אהבה ורומנטיקה ממלא את האוויר, אבל בסופו של דבר, זה הזמן לקבל אמיתי.
אם אתם מתכננים להיות רציני עם אחרים משמעותיים שלך, אתה הולך צריך לדבר על כסף. באופן אידיאלי, אתה צריך את השיחה הזאת מוקדם מאשר מאוחר.
אם אחרים משמעותיים שלך אינם תואמים כלכלית, עדיף כי אתה מבין את זה עכשיו ולא בהמשך הדרך.
הנה כמה דברים שכדאי לזכור בזמן שאתה מנווט את הדרך הבעייתית של יחסים פיננסים.
1. להבין אישים הפיננסיים שלך
יש אנשים שהם שומרי טבע. הסתפקות מגיע להם קל והם מוצאים אותו קצת כואב להיפרד כסף בעמל שלהם.
אחרים הם בזבזנים טבעי. יש להם את התחושה כי כסף ניתן ליהנות בצורה הטובה ביותר כאשר חילופי סחורות ושירותים, ויש להם יחס פיננסי נוטה לחיות את הרגע.
יש אנשים שמחים על סיכונים פיננסיים, כגון ביצוע השקעות גדולות, בעוד שאחרים מפחדים מהאפשרות של אובדן ושהם מעדיפים לשמור את הכסף שלהם באופן מאובטח CD.
מה הנטייה הפיננסית שלך ומה היא הנטייה של בן הזוג שלך או אחרים משמעותיים? כדאי לברר ומהיר.
לנהל שיחה על שתי ההוצאות שלך ואת הרגלי ההשקעה שלך. ניגודים נמשכים, אבל זה תלוי בך כדי לוודא כי הם ממשיכים לחיות באושר ועושר.
2. לדון ביעדים שלך
אולי אחד מכם רוצה לפרוש כבר בגיל 40, בעוד שהשני רוצה לגור בארמון-מגה ולנהוג BMW.
אם שתיים יש לך מטרות סותרות, אתה לעולם צר. מדברים על החזון שלך לחיים שלך אחת לשנה, שנתיים, חמש שנים, 10 שנים, ו 40 שנים אל העתיד.
איפה אתה רוצה לגור? מה אתם רוצים לנסוע? האם אתה רוצה עדיין להיות עובד או לא, ואם כן, מה היית רוצה לעשות?
ויותר מכל, כמה כסף אתה הולך צריך לעשות את כל החלומות הללו למציאות? מתוך דיון מטרותיך, יהיה לך מפת דרכים כיצד תוכל להקצות זמן המוגבל שלך, אנרגיה, וכן שטרות של דולר.
3. שיחה אודות החוב
האם אחד מכם או שניכם יש כל חוב נוכחי? מאיפה זה בא והאם הוא מעיד על דפוסי יתר ההוצאות?
אם אחד מכם יש הלוואות לסטודנטים כי הם משתלמים וללא חובות נוספים, למשל, ייתכן שאין לך הרבה מה לדאוג. רוב הסיכויים שכבר יש לך הרגלים פיננסיים טובים ואתה בדרך הנכונה.
אם, לעומת זאת, אחד מכם יש חבורה שלמה של חוב כרטיס אשראי ולא מצליח להפסיק מהוספה לזה איזון, טעו ארוחות במסעדה ובקבוקים של משקאות על אשראי, אז אתה יכול להיות כמה נושאים חשובים כדי לכסות.
מהן החובות הנוכחיים שלך, ומעבר לזה, מה עמדתך לגבי חוב? גלה ומהיר.
מה 4. סוג של עסק או סיכוני השקעה האם כל אחד אתה רוצה לעשות?
אולי אדם אחד חולם לפתוח מאפייה או מתחיל לעסוק בייעוץ משלהם, ואילו חלומות אחרים של להפוך למשקיע הנדל”ן.
אילו מטרות כל אחד מכם רוצה להמשיך? כמה סיכון יהיה מעורב? כמה כסף יהיה צורך?
איך מוכן אתה במאמצים אלה? כאשר אתם רוצים להשיק במאמצים אלה, ומה יהיה אסטרטגיית היציאה שלך במידת הצורך?
בעוד אתה צריך לקבל החלטות על סמך תקווה ולא פחד, זה טוב כדי לשמור על תכנית אסטרטגית בראש.
שיחות כאלה עם אחרים המשמעותיים שלך, כך שאתה יכול לוודא כי כסף, כמו בחיים, אתה תצעד לעבר השקיעה ביחד.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
בטח שמעת את השורה “אגד ולשמור” מחברות הביטוח, מבטיח הנחות גדולות אם אתה מקבל את כל המדיניות שלך מאותו הספק.
זה בדרך כלל נכון כי מקבל שתיים או יותר מדיניות מאותה החברה תהיה משמעות נחה – ככל 25% הנחה על מדיניות בעלי בתי – תלוי המבטח. בנוסף, מאגד פוליסות ביטוח הוא נוח כי פרטי חיוב ופרטי כיסוי ניתן לגשת מאותו החשבון עבור כל המדיניות.
אך הנוחיות מקלה לשכוח הביטוח שלך, וזה דרך בטוח לשלם בסופו של דבר יותר מדי.
כן, מאגד בדרך כלל חוסך כסף
חברות המציעות bundling נוטים לתת הנחה 5-25% על כל מדיניות. בעלי בתי ביטוח בדרך כלל מקבל את ההנחה הגדולה ביותר מאז הערך של הבית שלך הוא סביר הרבה יותר מאשר המכונית של שלך.
“רוב החברות הן ממש לא מעוניינות” במכיירת רק מדיניות בעלי הבתים, אומר מייקל McCartin, נשיא הביטוח יוסף וו McCartin ב Beltsville, מרילנד, אשר מוכר פוליסות ממספר ספקים שמדיניותה זמינות באזור.
דיסקים “העלו את שיעורי הבית ביטוח, אבל מציעים הנחה ענקית כשאתה אגד הכל יחד,” אומר McCartin. הנחת ביטוח הרכב היא לעתים קרובות אחוז פחות, אך הדבר משתנה לפי חברה, הוא אומר.
לדוגמא, אם הביטוח הביתה אוטומטי שלך ומוצע, אתה עשוי לקבל הנחות של 10% על המדיניות האוטומטית שלך 15% על ביטוח בעלי הבתים שלך. אם אתה ארוז ביטוח הרכב שלך עם מדיניות לשוכרים במקום, אתה עשוי לראות עד הנחת 5%.
מה קורה כשאתה לא מחפש
Bundling מדיניות מעודדת “להגדיר אותה לשכוח את זה” מנטליות, אבל באופן אוטומטי לחדש שנה אחרי שנה עם אותה החברה יכולה לבוא במחיר. אתה פחות סביר לבדוק שיעורי מתחרים אם אתה צריך לעבור שתי פוליסות במקום אחד, במיוחד אם הוא שלם באופן אוטומטי באמצעות חשבון נאמנות משכנתא.
מחירים נוטים להגדיל בשלב חידוש פוליסה, והם יכולים להזדחל במעלה הרבה מעבר למה שתשלם עם חברה אחרת אם לא יסמן שיעורים באינטרנט או בטלפון.
כמובן, לא כל חברות הביטוח להגדיל פרמיות עד ללקוחותיהם משלמים יותר מדי, והם מחויבים שיעורים להגדיל לאורך זמן עם כל מוצר. מה שחשוב באמת הוא האם החברה הנוכחית שלך תעשה זאת – ואם אתה לא בודק, אתה לעולם לא תדע.
אנשים שונים, מדינות ושיעורים
השאלה אם לחבילה הולך עמוק יותר נוחות: תמחור ביטוח היא אישית מאוד, והרבה תלוי איפה אתה גר, היסטוריית האשראי שלך (ברוב המדינות) ואת הערך של הפריטים שאתה לבטח.
“המציאות היא כי המבטח אשר יכול לספק לך את ביטוח הדירה הנמוכה ביותר העלות הוא קרוב לוודאי לא מי יכול להציע לך ביטוח רכב בעלויות הנמוכות”, אומר קייל Nakatsuji, מנכ”ל Clearcover, חברת סטארט-אפ ביטוח רכב.
יגיד למצבך מתרגם למדיניות אוטומטית יקרה מאוד – אולי אתה נוהג במכונית ספורט או קורה תאונה ב-אשמתו אחרונה – אבל הבית שלך הוא צנוע ודורש כיסוי קטן. אם הספק שלך מספק לך את ביטוח הרכב הזול ביותר האפשרי, גם אם שיעור בעלי הבתים הוא לא נמוך כמו זה יכול להיות, אתה כנראה עדיין חיסכון עם הצרור.
אבל התסריט הוא התהפך אם ביטוח הרכב של הספק שלך הוא יקר לעומת אפשרויות אחרות באזור שלך. הנחה על מדיניות בעלי בתים זולה – אפילו 25% – יכולה מחווירה לעומת החיסכון הגדול יותר היית מקבל על ידי שבירת הצרור ובחירת ביטוח הרכב הזול ביותר. אחרי קניות והשוואת שיעורים לשני, ייתכן שתרצה לשמור מדיניות הבית שלך אותו הדבר, אבל לקבל ביטוח הרכב שלך במקום אחר.
שים לב כי חלק מבטחים אוטומטיים מציעים הנחות עבור בעל פוליסה בעלי בתים במקום ולהיפך – “כך אתה עדיין מקבל את היתרונות של מאגד ללא החבילה” גם אם זה לא מהם, Nakatsuji אומר,
מה אתה יכול לעשות
אתה יכול לנסות למנוע שיעור שרץ על ידי קניות ברחבי עבור מדיניות, הוא בנפרד ארוז:
בכל שנה אחרת.
אם אתם רואים שיפור בשיעור של 10% או יותר על חידוש.
בכל פעם שיש לך שינוי גדול בחיים, כולל נישואים, גירושים או מהלך.
אם האשראי שלך קיבל לטוב ולרע. ברוב המדינות, אשראי עניים יכול להעלות את הריבית יותר רקורד נהיגה ירודה. (יוצא מן הכלל הם קליפורניה, הוואי, מסצ’וסטס, שם זה לא חוקי עבור מבטחים לשקול האשראי שלך בעת הגדרת שיעורים.)
רק לאחר יום השנה שלוש שנים של עבירת תנועה, כרטיס או תאונה. McCartin אומר את המחיר ישקף את מצבך ביום אתה קונה, לבין סימן שלוש שנים הוא בדרך כלל כאשר שיעורי לחזור למטה.
כאשר משווים ציטוטים באינטרנט, לחפש מדיניות ארוזות unbundled, ולחפש את אותו כיסוי כמו הביטוח הנוכחי שלך.
אתה גם יכול לדבר עם סוכן ביטוח עצמאי כמו McCartin, מי יכול להשוות את המדיניות ולמצוא תפוחים-לתפוחי כיסוי. דע כי סוכנים עצמאיים לא יכולים לקבל כל הצעה זמינה – כמה חברות מוכרות פוליסות רק באמצעות סוכנים משלהם או באינטרנט.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם יש לך כרטיס אשראי דק, אשראי גרוע, או רווחים מסובכים, תוכניות לאישור ממוחשבות עשויות להיות מהירות לרדת היישום שלך. עם זאת, זה עדיין אפשרי לקבל אישור עם חיתום ידני. התהליך הוא יותר מסורבל, אבל זה אופציה לווים שאינם מתאימים לתבנית סטנדרטית.
אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל ציון אשראי גבוה והרבה הכנסה, תראה הבקשה להלוואה שלך לנוע מהר יחסית.
אבל לא כולם חיים באותו עולם.
איך ידני הוא מתאים חיתום
חיתום ידני הוא תהליך ידני (להבדיל אוטומטי בתהליך) הערכת היכולת שלך להחזיר הלוואה. המלווה שלך יהיה להקצות אדם כדי לבדוק את הבקשה שלך, כולל מסמכים התומכים היכולת שלך להחזיר (כגון דוחות בנק, לשלם בדלי, ועוד). אם החתם קובע כי אתה יכול להרשות לעצמך להחזיר את ההלוואה, אתה תאושר.
למה אתה צריך אולי חיתום ידני
רוב ההלוואות הביתה מאושרות יותר או פחות על ידי מחשב: אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים, ההלוואה תאושר. לדוגמא, מלווים מחפשים ציוני אשראי מעל רמה מסוימת. אם הציון שלך נמוך מדי, אתה תהיה ירד. כמו כן, המלווים בדרך כלל רוצים לראות יחסי חוב ל הכנסה נמוכה מ 31/43. עם זאת, “ההכנסה” עלולה להיות קשה להגדיר, ואת המלווה שלך לא יוכל לספור את כל ההכנסות שלך.
מודלים ממוחשבים מתוכננים לעבוד עם מרבית הלווים ואת תוכניות הלוואה הם לרוב משתמשים.
מערכות חיתום אוטומטיות אלו (AUS) להקל על מלווים לעבד הלוואות רבות תוך הקפדה על ההלוואות עומדות בהנחיות עבור משקיעים ורגולטורים.
לדוגמא, הלוואות FNMA ו FHA (בין יתר) דורשות כי משכנתאות מתאימות לפרופיל מסוים, ורוב האנשים מתאימים בבירור או מחוץ לקופסא.
כמו כן, מלווים עשויים להיות כללים משלהם (או “שכבות”) כי הם מגבילים יותר דרישות FHA.
אם הכל ילך כשורה, המחשב יהיה לירוק החוצה אישור . אבל אם משהו אינו כשורה, ההלוואה שלך תקבל המלצה “עיין”, והוא יצטרך להיבדק מחוץ AUS.
מה עלול לשבש את הבקשה שלך?
ללא חוב אורח חיים: מפתח ציוני אשראי גדולים הוא היסטוריה של הלוואות שאילה ופירעון. אבל יש אנשים שמעדיפים לחיות בלי חוב, אשר יכול להיות פשוט יותר ופחות יקר. למרבה הצער, האשראי שלך ייעלם בסופו של דבר יחד עם עלויות הריבית שלך. זה לא שיש לך רע אשראי – אין לך אשראי בכלל (טוב או רע). ובכל זאת, אפשר לקבל הלוואה ללא ציון אצבע משולש אם אתה עובר חיתום ידני. למעשה, שיש אין אשראי יכול להיות יותר טוב ממה שיש פריטים שליליים כמו פשיטת רגל בדוחות האשראי שלך.
חדש לאשראי: בניית האשראי לוקח כמה שנים. אם אתה עדיין בתהליך זה, ייתכן שיהיה עליך לבחור בין מחכה לקנות וחיתום ידני. בעזרת הלוואה הביתה בדוחות האשראי שלך, אתה עלול להאיץ את תהליך בניית האשראי בגלל שאתה מוסיף בתמהיל ההלוואות בקובץ שלך.
בעיות כלכליות אחרונות: קבלת הלוואה לאחר פשיטת רגל או טרפה אינה באה בחשבון.
תחת תוכניות HUD מסוימות, אתה יכול לקבל אישור בתוך שנה או שנתי – ללא חיתום ידני. עם זאת, חיתום ידני מספק גם אפשרויות נוספות כדי ללוות, במיוחד אם הקשיים הפיננסיים שלך היו יחסית אחרונים (אבל אתה בחזרה על רגלי). קבלת הלוואה קונבנציונלית עם ציון אשראי מתחת 640 (או אפילו גבוה יותר מזה) היא קשה, אבל חיתום ידני עשוי לאפשר.
חוב מהנמוך יחסי הכנסה: זה נבון לשמור היחסי שלך הוצאות נמוכות ההכנסה שלך, אבל הם במקרים מסוימים כאשר הגיוני חוב גבוה יחס הכנסה. עם חיתום ידני, אתה יכול ללכת גבוה – אשר לעתים קרובות אומר שיש לך יותר אפשרויות זמינות בשווקי דיור מקומיים. רק להיזהר מתיח מדי ולקנות נכס יקר כי ישאיר אותך “בית עני.”
כיצד לקבל אישור
מאז אין לך את דירוג האשראי סטנדרט או פרופיל הכנסה כדי לקבל אישור, מה הגורמים לעזור היישום שלך?
אתה בעצם תצטרך להשתמש כל מה שאתה יכול כדי להראות שאתה מוכן ומסוגל להחזיר את ההלוואה. לשם כך, אתה באמת צריך להיות מסוגל להרשות לעצמו את ההלוואה – אתה צריך הכנסה מספקת, נכסים, או דרך כלשהי כדי להוכיח כי אתה יכול להתמודד עם התשלומים.
מישהו הולך לקחת קרוב מאוד תראו את כספינו, והתהליך יהיה מתסכל וצורך זמן. לפני שתתחיל, ודא שאתה באמת צריך לעבור את התהליך (לראות אם אתה יכול לקבל אישור עם הלוואה קונבנציונלית). קח מלאה של הכספים שלך, כך שאתה יכול לדון בדרישות עם המלווה שלך, כך שאתה מקבל יתרון על איסוף המידע הדרוש להם.
ההיסטוריה של תשלומים: האם אתה יכול להראות שאתה כבר ביצוע תשלומים אחרים על-פעם במהלך השנה האחרונה? דוחות אשראי להסתכל היסטורית התשלום (בין יתר), ואתה תצטרך להראות את אותה התנהגות תשלום באמצעות מקורות שונים. תשלומים גדולים יותר כמו תשלומי שכר דירה ודיור אחרים הם טובים ביותר, אך כלי עזר, חברויות, ודמי ביטוח גם יכולים להיות מועילים. באופן אידיאלי, אתה מזהה לפחות תשלומי ארבעה שאתה כבר עושה על-פעמי עבור 12 חודשים לפחות.
בריא מקדמה: מפרעה מפחית הסיכון של המלווה שלך. זה מראה שיש לך עור במשחק, וזה נותן להם חיץ – אם הם צריכים לקחת לביתך ב טרפה, יש פחות סיכוי שהם להפסיד כסף כאשר אתה מבצע תשלום גדול יותר למטה. ככל שאתה הנחת לטובה, ו 20 אחוזים נחשב לעתים קרובות תשלום נא (אם כי ייתכן שתוכל לעשות פחות). עם פחות מ 20 אחוזים, ייתכן גם צריך לשלם ביטוח משכנתא פרטי (PMI), אשר רק עושה דברים יותר מאתגרים עבורך ועבור המלווה שלך. לקבלת עצות על מתקרב עם כסף, לקרוא עוד על שימוש ושמירה על מקדמה.
יחסי חוב ל הכנסה: אישור הוא תמיד יותר קל עם יחס נמוך. עם זאת, ניתן להשתמש חיתום ידני כדי לקבל אישור עם יחס גבוה יותר – ואולי גבוה ככל 40/50, תלוי האשראי שלך וגורם אחרים.
תוכניות הלוואה ממשלתית: הסיכויים שלך לאישור הם טובים ביותר עם תוכניות הלוואה ממשלתיות. לדוגמא, FHA, VA, והלוואות USDA פחות מסוכנות עבור מלווים. זכור כי לא כל המלווים לעשות חיתום ידני, ולכן ייתכן שיהיה צורך לעשות קניות ברחבי עבור מלווה שעושה – וזה עובד עם תכנית הממשלה הספציפית שאתה מסתכל. אם אתה מקבל “לא,” ייתכן שיש מישהו אחר שם בחוץ.
עתודות מזומנים: אתה בטח צריך לשים למטה נתח גדול של שינוי כמקדמה, אבל זה חכם יש עתודות נוספות על יד – ושמורות יכולות לעזור לך לקבל אישור. מלווים רוצים להיות נוח כי אתה יכול לספוג הפתעות קטין כמו דוד מים חם כושל או הוצאות רפואיות בלתי צפויות.
פיצוי גורמים
“גורמי פיצוי” להפוך את היישום שלך יותר אטרקטיבי, והם עלולים להיות נדרשים . אלו הן הנחיות ספציפיות שהוגדרו על ידי מלווים או תוכניות הלוואה, וכל אחד שאתה פוגש מקלה כדי לקבל אישור. העצות הנ”ל אמורות לעבוד לטובתך, ואת הפרטים עבור חיתום ידני FHA מפורטים להלן.
בהתאם ציון וחוב האשראי שלך כדי יחסי הכנסה, ייתכן שיהיה עליך לספק את אחד או יותר של דרישות אלה לאישור FHA.
עתודות: נכסים נזילים כי יכסו את תשלומי המשכנתא למשך שלושה חודשים לפחות. אם אתה קונה רכוש גדול (שלוש עד ארבע יחידות), תצטרך מספיק למשך שישה חודשים. הכסף שתקבל במתנה או הלוואה לא ניתן לספור כשמורות.
ניסיון: התשלום שלך (אם יאושר) לא יכול לחרוג בהוצאות הדיור הנוכחיות שלך על ידי הפחות של 5 אחוזים 100 $. המטרה היא למנוע עליות דרמטיות ( “הלם תשלום”) או תשלום חודשי שאתה לא רגיל.
אין חוב שיקול דעת: אם אתה משלם את כל כרטיסי האשראי שלך במלואו, אתה לא באמת בחובות – אך הייתה לך ההזדמנות לצבור חוב אם אתה רוצה. למרבה הצער, אורח חיים ללא חוב לחלוטין לא עוזרים לך כאן.
הכנסה נוספת: במקרים מסוימים, חיתום אוטומטי לא יכול לספור שעות נוספת, רווחים עונתיים, ופריטים אחרים כחלק מההכנסה שלך. עם זאת, עם חיתום ידני, ייתכן שתוכל להראות הכנסה גבוהה יותר (כל עוד אתה יכול לתעד את ההכנסה ואת יכול לצפות לו להמשיך).
גורמים נוספים: בהתאם ההלוואה שלך, גורמים אחרים עשויים להיות מועילים. באופן כללי, הרעיון הוא להראות כי ההלוואה לא תהיה ניטלת ואתה יכול להרשות לעצמו לשלם. יציבות בעבודה שלך אף פעם לא מזיק, וגם יותר עתודות מהנדרש גם יכול לעשות את ההבדל.
טיפים עבור התהליך
לתכנן תהליך איטי רב-פעמי. ממש אדם צריך לעבור את המסמכים שתספקו לקבוע אם או לא אתה זכאי להלוואה – זה לוקח זמן.
המון ניירת: קבלת משכנתא תמיד דורש תיעוד. חיתום ידני דורש אפילו יותר. צפו לחפור כל מסמך פיננסי שניתן להעלות על הדעת, ולשמור עותקים של כל דבר שאתה שולח (במקרה שאתה צריך להגיש מחדש). לשם כך תזדקק paystubs כרגיל דוחות בנק, אך ייתכן שתצטרך גם לכתוב או לספק מכתבים המסבירים את המצב שלך ולעזור החתם שלך לאמת את העובדות.
תהליך Homebuying: אם אתה עושה הצעה, לבנות מספיק זמן חיתום לפני הסגירה. כלול מגירת מימון, כך שאתה יכול לקבל את הכסף שהרוויח שלך בחזרה אם היישום שלך נדחה (שיחה עם סוכן הנדל”ן שלך להבין את האפשרויות). במיוחד בשווקים חמים, אתה עשוי להיות פחות אטרקטיבי כקונה אם אתה משתמש חיתום ידני.
חקור חלופות: אם חיתום ידני לא עובד בשבילך, ייתכנו דרכים אחרות להשיג דיור. המלווים כסף קשיחים עשויים להיות פתרון זמני בזמן שאתה בונה אשראי או מחכה פריטים שליליים לנפול דוח האשראי שלך. מלווה פרטי, שיתוף לווה, או ערבות (כאשר נבחרו באחריות) עלול גם להיות אופציה. לבסוף, אתה רשאי לקבוע כי זה פשוט יותר הגיוני לשכור עד שתצליח לקבל אישור.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אתה באמת יכול להרוויח כסף בלוגים ידי סיבוב בתחומי העניין האישי שלך, ידע, או ניסיון לתוך הכנסה ריאלית באינטרנט?
קרוב לעשור לאחר המשבר בוול סטריט, אנשים עדיין מוצאים את זה קשה להתאושש הפסדים בעבר להתפרנס. פחות ופחות מאיתנו יכול לסמוך על תעסוקה קבועה, לאורך כל חייהם, ועבור מי הם כל כך בר מזל, השכר וההטבות (אם בכלל) הם בקושי מספיק כדי לענות על הצרכים הבסיסיים שלנו.
עבודה, מישהו שנית? באמריקה, משפחות שני מפרנסים הן הנורמה, אבל חושבות על ההרס זה היה הורס לי על חיי היומיום שלך. אתה כל כך מותש עד שתגיע הביתה מהעבודה, אתה בקושי מספיק זמן ואנרגיה כדי להכין ארוחת ערב ולעזור לילדים עם שיעורי הבית שלהם. אפילו הופך קשה אם אתה עובד ביותר ממקום אחד, אם בערבים או בסופי השבוע.
המציאות היא שאנחנו עוברים כלכלה עצמאית ו חלטורה שבו יותר ויותר אנשים עושים כסף על התנאים שלהם באמצעות מולת צד. וזה של הצד הפופולרי ביותר מזרז הוא ליצור נוכחות באינטרנט ולעשות בלוגי כסף.
אין זה מפתיע כי יותר ויותר אנשים מחפשים מידע על איך להתחיל עסק מקוון כדי ליצור הכנסה נוספת (או אפילו הכנסה במשרה מלאה) באינטרנט.
האינטרנט הפך בלוגים המיינסטרים, עד לנקודה שבה ייתכנו למעלה מחצי מיליארד בלוגים באינטרנט כפי שאתה קורא את המאמר הזה.
בעוד דור ההכנסה אינו הסיבה היחידה (או אפילו את הסיבה הטובה ביותר) בלוג, הזדמנויות קיימות עבור אנשים כדי ליצור הכנסה נוספת עם בלוג.
אם אתה חדש בלוגים או רק לאחרונה התחלת בלוג, מזל טוב! אני מקווה המוטיבציה העיקרית שלך היא לספק תוכן בעל ערך עבור הקוראים שלך כי ככה אתה תקים מעמד מומחה בנישה שלך לטווח הארוך.
עם זאת, אין שום דבר רע בלהרוויח קצת כסף באמצעות בלוגים וכמה שיטות פשוטות קיים מקבל את הכדור מתגלגל.
זה צריך ללכת בלי לומר שכדי להרוויח כסף עם בלוג עדיף להתחיל על ידי בחירת שוק נישה רווחית; משהו שם הוא שוק מוכח כי מצטלב עם, אינטרסי התשוקות שלכם, ומומחיות.
ברגע שעשית את זה, זה רק עניין של מקבל תנועה לאתר, בניית רשימת מנויי הדוא”ל שלך, להרוויח כסף באינטרנט. בואו נסתכל קצת הדרכים המהירות, הקלות, והכי רווחיות אתה ca להרוויח כסף באינטרנט באמצעות בלוג.
1. גוגל אדסנס
גוגל אדסנס עשוי להיות הדרך המהירה וקלה למתחילים להתחיל להרוויח הכנסה פסיבית עם בלוג. הרעיונות הבסיסיים מאחורי AdSense הוא שאתה יכול להציג מודעות Google באתר האינטרנט שלך כאשר מבקרים לוחץ על המודעות האלה אתה מקבל אחוז מעלויות המודעה. אתה כבר בהחלט ראית מודעות באתרי האינטרנט של אנשים אחרים; אתה יכול לקבל את המודעות הללו יופיעו בבלוג או באתר שלך גם כן.
AdSense היא רשת פרסום קונטקסטואלית שמעמידה שותף (עסקים) מודעות באתר שלך. קל להגדיר-כל מה שאתה צריך לעשות הוא להעתיק ולהדביק קוד שניתן לך מגוגל במקומות תרצה שהמודעות יופיעו באתר האינטרנט שלך.
אז גוגל תציג מודעות ממפרסמים שמתאימים לתוכן באתר שלך, כך אידיאלי המבקרים באתר שלך רואים מודעות רלוונטיות.
אל תדאגו כי נישת הבלוג שלך לא תוכל לצייר מודעות איכותיות לאתר שלך. Google AdSense היא אחת הרשתות הגדולות ברשת, כך שאתה אמור לקבל רשימה מספיק בריאה של אתרי לחיצים כדי למשוך את קהל הקוראים שלך.
ו- Google הוא חכם מספיק כדי להציג מודעות רק באתר שלך רלוונטיות לתוכן האתר שלך, כך שבמקרים רבים זה יכול לשפר את חוויית המשתמש באתר שלך ואת המודעות יכולות להיות מועילות.
רק לוודא את התוכן שלך הוא באיכות הגבוהה ביותר!
למרות AdSense היא אופציה פופולרית, אני חושב ששיווק שותפים נוסף הוא גם דרך מצוינת לעשות כמעט מקוון הכנסה פסיבית.
2. השותפים של Amazon
השותפים של Amazon הוא תכנית השותפים בתוך הבית הוקמה ארוך המנוהלת על ידי מסיאטל Amazon.com-the הקמעונאית המקוונת הגדולה ביותר בעולם כיום.
הוא מציע לבלוגרים ההזדמנות להרוויח עמלות על ידי פרסום מוצרי אמזון על המבקרים שסופק על-ידי אתר האינטרנט שלך קליקים מהבלוג שלך Amazon.com ולבצע רכישה.
הרעיון הבסיסי עם השותפים של Amazon הוא שאתה יכול לקבל קישור למעקב ייחודי לך מקשר כל מוצר נמכר על Amazon.com. אם מישהו לוחץ על הקישור בבלוג שלך וחוזר אמזון רוכש את הפריט, אתה זוכה עם המכירה.
ישנן דרכים רבות בהן ניתן לקדם את המוצרים אמזון באתר האינטרנט שלך. אתה יכול לכלול את קטלוג מוצרים (משך מ Amazon.com) בבלוג שלך, אתה יכול לכתוב סקירות ולקשר את המוצרים שאתה ממליץ על אמזון, ואתה יכול לקבל דף משאבים מומלץ באתר; רק כדי שם כמה.
האזהרה אחד על Associates היא שזה כנראה שמתאים בלוגרים שכותבים על סחורה, מוצרים קמעונאיים וקניות קצת הוגן. מבחינה הגיונית, זה יעזור הביצועים שלך אם מבקרים מגיעים לאתר שלך כבר נטייה הקנייה.
התוכנית פועלת על ידי מקבל קישורים אמזון, באנרים, או יישומונים (למשל מצגות, “המועדפים שלי”, “יישומון רשימת המשאלות”) גבי הדפים שלך.
מוסף אחת הוא שאם מישהו לוחץ על קישור מהאתר שלך אמזון ובסופו של דבר לקנות מספר פריטים (לא רק את הפריט אתה מקדם) אז היית מקבל קרדיט על המכירה כולה! תארו לכם להמליץ על הספר באמזון, המבקר הולך אמזון לקנות ספר – ובעוד שהם שם הם בסופו של דבר לקנות טלוויזיה חדשה, סוני פלייסטיישן, וכמה דברים אחרים … אתה מקבל קרדיט על כל מכירות. לא רק זה אלא וכל מכירות שנעשו 15 הימים הבאים מלקוח הנזקפות לזכות גם לך.
דרך נוספת להרוויח כסף עם אמזון היא על ידי פרסום ספרים דיגיטליים על אמזון קינדל.
3. שיווק שותפים עבור מוצרים דיגיטליים
כפי שציינתי לעיל, על הדרכים האהובות שלי להרוויח כסף באינטרנט הוא על ידי קידום מוצרי מידע דיגיטליים כמו שותפים.
בדיוק כמו Amazon.com הוא שוק של טוב פיזי נמכר באינטרנט; יש גם בשווקים של מוצרים דיגיטליים הנמכרים באינטרנט, כמו גם.
אחד השווקים המוצר הדיגיטלי הפופולרי ביותר הוא Clickbank.com . ניתן לחפש בשוק Clickbank למוצרים הקשורים בשוק שלך ולקדם אותם באתר האינטרנט שלך, לכתוב סקירות, וכו ‘
בדיוק כמו עם אמזון, אם מישהו לוחץ על הקישור וחוזר וקונה את המוצר שאתה מקדם, היית מקבל עמלה תמורת אחוזים מהמכירה.
תכונה אטרקטיבית אחת המקדמות מוצרי מידע דיגיטליים היא כי העמלות נוטות להיות גבוהה יותר מזה של מוצרים פיסיים; החל מקום מ 10% ל 50% או אפילו גבוה יותר. כדוגמה, אם מישהו מוכר מוצר מידע דיגיטלי עבור 500 $ עם עמלה 50% – אתה יכול להרוויח 250 $ לכל מכירה. זה גבוה בהרבה עמלות על מוצרים פיסיים בשל שולי רווח הגבוה.
4. יצירת ספרים אלקטרוניים ומוצרי מידע
בלוגים רגילים הוא מגרש האימונים האידיאלי ליצירת ספרים אלקטרוניים , עדיין אחת הצורות הפופולריות ביותר של מוצרי מידע נמכר על ידי יזמים באינטרנט היום.
קחו למשל את הבלוגים שלך כמידע “חינם” שאתה מציע לקוראים כדי להפגין את המומחיות שלך. עם הזמן, הם הופכים את האוהדים שלך מוכנים חומר מעמיק יותר. זו ההזדמנות שלך להרוויח כסף-ידי הצגת הספרים האלקטרוניים שלך למכירה לצד הבלוג בחינם.
רק לוודא כי הספר האלקטרוני בונה על-אל פלט הבלוג שלך פשוט לשוב לעסוק במה שהם כבר ראו! אחרי הכל, האנשים האלה עכשיו משלמים לקוחות יקבלו נסער עם מידע ישן. בהמשך, תוך כדי להתבסס יותר חומר לארכיון שלך הופך יותר נרחב, סקר הקוראים שלך כדי לראות את הנושאים שהם יהיו מעוניינים ללמוד עוד על ואפשרות מה הנושאים של ספרים אלקטרוניים שהם יהיו מעוניינים לרכוש.
שוב, אתה יכול למכור ספר אלקטרוני במחיר גבוה בהרבה ספר ותועלת סדירות בין שולי רווח גבוהים בהרבה.
5. הצעה אחד על אחד אימון
זוהי אחת הדרכים המהירות וקלות אתה יכול להפוך את המומחיות שלך לתוך כסף. העובדה שאתה מפרסם בלוג ומתן מידע בשוק שלך גורמת לך מומחה בנישה שלך. במקרים רבים אנשים רוצים לקבל ייעוץ אישי ישירות מן המומחים בשוק שלהם.
אתה יכול פשוט להקים דף בבלוג שלך מציע אחד על אחד אימון כדי לענות על כל שאלה שיש להם או לתת להם ייעוץ תמורת תשלום נאה.
לב שנמנעתי לשים דמות דולר ספציפית על הסכום שאתה יכול לעשות מ בלוגים. זה ירד ל מוסר העבודה שלך, היכולות שלך כסופר, היכולת שלך ליצור תנועה ממוקדת, ובהצלחה ישנה רגילה. זה קצת כמו בייסבול: כולם שיחקו אותה בתור ילד, רק חלק קטן להגיע לכדור במכללה, מספר קטן עוד יותר להיות מקצועי, אבל רק את הקרם של היבול עושה את זה כדי המטבעות העיקריים.
אתה צריך להחליט היכן “במגרש של הגדולים” בלוגים אתה רוצה לגמור.
המציאות היא כי ככל שיותר ויותר אנשים מכל רחבי העולם באים באינטרנט, כך קשה יותר יהיה לקבל תשומת לב באינטרנט ולייצר הכנסה. זו הסיבה שזה כל כך חשוב להתמקד בבניית רשימת הדוא”ל שלך, כך שתוכל לעקוב אחר עם המבקרים שלך, לבנות מכירות יחסים ולהגדיל.
עם זאת, ישנם סיפורי הצלחה רבים מספור בחוץ, ואת הנוסחה להצלחה היא פשוטה להפליא. זה פשוט תלוי בך כדי לגמור עם זה!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
משכנתא פרטית היא להלוואה שניתנה על ידי אדם או עסק שאינו משכנתאות מסורתיות. בין אם אתה חושב שאילה עבור בית או בהלוואות כספים, הלוואות פרטיות יכולות להועיל לכולם אם הם נעשו כראוי. עם זאת, דברים יכולים גם ללכת קשה – עבור מערכת היחסים שלכם ואת הכספים שלך.
כפי שאתה להעריך את ההחלטה להשתמש (או להציע) משכנתא פרטית, לשמור את התמונה הגדולה בראש.
בדרך כלל, המטרה היא ליצור פתרון win-win שבו כולם רווחי מבחינה כלכלית מבלי לקחת סיכון רב מדי.
משכנתא פרטית או כסף קשה? דף זה מתמקד הלוואות משכנתא עם מישהו שאתה מכיר . אם אתה מחפש ללוות ממלווים פרטיים (כי אתה לא מכיר באופן אישי), לקרוא על הלוואות כסף קשות. המלווים כסף קשיחים הם שימושיים עבור משקיעים ואחרים שיש להם תקופה קשה מקבלים אישור על ידי מלווים מסורתיים. הם לעתים קרובות יותר יקרים מאשר משכנתאות אחרות דורשים יחס LTV נמוך.
למה ללכת פרטי?
העולם מלא של מלווים, לרבות בנקים גדולים, איגודי אשראי מקומיים, וכן חברות מקוונות. אז למה לא פשוט למלא טופס בקשה וללוות מאחד אותם?
מזכה: בתור התחלה, לווים לא יוכל להעפיל הלוואה ממלווה מסורתית. בנקים דורשים הרבה תיעוד, ולפעמים הכספים שלך לא נראים כפי שהבנק רוצה. גם אם אתה יותר מסוגל להחזיר את ההלוואה, מלווים המיינסטרים נדרשים לוודא כי יש לך את היכולת להחזיר, ויש להם קריטריונים ספציפיים כדי להשלים את תהליך האימות כי.
לדוגמא, עצמאים לא תמיד יש את טפסי W2 והיסטורית עבודה קבועה כי מלווים כמו, ומבוגרים צעירים שאולי לא צריכים ציונים טובים אשראי (עדיין).
שמור את זה במשפחה: הלוואה בין בני המשפחה יכולים הגיוני פיננסיים טובים.
לווים יכולים לחסוך כסף על ידי תשלום ריבית נמוכה יחסית לבני משפחה (במקום לשלם ריביות הבנקים). רק כדי להיות בטוח בצעו כללי IRS אם אתם מתכננים לשמור על שיעורים נמוכים.
מלווים עם מזומנים מיותרים על יד יכולים להרוויח יותר על ידי הלוואות שמחשבו לקבל פיקדונות בבנקים כמו תקליטורי חשבונות החיסכון.
להבין את הסיכונים
החיים מלאים הפתעות, וכל הלוואה יכול להתקלקל. כמובן, שלכל אחד יש כוונות טובות, עסקות אלה לעתים קרובות נראות כמו רעיון נהדר כאשר הם באים לראשונה על דעתי. אבל להשהות מספיק זמן לשקול את הנושאים הבאים לפני שאתה מקבל מדי עמוק לתוך משהו שיהיה קשה להירגע.
יחסים: יחסים קיימים בין הלווה לבין המוכר יכול לשנות. במיוחד אם הדברים נעשים קשים עבור הלווה, לווים עשויים להרגיש עומס יתר ואשמה. המלווים גם להתמודד עם סיבוכים – ייתכן שיהיה עליהם להחליט אם לאכוף הסכמים בחומרה או לספוג הפסד.
סובלנות סיכון לנדר: הרעיון עשוי להיות לתת הלוואה (עם הציפייה של מקבל נפרע), אבל הפתעות לקרות. להעריך את יכולתו של המלווה לקחת סיכון (הופך מסוגל לפרוש, סיכון של פשיטת רגל, וכו ‘) לפני לנוע קדימה. זה חשוב במיוחד אם אחרים תלויים המלווה (ילדים תלויים או בני זוג, למשל).
ערך נכס: נדל”ן יקר. תנודות בשווי יכול להגיע לעשרות (או מאות) אלפי דולרים. מלווים צריכים להיות נוח עם מצב הנכס ומיקומו – במיוחד עם כל הביצים האלה בסל אחד.
תחזוקה: זה לוקח זמן, כסף, ותשומת לב כדי לשמור רכוש. אפילו עם מפקח טוב, סוגיות לבוא. מלווים צריכים להיות בטוח כי התושב או בעל יעסוק בבעיות לפני שהם יוצאים מכלל שליטה ולהיות מסוגל לשלם עבור תחזוקה.
סוגיות כותרת והסדר תשלומים: המלווה צריך להתעקש על הבטחת ההלוואה עם שעבוד (ראה להלן). במקרה לווה מוסיף שום משכנתאות נוספות (או מישהו מעמיד שעבוד על חשבון הבית), אתה תרצה להיות בטוח כי המלווה מקבל תשלום ראשון. עם זאת, מומלץ גם כדי לבדוק אם קיימת בעיה לפני רכישת הנכס. משכנתאות מסורתיות להתעקש על חיפוש בכותרת, ואת הלווה או מלווה צריכה לוודא כי הנכס יש כותרת ברורה. ביטוח הכותרת מספק הגנה נוספת, וכן יהיה רכישה נבונה.
סיבוכי מס: חוקי מס הם ערמומיים, ומרגש סכומי כסף גדולים סביב יכולים ליצור בעיות.
לפני שאתם עושים משהו, לדבר עם יועץ מס מקומי, כך שאתה לא נתפס בהפתעה.
הסכמי משכנתא פרטיים
כל הלוואה צריכה להיות מתועדת היטב. הסכם הלוואה טוב מעמיד הכל בכתב, כך הציפיות של כולם ברורות ויש פחות הפתעות אפשריות. לאחר כמה שנים, אתה (או האדם האחר) עשוי לשכוח את מה שאתה דנת ומה חשבת, אבל מסמך בכתב יש זיכרון הרבה יותר טוב.
תיעוד עושה יותר מאשר רק לשמור על מערכת היחסים שלך ללא פגע – זה מגן על שני הצדדים כדי משכנתא פרטית. שוב, אתה לא יודע מה שאתה לא יודע על העתיד, וזה עדיף להימנע מכל קצוות פתוחים משפטיים מן-ללכת לקבל. מה עוד, סכם בכתב עלול להפוך את עבודת העסקה טובה יותר מנקודת מבט מס.
כמו שאתם בודקים את הסכמתך, לוודא כל פרט אפשרי הוא פירט, החל מ:
כאשר הם תשלומים המגיעים? חודשי, רבעוני, על הראשון של החודש, וכו ‘
מה אם התשלומים אינם מתקבלים? המלווה יכול לגבות תשלום, והאם יש תקופת חסד?
איך / איפה צריך להתבצע תשלומים? תשלומים אלקטרוניים הם הטובים ביותר.
המשלמים מראש יכולים הלווה, והאם יש קנס על כך?
האם ההלוואה מאובטחת עם כל בטחונות? זה יהיה יותר טוב.
מה המלווה יכול לעשות אם הלווה מחטיא תשלומים? האם דמי תשלום למלווה, לדווח דיווח סוכנויות האשראי, או לחלט את הבית?
להבטחת ההלוואה
זה חכם כדי להבטיח את האינטרס של המלווה – גם אם המלווה ללווה הם חברים קרובים או בני משפחה. הלוואה מאובטחת מאפשר למלווה לקחת את הנכס (דרך טרפה) ולקבל את כספם בחזרה בתוך הגרוע ביותר תרחישים.
זה באמת נחוץ? שוב, אתה לא יודע מה שאתה לא יודע על העתיד.
לווה (שיש לו את היכולת ואת כל כוונה להחזיר) עלולה למות או שתיתבע במפתיע. אם הנכס מוחזק על שם הלווה בלבד – ללא שעבוד הגיש כראוי – הנושים יכולים ללכת אחרי בבית או הלחץ שלהם הלווה להשתמש בערך של הבית כדי לספק חוב. מאובטחת משכנתא עוזרת להגן על האינטרס של המלווה, הכל בהנחה בנויה כהלכה. למעשה, המונח “משכנתא” פירושו טכני “ביטחון” – לא “הלוואה”.
אבטחת הלוואה עם רכוש עשויה גם לעזור עם מסים. לדוגמא, לווה יוכל לנכות הוצאות ריבית על ההלוואה, אבל רק אם ההלוואה מאובטחת כראוי. דבר עם מכין מס מקומי או רו”ח לפרטים נוספים ורעיונות.
איך לעשות משכנתאות פרטים כראוי
אם אתה שוקל משכנתא פרטית, לחשוב כמו מלווה “מסורתי” (למרות שאתה עדיין יכול להציע שיעורים טובים יותר למוצר צריך ידידותי יותר). תארו לעצמכם מה יכול להשתבש, ולבנות את העסקה, כך שאתה לא תלוי במזל טוב, זיכרונות טובים, או כוונות טובות.
עבור תיעוד (הסכמי הלוואת שעבודי הגשה, למשל), לעבוד עם מומחים מוסמכים. שוחח עם עורכי דין מקומיים, מכין המס שלך, ואחרים שיכולים לעזור להדריך אותך בתהליך. אם אתה עובד עם סכומי כסף גדולים, זה לא פרויקט DIY. שירותים מקוונים כמה יכול להתמודד עם כל דבר בשבילך, וספקי שירותים מקומיים גם יכולים לעשות את העבודה. שאל בדיוק אילו שירותים ניתנים, כולל:
תקבל בכתב הסכמי משכנתא?
תשלומים יכולים להיות מטופלים על ידי מישהו אחר (ואוטומטי)?
יוגשו מסמכים עם ממשלות מקומיות (להבטחת ההלוואה, למשל)?
ידווחו תשלומים לזכות ושידות (שעוזר לווים לבנות אשראי)?
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
גישות להקצאת אחרים להציע תוצאות טובות יותר עבור גימלאים.
האם בקביעת הקצאת ההשקעות שלך באמצעות “100 מינוס גיל” לשלוט בגישה חכמה להשקיע כסף הפרישה שלך? המחקר מציין את הכלל הזה של האגודל עלול להזיק לך יותר משזה עוזר.
מהו כלל “100 פחות גיל”?
כאשר אתה משקיע את הכסף שלך, ההחלטה שתבצע כי תהיה ההשפעה הגדולה ביותר על התוצאות שלך היא כמה אתה שומר במניות לעומת אג”ח. במהלך השנים כללים רבים של האגודל פיתחו בניסיון לספק הדרכה על החלטה זו.
שלטון כזה פופולרי אחת הוא הכלל “100 מינוס הגיל”, אשר אומר שאתה צריך לקחת 100 ולחסר בגילך: התוצאה היא שיעור הנכסים שלך להקצות מניות (המכונה גם מניות).
באמצעות הכלל הזה, בשעה 40 אתה תהיה הקצאת 60% למניות; לפי גיל 65, היית מופחת בהקצאה שלך כדי מניות כדי 35%. מבחינה טכנית זה נקרא כמו “glidepath העצמי יורד”. בכל שנה (או יותר סביר כל כמה שנים) היית להקטין את ההקצאה למניות, ובכך להקטין את רמת התנודתיות והסיכון של תיק ההשקעות שלך.
בעיות מעשיות לכלל זה
הבעיה עם החוק הזה היא שהוא לא תיאם עם היעדים הפיננסיים שלך בכל דרך. החלטות השקעה צריכות להיות מבוססות על עבודת כספך צריך לעשות בשבילך. אם אתה כרגע 55, ולא מתכננים לקחת משיכות מחשבונות הפרישה שלך עד שאתה נדרש לעשות זאת בגיל 70 וחצי, אז הכסף שלך יש הרבה יותר שנים כדי לעבוד בשבילך לפני תצטרך לגעת בו.
אם אתה רוצה את הכסף שלך כדי לקבל את ההסתברות הגבוהה ביותר להרוויח תשואה העולה על 5% בשנה אז שיש רק 50% של קרנות אלה הוקצו מניות עשויות להיות שמרניים מדי מבוסס על המטרות שלך ואת מסגרת זמן.
מצד שני, ייתכן 62, ועומד לפרוש. במצב זה גימלאים רבים ייהנו לעכב את מועד תחילת הביטוח הסוציאלי שלהם באמצעות משייכות חשבון הפרישה לממן הוצאות מחיה עד הגיעם לגיל 70.
במקרה זה ייתכן שיהיה צורך לצרוך כמות משמעותית של כסף ההשקעה שלך בשמונה השנים הבאות, ואולי הקצאה 38% למניות תהיה גבוהה מדי.
מה קובע מחקר
אקדמאים החלו לערוך מחקר פרישה על כמה טוב נתיב גלישה עצמית יורד (וזה מה כלל 100 מינוס גיל יספוק) מבצע לעומת אפשרויות אחרות. אפשרויות אחרות כוללות שימוש בגישת הקצאת סטטי, כגון 60% מניות / 40 אג”חי% עם איזון שנתי, או באמצעות נתיב גלישה עצמית עולה, איפה אתם נכנסים פרישה עם הקצאה גבוהה לאג”ח, ומבלים את קשרים בעת נותנת הקצאת המניות שלך לגדול.
מחקר על ידי ווייד Pfau ומייקל Kitces מראה כי שוק המניות עני, כגון מה שאולי חווה אם אתה בדימוס בשנת 1966, גישת הקצאת 100 מינוס הגיל הניבה את התוצאה הגרועה ביותר, משאירה לך את הכסף שלושים שנה לאחר הפרישה. באמצעות glidepath עצמי עולה איפה אתה מבלה האג”ח שלך ראשון הניב את התוצאה הטובה ביותר.
הם בדקו גם את התוצאה של הקצאה השונה אלה גישות פני שוק מניות חזק, כגון מה שאולי חווה אם אתה בדימוס בשנת 1982. שוק המניות חזק כל שלוש הגישות השאירו אותך במצב טוב עם גישת סטטי אספקת הסוף החזק ערכי חשבון וגישת glidepath העצמי עולה תשאיר אותך עם ערכי חשבון הסוף הנמוכים ביותר (אשר עדיין היו הרבה יותר ממה שאתה התחלת עם).
הגישה הגיל מינוס 100 הניב תוצאות ממש באמצע של שתי האפשרויות האחרות.
מצפה לגרוע מכול, ולקוות לטוב
כאשר אתה פורש, אין דרך לדעת אם תזין עשור או שתיים של ביצועי שוק המניות חזקים או לא. עדיף לבנות תכנית ההקצאה שלך, כך זה עובד מבוסס על תוצאה הגרועה ביותר. ככזה, גישת גיל מינוס 100 אינה מופיעה להיות גישת הקצאת הטובה ביותר להשתמש ב פרישה כפי שהוא אינו מסתדר היטב בתנאי שוק המניות עניים.
חלף הקצאת תיקי בדרך זו, גימלאים לשקול גישה הפוכה בדיוק: יפרוש עם הקצאה גבוהה יותר לאג”ח שניתן בילה במכוון, תוך השארת חלק מההון לבד לגדול. זה הכי יגרום ככל הנראה לעלייה הדרגתית כדי ההקצאה שלך למניות ברחבי פרישה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אתה רוצה ליצור תכנית הוצאות, הידוע גם בשם תקציב, אבל אתה לא רוצה לעשות תקציב קו-פריט מפורט בצורה מורכבת, כמו הסוג שאפשר להקל באמצעות עבודת תקצוב אלה. במקום זאת, אתה רק רוצה תקציב המייצג “סקירה רחבה.”
במקביל, אתה לא רוצה לעשות תקציב שיתאים רחבה ככל בסוג אנו המתאר בתקציב 80/20 או בתקציב 50/30/20.
אתה רוצה תקציב זה קצת יותר מוגדר ומובנה. אתה רוצה בתקציב זהבה, מדיום מאושר בין השניים. אתה רוצה את סוג תקציב שמאפשר לך לשבור את ההוצאות שלך לחמש או שש קטגוריות: לא מעט מדי, אבל לא יותר מדי. מה עליך לעשות?
הנה פירוט של מה התקציב שלך אמור להיראות כאשר הוא הצהיר בחמש קטגוריות. תקציב זה הוא אחד כי עורך Today Show ז’אן Chatzky חשפה על דיאטת החוב של האופרה. מתחילים:
דיור
שיכון יורכב של 35 אחוז בהכנסות לקחת הביתה שלך. זה כולל את המשכנתא או שכר דירה, את כל תיקונים ותחזוקת הבית, ארנונה, כלי עזר כגון חשמל, גז, מים, ביוב, ואת בעל הבית או חוכר של ביטוח. בקיצור, זה כולל כל הוצאות לדיור קשור.
הוֹבָלָה
תחבורה צריכה לקחת לא יותר מ 15 אחוזים מההכנסה לקחת הביתה שלך. זה כולל את כל תשלומי מכונית שאתה עושה, בנזין, ביטוח רכב, כל תיקונים ואחזקה, הסכום שאתה משלם עבור חניה, או (אם אתה רוכב תחבורה ציבורית) את הסכום שאתה משלם עבור כרטיסי רכבת או רכבת תחתית.
זכור, תחבורה לא רק כוללת תשלום המכונית שלך. הוא כולל הכל: תשלום המכונית שלך, שינויי השמן שלך לכונן הקופץ שלך, רדיאטור ואת חגורת תזמון החדש שלך.
הוצאות מחיות אחרות
הוצאות מחיה אחרות, שהן הוצאות לפי שיקול דעת בעיקר, צריכות לקחת את 25% מההכנסה שלך.
זה כולל אכילה במסעדות, לקנות כרטיסים לקונצרט, קניית בגדים חדשים, הולך אירועי ספורט, ולקיחת המשפחה בחופשה נחמדה.
חיסכון
חיסכון צריך לצרוך 10 אחוזים מהתקציב שלך. זהו בעיקר עבור פרישה וכן בניית קרן חירום.
פירעונות חוב
פירעונות חוב צריכים לצרוך 15 אחוזים מההכנסה שלך. זה כולל כרטיסי אשראי או הלוואות לסטודנטים שלך. זה אינו כולל תשלום המשכנתא או מכונית המינימום שלך, אשר מופיעים תחת “דיור” ו “תחבורה”. (אינו כולל תשלומים מיותרים שאתה עושה כלפי משכנתא ואת המכונית שלך, מעל-ו-מעבר למינימום.)
אתה עשוי לחשוב: חכה שני, למה אתה רק דוגלת שיעור חיסכון של 10 אחוזים? האם לא בתקציב 80/20 ואת 50/30/20 התקציב הן בשיעורי החיסכון חסיד של 20 אחוז? כן, הם עשו, אבל כמו תבחינו תחת תקציב 80/20 ואת 50/30/20 התקציב, “חיסכון” כולל paydown חוב.
בשנת התקציב בקטגוריה חמש הזה, חיסכון החוב שלך מופיעים בשתי קטגוריות נפרדות. עם 10 אחוזים עבור אחד 15 אחוז עבור אחרים, אתה בעצם מוציא 25 אחוז (בסך הכל) על שילוב של חיסכון בתשלום למטה חוב.
זהו עוד יותר אגרסיווי ושאפתן יותר להמליץ שני התקציבים הקודמים.
השתמש בתקציב בקטגוריה חמש הזה אם אתה רוצה ליצור תקציב זה מעט מפורט, אך לא יותר מדי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אחד המשקיעים הטעויות הנפוצות בהרכב בבורסה מוכרת מניה מנצחת מוקדם מדי. אבל, מה הוא “מוקדם מדי?”
מחקרים מראים כי המשקיעים נוטים יותר למכור מניה עם רווח פחות סיכוי למכור מניה במחירי הפסד.
אמנם זה אולי נראה מנוגד לאינטואיציה, זה עולה בקנה אחד עם מחקרים של כמה משקיעים בשוק המניות לקבל החלטות. נראה שאנו נוטים יותר לקחת רווח קטן (משהו בטון) מאשר למכור במחירי הפסד, אשר מאשרת טעות שלנו וסוגר את הדלת על ריבאונד אפשרי.
ישנן סיבות טובות למכור ברווח, אבל רק לעתים רחוקות יש סיבה טובה להחזיק מלאה לאבד אשר. החשש של הפיכה “אובדן נייר” לתוך הפסד אמיתי הוא חזק.
כאשר הוא זמן טוב למכור מניה מנצחת? חלק היועץ לעולם לא למכור זוכת מניות, בעוד שאחרים מזהירים כי מכירה היא תהליך יזום בדיוק כמו קנייה.
תגיד יש לך מניה שיש ריצה טובה ועכשיו אתה תוהה אם אתה צריך לקחת את הרווחים שלך ולהפעיל או לחכות סימן שהמניה עומדת להשתנות בכיוון.
ישנם מספר סימני אזהרה שיכול להטות אותך לשינויים שעשויים מתכוונים המחיר דרומה.
Fail יסודות
אם היסודות של החברה (מכירות, חוב, תזרים מזומנים וכו ‘) מתחילים להראות סימנים של מתח, זה כנראה אומר משהו השתנה כי ישפיע לרעה על מחיר המנייה.
אל תחכו בשוק להיכנס לפאניקה על ירידה בהכנסות או אחר יסוד מפתח, להיות מוכן לפרוק את המניות בזמן שעדיין יש לך רווח נאה.
מחיר היעד
משקיעים רבים להגדיר רצפה על מחיר המנייה, כך שאם הוא נופל מתחת לרמה מסוימת, הם מוכרים. ניתן גם להגדיר גבול עליון שמפעיל המכירה שלך.
הרציונל כאן הוא שאתה עלול לפחד שהמנייה תהיה תקופה קשה לתמוך במחיר שוק מעל רמה מסוימת וכל רמז לחדשות רעות תשלח את המחיר לתוך לצלול.
משקיעים אחרים פשוט לומר, “אני רוצה לעשות בתמורה זה, וכשאני פגעתי כי, אני הולך לעבור הזדמנות נוספת.”
דיבידנד חותך או הודח
כאשר חברות יתחילו חיתוך או דיבידנדים חיסול, הגיע הזמן לשקול הטלת אותו ברצינות.
קיצוצי דיבידנד הם אירועים רציניים לאותת קשיים כלכליים שמשקיע צריכה לשים לב.
אסטרטגיות מכירת
אסטרטגיות אחרות עבור המכירה כוללות את שיקול מחושב שהאירועים עוברים כנגד המניות שלך ואתה צריך לפעול. הנה כמה רעיונות:
היזהרו ההייפ. אם מנייה בבעלותך הופכת למוקד של תשומת לב תקשורתית ומקבלת הרבה באז, אולי הגיע זמן להסתכל על לקיחת רווח. סוגים אלו של מלבה שיגעונות מניות למשוך משקיעים מנוסים שהציעו את מחירי היחידה שהעלתה את קריסת שוק כאשר ההייפ מת. אם אתה לא זהיר, אתה יכול לראות את המחיר לנפול תקין בעבר הרווח שלך.
צפו צמיחה. מניות צמיחה לגדול. כאשר הם מפסיקים לגדול או גוברים מתחיל להאט, הגיעו זמן להמשיך הלאה. השוק הוא לא סוג למניות צמיחה שאינן מצליחות לשמור על הצמיחה שלהם.
קח חלק מהשולחן. אם יש לך רווח טוב מניה, לשקול למכור חלק – אומר 50 אחוזים ולקיחת הרווח שלך – בעת נותן והשאר ממשיכים לגדול. בדרך זו אתה לנעול רמה מסוימת של רווח, אם אתה מבין את העצות האחרות כאן, אתה יכול לחלץ את המניות כאשר הוא מתחיל ליפול עם קצת רווח יותר.
עסקה טובה יותר. זכור, יש מניות אחרות שעשויים לספק הזדמנות טובה יותר עם פחות סיכון. רק בגלל שיש לך מניה טובה עם רווח נחמד, זה לא אומר שאתה לא צריך להפסיק לחפש עסקה טובה יותר.
אל תמהר מדי
בעוד אתה תמיד רוצה למקסם את ההשקעה שלך, לא אוכל לתוך הרווח שלך על ידי מנפח את חשבון גדול הברוקר שלך בעמלות דרך מסחר מוגזם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מציאת פתרונות חוב כאשר יש לך אשראי רע הוא קשוח. ללוות כסף, אפילו לאחד את החוב, בדרך כלל דורש כי יש לך ציון אשראי טוב. קונסולידציה חוב אפשרויות הלוואה עבור אשראי רע לעשות להתקיים, אבל התמחור והתנאים אולי פחות אטרקטיבי. תבלו זמן לקניות מסביב כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר שאתה יכול להעפיל. הימנע בחירת הלוואה רעה מתוך ייאוש – זה יכול בסופו של דבר עולה לך יותר בטווח הארוך.
השוואת הלוואות לכיסוי חוב
השתמש בשירות כמו LendingTree.com לחפש מלווים אשר מציעים הלוואות לצרכנים עם ניקוד האשראי שלך. שירות השוואת הלוואה נראה לכם אפשרויות ממלווים מרובים מאפשר לך להשוות את התנאים.
להיות מוכן לכל אפשרויות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר. APRs על הלוואות קונסולידציה החוב עבור האשראי רע יכול להיות גבוה ככל 36 אחוזים מהמקרים, מה שהופך איחוד החוב שלך יקר. אתה יכול לצפות תנאי הלוואה כדי נעים בין 24 ל -60 חודשים. ככל תקופת ההחזר שלך, להקטין את התשלומים שלך יהיה, אבל האינטרס יותר שתשלם.
לדוגמה, הלוואה 10,000 $ ב 35.99 אחוז אפריל תוחזר במהלך 5 שנים היה תשלום חודשי של 361.27 $. היית משלם יותר מכפול הסכום ריבית – 11,676 $ ליתר דיוק. אם ניקוד האשראי שלך רק מאפשר לך להעפיל הלוואות בריבית גבוהה, עדיף לשקול אפשרויות אחרות.
השתמש הלוואות עמית לעמית
Peer-to-peer הלוואות משתמשות crowdfunding כדי לאפשר לך ללוות כסף ממשקיעים פרטיים. משקיעים אלה באופן אישי לבדוק את הפרופיל והיישום שלך ולהחליט אם להלוות לך. הבקשה להלוואה שלך עשויה להתגשם על ידי משקיעים רבים, אך עדיין מאפשר לך רק לבצע תשלום יחיד בכל חודש. LendingClub.com, Prosper.com, ו Upstart הן פלטפורמות הלוואות peer-to-peer כמה אתה יכול לשקול לגשת הלוואת קונסולידציה חוב עם אשראי גרוע. כמו אתרי השוואת הלוואה אחרים, peer-to-peer רשתות הלוואות להציג בפניכם אפשרויות מרובות כדי להשוות ולבחור מתוך.
חלקם אפילו מאפשרים לך לבדוק את התעריפים שלך מבלי לעשות משיכה קשה על האשראי שלך.
להעברת יתרת כרטיס אשראי חדש
קשה לאפיין או כרטיס אשראי העברת יתרת אפס אחוז כאשר יש לך אשראי רע. ייתכן, עם זאת, להיות מסוגל להעביר יתרות לכרטיס אשראי קיים אם יש לך מספיק אשראי זמין. גם אם אתה לא מקבל את היתרון של ריבית נמוכה יותר, איחוד יתרה כרטיסי אשראי מקל כדי לשלם את החשבונות שלך. ככל שאתה יכול לשלב היתרות שלך, תשלומים פחות יש לך ואתה יכול להתמקד לשלם את חובות פחות.
הקש להון הבית שלך
אחד היתרונות של בעלות היא היכולת לנצל את ההון העצמי שאתה כבר צבר במהלך השנים. בהתאם לשיטה ואת המלווה, ייתכן שתוכל לנצל את 80 עד 90 אחוזי ההון העצמי של הבית שלך כדי לגבש את החוב שלך.
בית אקוויטי קו האשראי
הון עצמי הביתה קו אשראי הוא קו אשראי זה מאובטח על ידי הבית שלך. בשנים הראשונות של HELOC שלך, אתה נדרשת רק כדי לבצע תשלומי ריבית חודשיים על קו האשראי. לאחר תקופת “לצייר” זה נגמר, יהיה לך סכום קצוב לשלם יתרת החוב במלואו. המלווה יהיה לשקול החוב, ההכנסה שלך, ואת האשראי בעת החלת עבור HELOC.
משכנתא שנייה
משכנתא שנייה היא הלוואה חדשה, נפרדת מן המשכנתא העיקרית שלך, המבוססת על ההון העצמי יש לך בביתך. משכנתאות שניות הן מסוכנות יותר ונוטות לסבול משיעור מחדל גבוה, כך שהן נושאות ריבית גבוהה יותר מאשר משכנתאות עיקריות. זה משהו שיש לקחת בחשבון בעת שאתה שוקל את האפשרויות שלך.
מזומן מתוך Refinance
עם refinance במזומן החוצה, אתה למחזר משכנתא שלך לתוך אחד חדש, להוציא ההון שהרווחת כמו מזומן. לאחר מכן תוכל להשתמש במזומן כדי לשלם את החובות שלך. היתרון של למחזר במזומן החוצה הוא שאתה ממשיך לשלם על הלוואה רק אחד ולא לוקח על סוג נוסף של חוב. המלווה יהיה לשקול ניקוד האשראי שלך, החוב שלך, וההכנסות שלך כאשר אתה מגיש מועמד למחזר במזומן החוצה.
השווה את שיעורי הריבית, תנאי ההלוואה, וסכומי התשלום החודשי להחליט איזו אפשרות יכול להיות הכי טוב בשבילך. אתה רוצה לשמור את ריבית ותשלומים נמוכים ככל האפשר, כך שאינך לשים זן נוסף על הכספים שלך.
כשאתה לגבש את החוב שלך עם הון עצמי בביתך, אתה מכניס לביתך על הקו. אם אינך מצליח לבצע תשלומים על כל מוצרי ההלוואה מהבית שלך, אתה מסתכן טרפה.
היזהרו מהונאות איחוד חובות
כפי שאתה קונה את האפשרויות שלך, הקפד להישאר מודע הונאות קונסולידציה החוב. כל הלוואה שמבטיחה אישור או מבקש ממך לשלם כסף לפני שהחלת צפוי הונאה. האם הבדיקה נאותה הראויה להימנע שמנצלים אותי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ישנן שתי שיטות פופולריות כי אנשים משתמשים כדי לשלם את חוב. השיטה המסורתית נקראת “ערמת חוב,” ואילו השני נקראת “כדור שלג החוב,” והוא מומלץ על ידי מומחה הפיננסי הפופולרי דייב רמזי.
בואו נסתכל הפרו של ו con של של כל כך שאתה יכול להבין מה הגישה שיש לנקוט כדי לשלם את החוב שלך.
נחת חוב
שיטת “חוב הערמה” (הידוע גם בכינויו השיטה מבול החוב) ממליצה לך לעשות רשימה של כל החובות שלך, מדורגת על ידי ריבית , מהגבוה לנמוך.
לדוגמה, אתה עלול לחוב:
Mastercard – $ 2500 – 19 אחוז – שיעור הריבית הגבוה ביותר
ויזה – $ 7500 – 13 אחוז – שיעור הריבית השנייה בגובהה
הלוואה לרכב – 4000 $ – 8 אחוזים – שיעור ריבית השלישי בגובהו
הלוואה לסטודנטים – 5 אחוזים – – 1900 $ הריבית הנמוכה ביותר
השיטה “הערמה החוב” נמסר, כי תבצע את התשלום המינימלי על כל ההלוואות שלכם. ואז, אתה צריך לזרוק את כל הכסף הנוסף שלך כלפי משתלם מסטרקארד שלך, אשר יש לו את הריבית הגבוהה ביותר, ב 19 אחוזים.
לאחר נגב חוב מסטרקארד 19 האחוז שלך, להתמודד עם איזון הוויזה, אשר יש לו את הריבית השנייה בגובהה, ב 13 אחוזים.
זה ייקח לך הרבה זמן להחזיר את הוויזה, מאז יש לו את היתרה הגבוהה ביותר, על 7500 $. להישאר עם זה. כשתסיים, אתה יכול להתחיל לשלם את החובות עם שיעורי ריבית נמוכים.
יתרונות: שיטה זו חוסכת לך הכי הרבה כסף על תשלומי ריבית.
חסרונות: זה עלול לקחת זמן רב כדי לקבל חוב גבוה איזון חצה את הרשימה שלך.
אתה עלול להרגיש מתוסכל אחרי שהשקעת כל כך הרבה זמן ואנרגיה לכיוון לשלם את הלוואה, מבלי להרגיש את “הנצחון” הנפשי של חצייה אותו לרשימה שלך.
חוב כדור שלג
על פי שיטת כדור השלג, אתה צריך לזרוק כל אגורה חילוף לקראת לשלם את ההלוואה עם האיזון הנמוך ביותר, ללא קשר לריבית.
אם השתמשת בשיטת כדור השלג, היית לסדר מחדש את הרשימה לעיל כדלקמן:
הלוואות סטודנטים – 1900 $ – 5 אחוזים – מאזן נמוך
Mastercard – אחוז 19 – – 2500 $ שניים הנמוך ביותר מאזן
הלוואה לרכב – 4000 $ – 8 אחוזים – מאזן נמוך-שלישי
ויזה – 7500 $ – 13 אחוז – היתרה הגבוהה ביותר
תעשה את התשלום המינימאלי על כל ההלוואות שלכם. ואז, אתה זורק כל אגורה נוספת לקראת החוב עם המאזן הקטן ביותר, ללא קשר לעובדה – במקרה הספציפי הזה – יש בו גם את הריבית הנמוכה ביותר.
הרעיון מאחורי שיטה זו הוא כי לשלם את ההלוואה עם האיזון הקטן ייתן לך את התחושה הפסיכולוגית של “נצחון” כשאתה חוצה הלוואה כי את הרשימה שלך. זה מנטלי “לנצח” יניע אתכם להמשיך לחסוך כסף ופירעון החובות שלך.
יתרונות: שיטה זו מעניקה לך תחושה מיידית יותר של נצחון.
חסרונות: זה עולה יותר. תשלם יותר ריבית, לעומת שיטת סידור בערימה החוב.
איזה שיטה כדאי להשתמש?
אני רוצה לומר כי האוצר אישי הוא … טוב … אישית.
לשלם את החוב הוא קצת כמו דיאטה. בטח, יש יותר “אידיאלי” לאכול תוכניות שם בחוץ, אבל בואו נהיה מציאותיים: רוב האנשים לא הולכים לדבוק בדיאטה מושלמת. הדיאטה “הטובה ביותר” היא זו שתישאר כדי.
לשלם את החוב דומה. היו כנים לגבי ביצוע תקציב שמתאים לאישיות שלך ושומר לך מוטיבציה. תשלם את רוב האינטרס אם אתה לא מקל עם תוכנית תגמול החוב שלך.
זה בסדר להתנסות, מדי. אם שיטת ערמת החוב נשמעת יותר מושכת לך עכשיו, ואתה מנסה את זה במשך כמה חודשים מוצא שזה לא עובד, אין סיבה שאתה לא יכול לעבור לשיטת כדור שלג חוב.
לאחר תכנית הוא רעיון טוב, אבל זה לא אומר שאתה צריך להחזיק את עצמך אליו 100% מהזמן, 365 ימים בשנה. דברים משתנים, חיים זורקים כדורים עקומים בך, ואתה צריך להסתגל. זה לפעמים דבר כרוך בשינוי האסטרטגיות הפיננסיות שלך. אז לא הכה את עצמך אם השיטה הראשונה תנסה לא עובדת. לשמור עליו עד שתמצא משהו שעושה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
