Category: pl

Jaki rodzaj konta bankowego jest najlepszy za rozsądną cenę?

Jaki rodzaj konta bankowego jest najlepszy za rozsądną cenę?

Podczas gdy większość z nas rozumie znaczenie oszczędzania pieniędzy, to nie znaczy, wiemy, gdzie go zapisać. Niestety, dowiedzieć się, jaki typ rachunków oszczędnościowych będzie działać najlepiej jest często najtrudniejsza część podręczny.

Dobrą wiadomością jest, istnieją co najmniej cztery różne rodzaje kont oszczędnościowych, które mogą pasować do ustawy. Najbardziej popularne rodzaje kont do ceny obejmują sprawdzanie kont, konta oszczędnościowe, certyfikaty depozytowe (CD) i kont rynku pieniężnego.

Choć każda z tych kont zazwyczaj oferują FDIC ubezpieczenia depozytów do $ 250,000 odpowiedni rodzaj rachunku oszczędnościowego dla Ciebie zależy od stylu oszczędności i osobistych celów.

Cztery Rodzaje Rachunków Oszczędnościowych do rozważenia

Jeśli wędkowania, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy niż w roku ubiegłym, lub po prostu patrząc na to najlepsze miejsce, aby bezpiecznie schować swoje oszczędności krótkoterminowe, tutaj są cztery rodzaje kont bankowych do rozważenia:

Sprawdzanie konta

Jeśli szukasz łatwego i częstego dostępu do swoich pieniędzy, konto sprawdzanie może być najlepszym. Z konta czekowego, można napisać kontrole przed salda do zapłaty za towary lub usługi. Pod warunkiem, bank oferuje zarządzanie kontem online, można również zapłacić rachunki i wysłać pieniądze w Internecie. Niektóre konta sprawdzanie oferują również karty debetowe, które sprawiają, przy użyciu środków z rachunku za zakupy proste.

Najlepsze rozliczeniowy na rynku oferują minimalne opłaty, szeroką sieć bankomatów, gdzie można uzyskać dostęp do gotówki szybko, a minimalny wymóg niskiej wagi.

Chociaż korzyści z kontroli rachunków są wystarczająco szerokie, aby pomóc prawie obrazu finansowego niczyjej, jest jedna zauważalną minusem do rozważenia: Większość kontroli rachunków ledwo płacić odsetek od depozytów. Tak więc, jeśli chcesz zarobić zainteresowania i rozwijać swoje fundusze w czasie, będziesz lepiej składając swoje pieniądze gdzie indziej.

Konto oszczędnościowe

Chociaż rachunki oszczędnościowe działają podobnie do sprawdzania kont, nie oferują komponent kontroli, jeśli chodzi o dostęp do pieniędzy. Ogólnie rzecz biorąc, można uzyskać dostęp do środków na konto oszczędnościowe dość łatwo poprzez system zarządzania kontem internetowym, na samym banku lub w bankomacie – chociaż prawo federalne ogranicza do sześciu wypłat i przelewów miesięcznie, w przeciwieństwie do konta czekowego.

Najlepsze konta oszczędnościowe oferują niskie opłaty i niski minimalny wymóg wpłaty. Ponadto, prawie zawsze sprawiają, że łatwo można uzyskać dostęp do pieniędzy. Najlepsze strony o kontach oszczędnościowych, jednak jest to, że zwykle oferują wyższe oprocentowanie niż rozliczeniowy,. Z konta oszczędności na forum specjalnie, zazwyczaj można zarobić przyzwoitą stopę zwrotu i rozwijać swoje pieniądze w czasie.

Świadectwo depozytowe (CD)

Gdzie sprawdzania i rachunków oszczędnościowych ułatwiają dostęp do pieniędzy, gdy jest to potrzebne, świadectwo depozytowe lub CD, wiąże się pieniądze na długich odcinkach czasu. Z CD, zaczynasz wybierając czas do ceny rosną – zazwyczaj gdzieś od trzech miesięcy do 10 lat. W tym czasie twój depozyt będzie generować stałą stopę zwrotu. Ogólnie mówiąc, dostaniesz wyższą stopę Im dłużej zablokować w gotówce.

Oczywiście, istnieją downsides brać pod uwagę, jeśli chodzi o inwestowanie w CD. Przede wszystkim, certyfikaty depozytowe nie pozwalają łatwo uzyskać dostęp do pieniędzy – można spodziewać się zapłacić karę, jeśli wypłacić CD wcześnie (choć czasami można pożyczyć pieniądze przed zastosowaniem pożyczki CD). Ponadto, większość banków wymaga, aby zdeponować co najmniej 1000 $, aby otworzyć płytę, która tworzy barierę wejścia, że ​​większość nowych wygaszaczy nie można przezwyciężyć od razu.

Na plus, płyty wydają się oferować wyższe oprocentowanie niż prawie każdy inny rodzaj inwestycji niskiego ryzyka lub konta oszczędnościowego.

Konto rynku pieniężnego

W wielu aspektach, konto rynku pieniężnego oferuje połączenie zalet znalezionych w innych rachunków oszczędnościowych. Z konta rynku pieniężnego, trzeba zazwyczaj wpłacić 1000 $ lub więcej, ale uzyskują większe zainteresowanie niż byłoby z tradycyjnymi oszczędności lub konta czekowego. W przeciwieństwie do płyt CD, jednak konto rynku pieniężnego nie związać swoje pieniądze dla każdej określonej długości czasu.

Wiele kont rynku pieniężnego oferują również z kontroli lub karty debetowej, które ułatwiają dostęp do gotówki szybko i bez kłopotów. Jeśli chcesz możliwość wycofania pieniędzy w nagłych wypadkach, konto rynku pieniężnego nie uniemożliwi robić.

Na podstawie przepisów federalnych, które ograniczają wypłaty „wygody”, jednak możliwości dostępu do gotówki może być ograniczony do sześciu razy w miesiącu, za pomocą konta oszczędnościowego. Upewnij się, że wiesz, jak często można uzyskać dostęp do gotówki na koncie rynku pieniężnego, a także czy są jakieś opłaty za udział.

Jaki rodzaj konta bankowego należy zwrócić uwagę?

Jeśli chodzi o rodzaje kont oszczędnościowych, masz wiele czynników do rozważenia. Aby znaleźć najlepszy typ konta do swoich potrzeb, należy rozpocząć zadając sobie kilka kluczowych pytań:

Ile pieniędzy można wpłacać od razu? Jak często trzeba będzie uzyskać dostęp do pieniędzy? Chcesz możliwość pisania kontrole przed salda? Ponadto, jak ważna jest stopa procentowa?

Zadawanie sobie te i inne pytania pomoże Ci zawęzić wybór tylko najlepszych rodzaju konta do swoich potrzeb. Po zrozumieć opcje, można udać się do tradycyjnego, banku cegły i zaprawy lub online hop, aby otworzyć konto wirtualnie.

Przy odpowiednim rodzaju konta, oszczędzając na przyszłość stanie się o wiele łatwiejsze.

Co warto zwrócić uwagę podczas oceny Early Retirement ofertę

Co warto zwrócić uwagę podczas oceny Early Retirement ofertę

Czy często marzą o tym dniu, kiedy nie jest już potrzebna, aby pokazać się w pracy? Pomyślne wyniki emerytalne często wymagają dekad oszczędzania i planowania, co potencjalnie można zrobić ze swoim czasem, talentów i zasobów. Ale czasami nieoczekiwane szanse powstać jak oferty od pracodawcy ze specjalnych zachęt na emeryturę wcześniej niż pierwotnie przewidywano.

Wiele firm zapewniają pracownicy z początku odprawy emerytalne zachęcać do dobrowolnych wyjazdów.

Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji może wydawać atrakcyjne. Jednak ważne jest, aby zadać sobie następujące pytania przed podjęciem decyzji, czy należy przyjąć lub odrzucić ofertę pakietów wczesną emeryturę:

Czy jesteś gotowy do opuszczenia pracodawcy?

Przed uruchomieniem jakiejkolwiek prognozy dochodów emerytalnych, być uczciwym wobec siebie i ocenić emocje, które są za swojej decyzji. Jeśli jesteś naprawdę zadowolony ze swojej obecnej roli i twoim zadaniem jest podstawowym elementem tożsamości, to duża oferta odprawy nie może wystarczyć, aby skłonić do przechodzenia na wcześniejszą emeryturę, chyba że można zrobić coś podobnego w innej firmie. Można również mieć silną sieć społeczną ze swoimi przyjaciółmi i kolegami w pracy. Ale być może największym wyzwaniem emocjonalnym jest często związane, jak masz zamiar przeznaczyć swój czas, gdy praca nie jest już ok.

Ważne jest również, aby ocenić ogólny stan przyszłości pracodawcy.

Jeśli jesteś zaniepokojony długoterminowej rentowności działalności lub uważasz, że praca może być potencjalnie narażone na ryzyko, które może być kolejnym powodem do podjęcia ofertę opuścić wcześnie.

Jeśli nie zostało to jeszcze ustalone jasną wizję tego, czego oczekujemy robi najbardziej na emeryturze trzeba zacząć rozwiązania tej kwestii jak najszybciej.

Wystarczy pamiętać, że nie muszą zrozumieć to wszystko na raz. Wielu pracowników użyć wczesnego pakiet emerytalny jako okazja do Transition innej roli w innej firmie lub wprowadzenia nowej idei startowego.

Realistycznie można sobie pozwolić, aby w pełni emeryturę już teraz?

Prowadzenie podstawowej projekcji dochodów emerytalnych, aby zobaczyć, czy można sobie pozwolić na emeryturę na Twoich warunkach jest czymś wszyscy powinniśmy robić przynajmniej raz w roku. Analiza ta powinna opierać się na tym, co masz zapisane dotychczas, inne dochody z inwestycji (wynajem nieruchomości i / lub samozatrudnienie), a szacowany dochód z Social Security i jakichkolwiek emerytur. Czynność używania podstawowego kalkulatora emerytalnego nabiera większego znaczenia ze zwiększonym poczuciem pilności, gdy masz do czynienia z wczesnym decyzji emerytalnego. Jako ogólne wytyczne, wielu planistów finansowych zalecamy ustawienie cel zastępczy dochód o 60-90 procent swojego dochodu przedemerytalnym do utrzymania tego samego stylu życia podczas swoich lat emerytalnych.

Problem z wykorzystaniem tej ogólnej zasady jest to, że potrzebuje dochodów emerytalnych i chce różnią się znacząco na podstawie dochodów i innych czynników, takich jak żądany tryb życia. Gdy planowany termin emerytalny zbliża się do okna 5- do 10-letnią, trzeba zacząć poważnie myśleć o swojej przyszłości życia i dochodów potrzebnych do sfinansowania emerytury, tworząc ogólny plan wydatków na emeryturę – bez względu na to, w jaki sposób wybrać, aby określić ten etap życia.

Stworzyć plan budżetu na emeryturę w pełni ocenić żądanych potrzeb emerytura w dzisiejszych dolarów. Może to być również pomocne przy badaniu wpływu różnych wydatków, które mogą ulec zmianie po wyjściu z pracy (składki na ubezpieczenie zdrowotne, podróże, itp.)

Jak otrzymasz niedrogie ubezpieczenie zdrowotne?

To nie jest kompletnym szokiem, że ubezpieczenie zdrowotne jest drogie podczas pracy i podczas swoich lat emerytalnych. Średni całkowity koszt ubezpieczenia rodzinnego jest ponad 18.000 $ rocznie. Ale jeśli już udział w grupowej planie ochrony zdrowia pracodawca jest najprawdopodobniej zbierając dużą część rzeczywistych kosztów ubezpieczenia zdrowotnego. Przyjmowanie wczesny pakiet emerytalny zazwyczaj oznacza, że ​​trzeba będzie znaleźć niedrogie ubezpieczenie zdrowotne, dopóki nie są w wieku 65 i kwalifikujące się do udziału w Medicare.

Przeglądając opcje ubezpieczenia zdrowotne pomogą Ci poruszać się naprzód z ufnością. Oto opcje ubezpieczeń zdrowotnych dla pracowników przyjmujących wczesny programu emerytalnego zachętę:

  • Uzyskać pokrycie przez współmałżonka sponsorowanych przez pracodawcę planu zdrowotnego. Jeżeli współmałżonek nadal pracuje i kwalifikują się do ubezpieczenia zdrowotnego przez pracodawcę znalezienie zapasową polisę może być łatwym rozwiązaniem. Gdy małżonek traci ubezpieczenie zdrowotne po zażyciu wczesny ofertę emerytalnego uważa się zdarzenie kwalifikacyjna dla celów dodawane do istniejącego planu.
  • Zbadania możliwości pokrycia pod opieką ustawy o Affordable (ACA). Utraty zasięgu pracodawcy, uważane są za zdarzenia uprawniającego do celów uzyskania pokrycia pod ACA poza otwartym okresu rejestracji. Dotacje dochodowe oparte są dostępne zgodnie z ustawą o niedrogiej opieki. W zależności od ilości nowej wysokości dochodu gospodarstwa domowego po wcześniejszej emerytury, mogą ubiegać się o dofinansowanie składek ubezpieczeniowych. Dotacje te są na podstawie dochodu w ciągu roku, że polityka jest w istocie. Można rozpocząć porównanie opcji politycznych w danym stanie w HealthCare.gov.
  • Użyj COBRA do utrzymania grupowego ubezpieczenia przez 18 miesięcy. W niektórych sytuacjach, pracodawcy oferują wczesne pakiet emerytalny może zdecydować się na pokrycie miesięcznych składek COBRA jako część pakietu odpraw. W tej sytuacji, COBRA często staje się bardziej opłacalna opcja. Jednak możliwe jest, że mniej kosztować pokrycie będzie można znaleźć pod ACA.

Kiedy zaczniesz otrzymywanie dochodów z ZUS?

Kuszące jest za wcześnie żeby-być emeryci, aby rozpocząć otrzymywanie dochodów Social Security w wieku 62. W rzeczywistości, raport z Centrum Badań emerytalne sugeruje, że prawie połowa wszystkich kobiet i ponad 40 procent mężczyzn rozpoczęciu pobierania świadczeń zabezpieczenia społecznego wcześnie, jak to możliwe. W zależności od takich czynników, jak planowano długości życia i swoich rzeczywistych oszczędności emerytalne to może kosztować pieniądze na dłuższą metę.

Większość pracowników otrzymujących wcześniejsze pakiety emerytalne w tym roku będzie się kwalifikować do otrzymania swoich pełnych korzyści Social Security w wieku 66 lub 67. Jeśli zdecydujesz zastrzeżenia świadczeń wcześnie zostaną one zmniejszone na podstawie dłuższej wypłaty. Wybór opóźnić datę rozpoczęcia Social Security aż do pełnego wieku emerytalnego (lub ewentualnie za późno, jak 70 lat) wzrośnie miesięcznych świadczeń socjalnych. Oto kilka ważnych czynników do rozważenia przy podejmowaniu decyzji, kiedy należy rozpocząć otrzymaniu zabezpieczenia społecznego.

  • Potrzebny będzie dodatkowy dochód, aby związać koniec z końcem? Rozpatrywania planu budżetowego na emeryturę pomoże odpowiedzieć na to pytanie. W niektórych przypadkach opóźniających zabezpieczenia społecznego nie jest opcją, jeśli koniecznie musisz dochód. Jednakże, jeśli można dostać się na mniej lub za pomocą jakiegoś dodatkowego dochodu z zatrudnienia w niepełnym wymiarze godzin będzie można otrzymywać większe korzyści miesięcznych opóźniając zabezpieczenia społecznego.
  • Czy przewidywania zdobywając żadnego dochodu z zatrudnienia czy współmałżonek nadal działa? Jeśli zarobki rodziny przekracza $ 15720 w 2016 roku straci 1 $ za każde $ 2 jesteś zarabiać powyżej limitu. Ale nie martw się, świadczenie jest całkowicie nie stracił, ponieważ nie ma limitu na ilość pieniędzy można zarobić i nadal otrzymywać pełne Ubezpieczeń Społecznych wynosi po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
  • Jaki jest stan Twojego zdrowia? Jeśli masz jakieś bieżące problemy zdrowotne lub inne powody, aby sądzić, że to powyżej średniej długowieczność nie jest w przyszłości, można podjąć decyzję o rozpoczęciu pobierania świadczeń z ubezpieczeń społecznych wcześnie. Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu, opóźniając często więcej sensu.
  • Jak długo członków najbliższej rodziny, mieszkał? Jeśli masz długowieczności w rodzinie, że jest ważny powód, by opóźnić datę rozpoczęciem do spraw zabezpieczenia społecznego. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli ktoś z najbliższej rodziny mieszka ich 90 lub 100. Punkt rentowności jest zwykle około 80 roku życia, jeżeli planowane jest użycie zabezpieczenia społecznego do finansować swoje wydatki na emeryturze.
  • Jakie inne aktywa są dostępne? Jeśli masz 401 (k), pensjonat, IRA, oszczędności lub rachunku maklerskiego wykorzystać należy rozważyć plusy i minusy tego. Ogólnie rzecz biorąc, istnieje wzrost o 8 procent dochodu za każdy rok opóźnić otrzymującego zabezpieczenia społecznego. Trudno jest znaleźć jakąkolwiek gwarantowanej inwestycji.

Ustalenie, czy wczesna pakiet emerytalny ma sens dla ciebie jest to osobista decyzja, że ​​może być albo decyzja Slam Dunk lub kompleks bałagan. Wszystko zależy od tego, w jaki sposób włączyć opcje do ogólnego planu życiowego finansowy.

Ile trzeba zapisać na emeryturę o 40?

Wcześniejsza emerytura jest możliwość dla oszczędzających i oszczędny Ekstremalne Planners

Ile trzeba zapisać na emeryturę o 40?

Chociaż wcześniejsze emerytury może wydawać się nieprawdopodobne pomysłem dla większości z nas, jest to realna możliwość, jeśli są chętni, aby umieścić swoją podróż do niezależności finansowej na szynach wysokich prędkości.

W ogóle, zaufanie emerytalny pozostaje niska z prawie połowa wszystkich amerykańskich gospodarstw domowych będących na ryzyko nie mają wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę. Dla ekstremalnych wygaszacze z ambitnymi celami do osiągnięcia niezależności finansowej przez 40 lat, ogólny brak gotowości emerytalnego w tym kraju nie ma wpływu na chęć podważenia konwencjonalnych mądrości.

Wcześniejsza emerytura jest marzeniem wielu ludzi pragnie osiągnąć. Ale rzeczywistość jest taka, że ​​przejście na wcześniejszą emeryturę stwarza pewne wyzwania planowania finansowego. Pierwszym wyzwaniem próbuje dowiedzieć się, ile pieniędzy naprawdę trzeba zostały zapisane po osiągnięciu Dzień 1 niezależności finansowej. Odpowiedź: To zależy od tego, jak zdefiniujemy emeryturę.

Wcześniejsze emerytury: Ile oszczędności wystarczy?

Ogólną wytyczną dla większości oszczędzających emerytalnych jest dążenie do zastąpienia około 80 procent dochodu przedemerytalnym. Ten cel zastąpienie dochodu jest kwota docelowa ustawić, aby utrzymać ten sam wygodny styl życia na emeryturze. benchmarki emerytalne, jak to może pracować dla większości pracowników planujących na bardziej tradycyjny datą rozpoczęcia emerytury w ich 60-tych. Jednak tradycyjne oszczędzania emerytalnego benchmarki są mniej skuteczne, jeśli planuje się na wcześniejszą emeryturę. To dlatego, że pierwsi emeryci są prawdopodobnie już używany do wymagając znacznie mniej niż 100 procent dochodów na pokrycie kosztów życia.

Inne wyzwania to świadomość, że źródła dochodu emerytalnego, takich jak Social Security nie będzie dostępny aż do 62 najwcześniej. Kiedy pierwsi emeryci mają prawo do zabezpieczenia społecznego rzeczywiste korzyści będą prawdopodobnie zmniejszona z powodu skróconej historii pracy. To dlatego, świadczeń z ubezpieczeń społecznych są oparte na średniej indeksowanych miesięcznych zarobków w ciągu 35 lat, w którym uzyskał dochód najbardziej opodatkowania.

Wczesne lata emerytalne z zerowym lub ograniczonych dochodów obniży przewidywany miesięczny zasiłek.

Większość potencjalnych wczesnych emerytów zobaczyć Social Security jako dodatkową korzyść. Spójrzmy prawdzie w oczy, jeśli masz możliwość agresywnie odłożyć na emeryturę i chęć przejścia do niezależności finansowej w swoich 40-tych najprawdopodobniej nie będzie mógł liczyć na Social Security sam jeśli w ogóle. Zdolność odejść od pracowników na Twoich warunkach (lub przynajmniej mieć swobodę emeryturę, gdy jesteś gotowy do) wymaga zazwyczaj kombinacją następujących składników: ponadprzeciętnych oszczędności do dochodu stosunkach, oszczędny życia, a eliminując problematyczne dług.

Oto kilka dodatkowych wskazówek na temat sposobów, aby ustawić się na wcześniejszą emeryturę:

Uratować jak najwięcej w 401 (k), IRA, a inwestycje podlegające opodatkowaniu. Kluczem do osiągnięcia na wcześniejszą emeryturę jest zwykle wokół agresywnie oszczędzając jak najwięcej pieniędzy, jak to możliwe. To może brzmieć jak nie myślenia, a większość planistów finansowych już sugerują, maksymalizując oszczędności. Ale chcemy także, aby skupić się na oszczędności w odpowiednim miejscu lub lokalizacji aktywów. Przyczyniając się do maksymalnej możliwej ilości w 401 (k) plany, IKE, oraz rachunki brokerskie pomaga stworzyć poczucie zróżnicowania podatkowego.

Na ogół, rachunki emerytalne, takie jak 401 (K) lub IRA mają 10 procent kary wczesnego wycofania rozkładów przed wiekiem 59 pół. Specjalne przepisy podatkowe, takie jak Internal Revenue Code 72 (t) może pomóc uniknąć tych kar. Ale pierwsi emeryci ostatecznie trzeba czynnikiem w konsekwencji podatkowych związanych gdzie będą generować dochód emerytalny.

Utrzymać koszty utrzymania, które nie pasują do Twojego poziomu dochodów. Gdzie można wybrać do życia i do wyboru stylu życia będą miały silny wpływ na zdolność do oszczędzania. To dlatego, że bez dużych kwot dochodu uznaniowy te marzenia emerytalne pozostanie sny. Twoje koszty utrzymania w latach swoimi pracy muszą być również dobrym rozwiązaniem dla żądanego trybu życia emerytalnego. Minimalizm i oszczędny życia koncepcje pozostają popularne w coraz większej grupy osób zainteresowanych bardziej w gromadzeniu znaczących doświadczeń życiowych, a nie rzeczy.

Jeśli można osiągnąć ważne cele życiowe, wymagając mniejszego klocek zarobków będzie prawdopodobnie już być wykorzystywane do niższej stopy zastąpienia dochodów na emeryturze przy jednoczesnym zachowaniu tego samego wygodny styl życia.

Wyeliminować zadłużenia konsumentów duże zainteresowanie i utrzymać niski stosunek długu do dochodów. Niższe zobowiązania dłużne w pomoc emerytalnego zwolnienia dochodów podstawowych potrzeb i wydatków stylu życia. Większość wczesnych emerytów mają wspólną więź staje się wolne od długu przed ich przejściem emerytalnego. Zarządzalne obligacje dla prawdziwych aktywów, takich jak główne miejsce zamieszkania lub wynajmu nieruchomości są wyjątkiem, o ile miesięczne płatności długu są niskie. Stosunek 20 procent lub mniej długu do dochodów jest sugerowane wytyczne jeśli planuje na emeryturę w swoich 40-tych.

Jeśli oszczędność co najmniej połowę swoich dochodów nie jest potencjalną barierą dla swoich planów niezależności finansowej, istnieją inne rzeczy do rozważenia. Z jednej strony, Medicare kwalifikowalność nie kopać aż do wieku 65. Oznacza to, że trzeba będzie rozważyć alternatywne sposoby, aby uzyskać niedrogie ubezpieczenie zdrowotne.

Proste Obliczenia: Pomnóż swój pożądany dochód emerytalny „wcześnie” przez 25

Ile oszczędności emerytalne będą naprawdę potrzebne na emeryturę? Zabierz swoje przewidywane roczne wydatki na emeryturze i pomnożyć tę kwotę przez liczbę 25. To pomoże Ci oszacować, ile będzie trzeba, aby osiągnąć swój cel wczesną emeryturę. Wzorcem oszczędności emerytalne zakłada, że ​​można wycofanie każdy rok 4 procent inwestycji bez istotnego ryzyka wyczerpania pieniędzy.

Oto krótki przykład 4 procent odstąpienia wytyczną w działaniu. Załóżmy, że twój cel emerytura jest generowanie $ 40.000 dochodów z inwestycji rocznie. Aby osiągnąć ten cel, trzeba by było zaoszczędzić około $ 1 miliona na żądanej wieku emerytalnego. Teraz spójrzmy na 25-letniego zarabiać $ 50,000 lat z możliwością zapisania połowę jej dochodów przez 15 lat. Zakładając umiarkowanie agresywna 7 procent średniej rocznej stopy zwrotu, $ 25.000 inwestowane rocznie wzrośnie do ponad $ +628.000.

Reguła 4 procent dostarcza wskazówek na ile można potencjalnie wycofać corocznie raz jesteś na emeryturze. W poprzednim przykładzie, wczesny emeryt będzie przewidywać mając niewiele ponad $ 25,000 rocznego dochodu za pomocą oszacowania pole do gry.

Ważne jest, aby pamiętać, że zasada wycofanie 4 procent to więcej niż wytyczne gwarancji. Najnowsze badania naukowe zakwestionował zasadę 4 procent dla zrównoważonych wypłat konta emerytalnego. Niższe stawki wycofania wykazano zwiększenie stawki prawdopodobieństwo, że emerytury gniazdo jaj będzie tam waszych lat emerytalnych. Rzeczywistość dla wczesnych emerytów z długi okres karencji jest to, że przyszłość jest niepewna, a ważne jest, aby zachować pewną elastyczność podczas tworzenia planu dochodów emerytalnych.

Jak wybrać bank – bank, który jest najlepszy?

Jak wybrać bank - bank, który jest najlepszy?

Czas, aby otworzyć konto w banku, ale nie jesteś pewien, który na bank wybrać? Wybór następnej konto jest ważnym wyborem. Ponieważ przełączanie banków jest ból, to nie jest coś, co chcesz zrobić ponownie wkrótce.

Aby wybrać najlepszy bank dla swoich potrzeb, zapoznać się z dostępnych opcji, a następnie wybrać instytucja najlepiej pasuje do Twoich potrzeb.

Co trzeba dzisiaj? Za pięć lat?

Na razie, prawdopodobnie masz pilnych potrzeb, że bank musi spełnić. Na przykład, może trzeba się zdeponować swoje wypłaty, a może chcesz bank, że opłaty niższe opłaty niż aktualnego banku. Za pomocą wszelkich środków, aby te potrzeby spełnione, ale pomniejszyć i myśleć o tym, jak Twoje potrzeby mogą ulec zmianie w najbliższych latach.

Jak pan ocenia banki, należy rozważyć, czy nie będzie rosnąć z instytucji, czy banki celują w miejscach, gdzie są przewidywania przyszłych potrzeb. Na przykład:

  • Będzie pobyt w tym samym miejscu?
  • Czy bank oferuje rozbudowane usługi online lub mobilnych?
  • Jeśli będziesz rozpoczęcie działalności gospodarczej, mogą obsługiwać bank rachunków biznesowych?
  • Jeśli planujesz na uzyskanie kredytu lub refinansowanie, czy oferta bankowych zniżki dla klientów, którzy korzystają z innych usług?

Chociaż dobrze jest planować, rzeczy się zmieniają, i trudno przewidzieć przyszłości, więc większość ludzi rozpocząć koncentrując się na kontroli i rachunki oszczędnościowe.

Stawki i opłaty

Zbadać stopy procentowe i opłaty rachunków, jak robić zakupy dla banku: Ile można zarobić w swoich oszczędności (zakładając zachować znaczną ilość tam, ile trzeba będzie zapłacić za kredyty, a co utrzymanie i opłaty transakcyjne istnieje?

Do sprawdzania i oszczędności,  niskie opłaty są szczególnie ważne. Nieco inny oprocentowanie oszczędności nie będzie złamać lub finansowo, więc nie daj się skusić przez najwyższą APY chyba że jesteś wśród bogatych. Ale miesięczne opłaty eksploatacyjne i sztywny kar w rachunku bieżącym może stanowić poważne dent na koncie, kosztują setki dolarów rocznie.

Przykład: Jeśli chodzi o zarabianie odsetek od oszczędności lub certyfikatów depozytowych (CD), nawet różnica 1 procent APY nie może być tak imponujące. Zakładając, że utrzymanie $ 3000 w oszczędności, to różnica tylko 30 $ rocznie między bankami. Jeśli jeden z tych banków pobiera 10 $ miesięcznie, żeby zachować swoje konto otwarte, oczywistym wyborem jest wybór banku z niższych opłat.

Po pożyczania pieniędzy,  pamiętaj, że nie muszą pożyczyć z banku. Można uzyskać kredyt z zupełnie nowej unii kredytowych przy zakupie samochodu, na przykład (kupowanie od konkretnego sprzedawcy może sprawić, że kwalifikuje się, aby stać się członkiem tej unii kredytowej). Online kredytodawców są również warte obejrzenia, gdyż mogą one pobierać mniej niż lokalne banki i SKOK. Jeśli pożyczyć na zakup domu, broker kredytów hipotecznych może (i powinna) zakupy spośród wielu kredytodawców dla ciebie, a nie trzeba być klientem z każdego potencjalnego banku.

Rodzaje Banków

Można wybierać spośród kilku różnych typów „banki” w obszarze usług finansowych. Większość z nich oferują podobne produkty i usługi (zwłaszcza jeśli jesteś po prostu patrząc na sprawdzenie czy rachunki oszczędnościowe i karty debetowej dla wydatków), ale istnieją różnice.

Wielkie banki  są nazwy krajowe mozesz znają. Można zobaczyć liczne oddziały na ruchliwych ulicach dużych miast, i prawdopodobnie usłyszeć o nich w wiadomościach. Instytucje te mają operacje krajowe (i międzynarodowych).

  • Produkty i usługi dostępne zawierać niemal wszystko można sobie wyobrazić (i więcej).
  • Opłaty  wydają się być zawyżone, ale jest to możliwe, aby uzyskać opłat odstąpić (poprzez stworzenie bezpośredniej wpłaty, na przykład).
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  zwykle nie są najwyższe.
  • Oddziałów i bankomatów  są liczne jeśli dbasz o bankowość osobiście.

Lokalne banki  działają w mniejszych obszarach geograficznych. Oni wydają się mieć więcej z naciskiem społeczności, a są one istotnym elementem lokalnej gospodarki.

  • Produkty i usługi dostępne są zazwyczaj wystarczające dla większości konsumentów. Instytucje te powinny mieć wszystko, czego potrzeba osobiście, choć duże przedsiębiorstwa i ultra-bogatych może wymagać uzyskania specjalistycznych usług od innych dostawców.
  • Opłaty  wydają się być rozsądne, a zwolnienia od opłat są często dostępne.
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  są różne, ale może pniaka kontrakt z reklamowanych „dania dnia”.
  • Oddział i lokalizacje bankomatów  są dostępne lokalnie, ale być może trzeba będzie zapłacić out-of-network opłat jeśli bank nie uczestniczy w krajowej sieci bankomatów.

Unie kredytowe  są non-profit z silnym naciskiem społeczności. Aby otworzyć konto, należy zakwalifikować i dołączyć jako „państwa”, ale proces ten jest często łatwiejsze niż myślisz.

  • Produkty i usługi powinny być wystarczające dla większości konsumentów i małych przedsiębiorstw. Najmniejsze SKOK mogą oferować nieco mniej, ale prawie zawsze można znaleźć sprawdzanie kont, konta oszczędnościowe oraz kredyty.
  • Opłaty  wydają się być niska, a to stosunkowo łatwe do znalezienia wolnego sprawdzanie.
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  są często wyższe niż w dużych bankach, ale niższy niż banków internetowych.
  • Oddział i lokalizacje bankomatów  mogą być bardziej rozległe niż można się spodziewać. Jeśli unii kredytowych uczestniczy we wspólnym rozgałęzienia (większość z nich zrobić), masz dostęp do tysięcy wolnych miejsc w całym kraju.

Banki Online  przyjęły się jako solidny opcji i warto mającą tylko online konto, nawet jeśli nie regularnie używać. Powiedział, że będzie 100% on-line z pieniędzy może być trudne fizyczne lokalizacje nadal mają wartość.

  • Produkty i usługi dostępne są w bezpłatny kontroli i rachunki oszczędnościowe jako głównej atrakcji, ale inne produkty mogą być niedostępne.
  • Opłaty  wydają się być niska. Większość kont są bezpłatne, chyba że odbijają kontrole lub zażądać pewnych czynności (np przelewów, na przykład).
  • Oprocentowanie oszczędności i CD  są często wyższe niż można znaleźć nigdzie indziej.
  • Oddziałów i bankomatów  nie istnieją, ale banki forum albo uczestniczyć w solidnych sieciach ogólnopolskich lub ich zwrotu opłat ATM (do pewnych granic).

Rachunki cash management są niewielkie zmiany rachunków bankowych internetowych. Są to zazwyczaj rachunki płatnicze oferowane za pośrednictwem domów maklerskich, więc sprawdzić, czy i kiedy pieniądze są ubezpieczone przez rząd federalny. Niektóre rachunki płacić hojne stopy procentowe i dostarczyć karty debetowe i czekowe spędzania.

Technologia i wygoda

Jak zawęzić listę, poszukaj ważnych cech, które najprawdopodobniej do wykorzystania na zasadzie z dnia na dzień. Nie chcesz do czynienia ze swoim bankiem, aby być nieszczęśliwy doświadczenie.

Zdalne depozyt:  Jeśli kiedykolwiek zarabiać z kontroli fizycznej, najprostszym sposobem, aby zdeponować to pstryknąć zdjęcie z aplikacji swojego banku.

Bank przelewów:  Spójrz dla banków, które oferują darmowe przelewy elektroniczne do innych rachunków bankowych. To jest standard w większości banków internetowych, ale banki cegły i zaprawy może to zrobić też. Transfery sprawiają, że znacznie łatwiej jest zarządzać banków pieniądze i zmiany.

Alerty SMS-y i e-mail:  Wszyscy się tam tłoczno, i miło jest dostać heads-up z banku, gdy coś się dzieje na koncie. Warto również szybką aktualizację salda bankowego bez konieczności logowania się do swojego konta. Banki z opcji automatycznych alertów tekstowych i uczynić bankowość łatwe.

Depozyty ATM:  Przechodzenie do oddziału w godzinach bankowy nie zawsze jest możliwe (lub wygodne). Depozyty ATM pozwala na bank na swoim harmonogramem, a nawet dodać środki do niektórych bankach internetowych.

Godziny bankowe:  Jeśli wolisz banku osobiście, są godziny odpowiedni dla swoich potrzeb? Niektóre banki i SKOK oferują weekendowe i wieczorne godziny (przynajmniej na drive-through).

Słowo o bezpieczeństwie

Banki mają być bezpiecznym miejscem dla pieniędzy. Upewnić się, że każdy używanego konta jest ubezpieczony, najlepiej przez rząd Stanów Zjednoczonych:

  • Banki powinny być wspierane przez ubezpieczenia FDIC.
  • Federalne ubezpieczony unie kredytowe powinny być wspierane przez NCUSIF.

Jeżeli unia bankowa lub kredytowej nie powiedzie, nie należy tracić pieniądze tak długo jak depozyty są niższe od maksymalnych limitów (obecnie 250.000 $ za deponenta na instytucję, i jest możliwe, aby mieć więcej niż $ 250,000 od „swojego” pieniędzy pokryte w jednej instytucji) ,

Jak otworzyć rachunek

Po wybraniu konta, nadszedł czas, aby przejść przez formalności otwierania i finansowania go. Niektóre instytucje pozwalają zrobić wszystko online, który jest szybki i łatwy wybór, jeśli jesteś wiedzą techniczną. Jeśli nie, planować wizytę w oddziale, i przynieść identyfikację i początkowy depozyt (gotówka może pracować, czy można wypisać czek lub dokonać przelewu elektronicznego).

Przełączanie banków: Jeśli jesteś w ruchu do nowego banku, należy listę kontrolną, aby upewnić się nic nie spada przez szczeliny. Nie chcesz przegapić płatności lub opłaty za ewentualne błędy.

Można mieć wiele kont?

Prawdopodobnie nie jest pojedynczym  najlepszy  rachunek bankowy tam. Różne banki mają różne atuty. Banki Online płacą najwyższe oprocentowanie oszczędności. Kredytodawców online i unie kredytowe są świetnym rozwiązaniem dla kredytów osobistych i kredytów samochodowych.

To dobrze, aby mieć więcej niż jedno konto bankowe. W rzeczywistości, to mądry, aby uzyskać najlepsze cechy gdzie można je znaleźć. Dopóki nie płacisz wielu opłat do wielu banków, można mieć wiele kont bankowych, jak chcesz.

Bezpieczna Karta kredytowa vs. karta przedpłacona

Bezpieczna Karta kredytowa vs. karta przedpłacona

Jeśli Twoja historia kredytowa jest cierpienie i szukasz rozwiązania karty kredytowej, można rozważyć zarówno zabezpieczonych kart kredytowych  lub kart przedpłaconych . Obie są powszechnie reklamowane jako rozwiązania dla osób o złych kredytów, ale których jeden odpowiedni dla Ciebie?

Różnica między zabezpieczonych kart kredytowych i kart przedpłaconych

Oba zabezpieczone karty kredytowe i karty przedpłacone wymagają wpłacić pieniądze, zanim będzie można z nich korzystać.

Oba mogą być stosowane w tych samych miejscach, że karty kredytowe mogą być stosowane, np sklepów spożywczych, dystrybutorów itp Ale to gdzie kończą się podobieństwa.

Zabezpieczone karty kredytowej wymaga złożenia depozytu zabezpieczającego przed limitu kredytowego, zanim będzie można zostać zatwierdzone do karty. Twój depozyt zabezpieczający jest umieszczony na rachunku oszczędnościowym lub świadectwo depozytowe (CD) i przechowywane tam aż karta jest konwertowany do niezabezpieczonej kredytu aż do domyślnych na karcie kredytowej (mam nadzieję, że nigdy nie robią).

Ubieganie się o zabezpieczonej karty kredytowej jest podobna do ubiegania się o zwykłej karty kredytowej. Wielu wydawców kart jeszcze sprawdzić swoją historię kredytową, ale jesteś bardziej prawdopodobne, aby zostać zatwierdzone nawet jeśli mają złą historię kredytową. Podczas korzystania z zabezpieczonej karty kredytowej, jesteś pożyczania pieniędzy, podobnie jak w przypadku zwykłej karty kredytowej. Zakupy dokonane z zabezpieczonej karty kredytowej, wbrew swojej limitu kredytu odnawialnego i jesteś zobowiązany do dokonywania regularnych miesięcznych płatności salda karty kredytowej.

Spłacać swoje saldo

Po spłacić saldo karty kredytowej, dostępnego kredytu idzie w górę ponownie, podobnie jak zwykłej karty kredytowej. Kaucja jest wymagana, ponieważ jesteś bardziej ryzykowny kredytobiorca. Karty przedpłacone są różne. Choć są one często nazywane przedpłaconych kart kredytowych, nie są one w ogóle karty kredytowe.

Zamiast tego, są one bardziej podobne do kart debetowych, które są przywiązane do konta czekowego. Nie ma limitu kredytowego karty prepaid. Państwo dokonać wpłaty na kartę i to idzie na konto.

Po przesunąć kartę do zakupów, zamiast pożyczać pieniądze od wystawcy karty kredytowej, kwota zakupu jest odejmowane od salda karty. Po wydać do depozytu, należy ponownego osadzenia się pieniądze, zanim będzie można wydać ponownie.

Z karty prepaid, nie trzeba się martwić o miesięczne płatności na czas, aby uniknąć kary za opóźnienia i uszkodzenia kredytowej. Nie ma kontroli kredytowej dla karty prepaid, więc nie zostanie odrzucona z powodu złej historii kredytowej.

Karta, która kosztuje więcej

Opłaty różnią się między zabezpieczonych i kart przedpłaconych. Zabezpieczone karty kredytowej opłat typowe karty kredytowe: opłaty za zgłoszenie, opłata roczna, opłata za finanse, a późno opłatę. Niektóre z tych opłat są wymagane. Pozostałe można uniknąć w przypadku korzystania z karty kredytowej w sposób odpowiedzialny.

Karty przedpłacone mają zupełnie różne opłaty oraz, w zależności od karty wybrać, niektóre z nich mogą być wysokie. Opłaty aktywacyjne i miesięczne opłaty eksploatacyjne opłata za pierwszym razem, gdy otworzysz konto i co miesiąc rachunek jest otwarty. Być może trzeba będzie uiścić opłatę, aby przeładować pieniędzy na karcie, aby wypłacić pieniądze z bankomatu lub zapłacić rachunek w użyciu.

Istnieją pewne karty przedpłacone, które są całkowicie wolne. Brak odsetki lub opłaty za późno z karty prepaid.

Zabezpieczone karty kredytowe vs. Prepaid

Jeśli chcesz poprawić swój wynik kredytowej, zabezpieczone karty kredytowej jest najlepszym wyborem. Należy wybrać zabezpieczonej karty kredytowej, która zgłosi się do trzech głównych biur kredytowych. Niektórzy emitenci kart kredytowych będzie konwertować zabezpieczone karty kredytowej niezabezpieczonej jeden po 12 do 18 miesięcy terminowe płatności.

Karta przedpłacona jest często wyborem dla ludzi, którzy nie mogą dostać rachunek bieżący lub chcą uniknąć banków. Wielu pracodawców może kierować zdeponować swoje wypłaty na karty prepaid i niektóre karty przedpłacone nawet pozwalają wysłać kilka kontroli w każdym miesiącu lub zarejestrować się w internetowym rachunku wynagrodzenia. Karty przedpłacone są również dobre dla nastolatków i studentów, którzy otrzymują zasiłek z rodzicami.

6 Bad Pieniądze ducha należy podzielić

6 Bad Pieniądze ducha należy podzielić

Co jest najważniejszym kluczem do sukcesu finansów? Zmień sposób myślenia o pieniądzach.

Jeśli pieniądze myślenia jest wyłączony, nigdy naprawdę być w stanie „iść do przodu”, czy przynieść $ 30.000 lat lub $ 300,000. Gdy pojawi się twoja perspektywa proste, łatwiej będzie maksymalizacja pieniądze, które się w najbliższych.

Oto sześć wspólnych złych postaw pieniądze mogą być spadające na i jak się uwolnić od tych pułapek psychicznych.

1. Życie (tylko) w Teraz

Trudno jest dokonać odcinek pieniądze, gdy jesteś koncentruje się wyłącznie na tym, co jest najprostszym i najbardziej atrakcyjne teraz. Jasne, że to szybciej na kawę w podróży niż zrobić to w domu, ale te $ 5 latte można dodać do dodatkowych płatności kredyt studencki. Najnowszy smartfon może być nazywając swoje nazwisko, ale jeśli jesteś w stanie żyć z modelu z zeszłego miesiąca, można umieścić te pieniądze na budowanie oszczędności ratunkowym.

Jaki jest sens życia poniżej swój sposób? Jednym słowem: wolność. Następnym razem, gdy samochód się zepsuje, nie znajdzie się starają się o fundusze. Następnym razem, gdy uderzył z niespodziewanym ustawy medycznej, nie znajdzie się utraty snu w nocy. Zamiast żyć tylko w bieżącej chwili, odstawić dodatkowo za swoją przyszłość samo cieszyć.

2. Ekstremalne Frugality

Okazja polowania to jedno; był tani jest inny. Nie koncentrują się wyłącznie na metce. Zamiast myśleć o jakości i ogólnej wartości.

Zapłacić dodatkowe 20 $ lub 30 $ i można dostać parę butów, która trwa od lat, a nie taki, który zanika po zakończeniu sezonu. Wiosna na zakup składników świeżych domowych posiłków zamiast żyć z menu dolara na dysku lokalnym-thru, a pozytywne skutki dla zdrowia może zaoszczędzić tysiące w przyszłych rachunków medycznych.

Podobnie, nie trać cennego czasu próbuje szczypta grosze. Chociaż dobrze jest być świadomym pieniądze, nie zapomnij, że Twój czas jest najważniejszy atut. Jeśli goni kontrakt wymaga dodatkowego godzinę lub dwie niedogodności, i to tylko ci zaoszczędzić 5 $, to nie jest warta twojego czasu.

3.  mieszkających poza swój sposób

Zadłużenia karty kredytowej może utrzymać się w kajdany finansowych przez dziesięciolecia. Przestań mówić sobie, że „zasługują” rzeczy, które nie mogą sobie pozwolić. Przypomnij sobie, że to, co  naprawdę  zasługują na to życie, w którym nie muszą pracować, dopóki jesteś 80 do zachować rachunki zapłacone.

Nie zakupu przedmiotów konsumpcyjnych na kredyt. Zamiast zaoszczędzić pieniądze z góry, tak aby można było leczyć się do przedmiotu, który naprawdę można sobie pozwolić.

4. To winging

To nie ma znaczenia, ile pieniędzy można dokonać, jeśli nie wiem, jak to ucieka ze swojego portfela. Jeśli nie masz budżet, pochodzić z jednego – stat. To samo dotyczy budowania funduszu kryzysowego i stworzenie planu oszczędności emerytalne. Jeśli nie śledzić, gdzie pieniądze się dzieje, to ma tendencję, aby uciec od ciebie szybko.

Najlepszym sposobem, aby „płacić przyszłe ja” jest poprzez budżet. Ale to może przybierać różne formy. Można spróbować tradycyjnego budżetu elementu zamówienia. Można spróbować zmodyfikowany budżet pięć kategorii.

A jeśli tradycyjne budżetowanie nie przemawia do ciebie, spróbuj anty-budżet.

5. nienawidzić

„Budżetowanie” nie musi być brzydkie słowo. Ani robi „oszczędności” lub „planowania emerytalnego.” Jest tak wiele aplikacji i narzędzi, które obecnie nie mogą podjąć ciężką pracę poza ramiona i nawet włączyć maksymalizując swoje pieniądze w grze (lub, co najmniej, to wyzwanie zabawa). Znajdź narzędzia, które czują się najbardziej intuicyjny dla Ciebie i zarządzania pieniędzmi przyjdzie o wiele łatwiejsze.

6. Ignorując podatki 

To kuszące przeoczyć podatki. Wydają się nudna i skomplikowana. Ale to robi dużą różnicę w ilości pieniądza, który pozostaje w kieszeni. Planowanie podatkowe jest tak istotna jak budżetowanie, inwestowania i wszystkich innych form zarządzania finansami.

Rozmawiać z CPA temat obniżenia należnego podatku, i pomyśleć o konsekwencjach podatkowych decyzji, które można zrobić.

Jeśli zdecydujesz się przenieść do innego miasta lub państwa, na przykład zastanowić się, jak ten ruch wpłynie na rachunek podatkowy – a co za tym idzie, jak to wpłynie na ogólny budżet.

Końcowe przemyślenia

Pieniądze nie muszą być stresujące lub nudne. Spójrz na inteligentnego zarządzania pieniędzmi jako dar, który daje swoje przyszłe siebie. Uwolnić się od negatywnych postaw i uczuć w stosunku do ceny. Poprawa pieniędzy myślenia jest pierwszym i najważniejszym krokiem do stworzenia udanej przyszłości finansowej.

Terroryzm Ubezpieczenia: Co to jest i czy naprawdę jest potrzebny?

Terroryzm Ubezpieczenia: Co to jest i czy naprawdę jest potrzebny?

Terroryzm Ubezpieczenie jest coś słyszymy coraz częściej o tych dniach. Szanse są, przed atakami terrorystycznymi z 9/11, ty nigdy nie słyszał o ubezpieczenia terroryzmu. To dlatego, że przed atakami na Twin Towers w World Trade Center w Nowym Jorku, ubezpieczenie terroryzm został zawarty w większości domów i polis ubezpieczeniowych właściciela firmy. Po 9/11, firmy ubezpieczeniowe wyłączone z zakresu terroryzmu tych polityk i uczynił z niego zasadę, że należy zakupić osobno.

Ustawa o ubezpieczeniach Ryzyko terroryzm

Ubezpieczeniowy Ryzyko Terrorism Act (TRIA) z 2002 roku została podpisana przez prezydenta George’a W. Busha w dniu 26 listopada 2002 roku, w celu zapewnienia firmy ubezpieczeniowe mają zdolność do zapewnienia pokrycia ryzyka terroryzmu. Zgodnie z tym przepisem, nie jest dzielona prywatnych i publicznych rekompensaty za ubezpieczonych strat aktów terroryzmu.

Rząd zasadniczo stał się poplecznikiem firma reasekuracji dla standardowych firm ubezpieczeniowych w przypadku dużych zdarzenia terrorystycznego z katastrofalnych strat. Akt został rozszerzony w 2005 i ponownie w roku 2007. Jeden akt terrorystyczny musi skutkować $ 5 w ubezpieczonych strat przed kwalifikacjami jako akt terroryzmu w ramach świadczenia TRIA. Obecne rozszerzenie tego prawa wygaśnie w dniu 31 grudnia 2014 roku Kongres bierze pod uwagę, czy po raz kolejny przedłużenia ustawy o ubezpieczeniach ryzyka terroryzmu.

Terroryzm Damage Statystyka

Obrażenia od ataku terrorystycznego 9/11 została oszacowana na 40 $ mld zarówno uszkodzenia mienia i utraty życia.

Prawie 3000 osób straciło życie podczas tego ataku w Nowym Jorku, Pensylwanii i Waszyngtonie te katastrofalne straty zmusiły reasekuratorów (jest to firma ubezpieczeniowa firma ubezpieczeniowa, tak powiem) z rynku. Bez kopii zapasowej przez firmy reasekuracyjne i niemożności dokładnego cenowej tych zagrożeń terroryzmem, firmy ubezpieczeniowe zostały zmuszone do wykluczenia zakresu terroryzmu.

Kto potrzebuje Terroryzm Ubezpieczenia?

Niektórzy wykonawcy do wynajęcia może być wymagane przez ich klientów do posiadania ubezpieczenia terroryzmu jako warunek umowy na wykonanie zadania lub pożyczkodawcy mogą również wymagać pokrycia terroryzmu na inwestycje. Również firmy, które są zlokalizowane w których miały miejsce znane akty terroryzmu może również być zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzmu. W przypadku wątpliwości należy skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym i zapytać, czy są prawnie zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzmu. Jeszcze lepiej, skontaktuj się z działem swojego własnego państwa ubezpieczenia. Jeśli nie wiesz, jak skontaktować się z krajowym działem ubezpieczeń można przejść do tej Krajowego Stowarzyszenia (NAIC) Link dla nas Zjednoczonych Wydziały Ubezpieczeń komisarza Ubezpieczenia .

Większość firm ubezpieczeniowych oferują ubezpieczenie terroryzm mimo że zwykle nie jest obowiązkowe, z wyjątkiem ubezpieczeń odszkodowań. To dlatego, że ubezpieczenie odszkodowań reguluje rzeźb państwowych, które określają pracodawcy muszą zapewnić odszkodowanie za urazy w miejscu pracy, niezależnie od winy. Zasady kompensowania pracownicy nie są objęte tymi samymi typami wykluczeń jak innych rodzajów ubezpieczeń z powodu tych przepisów stanowych.

Nawet jeśli nie są zobowiązani do posiadania ubezpieczenia terroryzm, może to być dobry pomysł, aby nosić ten zasięg, jeśli mieszkasz w dużym obszarze metropolitalnym, obszar znany z wcześniejszych ataków terrorystycznych są nawet jeśli po prostu chcesz, aby upewnić się, Twojej rodziny, dobytek i aktywa biznesowe są ubezpieczone na wypadek ewentualnych strat wynikających z ataku terrorystycznego.

Jak kupić ubezpieczenie terroryzmu

Można kupić polisę terroryzm autonomiczne od wielu standardowych przewoźników linie ubezpieczeniowych. Większość firm ubezpieczeniowych są w stanie sprzedawać pokrycie ubezpieczenia terroryzmem jeśli czujesz, że jest to potrzebne lub wymagane są do zakupu dla siebie, swojej pracy i swoich operacji biznesowych.

Gdzie kupić ubezpieczenie terroryzmu

Są firmy ubezpieczeniowe, które oferują ubezpieczenia terroryzmu albo jako polityka autonomicznym lub część planu pokrycia pakiet.

Oto kilka firm, można sprawdzić u, aby dowiedzieć się, jakie opcje każdy ma do ubezpieczeń terroryzm; Chubb  i XL Group PLC Sprawdź organizacje ocena ubezpieczenie upewnić się, że firma ubezpieczeniowa jest godna zaufania i ma dobry rating siły finansowej. Można również sprawdzić rekord obsługi klienta firmy ubezpieczeniowej jest z Better Business Bureau lub przez JD Power & Associates.

Co trzeba wiedzieć przed Investment crowdfunding

Co trzeba wiedzieć przed Investment crowdfunding

W ostatnich latach jednym z najbardziej ekscytujących wydarzeń w świecie inwestowania został rozwój crowdfunding inwestycyjnego. Z tego nowego rodzaju inwestycji, istnieje szansa, że ​​można zarabiać na firmach, rozwoju firm, a nawet nieruchomości w taki sposób, że nie były w stanie w przeszłości.

Zanim jednak poświęcić pieniądze crowdfunding inwestycyjnego, ważne jest, aby ocenić sytuację, aby sprawdzić, czy jest odpowiedni dla Ciebie, tak jak w przypadku każdego innego rodzaju inwestycji.

Czym jest crowdfunding inwestycyjny?

Słyszałeś o crowdfunding. Dopiero wtedy, gdy użytkownik zgadza się wysłać pieniądze do kogoś do pomocy z bramki. To może być, aby zebrać pieniądze na leczenie. Może to pomóc im wydać książkę. Być może są one tworzenia produktu i Twój wkład pomoże im znaleźć przedsięwzięcie. Bez względu na powód, wysyłać pieniądze i nie oczekiwać nic w zamian, oprócz podziękowania pamiętać i być może wczesne próbki.

Inwestycyjny (czasami nazywane equity) crowdfunding jest inna. Został on wprowadzony jako część Szybki start Nasze firm Startups (Praca) Act w 2012 roku Ustawa wymagała Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), aby wymyślić zasad crowdfunding inwestycji, pozwalając na różnych przepisów dla startupów i małych i średnich firm do pozyskują kapitał bez zabezpieczanej o przez niektóre z biurokracją wymaganych do emisji akcji i zapewnienia zysków dla udziałowców.

Nadal istnieją przepisy i biurokracja, ale crowdfunding inwestycja ułatwia firmom pozyskiwać kapitał poprzez umożliwienie inni inwestować.

Początkowo jedynym akredytowanym inwestorzy mogli się zaangażować. Jednak w roku 2016, każdy może zacząć korzystać platformy do inwestowania w nowe przedsiębiorstwa, dzięki tzw Tytuł Zasady III .

Teraz jest to możliwe, aby wziąć 100 $ na platformie crowdfunding inwestycyjnego i zainwestować pieniądze w nadziei, że będzie można zobaczyć powrót do pokonania na giełdzie.

Jak inwestować na Stronie Equity crowdfunding?

strony internetowe crowdfunding zostały pojawiały się od czasu wprowadzenia ustawy o pracę. Strony podobne Kickfurther, SeedInvest i WeFunder wszystko zapewni Ci dostęp do rozpoczynających lub rozwijających się firm poszukujących kapitału. Aby się zarejestrować, musisz przeskoczyć przez te same obręcze jak można logując się do jakiejkolwiek innej stronie internetowej inwestycji. Potrzebne są dane osobowe i informacje o koncie bankowym.

Po otwarciu konta inwestycyjnego z renomowanej platformie crowdfunding inwestycja, jesteś gotowy do inwestowania. Różne platformy pochodzą z różnych minimów. Platforma jak Kickfurther może wymagać jedynie minimalnej inwestycji w wysokości 20 $ w marki lub firmy. Jednak w przypadku korzystania z nieruchomości inwestycyjnej crowdfunding platformę jak RealtyShares lub Fundrise, może zajść potrzeba większej początkowej inwestycji, rzędu 5000 $ lub $ 10,000.

W każdym przypadku inwestycja jest nadal znacznie mniejszy niż może trzeba zainwestować w podobnych organizacji w przeszłości. Być kapitalistą podwyższonego ryzyka lub anioł biznesu przed crowdfunding inwestycyjnego potrzebne miliony dolarów, aby inwestować na parterze. Przed nieruchomości crowdfunding inwestycyjnego, konieczne może być w dowolnym miejscu pomiędzy $ 100.000 $ 2 mln tylko do klubu inwestycyjnego i dostępu do niektórych projektów można kupić w za ułamek tej kwoty dzisiaj.

Przed ryzykujesz swoje pieniądze z inwestycjami crowdfunding

Podobnie jak w każdej innej inwestycji, ważne jest, aby upewnić się, zrobić swoje due diligence. Jest to inwestycja, więc istnieje szansa, można stracić.

Niektóre z tych platform, które pozwalają inwestować w spółki działają podobnie do stron internetowych pożyczek P2P. Dokonywania inwestycji w ramach rundy finansowania i są zwracane, gdy firma zacznie zarabiać zyski. Jeśli firma nie włącza zysk, albo idzie biust, można zobaczyć nie tylko częściowy zwrot-lub brak spłaty na wszystko. Można stracić swoje pieniądze.

Inne kwestie to:

  • Jakie firmy są te strony? Pamiętaj: wiele z tych firm są na stronach internetowych crowdfunding inwestycja, ponieważ nie może przyciągnąć innych form finansowania, zarówno od inwestorów wysokiego ryzyka lub poprzez pożyczki dla małych firm. Choć istnieje szansa, można znaleźć solidny wybór albo nawet jednorożec-rzeczywistość jest taka, że nie jest prawdopodobne, aby znaleźć kolejny miliard dolarów firmę na jednej z tych stron.
  • Można obsługiwać brak płynności? Nie można po prostu wyciągnąć pieniądze kiedy chcesz. To nie tak jak kupno i sprzedaż udziałów o bardziej tradycyjnym broker. Trzeba czekać, aż firma rozpoczyna dokonywanie płatności z jego zysków. Nie ma sprzedaży ze stratą tylko po to żeby trochę swojego kapitału z powrotem w kropce.
  • Czy spełniają wymagania? SEC nie tylko pozwalając zaryzykować wszystko. Jeśli się mniej niż 100.000 $ rocznie, można tylko zainwestować około 2000 $ 5 procent swojego rocznego dochodu, która jest większa. Jeśli się między $ 100.000 $ 200.000 lat, nasadka staje do 10 procent swojego dochodu. Dla niektórych inwestorów, że ograniczenie oznacza, że nie będą uczestniczyć w witrynie crowdfunding nieruchomości, nawet jeśli chcesz.

crowdfunding inwestycja oferuje możliwości rozwoju swoje bogactwo w niekonwencjonalny sposób. Przed przeniesieniem do przodu, choć to zależy od ciebie, aby rozważyć swoją sytuację i zdecydować, czy nie masz tolerancji ryzyka dla niego.

Jak stworzyć budżet Czy naprawdę trzymać się

Nauczyć się podstaw Wykonywanie budżetu, który pracuje dla Ciebie

Nauczyć się podstaw Wykonywanie budżetu, który pracuje dla Ciebie

Budżety mają tendencję do bycia doskonałym w działaniu, ale trudne w teorii.

To dlatego, że wielu z nas traktuje budżety bardziej jak listy życzeń (po drodze my lubią spędzać nasze pieniądze, w idealnym świecie), a nie wytycznych rzeczywistości oparte (sposób, w jaki trzeba wydać pieniądze, aby zrealizować nasze cele finansowe).

Aby utworzyć budżet, który działa i pozwala żyć wygodne i szczęśliwe życie, trzeba się mocno uchwyt, co aktualnie spędza, co można sobie pozwolić wydać, i jakie priorytety.

Czy masz problemy z trzymanie się budżetu lub nie udało się stworzyć jeden, tutaj jest to łatwe, krok po kroku przewodnik, który pomoże Ci stworzyć budżet będziesz mógł śledzić.

Znaleźć system, będziesz pewnie używając

Jeśli chcesz śledzić wszystko sobie dokładnie zobaczyć, gdzie pieniądze się dzieje, utwórz arkusz w Excelu i używać formuł, dzięki czemu nie trzeba trzymać dodając rzeczy ręcznie. Dodać do punktu zbierania paragonów i rachunków na koniec dnia (lub tygodnia), aby zaktualizować swoje numery.

Jeśli wolisz, aby monitorować swoje wydatki bez inwestowania mnóstwo czasu, należy użyć witryny, takie jak Mint.com, który pozwala połączyć swoje konta bankowe, karty kredytowe, dzięki czemu codzienne transakcje są automatycznie filtrowane do góry ustalonej kategorii budżetowych. Widać na pierwszy rzut oka, gdzie pieniądze się dzieje, bez konieczności śledzić wszystko samemu.

Niezależnie od systemu wybierzesz, upewnij się, że jest to jeden, który czuje się łatwy w obsłudze dla Ciebie .

Im łatwiej jest, aby utrzymać i monitorować, tym bardziej prawdopodobne, że będziesz trzymać się go.

Oblicz swój całkowity dochód

Ile pieniędzy jest obecnie w najbliższych? To jest twój net take-home pay po takie rzeczy jak podatki i 401K odliczeń są odejmowane. Obejmować regularne czeki, boczne miejsca pracy, dochody uzupełniające itd

Oblicz całkowity (konieczny) wydatki

Ile pieniędzy idzie w kierunku pierwszej potrzeby? Zawiera narzędzia, wynajem lub kredyt hipoteczny, płatności samochodu, koszty leczenia oraz artykuły spożywcze.

Niektóre wydatki, takie jak płatności hipotecznych lub samochodem, zostaną ustalone, czyli płacisz tę samą kwotę miesiąc po miesiącu. Inne, takie jak artykuły spożywcze, są zmienne i będzie trochę trudniejsze do oszacowania. Dać swoje najlepsze oszacowanie, ile wydajesz co miesiąc, i pamiętaj, że zawsze możesz dostosować to później. (Patrz krok nr 7).

Średnia ocena Out Your uznaniowych Wydatków

Aby utworzyć budżet, który nie pozwoli Ci nieszczęśliwi-i jeden jesteś najprawdopodobniej do obserwacji trzeba pozwolić sobie trochę „zabawy” pieniądze. Jak wiele zależy od tego, co aktualna sytuacja finansowa wygląda, jak również rzeczy, które przynoszą najwięcej radości.

Być może najbardziej można pozwolić sobie w tej chwili jest to tani wynajem Redbox w każdy weekend. Być może można odstawić 50 $ / tydzień na kolację.

Zdecydować, które zakupy uznaniowe są dla Ciebie najważniejsze i dowiedzieć się, w jaki sposób można zrobić miejsce dla nich. Nie możesz obchodzi w ogóle o telewizji lub odzież, na przykład, ale zdecydujesz, że chcesz, aby zrobić miejsce dla teatru i podróży.

Nie zapomnij wydatki okolicznościowe

Nie wszystkie wydatki są regularne miesięczne wydatki.

Rzeczy takie jak kwartalne rachunki za wodę i rocznych rejestracji samochodów nie mogą być na miesięczny radaru, ale to nadal przewidywalna, więc należy zrobić miejsce dla nich w swoim budżecie.

Aby upewnić się, że nie jesteś socked z niespodziewanych kosztów, należy utworzyć szczelinę w miesięcznym budżecie dla tych okazjonalnych wydatków. Odstawić trochę co miesiąc tak, że gdy kwartalne lub roczne rachunek przybywa, będziesz miał pieniądze dostępne za to zapłacić.

Zrób miejsce na oszczędności

Każdego miesiąca, powinno być oddanie pieniędzy w kierunku trzech głównych celów oszczędnościowych:

  • fundusz awaryjny (dochód 3-6 miesięcy dla niespodziewanych wydatków, takich jak choroby lub wypadku)
  • fundusz emerytalny (401K, IRA, itd.)
  • cele osobiste (oszczędność dla rodzinnego wypoczynku, depozyt na dom, fundusz kolegium swoich dzieci, itd.)

Zdecydować, jak wiele można sobie pozwolić, aby rozsądnie przyczynić się do każdego celu, a jeśli zajdzie taka potrzeba, Wykręcanie niektóre zmienne i uznaniowych wydatków, co pozwala zaoszczędzić jeszcze więcej.

Oszczędzanie jest czymś zbyt wielu ludzi umieścić na bok, a potem żałować dół drogi. Bądź proaktywny i zrobić plan, aby zapisać jako część regularnego budżetu.

Przegląd i Tweak

Okoliczności zmieni. Nasze priorytety przesunąć, zmieniamy pracę, ruszamy, mamy dzieci. Umówić się z siebie co kilka miesięcy, aby usiąść z budżetu i upewnić się, że pracuje dla bieżących celów i realiów.

Jeśli masz już swoje numery podłączony do programu lub strony internetowej, łatwo się bawić ze swoimi kategoriach budżetowych, aby zobaczyć, gdzie można utworzyć dodatkowy pokój lub priorytet jedno nad drugim.

Pamiętaj, że budżet musi pracować dla Ciebie, a nie na odwrót.

Powodów, aby zrównoważyć Konta bankowe każdego miesiąca

Powodów, aby zrównoważyć Konta bankowe każdego miesiąca

Jeśli próbujesz zmienić obraz finansowego, ważne jest, aby śledzić swoje wydatki każdego miesiąca. W ten sposób można się dowiedzieć, co wydałeś i gdzie. To jest tak samo ważne, aby zrównoważyć swoje konto czekowe i karty kredytowe w rachunku bankowego w każdym miesiącu. To jest trochę dodatkowy krok, ale pozwala dostrzec problemy z kontem i może uniemożliwić obrysowując. Czy śledzenie kont z pióra i papieru lub przy użyciu oprogramowania finansowego, jest to ważny krok, który trzeba wypełnić. Dowiedz się 7 powodów trzeba trochę czasu, aby zrównoważyć swój rachunek bieżący do wyciągu każdego miesiąca.

1. Błędy złapać Wykonane

Jedną z największych przyczyn należy zrównoważyć rachunek bieżący do wyciągu jest złapać żadnych błędów ze swojej ewidencji. To może wydawać się oczywiste, jeśli śledzenie ręcznie, ale nawet jeśli używasz oprogramowania, można popełnić błędy w wprowadzeniu depozytów lub transakcji. Mogą to być drobne błędy, ale numery transpozycji może skończyć się równowaga jest wyłączona. Równoważenie do wyciągu bankowego pomoże złapać tych i zapobiec przypadkowemu obrysowując.

2. Śledzić swoje wydatki

Gdy saldo konta czekowego, można również śledzić swoje wydatki. Jest to bardzo proste do zrobienia tego z osobistym oprogramowaniem finansowym, który stanowi łącznie biegu. Po wprowadzeniu transakcji do aplikacji, zostanie ona automatycznie śledzić swoje wydatki, aby wiedzieć, kiedy przestać wydatków. To również pomaga zaplanować rocznych wydatków, ponieważ można spojrzeć wstecz na swoje wydatki za rok i zobaczyć rzeczy można zapomnieli budżetu.

3. Błędy złapać Bank dokonał

Banki były znane popełniać błędy . Jednakże, jeśli nie są do wyważania koncie, może nie zdawać sobie sprawy, że depozyt brakuje lub wycofanie jest nieuprawnione. Jest szlak papier, że banki stosują i powinieneś być w stanie pracować ze swoim bankiem w celu skorygowania błędu.

4. Zmiany połowowe Nielegalna

Kradzież tożsamości staje się coraz bardziej powszechne. Twoja karta debetowa informacje mogły zostać skradzione. Złodzieje następnie użyć informacji o karcie, aby dokonywać zakupów online. Czasami są to duże transakcje, ale czasami robią kilka mniejszych transakcji, jeśli nie zrównoważyć swoje konto, nie może złapać tych opłat.

Banki i firmy obsługujące karty kredytowe mają okres czasu, w którym można zgłaszać fałszywe oskarżenia, zwykle od trzydziestu do dziewięćdziesięciu dni od daty oświadczenia. Dlatego ważne jest, aby zrównoważyć swoje konto każdego miesiąca. Może to również pomóc złapać rzeczy jak transakcji przypadkowemu uruchomić dwa razy w sklepie.

5. Bądź świadomy, gdzie jesteś Finansowo

Jeśli pieniądze są szczelne i jesteś  żyje od wypłaty do wypłaty , to trzeba uważnie śledzić swoje wydatki, aby upewnić się, że nie przypadkowo overdraw konta. Może się to zdarzyć, jeśli jesteś żonaty i masz zarówno dostęp do Twojego konta czekowego.

To ważne, aby zrównoważyć swoje konto jest tak, że wiesz, gdzie jesteś i ile masz pieniędzy w lewo, aby wydać do następnej wypłaty. Można również uniknąć poprzez budowanie w poduszce co najmniej 100 dolarów w swoim budżecie. Może to uniemożliwić obrysowując powodu prostej matematyki pomyłkę.

6. połowowe automatyczne płatności, które nie przeszły

Możesz mieć automatyczne płatności skonfigurować płacić składki klubowe, zapłacić rachunki medyczne, ubezpieczenie, lub innych małych płatności miesięcznych. Płatności te powinny przejść bez problemu, ale czasami, gdy firma włącza się do nowego systemu, można uzyskać nowy numer karty kredytowej, lub ma problemy, płatności nie może przejść. W niektórych przypadkach może nie być nic wielkiego, ale jeśli kończy się ubezpieczenie anulowane lub opłaty za późno, to może skończyć kosztującej więcej niż możesz przypuszczać. Kiedy zrównoważyć oświadczenie każdego miesiąca, pozwala złapać tych błędów i skontaktować się z firmą, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku.

7. Zatrzymaj Małe rzeczy z Staje Duże Rzeczy

Gdy saldo konta, można złapać małe opłat lub błędów, które nie wydają się dużo na powierzchni. Może pamiętasz, aby nagrać wycofanie ATM, ale nie dodatkowa opłata, że ​​opłaty bankowe za korzystanie z bankomatu innym banku. Opłaty te mogą być małe, ale jeśli nie je złapać i dodać je do swojego bilansu, może skończyć się obrysowując konta. Kiedy overdraw konta, opłaty można dodać szybko i wysłać do cyklu kredytu.