Category: pl

Ile kart kredytowych należy mieć?

Ile kart kredytowych należy mieć?

Jeśli kiedykolwiek spędził swoją drogę do ogromnego stosu zadłużenia karty kredytowej, odpowiedź może być „none” Ale dla każdego innego, odpowiedź prawdopodobnie nie przychodzi tak łatwo.

Według Banku Rezerwy Federalnej w 2009 Survey Boston płatności Consumer Choice (opublikowane 7 kwietnia 2011), 72,2% konsumentów mieć kartę kredytową. Przeciętny konsument, który korzysta z kart płatniczych (kategoria, która obejmuje karty kredytowe, karty debetowe i karty prepaid) wynosi średnio 3,7 kart kredytowych. Przeanalizujmy dlaczego warto swoje własne zachowanie, aby dopasować te statystyki, jeśli nie już.

Wiele Karty kredytowe i Twój wynik kredytowych

Twoja ocena kredytowa jest prawdopodobnie z twoich głównych obaw dotyczących posiadania wielu kart kredytowych.

Posiadanie więcej niż jedna karta kredytowa może rzeczywiście pomóc swój wynik kredytowej przez co łatwiej utrzymać swój dług stosunek niskiemu zużyciu. Jeśli masz jedną kartę kredytową z limitem kredytowym $ 2,000 i ładować średnio $ 1800 miesięcznie na kartę, twój wskaźnik wykorzystania dług, czy kwota dostępnego kredytu, który używasz, wynosi 90%.

Gdzie ocenę kredytową są zainteresowane, wskaźnik wykorzystania wysoki dług będzie cię zranić. Może to nie fair – jeśli tylko mają jedną kartę i spłacić ją w całości i na czas każdego miesiąca, dlatego powinno być karane za korzystanie większość swojego limitu kredytowego? – ale to jest, jak działa system. Aby poprawić swój wynik kredytowej, należy unikać używania więcej niż 10-30% dostępnego kredytu na karcie w danym momencie, według eksperta kredytowej Liz Pulliam Weston.

Poprzez rozłożenie Twój $ +1.800 w zakupach na kilku kartach, staje się o wiele łatwiejsze do utrzymania zadłużenia Stopa niskiemu zużyciu. Stosunek ten jest tylko jednym z czynników, który model punktacji kredytowej FICO bierze pod uwagę w „kwotach należnych” składnikiem swój wynik, ale ten składnik stanowi 30% kredytu gości.

FICO ostrzega, że ​​otwarcie konta, które nie są ci potrzebne, żeby zwiększyć całkowitą dostępną kredyt może spalić na panewce i obniżyć swój wynik. (Płacenie tych stawek mogą wpłynąć na swoje dochody i zyski inwestycyjne jednorazowych).

Różne karty, różne korzyści

Mając tablicę kart kredytowych może pozwolić Ci zarobić maksymalnych dostępnych nagród na każdy zakup można zrobić za pomocą karty kredytowej.

Na przykład można mieć kartę Discover wykorzystać jego obracających kategorii 5% środków pieniężnych z powrotem, tak że w niektórych miesiącach, można zarobić 5% z powrotem na zakupy, takich jak artykuły spożywcze, hotele, bilety lotnicze, modernizacje i gazu. Może masz inną kartę, która daje 2% z powrotem na miesiąc gazu w miesiącu i na zewnątrz; używać tej karty w okresie dziewięciu miesięcy roku, kiedy Discover nie płaci 5% środków pieniężnych z powrotem na gaz. Wreszcie, można mieć kartę, która oferuje płaską 1% plecami wszystkich zakupów. Ta karta jest domyślny dla każdego zakupu, gdzie wyższa nagroda nie jest dostępna. Na przykład, może być w stanie zarobić 5% na wszystkie zakupy odzieży w październiku, listopadzie i grudniu z karty Discover; reszta roku, kiedy żadna specjalna premia była dostępna, należy użyć karty 1% cash back.

Oczywiście, nie chcesz iść za burtę – jeśli masz zbyt wiele kont, łatwo zapomnieć, płatności rachunków, a nawet stracić kartę. Problemy, które mogą wynikać z takiego nadzoru szybko zrujnować żadnych oszczędności może zarobiłeś. (Dziesięć lat przed powstaniem Mastercard lub Visa, jako pierwsza firma wprowadza karty kredytowej).

Utworzyć kopię zapasową

Czasami karty kredytowej będzie zamrażać lub anulować swoją kartę z niebieskim jeśli wykryje potencjalnie oszukańczych czynności lub podejrzewasz, że Twój numer konta mogły zostać naruszone. W najlepszym wypadku, nie będzie mógł korzystać z karty aż do rozmowy z wystawcą karty kredytowej i potwierdzić, że jesteś rzeczywiście na wakacjach w Chinach, a karta nie została skradziona. To nie jest telefon można zrobić z kasą, jednak, ponieważ będziesz musiał dostarczyć poufnych informacji osobistych, aby potwierdzić swoją tożsamość. trzeba zapłacić w inny sposób, jeżeli chcesz dokonać zakupu.

W najgorszym scenariuszu, firma wyda nowy numer konta, a będziesz całkowicie bez tej karty przez kilka dni, dopóki nie otrzyma nową kartę pocztą.

Inną możliwością jest to, że można stracić kartę lub mieć jeden skradziony. Aby przygotować, może chcesz mieć co najmniej trzy karty: dwie, które nosić ze sobą i jeden, który należy przechowywać w bezpiecznym miejscu w domu. W ten sposób, zawsze należy mieć co najmniej jedną kartę, której można użyć.

Ze względu na możliwości, takich jak te, że to dobry pomysł, aby mieć co najmniej dwa lub trzy karty kredytowe. Jeśli chcesz tylko mieć jeden, upewnij się, że jesteś zawsze przygotowany z kopii zapasowej metody płatności. (Karty te oferują wygodę i bezpieczeństwo, ale czy warto?)

Nagły wypadek

Byłoby najlepiej, gdyby nie trzeba używać karty kredytowej, na wszelki wypadek – najlepiej, że masz wystarczająco dużo pieniędzy na koncie w ciekłym jak konto oszczędnościowe użyć w takiej sytuacji. Jednakże, jeśli nie masz oszczędności lub jeśli chcesz mieć możliwość nie drenażu oszczędności niespodziewanie, może chcesz mieć jedną kartę kredytową, że uchylenie tylko w nagłych przypadkach. Idealnie, ta karta nie miałaby opłaty rocznej, wysoki limit kredytowy i niskie oprocentowanie.

Bottom Line

Istnieje wiele korzyści z posiadania wielu kart kredytowych, ale tylko jeśli uda je poprawnie. Aby upewnić się, że posiadanie kilku rachunków kart kredytowych będzie pracować dla Ciebie, a nie przeciwko tobie, zdawać sobie sprawę z korzyści, co oferuje karty, limit kredytowy na każdej z nich, a płatność z powodu terminów. Wykorzystywać każdą kartę do swojej najlepszej strony i upewnij się, aby utrzymać równowagę niskie i je spłacić w całości i na czas.

Jak i gdzie zrealizować Money Order

Jak i gdzie zrealizować Money Order

Gdy otrzymasz pieniądze rozkaz, trzeba go spieniężyć lub zdeponować je na rachunku bankowym. Dopóki tego nie zrobisz tak, to przekaz pieniężny jest tylko kawałek papieru. Można zarobić pieniądze rozkazy w wielu miejscach, w tym banków i sklepów detalicznych. Wykonaj czynności opisane poniżej, aby przekonwertować dowolny przekaz pieniężny na gotówkę:

  1. Doprowadzić płatności na miejscu, które CASHES przekazów pieniężnych. Wspólne opcje obejmują banków, SKOK, sklepy spożywcze, i check-zarabiają sklepów.
  2. Popieram pieniądze rozkaz podpisując swoje nazwisko na plecach. Poczekaj, aż jesteś wewnątrz i gotowi oddać pieniądze rozkaz do kasjera lub klienta usługi agenta przed podpisaniem umowy.
  3. Pokazać ważny dowód tożsamości, aby potwierdzić, że jesteś uprawniony do gotówki kolejność pieniędzy. Identyfikatory wydawane przez rząd, licencje TYM jazdy, paszporty i identyfikatory wojskowe są wystarczające.
  4. Płacić żadnych opłat za usługę. Koszty te będą zmniejszenia całkowitej ilości gotówki otrzymałeś.
  5. Dostać gotówkę i umieść go w bezpiecznym miejscu przed opuszczeniem licznik obsługi klienta.

Jeśli nie potrzebujesz wszystkich gotówki od razu, można wpłacać pieniądze rozkazy na konto bankowe i wypłaty gotówki później w razie potrzeby.

Gdzie można zrealizować Money Order

Można zrealizować przekazy pieniężne w różnych lokalizacjach. Najlepszym rozwiązaniem jest zazwyczaj bank lub Credit Union, że masz już konto w.

1. Twój bank:  Y nasz bank lub Credit Union prawdopodobnie udostępnia tę usługę za darmo.

Jednak nie może być w stanie natychmiast uzyskać pełną kwotę przekazu pieniężnego. polityka dostępność funduszy Twojego banku wyjaśni ile, jeśli w ogóle, można od razu wziąć, a reszta środków powinna być dostępna w ciągu kilku dni roboczych. Dla legalnych przekazów pieniężnych USPS pierwsza $ +5.000 mogą być dostępne w ciągu jednego dnia roboczego.

Dla innych przekazów, pierwsze 200 $ mogą być dostępne natychmiast.

Odwiedzając oddział nie może być wygodne. Ale jeśli należą do unii kredytowej, prawdopodobnie można użyć oddział innej unii kredytowych, który wykorzystuje tę samą wspólną sieć rozgałęzienia.

2. obciążenie Pieniądze emitenta:  Jeśli nie masz konta bankowego lub nie można dostać się do oddziału, spróbuj odwiedzić lokalizację emitenta przekazu pieniężnego. Emitent jest organizacją, która drukuje i popiera pieniądze rozkaz. Na przykład, można udać się na pocztę, aby zarobić pieniądze rozkazy USPS lub biura Western Union, aby zarobić pieniądze rozkaz Western Union. Praca bezpośrednio z emitentem pomogą zminimalizować opłaty i zwiększyć swoje szanse na uzyskanie 100 procent gotówki szybko. Należy pamiętać, że niektóre miejsca nie da ci pieniądze, jeśli nie jesteś klientem lub jeśli nie wydać ten konkretny przekaz pieniężny.

3. Inne opcje:  Można także spróbować zarobić pieniądze rozkazy w punktach sprzedaży detalicznej, takich jak realizacja czeków sklepów, sklepów i sklepów spożywczych. W rzeczywistości, sklepy często mają usługi Western Union lub MoneyGram dostępne w biurze obsługi klienta, więc może być w stanie dostać całą kwotę środków pieniężnych za darmo. Jeżeli nie, przedstawiciel obsługi klienta można dyskutować czek opcje z was zarabiają.

Wpłacanie pieniędzy rozkazy

Jeśli nie potrzebujemy 100 procent, aby pieniądze gotówką, mądrzejszy ruch jest prawdopodobnie  zdeponować  kolejności pieniądze na koncie bankowym (zamiast zarabiają go). Można uzyskać gotówkę później jeśli necessary- ale dlaczego nie przechowuje środki bezpieczne w banku dopiero wtedy? Jesteś mniej prawdopodobne, aby wydawać pieniądze, jeśli nie nosisz go przy sobie, a nie zgubisz lub kradzieży w banku.

Gdzie należy zdeponować pieniądze rozkaz?

Użyj istniejącego sprawdzenia lub konto oszczędnościowe i przelać pieniądze gdzie indziej, jeśli masz inne zastosowania dla niego. Jeśli nie masz konta w banku lub związku kredytowego, można korzystać z tego pieniądze rozkaz do depozytu początkowego otwarcia konta. Posiadanie konta bankowego będzie prawdopodobnie Ci zaoszczędzić czas i pieniądze na dłuższą metę.

Logistycznie, składając pieniądze rozkaz jest taka sama jak osadzanie czek.

Potwierdzają odwrotną kolejności pieniądze i wymienić je oddzielnie (jako test) na pokwitowaniu.

Jeśli korzystasz z urządzenia mobilnego do złożenia kontroli, może się okazać, że pieniądze zlecenia są traktowane inaczej. Banki często wymagają dostarczenia oryginalnej kolejności pieniądze do banku w celu przetworzenia, a oni nie pozwalają depozytów rzędu pieniądze mobilnych. Sprawdź u swojego banku, zanim spróbujesz dokonać wpłaty.

Opłaty za Wypłaty pieniędzy rozkazy

Spodziewać się zapłacić opłatę kiedy zarobić pieniądze rozkaz wszędzie z wyjątkiem banku, chyba że zarabiają USPS Money Order na poczcie. Będziesz zazwyczaj trzeba zapłacić kilka dolarów opłat transakcyjnych lub odsetek całkowitych dochodów. Opłaty te można dodać, zwłaszcza przy realizacja czeków sklepach i sklepach, które mogą mieć wyższe opłaty.

Jeśli pojawi się więcej niż jeden lub dwa przekazy pieniężne miesięcznie, to chyba warto otworzyć konto w banku lub spółdzielczej, nawet jeśli pobierają miesięczne opłaty konserwacyjne, zamiast korzystania sprzedawców. Raz jesteś klientem, możesz iść do banku i ich kontroli lub przekazów pieniężnych w dowolnym momencie, bez dodatkowych opłat.

Przekaz pieniężny Podstawy

Jeśli jest to pierwszy raz, kiedy otrzymał rozkaz pieniądze, można się zastanawiać, co masz na ręce. Zlecenie pieniądze jest podobny do kontroli (w wyglądzie, jak i funkcji), więc można traktować przekazy pieniężne jak czeki wystawione na ciebie. Nie można wydać przekazy pieniężne płatne na ciebie, oni są tylko kawałki papieru, które obiecują płatności z funduszy w cudzy rachunek. Aby uzyskać dostęp do tych funduszy, trzeba zarobić pieniądze lub kolejność złożenia zlecenia pieniądze na swoje konto bankowe.

Czy to jest dobre?

przekazy pieniężne są często wykorzystywane w oszustwach. Jeśli chcesz się upewnić, musisz być wypłacona, upewnij się, że przekaz pieniężny jest uzasadnione przed przyjęciem. Nigdy nie można być w 100 procentach pewny, ale można zidentyfikować większość oszustw poprzez wywołanie wystawcę pieniądze rozkaz do weryfikacji środków.

Cokolwiek robisz, nie akceptuje pieniądze rozkaz dla więcej niż prosiłaś, gotówką go i wysłać nadmiar funduszy z powrotem do „klienta”. Jest to prawie zawsze to oszustwo.

Po zweryfikowaniu, że przekaz pieniężny jest uzasadnione, coś z nim (gotówka go lub złożyć go) szybko, jeśli jesteś zaniepokojony oszustwa zrobić. Możliwe jest, że kupujący anulować zamówienie pieniędzy po wysłaniu go do ciebie. Jeśli zarobić kolejności pieniądze z emitentem, nie mogą być anulowane. Ale wszystko może się mylące, jeśli wziąć przekazów pieniężnych do banku-banku może dać gotówkę lub kredyt do konta, ale bank może jeszcze odwrócić transakcję później.

Zarabianie Korzystanie dywidendy Strategię Wzrostu Inwestowanie

Przewodnik dla początkujących do jedna z najstarszych i najbardziej popularnych technik inwestycyjnych

Zarabianie Korzystanie dywidendy Strategię Wzrostu Inwestowanie

Prawdopodobnie słyszeliście strategii inwestycyjnej dywidendy – kupuje akcje spółek, które płacą dywidendy dobre, jakości i siedzi z powrotem do zbierania kontrole w mailu lub poprzez bezpośrednie wpłaty na koncie maklerskim, jak żyć swoje pasywnego dochodu. Czy wiesz, że istnieje specjalny podzbiór dywidendy inwestorów, którzy praktykują coś znanego jako dywidenda wzrostu strategii inwestycyjnej? Jest to wyjątkowy skręcają na odwieczne pragnienie, aby być na koniec otrzymania strumienia pieniędzy, które mogą dostarczyć dużo bogactwa dla swojej rodziny, jeśli prawidłowo rozumiane, opanowane, a wykonywany.

Choć różni się od lekarza, sedno podejścia wzrostu dywidendy zazwyczaj wiążą się z następujących kombinacji:

  • Budowanie kolekcji wielkich firm, które zwiększają swoje dywidendy w wysokości równej lub przekraczającej znacznie inflacji rocznie.
  • Trzymając pozycji przez długi okres czasu, często od dziesięcioleci, aby skorzystać z odroczonych podatków, ponieważ umożliwia bardziej kapitał pracować dla ciebie, co oznacza więcej dywidendy jest wypompowywana dla swojej rodziny.
  • Dywersyfikacji w różnych branżach i sektorach, dzięki czemu strumień dywidendy nie jest zbyt uzależniona od jednego obszaru gospodarki, takich jak ropa naftowa, bankowości lub górnictwie.
  • Upewniając się, że wzrost dywidendy jest finansowane przez wyższym poziomem realnego zysku bazowego, a nie coraz większej długu.
  • Posiadanie zbiór zasobów z różnych krajów, więc zbierać dywidendy w wielu walutach, aby zmniejszyć zależność od jednego rządu.

Jeśli potrzebujesz wizualny obraz tego, co dobry wzrost dywidendy Zdjęcie wygląda, spojrzeć na szwajcarskim spożywczego giganta Nestle, która wzrosła dywidendę pieniężną od 0,10 CHF za akcję do 2,30 CHF za akcję (od października 2017) w ciągu ostatnich kilku dziesięcioleci. Inwestor, który nigdy nie kupił jeden dodatkowy udział magazynie poza pierwszym zakupie dosłownie miał coraz większe sumy pieniędzy obdarowanego z jego udziałem kawa, herbata, czekolada, mrożone pizze, lody, wzór dla niemowląt, płatki, musujące wody i kotów sprzedawane w prawie każdym kraju na Ziemi.

To piękny widok do zapamiętania. To jeden z powodów, dla których jestem prawie zawsze nabywca netto Nestle i całkowicie się spodziewać, nieobecnych nieprzewidziane okoliczności, że mój mąż i ja kiedyś zostawić te same akcje dzieciom naszych dzieci w funduszu powierniczym, które zakazuje ich sprzedaży.

Weźmy kilka chwil, aby omówić niektóre z bardziej interesujących aspektów wzrostu dywidendy inwestorzy zatrudniają.

Idąc za największą Strumień Dywidendy wartość bieżąca netto

Wyobraź sobie, że masz wybór pomiędzy zakupem dwie różne akcje. Co wolisz dla własnego portfela inwestycyjnego?

  • Zapasów ma yield 3,00%. Rada dyrektorów historycznie zwiększyło dywidendę o 5% rocznie, a stosunek dywidendy wynosi obecnie 60%.
  • Zdjęcie B ma yield 0,50%. Firma rozwija się szybko do tego stopnia, że ​​20% + wskakuje rozwodnionego EPS nie były rzadkością w ciągu ostatnich pięciu lat. Dywidenda jest prawie zawsze odpowiednio zwiększona. Akcje posiada obecnie Stopa dywidendy w wysokości 10%.

Jeśli zastosujemy strategię inwestowania wzrostu dywidendy, jesteś prawdopodobnie będzie zdecydować się na Stock B, wszystkim równe. Może się to wydawać sprzeczne z intuicją, ale będzie w końcu zarabiają większe kruszywa kontrole dywidendy przez posiadanie go nie będziesz zapasów, pod warunkiem, że wzrost może być utrzymana przez wystarczająco długi odcinek czasu.

 Jako wznoszenia zarobków, a dywidenda została zwiększona obok zysków, rozpoczyna swój plon-on-koszt wyprzedzić wolniejszego rozwijającą się firmą. Nadejdzie moment, w którym firma rdzeń osiąga swój pełny potencjał i wiele nadwyżki generowane każdego roku nie może być inteligentnie reinwestowane. Kiedy ten moment nadejdzie, akcjonariusz przyjazne zarządzanie zwróci nadmiar pieniędzy dla właścicieli obracając na czopy i transport środków do drzwi w formie dywidend lub plecach Zdjęcie zakupu.

Historycznie rzecz biorąc, firmy, takie jak McDonald i Wal-Mart zapewniają doskonałe studia przypadków. We wczesnych latach, kiedy firmy te zostały maszerujących w Stanach Zjednoczonych (i później, World), stopa dywidendy nie były bardzo wysokie. Jednak gdybyś kupił akcji, byś rzeczywiście zbiera dość gruby stopę dywidendy na podstawie kosztów w ciągu 5-8 lat w zależności od okresu.

Gdybyś otworzył gazetę z powrotem w 1970 lub 1980 roku, sprawdzanie tylko notowania, że ​​masz nieodebrane tę ważną prawdę, nigdy nie kupuje albo firmę, ponieważ byli wiecznie pod wydajnych (na pierwszy rzut oka) wolniej rosnących blue chip dyby.

Wzrost świadczy o zdrowym środowisku operacyjnym (a miara bezpieczeństwa)

Których sytuacja pozwoli Ci lepiej spać w nocy: posiadanie firmę, która może zapłacić mniejszą dywidendę, ale dzisiaj cieszy się każdym rokiem lub firma, która płaci duży dywidendy dziś i widząc powolny, może znaczny wzrost sprzedaży i zysków , spadek swojej podstawowej działalności? Jeśli czujesz, że jest pewien stopień dodatkowej ochrony w udanej przedsiębiorstwa, może warto rozważyć tę strategię inwestowania.

Jest jakaś mądrość w tym podejściu. W Stanach Zjednoczonych, zwłaszcza, zarząd jest mało prawdopodobne, aby podnieść dywidendę, jeśli uważają oni będą musieli zawrócić i wyciąć. Zatem zwiększona stopa dywidendy na jedną akcję podstawie często oznacza wotum zaufania od ludzi, którzy mają niektóre z najbliższego dostępu do rachunku zysków i strat oraz bilansu. To nie jest niezawodne – nawet udane mężczyźni i kobiety, którzy zakwalifikowali się na tyle, aby uzyskać wybrany do tak prestiżowego stanowiska nie są odporni na samooszukiwania, gdy jego garnitury własnym interesie – ale to nie częściej niż przyzwoity wskaźnik.

Darmowe Soft-Form Syntetyczny Trailing Stop bez sprzedawać Akcji

Zlecenie trailing stop jest rodzaj transakcji można zawrzeć w swojej firmie brokerskiej, który jest zaprojektowany, aby zablokować zyski jak stado docenia. Gdy cena akcji porusza się wyższa, ciągnąc zlecenie stop dostosowuje się tak, jeśli cena akcji spadnie albo przez pewną kwotę lub pewien procent, Twoje akcje są likwidowane. Jak wyjaśnił:

Wyobraź sobie, że nabył 500 akcji Hershey na 50 $ za akcję. Aktualna cena to $. 57 Chcesz zablokować w co najmniej 5 dolarów zysku na akcję już wykonane, ale chcesz kontynuować trzymanie akcji, chcąc skorzystać z wszelkich dalszych wzrostów. Aby spełnić swój cel, można umieścić z tyłu zlecenie stop o wartości stop 2 $ za akcję.

W praktyce oznacza to, oto co się dzieje: Twoje zamówienie będzie siedzieć na książki brokera i automatycznie regulować w górę jak cena akcji zwykłych zwiększa Hershey. W tym czasie swoją tylną zlecenie stop został umieszczony, pośrednik wie sprzedać HSY, jeżeli cena spadnie poniżej $ 55 PLN (57 $ obecna cena rynkowa – $ 2 Na spływu stop loss = 55 $ cena sprzedaży).

Wyobraź sobie Hershey stale wzrasta do 62 $ za akcję. Teraz Twój spływu zlecenie stop jest automatycznie nadąża i konwertuje do zlecenia rynkowego na $ 60 cena sprzedaży ($ 62 obecna cena akcji – $ 2 Na końcowe wartości stop = 60 $ za cenę sprzedaży akcji). To powinno zapewnić zysk kapitałowy w wysokości 10 $ za akcję, chyba że istnieje jakiś rodzaj imprezy dyslokacji lub nagłego spadku licytacji (np akcji może przejść bezpośrednio od $ 62 za akcję do 40 $ za akcję, nigdy nie przekraczania 60 $ w odpowiednich okolicznościach; fakt stracił na wielu nowych inwestorów).

Zapasy dywidendy mają unikalną zaletę, że stopa dywidendy tworzy miękką podłogę pod udziałów. Choć nie jest tak bezwzględna jak trailing stop, o ile dywidenda jest uważane za bezpieczne – oznacza to, że jest trochę bez szans zarząd będzie musiał wyciąć lub zmniejszyć go – istnieje punkt, w którym stopa dywidendy staje się więc kuszący w stosunku do tego, co można zarobić na lokatach bankowych, rynkach pieniężnych lub obligacji, że inwestorzy mają tendencję do wchodzenia na rynek i skorzystać z lukratywnych wypłat, zahamowanie spadku. Na przykład, jeśli były analityk energii i wiedział szanse giganta naftowego cięcia dywidendę były bardzo niskie, ale akcje spadały do ​​punktu dywidenda została uzyskując 8% w świecie blisko 0% stóp procentowych jest to bardzo mało prawdopodobne, ty, i ludzie tacy jak ty, zamiar usiąść i niech akcji spadnie do tego stopnia, że ​​będą uzyskując 20%. Na długo przed tym, że zostanie osiągnięty punkt, ty, twoi klienci, pracodawca, Twoja rodzina i wszyscy wokół ciebie kto rozumie ekonomię zamierza sięgnąć po książeczkę czekową i zacząć kupować.

Zachować więcej swojego dochodu pasywnego, gdyż może to doprowadzić do obniżenia podatków

Chociaż niedawne podwyżki podatków dywidenda mają trafić niektórych inwestorów dochodach ciężko, podnosząc górną efektywnej stopy opodatkowania dywidend na poziomie federalnym od 15% do 23,8%, dochód pasywny generowany wzrostu dywidendy zapasów powoduje znacznie więcej pieniędzy pobytu w kieszeni, niż wielu porównywalne aktywa inwestycyjne. Jest to szczególnie ważne, gdy w zwykłym środowisku stopy procentowej gdzie oprocentowanie produktów oszczędnościowych są atrakcyjne; np porównać historyczną dochody po opodatkowaniu za każdy $ 1 w dochodach z zapasów wzrostu dywidendy do $ 1 w dochody z obligacji korporacyjnych, certyfikatów depozytowych, rachunków rynku pieniężnego, fundusze rynku pieniężnego, rachunków oszczędnościowych, rachunków sprawdzających, zysków ze sprzedaży złota, srebra , inne towary lub kolekcje, emerytura, etc.

Co równie istotne, akcje akcji odbyło się w zwykłym, opodatkowaniu rachunki brokerskie cieszyć podstawę schodkowy-up kosztów kiedy umrzesz i pozostawić je do swoich spadkobierców. Oznacza to, że jeśli kupiłeś $ 10.000 o wartości Starbucks w IPO i patrzył, jak iść do $ 750,000 +, kiedy przeminą, nie tylko są dzieci dostanie spadku wolna od podatku (pod warunkiem, że są w ramach limitów podatku od nieruchomości), przy czym rządy federalne i stanowe pozwoli im udawać płacili $ 750,000 dla niego. Oznacza to, że gdyby sprzedał go za $ 750,000 dzisiaj, oni winni nie podatki od zysków kapitałowych.

Jak wybrać polisę ubezpieczeniową na życie i jakie błędy, których należy unikać

Wybory w polis ubezpieczeniowych na życie może wydawać się zbyt skomplikowana, a są one trudne do zrozumienia na pierwszy rzut oka. Trudno dokładnie wiedzieć, gdzie zacząć.

Należy zacząć od zwodniczo proste brzmiące pytanie: Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie w ogóle? Twoja szczegółowa odpowiedź na to pytanie może pomóc podjąć decyzję, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie do zakupu, zakładając, że zdecydujesz, że nie jest to potrzebne.

Jeśli zdecydujesz, że potrzebujesz ubezpieczenia na życie, to następnym krokiem jest poznanie różnych rodzajów ubezpieczeń na życie i upewnić się, że kupujesz właściwy typ polityki.

Celem Life Insurance i przyczyn może być konieczne

potrzebuje ubezpieczenia na życie różnić w zależności od sytuacji osobistej-ludzi, którym zależy na was. Jeśli nie masz na utrzymaniu, to prawdopodobnie nie potrzebują ubezpieczenia na życie. Jeśli nie generują znaczącą część dochodu twojej rodziny, to może być lub nie potrzebują ubezpieczenia na życie.

Jeśli wynagrodzenie jest ważne, aby wspierać swoją rodzinę, płacąc kredyt lub inne powtarzające się rachunki, lub wysyłając swoje dzieci do szkoły, należy rozważyć ubezpieczenie na życie jako sposób zapewnienia te zobowiązania finansowe objęte są w przypadku twojej śmierci.

Ile trzeba Coverage

Jest to trudne do zastosowania zasada, ponieważ kwota ubezpieczenia na życie trzeba zależy od czynników, takich jak innych źródeł dochodu, ile utrzymaniu masz, długów i Twojego stylu życia. Jednak ogólne wytyczne mogą okazać się przydatne jest uzyskanie takiej polityki, która byłaby warta od pięciu do 10-krotności swojej rocznej pensji w razie twojej śmierci. Poza tym wytyczne, może warto rozważyć konsultacji profesjonalnego planowania finansowego, aby określić, ile zasięg do uzyskania.

Rodzaje ubezpieczeń na życie

Kilka różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie są dostępne, w tym całe życie, życie, określenie zmiennej życia i powszechnego życia.

Całe życie oferuje zarówno korzyści śmierci i wartości pieniężnej, ale jest o wiele droższe niż inne rodzaje ubezpieczeń na życie. W tradycyjnych całych polis ubezpieczeniowych na życie, składki pozostanie taka sama, dopóki nie opłacił politykę. Sama polityka obowiązuje aż do śmierci, nawet po opłaceniu wszystkich składek.

Ten rodzaj ubezpieczenia na życie mogą być drogie, ponieważ ogromne prowizje (tysiące dolarów w pierwszym roku) i opłaty ograniczyć wartość pieniężną we wczesnych latach. Ponieważ te opłaty są wbudowane w skomplikowanych formuł inwestycyjnych, większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, jak wiele pieniędzy idzie do kieszeni swojego Agenta ubezpieczeniowego.

Zmienna ubezpieczeń na życie, formą stałych ubezpieczeń na życie, budować rezerwy pieniężne, które można zainwestować w którejkolwiek z opcji oferowanych przez firmę ubezpieczeniową. Wartość swojej rezerwy gotówki zależy od tego jak dobrze te inwestycje robią.

Można zmieniać wysokość składki z powszechnych ubezpieczeń na życie, inną formę stałych ubezpieczeń na życie, wykorzystując część swoich zarobków zgromadzonych na pokrycie części kosztów premium. Można także zmieniać wysokość odprawy pośmiertnej. Na tej elastyczności, będziesz płacić wyższe opłaty administracyjne.

Niektórzy eksperci zalecają, że jeśli masz poniżej 40 lat i nie mają skłonność rodziną na choroby zagrażające życiu, należy zdecydować się na ubezpieczenia termin, który oferuje korzyści śmierci, ale nie ma wartości pieniężnej.

Koszty ubezpieczenia na życie

Najtańszy ubezpieczenie na życie może być z planem grupowego ubezpieczenia na życie pracodawcy, zakładając, że pracodawca oferuje jeden. Zasady te są zazwyczaj długoterminowe strategie, co oznacza, jesteś pokryty jak długo pracujesz dla tego pracodawcy. Niektóre zasady mogą być przekształcone w chwili rozwiązania.

Koszt innych rodzajów ubezpieczeń na życie jest bardzo zróżnicowana, w zależności od tego, ile można kupić, rodzaj polisy wybrać praktyki subemitenta, a ile firma płaci prowizji agenta. Koszty bazowe oparte są na tablicach aktuarialnych, które wystają swoją żywotność. osób z grupy wysokiego ryzyka, takich jak tych, którzy palą, mają nadwagę lub mieć niebezpieczny zawód lub hobby (na przykład, pływające), będą płacić więcej.

Polisy ubezpieczeniowe na życie często mają ukryte koszty, takie jak prowizje i dużych prowizji, że nie może dowiedzieć się o aż po zakupie polisy. Istnieje tak wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a tak wiele firm, które oferują te zasady, które należy stosować płatnych tylko ubezpieczenia doradcą, który dla stałej opłaty, będzie badaniom różnych polityk dostępne dla ciebie i polecam ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Aby zapewnić obiektywność, twój doradca nie powinien być związany z żadnym konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym i nie powinni otrzymywać prowizję od każdej polityki.

Zdrowa 30-letni mężczyzna mógł spodziewać się zapłacić około 300 $ na rok za $ 300,000 termin ubezpieczenia na życie. Aby otrzymać taką samą ilość pokrycia w ramach polityki wartości pieniężnych będzie kosztować ponad $ +3.000.

Bottom Line

Przy wyborze ubezpieczenia na życie, korzystać z zasobów w Internecie, aby kształcić się na temat podstawy ubezpieczeń na życie, znaleźć brokera można zaufać, a następnie mieć zalecanych strategii oceniane przez fee-tylko ubezpieczenia doradcy.

Międzynarodowo znany doradca finansowy Suze Orman mocno wierzy, że jeśli chcesz ubezpieczenie, zakup termin; jeśli chcesz inwestycji, zakup inwestycji, a nie ubezpieczenia. Nie mieszać dwa. Chyba że jesteś bardzo bystry inwestor i zrozumieć wszystkie implikacje różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, najprawdopodobniej należy zakupić termin ubezpieczenia na życie.

Pożyczyć pieniądze na sfinansowanie zakupu gruntów

Pożyczyć pieniądze na sfinansowanie zakupu gruntów

Zakup gruntów pozwala zbudować dom swoich marzeń lub oszczędzać kawałek natury. Jednak ziemia może być kosztowne w obszarach o wysokim popycie, więc może trzeba pożyczkę na sfinansowanie zakupu gruntów. Można przyjąć, że Ziemia jest bezpieczna inwestycja (przecież „oni nie czyni nic więcej od niej”), ale kredytodawcy zobaczyć pożyczki gruntów jako ryzykowne, więc proces zatwierdzania może być bardziej kłopotliwe niż w przypadku standardowych kredytów mieszkaniowych.

Łatwość i koszt kredytu będzie zależeć od rodzaju własności kupujesz:

  1. Grunt, że zamierza zbudować na w najbliższej przyszłości
  2. Raw grunty, które nie zamierzają rozwijać

W przeważającej części, pożyczki lądowe są stosunkowo kredyty krótkoterminowe, trwające od dwóch do pięciu lat przed płatność balon jest należny. Jednak istnieją dłuższe kredyty krótkoterminowe (lub można przekonwertować na dłuższy okres kredytowania), zwłaszcza jeśli budujesz dom mieszkalny na terenie obiektu.

Kupować i budować w jednym kroku

Kredytodawcy są najbardziej skłonne do udzielania pożyczek, gdy masz plany budowy na nieruchomości. Gospodarstwa surowej ziemi spekulacyjnej. Budynek jest również ryzykowne, ale banki są bardziej komfortowe, jeśli masz zamiar dodać wartość do własności (poprzez dodanie do domu, na przykład).

Kredyty budowlane: Możesz być w stanie korzystać z jednego kredytu na zakup gruntów i budowę funduszu. To pozwala cierpieć przez mniej formalności i mniej kosztów zamknięcia. Co więcej, można zabezpieczyć środki finansowe dla całego projektu (łącznie z zakończeniem budowy) – nie będzie przebijał posiadających ziemię podczas poszukiwania pożyczkodawcy.

Plany budowlane: Aby uzyskać zezwolenie na kredyt budowlany, musisz przedstawić plany do pożyczkodawcy, którzy będą chcieli zobaczyć, że doświadczony budowniczy robi pracę. Środki będą rozłożone w czasie, w miarę postępu projektu, dzięki czemu kontrahenci będą musieli po drodze, jeśli spodziewają się zarabiać.

Cechy pożyczki: kredyty budowlane są krótkoterminowe pożyczki, zwykle przy użyciu tylko odsetki i trwające mniej niż jeden rok (idealnie zakończeniu projektu przez). Po tym czasie, pożyczka może być przekształcony w standardowym 30-letni lub 15-letniego kredytu, lub będziesz refinansowanie kredytu przy użyciu nowo zbudowaną strukturę jako zabezpieczenie.

Zaliczka: pożyczyć za koszty gruntów i budowlanych, musisz dokonać płatności w dół. Planuje pochodzić z 10 do 20 procent przyszłej wartości domu.

Gotowe Dużo vs. Raw Ziemi

Jeśli kupujesz dużo, że ma już narzędzia i dostęp do ulicy, będziesz miał łatwiejszy czas coraz zatwierdzone.

Ziemia surowa: surowa ziemia może być nadal finansowane, ale kredytodawców są bardziej niechętne (chyba, że to typowe dla danego obszaru – na przykład, niektóre obszary polegać na propan, studnie i szamba). Jest to kosztowne, aby dodać takie rzeczy przewodów kanalizacyjnych i energii elektrycznej do swojej własności, a istnieje wiele możliwości dla niespodziewanych kosztów i opóźnień.

Zaliczka: Jeśli kupujesz dużo (w rozwijającej się części pola, na przykład), może być w stanie odłożyć tak mało jak 10 lub 20 procent. Do surowej ziemi, plan na co najmniej 30 procent w dół, a może przynieść 50 procent do stołu, aby uzyskać zatwierdzony.

Cechy pożyczki: gotowe partie są mniej ryzykowne dla kredytodawców, więc są one bardziej prawdopodobne, aby oferować kredyty budowlane jednoetapowy, że konwersja do „stałe” (lub 30-letnie) kredytów hipotecznych po zakończeniu budowy. Z niedokończonych części, kredytodawcy mają tendencję, aby zachować warunki kredytu krótsze (pięć do dziesięciu lat, na przykład).

Zmniejszenie ryzyka pożyczkodawcy: Jeśli kupujesz surową ziemię, nie jesteś koniecznie dostanie złą kredytu. Możesz zwiększyć swoje szanse na dobrą ofertę, jeśli pomaga kredytodawcy zarządzania ryzykiem. To może być możliwe, aby uzyskać dłuższe pożyczki długoterminowe, niższe stopy procentowe, a mniejszy w dół wymogu płatności. Czynniki, które pomagają obejmują:

  1. Wysoki wynik kredytowej (ponad 680), pokazując, że udało Ci pożyczył i spłacany w przeszłości.
  2. Niski stosunek zadłużenia do dochodów, co oznacza, że ​​masz wystarczające dochody, aby wymaganych płatności.
  3. Niewielka kwota kredytu, w wyniku niższych wypłat i właściwość, która jest najprawdopodobniej łatwiej sprzedać.

Nie planuje rozwijać

Jeśli masz zamiar kupić ziemię bez planów budowy domu lub firmy na strukturę gruntu, uzyskanie kredytu będzie trudniejsze. Jednakże, istnieje kilka opcji, aby uzyskać finansowanie.

Lokalne banki i SKOK: Zacznij od dociekliwy z instytucji finansowych znajdujących się w pobliżu ziemi zamierzasz kupić. Jeśli jeszcze nie mieszka w okolicy, lokalni kredytodawcy (i kredytodawców online) mogą być niechętne do zatwierdzania kredytu na działkę. Lokalne instytucje znają lokalny rynek i mogą mieć interes w ułatwianiu sprzedaży w obszarze ty patrzysz. Chociaż instytucje lokalne mogą być skłonne do udzielania pożyczek, mogą nadal domagać się nawet o 50 procent w akcje i stosunkowo pożyczek krótkoterminowych.

Home Equity: Jeśli masz znaczny kapitał w domu, może być w stanie pożyczyć od tego kapitału z drugiego kredytu hipotecznego. Z takim podejściem, może być w stanie finansować cały koszt ziemi i unikać dodatkowych kredytów. Jednak bierzesz ze sobą znaczące ryzyko, używając swojego domu jako zabezpieczenie – jeśli jesteś w stanie dokonać płatności na pożyczki, pożyczkodawca może mieć swój dom w wykluczenia. Dobrą wiadomością jest to, że oprocentowanie pożyczki praw własności domu może być niższa niż oprocentowanie kredytu nabycia gruntów.

Kredytodawców komercyjnych: Zwłaszcza, jeśli będziesz korzystać z nieruchomości w celach biznesowych lub inwestycji, kredytodawców komercyjnych może być opcja. Aby uzyskać zezwolenie, trzeba przekonać urzędnika pożyczki, że jesteś rozsądny ryzyko. Spłata może trwać tylko dziesięć lat lub mniej, ale płatności może być obliczona przy użyciu plan amortyzacji 15 lat lub 30 lat. Kredytodawców komercyjnych może być bardziej przychylne, jeśli chodzi o zabezpieczenia. Mogą one pozwalają na dokonywanie osobistych gwarancji ze swojej siedziby, lub może być w stanie korzystać z innych aktywów (np gospodarstw inwestycyjnych lub urządzeń) jako zabezpieczenie.

Finansowanie Właściciel: Jeśli nie można uzyskać kredyt z banku lub związku kredytowego, obecny właściciel m.in. mogą być skłonni do finansowania zakupu. Zwłaszcza z surowej ziemi, właściciele mogą wiedzieć, że jest to trudne dla kupujących, aby uzyskać finansowanie z tradycyjnych kredytodawców, a oni może nie być w pośpiechu, aby wypłacić. W tych sytuacjach, właściciele zazwyczaj uzyskać stosunkowo dużą zaliczkę, ale wszystko jest do uzgodnienia. 5- lub 10-letni okres spłaty jest powszechne, ale płatności można obliczyć za pomocą dłuższego plan amortyzacji. Korzyścią z finansowania właściciela jest to, że nie będą płacić takie same koszty zamknięcia chcesz płacić tradycyjnych kredytodawców (ale nadal warto zwrócić na badania tytuł i granice – uczciwi właściciele ziemscy mogą popełniać błędy).

Kredytodawców Specialized: Jeśli tylko czeka na odpowiedni moment na budowę lub jesteś zbierając projektu dla swojego domu, prawdopodobnie będziesz musiał użyć rozwiązań powyżej. Ale jeśli masz nietypowe plany dla nieruchomości, nie może być pożyczkodawcą, który skupia się na swoim przeznaczeniem na ziemi. W przeciwieństwie do banków (praca z ludźmi budowy domów, w większości przypadków), specjalistycznych kredytodawców zrobić punkt zrozumienia ryzyka i korzyści wynikających z innych przyczyn własności ziemi. Będą bardziej chętni do pracy z wami, ponieważ nie trzeba dowiedzieć się wiele jednorazowych. Tych kredytodawców może być regionalnym lub krajowym, więc wyszukiwać w Internecie, co masz na myśli. Na przykład:

  • Ochrona zasobów naturalnych
  • Rekreacji na świeżym powietrzu na terenie prywatnym
  • Słoneczne lub wiatrowe farmy
  • Komórkowych lub wieże nadawcze
  • Rolnictwo lub wykorzystanie zwierząt gospodarskich, w tym hodowlanych, gospodarstw ekologicznych gospodarstw, hobby, a na pokład konia

Porady dla kupujących

Zrobić swoją pracę domową przed zakupem gruntów. Można zobaczyć nieruchomość jako puste łupków pełnego potencjału, ale nie chcesz, aby dostać się nad głową.

Kosztów zamknięcia: W uzupełnieniu do ceny zakupu, może mieć także koszty zamknięcia, jeśli masz kredyt. Spójrz na opłaty powstawania, opłat manipulacyjnych, kosztów kredytowej sprawdzić, opłat za oszacowanie wartości i więcej. Sprawdź ile zapłacisz, i podejmiesz ostateczną decyzję w sprawie finansowania z tych liczb w umyśle. Dla nieruchomości stosunkowo niedrogiego, koszty zamknięcia może stanowić znaczny procent ceny zakupu.

Uzyskaj ankietę: Nie należy zakładać, że obecne linie ogrodzenia, markery, albo „oczywistych” cechy geograficzne dokładnie pokazać granicę nieruchomości. Uzyskaj specjalistę, aby zakończyć badanie graniczną i sprawdzić przed zakupem. Aktualne właściciele mogą nie wiedzieć, co własne, i to będzie twój problem po zakupie.

Sprawdź tytuł: Zwłaszcza jeśli jesteś pożyczania nieformalnie (za pomocą kapitału własnego domu lub finansowania sprzedawca, na przykład), to co zrobić profesjonalne kredytodawców – wyszukiwanie tytułu. Dowiedzieć się, czy są jakieś zastawy lub inne problemy z nieruchomości, zanim przekaże pieniądze.

Budżet dla pozostałych kosztów: Gdy jesteś właścicielem ziemi, może być na haku na dodatkowe wydatki. Przeglądu tych kosztów oprócz wszelkich płatności kredytu Zrobisz na ziemi. Potencjalne koszty obejmują:

  1. Podatki gminne lub powiatowe (skonsultować się z doradcą podatkowym, aby zobaczyć, czy kwalifikują się do odliczenia)
  2. Ubezpieczenia na działkę lub opuszczonych budynkach
  3. Stowarzyszenie właścicieli domów (HOA) należności, jeżeli dotyczy
  4. Wszelkie wymagane utrzymanie, takie jak naprawy linii ogrodzenia, drenaż zarządzającej itp
  5. Budowanie koszty, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się budować, dodać usług lub poprawy dostępu do nieruchomości
  6. Opłaty za zezwolenia, dla każdego rodzaju działalności masz zaplanowane na nieruchomości

Znać zasady

Kiedy widzisz działkę, można zakładać, wszystko jest możliwe. Jednak lokalne przepisy i wymagania zagospodarowania przestrzennego ograniczenia co można zrobić – nawet na własnym własności prywatnej. Zasady HOA może być szczególnie frustrujące. Rozmawiać z władzami lokalnymi, adwokata nieruchomości i sąsiadów (jeśli to możliwe), zanim zgodzą się kupować.

Jeśli stwierdzisz żadnych problemów z nieruchomości masz na oku, poprosić o wprowadzenie zmian. Można mieć pecha, albo może być w stanie robić to, co chcesz po wykonaniu odpowiednich procedur (poprzez wypełnienie dokumentów i wnoszenia opłat). Prawdopodobnie będzie to łatwiejsze, jeśli zapytać o pozwolenie zamiast naruszania swoich sąsiadów.

Strategie późno Rozruszniki Boost Retirement Savings Szybko

Ponad 40 i niewiele ma emerytalne oszczędności? Nie jest za późno.

Strategie późno Rozruszniki Boost Retirement Savings Szybko

Jeśli jesteś jednym z milionów Amerykanów, którzy są po drugiej stronie 40, a nie mają jeszcze znaczny lokowania oszczędności emerytalnych, nie rozpaczaj. Jeszcze nie jest za późno, ale trzeba zaimplementować pewne strategie, które będzie można umieścić z powrotem na właściwe tory.

Oszacować, ile trzeba na emeryturze

Oszacować w przybliżeniu, ile pieniędzy trzeba żyć na emeryturze. Nie ugrzęznąć przez sprzeczne informacje o tym, jak do obliczenia kwoty.

Postać stadiony to dobry punkt wyjścia. Rozważ skorzystanie z kalkulatora emerytalnego, które pomogą Ci określić, ile trzeba mieć na swoim miejscu.

Oblicz swoje źródła dochodu

Gdy masz pomysł, ile trzeba na emeryturę, obliczyć, jakie będą dostępne ze źródeł innych niż oszczędności. Na przykład, co to spodziewane korzyści Social Security w wieku emerytalnym? Czy ty lub twój małżonek mieć rentę z poprzedniego lub obecnego pracodawcy? Jeśli masz 401 (k) planu, co jest jej wartość oczekiwana w planowanym wieku emerytalnego? Użyj konserwatywne tempo wzrostu w celu uniknięcia przeszacowania.

Ustaw cele finansowe

Wyznacza cele do osiągnięcia kwoty będziesz musiał nadrobić różnicę między zabezpieczenia społecznego, emerytur i innych funduszy emerytalnych, które już masz.

Max swoje 401 (k)

Jeśli pracodawca ma 401 (k) lub 403 (b) lub innego planu emerytalnego składki dobrowolne, a ty nie jesteś już uczestniczy, zapisz się już dziś i starają się przyczynić maksymalną dozwoloną przez prawo.

Pamiętaj, że oszczędności podatkowe dotyczące odliczeń będzie złagodzić cios. Jeśli jesteś w połączonej federalnym i stanowym wspornika podatku dochodowego w wysokości 35 procent składki będzie tylko kosztować 65 centów za każdego dolara można umieścić na swoim koncie. Przeglądu i 401k plan emerytalny limitów dla tego roku podatkowego, a także rozważa wnoszenie wkładów „catch-up”.

Jeśli pracodawca odpowiada procent swojego wkładu, to nic nie kosztuje pieniądze, które nigdy nie powinny zrezygnować. Dodaj swoją pracodawcy dopasowanie do własnych składek emerytalnych i będziesz mieć porządek dodatkową sumę około $ +364.000, zakładając, że 50 procent pracodawców mecz, w sumie ponad milion dolarów.

Idź do Roth

Jeśli się poniżej progów dochodowych, można przyczynić się do Roth IRA w uzupełnieniu do 401 (k) lub 403 (b) plan. Wkład nie jest odliczyć od podatku, ale zysk będzie wolna od podatku na emeryturze. Maksymalny wkład do Roth IRA w 2006 roku, jeśli masz poniżej 50 lat wynosi $ 4000 (5000 $, jeśli masz ponad 50). $ 4.000 roku wzrośnie do prawie $ 208.000 na 21 lat w tempie 7 procent zwrotu, a nie będzie winien podatków od jakichkolwiek zarobków w swojej Roth IRA.

Nie jest zbyt zachowawcza

Nawet na 45 lub 50 lat, masz kilka dekad zarobków emerytalne rosną, więc inwestować dużą część w dokładnie zbadane, sprawdzone zapasów, albo jeszcze lepiej, fundusze inwestycyjne.

Rozważmy przemieszczenie lub Downsizing

Jeśli mieszkasz w obszarze o wysokim kosztom utrzymania, przenosząc się do tańszego dziedzinie i inwestuje swoje oszczędności na emeryturę mogłoby mieć duże znaczenie w zdolność zgromadzić piękny skarbonkę.

Jeśli dzieci opuściły gniazdo, a ty nadal mieszka w dużym domu, które zyskało na wartości, należy rozważyć jego sprzedaży i zakupu mniejszego, tańszego domu. Zaoszczędzisz nie tylko na płatności hipotecznych, ale w mniej oczywistych miejscach, takich jak koszty ogrzewania, chłodzenia, ubezpieczenie i naprawy domu, podatki od nieruchomości, itp Można skarpetka wszystkie oszczędności z dala na emeryturę lub wykorzystać niektóre z nich cieszyć się życiem teraz.

Weźmy na drugą pracę

Jeśli martwisz się o kiedykolwiek będąc w stanie zgromadzić wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę, biorąc pod uwagę w drugiej pracy i inwestować swoje zarobki.

Graj broadobraz

Przepisy podatkowe pozwalają teraz te ponad 50 przyczynić się trochę więcej do 401 (k) -Typ planów emerytalnych i IRA, więc mogą zrobić trochę dogania jak oni blisko wieku emerytalnego. Skorzystaj z tego, jeśli masz ponad 50.

Spłatę zadłużenia

Jeśli nosisz tysiące dolarów salda karty kredytowej i płacić minimalne płatności każdego miesiąca, potencjalnych oszczędności emerytalne jedzie bezpośrednio do wystawcy karty kredytowej w postaci odsetek. Płacąc tylko minimalne płatności na kartach kredytowych jest jedną z najgorszych błędów finansowych można zrobić. Rozpoczęcie stosowania w jak największym stopniu do salda karty kredytowej i raz oni opłaciło, rozwiązać zapłacić równowagi w całości każdego miesiąca. Będziesz zaskoczony, jak dużo pieniędzy, to uwalnia się do oszczędności emerytalne w czasie.

Jesteś starszy, gdy zaczniesz poważnie oszczędzania na emeryturę, tym trudniej będzie musiał pracować na niego, ale można to zrobić stosując się do rad powyżej, więc nie pozwól wątpliwości lub zniechęcenie uniemożliwiają począwszy od razu, niezależnie od wieku.

Powinieneś spędzić z debetowej lub karty kredytowe?

Powinieneś spędzić z debetowej lub karty kredytowe?

Płacenie z tworzyw sztucznych jest łatwa, ale ważne jest, aby wybrać odpowiedni rodzaj plastiku. Można korzystać z obu kart debetowych i kart kredytowych na prawie wszystko: codzienne wydatki, zakupy online, a nawet płacić rachunki. Ale jaki rodzaj karty jest najlepszy?

Karty kredytowe mają kilka zalet w stosunku do kart debetowych – szczególnie jeśli chodzi o ochronę konto czekowe – ale karty debetowe mają swoje miejsce.

Przed zobowiązać się do jednego rodzaju karty (której nie trzeba robić, skoro można użyć różnych kart dla różnych celów), warto jest znać wady i zalety każdego rodzaju.

Zalety kart debetowych

Dług:  Dla wielu odwołanie kart debetowych jest to, że oni nie pozwalają przejść do długu. Masz prawo wydać co jest dostępne na koncie kontroli, i to wszystko. Chyba że zarejestrujesz się na  opcjonalnej  ochrony kredytu, Twoja karta będzie po prostu przestać działać, gdy zabraknie pieniędzy, a to pomocne, jeśli masz trudności z kontroli wydatków. Istnieje kilka sytuacji, w których nadal można oberwać z opłat wystarczających funduszy, ale te przypadki są stosunkowo rzadkie. Nie znajdzie się głęboko w długach, a nie będziesz musiał zmagać się z wysokich kosztów odsetek co miesiąc.

Koszty płacisz:  karty debetowe są niedrogie w użyciu. W przeciwieństwie do kart kredytowych, kart debetowych nie pobiera opłat rocznych.

Niektóre konta kontrolne (które będą potrzebne do standardowej karty debetowej) opłaty eksploatacyjne opłata, jeśli nie kwalifikują się do zwolnienia, ale konta czekowego jest praktycznie koniecznością – karta kredytowa nie jest. Plus, prawdopodobnie można znaleźć bezpłatne sprawdzanie gdzie indziej. Jeśli potrzebujesz gotówki z bankomatu, masz duże szanse na uzyskanie go za darmo wraz z kartą debetową, ale postęp karty kredytowej gotówkowe są notorycznie drogie.

Koszty kupcy płacą: karty debetowe mogą być również niedrogie dla detalistów. Kupcy uiszczania opłat na przetwarzanie płatności i opłaty karta debetowa swipe są zazwyczaj znacznie niższe niż opłaty kartą kredytową (choć są wyjątki). W rezultacie, niektórzy kupcy wymaga spełnienia minimalnych progów zakupu w przypadku korzystania z karty kredytowej (10 $ minimum, na przykład). Możesz pomóc firmom zachować swoje ulubione koszty niskie, gdy płacisz kartą debetową.

Prostota:  Twoja karta debetowa pochodzi z konta czekowego i musisz posiadać konto czekowe, więc dodanie karty kredytowej do mieszanki jest tylko dodanie warstwy złożoności do swoich finansów. To jeszcze jeden login i hasło, kolejny numer karty, które można uzyskać skradzione, a dodatkowa zapłata trzeba zatrzymać się na górze każdego miesiąca. Twoja karta kredytowa będzie pracować prawie wszędzie zakładowej karty kredytowej.

No Credit potrzebne:  karty debetowe są łatwiej uzyskać, jeśli masz złe (lub nie) kredytu. Jeśli można uzyskać konto czekowe, można otrzymać kartę debetową. Można nawet użyć prepaid karty debetowej, jeżeli uzyskanie rachunku bankowego nie jest rozwiązaniem. Niezależnie od tego, że nie podoba mi się pomysł długu lub nie można uzyskać zezwolenie na produkty dłużne, karty debetowe pozwalają omijać kart kredytowych.

Wszystko, co powiedział, karty kredytowe mają swoje zalety.

Zalety kart kredytowych

Mniejsze ryzyko:  W przypadku korzystania z karty debetowej, pieniądze wychodzi z Twojego konta czekowego natychmiast. Za pomocą karty kredytowej, Ty (lub złodzieje z numeru karty) wydawać pieniędzy banku, a masz okres karencji przed płatności. Że daje więcej czasu, aby zauważyć błędy i rozstrzyganie ich – zachowując swoje konto czekowe w stanie nienaruszonym. Karty kredytowe oferują lepszą ochronę przed nadużyciami (choć większość kart debetowych z dobrowolnego „zero odpowiedzialności” pokrycia są podobne): Z kart kredytowych, nie można stracić więcej niż $ 50 do nadużyć, ale z kart debetowych, twoja odpowiedzialność jest potencjalnie nieograniczona pod prawo federalne.

Dodatkowa ochrona:  Podczas gdy polityka zerowej odpowiedzialności uczynić karty debetowe niemal tak samo bezpieczna jak karty kredytowe (pomijając czas potrzebny aby odzyskać pieniądze na koncie kontroli), karty kredytowe oferują dodatkowe korzyści.

Łatwiej kwestionują opłaty, jeśli nie jest to problem, a niektóre karty kredytowe oferują rozszerzonych gwarancji na zakupione przedmioty, a także ograniczoną ubezpieczenia podróżnego.

Budowanie i utrzymanie punktów:  K eeping rachunku karty kredytowej otwarte pomaga zbudować silną historii kredytowej – kredyt lub utrzymać w dobrej kondycji. Karty debetowe, w przeważającej części, nie mają wpływu na kredyt. Niektórzy użytkownicy kart debetowych zagorzali mówią, że nie dbają o ocenę kredytową, ponieważ nigdy nie trzeba pożyczyć, ale te wyniki są ważne. Może chcesz pożyczyć  kiedyś  (na zakup domu lub samochodu, na przykład), a począwszy od podstaw jest trudne. Państwo nie będzie płacić żadnych opłat procentowych jeśli spłacenia salda karty kredytowej w całości co miesiąc, a niektóre karty mają żadnych opłat rocznych, więc nie ma niewiele do stracenia.

Nagrody:  Jeśli jesteś typem, który chce trochę więcej, karty kredytowe oferują lepsze korzyści niż kart debetowych (czy to oznacza, że dostęp do rabatów, cash back lub punkty podróży).

Wysokie limity:  Karty kredytowe często pochodzą z ograniczeń, które są większe niż ilość gotówki mieć na sprawdzenie. W rezultacie, nie trzeba się martwić o uderzenie swój limit z powodu zezwoleń i trzyma. Będziesz miał mniej problemów przy użyciu karty do wynajmu samochodów, hoteli, gazu na pompie i jadalnia (gdzie pre-autoryzacji posiada zablokować fundusze na kilka dni, czy nie płacisz z karty).

Inne korzyści: W zależności od sytuacji (i wystawcy karty), mogą istnieć inne korzyści przy użyciu karty kredytowej. Na przykład, w niektórych agencjach wynajmu samochodów, karta kredytowa jest jedyną dopuszczalną formą płatności.

Który jest lepszy?

Ostatecznie będziesz musiał zdecydować, co jest najważniejsze. Jeśli chcesz najlepsze z obu światów, korzystać z obu kart:

Karta kredytowa jest najlepszy dla większości zakupów. Podczas zakupów online lub osobiście, karta kredytowa chroni Cię na wiele sposobów, że karta debetowa nie może (w tym chroniąc swoje konto czekowe, przedłużonych gwarancji i więcej). Najważniejsze jest, aby spłacić saldo tej karty całkowicie co miesiąc, aby uniknąć obciążeń finansowych.

Karta kredytowa jest najlepszy dla wypłat gotówki i unikanie zadłużenia . Dla wypłat gotówki w bankomatach, karta debetowa jest najlepszym rozwiązaniem. Będziesz utrzymanie opłat na minimum, a informacje o karcie jest mało prawdopodobne, aby uzyskać skradziony, jeśli trzymać się bezpiecznych bankomatów. Jeśli karta kredytowa będzie skłaniać do na górze długu, trzymać z kartą debetową. Ale ostatecznie, trzeba zatroszczyć się o swoje wydatki (typu karty użyć nie może zrobić dla ciebie). Jeśli nie to zrobić, musisz znaleźć sposób, aby oszukiwać i spędzić więcej niż powinien, niezależnie od tego, co znajduje się w portfelu.

Prepaid karty debetowe

Jeśli po prostu nie mogą się zdecydować, przedpłacone karty debetowe oferują jedne z zalet obu kart kredytowych i kart debetowych.

Podobnie jak karty kredytowe , mają one swoje podstawowe konto czekowe przed narażeniem na świecie. Jeśli wystąpi błąd lub ktoś kradnie swój numer karty, jedyny dostępny pieniądz to pieniądz już załadowane na karcie. Jednakże, będziesz w stanie wydać te środki (które mogą być potrzebne), a uzyskanie funduszy zastąpione może być procesem powolnym i trudnym.

Podobnie jak karty debetowe , karty przedpłacone uniemożliwić wchodząc długu. Można wydać tylko środki, które zostały załadowane na karcie. Raz, że pieniądze są wykorzystane, karta przestaje działać.

Dlaczego płacimy rachunki kart kredytowych Więcej niż raz w miesiącu

Dlaczego płacimy rachunki kart kredytowych Więcej niż raz w miesiącu

Ponieważ pisanie o kartach kredytowych jest dużym elementem mojej pracy, miałem prawie każdy nagrody kartę kredytową w pewnym momencie w moim życiu. W danym momencie, moja żona i ja będę mieć 20 lub więcej kart kredytowych w całej naszych profili osobistych oraz kredytowych biznesowych. Niektóre mamy utrzymać na dłuższą metę, a niektóre anulujemy po eksperymenty z ich świadczeń.

Ponieważ brzydzić długu, jednak nigdy nie płacić ani grosza odsetek i zachować szczególną ostrożność, aby uniknąć sytuacji, w której moglibyśmy wydać więcej pieniędzy niż mamy. Wszelkie opłaty roczne płacimy są starannie przemyślane i przewidywano, i zwykle częścią większego planu, aby zdobyć nagrody, które bardziej niż zrekompensowane opłat.

Korzyści z tej strategii była ogromna – przynajmniej dla nas i sposób chcemy żyć. Z biegiem lat, mamy zrealizowane w hotelowych punkty, mile lotnicze, cash back nagrody, a elastyczny kredyt podróży do podróży po całym świecie.

Pięć powodów, płacić rachunki kart kredytowych częściej niż raz w miesiącu

Jest mnóstwo zabawy, tak, ale to może się komplikują. W zależności od naszych celów i nagród Próbujemy rack, często używamy czterech do siedmiu kart kredytowych w danym momencie. Aby uczynić nasze życie łatwiejszym, mamy wymyślić prosty system, który rozwiązuje większość problemów, które wynikają z korzystania z wielu form płatności w każdym miesiącu. Ponieważ mamy trzymać się budżetu o sumie zerowej, musimy zadbać o nasze pobyty wydatków w czeku, niezależnie od tego, ile kart kredytowych używamy.

Z biegiem czasu, dowiedziałem się, że płacić nasze rachunki kartą kredytową kilka razy w miesiącu jest najprostszym sposobem, aby utrzymać się na torze z naszymi celami i uprościć nasze życie. Oto kilka powodów, możemy zapłacić rachunki kilka razy w miesiącu – i korzyści możemy uzyskać w zamian.

Powód nr 1: Utrzymuje nas na torze z naszego budżetu.

Korzystanie z budżetu sumie zerowej oznacza wymyślanie rozsądnym progu wydatków dla każdej części swojego życia. Dla nas oznacza to, że ograniczenie wydatków spożywczy, różnorodne wydatki oraz wydatki rozrywki do $ 600, $ 200 i $ 100 w każdym miesiącu, odpowiednio.

Płacąc rachunki kartą kredytową kilka razy w miesiącu, jestem w stanie sprawdzić i zobaczyć, gdzie jesteśmy na w każdej z tych kategorii elastycznych. Jeśli spędziliśmy ponad połowę naszego budżetu w dowolnej kategorii przed miesiącem jest ponad połowa, wiem, że nadszedł czas dla nas, aby spowolnić. Jeśli jesteśmy na dobrej drodze, z drugiej strony, mogę zaplanować resztę wydatków danego miesiąca odpowiednio.

Rozmawialiśmy o zaletach śledzenie swoje wydatki wielokrotnie. Podejmując się bliżej wydatkami regularnie, można dostrzec słabości i szukać sposobów na poprawę – w czasie rzeczywistym, a nie po fakcie.

Powód nr 2: To pomaga nam uniknąć opóźnień w płatnościach.

Choć nigdy nie miałem wątpliwości co zaległych płatności w przeszłości, spłacać nasze karty kredytowe więcej niż raz na miesiąc zapewnia zwłokę nigdy nie zdarza.

Ponieważ opóźnienia w płatnościach może zrobić poważne szkody dla kredytu gości, unikając ich za wszelką cenę jest bardzo ważne. Pamiętaj, że historia płatności stanowi 35% Twój wynik FICO, dobre lub złe.

Powód nr 3: Zapewnia on nigdy nie płacić odsetek.

Ponieważ moja rodzina przeważnie korzysta z kart kredytowych nagrody do rack punktów do podróży, to byłoby głupie nosić saldo karty kredytowej i płacić odsetki od naszych zakupów, co podważałoby wartość tych nagród. Płacąc rachunki kartą kredytową kilka razy w miesiącu, mogę zagwarantować, że nigdy nie płacić ani grosza odsetek lub spirali w długi.

Ponieważ karty kredytowe nagrody zwykle pobierają wyższe oprocentowanie niż przeciętnie, jest to szczególnie ważne w przypadku korzystania z kart tak jak ja – do rack punktów. Jeśli nie nosić równowagi podczas realizacji nagrody, to niemal gwarantowane, że odsetki płacisz otrze wszelkie nagrody zarabiasz.

Powód nr 4: To zmusza nas do „dostać prawdziwe” z naszej wydatków.

Płacąc rachunki kilka razy w miesiącu jest także ćwiczeniem w powściągliwości. Sprawdzając się z często nasze rachunki, jesteśmy zmuszeni przyjąć nasze wydatki i widelec nad gotówce regularnie pokrywać nasze zakupy.

Podczas płacenia kartą kredytową ułatwia odłożyć ból każdego zakupu, wykorzystując swoje rzeczywiste pieniądze, aby zapłacić rachunek boli – a powinna.

Powód nr 5: Utrzymuje nasz współczynnik wykorzystania długu na zero, czyli dokładnie tam, gdzie mi się podoba.

Wiele osób zakłada, że ​​ich wykorzystania kredytu – kwota dostępnego limitu kredytowego używany, który jest drugim największym czynnikiem w karcie kredytowej – pozostaje na zero, jeśli płacą swoje rachunki w całości, jeżeli ich rachunek karty kredytowej zamyka. Niestety, to nie jest prawdziwe: W świecie rzeczywistym, saldo jest zgłaszane do agencji kredytowych sprawozdawczości Experian, Equifax – i TransUnion – raz na miesiąc, niezależnie od tego, czy płacisz go od razu.

Kiedy płacisz rachunki kart kredytowych w Full kilka razy w miesiącu, łatwiej jest utrzymać wykorzystania kredytu na lub w pobliżu zera.

Bottom Line

Żonglerka więcej niż jedną kartę kredytową, nie każdy herbatę, ale znalazłem to działa dobrze dla mojej rodziny pod warunkiem, że pozostanie zaangażowana do naszych celów. Za pomocą budżetu o sumie zerowej, śledząc nasze wydatki wiernie i płacąc rachunki karty kredytowej więcej niż raz w miesiącu, możemy cieszyć Plusem nagród kart kredytowych bez trwałej którykolwiek z downsides.

Jeśli zamierzasz korzystać z kredytu, aby zdobyć nagrody, warto rozważyć podobną strategię. Płacąc karty off poza zwykłego rachunku rozliczeniowego, można pozostać wiernym swoim budżecie, uniknąć zainteresowania karty kredytowej i, co najważniejsze, uniknąć zadłużenia. Co najważniejsze, płacąc rachunki regularnie zmusza do konfrontacji swoje wydatki przez cały czas. Jeśli nie jesteś zadowolony z siebie, będziesz wiedzieć, że nie mają nikogo innego do winy.

Co to jest chcesz i potrzeba?

Do 50-30-20 budżetowa pociąga oddzielamy chce od potrzeb

Co to jest chcesz i potrzeba?

Jednym z najtrudniejszych aspektów dotyczących budżetowania jest oddzielenie chce od potrzeb. Wiele osób błędnie klasyfikują pewne rzeczy jako „musi”, bo nie wyobrażam sobie życia bez niego. Ale gdy przyjdzie co do czego, wielu naszych potrzeb są rzeczywiście chce.

Potrzeba jest w oku patrzącego

Opowiem wam krótką historię, która ilustruje mglisty charakter między potrzebą i niedostatku:

Jest to klasyczny odcinek telewizyjnego show dla dzieci Ulica Sezamkowa w którym Elmo, czerwona muppet, uczy, jak zaoszczędzić pieniądze.

Ron Lieber, pisarz pieniądze dla New York Times, gdy wywiad Elmo o różnicy między potrzebami i chce.

Lieber zapytał: „Jeśli Cookie Monster jest naprawdę głodny cookie, to znaczy, że musi to albo chce je?”

Elmo nie ominie.

„Chce to” Elmo odpowiedział: „ ale jeśli zapytać Cookie Potwora , on (uważa on) potrzebuje.”

To mówi wszystko. Zdarza się, że nasze pragnienia są tak silne, że nie wyobrażam sobie życia bez tego elementu. Chcemy czuć się jak Cookie Monster bez cookie.

Ale – przepraszam złamać wiadomości, Cookie Monster – cookie to Kupię, nie potrzeba, bez względu na to, jak bardzo go kocham.

Co potrzeby są naprawdę chce?

W moich budżetowania arkuszy, mam osobne kategorie dla potrzeb i chce, ale niektórzy ludzie sprzeciwiają się pozycji w kategorii „chce”.

Home internet, na przykład, jest klasyfikowany jako niedostatku, nie potrzeba. Większość ludzi kojarzy z internetu jako „potrzeby”. Ale jeśli nie działa z biura do domu (w którym to przypadku, w domu internet może być kosztem biznesu ), istnieje duża szansa domu internet jest Kupię.

(Jeśli używasz go przede wszystkim do sprawdzenia Facebooka, oglądać filmy na YouTube, znaleźć przepisy i przesyłać zdjęcia, to chcieć.)

To samo odnosi się do telewizji kablowej. Abonament Netflix. Twój iPhone. Twój farbowania włosów. Są to wszystko zechce, nie musi. Gdyby przyszło co do czego, można przetrwać bez tych rzeczy.

Nie są one niezbędne do życia, jako bolesne, jak to może być, aby je stracić.

Trasy Kategoria potrzeby i pragnienia

Oczywiście, chce i potrzebuje nie pasują idealnie do małych kategoriach. To zbyt uproszczone, na przykład powiedzieć, że wydatki na sklep spożywczy potrzeba .

Twój cały rachunek żywnościowy jest kombinacją pragnienia i potrzeby. Chleb, mleko, jaja, i całe owoce i warzywa są potrzebne.

Chipsy i ciasteczka (hm, Cookie Monster) to chcieć. sok owocowy jest Kupię, zwłaszcza jeśli jest to odmiana ekskluzywny. Te kawałki $ 6-per-funt mięsa są Kupię.

Podobnie podstawowy chleb pełnoziarnisty może zaistnieć potrzeba, ale premia 12-ziarno chleb organiczny miód podawany jest Kupię. Mleko jest potrzeba, ale mleko organiczny jest Kupię. Czy widzisz gdzie idę z tym?

Co Lekcja Czy mogę ubiegać się w moim życiu?

Budżet 50/30/20 mówi, że 50 procent swojego dochodu po opodatkowaniu powinny być przeznaczane na „potrzeby”, 30 procent należy przejść do „chce”, a 20 procent powinien udać się do oszczędności i redukcji długu.

Oznacza to, że nie ma nic złego z zakupem fantazyjny chleb i mleko lub subskrypcji Netflix. Zasada 50-30-20 budżetowanie kciuka pozwala spędzić 30 procent swojego wynagrodzenia odbioru domu na rzeczy, które chcesz.

Najważniejsze jest, aby oddzielić chce od Twoich potrzeb , tak, że jesteś bardziej świadomym tego, jak masz wydawać pieniądze.

Odróżnienie „chce” z „potrzeby” pomoże Ci uświadomić sobie, jak dużo władzy i kontroli masz nad własnym budżetem. Jeśli wybiera się wydawać pieniądze na chce, można łatwo wybrać nie kupić te elementy i ponownie skierować swoje pieniądze gdzie indziej.

Po tym wszystkim, budżetowanie, w swej istocie, nie chodzi o skrzypienie numerów. Budżetowanie jest sztuką dopasowując swoje wydatki ze swoimi wartościami.

Dlaczego Pary Dwa dochód powinien żyć z One dochodach

Mieszka na jednym dochodach jest turbodoładowaniem sposób zarządzać swoimi pieniędzmi

Dlaczego Pary Dwa dochód powinien żyć z One dochodach

Czy jesteś częścią pary dwóch dochodowego? Jeśli tak, to jeden z najprostszych sposobów tworzenia budżetu jest żyć na dochód jednej osoby i zapisać całość drugiej osoby.

Powiedzmy, na przykład, ty i twój małżonek są zarówno pracy poza domem. Jeden z was zarabia 40.000 $ rocznie, a drugi zarabia 60.000 $ rocznie. W tym momencie jesteś przyzwyczajony do życia na obu swoich dochodach.

Turbo-naładować swoje finanse, będziemy chcieli, aby uniezależnić się od tego.

Zrób pierwszy krok

Jako pierwszego gola, dwaj z was powinien dążyć do życia na wyższym z dwóch dochodach. Zamiast żyć na $ 100.000 lat łączy, spróbować żyć na $ 60.000 lat.

Jeśli można to osiągnąć, właśnie zwiększyła swoją stopę oszczędności znacząco. Jesteś teraz oszczędność 40.000 $ rocznie przed opodatkowaniem.

Weź to krok dalej

Jeśli chcesz stać się jeszcze bardziej ambitny, spróbować żyć na niższej z dwóch dochodach.

Po przyzwyczaić się do życia na $ 60.000 lat, zacznij oszczędzać wyższej z dwóch dochodów i żyją na mniejszy z dwóch. To będzie szybko przyspieszyć swoją stopę oszczędności.

Jak zmaksymalizować oszczędności

Co można zrobić z oszczędnościami? Istnieje wiele opcji:

  • Przyspieszenie zapłacić hipotecznych w dół. Istnieje kilka par, które opłaciły całej ich hipotecznych w ciągu zaledwie trzech do pięciu lat, żyjąc od dochodu jednego małżonka i korzystania całość pozostałego dochodu na spłatę kredytu hipotecznego.
  • Stworzenie silnej fundusz awaryjny. Odstawić 3 do 6 miesięcy (lub nawet 9 miesięcy!) O koszty utrzymania. Tworzenie specjalnych kont sub-oszczędnościowych przeznaczonych dla przyszłych napraw domowych i samochodowych, zdrowie co płaci i odliczeniami, i wakacje.
  • Dokonać płatności samochód dla siebie. Można odłożyć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić swoje kolejne samochody w gotówce.
  • Max na wszystkich kontach emerytalnych. Jest to najprostszy sposób, aby uzyskać na drodze do bezpiecznej emerytury. Jeśli pracodawca oferuje pasujące składek, upewnij się, że z niej skorzystać. Jeśli jesteś wieku 50 lat lub starszych, można dokonać składki „catch-up”.
  • Max się dziecka fundusz oszczędności College. Dziecko rodzi się dziś będzie potrzebował około 200.000 $, aby uczestniczyć w kolegium w 18 lat.
  • Zapisać na duży skok. Odłożyć wystarczająco dużo oszczędności, dzięki czemu są w stanie rozpocząć własną działalność lub podjąć jakieś poważnej kariery czy ryzyko przedsiębiorcy. Lub emeryturę już w wieku 35 lub 40!

Możliwości są nieskończone.

Jak zacząć żyć na jednym dochodów

Jak można spaść do zapisywania dochód jednej osoby?

Zacznij od ściśle kontrolowanie budżetu. Te arkusze Budżetowanie pomoże Ci dostać się przyjrzeć dokładnie, ile masz oszczędności lub wydatków.

Dowiedzieć się, jak przycinać koszty w każdej kategorii. Zacznij z kategoriami, które daje największą wygraną. Można posiekać kredytu w połowie – być może poprzez downsizing do mniejszego domu? Mogłyby zminimalizować jazdy żyjąc w miejscu bardziej przyjazne dla pieszych, a więc wyciąć z powrotem na swoje pieniądze gazu?

Cięcie swoje wydatki w tych kategoriach big-biletów będą miały największy wpływ, ale nie zapomnij o mniejszych kategorii, jak również.

Rezygnując chipsy, napoje gazowane i inne niezdrowej żywności może pomóc wykończenia rachunki spożywcze znacząco.

Obniżenie termostat i podejmowania energooszczędnych aktualizacje do domu może obniżyć swoje narzędzia. Biorąc w lokatora lub współlokatora do sypialni goście mogą szybko daje 500 $ miesięcznie (lub więcej) impuls w swojej stopy oszczędności. (To $ 6.000 lat!)

Życie na dochód jednej osoby i zapisywanie całość drugi jest jednym z najbardziej skutecznych sposobów na ziemi do oszczędności i żyć bardziej finansowo wolne życie.