Category: pl

Wdrażanie Programy lojalnościowe

Wdrażanie Programy lojalnościowe

To kosztuje dużo mniej do utrzymania dotychczasowych klientów niż zdobyć nowych. Jednym z najlepszych sposobów, aby utrzymać klientów wraca do bardziej jest ustanowienie skutecznego lojalności lub program nagród w swoim sklepie. Najbardziej udane programy są starannie opracowane, aby odwołać się do najlepszych klientów spółki, więc jest to kluczowa umieścić dużo myślenia i planowania w procesie.

Zrozumienie korzyści programów lojalnościowych

Przed kick-rozpoczęcie nowego programu lojalnościowego, zapoznania się z najbardziej istotnych zalet wprowadzenia jednego do działania.

Programy rogalem nagrody mogą zachęcać stałych klientów wydać więcej, a oni mogą przyciągnąć nowych klientów z ciekawych i cennych nagród. Mogą nawet przywrócić dochodowych klientów, którzy uciekł do innych marek. Takie programy zapewniają niezbędne wgląd nawyki wydatków klientów, a informacja ta może być używana do dokładnego dostrojenia strategii marketingowej

Faza pierwsza: Planowanie Program lojalnościowy

Sukces programu lojalnościowego zależy od tego, jak dobrze zaplanować ją. Kroki trzeba wziąć mogą się różnić w zależności od firmy, ale zazwyczaj obejmują:

  • Ustanowienie Bramki: Jakie są Twoje motywacje do rozwoju programu lojalnościowego? Jeśli masz dużą pulę lojalnych i rentownych klientów, głównym celem może być do dokonywania transakcji z nimi jeszcze bardziej opłacalna. Jeśli straciłeś poprzednio lojalnych klientów do konkurencji, głównym celem może być, by zwabić je z powrotem ukierunkowanych nagród. Potem znowu, może po prostu chcą czerpać znaczne korzyści śledzenia klientów zakupów i transakcji na bardziej szczegółowym poziomie.
  • Identyfikacja kluczowych klientów: zidentyfikować kto twoi najlepsi klienci. Rentowność liczy się tutaj. Tylko dlatego, że klient kupuje od ciebie regularnie nie znaczy, że robisz dużo od tych transakcji. Najprostszym sposobem, aby zidentyfikować najbardziej lojalnych i rentownych klientów jest poprzez system CRM. System ten będzie również przydatna, jak wdrażać i zarządzać program lojalnościowy.
  • Ustalić, co klienci lubią o swoich produktach: By zrozumieć, co najbardziej lojalni klienci, jak o swoich produktach, będzie w stanie rozwijać nagrody, które faktycznie przemawiają do nich. Ważne jest, aby na bieżąco sukcesu programu lojalnościowego. Podczas gdy jesteś na to, spróbuj dowiedzieć się, które produkty są zwykle kupowane razem. Takie spostrzeżenia mogą pomóc rozwijać atrakcyjne nagrody, które utrzymać klientów wraca na więcej.
  • Wybierz rodzaj programu: Zastanów się nawyki wydatków swoich klientów, aby dowiedzieć się, program lojalnościowy, który najlepiej odpowiada ich potrzebom. Chociaż program lojalnościowy może i powinno pomóc zdobyć ważnych spostrzeżeń, to musi być user-centric ponad wszystko. Czy Twój program będzie dostępny dla wszystkich klientów, czy będzie to jedynie zaproszenie? Klienci będą gromadzić punkty, które można wymienić na ofertach specjalnych? Jest to ogólnie najlepiej wybrać program, który pozwala łączyć ze sobą różne aspekty na podstawie preferencji klienta.
  • Zdecyduj, jak będzie śledzić uczestnictwa: Co zrobisz z informacją, że zyskasz dzięki swoim programie lojalnościowym? (Zarządzanie relacjami z klientami) oprogramowanie CRM może być stosowany do szybkiego i dokładnego sensu tego wszystkiego. Dowiedzieć się, w jaki sposób można ocenić powodzenie programu, aby nie tracić czasu i pieniędzy na nic.

Faza druga: Opracowanie programu lojalnościowego

Jest gdzie staranne planowanie będzie się opłacać. W fazie rozwoju, będzie wypracowanie szczegółów o programie. Kilka rzeczy do rozważenia, jak rozwijać zawierać:

  • Zasady: Twój program lojalnościowy powinien zawierać jasne i proste zasady. Wszyscy pracownicy powinni być świadomi. Powinny one być również łatwe do zrozumienia dla klientów.
  • Nagradzać Waluta: Jak będzie nagradzać klientów za udział w programie lojalnościowym? Wiele firm korzysta z kart upominkowych; inni mają nagrody i kuponów drukowanych na wpływy. Mimo to, inni używają kupony elektroniczne lub dać klientom możliwość drukowania świadectw i kupony od domu. Wybierz walutę, która jest łatwa do opanowania. Jak zawsze zachować zwyczaje swoich klientów na uwadze. Jeśli nie są one szczególnie wiedzą techniczną, na przykład, to prawdopodobnie najlepiej trzymać się z materialnych rzeczy jak bony i kupony papierowe.
  • Komunikacja: Za pomocą tego, co wiesz o swoich najbardziej lojalnych klientów do ustanowienia skutecznych i efektywnych środków komunikacji informacji o programie lojalnościowym im. Te dni, wielu sprzedawców pozwalają klientom na tworzenie kont online, które mogą być wykorzystywane do śledzenia nagrody. Jeśli chcesz być w czołówce, jednak rozważyć opracowanie strategii mobilnej dla programu nagród. To otwiera nowe możliwości, takie jak check-in i kupony mobilnych, jak również. I pozwala klient użyć swojego ulubionego urządzenia w sklepie.

Faza trzecia: Testowanie programu lojalnościowego

Nawet jeśli już zaplanowane i opracowane swój program lojalnościowy z najwyższą starannością, co może i pójdzie krzywo na wczesnych etapach. Dlatego rozległe badania powinny być wykonywane. W przeciwnym razie istnieje ryzyko nie odzyskania pieniędzy wydasz, niszcząc swoją markę, skierowaną problemy prawne lub nawet utraty wartości firmy swoich najlepszych klientów.

  • Start z pilotażowego programu: Uruchom program lojalnościowy na małą skalę przez udostępnienie go do ograniczonej liczby osób w pierwszej kolejności. Ten program pilotażowy powinien być oferowane do najlepszych i najbardziej dochodowych klientów, aby upewnić się, że jest na dobrej drodze.
  • Naprawić błędy: Jedno jest pewne: Nie będzie robaki z programem lojalnościowym na początku. Pracować je przed podjęciem program dostępny dla szerszej publiczności.
  • Idź na żywo: Po przetestowaniu programu nagród i wypracowanie cokolwiek problemy odkrył, jak będziesz gotowy, jak to możliwe. W dniach i tygodniach doprowadziły do debiutu rynkowego swojego programu, to w znacznym stopniu. Pracownicy mają promować go ludziom w kasie, i upewnić się, że nadal to robić raz go nie ma na żywo.

Faza czwarta: Zarządzanie i poprawiając program lojalnościowy

Nie ma mety, jeśli chodzi o programach lojalnościowych. Najbardziej udane i pożyteczne programy są stale monitorowane i poprawił się w czasie. Jak zdobyć nowe informacje na temat swoich klientów poprzez ich działalności z programu, będziesz w stanie opracować nowe sposoby zaangażowania się z nimi, aby zachęcić transakcje bardziej opłacalne.

  • Umieścić dane zebrać do dobrego wykorzystania: Dane zbierać można stosować w pozornie nieograniczone sposoby. Użyj go, aby śledzić których klienci reagowania najbardziej przychylnie do konkretnych ofert. Zidentyfikować elementy, które zostały zakupione razem i wykorzystać te informacje w celu promowania wzajemnej zakupów. Tworzenie nowych poziomów wydać i rozwijać nagrody, które zachęcają klientów, aby przejść do nich. Rozwijać spersonalizowane nagrody w oparciu o nawyki wydatków klientów indywidualnych. Nie ma końca możliwości, jeśli chodzi o wykorzystanie tej informacji dogłębne.
  • Mierz Wyniki: Nigdy nie spocząć na laurach po wdrożenie skutecznego programu lojalnościowego. Upewnić się, że klienci zaczynają zarabiać nagrody jak tylko zapisać. To daje lepsze wyobrażenie o tym, jak dobrze program działa. Jak bardzo zaangażowani są twoi klienci? Są one coraz bardziej wierny, lojalny mniej lub pobytu o tym samym?
  • Dokonać usprawnień i dostosowań w miarę potrzeby: Z dowolnego programu lojalnościowego, niektóre nagrody i oferty uda, a inni zawodzą. Jak można mierzyć i monitorować swoje wyniki, dostosować i poprawić swój program jako niezbędne do zapewnienia, że utrzymuje dostarczanie korzyści dla firmy.

Jest dużo więcej do opracowania skutecznego programu lojalnościowego niż początkowo pierwszy rzut oka. Jednak wszystkie legwork będzie warto, gdy jesteś w stanie utrzymać swoich najbardziej lojalnych klientów, pozyskanie nowych i przywrócić tych, którzy odeszli. Z dobrze rozwiniętym programem lojalnościowym, każdy wygrywa: Można zdobyć cenne spostrzeżenia, które pomogą Ci poprawić swoją strategię marketingową, a klienci mają wspaniały powód do zachowania lojalności wobec firmy.

Jak wcześniej przejść na emeryturę i obniżenie kosztów opieki zdrowotnej

Jak wcześniej przejść na emeryturę i obniżenie kosztów opieki zdrowotnej

Jeśli rozważają emeryturę przed 65 lat, jesteś prawdopodobnie równoważenia emocje możliwości, co nas czeka w swoim życiu podczas tego ważnego przejścia z niektórych uzasadnionych obaw. Jednym z tych problemów jest, jak zapłacić za jeden z największych wydatków podczas emerytalnego lat out of pocket kosztów opieki zdrowotnej.

Koszt opieki zdrowotnej jest już drogie dla większości gospodarstw domowych. Ponieważ zbliża emerytury, perspektywy nie ma się o wiele lepiej.

W rzeczywistości, zgodnie z Fidelity średnio para może spodziewać się wydać $ 275000 na koszty opieki zdrowotnej przez całe lata emerytalne. Liczba ta opiera się na szacunkach i 2017 stanowi wzrost o 6 procent w stosunku do poprzedniego roku ($ 260.000 w 2016 roku).

Problem z tego typu szacunków jest to, że są one na podstawie przewidywanego wieku emerytalnego 65. Więc, co się dzieje, jeśli wcześniej przejść na emeryturę? Jak można przewidzieć, na emeryturę przed 65 roku życia może znacznie zwiększyć swoje przewidywane koszty opieki zdrowotnej.

Ile będzie szacunkowe koszty opieki zdrowotnej zwiększają, jeśli emeryturę przed kwalifikowalności Medicare w wieku 65 lat? Można oszacować koszty opieki zdrowotnej za pomocą tego kalkulatora dostarczonego przez AARP:

AARP koszty opieki zdrowotnej Kalkulator

Gdzie uzyskać Health Insurance Coverage

Proaktywne planowanie ubezpieczeń zdrowotnych jest niezbędne, aby utrzymać koszty opieki zdrowotnej na jak najniższym poziomie. Przeglądając opcje ubezpieczenia zdrowotne pomogą Ci poruszać się naprzód z ufnością swoje plany na emeryturę na Twoich warunkach.

Oto opcje ubezpieczeń zdrowotnych dla pracowników przyjmujących wczesny programu emerytalnego zachętę:

Uzyskać pokrycie przez współmałżonka sponsorowanych przez pracodawcę planu zdrowotnego. Jeżeli współmałżonek nadal pracuje i kwalifikują się do ubezpieczenia zdrowotnego przez swojego pracodawcę, proces poszukiwania zapasową polisę może być łatwym rozwiązaniem.

To dlatego, gdy małżonek traci ubezpieczenie zdrowotne po zażyciu wczesny ofertę emerytalnego jest to uważane za zdarzenie kwalifikacyjna dla celów dodawane do istniejącego planu. Pamiętaj, aby rozpocząć proces omawiania opcje emerytalne jak najszybciej, jeśli są małżeństwem, więc można koordynować synchronizację po opuszczeniu siły roboczej.

Uzyskać cytuje relację z prywatnym rynku ubezpieczeniowym. Jeśli są stosunkowo zdrowe, należy przejrzeć swoje możliwości w prywatnym rynku ubezpieczeniowym. Wcześniejsza data rozpoczęcia na emeryturę, tym większe prawdopodobieństwo, że będą korzystać ci rozejrzeć się za odpowiednim ubezpieczeniem. Prywatny rynek ubezpieczeniowy oferuje szerszy zakres opcji pokrycia. Ale plany rodzinne i indywidualne ubezpieczenie zdrowotne może skończyć kosztującej więcej pieniędzy. Mając na uwadze powyższe, nie zaszkodzi przyjrzeć się opcji prywatnych ubezpieczeń i rozejrzeć.

Można zacząć porównywanie planów ubezpieczeniowych oraz cen stosując rynek online. Niektóre przykłady pomocnych stron należą ehealthinsurance.com i gohealthinsurance.com. Inna opcja zalecana obejmuje pracę bezpośrednio z brokerem ubezpieczeniowym. Wystarczy pamiętać, że jeśli w końcu decydując się uzyskać ubezpieczenie zdrowotne na podstawie ustawy o COBRA lub niedrogiej opieki, nadal zaleca się rozejrzeć i porównać koszty premii i kwot ubezpieczenia.

Zbadania możliwości pokrycia pod opieką ustawy o Affordable (ACA). Kiedy tracisz zasięgu pracodawcy, pod warunkiem że jest on uznany za kwalifikujący zdarzenie dla celów uzyskania pokrycia pod ACA. Oznacza to, że można uzyskać zasięg poza normalnym otwartym okresu rejestracji. Do wczesnych emerytów, to ważne ze względu na fakt, że dotacje dochodowe oparte są dostępne zgodnie z ustawą o niedrogiej opieki. W zależności od ilości nowej wysokości dochodu gospodarstwa domowego po wcześniejszej emerytury mogą ubiegać się o dofinansowanie składek ubezpieczeniowych. Dotacje te są oparte na zmodyfikowanym skorygowanego dochodu brutto w ciągu roku, że polityka jest w istocie. Można rozpocząć porównanie opcji politycznych w danym stanie w  HealthCare.gov . Można również ocenić, czy będzie ubiegać się o dotacje na podstawie dochodów z wykorzystaniem kalkulatora Health Insurance Marketplace dostępny przez Kaiser Family Foundation.

Sprawdź u obecnego lub poprzedniego pracodawcy, aby sprawdzić, czy kwalifikują się do pokrycia emeryt zdrowia. Udział emerytów objętych emeryta ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę pod warunkiem spadła znacząco w ciągu ostatnich kilku dekad. Według Fundacji Kaisera tylko 16 do 25 procent emerytów miał dodatkowego pokrycia Medicare. Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne emeryt dostępny, należy zwrócić uwagę na daty usług i wymagań wiekowych dla kwalifikowalności. Ważne jest również, aby dowiedzieć się, jak te korzyści zmienić jak wiek.

Użyj COBRA do utrzymania grupowego ubezpieczenia przez 18 miesięcy. Po przejściu na emeryturę można wybrać, aby kontynuować swój zasięg grupy pod COBRA 18 miesięcy. Ale twoje składki będą prawdopodobnie znacznie wzrośnie ponieważ będzie teraz płacić pełną składkę samodzielnie. Wyjątkiem będzie, jeśli masz emeryt dolarów planu zdrowia dostępne, aby zrównoważyć koszty, jeżeli masz dostęp do planu emeryt zdrowia. Pamiętaj, że jeśli masz konta oszczędnościowego zdrowia, można wykorzystać środki z HSA płacić składek ubezpieczeniowych dla pokrycia kontynuacja opieki zdrowotnej poprzez COBRA. Korzyścią z wyboru pokrycia COBRA jest to, że ubezpieczenie i nie będzie musiał zmieniać dostawców. Minusem jest to, że jesteś teraz utraty dotacji w oparciu pracodawcy i pokryje cały koszt składki ubezpieczenia zdrowotnego.

W przypadku masz pre-istniejącego stanu i przejdzie na emeryturę w ciągu 18 miesięcy od włączenia 65, COBRA może okazać się najlepszym rozwiązaniem w tym okresie niepewności. Tak długo, jak nadal opłacać składki, będzie w stanie utrzymać zasięg aż kwalifikują się do Medicare. Jeśli nie masz pre-istniejący stan, wybierając COBRA daje trochę czasu, aby dowiedzieć się kolejne kroki do ubezpieczenia. Jednak możliwe jest, że mniej kosztować pokrycie będzie można znaleźć podczas uzyskać pokrycie pod ACA.

Poszukiwania pracy w niepełnym wymiarze godzin, który zapewnia dostęp do ubezpieczenia zdrowotnego. Niektórzy pracodawcy są bardziej korzystne niż inne w dziale świadczeń. Jeśli rozważasz pracę w niepełnym wymiarze godzin na emeryturze, może być w stanie generować dodatkowy dochód podczas uzyskiwania ubezpieczenie zdrowotne. Będzie najprawdopodobniej nadal muszą obejmować wszystkie lub większość kosztów ubezpieczenia zdrowotnego. Jednakże, biorąc udział w planie grupa może mieć dostęp do bardziej kompleksowego pokrycia. Sprawdź, czy potencjalni pracodawcy w danym obszarze świadczenia opieki zdrowotnej dla pracowników, ubezpieczenia w niepełnym wymiarze godzin.

Sposobów, aby przejąć kontrolę nad swoim przyszłych kosztów opieki zdrowotnej

Oto kilka innych rzeczy do rozważenia, które pomogą obniżyć z własnej kieszeni kosztów opieki zdrowotnej:

Skorzystaj z rachunku oszczędnościowego zdrowia, podczas gdy nadal pracuje. Jeśli są objęte wysokim odliczeniu plan zdrowia, można zapisać na przyszłe koszty opieki zdrowotnej w rachunku oszczędnościowego zdrowia (HSA). Rachunki oszczędnościowe zdrowia są bardzo korzystne, ponieważ oferują one potrójne zwolnienie podatkowe. Pieniądze, które można umieścić w HSAs obniża bieżącego dochodu do opodatkowania, rośnie podatku odroczonego, i wychodzi z twojego podatku wolne konta tak długo, jak można używać go na wydatki związane ze zdrowiem.

Rozwijanie nawyków zdrowotnych, które pomogą przed i po osiągnięciu emerytury. Unikanie problemów zachowań, takich jak palenie tytoniu i otyłość może pomóc uniknąć pobytu na drodze do wysokich bieżących i przyszłych kosztów. Ważne jest również, aby stać się świadomym pacjentem. Według dostawców świadomości zdrowotnej, takich jak EdLogics, z naciskiem na edukację dla ponad 50 warunków wysokie koszty oraz zespół metaboliczny, choroby serca i cukrzyca pomoże upoważnić osoby do podjęcia działań i poprawy ich ogólnego stanu zdrowia i dobrego samopoczucia. Badanie Bank of America Merrill Lynch wynika, że prawie dwie trzecie nie oszczędzając nawet w planach emerytalnych w miejscu pracy ze względu na koszty opieki zdrowotnej. Inteligentne nawyki zdrowotne mogą pomóc utrzymać koszty na niskim poziomie w czasie przejścia na emeryturę. Ale zdrowy styl życia może być także kluczem do budowania większej emerytalnego skarbonkę.

Tworzenie planu budżetowego na emeryturę. Tworzenie szacunkową ballpark Twoich potrzeb i stylu życia wydatków chce może pomóc w pełni ocenić swoje potrzeby pożądanych dochodów emerytalnych w dzisiejszych dolarów. Może to być również pomocne przy badaniu wpływu różnych wydatków, które mogą ulec zmianie po wyjściu z pracy (składki na ubezpieczenie zdrowotne, podróże, itp.)

Podnieś swoje rezerw gotówkowych. Większość planistów finansowych zalecają utrzymanie co najmniej 3 do 6 miesięcy koszty utrzymania w funduszu awaryjnego. Jeśli przejście na wcześniejszą emeryturę należy rozważyć zapisanie więcej niż tych szacunków stadiony. Budowanie krótkoterminowe płynne oszczędności w rachunkach, takich jak konto oszczędnościowe, sprawdzanie procentowej, fundusz rynku pieniężnego, krótkie CD Czas trwania lub bonów skarbowych może pomóc pokryć prognozowany maksymalny out-of-pocket kosztów opieki zdrowotnej. Te dodatkowe oszczędności mogą być również pomocne w utrzymaniu dochodu do opodatkowania na możliwie najniższym poziomie. Dotacje na ubezpieczenie zdrowotne są oparte na zmodyfikowanym skorygowanego dochodu brutto na rok chcesz zasięg.

Wykorzystania technik planowania podatkowego dochód inteligentnej, aby utrzymać koszty premii niskie. Najprawdopodobniej nie będzie wycofać przed pierwszym ustanowienie podstawowy plan dochodów. Podobnie, trzeba mieć podstawowy plan podatkowych, które pomogą Ci dowiedzieć się sposobów, aby zbudować swoje dochody emerytalne w inteligentny sposób opodatkowania. Do wczesnych emerytów polegających na ubezpieczeniu gwarantowanej przez rynek opieki zdrowotnej, planowania podatkowego może również pomóc obniżyć składki. Dochody wolne od podatku od Roth 401 (k), Roth IRA, lub HSA może być cennym elementem planu podatkowego. Jak wspomniano wcześniej, subwencje ubezpieczeniowych ACA są dochody oparte na bieżący rok premium. Efektywne planowanie podatkowe mogą pomóc osiągnąć cele wydatków styl życia, przy jednoczesnej minimalizacji kosztów ubezpieczenia zdrowotnego.

4 Crucial Porady emerytalny dla ludzi, a ponad 40

Ważne wskazówki oszczędności dla 40+ Crowd

4 Crucial Porady emerytalny dla ludzi, a ponad 40

Czy jesteś w swoim 40-tych lub starszych?

Czy jesteś zdezorientowany o ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturę?

Czy zdajesz sobie sprawę, ile pieniędzy trzeba na emeryturę, ale ogarnia idei oszczędzania taką dużą sumę?

Jeśli odpowiedziałeś „tak” na którekolwiek z tych pytań, sprawdź te cztery emerytalnych wskazówek dostosowanych do wieku 40-i-over tłumie oszczędnościowe.

Pierwsza wskazówka pomoże Ci dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba na emeryturę, podczas gdy reszta wskazówek pomoże Ci znaleźć sposoby, aby zarobić więcej pieniędzy.

Ile pieniędzy muszę emeryturę?

Łopata jak najwięcej pieniędzy na oszczędności emerytalne, jak możesz. Jeśli zacząć oszczędzać na emeryturę w latach dwudziestych, ogólna zasada mówi, że można uciec z oszczędności tylko 10 – 12 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia.

Jeśli zaczynasz w swoich czterdziestych, ogólna zasada mówi, że trzeba zwiększyć stopę oszczędności do 15 – 20 procent.

Czy brzmi to trudne? Następnie spróbuj tego: zamiast koncentrować się na procent swojej odbioru domu płacić, że należy oszczędzać, zdecydować, ile pieniędzy chcesz żyć rocznie na emeryturze. Pomnożyć przez 25, aby dowiedzieć się, ile trzeba oszczędzać.

Żyć na 40.000 $ rocznie na emeryturze, na przykład, musisz 40.000 $ 1 mln x 25 = $ w portfelu emerytalnym.

$ 1 milionów osób wydawać się dużo, ale pamiętaj: Nie trzeba zarobić $ 1 miliona na swojej pracy 9-do-5, po prostu trzeba się rozwijać $ 1 mln euro ze swoich inwestycji.

Czynnikiem najbardziej krytyczne, które pomogą Ci osiągnąć ten jest długi horyzont czasowy. Im dłużej pieniądze są inwestowane w fundusz emerytalny, tym bardziej będzie rosnąć. W rzeczywistości, z agresywnej strategii oszczędności, można utworzyć $ 1.000.000 portfela w ciągu zaledwie 17 – 20 lat.

Czemu? W skrócie, im dłużej pieniądze są inwestowane, tym bardziej można wykorzystać mieszania zainteresowanie.

Po dość upływu czasu, procent składany pozwoli podwoić lub potroić swoje pieniądze.

Sprawdzić prąd źródeł dochodu

Jeśli obecna praca nie płaci tyle, aby umożliwić Ci zaoszczędzić 1500 $ – 2000 $ miesięcznie lub więcej, może warto rozważyć znalezienie sposobów na zarabianie pieniędzy na boku.

Niewielkie ilości mieć duży wpływ. Jeśli można zarobić dodatkowe 100 $ za tydzień – być może przez koszenie trawników, opieka nad dzieckiem, doradztwo, nauczania lub Freelancing – można także przycinać dodatkowe 100 $ za tydzień od swoich nawyków wydatków, można zaoszczędzić dodatkowe 10.400 $ rocznie.

Znaleźć źródła przyszłych dochodów

Oprócz zarabiać więcej, wydając mniej i budować swój portfel milionów dolarów, można również szukać źródeł dochodów na emeryturze.

Znam jednego emeryta, którego dom jest całkowicie spłacone; on mortgage-free. On wynajmuje swój dom do lokatorów. Używa części przychodów z najmu płacić czynsz na tańsze miejsca, a on mieszka na pozostałą część dochodów z najmu, który uzupełnia jego małą rentę i ubezpieczeń społecznych.

Jego przypadek jest skrajny, ponieważ większość ludzi nie są skłonni do opuszczenia swoich domów. Ale to zmodyfikowana wersja tego może być wynająć część domu, takich jak piwnicy lub domku in-law.

Jest to tylko jeden przykład z niezliczonych sposobów można zarobić dodatkowe pieniądze, gdy jesteś na emeryturze.

Można także uczyć lekcje, konsultacje, prowadzą przedszkola, lub pracować jako niania.

opóźnienie Emerytury

Jeśli jesteś w swoim 40-tych, wciąż masz wystarczająco dużo czasu, aby zgromadzić $ 1.000.000 portfel. Masz co najmniej 20 lat w lewo aż do wieku emerytalnego.

Ale co, jeśli jesteś w swoim 50-tych lub 60-tych i zdajesz sobie sprawę, że masz dramatycznie niedofinansowana swojego portfela emerytalnego? Pracuj dalej.

Jeśli twój szef lub twoi siły zdrowia na emeryturę, pozostanie na rynku pracy tak długo, jak to tylko możliwe. Każdy dodatkowy rok na rynku pracy dostarczy Ci więcej pieniędzy, które można zapisać na emeryturę, a Twoje inwestycje będą mieć więcej czasu, aby rosnąć.

Ile Retirement Savings miałbyś teraz?

Należy zachować ostrożność podczas porównywania oszczędności Planowanie emerytury Benchmarki

Ile Retirement Savings miałbyś teraz?

„Ile muszę oszczędzać na emeryturę?”

Jest to jedno z najtrudniejszych pytań, bo odpowiedź jest zawsze – „ To zależy! ”

Określenie „to zależy” odpowiedź może być frustrujące dla kogoś, kto szuka magicznej liczby, aby pomóc im zdecydować, czy są one na dobrej drodze. Istnieje już ogromna ilość niepewności cały proces planowania emerytalnego na początku. Ogólnie rzecz biorąc, ludzie żyją dłużej, koszty opieki zdrowotnej rosną, emerytury znikają, a chmura wątpliwości co otacza Social Security będzie wyglądać lat od teraz.

Ale osobiste plany emerytalne mają być osobiste. Ustalenie, jak długo masz zamiar żyć lub jeśli idziesz do projektu krótką długość życia z powodu poważnych problemów zdrowotnych może drastycznie zmienić swoje przyszłe potrzeby emerytalne. Wprowadzanie roku przejścia na emeryturę z lub bez długu hipotecznego lub konsument będzie również wpływać na swoje potrzeby dochodów emerytalnych. Główną ideą jest to, że wybory stylu życia przejść długą drogę w celu ustalenia sposobu tworzenia najdokładniejsze oszacowanie potrzeb naszych przyszłych dochodów i chce. Biorąc pod uwagę wszystkie unikalne zmienne i niepewność co ile ktoś musi zapisać się do osiągnięcia wysokiego prawdopodobieństwa sukcesu, warto mieć kilka ogólnych wskazówek, które pomogą nam około śledzić nasze postępy.

Oszczędności emerytalne jako wielokrotność dochodu

Jedna zasada na emeryturę jest na podstawie czynników oszczędnościowych, które są połączone do dochodów. Dzięki takiemu podejściu cele oszczędnościowe są tworzone na podstawie wielokrotności przychodów, aby pomóc ludziom śledzić ich postępy w całej fazie akumulacji kariery roboczej.

Fidelity zidentyfikował emerytalnych oszczędności odniesienia dla różnych grup wiekowych wzdłuż drogi do przejścia na emeryturę.

Na przykład, aby przejść na emeryturę z tego samego wygodnego życia Fidelity zaleca, że ​​ktoś ma 10x ich pensja zapisywane według wieku 67. Zapewniają one również harmonogram kilka pomocnych odniesienia do wykorzystania w celu osiągnięcia zalecanej ilości potrzebnych do oszczędności na emeryturę tor:

  • 30: Czy odpowiednikiem 1x pensji zapisane
  • Przez 35 : Mają 2x pensji zapisane
  • Przez 40: Czy 3x pensji zapisane
  • Przez 45: Czy 4x pensji zapisane
  • 50 : Czy 6x pensji zapisane
  • Przez 55: Czy 7x pensji zapisane
  • Przez 60: Czy 8x pensji zapisane
  • 67: Czy 10x pensji zapisane

Należy pamiętać, że czynniki oszczędnościowe wykorzystywane przez Fidelity są regulowane na podstawie gdy chcesz przejść na emeryturę i przewidywanej życia potrzebuje na emeryturze. Na przykład, 45-letni planowanie na emeryturę według wieku 67 ze średnią życia miałoby oszczędności docelowych 4X (razy) wynagrodzenia przeznaczonej na emeryturę. Jednak dostosowanie wieku emerytalnego do 65 lat w podobnym scenariuszu wpada oszczędności czynnik do 6x (razy) wynagrodzenia. Można patrzeć na czynniki oszczędności emerytalne na podstawie obecnego wieku, kiedy chcesz przejść na emeryturę i pożądanych potrzeb wydatków styl życia za pomocą tego linku .

Ważne Wytyczne dla Twojej Prognozy emerytalne

Konwencjonalna mądrość mówi, że trzeba wymienić około 70 do 90 procent swoich bieżących dochodów na emeryturze, aby utrzymać ten sam styl życia na emeryturze. Innym powszechnie stosowanym zasada w ustawieniach planowania emerytalnego jest często określane jako „The 4% Reguły.” To odnosi się do ogólnego założenia, że ​​można wziąć 4% wycofanie z salda oszczędności emerytalne rocznie i zwiększenie ilości inflacji rocznie ,

Dlatego, jeśli masz $ 1 milion kont emerytalnych, byłbyś w stanie wydać 40.000 $ w pierwszym roku. To w zasadzie oznacza, że ​​na każde 1000 $ miesięcznie chcesz wydać na emeryturę, trzeba będzie około 300.000 dolarów wart oszczędności emerytalnych.

Powodów, aby zachować ostrożność z dochodową Oszczędnościowych wytycznych

Ważne jest, aby rozpoznać te oszczędności benchmarki są po prostu kamienie milowe i działają jako swego rodzaju ruchomy cel. Kilka lat temu, tak zwany magiczny numer wytyczna była 8x wynagrodzenie według wieku 67. Najlepszym sposobem, aby ustalić, czy są wystarczająco oszczędzania na emeryturę jest uruchomienie w dokładniejszy kalkulator emerytalny i stworzyć plan budżetu na emeryturę w oparciu o realistyczne potrzeby Koszty życia. Pozwoli to, aby przejrzeć cały obraz finansowy i obejmuje spersonalizowanych danych szacunkowych na ubezpieczenie społeczne, potencjalne wykorzystanie kapitału w domu, pożądane zakresy przychodów w oparciu o cele i inne źródła dochodów, takie jak spadki, praca w niepełnym wymiarze czasu lub dochody z najmu ,

Udana plan emerytalny wymaga więcej niż jednego uniwersalnego wszystkich podejścia. Ogólne wytyczne takie jak czynniki oszczędnościowych Fidelity zapewniają akceptowalny punkt wyjścia do określenia, czy jesteś na dobrej drodze z oszczędności emerytalnych. Dla wielu ludzi czynniki oszczędności będą służyć jako zdrowa wake-up call. Dla innych, takie podejście sprawia, że ​​zbyt wiele założeń dla Ciebie i brakuje dostosowane podejście. Lepszym rozwiązaniem jest uruchomienie kilku kalkulatorów emerytalnych opartych na bardziej spersonalizowanych celów zobaczyć jeśli śledzisz kierunku bezpiecznego przejścia na emeryturę, czy nie.

Inwestowanie Zdjęcie: Zakup wysoki, niski Sprzedaży

Dlaczego Działając na ceny może być pomyłka

Inwestowanie Zdjęcie: Zakup wysoki, niski Sprzedaży

Kupić tanio i sprzedać drogo. Słyszeliście rada niezliczoną ilość razy. Jest to ostateczny przewodnik do skutecznego inwestowania stanie, wirtualny mantra doświadczonych inwestorów. Jest to także odwrotnością tego, co wielu inwestorów faktycznie zrobić.

To nie tak, że zaczną się z zamiarem zakupu i sprzedaży wysokiej niskie. Ale zbyt często używają cenę-w szczególności cen ruchu, jako jedynego sygnałem do kupna lub sprzedaży. Zapasy, które wzrosły w ostatnim czasie, zwłaszcza z dużą ilością prasie, często przyciągnąć jeszcze więcej klientów, a to oczywiście napędza ceny jeszcze wyżej.

Ludzi denerwować się o to, co czytają i chcą część akcji. Skaczą w magazynie, który jest już notowany z premią. Innymi słowy, kupić wysokie.

Kiedy Traders Do It

Doświadczeni przedsiębiorcy mogą zarabiać skacząc i obecnie w stanie, który jest złowionych uwagę opinii publicznej, ale to nie jest gra dla niedoświadczonych i nie jest naprawdę inwestowanie. Jest zdecydowany i ryzyko związane są skutki podatkowe, tak naprawdę trzeba wiedzieć, co robisz. Inne kwestie są również zaangażowane, więc większość inwestorów powinna opuścić ten rodzaj działalności do krótkoterminowych handlowców, którzy wyróżniają się w nim i którzy znają trudnych lin.

Dla większości inwestorów, próbując chwycić kawałek najnowszej krzykliwe magazynie zwykle oznacza płacenie zbyt dużo lub zakupem zbyt wysoka, czasami zbyt wysokie.

Niski sprzedaży może być zła decyzja

Po drugiej stronie rynku się dzieje, gdy straciły. Większość inwestorów natychmiast chcą wyskoczyć i rozładować i sprzedać wraz z resztą rynku.

Ale sprzedaje niska może być zła decyzja, kiedy idziesz przez cenę spokoju.

Istnieje wiele powodów, dlaczego zapasów cena spada, a niektóre z nich mają w ogóle nic wspólnego z solidności inwestycji. To często tylko kwestia podaży i popytu, a to jest często kwestią fale nastrojów, niekoniecznie praktyczność.

Dlatego można przegapić okazję, jeśli tylko za cenę.

Okres bezpośrednio po zapasów cena spadła może być doskonała okazja, aby kupić niskie, jeśli zrobiłeś swoje badania do spółki, aw szczególności, czy można zidentyfikować  dlaczego  Giełdzie cena jest niska.

Wniosek

Jeśli wszystko, co wiemy o stanie jest jego cena, to może, i prawdopodobnie będzie-make inwestowanie błędy. Zasadniczo, jeśli Zdjęcie miał dobry rozpęd, może to być czas na sprzedaż, a nie kupować. Chcesz sprzedać drogo. Podobnie, jeśli Zdjęcie spadło jak skała, to może być dobry moment, aby się wydostać. Kupić zamiast sprzedać lub kupić niska. Nie będzie wiedział, co zrobić, jeśli nie rozumieją i wiedzą dużo więcej o firmie niż jego cena akcji.

Uwaga: należy zawsze skonsultować z profesjonalnym finansowej dla najbardziej up-to-aktualne informacje i trendów. Ten artykuł nie jest doradztwo inwestycyjne i nie jest przeznaczony jako porady inwestycyjnej. 

Karta kredytowa podstawowe: zarobić więcej punktów i mile Z tych 6 Strategie

Karta kredytowa podstawowe: zarobić więcej punktów i mile Z tych 6 Strategie

Przyznaj się: Twój ulubiony rzeczą nową kartą kredytową jest niesamowite nagrody to będzie można zarobić. I chcesz zrobić wszystko co możliwe, aby zmaksymalizować te nagrody. Frajerów tutaj, aby pomóc w sześciu wskazówek, aby zarobić więcej mil, punkty lub cash back na nową kartę kredytową.

1. Hit wymaganej wydatki, aby otrzymać bonus

Bonus sign-up to dodatkowy napływ punktów, mil lub gotówkę otrzymasz po spędzeniu pewnej kwoty pieniędzy na karcie kredytowej w określonym okresie czasu. Nie każda karta kredytowa posiada bonus, ale wielu konkurencyjnych nagród karty zrobienia. Oczywiście, to nie ma znaczenia, jak duży potencjał bonus jest, jeśli nie spędzają wymaganej ilości do jej otrzymania.

To dobry pomysł, aby ubiegać się o kartę kredytową z bonusu z wymaganym spędzić można trafić bez wchodzenia długu. Innymi słowy, jeśli trzeba wydać $ 3000 w trzy miesiące, ale trzeba tylko środki do ładowania i spłacić 500 $ miesięcznie, bonus sign-up będzie przynajmniej częściowo negowany przez koszty finansowe. Unikać wykonywania zadłużenia karty kredytowej, chyba że jest to absolutnie konieczne i otrzymać kartę kredytową z wymaganych nakładów, które pasuje do Twojego budżetu.

2. Dodać autoryzowanego użytkownika jeśli karta oferuje dodatkową premię

Niektóre karty kredytowe oferują dodatkowy bonus do dodawania autoryzowanego użytkownika w określonym przedziale czasu i mając go lub jej dokonać zakupu. Jeśli nowa karta oferuje to i masz kogoś jesteś wygodne dodawanie jako autoryzowany użytkownik podobnego partnera lub kolegium wieku dziecka, jest to świetny sposób, aby uzyskać kilka dodatkowych punktów.

Ale zanim to zrobisz, musisz zrozumieć, co użytkownik jest autoryzowany. Ta osoba będzie mogła korzystać z konta kredytowego, ale nie jest prawnie zobowiązany do dokonywania płatności i nie może dokonać zmian. Uprawniony użytkownik może w każdej chwili usunąć, ale trzeba poprosić wystawcę jeśli to usunięcie wpłynie bonus.

3. Wykorzystanie premii centrum handlowym, gdy zakupy online

Bonus centrum handlowego to portal, który pozwala uzyskać rabaty lub nagrody na zakupy on-line, jak nagrody Chase Ostatecznych lub premia gotówkowa Citi Center. Aby z niego skorzystać, przejdź do strony premia Mall to Twój emitenta i kliknij detalisty do wyboru przed dokonaniem zakupu. Następnie zapłacić za pomocą karty kredytowej, aby czerpać dodatkowe korzyści.

4. Opt do premii nagradza kategorię, jeśli dotyczy

Jeśli karta kredytowa ma nagrody bonusowe kategorie, jak odkryć it® Bilans transferowego i Chase Freedom®’S 5% premii, musisz zdecydować się co kwartał do skorzystania z nich. W przeciwnym razie, otrzymasz tylko standardowe nagrody, które są zwykle 1%.

5. Użyj swojej karty kredytowej do wszystkiego, co nie pobiera opłaty

Wiele z Twoich wydatków można umieścić na karcie kredytowej i opłaciło przed terminem, aby zdobyć nagrody. Umieścić rzeczy, takich jak gaz, artykuły spożywcze, koszty podróży, wydatki rozrywki, subskrypcje i narzędzi na karcie kredytowej. Wystarczy upewnić się, aby spłacić ją co miesiąc.

Pozostałe koszty, takie jak czynsz lub kwartalnych płatności podatku, mogą wywołać opłatę jeśli pobierają je z karty kredytowej. Zapłacić te z czekiem lub Weksle aby uniknąć ponoszenia opłat, które mogą być znacznie więcej niż jakiekolwiek nagrody zdobędziesz.

6. Para się karty

Niektóre karty kredytowe działają dobrze razem dla maksymalizacji korzyści. Na przykład, jeśli masz karty Chase Freedom® i Chase Sapphire Preferred® kartonowe, można użyć kombinację 5% kategoriach premii, a Chase Ostateczny Nagrody miejsce dla jakichś szczególnych nagrody, aby zmaksymalizować swoje punkty. Użyj Chase Freedom® na zakupy 5% nagrodach i przenieść te punkty do swojego Chase Sapphire Preferred® Karty do wykupu w wysokości 1,25 centów za punkt do podróży na nagrody miejscu Chase Ultimate. Lub jeśli jesteś w kwalifikacjach podróży hacking, można przenieść te punkty do częstych programów flier aby uzyskać lepsze oferty.

Wynos: Jeśli chcesz zarobić główne nagrody, należy spełnić wymaganą wydatków dostać bonus swoją kartę kredytową i dodać autoryzowanego użytkownika, jeżeli istnieje dodatkowa premia za to. Należy również używać emitenta premii centrum handlowym, gdy zakupy online, zdecydować się na kategorie bonusowych i korzystać z karty kredytowej, kiedy tylko możesz, bez dodatkowych opłat. Wreszcie, zaawansowani użytkownicy kart kredytowych mogą chcieć uzyskać uzupełniając karty do maksymalizacji nagrody zarabiać i odkupienia.

Pozostawiając Legacy: Dlaczego potrzebny jest plan Estate

Pozostawiając Legacy: Dlaczego potrzebny jest plan Estate

Zbliżając się do tematu planów nieruchomości często może być niewygodna dla wielu dyskusji. Ale mając plan nieruchomości, mając świadomość tego, co mówi, i upewniając się, że odzwierciedla on swoje wartości i pragnie jest jednym z największych darów można dać rozbitków.

Odpowiedzi na pytania dotyczące planowania nieruchomości odzwierciedlają naszą bardzo ludzkie pragnienie, aby uniknąć rozmowy o umieraniu. Są pewne wspólne reakcje, kiedy ludzie są proszeni o planach nieruchomości:

  • Nie mamy jeden. Wiemy, że powinien, ale po prostu nie dostał się wokół niej.
  • Zrobiliśmy chce dawno temu, kiedy nasze dzieci były małe, ale teraz te dzieci mają dzieci własnych.
  • Mamy plan nieruchomości i / lub zaufania, ale nie jesteśmy pewni, co mówi lub naprawdę znaczy.

Rola doradców finansowych, aby pomóc klientom rozpocząć, kontynuować lub zakończyć tej trudnej rozmowy. Czasami pozostałe decyzje są proste. Inne czasy pary nie zgadzają się i nie może być sporne punkty, które paraliżują swoje decyzje. Czasami nie jest to oczywiste, osoba do wypełniania ról zaangażowanych jak wykonawca, opiekuna dla dzieci, lub pełnomocnictwa.

Chociaż nie jesteśmy prawnikami i nie może i nie udzielać porad prawnych, możemy pomóc przygotować i zapewnić przejrzystość dla swojej pierwszej wizycie u adwokata.

Jak trwałe są dystrybuowane

Jeśli nie masz plan nieruchomości państwo stwarza dla ciebie. W chwili śmierci, praktycznie wszystkie aktywa są dystrybuowane w następujący sposób:

  • Własność – Jeśli nieruchomość jest własnością wspólnych najemców z rodzinnej, składnik przechodzi do pozostałych właścicieli, którzy przeżyli. Więc jeśli jesteś właścicielem domu ze swoim współmałżonkiem, współmałżonek dostaje go.
  • Beneficjenci – Generalnie nazwy beneficjentów dotyczące planów emerytalnych, ubezpieczeń na życie i kont oszczędnościowych zdrowia.
  • Woli lub przez prawo państwa – wszystko, co nie jest dystrybuowany przez właściciela lub beneficjenta. Niektórzy ludzie uważają, że nie trzeba będzie woli, ponieważ ich małżonek dostaje wszystko przez właściciela lub beneficjenta. Mimo, że może być prawdą, co się stanie, jeśli oboje umierają razem?

Drugie małżeństwo, kabina rodzina, dziecko ze specjalnymi potrzebami, częściowy zainteresowanie kawałku nieruchomości (gospodarstwo rodzinne itd) są przykładami tego, jak podział majątku może stać się skomplikowane.

Plan nieruchomy odzwierciedla to, co jest dla Ciebie ważne

Twój plan nieruchomości może służyć jako odbicie tego, co jest ważne w życiu. Mogą to być trudne rozmowy, ale są ważne.

  • Jeżeli jesteś charytatywne dawcą za życia, czy chcesz kontynuować tę spuściznę po śmierci?
  • Ile jest wystarczająco dużo lub zbyt dla swoich dzieci lub innych członków rodziny?
  • Jak można określić to, co jest sprawiedliwe? Często to, co jest „fair” nie zawsze jest „równy”.

Jeżeli ubezwłasnowolniona, kto będzie podejmował decyzje w jego imieniu?

Planowanie spadkowe obejmuje również pytania o kogo iw jaki sposób podejmowane są decyzje, jeśli jesteś ubezwłasnowolniony.

  • Kto będzie podejmować decyzje finansowe? Pełnomocnictwo lub życia ufa?
  • Kto będzie podejmować decyzje dla zdrowia? Dyrektywy opiekę zdrowotną są istotne dokumenty. Kto ma dostęp do dokumentacji medycznej z obowiązującymi przepisami HIPPA?

Plan nieruchomy Ewoluuje jak twoje życie zmienia

Planowanie spadkowe nie jest coś zrobić raz, a następnie gotowe. Twój plan nieruchomości powinna ulec zmianie, gdyż zmiany życia. Poniżej znajdują się dodatkowe czynniki:

  • Jeśli masz wnuki, chcesz dać pieniędzy bezpośrednio do nich?
  • W jakim wieku chcesz jakieś dorosłych dzieci, aby otrzymać dziedziczenia? Użytkownik może zdecydować, że chcesz pieniądze w zaufaniu do swoich dorosłych dzieci dłuższych niż początkowych planów wskazanych nieruchomości, czy może spojrzeć na swoje dzieci, dorosłych i mówią, że nie powinno się czekać lub radzić sobie z wszelkimi trustów jeśli zmarła teraz.
  • Może nie miał zamiaru charytatywną wcześniej w życiu, ale teraz, czy Twój charytatywne intencji może się zmienić.

Ja straciłem ile różni testamenty robiłem w moim życiu. Odzwierciedla to fakt, że nie mam dzieci, był w związku partnerskim od 34 lat, zanim otrzymał prawo do zawarcia małżeństwa, mają nieruchomości w innym państwie, mają dobroczynne pragnienia i że jestem planista finansowy, który wierzy w planowaniu ,

Jednym z największych darów można dać ocalałych jest mieć swój majątek w porządku. Konieczności przekopywania się przez zmarłego najbliższymi życia finansowego w celu ustalenia, co mają i nie mają to dodatkowe obciążenie, które można uniknąć.

Plusy i minusy karty kredytowe, które każdy powinien wiedzieć

Plusy i minusy karty kredytowe

Są ludzie, którzy lubią karty kredytowe i ludzi, którzy ich nienawidzą. Ludzie po obu stronach ogrodzenia karty kredytowej mają rację. Jeśli starasz się zdecydować, czy aby otrzymać kartę kredytową, czy też do wodnika karty kredytowej w całości, pod uwagę wady i zalety.

Zalety kart kredytowych

  • Więcej opcji zakupów  przez telefon, za pośrednictwem Internetu, a osobiście. Jeśli masz tylko gotówką, jesteś ograniczony do zamówień na osobę, chyba że zakupy.
  • Szybsze w użyciu . Ponownie, w porównaniu z gotówką, a zwłaszcza z wypisanie czeku, karty kredytowe muszą szybciej korzystać. Przesuń kartę i gotowe w kilka sekund.
  • Możliwość zapłaty w ratach . Mimo, że najlepiej jest spłacić saldo karty kredytowej w całości każdego miesiąca, to mają zdolność do spłacenia salda w okresie czasu. Wyjątkiem jest z kart płatniczych, które wymagają, aby zapłacić w całości, aby zachować swoją kartę w dobrej kondycji.
  • Wzmocnienie kredytowej . Jeżeli są stosowane prawidłowo – dokonywania płatności na czas i utrzymując równowagę niski – karty kredytowe pomogą Ci zbudować dobrą ocenę kredytową, której można użyć, aby zakwalifikować się do kredytu hipotecznego lub auto.
  • Finansowania w nagłych przypadkach . Chociaż nie jest najlepszym rozwiązaniem na pokrycie nagły wypadek, karta kredytowa może pomóc pokryć niespodziewane wydatki, jeśli nie można sobie pozwolić, aby zapłacić z oszczędności.
  • Umiejętność zdobywania nagród , które mogą być używane za gotówkę, karty podarunkowe, mile lub inny towar. Im częściej używasz karty kredytowej, tym więcej zdobywasz nagrody. Możesz wymienić swoje nagrody jak przejść lub zapisać się na większą ich umorzenia.
  • Zdolność do finansowania przedmiotów za darmo , kiedy skorzystać z promocji procentowych. Wiele kart kredytowych pochodzą z 0% odsetek od zakupów i saldo transferów na czas wstępnej co najmniej sześciu miesięcy. To daje wygodną możliwość spłacenia salda w miarę upływu czasu, bez ponoszenia dodatkowy koszt dla wygody.
  • Brak utraty funduszy po oszukańczych zakupów . Jeśli złodziej dostaje dostęp do konta czekowego, mają zdolność do drenażu wszystkie pieniądze i trzeba czekać do banku, aby przetworzyć raport oszustw i wymienić środki. Za pomocą karty kredytowej, być może trzeba będzie czekać na wydawcę karty wyjaśnić oszustwo, ale przynajmniej nadal masz dostęp do swojego głównego źródła finansowania w międzyczasie.
  • Prawo do wstrzymania płatności za błędy rozliczeniowych – o ile spór w formie pisemnej. Gdy wystąpi błąd na wyciągu, masz prawo do kwestionowania jej wystawcy karty kredytowej. W tym czasie, nie trzeba płacić za tego zakupu, chyba że po sporu w formie pisemnej, dochodzenie karcie kredytowej emitenta Okazuje się przed swoją korzyść.
  • Nie ma potrzeby noszenia przy sobie gotówki . Większość miejsc akceptuje kart kredytowych, co oznacza, że nie trzeba się zatrzymać bankomatu wyciągnąć gotówkę przed wyjściem. Należy jednak pamiętać, że niektóre miejsca nie może pozwolić, aby wskazówka za pomocą karty kredytowej.

Wady kart kredytowych

Ze wszystkimi korzyściami, które przychodzą wraz z użyciem kart kredytowych, istnieją pewne wady, które mogą włączyć się wyłączyć.

  • Pokusa, by wydawać więcej niż można sobie pozwolić . Karty kredytowe otworzyć dodatkową siłę nabywczą i daje złudzenie, że masz więcej pieniędzy niż naprawdę. Badania wykazały, że ludzie są bardziej skłonni wydać z kart kredytowych niż inne formy płatności.
  • Redukują one swoje przyszłe dochody . Po każdorazowym użyciu karty kredytowej – lub jakąkolwiek formę długu – jesteś pożyczek z pieniędzy, które nie zostały zarobione. Część swojego przyszłego dochodu musi iść w kierunku spłaty salda karty kredytowej, jeśli chcesz chronić swój kredyt.
  • Terminy mogą być mylące . Osoba, która nie jest używana do umów kart kredytowych odczyt może być łatwo mylone przez frazowania i żargonu. Zrozumienie pojęć karty kredytowej jest ważne, aby przy użyciu karty kredytowej w taki sposób, aby nie narazić Cię na ryzyko opłat.
  • Opłaty i odsetki mogą być kosztowne . W zależności od karty kredytowej i jak go używać, kredyt może kosztować setki dolarów w ciągu roku. Dlatego rozumiejąc warunki karty kredytowej jest tak ważna – tak wiesz, jak uniknąć opłat karty kredytowej.
  • Potencjał do nadużyć kart kredytowych . Tylko o kartę kredytową powoduje ryzyko oszustwa karty kredytowej. Złodzieje nie mają na celu kradzież karty kredytowej, aby uzyskać informacje. Mogą włamać sklepem, w którym sklepie lub stron internetowych, które zostały użyte karty kredytowej, aby ukraść dane karty i używać go do oszukańczych zakupów. (Jesteś zwykle nie odpowiada tak długo, jak zgłosić zarzuty od razu).
  • Potencjał dla długu . Za każdym razem korzystać z karty kredytowej tworzenia długu. Można utrzymać dług od rośnie spłatę salda każdego miesiąca, ale jeśli płacisz tylko minimalną i zachować dokonywania zakupów, dług wzrośnie.
  • Nadużywanie może zrujnować swój wynik kredytowej . Twoja ocena kredytowa jest powiązana bezpośrednio do sposobu korzystania z karty kredytowej. Jeśli rozbieg i płacić duże salda karty kredytowej późno, ocena kredytowa będzie miała wpływu.

Chociaż karty kredytowe mają pewne negatywne aspekty, mogą być zminimalizowane tak długo, jak jesteś mądry z kartami wybrać i używać ich mądrze.

Jak złożone Works procentowe i jak go obliczyć

Jak złożone Works procentowe i jak go obliczyć

Związek zainteresowanie jest jednym z najważniejszych pojęć zrozumieć, jeśli chcesz zarządzać swoimi finansami. To może pomóc, kiedy oszczędzać i inwestować, a to może pogorszyć sytuację, kiedy jesteś kredytobiorca. Innymi słowy, może pracować dla Ciebie lub przeciwko Tobie.

Jaki jest związek zainteresowanie?

Mieszanie jest procesem. Jeśli jesteś zaznajomiony z „efektu kuli śniegowej”, wiesz już, w jaki sposób można budować coś na siebie.

Związek odsetki odsetki od pieniędzy, które zostało wcześniej zdobył jako odsetki. Cykl ten prowadzi do wzrostu zainteresowania (i salda na rachunku), z coraz większą szybkością – co jest znane jako wzrostu wykładniczego.

Zacznij z pojęciem prostym zainteresowania: wpłacisz pieniądze, a bank płaci odsetki od depozytu. Na przykład, może wpłacić 100 $ jeden rok na poziomie 5%, i chcesz zarobić $ 5 w interesie całego roku.

Co się stanie w przyszłym roku? To miejsce, gdzie mieszająca przychodzi Zaczniesz zarabiać odsetki od pierwszej wpłaty. I będziesz zarabiać odsetki od odsetek uzyskanych po prostu:

  1. Będziesz zarabiać 5% na $ 100 (znowu)
  2. Będziesz zarabiać 5% na $ 5 zarobki, że bank zdeponowane na koncie

Oznacza to, że będziesz zarabiać więcej niż 5 $ w przyszłym roku (ponieważ saldo konta wynosi obecnie $ 105 – nawet jeśli nie dokonywała depozyty), więc Twoje zarobki będą przyspieszać. W wielu bankach, zwłaszcza banków internetowych, oprocentowanie jest naliczane codziennie i dodana do konta co miesiąc, więc proces przesuwa się jeszcze szybciej.

Oczywiście, jeśli jesteś pożyczania pieniędzy, mieszająca działa przeciwko tobie. Płacisz odsetki od pożyczonych pieniędzy masz, a saldo kredytu może zwiększać w miarę upływu czasu – nawet jeśli nie pożyczać więcej pieniędzy.

Skorzystajcie składanego

Jak można się upewnić, że mieszająca pracuje się na swoją korzyść?

Zapisz wcześnie i często: gdy rośnie swoje oszczędności, czas jest twoim przyjacielem.

To zajmuje trochę czasu, aby dostać się na sile, ale pęd będzie budować i ostatecznie zdobyć siłę. W niektórych przypadkach, już na początku oznacza, że nie ma potrzeby, aby zaoszczędzić jak ktoś, kto czeka na rozpoczęcie oszczędzania – nawet jeśli przestaniesz oszczędności w pewnym momencie swoją przewagę mogą wypłacać dywidendy później. Bądź cierpliwy, zostaw swoje pieniądze sam, i myśleć perspektywicznie.

Sprawdź APY: porównać produkty bankowe, takie jak rachunki oszczędnościowe i CD, spojrzeć na dorocznym procentowy uzysk (APY). To wymaga mieszania pod uwagę i zapewnia prawdziwą roczną stopę. Na szczęście jest to łatwe do znalezienia – banki zazwyczaj nagłośnić APY ponieważ jest wyższa niż stopa procentowa. Postarać się o godziwe oprocentowanie oszczędności, ale to chyba nie warto przełączania banków za dodatkową 0,10% (chyba, że masz bardzo równowagę dużą uwagę).

Spłatę długów szybko i dodatkowo płacić, gdy jest to możliwe. Płacą minimalną na kartach kredytowych będzie cię drogo kosztować, ponieważ będziesz ledwo dent w koszty odsetek (a saldo może faktycznie rosną). Jeśli masz kredytów studenckich, uniknąć opłat kapitalizacji odsetek – zapłacić co najmniej zainteresowanie w miarę ich narastania tak nie dostaniesz przykra niespodzianka po ukończeniu studiów. Nawet jeśli nie jesteś zobowiązany do zapłaty, zrobisz sobie przysługę swoim życiu poprzez minimalizację kosztów odsetkowych.

Utrzymać stopy pożyczkowe niska: oprócz wpływu na miesięczne płatności, oprocentowanie swoich kredytów określić, jak szybko będzie rósł dług (i jak trudno będzie płacić go wyłączyć). Dwucyfrowym są trudne do czynienia z. Zobacz, czy ma to sens konsolidacji długów i obniżyć stopy procentowe podczas spłacić dług.

Ograniczenia: mieszania może pomóc Ci rozwinąć swoje pieniądze, ale spada tylko krótki jest magiczne. Aby skorzystać z mieszania, trzeba faktycznie zaoszczędzić pieniądze, zdeponować je na rachunku, i zarabiać na swoich oszczędności. Aby skończyć z jakichkolwiek znaczących oszczędności, trzeba to zrobić w kółko – miesiąc po miesiącu, rok po roku. Mieszanie nie może zrobić podnoszenia ciężkich dla Ciebie.

Co sprawia, że ​​Związek Odsetki potężny?

Mieszanie się dzieje, gdy odsetki liczone wielokrotnie.

Pierwsze jeden lub dwa cykle nie są szczególnie imponujące, ale wszystko zaczyna się podnieść po dodaniu odsetek kółko.

Jak często: częstotliwość mieszania jest ważne. Częstsze obliczenia (codziennie, na przykład) mają bardziej dramatyczne wyniki. Po otwarciu rachunku oszczędnościowego, szukać kont związek codziennie. Można zobaczyć tylko odsetki dodawane do konta co miesiąc, ale obliczenia mogą być nadal wykonywane codziennie. Niektóre konta obliczyć tylko odsetki miesięczne lub roczne.

Jak długo: mieszająca jest bardziej dramatyczna w dłuższych okresach czasu. Ponownie, masz większą liczbę obliczeń lub „kredytów” do rachunku, kiedy pieniądze są pozostawione same rosnąć.

Inne czynniki: stopa procentowa jest również ważnym czynnikiem w saldzie konta w czasie. Wyższe stopy oznaczać konto będzie rosnąć szybciej. Ale jest to możliwe za zainteresowanie związkiem pokonać wyższą stawkę. Zwłaszcza w długich okresach czasu, relacja z mieszania i niższej stopie nominalnej może skończyć z wyższego salda konta niż przy użyciu prostego obliczenia. Czy matematyki, aby dowiedzieć się, czy to się stanie, i gdzie jest punkt rentowności.

Wypłaty i kaucje mogą również wpływać na saldo konta, ale są one oddzielone od mieszania. Pozwalając pieniądze rosną (lub stale dodając do swojego konta) jest najlepszy – jeśli wycofać swoje zarobki, należy tłumić efekt mieszania.

Kwota pieniędzy nie wpływa mieszanek. Czy zacząć od $ 100 lub $ 1 milion dolarów, mieszająca działa w ten sam sposób, a saldo konta wygląda tak samo, jeśli wykres wzrostu w czasie. Oczywiście, im większe zarobki wydają się po uruchomieniu z dużym złożeniu, ale nie są karane na rozpoczęcie lub prowadzenie rachunków mała osobna. Najlepiej skupić się na procenty i czasu przy planowaniu swojej przyszłości – ile można zarobić, i na jak długo? Dolary są po prostu wynikiem swoim tempie i czasie.

Częste mieszająca (codziennie lub co miesiąc) jest pomocne, ale nie daj się mylić numerów. Kiedy zainteresowanie jest potęgowany dziennie, nadal zarabiają mniej więcej taką samą APY. Na przykład konto płacąc 5% APY nie płaci 5% dziennie – dostaniesz 1/365 th o 5% dziennie. Mimo to, często mieszająca pomaga pieniądze rosną szybciej.

Jak obliczyć procent składany

Istnieje kilka sposobów obliczania procentu składanego, co daje wgląd w jaki sposób możesz osiągnąć swoje cele, i pomaga zachować realistyczne oczekiwania. Wszelkie uruchomieniu obliczeń, należy uruchomić kilka „what-if” Obliczenia z wykorzystaniem różnych numerów – zobacz, co się stanie, jeśli można zaoszczędzić trochę więcej zarobić odsetki za kilka lat.

Kalkulatory online są najłatwiejsze, ponieważ do matematyki dla siebie i może łatwo tworzyć wykresy i tabele, rok po roku. Jednak wiele osób woli patrzeć na (i pracować) numery bliżej.

Wzór na odsetki jest:

A = P (1 + [r / n]) ^ NT

Aby skorzystać z tej kalkulacji, podłącz w poniższych zmiennych:

  • A: kwota będziesz skończyć z
  • P: początkowy depozyt, znany jako Principal
  • R: roczna  stopa procentowa , napisany w formacie dziesiętnym
  • N: liczbę okresów w ciągu roku (na przykład co miesiąc ma 12 tygodniowego 52)
  • t: ilość czasu (w latach), że związki pieniądze

Przykład: masz $ 1.000 zarabiać 5% miesięcznie pogarsza. Ile trzeba będzie po 15 latach?

  1. A = P (1 + [r / n]) ^ NT
  2. A = 1000 (1 + [0,05 / 12]) ^ (12 * 15)
  3. A = 1000 (1,00417) ^ (180)
  4. A = 1000 (2,11497)
  5. A = 2113,70

Po 15 latach, trzeba z grubsza $ +2.114 (numer końcowy może różnić się ze względu na zaokrąglenia i oprogramowania używanego do obliczeń). Z tej kwoty 1000 $ jest początkowy depozyt, a pozostałe $ +1.114 jest zainteresowanie.

Zobacz  przykładowy arkusz kalkulacyjny Google Docs  pokazujący jak to działa i pobrać kopię do używania własnych numerów.

Arkusze można zrobić całą kalkulację dla Ciebie. Aby obliczyć salda końcowego po zmieszaniu, będziesz zazwyczaj używają przyszłej wartości obliczeń. Microsoft Excel Arkusze Google i inne produkty oferowane przez tę funkcję – ale trzeba zmienić numery kawałek.

Korzystając z przykładu powyżej, chodźmy poprzez obliczenia z funkcji wartości przyszłej Excel:

= FV (stopa nper PMT, PV, typ)

To może być najłatwiej wprowadzić zmienne do oddzielnych komórek, a następnie odnieść się do tych komórek , dzięki czemu nie trzeba, aby wszystko w porządku w jednym ujęciu. Na przykład komórka A1 może mieć „1000,” komórka B1 może pokazać „15” i tak dalej.

Trick do korzystania z arkusza kalkulacyjnego dla odsetki korzysta Compounding okresy zamiast po prostu myśleć w latach . Miesięcznego mieszania, okresowa stopa procentowa jest po prostu roczna stopa podzielona przez 12, ponieważ istnieje 12 miesięcy lub „okresy” w ciągu roku. Do codziennego mieszania, większość organizacji wykorzystuje 360 lub 365.

  1. = FV (stopa nper PMT, PV, typ)
  2. = Fv ((. 05/12), (15 * 12), 1000),

Zauważ, że można pominąć PMT sekcję, która byłaby okresowy dodatek do rachunku (jeśli były dodając pieniądze co miesiąc, to może się przydać). Rodzaj nie stosuje się również w tym przypadku.

Reguła 72 jest kolejnym sposobem, aby szybko dokonać szacunków dotyczących procentu składanego. Ta zasada mówi, co trzeba, aby podwoić swoje pieniądze, patrząc w wysokości zarobków i długości czasu zarobisz tej stopy. Pomnożyć przez liczbę lat stopy procentowej – jeśli masz 72, masz kombinację czynników, które będą dokładnie podwoić swoje pieniądze.

Przykład nr 1: masz 1000 $ oszczędności zarabiają 5% APY. Jak długo potrwa, dopóki masz 2000 $ na koncie?

Aby znaleźć odpowiedź, dowiedzieć się, jak dostać się do 72. 72 podzielone przez 5 wynosi 14,4, więc to zajmie 14,4 lat podwoić swoje pieniądze.

Przykład nr 2: masz 1000 $ teraz, i trzeba $ 2,000 20 lat. Jaki kurs trzeba zarabiać, aby podwoić swoje pieniądze?

Ponownie, dowiedzieć się, co trzeba, aby dostać się do 72 za pomocą informacji, które (ilość lat). 72 podzielone przez 20 równa się 3,6, więc trzeba zarobić 3,6% APY, aby osiągnąć swój cel.

Finanse Podstawowe zasady dla sukcesu

Chcesz stworzyć solidną podstawę finansową? Zasady te pomogą

Finanse Fundamental Principles

Wiele osób pyta mnie, co myślę, że w przyszłości może trzymać. „Jaki jest rynek zamierza zrobić w przyszłym roku?” Powiedzą, albo „Jakie gorącej końcówki stanie masz?”

Ale to są niewłaściwe pytania zadać.

Utrzymanie solidną finansową przyszłość nie pochodzą z następujących jakiś szalony chłodnica wody końcówkę akcji. Pochodzi ona z następujących zbiór podstawowych zasad, które rządzą jak zarządzać swoimi pieniędzmi w dłuższej perspektywie.

Oto kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć, aby stworzyć większy sukces finansowy w swoim własnym życiu.

Wydać mniej niż zarabiasz

Wiem, że to brzmi banalnie, ale to rzeczywiście trudniejsze, niż sądzi większość ludzi.

Spędzać mniej niż zarabiasz nie jest wynikiem wyprzedaży zakupy. Jest to wynikiem unikając niepotrzebnego zakupy w pierwszej kolejności.

Jest wiele reklam, które zaprojektowany, aby nam myśleć, że jesteśmy oszczędność pieniędzy, kupując coś z dyskontem. Jednak wszystko co robimy jest wydawać pieniądze, które inaczej nie byłyby wydatkowane.

Co więcej, wydając mniej niż zarabiasz mogą pochodzić z koncentrując się na słowo kluczowe na końcu tego zdania: zarobić.

Jeśli skupimy się na zarabianie więcej zachowując swoją aktualną wydatki na tym samym poziomie, można zwiększyć odstęp między wydatkami i dochodów. Tym bardziej, że szczelina rośnie, tym lepsza pozycja będzie w.

Utrzymanie pewnego rodzaju budżet

Nie koniecznie trzeba utrzymać budżet Szczegółowa pozycja wiersza, który zawiera informację o ilości pieniędzy, które spędzają na kota stopy i papieru toaletowego.

Można utrzymać budżet big-picture, która skupia się na szerokich kategoriach zamiast. Na przykład, można utrzymać budżet, który pokazuje ilość poświęcany na wszystkich kosztów mieszkaniowych. Może to obejmować czynszu lub kredytu hipotecznego, narzędzia, meble, utrzymanie domu, a cokolwiek innego, co może być sklasyfikowany jako obudowy związanych.

Można mieć drugą kategorię, która zasadniczo odnosi się do niczego obejmujących transport. Może to obejmować płatności samochodów, benzyny, naprawa samochodów przechodzi metra i więcej.

Wtedy można mieć kategorię dla oszczędności, po jednym dla wypłat długu, a drugi do wszystkiego innego. Tak, to bardzo szeroki budżet, ale przynajmniej pozwala zobaczyć na wysokim poziomie, gdzie pieniądze się dzieje.

Najszerszą i najprostszy budżet jest coś, co określamy mianem anty-budżet. Koncepcja jest niezwykle łatwe.

Dowiedzieć się, ile pieniędzy chcesz zaoszczędzić co miesiąc, ciągnąć tę kwotę z góry, a potem żyć na odpoczynek. Tak długo, jak jesteś spotkanie cel oszczędności, to nie ma znaczenia, ile pieniędzy wydajesz na ręczniki w porównaniu do pasty do zębów.

Liczy się, że jesteś w końcu spotkanie swoją docelową wartość oszczędności. Nawiasem mówiąc, kiedy odnosi się do oszczędności, mówię o żadnej działalności, która zwiększa swoją wartość netto. Przykłady obejmują agresywnie spłaca dług, przyczyniając się do swoich kont emerytalnych lub gromadzenia dosłownych oszczędności w banku.

Bądź uważny opłat

Jeśli masz zamiar być oszczędny w jednym obszarze swojego życia, upewnij się, że jesteś oszczędny o swoich opłat inwestycyjnych.

Wiele funduszy rozliczać koszty nabycia lub koszty wykupu, co oznacza, że ​​trzeba będzie zapłacić pieniądze albo wchodząc lub pochodzących z tego funduszu.

Ponadto, wiele funduszy mają proporcje wydatków bieżących, które są roczne opłaty, które pochodzą z inwestycji. Opłaty czuć niewidoczny, ponieważ nie trzeba pisać czek na nich lub je zobaczyć na wyciągach. Oni spokojnie odlicza się od swoich zysków, ale to nie czyni ich mniej realne.

Bądź oszczędny o swoich wyborów inwestycyjnych. Zarówno Vanguard i Charles Schwab oferować niskich opłat fundusze indeksowe, które śledzą szeroki rynek.

Zwróć uwagę na trzy największe koszt Kategorie

Są to mieszkania, transportu i żywności. Jest to dość duża szansa, że ​​nie będzie wydawać pieniędzy na coś więcej niż całkowita kwota, który spędzają na tych trzech kategoriach.

Jeśli można zmniejszyć mieszkaniowe, tranzytu oraz koszty żywności, można zrobić ogromne postępy w poprawie swój finansowy samopoczucie.

Oszczędności Automatyczny

Automatycznie wyciągnąć pieniądze od każdej pensji na kontach emerytalnych, kont oszczędnościowych i wypłat dodatkowego zadłużenia.

Tym bardziej, że można zautomatyzować te oszczędności, zamiast robić to ręcznie, tym bardziej prawdopodobne jest to, aby trzymać się planu.