Ми всі маємо нашу справедливу частку скарг на кредит, кредитні картки, кредитні картки компаній і кредиторів. Все більше і більше, кредит, здається, стає одним з основних продуктів в нашому суспільстві, але це не так уже й погано. Так, навіть з кредитом є світла сторона.
Кредитні карти можуть допомогти вам побудувати хороший кредит
Коли ви використовуєте їх правильно, кредитні карти допоможуть вам побудувати сильну, позитивну кредитну історію, що кредитори розглядають як менш ризиковані. Як ви демонструєте відповідальність з кредитними картами, навіть з низькими кредитними лімітами, ви, швидше за все, схваленими для кредитних карт з великими обмеженнями і кредитами великих кількостей.
Кредитні карти можуть допомогти вам відновити пошкоджений кредит
Навіть якщо ви зробили значні кредитні помилки, ваш кредит не повинен бути поганим назавжди. Ви можете почати відновлення вашого кредиту за допомогою кредитної картки.
Ключ не використовувати кредитні такий же, як ви були раніше. Замість цього, замінити погані кредитні звички з деякими відповідальними з них: зарядка тільки те, що ви можете собі дозволити, і оплачувати свої рахунки вчасно. Якщо ви не можете отримати схвалені для звичайної кредитної картки, отримання забезпеченої кредитної картки буде працювати так само добре, щоб допомогти відновити погану кредитну історію.
Кредитори не можуть зберігати секрети від вас
Принаймні , не секрет, що про вас. Навіть якщо кредитори кажуть іншим кредиторам , як ви заплатили (і не оплачені) рахунки, у вас є можливість побачити ту ж інформацію. Замовляючи копію кредитного звіту, ви можете залишатися в курсі того , що кредитори кажуть про свої витрати і платіжних звички.
Якщо є помилки на ваш кредитний звіт, ви маєте право видалити їх і замінити на правильну інформацію.
Помилки не буде слідувати за вами назавжди
Кілька років по тому, що списання або збір рахунок не матиме ніякого впливу на ваш кредит. Чому? Оскільки кредитні бюро – компанії, які компілюють свою кредитну історію – можна тільки уявити найбільш негативну інформацію протягом семи років. Після цього, інформація відвалюється свій кредитний звіт, ніколи не бачив.
Важливо, однак, відзначити, що борг може ще існувати після семи років. Це просто не будуть перераховані на ваш кредитний звіт.
Якщо ви граєте разом, ви можете отримати навколо зборів
Багато кредитні карти приходять з плати, і якщо ви не відсувають, ви в кінцевому підсумку платити їх. На щастя, є вихід з майже кожної плати кредитної картки.
Для того, щоб вийти з деяких зборів, вам доведеться змінити спосіб використання вашої кредитної картки. Інші витрати можуть зажадати приторговують за допомогою кредитної картки. Для того, щоб отримати повністю безкоштовну кредитну карту, трохи торгуючись може бути варто. Або, можливо, доведеться вибрати іншу кредитну карту повністю – той, який не стягує збори або що робить його легше, щоб уникнути їх.
Є закони, щоб захистити вас
Не думаю, що кредитори і кредитори мають повну владу над вами. Федеральні закони існують, які тримають кредитор від прийняття повної переваги вас і інших споживачів. Наприклад, Закон про справедливу кредитної звітності (FCRA) дає право оскаржити кредитний звіт інформацію, яка є неправильною. І Закон про справедливу боргу колекції практики (FDPCA) дає право вимагати, щоб збирачі боргів припинити називати вас.
Професійна допомога доступна
Незалежно від того, як переважна ваш борг може здатися, ви не повинні вирішувати поодинці. Використовуючи професійні організації, як споживчий кредит консультування може допомогти вам розібратися в ваших боргів і виробити план платежів, який отримає вас в потрібне русло.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Позитивна кредитна історія є більш важливим, ніж коли-небудь. Ви повинні мати хороший кредит, щоб отримати іпотечний кредит, зняти квартиру, купити машину, отримати хороший страховий тариф, а іноді навіть отримати роботу. Інші підприємства, ймовірно, зробити аргумент, що їм потрібно, щоб перевірити вашу кредитну історію, перш ніж робити бізнес з Вами.
Якщо у вас поганий кредит чи ні кредиту, ваша мета, безсумнівно, побудувати позитивну кредитну історію.
Це не магія. Ви не можете безпосередньо додати речі в свій кредитний звіт. Замість цього, ви повинні залежати від ваших кредиторів та кредиторів для відправки оновлень в бюро кредитних історій на основі історії аккаунта.
Є три основних кредитних бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Кредитори ви робите бізнес з можуть тільки повідомити свою кредитну історію в одному з бюро на основі існуючих відносин з цим бюро. Бюро не обмінюються інформацією один з одним в звичайних умовах, так що є шанс, деякі з ваших рахунків може з’явитися тільки на одному кредитний звіт.
Як позитивна історія Кредит Built
Кожен місяць або близько того, ваших емітентів і кредитори карти кредитних відправити оновлення статусу вашого облікового запису. Вони кажуть, бюро кредитних історій ваш поточний баланс, історія платежів та інші відомості про свої рахунки. Я саме це інформація, яка допомагає створити позитивну кредитну історію, припускаючи реквізити рахунку позитивні.
Це означає, що своєчасні платежі і здорових баланси кредитних карт.
Це займає час, щоб додати позитивну інформацію в свій кредитний звіт, так що не чекайте, що це відбудеться відразу, або навіть протягом кількох тижнів. Ви можете допомогти процесу, будучи терплячим і фінансову відповідальність.
Що робити, якщо у вас немає облікового запису?
Вам потрібно відкрити, активні, позитивні рахунку побудувати позитивну кредитну історію.
Якщо ви вже не маєте відкриті рахунки, ви можете спробувати застосовувати для видів кредитних карт або кредитів для людей без кредитної чи поганим кредитами, як забезпеченої кредитної картки або роздрібного магазину кредитної картки. І, якщо ви не можете отримати схвалення на своєму власному, родич або друг може бути готовий до співпраці знака для вас або зробити вас авторизований користувачем на одному зі своїх кредитних карт.
Використовуйте ваші облікові записи Правильний шлях
У той час як ви намагаєтеся побудувати позитивну кредитну історію, ви хочете, щоб уникнути речей, які будуть пошкодити ваш кредит. Це включає в себе прострочені платежі, високі кредитні ліміти, і занадто багато додатків кредитних карт.
Почніть з малого. Очікувати, щоб отримати лише невеликі кредитні ліміти і кредити, на самому початку, тобто менше, ніж $ 1000.. Кредитори і кредитори будуть готові продовжити ще кредит вам, як тільки ви показали, що ви можете нести відповідальність з трохи. Не використовуйте занадто багато доступного кредиту і заплатити те, що ви займаєте на час кожен місяць.
Рахунки, які неточно
Якщо ваш кредитний звіт містить негативні рахунки, які повинні бути позитивними, ви можете використовувати процес спору кредитного звіту, щоб мати інформацію виправлень. Наприклад, ваш кредитний звіт може показати, що ви запізнилися на оплату, що ви впевнені, ви заплатили вчасно.
Для того, щоб виправити помилки кредитного звіту, вам необхідно відправити лист суперечка в бюро кредитних історій з посиланням на помилку і надання копії будь-яких доказів, що свідчить інформацію дійсно неправильно.
Бюро буде розслідувати і переглянути свій кредитний звіт, якщо розслідування підтримує ваша вимога. Якщо немає, то ви можете стежити за суперечкою безпосередньо з бізнесом, який повідомив про помилку.
Деякий Bills Чи не Допомагає кредит
Не всі рахунки ви платите щомісяця отримують регулярно повідомляло бюро кредитних історій. Наприклад, мобільний телефон, кабель, і авто страхові платежі не допомагають побудувати позитивну кредитну історію, навіть якщо ви платите вчасно. Однак, якщо ви за замовчуванням на цих платежах (ставши кілька місяців правопорушника), пізні платежі можуть бути додані в вашому кредитному звіт і пошкодити ваш прогрес на шляху до побудови хорошого кредитного бали.
Слідкуйте за кредит ремонт шахрайства і виверти про поліпшення вашого кредитного бали. Кредит ремонт компанії не мають будь-яких привілеїв з вашої кредитної історії, що ви також не маєте.
Створення позитивної кредитної історії не так складно, як здається. Відкрийте рахунок і оплатити рахунок на час кожен місяць, і ви будуєте позитивну кредитну історію. Дайте йому якийсь час, і, з часом, ви будете в змозі дозволити собі великі ліміти кредитних карт і кредитів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Коли ви перебуваєте в ринку для нового або вживаного автомобіля, це розумно, щоб навколо магазину. Крім пошуку за найкращою ціною на праві автомобіля для ваших потреб, однак, ви також повинні ходити по магазинам навколо для фінансування. Якщо у вас немає достатньо грошей, накопичених платити за нову поїздку, ви будете мати потребу в кредиті авто або особистий кредит для фінансування покупки. І якщо ви відчуваєте пригоди, або виникли проблеми пред’явлена для таких кредитів, ви можете навіть зважити всі плюси і мінуси зарядки автомобіля на вашу кредитну картку.
Чи можете ви купити автомобіль за допомогою кредитної картки?
Але, це дійсно варіант? І якщо так, то це хороший один?
Перше , що перший: Перш ніж ви можете зарядити свій автомобіль на кредитну карту, ви повинні з’ясувати , якщо ваш дилерський навіть пропонує цей варіант. Велика частина часу, вони не дадуть вам зарядити всю покупну ціну Вашого автомобіля – замість цього, вони дозволяють поставити до $ 5000 покупки по кредитній карті. По- друге, ви повинні переконатися , що ваш ліміт кредитної карти досить висока , щоб покрити суму , яку ви хочете , щоб зарядити.
Отже, припустимо , ви все ще думаєте , що це гарна ідея, купують автомобіль $ 10000, і мати можливість стягувати до $ 5000. Для того, щоб покрити решту покупної ціни вашого автомобіля, ви повинні прийти з готівкою або подати заявку на отримання кредиту. Якщо ви купуєте дешевий старий автомобіль, з іншого боку, ви можете бути в змозі зарядити всю покупну ціну.
Як і все інше, тільки тому , що ви можете зробити що – то не означає , що ви повинні. Ось деякі випадки , коли платити за автомобіль з кредитної картки має сенс – і коли він не робить.
Оплата автомобіля за допомогою кредитної картки має сенс, якщо …
Ви використовуєте карту з 0% річних на покупки.
З 0% інтерес кредитної картки з, ви могли б забезпечити нульовий інтерес на покупки в будь-якому місці від 12 до 21 місяців. Якщо ви плату в розмірі $ 5000 на карту, яка потрапляє в цю категорію, ви могли б сильніше заплатити ту частину вашого автомобіля кредиту вниз протягом цього часу, не заплативши ні копійки в процентних платежів.
Перед тим, як йти цим шляхом, тим не менш, ви повинні переконатися, що ви можете собі дозволити, щоб погасити свій автомобіль досить швидко. Якщо ви не погасити заряджений залишок протягом 0% річного періоду акції вашої карти, ви будете намотувати платити відсотки по кредитній карті, коли скидає швидкість вашої карти – яка збирається набагато вище, ніж швидкість ви отримаєте на хорошому автокредит.
Ви хочете нагороди і мати готівку, щоб оплатити його.
Припустимо, ви купуєте автомобіль, який відносно дешевий, щоб почати с, і у вас є готівка на руках. Оплачуючи недорогий автомобіль з нагородою кредитної картки і погашення балансу відразу ж, ви могли б заробити цінні нагороди без особливих зусиль з вашого боку. Оскільки більшість нагород кредитних карт пропонують відкати на сумі від 1% до 5% від покупки, ви могли б принести користь сторицею з цим один невеликим кроком.
Ваш кредит хороший.
З хорошим кредитом, ви можете претендувати на отримання кредитної картки, яка може зробити зарядку вашої покупки автомобіля варто. Як уже згадувалося вище, безвідсоткові кредитні карти пропонують прекрасну можливість уникнути сплати відсотків по крайней мере частина вашої покупки. Якщо ви в ньому за нагороди, з іншого боку, кращі туристичні та нагороди кредитні карти, як правило, доступні тільки для осіб з рахунком FICO 720 або вище.
Так що, якщо ви не маєте дивовижний 0% річних або нагороди кредитної картки вже, не впадайте у відчай. З невеликим дослідженням, ви можете подати заяву на отримання великої кредитної картки, перш ніж йти в дилерському.
Більш того, деякі з цих карт пропонують величезні Реєстрацій бонуси коштує сотні доларів на нові власників карток, які відповідають певним критеріям витрат – наприклад, роблячи 3000 $ в покупках на новій кредитної картки протягом перших 90 днів. Зарядка частини вашої покупки автомобіля є безпомилковим способом для задоволення цих вимог одним маха – до тих пір, як ви можете оплатити його.
Ви повинні уникати використання кредиту на покупку автомобіля, якщо …
Ваша кредитна карта стягує високу процентну ставку.
Якщо ваша кредитна карта стягує високу процентну ставку, ви повинні розглянути дилерський або банківське фінансування замість того, щоб використовувати карту. Багато автосалонів пропонують спеціальні акції, які роблять фінансуючи зовсім недорого, і ви можете бути в змозі претендувати на більш вигідну угоду з банком. Згідно цього дослідження з Bankrate.com, середня процентна ставка по кредитних картах складає більше 16% за станом на вересень 2016 р Звичайно, ваш банк або дилерський могли б зробити краще, ніж це.
Ви хочете, щоб погасити свій автомобіль повільно, якщо це можливо.
Якщо ви сподіваєтеся, щоб погасити свій автомобіль в неквапливому місці, кредитна карта, ймовірно, не є ідеальною. Так як середня процентна ставка добре в двозначних цифрах, ви будете платити за тонну більше інтересу з часом, якщо це займе якийсь час, щоб оплатити його. Більшість безвідсоткові кредитні карти пропонують 0% річних на 12 до 21 місяців, так що ці вступні пропозиції не досить довго, щоб допомогти, якщо вам потрібно чотири або п’ять років, щоб погасити свій автомобіль.
Ви не маєте хороший кредит.
Якщо у вас поганий кредит, ви повинні діяти з обережністю, незалежно від того, якого типу фінансування ви вибираєте. З поганим кредитом, ви не можете претендувати на кращі ставки за допомогою кредитної карти, традиційного банку, або навіть фінансування дилерського.
Найкраще, що ви можете зробити, це ходити по магазинам навколо для кращої швидкості ви можете знайти і зберегти найбільший авансовий платіж ви можете зібрати. Чим більше грошовий депозит ви можете придумати, тим менше вам доведеться брати і менше ризик ви уявити кредитору. У той же час, ви можете з’ясувати способи, щоб почати форсувати ваш рахунок кредиту протягом довгого часу.
заключні думки
Купівля автомобіля за допомогою кредитної картки може здатися гарною ідеєю, але це не остаточне рішення, яке ви могли б подумати. Звичайно, ви можете отримати винагороду або навіть прибутковий бонус за реєстрацію, але додаткові відсотки ви будете платити, якщо ви не будете обережні може легко знищити ці переваги, а потім деякі з них.
Як завжди, ви повинні вивчити всі варіанти, зважити всі за і проти, і думати довго і наполегливо, перш ніж брати кредит або нараховувати будь-яку велику покупку по кредитній карті.
Купівля нового або уживаного автомобіля, безумовно, цікаво, але фінансові наслідки можуть тривати протягом багатьох років. Перед тим, як стрибати, ви повинні озброїти себе стільки інформації, скільки ви можете.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви відчуваєте , як коледж коштує набагато більше , ніж раніше, ви абсолютно правильно. В середньому стані за навчання в державних, чотирирічних шкіл більш ніж в три рази з 1988 року – навіть з поправкою на інфляцію – від еквівалента $ 3190 на рік в 1988 році до $ 9970 в 2017-18 навчальному році.
Середня ціна коледжу приватного, чотири роки зросла , а також, від $ 15170 в 1988 році (це з допомогою 2017 доларів) до більш ніж $ 34740 сьогодні – збільшення на 129% навіть після інфляції. Це не просто навчання, або – проживання та харчування ставка на чотирирічний коледжах подвоїлися з 1980 року , навіть з поправкою на інфляцію.
На жаль, наша здатність платити за коледж не встигає за навчання і проживання та харчування плати. З – за цього, студенти були змушені займати все більше і більше грошей для школи , поки, на даний момент, більше 45 мільйонів американців не несуть студент заборгованості по кредиту, з медіанного балансом $ 17000 . Ця цифра включає в себе роботу дорослих , які вже платять вниз свої кредити в протягом багатьох років; більше половини нинішніх студентів повинні брати кредити, а середній борг на одного позичальника в класі 2016 склала $ 27975 .
Вісім способів позик Less для школи
Якщо ви наближаєтеся коледж або мати дитина, який, ці статистичні дані, ймовірно, просто страшні. У той час як в коледжі, не для всіх, це все-таки необхідність для студентів вудіння для певних кар’єри (наприклад, вчителі, юриста, медсестри і т.д.). Крім того, коледж може служити важливим трампліном для молодих людей, які повинні продовжувати навчання, перш ніж вони будуть готові до повноцінного дорослого життя.
У будь-якому випадку, це важливо знати, що ви не повинні слідувати статус-кво або загуляти запозичення, щоб здійснити свої мрії коледжу. Є багато способів, щоб витрачати менше і менше займати все ще працює над хорошою освітою і прибутковою кар’єрою. Ось деякі варіанти.
# 1: Перегляньте свою кар’єру.
Хоча не ступінь чотирирічний використовується для розгляду вимоги до мінімального утворення для прибуткової кар’єри, це вже не так. Звичайно, існує безліч програм навчання чотири роки, які можуть окупитися сторицею, але є так само, як багато, які не варті цілого стану, але ведуть в нікуди.
Наприклад, зазвичай потрібно ступінь чотири роки (і потенційно більш шкільного навчання), щоб стати вчителем початкової школи. Але, що ж робити зі ступенем бакалавра в галузі театрального мистецтва?
Я знаю відповідь на це, тому що мій чоловік отримав ступінь бакалавра в театрі, перш ніж відправитися назад в школу, щоб стати трунар. Вам не потрібна ступінь в театрі, щоб бути актором, і ця ступінь реально не допомогти вам отримати в іншому місці, якщо роботодавець не шукає загальну ступінь чотири роки в якості попередньої умови для будь-яких робіт початкового рівня.
Тим часом, є тонна дворічний градусів, які можуть окупитися сторицею з точкою зору зниження витрат коледжу і високої заробітної плати. Середня плата за навчання протягом двох-річної школи було всього лише $ 3570 за 2017-18 навчальний рік, за даними Ради коледжів, але ступінь два роки це єдине утворення, яке потрібно для великої кількості робочих місць, вигідно, в затребуваних.
Реєстрація та реорганізація Sonographers, наприклад, заробили середню річну заробітну плату в розмірі $ 71750 в 2016 році, за даними Бюро статистики праці. Радіаційні терапевти заробили $ 84980, і стоматологи-гігієністи заробив $ 73440. Всі ці два роки кар’єри ступеня, що може привести до життя процвітання. Звичайно, є безліч інших варіантів два роки, а також технічні кар’єри, які вимагають якогось коледжу або учнівства.
# 2: Проведіть два роки в коледжі до передачі в чотири-річної школи.
Якщо ви Хеллбент на заробляння свого диплома чотири-річної школи, ви можете абсолютно зробити це – і ще заощадити гроші на цьому шляху. Один розумна стратегії переслідувати починається при коледжі, а потім передати свої кредити на чотири-річну школу.
Багато держав пропонують безкоштовне навчання в своїх місцевих коледжах (в тому числі Нью-Йорк, штат Орегон, Теннесі і Род-Айленд, наприклад), але коледж не варто набагато менше, незалежно від того, де ви знаходитесь. Використання національних даних, завершуючи два роки в коледжі буде коштувати всього $ 7140, в той час як завершення ці перші два роки в чотири роки державні школи в коштуватиме $ 19940 за навчання в поодинці. І це нерівність не включає інші заощадження, які Ви могли б знайти, наприклад, жити в будинку під час коледжу або більш низьких цін, ви можете знайти на книгах і витратних матеріалах.
До тих пір, як ви переконаєтеся, що кредити ви заробите матиме право передати чотири-річної школи за вашим вибором – і що ви робите досить добре, щоб бути прийнятим – ваша можливий ступінь буде насправді відбуваються з чотирьох-річної школи, ви передаєте. Той факт, що ви відвідали громади коледж перший не робитиме облизування різниці нікому, крім вас – і вашого банківського рахунку.
# 3: Перехід до коледжу за кордоном.
Ще трохи екстремальний спосіб зайняти менше для школи, щоб вступити до коледжу в іншій країні.
Для початку, подивіться на наш північний сусід. У той час як університети Канади особливо дешеві для своїх жителів, навіть міжнародні тарифи за навчання можуть бути вигідними в порівнянні з приватними американськими коледжами. Вартість навчання на бакалавра мистецтв програми в Університеті Макгілла в Монреалі, наприклад, загальний $ 19065. І це в канадських доларах – за поточним обмінним курсом, рік навчання в цьому елітному університеті буде коштувати $ 14737. (Вартість навчання варіюється в залежності від ступеня програми, проте, наприклад, догляд і освіти градусів аналогічних цін, в той час як технічні і бізнес-програми коштують приблизно в два рази більше.)
У той же час, деякі країни пропонують безкоштовні або дуже низької вартості навчання в коледжі, щоб не тільки їх жителів, а й іноземних студентів, а також. Ви, можливо, доведеться вибирати спеціальні фінансуються урядом школи, однак, і ви повинні будете фактично застосовувати і бути прийнятим. Такі країни, як Німеччина, Франція, Фінляндія, Швеція, Ірландія і Великобританія мають деякі з кращих пропозицій і політики для іноземних студентів.
Майте на увазі, однак, що ви будете нести додаткові витрати на проїзд, якщо йти цим шляхом. Трансатлантичні рейси може бути дорогим, і ви все одно доведеться платити за місце, щоб жити, і всі ваші особисті витрати. Ви також хочете, щоб вивчити процес подачі заявки на отримання студентської візи через Державний департамент США, перш ніж розглядати це гроші економії стратегії.
# 4: Реєстрація військових.
Це не рішення слід приймати всерйоз, але різні гілки військові пропонують допомогу за навчання в США, щоб стимулювати молодих людей до своїх лав. Це включає в армії США, морської піхоти, військово-морського флоту, берегової охорони, Національної гвардії, і запаси.
допомога навчання варіюється в залежності від галузі військових ви вибираєте і ваш статус (активна або служби резервів). Наприклад, вступ до ВМС США може допомогти вам отримати 100% від плати за навчання і зборів, покритих (не повинні перевищувати $ 250 за семестр години кредиту, $ 166 за чверть години кредитного та 16 годин семестру за фінансовий рік). Лабораторні збори, збори за участь, спеціальні збори і комп’ютерні збори також можуть бути покриті.
Звичайно, безкоштовне навчання йде з основним компромісом: Ви повинні взяти на себе зобов’язання військової служби США, щоб виграти ці переваги.
# 5: Виберіть в школі в стані і уникати приватних шкіл.
Якщо ваше серце встановлено на конкретну програму ступеня від двох років або чотири-річної школи, абсолютний мінімум, ви повинні зробити, щоб заощадити гроші по магазинах навколо. Навіть якщо школи, здається, можна порівняти з точки зору якості їхніх програм, градуси жертвою, і їхні послуги, їх ціни за навчання не може бути порівнянна взагалі.
Пам’ятайте, як один рік навчання на громадської, чотири роки школи встановить вам назад $ 9970 на рік? Якщо ви хочете заробити ту ж ступінь в приватною, некомерційною чотири-річної школи, ви можете знайти навчання астрономічне. Середня вартість навчання в приватних, некомерційні чотирирічний школах досягла абсурдних $ 34740 за 2017-18 навчального року – майже в чотири рази більше, ніж в стані навчання в державній школі. І пам’ятайте, що тільки за один рік, і це навіть не включає проживання та харчування.
Те ж саме відноситься і до коледжу. У той час як державні дворічний школи повідомили середнє навчання в $ 3570 за 2017-18 навчальний рік, некомерційні дворічний школи можуть коштувати значно більше.
# 6: Підпишіть для вивчення роботи школи-спонсором або отримати неповний робочий день.
Багато коледжі та університети, а також федеральний уряд, пропонують роботу, навчальні програми, які можуть зробити коледж більш доступним. З федеральними програмами роботи, навчання, наприклад, неповний робочий день і повний робочий день студенти можуть працювати або поза кампуса для погодинної або заробітної плати заробітної плати.
Переконайтеся в тому, щоб перевірити програми роботи-дослідження наявних у вашому закладі, але також розглянути перспективу отримання традиційної півставки. Чи працюєте ви в продовольчої службі, обслуговування клієнтів, які навчаються або будівництва цілого року або навіть під час шкільних канікул, всі гроші, які ви заробляєте, і використовувати з розумом можуть допомогти вам менше займати школу.
# 7: Нанести на отримання стипендій і грантів.
Заявки на отримання стипендій і грантів інший розумний спосіб зайняти менше для школи. Якщо ви можете показати у вас є фінансові потреби, ви будете в особливо хорошій формі, щоб претендувати на допомогу і залишити школу з меншою кількістю студентських кредитів.
Федеральний уряд пропонує величезний ресурс на стипендії та гранти, в тому числі гранти Пелла, але ви також повинні вивчити ініціативи з надання допомоги на основі поля на базі шкіл і а.
# 8: Завершення учнівства.
Останнє, але не менш, не варто забувати, що багато кар’єри дозволить вам працювати, поки ви вчитеся – і вони будуть навіть платити за це. Кар’єра, які потрапляють в цю категорію, як правило, технічні і «руки на” в природі, і вони, як правило, вимагають більше часу в поле і менше часу в класі.
Припустимо, ви хочете , щоб стати ліцензованим електриком. Ці працівники , як правило , заповнити чотирьох- або п’яти років оплачуване стажування в. BLS повідомляє , що щороку в учнівства , як правило , вимагає 2000 годин оплачуваної на робочому місці навчання, а також деякі роботи в класі.
Після закінчення школи, електрики заробили середню річну заробітну плату в розмірі $ 52720 на національному рівні в 2016 році Це не так уже й погано для кар’єри вимогу, який дозволяє заробляти, як ви дізнаєтеся і потенційно пропустити студентські кредити в цілому. Є й інші кар’єри, які потрапляють в цю категорію, в тому числі платників, brickmasons і ліфтових монтажників і ремонтників.
Суть
Перед тим, як зробити першу школу, яка приймає вас, переконайтеся, що думати довго і наполегливо про те, що ви дійсно хочете від вашого освіти і вашого майбутнього. У той час як дорогі ступеня з престижної школи можуть здатися ідеальними, ви можете закінчити з найкращою якістю життя, якщо ви вибираєте варіант, який скромніший і менш дорогі.
Незалежно від того, пам’ятайте, що, скільки ви займаєте в школі може зробити велику різницю в тому, як ви живете пізніше: Студентський кредит борг все більше змушує Millennials відкладати віхи, як шлюб і домоволодіння. Якщо ви вибираєте дорога освіта, беручи до уваги, чи можете ви насправді собі це дозволити, ви можете жити, щоб шкодувати про це.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ваша кредитна історія страждає , і ви шукаєте рішення по кредитній карті, ви можете розглянути питання або забезпечених кредитних карт або передплачених карт . Як зазвичай рекламується в якості рішень для людей з поганими кредитами, але один з правого для вас?
Різниця між забезпечених кредитних карт і передплачених карт
Обидва забезпечених кредитні карти і передплачені картки вимагають, щоб внести гроші, перш ніж їх можна використовувати.
Обидва вони можуть бути використані в тих же місцях, які можуть бути використані кредитні карти, наприклад, продуктові магазини, заправні станції і т.д. Але, ця подібність закінчується.
Забезпечена кредитна карта вимагає, щоб зробити депозит від кредитного ліміту, перш ніж може бути затверджені для карти. Ваш депозит поміщається в ощадний рахунок або депозитних сертифікатів (CD) і тримали там, поки ваша картка не перетвориться в незахищеною кредит, поки ви за замовчуванням за допомогою кредитної картки (сподіваюся, ви ніколи не робити).
Застосування для забезпечених кредитних карт схожий на які претендують на звичайну кредитну карту. Багато карти емітенти ще перевірити свою кредитну історію, але ви, швидше за все, буде схвалений, навіть якщо у вас погана кредитна історія. При використанні забезпеченої кредитної картки, ви позичили гроші, так само, як зі звичайною кредитною карткою. Покупки, зроблені з забезпеченої кредитною карткою йти проти вашого поновлюваного кредитного ліміту і ви повинні робити регулярні щомісячні платежі на своєму баланс кредитної картки.
Заплатити Ваш баланс
Коли ви погасити залишок кредитної картки, ваш доступний кредит знову йде вгору, так само, як звичайну кредитну карту. Застава потрібно, тому що ви більше ризикований позичальник. Передплачені картки різні. Хоча вони часто називають передоплачені кредитні карти, вони не кредитні карти взагалі.
Замість цього, вони більше схожі на дебетові карти, які прив’язані до рахунку перевірки. Там немає кредитного ліміту для карти передоплати. Ви робите депозит на карту, і це йде в рахунок.
Коли ви проводите карту для покупок, замість того, щоб позичати гроші у емітента кредитної картки, сума покупки віднімаються з балансу карти. Після того, як ви проводите до вашого депозиту, ви повинні передепонірованіе грошей, перш ніж ви можете витратити знову.
За допомогою дебетової карти, вам не доведеться турбуватися про те, щоб щомісячні платежі вчасно, щоб уникнути штрафів за прострочення і кредитний збиток. Там немає кредитної перевірки на передплачену карту, так що ви не буде відхилено через погану кредитну історію.
Які карти коштує більше
Плати розрізняються між забезпеченої і передплаченими картами. Забезпечена кредитна карта має плату типовою кредитної картки: заявочний внесок, річний внесок, фінанси заряд і пізній збір. Деякі з цих зборів не потрібно. Інші можна уникнути, якщо використовувати вашу кредитну карту відповідально.
Передплачені картки мають абсолютно різні збори і, в залежності від карти ви вибираєте, деякі з них можуть бути високими. Плата за активацію та щомісячні плати за обслуговування стягується в перший раз, коли ви відкриваєте свій рахунок, і кожен місяць відкритий рахунок. Ви, можливо, доведеться заплатити внесок, щоб перезарядити гроші на карту, щоб зняти гроші з банкомату, або використовувати оплати рахунку.
Є деякі передплачені картки, які повністю вільні. Там немає процентних зборів або штрафів за прострочення платежу з карти передоплати.
Забезпечені кредитні карти проти передплачені картки
Якщо ви хочете поліпшити свій кредитний рахунок, забезпечена кредитна карта є кращим вибором. Переконайтеся, що ви вибираєте забезпечені кредитні карти, підзвітні три основних кредитного бюро. Деякі емітенти кредитних карт будуть конвертувати забезпечені кредитні карти до незахищених один за 12 до 18 місяців своєчасних платежів.
Передплачений карта часто вибір для людей, які не можуть отримати розрахунковий рахунок або хочуть уникнути банок. Багато роботодавців можуть направити на зберіганні своєї зарплати на карти передоплати і деякі передплачені картки навіть дозволяють відправити кілька перевірок щомісяця або зареєструватися в онлайн-оплати рахунки. Передплачені картки також гарні для підлітків та студентів, які отримують допомогу від батьків.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Кредитні карти рекламні ставки, часто замкнуті на «промо-ставки,» є низька процентна ставка пропонується на ваш баланс кредитної картки протягом певного періоду часу. Заохочувальний ставка часто вступна процентна ставка пропонується тільки протягом перших кількох місяців після відкриття рахунку кредитної картки. Іноді, деякі емітенти кредитних карт пропонують рекламні ставки для існуючих користувачів кредитних карт.
Рекламні ціни Останні за певну кількість часу
Федеральний закон вимагає, щоб рекламні ставки повинні тривати не менше шести місяців.
Деякі з кращих кредитних карт мають рекламні ціни, які тривають стільки, скільки 18 місяців. Деякі кредитні карти висловлюють рекламну ставку як число білінгових циклів, які можуть бути коротше, ніж така ж кількість місяців. Наприклад, 10 платіжний цикл промо-курс триватиме близько 8 місяців (передбачається, що платіжний цикл 25 днів).
Ви можете втратити рекламні ставки до рекламного періоду закінчується, якщо ви станете більш ніж 60 днів пізно на ваш платіж по кредитній карті. Після того, як ви втратили рекламні ставки, ви не отримаєте його назад, навіть якщо згодом ви зробите ваші платежі вчасно.
Деякі Баланси Отримати Промо тарифи
У минулі роки, це було більш характерне для рекламних ставок, які будуть запропоновані тільки для залишків перенесених. Проте, все більше емітентів кредитних карт розширюють рекламні тарифи для обох покупок і балансу перекладів. Видача готівкових грошових коштів рідко отримують заохочувальні процентні ставки.
Заплатити Баланси з розпродажем Ціною
Згідно із законом, кредитні карти емітентів повинні застосовувати мінімальний платіж для залишків з високою процентною ставкою.
Все, що вище мінімуму може бути застосований до найнижчої швидкості балансу. Найкраще обмежити операції по кредитних картах тільки одного типу – той, який отримує промо-тариф – по крайней мере, поки ваша рекламна ставка не закінчиться. Таким чином, ви можете бути впевнені, що ваш платіж буде баланс з кращого процентною ставкою.
Погасити свій баланс до закінчення терміну дії, щоб отримати більшу частину рекламних цін. В іншому випадку, ви втратите перевага мати аномально низьку процентну ставку. Це особливо вірно, коли ваша рекламна ставка застосовується до передачі балансу.
Остерігайтеся високим пост-рекламного АІР
Будьте готові до вашої процентній ставці значно зростає, коли рекламна швидкість витікання. Насправді, ви повинні знати, що після рекламної процентної ставки буде, перш ніж прийняти пропозицію. Це може змінити свою думку про угоду повністю.
Не плутайте з відкладеним Interest
плани фінансування відкладення інтересу часто сприяють аналогічно 0% вступним пропозицій. Те ж саме «ні інтересу» і «0%» фразування часто супроводжує ці пропозиції, однак, відкладений інтерес дуже різні, і не в хорошому сенсі. З відстрочкою фінансуванням відсотків, ви повинні платити повний баланс, щоб не платити відсотки. Якщо у вас є будь-якої баланс, який залишився після рекламного періоду закінчується, повний інтерес заднього числа в перший день вашого балансу додаються до вашого профілю.
З рекламної АПР, будь неоплачений залишок не нараховуються відсотки, поки рекламний період не закінчиться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Багато речей відбуваються між часом ви проводите свою кредитну карту і підписати квитанцію кредитної картки. Все, що відбувається за лаштунками уможливлює для Вас, щоб робити покупки за допомогою кредитної карти, замість того, щоб йти в банк кожен раз, коли ви хочете, щоб витрачати гроші з вашого кредитного ліміту.
Кілька людей / суб’єкти, які беруть участь в кожної транзакції по кредитній карті:
Клієнт (ви), який представляє кредитну карту для оплати.
Торговець продає вам товари або послуги.
банк продавця відправляє транзакції по кредитних картах для затвердження.
Мережа оплати кредитної картки є сполучною ланкою між комерційним банком і емітентом кредитної картки.
Емітент кредитної картки стверджує і оплачує операції.
1. Проведіть вашу кредитну картку для затвердження
Ви викладаєте свою карту для оплати б’ючи вашої кредитної картки через платіжний термінал. Платіжний термінал обмінюється даними з торговельного банку, щоб запитати, чи можна зробити покупку по кредитній карті.
2. Авторизація кредитних карт
Купецький банк зв’язується з відповідною мережею кредитних карт (Visa, MasterCard, American Express або Discover), щоб отримати дозвіл на покупку кредитної картки. Потім, оплата мережеві контакти з емітентом кредитної картки, щоб переконатися, що кредитна карта дійсна і є досить доступний кредит для угоди.
American Express і Discover є мережа оплати і емітент кредитної картки, тому вони стверджують самі кредитні карти угод. Visa і MasterCard, однак, не видають кредитні карти і повинні зв’язатися з емітентом кредитної картки.
Емітент кредитної картки відправляє код авторизації для транзакції. Якщо ваша кредитна карта відхилена, ви не отримаєте причину в точці продажу, тільки повідомлення, що карта була відхилена. Ви повинні звернутися до емітента карти безпосередньо, щоб дізнатися, чому ваша карта була відхилена.
Банк магазину відправляє свої повідомлення в електронному вигляді або по телефонній лінії чи через Інтернет. Ви, можливо, були в магазині або ресторані і почув скрегіт і статичні від терміналу кредитної карти, з’єднана з торгового банку. Тепер ви знаєте, що відбувається.
Затвердження 3. Кредитна картка
Торговий банк відправляє повідомлення про затвердження для покупки кредитної картки, отримання відбитків, ви підписуєте, і ви можете залишити з вашою покупкою.
Коли ви підписуєте чек і покинути магазин з вашою покупкою, то з вашої кредитної карта тільки уповноважена на оплату. Купець фактично не були виплачені , і ваша кредитна карта не стягується. Якщо ви перевірити вашу кредитну карту онлайн відразу після того, як ви зробили покупку, оплата , ймовірно , не з’явилося в списку транзакцій тільки поки. Деякі емітенти кредитних карт мають більш складні системи звітності , які будуть показувати дозволені операції і навіть може зменшити ваш доступний кредит на суму вашої недавньої покупки. Це більш імовірно , що ви не будете бачити заряд в протягом декількох днів.
4. Пакетна обробка
Зрештою, продавець друкує список всіх кредитних карт операцій, які були зроблені в той же день, і посилає їх в банк. Потім банк продавця відправляє операції в відповідної платіжної системи для подальшої обробки.
5. Карти Емітент Кредит Посилає Оплата
Мережа кредитних карт дозволяє кожному емітенту кредитної картки знає, що виплата. Емітент кредитної картки тримає плату, плату за розв’язкою, в рамках угоди з торговцем. Емітенти кредитних карт розділити плату обміну з мережами кредитних карт. Так як American Express і Discover є мережею кредитної картки і емітент кредитної картки, вони отримують зберегти вищий відсоток гонорару.
6. Торговець отримує плату
Мережа кредитної картки відправляє платіж в комерційному банку, який збирає свій власний внесок до здачі звинувачення кредитної карти в рахунок продавця.
7. Кредитні картки Рахунки емітента Ви
Щомісяця, кредитна карта Емітент направляє рахунок на оплату зборів, які ви зробили протягом місяця. Потім, ви платите деякі або всі звинувачення. Якщо ви вирішили оплатити тільки частина звинувачень, ви будете платити відсотки на суму, яку ви не платите. Емітент кредитної картки використовує гроші і відсотки ви платите платити торговець, як нові операції проводяться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви коли-небудь проводили свій шлях в масивну купу заборгованості кредитної картки, то відповідь може бути «ні!» Але для всіх інших, то відповідь, ймовірно, не приходить так легко.
Відповідно до Федеральним резервним банком 2009 року обстеження Бостона споживачів Оплата Вибору (опубліковано 7 квітня 2011 року), 72,2% споживачів кредитної картки. Середній споживач, який використовує платіжні картки (категорія, яка включає в себе кредитні картки, дебетові карти і карти передоплати) має в середньому 3,7 кредитних карт. Давайте розглянемо, чому ви, можливо, хочете, щоб ваше власну поведінку, щоб відповідати цим статистичними даними, якщо це не вже.
Кілька кредитних карт і ваш рахунок кредиту
Ваш рахунок кредиту, ймовірно, з ваших головних побоювань з приводу наявності декількох кредитних карт.
Маючи більш ніж одна кредитна карта може реально допомогти ваш рахунок кредиту, роблячи його легше тримати ваш борг коефіцієнт використання мінімуму. Якщо у вас є кредитна карта з кредитним лімітом в $ 2000 і ви заряд в середньому $ 1800 в місяць на карту, ваш коефіцієнт використання боргу, або кількість доступного кредиту, який ви використовуєте, це 90%.
Якщо кредитні бали стурбовані, коефіцієнт використання високого рівня заборгованості буде вам боляче. Це може здатися не справедливо – якщо ви просто одну карту і оплатити його в повному обсязі і своєчасно щомісяця, чому ви повинні бути покарані за використання більшості кредитного ліміту? – але це, як працює система. Для того, щоб поліпшити свій кредитний рахунок, ви повинні уникати використання більш ніж на 10-30% від доступного кредиту на карту в будь-який час, відповідно до рахунок кредиту експерт Ліз пале Weston.
Поширюючи свої $ 1800 в закупівлях по кілька карт, стає набагато легше зберегти свій борг коефіцієнт використання мінімуму. Це співвідношення є лише одним з факторів, модель кредитного скорингу FICO бере до уваги в «сумі заборгованості» компонент вашого рахунку, але цей компонент становить 30% від вашого кредитного бали.
FICO попереджає, що відкриття рахунків, що вам не потрібно просто збільшити загальний доступний кредит може мати неприємні наслідки і знизити ваш рахунок. (Платіжний ці ставки можуть вплинути на наявний дохід і прибутковість інвестицій.)
Різні карти, різні переваги
Маючи безліч кредитних карт можуть дозволити вам заробити максимально можливі вигоди від кожної покупки ви робите за допомогою кредитної картки.
Наприклад, ви могли б мати карту Discover, щоб скористатися його обертовими 5% готівкою назад категоріям так, що в певні місяці, ви можете заробити 5% від покупок, таких як продукти харчування, готелі, квитки на літак, облаштування будинку і газу. Ви можете мати іншу карту, яка дає вам 2% від газу на місяць і місяць поза; використовувати цю карту протягом дев’яти місяців року, коли Discover не платить 5% готівки назад на газі. Нарешті, ви можете мати карту, яка пропонує плоский 1% від усіх покупок. Ця карта використовується за умовчанням для будь-якої покупки, де більш висока нагорода не доступна. Наприклад, ви могли б заробити 5% на всі покупки одягу в жовтні, листопаді та грудні з вашої картки Discover; іншу частину року, коли ніякої спеціальний бонус не було в наявності, ви б використовувати 1% карти готівки назад.
Звичайно, ви не хочете йти за борт – якщо у вас є дуже багато рахунків, легко забути оплати рахунків або навіть втратити карту. Проблеми, які можуть виникнути в результаті такого контролю будуть швидко зруйнувати будь-які заощадження, які Ви могли б заробили. (За десять років до Mastercard або Visa існувала перша кредитна картка компанії була введена.)
резервна копія
Іноді компанія кредитної картки буде заморозити або скасувати карту з синіх, якщо вони виявляють потенційно шахрайські дії або підозрюють, що ваш номер рахунку може бути скомпрометований. У кращому випадку в, ви не зможете використовувати вашу карту, поки не поговорите з кредитною карткою компанії і підтвердити, що ви, справді, на відпочинку в Китаї, і ваша картка не була вкрадена. Це не телефонний дзвінок можна зробити з касового апарату, проте, тому що ви повинні будете надати конфіденційну особисту інформацію, щоб підтвердити свою особу. Вам потрібен інший спосіб, щоб заплатити, якщо ви хочете, щоб завершити покупку.
У гіршому випадку, компанія буде видавати вам новий номер рахунку, і ви будете повністю без цієї картки протягом декількох днів, поки ви не отримаєте нову карту поштою.
Інша можливість полягає в тому, що ви можете втратити карту або мати один вкрадено. Для підготовки, ви можете мати принаймні три карти: дві, які ви носите з собою і той, який ви зберігаєте в надійному місці будинку. Таким чином, ви завжди повинні мати принаймні одну карту, яку можна використовувати.
Через можливість, як ці, це гарна ідея, щоб мати принаймні два або три кредитні карти. Якщо ви хочете мати один, переконайтеся, що ви завжди готові з резервним способом оплати. (Ці карти пропонують зручність і безпеку, але вони коштують?)
непередбачений
Було б краще, якщо ви не повинні використовувати кредитну карту для екстреного – в ідеалі, потрібно мати достатньо грошей в рідкому рахунку, як ощадний рахунок для використання в такій ситуації. Однак, якщо у вас немає заощаджень або якщо ви хочете, щоб мати можливість не виснажити свої заощадження несподівано, ви можете мати одну кредитну карту, яку ви встановили в сторону тільки для надзвичайних ситуацій. В ідеалі, ця карта не матиме річний внесок, високий кредитний ліміт і низьку процентну ставку.
Суть
Є багато переваг, що мають кілька кредитних карт, але тільки якщо вам вдасться їх правильно. Для того, щоб гарантувати, що наявність декількох рахунків кредитних карт буде працювати для вас, а не проти вас, бути інформовані про переваги кожної карти пропозиції, ваш кредитний ліміт на кожен з них і ваш платіж через дату. Використовуйте кожну карту в вигідний, і переконайтеся, що тримати свої баланси низько і оплатити їх в повному обсязі і своєчасно.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Для того, щоб зберегти вашу кредитну карту відкритою і в хорошому положенні, ваше угоду кредитної картки вимагає від вас, щоб зробити ваші щомісячні платежі по кредитних картах на час. Ви повинні платити по крайней мере, як мінімум на час обрізання на термін, в іншому випадку ваш платіж буде вважатися пізно. Відсутність оплати за допомогою кредитної картки, ви ризикуєте стати правопорушниками. Кредитні карти прострочення може вплинути на ваш рахунок кредиту і вплинути на вашу здатність отримати нові додатки на основі кредиту, затверджених.
Що таке кредитна карта Прострочення?
Кредитні карти простроченням статус кредитної картки, що вказує на ваш платіж прострочений на 30 днів або більше. В той момент, ваш покійний статус платежу повідомляються в кредитних бюро і входить в вашому кредитному звіті. Пізній платіж на Ваш рахунок і емітент вашої кредитної картки може почати дзвонити, по електронній пошті, або відправивши листа, щоб ви знову нагнав на свій рахунок
Після того, як ваш платіж становить 60 днів правопорушника, ваш емітент кредитної картки дозволили підвищити процентну ставку до штрафної ставки. Ставка пені буде залишатися в силі протягом шести місяців. Після того, як ви зробите шість послідовних платежі за часом, ставка буде повернутися до нормального життя для існуючого балансу. Емітент вашої кредитної картки дозволяється тримати ставку вступає в силу для нових покупок на вашу кредитну картку.
Кредитні картки Тарифи прострочення
Національні ставки прострочень кредитних карт можуть вказати , яким образ домогосподарство регулює свій борг. Зростаючі темпи прострочень можуть означати , що люди не мають достатньо грошей , щоб оплатити свої борги і можуть сигналізувати великі економічні проблеми. У першому кварталі 2018 року, кредитних карт ставки прострочень в інших , ніж топ – 100 комерційних банків збільшився на 5,9 відсотка, повідомляє Business Insider . Рівень злочинності не в тому , що високий , так як до фінансової кризи.
Для порівняння, 100 найбільших банків мають коефіцієнт прострочень кредитної картки на 2,48 відсотка, чому здатність цих банків для залучення споживачів з високими кредитними рейтингами з привабливими пропозиціями кредитних карт.
Серйозні ставки прострочень кредитних карт збільшилися до 1,78 відсотка в першому кварталі 2018 року по порівнянні 1,69 відсотка в першому кварталі 2017 року, за даними TransUnion. Акаунти, 90 або більше днів прострочені вважається серйозно простроченими. Багато емітентів кредитних карт також призупинити свою здатність виробляти платежі, як тільки ваш рахунок серйозно прострочений.
Що відбувається після кредитної картки делинквентности?
Кредитні карти прострочення не кінець дороги. Споживачі мають можливість нагнати платежі по кредитних картах і довести свій рахунок назад в гарне становище. Це буде коштувати більше, щоб загрузнути знову – ви повинні сплатити весь прострочений баланс, плюс відсотки і штрафи за прострочення платежу, які накопичилися. Якщо ви не можете дозволити собі оплатити прострочений баланс, зв’яжіться з емітентом кредитної картки, щоб дізнатися ваші варіанти попастися знову. Споживчий кредит консультування може бути ще один варіант для попастися на ваших платежів, особливо якщо ви правопорушник на кілька кредитних карт.
В іншому випадку, якщо ваша кредитна карта баланс залишається злочинцем, він в кінцевому підсумку буде закритий і списується. Це відбувається після того, як ваша компенсація кредитної картки становить 180 днів прострочено. Після того, як кредитна карта баланс списується, ви більше не маєте можливості наздогнати знову і довести ток облікового запису знову. Весь залишок обумовлений і може бути відправлений в агентство по збору платежів, якщо ви не погасити його з первісним кредитором.
Чи може Прострочення Кредитних карт видалені з вашого кредитного звіту?
Після того, як негативна інформація була додана в ваш кредитний звіт, він зазвичай видаляється тільки якщо вона є неточною, неповною, не можуть бути перевірені, або в минулому терміну кредитної звітності. Якщо ваш кредитний звіт включає в себе помилково повідомили про кредитну картку проступку, ви можете відправити суперечка кредитного звіту, щоб він досліджував і був знищений. Надіслати копію будь-яких доказів у вас є, що може підтримати ваш спір.
В іншому випадку, видалення точно повідомили про кредитну картку проступку жорсткіше. Емітенти кредитних карт законодавчо дозволено повідомляти негативну інформацію до тих пір, як це правильно. Емітент вашої кредитної картки можуть бути готові видалити проступок, якщо ви ловите на ваші платежі знову.
Навіть якщо ви не можете видалити кредитну карту проступок, наганяв платежів важливо, щоб ваш аккаунт може бути списані та вашого кредиту від пошкодження навіть більше. Чим раніше ви загрузнути знову, тим швидше ви можете почати відновлення вашого кредитного рахунку своєчасних платежів. Після того, як ви наздогнати, статус вашого рахунку буде показати, що ваші платежі в даний час. Після семи років, негативні дані рахунки відвалиться ваш кредитний звіт.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Багато в чому, гризучи боргу стало майже американської часу. Купівля нового набору вітальні? Фінансувати його 12 до 36 місяців при 0%. Торгівля в вашому автомобілі? Ну, звичайно, ви хочете, щоб отримати новий кредит автомобіля – ви навіть можете розтягнути його протягом 84 місяців, щоб притупити біль. Збираєтеся у відпустку? Просто зарядити його і платити за це пізніше – я маю на увазі, це те, що роблять більшість людей, чи не так?
Ми так звикли до використання боргу для кожної покупки, що це практично нічого не чути, щоб залишатися вільними від боргів. І якщо вам уникнути боргів, ви можете навіть розглядати як свого роду дивацтвами.
Але, скільки боргів занадто багато? Для багатьох, є дуже тонка грань протектора. Хоча ні, звичайно, нічого поганого в виймаючи іпотеку, щоб купити будинок, брати занадто багато, і ваші фінанси можуть бути розтягнута папером тонкої. Те ж саме можна сказати і автокредитування, споживчі кредити, а також заборгованість по кредитній карті. Незалежно від того, ви маєте право брати більше грошей чи ні, є точка, в якій ви займаєте так багато ви піддаєте себе ризику для фінансової небезпеки.
Сім печаток ваш борг з-під контролю
Якщо ви боретеся з боргом, але не впевнені в тому, є керованою або не ваша ситуація, ось сім ознак ви перебуваєте в над головою:
# 1: Ви ледь не відставати від мінімальних платежів по вашій заборгованості.
Якщо у вас є кредитні картки заборгованості виходить на WAZOO і регулярно оплачувати рахунки, ви можете ледь не відставати від ваших мінімальних платежів, не кажучи вже нічого платити додаткові до вашої заборгованості. Якщо ця ситуація звучить, як ви, це дуже ймовірно, ви відкусили більше, ніж ви можете жувати.
Якщо ви трохи в ногу з мінімальними платежами щомісяця, вам потрібно знайти спосіб знизити ваші щомісячні зобов’язання або заробити більше грошей – немає дійсно ніякого шляху навколо нього.
# 2: Ваш борг зростає щомісяця.
Припустимо, ви боретеся з боргом вже, але ваші залишки продовжують рости щомісяця. Якщо ви робите мінімальні платежі кожен місяць або платити вниз навіть більше, ніж, якщо ви зарядка більше, ніж ви платите, ви підвищуючи ваш баланс з кожною покупкою ви робите. Оплата $ 600 в стороні балансу кредитної картки велике – але якщо ви зарядка $ 800 в тому ж місяці.
У цьому випадку, ви, безумовно, мають більше боргів, ніж ви можете впоратися. І якщо не поставити кришку на свої витрати, ваші фінанси можуть швидко вийти з-під контролю.
# 3: Ваш рахунок кредиту взяв удар.
Одна з найбільших факторів, що визначають вашого рахунку FICO вашого використання кредиту або суми, яку ви повинні зробити щодо кредитних лімітів. Якщо у вас є дві кредитних карт із загальним лімітом $ 10 000, наприклад, і ваш комбінований баланс $ 7500. між ними, вашим використання кредиту становить 75%. (Ви хочете, щоб бути ближче до нуля.)
Цей фактор становить майже третину вашого рахунку FICO – тільки ваші відліки історії платежів більше. Взагалі кажучи, чим більше грошей ви повинні і тим вище використання, тим більше ймовірно, ваш рахунок кредиту буде знижуватися.
# 4: Ви не економити гроші.
Якщо ваші борги настільки переважною, що ви не економити гроші кожен місяць, ви не самотні. Згідно Go банківських ставок, більше половини американських сімей було менше, ніж $ 1000 в економії в 2017 році.
В ідеалі, ви будете хотіти мати повністю укомплектований резервний фонд – досить, щоб покрити кілька місяців витрат, якщо ви втратили роботу – або, принаймні $ 1000. приховав, щоб покрити основну надзвичайну ситуацію. Борги так важко задовольнити, що вони заважають вам економити гроші, швидше за все, стане проблемою раніше, ніж пізніше.
# 5: Ви живете від зарплати до зарплати.
Якщо вам потрібно чекати до получки, щоб покрити необхідні рахунки щомісяця, шанси, що ви один надзвичайної фінансової ситуації або несподіваний законопроект від фінансової кризи. Майте на увазі, що він просто приймає один пропущений чек або фінансову помилку для вашої здатності йти в ногу з вашого рахунку, щоб випасти з рук.
# 6: Збирачі боргів вже почали називати.
Якщо борг колектори закликають труїти тебе неоплачені рахунки, то ваші борги безумовно виросли з-під контроль. Оскільки ваш борг знаходиться в колекції, це означає, що ви відстали і не відставати від ваших щомісячних платежів. Ваш рахунок кредиту починає відчувати наслідки вашого замовчуванням досить швидко на даний момент, і ви повинні знайти вихід.
# 7: Ви запозичили гроші, щоб оплатити рахунки.
І останнє, але не в останню чергу, якщо ви позичили гроші від сім’ї і друзів, щоб покрити свої рахунки, це досить імовірно, що ви в над головою. Ви можете мати проблеми з погашенням цих кредитів, якщо що-радикальні зміни з боргами або купівельні звички.
Що робити, якщо у вас занадто багато боргів
Якщо будь-які (або всі) з перерахованих вище факторів описують вашу ситуацію, є багато способів, ви можете почати на шляху до одужання – хоча багато хто з ваших варіантів не будуть легше. Замість того, щоб боротися, ось деякі кроки, які можна зробити, щоб отримати на шляху з боргу сьогодні:
Скоротіть витрати домашніх господарств і отримати на “бюджет голих кісток.
За часів фінансової кризи, вкрай важливо, щоб вирізати жир. Коли ви в борг і з все сил, щоб оплатити рахунки, це зазвичай означає, що шукає способи зменшити свої щотижневі і щомісячні витрати, так що ви можете кинути більше грошей до вашої заборгованості.
Голі кістки бюджет вимагає від вас, щоб вирізати всі дискреційні витрати і зосередитися на оплату основного житла, продуктів харчування рахунки, комунальні послуги, а також боргові зобов’язання щомісяця – іншими словами, не вечеряти поза домом, щоб витрачати гроші на розваги, або купувати новий одяг на деякий час , У той час як голі кістки бюджет може бути занадто жорстким, щоб підтримувати як довгострокове рішення, він може допомогти вам отримати ручку на свої борги на самому початку свого шляху, і ви почали на шляху з боргів.
Переконайтеся, що ви платите свої борги стратегічно.
Коли ви жонглювати занадто багато боргів відразу, це може бути важко стежити. Може бути, ви просто намагаєтеся зберегти і постійно платити будь-який законопроект через найбільш гостро, або ви платите трохи більше на певні рахунки і не інші, без рими або причини або реальної стратегії позаду нього. У цьому випадку може допомогти організуватися і створити план атаки.
Почніть сідаючи з вашим чоловіком або партнером, так що ви можете з’ясувати, що саме ваша загальна боргове навантаження виглядає. Потім створіть список всіх боргів у вас є, поточний баланс, щомісячний платіж, і процентна ставка.
Звідти, ви можете з’ясувати, як підійти до кожного з ваших боргів. Якщо у вас є кілька невеликих боргів, наприклад, ви можете атакувати їх першими, використовуючи метод снігової кулі боргу – і просто отримати їх з вашого життя. Якщо процентні ставки є великим тягарем, з іншого боку, ви можете використовувати борг лавину і вирішувати найвищі процентні залишки першими.
У будь-якому випадку, це допоможе отримати повну картину того, де ви знаходитесь, так що ви можете вирішити, що робити далі.
Розглянемо консолідації ваші борги з переказу балансу кредитної карти.
Якщо у вас є багато боргів при високих процентних ставках, баланс передачі кредитних карти можуть допомогти вам купити деякий час, щоб зробити додатковий прогрес. Ці карти пропонують 0% річних на будь-якому місці від дев’яти до 21 місяців, а деякі навіть приходять без плати перенесення балансу.
Якщо ви можете вибрати карту без комісії за переказ балансу особливо, забивши 0% річних на переданих боргів може допомогти декількома способами; це не тільки б знизити щомісячні боргові зобов’язання, так як ви не будете платити відсотки, але це може допомогти вам погасити борг швидше за умови, ви будете продовжувати платити по крайней мере, така ж кількість по відношенню до боргів ви платили раніше.
Якщо ви розглядаєте пропозицію перенесення балансу, переконайтеся, щоб прочитати дрібний шрифт, перш ніж натиснути на курок. В ідеалі, ви хочете, щоб продовжити карту перенесення балансу, який поставляється з найнижчими податками можливими і має найдовше вступне пропозицію. Ви також хочете, щоб переконатися, що ви розумієте, будь-які особливі умови, щоб ви могли слідувати за ними до листа.
Однак, майте на увазі, що баланс передачі не працюватиме, якщо ви не робите. Для того, щоб більшість з цих пропозицій, ви повинні погасити борг з ретельністю – в ідеалі до завершення вашого вступне пропозиції. Якщо ви цього не зробите, – і якщо ви Лакс про погашення боргу – ваше вступне пропозицію закінчиться, і процентна ставка вашої кредитної картки буде скинута, залишаючи вам не набагато краще, ніж раніше (або потенційно гірше, якщо ваші борги тепер з більш високою швидкістю).
Підніміть бічну штовхаються, щоб заробити більше грошей.
Інший спосіб, щоб полегшити навантаження на зростаючі борги, щоб спробувати знайти спосіб, щоб заробити більше грошей. Якби ви могли заробити ще пару сотень доларів додаткові кожен місяць, ви будете в кращому становищі, щоб погасити борг швидше або почати економити резервний фонд.
Підібравши бічній шум є одним із способів заробити гроші на стороні в той час як ви працюєте повний робочий день. На щастя, це простіше, ніж коли-небудь, щоб знайти роботу з частковою зайнятістю виконання широкого спектру завдань від складання меблів для спостерігають собак, прибирання будинку, або доставки продуктів харчування. Перевірте наші повідомлення на кращі роботи на дому робочих місць і сторони штовхається, щоб спробувати в цьому році.
Крім того, навіть тимчасові грошові вливання можуть допомогти вам погасити деякі залишки і отримати перепочинок. Якщо у вас є речі, які більше не використовувати прокладки навколо горищі або в підвалі, розглянути питання про продаж деяких об’єктів на eBay або Craigslist, і покласти виручку в сторону боргу. Це всього лише один раз натиснути, але якщо ви можете збити весь баланс, це один менше щомісячний рахунок, вам доведеться платити тепер – звільняючи більше грошей, щоб покласти до ваших інших боргах кожному місяць.
Припинити витрати!
Остаточний спосіб допомогти собі в вашому подорожі з боргів , щоб зупинити копати. Якщо ви робите що – то , щоб змінити свої купівельні звички, це дуже можливо , ваші боргові проблеми буде отримати набагато гірше , перш ніж вони краще
Розглянемо перехід на готівкові гроші або дебетової тільки, як ви плануєте свою стратегію через борги. Вона також може допомогти відстежувати ваші витрати на деякий час, щоб побачити, що ваші слабкості і тривоги районів. У будь-якому випадку, ваші борги нікуди не подінуться – і ви можете легко зробити їх гірше, якщо не приборкати свої витрати.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
