Category: sv

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

I vilken ordning ska jag betala av mina skulder?

En av de vanligaste frågorna jag får frågan av läsarna gäller i vilken ordning de ska börja betala av sina skulder. Vanligtvis kommer de lista flera skulder och sedan ber mig att berätta för dem i vilken ordning de ska sträva efter att betala dem.

Jag brukar tala om för dem att det är inte riktigt så enkelt.

Först av allt, de vanligtvis inte har tagit grundläggande åtgärder för att minska sina skulder. Har de konsoliderade sina studielån? Har de gjort några nollränta balans överföringar? Har de tittade på möjligheten att personliga lån? Har de begärt räntesänkningar på sina kreditkort? De är alla steg människor bör ta när man överväger deras skuldsituation.

För det andra, och detta är kanske ännu viktigare, det finns olika strategier för att betala ner dina skulder, var och en med olika förmåner, och olika strategier fungerar bäst för olika människor och olika situationer. Vissa människor är mer inriktade mot framgång med hjälp av någon metod, medan andra kan vara i en skuldsituation som starkt pekar dem mot en helt annan metod.

I stället för att förklara vart och ett av dessa idéer, jag trodde jag skulle visa dem för dig genom att arbeta igenom ett exempel.

Låt oss säga att du har fem skulder:

  • Skuld # 1 (kreditkort) : $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
  • Skuld # 2 (studielån) : $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 3 (kreditkort) : $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
  • Skuld # 4 (personligt lån) : $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
  • Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Sorterade efter Balance

Den första strategin värt att diskutera beställer dem balans. Detta är den strategi som populariserades av radiopratare Dave Ramsey och är grunden för hans ”skuld snöboll” strategi.

Tanken bakom denna strategi är att beställa skulder av deras nuvarande balans med den lägsta balans kommer först. När du har dem beställt, du gör minsta betalningar varje månad på alla skulder, men den översta på listan, då du gör största möjliga betalning kan du mot det övre skuld.

Med denna metod, du kommer att nå payoff punkten för din lägsta balans skuld relativt snabbt, och därmed du kommer att njuta av känslan av framgång som kommer från att betala av en skuld ganska snabbt.

Den känslan av psykologisk framgång från att betala av en skuld kan vara en stor sak för vissa människor. Det kan kännas genuint livsförändrande, eftersom det är ett bevis på att många människor att de kan göra detta.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder så här:

Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns

Eftersom skuld # 4 har en sådan liten balans, bör du kunna eliminera den ganska snabbt och därmed få framgång knackar en skuld utanför listan. Du kommer också att ha fler medel för att göra en stor utbetalning på nästa skulden.

Beställt av ränte

Ett annat tillvägagångssätt för att betala av skulder är att helt enkelt beställa dem genom ränta, från högsta till lägsta. I likhet med tidigare tillvägagångssätt, gör du helt enkelt minsta betalningar på alla skulder, men då du gör största möjliga extra betalning kan du på toppen skulden på listan.

Logiken bakom detta beställning är att den matematiskt kommer att leda till den lägsta totalsumman betalningar av någon strategi. När det gäller rå dollar och cent, är detta den metod som kommer att ge dig de bästa resultaten.

Så vad är nackdelen? Beroende på hur dina skulder är strukturerade, ibland din högsta ränta skuld kan ha en riktigt stor balans och tar lång tid att betala av. Som kan göra den här metoden känns som en mycket lång slit innan du börjar se någon framgång, vilket kan avskräcka vissa människor.

Om du använder denna metod, skulle du beställer dina skulder som detta :

Skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000
Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
Skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Beställd av kreditgräns

Ett tredje sätt är att helt enkelt beställa skulder av hur nära du råkar vara att kreditgränsen för den skuld, vanligtvis i procent. Effekten av detta är att det driver kreditkort till toppen av listan, vilket gör att du betala dem först, och sedan andra skulder (de utan en kreditgräns – med andra ord, dina mer traditionella skulder) kommer senare i en ordning du väljer.

Nu, varför skulle du ta detta synsätt? Detta tillvägagångssätt är bäst om du försöker maximera din kredit under nästa år eller så. Om ditt mål är att ha högsta möjliga kredit värdering sex eller tolv månader från och med nu för att förbättra chanserna att få, säger, ett hem inteckning, kanske du vill överväga detta synsätt.

Varför skulle detta hjälpa din kredit värdering? En viktig del av din kredit värdering är din kredit nyttjande, vilket är andelen av din totala tillgängliga kreditgräns som du råkar vara använder just nu. Så om du bara har ett kreditkort med en $ 10.000 gräns och du har en $ 8000 balans på det, är din kredit nyttjande 80% – mycket högre än långivare skulle vilja. Din kredit värdering sjunker när denna andel blir hög och det åter när denna andel är låg – helst under 20% till 30% – så om du fokuserar på din kredit värdering, du kommer att vilja träffa de krediter direkt .

Vad är nackdelen? För en, kommer du antagligen att se över listan regelbundet som procent av din kreditgräns som används kommer att ändras regelbundet på ditt kreditkort skulder. En månad, kanske du har en skuld på toppen; Nästa månad, kanske en annan skuld har en högre andel som används.

Om du använder denna metod, skulle du beställa dem som här :

Skuld # 1 (kreditkort): $ 5000, 19,9% ränta, kreditgräns på $ 7000
skuld # 3 (kreditkort): $ 7000, 24,9% ränta, kreditgräns på $ 15.000

… och de tre sista kan gå i vilken ordning som fungerar för dig … Här använde jag räntan igen.

Skuld # 2 (studielån): $ 20.000, 7,5% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 5 (inteckning): $ 180.000, 4% ränta, ingen kreditgräns
skuld # 4 (personligt lån): $ 2000, 0% ränta, ingen kreditgräns

Vilken är bäst?

Så, som en bäst för dig?

Om du har svårt att hålla sig med mål som inte visar regelbundna framgångar , du kommer att vilja gå med den första metoden, som beställer dem genom balans med lägst balans först. Detta kommer att ge dig din första framgång den snabbaste och sprids ut framgångar ganska jämnt under din skuld payoff resa. För många människor kan ha en snabb framgång göra hela skillnaden när det gäller att hålla sig med det.

Om du fokuserar främst på att återhämta din kredit värdering för en potentiell inteckning eller billån inom en relativt nära framtid , beställa dina skulder genom andelen kreditgräns du använder och sätta dem utan en kreditgräns (dvs de som inte är ett kreditkort eller en kredit) i botten. Med denna strategi kommer du att förbättra din kredit nyttjande så fort som möjligt, vilket är en viktig del av din kredit värdering.

Annars skulle jag beställa skulder efter ränte, med den högsta räntan först. Detta är den metod som resulterar i den lägsta totala ränta som betalats över tiden, vilket innebär mer pengar på lång sikt som stannar i fickan. Detta är den metod jag använde för min egen indrivning och det fungerade som en mästare.

Slutgiltiga tankar

Som med allt i privatekonomi, det finns olika lösningar som fungerar bäst för olika människor. Inte alla är i samma situation. Inte alla har samma psykologi. Inte alla har samma hinder eller möjligheter.

Mer än något, men kommer ekonomisk framgång ner inte att välja den bästa vägen – även om det är bra – men att välja en positiv väg och driver det så hårt som möjligt genom att skära personliga utgifter och använda den extra pengar för att skära ner dina skulder .

När allt kommer omkring, oavsett vilken plan du väljer, skära ned kraftigt på dina utgifter och göra större extra betalningar till toppen skulden på listan kommer att göra mer än att ha din lista perfekt beställt. Listan hjälper, men din gott uppförande och god dagliga val hjälpa ännu fler.

Lycka till!

15 Säsongsaffärsidéer och möjligheter

15 Säsongsaffärsidéer och möjligheter

Om du har drömt om att starta ett litet företag, men är försiktiga om att göra en 24/7/365 engagemang för ditt företag, har du andra alternativ. Du kan starta ett företag på deltid, för en. Du kan också starta ett företag som endast arbetar under en del av kalenderåret.

Om du letar efter ett litet företag idé som inte kräver en året-runt engagemang in de här 15 säsongs idéer affärs.

1. Food Truck

I vackert väder, är ett livsmedel lastbil ett stort företag att köra. Besök affärscentra, offentliga lokaler och universitetsområden och erbjuder en snabb, praktisk och välsmakande måltid till kunderna.

2. Outdoor Adventure Business

Sommaren är en bra tid att vara i utomhus äventyr verksamhet. Du kan erbjuda allt från guidade vandringar till forsränning utflykter och mycket mer.

3. personlig tränare eller coach

Från tennistränare till viktminskning personlig tränare, motivera människor att göra fitness och kost prioriteras. När vädret blir kallt, fokusera på att marknadsföra ditt företag till nyårslöfte publik.

4. Lawn Care

Om du gillar att vara i solen, kan du börja en gräsmatta vård företag som erbjuder mulching, slåtter och håva tjänster från vår till höst. Ta vintrar bort eller byta till snö och is avlägsnas under lågsäsongen.

5. Skorstens Sweep

Villaägare med vedeldade eldstäder vet att det är viktigt att ha sina skorstenar svepte för säkerheten.

Arbeta genom hösten och vintern som ett svep och njuta av driftstopp genom våren och sommaren.

6. Professional Organizer

Efter en lång vinter, människor är beredda att rengöra och organisera sina utrymmen. Som professionell arrangör kan du dra nytta av våren rengöring säsongen.

7. fyrverkerier Återförsäljare

Memorial Day till Labor Day är en bra tid att driva en verksamhet som en fyrverkeri återförsäljare.

8. Halloween Återförsäljare

Även om dessa typer av affärer är bara lönsamma några veckor av varje år, kan du hyra utrymme på en kort sikt bygga ett framgångsrikt företag som en kostym återförsäljare.

9. Jul Återförsäljare

Hyra utrymme eller sälja semesterprydnadsföremål, gåvor och behandlar på nätet och du kan starta en företag som drar nytta av den livligaste shopping årstid.

10. Tour Guide

Bly turer av historisk betydelse eller ta gäster genom hemsökta platser.

11. handledare

Starta ett företag som privatlärare för elementär, högstadiet och gymnasieelever och hjälpa dem utmärka sig under skolåret.

12. Pet Sitter

Ta hand om husdjur för familjer på semester eller när de är bortrest under helgerna. Som en extra bonus, i hemmet PET sitters, har liten eller ingen startkostnader.

13. Pool Underhåll

Att ta hand om en i-marken pool är en hel del arbete. Om du vet en sak eller två om pool kemi, kan du starta en pool underhåll företag som går från Memorial Day till Labor Day.

14. Gardener eller Farmer

Med en liten trädgård eller gård, kan du använda en säsongsbetonad verksamhet som erbjuder lokala råvaror. Sälj dina grödor direkt till konsumenter på vägarna står eller sälja dem till lokala livsmedelsaffär.

15. Flyttjänsterna

Rörliga företag är alltid stor efterfrågan, men de har definitivt högsäsong på college städer.

Du kan bygga en solid säsongsbetonad verksamhet som muskeln för studerande som flyttar på och utanför campus.

Oavsett om du föredrar affärsidéer som topp under varma eller kalla tider på året, säsongs idéer affärs ger dig möjlighet att driva en lönsam verksamhet när det är mest bekvämt för dig.

Vad är 4 procent regel i pension?

Läs om 4% regeln i pension och hur det fungerar

Vad är 4 procent Rule i pension

Som ni nära pension och börjar att försöka beräkna hur mycket inkomster du kan ha, kommer du att stöta på flera tumregler som har cirkulerat i flera år. En av dem är “fyra procent regeln. Här är vad det är – och varför det inte alltid fungerar.

Den 4% Regel i pension

pension regel 4% avser din uttagshastighet: det årliga beloppet för startportföljvärdet som du kan dra sig tillbaka från en portfölj av aktier och obligationer i pension.

Till exempel, om du har $ 100.000 när du går i pension, skulle regeln 4% säger att man kunde ta ut ca 4% av detta belopp, eller $ 4000, det första året i pension och öka detta belopp med inflation och att sannolikheten är ganska hög (95%) att pengarna skulle pågå i minst 30 år, förutsatt att din placerings var 50% lager / 50% obligationer.

Historien om 4% Rule

Regel 4% började cirkulera efter 1998 papper som kallas Trinity Study. Själva namnet på papperet är Pensionering Besparingar: Att välja ett uttag Rate som är hållbar .

Även regel 4% har blivit citerat som en ”säker tillbakadragande rate” för att använda i pension, ingenstans i papperet inte det hänvisa till det här sättet.

  • Några av detta papper slutsatser som jag tycker är intressant är:
  • “De flesta pensionärer skulle sannolikt gynnas av att tilldela minst 50% till stamaktier.”
  • “Pensionärer som kräver KPI-justerade uttag under sin pensionering år måste acceptera en väsentligt reducerad tillbakadragande hastighet från den inledande portfölj.”
  • “Skicka stock dominerade portföljer, abstinenshastigheter av 3% och 4% representerar ytterst konservativ beteende.”

Uppdateringar till 4% Rule

Författarna till Trinity studien publicerades uppdaterad forskning i Journal of Financial Planning 2011. Du hittar den på: Portfolio Framgång priser: Var att dra gränsen .

Slutsatsen inte meningsfullt att förändras. I det säger de,

”De exempeldata tyder på att kunder som planerar att göra årliga inflations justeringar uttag också bör planera lägre initiala tillbakadragande hastigheter på 4 procent till 5 procent sortiment, återigen, från portföljer av 50 procent eller mer stora företagets stamaktier, i syfte att tillgodose framtida ökningar av uttag.”

Wade Pfau, en akademisk med en specialitet i pension, kommenterade denna studie i sin pensionering Forskare blogg på Trinity Study uppdateringar .

  • Några av de punkter Wade gör är:
  • ”Trinity studien inte innehåller fondavgifter.”
  • ”Regeln om 4% har inte hållit upp nästan lika bra i de flesta andra utvecklade länder eftersom det har i USA”
  • ”The Trinity studien anser pensions längder upp till 30 år. Kom ihåg att för ett gift par båda går i pension vid 65 års ålder, det finns en god chans för åtminstone en av makarna lever längre än 30 år.”

Vad tycker jag om 4% regeln?

regel 4% i pension bör inte kallas en regel. Jag har hört en journalist hänvisa till dessa saker som ”regler för dumma” snarare än ”tumregler”.

Jag tror att dessa ”regler” bör kallas allmänna riktlinjer. Om du vill ha en allmän uppfattning om hur mycket pensionsinkomster dina besparingar kan stödja, berättar regel 4% du att beroende på din önskan att få din pension hålla jämna steg med inflationen, kan du sannolikt dra ca $ 4000 – $ 5000 per år för varje $ 100.000 du har investerat, förutsatt att du följa en viss portfölj mix med ca 50% av din portfölj i aktier (när jag säger bestånd menar jag en brett diversifierad portfölj med lager indexfonder).

En annan sak att tänka på; med hjälp av denna regel tar inte hänsyn till skatter. Om du tar ut $ 4000 från en IRA, betalar du federala och statliga skatter på detta belopp, så din $ 4000 återkallande endast kan resultera i $ 3000 av tillgängliga medel att spendera.

Ska du använda 4% regeln?

Även pension regel 4% kan ge en allmän riktlinje, jag tror inte att någon skulle använda den för att faktiskt bestämma hur mycket att ta ut varje år i pension.

I själva verket, så länge som jag har tränat (sedan 1995 – innan den ursprungliga Trinity studie publicerades) Jag har ännu inte sett en pensionsinkomster plan där vi bygger uttag på 4% av portföljvärdet.

Istället har varje kommande pensionär sin egen plan baserat på deras andra förväntade inkomstkällor, typer av investeringar som används, förväntad livslängd, förväntad skattesats varje år, och många andra faktorer.

När man bygger en smart pension plan kan det leda till fler uttag i några år, och mindre i andra.

En annan orsak regel 4% blir irrelevant är att när du når 70 års ålder ½ du måste ta uttag från dina IRAS och varje år du blir äldre, måste du ta ut ett högre belopp. Visst, du behöver inte tillbringa det – men du måste dra tillbaka den från IRA, vilket innebär att betala skatt på den. Dessa nödvändiga minimifördelningar som anges av en formel och formeln kommer att kräva dig att ta mer än 4% av återstående konto värde när man blir äldre.

Har 4% regeln fortfarande arbete som en riktlinje?

I en 2013 papper, The 4 procent Rule Inte kassaskåp i en låg avkastning World författare Michael Finke, Wade Pfau, och David Blanchett statliga att

  • ”Framgången av regeln om 4% i USA kan vara en historisk anomali och klienter kanske vill överväga sina pensionsinkomster strategier bredare än enbart förlita sig på systematiska uttag från en flyktig portfölj.”
  • ”Regeln om 4% kan inte betraktas som en säker initial tillbakadragande kurs i dagens låga ränteläge.”

Detta dokument tyder på att förväntningarna kan behöva revideras tidigare studier baserades på historiska data där obligationsräntorna och utdelningar på aktier var mycket högre än vad vi ser idag.

Lager Investera: Köpa Hög, sålda låg

Varför Agera på Priset kan vara ett misstag

Lager Investera: Köpa Hög, sålda låg

Köpa lågt och sälja hög. Du har hört råd otaliga gånger. Det är den ultimata guiden till framgångsrik lager investera, en virtuell mantra av rutinerade investerare. Det är också motsatsen till vad många investerare faktiskt gör.

Det är inte så att de börjar med avsikt att köpa hög och sälja lågt. Men alltför ofta de använder pris och i synnerhet prisrörelse-som enda signal att köpa eller sälja. Lagren som har gått upp nyligen, särskilt de med en hel del press, lockar ofta ännu fler köpare, och detta driver givetvis upp priset ännu högre.

Folk blir entusiastiska över vad de läser och de vill ha en del av åtgärden. De hoppar in i ett lager som redan handlas till en premie. Med andra ord, köper de höga.

När Traders gör det

Erfarna handlare kan tjäna pengar genom att hoppa in och ut ur ett lager som är fångade allmänhetens uppmärksamhet, men det är inte ett spel för oerfarna och det är egentligen inte investera. Det finns definitivt riskerna och det finns skattekonsekvenser så att du verkligen måste veta vad du gör. Andra frågor är också involverade, så de flesta investerare bör lämna denna typ av verksamhet kortsiktiga handlare som utmärker sig på det och som känner de knepiga rep.

För de flesta investerare försöker att ta en bit av den senaste flashiga lager innebär oftast att betala för mycket eller att köpa för högt, ibland alldeles för högt.

Sålda låg kan vara ett dåligt beslut

Den andra sidan av marknaden som händer när en aktie har fallit. De flesta investerare omedelbart vill lösa ut och de lasta och sälja tillsammans med resten av marknaden.

Men sålda låg kan vara ett dåligt beslut när du går efter pris ensam.

Det finns många anledningar till varför en akties prisfall, och några av dem har ingenting alls att göra med sunda investeringen. Det är ofta bara en fråga om tillgång och efterfrågan, och det är ofta en fråga om vågor av känslor, inte nödvändigtvis praktiska.

Det är därför du kanske missar en möjlighet om du bara följer priset.

Tidsperioden omedelbart efter ett bestånd pris har sjunkit kan vara en bra tid att köpa lågt om du har gjort din forskning om företaget, särskilt om du kan identifiera  varför  beståndet priset är lågt.

Slutsats

Om allt du vet om en aktie är dess pris, kan du-och förmodligen kommer att-göra investera misstag. I grund och botten om en aktie har haft en bra löpning, kan det vara dags att sälja, inte köpa. Du vill sälja hög. Likaså om en aktie har sjunkit som en sten, kan det vara ett bra tillfälle att komma ut. Köp hellre än att sälja eller köpa lågt. Du kommer inte att veta vad man ska göra om du inte förstår och vet mycket mer om företaget än aktiekursen.

Obs! Rådgör alltid med en professionell finansiell rådgivare för den mest up-to-date information och trender. Denna artikel är inte investeringsrådgivning och det är inte avsett som investeringsråd. 

De vanligaste Pensionering frågor

De vanligaste Pensionering frågor

Från både kunder och läsare, här är de sju vanligaste pension frågor jag ställde.

1. När ska jag börja ta Social Security?

Den när du ska ta Social Security frågan högst upp på listan eftersom det är ett beslut nästan måste varje amerikan att göra. Du får mindre månadsinkomst om du börjar fördelar tidigt och mer månadsinkomst om du börjar fördelar vid en senare ålder. Alltför många människor antar att detta är ett enkelt beslut – och de tar det alternativ som ger mer pengar i sina fickor tidigt.

En förenklad val som detta kan kosta en familj tusentals (i vissa fall även hundratusentals) av missade fördelar. Snarare än att göra ett beslut om social trygghet oberoende av resten av din situation, bör du titta på hur det passar in holistiskt med alla aspekter av din pension planen, såsom inflation, livslängd, behovet av garanterad inkomst, mängden finansiella tillgångar du har, dina planer på att arbeta deltid i pension, och din skattesituation.

2. Hur länge kommer min Money Senaste?

Detta är en vanlig pension fråga, och tyvärr, en av de svåraste att svara. För att svara på det måste du uppskatta saker som hur länge du kommer att leva, hur mycket du kommer att spendera, vad avkastning du kommer att tjäna på sparande och investeringar, vilka typer av sjukvårdskostnader som du kommer att ådra sig, och vad skattesatser kommer att vara. När du har beräknat dessa objekt kan du uppskatta hur länge dina pengar kommer att pågå i pension.

Men det är snarare än att lösa på ett ”antal” bäst att komma med några olika scenarier som visar hur mycket du skulle behöva om din avkastning var lägre, eller om du tillbringat mer. Denna typ av planering ger dig en rad besparingar behövs, vilket jag tycker är en bättre metod än att rikta ett enda nummer.

3. Hur mycket pengar behöver jag att gå i pension?

Liksom pension frågan ovan, svaret på denna fråga beror på många variabler. Vissa människor tillbringar väldigt lite, arbetade på samma jobb hela sitt liv, och går i pension med en stor månatlig pension. De kan behöva mycket lite pengar utöver det pension för att stödja en bekväm livsstil. Andra människor är vana att spendera en hel del och inte har en pension. De kommer antingen att behöva en stor mängd av sparande för att stödja deras livsstil eller de kommer att behöva hitta ett sätt att vara lycklig som lever på mindre.

4. Ska jag köpa en livränta?

En livränta är en försäkringsprodukt som försäkrar din inkomst för livet. Om du har andra källor för garanterad inkomst som Social Security och pension, och dessa källor täcker de flesta av dina levnadskostnader i pension så har du förmodligen inte har ett behov av att försäkra extra inkomst. Men om du inte har mycket garanterad inkomst, kan det vara meningsfullt att ta del av dina besparingar och använda den för att köpa en livränta som kommer att försäkra ett minimum av framtida intäkter. Detta beslut, liksom de flesta ekonomiska beslut, är ett bäst som en del av helhetsfinansieringsplan.

5. Hur mycket kommer jag spendera?

Vissa människor spenderar mer när pensionerad; de reser eller delta mer hobbies som golf, skidåkning, segling, etc. Andra tycker de tillbringar mindre eftersom de inte längre pendling, betala för kemtvätt eller äta ute så mycket. För att avgöra hur mycket du kan spendera i pension först sätta sig ner och granska din nuvarande utgifter. Då uppskattning vilka objekt kan öka eller minska för att komma fram till en pension budget. Om din arbetsgivare inte erbjuder en plan vård för pensionärer då måste du faktor i premier sjukvård som du behöver för att betala ur fickan.

6. Hur ska jag betala för sjukvårdskostnader i pension?

Medi vård täckning börjar vid 65 års ålder, men i genomsnitt kommer det endast täcker cirka 50% av din totala sjukvårdskostnader i pension. Du kommer att ha utlägg för ögonvård, tandvård, hörsel, samarbete betalar, Medicare Part B premier och premier för andra kompletterande försäkringar du kan köpa till exempel en Medigap politik och långsiktig vård försäkring.

 Sjukvårdskostnader kan variera kraftigt med geografiskt läge, men i genomsnitt, räkna med att spendera ungefär $ 5000 – $ 10.000 per år per person.

7. Ska jag ta min pension som en klumpsumma?

Många pensioner erbjuder en klumpsumma alternativ eller en livränta alternativ som betalar månadsinkomst för livet. Jag ser alltför många människor ta klumpsumma utan att noggrant analysera livstid resultaten av deras potentiella val. När såg över förväntad livslängd, kan livränta alternativet vara ett mycket bättre val än klumpsumma. Var noga med att eftertänksamt undersöka dina pensions val i ljuset av hela din ekonomiska bilden innan du gör ett beslut.

Grunderna i fonder: vad de är och hur de kan göra dig pengar

Grunderna i fonder: vad de är och hur de kan göra dig pengar

Fonder är kanske den enklaste och minst stress sätt att investera i marknaden. I själva verket har fler nya pengar införts i fonder under de senaste åren än vid någon tidpunkt i historien. Innan du hoppar i poolen och börja kasta dina pengar på fonder, bör du veta exakt vad de är och hur de fungerar. Som en del av vår nybörjare guide till att investera i fonder speciell, kan den här artikeln ge dig grunden du behöver för att börja förstå fond investera.

Vad är en fond?

Enkelt uttryckt är en fond en pool av pengar från enskilda investerare, företag och andra organisationer. En fondförvaltare är anställd för att investera pengar investerarna har bidragit, och förvaltarens mål beror på vilken typ av fond; en räntefond manager, till exempel, skulle sträva efter att ge den högsta avkastningen på den lägsta risken. En långsiktig tillväxt manager, å andra sidan, ska försöka slå Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 i ett räkenskapsår.

Stängt vs. öppna fonder, Load vs No-Load

Fonder är uppdelade längs fyra linjer: sluten och öppna fonder; den senare är indelad i belastning och utan belastning.

  • Slutna fonder
    Denna typ av fond har ett visst antal aktier som emitterats till allmänheten via en börsintroduktion. Dessa aktier handlas på den öppna marknaden, detta i kombination med det faktum att en sluten fond inte lösa eller emittera nya aktier som en vanlig fond, utsätter fondandelar till lagar om tillgång och efterfrågan. Som ett resultat av aktier i slutna fonder handlas normalt vid en rabatt till substansvärdet.
  • Öppna fonder
    En majoritet av fonder är öppen. I en grundläggande mening innebär detta att fonden inte har ett visst antal aktier. Istället kommer fonden emittera nya aktier till en investerare baserat på den nuvarande substansvärdet och lösa in aktier då investeraren beslutar sig för att sälja. Öppna fonder speglar alltid substansvärdet av fondens underliggande investeringar, eftersom aktier skapas och förstörs vid behov.
  • Load vs obelastad
    En last i fond tala, är en försäljningsprovision. Om en fond tar en belastning, kommer investeraren att betala försäljningsprovision på toppen av substansvärdet av fondens aktier. Ingen belastning fonder tenderar att generera högre avkastning för investerare på grund av de lägre kostnader som är förknippade med ägande.

Vilka är fördelarna med att investera i en fond?

Fonder aktivt förvaltas av en professionell pengar chef som ständigt övervakar aktier och obligationer i fondens portfölj. Eftersom detta är hans eller hennes primära yrke, kan de ägna betydligt mer tid att välja investeringar än en enskild investerare. Detta ger sinnesro som kommer med informerade investera utan stress att analysera finansiella rapporter eller beräkna nyckeltal.

Hur väljer jag en fond som är rätt för mig?

Varje fond har en särskild investering strategi, stil eller syfte; vissa till exempel endast investera i blue chip företag. Andra investerar i nystartade företag eller specifika sektorer. Att hitta en fond som passar dina investeringskriterier och stil är absolut nödvändigt; Om du inte vet något om bioteknik, har du ingen verksamhet att investera i ett bioteknikfond. Du måste veta och förstå din investering.

När du har fast på en typ av fond, vända sig till Morningstar eller Standard and Poors (S & P). Båda dessa företag emissions fond ranking baserad på tidigare resultat. Du måste ta dessa rankningar med en nypa salt. Tidigare framgångar är ingen indikation på framtiden, särskilt om fondförvaltaren har nyligen ändrats.

Hur börjar jag att investera i en fond?

Om du redan har ett mäkleri konto, kan du köpa fondandelar som du skulle en del av beståndet. Om du inte gör det, kan du besöka fondens hemsida eller ring dem och begära information och ett program. De flesta medel har en minsta initial investering som kan variera från $ 25 – $ 100 tusen + med de flesta i $ 1000 – $ 5000 intervall (den minsta ursprungliga investeringen kan vara väsentligen sänkas eller åsidosättas helt och hållet om investeringen är för en pension konto såsom en 401k, traditionell IRA eller Roth IRA och / eller investeraren samtycker till automatisk, återkommande avdrag från en kontroll eller sparkonto för att investera i fonden.

Vikten av dollar kostar i genomsnitt

Dollarn kostnad medelvärdes strategi är lika tillämpbar på fonder som det är att stamaktier.

Inrätta en sådan plan kan avsevärt minska din långsiktiga marknadsrisk och resulterar i en högre nettoförmögenhet under en period på tio år eller mer.

Grunderna i en kompletterande sjukförsäkring plan

Grunderna i en kompletterande sjukförsäkring plan

Vad är en kompletterande sjukförsäkring plan?

En kompletterande sjukförsäkring plan är en hälso-och sjukvård plan som omfattar allt utöver minimum essential sjukersättningar. Kompletterande hälsa planer kan ge ytterligare medicinska omfattningar eller kan också köpas för att bidra till att betala de kostnader som inte täcks av den grundläggande sjukförsäkring plan, såsom co-försäkring, samarbete betalar och självrisker. Det beror helt på vilken typ av kompletterande sjukförsäkring plan du letar efter.

Här är några exempel på kompletterande sjukförsäkring plan typer:

  • Tandvårdsförsäkringen för vuxna
  • Kritisk sjukdom försäkring
  • Vision Insurance Planer
  • Handikappförsäkring
  • Kompletterande reseförsäkring för sjukvård täckning när du är utanför din sjukförsäkring nätverk
  • Långsiktig vård försäkring
  • Korttidsboende sjukförsäkring
  • Medicare eller Medicaid kompletterande planer

Hur fungerar en kompletterande sjukförsäkring planera arbetet?

Kompletterande försäkring löneförmåner till den försäkrade. Mängden betalning och hur det betalas ut beror på kompletterande sjukförsäkring plan eller politik. Några populära kompletterande sjukförsäkringar är specifika försäkringar sjukdom såsom cancer, oavsiktlig död och lemlästning försäkring eller olycka sjukförsäkring, och sjukhus ansvarsförsäkring.

Vem bör få en kompletterande sjukförsäkring plan?

Behöver du extra sjukförsäkring planer om du redan har sjukförsäkring?

Det beror på dina riskfaktorer och hur mycket försäkringar du vill, eller vad du vill vara försäkrad för.

Kompletterande planer är godtyckliga vilket innebär att det är helt upp till dig att avgöra om de förmåner som en plan är värt investeringen i premie som du betalar.

Till exempel: Om du vet att dina barn kommer att behöva tandreglering under de kommande åren, och att köpa en bättre dental plan för att komplettera dina förmåner gör att du kan få dem hängslen, kan detta vara den tid du kan besluta en kompletterande tandvårdsförsäkringen planen kan vara värt det.

Ett annat exempel skulle vara om du vet att du inte hade råd kostnaderna för långvård, eller förlust av inkomst om du hade diagnosen cancer, då långsiktig vård eller kritisk sjukdom kan vara en god investering för dig att överväga.

Att hitta en bra sjukförsäkring

Innan du investerar i kompletterande sjukförsäkring se till att du förstår omfattningar finns i olika planer sjukförsäkring. Kontrollera att du har en god hälsa försäkring som betalar dig maximal nytta för ett bra pris. Hälsa försäkringar är alla olika därför, vad och hur mycket de kommer att betala skiljer sig också.

Kompletterande sjukförsäkring kommer in för att hjälpa dig att betala för vad din sjukförsäkring inte betalar eller andra kostnader. Kompletterande hälsa planer som kritisk sjukdom eller funktionshinder kan också skydda dig för kostnader som du inte kunde betala om något hände där du tillfälligt eller permanent inte kunde göra en inkomst för att betala dina räkningar.

Att tänka på när du väljer kompletterande sjukförsäkring

Några saker att tänka på när man beslutar om du behöver en kompletterande sjukförsäkring plan är:

  • din hälsoriskfaktorer
  • dina besparingar
  • hur mycket försäkring du har råd.

Ditt sparande bör spela en viktig roll i ditt beslut att köpa en kompletterande sjukförsäkring.

Om du var på sjukhuset i ett par veckor eller mer, skulle du har tillräckligt för att täcka dina andra utgifter som din försäkring skulle inte? När beslut fattas om att köpa en policy, måste du ta hänsyn till om du har råd med det eller inte.

Om att få ett kompletterande Health Plan?

Kompletterande hälso planer säljs av privata försäkringsbolag, de i allmänhet inte säljs via ACA sjukvårdsmarknaden.

  • Kontrollera med din arbetsgivare att ta reda på om det finns några utökade fördelar på din hälsa plan i arbetet som omfattar kompletterande Health Plan fördelar. För exempel, kan arbetsgivare kan omfatta utvidgad vision, dentalt eller kortsiktiga invaliditetsförmåner. Om din försäkring inte erbjuda detta, även kontrollera försäkringen från din make eller sambo kan det vara meningsfullt att gå med sin försäkring om dessa ytterligare omfattningar finns tillgängliga. Det blir allt vanligare att arbetsgivare erbjuder extra fördelar som en del av en anställd behålla strategi, så det är värt att fråga om.
  • Du kan kontakta en privat försäkringsgivare eller kontakta en sjukförsäkring mäklare att söka privata försäkringsbolag för dig när du söker de bästa privat sjukförsäkring planer.
  • För Medicare, kan du använda medicare.gov att hitta en plan.

Ytterligare exempel på Kompletterande Health Plans

  1. Kritisk sjukdom eller sjukdomsspecifik försäkring  är en typ av kompletterande sjukförsäkring ger en kontantförmån betalas direkt till dig om du behöver behandling för en viss sjukdom, såsom cancer. Ofta kan kontanter spenderas på något sätt skulle du välja och få din fördel skulle ha något att göra med hur mycket din försäkring betalt för dina sjukvårdskostnader.
  2. Olycka sjukförsäkring eller oavsiktlig död och lemlästning kompletterande försäkring Denna typ av kompletterande försäkringar som vanligen skulle ersätta dig för sjukvårdskostnader till följd av olyckor. Förmåner betalas om du dör (till din mottagare) eller inaktiveras på grund av att en enskild olycka som beskrivs i policyn. Premier är vanligtvis låg och ingen läkarundersökning krävs. Olyckor kan inkludera bilolyckor och olyckor i hemmet eller på jobbet. Dessutom, om du förlorar lemmar, fingrar, tår eller din vision på grund av en täckt olycka, kanske du kan samla en procentandel av dödsfall.
  3. Hospital ansvarsförsäkring: Denna typ av kompletterande sjukförsäkring erbjuder en daglig, veckovis eller månadsvis penning om du är begränsade till en sjukhusvistelse. Vanligtvis finns det en minimal sjukhusvistelse innan ersättning betalas. Kontant utbetalas utöver alla andra försäkringar du kan ha. Fördelarna är oftast minskas om du är begränsade till ett mentalsjukhus och ofta hittar du planer genom en arbetsgivare som inte kräver någon hälso examen.

Varför ska du bry sig om att budgeten?

Budgetar är mer kraftfull än du tror

Varför ska du bry sig om att budgeten?

Vad är det yttersta syftet med budgetering?

Är det för att se till att du inte spendera för mycket pengar på skor kontra kattmat kontra toalettpapper? Självklart inte.

Poängen med budgetering är att se till att i slutet av månaden, har du fortfarande pengar kvar.

The Real Point of budgetering

Syftet med budgetering, med andra ord, är att se till att du lever under ditt sätt, snarare än att leva på eller över ditt sätt.

Vissa människor använder en budget som ett verktyg för att se till att de inte lever lönecheck till lönecheck.

Faktum är att jag känner folk som inte ens inser att de levde lönecheck till lönecheck tills de faktiskt skapat en budget.

Hur budgetering kan hjälpa

En av mina goda vänner som används för att flytta pengar i hans sparkonto i början av varje månad. Han skulle klappa sig själv på ryggen och tänkte att han spara pengar.

Vid slutet av månaden för att betala sina räkningar, skulle han föra över pengar från besparingar tillbaka till sitt kontonummer. Hans sparkonto inte växer – han bara spela överförings spelet.

Han lurade sig att tro att han var rädda. Han kände inte igen detta faktum tills han gjort en budget och började spåra sina kostnader.

Övervakning hans nettoförmögenhet, säger han, även hjälpt honom redovisa effekterna av sina pengar vanor.

Var inte som min vän. (Eller, om du redan som honom, agera som sin nya, reformerade själv.) Om det vid utgången av månaden du går jämnt och du inte har någon felmarginal kvar, du lever för nästa kontroll, och det är inte en position du vill vara i.

budgetering Basics

En budget är en möjlig verktyg som kan få dig ur som binder. Strängt taget är det inte nödvändigt en detaljerad rad budget.

Om du bara dra dina besparingar från toppen först och sedan åta sig att leva på resten av dina pengar, du uppnå syftet med budgetering. Du lever under ditt sätt och spara en hälsosam andel av din inkomst.

Du behöver inte spåra eller bryr sig om hur mycket pengar du spenderar på restauranger kontra kläder, särskilt om du redan skuldfri och spara en betydande del av varje lönecheck.

Hur mycket ska du att spara?

Åtminstone tror jag att alla ska spara minst 20 procent av sin inkomst. Som delar ut som 10 till 15 procent i pension konton, och 5 till 10 procent i andra besparingar mål.

Att 20 procent siffra är bara en utgångspunkt. Det finns ingen skada i att spara mer, och det finns även en växande rörelse av människor som främjar begreppet spara hälften.

En detaljerad raden budget är helt enkelt ett verktyg som hjälper dig att komma dit. Det är inte löser dina problem, det är bara en mekanism som du kan använda för att hjälpa dig att spara mer.

Olika typer av sparande

Förresten, när jag talar om besparingar, jag hänvisar till någon aktivitet som i slutändan ökar din nettoförmögenhet. Jag vill inte bokstavligen bara betyda pengar som du stoppar in ett sparkonto.

Jag tänker i stort sett till pengar som du kan sätta i pension konton, hälso sparkonto, platta utgifterna konton eller att du kan använda som ytterligare betalningar på en skuld.

Till exempel, säger din inteckning är $ 1500 per månad, men du betalar $ 2000 per månad.

Som markerar den extra $ 500 som en extra amortering, så $ 500 räknas som besparingar.

Visst, det är inte bokstav besparingar på ett bankkonto, men det är pengar som direkt ökar din nettoförmögenhet. Det är besparingar ändå.

Vad full täckning Bilförsäkringar (och varför ska du bry dig)?

Full täckning bilförsäkring kan faktiskt spara mer på lång sikt, särskilt om du får i en olycka. Här är vad full täckning ser ut och varför du bör definitivt överväga det.

Vad full täckning Bilförsäkringar (och varför ska du bry dig)?

Är du som många andra när du handlar för auto försäkring? Söker du billigast möjliga politik? Vill du bara få den minsta mängden av täckning som krävs av ditt tillstånd?

Även om du kan gå bragging till dina vänner om ”great deal” du fick, kanske du ångrar inte att få full täckning. Tyvärr är vissa människor måste lära sig livets lärdomar den hårda vägen.

I den här artikeln ska jag visa dig allt du behöver veta om full täckning bilförsäkring.

Vad är full täckning bilförsäkring?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.

Topp 3 Pensionssparande Tips för 55- till 64-åringar

Topp 3 Pensionssparande Tips för 55- till 64-åringar

Spara till pensionen är en funktion som ofta parke av dem som känner att de har tillräckligt med tid att börja planera och spara senare. Även om det är aldrig för tidigt att börja spara till pensionen för varje åldersgrupp, de som faller inom åldersgruppen 55-64 är mer akut medvetna om dess betydelse, eftersom pension är nära förestående. Som sådan, ålder 55-64 är en kritisk period för att få en realistisk bedömning av hur ekonomiskt förberedd du är för pensionering.

1. bedöma om du är ekonomiskt redo för pension

Bedöma din ekonomiska beredskap kommer att hjälpa dig att avgöra om du har en projicerad underskott och om du behöver ändra din pension strategier, mål och syften. För att göra detta måste du samla några saker, som omfattar saldon av alla dina konton din skattesats, den genomsnittliga avkastningen på ditt sparande och information om din nuvarande inkomst, liksom hur stor inkomst du projicera du behöver under din pension period.

Om du deltar i en förmånsbestämd plan, bör din plan administratör eller arbetsgivare kunna förse dig med din beräknade intäkter från din pension.

Resultaten av en projektion kan visa om du har en brist i ditt pensionssparande, beroende på hur länge du planerar att spendera pension och planerade pension livsstil. Om du upptäcker att du är efter med ditt pensionssparande, finns det ingen anledning till oro – men – det betyder bara att några radikala förändringar måste göras för att din ekonomiska planering.

Dessa förändringar kan inkludera följande:

– Skär ner på vardags kostnader där så är möjligt. Till exempel att minska antalet gånger du äter ut, underhålla och mata dina laster. Till exempel, om du minska dina kostnader med $ 50 per vecka (ca $ 217 per månad) och lägga det till din månadssparande, skulle det ackumuleras till cirka $ 79.914 under en 20-års period, förutsatt en daglig sammansatt ränta på 4%. Om du lägger till månadssparande till ett konto som du tar emot en 8% avkastning skulle besparingarna ackumuleras till $ 129.086 efter 20 år.

– Skaffa en andra jobb. Om du har en färdighet som kan användas för att generera inkomster, överväga att inrätta ett eget företag, förutom att fortsätta med ditt vanliga jobb. Om du har möjlighet att generera tillräckliga inkomster för att lägga till $ 20.000 per år till en pensionsplan för ditt företag, kan besparingarna bli betydande. Under en 10-årsperiod, skulle det ackumuleras till cirka $ 313.000 (eller $ 988 tusen under en 20-årsperiod) – förutsatt en 8% avkastning.

– Öka mängden som du lägger till din bo ägg varje år. Lägga $ 10.000 per år till ditt pensionssparande skulle producera cirka $ 495.000 under en 20-årsperiod.

– Om din arbetsgivare erbjuder en matchande bidrag enligt en lön uppskov program, till exempel en 401 (k) plan, försök att bidra så mycket som är nödvändigt för att få maximalt motsvarande bidrag.

– Fundera på om du kommer att behöva ändra livsstil du planerat att leva under pensionstiden. Detta kan innebära att leva i ett område där levnadskostnaderna är lägre, reser mindre än du planerat att, sälja ditt hem och flytta till ett hus som är billigare att underhålla och / eller har en arbets pension i stället för en hel pension. (För att ta reda på hur man sparar pengar genom att ändra din livsstil, se livet planering – mer än bara pengar .)

– Se över din budget för att sålla ut några av de nice-to-haves och lämnar bara-måsten. Naturligtvis ett behov kan för en familj vara en brist för en annan, men när man beslutar vad man ska hålla, anser din familjs verkliga behov.

Det kan tyckas svårt att göra utan de saker som gör livet mer behagligt, men anser alternativkostnaden för att ge upp lite nu för att säkra ekonomin för din pension.

Förhalning Ökar Utmaningar att rädda
även om det är aldrig för sent att börja spara till pensionen, ju längre du väntar, desto svårare blir det att nå ditt mål. Till exempel, om ditt mål är att spara $ 1 miljon för pensionering och du börjar tjugo år innan du går i pension, måste du spara $ 27.184 per år, förutsatt en avkastning på 5,5%. Om du väntar tills fem år senare för att starta och du planerar att gå i pension inom 15 år, måste du spara $ 42.299 per år, förutsatt att samma avkastning.

2. ompröva din portfölj

Med möjligheten att få stora vinster på din investering, kan börsen vara attraktiv, särskilt om du startar sent. Men tillsammans med möjlighet till hög avkastning kommer möjligheten att förlora de flesta – om inte alla – av din initiala investering. Som sådan ju närmare du kommer till pension, desto mer konservativ du kommer att vilja vara med dina investeringar, eftersom det finns mindre tid att återhämta förluster. Anser dock att din tillgångsallokering modell kan innehålla en blandning av placeringar med varierande grad av risker – du vill vara försiktig, men inte till den grad att förlora på möjligheter som kan hjälpa dig att nå dina finansiella mål tidigare. Att arbeta med en kompetent finansiell planerare blir ännu viktigare i detta skede, som du behöver för att minimera riskerna och maximera avkastningen mer än du skulle göra om du hade börjat tidigare.

3. Betala Av stort intresse skulder

Höga räntor skulder kan ha en negativ inverkan på din förmåga att spara; det belopp du betalar i ränta minskar mängden du har tillgängligt för att spara till pensionen. Överväga om det är vettigt att överföra hög ränta lån saldon, inklusive kreditkort, till ett konto med lägre räntor. Om du väljer att betala höga räntor revolverande lån saldon, se till att inte falla i fällan att återskapa utestående saldon i dessa konton. Detta kan innebära att stänga dessa konton. Innan du stänger konton tala med din finansiella planerare för att avgöra om detta kan skada din kreditvärdighet.

Poängen

Med ditt pensionssparande på rätt spår kan ge stor tillfredsställelse; Det är dock viktigt att fortsätta på den inslagna vägen och öka dina besparingar där du kan. Spara mer än du beräknas behöva kommer att bidra till att täcka eventuella oförutsedda utgifter. Om ditt sparande är försenade, inte tappa modet. Istället spelar catch-up där du kan och överväga att revidera den livsstil du planerat att leva under pensionstiden.