osoby samotnie dochodach mają inne potrzeby niż rodzin podwójny dochodach
Czy marzyli mieszka z rodziną jedną dochodowego więc jeden rodzic może zostać w domu? Czy przypadkowo stać się jedną rodzinę dochód powodu zwolnień lub choroby?
Niezależnie od sytuacji, prosta prawda jest jedna dochodach rodziny mają inny zestaw potrzeb finansowych niż rodzin podwójny dochodach.
Co trzeba wiedzieć, jak rodzina pojedynczy dochodach? Oto 4 rzeczy, osoby samotnie dochodach nigdy zapominać.
1. Podnieś swoje składki emerytalne
Wiem, to prawdopodobnie nie była to pierwsza wskazówka, że spodziewałeś się czytać, ale może to być najważniejsze. Pamiętaj, że zwycięzca chleb jest teraz wnoszenie wkładów emerytalnych dla dwóch osób. Oznacza to, że zwycięzca chleb musi zrekompensować utratę drugi małżonek nie wnoszenie wkładów.
Bez względu na ilość pobyt-at-home małżonka stosowane przyczynić się do swojego konta emerytalnego powinna być dopasowana, co najmniej, przez zwycięzcę chleba. Na przykład, jeżeli pobyt-at-home małżonka stosowane przyczynić 5000 $ rocznie do ich 401 (k), wówczas małżonek pracy musi zwiększyć swoje składki za 5000 $ rocznie. Wiem, że to łatwiej powiedzieć niż zrobić, ale swoją przyszłość samo będzie dziękuję.
2. Take Out Ubezpieczenia na życie i długotrwałej niepełnosprawności Ubezpieczenia na Oblubieńca nieprodukcyjnym
Wiele rodzin popełnia błąd sądząc, że małżonek nie-pracy nie przyczynia się finansowo do użytku domowego, jak oni nie uzyskiwania dochodów.
Nic nie jest dalsze od prawdy.
Jeśli małżonek non-working umiera lub cierpi z powodu poważnej choroby lub urazu, który czyni go w stanie opiekować się dziećmi, to małżonek roboczego musiałby zlecić te zadania. Koszt że outsourcing jest ogromny. Ważne jest, aby wyjąć zarówno niepełnosprawności i ubezpieczenia na życie na obojga małżonków, w tym jeden, który nie rysuje wynagrodzenia.
3. dokonać przejścia powoli
Jeśli nie zostały jeszcze przeniesione do życia jedną dochodów, zacząć robić to etapami. Po pierwsze, dostosować swój styl życia w taki sposób, że można żyć wyłącznie od dochodu jednej osoby jednocześnie oszczędzając 100% dochodu danej osoby. Wiem, że to może brzmieć drastyczne, ale to, co będziesz robił, gdy przejście do domowego jednym dochodzie zasadniczo. Będziesz żyć na jednym dochodów, podczas gdy nie przynosząc w drugiej.
Udając, jak gdyby jesteś para jeden dochód przez kilka miesięcy (najlepiej kilka lat) przed dokonaniem przejścia, będziesz czerpać korzyści, które pochodzą z oszczędności całość dochodu jednej osoby. Oszczędności te mogą być wykorzystane do wymazać swój dług, budować znaczną poduszkę gotówkową, uczynić ogromne składki emerytalne, a max na kontach oszczędnościowych dziecięcych uczelni.
4. Kierowanie Kierunek studiów wydatki
Dla wielu rodzin, duże wydatki obejmują kredyt hipoteczny, który jest zbyt drogie, płatności samochód, kolację, odzieży i zadłużenia karty kredytowej. Jeśli można rozwiązać te wydatki, można rozwiązać wiele swoich obciążeń finansowych.
Zadeklarować jeden miesiąc zakazu kolację. Zobowiązać się do jedzenia każdy posiłek w domu przez 30 dni i zobaczyć, co za różnica to sprawia, że zarówno budżet i talii.
Jeśli masz zjeść posiłek poza domem, brązowa torba lunch.
Jeśli masz drogiego kredytu hipotecznego, należy rozważyć wynajęcie pokoju do housemate. Jeśli to nie jest coś, co przemawia do ciebie, redukcja zatrudnienia w mniejszym domu.
Czy przenoszenia wysokich płatności samochód? Spróbuj sprzedaje swój samochód i kupując tani, używany -vehicle w gotówce. Napęd ten sam typ pojazdu, który student będzie pojazdów. Nie czujesz, że to jest pod tobą. To dobry ruch finansowy.
Pod koniec dnia, co jest ważniejsze: zdolność do pozostania w domu z rodziną, lub jazdy nowego pojazdu?
Sprawdzić czy w niepełnym wymiarze czasu pracy tymczasowej. Istnieje wiele miejsc pracy, które można zrobić w zaciszu własnego domu podczas własnych godzin. Szukać elastycznych miejsc pracy online, które pozwalają dokonać dobrego życia, podczas gdy dzieci są drzemki, spanie, albo w szkole.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli nie możesz dokonać minimalnej płatności kartą kredytową na czas, powinieneś zapłacić tę minimalną kwotę tak szybko, jak to możliwe po terminie. Podejmując właściwe działania, możesz uniknąć pogorszenia zdolności kredytowej, a nawet uniknąć opóźnionej opłaty.
Opłaty za opóźnienie
Kiedy nie możesz spłacić minimalnej kwoty za pomocą karty kredytowej w terminie, absolutnie najgorsze, co możesz zrobić, to po prostu pozwolić, aby rachunek nadal był niezapłacony. Pominięcie minimalnej płatności przez cały miesiąc lub dłużej sprawi, że w końcu trudniej będzie nadrobić zaległości, a ty będziesz musiał poradzić sobie z niezbyt przyjemnymi konsekwencjami. Wierzyciel może podjąć określone działania, takie jak naliczanie opóźnionej opłaty lub zgłaszanie opóźnionej płatności do biur kredytowych, jeśli termin płatności upłynie ponad 30 dni.
Wydawca karty może pobierać opłatę za opóźnienie w wysokości nawet 29 USD za pierwszym razem, gdy nie dokonasz minimalnej płatności na czas. Jeśli spóźnisz się z dokonaniem płatności w ciągu najbliższych sześciu miesięcy, wystawca może naliczyć opłatę za opóźnienie w wysokości nawet 40 USD.
Uwaga: wystawca karty kredytowej nie może obciążyć Cię opłatą za opóźnienie, która jest wyższa niż minimalna należna kwota.
Wpływy kredytowe
Jeśli wystawca karty powiadomi biura kredytowe – Equifax, Experian i TransUnion – o opóźnieniu w płatności, pozostanie w raportach kredytowych przez okres do siedmiu lat. A opóźniona płatność spowoduje obniżenie Twojej zdolności kredytowej przez FICO i VantageScore.
Wielu głównych wydawców kart kredytowych, w tym American Express, uzna twoje konto za zaległe, jeśli nie dokonasz dwóch kolejnych płatności, a więc spóźnisz się o ponad 60 dni. Na pewno powiadomią biura kredytowe o zaległościach i będzie to miało większy wpływ na wyniki kredytowe niż pojedyncza spóźniona płatność.
Kara umowna
Jedna nieodebrana płatność przybliża Cię również do podniesienia stopy procentowej do najwyższej stawki karnej. Wydawca karty kredytowej może zgodnie z prawem zastosować roczną stopę procentową kary (RRSO) do salda, jeśli konto stanie się zaległe po dwóch kolejnych nieuregulowanych płatnościach.
Emitent musi ujawnić, jaka jest APR kary – być może o 5 punktów procentowych wyższa niż poprzednia stawka – i jak długo będzie ona nakładać karę pieniężną – być może do czasu, gdy dokonasz 12 kolejnych minimalnych płatności na czas lub nawet na czas nieokreślony.
Opóźnione płatności pocztą a online
Jeśli wysłałeś pocztą płatność, a terminem płatności jest dzień, w którym firma nie otrzyma poczty – niedziela lub święto pocztowe w USA – płatność nie zostanie uznana za spóźnioną, o ile wpłynie do godziny 17:00 następnego dnia .6 Jeśli jednak płacisz rachunek przez Internet, musisz dokonać płatności do godziny 17:00 w wyznaczonym terminie, w przeciwnym razie zostanie to uznane za spóźnione, niezależnie od dnia tygodnia lub statusu urlopu.
Apelowanie do wierzyciela
Jeśli nie można uniknąć opóźnionej minimalnej płatności, możesz zadzwonić do wystawcy karty i wyjaśnić sytuację przed terminem płatności.8 Powiedz im, że jest to jednorazowe zdarzenie, i poinformuj ich, kiedy będziesz w stanie dokonać następnej płatności.
Niektórzy wierzyciele przedłużą termin płatności, zrzekną się późnej opłaty i będą nadal zgłaszać „aktualny” status płatności do biur kredytowych. Oczywiście nie każdy wydawca karty kredytowej będzie przychylny, ale próba nie zaszkodzi, zwłaszcza jeśli masz kartę przez wiele lat i nigdy wcześniej nie przegapiłeś płatności.
Co robić po opóźnionej płatności
Aby uniknąć dalszej szkody dla twojego kredytu, bardzo ważne jest, aby nie przegapić drugiej minimalnej płatności. Po dokonaniu opóźnionej minimalnej płatności sprawdź swoje konto online lub zadzwoń do wierzyciela, aby sprawdzić, czy płatność została zaksięgowana. Powinieneś również dowiedzieć się, jaką minimalną płatność musisz wykonać do następnego terminu płatności i zadbać o to, aby płatność dotarła na czas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Strategia Ubezpieczenia – Jak rozpoznać, czy jest potrzebne ubezpieczeń na życie
ubezpieczenie na życie ma na celu chronić swoją rodzinę i inne osoby, które mogą zależeć od Ciebie o wsparcie finansowe. ubezpieczenie na życie wypłaca świadczenie z tytułu śmierci beneficjenta polisy ubezpieczeń na życie.
Z biegiem lat, ubezpieczenie na życie również ewoluowała, aby zapewnić interesujące możliwości budowania bogactwa lub wolne od podatku inwestycji.
Więc kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, a kiedy należy ją kupić?
Ubezpieczenia na życie jest tylko dla ludzi, którzy mają rodzinę na utrzymaniu? Pójdziemy za pośrednictwem tych pytań i typowych scenariuszy, gdy ubezpieczenie na życie jest to dobry pomysł, aby kupować na podstawie sytuacji. Poniższa lista pomoże Ci zdecydować, czy nadszedł czas, aby skontaktować się z doradcą finansowym i zacząć patrząc na opcje ubezpieczeń na życie.
Czy muszę ubezpieczeń na życie, jeśli mam nikogo na utrzymaniu?
Istnieją przypadki, w których ubezpieczenie na życie może być korzystne, nawet jeśli nie masz na utrzymaniu, z których najbardziej podstawowym musieliby pokrywać własne koszty pogrzebu. Nie może być jednak wiele innych powodów. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy ubezpieczenia na życie jest właściwym wyborem dla Ciebie:
Na co życie etapu należy wykupić ubezpieczenie na życie?
Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć o ubezpieczeniach na życie jest to, że młodszy i zdrowszy jesteś, tym mniej kosztowne jest. To zostało powiedziane, istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie, jak również. Zależy od:
dlaczego chcesz ubezpieczenie na życie
co twoja sytuacja jest
punkt w swoim życiu, gdzie trzeba go kupić
albo uznają to odpowiedzialny finansowo do zakupu ubezpieczenia na życie albo znaleźć ubezpieczenia na życie na tanie ceny lub aby chronić swoją rodzinę i przyszłość, sytuacja będzie inna dla każdego.
Ubezpieczenia na życie jako strategii ochrony i tworzenia bogactwa
Przy zakupie ubezpieczenia na życie, jeśli chodzi o ochronę życia swojej rodziny lub utrzymaniu jeśli trzeba umrzeć.
Jeśli jest to głównym celem wtedy niski koszt ubezpieczenia na życie może być dobrym punktem wyjścia dla Ciebie. Można też spojrzeć na to jako sposób zbudować swój lub swojej rodziny bogactwo albo przez potencjalnych korzyści podatkowych, lub jeśli chcesz zostawić im pieniądze jako dziedzictwo.
Można również wykupić ubezpieczenie na życie jako sposób, aby zabezpieczyć swoją stabilność finansową, w przypadku całego ubezpieczeń na życie, czy uniwersalnych polis ubezpieczeniowych na życie, które również oferują wartości pieniężnych i inwestycji.
Oto lista osób, które mogą potrzebować ubezpieczenia na życie na różnych etapach życia, a dlaczego nie chcesz kupić ubezpieczenie na życie w tych etapach. Ta lista pomoże Ci rozważyć różne powody do zakupu ubezpieczenia na życie i pomagają zorientować się, czy to jest czas, aby spojrzeć na kupno ubezpieczenia na życie czy nie.
Doradca lub ubezpieczenie na życie przedstawiciel finansowy może również pomóc zbadać różne opcje ubezpieczenia na życie i powinny być zawsze konsultowane z ich opiniami zawodowych, które pomogą Ci dokonać wyboru.
zaczynające Rodziny
ubezpieczeń na życie powinny być zakupione jeśli rozważasz założenie rodziny. Twoje stopy będą tańsze niż wtedy, gdy podrosną i Twoje przyszłe dzieci będą w zależności od dochodów. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?
ustalone Rodziny
Jeśli masz rodzinę, która zależy od ciebie, musisz ubezpieczenia na życie. Nie obejmuje to tylko współmałżonek lub partner pracuje poza domem. ubezpieczenia na życie należy również uznać za osoby pracujące w domu. Koszty zastąpienia kimś robić prace domowe, domowy budżetowania i opieka nad dzieckiem może spowodować poważne problemy finansowe rodziny przeżyły. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?
Pojedyncze młode osoby dorosłe
Powodem jeden dorosły będzie zazwyczaj potrzebują ubezpieczenia na życie byłoby zapłacić za własne koszty pogrzebu czy też wesprzeć starszych rodziców lub inne osoby mogą opiekować finansowo.
Można również rozważyć zakup ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody, tak, że do czasu trzeba go, nie trzeba zapłacić więcej ze względu na swój wiek.
Im jesteś starszy, tym bardziej kosztowne ubezpieczenia na życie staje się i istnieje ryzyko odmowy, jeśli istnieją problemy z ubezpieczeń na życie badaniu lekarskim.
W przeciwnym razie, jeśli ktoś ma inne źródła pieniędzy na pogrzeb i nie ma innych osób, które zależą od ich dochodów następnie ubezpieczeń na życie nie byłoby koniecznością.
Właściciele domów i osób hipotek lub innych długów
Jeśli planujesz zakup domu z hipoteką, zostaniesz zapytany, czy chcesz wykupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Zakup ubezpieczenia na życie, który pokryłby swój dług hipoteczny by chronić interesy i uniknąć konieczności zakupu dodatkowego ubezpieczenia kredytu hipotecznego przy zakupie pierwszego domu.
ubezpieczenie na życie może być sposobem zabezpieczenia się, że długi są spłacone jeśli umrzesz. Jeśli umrzesz z długów i nie sposób za swoją nieruchomość im zapłacić, swoich aktywów i wszystko, co pracował mogą zostać utracone i nie zostaną przekazane do kogoś, kogo obchodzi. Zamiast Twoja nieruchomość może być pozostawiony z długu, który mógłby zostać przekazany do spadkobierców.
Zakaz pracy dzieci Pary
Obie osoby w tej sytuacji będzie musiała zdecydować, czy chcą ubezpieczenia na życie. Jeśli obie osoby są przynosząc dochód, że czują się wygodne życie w spokoju, jeśli ich partner powinien przeminą, a następnie ubezpieczenie na życie nie byłoby konieczne z wyjątkiem gdyby chcieli na pokrycie kosztów pogrzebu.
Ale, być może w niektórych przypadkach jeden z małżonków roboczego bardziej przyczynia się do dochodu lub chciałby zostawić ich znaczący inny w lepszej sytuacji finansowej, a następnie tak długo, jak zakup ubezpieczenia na życie nie byłoby obciążenie finansowe, może to być opcja. Dla wariantu ubezpieczenia niskiego kosztu życia zajrzeć do Term Life Insurance lub rozważyć najpierw do matryc polis ubezpieczeniowych na życie, gdzie płacisz tylko jednej polityki i świadczenie z tytułu śmierci idzie do pierwszego umrzeć.
Ludzie, którzy ubezpieczeń na życie poprzez pracę
Jeśli masz ubezpieczenie na życie poprzez pracę, należy jeszcze kupić własne ubezpieczenia na życie. Powodem, dla którego nie powinno polegać jedynie na ubezpieczenia na życie w pracy jest, bo można stracić pracę, albo zdecydować się na zmianę pracy, a raz to zrobisz, możesz stracić tę polisę na życie. To nie jest strategicznie dźwięku zostawić ubezpieczenia na życie z rąk pracodawcy. Im jesteś starszy tym bardziej kosztowne ubezpieczenie na życie staje. Jesteś lepiej zakup niewielką tylną się politykę, aby upewnić się, że zawsze masz jakieś ubezpieczenie na życie, nawet jeśli stracisz pracę.
Partnerów biznesowych i właścicieli firm
Jeśli masz partnera biznesowego lub właścicielem firmy i są ludzie, powołując się na ciebie, można rozważyć zakup osobnego ubezpieczenia na życie dla celów swoich zobowiązań biznesowych.
Zakup ubezpieczeń na życie na twoi rodzice
Większość ludzi nie myśleć o tym jako strategia, kupić to zostało wykorzystane i może być mądrą rzeczą do zrobienia. ubezpieczenia na życie na swoich rodziców zabezpiecza korzyści śmierci dla ciebie, jeśli umieścić siebie jako beneficjenta na politykę wykupić na nich. Jeśli płacą swoje składki będziemy chcieli, aby upewnić się zrobić sobie nieodwołalną beneficjenta aby zabezpieczyć swój sposób investment.This kiedy twoi rodzice umierają, zabezpieczyć kwotę ubezpieczenia na życie. Jeśli zrobisz to w czasie, gdy rodzice są na tyle młody, może to być inwestycja w dobrej kondycji finansowej. Można również chronić swoją stabilność finansową, patrząc na zakup opieki długoterminowej dla nich, jak również, czy sugeruje, że na nią patrzeć. Często, kiedy rodzice chorują jak podrosną obciążeń finansowych na ich dzieci jest ogromna. Te dwie opcje mogą zapewnić ochronę finansową, że nie mógł inaczej pomyślał.
Ubezpieczenia na życie dla dzieci
Większość ludzi sugerują, że dzieci nie potrzebują ubezpieczenia na życie, bo nie mają na utrzymaniu i w przypadku ich śmierci, chociaż byłoby katastrofalne, ubezpieczenia na życie nie byłoby korzystne.
Istnieje kilka powodów strategicznych może chcesz kupić ubezpieczenie na życie dla dzieci.
Jeśli martwisz się o swoje dzieci w końcu coraz chorobę. Niektóre rodziny mają obawy co do długoterminowego zdrowia swoich dzieci w związku z ryzykiem dziedzicznych. Jeśli rodzice obawiają się, że w końcu może to uczynić je ubezpieczyć później w życiu, wtedy mógłby rozważyć zakup ich ubezpieczenia na życie dzieci, więc nie martw się o braku badań lekarskich później, kiedy potrzebują ubezpieczenia na życie dla swoich rodzin.
Jeżeli chcesz otrzymywać jakąś korzyść śmierci, które pomogą Ci poradzić sobie ze śmiercią dziecka i pokrycie kosztów pogrzebu, jeśli coś się stanie z nimi. Utrata dziecka jest niszczące i chociaż dzieci nie zapewniają wsparcie finansowe, odgrywają one ważną rolę w rodzinie i ich utrata może mieć wpływ na wiele strat levels.The mogą sprawić, że bardzo trudne dla ciebie do pracy, a może cierpieć straty finansowe, wymagają pomocy psychologicznej lub wymagają pomocy z ocalałych dzieci wskutek ich podjęcia. To z pewnością nie jest powszechne myślenie, ale może być powodem rodzic rozważyć ubezpieczenie na życie dla dzieci.
Niektórzy ludzie zakup ubezpieczenia na życie dla dzieci, jak dotrą do wczesnej dorosłości, aby pomóc im uzyskać przewagę na życie. Stała polisa ubezpieczeniowa na życie może być sposobem na budowanie oszczędności dla nich i dać im szansę na polisę na życie, który płaci za siebie przez czas mają własnej rodziny, czy chcą korzystać z części środków pieniężnych do pożyczania dla większych zakupów. Ubezpieczenia na życie dla dzieci można nabyć jako dar dla nich w tych przypadkach.
Dzieci w większości nie potrzebują ubezpieczenia na życie, ale jeśli jest to część strategii, ubezpieczenia na życie dla dzieci może być coś, co uważają za powyższych powodów. Zawsze ważyć możliwość powyższych względów z innymi możliwościami oszczędności można rozważyć dla swoich dzieci.
Starsi
Dopóki nie masz ludzi w zależności od dochodu na wsparcie, ubezpieczenia na życie na tym etapie życia nie byłaby konieczna, chyba że znowu nie masz żadnych innych środków, aby zapłacić za koszty pogrzebu. Ale należy pamiętać, że kupując polisę na życie w tym wieku może być bardzo kosztowne.
Zanim to zrobisz, najpierw skonsultować się z doradcą finansowym lub księgowego o patrząc na innych opcji oszczędzania na opłacenie kosztów pogrzebu przed rozważeniem ubezpieczenia na życie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jednym z typowych błędów inwestorów w makijażu na giełdzie sprzedaje zwycięskiej akcji zbyt szybko. Ale co to jest „zbyt wcześnie?”
Badania pokazują, że inwestorzy są bardziej skłonni do sprzedaży akcji z zyskiem i mniej skłonni do sprzedaży akcji ze stratą.
Choć może się to wydawać sprzeczne z intuicją, jest to zgodne z badań, jak inwestorzy na giełdzie podejmować decyzje. Wydaje się, że są bardziej skłonni do podjęcia niewielki zysk (coś beton) niż sprzedać ze stratą, co potwierdza nasz błąd i zamyka drzwi na ewentualne odbicia.
Istnieją dobre powody, by sprzedawać z zyskiem, ale rzadko jest to dobry powód, by trzymać się z potwierdzonym tracąc czas. Obawa przed utratą toczenia „papieru” w prawdziwą stratą jest silna.
Kiedy jest dobry czas, aby sprzedać zwycięskiej akcji? Niektórzy rada nigdy sprzedać wygraną zapasów, podczas gdy inni ostrzegają, że sprzedający jest świadomym procesem tak jak kupienie.
Załóżmy, że masz zapas, który miał dobrą passę, a teraz zastanawiasz się, czy należy podjąć swoje zyski i uruchomić lub czekać na znak, że czas ma się odwrócić kierunek.
Istnieje kilka znaków ostrzegawczych, które może przechylić cię do zmian, które może oznaczać cena zmierza na południe.
Podstawy Fail
Jeśli fundamenty spółki (sprzedaż, dług, przepływów pieniężnych i tak dalej) zaczynają wykazywać oznaki stresu, może to oznaczać, że coś się zmieniło wpłynie negatywnie na magazynie cenę.
Nie czekaj na rynek w panikę na spadek przychodów lub inny klucz podstawowym, muszą być przygotowane do rozładunku akcji póki jeszcze mieć zdrowe zyski.
Cena docelowa
Wielu inwestorów ustawić podłogę na Giełdzie cenę tak, że jeśli spadnie poniżej pewnego poziomu, które sprzedają. Można również ustawić górną granicę, która wyzwala swoją sprzedaż.
Uzasadnieniem jest to, że można się obawiać, że stado będzie miał trudny czas wspierającą cenę rynkową powyżej pewnego poziomu i dowolnej nutą złych wiadomości wyśle cenę do pikować.
Inni inwestorzy po prostu powiedzieć: „Chcę, aby ten powrót, a kiedy uderzyć, że mam zamiar przenieść się do innej okazji.”
Dywidenda Wytnij lub wyeliminowane
Gdy firmy rozpocząć cięcie lub eliminując efekty, to jest czas, aby rozważyć upuszczenie go poważnie.
Cięcia dywidendy są poważne zdarzenia i sygnalizują trudności finansowe, które inwestorzy powinni zwrócić szczególną uwagę.
Strategie Sprzedaży
Inne strategie sprzedaży obejmują przemyślany uwagę, że zdarzenia są ruchome przeciwko swoim stanie i trzeba działać. Oto kilka pomysłów:
Uważaj na hype. Jeśli Zdjęcie jesteś właścicielem staje się skupienie uwagi mediów i odbiera wiele szumu, być może nadszedł czas, aby spojrzeć na podjęcie zysku. Tego typu akcje karmienia szaleństwa przyciągnąć niedoświadczonych inwestorów, którzy podnosić ceny tylko do załamania rynku, gdy umiera hype. Jeśli nie jesteś ostrożny, można oglądać cena spadnie tuż obok twojego zysku.
Obserwować wzrost. akcje wzrostowe rosnąć. Kiedy przestają rosnąć lub rośnie zaczyna zwalniać, nadszedł czas, aby przejść dalej. Rynek nie jest dobry dla wzrostu zapasów, które nie utrzymują ich wzrost.
Uczestniczyć ze stołu. Jeśli masz dobry zysk w magazynie, rozważyć sprzedaż części – powiedzmy 50 procent i biorąc swój zysk – jednocześnie pozwalając pozostałą nadal rosnąć. W ten sposób można zablokować w pewien poziom zysku, a jeśli się inne wskazówki tutaj, można wyskoczyć na magazynie, kiedy zaczyna spadać z trochę więcej zysku.
Lepszy układ. Pamiętaj, że istnieją inne akcje, które mogą zapewnić lepszą okazję przy mniejszym ryzyku. Tylko dlatego, że masz dobry czas, z ładnym zyskiem, nie znaczy, że nie powinniśmy przestać patrzeć na lepszą ofertę.
Nie bądź zbyt szybkiego
Chociaż zawsze chcesz, aby zmaksymalizować swoje inwestycje, nie jedz do swojego zysku uruchamiając się duży rachunek na Państwa maklera prowizji przez nadmiernego obrotu.
Kilka inteligentnych Transakcje pobije tuzina mierne te każdego dnia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
W dzisiejszym świecie, będzie do muru, aby znaleźć na konsumenta, który nie ma co najmniej jedną kartę kredytową w swoim portfelu. Gdy stosowane właściwie, karty kredytowe mogą być doskonałym narzędziem do budowania silnej przyszłości finansowej. Jednak jeden szczególny aspekt posiadania karty kredytowej, że niektórzy konsumenci uważają uciążliwe jest data ważności z nim związane. Istnieje szeroki zakres działalności, który może towarzyszyć wygasłą kartę kredytową. Oto spojrzenie na to, co się dzieje, gdy Twoja karta kredytowa wygasa, a rzeczy, które warto zwrócić uwagę w zrozumiały dla konsumenta.
Powody, dla których daty ważności
Istnieje wiele różnych powodów, dla których termin ważności na kartach kredytowych.
Przede wszystkim, daty ważności umieszczone są na kartach kredytowych dla normalnego zużycia. Pasek magnetyczny na karcie mogą ulec zużyciu i tworzyw sztucznych mogą się złamać. Po pewnym czasie, firma obsługująca kartę kredytową wyśle cię na nową kartę.
Drugi wielki powód: zapobieganie nadużyciom. Czy używasz karty osobiście, telefonicznie lub przez Internet, data ważności zapewnia dodatkowy punkt danych, które mogą być sprawdzane, aby upewnić się, że karta jest ważna informacja i jesteś prawowitym użytkownikiem.
Inne powody do daty ważności obejmują możliwości marketingowych i plateau z których warunki karty kredytowej mogą zostać poddane ponownej ocenie na podstawie zdolności kredytowej.
Czas na Renew
Zazwyczaj, odnawiając swoje konto z wystawcą karty kredytowej jest dość prosta. Wiele firm obsługujących karty kredytowe wysłać zgłoszenie i nową kartę kredytową w miesiącu prowadzącą do daty ważności na istniejącej karty kredytowej. Inne firmy wyśle list lub e-mail z pytaniem, czy chcesz odnowić.
Potwierdzić, że warunki kart kredytowych są wciąż takie same
Przed aktywacji nowej karty, będziemy chcieli, aby potwierdzić, że warunki kart kredytowych i warunki są nadal takie same. Upewnij się, że stopa kwietnia jest nadal taka sama. Terminach płatności, opłat i kar są także ważne elementy, które będą chciały się upewnić, pozostały takie same przed odnowienie karty kredytowej. Zamiast być zaskoczeni po odnowić z wystawcą karty kredytowej, aby wszystkie fakty w czerni i bieli przed podpisaniem umowy.
Z nadejściem nowej karty
Twoja nowa karta kredytowa zazwyczaj przybywa od jednego do trzech miesięcy przed datą wygaśnięcia. Przed użyciem nowej karty, trzeba będzie skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby ją aktywować; Zazwyczaj karta przyjdzie z naklejki z adresem strony internetowej lub numer alarmowy. Po dodaniu nowej karty kredytowej do portfela, usunąć starą kartę i wyciąć go z parą nożyczek. Ostatnią rzeczą, jakiej chcesz dla starego informacje o karcie kredytowej, aby dostać się w niepowołane ręce.
Prime Szansa na rynek nowych produktów
Po wygaśnięciu karty kredytowe, karty kredytowej ma doskonałą okazję do wprowadzenia na rynek nowych produktów dla swoich klientów. Jako klient decyduje, czy pozostać przy swojej starej karty kredytowej lub uaktualnienie do nowszej produktu z atrakcyjnych cech, on lub ona będzie się zmierzyć z wieloma opcjami. Przed wybraniem żadnej konkretnej karty kredytowej, należy porównać i różne karty przeciwko swojej starej. By w pełni badania kart firmie Oferty, będzie w pełni przygotowany i wiem, czego się spodziewać, kiedy to pierwszy rachunek przychodzi.
Bottom Line
W obliczu datę ważności karty kredytowej może być mylące dla wielu konsumentów czas, ale często nie jest dużo niepokojące dla małego rozumu. Firmy kart kredytowych nie chcą stracić biznesu. Dlatego kiedy karty kredytowe w pobliżu ich daty ważności, zaczynasz słyszeć więcej i więcej od spółki. To jest doskonałą okazją dla firmy, aby pamiętać o wszystkich produktach, które oferuje firma i utrzymać się jako lojalny klient. Przed podpisaniem umowy w sprawie linią przerywaną, zrobić swoją pracę domową, dzięki czemu są w pełni przygotowane do obowiązków finansowych zaangażowanych w posiadanie karty kredytowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Święta może być dużo zabawy i może być bardzo stresujące. Jest to pora dawania, co często oznacza to również pora wydatków. Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc święta dużo mniej stresujące jest tworzenie i trzymać się budżetu wakacyjnego. Tworzenie planu spędzać wakacje będzie złagodzić stres i upewnij się, że nie idą do długu tym sezonie.
Rozpocząć z listą wydatków letniskowe
Po pierwsze, należy zrobić listę wszystkich wydatków wypoczynkowych, które masz.
Obejmuje to prezenty, które trzeba kupić, karty, papier pakowy, koszty podróży, wymiany dar w pracy, charytatywne datki i odznaczeń. To daje pojęcie o rzeczy, które będą potrzebne pokryte. Wielu ludzi myśli tylko o prezenty i zastanawiam się, dlaczego pieniądze są tak mocno w grudniu nawet jeśli zaoszczędzone pieniądze na prezenty.
Zdecyduj się na swój limit wydatków
Ustalić, ile masz dostępne na wydatki świąteczne w tym roku. Kiedy rozważamy tę kwotę mieć pewność, że używasz tylko pieniądze, które zostały przeznaczone na Boże Narodzenie ustawić lub dodatkowych pieniędzy, które można znaleźć w swoim budżecie.
Pieniądze przypisać do danej kategorii
Podzielić się pieniądze na różne kategorie, które masz. Oznacza to przypisanie określonej kwoty za każdy dar. Jest to również pomocne podczas burzy mózgów pomysłów na prezent. Mając określoną ilość pomaga znaleźć pomysły w tym przedziale cenowym.
Zrobić listę zakupów
Tworzenie listy dla zakupów wakacje.
Trzeba mieć jeden lub dwa pomysły w swoim przedziale cenowym dla każdej osoby. Jeśli masz trochę czasu na wyszukiwanie dokumentów sprzedaży może być w stanie znaleźć kilka wspaniałych prezentów za mniejsze pieniądze, niż w budżecie lub może być w stanie uzyskać tej osobie miły prezent.
Śledzić swoje wydatki
Następnie rozpocząć zakupy z listy.
Należy również zabrać ze sobą arkusz budżetu. Jak można zakupić każdą pozycję przejechać ją swoją listę i odjąć go z systemem Narodzenia budżetu ogółem. To pozwoli Ci wiedzieć, jak budżet robi przez cały czas i ułatwić dokonanie zmian pomiędzy kategoriami razie potrzeby. Śledzenie wydatków jest największym kluczem do przyklejania do budżetu.
Porady:
Zrób sobie przysługę i trzymać się tylko gotówką systemu. Oddanie prezentu na karcie kredytowej ułatwia przepłacać. To może naprawdę pomóc, aby trzymać się budżetu na święta. Jest to świetna strategia, jeśli brakuje gotówki i dużo zrobić zakupy w sklepie.
Wykorzystaj sprzedaży Czarny piątek. Zajmuje buster drzwi można zaoszczędzić dużo pieniędzy. Przeglądanie listy i sprzedaży z wyprzedzeniem mogą pomóc zmaksymalizować oszczędności tutaj.
Zakupy online można zaoszczędzić czas i pieniądze, jak robić zakupy porównania. Nie zapomnij zajrzeć do bezpłatnych kodów żeglugi i porządku w mnóstwo czasu za prezenty przyjeżdżać. Wiele sklepów online oferują dodatkowe oszczędności i bezpłatną wysyłkę na czarnym piątku weekend. Koniecznie sprawdź sprzedaży cyberponiedziałek też.
Zawsze dodać kilka dodatkowych prezentów do swojej listy zakupów. Dary te powinny mieć charakter ogólny w przypadku, gdy otrzyma prezent niespodziankę lub zapomnieć sklep dla kogoś. To może złagodzić swój umysł i zaoszczędzić od starają się znaleźć coś w ostatniej chwili.
Można zarobić dodatkowe pieniądze, aby pokryć swoje wydatki z wakacji w drodze na pracy na wakacje. Może to być dobrym rozwiązaniem krótkoterminowym jeśli zapomniałeś budżetu na święta w ciągu roku.
Zacznij oszczędzać w styczniu zrobić zakupy na Boże Narodzenie łatwiejsze. Jeśli odłożyć pieniądze każdego miesiąca, aby pokryć swoje wydatki świąteczne, nie trzeba się martwić o znalezienie pieniędzy na prezenty lub wycieczki, które chcą przejąć świątecznym. Spójrz na wysokości, który spędzają w tym roku i podzielić ją przez dwanaście. Jest to kwota, należy zapisać w każdym miesiącu. Jeśli chcesz, aby móc wydać więcej, a następnie spróbuj uchylenia trochę więcej każdego miesiąca. Oszczędność 50 $ dodatkowych dolarów miesięcznie pozwoli Ci dać 600 $ na Boże Narodzenie, jednocześnie oszczędzając $ 100 co miesiąc będzie wam dać dodatkowy $ 1200.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Student Loan dług nie musi być przeszkodą do budowy portfela
Można by pomyśleć, że wyrażenie „bieda kredyt studencki” to tytuł z jakiegoś szkicu na College Humor kanale YouTube. Ale nie ma tam wiele śmiesznego albatrosa finansowej, która jest zwrócona studentów dzisiejsze rekordowy, która właśnie osiągnęła jeszcze wyższy poziom, jak skończyłem czytać to zdanie.
Pokolenie w długu
Zegar długu kredyt studencki na stronie FinAid.com, który aktualizuje się co kilka sekund, jest w tej chwili zbliża się do $ 1,46 biliona dolarów.
Dla grads uczelni, chcących inwestować, reperkusje są wstrząsające. Badanie z 5000 obecnych studentów wydany w 2016 roku przez Allianz Global Assistance dochodzi do takiego wniosku: „Student ubóstwo pożyczka” jest zbyt realne, a nie może się niedługo skończyć. Po naukę, około jedna czwarta uczniów deklarowało nie mają dodatkowych pieniędzy do wydania. Prawie połowa (44,6 procent) płacą za naukę w całości, a około 12 procent nawet nie wiem, jak wiele zawdzięczają.
Nawet nie trzeba niepokoić pożerające te numery: Wystarczy żuć na nich może z minutę. Teraz, czy można dowiedzieć się, gdzie studenci mogą znaleźć żadnych pieniędzy do inwestowania w akcje bez okradanie już deficytowy budżet na mac i ser.
Badanie pokazuje, że Allianz tych studentów, którzy mają kredyty studenckie i znają równowagę, 40 procent winien co najmniej 30.000 dolarów. To jest zgodne z danymi zebranymi przez Institute for College Access i sukcesu.
Dla klasy 2014, figura dług jednego studenta hit $ 28.950 za kredytobiorcę, z siedmiu na 10 studentów z powodu pieniędzy. W ciągu ostatniej dekady, dług kredyt studencki wzrosła na dwukrotność stopy inflacji; tuitions wzrosły w przybliżeniu taka sama stawka wracając 40 lat. Przez wielu szacunków, postać per-studenta dług przekroczył znaku $ 30,000.
Więc znalezienie czegoś COKOLWIEK dla studentów i absolwentów do inwestowania w musi być beznadziejne przyczyna, prawda? No, niezupełnie. To prawda, że droga jest potężny trudno motyka. Idź do szkoły medycznej lub prawnej, a figura dług można łatwo górę $ 100,000.
Mimo to nadal możliwe, aby rozpocząć wysyłanie portfel, eksperci twierdzą. To kwestia co stanowi priorytet, nawet jeśli wyjściowe kwoty pieniężne są malutkie.
począwszy Małe
Jednym z popularnych sposobów, aby to zrobić za pośrednictwem smartfonów aplikacje inwestycyjnych takich jak żołędzie. (Jej założyciel, tysiącletni Jeff Cruttenden, wpadł na pomysł, podczas gdy jeszcze w college’u sam.) Żołędzie wziąć cokolwiek wydać z połączonych kredytowych i debetowych zakupy kartą i zaokrągla się w górę do najbliższej dolara. Zmiana zostanie zainwestowane w sześciu różnych środków opartych na tolerancji ryzyka. Jest to szczególnie ukierunkowane na młodych inwestorów obawia domów maklerskich.
Innym sposobem jest za pośrednictwem stron internetowych inwestycyjnych takich jak Poprawy. strona założyciel Jon Steina następująco prostą ścieżkę, gdzie należy wpisać swój wiek i jeden z pięciu bramek ogólnie inwestycyjnego (tj „budować bogactwo” i „siatkę bezpieczeństwa”). Następnie inwestuje pieniądze w połączeniu akcji i obligacji: w pełni zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego 12 klas aktywów globalnych.
„Doskonalenie jest doskonałą platformą dla młodych inwestorów, aby zacząć”, mówi David Weliver, redaktor założycielem MoneyUnder30, osobistych finansów i stronie inwestycyjnej dla Milenium. „Nie ma minimalnej inwestycji i łatwo jest zrobić małe, miesięczne inwestycje poprzez bezpośrednie wpłaty.”
Dostać tego pracodawcy Matching
Jest strategia rozpoznania nowych miejsc pracy ostrożnie do świadczeń. Lub jeśli potrzebujesz grabber uwagi, jak to jest? DARMOWE PIENIĄDZE! Jest ona dostępna w wielu miejscach pracy, nawet jeśli nie jest darmowy lunch.
„Milenium z pracy, które oferują mecz 401 (k) pracodawca powinien uczestniczyć w zakresie koniecznym, aby uzyskać pełny mecz; Jest to w zasadzie darmowe pieniądze na emeryturę „, mówi Anthony Criscuolo dodaje, certyfikowanym Planowanie finansowe i menedżer portfela z Ft Palisades Hudson Grupy Finansowej. Lauderdale, Floryda biuro.
Utworzenie 401 (k) lub indywidualnego konta emerytalnego (IRA) znaki absolutnie niezbędne inwestycyjną dla młodych pracowników. Tak, spłacając dług kredytu jest bardzo ważne. Ale odkładając pieniądze każdego roku na emeryturę, zwłaszcza jeśli zaczynają w wieku 21 lat lub młodszych, ustawia cię na zupełnie jaja gniazdo na emeryturę. W rzeczywistości, można włączyć 45 $ miesięcznie do $ 1 mln wystarczy, jeśli znasz prawa odsetki.
Powiedzmy, że ktoś w wieku 20 zaczyna plunking dół $ 45 a miesiąc o 50 procent meczu firmie. Jeśli ona podnosi wkład taką samą kwotę jak każda płaca podnosi ona otrzyma, będzie miała więcej niż $ 1 Milion emerytalnych zakładając 3,5 procent rocznych podwyżek płac oraz zwrotu 8,5 procent na 401 (k) inwestycji.
„Według raportu 2014 roku przez American Korzyści Rady, prawie 80 procent pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy mają dostęp do planów emerytalnych pracodawca sponsorowanych”, mówi James Capolongo, szef produktów depozytowych i ceny w TD Bank z siedzibą w Mount Laurel, New Golf.
Zacisnąć pasa i Invest Co Oszczędzasz
Jest też kwestia zwalniając pieniędzy i tak będziemy szczędzić ci mowy o codziennych Bigbucks latte. Wielkie decyzje, a także małe, może uwolnić się pieniądze, choć niektóre są trudno przeoczyć. Jeśli zdecydujesz się podjąć pracę w San Francisco, na przykład, prawdopodobnie będziesz zarabiać więcej, ale jesteś także będzie zapłacić więcej w czynszu. Dużo więcej.
Statystyki zebrane przez RadPad, telefon wyszukiwanie mieszkanie i wynająć dostawcę płatności, pokazują, że miasto Golden Gate wymaga złote kasetony tylko znaleźć miejsce do powieszenia czapkę.
pracowników entry-level będzie wydać 79 procent swoich dochodów na cele mieszkalne w San Francisco iw Nowym Jorku, wydasz 77 procent swojego dochodu na poziomie wejścia na nic szczególnego: apartament z jedną sypialnią będzie dla środkowej cenie $ 3.000 miesiąc ,
Podjęcia pracy w Austin w Teksasie, przeciwnie, oznacza tylko 36 procent pensji idzie do wynajęcia. I nie ostatni grad przy zdrowych zmysłach będzie oskarżać Austin-jeden z największych światowych miast muzycznych i domu z południa przez Southwest festiwal muzyki-bycia nudnym miejscem do życia.
Niektóre oznacza to również twórczo myśleć o kosztach, które już masz pod względem stopy zwrotu. Jeśli zatrudnić księgowego robić swoje podatki, na przykład, ktoś z większą ilością zasobów i większy zestaw umiejętności mogą być w stanie szkopuł Ci większy zwrot, który może więcej niż płacić za zwiększenie stawki godzinowej. A jeśli jesteś w stanie refinansować kredyty studenckie w niższej stopy procentowej, będziesz oddanie znacznie więcej pieniędzy w kieszeni na dłuższą metę.
kształcić
Wreszcie, nie zawsze pojęcie, rzeczywiście, kształcenie się.
Wielki doradztwo inwestycyjne można znaleźć w całym Internecie, a tam są, jeśli chcesz, bogactwo renomowanych źródeł. Może nie można sobie pozwolić, aby zatrudnić doradcę finansowego twoi rodzice używają, ale z pewnością można czytać jego bloga … a nawet umówić się na spotkanie jednorazowej przejść sytuacji i dowiedzieć się kilku bramek.
„Podczas płacenia za doradztwo finansowe może wydawać się poza zasięgiem, nawet młodzi profesjonaliści powinni poważnie rozważyć przynajmniej jednorazowej konsultacji ze specjalistą finansowym” Criscuolo mówi. „Tak jak ty powierzyć swoje zdrowie do lekarza lub swój samochód do mechanika, check-up z PRO finansowej mogą płacić za siebie w tworzeniu dźwięku długoterminowego planu finansowego.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne obejmuje podstawowe koszty opieki zdrowotnej na krótkie okresy. Wiele polityk obejmie jeden, trzy lub sześć miesięcy. Obejmują one główne koszty leczenia i nie zawierają razy dobrze lub rocznych badań kontrolnych. Są one przeznaczone do ochrony przed medycznej w nagłych wypadkach, a większość z nich nie spełnia wymogów określonych przez ustawy o niedrogiej opieki. Większość polis ubezpieczenia zdrowotnego krótkoterminowe będzie wykluczyć określone warunki.
Nie można zakwalifikować, jeśli jesteś w ciąży lub jeśli współmałżonek jest w ciąży.
Kiedy należy używać Short Term Ubezpieczenia Zdrowotnego?
Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być idealnym rozwiązaniem, jeśli masz miesiąc lub dwa lukę między polis zdrowotnych. Być może zastanawiasz się, co zrobić, jeśli nie chcesz korzystać z drogich opcji pokrycia COBRA, ale są niechętne iść bez ubezpieczenia zdrowotnego podczas poszukiwania nowej pracy, czekając na ubezpieczenie, aby rozpocząć w nowej pracy lub podczas oczekiwania na początek swój zasięg na niezależnej planu ubezpieczeniowego. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może zapewnić niskie koszty, możliwość krótkoterminowego, aby pomóc wypełnić luki masz w zasięgu. Mogą one pomóc uniknąć konieczności płacenia za rachunki medyczne bez ubezpieczenia zdrowotnego.
Ile koszt będzie Short Term Ubezpieczenia Zdrowotnego?
Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne może być bardzo tanie. Ceny mogą być tak niskie, jak $ 30,00 miesięcznie. Jednak plany wszystkie działają z wysokim odliczeniu, które muszą być spełnione przed ubezpieczenie zaczyna kosztami medycznych.
Niektóre plany zapewnienia pełnego pokrycia raz spotkałem odliczeniu inne mają dodatkowy współubezpieczenia. Jeśli jesteś w ciąży najbardziej krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie będzie obejmować, a jeśli współmałżonek jest w ciąży nie mogą one obejmować cię na indywidualnej polityki, jak również. Generalnie krótkoterminowy ubezpieczenie zdrowotne nie obejmuje wizyt dobrze medycznych lub innych rutynowej opieki, które wchodzą w corocznej wizyty lekarskiej.
Jeśli jesteś w ciąży, możesz kwalifikować się do ubiegania się o ubezpieczenie zdrowotne w ramach wymiany zdrowotnych ustanowionych przez państwo do ustawy o niedrogiej opieki. można również zakwalifikować jeśli masz miały zmieniające się wydarzenia życia lub utraty zasięgu. Pamiętaj, aby sprawdzić tę opcję oprócz krótkoterminowych planów ubezpieczeń zdrowotnych.
Jak długo pokrycia ostatnich?
ubezpieczenia zdrowotne krótkoterminowe mają limit czasowy w jak długo będą one zapewnić pokrycie można otrzymać pokrycie jednego miesiąca, a niektóre polityki będą go przedłużyć do trzech miesięcy. Zasady te zostały zaprojektowane, aby chronić siebie i swoje aktywa w krótkich uchybień, które mogą mieć w swojej regularnej ubezpieczenia. Agent ubezpieczeniowy może wyjaśnić różnice w zasięgu, a co będzie pan odpowiedzialny płacić. To jest bardziej polisy luka przystanek. Jest tam na pokrycie katastrofy, które mogą wystąpić podczas oczekiwania na swojej nowej polityki ubezpieczeń zdrowotnych. Krótkoterminowe ubezpieczenie zdrowotne nie spełnia wymogów w zakresie ubezpieczenia w ustawie o niedrogiej opieki. Oznacza to, że może zostać ukarany za miesiące, które korzystają z ubezpieczenia zdrowotnego krótkoterminowego. Można jednak nadal chroni finansowo jeśli masz wymaga natychmiastowej pomocy medycznej.
Jeśli wiesz, że różnica jest tylko miesiąc, to może skończyć oszczędzając pieniądze przy użyciu politykę krótkoterminowych, nawet biorąc pod uwagę proporcjonalną karę, że będziesz musiał zapłacić. Upewnij się rozważyć wszystkie opcje dostępne dla Ciebie i zobaczyć, czy kwalifikują się do innych ubezpieczeń albo za pośrednictwem rodziców planu lub poprzez ustawy o niedrogiej opieki.
Kiedy powinienem dostać Short Term Ubezpieczenia Zdrowotnego?
Można rozważyć zastosowanie zasady, jeśli nie chcą mieć stan zarejestrowanej wcześniej lub klauzuli czeka na następne ubezpieczenia zdrowotnego. Ponieważ zasady są tak tanie, to może być warte trochę pieniędzy, aby dostać krótkoterminowego ubezpieczenia zdrowotnego. Dodatkowo organizacje wielu absolwentów może dostarczyć kontaktu i ewentualne zniżki na polityce, kiedy pierwszy podyplomowych. Ta pokrywa cię podczas poszukiwania pracy i czekać aż ubezpieczenie zdrowotne zaczyna się nowemu pracodawcy.
To jest dobrym rozwiązaniem, aby pomóc pokrycie luki, które mogą wystąpić między pracy lub gradacji i swojej pierwszej pracy. Jeśli nie kwalifikują się do ubezpieczenia na swoim rodzicom planu, można wybrać, aby zapisać się na planie krótkoterminowym natomiast szukać lepszego lub czekać na otwartych opcji rejestracji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Z opcjami tak wiele uczelni oszczędnościowe wprowadzane w ostatnich latach, to trudno sobie wyobrazić, że tak wielu ludzi nadal sprawiają katastrofalnie złych wyborów inwestycyjnych. Jednak z tak wielu pomysłów off-the-wall, jak widać rzucone wokół w pokojach internetowych rozmów, to jasne, że ludzie nadal są na manowce.
Najuboższych planowanie wydaje się wynikać z pragnienia ludzi albo przewyższają bardziej zaufanych decyzji inwestycyjnych lub spróbować znaleźć „pewniak”. Oba te pomysły, a szlachetny, zwykle kończy się robi coś zupełnie przeciwnego, co zostało zamierzone.
Rodzice, którzy wprowadzają swoje jaja w tych niekonwencjonalnych „koszyków” często znajdują się krótkie na fundusze, gdy przychodzi czas, aby zarobić i rozpocząć płacenia czesnego.
Chociaż obietnice bezpieczeństwa i powrót może być wielki, należy dokładnie przemyśleć przed umieszczeniem fundusz kolegium dziecka w jednej z następujących inwestycji.
Ubezpieczenia na życie lub ubezpieczenia rentowe
Jednym z najczęstszych mylne kroki w tworzeniu funduszu uczelni jest wykorzystanie umowa ubezpieczenia na życie jako inwestycji bazowego. Konkretnie, całe życie i zmienna ubezpieczenia na życie, a także rent, jak często się misselected odpowiednich pojazdów.
Często agentów ubezpieczeniowych będzie zachęcać do skorzystania z faktu, że ubezpieczenia na życie lub rent umożliwić nagromadzenie podatku odroczonego. Ich teoria jest, że jeśli kupiłeś te same fundusze na zwykłe konto podatnika, można płacić podatki co roku na wzrost. Zatem umowa ubezpieczenia lub renta osłania rozwijającej fundusz kolegium od Wuja Sama.
Chociaż jest to częściowo poprawne, którzy zachęcają do korzystania z ubezpieczenia na życie nie wspomnieć, że nadal będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od swoich zysków, jeśli wypłacić pieniądze, a także potencjalnego 10 procent kary, jeśli są w wieku poniżej 59 1 / 2.
Oni także nie wspomnieć, że można uzyskać nawet lepsze korzyści podatkowych w rachunku Sekcja 529 lub Coverdell ESA (Edukacja IRA), o 1-2 procent rocznych oszczędności ponad umowy ubezpieczenia lub renty.
Kolekcje i Artwork
Natomiast aprecjacja wartości związane z grafiką i kolekcje mogą być znaczne, więc można minusem. W przeciwieństwie do akcji lub obligacji inwestycje, które stanowią namacalny roszczenie o rzeczywistych aktywów finansowych, wartość sztuki i kolekcje opiera się wyłącznie na opinii ludzi.
Wartość dzieła sztuki i przedmioty kolekcjonerskie mogą diametralnie zmienić z dnia na dzień tylko dlatego, że nie ma więcej nabywców dla pewnego typu elementu. Tak więc, są one bardzo podatne na takie rzeczy jak mód, trendów i recesji.
Chociaż może to być zabawa mieszać swoje uznanie dla subtelnie rzeczy ze wzrostem swojej wartości netto, to powinien reprezentować jedynie niewielką część ogólnego portfela, a żaden z twoich oszczędności uczelni.
Złoto i inne metale szlachetne
Dla wielu ludzi, złoto reprezentuje wysokość bezpieczeństwa i ochrony. To jest realne, namacalne i został popytu na tak długo, jak ludzkość może zapamiętać.
Mimo, że sam charakter materialny jest dokładnie to, co może sprawić, metale szlachetne słabe wybór inwestycyjny. Koszt zakupu i przechowywania złota, zwłaszcza w stosunkowo małych ilościach, mogą szybko zniszczyć dowolny uznanie wartości. Dodatkowo, utrzymując złoto w swoim posiadaniu, nawet w sposób bezpieczny, potencjalnie sprawia, że cel za kradzież.
Biorąc pod uwagę fakt, że złoto zarobione tylko 6-7 procent rocznie w ciągu ostatnich dwudziestu lat, wydaje się, aby tego rodzaju inwestycje dużo więcej pracy, niż jest wart. Jeśli naprawdę poczuć się jak trzeba trochę ekspozycji na metale szlachetne, rozważyć zakup fundusz, który inwestuje w utworzonych spółek górniczych złota.
Wysokie ryzyko / Inwestycje wysoki zwrot Stock Market
Chociaż obietnica wielkim wypłata jest kusząca, należy rozważyć kierownicy jasne inwestycji wysokiego ryzyka i strategii, takich jak opcje, małych firm i rynków międzynarodowych. Głównym powodem jest to, że będziesz miał bardzo mało czasu, aby nadrobić błędów inwestycyjnych jako początek uczelni zbliża.
W szczególności należy unikać wszelkiego rodzaju inwestycji, gdzie „minusem” jest możliwość całkowitej utraty. Dzieje się tak z wielu rodzajów opcji, takich jak odkryte put i rozmów, a także inwestycji w małe przedsiębiorstwa w niestabilnych gospodarek Trzeciego Świata.
401k
Choć 401k jest doskonałym narzędziem inwestycyjnym na emeryturę, a nawet zawiera opcje inwestycyjne godne swojego funduszu uczelni, należy unikać oglądania go jako źródło trwałego uczelni. Nawet jeśli inwestycje bazowe mogą być dopuszczalne, koszty i czas dostępu do pieniędzy mogą być katastrofalne dla szerszego obrazu finansowego.
Dla większości ludzi, ich dzieci będzie się do college’u w ciągu 10-20 lat od daty ich oczekiwanego emeryturę. Biorąc znaczną dystrybucję od tego, co jest głównym atutem emerytalny większości ludzi można umieścić je z powrotem na placu jeden z mało czasu, aby nadrobić zaległości. Nawet biorąc kredyt na wartości 401k generalnie zamarza wzrost aktywów bazowych aż pożyczka jest opłaciło.
Nawet gorzej niż kredyt, jest idea biorąc rzeczywisty rozkład z 401k zapłacić za koszty uczelni. W ten sposób będziesz płacić podatki dochodowe federalne i stanowe w sprawie wycofania, a także karę 10 procent, jeśli masz poniżej 59 1/2. Może to łatwo wyciąć dystrybucji $ 10,000 do $ 5000 lub mniej.
Podsumowanie
W ostatnich latach rząd zachęca rodziców, aby zapisać na studia z tworzeniem pewnych bardzo atrakcyjnych rachunków inwestycyjnych, takich jak sekcja 529 planów i Coverdell ESA. Oprócz atrakcyjnych ulg podatkowych związanych z tymi kontami, można wybrać z szerokiej gamy inwestycji, począwszy od gwarantowanych CD do agresywnego wzrostu. Przed szukać gdzie indziej, te opcje dają dobry wygląd. Powinny one być bardziej niż wystarczające do zaspokojenia przyszłych kosztów uczelni w połączeniu z regularnego oszczędzania.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie daj się złapać tropu przez ustawy podatkowej po przejściu na emeryturę.
będzie nadal płacić podatki na emeryturę. Podatki są obliczane od dochodów każdego roku po otrzymaniu go, podobnie jak to działa, zanim przejdą na emeryturę. Ważne jest, aby oszacować ilość podatków będziesz płacić na emeryturę, dzięki czemu można budżet na nią i skonfigurować potrącenia podatku (lub kwartał) płatności z góry.
Każdy rodzaj dochodu pojawić mają różne przepisy podatkowe, które odnoszą się do niego. Aby oszacować swoje podatki na emeryturze, trzeba wiedzieć, jak każde źródło dochodu pokazuje się w zeznaniu podatkowym.
Poniżej podaję jak wymieniono sześć najczęściej występujących rodzajów dochodów emerytalnych są opodatkowane. Potem stanowią przykład jak oszacować stopę podatkową oraz łączne podatki na emeryturze.
1. Dochód Social Security
Jeśli jedynym źródłem dochodu emerytalnego Social Security, to prawdopodobnie nie będzie płacić żadnych podatków na emeryturze. Jeśli masz inne źródła dochodu, a następnie część swojego dochodu Social Security może być opodatkowane. Wzór określa ilość twojej zabezpieczeniu społecznym, które podlega opodatkowaniu. Powoduje to, że być może trzeba będzie zawierać aż do 85% świadczeń zabezpieczenia społecznego dochodu podatnika w zeznaniu podatkowym.
Kwota, która podlega opodatkowaniu (od zera do osiemdziesięciu pięciu procent) zależy od tego, ile masz innych dochodów oprócz zabezpieczenia społecznego. IRS nazywa to pozostałe przychody „łączny dochód”, aw arkuszu podatkowego, do którego podłącza się łączny dochód do formuły, aby określić, ile z zalet każdego roku będą podlegały opodatkowaniu.
Emerytów z dużą ilością miesięcznego dochodu emerytalnego będą prawdopodobnie płacić podatki na 85% swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych, nd ich łączna stawka podatku może uruchomić w dowolnym miejscu z 15% do nawet 45%. Emeryci prawie bez dochodów innych niż ZUS będzie prawdopodobnie otrzymywać swoje świadczenia wolne od podatku i nie płacą podatków dochodowych na emeryturze.
2. IRA i 401 (k) wycofywanie
Większość wypłat z kont emerytalnych są opodatkowane na emeryturze. Oznacza to, IRA wypłat, jak i wypłat z 401 (k) plany, 403 (b) plany, 457 planów, itp, są wykazywane w zeznaniu podatkowym jako przychód do opodatkowania. Większość ludzi będzie zapłacić jakiś podatek, gdy ich wypłacić pieniądze z IRA lub innych planów emerytalnych.
Kwota podatku płacisz zależy od łącznej kwoty dochodów i odliczeń masz i jaki podatek wspornik jesteś w tym samym roku. Na przykład, jeśli masz więcej lat z odliczeń od przychodów (takich jak rok z dużo kosztów leczenia), to może nie płacić podatku od wypłat za ten rok.
Jest jeden typ konta emerytalnego gdzie wypłaty są zazwyczaj wolne od podatku. Jeśli wykonane poprawnie, nie płacą podatków od wypłat emerytalnych Roth IRA.
3. Pensjonaty
Większość dochodów emerytalnych będą opodatkowane. Najprostszym sposobem, aby określić prawdopodobieństwo, że będzie opodatkowany dochód emerytalny jest użycie prostego wytyczną: gdyby poszedł przed opodatkowaniem a następnie po jego wycofaniu, zostanie ona opodatkowana. Większość kont emerytalnych były finansowane z dochodu przed opodatkowaniem, co oznacza, że całą kwotę swojego rocznego dochodu emerytalnego zostaną uwzględnione w zeznaniu podatkowym jako przychód do opodatkowania każdego roku.
W tym przypadku, możesz poprosić, że podatki zostać wstrzymana bezpośrednio z odprawy emerytalnej.
Jeśli część swojego konta emerytalnego była finansowana z dolarów po opodatkowaniu następnie corocznie część swojego dochodu emerytalnego będą podlegały opodatkowaniu, a część nie.
4. Annuity Rozkłady
Jeśli renta jest własnością innego konta emerytalnego IKE lub, następnie zasady podatkowe w części dotyczącej wypłat IRA będzie miało zastosowanie do wszelkich wypłat lub płatności rent otrzymywanych od tej renty.
Jeśli renta została zakupiona z dolarów po opodatkowaniu (nie znaczeń zakupiony w IRA lub innego konta emerytalnego), a następnie przepisy podatkowe, które mają zastosowanie zależy od rodzaju renty został zakupiony.
Dochód z bezpośrednim renty -A część każdej płatności otrzymasz od natychmiastowego renty jest uważany za zwrot kapitału, a część uważa się za odsetki. Tylko część odsetek zostaną włączone do dochodu do opodatkowania. Każdego roku firma renta może powiedzieć, co się „stosunek wykluczania” to, co mówi, ile dochodu renty Państwo otrzymać można wykluczyć ze swojego dochodu do opodatkowania.
Wypłaty ze stałej lub zmiennej renty przepisów podatkowych -The na tych rodzajów rent powiedzieć, że zarobki muszą najpierw zostać wycofany, co oznacza, że jeśli konto jest warte więcej niż to, co przyczyniło się do niego, jeśli wziąć wypłat, początkowo będzie wycofanie zarobki lub przyrost inwestycji, a to wszystko będzie wam dochód do opodatkowania. Kiedy już wycofane wszystkie swoje zarobki, wtedy będzie wycofanie oryginalnych wkładów (zwane swoją podstawę kosztów), a te nie są wliczone w dochód podlegający opodatkowaniu.
5. Dochód inwestycyjny
Będziesz płacić podatki od dywidend, dochodów z odsetek lub zysków kapitałowych, podobnie jak to było, zanim się wycofał. Te rodzaje dochodów z inwestycji są zgłaszane na formularzu podatkowym 1099 każdego roku, który jest wysyłany do Ciebie bezpośrednio z instytucją finansową, która posiada swoje konta.
Jeśli systematycznie sprzedać inwestycji do generowania dochodów emerytalnych, każda sprzedaż będzie generować zysk krótki kapitału (lub straty), a zysk lub strata będą zgłaszane w zeznaniu podatkowym. Jeśli Twoje inne źródła dochodu nie są zbyt wysokie, można zakwalifikować się do zera procent szybkości których podatek od zysków kapitałowych oznacza byś nie płacą podatku na wszystkie lub część swoich zysków kapitałowych na ten rok.
Jeśli jesteś właścicielem inwestycji, które nie są wewnątrz konta emerytalnego można dowiedzieć się, jak zarządzać zyski i straty kapitałowe w celu zmniejszenia podatków, które płacą na emeryturę.
Nie każdy źródłem przepływów pieniężnych z inwestycji jest liczona jako dochód do opodatkowania. Na przykład załóżmy, że jesteś właścicielem CD bankowego. CD dojrzewa w wysokości $ 10,000. Że $ 10.000 nie jest dodatkowy dochód do opodatkowania, które mają być zgłaszane na Tax Return-tylko interesie zarobił jest zgłaszane. Ale cała $ 10000 jest dostępna jako przepływy pieniężne można wykorzystać na pokrycie kosztów.
6. Zyski przy sprzedaży własnego domu
Osoby, które mieszkały w domu przez co najmniej dwa lata, to najprawdopodobniej nie będzie płacić podatki od zysków ze sprzedaży domu, chyba że masz zyski przekraczające $ +250.000 jeśli pojedynczy lub $ 500.000, jeśli żonaty. Jeśli wynajął swój dom się na chwilę, zasady się bardziej złożona i najprawdopodobniej trzeba będzie pracować ze specjalistą w celu określenia sposobu opodatkowania muszą być zgłaszane wszelkie zyski.
Aby umieścić to wszystko razem, można zrobić „mock” zeznanie podatkowe do oszacowania podatków na emeryturze. Przykładem następująco.
Obliczaniu stawki podatkowej na emeryturze
Twoja stawka podatku na emeryturze zależy od łącznej kwoty dochodów i odliczeń. Aby oszacować liście Cena podatku każdy rodzaj dochodu, a ile będzie opodatkowaniu. Dodać, że w górę. Następnie zmniejszyć tę liczbę o planowanej ulg i zwolnień.
Na przykład załóżmy, że jesteś żonaty i masz $ 20,000 Social Security, $ 25.000 roku dochodów emerytalnych, można oczekiwać, aby wycofać $ 15.000 z IRA, i oszacować będziesz miał 5000 $ rocznie długoterminowego dochodu od zysków kapitałowych z rozkłady funduszu inwestycyjnego. Dodać swój zwykły dochód (nie licząc zysków kapitałowych) z użyciem 85% swoich świadczeń z ubezpieczeń społecznych, a otrzymasz $ +57.000.
Standardowy dedukcja i osobiste zwolnienia dodać do $ 20.800. To stawia swój szacowany dochód do opodatkowania w $ +36.200. Patrzysz w górę stawki podatkowe 2017 i widać, że stawia się w grupy podatkowej 15%. Ponieważ stawki podatkowe są wielopoziomowe, płacisz 10% na pierwsze $ +9.325 dochodu podlegającego opodatkowaniu i 15% od dochodu, który mieści się pomiędzy $ 9.326 a $ 37950. To sprawia, że planowanej ustawy podatkowej $ 4963. Jak jesteś w grupy podatkowej 15% lub niższym, Twoje zyski kapitałowe będą kwalifikować się do zera procent zysków cap tempie i nie będą opodatkowane. Płacić podatki terminowo można też skonfigurować kwartalnych płatności podatkowych $ +1.240 na kwartał, czy można prosić emeryturę wstrzymać podatków w tempie około 20%.
Z pewnością istnieją sposoby, aby zbudować swoje dochody emerytalne tak, że płacisz podatki w mniejszych emeryturę, to zajmie badania na części lub pomocy profesjonalnego planowania emerytalnego lub doradcy podatkowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
