“מה אני צריך לעשות עם הכסף שלי?” זו שאלה שכל אחד מעל 311,000 יועצים פיננסיים בארה”ב ענה בשמחה עבור לקוח. אבל כשמדובר במה שמומחים אלה לעשות עם הכספים שלהם? זה לא משהו שאתה שומע על די באותה מידה.

ובכל זאת, כשזה התפקיד שלך כדי לייעץ לאנשים כל יום וכל היום-אאוט על ניהול כספים, זה רק טבעי כי לך לפתח פילוסופיה להחיל את הכספים שלך. שאלנו כמה יועצים הפיננסיים העליונים של המדינה למשוך את השמיכה על הכסף שלהם הרגל-ויש לנו כמה הצעות ליישום הרגלי המומחה האלה לתוך החיים שלך.

עקוב אחר עקבי של ההוצאות שלך

לאכול ירקות שלך, להתעמל מעט, לעשות תקציב-יש סיבה שאנחנו שומעים את העצה הזו שוב ושוב (ושוב). בדיוק כמו אכילה נכונה ופעילות מקבלת מהספה נעימה, תקצוב הוא חייב לעשות, כי אתה לא יכול לזהות היכן אתה צריך לעשות שינויים בהרגלי ההוצאות שלך אם אתה לא יודע מה הרגלי ההוצאות האלה. “כשמדובר תקצוב, דבר אחד שאני מטיף לו הוא עקביות-בחירת שיטה שמתאימה לך ולדבוק בה,” אומר דבון בארט, אנליסט פיננסי על פרנסיס הפיננסי.

 המשטר האישי שלו כולל מעקב קפדני של ההוצאות שלו, אשר שניהם מאפשרים לו לקצץ כדי לראות מגמות לאורך זמן. הוא משתמש באתר / אפליקציה חינם ההון אישי לסווג ההוצאות שלו, ואז מייצא אותם ל- Excel בסוף כל חודש כדי שיוכל לשחק עם הוסיף את הפריטים בקטגוריות שונות. בארט מסביר שהוא התחיל לראות דברים בצורה ברורה יותר כאשר הוא שינה את הדרך בה הוא שכותרתו הוצאות. הוא התחיל חיובי מזון תיוג כמו “אוכל בחוץ,” ואז הבין “אוכל בחוץ / הצהריים” ו “אוכלים בחוץ / ערב” עבד הרבה יותר טוב בשבילו.

הוא ידע הצהריים יתקיימו הוצאה להגדיר יחסית בשבילו מכיוון שאינו חום-תיק זה, אבל מחפש בארוחות החוצה ראה בישול עוד אפשר לקצץ בעלויות במקרים מסוימים. “אם זה היה צ’יפוטלה או Shake Shack, כי היה לי להיות עצלן,” הוא אומר.

איך לעשות את זה:  שיטות שונות לתקצוב לעבוד שונים אנשים-יש אפליקציות כמו מנטה, בהירות כסף ואת ההון האישי הנ”ל (כולם בחינם), בתוספת שירותים כמו MoneyMinder (9 $ לחודש או 97 $ לשנה) ואתה צריך תקציב ( 50 $ לשנה לאחר ניסיון ללא תשלום 34 יום). שתבחר, לסמן ביומן לפחות יום אחד דוגמא חודש-על, ושני יום שבת-ולהקדיש קצת זמן היום כי כדי להסתכל על העלויות שלך ותכנון עבור החודש הבא. אם אתה עסוק, יודע כי אחרי שאתה מקבל את העניין של דברים, 15 דקות תהיינה מספיק סבירות להסתכל על ההוצאות החודשיות שלך, אומר בארט.

לשמור על מספיק (אבל לא יותר מדי) ב חשבון החיסכון שלך

בעוד שיש כרית חיסכון הוא חיוני, שיש יותר מדי של אחד יכול לפגוע בך בטווח הארוך. מחקר NerdWallet מצא 63 אחוזי המילניום אמרו שהם משאירים לפחות חלק החיסכון לפרישה שלהם על חשבון חיסכון. הנושא: חיסכון רגיל בחשבון ריביות לרחף סביב 0.01 אחוזים, וחשבונות ריבית גבוהה להניב כ 1 אחוז. שניהם נמוכים משמעותית מאשר האינפלציה, כלומר אתה מפסיד כסף בטווח הארוך. אז איך עושים יועצים איזון בין שמירה מספיק על היד כדי להרגיש בטוח, אבל לא כל כך הרבה שזה גרירה על העתיד שלך?

“כשרק התחלתי [בתכנון הפיננסי], לא היה לי דבר הציל,” אומר בארט. “לא היה לי את אותה הידית על הכספים האישיים שלי … אני לא מבין את כללי אצבע.” אבל כאשר הוא יצר תכנית הפיננסית הראשונה שלו עבור לקוח, הוא ידע שהוא לא יכול להמליץ ​​על משהו שהוא לא עשה עַצמוֹ. על ידי הסתכלות על הוצאותיו החודשיות ובהתחשב היציבות בקריירה שלו, בארט למסקנה כי שלושה חודשים היו מספיק עבור קרן החירום שלו, אם כי בנייה זה לא הייתה מיידית.

הוא עשה את זה קצת יותר משנתיים על ידי הצבת כמה מאות דולרים בצד בכל חודש. “אני עדיפות זו מעל ההשקעה החייבת שלי,” הוא אמר. “אבל אני עדיין דחייה היה חלק מהמשכורת שלי עבור 401 שלי (K) תרומות.”

איך לעשות את זה: אם אתה נתקלת בבעיות בשמירה, אפליקציות שיכולת לעזור. ספרות (שעולה 2.99 $ לחודש) מנתחת דפוסי ההוצאות שלך, אז גרביים בשקט כסף משם בשבילך עד שיש לך קצת כרית. Qapital מאפשר לך להגדיר מטרות חיסכון ספציפית למקרי חירום (בין יתר) אז קישורים לחשבונות כך שכאשר אתה, למשל, להשקיע 5 $ על קפה, אתה מעביר סכום שבחרת לתוך חיסכון זמנית. ניתן גם להגדיר חיסכון אוטומטי מפעיל עבור כאשר אתה מקבל תשלום, בימים מסוימים בשבוע או דברים רבים אחרים.

כמו בארט עשה, תרצה להוסיף את הסכום לחשבון עם התאמת דולרים-כמו 401 (k) -simultaneously ובאופן אוטומטי, כך שאתה לא להחמיץ כי כסף בחינם.

תשקיע בלי שום רגש: ולקוות לטוב, להתכונן לגרוע מכל

“לאחר שעשה בעשורים שלוש פלוס זה, אני יכול להגיד לך את הטעויות … הם כאשר הרגשות להפריע, ואנשים להתרחק להישאר השקיעה [בשוק],” אומר ג’ף ארדמן, מנכ”ל מריל לינץ ‘. הוא מוסיף כי הוא הקצה שליש הדולרים בורסאי של משפחתו בהשקעות פסיביות וקרנות אינדקס. “אני לא רואה שינוי שבעתיד הנראה לעין,” הוא אומר.

הוא ובני משפחתו גם לשאוף שווה אחד או שנתיים של הוצאות קרן חירום כדי להבטיח כי, במקרה של ירידה משמעותית בתיק, הם יכולים להשתמש במזומן הציל לתמוך באורח החיים שלהם במקום למכור את הנכסים.

איך לעשות את זה:   מידע נוסף לגבי מה צפוי לעמוד בראש דרכך יכול לעזור לך להישאר רציונלים. “אם אנחנו הולכים לתוך הבנת התהליך ותנודתיות בידיעה הולך להיות שם, אז אנחנו נמצאים במקום הרבה יותר טובים לא לתת לרגשות שלנו להשתלט,” אומר ארדמן. קח את הזמן כדי לחשוב על מסגרות זמן הקשורים ההשקעות שלך. ודא שיש לך מספיק נכסים נזילים, כך שאתה לא צריך למכור לשוק למטה כדי לממן מטרות לטווח קצר, כמו תשלום שכר הלימוד בקולג ‘של השנה הבאה.

באשר לנכסים אתה לא מתכנן להשתמש במשך חמש שנים או יותר, לאזן פעם או פעמיים בשנה. ולהגביל את מספר הפעמים שאתה לבדוק על תיק ההשקעות שלך, במיוחד אם קצת חדשות רעות נוטה לדרבן אתכם לתוך קבלת החלטת פריחה.

הישאר על המסלול בתמרונים אוטומטיים

אפילו מקצוענים למכן לחיסכון וההשקעה שלהם על מנת לשמור אותם על היעד. ליילה פנס, נשיא לניהול עושר פנס בניופורט ביץ ‘, קליפורניה אומרת שהיא לקחה שני צעדים מכריעים כשהיתה צעירה: היא אוטומטית חיסכון לפרישה שלה (מנצלים את תוכנית העבודה הוצע לה), ולהקים תרומה אוטומטית של 10 אחוז של טייק-ביתה לחשבון אחר עבור מטרות לטווח קצר. זה עזר לה לשמור על ההוצאות שלה צק. למה? מכיוון שברגע הכסף הועבר, היא לא רואה את זה.

וזה עזר לה לשמור את ידיה מעל. “אפילו עכשיו, אני עדיין עושה את זה עבור הנכסים שלי,” היא אומרת.

בארט מסכים, וציין כי אם אתה רואה את המשכורת שלך אחרי התרומות אלה לקוחים מתוך, “אתה תתאים את ההרגלים שלך,” הוא אומר.

איך לעשות את זה:  אתה צריך לשאוף לשים בצד 15 אחוז הכסף שלך עבור המטרות לטווח הארוכה שלך ועוד 5 אחוזים עבור בטווח קצר. אם אתם רשומים בתכנית פרישה בעבודה, לבדוק ולראות כמה קרוב התרומות שלך (פלוס דולרי התאמה) מקבל אותך הסימנים אלה. אם לא, לעשות את אותו הדבר עם ה- IRA רוט, מסורתי IRA, ספטמבר או תוכנית אחרת שתגדיר לעצמך. (אין לך אחד? פתיחה אחד היא רק עניין של מילוי טופס או שניים, אז לממן את זה עם העברות אוטומטיות מבדיקה.) ובאשר 5 האחוז?

זה כסף אתה תרצה לצאת בדיקה ולתוך חיסכון, אז זה יהיה שם כאשר אתה צריך את זה.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איך כלכלית היכונו פרישה

תכננו בקפידה את ההיבטים הפיננסיים של פרישה שלך יכול להגדיל את הסיכויים כי יהיה לך את המשאבים כדי לקיים את עצמך במהלך שנות הפרישה שלך. כל תכנית הפיננסית טובה צריכה לקחת בחשבון הוא ההכנסה הצפויה שלך וההוצאות הצפויות שלך.

העצות הבאות תסייענה לך לאסוף את המידע הדרוש כדי לקבל החלטות בזמן והודיעו על הפרישה שלך.

14 טיפים כלכליים כנות לפרוש

1. חשוב איך אתה תכסה הוצאות בריאות פרישה. חלק מעובדי מזל יהיו חלק או כל כיסוי הבריאות שלהם באמצעות המעסיק או האיגוד שלהם. דפדפנים אחרים לא יעשו.

להיפגש עם נציג איחוד נציג או משאבי אנוש בארגון שלך כדי ללמוד על כל כיסויים הניתנים עבור גימלאים ואת העלות להשגת כיסוי זה. גלה בדרישות הזכאות והאם כיסוי תרחיב לקרובי משפחה.

2. בנוסף ללמוד על השגת כיסוי בריאות אפשרית מהמעסיק שלך, הערכות מאובטחות מספקים על עלות כיסויי בריאות נוספות . מחקר עלויות כרוכות Medicare , מדי. אתה לא רוצה לחוות שום הפתעות שיכולות במהירות להרבות לבזבז את התקציב שלך כאשר אתה מתכנן הוצאות הפרישה שלך.

3. מחקר עלויות ולהעריך את התאמתו של ביטוח סיעודי .

 התייעץ עם יועץ פיננסי אמין עבור קלט על ביטוח סיעודי. בחר יועץ אשר לא יקבלו עמלה על מכירת לך תוכנית.

ביטוח זה מומלץ כי מחלה לטווח ארוך או הזדקנות יכול לכרסם בתקציב הפרישה שלך במהירות, במיוחד אם אתה נשאר דיור מוגן.

אבל העלויות של ואת הכיסויים הניתנים על ידי תוכניות שונות להשתנות במידה רבה.

4. להעריך את מטרותיך לעיסוקי הפרישה שלך . לבקש את עזרתו של יועצים אם אתה זקוק לעזרת הבהרת הערכים והאינטרסים שלך. תלוי איך אתה מתכנן לבלות את שנות הפרישה שלך, את העלות של פעילויות אלה יכולים להעלות את סכום הכסף שאתה צריך כדי להציל עבור פרישה משמעותית.

כמו כן הוא חיוני כאשר אתה חושב על פרישה, כי יש לך תחומי עניין ותחביבים תרצו להמשיך. כאשר אתה מפסיק לעבוד, אתה מקבל כמויות משמעותיות של זמן אחורה. לדוגמא, חבר שהוא בעל עסק מוצלח עם עובדים רבים מצפה פרישתו כשהוא יהיה יותר זמן לאפות לחם, צילום בפועל, לקרוא, לצפות בסרטוני YouTube מטופשים לירות יעד.

5. עקוב אחר הוצאות המחיה הנוכחיות שלך . קבל תמונה מציאותית של מה שתזדקק פרישה ידי ניטור מה שאתה מוציא היום. פקטור בכל ירידות בהוצאות תוכל לחוות כגון העלויות של יוממות, מלתחת העבודה שלך, וכל הוצאת עבודה אחרת הקשורות.

במקביל, לא להיות עלות טיפשית. אתה רוצה לתכנן עבור הוצאות נוספות עבור נסיעות, לאכול בחוץ, תחביבים, פעילות אתלטית ואינטרסי פרישה אחרות עיסוקים כמו גם כל כיסוי בריאות.

6. להעריך כמה הכנסה תצטרך לקיים את אורח החיים הנוכחי שלך . הקפד לשלב גורם אינפלציה לתת דין וחשבון על עליית עלות לאורך זמן.

מומחים פיננסיים בדרך כלל הממליצים מתכננים להשקיע לפחות 85 אחוזים מההכנסה הנוכחית שלך בעת הגדרת היעד שלך להצלה. מחשבוני פרישה באינטרנט יכולים לעזור לך להתאים את החישובים האלה למצב האישי שלך.

זכור, עם זאת, כי סכום הכסף שאתה מוציא על פרישה עלול דווקא להגביר אם הזמן והאנרגיה התמקד בעבודה. נסיעה, משחק גולף ארבע פעמים בשבוע, לרכוש בית שני, או בית במדינה דרומית יכול להוסיף באופן משמעותי את דרישות התקציב שלך.

זהו המפתח בתכנון ותקצוב עבור פרישה לדעת את עצמך, האינטרסים שלך, ואיך אתה מתכנן לבלות את זמנך.

7. בדקו אם אתם רוצים לעבוד פרישה.  להיפגש עם יועץ קריירה להעריך אפשרויות ולהשיג סיוע עם הערכת ההכנסה קשורה אם אתה מתכנן לעבוד. סקרים מצביעים על כך עבודה במשרה חלקית או רודף קריירה שנייה בתור עם התשוקות של גמלאי יכולים לשפר את שביעות רצון פרישה.

קריירות כמה מעבר ביתר קלות מאשר לאחרים לתוך פרישה. סופרים עצמאיים, למשל, לא יכולים להפסיק לכתוב, רק לקבל פחות עבודה. מומחי בריאות יכולים לעבוד יום אחד בשבוע.

8. למי שנים רבות מיום הפרישה, ודא שאתה ולהתחיל לתרום פרישה מתכננת בהקדם האפשרי כדי לאפשר את כוחו של הרכבה. ככל שתקדים להתחיל לתרום לטובה.

בדוק עם המעסיק שלך, מדי, כמו מעסיקים רבים להתאים חלקית קרנות עובדים לחסוך לפנסיה. אתה תרצה לנצל את המשחק עבור כפי שנים רבות ככל האפשר.

9. מניחים בצד עד כמה הכנסה ככל האפשר על כל יום משכורת לבנות ביצה בקן פרישה הגדולה ככל האפשר. זה פתגם עתיק יומין, אבל לשלם את עצמך הראשון הוא תכנון פרישה חכם.

10. כדי להבהיר שאלות לגבי תשלומים עבור זמן שבו לא השתמש כבוי או תמריצי פרישה אחרים , במיוחד כאשר אתה מתחיל לחשוב על פרישה, להיפגש עם צוות משאבי אנוש שלך. ארגונים מסוימים מציעים תמריצים לעובדי כשאנשים לפרוש מוקדם.

אתה תרצה לנצל כל דבר המעסיק שלכם מציע אם זה הגיוני פיננסי בשבילך. שמור על קשר עם מה ההנפקה של המעסיק שלך כאפשרויות פרישה מוקדמות בדרך כלל יש מסגרת זמן מוגבלת לפני שהם לפוג.

11. להיפגש עם נציגי הפנסיה שלך, 401 (k) או 403 (ב) ספקים לקבלת מידע אודות אפשרויות לחלוקה ואומדנים של זרמי ההכנסה הצפויות שלכם מההשקעות שלך.

12. אלא אם כן אתה מאוד מתמצא לגבי השקעות, להיפגש עם יועץ פיננסי כדי לחקור תמהיל נכסים מתאימים לגיל שלך, תאריך פרישה צפוי, וסיבולת סיכון.  Advisors אשר גובה תשלום סביר להתייעצות הם לרוב אובייקטיביים יותר יועצי פיצוי עמלות המבוססות על בחירות ההשקעה שלך. נציגי חברות השקעה רחבות בניהול החברות שלך 401 (k) או 403 תוכניות (ב) יכולים להציע עצות חשובות לגבי הקצאת נכסים.

13. אם אתה מחזיק חלק ניכר מתיק שלך במלאי של החברה שלך, לשקול גיוון במיוחד כאשר אתה מתקרב לפרישה. אתה לא רוצה חלק גדול החיסכון לפרישה שלך קשר בהשקעות אחד.

14. הערכת הכנסה מן הביטוח הלאומי שלך ולחקור אפשרויות תזמון תחילת התשלומים. התייעץ במחשבון SSA כדי להעריך את התשלומים תקבלו מהביטוח הלאומי.

אתה יכול לפרוש עם הכסף שאתה צריך לשלם עבור חיים ארוכים ומאושרים. החל מוקדם ככל האפשר הוא המפתח. אלו הן ארבע עשרה הצעדים שאתה באמת לא רוצה לדלג עושה על זה מסע אל לפרישתו שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

איך האקלים המשתנה של השוק השפיע תיק ההשקעות שלכם

שיעורי הריבית נמצאים במגמת עלייה. זה יותר מאשר כותרת חדשה פיננסית. זה יכול להיות השפעה של ממש על תיק ההשקעות שלך.

שיעורי ריבית גדלו אחוז מלא 1 על 5 החודשים האחרונים מאז להכות של כל זמנים נמוכים ביולי. מרבית כי העלייה נבעה הבחירות של דונלד טראמפ, כמו בשווקים הביעו אמונה כי המדיניות הכלכלית המוצעת של טראמפ תדרבן הן צמיחה כלכלית ואינפלציה.

יש גם תחושה נפוצה כי עלייה בשיעורי ריבית אלה יסמנו שוק דובים לאג”ח. זה הגיוני. כאשר ריביות עולות על ירידה במחירי האג”ח לתקופה ממושכת, כמו המהלך שניים דפוס נדנדה. אג”ח לטווח ארוך, בעלי 10-30 חלויות בשנה מושפע יותר בכבדות על ידי שינויים בריבית מ אג”ח קצר עם 1-3 חלויות לשנה.

מה לעשות כאשר הריבית תעלה

פיתוחים שיעור ביג, בטווח הקצר וארוך הוא, יכולים להשפיע על האיזון משמעותי בתיק שלך. וגם, כמו הליכה על חבל, האיזון הוא קריטי להצלחת השקעה. אז, מה עובר עליך לעשות עכשיו כי שיעורי ריבית נישאים למעלה?

תנועות ריבית קשות לנבא. אך קרוב לוודאי כי שיעורים ייסחפו גבוהים בחודשים הקרובים כפי אופטימיות מתנפחת מעל טראמפ והמדיניות לעידוד הצמיחה שלו. מגמת העלייה הזאת היא מונעת נוספת כעת כי הפדרל ריזרב גדל שיעור קרנות הפד הסמן שלו.

אבל לחפש את ריבית ואז להתמתן לאחר שמשקיעים מבינים שאין בעית האינפלציה מבנית עדיין, כמו צמיחה GPD ושכר הריאליים היא פשוט נמוך מדי כדי לשמור על המניע את מחירים. ב לטווח הארוך, אנו עשויים לראות מעלה איטיים להתמיד כמו צמיחה כלכלית מוגבלת על ידי גידול אוכלוסייה איטי החוב שעדיין מגביל את יכולתם של משפחות רבות לבצע רכישות גדולות.

כמובן, מגיע שלב ב תמיד-המחזורית הכלכלה שלנו כאשר שיעורי ריבית גבוהים יותר להיות דבר רע. אף אחד לא יכול להצביע כי רמה מדויקת, אבל כלכלנים רבים לשים את זה בטווח 3 אחוזים-3.5 אחוזים. מעבר לכך, לחצים אינפלציוניים לגרור מטה את רווחי חברות מספיק כדי לעורר מיתון, כן, לשלוח שיעורי ריבית נמוכות.

בתקופה של ריביות עולות, אגחים יסבלו. לראיה, נובמבר היה החודש הגרוע ביותר עבור אג”ח ב 12 שנים! אבל לשמור את זה בפרספקטיבה. מדד האג”ח המצרפי ירד 2.4 אחוזים. מניות הן הרבה יותר תנודתי. הביצועים החודשיים הגרועים של S & P ב 12 שנים היה שקופית 16.9 אחוזים בחודש אוקטובר 2008. הגרוע עד כה 2016? דאון 5 אחוז בחודש ינואר. זו הסיבה מדוע אתה צריך להיות בעלים של אג”ח: עבור הכנסה עקבית לצנן התנודתיות בתיק. בתקופות של חוסר ודאות, כמו תקופת המעבר שלאחר הבחירות הנוכחית, אג”ח באמת להרוויח את לחמם.

מניות, להיפך, ייהנו כלל משיעורי עולה כפי שהם מציעים צמיחה כלכלית חזקה. תעשיות מחזוריות כגון מוסדות פיננסיים, חברות תעשייתיות וספקי אנרגיה תעשינה טובות יותר, ואילו את החלודה – קרנות ריט, כלי עזר, מוצרי צריכה, תקשורת – מגזר שוק המניות תהיה לטבול סביר.

בשורה התחתונה

התשובה כיצד אתה צריך להשקיע באקלים הנוכחי היא מאוד זן. אתה צריך להשקיע באותו אופן אתה תמיד צריך להיות השקעה. כלומר בניית פורטפוליו מגוון מורכב של מניות איכות אג”ח כי תשלם לך הכנסה דרך העליות והמורדות של השווקים בעולם. כדי ללוות קו מהסרט בנג’מין באטן , אנחנו אף פעם לא יודעים מה מגיע לנו. הדבר הכי הטוב שאנחנו יכולים לעשות זה בזהירות לנהל התיקים שלנו להגביל את החסרון ולהגדיל הפוך פוטנציאל כמו השוק הולך על עסקיה הצפויים. גיוון הוא הדרך הטובה ביותר לעשות זאת – לא משנה היכן הם בראשותו שיעורים.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

בדיקת חשבונות החיסכון הם כלים חשובים בחיים הפיננסיים שלך. אתה בהחלט לא צריך להיות לאחסון כסף מתחת למזרן, במקפיא או קבור בחצר האחורית. אבל בדיוק כמה כסף אתה צריך לשמור על בדיקת חשבונות החיסכון שלך?

וכמה שמורים בבדיקה

בדיקת חשבונות אינם ידועים לביצוע בשל ריבית גבוהה. גם בנקים המציעים חשבונות צקי ריבית גבוהה לעתים קרובות ספקו מבנים שכבתית-ריבית עם הרבה חישוקים לקפוץ דרך כדי לממש את מלוא הערך.

אז המטרה שלך עם חשבון עובר ושב לא צריכה להיות לצבור ריבית, זה פשוט מקום טוב לאחסן את הכסף שלך מאשר תחת מזרן.

המטרה שלך עם חשבון עובר ושב צריך לשמור מספיק כדי לשלם את החשבונות של החודש, יש קצת אקסטרה כדי לגשת בעת הצורך מזומנים חיץ כדי למנוע משיכות יתר פוטנציאל. כל השאר צריך להישמר בבטחה חיסכון בגלל חשבון עובר ושב שלך יכול להפוך במהירות נקודה פיננסי חלש.

נוכלים להשתמש הרחפנים על כספומטים, בתחנות התדלוק וחנויות כמו טארגט לגנוב מידע off כרטיסי חיוב לפרוץ לחשבון שלך. העלייה של הפרות נתונים מסיביות בשנים האחרונות צריכה לגרום לך להיזהר באמצעות כרטיסי חיוב בכלל. אבל אם אתה מחויב תמיד להעביר כרטיס חיוב במקום כרטיס אשראי, אתה צריך לשמור על הכמות המקובלת המינימאלית עבור הרגלי ההוצאות שלך ב חשבון עובר ושב.

האקר יכול לעשות משיכות מחשבון ברגע שהוא מקבל גישה למידע שלך.

מומלץ למזער נזקים פוטנציאליים על ידי שמירה על רוב הנכסים הנזילים שלכם לחיסכון ואת נשארת במגננה עם הגנה הכסף שלך.

אסטרטגיות כדי להגן על הכסף שלך ב בבדיקה

הנה 5 שלבים פשוטים כדי למזער את הסיכון של חשבון העו”ש שלך להיות פרוצים:

1. השתמש בכרטיס האשראי שלך עבור רוב הרכישות. כרטיסי אשראי לבוא עם הגנת הונאה טובה יותר ואינו נותנים גנב גישה ישירה הכסף שלך.
2. השתמש רק כספומטים בתוך בנק.
3. מכסה את ידך כאשר מקיש סיכה הקשורים כרטיס החיוב שלך. האקרים יהיו לעתים קרובות לשים מצלמות ב כספומטים שנפרצו כדי לקבל מידע ההצמדהשלך.
4. הגדרת התראות טקסט עבור יתרות ועסקאות חשבונך.
5. הכר את מדיניות ההתחייבות של הבנק שלך קשורה חשבון עובר ושב.

כמה שכדאי חיסכון

חלפו ימי הזוהר של חשבונות חיסכון בריבית גבוהה. היום, כל דבר צפוני אחוז אחד הוא עסקה טובה עבור צרכנים. בנקים בלבד באינטרנט בדרך כלל מציעים את שיעורי הריבית הגבוהים ביותר של 1 אחוז ומעלה בעוד בנקים-לבנים וטיח מסורתיים להישאר סביב 0.01 אחוזים. ב 10,000 $ חיסכון, זה ההבדל בין להרוויח 100 $ ו 1 $.

בעוד הבדל 99 $ הוא משמעותי וצריך להישמר חיסכון בחשבון הריבית הגבוהה ביותר האפשרית, אתה עדיין לא צריך להיות יושב על הרבה יותר מאשר שישה עד תשעה חודשים שווה של הוצאות מחייה חיסכון. זה אמור לכלול כסף כדי לכסות את תשלומי שכר דירה או משכנתא, כלי עזר, חשבונות טלפון, עלויות הובלה ועלויות מזון ממוצעות.

זוהי חובה פיננסית יש גישה קלה קרן חירום שזה המשיך ברכב שאינו מסוכן. אבל זה גם חשוב לא להיכנס להרגל של אגירת כסף בחשבון חיסכון בגלל שאתה חושש מדי להשקיע.

בסופו של דבר, הכסף שלך יתחיל לאבד ערך לאינפלציה אם היא נשארת אך ורק חיסכון.

ישנו חריג: אם אתם חוסכים לקבלת מקדמה על חשבון הבית, מומלץ לשמור על חלק הארי של אותו מחוץ לשוק, כדי למנוע סיכון.

איפה עוד אפשר לנסח כסף

ברגע שפגעת קרן חיסכון שישה עד תשעה חודשים החירום שלך, אתה יכול להתחיל להתעסק לשים את הכסף שלך לתוך השקעות. אתה צריך להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי ולחנך את עצמך לפני ביצוע השקעות בצורה עיוורת. אתה צריך גם להעריך סובלנות הסיכון שלך.

מתחילים יכולים להתחיל להשקיע מבלי לקטוף המניות אלא על ידי פתיחת קרן אינדקס, קרן סחר קרן או חילופי הדדית (ETF) באמצעות חברות השקעה נמוכה בתשלום כמו ואנגארד, פידליטי השבחה.

רק כדי להיות בטוח כל הכסף שאתה משקיע לא צריך לגשת במקרה של מצב חירום פיננסי שיש לך מספיק נוזלים כדי לכסות הפתעות בלתי צפויות של החיים.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.