Kuinka sukeltaa investointeihin ilman pelkoa

Useimmat ihmiset ovat aluksi epäröivät aloittaessaan sijoittamisen osakemarkkinoille. Merkittävä osa heidän huolistaan - myös yksi merkittävimmistä esteistä useimmille sijoittajille – on taloudellisten menetysten pelko.

Sijoittaminen voi aiheuttaa päteviä ja aitoja pelkoja uusille sijoittajille. Jopa kokeneet sijoittajat voivat pelätä toisinaan. Ihmiset tekevät huonoja päätöksiä, tunteet viettävät heitä ja menettävät rahaa tilanteista, jotka eivät ole heidän hallinnassaan. Jos olet juuri aloittanut sijoittamisen, olet menossa johonkin uuteen ja tuntemattomaan.

Kuten useimpien pelkojen kohdalla, voit ryhtyä toimiin poistamaan peloon perustuvat epäröinnit ja tulemaan menestyvä sijoittaja.

Kouluta itseäsi

Tieto on välttämätön voimavara, kun investoit. Markkinoiden ja osakkeiden toiminnan ymmärtäminen voi auttaa lievittämään sijoittajien pelkoa. Voit myös vähentää ahdistusta tutustumalla paremmin talouteen, sijoittajiin, yrityksiin ja hallituksen vaikutuksiin markkinoilla.

Aseta sijoitustavoitteet

Kysy itseltäsi, missä haluat olla taloudellisesti yhden, viiden tai kymmenen vuoden kuluttua. Kun olet oppinut erityyppisistä sijoituksista ja niiden toiminnasta, aseta omaisuuserillesi tavoitepäivät ja taloudelliset tavoitteet.

Vinkki: Sijoitustavoitteiden ei tarvitse olla monimutkaisia. Tavoitteesi voisi olla miljoona dollaria varoja, jotka voit muuntaa rahaksi 65-vuotiaana eläketuloihin.

Kun asetat nämä tavoitteet itsellesi, voit voittaa pelon päättäväisesti. Kun tiedät mitä haluat, asetat itsesi jännittävään ja motivoivaan paikkaan. Lisäksi olet asettanut aikataulun rahoitusmatkalle.

Katso iso kuva

Ota askel taaksepäin ja arvioi uudelleen tavoitteesi ja tekemäsi niiden saavuttamiseksi. Katso mitä sinun on menetettävä samalla kun keskitytään siihen mitä sinun on saatava. Useimmille ihmisille sijoittaminen on maraton, ei sprintti maaliin.

Arvioi taloudellinen tilanne ja päätä, kuinka paljon voit sijoittaa. Määritä, kuinka suuri osa tuloistasi voi olla käytettävissä – et halua menettää kaikkea, mitä sinulla on, jos pörssi kaatuu. Hyvä nyrkkisääntö ei ole sijoittaa enemmän kuin sinulla on varaa menettää.

Aloita pienestä, jatka osallistumista, anna sen kasvaa

Älä pelkää aloittaa pienestä. Aloita rahasummilla, jotka sinulla on varaa menettää eikä riskiä liikaa oppimisen aikana. Kun katsot saldosi kasvavan, sinusta tulee mukavampaa sijoittamalla huomattavia summia, jos sinulla on varaa.

Tärkeää: Korkojen yhdistäminen on sijoittamisen ensisijainen periaate. Enemmän rahaa tililläsi lisää korkoa.

Kun jatkat sijoittamista sijoitussalkkusi – ostamalla enemmän osakkeita tai muita sijoituksia – sinulla on enemmän rahaa, mikä lisää korkoa sinulle.

Onko sinulla sijoitusstrategia

Kun sinulla on sijoitussuunnitelma, sijoittaminen on helpompaa. Verkossa ja kirjoissa on julkaistu useita kaupankäyntistrategioita, joita opetetaan seminaareissa. Jotkut tekniikat voivat auttaa sinua menestymään, kun taas toiset voivat olla hämmentäviä ja haitallisia.

Kun olet tullut mukavaksi, sinun tulisi säätää menetelmääsi hitaasti ajan myötä tarkentaaksesi sitä, kunnes olet tyytyväinen siihen. Opi erilaiset menetelmät, joita muut käyttävät, ja käytä näitä taitoja ja ideoita.

Käytä yksinkertaista lähestymistapaa

Pidä strategiat yksinkertaisina. Monimutkaiset sijoitusstrategiat vaativat usein paljon enemmän työtä ja stressiä kuin suoraviivaisemmat – ja usein ilman suurempaa voittoa. Yksinkertainen sijoitusmenetelmä estää sinua hukkumasta tai tekemästä virheitä, ja se pitää sinut raiteilla.

Tärkeää: Yksinkertainen strategia antaa sinun olla joustava taloutesi ja omaisuutesi suhteen.

Kun suunnitelmasi on yksinkertainen, ongelmat on helpompi havaita. Jos huomaat jonkin omaisuutesi ongelmasta, sopeutut. Joitakin esimerkkejä mahdollisesti tarvittavista säätöistä ovat:

Vaihdat kauppaa käyvien yritysten osakkeita
Eri osakekohtaisten hintojen maksaminen
Pidätysstrategian muuttaminen
Eri analyysimenetelmän käyttö
Sijoitustyyppien muuttaminen

Etsi sijoitus ja sijoita

Joskus sinun täytyy purra luodin ja uppoutua johonkin, mikä ei ehkä ole sinulle täysin mukava. Kun aloitat askeleet sijoitusmatkallasi, käsitteillä on merkitystä ja ahdistus vähenee.

Kun olet tunnistanut strategian, voit alkaa valita sijoitustyypit, joihin haluat sijoittaa. Monista eri tyypeistä aloittelijat saattavat tuntea olonsa mukavimmaksi yrityksen tukeman 401 (k) tai henkilökohtaisen eläketilin (IRA) avulla. . Kun olet tarkkaillut tilisi nousua ja laskua osakemarkkinoilla, olet paljon mukavampi muun tyyppisten sijoitusten kanssa.

Huomaa: Uudelle sijoittajalle ensimmäinen sijoitus tuntuu ajautuvan sumuun. Se näyttää pilviseltä etäisyydeltä, mutta mitä lähemmäksi tulet, sitä enemmän näet.

Älä lannistu

Useimmiten asiat eivät mene suunnitellusti. Osakkeiden hinnat nousevat ja laskevat, taloudet laajenevat ja supistuvat, ja riskialttiilla suunnitelmilla olevat sijoittajat paniikkiin. Aloita pienestä, opi virheistäsi – ja muista – minimoidaksesi tappiosi.

Kun sijoituksesi menettävät arvonsa, palaa takaisin ja aloita alusta. Jos olet arvioinut riskisi suvaitsevaisuutesi ja valinnut tavoitteisiisi sopivan strategian ja omaisuuden, voit todennäköisemmin saada tappiot takaisin. Kärsivällisyys on hyve, kuten sanotaan – se on sitäkin enemmän sijoitettaessa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kuinka säästää ja sijoittaa rahaa viisaasti

Rahasi sijoittaminen on yksi parhaista tavoista rakentaa varallisuutta ja säästää tulevia taloudellisia tavoitteitasi varten. Koska kaikkien tavoitteet ja mieltymykset ovat erilaiset, sijoittaminen vaihtelee todennäköisesti kullekin yksilölle. Sijoitusstrategian luominen perustuu yleensä samoihin perusperiaatteisiin ja edellyttää hyvien taloudellisten tapojen rakentamista. Tässä artikkelissa opit kuinka sijoittaa rahaa viisaasti tavoitteidesi saavuttamiseksi.

Aseta tavoitteet ja aloita sijoittaminen

Kaikkien investointisuunnitelmien tärkein ensimmäinen vaihe on tavoitteiden asettaminen. Ajattele sijoittamista matkalle: Tavoitteesi on lopullinen määränpääsi, kun taas investointisuunnitelmasi on reitti, jolla pääset sinne. Monet ihmiset alkavat sijoittaa keinona säästää eläkkeelle. Mutta voit myös sijoittaa säästääksesi muita suuria tavoitteita varten, kuten lapsesi korkeakouluopetusta, tulevia sairauskuluja tai unelmakotisi käsirahaa.

Kun olet vasta aloittamassa, yksinkertainen on parempi. Itse asiassa kuulet, kuinka monet rahoitusasiantuntijat väittävät, että paras sijoitusstrategia on tylsää.

Puhutaanpa joistakin työkaluista ja varoista, jotka voivat olla osa sijoitusstrategiasi.

Tee-se-itse-sijoitus vs. ammattimainen hallinta vs. Robo-neuvojat

Ennen kuin sukellamme erityyppisiin varoihin, joihin voit sijoittaa, puhutaan siitä, miten sijoitusstrategiasi toteutetaan.

Monet ihmiset päättävät palkata taloudellisen neuvonantajan auttamaan sijoitussalkunsa hallinnassa. Nämä neuvonantajat joko veloittavat palkkion (usein prosenttiosuus salkun arvosta) tai tekevät palkkion suosittelemistaan tuotteista. Edullisempaa reittiä varten voit sen sijaan hallita omia investointejasi ja valita käsin, mihin rahasi sijoitetaan.

Mutta on myös kolmas vaihtoehto ihmisille, jotka haluavat jotain välillä. Robo-neuvonantaja tai automatisoitu digitaalinen sijoitusneuvontaohjelma on rahoituspalvelu, joka valitsee sijoituksesi automaattisesti puolestasi vastausten perusteella sijoitustavoitteitasi, riskisietoisuuttasi, aikahorisontiasi ja muita vastauksia koskeviin kysymyksiin. Robo-neuvojat veloittavat yleensä alhaisemmat palkkiot kuin finanssialan ammattilaiset vaatimatta sinua valitsemaan omia investointeja kuten tekemällä DIY-reittiä.

Varastot

Osake on osa julkisesti noteeratun yrityksen omistusta (“oma pääoma”). Yritykset myyvät osakkeita keinona kerätä pääomaa käyttö- ja pääomakustannuksia varten. Yrityksen osakkeita ostavat voivat ansaita rahaa kahdella ensisijaisella tavalla:

Osingot : Kun yhtiö siirtää ajoittain osan voitoistaan osakkeenomistajille.
Pääoman arvostus: Kun osakkeesi arvo kasvaa ajan myötä ja pystyt myymään sen enemmän kuin ostit.

Joukkovelkakirjat

Laina on eräänlainen velkapaperi, jonka avulla yritykset ja valtion virastot voivat lainata rahaa sijoittajilta myymällä heille joukkovelkakirjoja. Joukkovelkakirjoilla on yleensä ennalta määrätty korko, jonka liikkeeseenlaskija maksaa joukkovelkakirjan voimassaoloaikana (usein kahdesti vuodessa). Kun joukkovelkakirjalaina saavuttaa maturiteetin, liikkeeseenlaskija maksaa takaisin pääoman määrän joukkovelkakirjan haltijoille.

Sijoittajat voivat ansaita rahaa sijoittamalla joukkovelkakirjoihin sekä säännöllisinä korkomaksuina että myymällä joukkovelkakirjalainan enemmän kuin he maksivat siitä.

Rahastot

Jotkut markkinoiden suosituimmista sijoituksista ovat itse asiassa rahastoja, jotka ovat yhdistelmä monia osakkeita tai joukkovelkakirjoja (tai molempia). Tässä ovat ensisijaiset rahastotyypit:

Indeksirahastot : Sijoitusjoukko, joka seuraa passiivisesti tiettyä markkinaindeksiä, kuten S&P 500 tai osakemarkkinat.
Sijoitusrahastot : Aktiivisesti hoidettu sijoituspooli, jossa rahastonhoitaja valitsee omistukset, usein toivoen voittavansa markkinoiden yleisen kehityksen.
Pörssinoteeratut rahastot: Nämä ovat samanlaisia kuin indeksirahastot tai sijoitusrahastot, mutta ETF: itä voidaan käydä kauppaa koko päivän, kun taas indeksi- ja sijoitusrahastot eivät.

Vinkki: Käteisen ei tarvitse vain istua ja odottaa sijoittamista. Harkitse sen sijoittamista korkean koron säästötilille tai rahamarkkinarahastoon saadaksesi vaatimattoman tuoton rahalle, jota et ole valmis sijoittamaan.

Hallitse riskitasojasi

Aina kun sijoitat, otat tietyn riskitason. Kun aloitat sijoittamisen, on tärkeää, että ymmärrät riskin, jonka kukin omaisuus tuo mukanaan, ja kuinka voit sijoittaa salkun siten, että se vähentää riskiäsi.

Ensimmäinen asia, joka on otettava huomioon omaisuuden allokointia valittaessa, on riskisi suvaitsevaisuus tai mukavuutesi ja halu menettää rahaa vastineeksi suuremmasta mahdollisesta palkkiosta. Useimmissa tapauksissa sijoituksen tuottaman riskin ja tuoton välillä on korrelaatio. Mitä suurempi riski, sitä suurempi tuotto on usein. Vastaavasti matalan riskin sijoituksilla on yleensä pienempi potentiaalinen tuotto.

Jokaisella on erilainen riskinsietokyky, ja on tärkeää, että rakennat mukavan sijoitusportfolion. Pidä tämä mielessä, kun valitset omaisuuttasi. Ja jos käytät robo-neuvonantajaa, se todennäköisesti kysyy sinulta riskisi sietokykyäsi ja tekee sitä vastaavat sijoituspäätökset.

Puhutaan muutamasta vaiheesta, jotka jokainen voi tehdä lieventääkseen sijoitussalkunsa riskejä.

Monipuolistaminen

Monipuolistaminen on silloin, kun jaat rahasi eri sijoituksiin. Mitä hajautetumpi salkkusi on, sitä vähemmän vaikutuksia yksittäisen sijoituksen tuloksella on kokonaisuudessaan.

Ensimmäinen tapa hajauttaa on omaisuusluokkia. Voit esimerkiksi sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, kiinteistöihin ja käteisvastineisiin varmistaaksesi, että rahasi eivät ole kaikki yhdessä luokassa. Tällä tavoin, jos osakemarkkinoilla menee hyvin, mutta joukkovelkakirjamarkkinoilla menee huonosti, kokonaissalkkuusi ei vaikuta negatiivisesti.

Toinen tapa hajauttaa on omaisuusluokat. Esimerkiksi sen sijaan, että ostat osakkeita vain yhdessä yrityksessä, sijoitat moniin erilaisiin yrityksiin – tai jopa koko osakemarkkinarahastoon – riskin vähentämiseksi.

Dollarin ja kustannusten keskiarvo

Dollarin ja kustannusten keskiarvoistamisella tarkoitetaan toistuvien maksujen tekemistä investointeihin riippumatta siitä, mitä markkinoilla tapahtuu. Monet ihmiset käyttävät dollarin kustannusten keskiarvoa tajuamatta sitä tekemällä kuukausimaksuja 401 (k) -suunnitelmaan työssä.

Huomaa: Sen sijaan, että yrittäisit markkinoiden ajoitusta, dollarin ja kustannusten keskiarvo on johdonmukainen strategia. Sijoitat säännöllisesti, ja rahasi kasvavat ajan myötä.

Satelliittiydinstrategia

Satelliittisydäninvestointi on strategia, joka on suunniteltu vähentämään kustannuksia ja riskejä samalla kun yritetään ylittää markkinat. Tähän strategiaan kuuluu salkun “ydin”, joka yleensä on passiivisesti hoidettuja indeksirahastoja. Loput rahasi menee aktiivisesti hoidettuihin investointeihin, jotka muodostavat satelliitit. Salkun ydin auttaa vähentämään volatiliteettia, kun taas satelliittien on tarkoitus saavuttaa korkeampi tuotto.

Käteisraha

Sijoitusstrategiastasi riippumatta asiantuntijat suosittelevat yleensä pitämään ainakin osan rahoistasi käteisenä tai käteisenä. Käteinen raha ei ole altis laskusuhdanteille markkinoilla. Ja jos säästät vain muutaman vuoden päässä olevan tavoitteen saavuttamiseksi, sinun ei tarvitse huolehtia sijoituksesi menettämisestä juuri ennen kuin tarvitset sitä.

Varoitus: Käteinen ei ole täysin vaaraton. Kun pidät käteistä käteisellä, rahasi eivät kasva, koska korkotasot ovat historiallisesti alhaiset. Ja koska keskuspankin tavoiteinflaatio on 2%, voit odottaa rahasi menettävän arvonsa vuosien varrella.

Hyödynnä yhdistämistä

On olemassa yleinen sijoituslause, joka sanoo: “Aika markkinoilla voittaa markkinoiden ajoituksen.” Toisin sanoen, sinun on parempi sijoittaa rahaa jatkuvasti markkinoille ja antaa sen kasvaa, kun yrität ajoittaa markkinoita suuremmille tuotoille. Tämä konsepti sopii käsi kädessä yllä olevan dollarin kustannusten keskiarvostamisstrategian kanssa, jossa sijoitat johdonmukaisesti riippumatta markkinoiden tapahtumista.

Syy siihen, että markkinoilla oleva aika tekee niin suuren eron, on se, että tuottosi kasvaa, mikä tarkoittaa, että he osallistuvat pääsijoitukseesi ja ansaitsevat rahaa.

Oletetaan, että investoit 200 dollaria kuukaudessa 25-35-vuotiailta. 35-vuotiaiden jälkeen et koskaan maksa toista dollaria, mutta annat rahasi kasvaa edelleen. Oletamme 10 prosentin tuoton, joka on osakemarkkinoiden keskiarvo Securities and Exchange Commissionin (SEC) mukaan. 24 000 dollarin sijoitus muuttuu yli 676 000 dollariksi, kun saavut 65 vuotta.

Mutta entä jos sijoittaisit saman määrän rahaa myöhemmin elämässäsi? Jos maksat saman 200 dollaria kuukaudessa 10 vuoden aikana, mutta et aloita vasta 55-vuotiaana, sijoituksesi kasvaisi vain 38 768 dollariin. Kuten näette, markkinoilla oleva aika voi tehdä eron sadoista tuhansista – tai jopa miljoonista – dollareista.

Minimoi verosi ja kustannuksesi

Mitä enemmän sijoituksesi kohdistuu veroihin ja maksuihin, sitä vähemmän sinulla on jäljellä auttaaksesi sinua saavuttamaan tavoitteesi. Ja vaikka prosenttiosuudet saattavat tuntua pieniltä, muista, että sijoituksesi kasvavat. Ja veroihin ja muihin kuluihin menevä raha ei lisää, se maksaa sinulle paljon enemmän pitkällä aikavälillä.

Ensimmäinen varoitettava investointikustannus on verot. Verot ovat väistämättömiä ja niillä on todennäköisesti tarkoitus, mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi maksaa enemmän kuin sinun on maksettava. Yksi parhaista tavoista säästää veroja on sijoittaa veroetuilla tileillä. 401 (k) -suunnitelmat, yksilölliset eläketilit (IRA), 529 suunnitelmat ja terveystallennustilit (HSA) tarjoavat kaikki verosäästöjä.

Muita varovaisia kuluja ovat palkkiot, jotka maksat sijoituksistasi. Yleiset palkkiot sisältävät ne, jotka maksat taloudelliselle neuvonantajalle, ja yksittäisten sijoitusten kulusuhteet.

Onneksi näitä maksuja on helppo alentaa. Monet sijoittajat valitsevat robo-neuvonantajan tai osakekauppasovelluksen sijoitustensa hallitsemiseksi. Nämä ovat yleensä edullisempia kuin taloudellinen neuvonantaja.

Voit myös kiinnittää huomiota kuhunkin sijoitukseen liittyviin maksuihin. Sijoitusrahastoilla on usein korkeammat kulusuhteet. Heitä hoidetaan aktiivisesti, eli heitä johtaa henkilö, jonka on ansaittava rahaa. Indeksirahastoja hoidetaan kuitenkin passiivisesti, joten ne eivät vaadi ketään valitsemaan sijoituksia käsin. Tämän seurauksena niiden kustannussuhteet ovat usein huomattavasti pienemmät.

Tarkista rahasi

Jopa passiivisin sijoitusstrategia ei ole täysin asetettu-unohda-se. On tärkeää tarkistaa sijoituksesi säännöllisesti, jotta voit tarkistaa niiden suorituskyvyn, mukauttaa strategiasi tavoitteidesi mukaan ja tasapainottaa tarvittaessa.

Vinkki: On tärkeää tarkistaa sijoituksesi säännöllisesti. Harkitse muistutuksen asettamista kuuden tai 12 kuukauden välein sijoitusten tarkistamiseksi ja salkun muuttamiseksi tarpeen mukaan.

Tasapainottaminen on silloin, kun mukautat investointejasi palataksesi aiottuun varojen kohdentamiseen. Koska tietyt sijoitukset kasvavat nopeammin, ne lopulta laajenevat ottamaan suuremman prosenttiosuuden salkustasi. Voit esimerkiksi päättää kohdentaa salkun 75%: n osakkeisiin ja 25%: n joukkovelkakirjoihin. Varastoilla on yleensä korkeampi tuotto, eli kasvun myötä ne muodostavat yhä suuremman prosenttiosuuden salkustasi. Tasapainottamiseksi voit myydä osan osakkeistasi ja sijoittaa rahasi uudelleen joukkovelkakirjoihin.

Ahmad Faishal

Mikä on maksettu luottokortti?

Jos luottokortillasi on luottoraja – enimmäismäärä, jonka voit kuluttaa kortillesi – sinun on pidettävä saldosi selvästi alle tämän luottorajan. Esimerkiksi, jos tarvitset rahaa hätätilanteiden kattamiseen ja korttisi ovat maksuttomia, saatat löytää itsesi taloudellisesta suolakurkkusta.

Milloin luottokortti maksetaan?

Maksuton luottokortti on luottorajallaan, hyvin lähellä sitä tai jopa yli sen luottorajan. Jos et maksa saldoasi alas ennen kuin tilillesi veloitetaan rahoituskuluja, lisätty korko voi nostaa saldosi luottorajaa ja johtaa luottorajapalkkioon.

Tärkeää: Kun luottokorttisi on ylitetty, luottokorttisi myöntäjä ei välttämättä salli sinun suorittaa lisämaksuja, ennen kuin maksat loppusumman ja avaat käytettävissä olevan luottosi uudelleen.

Mitä tehdä asialle?

Et halua jättää luottokorttiasi maksutta. Se ei jätä sinulle ostovoimaa, vaikuttaa luottopisteisiisi ja vaarantaa luottorajan ylityksen

Maksettua luottokorttia voi korjata kahdella tavalla. Ensin voit pyytää luottokortin myöntäjältä luottorajan korotusta, mikä antaisi sinulle enemmän tilaa luottokortillasi. Voit pyytää suurempaa luottorajaa soittamalla luottokortin myöntäjälle. Tai jotkut kortin myöntäjät antavat sinun lähettää luottorajan nostopyynnön online-tilisi kautta.

Varoitus: Nykyisen saldosi ja luottorajasi voidaan katsoa hyväksyvän luottorajan nostopyyntösi. Maksimaalinen saldo voi aiheuttaa sinulle kieltäytymisen.

Parempi tapa hoitaa maksettu luottokortti on maksaa saldo niin paljon kuin pystyt. Maksaminen kokonaisuudessaan, jos sinulla on siihen varaa, on ihanteellinen. Jopa merkittävän osan saldostasi maksaminen vie sinut selvästi alle luottorajan.

Kuinka välttää luottokorttisi maksimoiminen

Luottokorttisi maksaminen on vältettävissä. Luottokorttisi käytön säännöllinen seuranta pitää sinut tietoisena saldostasi ja luottorajastasi. Voit tarkistaa saldosi milloin tahansa verkossa, mobiilisovelluksen kautta tai soittamalla luottokorttisi asiakaspalveluun.

Tarkista korttisi saldot usein, tiedä kaikki korttisi rajat ja yritä tietoisesti pitää ostoksesi alle käytettävissä olevan luottosi, jotta vältät luottokorttisi maksamisen. Kun saldosi alkaa lähestyä luottorajaa, lopeta luottokorttisi käyttö uusissa ostoksissa, kunnes maksat saldosi.

Maksetut luottokortit ja luottopisteet

Jos luottokorttisi on edelleen maksettu siihen mennessä, kun luottokorttisi myöntäjä ilmoittaa tilisi luottotoimistoille – yleensä tiliotteesi päättymispäivänä – maksimisaldo voi vaikuttaa luottopisteisiisi.

Lähes kolmasosa luottopisteestäsi perustuu siihen, kuinka paljon käytettävissä olevaa luottoa käytetään, joten luottokorttisi maksimoiminen vahingoittaa luottopisteitäsi. Yleensä saldolla, joka ylittää 30 prosenttia käytettävissä olevasta luottostasi, on todennäköisesti negatiivinen vaikutus luottopisteisiisi.

Huomaa: Luottokorttitaseesi suhde luottorajaan tunnetaan luottokäyttöasteena. Mitä alhaisempi suhde, sitä parempi on luottopisteille.

Toisaalta voit maksaa saldosi ennen lausunnon päättymistä, eikä ylitettyä saldoa ilmoiteta luottotoimistoille, mikä säästää luottopisteitäsi.

Luottokorttisi maksaminen ei aina tarkoita, että olet vastuuton lainanottaja. Olet saattanut tehdä tarkoituksellisen päätöksen veloittaa korkea saldo luottokortiltasi. Esimerkiksi, koska haluat ehkä maksimoida luottokorttisi palkkiotulot tai hyödyntää saldonsiirtosopimusta. Vaikka luottopisteesi voi silti saada osuman jommastakummasta näistä, voit korjata vahingot vähentämällä luottokorttitaseesi mahdollisimman nopeasti.

Ahmad Faishal

Toimenpiteet, kun olet maksanut luottokorttisi

Luottorajasi on korkein erääntynyt saldo, jonka luottokortin myöntäjä antaa sinulle, mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi hyödyntää koko käytettävissä olevaa luottoa. Luottokorttisi maksaminen – eli veloittamalla saldosi luottorajaasi asti – voi maksaa sinulle luottopisteitä, koska luottopisteet ottavat huomioon käyttämäsi luottomäärän.1 Luottorajan saavuttaminen maksamatta luottokorttisaldo joka kuukausi voi myös olla merkki siitä, että käytät rahaa yli mahdollisuuksien.

Mitä maksimoidaan näyttää

Oletetaan, että sinulla on luottokortti, jolla on 4000 dollarin raja. Jos saldosi on myös 4000 dollaria, olet maksanut luottokorttisi ulos eikä sinulla ole enää tilaa viettää. Mahdolliset palkkiot tai jopa kuukausikorot voivat nostaa saldosi yli 4000 dollaria.

Huomaa: Luottokortin myöntäjien on saatava lupa ennen sellaisten tapahtumien käsittelyä, jotka vievät sinut luottorajan yli. Muussa tapauksessa, jos et ole valinnut tätä, nämä tapahtumat hylätään. Monet luottokortin myöntäjät eivät enää sisälly luottorajapalkkioon luottokorttimaksuihinsa.

Vaiheet palautua takaisin maksimoimisesta

Korkeat luottokorttitaseet voivat johtua omista kulutustottumuksistasi, eli ostamalla enemmän kuin sinulla on varaa tai ostoksilla. Se ei päde kaikille. Esimerkiksi taloudellisten vaikeuksien aikana, esimerkiksi avioeron tai työpaikan menetyksen takia, joudut ehkä joutumaan luottokortteihisi vain normaalien kulujen kattamiseksi. Molemmissa tilanteissa on tapa maksaa luottokorttisi saldo ja päästä eroon luottokorttivelasta.

Lopeta kulutus kortillesi

Ennen kuin voit maksaa luottokorttisaldosi alas, sinun on lopetettava kulutus. Muuten saat jatkuvasti enemmän tasapainoa. Lopeta kaikki kyseisen luottokortin tilaukset ja poista se maksuvaihtoehtona kaikista napsautuksista.

Jos olet taloudellisessa taantumassa, saatat joutua luottamaan luottokortteihisi vielä jonkin aikaa, kun etsit muita vaihtoehtoja. Heti kun pystyt, laita luottokorttisi pois, kunnes olet maksanut saldosi.

Arvioi budjettisi

Vähimmäismaksun suorittaminen ei riitä, jos haluat päästä eroon korkeasta luottokorttitaseesta. 5000 dollarin saldo 20,21%: n huhtikuussa kestää yli 45 vuotta, jotta se maksaa vähimmäismaksut (olettaen, että ne on asetettu 2%: n saldosta) luottokortin vähimmäismaksulaskurin mukaan. Ihannetapauksessa sinun pitäisi maksaa niin paljon kuin voit joka kuukausi edistyksesi merkittävästi luottokorttisi saldossa.

Summa, jonka sinulla on varaa maksaa luottokortiltasi, riippuu kuukausituloista ja -kuluista. Budjettisi selvittäminen auttaa sinua selvittämään, missä voit leikata menoja ja vapauttaa varoja luottokorttitaseellesi.

Jos sinulla ei vielä ole budjettia, tämä on hyvä aika luoda se. Saat paremman käsityksen kuluistasi ja sinulla on vankka menosuunnitelma kuukaudelle.

Määritä maksusuunnitelma

Kun tiedät kuinka paljon voit maksaa luottokortillesi kuukaudessa, voit luoda suunnitelman saldosi maksamiseksi. Päätä, kuinka paljon maksat saldoosi kuukaudessa.

Sinun ei tarvitse tehdä maksujärjestelyjä luottokorttisi myöntäjän kanssa, mutta maksusuunnitelman kirjoittaminen pitää sinut vastuullisena ja auttaa sinua selvittämään, mitä sinun pitäisi maksaa kuukausittain.

Vinkki: Käytä luottokorttimaksulaskuria selvittääksesi, kuinka kauan kestää maksaa luottokorttitaseesi kuukausimaksusi perusteella.

Laske saldosi entistä nopeammin hyödyntämällä lisämaksujen mahdollisuuksia. Jos maksettu korttisi on palkkakortti, harkitse kertyneiden palkkioiden lunastamista tiliotteelle saldosi pienentämiseksi.

Kevennä velkakuormaa

Jos sinulla on edelleen melko hyvät luottopisteet, sinulla voi olla muita vaihtoehtoja maksimoidun saldosi käsittelemiseksi. Saldon siirtäminen toiselle luottokortille – mieluiten sellaiselle, jolla on 0 prosentin tarjouskorko saldosiirroille – maksimoi maksujen vaikutuksen. Ilman korkoa lisätään saldoosi joka kuukausi, koko maksusi menee luottokorttisaldon pienentämiseen.

Henkilökohtainen laina on toinen vaihtoehto luottokorttitaseesi maksamiseen. Olet silti velkaa saman määrän rahaa, mutta vakauttaminen henkilökohtaisella lainalla antaa sinulle kiinteän kuukausimaksun ja kiinteän maksuaikataulun. Ihanteellisella lainalla on matalampi korko ja suhteellisen lyhyt takaisinmaksuaika.

Varoitus: Kun olet vakauttanut luottokorttisi saldon joko saldosiirrolla tai maksamalla takaisin henkilökohtaisella lainalla, ole varovainen käyttäessäsi luottokorttiasi uudelleen. Saatat olla kiusaus käyttää uutta saatavaa luottoa, mutta pidä mielessä, että kortin maksaminen uudelleen tarkoittaa kaksinkertaista velkaa.

Pyydä apua

Sinulla on vielä vaihtoehtoja, vaikka luottosi ei olisi parhaassa kunnossa. Ensinnäkin, voit yrittää neuvotella luottokorttisi myöntäjien kanssa. Alhaisemman koron pyytäminen alentaa rahoituskuluasi ja antaa suuremman osan maksustasi vähentää luottokorttisi saldoa. Tai luottokorttisi myöntäjä voi tarjota vaikeuksia, jos et pysty suorittamaan säännöllisiä vähimmäisluottokorttimaksujasi.

Työskentely luottoneuvontatoimiston kanssa on toinen vaihtoehto etsiä, kun et voi tehdä sopimusta luottokorttisi myöntäjän kanssa, sinulla on useita maksettuja luottokorttitilejä tai tarvitset apua taloutesi järjestämisessä. Luottoneuvontatoimisto voi yhdessä sinun ja velkojiesi kanssa luoda takaisinmaksusuunnitelman kohtuullisella kuukausimaksulla ja kiinteällä takaisinmaksuaikataululla.

Tärkeimmät takeaways

Ensimmäinen askel maksetun luottokortin maksamiseen on lopettaa luottokorttisi käyttö.
Käytä budjettiasi selvittääksesi, mitä voit maksaa kuukaudessa, ja tee suunnitelma.
Tutustu muihin vaihtoehtoihin, kuten saldonsiirto, vakauttaminen henkilökohtaisella lainalla, alhaisemman koron neuvotteleminen tai kulutusluottoneuvonta.

Ahmad Faishal

Kuinka käyttää sääntöä 72 tuplata rahaa

Sääntö 72 on matematiikkasääntö, jonka avulla voit helposti arvioida, kuinka kauan pesimunasi kaksinkertaistaminen kestää tietyn tuoton.

Sääntö 72 on hyvä opetusväline havainnollistamaan erilaisten tuottoprosenttien vaikutuksia, mutta se on huono työkalu, jota voidaan käyttää säästöjen tulevaisuuden arvon ennustamiseen. Tämä pätee erityisesti, kun olet lähellä eläkettä, ja sinun on oltava varovainen, kuinka rahasi sijoitetaan.

Lisätietoja tämän säännön toiminnasta ja parhaasta tavasta käyttää sitä.

Kuinka 72: n sääntö toimii

Käytä sääntöä jakamalla 72 jakamalla sijoitetun pääoman tuotto (tai rahasi ansaitsema korko). Vastaus kertoo vuosien lukumäärän, joka kestää tuplata rahasi.

Esimerkiksi:

Jos rahasi on säästötilillä, joka ansaitsee 3% vuodessa, rahasi kaksinkertaistaminen kestää 24 vuotta (72/3 = 24).
Jos rahasi on osakerahastossa, jonka odotat keskimäärin 8% vuodessa, rahasi kaksinkertaistaminen vie yhdeksän vuotta (72/8 = 9).

Opetustyökaluna

Sääntö 72 voi olla hyödyllinen opetusvälineenä havainnollistamaan lyhytaikaiseen sijoittamiseen verrattuna pitkäaikaiseen sijoittamiseen liittyviä riskejä ja tuloksia.

Sijoittaessasi, jos rahasi käytetään lyhytaikaisen rahoituskohteen saavuttamiseen, ei ole väliä, ansaitsetko 3%: n tai 8%: n tuottoprosentin. Koska määränpääsi ei ole niin kaukana, ylimääräinen tuotto ei tee paljon eroa siinä, kuinka nopeasti keräät rahaa.

Se auttaa tarkastelemaan tätä todellisissa dollareissa. Käyttämällä Sääntöä 72 näet, että 3% ansaitseva sijoitus kaksinkertaistaa rahasi 24 vuodessa; yksi ansaitsee 8% yhdeksän vuoden aikana. Suuri ero, mutta kuinka suuri ero on vain vuoden kuluttua?

Oletetaan, että sinulla on 10000 dollaria. Yhden vuoden kuluttua säästötililläsi 3%: n korolla sinulla on 10 300 dollaria. Sijoitusrahastossa, joka ansaitsee 8%, sinulla on 10 800 dollaria. Ei suuri ero.

Venytä sitä vuoteen yhdeksän. Säästötilillä sinulla on noin 13 050 dollaria. Osakeindeksirahastossa 72 säännön mukaan rahasi on kaksinkertaistunut 20 000 dollariin.

Tämä on paljon suurempi ero, joka kasvaa vain ajan myötä. Yhdeksän vuoden aikana sinulla on noin 17 000 dollaria säästöjä, mutta noin 40 000 dollaria osakeindeksirahastossasi.

Lyhyemmissä ajoissa korkeamman tuoton ansainnalla ei ole paljon vaikutusta. Pidemmällä aikavälillä se tekee.

Onko sääntö hyödyllinen eläkkeellesi tullessa?

Sääntö 72 voi olla harhaanjohtava lähestyessäsi eläkettä.

Oletetaan, että olet 55-vuotias 500 000 dollarilla ja että säästösi ansaitsevat noin 7% ja kaksinkertaistuvat seuraavan 10 vuoden aikana. Aiot saada miljoonan dollarin 65-vuotiaana.

Ehkä ehkä ei. Seuraavien 10 vuoden aikana markkinat voisivat tuottaa korkeamman tai pienemmän tuoton kuin mitä keskiarvot johtavat odottamaan.

Koska aikaikkunasi on lyhyempi, sinulla on vähemmän kykyä ottaa huomioon ja korjata markkinoiden vaihtelut. Laskemalla johonkin, mitä saattaa tapahtua tai ei, voit säästää vähemmän tai jättää huomiotta muut tärkeät suunnitteluvaiheet, kuten vuotuinen verosuunnittelu.

Tärkeää: Sääntö 72 on hauska matematiikkasääntö ja hyvä opetustyökalu, mutta sinun ei pitäisi luottaa siihen tulevien säästöjen laskemiseen.

Sen sijaan, tee luettelo kaikista asioista, joita voit hallita ja asioista, joita et voi. Pystytkö hallitsemaan ansaitsemasi tuoton? Ei. Mutta voit hallita:

Otat sijoitusriskin tason
Kuinka paljon säästät
Kuinka usein tarkistat suunnitelmaasi

Vielä vähemmän hyödyllinen kerran eläkkeellä

Kun olet eläkkeellä, tärkein huolenaiheesi on saada tuloja sijoituksistasi ja selvittää, kuinka kauan rahasi kestää riippuen siitä, kuinka paljon käytät. Sääntö 72 ei auta tässä tehtävässä.

Sen sijaan sinun on tarkasteltava seuraavia strategioita:

Aikasegmentointi, johon sisältyy investointien sovittaminen ajankohtaan, jolloin sinun on käytettävä niitä
Nostosäännöt, joiden avulla voit selvittää, kuinka paljon voit turvallisesti ottaa vuosittain eläkkeelle

Parasta mitä voit tehdä, on tehdä oma eläketulosuunnitelmasi aikataulu, joka auttaa sinua visualisoimaan, kuinka palaset sopivat yhteen.

Jos taloudellinen suunnittelu olisi yhtä helppoa kuin 72 sääntö, et ehkä tarvitse ammattilaista apua. Todellisuudessa muuttujia on aivan liian monta harkittavaa.

Yksinkertaisen matemaattisen yhtälön käyttäminen ei ole tapa hallita rahaa.

Ahmad Faishal

Kuinka tulla miljonääriksi säästämällä ja sijoittamalla

Luuletko, että miljonääriksi tuleminen ei ole sinulle kysymys? Mieti uudelleen. Jopa niillä, joilla on niukat tulot, voi tulla miljonääri, jos he ovat ahkeria säästöillä, hoitavat menojaan ja pitävät kiinni siitä riittävän kauan. Tässä on joitain esimerkkejä siitä, kuinka voit tulla miljonääriksi vakailla säästötavoilla.

Ensisijaiset tekijät, jotka vaikuttavat miljonääriasemaan

Merkittävimmät tekijät, jotka vaikuttavat miljonääriasemaanne, ovat velka ja aika. Miljooniksi tuleminen on mahdollista tilanteestasi riippumatta, kunhan voit pitää nämä kaksi tekijää puolellasi. Jos pystyt välttämään kuluttajavelkoja ja aloittamaan sijoittamisen joka kuukausi 20-30-vuotiaillesi, voit olla miljonääri eläkkeellesi mennessä.

Jos olet onnistunut välttämään velkaa, mutta et ole vielä alkanut säästää, sinun tulisi ensin sijoittaa sijoituksesi työnantajan kautta laskennalliseen verotiliin, kuten 401 (k). Jos sinulla on jonkin verran velkaa, voit käyttää tasapainoista lähestymistapaa vähentääksesi velkaa investoimalla edelleen eläketileihin.

Millionieriksi tuleminen: Esimerkkiskenaariot

Vanguardin laskelman mukaan 100 prosentin osakekanta olisi kasvanut keskimäärin hieman yli 10,1% vuodessa vuosina 1926 ja 2018. Tämän historiallisen keskiarvon avulla voit laskea aikajanasi miljonääriksi tulemiseen.

10,1%: n keskimääräinen tuotto on pitkän aikavälin keskiarvo, ja sijoituksesi voivat nousta tai laskea milloin tahansa. Vanguardin laskelmia käyttämällä 26 tarkastetusta 93 vuodesta aiheutti vuotuisen tappion, mukaan lukien vuosi (1931), jolloin varastot päättyivät vuoteen 43,1% .1 Eläketileillä on merkitystä pitkän aikavälin tuotolle, joten älä keskity liikaa lyhytaikaiseen.

Jos aloitat 0 dollarista, investoit verovelkaan lasketulle tilille ja olet 10%: n tuotto pitkällä matkalla, tässä on, kuinka paljon sinun on säästettävä miljoonan dollarin salkun luomiseksi.

Tärkeää: Nämä arviot ovat karkeita laskelmia, jotka on tehty käyttämällä Investor Education and Advocacyn yhdistetyn koron laskinta. Sijoittamisessa on monia tuntemattomia, joten sinun ei pitäisi koskaan olettaa, että tuotto on taattu. Pikemminkin näiden laskelmien on tarkoitus ohjata säästötavoitteitasi.

Jos sijoitat 50 dollaria kuukaudessa

50 dollarin varaaminen kuukaudessa ei vaikuta suurelta uhrilta, mutta miljonääriksi tulemiseen riittää, jos aloitat sijoittamisen riittävän ajoissa. Tällä nopeudella ansaitset miljoona dollaria vajaassa 54 vuodessa. 54 vuotta on kuitenkin pitkä aika, varsinkin jos aloitat myöhässä, joten kannattaa harkita suurempia kuukausimaksuja.

Jos sijoitat 100 dollaria kuukaudessa

Kun investoit 100 dollaria kuukaudessa, ajat noin seitsemän vuotta pois aikajanaltasi. Jos aloitat säästämisen 25-vuotiaana, olet miljonääri joskus 71. syntymäpäiväsi jälkeen.

Jos sijoitat 200 dollaria kuukaudessa

Säästämällä 200 dollaria kuukaudessa investoinneissa 40 vuoden ajan, sinusta tulee miljonääri. Verrattuna niihin, jotka säästävät vain 50 dollaria kuukaudessa, saavut miljonääriaseman lähes 15 vuotta aikaisemmin.

Jos sijoitat 400 dollaria kuukaudessa

Sinusta tulee miljonääri 33 vuodessa, kun sijoitat 400 dollaria kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että jos olet nyt 25-vuotias, olet miljonääri 58-vuotiaana, mikä voi antaa sinun mennä eläkkeelle aikaisemmin kuin alun perin suunnittelit.

Jos sijoitat 750 dollaria kuukaudessa

Sijoittamalla 750 dollaria kuukaudessa hieman yli 26 vuoden ajaksi, sinusta tulee miljonääri. Jos olet nyt 25-vuotias, sinulla voi olla miljoona dollaria 52-vuotiaana, vaikka annat taskustasi alle 250 000 dollaria.

Jos sijoitat 1000 dollaria kuukaudessa

Miljoonan dollarin luominen kestää alle 24 vuotta, kun investoit 1000 dollaria kuukaudessa. Jos sinulla on vauva tänään, olet miljonääri heti lapsesi korkeakoulututkinnon jälkeen.

Jos sijoitat 1500 dollaria kuukaudessa

1500 dollarin poistaminen kuukaudessa on hyvä säästötavoite. Tällä nopeudella saavutat miljonääriaseman alle 20 vuodessa. Se on noin 34 vuotta aikaisemmin kuin ne, jotka säästävät vain 50 dollaria kuukaudessa.

Jos sijoitat 2000 dollaria kuukaudessa

Voitteko kuvitella olevasi miljonääri 18 vuodessa? Jos pystyt säästämään 2000 dollaria kuukaudessa, niin voi tapahtua. Jos sinulla on tänään vastasyntynyt, voit säästää miljoona dollaria ennen kuin lapsi valmistuu lukiosta.

Kuinka lisätä säästöjäsi

Ajattelu miljonääriksi tulemisesta on jännittävää, vaikka se voi jättää miettimään, onko 2000 dollarin säästäminen kuukaudessa edes mahdollista. Se voi olla helpommin sanottu kuin tehty, mutta voit lisätä säästösi työskentelemällä ansaitsemaan enemmän ja käyttämään vähemmän. Jos et hemmottele ylellisiä ylellisyyksiä ja vältä kuluttajien velkaa, sinun pitäisi pystyä säästämään enemmän urasi edetessä.

Työn tukemat eläkesuunnitelmat

Monet yritykset tarjoavat 401 (k) eläkejärjestelyn, joka sisältää vastaavat vakuutusmaksut tietyn prosenttiosuuden maksamastasi summasta. Esimerkiksi, jos maksat 4% tuloistasi ja työnantajasi vastaa 4%, säästöasteesi on tosiasiallisesti 8%. Henkilölle, joka ansaitsee 800 dollaria viikossa, säästöt kuukaudessa ovat yli 250 dollaria. Hyödynnä tätä ilmaista rahaa kaksinkertaistaaksesi säästöasteesi ja saavuttaaksesi tavoitteesi olla miljonääri entistä nopeammin.

Yksilölliset eläketilit

Kaikki työnantajat eivät tarjoa 401 (k) -tappiota, eikä myöskään itsenäisinä ammatinharjoittajina ole mahdollisuutta sovittaa maksuja. He voivat silti työskennellä säästääkseen veroetuilla eläketileillä, kuten perinteinen tai Roth Individual Eläketili (IRA) ja henkilökohtainen 401 (k) -tili. IRA-tileillä on maksurajat, jotka riippuvat tulotasostasi, ja mieluiten sinun tulisi pyrkiä maksimoimaan maksusi kyseiseen lakisääteiseen rajaan saakka.

Bottom Line

Tärkeää on muistaa säästäminen ja sijoittaminen on tärkeä tavoite kaikille. Riippumatta siitä, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on kuukauden lopussa, ei ole mitään tekosyitä olla säästämättä tulevaisuutesi kannalta. Jos haluat olla miljonääri, ota vastuu taloudellisesta tulevaisuudestasi säästämällä rahaa joka kuukausi, ja tavoitteestasi tulee totta.

Ahmad Faishal

Tavat, jotka auttavat sinua maksamaan velkaa

Amerikkalaiset velat ovat kasvaneet 22. peräkkäisenä vuosineljänneksenä. New Yorkin keskuspankin mukaan kotitalouksien velka lähestyi 14,15 biljoonaa dollaria vuoden 2019 viimeisellä neljänneksellä. Loppusumma on nyt 1,5 biljoonaa dollaria nimellismääräisesti suurempi kuin edellinen 12,68 biljoonan dollarin huippu vuoden 2008 kolmannella neljänneksellä. lainat ja luottokortit ovat Yhdysvaltojen suurimpia velkasektoreita, ja suurin osa amerikkalaisista on jonkinlaista velkaa.

Kun tunnet itsesi hukkua – hengitä. Velka on se, mikä antaa meille mahdollisuuden hyödyntää aikaamme käteisvastikkeena ensimmäisen kodin ostamiseen, yrityksen rahoittamiseen tai perheauton ostamiseen, eikä se ole luonnostaan huono asia. Jotkut ihmiset pystyvät juoksemaan kohti velkojen maksamista, mutta useimmat kulkevat pidempää reittiä.

Alla on seitsemän tapaa maksaa velkasi onnistuneesti maksamatta järkevyyttäsi.

Lainamaksujen budjetti

Numero yksi virhe, jonka ihmiset tekevät yrittäessään maksaa velkansa, ei ole budjetointia kuukausimaksuihin, sama kuin teet yleishyödyllisiin palveluihin, ruokaan ja muihin tarpeisiin. Velkaa tulisi kohdella kuten mitä tahansa muuta laskua.

Se erääntyy joka kuukausi ja sinulla on negatiivisia seurauksia, jos et maksa sitä ajoissa. Jos haluat maksaa ylimääräistä velkaa kohti, on hyödyllistä, että kyseinen raha otetaan huomioon budjetissasi.

Helpoin tapa aloittaa on käyttää nollasumman budjetointia. Tämä pakottaa sinut antamaan jokaiselle ansaitulle dollarille “työpaikan”. Jos ansaitset 3000 dollaria kuukaudessa, sinun on selvitettävä, mihin jokainen dollari on menossa.

Katsokaa nykyistä budjettiasi ja katso, onko sinulla yleensä rahaa jäljellä kuukauden lopussa. Jos et, muokkaa budjettiasi uudelleen; jos teet, niin selvitä tarkalleen, mihin nämä ylimääräiset dollarit ovat menneet.

Lainamaksujen sisällyttäminen budjettiin merkitsee sitä, että olet varannut rahat joka kuukausi, ja saatat haluta ottaa tämän askeleen pidemmälle rekisteröitymällä automaattisiin maksuihin (jotta sinun ei tarvitse huolehtia maksun puuttumisesta).

Ajattele velkaa maratonina, ei sprinttinä

Velkasi lähestyminen sprintti-ajattelutavalla on yksi helpoimmista tavoista aiheuttaa velan väsymistä. Vaikka osa veloista voidaan luokitella “hätätilanteeksi”, varsinkin jos sillä on kaksinumeroinen korko, on kestävämpää ottaa luottavainen ja metodinen lähestymistapa lainan takaisinmaksuun.

Ensinnäkin kaikkien tulojesi kaataminen velaksi on tyhjä sekä fyysisesti että henkisesti. Jos sinulla on suuri summa maksettavaksi, sprinterin tahti on todennäköisesti liian uuvuttava ylläpitää.

Toiseksi jotkut ihmiset mieluummin viettävät aikaa maksaa matalan koron velat, koska he uskovat saavansa paremman tuoton muualla. Vaikka tämä saattaa olla totta, jos käytät tätä väitettä, varmista, että teet todella jotain rahallasi. Se ei tule saamaan parempaa tuottoa istuen pankissa, koska tuottosi maksettaessa velkaa on korkosi.

Jos noudatat lähestymistapaa kaikki tai ei mitään, voit hyvin nopeasti nähdä, että elämäsi alkaa pyöriä velkasi ympärillä. Älä anna sen tehdä päätöksiä puolestasi. Voit nauttia työsi taloudellisista hedelmistä velasta huolimatta – niin kauan kuin hoidat sen taloudellisesti vastuullisella tavalla. Tämä voi tarkoittaa sitä, että sinulla on erillinen matkasäästörahasto tai tietty määrä hauskaa rahaa varattu kutakin kuukautta kohti (kun velka on maksettu).

Älä laita terveyttäsi Jeopardiaan

Yleinen neuvo velan maksamiseksi on ansaita enemmän rahaa. Jos sinulla ei ole varaa maksaa ylimääräistä velkaa juuri nyt, kannattaa työskennellä ylimääräisiä tunteja, kehittää sivuhinaa tai etsiä kausityötä.

Vaikka tämä neuvo on käytännöllinen ja hyödyllinen useimmissa tapauksissa, sinulla on myös riski antaa velkan orjuuttaa sinua.

Kuvittele, että olet niin täysin keskittynyt velattomaksi tulemiseen, että uhraat joka tunti tavallisen työpaikkasi ulkopuolella ansaitaksesi enemmän rahaa. Perustat sivuhälinän, työskentelet 80 tuntia viikkoja ja pystyt aggressiivisesti maksamaan velkasi. Hyödynnät jokaista rahasi ansaintamahdollisuutta ajattelematta kahdesti. Toisin sanoen, kunnes alat tuntea olosi loppuneen, ikään kuin polttoaineesi loppuisi ja et muista, milloin viimeksi taitit.

Työntekijäksi tuleminen on tapa ja rutiini, jonka luot itsellesi. Et voi sanoa “ei” enemmälle rahalle, etkä tiedä miten lopettaa.

Järkevyytesi kärsii lopulta, samoin henkilökohtaiset suhteesi ja työsi laatu päivittäisessä työssäsi ja sivutoiminnassasi. Heidän jongleeraamisensa ei enää ole miellyttävää, koska ne jähmettyvät itsensä tuskallisena keinona velattomaan päähän.

Älä anna tämän tapahtua sinulle. Jos päätät työskennellä enemmän, koska haluat ansaita enemmän maksamaan velkasi nopeammin, mene siihen rajoilla. Älä anna asiakkaiden (potentiaalisten tai muiden) sanella aikataulua.

Älä syrjäytä fyysistä ja henkistä hyvinvointiasi. Yhdysvalloissa lääketieteelliset kustannukset voivat luoda omia korollisia velkojaan, ja tämä julma ironia on viimeinen asia, jota tarvitset yrittäessäsi maksaa lainaa terveyden kustannuksella. Terveyskysymykset, jotka jätät huomiotta nyt, väistämättä palaavat myöhemmin myöhemmin, yhtä kalliiksi ja vaarallisiksi kuin ne ovat koskaan olleet.

Ei ole mitään arvokkaampaa kuin aika ja terveys; velkaa ei kannata työskennellä itsesi kuoliaaksi.

Opi muilta

Jos huomaat, että sinulla ei ole inspiraatiota tai tarvitset erilaista näkemystä velasta, lue tarinoita muilta ihmisiltä, jotka kokevat samanlaisen tilanteen.

Monta kertaa velkaantuminen tuntuu eristävältä. Saatat tuntea tekevänsi jotain väärin, kuten ansaitsisit olla kurja ja itsesi sääli. Mutta lukemalla toisten ihmisten tarinoita voidaan muotoilla asia uudelleen.

Et todellakaan ole yksin maailmantaloudessa, joka on pakkomielle rahan lainasta, joten hyödyllisen ja tukevan yhteisön löytäminen voi tehdä valtavan eron matkallasi kohti velattomuutta.

Ota yhteyttä samanmielisiin ihmisiin, jotta voit pomppia ideoita heiltä, luottaa niihin ja saada kumppaneita vastuuseen jäämisessä. Ympäröi itsesi ihmisten kanssa, jotka tietävät tarkalleen, mitä olet käymässä läpi ja voi kannustaa sinua tuntemaan olosi optimistiseksi tilanteestasi.

Muista “miksi”

Kukaan ei nauti velasta. Se on epämiellyttävä ja välttämätön tosiasia useimmille ihmisille ja yrityksille, ja on luonnollista, että haluamme vapauden tulla velattomaksi.

Mieti, miksi päätit ottaa velan ensin ja kirjoita ajatuksesi. Keitä tämä alas mantraksi ja toista se aina, kun sinulla on rankka päivä. Hyväksy, että joskus tuntuu siltä, että velka on väistämätön ja ettet koskaan pääse ulos sen painon alapuolelta.

Näinä hetkinä palaa mantraasi – “miksi” – ja todennäköisesti löydät uutta inspiraatiota. Perustelut mille tahansa suurelle tavoitteelle elämässä auttavat sinua voittamaan monia haasteita, joita kohtaat saavuttaessasi sen.

Pysy johdonmukaisena ja anna anteeksi itsellesi, kun suunnitelmat epäonnistuvat

Yksi parhaista asioista, joita voit tehdä menestyäkseen maksamaan velkasi, on suunnitelman tekeminen. Jos sinulla ei ole strategiaa velan maksamiseen, et aio edistyä niin paljon kuin tekisit, jos sinulla olisi etenemissuunnitelma.

Voit halutessasi maksaa velan pois lumivyöry- tai lumipallomenetelmällä (tai näiden kahden yhdistelmällä), mutta anna itsellesi puskuri, jos asiat eivät suju suunnitellusti.

Sinulla voi olla odottamaton kustannus, jonka joudut käsittelemään yhden kuukauden ajan, mikä saa sinut maksamaan velkasi vähimmäismaksun, ja se on ok. Suunnitelmalla on merkitystä, mutta sinun ei tarvitse noudattaa sitä kaikissa olosuhteissa.

Perustaa hätärahasto

Odottamattomat kulut ovat syy vilpittömästi viljellä hätärahastoa.

Ylimääräisten varojen sijoittaminen tarkoittaa, että sinulla on vähemmän mahdollisuuksia päätyä enemmän velkoihin kuin aloitit.

Vaikka monet hätä kulut voidaan ennakoida, totuus on, useimmat ihmiset eivät ajattele niitä, kunnes on liian myöhäistä. Et tarvitse jättimäistä hätärahastoa, mutta erilaisten säästötilien budjetointi voi auttaa sinua tulemaan velattomaksi, vähemmän tien kuoppia ja pysymään velattomana tulevaisuudessa.

Näiden yksinkertaisten tottumusten kehittäminen johtaa sinut velkaantumiseen ennemmin kuin myöhemmin. Sinun ei tarvitse ajaa itseäsi hulluksi asettamalla jokaisen ansaitsemasi penniä kohti velkaa, mutta tarvitset suunnitelman, mieluiten sellaisen, joka toimii henkilökohtaisen vapauden ja järkevyyden puolesta eikä sitä vastaan.

Ahmad Faishal

Mikä on nettotulo? Määritelmä ja esimerkit

Tuloveroilmoituksen numeroiden kirjoittaminen kynällä ja laskimella

Nettotulot ovat rahaa, jonka sinulla on tosiasiallisesti käytettävissäsi. Se on yhtä suuri kuin tulosi vähennettynä veroilla ja veroennakoilla.

Opi, mikä sisältyy nettotuloihin ja miksi se on tärkeää taloudelliselle elämälle.

Mikä on nettotulo?

Tulo on kuinka paljon rahaa tuot säännöllisesti, yleensä joko kuukausittain tai vuosittain. Esimerkiksi, jos ansaitset 1000 dollaria viikossa, kuukausitulosi ovat noin 4 333 dollaria ja vuositulot 52 000 dollaria.

Tämä ei kuitenkaan ole sama kuin nettotulosi.

Tulot edustavat rahaa, joka tulee henkilökohtaiseen kotitalouteesi, yleensä korvauksena suorittamastasi työstä. Kun vähennät kulut, kuten tuloverot ja ennakkomaksut, saavutat henkilökohtaisen nettotulosi.

Nettotulot ovat rahaa, jonka todella saat ja voit käyttää.

Kuinka nettotulo toimii

Koska nettotulot eivät ole sama numero kuin ansaitsemasi rahat, nettotulojesi arvon löytäminen vie pienen laskelman.

Voit laskea henkilökohtaisen nettotulosi laskemalla kaikki tulot eri lähteistä. Summa on bruttotulosi.

Sitten vähennät palkkaverot ja muut vaaditut lähdeverot saadaksesi nettotulosi. Esimerkkejä näistä vähennyksistä ja pidätyksistä ovat:

Valtion ja liittovaltion tuloverot
Sosiaaliturvaverot
Sairausvakuutusmaksut
Maksut ennen veroja

Jos olet kirjautunut joustavalle kulutustilille (FSA) maksamaan sairauskulut, kustakin palkasta pidätetty summa lasketaan ennen veroja.

Kun ilmoitat tulosi veroilmoituksessa, verotuksen valmisteluohjelmisto voi auttaa sinua selvittämään ansaitsemasi rahan määrän ja auttamaan paljastamaan mahdolliset tulolähteet, joista olet unohtanut.

Talousohjelmisto voi myös laskea nettotulosi ja pitää koko juoksevan summan käytettävissäsi ohjelmiston raporttien kautta. Kirjaat tulot tilirekisteriin jaettuna tapahtumana, joten voit ottaa huomioon bruttopalkan ja kaikki palkkasi tupasta löytyneet verot ja verot ennen veroja.

Jos sinulla on suora talletus (eli et saa paperisekkejä), kysy yrityksesi henkilöstöosastolta tai henkilöltä, joka hallinnoi palkanlaskua, kuinka voit saada kirjaa kustakin sekistä näillä tiedoilla. Haluat myös kysyä tältä henkilöltä palkkasi eri vähennyksiä koskevia kysymyksiä.

Tulotyypit

Useimpien ihmisten yleisin tulonlähde on heidän viikoittainen tai kuukausittainen palkkansa. Muita tulolähteitä voivat olla:

Tavaroiden myynti verkossa
Toinen työpaikka tai konsultointipalvelut
Sosiaaliturvamaksut
Rojaltit
Tekijänoikeudet
Patentit
Kaasu-, mineraali- tai öljyoikeudet

Vinkki: Kun lasket verojasi, saamiasi lapsen elatusmaksuja ei pidetä osana bruttotulojasi. Se, pidetäänkö elatusapua osana tulojasi, riippuu siitä, milloin avioerosopimus tehtiin.

Jotkut ihmiset saavat rahaa passiivisista tulolähteistä. Nämä ovat tulolähteitä, jotka eivät vaadi kauppaa työvoimalla rahalla, kuten:

Huoneiden, talojen tai huoneistojen vuokraus
Myyntivoitot, osingot tai sijoitusten korot
Korolliset tilit, kuten säästötilit tai jotkut sekkitilit

Pitääkö minun tietää nettotuloni?

Halusitpa sitten luoda hallittavan budjetin, säästää kohti tavoitetta tai jättää verosi, nettotulosi tietävät, että taloudellinen elämäsi on helpompaa. Voit seurata tulojasi ja laskea nettosi erilaisilla henkilökohtaisen rahoituksen ohjelmistoilla.

Tämäntyyppisten ohjelmistojen avulla voit syöttää palkkatarkastuksia, sosiaaliturvamaksuja tai muita tulomuotoja ja laskea sitten kokonaissumman sinulle. Monilla on myös ominaisuus, jonka avulla voit määrittää palkkasi ja kaikki sen osat, mukaan lukien verot ja maksut, kertaluonteisen, jotta voit helposti seurata nettotulojasi eteenpäin.

Nettotulot ovat yksinkertainen mutta tärkeä indikaattori henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi. Selkeä käsitys siitä, kuinka paljon rahaa henkilökohtaiseen kotitalouteesi tulee ja mikä erottaa sen bruttotulostasi, auttaa sinua tekemään tietoisia päätöksiä siitä, miten käytät, säästät ja suunnittelet tulevaisuutta.

Tärkeimmät takeaways

Nettotulot ovat rahaa, jonka sinulla on tosiasiallisesti käytettävissäsi.
Se on yhtä suuri kuin tulosi vähennettynä veroilla ja veroennakoilla.
Yleisiä tulolähteitä ovat viikoittainen tai kuukausittainen palkka, sosiaaliturvamaksut, rojaltit ja sijoitustulot.
Nettotulosi tunteminen on tärkeää talouden hoidossa ja verojen maksamisessa.

Ahmad Faishal

Onko kiinteistö hyvä sijoitus eläkkeelle?

Onko kiinteistöillä hyvä eläkesijoitus? Se varmasti voi, ja monet ihmiset ovat turvaaneet mukavan elämäntavan rakentamalla kiinteistökannan.

Mikään ei kuitenkaan ole 100-prosenttisesti taattu ja jotkut valitettavat ihmiset menettävät paitansa ja kaiken muun sen mukana. Kiinteistöihin sijoittaminen vaatii tietyn määrän tietoa, taitoa, intuitiota ja rohkeutta. Jos sinulla on nämä ominaisuudet ja teet sen oikein, kiinteistö voi olla suuri sijoitus.

Paranna kiinteistötietojasi

Kuten mikä tahansa ammatti, sinun on tiedettävä, mitä teet, jotta voit olla siinä hyvä. Voit muuttaa kiinteistösijoituksen ammattiksi, joka antaa sinulle paljon vapaa-aikaa, mutta ole valmis sijoittamaan vuosia ja kärsivällisyyttä.

Kiinteistöihin sijoittamisesta on ilmoitettu runsaasti seminaareja, ja vaikka jotkut ovat todennäköisesti kunnollisia, toiset lopulta maksavat sinulle tuhansia dollareita vain paljon toimiston sideaineita. Jos olet tosissasi muuttamassa kiinteistöjä hyväksi sijoitukseksi, aloita lukemalla kirjat kiinteistösijoituksista, jonka on kirjoittanut hyvämaineinen asiantuntija, kuten John T.Reed. Hyvä aloituspaikka on Reedin ohjeet kiinteistösijoitusten aloittamiseen .

Robert Kiyosaki on julkaissut monia tunnettuja kirjoja, kuten Rich Dad, Poor Dad ja Unfair Advantage. Jotkut kokevat, että hänen kirjansa herättävät sinut innostumaan ja ovat lukemisen arvoisia, mutta eivät välttämättä anna täysin objektiivista näkemystä siitä, mitä tarvitaan hyvien kiinteistösijoitusten tekemiseen, kun taas John T. kukaan maallikko.

Kiillota taitosi

On olemassa lukuisia tapoja sijoittaa kiinteistöihin. Jotkut päättävät spekuloida, etsivät maata, jonka he voivat kääntää, tai talon, jonka he voivat uudistaa ja myydä nopeasti nousevilla markkinoilla. Toiset etsivät jatkuvasti tuloja tuottavia kiinteistöjä; joko liike-elämän toimistotilaa, huoneistoja tai duplex-asuntoja tai asuntokoteja, joita he voivat vuokrata.

Arvioi taitosi ja käytettävissä oleva pääomasi selvittääksesi, miten edetä ensimmäisten sijoitusten valitsemisessa. Niillä, joilla on läheiset siteet kaupunkinsa kehityssuunnitelmiin, voi olla taito huomata houkuttelevia maata. Ne, joilla on urakoitsijan yhteyshenkilöitä, voivat saada uudistuksia alennuksella.

Monet taloudellisesti itsenäiset ihmiset ovat rakentaneet kiinteistösalkunsa tuloja tuottavilla kiinteistöillä. Tämä edellyttää pitkän aikavälin näkymää ja kykyä murskata numeroita. Ennen vuokra-asunnon ostamista on otettava huomioon useita asioita, kuten mahdollinen vajaakäyttöaste. Kiinteistöäsi ei todennäköisesti vuokrata 365 päivää vuodessa, vuosi toisensa jälkeen. Ihmiset unohtavat joskus ottaa huomioon tällaiset yksityiskohdat laskelmissaan ja voivat lopulta yliarvioida odotetut tulonsa.

Kiinteistösijoituksissa on otettava huomioon myös kirjanpitovaatimukset ja verotukselliset näkökohdat. Vuokra-kiinteistöverovähennys toimii joillekin, mutta se ei ole vapaata rahaa. Poistot voivat auttaa suojaamaan verotuksen nykyisiä tuloja, mutta poistot saadaan takaisin myöhemmin, joten se ei ole myöskään ilmainen lounas.

Kehitä intuitiotasi

Kiinteistöistä on kaksi sanomaa, jotka olet todennäköisesti kuullut. Ensimmäinen on “sijainti, sijainti, sijainti”. Se on totta. Sinulla on oltava intuitio siitä, mitkä kaupungin alueet saattavat tulla suosituiksi ja mitkä alueet pysyvät poissa. Hitaassa taloudessa kiinteiden kiinteistöjen vuokra-kiinteistöjen kysyntä jatkuu. Älä kuitenkaan hyppää ostamaan kiinteistöä, ellet tunne aluetta.

Vältä erehdystä sekoittaa intuitio innostukseen. Kun kiinteistöt kukoistivat vuosina 2004-2006, monet ihmiset hyppäsivät suoraan sisään. Mielenkiintoista kyllä, monet ns. Kiinteistöguruista alkoivat hiljaa myydä omistustaan suunnilleen samanaikaisesti. Heidän intuitio yhdistettynä taitoon käski heitä poistumaan ja istumaan sivussa muutaman vuoden.

Joskus se vie sisua

Toinen yleinen sanonta on, että “kiinteistöt vievät syvät taskut”, mikä yleensä pätee. Sinulla on maksettava kiinteistövero, ajat, jolloin vuokrakohde voi olla tyhjä, kun sinulla on vielä kiinnitys maksettava, sekä suoritettavien korjaus- ja ylläpitokustannukset.

Vipuvaikutus (ostolaina) voi olla tehokas strategia kiinteistösalkun rakentamiseksi, jos se tehdään huolellisesti. Vuokrakiinteistöjen tapaan kuten kaikilla muillakin, kun käytät vipuvaikutusta, ostat omaisuuden jonkun muun rahalla. Tämä on hienoa, mutta siihen liittyy riski; liian suuri vipuvaikutus voi olla vaarallista.

Vuosina 2009–2011 monet ihmiset katselivat kiinteistösalkkujensa kärsivän, koska he olivat käyttäneet liikaa vipuvaikutusta, ja monet menettivät kaikki kiinteistönsä. Tyypillinen skenaario toistui talouden hidastuessa, jossa muutama vuokraaja muutti pois, muut tulonlähteet laskivat, eikä kiinteistösijoittajilla ollut kassavirtaa maksamaan vapaiden sijoituskiinteistöjensä kiinnelainoja odottaessaan talouden kannalta. Heillä ei ollut tarvittavia syviä taskuja.

Kiinteistön ostaminen käännettäväksi vie myös rohkeutta. Omaisuus ei välttämättä myydä niin nopeasti kuin luulit sen tekevän, ja sinulla on oltava tarpeeksi rahaa käteisvarojen kattamiseksi, kunnes kiinteistö myy. Sinulla on edessään päätös joko ripustaa siihen ja odottaa tai myydä sille halvemmalla. Sisä on yhdistettävä tietoon, taitoon ja intuitioon, jotta se olisi tehokasta.

Alarivi

Kiinteistöt voivat olla hyvä sijoitus, jos opetat itseäsi ja jatkat sitä oikealla tavalla. Jos haluat kiinteistöjen avulla rakentaa vakaan eläketulon lähteen, käytä kärsivällisyyttä ja työskentele järjestelmällisesti rakentaessasi tuloja tuottavia kiinteistöjä.

Ahmad Faishal

Strategiat korkokorkoisten luottokorttivelkojen maksamiseksi

Jos sinulla on suuri saldo korkotasoisella luottokortilla, saldon maksaminen voi olla vaikeaa. Tämä johtuu siitä, että kuukausittaiset rahoituskulut syövät vähimmäismaksusi ja saldo laskee vain pienen määrän joka kuukausi.

Mitä kauemmin voit maksaa saldosi, sitä enemmän käytät korkoihin. Tämä prosessi voi vahingoittaa merkittävästi taloudellista vakautta, estää sinua säästämästä rahaa tai saavuttamasta suuria elämän virstanpylväitä, kuten talon ostamista tai eläkkeelle siirtymistä.

Luottokorttiluoton maksamiseen on useita tapoja, mukaan lukien korkotasoiset luottokortit, jotka auttavat sinua hallitsemaan talouttasi.

Miksi korkokorkoista velkaa on vaikea maksaa?

Korkeat korot vaikeuttavat velan maksamista, koska korot kasvavat huomattavasti kuukausittain. Tämä tarkoittaa sitä, että jos suoritat vain vähimmäismaksun, suurin osa siitä menee kohti velkaa.

Vain pieni osa tosiasiallisesti menee kohti velan vähentämistä. Seuraavana kuukautena korot lisätään, mikä taas lisää velkaa ja aikaa, jonka sinun on maksettava velkasi.

Kuinka luottokorttivelan korko kasvaa

Jos sinulla olisi 1 000 dollaria luottokorttivelkaa, jonka todellinen vuosikorko on 15%, ja maksat vain vähintään 25 dollaria kuukaudessa, kertyisit korkoina lähes 400 dollaria, ja maksat koko summan 56 kuukauden kuluttua vaikutuksista yhdistetyn koron.

Jos lisäät edelleen velkaa, esimerkiksi jatkamalla saldoa sisältävän korkokorkoisen luottokortin käyttöä, maksaminen kestää vielä kauemmin. Saatat päätyä maksamaan paljon enemmän korkoa kuin tekemiesi ostojen kustannukset.

Onneksi on olemassa useita strategioita, joita voit käyttää päästäksesi korkokorkoisten velkojen alle ja aloittamaan taloutesi hallinnan.

Pyydä alempaa korkoa

Luotonantajat ovat joskus halukkaita laskemaan korkoja, etenkin kortinhaltijoille, jotka ovat aina maksaneet ajallaan tai jotka ovat vain jättäneet maksamatta yhden tai kaksi. Jos olet yleensä luotettava maksujen suorittamiseen, soita luottokorttiyhtiöösi ja kysy, voiko he tarjota sinulle parempaa hintaa kuin sinulla on tällä hetkellä.

Vinkki: Jos saat tarjouksia muista luottokorteista, joiden hinnat ovat alhaisemmat, voit käyttää näitä tarjouksia neuvottelusiruna.

Siirrä saldo matalan koron luottokortille

Muutama kuukausi ilman korkoa voi olla kaikki mitä tarvitset päästäksesi velallesi ja maksamaan saldosi. Jos sinulla on hyvä luotto, saatat saada hyvän saldonsiirtokoron.

Tämän avulla voit siirtää yhden kortin saldon uudelle luottokortille, jolla on alhaisempi korko, joskus edes korotta esittelyjaksolta.

Tärkeää: Lue pienellä painatuksella ymmärtääksesi, kuinka kauan sinulla on matala tai ei lainkaan korkoja. Haluat maksaa koko saldosi tuona aikana; muuten alat kerätä korkoa uudelleen.

Älä rajoita hakua saldon siirtokortteihin. Palkintokorteilla on usein hyvät saldonsiirtonopeudet.

Jos sinulla ei ole tarpeeksi käytettävissä olevaa luottoa koko saldon siirtämiseen yhdelle luottokortille, osan siirtäminen voi silti keventää kuormaa ja auttaa sinua maksamaan velkasi nopeammin. Sinun tulisi kuitenkin tehdä tämä vain, jos olet varma kyvystäsi rajoittaa menojasi eikä sinulla ole kahta korttia yhden kortin sijaan.

Maksa niin paljon kuin voit

Korollisella velalla suurin osa kuukausimaksustasi menee korkoihin. Jos haluat edistyä pääoman maksamisessa, sinun on lisättävä maksujasi.

Menestyt paremmin, jos maksat vähimmäismäärän kaikista muista veloistasi ja laitat kaikki ylimääräiset rahasi kohti yhtä korkeakorkoista velkaa. Kun olet maksanut yhden velan, voit työskennellä seuraavalla korkeimmalla korolla ja niin edelleen, kunnes olet maksanut kaikki velkasi.

Tätä kutsutaan lumivyörien takaisinmaksumenetelmäksi.

Leikkaa kulut

Jos yrität maksaa korkokorkoista velkaa, sinun on todennäköisesti tehtävä merkittäviä muutoksia menoihin ja budjettiin, jotta voit tehdä tilaa ylimääräisille maksuille. Voit vähentää menojasi useilla tavoilla:

Viihde : Irrota kaapeli, vähennä suoratoistotilauksia, vähennä syömistä.
Terveys : Vähennä alkoholinkulutusta ja tupakointia, vähennä kahvia ja virvoitusjuomia.
Apuohjelmat : Sammuta tai nosta termostaatin lämpötilaa kahdella asteella, sammuta valot ja tuulettimet, kun poistut huoneista, irrota käyttämättömät laitteet virtapistokkeesta.
Asuminen : Muuttaa halvempaan huoneistoon, mainosta kämppäkavereille, muutta ystävien tai perheen luo.
Ruokakaupat : Vähennä lihankulutusta, syö halpaa proteiinia, kuten linssejä tai papuja, vältä välipaloja tai valmiita aterioita, käytä kuponkeja ruokakaupassa.

Puristamalla enemmän rahaa budjetistasi saat enemmän rahaa luottokorttivelkaasi kohti. Esimerkiksi, jos pudotat kaksi suoratoistopalvelua, sinulla voi olla ylimääräinen 20 dollaria, joka laitetaan luottokorttivelkaasi kohti. Jos syöt ulkona kerran viikossa, se on ylimääräinen 40 dollaria kuukaudessa. Yhdistettynä se on jo ylimääräinen 60 dollaria kuukausittaisessa luottokorttimaksussa.

Vinkki: Jos liikaa muutoksia budjettiin tuntuu ylivoimaiselta tai kestämättömältä, yritä vähentää menoja vain yhdessä luokassa kuukaudessa ja vaihda sitten uuteen ensi kuussa. Tämä antaa sinun säästää rahaa tuntematta puutetta ja auttaa sinua rakentamaan uusia kulutustottumuksia ajan myötä.

Odota muutama kuukausi

Jos et ehdottomasti pysty purkamaan ylimääräistä rahaa budjetistasi etkä voi tuottaa ylimääräisiä tuloja, joudut saattamaan joutua viivästyttämään velattomia tavoitteitasi muutaman kuukauden ajan.

Kun odotat ylimääräisten maksujen suorittamista:

Vältä ylimääräisten veloitusten maksamista korkean koron luottokortiltasi.
Maksa välttämättömistä vain käteisellä.
Suorita vähimmäismaksut luottokorteillasi, jotta luotto-pisteet eivät liukastu ja velkasi kasvaa.

Kyllä, käytät edelleen huomattavia rahaa korkoihin. Mutta jos sinulla ei ole varaa maksaa korkokorkoista velkaa juuri nyt, sinulla ei yksinkertaisesti ole varaa siihen.

Vinkki: Jos et voi leikata budjettiasi enää, etsi tapoja lisätä tulojasi, kuten ottaa toinen työpaikka, myydä käyttämättömiä koruja tai elektroniikkaa tai poimia naapurustossa tehtäviä tehtäviä, kuten koiran kävely ja pihatyö.

Odota kaksi tai kolme kuukautta ja arvioi sitten budjettisi ja menosi uudelleen nähdäksesi, onko mikään muuttunut. Heti kun pystyt, aloita velkojesi käsittely.

Käsittele ensin pienemmät velat

Ensinnäkin eroon korkokorkoisista veloista ei välttämättä ole paras strategia sinulle, jos saldo on niin korkea, että sinusta tuntuu hukkua. Tällöin saatat huomata, että pienempien saldojen maksaminen muista lainoista tai luottokorteista vapauttaa rahaa suurempien korkojen velkojen maksamiseen.

Tee luettelo veloistasi selvittääksesi, mitä voidaan maksaa nyt ja mitä on odotettava. Jatka sitten kaikkien velkojesi vähimmäismaksua samalla, kun ylimääräiset rahasi maksetaan pienimmälle.

Kun pääset eroon pienemmistä veloista, voit ottaa rahat, jotka olet asettanut niille ja alkaa maksaa seuraavaa riviä. Kun jokainen velka on maksettu, sinulla on enemmän annettavaa muille.

Tätä kutsutaan velan lumipallon takaisinmaksutapaksi.

Huomaa: Tämä menetelmä kestää usein pidempään kuin velkavyörymenetelmä, ja maksat todennäköisesti enemmän korkoa. Voit kuitenkin nähdä, että velat katoavat nopeammin, ja tämä menestystunne voi lisätä motivaatiota jatkaa velan poistamista.

Hanki luottoneuvonta

Luotto-neuvonantaja voi pystyä ilmoittautumaan velan, tulojen ja kulujen mukaan sinut velanhallintasuunnitelmaan (DMP).

DMP: ssä velkojat laskevat korkoasi ja kuukausimaksua. Voit hyödyntää matalampia korkoja lähettämällä suurempia kuukausimaksuja ja pyytämällä luottoneuvojaa soveltamaan lisämaksua ensin korkeimpaan korkoosi.

Saalis on, että et voi käyttää luottokorttejasi ollessasi DMP: ssä, ja luottoraporttiin lisätään huomautus, jonka mukaan olet työskennellyt luottoneuvojan kanssa. Tämä voi kuitenkin olla hyödyllistä päästä lopulta velasta, mikä myös vahingoittaa luottotietojasi.

Ahmad Faishal