Om du vill hjälpa ditt barn har råd med college, här är hur man förbereder
Du vill skapa en budget och planerar att betala för ditt barns högskoleutbildning. Du är bara inte säker på hur.
College undervisning har klättrat varje år i en takt som är snabbare än inflationen. Hur kan du eventuellt planera för vad college kommer att kosta när ditt barn är redo att skriva in sig i hans eller hennes första år?
Här är några tips och pekare.
1. Använd Dagens Undervisning och Fee priser som riktmärke
Ja, det gör undervisning stiger snabbare än inflationen, så hur kan du räkna ut framtida kostnader?
Du kan åtminstone använda dagens priser som utgångspunkt för att bestämma kostnaden för utbildningen i framtiden.
Den genomsnittliga publicerade undervisning och avgift priset för i-state studenter vid offentliga fyraåriga högskolor är för närvarande $ 9410 per år från och med 2015 till 2016 läsåret, enligt College Board. Om du skulle betala för den ur fickan, som skulle komma till en totalt $ 784 per månad.
Med detta som utgångspunkt, arbeta baklänges. Hur många månader har du kvar innan ditt barn går på college? Hur mycket pengar måste du avsätta varje månad? Det bör investeras i ett konto som har en avkastning som håller jämna steg med inflationen.
Exempel
Till exempel, låt oss säga att ditt mål är att spara tillräckligt med pengar för att täcka dagens genomsnittliga undervisning och avgifter för alla fyra år, vilket skulle vara $ 37.640.
Låt oss också säga att ditt barn kommer att gå på college 10 år från nu – 120 månader.
Dela målbeloppet (37.640 $) vid tiden (120 månader), och du kommer till $ 313,66.
Detta innebär att varje månad i detta speciella exempel, skulle du spara $ 314 till ett investeringskonto. Sätt in pengar på någon typ av index som åtminstone håller jämna steg med inflationen. Det ska helst ha en historia av att slå inflation utan att ta på onödiga risker.
Till exempel kan en del människor väljer ett totalindex börs som i stort sett följer hela totala amerikanska marknaden, balanserad med en totalindex obligationsmarknaden.
De skulle sedan lämna bidrag på $ 314 per månad, varje månad, oavsett om marknaden går upp eller ned.
2. Använd Tax gynnade Plans
Det finns två typer av skatte gynnade college sparplaner. En kallas en 529 plan och den andra kallas Coverdell ESA, som står för Educational sparkonto.
Båda dessa typer av kontostrukturer erbjuder skattefördelar och bör vara det primära målet för din college besparingar investering dollar.
3. Att välja rätt lån
När vi söker ekonomiskt stöd har eleverna flera olika alternativ att välja mellan. Det första steget till att säkra stödet fylla i FAFSA för att bestämma lämpliga.
När du vet hur mycket stöd du är berättigad till, vet du vilken lån är rätt för dig. Det finns flera federala lån tillgängliga, inklusive:
Federal Direct Stafford / Ford lån (Direkt subventionerade lån)
Federal Direct subventioner Stafford / Ford lån (Direkt subventioner lån)
Federal Direct PLUS lån (Direkt PLUS lån) -för föräldrar och examen eller professionella studenter
Federal Direkt konsolideringslån (Direkt konsolideringslån)
Om du inte uppfyller kraven för federala lån, kan du också ansöka om ett privat studielån. Dessa lån har normalt mycket högre och rörlig ränta.
Om det alls är möjligt, försök att säkra en federal lån, som kommer att ha en fast ränta samt mer flexibla återbetalning alternativ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
När du har ett bra jobb och har börjat att betala din skuld, är det dags att börja investera dina pengar. Investera dina pengar är viktigt eftersom det är vad gör det möjligt att samla rikedom. Det kommer att öppna dörrar för dig senare i livet. Personer som regelbundet spara och investera är de som till slut blir rika. Det är viktigt att du trimma dina utgifter så att du verkligen kan börja röra sig framåt och skaffa rikedom. För att investera till jobbet, bör du inte dra pengar på dina investeringar, men lämna dem där för att växa.
Är du redo att börja investera?
Det är viktigt att se till att du verkligen är redo att börja investera innan du gör. Det är inte vettigt att börja investera pengar när du laddar pengar på ditt kreditkort. Du bör spendera mindre än du gör och vara skuldfri, med undantag för ditt hus innan du blir värre om att investera. Du bör dock fortfarande dra nytta av arbetsgivaren matchprogram om du kan. Det är viktigt att börja investera för pensionering direkt, även när du försöker få ut av skulden. När du är skuldfri, kan du fokusera på att investera på egen hand.
Om du inte är närvarande redo att börja investera, ställa upp ett mål om när du kommer att vara redo.
Börja lära om att investera och vad dina mål är.
Sätt upp en skuld betalningsplan som gör att du kan börja investera så snart som möjligt. Ju mer aggressiv du är i betala av din skuld, desto snabbare kommer du att kunna vara att investera.
Avgöra hur mycket du kan investera
Det är viktigt att bestämma hur mycket du kan investera i början, och hur mycket du kan fortsätta att investera antingen månadsvis eller årsvis. Detta kommer att hjälpa dig att avgöra vilka investeringar som är de rätta för dig och hjälper dig att ställa tydliga mål på vad du vill uppnå. Kom ihåg att du inte vill investera dina nödfond, eftersom du kan behöva för att snabbt få tillgång till medlen. Dessa typer av investeringar är mer för att bygga välstånd och långsiktigt sparande mål.
Vissa företag kommer att ha en initial investering belopp som du kommer att behöva spara ihop till.
Budget ett belopp som du kommer att investera varje månad, och du kan använda det för att spara ihop till din ursprungliga investeringsbelopp.
En bra regel för att spara och investera är att du ska spara tillräckligt att pengar är lite tight och du fortfarande måste vara uppmärksamma på hur mycket att spendera.
Hitta en finansiell planerare eller värdepappersföretag
Nästa grundläggande steg i att investera är att hitta en finansiell planerare. Du kommer att vilja göra din första investering i grundläggande investera verktyg, såsom fonder. Din finansiella planerare bör vara någon som är villig att ta sig tid att förklara de olika typer av investeringar för dig. Hon borde vara villig att leta efter produkter som du känner dig trygg att använda, samtidigt som den erbjuder den största tillväxtpotentialen. Hon kommer också att hjälpa dig att ställa in en effektiv finansiell plan. Din bank kan ha en finansiell planerare du kan använda, eller så kan du be vän för referrals.If du är bekväm att investera på egen hand, då du kommer att behöva hitta ett värdepappersföretag som gör att du kan handla på nätet.
En finansiell planerare kan hjälpa om du inte är säker på vad du ska göra.
Online värdepappersföretag kan kosta mindre, men du måste förstå vad du kommer att investera i och hur att sprida risken.
Investera tid att lära sig läsa och förstå marknaden.
Förstå Olika typer av investeringar och Risk
Det är också viktigt att förstå de grundläggande investera verktyg och konton. Dessa konton kan användas för att hjälpa dig att spara till pensionen samt. Du bör förstå skillnaden mellan fonder och penningmarknadskonton. Du bör också sprida din rikedom mellan flera olika konton, även om du vill i första hand fokusera på fonder. När du tittar på konton måste du bestämma hur bekväm du är med att ta risker. Det är där en finansiell planerare kan hjälpa dig. När du är i tjugoårsåldern, kan du ta större risker för att du har tid för marknaden att återhämta sig, men när man blir äldre, måste du vara mer konservativ i dina investeringar.
Ställ frågor om investeringarna.
Läs om de olika investeringstyper både på nätet och i finansiella tidningar.
Gör din forskning och vara bekväm i vad du ska investera i.
Fastighetsinvesteringar
Du kanske funderar på att använda fastigheter som en investering eller en mängd verktyg för att bygga. Fastigheter är en stor investering. Men det finns en skillnad mellan att bläddra egenskaper och investera i fastigheter på lång sikt. Du bör noga överväga skillnaderna innan du bestämmer vilken som är bäst för dig. Fastigheter som genererar passiv inkomst är en stor investering, men du måste se till att den kan täcka kostnaderna för underhåll och andra potentiella problem.
Prata med någon som har fastighetsinvesteringar innan du börjar.
Boken “Rich Dad, Poor Dad” är en bra utgångspunkt om du är intresserad av att investera i fastigheter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hur mycket pengar bör du avsätta för ditt hem reparationer? Du behöver mer än bara inteckning betalning.
Det största felet
En av de största misstag som nya husägare gör är att de förutsätter att kostnaden för sina lån representerar deras hela hushållet hem relaterade budget.
När allt kommer omkring, när de var hyresgäster, de inte har några hem relaterade kostnader än kostnaden för hyran. De gör en direkt en-till-en jämförelse mellan hyra och inteckning och antar att historien slutar där.
Tyvärr gör det inte.
De oändliga Reparationer
När du äger ett hem, du är ansvarig för alla reparationer och underhåll på huset.
Om du inte har någon erfarenhet av detta, kan detta låta som en underordnad sida notera. Men som många husägare kan intyga slutar upp detta tar en stor del av ditt sparande.
Det är därför människor skämt att ett hem är bara en stor grop som du häller alla dina pengar i.
Vilka typer av reparationer och underhåll talar vi om?
Byte av taket var 20 till 25 år
Trimning träden och trädgrenar
Ersätter rännorna
Rengöring av rännor
Installera ett bevattningssystem i gräsmattan
Gödsling gräsmattan
plantering sod
installera staket
Riva ut stängsel
Byte av vinyl fönster var 35 år
Ersätta sidospår
Målning eller ombyggnad däck
Byte alla apparater
Byte av mattan var 8 till 10 år
Du får idén. Listan skulle kunna fortsätta och under en mycket lång tid.
Med tanke på att du inte vet vad reparerar ditt hem kommer att behöva, och du vet inte när ditt hem behöver dessa reparationer, hur kan du budget för detta belopp?
Hem reparation budget
Jag rekommenderar att avsätta en procent av inköpspriset för ditt hem för att täcka hem kostnader. Till exempel, om ditt hem kostar $ 200.000, avsätta $ 2000 per år, eller $ 166 per månad, i en “framtida hem reparationer” sparkonto.
Du kommer inte att spendera $ 2000 per år. Några år du kommer att bli mycket lycklig och spendera bredvid noll. Andra år har dock måste du byta ut taket, som kommer att kosta $ 8000.
På lång sikt, spendera 1% av inköpspriset för ditt hem är en rimlig uppskattning.
Vissa problem
Naturligtvis finns det vissa brister med detta antagande. När allt kommer omkring är inköpspriset för ditt hem på en mängd olika faktorer. Grannskapet, närliggande skolor, och eventuella närliggande parker har alla en effekt på priset på ditt hus.
Till exempel kan din skoldistrikt förbättras dramatiskt och orsaka hem värden i ditt område att stiga. Detta kommer att ha någon betydelse för mängden reparationer eller underhåll som ditt hem behöver.
Likaså den del av landet där ditt hus ligger har en stor inverkan på priset. Två identiska hem samma kvalitet, en i södra Kalifornien och den andra i Kansas City, kommer att ha mycket olika inköpspriser. Detta är oberoende av det faktum att de har oftast samma underhålls- och reparationsbehov – och eventuella skillnader i deras reparationsbehov kommer att baseras kring väder och klimat, snarare än pris.
Med andra ord, antagande är “en procent av inköpspriset” en inneboende felaktig strategi.
Tyvärr är det en av de bästa som vi har.
Som husägare, du troligtvis inte vet hur mycket tidigare husägare spenderas på reparationer och underhåll. Om du hade fakta och data, kan du göra ett mer välgrundat approximation.
I frånvaro av att data kommer emellertid tumregeln en procent måste räcka.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du funderar på pension före 65 års ålder, är du sannolikt att balansera spänningen av möjligheterna att vad som väntar i ditt liv under denna stora övergång med några legitima oro. En av dessa frågor är hur man betala för en av de största kostnaderna under din pension år ut för kostnader pocket sjukvårds.
Kostnaden för vården är redan dyrt för de flesta hushåll. Som pension närmar, inte utsikterna inte bli mycket bättre.
I själva verket, enligt Fidelity i genomsnitt ett par kan räkna med att spendera $ 275.000 på sjukvårdskostnader under sin pensionering år. Denna siffra är baserad på en 2017 uppskattning och representerar en 6-procentig ökning jämfört med föregående år ($ 260.000 2016).
Problemet med dessa typer av beräkningar är att de bygger på en förväntad pensionsålder 65 Så, vad händer om du går i pension tidigt? Som ni kanske har väntat, pension före 65 års ålder skulle avsevärt öka dina förväntade vårdkostnader.
Hur mycket kommer din beräknade vårdkostnader ökar om du går i pension före Medicare berättigande vid 65 års ålder? Du kan uppskatta din vårdkostnader genom att använda denna räknare från AARP:
Proaktiv sjukförsäkring planering är nödvändigt att försöka hålla vårdkostnaderna så låga som möjligt. En genomgång av din sjukförsäkring alternativ kommer att hjälpa dig att gå framåt med tillförsikt med dina planer på att gå i pension på dina villkor.
Här är alternativen sjukförsäkring för anställda accepterar en tidig pension program incitament:
Få täckning via din makes arbetsgivare sponsrade hälsa plan. Om din make fortfarande fungerar och är berättigade till sjukförsäkring genom sin arbetsgivare, kan arbetet med att finna en backup försäkring vara en enkel lösning.
Detta beror på att när en make förlorar sjukförsäkring efter att ha tagit en tidig pension erbjuda detta anses ett kvalificerat händelse i syfte att läggs till en befintlig plan. Var noga med att starta processen med att diskutera din pension alternativ så tidigt som möjligt om du är gift så att du kan samordna tidpunkten för när du lämnar arbetskraften.
Få täckning citat från den privata försäkringsmarknaden marknaden. Om du är relativt friska, bör du granska dina alternativ i privata försäkringar marknaden. Ju tidigare startdatum för din pension, desto större är sannolikheten att det kommer att gynna dig att leta efter rätt försäkring. Den privata försäkringar marknaden erbjuder ett bredare utbud av täckning alternativ. Men familj och individuell sjukförsäkring planer kan hamna kostar dig mer pengar. Med detta sagt, det skadar inte att ta en titt på de privata försäkringsalternativ och shoppa.
Du kan komma igång jämföra försäkringar och priser genom att använda en online-marknaden. Några exempel på hjälp platser inkluderar ehealthinsurance.com och gohealthinsurance.com. En annan rekommenderad alternativ inkluderar att arbeta direkt med en försäkringsmäklare. Kom bara ihåg att om du hamnar beslutar att skaffa sjukförsäkring enligt COBRA eller Affordable Care Act, är det fortfarande rekommenderat att du shoppa runt och jämföra premiumkostnader och täckning belopp.
Utforska alternativ täckning under Affordable Care Act (ACA). När du förlorar din arbetsgivare försedda täckning detta bedöms ett kvalificerat händelse för att erhålla täckning under ACA. Detta innebär att du kan få täckning utanför det normala öppna registreringen period. För förtidspensionärer, är detta viktigt på grund av det faktum att inkomstbaserade bidrag finns under Affordable Care Act. Beroende på mängden av din nya hushållsinkomst belopp efter förtidspension kan du vara berättigad till en subvention av försäkringspremier. Dessa subventioner är baserade på din modifierade justerad bruttoinkomst under året att politiken är i kraft. Du kan börja jämföra politiska alternativ i ditt tillstånd på HealthCare.gov . Du kan också uppskatta om du kvalificerar sig för inkomstbaserade bidrag med hjälp av Health Insurance Marketplace kalkylator tillgängliga via Kaiser Family Foundation.
Kontrollera med din nuvarande eller tidigare arbetsgivare för att se om du är berättigad till pensionär sjukförsäkring. Andelen pensionärer som omfattas av arbetsgivare som pensionär sjukförsäkring har sjunkit betydligt under de senaste årtiondena. Enligt Kaiser Foundation bara 16 till 25 procent av pensionärer hade kompletterande Medicare täckning. Om du har pensionär sjukförsäkring tillgängliga, se till att uppmärksamma tjänsten datum och ålderskrav för behörighet. Det är också viktigt att ta reda på hur dessa förmåner ändras när du ålder.
Använd COBRA att upprätthålla grupp täckning i 18 månader. När du går i pension kan du välja att fortsätta din grupp täckning under COBRA i 18 månader. Men dina premier kommer sannolikt att öka avsevärt eftersom du nu kommer att betala hela bidraget själv. Ett undantag skulle vara om du har pensionär hälsoplan dollar tillgängliga för att kompensera kostnaderna om du har tillgång till en pensionär hälsoplan. Tänk på att om du har en hälso sparkonto, kan du använda medel från HSA att betala för försäkringspremier för hälso- och sjukvården fortsättning täckning genom COBRA. Fördelen med att välja COBRA täckning är att ditt försäkringsskydd och du inte kommer att behöva byta leverantör. Nackdelen är att du nu förlorar arbetsgivaren baserade bidraget och kommer att betala hela kostnaden för din hälsa försäkringspremie.
I händelse av att du har en redan befintligt skick och kommer att gå i pension inom 18 månader efter att vända 65, kan COBRA hamna det bästa alternativet i denna period av osäkerhet. Så länge du fortsätter att betala dina premier kommer du att kunna behålla täckning tills du är berättigad till Medicare. Om du inte har ett redan befintligt skick, kommer att välja COBRA ge dig lite extra tid att räkna ut ditt nästa steg för försäkring. Men det är möjligt att mindre kostnad oöverkomliga täckning kommer att hittas när du få täckning under ACA.
Söka deltidsarbete som ger tillgång till sjukförsäkring. Vissa arbetsgivare är mer generösa än andra i fördelarna avdelningen. Om du funderar på deltidsarbete under pension, kanske du kan generera extra inkomster samtidigt få sjukförsäkring. Du kommer sannolikt fortfarande måste täcka alla eller de flesta av kostnaden för din sjukförsäkring. Men genom att delta i en grupp plan du kan få tillgång till mer omfattande täckning. Kontrollera om potentiella arbetsgivare i ditt område ger sjukförsäkring för deltidsanställda.
Sätt att ta kontroll över din framtid Health Care Kostnader
Här är några andra saker att tänka på som kommer att bidra till att sänka din utlägg sjukvårds:
Dra nytta av en hälso sparkonto medan du fortfarande arbetar. Om du omfattas av en hög självrisk hälsoplan, kan du spara för framtida vårdkostnader i en hälso sparkonto (HSA). Hälso sparkonton är mycket fördelaktigt eftersom de erbjuder befrielse triple skatt. De pengar som du sätter in HSAs sänker din nuvarande beskattningsbara inkomsten växer skattefri uppskjuten, och kommer ut från ditt konto skattefria så länge du använder det för hälsorelaterade kostnader.
Utveckla hälsovanor som hjälper före och efter det att du når pensionsåldern. Undvika problembeteenden som rökning och fetma kan hjälpa dig att undvika att vistas på vägen till höga nuvarande och framtida kostnader. Det är också viktigt att bli en informerad patient. Enligt hälso läskunnighet som till exempel EdLogics, fokus på utbildning för mer än 50 höga kostnader tillstånd inklusive metabola syndromet, hjärtsjukdomar och diabetes kommer att hjälpa ge individer att vidta åtgärder och förbättra sin allmänna hälsa och välbefinnande. En Bank of America Merrill Lynch undersökning visade att nästan två tredjedelar inte spara så mycket i sina pensionsplaner i arbetet på grund av vårdkostnader. Smarta hälsovanor kan hjälpa till att hålla kostnaderna nere under pensionstiden. Men en hälsosam livsstil kan också vara nyckeln till att bygga upp en större pension boet ägg.
Skapa en budgetplan för pensionering. Skapa en ungefärlig uppskattning av din livsstil bekostnad behov och önskemål kan hjälpa dig att till fullo utvärdera önskade pensionsinkomst behoven i dagens dollar. Detta kan också vara till hjälp när man undersöker effekterna av de olika kostnader som kan förändras när du lämnar ditt jobb (hälsa försäkringspremier, resor, etc.).
Öka din kassareserv. De flesta finansiella planerare rekommenderar att upprätthålla åtminstone 3 till 6 månaders uppehälle i en katastroffond. Om du går i pension tidigt bör du överväga att spara mer än detta ungefärlig uppskattning. Att bygga kortsiktiga flytande besparingar på konton som ett sparkonto, intresse kontroll, penningmarknadsfond, kortvariga skivor eller statsskuldväxlar kan hjälpa dig att täcka beräknade maximala out-of-pocket sjukvårdskostnader. Denna extra besparingar kan också vara till hjälp för att hålla din beskattningsbara inkomst så låg som möjligt. Sjukförsäkring subventioner baseras på modifierade justerad bruttoinkomst för det år du vill ha täckning.
Använd smarta inkomstskatt planeringsmetoder för att hålla din premie kostnaderna nere. Du troligtvis inte skulle gå i pension före första upprättande av en grundinkomst plan. På samma sätt måste du ha en grundläggande skatt plan för att hjälpa dig att räkna ut olika sätt att strukturera din pension inkomster i skatt smart sätt. För förtidspensionärer som förlitar sig på den garanterade försäkra genom vård marknaden kan skatteplanering också hjälpa dig att sänka dina premier. Skattefria inkomster från en Roth 401 (k), Roth IRA, eller HSA kan vara en värdefull del av din skatteplan. Som tidigare nämnts, ACA försäkring subventioner intäkter baserat på nuvarande premie år. Effektiv skatteplanering kan hjälpa dig att möta livsstil bekostnad mål och samtidigt minimera kostnaderna för sjukförsäkringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
När det gäller kreditkort, är din bästa insats alltid betala din balans i sin helhet varje månad. Tyvärr är det inte alltid möjligt. Ibland händer livet och människor gör misstag när det gäller att hantera sina kreditkortskonton. Andra gånger människor använder kreditkort på ett sådant sätt att de helt enkelt inte har tillräckligt med disponibel inkomst att betala dem i sin helhet.
Hursomhelst, om du har debiteras mer på ditt kreditkort konton än du har råd att helt enkelt betala av, är skuldkonsolidering ett alternativ som kan hjälpa dig att eliminera din hög ränta skuld. Samtidigt överväger skuldkonsolidering kommer att spara pengar, är det också viktigt att tänka på hur konsolidera kreditkort skuld effekter din kredit värderingar.
Nyheten är i allmänhet bra. Konsolidering skuld kreditkort inte bara har potential att spara pengar på räntekostnader, men det kan också ge din kredit värderingar ett uppsving samtidigt. Naturligtvis, det beror på vilken metod du väljer att konsolidera din skuld, och hur väl du hantera den processen.
Hur kreditkort skuld påverkar din Credit Scores
Innan du kan förstå hur kreditkorts konsolidering kan hjälpa din kredit värderingar, är det bra att förstå hur kreditkort skulden påverkar dessa siffror i första hand. När det gäller kredit poäng är berörda, är hög kreditkortsanvändning inte bra. I själva verket är det precis tvärtom.
Credit scoring modeller, som FICO och VantageScore, är utformade för att ägna stor uppmärksamhet åt förhållandet mellan dina kreditkortsgränser och dina saldon. Detta kallas din roterande nyttjandegrad. När du använder mer och mer av din kreditgräns, din roterande nyttjandegrad ökar. Detta sänker nästan alltid din kredit värderingar.
Bästa sätten att konsolidera kreditkort skuld
Konsolidering din skuld är en process där man tar flera enastående saldon och kombinera ihop dem. Med kreditkort specifikt det finns flera sätt att konsolidera din skuld. Här är två populära alternativ:
Balans överföring : en balans överföring innebär att man använder ett annat kreditkortskonto (ny eller befintlig) för att betala av saldon på dina andra kreditkort. Du flyttar saldona från dina hög ränta kort till en lägre ränta kort – ibland till och med med en 0% APR inledande perioden.
Personlig lån: Ett personligt lån eller ett oskyddat avbetalning lån kan användas för att betala av saldon på dina roterande konton kreditkort. I det här fallet, du lånar pengar i form av ett enda lån för att betala av dina olika kreditkort skulder, och du kommer att återbetala enda lån.
Vid konsolidering hjälper din kredit värderingar
Om du hantera processen klokt, det finns en god chans att befästa kreditkort skuld skulle kunna förbättra dina kredit-poäng.
Kom ihåg att en hög utnyttjandegrad på ditt kreditkort kan potentiellt driva dina poäng nedåt. När du använder ett personligt lån för att betala av alla dina kreditkort saldon sjunker din roterande utnyttjande till 0%, eftersom du betalar av din rullande skuld med en avbetalning lån. Och när du har samma skuldbelopp, är den nya skulden inte längre betraktas som kreditkort skuld.
Självklart, om du konsolidera dina kreditkort på en ny balans överföring kort, din roterande nyttjandegrad kommer inte att minska med så mycket. En balans överföring kort med en låg inledande kurs skulle kunna spara mer pengar i räntekostnader om du kan betala av skulden innan teaser kurs löper ut, men den positiva effekten på dina poäng kanske inte är så märkbar.
Potentiella problem
Du bör inte välja att konsolidera ditt kreditkort skuld utan att ta en stund att åtminstone överväga de potentiella nackdelar. Även konsolidering kommer ofta spara pengar och kan hjälpa din kredit värderingar också, det finns en chans processen kan slå tillbaka om det inte hanteras väl.
Ibland konsolidera sina kreditkort, men med en illusion av ett oskrivet blad, få in ännu mer skuld i slutändan. Om du betala av dina befintliga kreditkort saldon med ett nytt lån eller balans överföring, måste du sätta de gamla köpvanor på hiatus.
Om du fortsätter att använda den befintliga kreditkort och spendera mer än du har råd att betala av i en viss månad, du sannolikt kommer att hamna i dubbelt så mycket skuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tips för att hjälpa gifta par plan för pension tillsammans
Nygift par har ofta en hel del finansiell planering att göra: starter hus, barn, en semester fond, drömhus, en college fond. Det är lätt att förbise eller ignorera planerar för din delade pension. Låt inte detta hända. De gyllene åren i slutändan kan vara det bästa av ditt äktenskap, om du förstår varje framtida dras mål, behov och förväntningar. Här är sex tips för att planera för pensionering som ett par.
Diskutera din Big-Picture Mål
Sitt ner med din make och dela med varandra din ideala pension. En av er kan föreställ er pension vid 45, medan den andra är glada att arbeta för alltid, kan du drömmer om en stuga på landet medan din make bilder spendera dina gyllene år i en husbil. Ju tidigare du är medveten om den andres mål, desto mer tid du har att arbeta mot en kompromiss och en gemensam ideal.
Spara till pensionen Together
Var och en av er är ytterst ansvarig för din egen pension, men precis som du gör dagens ekonomiska beslut tillsammans bör du spara till pensionen tillsammans. Är din make att delta i ett 401 (k)? Om inte, kan du råd att lägga lite mer före skatt till din egen plan för att uppfylla dina gemensamma mål? Om en make inte fungerar utanför hemmet, kanske du vill överväga en Spousal IRA, vilket gör att du kan lägga undan pengar i en skattefri uppskjuten investering konto till förmån för en arbetslös make.
Strategier Sociala Fordringar
Gifta par har en stor möjlighet att maximera livslängden Social Security intäkter genom att tajma deras individuella och makar påståenden i precis rätt sätt. Vad det sättet är beror på dig, din ålder, ålder din ansökan och din make. En bit av noggrann planering under åren före 62 års ålder, tidigast vid vilken du kan börja samla in, kan göra en skillnad i hans och hennes garanterad inkomst för livet.
Tänk på din Shared behov av inkomster
Beroende på scenen i livet, kan du kanske att mäta hur mycket du kommer att behöva i pension. Kanske är du säker på att du skulle kunna göra en budget arbete med hälften av din nuvarande inkomst, men din make vill ha en livsstil som kommer att kräva samma nivå av inkomst du tjänar i dag. Justera dessa förväntningar kommer att hjälpa dig att bygga en mer realistisk plan.
Kontrollera din mottagare
Kommer du ihåg när du började din 401 (k)? Du var tvungen att inkludera namnet på en eller flera mottagare, de människor som kommer att få pengarna om du ska föra vidare. Se till att den här informationen har uppdaterats sedan är som up-to-date som möjligt, och omvärdera i kölvattnet av någon större händelse i livet, såsom äktenskap, födelsen av ett barn, en skilsmässa eller en familj död. Ändra din mottagare kan göras enkelt genom att kontakta mäklarfirman om du har en IRA eller företrädaren mänskliga resurser som administrerar företagets 401 (k) plan.
Inte gå i pension vid samma gång
Ta det från en pensionär som gjorde det, går i pension vid exakt samma tid som din make kan låta som en hel del kul, men i verkligheten kan det finnas en hel del justeringar som är svåra för två personer att gå igenom tillsammans. Genom svindlande pension, får varje make en bättre känsla för sina egna dagliga rutiner, hobbies, ambitioner och socialt liv utanför hemmet.
Förstå Retirement Spousal förmåner efter skilsmässa
Om du är lyckligt gift, bör du inte diskutera skilsmässa i förhållande till din pensionsplan. Men om äktenskapet närmar sig sitt slut, pensionstillgångarna är på bordet, och du måste arbeta för att säkra din egen pensionssparande och långsiktig plan. Separationen av äktenskapliga tillgångar kan sträcka sig till pensionsplaner, som innebär något som kallas en kvalificerad inhemsk relationer ordning (QDRO) för att divvy pengarna utan tidigt tillbakadragande straff. Du kan också ha rätt att makar stöd i pension. Frånskilda eller änkor makar kvalificera sig för sociala förmåner på skivan av en make.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fråga för Mailbag: exakt hur ett mål pensionsfond faktiskt arbetar? Varje gång jag läser om det det är mindre meningsfullt.
Detta gjorde börjar som en fråga i postsäck, men svaret blev så lång tid att det verkade vettigt att ge Tim fråga sin egen artikel.
Låt oss börja tala om risk och belöning.
Det finns massor av olika investeringsalternativ där ute. De skiljer sig i en massa olika sätt. Vissa är verkligen låg risk, men erbjuder inte mycket avkastning, som ett sparkonto. Även i de bästa online sparkonto, du kommer att tjäna endast 1% till 2% per år, men det är i huvudsak noll chans att förlora pengar.
Under 10 år, kan en investering som denna se avkastning varje år 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% och 1,5%, vilket ger en genomsnitt (du gissade rätt) 1,5%. Medan genomsnittet är ganska låg, lägga märke till att det inte finns någon enskild år där pengar försvinner. Det finns ingen tid där det är ”dåligt” att behöva förlita sig på din investering, eftersom denna investering är lika tillförlitliga som möjligt.
När du börjar lägga risk, du vanligtvis börja lägga mer avkastning, som, säg, VBTLX (Vanguard Totalt Bond Market Index Fund), som erbjuder en bättre genomsnittlig årlig avkastning (cirka 4%), men har en chans att förlora pengar i en särskilt givet år.
Under 10 år, kan en investering som denna se avkastning varje år på 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% och 4,7%, vilket ger ett genomsnitt på 4%. De årliga avkastningen är ganska konsekvent, men observera att -0,5% år. Det året förlorade investeringar pengar, och det kommer definitivt år som det under lång tid.
De lägre än genomsnittet år – och särskilt de förlorande år – är problematiska. Låt oss säga att du har haft en körning av ovan genomsnittliga år och du har bestämt du bara tillräckligt med pengar i din investering att göra pension arbete. Därefter, så fort du går i pension, tillbringar att investeringarna nästa år att förlora pengar, kasta bort din matte helt och göra pension ser riktigt jobbigt. Även om det inte alltför illa i fallet med denna investering, den mer riskfyllda du får, desto mer sannolikt detta scenario att hända. Dessa år till år variationer ofta kallad volatilitet – en investering är volatil om den har en hel del av dessa variationer.
Låt oss lägga till lite mer risk och titta på Vanguard totala börsindex (VTSMX). Den har en genomsnittlig årlig avkastning sedan start på 9,72%, vilket verkar söt, eller hur? Låt oss titta närmare.
Låt oss titta på de senaste 10 åren av årlig avkastning för det i omvänd ordning: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% och -37,04%. Tre av dessa tio år är värre än ett sparkonto. En av dem handlar om att förlora mer än 37% av din investering.
Denna investering är ännu mer volatil. Tänk på att du bara börjar din pension och du har dina pengar allt i denna investering och du träffar en av dessa 40% förlust år. Det kommer att förändra matten av din pension drastiskt. Du kommer att dra pengar att leva på när marknaden faller, vilket innebär att du kommer att ha utarmat en mycket högre andel av ditt pensionssparande än du borde på ett enda år och du kommer förmodligen att behöva göra det för de kommande två eller tre år medan du väntar för marknaden att återhämta. Detta lämnar dig med en permanent uttömd pensionssparande, som antingen innebär mycket mager levande sent i livet eller en återgång till arbetskraften.
Vill du se vad som ser ut som i siffror? Låt oss säga att du har $ 1 miljon investerat i detta och du går i pension, beslutar att dra tillbaka $ 50.000 per år för att leva på. Det är 5% per år, vilket är ganska riskfyllt, men du tror på att långtids genomsnittliga avkastningen. Jo, under det första året, förlorar investeringen 40% av sitt värde. Det sjunker till $ 600.000 … men du tog ut $ 50.000 att leva på, så det är egentligen bara $ 550.000. Framöver, om du tar $ 50.000 per år av det, du kommer att gå i konkurs i cirka 15 år (om inte förr, beroende på volatilitet).
Du kan fortsätta att lägga mer och mer risk och få en högre genomsnittlig årlig avkastning, men nyckelordet här är genomsnittliga . Du kan titta på saker som VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), som har en mycket hög genomsnittlig årlig avkastning men trimmade för att ta en absolut slå nästa gång aktiemarknaden minskar, vilket innebär att det kommer att förlora en stor procent av dess värde som dessa företag kämpar under en lågkonjunktur (vilket vissa investerare att sälja) och andra investerare flyr till säkrare placeringar. Du når så småningom investeringar som liktydigt med spel, som kryptovaluta, som är så flyktigt att du kan tredubbla din investering eller förlora hälften av det i en månad eller två.
Så, vad är budskapet här? Om du har en hel del år innan du går i pension, vill du dina pengar i något ganska aggressiv som har riktigt bra genomsnittlig årlig avkastning, men kanske har några enskilda år som verkligen grov. Om du inte behöver pengarna snart, inte de enskilda dåliga år egentligen ingen roll för dig – i själva verket, de är lite av en välsignelse för dig eftersom det är billigare att köpa in en investering när marknaden är nere.
När du börjar komma nära pension och faktiskt i pension, de enskilda år börjar bli mycket viktigare. Om du inte har en mycket stor mängd i din pension konto, kan du inte råd med en av de stora ner år som är något sannolikt att så småningom hända med en offensiv satsning. Om det händer, du kommer att vara tillbaka i arbetslivet.
Lösningen är då att vara aggressiv med din pension investeringar när man är ung och sedan, när du närmar dig pension, flytta dina investeringar till mindre aggressiva och mindre flyktiga investeringar som du kan lita på mer.
Det bästa sättet att börja förstå vad ett mål-date indexfond gör är att titta på en del människor som är på väg mot pension.
Angie är 25 år gammal. Hon är inte för avsikt att gå i pension i 40 år. Eftersom hennes pension är så långt borta, kan hon ha råd en hel del risk i hennes pensionssparande. Hon har råd att investera i saker som har en ganska bra genomsnittlig årlig avkastning som är ihopkopplade med risk för enorma förluster. Hon kan sätta sina pengar i Index och / Vanguard Total aktiemarknaden eller Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Hennes mål är att bygga så mycket värde som hon kan under de kommande 40 åren och jagar en hög genomsnittlig årlig avkastning är det bästa sättet att göra det.
Brad är 45 år gammal. Han är inte för avsikt att gå i pension i 20 år. Han förmodligen fortfarande kommer att vara ganska aggressiv, men tanken på att gå mindre volatil kan börja poppar upp i huvudet. Han vill fortfarande en mycket hög genomsnittlig årlig avkastning, men det kommer en punkt snart var han behöver göra några ändringar.
Connor är 60 år gammal. Han funderar på att gå i pension inom fem år. Han har nästan tillräckligt för att gå i pension i hans pensionssparande. Vid det här laget, han verkligen inte har råd att ha allt i en offensiv satsning som kan falla 40% av sitt värde. Så kan han lämna en del av den i lager, men resten kan flyttas till obligationer. Hans genomsnittliga årliga avkastningen kan vara lägre, men han inte längre att riskera att förlora 40% av hela hans pensionssparande.
Dana är 70 år gammal. Om hennes pensionssparande fortsätter att växa i en långsam och stabilt sätt, återvänder bara några procent per år, men inte förlora en massa värde under ett visst år, kommer hon att bli bra. Hon vill förmodligen vara mestadels i Vanguard Totalt Bond Market Index och kanske till och med har en del i en penningmarknadsfond (besläktad med ett sparkonto med mycket liten risk).
Som ni kan se från dessa berättelser, när man blir äldre och närmare pension, gör det mycket vettigt att gradvis flytta dina investeringar från mycket aggressiva investeringar till mer konservativa sådana. Frågan är dock hur vet man när man ska börja göra dessa övergångar? Dessutom kommer du ihåg att göra det, och att göra det rätt? De är inte enkla frågor för individer spara till pensionen. Det är inte helt klart när man gör detta eller hur man gör detta, och många individer kommer inte att sätta i forskning och tid att göra det. Folk vill bara lägga undan pengarna och sedan har pengar när det är dags att gå i pension.
Det är där mål pensionsfonder komma in. De gör detta automatiskt.
Låt oss titta tillbaka på 25-åriga Angie. Hon syftar till att gå i pension i cirka 40 år. Så teoretiskt, hon vill välja en ganska offensiv satsning för att sätta sina pensionssparande i. Men när hon är i hennes sena forties eller början av femtiotalet, kanske hon vill börja långsamt göra saker mer konservativ, och det blir ännu mer sant som hon når pensionsåldern och sedan går i pension. Hon vill inte en otäck chock när hon är gammal.
Det är vad ett mål pensionsfond gör automatiskt. Om Angie är 25, hon kommer att gå i pension någon gång runt 2060, så hon kan köpa in ett mål pension 2060 fond med sina pensionssparande. Just nu kommer det målet pensionsfond vara riktigt aggressiv, men som decennier passerar och 2040-talet kommer, det kommer att sakta bli mindre aggressiva, och i 2050-talet, blir det ännu mindre. Det skär ut volatiliteten i utbyte mot en lägre genomsnittlig årlig avkastning som det blir närmare sitt mål hittills.
Hur gör den det? Ett mål pensionsfond bara består av ett gäng olika fonder, och eftersom tiden går, människor hanterar målet pensionsfond sakta pengar ur en del av medlen inne i den och flytta den till andra fonder.
Så, till exempel, ett mål pension 2060 fond kan idag bestå av 50% VSIAX och 50% VTSMX – med andra ord, det är verkligen aggressiv, helt investerat i aktier, och en del av dessa bestånd är små företag som antingen kommer att växa som gangbusters (stor avkastning) eller flamma ut (stora förluster). Det är okej för nu – volatilitet är helt bra när du är så långt från pension. Vad du vill ha är en stor genomsnittlig årlig avkastning under de kommande 25 åren eller så.
Men någon gång på vägen, förmodligen i mitten av 2040-talet, att fonden kommer att börja bli mindre aggressiva. Pengarna i fonden kommer att flyttas av fondförvaltare i saker som obligationsfonder eller fastigheter, saker som inte har fullt så hög för en genomsnittlig årlig avkastning, men kommer inte att se års stora förluster, heller.
Vid tiden 2060 rullar runt, kommer alla pengar i denna fond vara ganska säkert saker, vilket innebär att du kan lita på denna fond för att vara stabil i pension.
Det är vad en pensionsfond gör: Det består av ett gäng olika investeringar som gradvis flyttas från mycket aggressiva saker att mindre aggressiva saker som måldatum närmar sig. När ”target” år är många, många år i framtiden, kommer fonden att bli riktigt aggressiva och verkligen flyktiga, siktar på stora avkastning under de kommande två decennierna på bekostnad av några riktigt tuffa enskilda år. Som ”mål” år blir närmare och närmare, blir fonden mindre och mindre aggressiva och mindre flyktiga, bli något du kan lita på.
Det är därför, för människor som egentligen inte är inblandade i hanteringen av nyanserna i sina egna pensionssparande, är ett mål pensionsfond med ett mål år ganska nära sin pensionering år ett riktigt solid val. Det hanterar just att gradvis övergång för dig utan att du behöver lyfta ett finger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skapa en plan innan Tapping din investering konton
Om du sparar regelbundet för pension, sätta en del av din lön eller årsinkomster i en skattefri uppskjuten investeringskonto som en 401k eller Individual Retirement Account, i slutet av din karriär bör du ha en betydande portfölj för att dra intäkter. Men pengarna kan leva i många olika investeringar, som hölls i olika konton. Det är inte ovanligt att ha flera skatte gynnad pension konton, tillsammans med en ytterligare skattepliktiga investeringar konton också.
Du kanske redan är bekant med den viktiga begreppet tillgångsallokering. Uppmärksamma din tillgång plats är lika viktigt. Hur och när du tar distributioner från varje konto kommer att påverka din skatt och inkomster planering. Här är vad man ska tänka på när du knacka egna pensionssparande svarar för inkomster.
Planerar att ta en fast procentsats varje år
Pensionärer som sätter ett disciplinerat takt uttag kan göra sina besparingar längre. Pension experter rekommenderar i allmänhet en fördelning hastighet av omkring 4 procent per år, justerat för inflation. Du kan använda en kalkylator för att se vad det fyra procent skulle se ut från dina konton. Det kan vara nödvändigt att justera tillbakadragande hastighet vid något tillfälle. Åsikter variera för årlig tillbakadragande flexibilitet i 3 procent till 7 procent sortiment.
Prioritera vissa konton
Den ordning i vilken du börjar ta pengar från olika konton beror främst på skatter.
Skattepliktiga konton får utnyttjas först. Dessa inkluderar värdepappersdepåer, ärvda investeringsportföljer och ett konto som du betalar skattepliktiga intäkter. Låt skattefri uppskjuten pengar kompoundering så länge som möjligt.
Dessa skatte uppskjutna Iras och 401 (k) s är räkenskaperna att dra från nästa. Investerare kan börja ta utdelningar från dessa konton börjar vid en ålder av 59 1/2.
Om du föredrar att vänta, har du tills 70 års ålder 1/2 innan du måste börja ta distributioner. Missar en önskad fördelning och du kan tacka en straffavgift på 50 procent av det belopp som skulle ha delats ut. Plus de skatter du betalar för ett tillbakadragande att du fortfarande tvungen att ta. Aj. Det är inte värt risken.
Den slutliga konto till touch är ett skattefritt konto som en Roth IRA, Roth 401k eller hälsa sparkonto (HSA). Dessa konton är inte föremål för nödvändiga fördelningsregler, oavsett ålder. (Undantaget är om du är död, sedan en fullständig fördelning krävs.) Fram till dess kan investeringar i ett Roth ackumuleras skattefria vinster.
automatisera Utbetalningar
Vissa arbetsgivare planer och investmentbolag erbjuda fonder som kommer att automatisera pension utbetalningar för dig. Ett exempel är Vanguard managed utbetalning fond, som är utformad för att balansera huvud tillväxt och återbetalningsgraden för att göra ditt sparande sist. Utdelade tillgångar inom dessa medel kan överföras till en efterlevande make eller andra förmånstagare. Undersök de alternativ som erbjuds av din 401 (k) administratör eller via din bank eller mäklare för att se om det finns en plan som gör utbetalningar lätt för dig.
Skydda mot Resultat Osäkerhet
För pensionärer eller pre-pensionärer som är oroliga att få slut på pengar, vissa finansiella rådgivare rekommenderar köp av ett nuvärde eller inkomst livränta för att täcka nödvändiga utgifter. En livränta är en typ av försäkring. I grund och botten handlar investeraren ett engångsbelopp för garanterad inkomst för livet. Om du bor 30 eller 40 år i pension, är det en hel del för dig. Om du bor bara några år, det är en bättre affär för försäkringsbolaget. Vissa livräntor inkluderar efterlevandeskydd som täcker efter livränta innehavaren en make har dött, men du kan betala lite mer för det här alternativet. Kan du göra bättre att investera i marknaden genom en låg kostnad fond eller ETF? Kanske. Men när andra garanterade inkomster strömmar inte är där, kan en livränta bidra till att ge lite lugn och ro att grunderna omfattas.
Naturligtvis är detta bara toppen av isberget när det gäller vad man ska tänka på när man planerar pensionsinkomster. Kom ihåg att överväga andra källor garanterad inkomst, såsom social trygghet, livränta eller pension vid beräkning av kontodistributionsbehov.
Innehållet på denna webbplats tillhandahålls för information och diskussion endast syften. Den är inte avsedd att vara professionell finansiell rådgivning och bör inte vara den enda grunden för din investering eller skatteplanering beslut. Under inga omständigheter denna information utgör en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I ditt sökande efter auto och hemförsäkring, kan du ha stött på termen fångenskap försäkringsagent. Det är inte precis låter som en bra sak och kan ha lämnat dig undrar exakt vad en företagsintern försäkringsagent är. Vare sig du letar efter en ny försäkringsagent eller funderar på att bli en försäkringsagent, är det en bra idé att veta vad en företagsintern försäkringsagent arbetsuppgifter inkludera och vem de representerar.
Vem en företagsintern agent arbeta för?
Fångenskap försäkringsagenter arbetar direkt för en enda försäkringsgivare. Många välkända, högt betyg försäkringsbolag använder fångenskap agenter. State Farm, Allstate, och rikstäckande agenter är alla exempel på fångenskap agenter enbart kunna sälja sin egen familj av produkter.
Vad gör en företagsintern agent göra?
Fångenskap försäkringsagenter är utbildade på sin familj av produkter gör dem experter inom sina företagets policy. De behöver inte lära sig olika produkter och regler för flera försäkringsbolag. När du ringer en företagsintern agent, kommer de omedelbart veta om de har en produkt som du har rätt. Efter att svara på några enkla frågor kommer de antagligen att ha en snabb uppskattning av vad ditt pris kommer att vara med sitt företag.
Samma som alla försäkringsagent kommer en företagsintern agent vara där för personlig kundservice. Att upprätthålla och förhoppningsvis granska er politik på en regelbunden basis.
De kommer att kunna svara på alla dina försäkringsrelaterade frågor och att guida dig genom politiska inköpsprocessen och påståenden process. Agents hanterar även fakturering frågor och betalningar. De kan hjälpa dig att förstå förändringar i er politik och premium.
Vilka produkter gör fångenskap agenter erbjuda?
Fångenskap försäkringsagenter utgör ofta mycket stora försäkringsbolag som erbjuder ett fullt spektrum av försäkringar och finansiella produkter.
Vanliga Insurance produkter:
Bil
Home, Mobile Home, Uthyrning, paraply
Leksaker: Motorcykel, Båt, RV
Kommersiell
Hälsa
Vanliga finansiella produkter:
livräntor
Pensionsplaner
fonder
Liv
Business Life
Erbjuder tjänster för alla dina försäkringar och finansiella behov är definitivt en perk för att vara en företagsintern agent. Alla dina behov kommer att tillgodoses i en strömlinjeformad mode som inte bara kommer att ge dig bunt rabatter men också enkelhet som är svår att få från flera företag.
Sälja, sälja, sälja
Fångenskap agenter har oftast kvoter att slå för att hålla sin position och tjäna bonusar. Det är verkligen inte så väldigt annorlunda från oberoende försäkringsagenter, men du kanske känner lite mer tryck att köpa en finansiell produkt från en fånge agent när du verkligen vill ha är bilförsäkring. Det är bra att veta vilka alternativ som finns tillgängliga, men ibland påträngande agent kan vända potentiella kunder bort snabbt.
Fångenskap försäkringsagenter erbjuda en specialiserad försäkring och finansiell expertis som är svårt att slå någon annanstans. Om du letar efter en agent som känner sin produkt utan och innan, är en företagsintern agent ett bra ställe att börja. Att handskas med samma företag på daglig basis gör en företagsintern agent expert på ingen tid alls.
Att handskas med de stora namn försäkringsbolag ger en känsla av stabilitet och litar på att du verkligen inte kan få med de mindre transportörer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ingen vill vara pank. Det är stressande, obekväm och kontraproduktivt att uppnå dina finansiella mål. Även om det kan finnas vissa saker utanför din kontroll, som om din chef är villig att ge dig en höjning, finns det några saker du kan kontrollera.
Du kan omedvetet förlänga din ekonomiska lull genom att fortsätta att göra dåliga ekonomiska beslut, det vill säga att spendera pengar när du bör i stället skära ner dina utgifter.
Du kan försöka att motivera vissa inköp, rationalisera att du ”behöver” det eller att livet blir för obehagligt utan den. Men oftare än inte, kommer du att bara bra utan dessa extra inköp. Kolla in en lista över saker du inte bör göra när du är pank.
Ta ut ett lån för en ny bil, eller av någon annan anledning: Om du är pank, kan du inte råd med en annan månatlig betalning och det är precis vad du lägger till din tallrik när du tar ett lån.
Gå på en dyr semester: Du är pank, kan du inte råd med en semester. Om du har pengar som sparas för en semester, det är nog något mer att trycka du kan spendera pengar på liknande förfallna räkningar eller bilreparationer, till exempel.
Låna ut pengar till någon annan, eller CoSign för dem att ha några pengar för dig själv innebär att du har inte heller pengar för någon annan. Cosigning ingår här eftersom cosigning ett lån i huvudsak accepterar ansvaret för den månatliga utbetalningen om den andra signerat inte kan göra det.
Spendera pengar på icke-nödvändigheter: En av de svåraste saker att göra, när du bröt speciellt är att hålla tillbaka dina utgifter och hålla den bara de saker du behöver. Det är dock viktigt att hålla dina utgifter till ett minimum tills du har råd att spendera mer.
Ät på restauranger: köpa mat och förbereda dina måltider hemma. Ta din lunch att arbeta, även om det innebär att ha matrester.
Har kabel-tv: Många nätverk kan du titta på program på nätet gratis en dag eller två efter showen sänds. Det är ett bra sätt att hålla dig uppdaterad med dina favoritprogram utan extra kostnad.
Gå festa med dina vänner: Du kan helt enkelt inte råd att göra detta om du är pank-såvida du inte betalar en cover och på något sätt att få gratis drinkar. Hitta en billigare form av underhållning och nöje.
Betala mer än det lägsta på ditt kreditkort: Normalt skulle råd att betala mer än det lägsta så att du kan betala av dina kort balanser. Men om du kämpar ekonomiskt, kan du skära ner på betalningar tillfälligt, så att det mesta av dina pengar.
Flytta till en dyrare lägenhet: Håll dina levnadskostnader så låga som möjligt. Om din hyra på din nuvarande bostad närmar sig sitt slut, tala med din hyresvärd om att förnya det i samma takt (eller en lägre hastighet om du har varit en bra hyresgäst.)
Ignorera dina räkningar och kontoutdrag: Okunnighet är inte salighet i detta fall. Även om du har ditt huvud begravd i sanden, är en storm runt dig och du kan inte ignorera det för evigt. Facing verkligheten din situation är det enda sättet att göra det mesta av det och försöka få ut av det.
Check ditt lönekonto: Låta ditt saldo blir negativt kommer att göra din ekonomiska situation värre. Inte bara kommer du att möta övertrassering avgifter, när du äntligen sätta in pengar på ditt lönekonto det kommer att ätas av den negativa balansen. Arbeta hårt för att hålla balansen i det positiva.
Betala dina räkningar sent: Sena avgifter lägga upp och äta i de pengar du har. Om du blir för brotts kan vissa tjänster kopplas och du måste betala hela beloppet betalas i tillägg till en återinkoppling avgift. Det är enklare, billigare och bättre för din kredit värdering bara att hålla dig ajour på balansen.
Låtsas att du har mer pengar än vad du gör: Om folk tror att du har pengar, kommer de förväntar sig att spendera pengar. Du behöver inte nödvändigtvis måste låta folk veta hur allvarlig din ekonomiska situation, men inte låtsas du har pengar att blåsa när du inte (även för dig själv).
Avsluta ditt jobb utan att ha en annan uppradade: Åtminstone med ett annat jobb i kön, kommer du inte ha en förfaller i lön. Att sluta utan ett annat jobb är riskabelt.
Tillbringa din fritid gör något improduktiva: Det finns så många saker du kan göra under din fritid för att tjäna mer pengar direkt eller indirekt. Till exempel kan du få ett deltidsjobb, lära sig ett tjäna pengar hobby eller studera för att förbättra dina kunskaper så att du kan kräva mer pengar.
Ljuga för din make om pengar: Det sägs ofta att pengar är en av de största orsakerna till skilsmässa. Att hålla hemligheter om pengar kommer förmodligen att orsaka mer skada än nytta.
Tillbringa dina besparingar eller nödfond på saker som inte är nödsituationer: Om du har besparingar, gör det så länge som möjligt. Var mycket medveten om vad du ut pengar till. Se till att det är för nödvändiga kostnader och inte lyx.
Avfall el eller vatten: Det är två allmännyttiga tjänster vars pris du kan kontrollera. Släcka alla lampor som du inte använder. Låt inte vattnet rinna. Använd överspänningsskydd och stänga av dem när du inte använder dessa produkter. Tvätta dina kläder i kallt vatten. Spara så mycket pengar som du kan på dessa kostnader.
Ta på sig nya, återkommande kostnader: Vid det här laget är alltför osäker för att ta på sig nya ansvarsområden din ekonomiska situation.
Driv platser i onödan: Kombinera ärenden och minimera din körtid för att spara pengar på gas. Du kan också ta kollektivtrafik, promenad, bilpool, eller cykla för att minska mängden pengar du spenderar på gas.
Gå på dyra datum: Det finns massor av idéer för billiga och gratis datum liknande en film från biblioteket (ja, de har dem!), Popcorn, och $ 10 vin. Du behöver inte bryta banken varje gång du går ut, och om du gör, bör du nog ompröva den person du dejtar.
Betala för prenumerationstjänster: Prenumerationstjänster är oftast onödiga extrafunktioner. Avbryta återkommande kostnader för saker som satellitradio, kreditbevakning, Netflix, Hulu och sko klubb. Ja, du måste vänja sig vid ett liv utan dina tjänster, men du kommer också att spara pengar.
Betala för att få bilen tvättad, ditt hus rengöras, eller ditt gräs cut : Betala inte någon annan att göra saker du kan göra själv. Betala någon kan spara lite tid och arbete, men när du ekonomiskt fastspänd, du bara inte har råd att betala för dessa saker. Om du kan byteshandel för dem, det är en annan historia.
Utesluta deltidsarbete: tjäna lite extra pengar om du kan. Överväga att få en deltidsjobb på kvällar eller helger. Om du hantera det bra, kan de extra pengar hjälpa dra dig ur din ekonomiska hål.
Köpa dyra presenter – eller någon gåva: Om helgdagar, födelsedagar eller andra tillfällen kommer upp, överväga din budget innan du går och handlar. Bedöma hur mycket du kan spendera utan att helt störa din bank. Om du inte har råd att köpa något, har tänkt till en gåva som du kan göra.
Gör täta hår, naglar eller spa uppdrag: Du kan göra dina egna naglar och ge dig själv en ansiktsbehandling för en bråkdel av den kostnad som du skulle betala en professionell. Du kanske inte nödvändigtvis att kunna ge dig själv en frisyr, men du kan gå lite längre mellan trim, t ex en månad eller två i stället för varannan vecka.
Ta kaffe från någon annanstans än ditt kök eller fikarummet på jobbet: Din $ 4-cup-a-day vana måste gå om du är pank – det är mer än $ 100 per månad om du köper en kopp varje dag. Och om du köper fler än en om dagen, du spendera en massa pengar. Du kan köpa en enda kopp bryggsystem för omkring så mycket och spara massor av pengar varje månad därefter.
Köp nya elektroniska apparater: Du har knappt tid att bryta sig in en enhet innan det finns en nyare, lättare och med en bättre skärm. Motstå frestelsen att hålla jämna steg med de senaste prylarna. Förändringarna är vanligtvis så små att du verkligen inte får en betydande fördel genom att byta till en nyare version.
Köpa appar, spel eller extramaterial för de enheter du redan har: Ahem, godis krossa missbrukare. Det är så lätt att köpa appar; du behöver inte ens inser du spenderar pengar eftersom det antingen läggas till din telefonräkning, debiteras ditt kreditkort eller dras från ditt bankkonto. Försök inte att minimera vad du spenderar på program, bara inte spendera något alls.
Köpa cigaretter varje dag: Den billigaste paket cigaretter i USA är några cent mindre än $ 5. Den dyraste är $ 14.50 ett paket i New York. Rökning ett paket om dagen kan kosta allt från $ 150 till $ 435 per månad eller $ 1825 till $ 5293 per år. Det är inte en vana en pank människa har råd med.
Hyra en dyrare bil: Om du närmar sig slutet av bilens hyresavtal och du planerar att hyra en annan, inte gå med en dyrare fordon, särskilt om du har problem med att göra utbetalningar av din nuvarande hyresavtalet. Om du ska hyra eller köpa din bil är en helt annan argument.
Köpa en outfit du bara bära en gång: Vissa tillfällen kommer att kräva ensembler som du bara kan bära en gång. Försök att undvika dessa tillfällen om du inte är i ett bra ställe, ekonomiskt. Hyra (eller låna) en dräkt kan vara billigare. I värsta fall, köpa det, se till att du hålla den i utmärkt skick, och sälja det omedelbart efteråt, på Craigslist, till exempel.
Köp eftergifter på bio: Biobiljetter är dyra nog och jag skulle kunna hävda att man inte ska gå på bio när du är pank. Men du definitivt inte ska köpa dyra drinkar, popcorn, eller godis på bio. Ja, gör teatern de flesta av sina vinster från försäljning av eftergifter, men om du är i en ekonomisk kritan, kan du inte råd att bidra till deras nedersta raden.
Att ta upp en ny dyr hobby, om kanske du kan tjäna pengar på det: Investopedia listar fem dyra hobbies: sällskapsdans, luftfart, skydive, bergsklättring, och dykning. Å andra sidan, om du kan dra nytta av din hobby, kan det vara väl värt det. Idéer för lönsam hobby: sälja dina hantverk eller undervisa klasser på utkastet erbjuder fotografering tjänster eller sälja dina stock foton på nätet, eller bli en matleverantör eller kock.
Gamble: Spelande är aldrig verkligen en bra idé – det kan köra ekonomiskt välbärgade människor till de fattiga hus. Men när du redan pank, är spel en fruktansvärd idé, särskilt om du tror att spel kommer att förändra din situation. Det är för riskabelt, oddsen är emot dig, och kostnaden för att förlora är för stor – oavsett vilken form av spel du väljer.
Betala din vuxna barns räkningar : Ge pengar till dina barn är att sätta din egen ekonomiska trygghet i riskzonen, särskilt om du fördröja dina egna räkningar och besparingar, eller dra sig tillbaka från ditt sparande eller pensionering stash. Om de är vuxna och kapabla att arbeta, bör de försörja sig. Det kan vara sällsynta undantag, men stödjande vuxna barn får aldrig vara regel.
Spendera pengar på kläder, skor, väskor, accessoarer, etc. som du inte behöver: Chansen finns, om du redan har något av dessa objekt, behöver du inte längre av dem. Motstå frestelsen att fortsätta handla, särskilt för säsongs och trendiga föremål. Om du har en shopping problem, vidta extra åtgärder för att hålla dig från att spendera – som frysa ditt kreditkort eller avbryta dem.
Nya böcker köpa , speciellt när biblioteket är gratis och många bibliotek har böcker tillgängliga för att checka ut och läsa på din favorit surfplatta eller läsplatta. Du kan även låna böcker som dina vänner har köpt.
Tänk din ekonomiska situation kommer att fixa sig: Dina pengar kommer inte att ändra sig. Du kan göra situationen bättre genom att skära dina kostnader och letar efter sätt att öka din inkomst.
Håll dig till dina gamla köpvanor: Dina gamla köpvanor hjälpt bidra till din nuvarande ekonomiska situation. Du måste ändra dem om du vill förbättra din ekonomi. Allvarligt överväga hur du har spenderat och göra ändringar så att du inte behöver vara bröt evigt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
