¿Cómo se estructura un fondo de inversión

Una explicación de lo que está comprando cuando usted invierte en un fondo mutuo

Una explicación de lo que está comprando cuando usted invierte en un fondo mutuo

Recientemente he investigado el proceso de iniciar un fondo de inversión. Como he estado reuniendo con las compañías de fondos y bancos, he aprendido muchísimo acerca de cómo los fondos mutuos están estructuradas, incluyendo los arreglos que hacen que los fondos trabajan sobre una base del día a día. Pensé que sería una gran oportunidad de compartir este conocimiento con usted, porque se puede mirar al hombre detrás de la cortina y ver cómo su dinero se mueve una vez que usted ha puesto en un fondo de inversión.

Al entender mejor, espero que la idea de invertir en fondos de inversión no será tan desalentador para usted como un nuevo inversor.

El fondo de fondos mutuos

Como he explicado en fondos mutuos 101, que es parte de nuestra guía completa para principiantes a invertir en fondos mutuos, fondos de inversión son la inversión más popular en los Estados Unidos debido a que proporcionan una forma para que la gente común para comprar una cartera ampliamente diversificada de acciones, bonos u otros valores. Hay fondos de inversión para que coincida con prácticamente cualquier necesidad, desde encontrar un lugar para guardar sus ahorros en efectivo temporales para ganar dividendos y ganancias de capital sobre las acciones globales a largo plazo. Esta conveniencia ha dado lugar a un crecimiento explosivo en la industria de fondos mutuos. Fondos comunes de inversión tenían aproximadamente US $ 3,3 trillón de dólares en activos en ellos a partir de finales del año fiscal 2009. A finales de noviembre de 2009, los fondos de inversión a largo plazo tenía apenas por debajo $ 11 billones de dólares en activos.

Esta es una industria masiva y uno que es importante para usted, independientemente de si se invierte a través de un 401 (k), 403 (b), Roth IRA, IRA tradicional, SEP-IRA, IRA simple, o de corretaje. De acuerdo con algunas estimaciones, 1 de cada 2 hogares estadounidenses posee los fondos de inversión.

El Fondo Mutual Company

Un fondo de inversión está organizada como una corporación regular o un fideicomiso, según el método de los fundadores prefieren.

Si el fondo se compromete a pagar la totalidad de sus dividendos, intereses y ganancias de capital ganancias a los accionistas, el IRS no hacer pagar impuestos a las empresas (esto se llama “impuestos de paso a través” y ayuda a evitar la doble capa de los impuestos esto es normalmente presentes en la compra de acciones).

El propio fondo de inversión consiste en sólo unas pocas cosas:

  • Un Consejo de Administración o Junta Directiva : Si la compañía es una corporación, las personas que velan por que los accionistas son conocidos como directores y servir en un Consejo de Administración. Si se trata de un fideicomiso, se les conoce como fiduciarios y servir en un Consejo de Administración. Para todos los efectos, no hay diferencia entre las dos funciones. De acuerdo con las reglas establecidas por la ley, al menos el 75% de los directores debe ser desinteresada, lo que significa que no tienen relación con la persona o empresa que realmente va a administrar el dinero. Los directores serán pagados por sus servicios. En los principales multimillonarios fondos, mutuos, pueden recibir hasta $ 250.000 al año!
  • El efectivo, acciones, bonos y el fondo mantiene : las existencias reales, bonos, dinero en efectivo y otros activos de los fondos de inversión se mantiene.
  • Contratos : El fondo en sí no tiene empleados, solo contrata con otras empresas. Estos contratos incluyen la custodia (es decir un banco que mantendrá la totalidad de los efectivo, bonos, acciones o activos que posee el fondo a cambio de un pago), agente de transferencia (las personas que mantienen un registro de sus compras y ventas de la mutua participaciones en fondos, asegúrese de obtener sus cheques de dividendos y que envíe sus estados de cuenta, de auditoría y contabilidad, que será la empresa que va a venir y comprobar el dinero está presente y el fondo de inversión vale lo que dice en el diario todos los días cuando se determina el valor, y la gestión de inversiones o asesor de inversiones, compañía. Esta es la compañía que realmente administra el dinero y hace que comprar, vender o mantener las decisiones. la empresa de gestión de la inversión se paga un porcentaje de los activos, por ejemplo 1,5 %, a cambio de este servicio. Ellos pueden ser despedidos por la junta directiva del fondo de inversión con muy poco aviso y reemplazados.

Cómo funciona el proceso de fondos mutuos funciona

Digamos que usted tiene $ 10,000 que desea invertir en el Fondo XYZ. Descargar una nueva aplicación cuenta desde el sitio web del fondo mutuo, llenarlo y enviarlo por correo en junto con un cheque. Unos días más tarde, su cuenta está abierta.

He aquí una explicación simplificada de lo que sucederá:

  1. Su cheque se envió al agente de transferencia. Se depositó en una cuenta bancaria o custodia. Ellos se asegurarán de que se emiten acciones del fondo mutuo basado en el valor del fondo cuando se depositó el cheque.
  2. El dinero en efectivo se mostrará en la cuenta, y será visible para el gestor de cartera que representa a la empresa asesora. Ellos recibirán un informe diciéndoles cuánto dinero está disponible para invertir en acciones adicionales, bonos u otros valores basado en el dinero que entra en la red o fuera del fondo.
  3. Cuando el gestor de la cartera está dispuesto a comprar acciones de una acción como Coca-Cola, le dirá a su departamento comercial para asegurarse de que la orden se llena. Ellos trabajarán con los corredores de bolsa, bancos de inversión, las redes de compensación, y otras fuentes de liquidez para encontrar el caldo y poner sus manos en él al precio más bajo posible.
  4. Cuando el comercio se ha acordado, unos días pasarán hasta la fecha de liquidación. En esta fecha, el fondo de inversión tendrá el dinero sacado de su cuenta bancaria y le dan a la persona o institución que vendió las acciones de Coca-Cola a ellos a cambio de los certificados de acciones de Coca-Cola, por lo que el nuevo propietario. Estas acciones se almacenan ya sea física o electrónicamente con el custodio.
  5. Cuando Coca-Cola paga un dividendo, se enviará el dinero al custodio, que se asegurará de que se acredita a la cuenta del fondo de inversión.
  6. El fondo de inversión es probable que mantenga el dinero en efectivo, por lo que puede pagar a usted como dividendo al final del año.

¿Cómo se paga el Fondo Mutual gestor de cartera?

Usted puede preguntarse cómo se paga el gestor de fondos de inversión para la selección de acciones ya que él o ella en realidad no trabajar para el fondo, pero tiene un contrato para administrar el dinero. Si se les paga una comisión del 1,5% por año, que obtendrían 1 / 365ª de 1,5% cada día, en base a los activos promedio ponderada del fondo. El dinero se toma de la cuenta de efectivo del fondo de inversión y depositado en la cuenta del asesor de cada día.

Los temores de seis tarjetas de crédito y cómo superarlos

Los temores de seis tarjetas de crédito y cómo superarlos

Al escuchar las historias de terror de tarjetas de crédito de otras personas puede asustar lejos de tarjetas de crédito por completo.

Muchos problemas de tarjetas de crédito provienen de cómo se utilizan las tarjetas de crédito, no las propias tarjetas de crédito. La mayoría de los temores de tarjetas de crédito común se puede aliviar con la comprensión de la verdad sobre las tarjetas de crédito.

El miedo de hacerse daño a su puntuación de crédito

Su puntuación de crédito puede ser un número inconstante. Por desgracia, muchos consumidores tienen grandes concepciones sobre lo que afecta a sus calificaciones de crédito.

Estos conceptos erróneos pueden causar un miedo innecesario de tarjetas de crédito, las cuales, si se utiliza correctamente, puede ayudar a construir una puntuación de crédito sólido.

Abusar de su tarjeta de crédito – corriendo grandes saldos y pagar tarde – puede afectar su puntaje de crédito. Responsable uso puntaje de crédito – el mantenimiento de un bajo o equilibrar ahora y pagar a tiempo cada mes – en realidad ayudará a construir su puntuación de crédito.

El miedo al gasto excesivo y entrar en la deuda

Es cierto que muchos estadounidenses deben varios miles de dólares en deuda de tarjetas de crédito. La verdad es que esta deuda es el resultado de las decisiones de gastos personales no es algo inherente a las tarjetas de crédito.

Es posible utilizar tarjetas de crédito y no entrar en la deuda – que tiene que ser lo suficientemente disciplinado para cargar sólo lo que puede pagar y pagar su factura en su totalidad cada mes, sin excepción. Cuando se rompe cualquiera de estas dos reglas, usted se pone en riesgo de entrar en la deuda de tarjetas de crédito.

El miedo al fraude de tarjeta de crédito

Los incidentes de fraude de tarjetas de crédito han aumentado de manera constante en los últimos años.

Los ladrones tienen un número de maneras de acceder a la información de tarjeta de crédito y utilizarla para realizar compras fraudulentas.

Afortunadamente, la industria de tarjetas de crédito de Estados Unidos va a una tarjeta de crédito EMV más seguro que hará que sea más difícil para los hackers para obtener acceso a los números de tarjetas de crédito. Y mientras tanto, las políticas federales de la ley y el emisor de tarjetas de crédito limitan su responsabilidad por los cargos de tarjetas de crédito fraudulentas.

El miedo a pagar altos intereses

Las tarjetas de crédito, en promedio, tienen una tasa de interés más alta que muchas otras formas de deuda, incluyendo préstamos personales e hipotecas. Sin embargo, la mayoría de las tarjetas de crédito hacen presentar la oportunidad de evitar cargos por intereses.

La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un período de gracia que permite al titular de la tarjeta para pagar el saldo completo y evitar el pago de intereses. Los solicitantes calificados pueden incluso optar a 0% las tasas introductorias sobre transferencias de saldo o compras, o ambos, permitiendo que el titular de la tarjeta de un cierto período libre de intereses en la tarjeta de crédito.

El temor a una trampa financiera

Algunas personas sienten que las tarjetas de crédito son sólo un truco bancaria utilizada para atraer a la gente en la deuda y mantenerlos allí. Mientras que las tarjetas de crédito son un producto que los bancos esperan generar un beneficio, si conoce las reglas, puede evitar caer en las trampas de tarjetas de crédito. Eso significa saber los costos de sus tarjetas de crédito y cómo evitarlos. También requiere que le permite mantener la autodisciplina y evitar acumular más deuda de lo que puede permitirse el lujo de pagar.

El miedo a cargos ocultos

La ley federal requiere que las tarjetas de crédito a revelar todos los cargos de tarjetas de crédito en una oferta de tarjeta de crédito antes de que un consumidor se aplica para la tarjeta de crédito. Esta divulgación también se incluye con la nueva tarjeta de crédito.

En los últimos años, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha multado a casi todos los principales emisores de tarjetas de crédito para las tasas de tarjetas de crédito ocultos, por lo que saber que el gobierno está mirando para estos cargos.

Usted puede coger cargos ocultos mediante el control de su estado de cuenta de tarjeta de crédito de cerca. Deja de cuotas periódicas llamando al emisor de su tarjeta de crédito para cancelar cualquier servicio que causan gastos recurrentes.

Cómo vencer el miedo de Tarjetas de Crédito

El retraso de su crédito el uso de tarjetas porque tiene miedo de las tarjetas de crédito puede evitar que la construcción de un buen puntaje de crédito. Sin una cuenta de crédito, puede tener más dificultades con ciertas otras tareas como el alquiler de un apartamento, obtener utilidades establecidas en su nombre, o incluso conseguir un contrato de telefonía celular. Aprender la verdad sobre los mitos populares de tarjetas de crédito para que pueda aprender a usar el crédito de una manera que le beneficia.

Otras fuentes de ingresos de jubilación

Fuentes de ingreso de jubilación

Como las pensiones siguen a retroceder desde el lugar de trabajo, la Seguridad Social es la única fuente de ingresos garantizada retiro que muchos estadounidenses puede contar. Desafortunadamente, dichos controles gubernamentales no proporcionan el nivel de apoyo que necesitan la mayoría de los adultos durante sus últimos años.

El beneficio mensual promedio ofrecido bajo la vejez, sobrevivientes, y el Programa de Seguro de Incapacidad (apodo oficial de la Seguridad Social) es de $ 1.360 para los trabajadores jubilados y $ 703 de los cónyuges. Eso significa que una pareja típica sólo se está trayendo en $ 24.756 por año. Lo más probable es que no va a ser suficiente para cubrir todas sus cuentas, especialmente si usted todavía está pagando una hipoteca.

Y, por desgracia, muchos estadounidenses no han financiado sus 401 s e IRA (k) lo suficiente como para compensar la diferencia. Si ése es usted, ¿cuáles son otras maneras de complementar sus ingresos durante sus años de trabajo de correos? Aquí hay algunas fuentes que usted querrá tener en cuenta.

Las inversiones sujetas a impuestos

Si tienes la suerte de contribuir más que el 401 (k) y los límites del IRA lo permite, las inversiones sujetas a impuestos, tales como acciones, bonos y fondos mutuos son otra gran manera de ahorrar para la jubilación. Los fondos de índice y los fondos negociados en bolsa son particularmente atractiva, ya que ofrecen costos bajos y la diversificación incorporado.

La clave es la creación de una combinación adecuada de las clases de activos. Apoyándose demasiado en las acciones puede ser peligroso para las personas con menos años para recuperarse de mercados a la baja. Sin embargo, una cartera de valores de renta fija solamente, tales como bonos, no proporcionará el potencial de crecimiento que la mayoría de la gente necesita para un retiro más largo.

Una típica regla de oro es llevar a cabo una parte de las reservas iguales a 110 menos su edad. Eso significa que una persona de 65 años de edad, tiene una cartera con un 45% de su valor total en acciones y 55% en bonos. Por supuesto, usted puede hacer pequeños ajustes a esta fórmula en función de su tolerancia al riesgo.

anualidades

Vivir una larga vida puede parecer una gran proposición, pero no es tan grande para sus finanzas. Una gran cantidad de personas no tienen suficientes activos para apoyar su estilo de vida si lo hacen en sus finales de los años 80 o 90.

Una anualidad fija, que ofrece un flujo de ingresos de por vida a una tasa fija de interés, es una manera de controlar ese riesgo. Usted puede incluso comprar anualidades diferidas que no pagan a cabo hasta llegar a una cierta edad. Una vez que entran en juego que ofrecen pagos más grandes que los productos de anualidad inmediata.

Ingresos de alquiler

¿Tiene una habitación libre en su casa ahora que sus hijos han salido? El alquiler puede ser una manera fácil de generar dinero en efectivo todos los meses, siempre y cuando usted puede hacer las paces con su nuevo compañero de cuarto. La búsqueda de personas que o bien conste o buenas referencias para los dolores de cabeza puede ayudar a eliminar en el camino.

Otra idea: la reducción en un apartamento o condominio, mientras que el alquiler de su hogar original. Una de las ventajas de convertirse en un propietario es que se puede deducir cosas tales como hipoteca de intereses, depreciación y los servicios públicos, la reducción de su factura de impuestos sobre la renta. Hay riesgos, por supuesto, como la imposibilidad de encontrar un inquilino o los costes de mantenimiento imprevistos.

la venta de cosas

A medida que envejece hay una buena probabilidad de que su sótano o garaje se llenó de cosas que ya no necesita. La venta de esos artículos en eBay o Craigslist puede ser una gran manera de ganar un poco de dinero extra – por no hablar claro fuera de su casa. Si usted es hábil puede utilizar sitios web como Etsy para comercializar sus artesanías y otros productos caseros, creando un buen negocio secundario por sí mismo.

Home Equity

Cuando otras fuentes de ingresos son escasos, muchas personas mayores utilizan la equidad en su casa para obtener acceso a efectivo al instante. Una forma de hacerlo es con una línea de crédito de capital. Un HELOC puede ayudar a abordar las necesidades a corto plazo, siempre y usted anticipa tener los ingresos más tarde para devolver el dinero. Y porque es una línea de crédito, sólo tiene que utilizar todo lo que necesita.

Otra forma de aprovechar su capital es con una hipoteca inversa, lo que le permite estar en su casa y prestado contra su valor. Cuando finalmente vende la propiedad, sus ingresos se reducen por el importe del préstamo que todavía está pendiente. Antes de acceder a una hipoteca inversa, sin embargo, saben que pueden ser acuerdos con importantes tasas de préstamos y otros gastos complicadas. Y si está casado, ser consciente de cómo su cónyuge se inscribe en el plan.

Trabajos de medio tiempo

Debido a que muchos estadounidenses en edad de jubilación no tienen suficientes ingresos de inversión para vivir, un número importante elegir a trabajar más tiempo o encontrar un trabajo a tiempo parcial cuando salen de su carrera. La Oficina de Estadísticas Laborales de EE.UU. predice que casi un tercio de los adultos entre las edades de 65 y 74 trabajará en una cierta capacidad para el año 2022.

Para algunos jubilados, trabajando con un horario reducido en el retiro es justo lo que necesitan – la oportunidad de estar en un ambiente de bajo estrés y conocer gente nueva.

Los negocios secundarios

En lugar de trabajar para otra persona, usted puede decidir que prefiere convertirse en su propio jefe, una vez que se jubile. Eso podría significar que trabaja en el campo anterior como consultor o el desarrollo de un nuevo conjunto de nuevas habilidades. Tal vez siempre has querido poner en marcha su propia panadería o personal de mantenimiento del servicio. Tal vez desea establecer un negocio de preparación de impuestos, por lo que sólo tiene que trabajar una parte del año. La ventaja de ser el CEO: Usted puede moldear la posición a su estilo de vida existente.

La línea de fondo

La Seguridad Social es una buena red de seguridad para los jubilados, pero no es por lo general suficiente para cubrir todos sus costos. Si has dejado la fuerza de trabajo y se encuentra pellizcar peniques, podría ser el momento para ser creativo y buscar otras maneras de traer en efectivo adicional.

Invertir como un profesional: ¿Cómo invertir semejante a una institución

Invertir como un profesional: ¿Cómo invertir semejante a una institución

Para aquellos inversores que han sobrevivido a una o más grandes caídas del mercado, algunas lecciones han sido aprendidas. Algunas empresas no sólo sobreviven aquellas recesiones, pero se benefician ampliamente de ellos. ¿Por qué ciertas empresas de inversión están mejor que otros y sobrevivir las ondas de mercado?

Las empresas de éxito tienen una filosofía de inversión a largo plazo y cuando cumplan con eso. También tienen una fuerte estrategia de inversión que se formalizan dentro de sus productos y entender que mientras esté tomando algún riesgo es parte del juego, un enfoque constante, disciplinado asegura el éxito a largo plazo. Una vez que se conocen las herramientas clave de las empresas de inversión de éxito, que fácilmente pueden ser adoptadas por los inversores individuales para alcanzar el éxito. Mediante la adopción de algunas de sus estrategias, se puede invertir como los profesionales.

Fuerza en Estrategia

Determinar una fuerte filosofía de inversión antes de considerar cualquier estrategia de inversión. Una filosofía de inversión es la base de las políticas de inversión y los procedimientos y, en definitiva, los planes a largo plazo. En pocas palabras, una filosofía de inversión es un conjunto de creencias básicas de los cuales se desarrollan todas las estrategias de inversión. Para que una filosofía de inversión a ser sonido, debe basarse en expectativas razonables y suposiciones de cómo la información histórica puede servir como una herramienta para la orientación correcta inversión.

Por ejemplo, la filosofía de inversión, “batir al mercado cada año” es un objetivo positivo, pero es demasiado vaga y no incorpora principios sólidos. Es también importante para una filosofía de inversión de sonido para definir los horizontes temporales de inversión, clases de activos en los que invertir y orientación sobre cómo responder a la volatilidad del mercado mientras que se adhiere a los principios de inversión. Una filosofía de inversión a largo plazo también mantiene las empresas de éxito en la pista con esas directrices, que a las tendencias y tentaciones.

Dado que cada filosofía de inversión se ha desarrollado para adaptarse a la empresa de inversión, o tal vez el inversor individual, no existen procedimientos estándar para escribir uno. Si está desarrollando una filosofía de inversión por primera vez, y que desea invertir como un profesional, asegúrese de cubrir los siguientes temas:

  • Definir sus creencias esenciales
    Las creencias más básicas y fundamentales se describen en relación con la razón y el propósito de las decisiones de inversión.
  • Tiempo Horizons
    Mientras que los inversores siempre debe planear en horizontes de largo plazo, una buena filosofía debe describir su marco de tiempo más exacto.
  • Riesgo
    Definir claramente cómo se acepta y medir el riesgo. Contrariamente a la inversión en una cuenta de ahorros, la regla fundamental de la inversión es el concepto de riesgo / recompensa de incrementar sus rendimientos esperados con mayor riesgo.
  • La asignación de activos y la diversificación
    definen claramente sus creencias fundamentales en la asignación de activos y la diversificación, ya sean activas o pasivas, táctica o estratégica, con una fuerte orientación o ampliamente diversificada. Esta parte de su filosofía será la fuerza impulsora en el desarrollo de sus estrategias de inversión y construir una base a la que se devuelve cuando sus estrategias tienen que redefinir o ajustar.

El secreto del éxito

Las empresas con éxito también implementan los fondos de productos que reflejan sus filosofías y estrategias de inversión. Desde la filosofía impulsa el desarrollo de las estrategias, las estrategias de inversión de estilo básico, por ejemplo, suelen ser los más comunes en las líneas de productos de mayor éxito y también debe ser parte de un plan individual. explotaciones o estrategias centrales tienen múltiples interpretaciones, pero en general, los recursos propios básicos y las estrategias de los bonos tienden a ser de gran capitalización, blue chip y tipos de grado de inversión de los fondos que reflejan el mercado global.

Las empresas con éxito también limitan su capacidad de hacer apuestas grandes del sector en sus productos principales. Si bien esto puede limitar el potencial de crecimiento al hacer la apuesta del sector derecho, apuestas direccionales pueden ayudar a añadir una volatilidad significativa a un fondo.

Al definir una estrategia de inversión, seguir una estricta disciplina. Por ejemplo, al definir una estrategia central, no perseguir tendencias. A pesar de los inversores del curso pueden haber definido estrategias de momentum que se incorporan en el plan de inversión global.

Esbozar una estrategia

Al plantear una estrategia de inversión de sonido, se deben considerar las siguientes cuestiones.

  • Horizonte de tiempo
    Un error común para la mayoría de los inversores individuales es que su horizonte de tiempo termina cuando se retiran. En realidad, se puede ir mucho más allá de la jubilación, e incluso la vida, si usted ha estado ahorrando para la próxima generación. Las estrategias de inversión deben centrarse en el horizonte a largo plazo de su carrera de inversión, así como el tiempo para inversiones específicas.
  • Asignación de activos
    Esto es cuando se define claramente lo que será su asignación objetivo. Si se trata de una estrategia táctica, los rangos de las asignaciones deben ser definidos, en caso de carácter estratégico. Por otra parte, las líneas duras necesitan ser dibujado con planes específicos para reequilibrar cuando los mercados se han movido. El éxito de las empresas de inversión siguen pautas estrictas cuando el reequilibrio, especialmente en los planes estratégicos. Los individuos, por el contrario, a menudo cometen el error de apartarse de sus estrategias cuando los mercados se mueven bruscamente.
  • Vs. riesgo Volver
    Definir claramente su tolerancia al riesgo. Este es uno de los aspectos más importantes de una estrategia de inversión, ya que el riesgo y el retorno tienen una estrecha relación durante largos períodos de tiempo. Ya sea que se mida con respecto a una referencia o una desviación estándar de la cartera absoluta, se adhieren a sus límites predeterminados.

La elaboración de los detalles

Las estrategias de inversión definen elementos específicos de un plan general. inversores de éxito no se puede superar el mercado 100 por ciento del tiempo, pero pueden evaluar sus decisiones de inversión en función de su ajuste a la estrategia de inversión original.

Después de haber sobrevivido unos pocos ciclos de mercado, que potencialmente puede comenzar a ver los patrones de las empresas de inversión o calientes populares recolección ganancias sin precedentes. Este fue un fenómeno durante el auge de la inversión de la tecnología de Internet. Las acciones de las empresas de tecnología subieron a la roca niveles de estrellas, y los inversores institucionales y personales – – apilados sobre los fondos. Desafortunadamente para algunas de esas compañías, el éxito fue de corta duración, ya que estos beneficios extraordinarios no estaban justificados. Muchos inversores habían desviado de sus estrategias de inversión inicial para perseguir una mayor rentabilidad. No trate de conectar jonrones. Centrarse en los golpes bajos.

Esto significa tratar de vencer el mercado por tiros largos no sólo es difícil, lleva a un nivel de volatilidad que no se sienta bien con los inversores a largo plazo. Los inversores individuales a menudo cometen errores tales como el uso de demasiado apalancamiento cuando los mercados están subiendo, y renunciando a los mercados, ya que están cayendo. La eliminación de los prejuicios humanos por pegar a un enfoque conjunto y centrarse en victorias a corto plazo es una gran manera de dar forma a su estrategia de inversión como los profesionales.

La línea de fondo

Tomando señales de los inversores profesionales de éxito es la forma más fácil de evitar los errores comunes y seguir una pista activa. Esbozar una filosofía de inversión de sonido prepara el escenario para los inversores profesionales e individuales, al igual que una base sólida en un hogar. La construcción a partir de esa base para formar estrategias de inversión crea direcciones fuertes, el establecimiento de los caminos a seguir.

Invertir como los profesionales también significa evitar la tentación de desviarse de su filosofía y estrategias de inversión, y tratando de superar por un amplio margen. Si bien esto se puede hacer de vez en cuando, y algunas empresas han hecho en el pasado, es casi imposible vencer a los mercados por grandes márgenes consistentemente. Si se puede modelar sus planes y objetivos de inversión como esas sociedades de inversión de éxito, se puede invertir como los profesionales.

4 razones principales para el uso de los bancos en línea

4 razones principales para el uso de los bancos en línea

Si usted nunca ha usado un banco en línea, usted puede preguntarse lo que la experiencia es como. ¿Por qué son populares, y lo que les hace diferente del banco de ladrillo y mortero que utiliza actualmente? Hay un montón de similitudes, pero algunas diferencias clave hacen los bancos en línea especialmente atractivo para los consumidores experiencia en la red.

Cuenta de cheques gratuita

Los bancos en línea son la mejor opción en conseguir de cheque. cheques gratis que solía ser un hecho en casi cualquier banco, pero es cada vez más difícil de encontrar.

En la mayoría de los casos, usted tiene que calificar para la comprobación de forma gratuita en las instituciones de ladrillo y mortero por tener su cheque de pago automáticamente depositados o manteniendo un gran saldo de su cuenta.

Ese no es el caso en la mayoría de los bancos que ofrecen cuentas de banco en línea verdaderamente libres a cualquier persona con un mínimo de un dólar al depósito. Lo que es más, es posible que pueda ganar intereses sobre dinero en efectivo en su cuenta de cheques si se utiliza un banco en línea. La tasa de interés generalmente no es tan alto como un tipo de interés cuenta de ahorros, pero es mucho más de lo que gana en los bancos tradicionales.

Algunos bancos de ladrillo y mortero y cooperativas de crédito también ofrecen cheques gratis, e incluso pueden pagar los intereses de cuentas corrientes recompensa. Normalmente, usted tiene que encontrar las instituciones más pequeñas para disfrutar de estos beneficios. Si no tiene ganas de búsqueda, los principales bancos en línea pueden cuidar de usted.

Mayores tasas de interés

Los bancos en línea son conocidos para el pago de las tasas más altas de interés (o APY) en cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD).

La idea es que ellos no tienen que pagar los gastos generales asociados con la construcción y el mantenimiento de una rama, para que puedan pagar un poco más. En los primeros días de la banca en línea, las tasas más altas fueron la atracción principal – y que está siendo probable para encontrar mejores tarifas en línea – a pesar de que había que esperar en el correo para obtener los cheques depositados.

Si lo que buscas es la tasa de interés más alta absoluta disposición, un banco en línea es probablemente donde lo encontrará. Simplemente no se sentirán decepcionados al descubrir que otro banco supera su tasa en un futuro próximo. Algunas personas mantienen cuentas abiertas en una serie de bancos en línea y transferir dinero de una cuenta a medida que las tasas cambian. Esta estrategia puede pagar, pero asegúrese de prestar atención a cualquier día “transferencia” en el que su dinero no está en ninguna cuenta ganando intereses.

Tecnología

Los bancos en línea conducen generalmente cuando se trata de la tecnología bancaria. No son siempre lo primero, pero tienden a ofrecer nuevas características antes de los bancos de ladrillo y mortero stodgier hacen. Por ejemplo, depósito de cheque móvil es una gran manera de financiar las cuentas bancarias en línea sin tener que enviar en los depósitos (que significa que puede empezar a ganar que altas tasas de interés más rápidamente). Algunas cajas y cooperativas de crédito ofrecen este servicio antes de incluso los más grandes bancos en línea. Lo que no puede obtener la tecnología más reciente en primer lugar, pero vas a conseguirlo pronto.

Los bancos en línea también le permiten obtener características que de otro modo no podría tener acceso. Si su banco todavía no ofrece el pago de facturas en línea gratis o pagos de persona a persona, hay una buena probabilidad de que usted puede encontrar un banco en línea que ofrece estos programas.

Usted también puede disfrutar de una red de cajeros automáticos más grande, dependiendo de donde vivas, por lo que es más fácil de hacer retiros de forma gratuita.

Saltarse la Rama

En última instancia, las cuentas bancarias en línea son sobre el cuidado de las cosas por sí mismo, sin necesidad de visitar una sucursal. Si necesita ayuda, la mayoría de los bancos ofrecen el servicio al cliente en línea (a través de chat o correo electrónico) y por medio de líneas de teléfono gratuitos. Dado que la competencia ha aumentado, también lo ha hecho la calidad de servicio al cliente.

En realidad, puede ser feliz para evitar las sucursales bancarias. Cuando se utiliza un banco en línea, usted no tiene que sufrir a través de argumentos de venta que a menudo se encuentran en las sucursales bancarias; sólo tiene que completar su transacción y seguir adelante con su día. Además, la gente en las comunidades pequeñas pueden apreciar el anonimato que pueden disfrutar con un banco en línea: nadie en el pueblo necesita saber acerca de sus transacciones financieras.

Son los bancos en línea perfecta?

Los bancos en línea son una gran adición al mundo de la banca, pero no son perfectos. Si prefiere trabajar con la gente en persona, es posible que desee adherirse a una institución de ladrillo y mortero. También es necesario para estar cómodo el uso de computadoras, y se necesita un conocimiento básico de seguridad de Internet (mantener sus sistemas actualizados, evitando fraudes electrónicos, y así sucesivamente). De vez en cuando, puede experimentar problemas técnicos, pero los otros beneficios de esperar que compense los inconvenientes.

Planificación de la jubilación: Cómo estimar las tasas de jubilación

No se deje atrapar por sorpresa por su factura de impuestos en el retiro.

Cómo estimar las tasas en Retiro

Va a seguir pagando impuestos en el retiro. Los impuestos se calculan sobre sus ingresos cada año como lo reciba, muy similar a cómo funciona antes de retirarse. Es importante estimar la cantidad de impuestos que tendrá que pagar en el retiro para que pueda presupuesto para ello y configurar las retenciones (o pagos trimestrales) de antemano.

Cada tipo de ingresos que reciba tendrá diferentes normas fiscales que le son aplicables. Para estimar sus impuestos en el retiro, lo que necesita saber cómo cada fuente de ingreso aparece en su declaración de impuestos.

A continuación he enumerado cómo se gravan los seis tipos más comunes de ingresos de jubilación. Entonces me proporcionan un ejemplo de cómo calcular su tasa de impuestos y los impuestos totales en retiro.

1. Los ingresos de la Seguridad Social

Si su única fuente de ingresos de jubilación de la Seguridad Social es, entonces es probable que no paga ningún impuesto en el retiro. Si usted tiene otras fuentes de ingresos, entonces una parte de sus ingresos de la Seguridad Social es susceptible de ser gravada. Una fórmula determina la cantidad de su Seguridad Social, que está sujeto a impuestos. El resultado es que puede que tenga que incluir hasta un 85% de los beneficios de la Seguridad Social como ingreso gravable en su declaración de impuestos.

La cantidad que está sujeto a impuestos (en cualquier lugar de cero a ochenta y cinco por ciento) depende de la cantidad de otros ingresos que tiene, además de la Seguridad Social. El IRS le llama a esto otros ingresos “ingreso combinado”, y en la hoja de cálculo de impuestos, usted tiene que conectar el ingreso combinado en una fórmula para determinar la cantidad de sus beneficios será gravable cada año.

Jubilados con una alta cantidad de ingreso mensual de pensiones es probable que pagar impuestos sobre el 85% de sus beneficios del Seguro Social, nd su tasa de impuesto total puede oscilar entre el 15% y hasta un 45%. Jubilados con casi ningún ingreso aparte de la Seguridad Social probable que reciba sus beneficios libres de impuestos y no pagar impuestos sobre la renta en la jubilación.

2. 401 retiros (k) IRA y

La mayoría de los retiros de las cuentas de jubilación se gravan en el retiro. Esto significa retiros IRA, así como los retiros de planes 401 (k), 403 planes (b), los planes 457, etc., se informó sobre su declaración de impuestos como ingreso gravable. La mayoría de la gente va a pagar algo de impuestos cuando se retiran dinero de su cuenta IRA u otros planes de jubilación.

La cantidad de impuestos que usted paga depende de la cantidad total de ingresos y deducciones que tiene y lo nivel de impuestos que usted está en para ese año. Por ejemplo, si usted tiene un año con más deducciones que ingresos (por ejemplo, un año con una gran cantidad de gastos médicos), entonces no puede pagar el impuesto sobre los retiros de ese año.

Hay un tipo de cuenta de retiro donde los retiros son generalmente libres de impuestos. Si se hace correctamente, tendrá que pagar ningún impuesto sobre los retiros de jubilación Roth IRA.

3. Pensiones

La mayoría de los ingresos de pensiones estará sujeto a impuestos. La forma más fácil de determinar la probabilidad de que se gravan los ingresos de pensiones es utilizar una guía sencilla: si entró antes de impuestos a continuación, cuando se retire, que será gravado. La mayoría de las cuentas de pensiones fueron financiados con los ingresos antes de impuestos, lo que significa que la cantidad total de sus ingresos anuales de pensiones serán incluidos en su declaración de impuestos como ingreso gravable cada año.

En este caso, puede pedir que los impuestos sean retenidos directamente de su cheque de pensiones.

Si una parte de su cuenta de pensiones fue financiado con dólares después de impuestos a continuación, cada año una parte de sus ingresos de pensiones estará sujeto a impuestos y una porción no lo hará.

4. Distribuciones Anualidad

Si su anualidad es propiedad de una cuenta IRA u otra cuenta de jubilación, entonces las reglas fiscales en la sección sobre retiros de cuentas IRA se aplicarán a todos los retiros o pagos de la anualidad que reciba de esa anualidad.

Si su anualidad fue comprado con dólares después de impuestos (Sentence comprado dentro de una IRA u otra cuenta de jubilación), entonces las reglas de impuestos que se aplican dependen de qué tipo de anualidad que haya adquirido.

  • Los ingresos de una anualidad inmediata -Una porción de cada pago que recibe de una anualidad inmediata se considera un retorno de capital y una porción se considera de interés. Sólo la parte del interés se incluirá en su ingreso sujeto a impuestos. Cada año la empresa anualidad puede decirle lo que su “relación de exclusión” es, que le indica la cantidad de los ingresos que recibe la anualidad puede ser excluido de su ingreso gravable.
  • Los retiros de una anualidad fija o variable normas fiscales -Los en estos tipos de anualidades dicen que las ganancias deben ser retiradas en primer lugar, lo que significa que si su cuenta vale más que lo que contribuyó a que, cuando se toma retiros, en un principio va a ser retirada de las ganancias o aumento de la inversión, y todo será ingreso tributable. Una vez que haya retirado todas sus ganancias, entonces usted será retirar sus contribuciones originales (llamados a su base de costo), y los que no está incluida en su ingreso sujeto a impuestos.

5. Ingresos por inversiones

Va a pagar impuestos sobre los dividendos, los ingresos por intereses o ganancias de capital, tal como lo hizo antes estuvo retirado. Estos tipos de ingresos de inversión se presentan en una forma de impuesto 1099 cada año que se envía a usted directamente de la institución financiera que mantiene sus cuentas.

Si sistemáticamente vender inversiones para generar ingresos de jubilación, cada venta generará una ganancia a largo o corto plazo de capital (o pérdida) y esa ganancia o pérdida serán reportados en su declaración de impuestos. Si sus otras fuentes de ingresos no son demasiado altos puede reunir los requisitos para la tasa -que impuesto sobre las ganancias de capital cero por ciento significa que pagaría ningún impuesto sobre la totalidad o una parte de sus ganancias de capital para ese año.

Si es el propietario inversiones que no se encuentran dentro de una cuenta de jubilación se puede aprender cómo manejar sus ganancias y pérdidas de capital para reducir los impuestos que se pagan en el retiro.

No todas las fuentes de flujo de efectivo de las inversiones se cuenta como ingreso gravable. Por ejemplo, supongamos que usted es dueño de un CD de banco. El CD madura en la cantidad de $ 10.000. Esos $ 10,000 no se le ingreso gravable extra para ser reportado en su declaración de impuestos de sólo el interés que ganó se informa. Sin embargo, la totalidad de $ 10.000 está disponible como flujo de caja se puede utilizar para cubrir los gastos.

6. Las ganancias al vender su hogar

Si usted ha vivido en su casa durante al menos dos años lo más probable es que no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de la venta de su casa a menos que tenga ganancias de más de $ 250,000 si sola o $ 500,000 si casado. Si usted alquila su casa por un rato, las reglas se vuelven más complejas y muy probablemente tendrá que trabajar con un profesional de impuestos para determinar cómo deben ser reportados cualquier ganancia.

Para poner todo esto junto, se puede hacer una declaración de impuestos “simulacro” para calcular sus impuestos en el retiro. Un ejemplo es el siguiente.

Calcular su tasa de impuesto en el Retiro

Su tasa de impuestos en la jubilación dependerá de la cantidad total de los ingresos y las deducciones. Para estimar la lista tasa de impuestos cada tipo de ingreso, y cuánto será sujeto a impuestos. Añadir a eso. Luego reducir ese número por sus deducciones y exenciones previstos.

Por ejemplo, suponga que está casado y usted tendrá $ 20.000 de la Seguridad Social, $ 25.000 al año en ingresos de pensiones, se espera retirar $ 15,000 de su IRA, y estimar que tendrá 5.000 $ al año de ingresos ganancia de capital a largo plazo a partir de distribuciones del fondo mutuo. Suma todos sus ingresos ordinarios (sin incluir las ganancias de capital) con el 85% de sus beneficios de Seguro Social, y obtener $ 57.000.

Su deducción estándar y las excepciones personales agregan hasta $ 20.800. Eso hace que su utilidad impositiva estimada en $ 36.200. Miras hacia arriba las tasas de impuestos 2017 y ves que te pone en el tramo impositivo del 15%. A medida que las tasas de impuestos son por niveles, tendrá que pagar el 10% sobre los primeros $ 9.325 de la base imponible y el 15% de los ingresos que cae entre $ 9.326 y $ 37.950. Eso hace que su factura de impuestos estimada de $ 4963. Como usted está en el tramo impositivo del 15% o inferior, sus ganancias de capital se clasificarán para la tasa de ganancias de capitalización cero por ciento y no serán gravados. Para pagar sus impuestos de manera oportuna puede establecer ya sea hacia arriba los pagos de impuestos trimestrales de $ 1.240 por trimestre, o se puede pedir su pensión a retener impuestos a una tasa del 20%.

Es cierto que hay maneras de estructurar sus ingresos de jubilación de manera que pague impuestos menores en el retiro-que tomará la investigación de su parte o la ayuda de un planificador de jubilación profesional o asesor fiscal.

¿Cómo hacer un presupuesto para su primer apartamento

Todas las comisiones y gastos, es necesario incluir en su presupuesto

¿Cómo hacer un presupuesto para su primer apartamento

El presupuesto para su primer apartamento puede ser un poco difícil, especialmente si también es nuevo en el manejo de su dinero.

Tal vez usted acaba de graduar de la universidad, tal vez usted acaba de conseguir su primer empleo a tiempo completo, o tal vez usted tiene algunos amigos o un otro significativo dispuestos a dividir el alquiler con usted.

Cualquiera que sea el caso, se sienta listo para moverse por su cuenta … Hasta que nos fijamos en su presupuesto y darse cuenta de que podría no ser tan fácil como pensaba.

Por las que debe Presupuesto para su primer apartamento

Dependiendo de la zona del país en que vive, usted podría encontrar que el alquiler es mucho más caro de lo previsto originalmente.

O tal vez usted descubre que su sueldo no le consigue la medida de lo que había esperado.

De cualquier manera, es muy importante saber cómo hacer un presupuesto para su primer apartamento (o situación de vida). No se debe “improvisar” porque preocuparse por lo que el alquiler no es algo que se desea tratar. Tener que romper un contrato de arrendamiento porque no se puede pagar la renta puede ser aún más costosa y desastrosa.

Por lo tanto, ¿qué se puede hacer para que el proceso sea más fácil? Esto es lo que puede esperar.

Cómo presupuestar para un apartamento

En primer lugar, usted debe tener un presupuesto básico en su lugar, ya que esto hará que sea más fácil para caber en sus gastos futuros de vivienda.

Si usted no tiene un presupuesto, ahora es el momento perfecto para crear una. Puede encontrar instrucciones paso a paso aquí, pero para resumir:

  • Averiguar todos sus gastos mensuales
  • La figura de su ingreso mensual
  • Reste sus gastos de sus ingresos a ver lo que queda
  • Date un pequeño búfer, y eso es lo mucho que tiene que gastar en sus gastos de vida

Si esta es la primera vez que viven completamente por su cuenta, sin ningún tipo de ayuda financiera, entonces es posible que tenga que ajustar sus expectativas y los números de un par de veces.

Es probable que no tuvo que hacer frente a todos estos gastos durante la universidad o mientras vive con sus padres, por lo que da a su mejor estimación de lo que va a pasar en cada uno.

Por ejemplo, tendrá que estimar la cantidad de dinero que va a pasar en comestibles, gas, entretenimiento, seguros, etc. Bienvenido al mundo “adulto” – cosas ya es más caro!

Recuerde – presupuestos no están destinados a ser inamovible. Están destinados a ser iterativo. Puede cambiar su presupuesto para reflejar mejor la realidad más tarde, una vez que unos pocos meses de gastos han pasado. Por ahora, usted quiere un esbozo de lo que puede esperar a pasar para que sepa cuánto puede permitirse el lujo de pagar el alquiler.

¿No estás seguro por dónde empezar? Aquí hay algunos gastos de mantenimiento que tendrá que incluir en su presupuesto.

Gastos de vida que usted necesita para tener en cuenta

Encontrar un apartamento que cuenta con todos los servicios incluidos hace que esta parte muy simple, pero esta opción no siempre está disponible.

Si ese es el caso, tendrá que factorizar los siguientes gastos de mantenimiento comunes en su presupuesto:

  • Alquiler (por supuesto)
  • Eléctrico
  • Gas
  • Agua
  • Internet
  • Cable
  • El seguro para inquilinos

Una vez más, tendrá que calcular todos estos, pero no debería ser difícil de hacer. No dude en preguntar a quien le da un recorrido por el apartamento cuánto pagan los inquilinos en los servicios públicos (si no están incluidos).

Deben ser capaces de darle un rango que se puede utilizar para comparar a través de múltiples unidades.

Algunos lugares pueden incluso ofrecer “paquetes” en las que paga una tarifa fija por cable e internet, por lo que no tienen que hacer frente a las empresas de servicios reales.

Además, debe ser capaz de obtener varias cotizaciones para el seguro de inquilino para que pueda comparar el coste través potenciales apartamentos.

Además, tendrá que tener cuidado con estas tarifas comunes que muchos complejos de apartamentos y los propietarios de la carga:

  • Las tarifas por mascotas (si es propietario de un gato o un perro)
  • recogida de basura
  • Control de plagas
  • Estacionamiento
  • Almacenamiento / Garaje
  • Las comisiones de administración

No todos los complejos vendrán con estas tarifas, pero ya que tienden a estar en la letra pequeña, es útil saber lo que hay que tener cuidado para que pueda preguntar si pagan estas cuotas (antes de venir como una sorpresa). Algunos de estos cargos pueden ocurrir sobre una base mensual, mientras que otros pueden ser sólo una carga de una sola vez.

Vamos a romper los cargos de una sola vez hacia abajo para que sepa lo que puede esperar en una situación de alquiler estándar.

Presupuesto para la inicial de la mudanza

Usted puede encontrar que puede pagar el alquiler mensual y sin un problema, pero el costo inicial de movimiento parece abrumadora.

Depósito de seguridad : Muchos lugares requieren que se pone un mes de alquiler hacia abajo como un depósito de seguridad, y si se utiliza un intermediario, es posible que tenga que pagar el alquiler de un mes como cuota para ellos, en la parte superior de simplemente hacer su primer pago de la renta.

Esto significa que si usted alquila un apartamento que cuesta $ 1.000 por mes, es posible que tenga que gastar $ 3.000 en una sola vez después de la mudanza. ¡Ay! Incluso sin un corredor, que es de $ 2,000 que debe pagar.

Algunos lugares pueden darle un descanso en el depósito de seguridad, sin embargo. En lugar de un depósito tradicional (donde se obtiene su depósito, siempre y cuando no hay daños), es posible que le ofrecerá un depósito no reembolsable para una cantidad mucho menor, como $ 175.

Por desgracia, si hay daños en el apartamento que exceda de esa cantidad, es posible que en el gancho para los que están en el final de su contrato de arrendamiento. Si se toma esta opción no reembolsable, asegúrese de guardar un poco de cada mes en caso de tener que pagar extra al final.

Depósito por mascotas : Si desea traer sus mascotas con usted, usted podría tener que pagar un depósito para ellos también. Esta cantidad es típicamente mucho menor que el alquiler mensual, pero aún así es algo que hay que presupuestar.

El seguro para inquilinos : Muchas compañías de gestión, es necesario tener prueba de seguro antes de mudarse, y es una buena idea para asegurar sus pertenencias independientemente. El seguro de alquiler es por lo general alrededor de $ 10- $ 20 por mes, dependiendo de dónde vive y qué características tiene su apartamento, y se puede pedir a su compañía de seguros de coche, si lo ofrecen. Usted puede obtener un descuento del paquete.

Los depósitos de servicios públicos : Algunos propietarios requieren que los servicios públicos están a su nombre, y puede que tenga que pagar un depósito para el servicio, especialmente si usted nunca ha tenido utilidades en su nombre antes. Estos depósitos pueden variar desde $ 70- $ 150, pero siempre y cuando usted paga sus utilidades en el tiempo, que deben recibir un reembolso. Es posible que tenga que esperar unos meses a un año, y si continua el servicio con estas empresas de servicios públicos, se puede esperar para recibir un crédito en su estado en su lugar.

Otra cosa a tener en cuenta con los servicios públicos: para internet y cable (dependiendo de cómo su complejo de apartamentos tiene cosas establecido), puede que tenga que pagar una cuota de instalación. Asegúrese de preguntar acerca de que al hacer compras alrededor.

Gastos de gestión : Por último, si usted desea aplicar para un apartamento, la sociedad de gestión tendrá que ejecutar su crédito y llevar a cabo una verificación de antecedentes. Por lo general, tiene que pagar una cuota de administración para este (en algún lugar alrededor de $ 100), aunque algunas empresas le cobrará la cuota si están ofreciendo un especial.

Cuando se trata de un propietario particular, los gastos de administración pueden ser menos, o es posible que no tenga que pagar ellos.

¿Cuánto alquiler puede permitirse el lujo de pagar?

Después de revisar todos los gastos posibles, puede que se pregunte si puede permitirse el lujo de salir en absoluto.

No se preocupe – con el presupuesto y la planificación cuidadosa, usted debe estar preparado para manejar todos los gastos de una sola vez. El alquiler es más asequible después de los primeros meses de vivir por su cuenta, y si usted no se mueve de su lugar al final de su contrato de arrendamiento, usted no tendrá que preocuparse por cualquiera de esos honorarios de una sola vez para otra año más o menos.

Entonces, ¿cuánto alquiler debe pagar? Hay una regla de oro-popular que afirma que su ingreso debe estar alrededor de 3 veces su renta mensual, y muchos complejos de apartamentos (y propietarios) seguir esta regla.

Así por ejemplo, si usted está buscando en un apartamento que cuesta $ 1.000 por mes, tendrá que ganar por lo menos $ 3.000 por mes para tener derecho a ella.

Hay otra regla empírica que dice que los gastos de mantenimiento no debe exceder de alrededor del 25 por ciento de su salario; por lo que si usted gana $ 3.000 por mes, usted debe buscar en el rango de $ 750 en su lugar.

Estas son las reglas de oro, sin embargo. Están destinados a ser guías útiles, no es difícil y rápidas en reglas que deben seguirse a una T.

Al determinar la cantidad de renta que puede pagar, lo mejor es seguir los pasos anteriores. Crear su presupuesto base y, a continuación, ver cómo sus gastos de vida estimados encajan en él.

¿Tiene suficiente dinero después de sus otros gastos a pagar un apartamento en su área deseada? (Recuerde, usted debe incluir pagos a su deuda y el ahorro en su presupuesto.)

Para averiguarlo, hacer una búsqueda rápida en un sitio como Craigslist o Apartamento Finder y ver la cantidad de apartamentos está buscando. Podrás ver una serie de uno-dormitorios, y dos dormitorios, y estudios.

Usted encontrará que cuanto más cerca está un lugar a un centro de la ciudad, más caro será (y es probable que sea más pequeño), así que elige sabiamente su ubicación.

Lo peor que puede hacer es tratar de alquilar un lugar que está fuera de su rango de precio. Si sólo dispone de $ 1.200 a la izquierda después de todo está dicho y hecho, y el alquiler es de $ 1.100 que tendrá que asegurarse de que los servicios públicos no superan los $ 100, lo que podría ser aproximada. ¿No sería mejor alquilar un lugar en el que no es necesario preocuparse de cheque a cheque de pago que viven?

Cómo ahorrar dinero en su situación de vida para pagar el alquiler más asequible

Usted sabe cuánto alquiler que puede pagar, y lo que el alquiler de ir es en el área que desea mover a.

¿Qué pasa si la matemática no funciona tan bien como usted pensaba que sería? Hay algunas cosas que puede hacer para ahorrar dinero en su situación de vida.

En primer lugar, reconsiderar donde desea vivir, tanto en cuanto a su ubicación y la vivienda se refiere.

Viviendo en un estudio o en un apartamento en el sótano es probablemente más barato que vivir en un apartamento de uno o dos dormitorios. Del mismo modo, el alquiler de una casa entera va a ser más caro que compartir una habitación con algunas otras personas.

Vive cerca de un centro de la ciudad va a haber más dinero que vive en las afueras de la ciudad, pero que viven en el medio de la nada podrían dejarle con altos costos de transporte.

Pensar en estos factores como piezas de un rompecabezas y tratar de averiguar lo que se puede mover para hacer su trabajo presupuestario. Vivir cerca de su trabajo puede ser la decisión más estratégica como se puede renunciar a su coche y ahorrar dinero en gasolina, seguros, reparaciones, y posiblemente de estacionamiento. En algunos casos, vivir en una ciudad en realidad podría ser más barato por estas razones.

En segundo lugar, pensar dos veces acerca de sus gastos mensuales estimados. ¿Necesita cable? ¿Podría llegar a funcionar con Netflix? ¿Puede darse una vuelta por un seguro más barato? Se puede recortar en los alimentos procesados?

Sólo asegúrese de considerar sus opciones y tomar todas las tarifas anteriores en cuenta al elegir un apartamento. No todos los lugares son los mismos, por lo que es muy importante tomar nota de honorarios al hacer comparaciones. Uno de los apartamentos puede tener una menor renta básica, pero tienen cuotas mensuales más altas que se le atribuye, lo que hace menos de un acuerdo.

Ejecutar todos los números, hacer preguntas, y comience a ahorrar mes a mes para los gastos iniciales mudanza. Usted estará listo para salir antes de que usted lo sepa.

¿Debería invertir en fondos de cobertura o fondos mutuos?

¿Debería invertir en fondos de cobertura o fondos mutuos?

El debate entre fondos de cobertura y fondos mutuos puede simplificarse con una comprensión clara de las similitudes y diferencias clave entre los dos tipos de fondos. Una vez que comprenda los conceptos básicos, puede decidir si los fondos de cobertura o los fondos mutuos son los mejores para sus objetivos de inversión personales.

Fondos de cobertura frente a fondos mutuos: las similitudes

Solo hay algunas similitudes entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos. Estas similitudes también pueden considerarse ventajas para la mayoría de los inversores.

Estas son las similitudes clave de los fondos de cobertura y los fondos mutuos:

Inversiones agrupadas

Los fondos de cobertura y los fondos mutuos son tipos de inversión agrupada, lo que significa que los activos están compuestos por dinero de varios inversores agrupados en una sola cartera.

Diversificación

Los fondos de cobertura y los fondos mutuos brindan diversificación al invertir múltiples valores. Sin embargo, es importante señalar que algunos fondos están muy concentrados en un tipo de valor o sector de la economía en particular. Por lo general, los fondos de cobertura están altamente diversificados en diferentes tipos de valores, como acciones, bonos y productos básicos, mientras que la mayoría de los fondos mutuos tienen objetivos establecidos e invierten en un solo tipo de valor o categoría.

Gestión profesional

Al invertir en fondos de cobertura o fondos mutuos, los inversores no eligen los valores de la cartera; un gerente o equipo de administración selecciona los valores. Los fondos de cobertura generalmente se administran de manera activa, lo que significa que el gerente o el equipo de administración pueden usar la discreción en la selección de valores y el momento de las operaciones. Los fondos mutuos se pueden gestionar de forma activa o pasiva. Si es lo último, el administrador de fondos mutuos no usa su discreción en la selección de valores o el momento de las operaciones; simplemente hacen coincidir las tenencias con las de un índice de referencia, como el S&P 500.

Fondos de cobertura frente a fondos mutuos: las diferencias

Las diferencias entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos son los factores decisivos clave para elegir cuál es el mejor para el inversor individual.

Estas son las diferencias clave entre los fondos de cobertura y los fondos mutuos:

Accesibilidad

Aunque los fondos de cobertura y los fondos mutuos tienen ciertas limitaciones en la inversión, como la inversión inicial mínima, los fondos de cobertura no son tan accesibles para el inversor convencional como los fondos mutuos. Por ejemplo, algunos fondos de cobertura requieren que el inversionista tenga un patrimonio neto mínimo de $ 1 millón o pueden tener inversiones iniciales mínimas que son mucho más altas que los fondos mutuos. Algunos fondos mutuos tienen inversiones iniciales mínimas tan bajas como $ 100 y ninguno de ellos tiene requisitos de patrimonio neto.

Gastos

Los fondos de cobertura suelen tener gastos mucho más elevados que los fondos mutuos. Por ejemplo, los fondos de cobertura suelen tener gastos que superan el 2,00%, mientras que la mayoría de los fondos mutuos tienen gastos del 1,00% o menos. Además, los fondos de cobertura también pueden tomar una parte de las ganancias antes de pasarlas a los inversores.

Objetivo / Desempeño

Los fondos de cobertura generalmente están diseñados para producir rendimientos positivos en cualquier entorno económico o de mercado, incluso en recesión y mercados bajistas. Sin embargo, debido a esta naturaleza defensiva, los rendimientos pueden no ser tan altos como algunos fondos mutuos durante los mercados alcistas. Por ejemplo, un fondo de cobertura puede producir una tasa de rendimiento del 4-5% durante un mercado bajista, mientras que el valor promedio de los fondos de acciones disminuye en un 20%. Durante un mercado alcista, el fondo de cobertura aún podría producir rendimientos bajos de un solo dígito, mientras que el fondo mutuo de acciones podría producir un rendimiento alto de uno a dos dígitos. A largo plazo, un fondo mutuo de acciones de bajo costo normalmente produciría un rendimiento anual promedio más alto que un fondo de cobertura típico.

Conclusión sobre fondos de cobertura frente a fondos mutuos

La mayor ventaja de los fondos de cobertura puede ser su potencial para producir rendimientos constantes que superen la inflación y minimicen el riesgo de mercado. Sin embargo, el inversionista promedio no tendrá un patrimonio neto alto o una inversión inicial mínima que a menudo se requiere para invertir en ellos en primer lugar.

Para la mayoría de los inversores, una cartera diversa de fondos mutuos y / o fondos cotizados en bolsa (ETF) es una opción de inversión más inteligente que los fondos de cobertura. Esto se debe a que los fondos mutuos son más accesibles y más baratos que los fondos de cobertura y los rendimientos a largo plazo pueden ser iguales o superiores a los de los fondos de cobertura.

¿Cuánto renta para la carga de los inquilinos

5 consejos para establecer el precio correcto

¿Cuánto renta para la carga de los inquilinos

El precio de su alquiler correctamente le ayudará a atraer a los inquilinos cuando se tiene una vacante en su propiedad. Puede ser difícil decidir cuánto cobrar porque quiere hacer que la mayor cantidad de dinero posible, pero tampoco quieren que el precio sea tan alto que mantiene los futuros inquilinos de llamar. Aprender cinco consejos que pueden ayudar a decidir cuánto cobrar.

1. Servicios ayudar a determinar Derecho Rent

No establecer un precio estándar para todos los dormitorios uno, o un conjunto estándar de una diferencia de precio entre un dormitorio y dos dormitorios.

A menos que no son exactamente lo mismo, esta estrategia le dolía en el final. Debe cargar ligeramente diferentes alquileres en base a lo deseable es la unidad.

Establecer la Renta con base en:

  • Ver – Apartamentos con vistas al jardín son más deseables que aquellos con una vista de la playa de estacionamiento.
  • Actualizaciones -Unidades con electrodomésticos modernos, pisos de madera u otras instalaciones son más deseables que los que no.
  • Pies cuadrados – A 1000 pies cuadrados de una habitación es más deseable que un 700 pies cuadrados con un dormitorio.
  • Disposición – apartamentos de estilo ferrocarril son menos deseables que otros diseños.
  • Nivel del suelo – Los pisos superiores son más deseables. La excepción es un paseo hasta, donde después de la tercera planta, que tendrá que empezar a bajar el precio porque la gente no va a querer subir y bajar todas las escaleras.
  • Un armario extra, balcón o ventana hace que una unidad más deseable.

Por ejemplo:

Usted tiene una casa con dos unidades de un dormitorio para alquilar.

Una unidad está en el nivel del suelo y la otra unidad está en el segundo piso. Las unidades son idénticas excepto por el hecho de que están en diferentes plantas y la unidad en el segundo piso tiene un armario de almacenamiento adicional.

Usted puede pensar que la fijación de la misma precio del alquiler de las dos unidades tendría sentido, pero este no es el caso.

Los posibles inquilinos que ven ambas unidades saltarán en la segunda unidad de la planta con el armario extra, ya que piensan que están recibiendo más por su dinero. Carga de un extra de cinco a diez dólares al mes para la segunda unidad de la planta sería razonable.

2. La competencia ayuda a determinar la cantidad de renta para cargar

Echa un vistazo a los periódicos locales y anuncios en línea para apartamentos en su área que son similares a la suya. Esto le dará una idea de la renta va en su área. Haga esto por un par de semanas. Un seguimiento de los apartamentos se alquilan conseguir rápidamente, lo que los apartamentos han bajado su renta y cuáles han sido enumerados por muchas semanas.

Si ve varios propietarios en su mercado de alquiler que ofrecen incentivos para atraer a los inquilinos, como una televisión en abierto, esto puede significar que su área está sobresaturado con el alquiler y puede que no sea capaz de conseguir el alquiler que había esperado.

Usted puede incluso querer ir a ver a algunos de los apartamentos en persona y compararlos con su unidad. Pedir al propietario si hay un gran interés en la propiedad. También debe hablar con agentes de bienes raíces u otros propietarios en su área para ver lo que piensan que un precio justo por su unidad es. Una vez que haya mirado a estos factores, se puede ajustar su alquiler en consecuencia.

3. El derecho de alquiler atrae a los inquilinos

Alguien ha llegado a mirar a su propiedad? Si no es así, el precio de su alquiler puede ser el culpable. Si el alquiler es demasiado alto o demasiado bajo, los posibles inquilinos serán alejarse.

Aunque la gente suele equiparar con un precio más alto estatus, si su apartamento no tiene la ubicación o instalaciones para respaldar el precio más alto, los posibles inquilinos no tendrán ningún deseo de ver a su propiedad. Si su alquiler es un precio demasiado bajo para la zona, lo creas o no, la gente no vendrán porque pueden pensar que algo está mal con su propiedad. Para tener éxito como propietario, usted tendrá que encontrar el punto de precio perfecto.

4. La demanda de mercado determina el derecho de alquiler

No sólo le permite fijar un precio único por su alquiler y luego olvidarse de él. Usted debe mirar constantemente en el mercado y ajustar el alquiler basado en la demanda.

Por ejemplo, cuando la economía está mal, la demanda de alquiler puede subir porque la gente ya no pueden pagar sus casas y se ven obligados a alquilar su lugar. Una mala economía también puede causar una mayor demanda de apartamentos pequeños, más baratos, porque la gente tiene que reducir su tamaño. Otro ejemplo es, en el verano, la demanda de apartamentos más grandes puede ser mayor porque las familias están tratando de moverse antes de que comience el año escolar.

La regla básica es que, cuando hay una mayor demanda de su unidad particular, se puede cobrar un alquiler más alto. Cuando hay menos demanda, puede que tenga que bajar el alquiler de atraer a los inquilinos.

5. La renta derecha conduce a beneficios

Cada uno tiene un objetivo diferente al poseer propiedad. Independientemente de su deseo, el derecho de alquiler debe, como mínimo, será suficiente para cubrir todos sus gastos para la propiedad. El alquiler debe cubrir:

  • Su pago de hipoteca PITI (si lo tiene),
  • Mantenimiento y reparaciones en la propiedad y
  • costos de vacantes.
  • Además de esto, los propietarios pueden ser capaces de poner, en promedio, de cero a seis por ciento de la renta en su bolsillo cada mes como un beneficio.

Tenga en cuenta que muchos dueños de propiedades, especialmente aquellos con grandes hipotecas o préstamos para la construcción, no ven un beneficio real hasta que venden sus bienes o hasta que hayan sido dueño de la propiedad a largo plazo. En cualquier caso, si la unidad no se está beneficiando de alguna manera cada mes (el pago de su hipoteca, cosechando los beneficios fiscales, poniendo dinero directamente en su bolsillo), no se ha establecido el derecho de alquiler, o peor aún, que tiene sobre-invertido en la propiedad.

4 Las ideas falsas tarjetas de crédito comunes

Conceptos erróneos tarjeta de crédito común

Conceptos erróneos de Tarjetas de Crédito

¿Cuál es la desventaja de solicitar una tarjeta de crédito con una gran ventaja inscribirse? No mucho. De hecho, la apertura de una nueva cuenta única en realidad mejorar su puntaje de crédito en la mayoría de los casos. Este es uno de varios malentendidos populares sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito.

1. Pago mi saldo en su totalidad, por lo que no tiene deudas

La forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito ha sido siempre para pagar el saldo completo cada mes con el fin de evitar el pago de intereses. Desde un punto de vista práctico, el titular de la tarjeta no está incurriendo en ninguna deuda, pero eso no es cómo los organismos de crédito se informe de ello. Cada banco informará el saldo actual de la deuda que, incluso antes de que haya recibido su declaración. En el caso de que su saldo se informó el día después de haber pagado su declaración en su totalidad, el banco todavía reportará como deuda todos los cargos realizados desde que terminó su período de estado de la última. Siempre que esta cantidad no es reportado una inusual gran porcentaje de su crédito disponible, su calificación de crédito no debe verse afectada. De lo contrario, los titulares de tarjetas que están solicitando una nueva hipoteca pueden desear pagar sus saldos de abajo antes de su fecha de vencimiento.

2. Solicitud de una nueva tarjeta de crédito hará daño a su puntuación de crédito

Al solicitar y recibir una nueva tarjeta de crédito, ocurren dos cosas que afectan a su puntaje de crédito. En primer lugar, hay una petición hecha por su historial de crédito llamado un “tirón”. Una tirar de vez en cuando tiene un efecto insignificante sobre su crédito, pero demasiados tirones en un corto período de tiempo de dar la impresión de que se enfrentan a dificultades financieras. Además crédito adicional, siendo concedido bajará su tasa de utilización de crédito, siempre y cuando no incurrir en deuda adicional. Dado que una proporción más baja ayudará realmente a su calificación de crédito, muchos titulares de la tarjeta informan que su puntuación de crédito en realidad aumenta ligeramente cuando reciben una nueva tarjeta, pero no se suman a su deuda.

3. Cancelación de sus tarjetas de crédito ayudará a su crédito

Americanos consiguen en problemas con la deuda de tarjetas de crédito con demasiada facilidad. En respuesta, muchos de ellos cancelar sus tarjetas con la esperanza de rehabilitar su historial de crédito. Esto funciona, pero sólo como un último recurso para a evitar incurrir en más deuda. Por desgracia, el simple acto de cierre de su cuenta hará daño a su puntuación de crédito por las mismas razones que la apertura de una nueva cuenta puede ayudar. La reducción de su crédito disponible, sin reducir su deuda aumenta su tasa de utilización de crédito, lo que perjudica su puntuación. Para algunos, la solución puede ser la de mantener sus cuentas abiertas y simplemente cortar sus tarjetas a la mitad para que no puedan ser utilizados. Por supuesto, una tarjeta de reemplazo es sólo una llamada de distancia.

4. Es contra la ley que un comerciante añadir una tarjeta de crédito recargo

No se supone que los minoristas para virar en una tarifa para que use su tarjeta de crédito, pero la ley tiene poco que ver con ella en la mayoría de los estados. En los Estados Unidos, los comerciantes entran en acuerdos con procesadores de tarjetas de crédito que prohíben este tipo de recargos (aunque algunos comerciantes extranjeros no están obligados por estos contratos). Sin embargo, es probable que haya encontrado que algunos comerciantes insisten en cobrar dichos cargos a pesar de sus acuerdos. Los minoristas han presionado al Congreso a aprobar leyes que prohíben tales acuerdos, pero por ahora, los comerciantes todavía tienen que firmar ellos con el fin de aceptar tarjetas de crédito. Cuando nos enfrentamos a estos recargos, su único recurso es notificar a las redes de tarjetas de crédito que uno de sus comerciantes está violando su acuerdo con ellos.

La línea de fondo

Las tarjetas de crédito son ampliamente utilizados, pero hay una gran cantidad de información errónea dando vueltas sobre ellos. Mediante la comprensión de los hechos, puede tomar las mejores decisiones sobre su uso de estos instrumentos financieros poderosos.