ההולדת שלך מגיע והגעת לגיל פרישה מלא, מתקבל מלוא יתרונות קשר הרווחים שלך.
אם אתה מתחיל לקבל ביטוח לאומי לאחר שהגיע לגיל פרישה מלאה, מתקבל מלוא יתרונות קשר הרווחים שלך.
אם התחלת קבלת ביטוח לאומי מוקדם לחזור לעבודה בתוך שנה, אתה יכול להפסיק לקבל הטבות, להחזיר את השווי של הטבות של השנה, ולהשיב את ההזדמנות כדי לקבל מלוא יתרונות בהמשך.
שיקולי Medicare
אם אתם מכוסים על ידי ביטוח רפואי, כדאי לשקול אם תגמולי הביטוח של מעסיק חדש ישתנו הכיסוי שלך. כאשר אנשים בגיל 65 ומעלה מכוסים על ידי ביטוח בריאות קבוצתי, משום שהם עובדים או בן זוג עובד, תכנית הקבוצה בדרך כלל משלמת ראשונה, לפני הטבות Medicare לבעוט ב. זה יכול לסמוך על הגודל של החברה בה אתה עובד.
שיקולי חיסכון הפרישה
כמובן, אם אתה מתחת לגיל 70 ו הכנסה מרוויח, יש לך הזדמנות לשים חלק הצידה בחשבון הפרישה, כגון IRA או 401 (k). כשהדלת מסתובבת עוצרת פרישה מלאה, אתה יכול להיות חיסכון קטן יותר מחכה לכם שם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לחיים יש דרך לזרוק יקר מפתיעים דרכנו, אם זה כרוך רכבי פירוק או מזגני תקלה בבית. כאשר חשבונות מתוכננים אלה צצים, את החשיבות של חיסכון מתבררת. לכן זה חיוני שתהיה חירום קרן עבור אלה הוצאות לא צפויות.
באופן אידיאלי, כי קרן חירום צריכה להכיל מספיק כסף כדי לכסות בכל מקום בין שלושה עד שישה חודשים שווה של הוצאות מחייה. יש אנשים שאפילו מרחיקים לכת גרב במרחק שווה של שטרות של השנה. כך או כך, הנקודה היא להיות מקור של מזומנים זמינים באופן מיידי, כך שכאשר שביתות בלתי הצפויות, אתה לא נאלץ לנקוט חוב כדי לכסות את ההוצאות פתאומיות.
הבעיה עם שמירת הכסף שלך נעול על חשבון חיסכון, עם זאת, היא שדבר בוודאי לבלום את צמיחתה. בימים אלה, אתה תהיה בר מזל כדי להבקיע שער ריבית שנתי 1% על חשבון חיסכון מסורתי, בעוד שאם היית להשקיע כסף כי בשוק המניות, אתה בקלות יכול לראות תשואה שנתית ממוצעת של 7% או יותר.
בטווח הקצר, ההבדל כי אולי לא משנה. אבל בואו נניח שאתה מסוגל לשמור עד 20,000 $ ואתה לשמור אותו בבנק במשך תקופה של 30 שנים, כל ובמקביל להרוויח ריבית 1% על הסכום. לאחר שלושה עשורים, כי 20,000 $ יגדל לכ 27,000 $. עכשיו, במקום לשמור מזומנים בבנק, נניח שאתה משקיע בה להשיג אותו 7% תשואה שנתית ממוצעת רק דיברנו על. אחרי 30 שנים, היית יושב על 152,000 $ – די ההבדל.
ברור שיש הרבה יאבד ידי שמירת כסף בבנק. לכן נשאלת השאלה: האם אתה באמת צריך את זה קרן חירום אם יש לך תיק השקעות להתחבר?
הגנה על הקרן שלך
ישנן שתי סיבות מדוע זה חכם כדי לשמור על חסכונות החירום שלך בבנק. ראשית, חשבונות חיסכון נגישים בקלות. אתה לא צריך לחכות כדי לממש נכסים כדי להשיג מזומנים, אלא, באופן כללי תוכל לתפוס את הכסף שלך על המקום, אם מתעורר הצורך.
היתרון השני של שמירת קרן החירום שלך בבנק הוא שאתה לא לסכן מנהלת לאבד – בתנאי שאתה לא לחרוג ממגבלת ה- FDIC. במילים אחרות, אם אתה מקל 20,000 $ בבנק, הסכום הזה לא יכול לרדת – זה יכול רק לעלות.
כאשר אתה משקיע, ומצד שני, תמיד יש את הסיכון כי תאבד מנהלת כמה. אבל הסיכון גדול עוד יותר הוא שיש לקחת נסיגה בזמן שהשוק למטה.
תארו לכם לקרות להיקלע תיקון הביתה במהלך השבוע כאשר השוק לוקח נפילה גדולה. אם אתה צריך לשלם לקבלן מיד ואתה נאלץ למכור השקעות במחירי הפסד כדי לקבל מזומנים מיידי, זה כסף אתה יכול להגיד שלום.
אתה יכול לטעון כי לוקח את ההפסד מזדמן כדאי בגלל פוטנציאל תשואה גבוהה. וגם בתרחישים מסוימים, יכול להיות שאתה צודק. אבל האם זה באמת סיכון אתה מוכן לקחת?
עם זאת, בעל חשבון השקעה חזקים ולא קרן חירום היא לא במצב הכי גרוע אתה יכול לשים את עצמך. תארו לעצמכם שאתם מבלים 5000 $ לחודש, ובמקרה קרן החירום צריך ליפול איפשהו בטווח 15,000 $ ל 30,000 $. אם יש לך 5000 $ בבנק אבל 80,000 $ בהשקעות, בואו נודה בזה – אתה עדיין בכושר די טוב. ואם אתם עושים בסופו של דבר לוקחים פסד, לא רק שיש לך כרית נחמדת, אבל אתה בטח לשחזר בשלב כלשהו. אבל אם אתה יושב על 15,000 $ הכולל , עדיף לך שיש כסף כי בבנק, ואז לשים כל סכום נוסף לך לצבור לתוך חשבון השקעה.
לבסוף, בזמן שהוא חכם יש קרן חירום ייעודית, אתה לא רוצה להגזים, גם. יש הוא דבר כזה כבעל יותר מדי כסף במזומן, אז ברגע שיש לך כי רשת הביטחון הוקמה, הקפד להתחיל להשקיע את שאר החיסכון שלך עבור החזרי לטווח ארוך יותר.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מוקדם יותר השנה, עשיתי משהו שאני צריך לעשות לפני שנים – קניתי עוד פוליסת ביטוח החיים מונח להוסיף כיסוי כבר היו לנו. היה לי ביטוח חיים מאז שהייתי בת 25 שנים, אך הצרכים שלנו השתנו ואני מתחיל להרגיש חסרת ביטחון. הייתי נטול ילד כאשר רכשתי המדיניות הראשונה שלנו, אחרי הכל. עכשיו, יותר מעשור לאחר מכן, אני 37 עם שני ילדים צעירים הרבה יותר אחריות. אני מרוויח יותר כסף עכשיו, מדי, מה שאומר שאני צריך מדיניות גדולה כדי להחליף את ההכנסה שלי.
מאז נהגתי לעבוד בעסקי הקבורה ובעלי היה קברן במשך יותר מ 10 שנים, אני מודע היטב מה קורה כאשר מישהו מת מבוטחים או underinsured. ראיתי בעקבות במו עיני; המשפחה נכנסה לפאניקה, לא רק בגלל שהם מתאבלים על אמא או אבא, אבל בגלל שהם יודעים איך מסוכן המצב הפיננסי שלהם יהפוך בקרוב.
אם האמות צעירות, הדבר האחרון שאני רוצה זה לעבור משם בידיעה עזבתי בעלים וילדיי פגיעים.
אז, הוספתי עוד 750,000 $ בכיסוי ביטוח חיים מונחים למה כבר היו לנו, ואני ישנתי הרבה יותר טוב מאז. אנחנו כנראה יש יותר כיסוי ממה שאנחנו צריכים עכשיו, אבל אני מעדיף לטעות בצד של זהירות כשמדובר הילדים שלי.
החלק הכי מטורף על רכישת ביטוח חיים הוא עד כמה קל זה נהיה. איפה אתה פעם נאלצת לסחוב למשרד ביטוח או במשרדים מרובים אם אתה רוצה ציטוטים מרובים, אתה יכול להשלים את התהליך כעת כולו באינטרנט. המדיניות רכשתי דרך הייבן חיים הייתה גם הסוג שאינו דורש בדיקה רפואית – הטבה ייתכן להעפיל אם אתה משקל ממוצע במצב בריאותי מצוין.
כשקניתי מדיניות החיים לטווח 750,000 $ החדש שלי, הגשתי בבוקר היה כיסוי באותו אחר הצהריים.
אבל, מה זה עוד יותר מטורף הוא איך זול כיסוי ביטוחי חיים מונח. עבור מדיניות 750,000 $ כי תימשך 20 שנים, עד שאני זקן 57 שנים, אני משלם 27.88 $ לחודש.
למה אני לעולם לא לעשות רושם ביטוח חיים שלם
לפני רכשתי מדיניות מונח זה, עם זאת, היה לי קשר על ידי סוכן ביטוח שרץ למכור לי סוג אחר של ביטוח חיים – כל חיים. איפה מונח חי ביטוח רק נמשך בטווח תבחר מראש (עבור מדיניות זו, 20 שנים), שלם ביטוח חיים מוגדר להציע הטבת מוות לא משנה בן כמה אתה הופך.
נרתעתי מיד למשמע הרעיון של קניית כל החיים, ואת מסיבות יותר מאחד. הנה הסיבה שאני לעולם לא לקנות ביטוח חיים שלמים, ומדוע פוליסות ביטוח החיים מונח מתאים למשפחה שלנו בסדר גמור:
# 1: ביטוח חיים שלם יכול להיות יקר בצורה מגוחכת.
כשמישהו פנה אלי על רכישת ביטוח חיים שלמים, ואני מיד לכבות אותם. חשבתי שזה מוזר שהם הציעו לי לקנות ביטוח חיים שלם בלי לדעת שום דבר על הכספים שלנו או את סוג הכיסוי אולי נצטרך בכל מקרה, אז לא נתתי להם להפציץ אותי מגרש המכירות כולו שלהם.
אז לא, אני לא יודע בדיוק כמה הם רצו אותי לשלם עבור סכום הכיסוי רציתי – 750,000 $. אבל, זה לא כל כך קשה להבין את זה, גם.
יש מדינת חוות למעשה מחשבון המספק ציטוטים בסיסיים עבור ביטוח חיים ארוכים כל חיים, כך שתוכל להשוות. לאחר הזנת תאריך הלידה שלי, גובה והמשקל יחד עם הרמה שלי של בריאות (מצוינת), המחשבון שלהם לירוק כמה קטעים. עבור מדיניות לטווח 20 שנים כמו זו רכשתי, הם הציעו הייתי משלם 62.40 $ לחודש או 717.50 $ בשנה. עבור ביטוח חיים, ומצד שני, הפרמיה שאני מציע היא 859.13 $ לחודש – או 9,875.00 $ בשנה.
ברור, זה רק אחד האומדנים ממבטח למבטח, ואני עלול לשלם יותר או פחות עבור ביטוח חיים שלמים המבוססים על ספק שאבחר. ובכל זאת, זה רק מראה עד כמה ביטוח חיים שלם יקר יותר יכול להיות לעומת כיסוי טווח. במקרה זה, זה עולה יותר מ 10 פעמים כמו הרבה עבור אותה רמת הכיסוי.
# 2: אני לא מבין שווי מזומנים לבניית אני יכול ללוות נגד.
אחת מנקודות המכירה הגדולה ביותר של כל החיים, או ביטוח חיים קבוע, כי הוא בונה ערך מזומנים אתה יכול ללוות נגד. מדיניות רבה כל ביטוח החיים גם לשלם דיבידנדים, אך הם אינם מובטחים. כתוצאה מכך, כמה חברות שקרית לשווק פוליסות ביטוח חיים שלמות כמו שילוב מסובך של ביטוח חיים והשקעות.
אבל, זה קשה לי להבין את היתרון של משלם יותר מדי (אולי פי עשרה) עבור פוליסת ביטוח חיים רק כדי לבנות חשבון חיסכון-למחצה שאני יכול באופן פוטנציאלי גישה. זה בהחלט יכול להיות יותר ניואנסים מורכבים מזה, ואני מודע לכך ביטוח חיים שלמים יכולים להיות דרך חכמה עבור משפחות עשירות לעזוב כסף פטור ממס ליורשיהם. ובכל זאת, האם יש באמת יתרון עבור המשפחה הממוצעת לשלם כל כך הרבה עבור כל החיים רק כדי לבנות ערך מזומנים ואפשרות לצבור דיבידנדים?
דוחות לצרכן בטוח לא חושב כך. עבור מחקר שערך, הם בקשו ציטוטי ביטוח כמה חיים עבור אדם 40 בן אילינוי במצב בריאותי מצוין. באמצעות המחקר שלהם – ודרך הציטוטים המוצעים באמצעות AccuQuote – הם גילו כי הבחור התיאורטי הזה היה צריך לשלם 660 $ לשנה עבור המדיניות לטווח של 30 השנים שלו עבור 500,000 $, ו 6760 $ בשנה עבור ביטוח חיים שלם עם אותה רמת הכיסוי.
בעוד “הפרמיות העודפות” ללכת חיסכון מובטח כי לבנות ערך מזומנים לאורך זמן, דוחות לצרכן הראו כיצד אתה יכול להשיג את אותו דבר על ידי רכישת כיסוי ביטוח חיים ארוכים ולהשקיע את ההבדל.
“לחלופין, אתה יכול לקנות את המדיניות לטווח של 30 שנים ובכל שנה להשקיע את ההבדל בין הדמים המותקנים בכל ומונח-חיים מציינים אוצר 10 שנים שמרניות,” הם כותבים. לאחר הפעלת המספרים, דוחות לצרכן עולה כי מציין האוצר מרוויח 2.17% יספק תשואה גבוהה יותר על הכסף שלך. עם זאת, הם מציינים גם לא יהיה שום תועלת להורג ברגע המדיניות לטווח פגה.
השורה התחתונה: אני לא רואה טעם בקניית פוליסת ביטוח חיים במחיר מופקע שבונה ערך מזומנים כשאני יכול לקנות ביטוח לטווח ואז לחסוך ולהשקיע את ההבדל לבד.
במסגרת פוליסת למשל שיתפתי מעל מחוות המדינה, הייתי לחסוך יותר מ 9000 $ בשנה על ידי בחירת מדיניות לטווח זמין לאורך כל החיים. רוב האנשים עדיפים לחסוך ולהשקיע את הכסף לעצמם לעומת לשפוך אותו לתוך להשקעה-למחצה כמו כל חיים.
# 3: אני לא צריך ביטוח חיים כשאמות.
יתרון נוסף כביכול של ביטוח החיים הוא העובדה שהוא מובטח להציע הטבת מוות לא משנה מתי אתה מת, בניגוד מדיניות לטווח משלמת רק אם אתה עובר הלאה בתוך מסגרת זמן 20- או 30 שנים. זהו יתרון עצום אם אתה מודאג שלא היה כסף עבור הוצאות הלוויה או להשאיר מורשת מאחורי. כמובן, זה יהיה נהדר לעולמם בגיל 90 ו יודע כי המדיניות שלך עדיין לא נפגעה.
אבל אני לא מבין למה אני אולי הייתי צריך ביטוח חיים כשאני קשישים. הפונקציה העיקרית של ביטוח חיים, כפי שאני רואה אותה, היא להחליף את ההכנסה שלי בזמן שאני צעיר ועדיין עובד – כשהמשפחה שלי היא תלויה בי. אם אני עובר הלאה בתוך 20 השנים הבאות, אני רוצה לדעת את החשבונות שלנו מכוסים ושני ילדיי יצטרכו כסף למכללה.
מה יכול ביטוח חיים ואולי לכסות כשאני 80 או 90 שנים? הילדים שלי יהיו מבוגרים בשלב זה, ואנו כבר נטול חוב במשך עשרות שנים. אנחנו גם שומרים אחוז ניכר מההכנסה שלנו חיסכון לעתיד, כך שיש פוליסת ביטוח חיים בשנתי הזהב שלי יהיה סביר מוגזם.
# 4: אני יוצר מורשת משלי להשאיר.
נקודה נוספת להתווכח גדולה עבור ביטוח החיים היא שזה עוזר לך להשאיר אחריו מורשת לילדים שלך. אני לא אתווכח נגד זה; כמובן, כל הורה אוהב ירצה לעזוב חסכונות ללימודי ילדיהם במידת האפשר. במקום זאת, ברצוני לטעון כי אתה לא צריך כל ביטוח חיים כדי להשיג את זה.
במקום לשפוך כסף לתוך כל פוליסת ביטוח חיים ומקווה שזה משתלם, הייתי מעדיף לשמור יותר של הכסף שלי בידיים שלי. ככה, אני יכול להמשיך לחסוך כסף, ממצה את חשבונות הפרישה שלנו, ולהשקיע בנדל”ן. למה לשלם לצד שלישי כדי לעזור לך לבנות מורשת כשאפשר להשתמש בכסף וכושר ההמצאה שלך כדי לבנות אחד בעצמך?
סופי מחשבות
כפי Consumer Reports פתקים, מספר גורמים להקשות להבין אם ביטוח החיים הוא אידיאלי. בתור התחלה, הם מציינים, מבטחים אינם נדרשים לחשוף איזה חלק מהפרמיה השנתית הולך לשלם ביטוח חיים ואיזה חלק בונת ערך מזומנים. ככזה, הוא יכול להיות קשה לחשב או אפילו לשער כלשהו “שיעור התשואה.”
לא רק זה, אלא את סוכני עמלות הענקים להרוויח למכור כל החיים לשמש תחמושת עבור קשה למכור. בריאן Fechtel, סוכן ביטוח פיננסי אנליסט והחיים, אמר Consumer Reports, כי העמלות על ביטוח חיים שלמים יכולים להיות ככל 130% עד 150% מהפרמיה בשנה הראשונה, אשר יכול להיות בקלות 10,000 $ דולר או יותר. איך אתה יכול לסמוך על עצת סוכן כאשר ההחלטה שלך לקנות – או לא לקנות – יכול בקלות להיות הבדל של אלפי דולרים עבור אותם? לדעתי, אתה לא יכול.
אבל, זה לא הסיבה היחידה שאני לעולם לא לקנות ביטוח חיים שלם. בסוף היום, אני מנסה לשמור על חיינו – ועל הכספים שלנו – פשוט ככל האפשר. בשבילי, זה אומר רכישת פוליסת ביטוח זולה לטווח חיים ושמירת שליטה כמה שיותר במזומן בעמל שלנו כמו שאנחנו יכולים. אם אני רוצה ערך מזומנים אני יכול ללוות נגד, אני מעדיף לבנות אותו בחשבון חיסכון או השקעה עם השם שלי על זה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אתה מתבגר. בוגר. NAB כי העבודה הראשונה. מה השלב הבא? אלא אם כן אתם גרים בעיר עם מערכת תחבורה גדולה, אתה צריך לקנות מכונית – נכונה?
אולי לא.
העתיד של נהיגה הולך להיראות שונה מאוד, וזה בא מוקדם יותר ממה שאתה חושב. צוות החשיבה העצמאית RethinkX צופה כי עד שנת 2030, 95 אחוזים של קילומטרים נסע בארה”ב יכוסו ברכבים חשמליים בנהיגה עצמית בבעלות חברות-שיתוף נסיעה.
“אני חושב ילד שנולד היום סביר ללמוד איך לנהוג”, אומר העתידן חואן אנריקז, ממחברים ומתפתחים עצם: איך בחירה לא טבעי מוטציה אקראית משנים חיים על פני כדור הארץ . בתרחיש בעתיד הקרוב זה, אתה לא צריך להחזיק מכונית, או אפילו יש רישיון: נצטרך כל רק שיש להעבירו סביב ידי מכוניות לפי דרישה בנהיגה עצמית.
אבל אנחנו לא צריכים לחכות כי בעתיד בנהיגה עצמית לראות כי כלכלת בעלות ברכב כבר השתנתה. כשמוסיף את העלויות (ולפעמים כאבי ראש) של בעלות ברכב, וכן גורם הפצת שירותי ridesharing, אתה באמת מתחיל לתהות אם בעלות על מכונית הגיונית.
הנה איך לעשות את השיחה על בעלות ברכב.
לעקוב אחר המילים שלך
מעמיד האמריקאי הממוצע סביב 13,500 קילומטרים על המכונית שלו או שלה בכל שנה, על פי משרד התחבורה האמריקאי. לא להכות את הסימן הזה? אז יש לך במקרה למציאת דרכים חלופיות, להיות זה ליסינג, תחבורה או ridesharing הציבור.
אם אתה עדיין רוצה מכונית, יש סיכוי שאתה יכול לקבל מחיר טוב יותר על שכירות, משום שהם קילומטרים מבוססים, אומרת רון מונטויה של אדמונדס. ואם אתם נוהגים פחות מ 10,000 ק”מ בשנה – ואתה חי עיר Uber ידידותי – ואז מתברר להיות זול יותר rideshare, אומר אנריקז.
זה משהו אמריקאי מתחיל להבין.
מחקר מ חברת הייעוץ מגיד Advisors מצא כי שימוש Uber מצא עלה מ 4 אחוז ל 17 אחוז מן 2014 עד 2015, וכי 22 אחוזי הגילים משתמשים Uber 18 עד 64 השתייכו עיכוב או מחזיק את קניית מכונית חדשה בגלל זה.
קח למשל את המערך של חלופות
האם אתה גר בשיקגו, דטרויט, לוס אנג’לס, מיאמי, ניו יורק, סן דייגו, סן פרנסיסקו, או בוושינגטון? בערים אלה, מחקר NerdWallet מצא כי באמצעות שירותי ridesharing עבור הנסיעות השבועיות שלך הוא זול יותר מאשר באמצעות רכב אישי. בסן פרנסיסקו, למשל, אתה יכול לחסוך מעל 330 $ לחודש.
האם הבעלות שתתאים לתקציב החודשי שלך אורח חיים?
כרגע, המחיר הממוצע עבור מכונית חדשה הוא סביב 34,000 $, על פי הספר הכחול קלי, ביצוע תשלום המכונית הממוצע סביב 500 $ לחודש. אם זה נראה גבוה, תשלום שכירות רשאי לערער: בממוצע, שזה 200 $ לחודש פחות.
אבל מכונת תשלום חודשי הוא רק חלק מהמשוואה כשאתה חישוב עלויות בעלות ברכב. העלויות האחרות כוללות ביטוח, דלק, תחזוקה, ו (בחלק מהמקומות) חניה. חלק מאלה שלא כל כך ברורים כוללים דמי פחת, רישיון ורישום, ומסים.
כמה אלה מסתכמים ל? פרמיית הביטוח השנתית הממוצעת משתנה ממדינה למדינה, אבל זה היה בערך 910 $ ב 2014, על פי המודיעין Quadrant.
עלות החניה היא ביגי אחרים עבור אנשים רבים בערים, אומר של NerdWallet איימי Danise – אם כי ראוי לציין כי אם אתה חי ועובד בעיר, עלות החניה מקוזזת בחלקה על ידי עלויות דלק מופחתת בשל שלך קצר יותר נסיעות. בדומה לכך, עלויות תחזוקה תהיינה תלויות ברכב. אם ניידות לעבודה, AAA אומר שאתה יכול לצפות על 57 $ בהוצאות הרכב הכולל לכל 100 קילומטרים. כדי לקבל אומדן מתאים יותר עבור כל האמור לעיל, להשתמש במחשבון כמו של Edmunds.com העלות האמיתית לבעלות .
אתה יכול לחיות בלי אחת?
אם ברשותך כרגע מכונית ורוצה לראות אם זה זול לנטוש גלגלים, ואז להתחיל להתנסות. ברגע שאתה כבר הבנת את עלות הבעלות שלך, אתה יכול להשתמש בכלי אומדן דמי שמציעים שירותי ridesharing רבים כדי לראות איך את העלות החודשית הייתה להשוות.
אבל באמת כדי לקבל מושג לגבי משך עלויות שונות – ולראות אם זה מתאים לסגנון החיים שלך – אז אתה יכול לנסות את הרכב משאיר במוסך למשך חודש ולבדוק אפשרויות האחרות שלך. לעומת זאת, אם אתה לא בעלים של מכונית, ואז לעקוב אחר כמה אתה מבלה בתחבורה בכל חודש ולהתחיל השוואתה עלויות הבעלות הממוצעת המפורטות לעיל.
משהו שהוא לא כמו לכימות, אם כי, הוא הזמן האישי שתחזור באמצעות נסיעה שיתוף שירותים או תחבורה ציבורית. בין אם אתה משתמש באותו זמן כדי להתמודד עם מיילים, להתעדכן עם יקיריהם, או ליהנות זמן לעצמך, “זה יכול להיות יתרון כי מטה את הכף לכיוון לא נוהג,” מוסיף Danise.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אחת הדרכים הקלות יותר כדי להשיג עצמאות כלכלית הוא להגדיר מחדש את חייך כך חלק ניכר מההכנסה שלך לא הרוויח באופן פעיל על ידי העבודה שלך. במקום זאת, הוא חייב לבוא מהכנסות פסיביות. למעשה, הרעיון של הכנסה פסיבית קשור קשר דוק המודל ברקשייר האת’ווי, אשר אני מסביר תכונה קודם לכן.
הרעיון הבסיסי של הכנסה פסיבית הוא שזה כסף קבל עם מעט מאמץ או לא נדרש בכדי לשמור על זרימת ההכנסות ברגע שהיצירה הראשונית נעשתה.
דוגמאות נפוצות של הכנסה פסיבית הם:
השכרה מהשקעות ברכוש הנדל”ן
תמלוגי פטנט על אמצאה
אגרות רישוי לשימוש בסימן תווים או מותגים שיצרתם
תמלוגי ספרים, שירים, פרסומים, או יצירות מקוריות אחרות
רווחים מעסקים שבו יש לך מעט או ללא יום-יום תפקיד או אחריות
הרווח מפרסומות באינטרנט בבלוג או באתר אינטרנט משלך
דיבידנדים ממניות, קרנות ריט, קרנות נאמנות עצמית, או ניירות ערך הוניים אחרים
ריבית מאגרות חוב בעלות, תעודות פיקדון שווקים או כסף, או מזומנים ושווי מזומנים אחרים אחרים
הארחה
הכנסה עבור איש מכירות על חשבונות המתחדשים בדרך כלל כאלה אוטומטית כנציג לציוד ספורט כי מרוויח עמלה על חשבונותיו, הבאת כמה אלפי דולרים לכל חנות בשנה הטיפול בלקוחות ברגע שהם נפתחו
משום כך יש להעדיף הכנסה פסיבית כדי הכנסת Active
הכנסה פסיבית היא מושכת משום שהיא משחררת אותך לבלות את הזמן שלך על דברים שאתה באמת נהנה.
רופא, עורך דין מצליח מאוד, או פובליציסט, למשל, לא יכול “מלאה” רווחיהם במילותיו של מחבר אחד ידוע. אם הם רוצים להרוויח את אותו סכום כסף וליהנות מאותו אורח חיים בשנה הבאה (ובשנה אחרי זה), הם חייבים להמשיך לעבוד אותו מספר שעות באותו תעריף התשלום.
למרות קריירה כזו יכולה לספק חיים פנטסטיים, זה דורש הרבה יותר מדי קרבה אלא אם אתה באמת נהנית לטחון היומי של המקצוע שבחר. חמור מכך, ברגע שאתה רוצה לפרוש, או מוצא את עצמך מסוגל לעבוד יותר, ההכנסה שלך תפסיק להתקיים אלא אם כן יש לך צורה כלשהי של הכנסה פסיבית. בעבר, זה הושג על ידי השתתפות עובד בתוכניות פנסיה בחסות חברה אך כי הספינה הפליגה ארוכה עבור נתח נכבד מכוח העבודה המקומית והגלובלית.
שני מיני הרחבים של הכנסה הפסיבית
ישנם שני סוגים של הכנסה פסיבית לאורך כל הקריירה שלך, אילו אתם מתמקדים יהיה תלוי סביר על המצב הכלכלי הנוכחי שלך, הכישרון, הכישורים, ואת אישיותו. שתי הקטגוריות של הכנסה פסיבית הם:
מקורות הכנסה פסיביים שזקוק להון כדי להתחיל, לנהל ולהרחיב
מקורות הכנסה פסיביים שאינו דורשים הון כדי להתחיל, לשמור, ולגדול
מי שבוחר להתמקד בקטגוריה הראשונה של הכנסה פסיבית תצטרך גם כסף למשפחה, כספים ממשקיעים, או עצב ללוות סכומים גדולים על ידי לקיחת חוב כדי לממן את רכישת הנכסים. הקלה ביותר להבין הוא מי שנוטל הלוואות בנקאיות משמעותיות לבנות בניין דירות או לקנות בתים להשכרה.
אמנם זה יכול להפוך כמות קטנה מאוד של העצמי לתוך זרם תזרים מזומנים גדול, זה אינו נטול סיכונים. כשמשתמש גיוס הון, שולי הבטיחות הוא קטן בהרבה, כי אתה לא יכול לספוג את אותה מידה של עיכוב לפני חדלות ומציאת המאזן שלך מחק.
דוגמא נוספת של הקטגוריה הראשונה של הכנסה פסיבית היא מישהו שיש לו נתח בעלות בעסק פעיל כגון חנות מפעל או רהיטים ומאפשר לעסק להנפיק חוב כדי לממן התרחבות. מנהלי החנות מוקדם וול-מארט שהורשו להשקיע לפני הונפקה החברה היו בתנוחה זו.
תיקי השקעות גדולים גם נופלים בקטגוריה הזו של הכנסה פסיבית. אם אתה בבעלות 10,000,000 $ שווה של מניות בלו צ’יפ, אתה יכול לצפות באופן סביר דיבידנדים של 200,000 $ עד 500,000 $ לשנה בהתאם לסוגי חברות לך סדר עדיפויות, למשל, ניירות ערך בעלי תשואה גבוהה יותר כגון חברות נפט גדולות הולכים לגדול לאט יותר אך מציעים תשלומי דיבידנד עשירים יותר חברות עם שיעורי צמיחה מהירים יותר של רווחים שבבסיס למניה.
או אם אתה לא מבלה את ימיך משחק גולף, ציור, או כתיבת הרומן האמריקאי הגדול, היית לאסוף צ’קים כפי עסקים אלה שילמו חלק מהרווחים שלהם. הבעיה, כמובן, היא שזה לוקח עשרה מיליון להיות במצב הזה; משהו שרק אנשים מעטה ישיגו.
הקטגוריה השנייה של הכנסה פסיבית – כלומר, מקורות הכנסה פסיביים שאינו דורשים הון כדי להתחיל, לשמור, ולגדול – רחוקה בחירות טובות יותר עבור אלה שרוצים להתחיל בכוחות עצמם ולבנות הון מכלום. הם כוללים נכסים אתה יכול ליצור, כגון ספר, שיר, פטנט, סימן מסחרי, אתר אינטרנט, עמלות חוזרות, או עסקים מרוויחים כמעט מחזיר אינסופי על הון כגון קמעונאי מסחר אלקטרוני נפתחת ספינה כי יש מעט או ללא כסף קשור עד בפעולות אבל עדיין מרוויח רווחים עבור הבעלים.
השביל רוב נלקח לעיתים קרובות כדי הכנסה פסיבית
נראה כי הדרך הנפוצה ביותר ליצירת זרמי הכנסה פסיבית גדולה היא לעבוד בעבודה העיקרית ולהשתמש בהכנסות שלך הרוויח פעיל לקנות נכסים המניבים הכנסה פסיבית על בסיס קבוע.
הרופא או עורך הדין בדוגמא הקודמת שלנו, למשל, יכול להשתמש הכנסתו להשקיע בחברת סטארט-אפ רפואית או לקנות מניות של חברות רפואיות הוא מבין כמו ג’ונסון אנד ג’ונסון. במשך זמן, את האופי של הרכבה, מיצוע דולר עלות, ודיבידנדי reinvesting יכול לגרום התיק שלו לייצר הכנסה פסיבית משמעותית. החסרון הוא שזה יכול לקחת עשרות שנים כדי להשיג מספיק כדי לשפר את הרמה שלך באמת של חיים אבל זה עדיין הדרך הבטוחה ביותר עושר המבוסס על הביצועים ההסטוריים של בעלות עסקים ומניות.
מסי הכנסה פסיבית
יתרון עיקרי של להרוויח הכנסה פסיבית הוא שלעתים קרובות הוא במס באופן חיובי יותר מאשר הכנסה פעילה. זה אולי נראה לא הוגן, אבל הרעיון הוא שזה ייתן לאנשים תמריץ להשקיע בנכסים כי יגדל את הכלכלה וליצור מקומות עבודה.
בעל עסק שעובד בחברה שלו, למשל, יצטרך לשלם% 15.3 תוספת מסים על שכר עבודה עצמית להשוות למי היה רק עניין פסיבי בחברת החבות הזהה המוגבלת מי ישלם מס הכנסה בלבד. במילים אחרות, את אותה הכנסה מיגיעה פעיל יהיה כרוך בתשלום מס בשיעור גבוה יותר מאשר אם היה הרוויח באופן פסיבי.
אם מסים נמוכים יותר שליטה על הזמן שלך אינם תמריץ להעדיף הכנסה פסיבית מעל ההכנסה פעילה, אני לא יודע מה הוא.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
