Category: pl

Rookie Nieruchomości Inwestycje, aby uniknąć błędów

Rookie Nieruchomości Inwestycje, aby uniknąć błędów

Nieruchomości pokazuje jak Flip Or Flop , Million Dollar listingu i flip ten dom może się wydawać, nie ma sposobu, aby stracić gry. Zainwestować pewną ilość gotówki w nieruchomości, aktualizacji i renowacji z opieką, a następnie wymienić na niemal natychmiastowej sprzedaży. Gwiazdy tych pokazach może skończyć zarabiają mniej niż oni oczekują, ale nigdy nie wydaje się tracić swoje koszulki.

Ale według Mindy Jensen, community manager dla strony internetowej inwestowania w nieruchomości Bigger kieszeni, istnieje mnóstwo zagadnień te pokazy nigdy przedstawiać. Nie pokazują wszystkie problemy można napotkać przy pierwszym uruchomieniu na zewnątrz, na przykład. Oni nie pokazują, jak łatwo jest nie doceniać koszty rehabilitacyjnych, lub zapomnieć o wszystkich mniejszych kosztach natkniesz się po drodze.

Kiedy wymienić płytki w kuchni, na przykład, jest to zbyt łatwe do oszacowania tylko koszt płytki, i zapomnieć o rzeczach takich jak klej do płytek, fug, płytek uszczelniaczem, gąbki i wartości własnego czasu. „O ile elementy te nie są bardzo drogie, wciąż muszą być uwzględnione”, powiedział Jensen.

Następnie istnieją duże problemy napotykają inwestorzy które rzucają swoje budżety off track – rzeczy takie jak problemy fundamentowych, kwestie zagospodarowania przestrzennego oraz czarnej pleśni. Jakoś najbardziej nieruchomości nie znajdują się zagłębić w tych mrocznych miejscach, gdzie inwestorzy mogą skończyć utratą pieniędzy na ofertę.

Unikaj tych błędów Pięć Nieruchomości inwestycyjna

Rzeczywistość jest taka, inwestowania w nieruchomości nie zawsze jest tak różowo i przewidywalny jak telewizja pokazuje uczynić go być. To prawda, czy inwestować w domach do „przerzucania” je do nowych odbiorców, czy inwestować w nieruchomości do wynajęcia budować długotrwałe, dochód pasywny.

Jeśli myślisz o inwestowaniu w nieruchomości z celem przerzucanie go z zyskiem lub zostaniu właściciela, oto niektóre z błędów rookie będziemy chcieli, aby uniknąć:

# 1: Zapomnienie Home Inspection

Jensen mówi, niektórzy kupujący może być skłonny do rezygnacji z profesjonalnej inspekcji domu, aby dostać ofertę przejść. To jest zawsze błędem, mówi, od inspekcji domu może ujawnić wszelkie naprawy trzeba zrobić i planować. Jak można nieruchomości inwestorów prawidłowo prowadzony numery jeśli nie są pewni, ile będą musieli wydać na remonty? Odpowiedź: Nie mogę.

Nie tylko to, ale jest to możliwe, można dostać się ze sprzedawcą w celu pokrycia części kosztów napraw w trakcie procesu negocjacji. Jest to jednak możliwe tylko wtedy, gdy wiesz, co się dzieje na początku.

Jensen proponuje chodząc z domu inspektora do zadawania pytań, jak przejść z pokoju do pokoju. „Kontynuuj pytaniem, aż będziesz zadowolony, że rozumiesz, co mówią,” powiedziała. Podczas gdy inspektor domu nie będzie w stanie podać szacunki dotyczące napraw, często mogą poinformować, w przybliżeniu, ile zapłacisz.

Można wykorzystać te informacje w celu ustalenia, czy dana nieruchomość jest warto inwestować, czy należy zmniejszyć straty i uruchomić.

# 2: Not Running the Numbers

To prowadzi nas do innego częstym błędem debiutant nieruchomości inwestorów zrobić. Niekiedy potencjalni inwestorzy się tak podekscytowany zakupem nieruchomości zapominają formalnie weterynarz transakcji.

Nie każda nieruchomość będzie zrobić dobrą inwestycją, mówi Jensen, a niektóre właściwości nie ma sensu za wszelką cenę. Z tego powodu, trzeba usiąść i uruchomić wszystkie numery, aby zdecydować, czy nieruchomość jest warta inwestować.

Na minimum, trzeba oszacować płatności hipotecznych, podatków, ubezpieczeń, początkowe koszty naprawy, bieżące koszty utrzymania oraz inne wydatki i porównać je do Szacuje wynajęcia lub sprzedaży rynkowej cenie otrzymasz na własność.

I nie zapomnij zgadzają się i rozważać każdy wydatek jesteś prawdopodobnie spotkać. „Nie rachunkowości wszystkich wydatków jest najczęstszym problemem”, powiedział Jensen. „Bez wolnych miejsc pracy i nakłady inwestycyjne są najgorszych przestępców.”

Będziesz mieć wakat w pewnym momencie, a nie stanowiących miesiąc utraconego czynszu co roku (lub co kilka lat) można wydmuchać cały zysk. To samo odnosi się do dużych nakładów, takich jak nowy dach, nowego systemu HVAC lub podgrzewacza wody.

# 3: Niezastosowanie się do właściwego ekranu Najemców

Jeśli inwestować w nieruchomości, aby stać się właścicielem, będziemy chcieli, aby mieć plan na miejsce do weterynarza i ekranem lokatorów, którzy ubiegać się o wynajem. Jensen twierdzi, że może to być trudne do wykrycia potencjalnych problemów lokatorów od złych najemców nie powie swoje niedociągnięcia z góry.

„Nikt nie będzie się zbliżać Cię jako najemcy i powiedzieć:«Nie zamierzam płacić czynszu po pierwszym miesiącu, a rzucę pieluch w toalecie i dziurkowanie otworów w ścianach», ale to dzieje się znacznie więcej częściej niż można by pomyśleć, kiedy nie ekran lokatorów „.

Jensen mówi należy uruchomić kontroli kredytowej, jak również kontroli pracowników karnej na potencjalnych najemców. Ponadto, należy zwrócić uwagę na „czerwonych flag”, które może sygnalizować może mieć problem. Niektóre rzeczy trzeba uważać na to:

  • Lokatorzy, którzy chcą przenieść się od razu: „Chociaż nie zawsze jest złe, może to oznaczać, ktoś jest coraz eksmisji”, powiedział Jensen. „Jest to także znak bardzo złego planowania z ich strony, a ludzie, którzy planują słabo dla dużych rzeczy jak ruch będzie również tendencję do planowania źle dla mniejszych rzeczy jak płacenie czynszu na czas.”
  • Chcąc zapłacić z góry za rok: Jensen mówi, że to ogromna czerwona flaga z kilku powodów. Po pierwsze, może to oznaczać, że chcą zrobić nikczemne rzeczy w nieruchomości i nie chce ci się. Po drugie, oznacza to, że mogą one być źle z pieniędzmi i mogą chcieć zapłacić z wyprzedzeniem, gdy mają one pewne, ewentualnie od spadku lub innego rodzaju gratka.

Podczas weryfikacji najemców jest kluczowym elementem każdej działalności właściciela, inwestor nieruchomości Shawn Breyer od sprzedać dom szybko Atlanta mówi, że to również ważne nie nieświadomie dyskryminować lokatorów.

„ Aby uniknąć procesów sądowych z Federal Housing Administration (FHA), trzeba będzie ostrożnie podczas zarządzania wynajmu nieruchomości, tak aby nie dyskryminować lokatorów nieświadomie,” powiedział. „Jest oczywiste chronione klas; rasę, kolor skóry, religię, płeć i pochodzenie narodowe. Dwa, że nowe właściciele przypadkowo dyskryminuje są wieku i niepełnosprawnych.”

Jeśli masz pytania na temat kiedy można zaprzeczyć wniosek od potencjalnego najemcy, Breyer mówi odszukać adwokata w danym stanie.

# 4: Nie mając wystarczająco dużo gotówki Rezerwaty

Wspomnieliśmy jak zawsze należy uruchomić numery kiedy inwestować w nieruchomości, ale jest to również ważne, aby upewnić się, że środki pieniężne w kasie zapłacić za dużych wydatków przewidywania (np nowy dach lub system HVAC) – i wydatków niespodzianka nie można było przewidzieć, czy próbowałeś (np najemców niszcząc własność).

Według Breyer, nawet jeśli niedawno odnowiony właściwość i nie miałem żadnych problemów w ciągu roku, to nadal powinien być ustawienie pieniądze na bok. Mówi też, jest to jedna lekcja nauczył się w przykry sposób. On i jego żona zakupiła dupleks jako pierwszego wynajmu nieruchomości i odnowiony go od góry do dołu. Ponieważ wszystko było nowe, myśleli oni mogli zrelaksować się i uniknąć drogie remonty kilku lat. Chłopiec, były błędne.

„Rok na własność, zostaliśmy powiadomieni, że miasto wychodziło wykonać rutynową kontrolę, aby sprawdzić stan nieruchomości,” mówi. „Po inspekcji, wysłali nam listę trzech stron przedmiotów, które musiały zostać uwzględnione, począwszy od okablowania i wymianą dachu aż do zastąpienia placówki i wyposażenie.”

W jednym miesiącu, musieli wymienić pół dachu, wymienić piec, zainstalować nowy podgrzewacz wody, zainstalowanie pompy miski olejowej, a rewire cały garaż. Łączna suma okazała się $ 13.357.

Ważną lekcją jest to, że należy zawsze odkładają pieniądze na stanowiska, remonty, modernizacje i wydatków niespodzianka. Chociaż nie jest to twardy i szybki przepis, który mówi, ile należy oszczędzać, niektórzy właściciele mówią uchylenie 10% rocznego czynszu może być wystarczająca. Oczywiście, może być konieczne, aby zapisać więcej, jeśli masz większe wydatki i wymian elementów pochodzących w najbliższej przyszłości.

# 5: uzyskanie porady od niewłaściwych miejscach

Po pierwszym uruchomieniu w inwestowania w nieruchomości, może się wydawać, że każdy ma swoje zdanie. Cornelius Karol  Dream Home Property Solutions  w Ventura County w Kalifornii., Mówi jeden z największych błędów Rookie nieruchomości można dokonać bierze te losowe opinie do serca.

„Jak wszyscy wiemy, ludzie są bardziej niż chętni, aby dać ich rady, nie ważne jak dobre lub złe to może być”, mówi. „Ostatnią rzeczą, którą chcesz zrobić, to kupić wynajmu nieruchomości, ponieważ agent nieruchomości mówi, że będzie to zrobić idealny wynajem bez uruchamiania numery i robi własne należytej staranności”.

Gdy chodzi o podejmowanie porady od ludzi, którzy nigdy nie zainwestowanych w nieruchomości przed podjąć wszelkie „słowa mądrości” z przymrużeniem oka. Tak samo jest, gdy jesteś uzyskanie porady od kogoś, kto może korzystać ze sprzedaży nieruchomości, którą chcesz kupić, jak agent nieruchomości.

Zawsze zrobić własne badania i dotrzeć do doświadczonych inwestorów nieruchomości, jeżeli istnieją koncepcje trzeba pomóc zrozumieć. Można również sprawdzić platformy online dla inwestorów nieruchomości, jeśli trzeba zadać pytania i uzyskać porady od ludzi, którzy byli przez to wszystko. Nieruchomość inwestowanie forum na Bigger Kieszenie jest doskonałym źródłem kiedy pierwszy podręczny.

Bottom Line

Inwestowanie w nieruchomości nie zawsze jest tak ekscytujące lub lukratywny jak nasze ulubione programy nieruchomości uczynić go być. W rzeczywistym świecie, kupując nieruchomość do remontu lub wynająć to ciężka praca! Istnieje również nieskończona ilość, aby uniknąć niebezpieczeństw, z których wiele nie widać rozegrać w telewizji.

Zanim kupisz dom, aby odwrócić lub zarządzać, upewnij się, że masz eksperta, aby oprzeć się na dobry uchwyt na temat liczby i dyscypliny odejść, jeżeli nieruchomość chcesz nakręca bycia kwaśny sprawa. Jeśli pęd do nieruchomości bez konieczności swoje kaczki z rzędu, można skończyć nauki tych lekcji i wiele innych w przykry sposób.

Jak Counter emerytalne Wyzwania dochody – Jak Turn Your oszczędności na emeryturę dochodów

Zrozumieć Jak Turn Your oszczędności na emeryturę dochodów

Jak Counter emerytalne Wyzwania dochody - Zrozumienie Jak Turn Your oszczędności na emeryturę dochodów

Jeśli obawiasz się, jak włączyć swoje oszczędności emerytalne do dochodów po przejściu na emeryturę jesteś w dobrym towarzystwie. Według Centrum Badań na emeryturę w Boston College, nieco ponad połowa wszystkich gospodarstw domowych w Ameryce są narażone na ryzyko nie jest w stanie zastąpić swoje bieżące wydatki stylu życia na emeryturze. Dobrą wiadomością jest to, że zaufanie emerytalny poprawił się stopniowo od Wielkiej recesji.

Na powierzchni, planowanie na emeryturę lub „niezależności finansowej” obraca się wokół wyzwanie, aby móc wypłacić tyle pieniędzy, by żyć bez wyjmowania tyle, że swoje oszczędności emerytalne wygaśnie zanim to zrobisz. „Zasada 4 procent” jest wspólnym zasada stosowana przez wielu planistów finansowych, aby pomóc strategii wycofania. Zasada ta opiera się na badaniach, które wskazanych mogłeś historycznie wycofane około 4 procent początkowej wartości portfela emerytalnego składającą się z 50 procent akcji i obligacji 50 procent i bezpiecznie zwiększonych wypłat z tych inflacji rocznie przez 30 lat.

Problem z tą ogólną wytyczną jest, że obecne stawki odstawienia „zrównoważony” może być znacznie niższy z powodu różnych czynników, w tym środowisku niskich stóp procentowych. Naukowcy jak Wade Pfau niedawno zwrócono uwagę na ryzyko związane z „zasadą 4 procent”. Obecna rzeczywistość dochód emerytalny, że wiele pre-emeryci twarz jest teraz bliżej do 3 procent bezpieczny lub zrównoważonego tempa pobierania całej swojej emerytury.

Evan Inglis , kolega ze Stowarzyszenia Aktuariuszy, opowiada o podobnej zmiany tradycyjnego „reguły 4 procent”, że dalej reguły „feel-free” wydatków. Ta prosta adaptacja zajmuje wiek emerytów i dzieli ją przez 20, aby uzyskać ogólną wytyczną dla ile oszczędności mogą być wykorzystane w danym roku.

Na przykład, 70-latek mógłby planujecie spędzać 3,5% oszczędności (70/20 = 3,5).

Jak będą zmiany dotyczące wysokości wypłat trwały wpływ na swoje konto emerytalne plany?

Czy jesteś w fazie akumulacji swojego planowania podróży emerytalnego lub w późnych etapach swojej kariery, istnieją pewne strategie, które pomogą zwiększyć prawdopodobieństwo sukcesu na planie dochodów emerytalnych. Oto plusy i minusy tych opcji:

Pracować dłużej, Rabaty ilościowe i spłatę zadłużenia

Plusy: Pracując dłużej może pomóc zwiększyć dochody dożywotnią z systemu zabezpieczenia społecznego i świadczeń emerytalnych. Pozwala również swoje oszczędności i inwestycje rosną jednocześnie zmniejszając liczbę lat trzeba będzie ściągać te aktywa do swoich potrzeb dochodach. Na przykład, jeśli zgromadziły $ 300k w aktywa emerytalne 4 procent wycofanie wytyczna skutkowałoby $ 12k dochodu rocznie. Jednak za pomocą tego samego scenariusza akt opóźnienie przejścia na emeryturę 5 lat i maxing 401 (k) składki na 24k $ rocznie zapewni ponad $ 177k w dodatkowych inwestycji emerytalnych zakładając 3 procent rzeczywisty roczny zwrot. To generuje ponad $ 19k w rocznych dochodów z wykorzystaniem reguły 4 proc. Korzystanie z poprawioną 3-procentowy współczynnik wypłaty dodatkowych oszczędności pomoże dostarczyć około $ 14k dochodu.

Kilka dodatkowych lat na rynku pracy mogą także zapewnić więcej czasu, aby pomóc spłacić kredytów hipotecznych, pożyczek studenckich lub karty kredytowej przed emeryturą. Oprócz posiadania więcej czasu, aby zgromadzić dodatkowe aktywa emerytalne, możliwość obniżenia przyszłych kosztów zadłużenia może być ekspres różnica.

Wady: Największym minusem tego planu jest możliwość, że Twoja praca nie może już tam być (lub nie chce lub nie może być w stanie kontynuować pracy). Chociaż rośnie liczba pracowników planuje pracować po osiągnięciu wieku 65 lat, mediana wieku emerytalnego pozostaje na 62. Praca później nie jest opcją należy liczyć. W przypadku ustawienia początkowe plany dla wieku emerytalnego na dolnym końcu zakresu potencjalnych opcji kilka dodatkowych lat może pomóc zapewnić Państwu z marginesem błędu. Ponieważ zdrowie i pracodawcy nie zawsze współpracują z naszymi planami najlepszą strategią jest uratować jak najwięcej, jak można w rachunkach podatku uprzywilejowanych (401ks, IRA i Roth IRA) i dostać się do gry tak szybko jak to możliwe.

Rozważmy renty dochodowy

Plusy : Renta jest umowa pomiędzy zakładem ubezpieczeń a która jest ostatecznie przeznaczony do płacenia cię stały strumień dochodu dla życia. Ale nie wszystkie renty są sobie równe. Natomiast stałe i zmienne rent dostać najwięcej uwagi i są bardziej prawdopodobne, aby być sprzedawane, rent dochodach zapewnić gwarantowany strumień dochodów z majątku. Na przykład, szybkie wyszukiwanie cytat na ImmediateAnnuities.com ujawnia 65-letnia kobieta, na Florydzie może otrzymać dochód życiowy 1522 $ miesięcznie (18.264 $ rocznie) Stosując tę samą $ 300k aktywów z poprzedniego przykładu. Jeśli plan emerytalny Twój pracodawca oferuje opcję nabycia renty można porównać opcje płatności i iść z najwyższej możliwej zapłaty.

Inną alternatywą jest zakup odroczonej renty dochodów, określaną także jako renty długowieczności. rent odroczony nie rozpocznie wypłacania dochodów aż późniejszym terminie. Zaletą jest to, że wymaga mniejszej ilości swoich oszczędności emerytalnych, aby otrzymać taką samą kwotę dochodu. przepisy podatkowe pozwalają obecnie na użycie część IRA i / lub 401 (k) na zakup odroczonej renty dochodów. Główną zaletą jest to, że dochód z tytułu odroczonego renty nie będą liczone przy określaniu swoich wymaganych minimalnych wypłat tak długo, jak zaczyna renta płacąc według wieku 85. Ideą opóźnionym początkiem jest, że renta chroni przed ucieka od dochodu w przypadku użyć wszystkich swoich oszczędności emerytalnych w tym czasie.

Wady:  Zakup natychmiastowego renty usuwa elastyczność tej pozycji nadal rosnąć, pozostają dostępne, lub zostać przekazane spadkobiercom. To jest powód, należy próbować utrzymać wystarczająco dużo pieniędzy poza renty na pokrycie kosztów nadzwyczajnych lub planowanych większych zakupów. Kolejnym potencjalnym minusem jest to, że zakup dodatkowych zawodników, takich jak ochrona inflacji obniży swoje początkowe płatności. Ponieważ dochód jest gwarantowana przez firmę ubezpieczeniową, zdolność do zbierania opłat za życia zależy od stabilności finansowej firmy ubezpieczeniowej. Z tego powodu, będziemy chcieli, aby przejrzeć rating finansowy ubezpieczyciela i zróżnicować zakup rent z różnych firm, aby zminimalizować ryzyko.

Wyjąć Reverse Mortgage

Plusy:  Wielu emerytów uważają, że znaczny procent ich całkowitej wartości netto znajduje się w ich domach. Home Equity jest potencjalnym atutem, które mogłyby być wykorzystane do poprawy swoich alternatywnych dochodów emerytalnych. Odwrotna hipoteka różni się od tradycyjnych produktów hipotecznych w tym że nie ma żadnych miesięcznych płatności wymagane. W rezultacie, można w zasadzie wyłączyć część domu do ryczałtu lub renty. Po następstwie kryzysu mieszkaniowego nowych reform, aby odwrócić produktów hipotecznych dokonały odwrotnej hipoteki bardziej atrakcyjne.

Wady: Największym minusem przy użyciu odwrotnej hipoteki jako alternatywa dochodów emerytalnych jest to, że trzeba być właścicielem domu z wystarczającą kapitał w domu. Inną wadą jest, że odwrotna hipoteka musi być zwrócona w momencie śmierci właściciela lub jeśli poruszać. Stanowi to przeszkodę jeśli planujesz przenieść swój dom do bliskich. O ile ubezpieczenie na życie może pomóc złagodzić to dotyczyć innego sposobu, aby utrzymać dom w rodzinie jest posiadanie spadkobiercy zakwalifikować się do tradycyjnego kredytu. Jednak może okazać się trudne dla niektórych członków rodziny, nawet ubiegać się o kredyt hipoteczny. To może nie być problemem, jeśli nie planują na utrzymanie domu, w rodzinie. Ale potencjalne wady to dlaczego wiele osób często zobaczyć odwrotnej hipoteki w ostateczności. Gdy chodzi o poprawę emeryturę Efekty mogą one dostarczyć wiele potrzebnych elastyczność i pomaga zmniejszyć ryzyko podjęcia pieniędzy z kont emerytalnych, jeśli zostawisz pracę podczas spowolnienia rynku.

Standard & Poor: Oceny kredytowe i inne

Standard & Poor Oceny

Jeśli kiedykolwiek zrobił żadnych badań z firmy ubezpieczeniowej, może słyszeliście o Standard & Poor rating. Standard & Poor jest bardzo renomowanych usług finansowych i ubezpieczeń organizacja ocenił, że jest na rynku od ponad 150 lat. Jeśli przewoźnik ubezpieczenia jest bardzo wysoko oceniany przez tę firmę, możesz być pewien, że jest w dobrej kondycji finansowej.

Informacje o Firmie

Standard & Poor Financial Services LLC jest spółką zależną The McGraw-Hill Companies i jest światowym liderem w branży usług finansowych.

Firma została założona w 1860 roku przez Henry’ego Varnum ubogich. Pan Zły był pionierem w branży statystyk finansowych. Firmy na całym świecie wyglądają na Standard & Poor dla finansowej inteligencji rynkowej. Firma zapewnia niezależne ratingi kredytowe, badania inwestycyjne, danych statystycznych i oceny ryzyka. Standard & Poor ma miejsca w ponad 20 krajach i ma siedzibę w Nowym Jorku. Firma zatrudnia ponad 10.000 i ma dochody w wysokości ponad 2 mld $.

Jak to działa

Standard & Poor jest miarą wykorzystywane przez inwestorów finansowych oraz innych uczestników rynku na całym świecie do pomiaru zdolności kredytowej firmy. Informacja ta jest nie tylko pomocny dla inwestorów i menedżerów ryzyka, ale może również pomóc ustalić stabilności finansowej zakładu ubezpieczeń i daje informacje potrzebne przy porównywaniu ubezpieczenie i zakup polisy ubezpieczeniowej. Jest to ważna informacja, jak chcesz wiedzieć, firma ubezpieczeniowa jest w dobrej kondycji finansowej i będzie ok, gdy jest to potrzebne.

Kiedy Standard & Poor ocenia firmę ubezpieczeniową, wygląda na zdolność do spłaty wierzycieli i wszelkich roszczeń, w jaki sposób firma wykonuje w stosunku do innych firm ubezpieczeniowych, stylu zarządzania, kapitału i zysków wraz z innymi czynnikami. Można znaleźć Standard & Poor ratingi dla wielu firm ubezpieczeniowych i produktów, w tym:

  • Więź
  • Życie / Zdrowie
  • Nieruchomość / Casualty
  • Reasekuracja / specjalne

Standard & Poor Oceny

Standard & Poor Oceny są wystawiane w klasach list od „AAA” do „D” Oceny te odzwierciedlają spółki rating kredytowy. Oto krótkie wyjaśnienie ocen literowych i ich znaczenie:

  • „AAA” – jest to ocena najwyższa i oznacza, że ​​firma ma dobre wyniki finansowe i jest w stanie spłacić wszystkie długi.
  • „AA” – Ocena ta jest nadal bardzo silny, pokazując firma wykonuje dobrze finansowo.
  • „A” – „A” ocena wykazuje silną zdolność do firmy, aby spełnić swoje zobowiązania finansowe.
  • „BBB” – Odpowiednie wyniki finansowe, ale może mieć negatywny wpływ spowolnienia gospodarczego
  • „BBB-” – Ta ocena jest najniższy gatunek, który prawdopodobnie zostanie uznane przez inwestorów
  • „BB +” – spekulatywna gatunek, może stanąć niekorzystnych warunków rynkowych
  • „BB” – Ten gatunek pokazuje firmę z długotrwałej niepewności, chociaż obecna sytuacja gospodarcza może być zadowalająca
  • „B” – A „B” ocena przedstawia firmę, która realizuje obecnie zobowiązania finansowe, ale jest podatny na niepewnych warunkach gospodarczych.
  • „CCC” – Wrażliwe kondycja finansowa
  • „CC” – wysoce podatne
  • „C” – Jest to kolejny bardzo wrażliwe (Standard & Poor stwierdza innych aspektów związanych z tym rankingu, ale dają żadnych konkretnych szczegółów.)
  • „D” – Spółka wywiąże się ze zobowiązań finansowych

Co oznaczają, że do zakładów ubezpieczeń

Standard & Poor ocenił, mierzy jeden aspekt towarzystwa ubezpieczeniowego bardzo konkretnie, jego zdolności kredytowej. Firmy ubezpieczeniowe posiadają Standard & Poor rating w wysokim zakresie wraz z ocenami z innych organizacji ratingu finansowego, takich jak AM Best. Jeśli wskaźniki pokazują firma działa kiepsko finansowo, zaufanie klienta może być wstrząśnięty. Ratingowych nie jest nauką ścisłą i ocenie spółki mogą się wahać, nawet w okresie zaledwie kilku years.There kilka czynników, które mogą spowodować ubezpieczyciela rating zostać obniżony w tym:

  • spowolnienie gospodarcze
  • Zbyt wąski z naciskiem biznesu
  • Poszczególne problemy dłużne
  • zmiany koniunktury
  • zmiany regulacyjne

Informacje kontaktowe

Aby dowiedzieć się więcej informacji na temat Standard & Poor oceny, można odwiedzić Standard & Poor WWW .

Aby dotrzeć do siedziby biura w USA, możesz zadzwonić 212-438-2000.

Czy ubezpieczenia na życie poprzez pracę wystarczy?

Czy ubezpieczenia na życie poprzez pracę wystarczy?

Większość specjalistów, którzy pracują w firmie prywatnej, non-profit, lub jednostki rządowej mieć pewien poziom wolnego ubezpieczenia na życie. Przykłady obejmują University of Colorado, rząd federalny, a IBM Corp., gdzie pracownicy są dotowane lub wolny termin ubezpieczenia na życie. Jest to miły akcent mieć, ale można się zastanawiać, czy należy zakupić więcej ubezpieczeń na życie poza pracą. Będziemy rozważać to ważne pytanie, a także zbadanie zasobów na znalezienie ubezpieczenia na własną rękę.

Większość świadczeń ubezpieczeniowych na życie zapewniane przez pracodawcę są tzw utrzymujące polis na życie . Polityka termin nie mają komponent inwestycyjny w formie gotówki. To tak proste, jak ubezpieczenia na życie można dostać. Jeżeli ubezpieczony umrze, gdy polityka jest w życie, wówczas beneficjenci na pliku z towarzystwa ubezpieczeniowego otrzyma świadczenie z tytułu śmierci. Beneficjentami polityki niekoniecznie są osoby wymienione w testamencie, dlatego tak ważne jest, że są one aktualne i dokładne.

Życie opcje ubezpieczeniowe

Jako agentów ubezpieczeniowych na życie często recytować polityka terminowe nie są dobre rozwiązania dla potrzeb stałych ubezpieczeń na życie. Jeśli wymagają polityki, która będzie się opłacać po twojej śmierci bez względu na swój wiek, to gwarantowana polityka wartość gotówki może być najlepszym rozwiązaniem dla Ciebie. Jednak większość ludzi nie wymagają ubezpieczenia na życie do końca ich życia. Jeśli jesteś żonaty w swoim 30. z dziećmi, to może być właściwe mają zasięg aż będą przez kolegium i oszczędności emerytalne są kompletne. Może to być tymczasowy potrzeba następnych 25 lat, a nie taki, który będzie trwać dłużej niż 50 lat.

Terminowe ubezpieczenie na życie jest najmniej kosztowna opcja dla potrzebujących tymczasowego ubezpieczenia na życie. I polityka pracodawcy mają tę zaletę, oferując podstawowy poziom pokrycia za darmo w większości przypadków. Ale jeśli masz małżonka, dzieci, lub innymi osobami, które cierpią finansowo, jeśli nie były już dookoła, a następnie podstawowe strategie długoterminowe prace nie są na ogół wystarczające.

Ustalenie odpowiedniej korzyści śmierci dla ubezpieczeń na życie nie jest prostą propozycją. Jednakże, istnieje szorstki wytyczne, które możemy wykorzystać więc możemy zorientować się potrzeb ubezpieczeń na życie. Dziesięć razy aktualna dochód jest to dobry punkt wyjścia, co oznaczałoby ktoś zarabia $ +100.000 rocznie powinny wykupić ubezpieczenie z tytułu śmierci $ 1 miliona dolarów. Nawet z tym szacunkowe, wiemy, że prawie wszystkie plany ubezpieczeń na życie pracodawca spadną prawdziwej potrzebie.

W większości przypadków, można zdecydować się na zakup więcej ubezpieczeń na życie ze swojego obecnego pracodawcy. Z naszego doświadczenia wynika to ma sens tylko w rzadkich przypadkach trzeba niekorzystny stan zdrowia lub rodzinną historię, i mają możliwość zakupu dodatkowego ubezpieczenia na życie pracodawca bez przechodzenia przez subemisję.

Zakup prywatnie

Zakup własną politykę termin oznacza, że ​​mogą być utrzymywane w mocy nawet po opuszczeniu pracodawcy. Po tym wszystkim, tylko dlatego, że odchodzi z pracy nie oznacza, że ​​zapotrzebowanie na ubezpieczenia na życie zakończył. Ponadto, ubezpieczenie na życie pracodawca zazwyczaj idzie w górę w cenie, jak się starzeć. Poziom termin ubezpieczenia na życie zakupiony prywatnie zachowa te same składki w trakcie trwania kadencji.

Terminowe ubezpieczenie na życie jest również cenowo w tempie, które najbardziej mogą sobie pozwolić z korzyścią śmierci wystarczającej do zaspokojenia ich potrzeb. Weź 35-letni mężczyzna, który chce 20-letni Okres ubezpieczenia poziom o 1 milion dolarów odprawy pośmiertnej. Będziemy zakładać, że w drugiej klasie subemisję najzdrowsze dla tego ćwiczenia. Miesięczny rachunek za pokrycie może być w $ 50 do $ 60 Zakres, by nie zwiększać w czasie trwania kadencji, a może być przekształcony do stałego ubezpieczenia na wypadek, gdyby były potrzebne.

Niezależnych agencji ubezpieczeniowych może dostarczyć cytaty z różnych firm i są dobrym źródłem informacji. Pracownicy niektórych „niewoli” firm ubezpieczeniowych będzie oferować dobre produkty, jak również. Biorąc etap obejmujący potrzeby tych, byś zostawić w tyle nie jest łatwe. Ale twoje wysiłki, aby zabezpieczyć ubezpieczenie na życie poza pracą należy opłacać w lepszej spokoju dla swojej rodziny i dla ciebie.

Jak Single powinny zaplanować inaczej niż pary na emeryturę

Jak Single powinny zaplanować inaczej niż pary na emeryturę

Dobrą wiadomością o bycie singlem, jak wejść na emeryturę jest to, że planowanie emerytalny jest zwykle znacznie mniej skomplikowane niż porównywalnej planowania dla par. Trzeba myśleć w kategoriach oczekiwanej długości twoich dochodach i potrzeb życiowych i może to zrobić bez obaw o tym, jak Twoje wybory wpływają partnera.

Oto cztery decyzje dotyczące planowania emerytalnego, że single będą chcieli patrzeć w inny sposób niż pary będzie.

1. patrzeć na życie tylko rent i opcje emerytalne

Jeśli jesteś na tyle szczęście, że emerytura dostępne, najpierw musisz zdecydować, czy chcesz wziąć ryczałt lub renty. Im dłużej myślisz, że żyjesz, tym większe poczucie wybór renta będzie zwykle zrobić.

Jeżeli wybór renta jest dla rozważyć opcję jednego życia tylko. Opcja ta zapewnia maksymalny dochód do ciebie. Można też rozważyć natychmiastowe renty z opcją tylko życie. To nie są wielkie możliwości dla par, jak firmy ubezpieczeniowe wypłacają mniej, jeśli mają na pokrycie wspólną długość życia. Ale single mogą skorzystać z wyższych opcji wypłat życiu tylko, które są dostępne.

2. Zastanów Long Term Care Insurance

Wiele par polegać na sobie nawzajem za Opieka w późniejszym życiu. Jako pojedynczy, może chcesz bezpieczeństwo wiedząc, że masz ubezpieczenie na miejscu, aby pomóc koszty pokrywa opiekuńczych. Jesteś o wiele bardziej prawdopodobne, aby szukać opieki czego potrzebujesz, jeśli masz długofalowej polityki opieki na miejscu, aby pomóc pokryć koszty.

Nie są one tanie, ale robią przynieść bezpieczeństwo wiedząc, że nie będzie podkreślał później o pokrycie-life opieki zdrowotnej potrzeb, które mogą się pojawić.

3. Social Security Twierdzenie jest prostsze

Jeśli jesteś jednym z poprzednich małżeństw, które nie trwało 10 lat lub więcej, wówczas wyborów twierdząc ubezpieczeń społecznych są dość proste.

Dostaniesz znacznie bardziej czekając aż 70 zastrzeżenia. Dla większości singli, to sens jedynie zastrzeżenia wcześniej czy masz powody przypuszczać, długość życia jest krótsza niż przeciętna.

Jeśli twierdzimy przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i kontynuować pracę, należy zwrócić uwagę na limit zarobków Ubezpieczeń Społecznych; może skończyć się z powodu pieniędzy, jeśli zrobić zbyt wiele. Gdy jesteś obok pełnego wieku emerytalnego limit zarobków nie ma już zastosowania.

Jeśli jesteś osobą samotną i mieć z poprzedniego małżeństwa, które było dziesięć lat lub dłużej, do wyboru Social Security są nieco bardziej skomplikowane. Możesz być w stanie ubiegać się o korzyści oblubieńczej opartej na rekord zarobków swoim ex, a później przełączyć się na inną kwotę korzyści. Jeśli masz zmarłego byłego małżonka może kwalifikować się do zasiłku wdowiec / wdowa w oparciu o ich rekord zarobków. Zbadać wszystkie opcje przed zastrzeżenia.

4. Przeglądaj Alternatywne Lifestyles

Jako pojedynczy, można udać się na nową przygodę w każdej chwili. Myślałeś kiedyś o życiu za granicą? Przyjrzeć się, ile może kosztować emeryturę za granicą; może być zaskoczony, aby znaleźć bardzo przystępne opcje. Co o życiu na drodze podróży styl RV na emeryturze? Można znaleźć grupy podróżować z przyjaźni i zabawy.

Można również wynająć pokój w swoim domu przynieść dodatkowy dochód lub podróży przez pobyt w domach innych ludzi. A może po prostu chcesz przenieść się do innego stanu. W niektórych państwach, emeryci płacą podatki znacznie mniejszym niż w innych. Są to wszystkie decyzje, które są łatwiejsze jako singiel.

Wszystko jest możliwe, więc nie powstrzymywać. Zacząć planować swoją podróż emerytalnego.

Jaka jest różnica między Growth and Value Investing?

Porównując Growth and Value Podejścia do inwestowania Seryjne

Jaka jest różnica między Growth and Value Investing?

Jako inwestor, ważne jest, aby pamiętać, że istnieje więcej niż jeden sprytny sposób na zarabianie pieniędzy na giełdzie. Na Wela, są duże na inwestowaniu dochodów ale przy poszukiwaniu strategii inwestycyjnej, to najlepiej, aby być informowany o potencjalnych zagrożeń oraz różnice między każdym podejściem. Tutaj skupimy się na rozwoju i inwestowania w wartość, dwa istotne procesy rozpoznać w inwestowaniu akcji.

Obie te strategie rynkowe mają na celu zapewnienie możliwie najlepszych powraca więc prawdziwa różnica między nimi jest w swoim podejściu.

Inwestor chce popełnić część swojego portfela o bardzo długim okresie powinny rozpatrzyć inwestowania wzrostu. Inwestycje te nie dadzą szybkich zwrotów, ale gdy robią się opłacać, to może być warto czekać. akcje wzrostowe są udziały w spółkach z silnymi pędu, przy użyciu wszystkich zasobów, aby rozwinąć ich produktu lub usługi w celu generowania dodatkowych przychodów i zdominować ten konkretny rynek. Inwestorzy kupić te akcje z oczekiwaniem będą stale rosnąć w cenie i netto czysty zysk przy sprzedaży.

Dwie aktualne przykłady tych zasobów są Amazon i Netflix. Obie firmy priorytet postęp technologiczny i rozwój infrastruktury, w zysku w celu zdominowania ich kategorie. Ich sukces jest napędzany wartość swoich udziałów w górę w ciągu ostatnich dwóch decades.These firm można zobaczyć wyższe ceny do zarabiania i wskaźników cena do wartości księgowej wskaźników, które wskazują pewność rynku do zdolności spółki do dalszego zwiększania zysków.

Natomiast akcje wzrostowe mają potencjał, aby oferować wyższy poziom zwrotu w porównaniu do wartości zapasów, mają tendencję do bardziej volatility.The ryzyko jest nagły spadek cen akcji w związku z ujemnymi zarobków lub złych wiadomości o firmie. Więc pamiętaj, zmienność jest częścią gry wzrostu – wyższy potencjał wzrostu pochodzi z wyższym ryzykiem spowolnienia ale gwałtowne zmiany są częścią jazdy.

Wartość inwestycji są zdefiniowane jako spółki, których ceny akcji nie muszą odzwierciedlać ich wartości. Wartość inwestorzy aktywnie polować na akcje ich zdaniem są niedowartościowane przez rynek, ale nadal mają silny potencjał wzrostu. Zapasy te są analizowane przez porównanie wartości wewnętrznej spółki do aktualnej wartości rynkowej. rzeczywista wartość obszaru działalności jest określana poprzez ocenę fundamentalny aspekt firmy w tym jej modelu biznesowego, zarządzania, sprawozdania finansowego oraz sytuacji konkurencyjnej. Gdy rzeczywista wartość spółki jest wyższa od jego aktualnej wartości rynkowej, czas jest uważany za wartość.

Na początku tego roku, Fit Bit opublikowała kwartalny raport przedstawiający 50 procent rok do roku wzrost przychodów i prognozy dalszego wzrostu przychodów w roku 2016. Jednakże, ponieważ przedsiębiorstwo zainwestowało w R & D, zysk na akcję spadł na rok -to-roku podstawa. Spowodowało to spadek o 19 procent w pasuje nieco ceny akcji, który stworzył doskonałą okazję dla inwestorów Wartość kupić silną wartość akcji w znacznej zniżki.

Aby powtórzyć inwestorzy wzrostu musi pamiętać, że zasoby te powinny być częścią długoterminowej strategii. Podczas zakupu akcji, wybierz firm z produktami lub usługami wierzyć i trzymać się z nimi, gdy wahania rynkowe.

Kupno i sprzedaż tych zasobów opartych na spadki na rynku będzie kosztować pieniądze zarówno w rzeczywistych strat lub zysków z przyszłych aprecjacji magazynie. Jak w przypadku każdej inwestycji, zanim kupisz żadnej akcji, należy zbadać wszystkie aspekty spółki na podejmowanie trafnych decyzji inwestycyjnych dla portfela.

Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Należy użyć prywatnego kredytu do spłacenia zadłużenia karty kredytowej?

Utonięcia pod stertą drogiego zadłużenia karty kredytowej? Nie ma pieniędzy, aby napisać wielki czek spłacić ją? Są wymaxowałem-out karty zabijając swoją FICO i VantageScore ocenę kredytową? Jeśli tak, to na pewno nie jesteś sam. W skali kraju, całkowite zadłużenie kart kredytowych wzrosła do ponad 1 biliona $ w ubiegłym roku, według raportu Nilson .

Nie jest tajemnicą, że nadmierne zadłużenie karty kredytowej często zwiastuje poważne problemy finansowe. W rzeczywistości, jeśli aktualnie winien więcej na karty kredytowe, niż można sobie pozwolić, aby spłacić ten miesiąc, to jesteś już w kłopoty i tracić pieniądze. Na domiar zlego, że zadłużenie karty kredytowej, która rani swój portfel może być również ból ocenę kredytową.

Dlaczego Credit Card Debt Hurts ocenę kredytową

Wielu konsumentów znaleźć to zaskakujące, że nawet „na czas” rachunek karty kredytowej może uszkodzić ocenę kredytową. Prawda jest taka, że ​​ma dużo więcej niż dobrej historii płatności zarobić wielką zdolność kredytową. Historia płatności jest tylko jeden kawałek dużo większej układanki. Zadłużenie karty kredytowej może mieć negatywny wpływ punktacji kredytowej, nawet jeśli zrobisz wszystkie swoje miesięczne płatności w wyznaczonym terminie.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore są zaprojektowane, aby porównać ile karty kredytowej długu jesteś winien (sald) o ile kwalifikują się wydawać (limity). Ta relacja między salda kart kredytowych i limitów jest określany jako stosunek długu do granicy lub swojej obrotowych wskaźnika wykorzystania.

Można obliczyć odnawialnego współczynnik wykorzystania na rachunku karty kredytowej poprzez podzielenie wagi przez limitu kredytowego i mnożąc tę ​​liczbę przez 100. Na przykład, jeśli masz konto karty kredytowej z limitem $ 5,000 i równowagę $ 2500, wówczas obrotowe Stopień wykorzystania wynosi 50% (2,500 ÷ 5,000 = 0,5 x 100 = 50%). Zapłacić tę równowagę w dół do 1000 $, a twój nowy stosunek obrotowe wykorzystanie byłoby 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 x 100 = 20%). Im wyższy ten odsetek, tym niższe wyniki kredytowej … to takie proste.

Personal Loan Rozwiązanie

Oczywiście, jeśli jesteś w stanie napisać wielki czek i spłacić całość lub znaczną część swojego zadłużenia karty kredytowej, to prawdopodobnie powinien zrobić. Jednak jeśli spłatę zadłużenia karty kredytowej wszystkich naraz jest niemożliwe, nadal istnieją pewne inne inteligentne sposoby obsługi zadłużenia karty kredytowej. Spłatę zadłużenia karty kredytowej z osobistych pożyczki jest jednym z takich rozwiązań. Oto dwa wielkie powody, dla których:

1. To może być tańszy dług.

karty kredytowe stopy procentowe są zazwyczaj wśród najwyższych wskaźników będzie kiedykolwiek zapłacić. Nie jest niczym niezwykłym dla karty ogólnego przeznaczenia kredytową (American Express, Discover, MasterCard, Visa) oprocentowanie wzrośnie znacznie powyżej 15%, nawet dla osób z dobrego kredytu. oprocentowanie sklepów detalicznych kart kredytowych są prawie zawsze dobrze do 20s.

Dla porównania, pożyczki osobiste stopy procentowe są często o wiele mniej kosztowne, zwłaszcza jeśli masz przyzwoity kredytu. (Jest rzeczą oczywistą, że wysoki interes osobisty pożyczka – mogą również wspiąć przeszłość 20% dla Wnioskodawcy z przeciętnym kredytu. – nie będzie bardzo pomocne)

2. To niemal gwarantowane ocenę kredytową poprawi.

pożyczki osobiste są niezabezpieczone kredyty ratalne, a nie jak odnawialne rachunków kart kredytowych. W rezultacie, gdy nosisz zadłużenia na raty kredytu, twoje wyniki są nie wpłynęły w tym samym negatywny sposób, ponieważ są one, gdy nosisz zadłużenia odnawialnego. W rzeczywistości, waga nosisz na raty kredytu zazwyczaj liczy na ciebie bardzo niewiele, jeśli w ogóle, od punktacji kredytowej punktu widzenia.

I pamiętaj, że matematyki problemu zrobiliśmy powyżej zaledwie kilka chwil temu? Jeśli było zamienić odnawialnego zadłużenia karty kredytowej na raty długu, wówczas „obrotowe utylizacja” problem przestaje istnieć, ponieważ dług rata nie jest brany pod uwagę, że problem matematyczny.

W rzeczywistości, jeśli były na spłatę zadłużenia karty kredytowej w ciągu kilku kart z kredytu ratalnego, stosunek zadłużenia do limitu może równie dobrze pójść do zera, a twoje wyniki będą prawdopodobnie strzelać przez dach – pod warunkiem utrzymania się na data płatności z nowego kredytu osobistego.

Co pełne pokrycie Auto Insurance (i dlaczego warto dbać)?

Pełny zakres ubezpieczenia auto może faktycznie zaoszczędzić więcej w dłuższej perspektywie, zwłaszcza jeśli masz w wypadku. Oto, co pełne pokrycie wygląda i dlaczego powinno się rozważyć.

Co pełne pokrycie Auto Insurance (i dlaczego warto dbać)?

Czy jesteś jak wielu innych, kiedy sklep na ubezpieczenie auto? Czy szukać najtańszej możliwej polityki? Czy można dostać tylko najmniejszą ilość pokrycia wymaganego przez państwo?

Chociaż może iść chwalenie się do znajomych o „dużym” masz, możesz żałować, że nie uzyskanie pełnego pokrycia. Niestety, niektórzy ludzie muszą nauczyć się lekcji życia w przykry sposób.

W tym artykule pokażę ci wszystko, co musisz wiedzieć o pełne pokrycie ubezpieczenia auto.

Co to jest pełne pokrycie ubezpieczenia auto?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Planowanie emerytury w 6 prostych krokach

Planowanie emerytury w 6 prostych krokach

Czy planowanie emerytalne wydawać się skomplikowane? Zapomnij o wszystkich mylące gadać o rent i alokacji aktywów. Oto wszystko, co musisz wiedzieć na temat planowania emerytalnego w sześciu krokach.

Dowiedzieć się, ile trzeba

Oblicz, ile pieniędzy trzeba będzie wspierać swój koszt-of-życia po przejściu na emeryturę.

Jedna ogólna zasada-of-kciuka mówi, że należy dążyć do 80 procent swojego dochodu bieżącego. Jeśli się 100.000 $ rocznie, na przykład, należy dążyć do dochodu emerytalnego $ +80.000.

Ale nie zgadzam się z tą koncepcją. Osoba, która sprawia, że $ 100.000 lat i spędza każdy grosz jest inny niż osoba, która sprawia, że $ 100.000 lat i mieszka na 30 procent swojego dochodu.

Więc polecam inne podejście: oprzeć założenia o ile obecnie wydać , a nie ile obecnie zarobić.

Załóżmy, że kwota wydasz teraz będzie w przybliżeniu równa ilości można spędzić po przejściu na emeryturę. Oczywiście, może być wolne od niektórych wydatków bieżących, takich jak kredyt hipoteczny podczas swoich lat emerytalnych, ale pewnie też odebrać nowe wydatki, takie jak koszty podróży i dodatkowej opieki zdrowotnej.

Pomnożyć przez 25

Pomnożyć ilość, że trzeba każdego roku na emeryturze o 25. To, jak duży powinien być twój portfel, zakładając, że nie mają innych źródeł dochodu emerytalnego.

Jeśli chcesz żyć na 40.000 $ rocznie, na przykład, trzeba mieć 1 milion dolarów portfela (40000 $ x 25). Jeśli chcesz żyć na 60.000 $ rocznie, musisz dolarów 1500000 portfel.

Zobacz co Social Security Zapłaci

Przejdź do oficjalnej strony internetowej Social Security do korzystania z ich funkcji estymatora do zorientować się, ile będziesz zbierać na emeryturę.

Dodaj tę liczbę do innych źródeł dochodu emerytalnego, które mogą wystąpić, jak emerytury lub przychodów z wynajmu. Następnie odjąć od całkowitego rocznego dochodu chcesz po przejściu na emeryturę.

Na przykład, chcesz żyć na $ 60000 w emeryturę. Social Security będzie zapłacić 20.000 $ rocznie, podczas gdy mała emerytura będzie zapłacić 5000 $ rocznie.

Oznacza to $ 25,000 dochód pochodzi z „innych” źródeł. Tylko 35000 $ potrzeby pochodzić z Twojego portfela.

Dlatego trzeba mieć portfel $ 875.000 (35.000 dolarów x 25), a nie $ +1,5 mln portfelem (choć nie zaszkodzi być nadmiernie przetworzonych).

Używanie kalkulatora Emerytury

Skorzystać z kalkulatora emerytalnego, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba ratować każdego roku gromadzą swój portfel docelowy.

Wyobraźmy sobie, że jesteś 30. Musisz 20.000 $ aktualnie zapisane. Chcesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat chcesz dochód emerytalny $ 70000 $ 25.000, z których będą pochodzić z ubezpieczeń społecznych oraz inne $ +45.000 będzie pochodzić ze swojego portfela. Można zakładać na stopę inflacji 4 procent, stawki podatkowej 25 procent i 7 procent stopy zwrotu z inwestycji portfelowych.

W tych warunkach trzeba odłożyć $ 24000 rocznie, aby mieć dobry strzał w portfelu emerytalnym trwający dopóki nie obróci 99, według US News’ kalkulatora emerytalnego.

Schrupać numery do sytuacji, aby zobaczyć, ile będziesz musiał zapisać się do spełnienia swoich celów.

Zapisać!

Umieścić swój plan w czyn!

Zacznij socking dala pieniądze. Przyciąć swój rachunek spożywczy, nie zjeść w restauracji, jak często, warto oszczędny wakacjami i wykorzystywać wiele innych taktyk oszczędzania pieniędzy, aby pomóc Ci łopata więcej gotówki na kontach emerytalnych.

Urozmaicać

Inwestować pieniądze, które masz w portfelu emerytalnym w oparciu o wiek, tolerancją ryzyka i cele dochodach. Zgodnie z ogólną regułą, 110 minus twój wiek to ilość pieniędzy należy zachować w akcje (akcje), a reszta w obligacje i ich ekwiwalentów. Jeśli jesteś 30, na przykład, zachować 110 – 30 = 80 procent swojego portfela w akcje, z reszta w obligacje i środki pieniężne i zrównoważenia rocznie.

Dług Snowball vs. Długów Układanie – Który dług Wypłata metoda jest lepsza?

Dług Snowball vs. Długów Układanie - Który dług Wypłata metoda jest lepsza?

Istnieją dwie popularne metody, które ludzie używają do spłacenia długu. Tradycyjna metoda nazywa się „Stacking dług”, podczas gdy drugi jest nazywany „kuli śniegowej zadłużenia” i jest zalecany przez popularny ekspert finansowy Dave Ramsey.

Rzućmy okiem na pro i con każdego, dzięki czemu można dowiedzieć się, jakie podejście do podjąć, aby spłacać swój dług.

dług Stacking

W „Stacking dług” metoda (inaczej znana jako metoda lawinowego długu) zaleca, aby zrobić listę wszystkich swoich długów, w rankingu według stopy procentowej , od najwyższych do najniższych.

Na przykład, może jesteś winien:

  • Mastercard – 2500 $ – 19 procent – Najwyższa Oprocentowanie
  • Visa – $ +7.500 – 13 procent – drugie co do wysokości stopy procentowej
  • Kredyt samochodowy – 4000 $ – 8 procent – Trzeci najwyższy Oprocentowanie
  • Student Loan – 1900 $ – 5 procent – najniższa cena Odsetki

W „Stacking dług” metoda radzi, aby dokonać minimalnej wpłaty na wszystkich pożyczek. Następnie należy wyrzucić wszystkie swoje dodatkowe pieniądze kierunku spłacać swoje MasterCard, który ma najwyższą stopę procentową na poziomie 19 procent.

Po otarła swoje 19 procent długu MasterCard, Visa walki z równowagi, który jest drugim co do wysokości stopy procentowej na poziomie 13 procent.

To zajmie Ci dużo czasu na spłatę wizy, ponieważ ma największą wagę, na $ 7500. Trzymać się tego. Ilekroć skończysz, możesz zacząć spłacać długów z niższych stóp procentowych.

Plusy: Ta metoda pozwala zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na wypłaty odsetek.

Wady: To może zająć dużo czasu, aby dług wysokiej bilans wykreślona listę.

może czuć się sfrustrowany po inwestować tak dużo czasu i energii w kierunku spłatę kredytu, bez poczucia psychicznego „zwycięstwo” przekraczania go do listy.

dług Snowball

Zgodnie z metodą kuli śniegowej, należy wyrzucić każdą wolną grosz ku spłacać pożyczki z najniższym równowagi, niezależnie od stopy procentowej.

Jeśli użyto metody kuli śnieżnej, należy zmienić kolejność powyższej listy, co następuje:

  • Kredyt studencki – 1900 $ – 5 procent – Najniższa Wagi
  • Mastercard – 2500 $ – 19 procent – Second-Najniższa Wagi
  • Kredyt samochodowy – 4000 $ – 8 procent – Third-Najniższa Wagi
  • Visa – 7500 $ – 13 procent – Najwyższa Wagi

Byłbyś minimalnej wpłaty na wszystkich pożyczek. Następnie chcesz rzucać każdy dodatkowy grosz wobec długu o najmniejszej wagi, niezależnie od faktu, że – w tym konkretnym przypadku – ma też najniższe oprocentowanie.

Ideą tej metody jest to, że spłacać pożyczki z najmniejszą równowagi daje psychologiczne poczucie „zwycięstwa” Kiedy skrzyżują się na liście tej pożyczki. Że psychiczna „win” zmotywuje cię do dalszego oszczędzania pieniędzy i spłacać swoje długi.

Plusy: Ta metoda daje więcej natychmiastowe uczucie zwycięstwa.

Wady: To kosztuje więcej. Zapłacisz więcej odsetek w porównaniu do sposobu układania dług.

Która metoda należy użyć?

Chciałbym powiedzieć, że finanse osobiste jest … no … osobiste.

Spłacając dług jest trochę jak diety. Oczywiście, są bardziej „idealny” jedzenie plany tam, ale bądźmy realistami: większość ludzi nie zamierzamy trzymać się idealnym diety. „Najlepsze” dieta to taka, która będzie trzymać.

Spłacając dług jest podobny. Szczerze mówiąc o co budżet, który pasuje do Twojej osobowości i utrzymuje motywację. Będziesz płacić najbardziej w interesie, jeśli nie trzymać się swojego planu wypłat należności.

Jest w porządku do eksperymentowania, too. Jeśli metoda Stacking dług brzmi bardziej atrakcyjne dla was teraz, i go wypróbować na kilka miesięcy, a okaże się, że to nie działa, nie ma powodu, nie można przełączyć się na metodę kuli śniegowej zadłużenia.

O plan jest dobry pomysł, ale to nie znaczy, że trzeba trzymać się do niego 100% czasu, przez 365 dni w roku. Wszystko się zmienia, życie rzuca kule krzywych na ciebie, i trzeba się dostosować. Oznacza, że ​​czasami zmienia swoje strategie finansowe. Więc nie zadręczaj się, jeśli pierwsza metoda próby nie działa. Zachować na to, aż znajdziesz coś, co robi.