Dacă ați visat de a începe o afacere mică, dar sunt îngrijorați cu privire la a face un angajament 24/7/365 la risc dumneavoastră, aveți alte opțiuni. Puteți începe o afacere pe o bază part-time, pentru unul. Puteți începe, de asemenea, o afacere care funcționează doar în timpul unei părți a anului calendaristic.
Dacă sunteți în căutarea pentru o idee de afaceri mici, care nu are nevoie de un angajament pe tot parcursul anului, ia în considerare aceste 15 idei de afaceri de sezon.
1. Truck alimentară
În vreme frumoasă, un camion alimentar este o afacere mare pentru a rula. Vizitati centre de afaceri, locuri publice, și campusuri universitare și oferă o masă rapidă, convenabilă și gustoase clienților.
2. În aer liber Aventura de afaceri
Vara este o mare de timp pentru a fi în afaceri aventură în aer liber. Puteți oferi orice, de la drumeții cu ghid la excursii de apă rafting alb și mai mult.
3. Antrenor personal sau Antrenorul
De la antrenor de tenis la pierderea in greutate antrenor personal, motiva oamenii pentru a face fitness si nutritie o prioritate. Când vremea se rece, se concentreze pe afacerea dvs. de marketing rezoluția mulțimii de Anul Nou.
4. îngrijire a spațiilor verzi
Dacă vă place să fie în soare, ai putea începe o afacere de îngrijire a gazonului, oferind mulcirea, cosit, greblat și servicii din primăvară să cadă. Ia ierni off, sau trece la zăpadă și îndepărtarea gheții în afara sezonului.
5. coșar
Proprietarii de case cu Semineele din lemn știu că este important să aibă coșuri de fum lor măturat pentru siguranță.
Lucrul prin toamna și iarna ca o matura și bucurați-vă de timpii morți prin primăvara și vara.
6. Organizator profesional
După o iarnă lungă, oamenii sunt gata pentru a curăța și de a organiza spațiile lor. Ca un organizator profesionist puteți profita de sezonul de primăvară de curățare.
7. Artificii Retailer
Memorial Day la Ziua Muncii este o mare de timp pentru a opera o afacere ca un comerciant cu amănuntul focuri de artificii.
8. Retailer de Halloween
Cu toate că aceste tipuri de afaceri sunt profitabile doar câteva săptămâni din fiecare an, puteți închiria spațiu pe o bază pe termen scurt a construi o afacere de succes ca un comerciant cu amănuntul costum.
9. Retailer de Crăciun
Lease spațiu sau de a vinde ornamente de vacanță, cadouri și tratează on-line și puteți începe să gestionați o afacere care să profite de cele mai aglomerate sezon de cumpărături al anului.
10. Ghid de turism
Plumbul tururi de importanță istorică sau de a lua oaspeții prin locații bântuite.
11. Tutor
Lansarea unei afaceri ca un profesor particular pentru elementar, gimnaziu și elevi de liceu și de a le ajuta să exceleze în timpul anului școlar.
12. Pet Sitter
Ai grijă de animalele de companie pentru familii în vacanță sau în timp ce acestea sunt în afara orașului în timpul sărbătorilor. Ca un bonus, la domiciliu sitter pentru animale de companie, au puține să fără costuri de pornire.
Întreținere 13. Pool
Având grijă de o piscină în sol este o mulțime de muncă. Dacă știi un lucru sau doua despre chimie piscină, puteți începe o afacere de întreținere piscină care ruleaza de la Memorial Day la Ziua Muncii.
14. Grădinar sau Farmer
Cu o grădină mică sau fermă, puteți opera o afacere sezonieră care oferă produse locale. Vindem culturile dvs. directe către consumatori, la standuri pe marginea drumului sau de a le vinde băcani locale.
15. Servicii de mutare
întreprinderile în mișcare sunt întotdeauna în cerere mare, dar au cu siguranta sezoane de vârf în orașe colegiu.
Puteți construi o afacere de sezon solid ca mușchi pentru studenții care se deplasează pe și în afara campusului.
Indiferent dacă preferați idei de afaceri care de vârf în perioadele calde sau reci ale anului, aceste idei de afaceri de sezon vă oferă posibilitatea de a rula o afacere profitabilă atunci când este cel mai convenabil pentru tine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V-ar scoate un credit ipotecar numai interes? Acestea sunt ipoteci care nu reduce soldul principal și, în timp ce acestea îndeplinesc o anumită nișă, ele nu sunt pentru fiecare cumpărător. Aceasta înseamnă că va fi dator față întotdeauna aceeași sumă de bani, indiferent de cât de multe plățile pe care le face pentru că plătiți doar dobânda.
doar la creditele ipotecare sunt credite garantate cu bunuri imobiliare și conțin adesea o opțiune pentru a efectua o plată a dobânzii.
Puteți plăti mai mult, dar cei mai mulți oameni nu. Oameni ca doar la creditele ipotecare, deoarece este o modalitate de a reduce drastic plata ipotecare. Titluri de știri distorsioneze de multe ori adevărul despre doar la creditele ipotecare, făcându-le să fie creditelor neperformante sau riscante, care este departe de adevăr. Ca și în cazul oricărui tip de instrument de finanțare, există argumente pro și contra. doar la creditele ipotecare nu sunt în mod inerent rău în sine.
Ce este un credit ipotecar interes numai?
Plățile interes doar nu conțin principal. Multe dintre doar la creditele ipotecare disponibile în prezent dispun de o opțiune pentru plăți de interes numai. Iată un exemplu:
$ 200,000 de împrumut, purtătoare de dobândă la 6,5%. Plățile amortizata un împrumut de 30 de ani, ar fi de 1254 $ pe lună, care conține principal și dobândă.
Un interes numai de plată este de $ de 1,083.
Diferența dintre o plată P & I și o plată a dobânzii este o economie de 170 $ pe lună.
Ipoteci comune-interese numai
Cele mai populare doar la creditele ipotecare nu permit debitorilor să facă o plată numai interes pentru totdeauna.
În general, această perioadă de timp este limitat la primele cinci sau zece ani de împrumut. După această perioadă, creditul este amortizat pentru restul perioadei. Acest lucru înseamnă că plățile se deplaseze până la o valoare amortizat, dar soldul creditului nu este crescut. Două ipoteci populare sunt:
Un împrumut de 30 de ani. Opțiunea de a efectua plăți numai de interes este pentru primele 60 de luni. Pe un împrumut de 200.000 $ la 6,5%, debitorul are posibilitatea de a plăti $ de 1,083 pe lună , în orice moment în primii cinci ani. De ani de zile de la 6 la 30, plata va fi de $ 1264.
Un împrumut de 40 de ani. Opțiunea de a efectua plăți numai de interes este pentru primele 120 de luni. Pe un împrumut de 200.000 $ la 6,5%, debitorul are opțiunea pentru primii zece ani să plătească o plată numai de dobândă într – o lună. De ani de zile , prin 11 40, plata va fi de $ 1264.
Cum de a calcula o plată de interese Numai
Este simplu să dau interes ipotecare. Ia un sold împrumut neplătit de 200.000 $ și înmulțim cu rata dobânzii. În acest caz, rata este de 6,5%. Acest număr este de $ 13.000 de interes, care este suma anuală de interes. Împărțiți $ de 13.000 de 12 luni, care va fi egală cu plata lunară a dobânzii sau $ de 1,083.
Cine ar scoate un credit ipotecar interes numai?
doar la creditele ipotecare sunt benefice pentru cumparatori acasă pentru prima dată. Mulți proprietari de case noi se luptă în timpul primului an de proprietate, deoarece acestea nu sunt obișnuiți cu plățile ipotecare de plată, care sunt în general mai mari decât plățile de închiriere.
Un credit ipotecar numai interese nu impune ca proprietarul de origine să plătească o plată numai de interes. Ceea ce face este da debitorului posibilitatea de a plăti o plată mai mică în primii ani ai creditului. În cazul în care un proprietar de origine se confruntă cu un proiect de lege neașteptată – să zicem, încălzitorul de apă trebuie să fie înlocuit – care ar putea costa proprietarul sau 500 $ mai mult.
Prin exercitarea opțiunii care lună pentru a plăti o plată mai mică, această opțiune poate ajuta la echilibrarea bugetului proprietarului gazdelor.
Cumpărători ale căror venituri fluctuează din cauza comisioane câștigului salarial, de exemplu, în loc de un salariu plat, beneficiază și de o opțiune de credit ipotecar doar interes. Acești debitori plătesc de multe ori plăți de interes numai în timpul lunilor de subțire și să plătească în plus față de principalul atunci când primesc bonusuri sau comisioane.
Cat costa Ipoteci-interese numai?
Deoarece creditorii face rareori nimic gratuit, costul pentru un interes numai ipotecare ar putea fi un pic mai mare decât un împrumut convențional. De exemplu, în cazul în care un 30 de ani, cu rată fixă ipotecar este disponibil la rata dobânzii merge de 6%, un credit ipotecar numai interes poate presupune un cost suplimentar de 1/2 procente sau să fie stabilită la 6,5%.
Un creditor poate percepe, de asemenea, un procent de un punct pentru a face împrumutul.
Toate taxele de creditor variază, așa că plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii.
Care sunt riscurile si mituri asociate cu un credit ipotecar interes numai?
Cel mai important aspect al unui credit ipotecar numai interes este să ne amintim că soldul creditului nu va crește. credite Opțiunea ARM conține o dispoziție de amortizare negativă. doar la creditele ipotecare nu.
Riscul asociat cu un interes doar minciuni ipotecare în a fi obligat să vândă proprietatea în cazul în care proprietatea nu a apreciat. În cazul în care un debitor plătește doar dobânda în fiecare lună, la sfârșitul anului, să zicem, cinci ani, debitorul va datora soldul creditului inițial, deoarece nu a fost redus. Soldul creditului va fi aceeași sumă ca și atunci când a fost originea creditului.
Cu toate acestea, chiar și un program de plată amortizat, de obicei, nu se va plăti în jos suficient un împrumut finanțat 100% pentru a acoperi costurile de vânzare în cazul în care proprietatea nu a apreciat. O plată mai mare în jos, la momentul achiziției reduce riscul asociat cu un credit ipotecar doar interes.
În cazul în care valorile de proprietate se încadrează, cu toate acestea, capitalul propriu primit în proprietate, la momentul cumpărării ar putea să dispară. Dar majoritatea proprietarilor de acasă, indiferent dacă un împrumut este amortizat, se confruntă cu acest risc într-o piață care se încadrează.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ipoteca Refinanțare Nu este corect pentru fiecare proprietar Acasă
Ipoteca de refinanțare este la modă atunci când ratele dobânzilor picătură. Rata nu trebuie să renunțe la foarte departe, fie, înainte de a zeci de proprietari de origine decid că refinanțarea ipotecile lor are sens. Dar nu întotdeauna punct de vedere financiar să-și refinanțeze. Uneori, de refinanțare ipotecară este cel mai rău lucru pe care îl pot face.
Ce este Ipoteca Refinantare?
Refinantarea unui credit ipotecar înseamnă proprietarii plătesc ipoteca lor existente și înlocuirea ipoteca cu un nou împrumut.
În general, costurile asociate cu refinanțare ipotecară sunt rulate în împrumut, ceea ce înseamnă că sunt adăugate la soldul existent, crescând valoarea creditului.
Atunci când o sumă de împrumut este crescut, capitalul propriu al unui proprietar este scăzut.
Este posibil să se mărească soldul principal al unui credit ipotecar și mai mici de plata ipotecare existente. De aceea, mulți debitori gravita spre refinanțare ipotecară. Pentru a reduce plata ipotecii existente, termenul împrumutului se prelungește. Dar o plată mai mică s-ar putea să nu dea roade pe termen lung. Este adesea o rezoluție pe termen scurt.
De ce Ipoteca Refinanțarea Extinde Termenului Ipoteca dvs.
În cazul în care termenul împrumutului este prelungit, va dura mai mult să plătească ipoteca în întregime. Dacă ați luat un împrumut, atunci când ați cumpărat casa ta, a fost, probabil, un împrumut de 30 de ani. Să presupunem că decideți să refinanțeze ipoteca la sfârșitul 5 ani. În loc de a privi cu nerăbdare să dau împrumut în 25 de ani de la acest punct, veți fi acum de plată pe care ipotecare pentru o perioadă totală de 35 de ani.
În cazul în care împrumutul inițial a fost amortizat timp de 30 de ani pe un interes de 100.000 $ ipotecare la 6%, plata lunară este de $ 599.55. Dacă refinanțeze ipoteca de la $ si 103.000, la 5,5%, noul dvs. de plată este de $ 584.82. dvs. de împrumut se va reseta la un termen de 30 de ani. Majoritatea debitorilor selectați o perioadă de amortizare de 30 de ani.
Vei face un plus de 60 de luni de plăți și să plătească 35065 $ mai mult pe durata de viață a împrumutului, ar trebui să trăiască în proprietate suficient de lung pentru a achita împrumutul.
Dacă decideți să vândă după refinanțare ipotecare, vei pierde $ 3.000 de capitaluri proprii de plus orice sold principal ai fi plătit în jos pe original $ de 100.000 împrumut.
Costurile asociate cu Refinantare Ipoteca
Veți plăti, fie pentru costurile de refinanțare ipotecar printr-o rată a dobânzii mai mare sau aceste taxe vor fi adăugate la soldul ipotecare neplătite, deoarece puțini proprietari plătească aceste costuri în numerar. Nu există nici o plimbare gratuită. În urma sunt taxele tipice plătite pentru a obține un refinanțării:
Evaluare
Politica Titlu
Împuternicire legală
Puncte de împrumut
inițiere
Prelucrare
underwriting
Sârmă
Beneficiar Cererea
cerere
Administrare
retrocedării
Raport de credit
Notar
E-mail doc
serviciul Fiscal
Înregistrare
Este greu merită să refinanțeze ipoteca dvs. pentru a salva 15 $ pe lună în aceste condiții. Cei mai mulți experți ipotecare spun că ar trebui să fie în măsură să recupereze costurile de refinanțare ipotecar pe o perioadă de 3 ani. Dacă ați salvat doar 15 $ pe luna si costa $ 3.000 taxele, ar dura 200 de luni pentru a sparge chiar.
Cu toate acestea, în cazul în care costurile totale pentru a-și refinanțeze vă costul ipotecare $ 3.000 de exemplu, și ai salvat 50 $ pe lună în plata ipotecare prin scăderea prin această sumă, v-ar rupe chiar și la sfârșitul 5 ani. Uneori, oamenii se transformă în refinancers de serie, și fiecare ratele dobânzilor de timp picătură o jumătate de punct sau un punct, se grăbesc să-și refinanțeze, crezând că fac un lucru inteligent, atunci când de multe ori este invers.
Mai mult, situația dumneavoastră personală ar putea fi unic, și de refinanțare ar putea face sens pentru tine, atunci când aceasta nu ar altora la prima vedere. De exemplu, să presupunem că un al doilea deținut acasă cu un sold credit ipotecar de 200.000 $. Ipoteca ar putea fi plătit la o rată ușor mai mare decât ratele de astăzi. În cazul în care ipoteca casa ta principală a fost, să zicem, amortizate peste 15 de ani, ai putea, probabil, refinanțeze casa dvs. de primar de peste 30 de ani, să păstreze plata la fel, și să plătească ipoteca pe a doua ta casa.
Dacă aveți dubii, adresați-vă un profesionist imobiliar care nu are un caine in cursa, ca un evaluator, sau un ofițer escrow, sau chiar un agent imobiliar pentru a calcula matematica pentru tine. Pentru că, dacă vă întreb un creditor ipotecar, dacă ar trebui să refinanțeze, cel mai adesea răspunsul la această întrebare este da.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Conform cercetărilor, Stocuri genera profituri reale mai mari decât Real Estate
Cumpărarea unei reședințe primare este , probabil, singura cea mai bună decizie cineva poate face pentru viitorul lor financiar. Cu toate acestea, atunci când ajunge în case de a doua, case de vacanță, proprietăți de închiriere, clădiri comerciale și terenuri prime deținute de un potențial de apreciere, pe care îl joacă un nou joc de minge întreg. Asta pentru că, pe perioade lungi de timp, randamentele reale (fără inflație) oferite de stocuri comune a zdrobit cele disponibile de proprietate imobiliara.
Da. Ai citit acest drept. Americanii au devenit atât de captivat cu dreptul de proprietate de bunuri imobiliare, care de multe ori nu realizează o proprietate în creștere în valoare de la 500.000 $ la $ de 580.000 în termen de cinci ani, după ce a da înapoi după impozitare a cheltuielilor cu dobânzile pe ipotecare, de asigurare suplimentara, costurile titlu, etc. ., nici măcar nu ține pasul cu inflația! Că $ 80.000 de câștig nu este de gând să cumpărați orice mai multe bunuri și servicii; aceeași cantitate de hamburgeri, piscine, seturi de mobilier, piane, mașini, stilouri, pulovere cașmir, sau orice altceva este că poate doriți să achiziționeze. Presupunând că un credit ipotecar plin la 6,25%, pe parcursul celor cinci ani, v-ar fi plătit $ 151401 în interesul brut, sau aproximativ 93870 $ după deducerile fiscale corespunzătoare (și care va presupune că în paranteze de top, cazul cel mai favorabil.) Soldul ipotecar ar fi fost redus la aproximativ 466700 $, oferindu-vă de capital de 113,300 $ ($ de 580.000 valoarea de piață -. $ 466700 ipotecar = $ 113,300 capitaluri proprii) în acest timp, v-ar fi excizată $ 184715 în plăți.
Factoringul în îngrijire de proprietate, de asigurare, precum și alte costuri, cheltuielile brute out-of-buzunar ar fi fost de cel puțin 200.000 $.
Acest lucru ar trebui să ilustreze un principiu fundamental toți investitorii ar trebui să ne amintim: Real Estate este de multe ori o modalitate de a păstra banii pe care ar fi plătit altfel în chirie cheltuieli, dar nu va genera probabil rate destul de mari de revenire la compus în esență averea.
Există, desigur, operațiuni speciale, care pot face și genera profituri mari, pe bază de efect de levier, cum ar fi contractori, cu o bază de cost redus de cumpărare, rehabbing, și case de vânzare, designeri de hotel creând o destinație incitantă într-o parte fierbinte din oraș (trebuie să trebuie subliniat faptul că, în acest caz, crearea de avere vine nu din imobiliare, dar de afaceri – sau stocul comun – care este creat prin operațiuni de hotel), sau unitățile de depozitare într-un oraș fără alte proprietăți comparabile (deși, din nou, bogăția reală nu vine de la imobiliare, dar de afaceri care este creat!)
Ceea ce a provocat acest mare mit imobiliar pentru a dezvolta? De ce suntem pacaliti de aceasta? A continua gata pentru Insights, răspunsuri și informații practice ați putea fi capabil de a utiliza.
1. Pentru multi investitori, Real Estate este mai tangibilă decât Stocuri
Investitorul mediu, probabil, nu se uita la stocul său ca o fracțiune a unei afaceri reale, de bună credință, care are facilități, angajații și, se spera, profituri. In schimb, ei o văd ca pe o bucată de hârtie care GADGET în jurul valorii de pe o diagramă. Cu nici un concept de câștigurile proprietarului care stau la baza și randamentul câștigurilor, este de înțeles de ce pot intra în panică atunci când acțiunile de Home Depot sau Wal-Mart scade de la $ 70 $ 33.
Blissfully că prețul este conștient primordial – adică, ceea ce plătiți este determinant final al rentabilității investiției – ei cred că de acțiuni ca mai mult de un bilet de loterie decât dreptul de proprietate, deschiderea The Wall Street Journal și în speranța de a vedea o mișcare ascendentă.
Puteți merge pe jos într-o proprietate de închiriere; rula mâinile de-a lungul pereților, activa și dezactiva luminile, cosi gazon, și salut noile chiriași. Cu acțiuni de pat, baie, and Beyond ședinței în contul dvs. de brokeraj, aceasta nu poate părea la fel de real. Chiar și controalele dividendelor care ar fi în mod obișnuit trimis prin poștă la casa ta, de afaceri, sau banca, sunt de multe ori acum depuse electronic în contul dvs. sau reinvestite automat. Deși statistic pe termen lung sunt mult mai susceptibile de a construi în valoare de net prin acest tip de proprietate, aceasta nu se simte la fel de real ca proprietate.
2. Real Estate nu are o valoare de piata zilnică Quoted
Real Estate, pe de altă parte, poate oferi mult mai scăzut după impozitare, după-inflație se întoarce, dar piese de schimb cei care nu au o idee despre ceea ce fac să vadă o valoare de piață citat în fiecare zi. Ei pot merge mai departe, care deține proprietatea lor și de colectare a veniturilor de închiriere, complet ignorant la faptul că de fiecare dată când ratele dobânzilor muta, valoarea intrinsecă a exploatațiilor lor este afectată, la fel ca acțiuni și obligațiuni. Această greșeală a fost abordată atunci când Benjamin Graham a învățat investitorilor că piața este acolo pentru a le servi, nu-i instruiască. El a spus că obținerea emoțională despre mișcările de preț a fost echivalent cu permițându-vă angoasa mentală și emoțională peste greșelile altora în judecată. Coca-Cola poate fi tranzacționată la prețul de 50 $ cotă, dar asta nu înseamnă că prețul este rațional sau logic, și nici nu înseamnă dacă ați plătit $ 60 și au o pierdere de hârtie de 10 $ pe actiune pe care a făcut o investiție proastă. În schimb, investitorul ar trebui să compare randamentul veniturilor, rata de creștere de așteptat, și legislația fiscală actuală, la toate celelalte oportunități disponibile pentru ei, alocarea resurselor celui care oferă cele mai bune, revine in functie de risc. Imobiliară nu este o excepție. Pretul este ceea ce plătiți; Valoarea este ceea ce ai.
3. derutant faptul care este aproape cu ceea ce este valoros
Psihologii ne-au spus de mult că ne supraestimăm importanța a ceea ce este aproape și ușor la îndemână în comparație cu ceea ce este departe. Aceasta poate, în parte, explica de ce atât de mulți oameni aparent trișeze pe soțul lor, deturna de la un conglomerat corporativ, sau, ca un lider de afaceri ilustrat, un om bogat, cu 100 de milioane de $ în conturile sale de investiții, se pot simți cu amar supărat pierde $ 250 de deoarece el a lăsat banii pe noptieră la un hotel.
Acest principiu poate explica de ce unii oameni se simt mai bogat avand 100 $ de venit de închiriere, care apare în cutia poștală lor în fiecare zi, față de 250 $ de venituri „uite-through“ generate de stocurile lor comune. Aceasta poate explica, de asemenea, de ce mulți investitori preferă dividende în numerar pentru a partaja răscumpărări, chiar dacă acestea din urmă sunt mai eficiente de impozitare și, toate celelalte fiind egale, ca rezultat mai multă bogăție create în numele lor.
Acest lucru este adesea crescut de nevoia foarte uman pentru un control. Spre deosebire de Worldcom sau Enron, o fraudă de contabilitate de persoanele pe care n-ai întâlnit nu se poate face construcția comerciale pe care leasing chiriașilor dispar peste noapte. Altele decât un incendiu sau un alt dezastru natural, care este adesea acoperită de asigurare, nu se va trezi brusc în sus și de a găsi că exploatațiile imobiliare au dispărut sau că acestea sunt în curs de închidere, deoarece acestea bifate Securities and Exchange Commission . Pentru multi, acest lucru asigură un nivel de confort emoțional.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când stabiliți portofoliul de investiții, firma de brokeraj, agent de custodie la nivel mondial, înregistrat consilier de investiții, societate de administrare a activelor, planificator financiar, sau companie fond mutual va cere să identifice strategia de investiții aveți de gând pe utilizarea pentru a gestiona banii. De cele mai multe ori, o vor face în formularul de cont, având selectați dintr-o listă de verificare pre-existente, care ar putea include lucruri cum ar fi, „conservarea capitalului“, „creștere“, „speculații“, și „venituri“.
Acestea sunt cunoscute ca un mandat de investiții. E ultima – investiție de venit – pe care vreau să vorbesc cu tine despre în acest articol.
Ce este o strategie de investiții venit? Cum functioneazã? Care sunt beneficiile și neajunsurile sale? De ce l-ar alege pe cineva alternativele? întrebări excelente, toate. Să se îngropa în ele, astfel încât să apară o mai bună înțelegere a tipurilor de investiții care ar putea avea loc într-un portofoliu de strategii de venit, precum și costul de oportunitate vei suporta prin faptul că nu a opta pentru una dintre celelalte abordări comune.
1. Ce este un venit Investind strategie?
Expresia „strategie de investiții venit“ se referă la punerea împreună un portofoliu de active adaptate în mod specific pentru a maximiza venitul anual generat de pasiv exploatațiile. Într-o mai mică măsură, menținerea puterii de cumpărare după ajustarea inflației este importantă. O preocupare terțiară este de creștere, astfel încât efective reale dividende, dobânzi, și chiriile sunt în creștere mai rapidă decât rata inflației.
2. Care este obiectivul de a investi venituri de strategie?
Motivul pentru care investitorii pus împreună un portofoliu de venit este de a produce un flux constant de bani, care pot fi cheltuite în prezent, pompata dintr-o colecție de active cu randament mai mare decat media; în numerar, care pot fi folosite pentru a plăti facturile, cumpara alimente, medicamente de cumpărare, sprijină acțiuni caritabile, se acoperă de școlarizare pentru un membru al familiei, sau în orice alt scop.
3. Ce tipuri de investiții sunt utilizate pentru a construi o strategie de portofoliu venit?
Alocarea activelor specifice între diferitele clase de active vor varia în funcție de dimensiunea portofoliului, ratele dobânzilor disponibile la momentul portofoliului este construit, și o serie de alți factori, dar, în general, o strategie de venit va necesita unele amestec de:
Sigur, sigur, dividend de plată a stocurilor de blue chip cu bilanțurile conservatoare, care au o lungă istorie de menținerea sau creșterea dividendului pe acțiune chiar și în timpul recesiunilor economice oribile și blocări ale pieței de valori
Obligațiuni și alte titluri cu venit fix, inclusiv titluri de stat, obligațiuni corporative și obligațiuni municipale, pot fi adecvate în funcție de caracteristicile fiscale ale contului (de exemplu, nu v-ar deține obligațiuni municipale duty-free într-un IRA Roth sau un alt adăpost fiscală în aproape orice set imaginabil de circumstanțe)
Imobiliare, incluzând atât dreptul de proprietate în întregime a proprietății (probabil printr-o societate cu răspundere limitată) sau prin trusturi de investitii imobiliare, cunoscut sub numele de REITs. Acestea din urmă au semnificativ diferite profiluri de risc, iar investitorul poate fi diluat din capitaluri proprii sale în cazul în care echipa de management nu este suficient de conservatoare, dar un REIT bine achiziționat-poate duce la crearea de bogăție substanțială. De exemplu, în timpul ultimei colapsul pieței în 2008-2009, unele REIT-uri au pierdut 60%, 70%, 80% + din valoarea lor de piață sub formă de dividende de închiriere au fost tăiate. Investitorii care au cumparat aceste titluri ca lumea se destrama au deja, în unele cazuri, a extras întreaga lor prețul de cumpărare în dividende în numerar agregate (Conducerile au fost rapid pentru a le transforma din nou când condițiile îmbunătățite în care acestea sunt cerute de lege pentru a distribui 90% din câștigurile nete ale acestora pentru a beneficia de scutirea de impozit pe profit) și sunt acum de colectare 15% sau 20% + dividende randamentele-la-cost cu o schimbare
Stăpânește parteneriat limitat, sau MLPs. Acestea sunt parteneriate speciale tranzacționate public limitate, care pot fi extrem de complex din punct de vedere fiscal, care oferă posibilitatea de a proteja distribuțiile din impozitul datorat lucruri, cum ar fi cote de amortizare sau de epuizare. MLPs sunt în primul rând, deși nu exclusiv, găsite în industria de active dure, în special cele în și în jurul energiei, cum ar fi conducte și rafinării. Investitorii de venituri ar trebui să fie extrem de precaut cu privire la deținerea MLPs într-un cont de brokeraj care are capacitatea de marjă, din cauza unei situații care se poate dezvolta în care nu vindeți exploatațiile dvs., dar, în scopuri fiscale, acestea sunt considerate vândute, declanșând câștigurile de capital impozitele și forțând te pentru a strange bani. Detaliile sunt mult dincolo de domeniul de aplicare al acestui articol, dar dacă dețin MLPs, creați un brokeraj sau custodie cont separat numai numerar. (Dacă aveți o valoare netă de dimensiuni decente, și sunt extrem de aversiune față de risc, s-ar putea dori chiar să le dețină printr-o societate cu răspundere limitată, special creat.)
fonduri comune de investiții Royalty. Acestea sunt tranzacționate public fonduri fiduciare (de la diferite trusturi de investiții unitate de bază), care, în multe cazuri, nu sunt autorizate să crească, dar în loc să dețină o colecție de active care trebuie să fie gestionate, iar veniturile distribuite de către mandatar, de multe ori o bancă. Aceste trusturi tind să dețină dreptul de a redevențe asupra puțurilor de petrol și gaze naturale, ceea ce le face extrem de volatile. Mai mult decât atât, ei au o viață finite. Va veni un punct în care acestea vor expira și dispar deci trebuie să facă absolut sigur că plătesc un preț relativ rațional la rezervele dovedite la o estimare conservatoare a valorii probabil primite pentru marfa atunci când este vândut. Aceasta este o zonă în care este cel mai bine să nu calce decât dacă ești un expert pentru ca sunt cel mai probabil, vor pierde bani. Cu toate acestea, ele pot fi instrumente minunate în condițiile potrivite, la prețul corect, pentru cineva care are o înțelegere profundă a piețelor de energie, minerale, sau de mărfuri.
conturi de pe piața monetară, fondurile mutuale de pe piața monetară, și alternativele acestora. Deși nu sunt același lucru – un cont de pe piața monetară este un tip de produs asigurat FDIC oferit de o bancă în timp ce o piață monetară fond mutual este un fond mutual special structurat, care investește în anumite tipuri de active și care este prețul acțiunilor legați la $ 1.00 – atunci când ratele dobânzilor sunt ample în raport cu inflația, aceste două alternative de numerar poate fi un mod minunat de a parca fondurile excedentare. În anii 1990, de exemplu, ai putea pune cu ușurință 10%, 20%, 30% + din portofoliul dumneavoastră în fonduri de pe piața monetară și să colecteze 4% sau 5% + pe banii fără a lua oricare dintre riscurile pe care le întâlniți în stocuri, reale Estate, sau cele mai multe alte clase de active.
active exotice sau non-standard, cum ar fi certificatele de impozit-lien sau de proprietate intelectuală (drepturi de autor, mărci comerciale, brevete, și acorduri de licențiere) poate fi o mina de aur pentru dreptul de tipul de persoană care înțelege ceea ce el sau ea face. Am facut recent un studiu de caz pe blogul meu personal de compozitor Dolly Parton, care a acumulat o avere persoana estimata intre 450 de milioane de $ și 900 de milioane de $, mai ales pe partea din spate a unui portofoliu de 3.000 de drepturi de autor cântec, pe care a folosit pentru a finanța un imperiu parc tematic care pompe acum bani în buzunarele ei din vânzarea de bilete, cazare hotel, restaurante, drepturi de licențiere, și suveniruri. Nu călcați aici, dacă nu știi ce faci, pentru că ar putea fi dezastruoase.
Rezervele de numerar, de multe ori constând în verificarea asigurat și conturile de economii FDIC și / sau certificate de trezorerie din SUA, care sunt singurele pe scară largă în numerar echivalent acceptabil atunci când siguranța absolută a principalului nu este negociabilă. În mod ideal, un portofoliu de strategii de venit va avea suficient bani pe mână pentru a menține în valoare de plăți de cel puțin 3 ani în cazul în care celelalte active generatoare de dividende opri, dobânzi, chirii, drepturi de autor, venituri de licențiere sau alte distribuții.
4. Care sunt argumentele pro și contra unui venit Investind Strategia portofoliului?
Cel mai mare avantaj de a opta pentru o strategie de venit este veți obține mai mulți bani în avans. Cel mai mare dezavantaj este ca codru o mulțime de avere viitoare, deoarece exploatațiile dvs. trimit bani de rezervă pentru tine, nu reinvestind pentru creștere. Este foarte dificil pentru o companie ca AT & T sau Verizon, care este de transport maritim cea mai mare parte a profitului pe ușă într-un dividend de numerar atât de grăsime este mai mult decât de două ori pe care a oferit pe piața de capital în ansamblu, să crească la fel de repede ca o afacere ca Chipotle mexican Grill, care este considerabil mai mic și își păstrează câștigurile sale pentru a deschide noi locații.
In plus, este mult mai dificil pentru un investitor strategie de venit pentru a profita de lucruri, cum ar fi efectul de levier impozitul amânat, deoarece cea mai mare parte a veniturilor va veni sub formă de plăți în numerar astăzi, ceea ce înseamnă plăți fiscale în anul primit.
5. Ce tipuri de investitori ar opta pentru o strategie de portofoliu venit?
În mod copleșitor, cei care preferă abordarea strategiei de venit se încadrează într-una din cele două tabere. Primul este cineva care este retras și vrea să trăiască pe banii lui sau ei la gradul maxim posibil fără invadarea prea mult principal. Optând pentru mai lentă creștere, stocuri mai mari plăți, obligațiuni, imobiliare și alte active, el sau ea poate realiza acest lucru.
Al doilea este o persoană care primește o mulțime de bani într-un fel de cadou neașteptat – vinde o afacere, câștigând o loterie, moștenind de la o rudă, oricare ar fi. În cazul în care banii ar putea face o mare diferență în standardul lor de viață, dar care doresc să se asigure că e acolo pentru tot restul vieții lor, s-ar putea opta pentru strategia de venit pentru a servi ca un fel de salariu ia-acasă a doua sau a treia. Imagine un profesor câștigând $ de 40.000 de căsătorit cu un manager de birou câștigând $ 45.000. Împreună, ei fac $ 95.000 de înainte de taxe. Acum imaginați-vă ei cumva vin în $ 1.000.000. Deplasându-se cu o strategie de venit care produce, să zicem, 4% plăți anuale, acestea pot lua un cec de 40.000 de $ din anul lor portofoliu, creșterea venitului gospodăriei la $ 135.000 de, sau mai mult de 42%. Aceasta se va face o mare diferență la standardul lor de viață și le dau o vor bucura de mai mult de a avea chiar mai mult capital atunci când acestea sunt mai în vârstă. Cei 1.000.000 $ servește ca un fel de dotare de familie, la fel ca un colegiu sau universitate; bani care nu este cheltuit, dar dedicat exclusiv pentru producerea de fonduri spendable pentru alte scopuri.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când vine vorba de plata pentru colegiu, mai devreme de a începe, cu atât mai bine. Dar începe poate fi copleșitoare. Costul de colegiu este în creștere-se de așteptat să se dubleze în următorii 10 ani și există o serie de alte necunoscute pentru a planifica. universitate publică sau privată? In-stat sau de stat? copilul va primi burse? Ce zici de facultate?
Din fericire, nu aveți nevoie să cunoască răspunsurile la toate aceste întrebări pentru a începe de economisire.
Iată câteva dintre strategiile cele mai utile pentru a decide cât de mult pentru a salva pentru colegiu.
1. Alegeți un obiectiv final
Una dintre cele mai comune modalități de a stabili un obiectiv de economii se bazează pe costul estimat al colegiu. Aceasta ajută să înceapă prin utilizarea unuia dintre calculatoare acolo pentru a vă ajuta să estimeze costul de colegiu pentru copilul tau, pe baza unor factori cum ar fi vârsta copilului, tipul de școală vă așteptați copilul să participe, iar creșterea așteptată a costului de colegiu. Ar trebui să ia în considerare , de asemenea , dacă există o școală specifică pe care știți deja copilul vrea să participe.
Noțiuni de bază un șoc autocolant mic? Vestea bună este că dacă salvați în stare, out-of-stat, sau private, nu trebuie să-și planifice pentru întreaga sumă.
Mulți consilieri financiari în loc să recomande de economisire aproximativ o treime din costul de colegiu, cu speranța că restul va veni de la un ajutor financiar, burse, și părintele curent și / sau venituri de student (de exemplu, studii).
Acest lucru se poate face obiectivul de economisire pentru colegiu se simt mai realiste și realizabile.
Să spunem, de exemplu, că copilul dumneavoastră sa născut în 2017 și sunteți gata pentru a începe de economisire acum (bun pentru tine!) Pentru a plăti pentru ⅓ costul estimat al colegiu, obiectivul dvs. final ar putea fi 73700 $ pentru o in- publică universitate de stat, $ 116,800 pentru un public, out-of-stat școală, și 145100 $ pentru un colegiu privat.
2. Setați dreapta lunar de gol pentru Instrumentul dvs. de economii
Este un pic prea greu de imaginat scopul final, ani de acum? Luați în considerare mersul pe jos înapoi la o sumă contribuție lunară. Doar amintiți – vă că modul în care salvați va avea un impact mare asupra cât de mult vă salvați în momentul în care copilul dumneavoastră începe colegiu.
Multi experti recomanda folosirea unui plan de economii 529 de colegiu, un cont de investiții fiscale avantajate, care funcționează ca un IRA Roth pentru colegiu. Un plan de 529 oferă o creștere și retrageri pentru cheltuieli calificate de învățământ superior, care includ taxele de școlarizare și, cameră & bord, cărți, calculatoare, precum și cheltuielile de educație specială duty-free.
Ce inseamna asta pentru tine? Alegerea unui plan de 529 ar putea însemna o contribuție lunară mult mai mică, deoarece banii crește în timp. Cu un plan de 529, contribuțiile lunare recomandate pentru un copil născut în 2017 ar fi de aproximativ 165 $ pentru o școală publică în stat, $ la 260 pentru publicul out-of-stat, sau 325 $ pentru o universitate privată.
Dacă intenționați să salvați, folosind un cont de economii tradiționale sau un cont de investiții impozitate, veți dori să ajusteze contribuția lunară în consecință. De exemplu, rata medie a dobânzii curente în conturile de economii este de 0,06 la sută APY.
La această rată, într-un cont de economii, ar trebui să contribuie cu aproximativ 300 $ pe lună timp de 18 ani pentru a plăti pentru 1/3 din costul estimat al unui public, în stare de colegiu, în jurul valorii de 500 $ pentru out-of-stat, și în jurul valorii de 600 $ pe lună pentru o universitate privată.
Aproape dublu economiile necesare, comparativ cu un 529!
Folosind un cont de investiții impozitate poate genera randamente semnificativ mai bune pe economiile dumneavoastră. Cu o medie de retur 7 la sută, o contribuție lunară de aproximativ 190 $ ar acoperi costul estimat al unei universități publice în stat, 300 dolari pentru out-of-stat, sau aproximativ 390 $ pentru un colegiu privat. Cu toate acestea, va pierde pe scutirile fiscale ale planului 529 privind dividendele și câștigurile.
3. Decide Bazat pe ceea ce vă puteți permite
În sfârșit, puteți seta un obiectiv lunar de economii pentru colegiu bazat pe ceea ce familia ta poate permite. Aceasta este o abordare bună în cazul în care nu există mult loc de manevră în bugetul dumneavoastră.
Desigur, ceea ce este accesibil va varia foarte mult de la o familie la alta. Dacă nu sunteți sigur ce este greu de realizat pentru familia ta, încercați să – l în jos de rupere folosind Regula de 10 Fundației Lumina lui formulă.
Deși inițial conceput ca un punct de referință pentru colegii care doresc să se extindă accesul la învățământul superior, formula poate fi cu siguranță utilizat de către familii. Această abordare recomandă ca familiile să plătească pentru colegiu folosind criteriile de referință:
Familiile salva 10 la suta din venitul lor discreționare;
Familiile salva pe o perioadă de 10 ani; și
Elevii de lucru de 10 ore pe săptămână, în timp ce participa la colegiu.
venitul discretionar este definit în mod obișnuit ca venitul total după impozitare, minus toate cheltuielile minime de supraviețuire, cum ar fi produsele alimentare, medicamente, locuințe, utilități, asigurări, transport, etc.
Fundația Lumina prevede că , în sensul acestor valori de referință, orice venituri peste 200 la suta din nivelul de saracie federal este „discreționar“. Pentru o familie de 4 persoane în 2017, care ar fi venit peste $ 49200.
Ca urmare a acestei formule, o familie de a face o medie de 100.000 $ anual, s-ar putea economisi 10 la suta din restul de 50.800 $, sau $ 423 pe lună. Peste 10 de ani, e aproape 51000 $ salvat pentru colegiu. Cu un student de lucru de 10 ore pe săptămână timp de 50 de săptămâni pe an la curent $ 7,25 salariul minim, care este o suplimentare de $ 3,625, pentru o contribuție totală de $ 14.500 de peste 4 ani.
Desigur, în cazul în care creșterile de venit sau scăderi, contribuțiile pot fi ajustate în consecință. Și puteți face întotdeauna această metodologie merge mai departe prin utilizarea unui instrument de economisire fiscale avantajate să crească bani în timp.
De exemplu, în cazul în care o familie cu un copil în vârstă de 8 ani a început de economisire $ 423 luni într-un plan de 529 de economii, această sumă ar putea crește până la $ 75300 în 10 de ani. Acest lucru ar fi suficient pentru a acoperi ⅓ costurilor pe care expertii recomanda pentru o școală publică-out-of-stat, sau aproximativ jumatate din costul unei universitati in stat.
Gânduri finale
Deși este ușor pentru a obține șoc autocolant de costurile exorbitante colegiu, amintiți-vă că suma pe care trebuie să salvați este probabil mult mai mic.
Cel mai important lucru este să înceapă cât mai curând posibil, și să fie în concordanță cu economisirea. Cu toate acestea, în cazul în care copilul dumneavoastră este mai în vârstă, nu intra in panica-te mai poate salva o cantitate semnificativă într-un interval de timp mai scurt.
un ajutor financiar, burse, munca de student, venitul dumneavoastră în timp ce copilul participă la colegiu, iar contribuțiile din familie pot contribui pentru a face restul.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Început în 1973 (când CBOE a deschis porțile ), opțiunile enumerate a venit cu doar trei date de expirare – și acestea au fost de trei luni.
În cele din urmă, au fost adăugate opțiuni cu o mai mare varietate de date de expirare, inclusiv
LEAPS (Long-Term Equity Anticiparea Series) Oferta de expirare datează de până la trei ani în viitor)
Weeklys, cu o durată de viață de numai opt zile (joi la următoarea vineri).
În continua sa ofere produse care vor interesul publicului de tranzacționare, în 2010, la Chicago Board Options Exchange (CBOE) a început opțiuni care au expirat în doar o săptămâna de tranzacționare. “Weeklys” opțiuni au fost disponibile numai pe patru fonduri tranzacționate la bursă ( ETF ): SPY, QQQ, DIA și IWM.
Aceste noi opțiuni s- au dat numele de marcă înregistrată „Weeklys“ – în ciuda misspelling evidente. Ei au devenit extrem de populare în rândul comercianților , deoarece opțiunile pe termen scurt sunt deosebit de atractive pentru speculatori .
Descompunerea timpului rapid le posibilitatea de alegere pentru vanzatori premium face.
Relativ scăzută premium le face atractive pentru cumpărătorii de opțiuni care sunt în căutarea pentru o mulțime de bang pentru buck.
Weeklys sunt listate numai pentru cele mai tranzacționate în mod activ stocuri, ETF – uri, și indexurile. Lista Weeklys este publicată de CBOE și este actualizat (așa cum este evident) pe săptămână.
Opțiuni necostisitoare pentru a Cumpara
Atunci când un comerciant consideră că un stoc specific va suferi o schimbare semnificativă a prețurilor în următoarele câteva zile (probabil pentru că este în curs de știri), se plătește pentru a cumpăra opțiuni, cu un timp mai scurt, mai degrabă decât durata de viață mai lungă.
Este important să înțelegem de ce acest lucru este adevărat.
Opțiuni pe termen lung vin cu mai premium de timp, și nu există nici un motiv bun pentru a cheltui bani în plus pe prima timp pentru opțiunile care expiră după modificările de preț stoc.
În cazul în care așteptările dvs. este incorectă, iar stocul se mișcă în direcția greșită, atunci mai mult costul opțiune, o mai mare pierderea ta.
În mod similar, în cazul în care stocul se mișcă cum era de așteptat și-și opțiunea ITM se mută, apoi prima de timp suplimentar se va dovedi a fi fost o cheltuială inutilă. Nu este ușor de a alege o dată de expirare corespunzătoare, dar o parte din motivul din spatele strategiei opțiunea de cumpărare este estimarea atunci când se va produce schimbarea de preț.
Pe de altă parte, avantajele de a deține opțiuni pe termen lung este că timpul de degradare este mai lent decât cu opțiuni pe termen scurt, și există mai mult timp pentru schimbarea prețurilor anticipate să aibă loc. Notă: Foarte opțiuni pe termen lung (LEAPS) nu sunt adecvate pentru comercianți pe termen scurt , deoarece volatilitatea joacă un rol deosebit de mare în determinarea prețului de piață salturilor. Atunci când prezic o schimbare de direcție preț, nu există nici un motiv pentru a paria pe viitor volatilității implicite . Astfel, ar trebui să fie evitate atunci când dețin opțiuni LEAPS strategia necesită estimarea corectă o schimbare de preț.
Note: Cautionary
Este tentant să dețină opțiuni Weeklys, deoarece acestea sunt relativ ieftine. Cu toate acestea, în cazul în care schimbarea de preț pe care le anticipa pentru activul suport nu se produce rapid, decadenta timpului rapidă este rapidă poate avea ca rezultat investiția să devină lipsite de valoare în doar câteva zile.
Este tentant să vândă opțiuni Weeklys , deoarece acestea au un nivel ridicat Theta (timp de degradare rapidă). Cu toate acestea, aceste opțiuni sunt rareori departe de bani ( pentru că o durată de viață scurtă, împreună cu a fi departe OTM, ar face prima prea mici pentru a fi în valoare de riscul de a vinde) și o modificare a prețului activului suport ar putea muta aceste opțiuni în banii – rezultând într – o pierdere mare. Pentru a aprecia riscul implicat cu vânzarea unor astfel de opțiuni, să ia timp să înțeleagă conceptul de gamma și comerțul cu gamma negativ .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 Considerații cheie atunci când se compară planuri de asistență medicală
De îngrijire a sănătății la prețuri accesibile este în prim – planul minții noastre în aceste zile. Potrivit Fundatiei avocat pacient National (NPAF), cumpărături pentru asigurarea de sănătate este foarte importantă pentru a găsi opțiuni de îngrijire a sănătății la prețuri accesibile și de a economisi bani pe un plan de asigurare de sanatate.
Cum de a alege între Health Care Planul de Opțiuni
Având de a alege între mai multe planuri de asistență medicală poate fi o sarcina descurajatoare. Pe lângă înțelegerea dvs. diverse opțiuni, și ceea ce înseamnă termenii utilizați în politica de asigurări de sănătate, există unele domenii cheie ar trebui să comparați atunci când alegeți un plan de ingrijire a sanatatii.
Aici sunt 10 domenii-cheie să ia în considerare atunci când aveți nevoie pentru a găsi cel mai bun plan de îngrijire a sănătății:
1. Medicul dumneavoastră: Unele planuri de asistență medicală de care aveți nevoie pentru a utiliza rețeaua lor de medici. Dacă aveți în prezent un medic pe care doriți să vedeți în , apoi verificați mai întâi pentru a vedea dacă medicul dumneavoastră este inclus în planul de îngrijire a sănătății vă gândiți. Dacă trebuie să alegeți un nou medic din planul de îngrijire a sănătății ia în considerare cercetarea acreditările medicilor prin apelarea cabinetul medical care lucrează, citește comentarii on – line medic și verificați cu American Medical Association ( AMA ). Amplasarea și disponibilitatea sunt alți factori de luat în considerare la alegerea unui medic. Aflați orele instalației în care lucrează medicul și a vedea dacă medicul este disponibil toate acele ore sau doar câteva.
2. Specialiști: Dacă aveți afecțiuni medicale specifice sau cred că ar putea trebuie să utilizați specialiști în viitor, pentru a afla dacă va fi capabil de a utiliza un specialist și care este procedura.
Verificați pentru a vedea dacă va trebui întotdeauna să contactați medic primar de ingrijire mai întâi și, dacă aveți deja un specialist, în cazul în care acestea vor fi acceptate.
3. Condițiile pre-existente sau perioade de așteptare: Uneori , în confuzia de a alege de ingrijire a sanatatii planuri multe uita pentru a confirma modul în care condițiile de pre-existente vor fi acoperite și dacă există perioade de așteptare.
Asigurați-vă că și examinați aceste detalii.
4. urgenta si de ingrijire spital: Afla ce camere de urgenta si spitalele sunt acoperite de planul. În plus, pentru a afla ce constituie o „urgență“. Uneori , definiția dumneavoastră de urgență nu poate fi la fel ca planul de îngrijire a sănătății aveți în vedere și nu au putut fi acoperite. De asemenea, verificați pentru a vedea dacă trebuie să contactați medic primar de ingrijire inainte de a primi asistență medicală de urgență.
5. Physicals regulate și Proiectii de sănătate: Dacă vă place obtinerea physicals regulate si proiectii de sanatate asigurați – vă că acestea sunt acoperite. Cele mai multe planuri de ingrijire gestionate acoperă aceste tipuri de proiectii anuale, dar unele planuri de asigurare independente nu le acoperă deloc. Dacă aveți copii aflați dacă sunt bine-baby check-up-uri și imunizările sunt acoperite.
6. medicamente Acoperire: Dacă utilizați în prezent medicamente prescrise în mod regulat sau credeți că ați putea avea nevoie în viitor verifica detaliile de acoperire baza de prescriptie de droguri. Am enumerat câteva sfaturi bune pe baza de prescriptie de acoperire de droguri , inclusiv sfaturi de la NPAF in articolul nostru cu privire la economisirea de bani de tipul care.This de sanatate de acoperire poate varia enorm de la planul de a planifica.
7. OB-GYN: Dacă vedeți în mod regulat un obstetrician sau ginecologul, afla dacă medicul dumneavoastră este acoperit în planul pe care îl au în vedere.
Dacă vă gândiți să tratamente de fertilitate sau vor fi în viitor, să vedem ce poate fi acoperit ca unele planuri sunt acum, inclusiv diferite tipuri de acoperire a fertilității. Același lucru s-ar aplica pentru o acoperire a sarcinii: afla cât de mult va trebui să plătească out-of-buzunar pentru sarcina si nastere de îngrijire, dacă sunteți gravidă sau decide să-și planifice pentru a obține gravidă în viitor.
8. Servicii suplimentare: Luați seama la ce servicii suplimentare sunt acoperite atunci când se compară planurile de sanatate. Câteva exemple de servicii suplimentare care pot fi importante pentru tine includ: droguri și alcool de reabilitare, Mental Health Care , Consiliere, asistență medicală la domiciliu, Nursing Home Care , Hospice, Tratamente experimentale, Tratamente alternative, Chiropractic Care.
Rețineți că există, de asemenea, politici, cum ar fi boli critice sau asigurare de îngrijire pe termen lung, care poate doriți să se uite la timp ce evalua opțiunile de asigurări de sănătate, acestea sunt considerate de asigurări de sănătate suplimentar.
9. Costuri: Aflați ce deductibile va trebui să plătească înainte de politica de îngrijire a sănătății va plăti. Află ce procent de ingrijire a sanatatii va plăti după deductibile, precum și ce procent vor plăti dacă trebuie să utilizați un medic, spital sau specialist care se află în afara rețelei. Aflați dacă nu vor fi co-plăți, acestea sunt taxele pe care trebuie să plătească atunci când vizitează medicul, spital, sau camera de urgență. În cele din urmă, știu limitele. Unele planuri au limite pe durata de viață cu privire la cât de mult planul de îngrijire a sănătății va plăti , iar unele au limite pe durata de viață , împreună cu limite anuale.
10. Excluderi: Ultima considerare este lista de excluderi. Veți dori să revizuiască lista de excluderi fiecare plan de a afla ce nu este acoperit și pentru a vedea dacă orice condiție aveți în prezent sau se așteaptă să aibă în viitor, este inclusă pe această listă.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sunt întrebări lucrătorilor aproape toți tineri și de vârstă mijlocie s-au întrebat: Să-mi părăsesc slujba mea și se pensioneze mai devreme? Ce am nevoie? De unde știu că sunt gata?
Dacă vă gândiți iese la pensie mai devreme, vei renunța nu numai dureri de cap de lucru, dar, de asemenea, banii câștigați suplimentare care ar fi făcut de pensionare chiar mai confortabil. Pentru a vă ajuta să decideți, aici sunt șase semne ar putea fi în măsură să se pensioneze mai devreme în loc să continue să lucreze.
6 semne Sunteți gata să se pensioneze anticipat
1. datoriile sunt rascumparate
În cazul în care ipoteca este plătit și nu au nici credite, linii de credit, solduri mari de cărți de credit sau alte datorii, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la efectuarea de plăți mari în timpul pensionării. Acest lucru lasă economii și venituri de pensionare disponibile pentru a se bucura de viață după locul de muncă, precum și libertatea de a utiliza, în cazul unei situații de urgență, mai degrabă decât l legat în achitarea facturilor mari.
2. Economiile dumneavoastră depășesc obiectivele dvs. de pensionare
Ai planificat, stabilit un obiectiv de pensionare de economii și acum investițiile îndeplinesc sau depășesc suma pe care au fost în speranța de a salva. Acesta este un alt semn bun ai putea lua de pensionare anticipată. Cu toate acestea, rețineți că, dacă lăsați de lucru de mai mulți ani înainte de a planificat să, economiile trebuie să fie suficient pentru a acoperi acești ani suplimentari de pensionare. Dacă nu ați configurat planul de pensionare de economii pentru o pensionare anticipată, va trebui să recalculeze lungimea de economii, inclusiv acești ani suplimentari. De asemenea, în funcție de vârstă, este posibil să nu fie încă eligibil pentru securitate socială sau Medicare. Economiile tale vor trebui să acopere cheltuielile până când ajunge la vârsta eligibilă.
„Gândiți-vă«Regula 25.» Pregătiți-vă să aibă 25 de ori valoarea cheltuielile anuale „spune Max Osbon, partener la Osbon Capital Management din Boston, Massachusetts.“ De ce 25? Este inversul 4%. În acel moment, trebuie doar pentru a atinge 4% a reveni pe an pentru a acoperi cheltuielile anuale pe termen nelimitat „.
3. Planurile de pensii dumneavoastră nu au un penalizare de retragere timpurie
Nimeni nu îi place să plătească penalități inutile, și pensionari anticipate merge la un venit fix nu sunt diferite. În cazul în care economiile de pensii include un plan de 457, care nu are o penalizare de retragere timpurie, pensionarea timpurie și se retrage din plan nu va costa in plus penalitati; dar ia act – o veți plăti în continuare impozit pe venit pe retragerile.
Există, de asemenea, o veste bună pentru pensionari anticipate wannabe cu 401 (k) s. Dacă continuați să lucrați pentru angajatorul până în anul în care porniți 55 (sau după), IRS vă permite să se retragă din numai că angajatorului 401 (k) fără penalizare când se pensioneze sau de a părăsi, atâta timp cât îl lăsați la acea companie și nu-l rostogolească într-un IRA. Cu toate acestea, în cazul în care ziua ta 59th a fost de cel puțin șase luni în urmă, sunteți eligibil pentru a lua retrageri, pedeapsa de la oricare dintre planurile tale de 401 (k). Aceste politici se aplică în general alte planuri de pensii calificate în afară de un 401 (k), dar de IRS pentru a fi sigur că a ta este inclus.
„Există o precauție, cu toate acestea: În cazul în care un angajat se pensionează înainte de vârsta de 55 de [cu excepția cazului menționat mai sus], furnizarea de pensionare anticipată este pierdut, iar pedeapsa de 10% vor fi suportate pentru retrageri înainte de vârsta de 59-1 / 2“, spune James B. Twining, PCP, fondator si CEO al Planului financiar, Inc, în Bellingham, Wash.
O a treia opțiune pentru retrageri plan de pensii, pedeapsa este de a crea o serie de retrageri în mod substanțial egale, timp de cel puțin cinci ani, sau până când porniți 59-1 / 2, oricare dintre acestea este mai lungă. Ca retrageri dintr-un plan de 457, va trebui în continuare să plătească taxele pe retragerile.
În cazul în care planurile de pensii includ oricare dintre opțiunile de retragere, pedeapsa de mai sus, este un alt punct în favoarea părăsirii munca mai devreme.
4. personalul medical este acoperit
Asistență medicală poate fi incredibil de costisitoare, iar pensionarii anticipate ar trebui să aibă un plan în loc pentru a acoperi costurile de sanatate in timpul anilor dupa ce sa retras și înainte de a deveni eligibil pentru Medicare, la varsta de 65 de ani Dacă aveți o acoperire prin planul soțului dumneavoastră, sau dacă puteți continua pentru a obține acoperire prin fostul angajator, acesta este un alt semn că pensionarea anticipată ar putea fi o posibilitate pentru tine. Aruncati o privire la costul unei plimbare ambulanta, test de sânge sau lunar prescripție, non-generic pentru a obține o idee despre cât de repede costurile de sănătate pot exploda.
O altă opțiune pentru pensionari anticipate este de a cumpăra asigurari private de sanatate. Dacă aveți un cont de economii de sănătate (HSA), puteți utiliza distribuții duty-free să plătiți pentru out-of-buzunar cheltuieli medicale calificate, indiferent de varsta esti (deși dacă părăsiți locul de muncă, nu va fi capabil să continue posibilitatea de a contribui la HSA). Este prea devreme pentru a spune cât de asigurări de sănătate și costurile sale se va schimba și modul în care la prețuri accesibile de servicii medicale private va fi în curând, având în vedere președintele Trump și obiectivul Congresului republican de abrogare a Legii îngrijire accesibile. Rețineți că COBRA poate extinde acoperirea asistenței medicale după ce a părăsit locul de muncă, deși fără contribuțiile fostul angajatorului la acoperirea de asigurare, costurile cu COBRA poate fi mai mare decât alte opțiuni.
5. Poți trăi în prezent bugetul dvs. de pensionare
Pensionarii care trăiesc cu venituri fixe, inclusiv pensii și / sau retrageri plan de pensii, de obicei, au venituri lunare mai mici decât au făcut atunci când au fost de lucru. Dacă ați practicat deja lipirea la bugetul de venituri de pensionare timp de cel puțin câteva luni, atunci s-ar putea fi cu un pas mai aproape de o pensionare anticipată. Dacă nu ați încercat încă acest lucru, s-ar putea fi într-o stare de șoc. Testa bugetul de pensionare redusă pentru a obține imediat un sentiment de modul de viață dificil pe un venit fix poate fi.
„Oamenii nu le place schimbarea, și este greu de a sparge vechile obiceiuri odată ce ne-am obisnuit cu ele. Prin bugetul de pensii«de testare rutier», sunteți în esență, învață-te pentru a dezvolta obiceiuri de zi cu zi în jurul valorii de ceea ce vă puteți permite în pensionare, “spune Mark Hebner, fondator si presedinte al Fondului Index Advisors, Inc., din Irvine, California, si autor al.«fonduri Index: Programul de recuperare de 12 pași pentru investitori activi».
6. Ai un nou plan sau proiect pentru pensionare
Lăsând munca mai devreme pentru a petrece zile lungi, cu nimic de a face va conduce la o pensionare anticipată nefericit, și poate duce, de asemenea, la creșterea cheltuielilor (cumpărături și de luat masa afara sunt uneori folosite pentru a umple timpul). Având o călătorie, hobby sau part-time planul de muncă definit sau chiar conturul unei rutine de zi cu zi poate ajuta să vă ușura în pensionare anticipată. Poate veți înlocui întâlniri de vânzări cu o excursie de golf pe săptămână sau de voluntariat, și se adaugă plimbări zilnice sau excursii la sala de sport. Planificați o călătorie de mult timp, sau de a lua cursuri pentru a învăța o nouă activitate.
Dacă vă puteți gândi cu ușurință de moduri realiste, legate de non-muncă-pentru a trece zilele plăcut, pensionarea anticipată ar putea fi pentru tine. În același mod în care un test drive cu bugetul de pensii, încercați să luați o săptămână sau mai mult de pe locul de muncă să-și petreacă zilele așa cum ați proceda în pensionare. Dacă te plictisi cu plimbări lungi, TV în timpul zilei și hobby-uri într-o săptămână, veți obține cu siguranță antsy în pensionare.
Linia de fund
Când vine vorba de a decide dacă ar trebui să se pensioneze mai devreme, există mai multe semne pentru a viziona. Fiind fără datorii , cu un cont de retragere sănătoasă , care va sprijini dvs. suplimentare ani nu lucrează este critică. În plus, în cazul în care vă puteți retrage din conturile de retragere , fără penalități, pentru a primi acces la o acoperire de asistenta medicala Medicare la prețuri accesibile , până începe și de a avea un plan să se bucure de timp , nu de lucru în timp ce trăiesc pe un buget de pensii, pe care tocmai ați putea fi gata să se pensioneze mai devreme. Cel mai bun mod de a fi sigur că se poate face cu succes tranziția vorbește cu dvs. profesionale financiare.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La un moment dat în viața ta va fi aproape sigur tăbărât ideea de asigurare de viață ca o investiție.
Terenul va suna bine. Se va suna ca vei primi un profit garantat, cu puțin la nici un risc dezavantaj, și că banii vor fi disponibile pentru aproape orice doriți în orice moment.
Ei bine, eu sunt aici să vă spun că lucrurile nu sunt întotdeauna ceea ce par, și că, cu câteva excepții rare, ar trebui să evite de asigurare de viață ca o investiție. Iata de ce.
În primul rând, o scurtă introducere despre Life Insurance
Inainte de a ajunge în toate motivele de asigurare de viață nu este o investiție bună, să pas înapoi și să se uite rapid la cele două tipuri principale de asigurare de viață:
Termen de asigurare de viață: Termen de asigurare de viață este o sumă stabilită de acoperire , care durează o perioadă de timp stabilită, de multe ori 10 la 30 de ani. Este ieftin și nu există nici o componentă de investiții să – l. Este o protecție financiară împotriva pură moarte timpurie.
De asigurare de viață permanentă: asigurare de viață permanentă vine în multe forme și dimensiuni diferite, dar , în esență oferă o acoperire care durează întreaga viață și are o componentă de economii care pot fi folosite ca un cont de investiții. Veți auzi , de asemenea , a numit -o viață întreagă , viața universală , viața variabilă , și chiar de viață indexate în acțiuni . Acestea sunt toate tipurile diferite de asigurare de viață permanente.
Există o întreagă discuție pentru a fi avut cu privire la termenul de asigurare de viață vs. asigurare de viață permanentă dintr – o asigurare de perspectivă, dar asta e subiectul unui alt post. (Sugestie: Cei mai mulți oameni au nevoie doar vreodată de asigurare de viață pe termen lung.)
Aici ne vom concentra pe componenta de economii de asigurare de viață permanente, care este adesea ascuțit ca o oportunitate de investiție fantastică.
Iată șapte motive pentru asigurare de viață este aproape niciodată o investiție bună.
1. randament garantat nu este ceea ce se pare
Unul dintre marile avantaje stabilite de întreaga asigurare de viață este că veți obține un randament minim garantat, care este adesea declarat a fi în jur de 4% pe an.
Sună uimitor, nu? Asta e mult mai mult decât vei primi de la orice cont de economii în aceste zile, și asta e doar randamentul minim. Există, desigur, posibilitatea de a fi mai bine.
Problema este că nu obțineți de fapt un randament de 4%, indiferent de ce spun ei. O proiecție întreaga viață am revizuit recent, unul care „garantat“ o întoarcere de 4%, de fapt, a arătat doar un randament de 0,30%, atunci când am fugit numerele. Asta e mult mai puțin decât ceea ce ați obține dintr-un cont de economii on-line simplu, chiar și în acest mediu de dobândă rată scăzută.
Nu sunt sincer sigur de ce li se permite să garanteze un randament care nu primiți de fapt, dar presupun că revenirea IS 4% … înainte de toate tipurile de taxele sunt luate în ecuație.
Nu contează ce, totuși, nu primiți oriunde în apropierea întoarcerea ei promițătoare.
2. Vei fi negativ pentru un timp
Doar de mai sus am spus că randamentul garantat pe această politică sa dovedit a fi doar 0,30%. Ei bine, asta a fost numai în cazul în care asiguratul a așteptat 30 de ani înainte de a lua orice bani. Randamentul a fost mult mai mic, și de multe ori negativ, pentru toți anii înainte.
A se vedea, atunci când plătiți într-o politică de ansamblu de asigurare de viață, cele mai multe dintre primele inițiale merge la taxe. Există costul de asigurare în sine, alte costuri administrative, și, desigur, comisia mare, care trebuie să fie plătită agentului care va vinde politica.
Ceea ce înseamnă că este nevoie de o lungă perioadă de timp, de multe ori 10 ani sau mai mult, doar pentru a rupe chiar investiției. Înainte de aceasta, întoarcerea garantat este negativ. Și chiar și după aceea, este nevoie de o lungă perioadă de timp înainte de revenirea începe să se apropie ceva rezonabil.
Iti place ideea de a investi în ceva care este probabil să producă un randament negativ pentru următorul deceniu sau mai mult?
3. Este scump
asigurare de viață întreagă este costisitoare în două moduri mari:
Primele sunt mult mai mari decât de asigurare de viață pe termen lung pentru aceeași cantitate de acoperire. Este de multe ori la fel de mult ca de 10 de ori mai scumpe.
Există o mulțime de taxe în curs de desfășurare, dintre care cele mai multe sunt ascunse și care nu trebuie divulgate.
Amintiți-vă că costul este cel mai bun predictor unic de veniturile viitoare de investiții. Reducerea costurilor, cu atât crește probabilitatea de out performanță.
De obicei, întreaga asigurare de viață este una dintre cele mai scumpe investiții acolo.
4. Economiile fiscale sunt supraevaluate
Unul dintre beneficiile declarate ale întregii asigurare de viață este că este un alt cont avantajate fiscal. Și asta e adevărat într-o măsură:
Contul dvs. de investiții crește duty-free.
Puteți „retrage“ bani duty-free.
Ambele dintre acestea au unele capturi mari, totuși.
În primul rând, în timp ce banii nu crește duty-free, contribuțiile tale nu sunt deductibile fiscal. În acest sens, este ca un fel de IRA nedeductibilă, fără de toate avantajele fie un IRA Roth sau tradiționale IRA.
În al doilea rând, cererea de retrageri duty-free este incredibil de înșelătoare. Ceea ce de fapt faci atunci când retrage bani din polița de asigurare de viață este de creditare bani pentru tine. Iei un împrumut, iar acest împrumut se acumulează interes pentru atâta timp cât nu – l plătească înapoi în politica dumneavoastră.
Deci nu, nu sunt impozitate cu privire la aceste retrageri, dar …
Sunteți taxat interes, care înlocuiește, în esență, costul fiscal (deși poate fi mai mult sau mai puțin).
În unele cazuri, vă puteți retrage prea mulți bani, în cazul în care ar trebui să pună banii înapoi în politica (probabil, nu face parte din bugetul de pensii) sau de a permite politica să expire.
Aceste tipuri de complicații vin tot timpul cu politicile de acest gen, și sunt rareori explicate în față.
5. Este nediversificat
Diversificarea este o caracteristică esențială a unei strategii de investiție bună. În esență, aceasta implică răspândirea bani peste un număr de investiții diferite, astfel încât să obțineți beneficiul fiecărui fără nici o anumită parte a portofoliului de investiții fiind în măsură să te scufunzi.
asigurare de viață întreagă este în mod inerent nediversificate. Vei investi o sumă semnificativă de bani, cu o singură companie și bazându-se pe ambele capacitatea lor de investiții și bunăvoința lor de a produce întoarce pentru tine.
Ei trebuie să fie suficient de bune activi manageri de investiții să depășească pe piață (puțin probabil). Și ei trebuie să decidă suficient credit acestor întoarce la tine, după luarea în considerație pentru toate costurile atât de gestionare a investițiilor și de administrare a obligațiilor lor de asigurare.
Asta-i o mulțime de ouă într-un singur coș.
6. Flexibilitate Lacks Se
Economisirea de bani pe o bază consistentă este partea cea mai importantă a succesului de investiții. Deci, în mod ideal, veți putea configura economii lunare și să le continue pe termen nelimitat, sau chiar să le crească în timp.
Dar viața se întâmplă, iar flexibilitatea este de ajutor atunci când o face.
Să presupunem că ai pierdut slujba. Sau poate vrei să se întoarcă la școală. Sau poate primi o moștenire ceea ce înseamnă că nu mai trebuie să salveze cât mai mult.
Dacă sunteți contribuie la ceva ca un 401 (k) sau IRA, puteți pur și simplu întrerupe sau a reduce contribuțiile obișnuite pentru a elibera fluxul de numerar. Între timp, banii deja le-ați salvat va continua să crească, și vă puteți transforma contribuțiile înapoi în orice moment.
Nu aveți această flexibilitate cu asigurare de viață. Dacă nu păstrați plata primelor tale, economiile care le-ați acumulat vor fi folosite pentru a le plăti pentru tine. Și când banii se termină, politica dvs. va expira.
Ceea ce înseamnă că orice schimbare în circumstanțe financiare ar putea insemna pierde toate progresele care le-ați făcut cu o politică de asigurare de viață întreagă. Nu e mult mai mare flexibilitate acolo pentru a benzii de rulare de apă, până când lucrurile să revină la normal.
7. Ai opțiuni mai bune!
Dacă vă întrebați doar despre orice planificator financiar care nu are o miză în vânzarea de asigurare de viață întreagă, ei vor recomanda aproape întotdeauna maxing toate celelalte conturi de pensii fiscale avantajate, înainte chiar luând în considerare de asigurare de viață ca o investiție, pur și simplu, deoarece acestea oferă o mai bună impozitare pauze, mai mult control asupra investițiilor dumneavoastră, și taxele de multe ori mai mici.
Asta înseamnă că maxing dvs. 401 (k), IRAS, sănătate conturi de economii și conturi de pensii care desfășoară activități independente primele. Și, chiar și după aceea, având în vedere lucrurile ca un plan de 529 sau chiar un vechi cont de investiții impozabile regulate.
Dacă nu luați deja profita din plin de aceste alte conturi de pensionare, utilizarea de asigurare de viață ca o investiție ar trebui să fie ultimul lucru pe mintea ta.
Când Permanent de asigurări de viață are sens?
Pentru majoritatea oamenilor, de asigurare de viață nu va avea sens ca o investiție. Dar asta nu înseamnă că de asigurare de viață permanentă este inutil.
Iată câteva situații în care se poate face sens:
Ai un copil cu nevoi speciale și doresc să se asigure că el sau ea va avea întotdeauna o multime de resurse financiare, indiferent de ce.
Ai milioane de dolari potențial supuse taxelor imobiliare și pe care doriți să utilizați de asigurare de viață ca o modalitate de a păstra banii, atunci când se trece pe la familia ta.
Ai deja maxing toate celelalte conturi avantajați-fiscale, pe care doriți să economisească mai mult pentru pensie, iar venitul este destul de mare ca avantajele fiscale oferite de asigurare de viață sunt atractive.
În toate cele trei dintre aceste cazuri, ați dori să lucreze cu un specialist care ar putea concepe o politică pentru a satisface nevoile dumneavoastră specifice, a minimiza taxele, si pentru a maximiza suma de bani care stă în buzunar. Întreaga asigurare de viață, cei mai mulți agenți oferă nu va îndeplini aceste criterii.
„Prea frumos să fie adevărat“ este de obicei
Întregul teren de asigurare de viață sună bine. se întoarce, garantate de creștere duty-free, retrageri duty-free, și bani disponibili pentru orice nevoie, în orice moment.
Cine spune nu la asta?
Desigur, atunci când se aude ceva prea bun ca să fie adevărat, este de obicei, iar acest lucru nu este o excepție. De asigurare de viață nu este de obicei o investiție bună și, în cele mai multe cazuri va fi mai bine ao evita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
