Альтернативи позикам до зарплати

Home » Banking and Loans » Альтернативи позикам до зарплати

Альтернативи позикам до зарплати

Позики до зарплати легко знайти, але вони можуть бути не найкращим джерелом фінансування через їх високі витрати. Альтернативи цих позик можуть надати вкрай необхідне полегшення майже 400% річних за кредитом до виплати зарплати. Крім того, у інших видів позик може бути триваліший термін повернення, що дозволяє щомісяця здійснювати відносно невеликі виплати, усуваючи борг. Навіть якщо у вас поганий кредит, варто вивчити альтернативи, перш ніж отримати позику до зарплати.

Альтернативні позики до зарплати

Альтернативні позики до зарплати (PAL), що пропонуються виключно через кредитні спілки, мають конкретні правила, які обмежують витрати, які ви сплачуєте, та суму, яку ви позичаєте. Наприклад, плата за подання заявок обмежена до 20 доларів США або менше. Ви можете позичити від 200 до 1000 доларів, і у вас є до шести місяців для повернення позики.

Особисті позики

Використання особистої позики, як правило, дозволяє брати позики на період від одного до семи років. Цей довгостроковий результат призводить до менших щомісячних виплат, тому великі залишки позик легше управляти. Однак ви платите відсотки стільки, скільки позичаєте, тому не ідеально розтягувати речі занадто довго. Кілька кредиторів в Інтернеті готові співпрацювати з позичальниками, які мають справедливий кредит або поганий кредит.

Кредитні картки

Кредитні картки дозволяють швидко витратити гроші або взяти позику за кредитним лімітом за допомогою готівки. Якщо у вас вже є відкрита картка, це полегшує процес. Ви також можете подати заявку на нову кредитну картку та отримати швидку відповідь на затвердження. Незважаючи на те, що ставки можуть бути відносно високими, кредитні картки, швидше за все, дешевші, ніж позики до зарплати, і ви можете насолоджуватися більшою гнучкістю, коли справа доходить до повернення.

Важливо: Якщо у вас погані кредитні оцінки, найкращим шансом отримати кредитну картку можуть бути забезпечені кредитні картки. Для цих карток потрібен грошовий депозит, який діє як ваш кредитний ліміт, а мінімальні депозити зазвичай починаються з 200 доларів.

Консолідувати існуючі борги

Замість того, щоб брати більше боргів із авансом до зарплати, ви можете отримати користь від реорганізації або рефінансування своїх поточних позик. Якщо ви отримуєте нижчу ставку або довший термін погашення, ви повинні мати менші щомісячні платежі, що потенційно позбавляє потреби брати більше позик. Вивчіть позики для консолідації боргів, які дозволяють об’єднати все в одну позику та контролювати свій грошовий потік.

Позичте у співпідписувача

Співавтор може допомогти вам отримати схвалення на отримання особистої позики, кредитної картки або позики для консолідації боргів. Він або вона подає заяву про позику у вас, і, отже, позикодавець враховує кредитну історію співпідписувача, приймаючи рішення про надання вам позики. Щоб стратегія спрацювала, ваш співпідписувач повинен мати високий кредитний бал та достатньо доходу для покриття щомісячних платежів (хоча в ідеалі ви платите саме за вас).

Примітка. Спільне підписання, як правило, є ризикованим, тому може бути важко знайти когось, хто готовий покласти свою заслугу на ваш рахунок.

Позич у друзів чи сім’ї

Позики у знайомих вам людей можуть ускладнити стосунки, але іноді це найкращий варіант уникнути дорогих позик. Якщо хтось готовий вам допомогти, розгляньте плюси і мінуси та подумайте, як все буде йти, якщо ви не можете повернути свою позику. Податкова служба вимагає, щоб ви та член вашої родини створили підписаний документ, який включає термін повернення позики та мінімальну процентну ставку. Якщо ви можете, організуйте безкоштовну консультацію з CPA та поцікавтеся у нього, як податкові наслідки позики можуть виглядати для вас та особи, яка вам позичить.

Отримайте авансовий платіж

Якщо ваш графік роботи узгоджується, ви можете попросити свого роботодавця надати аванс на ваші майбутні заробітки. Це дозволить вам ухилитися від значних витрат на позику до зарплати, але є кришка: ви отримуватимете менші зарплати (або банківські депозити) у наступні періоди виплат, що може поставити вас у скрутну ситуацію.

Одним з найбільш гнучких додатків для виплати заробітної плати є Earnin, який не стягує щомісячних внесків або вимагає від роботодавця участі. За допомогою Earnin ви можете позичити до 100–500 доларів на день, якщо ви маєте право, а послуга буде стягуватися з вашого банківського рахунку після зарплати. З Earnin немає відсоткової вартості або плати за обробку, але ви можете залишити підказку в додатку.

Попросіть своїх кредиторів допомогу в оплаті

Якщо ви розглядаєте позику до зарплати, оскільки вам потрібна допомога, щоб не відставати від платежів або рахунків, запитайте про програми оплати та допомоги. Наприклад, ваш позикодавець з автокредитуванням може бути готовий щось вирішити з вами. Можливо, вам вдасться домовитись про затримку платежів або інший графік виплат, що може усунути необхідність брати більшу заборгованість або повертати ваш автомобіль у власність. 

Розглянемо державні програми

Місцеві програми допомоги через ваш департамент охорони здоров’я та соціальних служб можуть також допомогти вам покрити деякі витрати. Місцевий офіс повинен мати інформацію про різноманітні програми фінансової допомоги, які могли б покрити витрати на харчування та інші витрати. 

Наприклад, Додаткова програма допомоги в харчуванні (SNAP) може забезпечити до 646 доларів на місяць на придбання продуктів харчування. Якщо ви маєте право на участь у програмі, гроші, які ви отримуєте за продовольчі товари, можуть допомогти вам уникнути отримання позики. 

Надзвичайна економія

Якщо вам пощастило мати надзвичайні заощадження, подумайте про те, щоб використати ці кошти, замість того, щоб отримати позику до зарплати. Одна з цілей екстреного фонду – допомогти вам задовольнити ваші потреби, уникаючи дорогих боргів, – і ви можете опинитися в аварійному ситуації. Звичайно, найкраще зберегти свої заощадження в цілості, якщо ви думаєте брати позики під “бажання” замість потреби.

Інші фінансові кроки

Якщо наведені вище стратегії не звільняють грошовий потік, ви можете знайти певне полегшення при традиційних (але не обов’язково простих) рухах грошей. Продаж власних речей може допомогти вам швидко зібрати готівку, але лише якщо у вас є цінні речі, з якими ви готові розлучитися. Заробляти додатково, працюючи більше, може бути ще одним варіантом, і для цього потрібно мати час, енергію та можливість. Нарешті, скорочення витрат може допомогти певною мірою, якщо ви ще не скоротили свої витрати.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.