Що таке мережа кредитних карток? Визначення та приклади

Що таке мережа кредитних карток?  Визначення та приклади

Мережа кредитних карток дозволяє, обробляє та встановлює умови операцій з кредитними картками, а також здійснює перекази платежів між покупцями, торговцями та відповідними банками. 

Зрозумійте, як обробляються платіжні транзакції та де, можливо, ваша картка (чи ні) буде прийнята, щоб максимально використати ваші пластикові покупки. 

Що таке мережа кредитних карток?

Коли ви занурюєте, торкаєтеся або проводите своєю кредитною карткою, щоб здійснити покупку в магазині або введіть номер своєї картки в Інтернеті, ви вимагаєте, щоб емітент вашої картки заплатив продавцю. Але цей платіж спочатку повинен пройти через мережу кредитних карток.

Мережі кредитних карток передають інформацію між банком-еквайрером продавця та банком-емітентом або емітентом картки (фінансовою установою, яка видала вам картку від імені такої мережі, як Mastercard або Visa), щоб вирішити, чи можете ви здійснити покупку чи ні, та сприяти придбання.

Примітка . Мережі Visa та Mastercard охоплюють кредитні картки, дебетові картки, передплачені дебетові картки та подарункові картки. Мережа American Express включає лише кредитні картки, подарункові картки та дебетові картки з передоплатою, тоді як мережа Discover включає кредитні картки, а також дебетові картки через свій чековий рахунок для повернення готівки.

Як працюють мережі кредитних карток

Хоча ці платіжні мережі працюють за лаштунками, процес досить простий. Нижче наведено покроковий приклад функціонування мережі кредитних карток, коли ви використовуєте свою картку для здійснення покупки. 

  1. Щоб заплатити за стрижку в 50 доларів, ви проводите або опускаєте свою карту в торговій точці Lola’s Hair Salon (POS), використовуючи ABCD Bank Visa. 
  2. POS Lola передає дані вашої картки та суму в доларах банку Lola (банку-еквайєру). 
  3. Потім цей банк надсилає запит до мережі вашої картки, Visa.
  4. Потім мережа Visa в електронній формі “спілкується” з емітентом вашої картки, банком ABCD, щоб визначити, затвердити чи відхилити транзакцію.
  5. Банк ABCD схвалює операцію, а мережа передає схвалення назад до POS-системи Лоли. Емітент картки стягує з вас 50 доларів за операцію, а банк Лоли отримує 50 доларів (за вирахуванням комісій). 

Весь процес стрімкий, відбувається за лічені секунди.

Види мереж кредитних карток

Є чотири основні компанії, які виконують функції мереж кредитних карток для обробки платежів:

  • Visa : Це лише платіжна мережа; тобто він не видає кредитні картки безпосередньо споживачам, хоча на багатьох картках ви побачите логотип Visa, щоб визначити їх асоціацію з платіжною мережею картки. Visa також контролює переваги Visa Signature, пов’язані з певними кредитними картками, такими як пільги на прокат автомобілів преміум-класу та пільги в готелях.
  • Mastercard : Знову ж таки, це лише мережа кредитних карток. Але він має власний набір засобів захисту карт і переваг, таких як захист від викрадення особистих даних та розширені гарантії.
  • American Express : American Express – це мережа кредитних карток та емітент карток, які одночасно випускають кредитні картки та обробляють платежі за картки з його логотипом. Він також пропонує переваги для власників карток, такі як туристичне страхування.
  • Дізнайтеся : це як мережа карток, так і емітент карток, що пропонує такі переваги, як вторинне страхування від зіткнення автомобілів.

Порада: Роблячи покупки в новому магазині або в незнайомому місці, попередньо вивчіть, які мережі кредитних карток приймаються. Розгляньте можливість зберігати у своєму гаманці декілька (та різних) карток з різних карток-мереж або просто стару готівку, щоб у вас завжди був резервний варіант оплати. І майте на увазі: Кредитні картки роздрібних магазинів можуть працювати на власних, менших мережах кредитних карток, обмежуючи здійснення покупок за допомогою вашої картки лише в цих магазинах.

Чому Ваша мережа Ваших кредитних карток важлива

Платіжна мережа, якою працює ваша картка, важлива, оскільки продавці не зобов’язані приймати кредитні картки з усіх платіжних мереж. Продуктовий магазин або автозаправна станція можуть приймати картки Mastercard або Visa, але не кредитні картки American Express або Discover. І якщо ви подорожуєте, карткові мережі за кордоном можуть відрізнятися від того, що ви звикли в США. Якщо ви регулярно витрачаєте гроші у одних і тих же продавців або маєте кілька кредитних карток, що працюють в різних карткових мережах, це може не становити проблеми. Але якщо ви плануєте подорожувати за межі США і маєте картки лише однієї мережі, наприклад American Express, перегляньте онлайн-карти місць прийому на веб-сайті карткової мережі.

Банки-еквайєри вимагають обмінних та інших зборів за обробку платіжних карток, тому продавці іноді вибирають та приймають мережі кредитних карток залежно від вартості. Збори різняться, але деякі мережі є більш дорогими для торговців, ніж інші. Наприклад, American Express, як правило, вимагає вищих комісій, ніж конкуренти. Якщо роздрібний торговець уважно стежить за результатами, він може прийняти оплату лише в мережах з низькою платою. Це може заощадити гроші для них, але незручно для вас. 

Ключові винос

  • Мережа кредитних карток здійснює авторизацію та обробку операцій з кредитними картками.
  • Ці мережі передають інформацію між банками-еквайєрами та емітентами для полегшення операцій.
  • Існує чотири основні мережі кредитних карток, і мережа, якою працює ваша картка, визначає, з ким і де ви можете здійснювати операції з кредитною карткою.

Чому використання вашої кредитної картки для надзвичайних ситуацій є ризикованим

Чому використання вашої кредитної картки для надзвичайних ситуацій є ризикованим

Наявність кредитної картки, якою можна скористатися на випадок надзвичайної ситуації, здається гарною ідеєю. Якщо вас коли-небудь чекає проблема – скажімо, вашу плиту потрібно замінити або вам потрібен капітальний ремонт автомобіля – ви можете оплатити її своєю кредитною карткою. Але залежно від кредитної картки для покриття несподіваних витрат це не найкращий фінансовий крок.

Використання кредитної картки в надзвичайних ситуаціях – це все одно, що отримати позику

Це свідчить про очевидне, але подумайте, що це означає. Це означає, що ви берете позику для покриття надзвичайних витрат, оскільки не можете дозволити собі її виплатити з кишені. Це означає, що вам доведеться повернути гроші.

Якщо ви не можете дозволити собі повернути його відразу, це означає, що вам доведеться платити відсотки. Якщо ви ще не платили щомісяця за цією кредитною карткою, ви мали б щомісячні витрати, які б відповідали вашим поточним витратам.

Якщо у вас є кредитна картка, ви менш імовірно шукаєте інших рішень у надзвичайних ситуаціях

Маючи кредитну картку як свій надзвичайний фонд, ви можете лінуватися. Ви можете не шукати рішення «зроби сам», або домовлятися про нижчу ціну, або робити покупки, щоб отримати кращі ціни, оскільки ви вважаєте, що у вас вже є життєздатне рішення – ваша кредитна картка.

Що, якби ви витрачали готівку з вашого надзвичайного фонду, а не використовували свою кредитну картку? Напевно, ви хотіли б утримати якомога більшу частину цієї готівки, тому, напевно, спробували б знайти дешевші альтернативи вирішенню проблеми.

Використання кредитної картки для оплати надзвичайних ситуацій ставить вас під загрозу заборгованості

Технічно ви вже маєте хоча б трохи боргу, коли поклали залишок на кредитній картці. Але внесення одного стягнення з кредитної картки, навіть у надзвичайних ситуаціях, може створити імпульс, який призведе до стягнення плати за інші кредитні картки та, можливо, більшої заборгованості, ніж ви можете собі дозволити погасити.

Вам доведеться уберегтися від спокуси стягнути кошти з кредитної картки понад ваш поточний баланс і вирішити не робити додаткових покупок за кредитною карткою, поки ви не погасите свій надзвичайний борг.

Недіючу кредитну картку може бути скасовано або обмежено

Якщо у вас є кредитна картка, яку ви зберігаєте на надзвичайні ситуації, вона може бути анульована через кілька місяців невикористання. Або емітент кредитної картки може зменшити ваш кредитний ліміт, ускладнюючи фінансування цілої надзвичайної ситуації на вашій кредитній картці. У підсумку ви можете використати наявний кредит на декількох різних кредитних картках для оплати своїх витрат.

Довіра до кредитної картки у надзвичайних ситуаціях ставить вас на милість емітента кредитної картки, який може або не може прийняти рішення про надання вам достатньої кількості кредитів для надзвичайних ситуацій.

Друга чи третя надзвичайна ситуація може вивести ваші фінанси з-під контролю

Немає гарантії, що надзвичайні ситуації відбуватимуться по черзі, і лише після того, як ви зручно очистите баланс кредитної картки від попередньої надзвичайної ситуації. Зрештою, це надзвичайні ситуації; вони трапляються навмання. Що робити, якщо трапиться інша надзвичайна ситуація, і ваша кредитна картка вже вичерпана з першої надзвичайної ситуації? Список опцій скорочується, оскільки залишки на кредитній картці збільшуються.

Скласти надзвичайний фонд із залишком коштів на кредитній картці буде важче

Економія грошей може бути важкою, що може бути частиною причини, що у вас ще немає надзвичайного фонду. Буде ще складніше створити фонд для надзвичайних ситуацій, як тільки ви здійсните мінімальні (або вищі) платежі за кредитною карткою. Уявіть, якби ви мали надзвичайні заощадження до надзвичайних ситуацій. Тоді гроші, які ви зараз витрачаєте на оплату кредитною карткою (і відсотки), поверталися б назад у ваші заощадження і, можливо, заробляли відсотки.

Якщо у вас недостатньо грошей, щоб заощадити несподівані витрати на момент надзвичайної ситуації, у вас не так багато варіантів. Тож, звичайно, позичати кошти за допомогою кредитної картки краще, ніж багато альтернатив, таких як перевитрата вашого банківського рахунку або отримання позики до зарплати.

Ви можете бути впевнені, що в житті виникнуть надзвичайні фінансові ситуації. Оскільки ви знаєте, що за них краще платити з власної кишені, а не класти їх на кредитну картку, зараз саме час розпочати створення аварійного фонду.

Можливо, ви не зможете покласти багато коштів у свій надзвичайний фонд, але починайте там, де можете; $ 25 або $ 50 на місяць складаються. Встановіть мету для своїх надзвичайних фондів, наприклад, 500 або 1000 доларів, і працюйте над нею. Не зупиняйтесь на досягнутому; ідеальний фонд – це шість місяців витрат на життя, тож поставте для себе свою довгострокову мету.

Який найкращий спосіб порівняти кредитні картки для подорожей?

Який найкращий спосіб порівняти кредитні картки для подорожей?
Кредитні картки на фоні карта світу

Подорож може бути дешевшою, якщо ви використовуєте туристичну кредитну картку для її бронювання.

Якщо ви заробляєте бали або милі за своє перебування, ви можете скористатися ними як виплата за рахунок авіаквитків, готелів та інших покупок на подорожі.

Або ваша картка може дозволити вам використовувати ці пункти або милі для бронювання наступної подорожі. Не кажучи вже про те, що деякі туристичні картки мають додаткові пільги, які можуть зробити вашу поїздку більш комфортною. Ці пільги включають безкоштовний доступ до лаунжу, модернізацію готелів та страхування подорожей.

Але як можна порівняти кредитні картки для подорожей, щоб знайти потрібну? Коли ви шукаєте свою наступну туристичну картку, ці поради допоможуть вам знайти ідеальний варіант. 

Почніть зі своїх потреб

Вибираючи кредитну картку для подорожей, корисно подумати, як ви будете користуватися карткою та що вам потрібно зробити для вас.

Наприклад, деякі мандрівники можуть пріоритетно заробляти максимум миль або балів за подорожі. Інші можуть бути більш зацікавлені у скористанні пільгами для подорожей та перевагами, такими як безкоштовний доступ до лаунжу або плата за отримання коштів на рахунок Global Entry або TSA Precheck (прискорені процеси безпеки / митниці).

Зрештою, ваше рішення має відображати ваші причини отримання туристичної кредитної картки. Серед корисних моментів, які слід врахувати, є:

  • Як часто ви подорожуєте або плануєте подорожувати
  • Де ви найчастіше бронюєте подорожі: всередині США проти США
  • Ваші типові щорічні витрати на поїздки
  • Які пільги чи переваги можуть бути найціннішими
  • Незалежно від того, чи зацікавлені ви в отриманні винагороди, і якщо так, то перевагу балів чи миль 

Картки спільних брендових нагород

Якщо ви пробігаєте кілометри, ви можете схилитися до кредитної картки авіакомпанії, котра має фірмову марку. Кредитні картки спільного бренду фінансуються двома сторонами – емітентом кредитної картки та туристичним брендом, найчастіше авіакомпанією чи готелем.

Якщо партнер готелю або авіакомпанії має власну програму лояльності до подорожей, ви можете заробити додаткові бали або милі завдяки своєму членству в програмі лояльності. Часто ці додаткові бали або милі додаються до очок або миль, які ви вже заробляєте на покупках за допомогою своєї картки.

Цей тип карт може бути менш корисним для подорожей, якщо ви бронюєте в інших туристичних брендах або використовуєте свою картку для повсякденних покупок.

Одним з моментів, який слід врахувати при зважуванні картки з кобрендовою маркою, є: чи віддані ви певній торговій марці, чи часто бронюєте в готелях-конкурентах або авіакомпаніях.

Картки загальних подорожей 

Якщо ви, як правило, бронюєте більше, ніж одну марку, вам може бути краще отримати загальну кредитну картку із винагородами, яка надає вам додаткові бали або милі за всі покупки подорожей, а не покупки у певної авіакомпанії чи готелю.

Загальні туристичні картки пропонують перевагу гнучкості. Якщо ви не впевнені, якими будуть ваші потреби у подорожах, загальна карта винагороди не прив’язує вас ні до авіаперевезень, ні до проживання в готелі.

Ці картки мають будь-який смак – від простих, скромних карток винагород, таких як Discover It Miles, до преміум-картки American Express Platinum, що пропонує безліч розкішних пільг.

Порівняйте особливості та переваги туристичної картки

Визначившись, що для вас потрібно зробити кредитною карткою для подорожей, подумайте про конкретні особливості та переваги, які ви хочете запропонувати. 

Почніть зі структури заробітку

Почніть із перевірки структури заробітку на картці. Чи будете ви заробляти фіксовану ставку балів – наприклад, 2 милі за кожен долар, який ви витрачаєте на карту, – чи ви отримуєте різну винагороду?

Якщо винагороди багаторівневі, які категорії витрат пропонують найбільше балів або миль?

Наприклад, загальна туристична картка може дати вам 2 бали або милі за кожен долар, який ви витрачаєте на ресторани та подорожі, і 1 бал на все інше.

Картки нагород готелю, як правило, дають найбільше балів за покупки, які ви робите через їх веб-сайти та в їх власності. Крім того, вони можуть мати вторинний бонусний рівень для подорожей та харчування, який перевищує базову ставку винагороди.

Карти авіакомпанії зазвичай дають вам один бонус за здійснення покупок з ними та базову ставку 1 бал за долар, витрачений на всі інші покупки, які ви робите.

Важливо: Подумайте, чи існує обмеження на кількість балів або миль, які ви можете заробляти на покупках щороку, і чи є у цих винагород термін дії.

Порівняйте варіанти викупу

Далі подивіться, як ви можете викупити винагороди та будь-які обмеження щодо викупу. Перевірте дати затемнення (дати, на які ви не можете забронювати бонусні рейси або ночі в готелях) і правила щодо того, як ви можете використовувати свої винагороди для бронювання.

Наприклад, деякі загальні картки з винагородами пропонують бонус за винагороду, коли ви отоварюєтесь за поїздку або використовуєте через Інтернет-портал подорожей картки. Інші дозволяють передавати винагороди іншим туристичним партнерам.

Якщо переказ дозволений, спочатку перевірте вартість переказу. Деякі картки передають очки на основі 1: 1, але не всі карти роблять це. Важливо переконатись, що ви не втрачаєте жодної цінності під час викупу очок або миль для подорожі.

Привілейована картка Chase Sapphire – це приклад картки, яка дає бонуси на викуп та дозволяє передавати очки партнерам у подорожах.

Коли ви використовуєте свої бали, щоб забронювати подорож через портал Chase Ultimate Rewards, ваші бали отримують підвищення на 25%. Ви також можете передавати свої бали кільком туристичним партнерам зі ставкою 1: 1.

З іншого боку, бали та милі на картках готелів та авіакомпаній мають найбільшу цінність, коли ви викуповуєте їх для ночей нагород та нагородних рейсів.

Примітка: Подивіться, чи є туристичні партнери у списку, оскільки деякі туристичні картки можуть мати розширені партнерські мережі, ніж інші, або партнерів, які вам більше підходять. 

Шукайте додаткові послуги для подорожей

Потім порівняйте кредитні картки для подорожей, щоб побачити, які додаткові послуги включені. Деякі функції, які ви можете знайти за допомогою туристичної картки, включають:

  • Вступні бонуси до винагород
  • Безкоштовні зареєстровані сумки
  • Безкоштовний доступ до лаунжу
  • Безкоштовне оновлення готелю або ночі
  • Безкоштовний Wi-Fi під час подорожі
  • Кредити на покупки в польоті
  • Кредитні внески на TSA Precheck або Global Entry

В ідеалі обрана вами туристична картка повинна пропонувати найкраще поєднання винагород та пільг, що відповідають вашим індивідуальним звичкам та уподобанням у подорожах.

Якщо ви розглядаєте кобрендовану картку, уважно ознайомтеся з будь-якими додатковими перевагами, які ви можете отримати через програму лояльності партнера з подорожей.

Наприклад, деякі готельні програми можуть пропонувати безкоштовний сніданок та пізню реєстрацію заїзду, якщо такі є, для учасників програми. 

Порівняйте вартість

Нарешті, купуючи туристичні кредитні картки, зверніть увагу на вартість, яку ви заплатите за наявність картки.

Почніть з річної плати. Подумайте, що ви отримуєте в обмін на те, що платите. Наприклад, кредитна картка преміум-класу для подорожей може запропонувати надзвичайно цінні функції та переваги, але ви можете розглядати плату в розмірі понад 500 доларів США на рік, щоб утримувати одну з цих карток.

Якщо ви збираєтеся платити щорічну плату в цьому діапазоні або будь-яку річну плату з цього приводу, важливо переконатися, що те, що ви отримуєте з картки, збалансовує витрати на її використання.

Потім порівняйте комісію за іноземні операції. Ці збори застосовуються до покупок, здійснених за межами США. Хоча є багато туристичних кредитних карток, які не беруть цієї комісії, деякі роблять це. Отже, важливо знати, що ви будете платити за закордонні покупки, якщо часто їдете за кордон.

Нарешті, подивіться на річну процентну ставку або річний відсоток, який відображає річну вартість балансу на вашій картці. Чим вищим буде КВІТ, тим дорожче будуть коштувати ваші покупки, якщо ви балансуєте проти повного сплати рахунку щомісяця.

Ніколи не слід переносити баланс на кредитній картці місяць за місяцем – це дорого. Це за допомогою картки з нагородами на проїзд усуне будь-яку вигідну винагороду, яку ви заробили.

Суть

Вибір правильного кредиту на винагороду залежить від ваших уподобань у подорожах та ваших щоденних звичок витрат.

Спробуйте знайти картку, яка дає вам пільги на подорожі, якими ви можете скористатися. Шукайте варіанти, які дають нагороду категоріям, в яких ви витрачаєте гроші.

І, нарешті, подумайте, скільки вам коштуватиме річна плата. Важливо, щоб ви скористалися достатньою кількістю винагородних рейсів, нагородних ночей та пільг, щоб зробити річну плату вартою.

Чи варто вам отримати кредитну картку?

Чи варто вам отримати кредитну картку?

Якщо у вас ще немає кредитної картки, цілком природно замислюватися, чи варто її отримувати. Хоча деякі люди можуть рекомендувати дотримуватися способу життя лише готівкою, щоб уникнути заборгованості, кредитні картки мають багато переваг, якщо ви використовуєте їх відповідально.  

Почніть з цих міркувань, а потім зважте всі «за» і «проти» отримання кредитної картки, щоб вирішити, чи підходить вона вам.

Підтвердьте, що Ви відповідаєте мінімальним вимогам

Щоб отримати право на отримання кредитної картки, вам має бути принаймні 21 рік або принаймні 18 років, якщо у вас є власний дохід, який можна перевірити. 

Без доходу ви можете подати заявку на рахунок у співпідписувача – що дозволяє лише кілька компаній, що надають кредитні картки – або стати авторизованим користувачем на рахунку іншої особи. Але в обох випадках кредит іншого користувача може постраждати, якщо ви робите покупки, які не можете повернути. Перш ніж рухатися вперед, переконайтеся, що вони розуміють ризики спільного підписання або додавання вас як авторизованого користувача.

Вирішіть, чи бажаєте ви сплатити депозит

Якщо у вас мало або взагалі немає кредитної історії, один із способів розпочати свою кредитну подорож – це забезпечена кредитна картка. Ви внесете депозит готівкою, який також буде служити вашою кредитною лінією – наприклад, депозит у розмірі 300 доларів США дасть вам кредитний ліміт у 300 доларів. Це захищає емітента кредитної картки у випадку, якщо ви не оплатите рахунок: компанія використає ваш депозит для покриття суми, яку ви не можете сплатити. 

Порада. З часом, маючи позитивну історію платежів, ви зможете перейти на традиційну незахищену кредитну картку та повернути депозит.

Переконайтесь, що ви готові до відповідальності

Хоча ви можете претендувати на отримання кредитної картки, це не означає, що ви готові до неї. Важливо зробити певний пошук душі і подумати, наскільки ймовірно, що ви будете тримати баланс на низькому рівні і вчасно здійснювати платежі. Вашою метою має бути сплата рахунку щомісяця, щоб уникнути нарахування процентних платежів. 

В ідеалі, перед тим, як отримати кредитну картку, ви будете регулярно сплачувати щомісячні рахунки вчасно і керувати дебетовою карткою, не перевитрачуючи рахунок. Ви також повинні мати певний досвід дотримання бюджету, щоб вам було комфортно залишатися значно нижчим за ваш кредитний ліміт. 

Плюси та мінуси кредитних карток

Тепер ви можете прийняти важливе рішення: чи потрібно вам отримати кредитну картку? Ось основні переваги та недоліки кредитних карток.

Плюси

  • Ви будете будувати кредитну історію
  • Ви будете захищені від відповідальності за шахрайство
  • Не обов’язково мати при собі готівку під час подорожі
  • Ви можете повернути готівку або винагороду за подорожі

Мінуси

  • Вас може спокусити перевитратити
  • Ви могли б почувати себе більш пригніченими рахунками
  • Можливо, ви не готові до пластику

Пояснення плюсів

Немає сумнівів, що кредитна картка може скрасити ваше фінансове майбутнє, заощадити гроші та зробити повсякденне життя трохи зручнішим.

Ви будете будувати кредитну історію

Ви повинні створити надійний кредитний список, щоб отримати доступ до інших кредитних продуктів, які можуть вам знадобитися в майбутньому, таких як іпотечний кредит чи автокредитування. Ви отримаєте кращі умови, як тільки у вас буде міцний кредитний досвід. Один із простих способів розпочати створення кредитної історії – це відкрити кредитну картку, економно користуючись нею – скажімо, сплатити за послугу щомісячної передплати або за бензин – і щомісяця повністю сплачувати рахунок. Тоді ви зможете показати позикодавцям, що ви можете відповідально розпоряджатися грошима та здійснювати платежі вчасно.

Вас захистять від відповідальності за шахрайство 

Оскільки в заголовках часто порушуються дані, важливо захистити свою особу та фінансові рахунки, особливо під час покупок в Інтернеті. Якщо інформацію про ваш рахунок викрадено, кредитні картки мають меншу відповідальність за шахрайство та ризик, ніж дебетові картки. У більшості кредитних карток є політика, яка стверджує, що ви не зможете зачепити жодного долара, якщо здійсните шахрайські транзакції. За законом ви несете відповідальність за операції на суму не більше 50 доларів США, які відбудуться до повідомлення про шахрайство. 

Дебетові картки працюють по-різному. Залежно від того, коли ви повідомляєте про шахрайство, ви можете нести відповідальність за всю викрадену суму. До того ж, поки проводиться розслідування, кошти вашого розрахункового рахунку будуть недоступні для вас.

Вам не потрібно носити готівку під час подорожі

Кредитні картки зручніші та безпечніші, ніж носити багато грошей у гаманці під час подорожі чи великої покупки. Деякі кредитні картки не стягують комісію за іноземні транзакції, що означає, що замість того, щоб витягувати готівку з банкоматів, обтяжених комісіями, або обмінювати готівку за невигідними тарифами, ви можете використовувати свою картку для здійснення покупок під час поїздки за кордон.

Ви можете заробити повернення грошей або подорожі

Мабуть, найкращим плюсом наявності кредитної картки є можливість заробляти винагороду за витрати, які ви робите щодня. Розумні користувачі можуть заробляти гроші назад або бали, якими можна скористатися за все – від виплат за виписку до безкоштовних рейсів авіакомпанії. Навіть ваша перша кредитна картка може дати вам можливість заробити винагороду, хоча більшість преміум-карток часто вимагають чудової кредитної картки. 

Головне все-таки уникати балансу – таким чином, ваші доходи не будуть компенсовані виплатами відсотків.

Пояснення мінусів

Кредитні картки можуть бути корисними, але вони також можуть бути джерелом фінансових проблем. Не знання того, як управляти кредитними картками, може створити цикл заборгованості, а плата за запізнення та використання значної частини кредитного ліміту може негативно позначитися на вашому кредитному рейтингу.

Вас можуть спокусити перевитратити

Отримання кредитної картки не повинно спонукати купувати речі, які ви не можете собі дозволити. Але без відповідальних звичок витрачати ви могли б отримати баланс, який перевищує ваш бюджет. Хорошим правилом є витратити лише те, що ви знаєте, що зможете повністю окупити до терміну.

Ви могли б почувати себе більш пригніченими рахунками

Якщо ви ледве проходите, покриваючи інші витрати – включаючи оренду, автокредитування, студентські позики та комунальні послуги – кредитна картка може здатися рятівним ключем. Але якщо ви робите покупки, а потім можете дозволити собі сплатити лише мінімальну заборгованість, ви можете швидко заробити собі голову. Зосередьтеся на впорядкуванні своїх витрат та формуванні бюджету, якого ви можете дотримуватися, перш ніж звертатися до кредитних карток.

Ви можете бути не готові до пластику

Якщо ви не знаєте багато про кредитні бали, кредитні звіти, як працюють відсотки та інші ключові концепції кредитування, можливо, ви захочете почекати, щоб використовувати кредитні картки, поки не будете готові. Неправильне використання кредиту може поставити ваш кредитний рейтинг під загрозу, вплинувши на вашу здатність отримати більше кредитів, коли вам це потрібно.

Порада. Якщо ви новачок у кредитуванні, позика кредитора може бути кращим варіантом, ніж кредитна картка. Ви будете здійснювати щомісячні платежі позикодавцю, які надходять на ощадний рахунок, до якого ви матимете доступ в кінці терміну позики. Ви все одно будете створювати кредитну історію, але без носіння пластику.

Якщо ви визначите, що для вас потрібен час отримати кредитну картку, вона може слугувати життєво важливим будівельним матеріалом для вашої кредитної справи та зручним інструментом для управління та максимізації вашого фінансового життя.

Що вам потрібно знати про вашої кредитоспроможності

Що вам потрібно знати про вашої кредитоспроможності

Можливо, ви чули або читали термін «кредитоспроможність» при дослідженні кредитної картки або кредиту. Кредитоспроможність грає важливу роль в Затвердивши ваші програми. Назва звучить досить самоочевидні-кредитори описують, як ви гідні кредиту. Більш конкретно, термін Кредитоспроможність використовується для опису ймовірності того, що ви дефолт по кредитним зобов’язанням.

Як Кредитори та Кредитори Визначення Кредитоспроможність?

Ваша кредитоспроможність заснована на тому, як ви обробляються кредитні та боргові зобов’язання до цього моменту.

Кредитори можуть сказати, наскільки добре ви зуміли попередні кредитні зобов’язання, дивлячись на свій кредитний звіт, який представляє собою звіт про діяльність на ваших кредитних рахунків. Кредитні звіти можуть бути десятки, а іноді навіть сотні сторінок довго і дуже багато часу для людини, щоб розглянути. Замість того, щоб переглянути свій повний кредитний звіт, щоб визначити вашу кредитоспроможність, кредитори і кредитори використовують кредитні бали, які є об’єктивною мірою вашої кредитоспроможності на основі вашої інформації кредитного звіту.

Кредитний рейтинг являє собою тризначне число, часто в діапазоні від 300 до 850. Чим вище ваш рахунок кредиту, тим більше «некредитоспроможних» ви. Це означає, що ви, швидше за все, щоб погасити свої боргові зобов’язання в строк. Чим більше некредитоспроможних ви, тим більше кредиторів і кредитори готові схвалити ваші програми і дати вам більш низьку процентну ставку.

Як часто ви оплачуєте свої рахунки вчасно є найбільшим фактором, який впливає на вашу кредитоспроможність.

Останні прострочені платежі та інші проступки можуть зробити вас менш кредитоспроможними і, як наслідок, зробити це важче отримати схвалене для нових кредитних карт і кредитів.

Ваша кредитоспроможність також залежить від суми боргу ви носите. Маючи противаги високих кредитних карт, наприклад, може зробити його більш важко схвалили ваші програми.

Краща звичка для вашої кредитоспроможності, щоб зберегти ваш баланс кредитної картки нижче 30 відсотків від кредитного ліміту і погасити свої баланси по кредитах. Мінімізація нових додатків для кредиту, застосування тільки для нових деталей, як вам потрібно.

Кредитоспроможність між різними кредиторами і кредиторами

Те, що вважається кредитоспроможним може відрізнятися в залежності від типу рахунку ви претендуєте. Взагалі кажучи, чим більше боргу ви приймаєте на більш кредитоспроможних вам потрібно. Наприклад, іпотечні кредитори tyically мають більш високі стандарти кредитоспроможності, ніж емітенти кредитних карт.

Ви можете бути схвалені для деяких кредитних карт з низьким кредитним рахунком. З іншого боку, ви можете мати важкий час бути схвалений для іпотечного або автокредиту з низьким кредитним рахунком.

Як ви можете поліпшити вашу кредитоспроможність

Відстеження вашого кредитного бали це найкращий спосіб, щоб залишитися на вершині вашої кредитоспроможності. Ви можете перевірити свій кредитний рахунок безкоштовно, підписавшись Credit Karma, Credit Сезам, або Wallet Hub. Ці послуги надають вам доступ до вашого кредитного балу, а також поради щодо поліпшення вашого рахунку кредиту та вашої кредитоспроможності.

Якщо у вас виникли проблеми при отриманні схвалені для нових облікових записів, ви можете поліпшити свою кредитоспроможність.

По суті, ви повинні довести кредиторів і кредиторів, що ви не схильні до ризику дефолту за новими кредитними зобов’язаннями.

Почніть піклуватися про прострочених рахунків і колекцій заборгованості . Якщо ви можете домовитися заплатити за видалення, кредитор буде видалити обліковий запис в обмін на платіж. Навіть без плати за видалення, оплачуючи рахунок піде на користь вашої кредитоспроможності.

Побудувати позитивну історію платежів , заплативши своєчасні платежі по Ваших рахунках йти вперед. Якщо у вас немає яких – або активних, відкритих рахунків, розглянути питання про відкриття забезпеченої кредитної картки , щоб додати новий обліковий запис на ваш кредитний звіт. Як ви своєчасно проводити платежі по вашій забезпеченої кредитній карті, ви будете поліпшити свою кредитоспроможність і ваша здатність бути затверджені для інших кредитних карт і кредитів.

Будьте готові зробити більше авансовий платіж за кредитами . Ви можете бути в змозі отримати схвалення на іпотечний або автокредит навіть без кращої кредитоспроможності , якщо ви робите більший авансовий платіж.

Більший авансовий платіж зменшує кількість ризику кредитор повинен взяти на себе.

Знайти поручитель . Наявність поручителя може також поліпшити ваші шанси на отримання затверджених. Ось якщо ваш поручителя є кредитоспроможним. Коли хто – то cosigns з вами, вони погодилися нести відповідальність за платежі по вашій кредитній карті або кредиту , коли ви не в змозі зробити ці платежі на свій розсуд. Будьте обережні з того , хто CoSign для вас, відстаючи на ваші платежі будуть впливати на ваш кредит і їх.

Перебуваючи на вершині вашої кредитоспроможності важливо, навіть якщо у вас немає кредитної картки або кредиту додатки запланована на найближчий час. Багато інших компаній, такі як мобільний телефон носії та кабельна мережа забезпечують розглянуть вашу кредитоспроможність, теж. Зберігаючи свій кредит в кращій формі за всіх часів означає, що ви ніколи не доведеться турбуватися, коли бізнес повинен перевірити свій кредит.

Чи можна погасити одну кредитну карту з іншого?

Чи можна погасити одну кредитну карту з іншого?

Якщо ви не в змозі зробити мінімальний платіж за допомогою кредитної картки, за допомогою іншої кредитної картки для оплати вашого рахунок може здатися ідеальним. При оплаті від однієї кредитної картки з іншим, ви можете не платити нічого з кишені за весь місяць. Чи стає це краще, ніж це?

Перед тим, як рухатися вперед, проте, ви повинні знати, як це працює, скільки це коштує, і наслідки, які виникають, коли ви перетасувати борг навколо замість того, щоб платити його. У той час як ви можете технічно погасити одну кредитну карту з іншого, це, як правило, погана ідея. Крім того, є кращі альтернативи, щоб розглянути, якщо вам потрібна більш низьку оплату і деякий погойдування кімнати в вашому бюджеті.

Ви можете погасити одну кредитну карту з іншого? Так. Якщо ви? Тепер, це зовсім інше питання. Продовжуйте читати , щоб дізнатися більше.

Як Ви можете платити кредитну карту з іншою кредитною карткою?

Насамперед; давайте поговоримо про логістику. Чи є це хороша ідея чи ні, факт залишається фактом, що, так, ви можете оплатити одну кредитну карту з іншої кредитної картки.

Найпростіший спосіб зробити це , щоб вивезти готівку з однієї з ваших кредитних карт. Після того, як ви берете грошовий аванс в Інтернеті або в банкоматі, ви можете використовувати ці гроші , щоб погасити інший рахунок кредитної карти. Якщо ви не хочете , щоб вивезти готівкою заздалегідь, ви можете також використовувати ці зручні перевірки зручності емітент карти відправляються поштою. Написавши чек до себе і переведення в готівку його, ви отримаєте доступ до грошей , вам потрібно оплатити інші рахунки.

Хоча обидва цих опції легко, пов’язані з цим витрати повинні дати вам паузу. Для початку, ви будете зазвичай платите по крайней мере 3% до 5% від суми готівки в якості авансового внеску. Якщо ваш грошовий аванс за $ 500, наприклад, ви будете платити до $ 25 в той момент, коли ви отримуєте доступ до готівки. По-друге, на відміну від, коли ви використовуєте карту в магазині, немає, як правило, немає пільгового періоду за касовим заздалегідь, так що їх (зазвичай високі) процентні платежі починають додавати негайно. Зростаючий баланс на вашій оригінальної карти виймаючи готівки призведе до зростання процентних платежів протягом довгого часу. Так що, якщо процентна ставка є відносно високою, $ 500 в новій заборгованості може коштувати сотні більше протягом багатьох років.

Крім того, пам’ятайте, що ви насправді не допомогти собі, коли ви перетасувати борг навколо насправді не платити його. Ви купуєте собі час – в буквальному сенсі, ви платите досить премію. За великим рахунком, окупається одну кредитної картки з готівкою заздалегідь від одного не більше ніж гра оболонки. Ваш баланс може впасти на одну карту, але це буде сплеск на інший. Згодом це може легко вийти з-під контролю і привести вас все глибше і глибше в борги.

Якщо ви вважаєте балансовий Transfer Замість?

Якщо ви втомилися від врегулювання заборгованості один з іншим, баланс передачі кредитних карт є одним з варіантів для розгляду. Передавши всі ваші баланси кредитних карт для перенесення балансу кредитної карти, ви можете виграти 0% річних протягом десь від 12 до 21 місяців.

Ви все ще повинні будете робити щомісячні платежі на свій новий баланс, але з 0% річних на, вони повинні бути значно нижче, і ви не будете накопичувати нові процентні платежі під час вступного періоду, що дозволяє домогтися більш швидкого прогресу в оплаті вниз баланс. Якщо ви серйозно ставитеся до скинувши свій борг, ви могли б використовувати цей час, щоб вибратися з боргів швидше.

Кілька міркувань повинні прийти на розум, як ви вважаєте, будь-якої баланс передачі пропозицію. По-перше, деякі перенесення балансу карти стягувати плату за переказ балансу, рівний 3% до 5%, щоб забезпечити вашу нову кредитну лінію з вступного 0% річних. По-друге, кращі карти перенесення балансу доступні тільки для людей з гарною кредитною або краще.

Нарешті, переклад балансу кредитної картки не може допомогти вам вибратися з боргів, якщо ви не припините копати. Якщо ви передаєте свої баланси, ніж продовжувати витрати на інші ваші карти, ви не будете краще в кінці кінців. Для того, щоб отримати максимальну віддачу від переказу балансу кредитної карти, ви повинні припинити витрачати, серйозно ставитися до боргів, і залишитися курс.

заключні думки

Якщо ви серйозно про оплату однієї кредитної картки геть з іншого, ймовірно, це час, щоб зробити крок назад. Перед тим, як прийняти рішення висипу, ви повинні запитати себе, що ви ставите перед собою шляхом перетасовки боргу навколо, і якщо там може бути краще.

Якщо ви просто вистачає коштів і не може зробити ваш мінімальний платіж, окупається один баланс з готівкою заздалегідь або зручності перевірки можуть купити вам час – в буквальному сенсі – як короткострокові, затичка заходи. Але насправді, це все, що ви отримаєте.

Так як ви не можете оплатити одну кредитну карту з іншого назавжди, ви будете потребувати в більш довгостроковій перспективі рішення. Пам’ятайте, що ви повинні сплатити ваші баланси від в повному обсязі в кінці кінців. Найкраще , що ви можете зробити , це уникнути нових боргів і серйозно про погашення боргів у вас є.

Особистий борг не є інструментом

Особистий борг не є інструментом

Мабуть, найголовніша причина, що люди потрапляють в глибоку боргову яму, що вони купують в тому, що особистий борг є інструментом, який дозволяє їм отримати те, що вони хочуть зараз, а не чекати.

Хочете будинок зараз? Отримати іпотечний кредит.

Хочете автомобіль зараз? Отримати автокредит.

Хочете повернутися в школу зараз? Отримати студентський кредит.

Хочете, що пара AirPods зараз? Викрикуючи кредитну карту.

Хочете спальний гарнітур в даний час? Підпишіться на план оплати.

У кожній з цих ситуацій, людина отримує те , що вони хочуть – не треба, хочу – прямо зараз , без необхідності платити за це прямо зараз. Замість цього, людина , який повинен платити за це їх майбутнє я, і що в майбутньому самість доведеться платити більше , ніж ціна наклейки.

Хочеш $ 200,000 будинку в сьогоденні? Підпишіться на 30 років $ 200,000 іпотеки на 4%, і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 343739.

Хочете автомобіль $ 25,000 зараз? Підпишіться на 60 місяців $ 25000 автомобілів кредиту на 3,25% і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 27120.

Хочете повернутися в школу протягом 4-х років на 10 000 $ в рік? Підпишіться на 10 років $ 40000 студентів кредиту на 5%, і ви кладете ваше майбутнє я на гачок за $ 50911.

Ви отримуєте картину. Отримати щось зараз, платити пізніше.

Ось улов: він майже ніколи не то , що вам потрібно прямо зараз. Звичайно, ви могли б бути в змозі зробити випадок для нужденних в студентський кредит прямо зараз , і , можливо , виступають за іпотекою, але практично немає іншого боргу , який представляє собою потребу (я на самому ділі не переконали ці двоє потреби , або, але в крайней мере є дебати там).

Швидше за все , ці речі все речі , які ви хочете . Ви хочете , щоб цей блискучий автомобіль. Ви хочете , що новий спальний гарнітур. Ви хочете , щоб ці AirPods. Ви хочете , щоб цей будинок , а не квартиру.

Отже, давайте змінимо цю картину трохи. Давайте не будемо дивитися на борг як інструмент, щоб отримати те, що ви хочете.

Швидше за все , дивитися на борг як мишоловка з річчю ви хочете бути смачним сиром цькування в пастці. З точки зору ваших фінансів, це набагато більш сильним і більш точної метафорою.

Ви миша, і ви хочете, щоб сир. Він просто сидить там прямо під відкритим небом. Все, що вам потрібно зробити, це піти захопити його … але потім пастка сходить на вас.

Ви людина, і ви хочете, щоб автомобіль / AirPods / спальний гарнітур / будинок. Він просто сидить там прямо під відкритим небом. Все, що вам потрібно зробити, це піти захопити його … але потім пастка сходить на вас.

В обох випадках все, що дійсно необхідно трохи терпіння.

Миша можна просто почекати, поки все не засинає, а потім набіг на кухню, без пасток.

Ви можете почати відкладати гроші на речі, які ви хочете і коли ви зберегли достатньо, то ви можете просто піти купити його з кишені.

Проте, в обох випадках, коли нетерпіння перемагає, починається біль.

Не дивіться на цій кредитній карті в якості інструменту. Швидше за все , це пастка, замаскована в якості інструменту. Те ж саме , що автокредит і цей план оплати і, часто, закладений.

Що розумні миші робити при зіткненні з мишоловці? Вони уникають пастки повністю, або ж вони з’ясовують, яким чином, щоб отримати сир від пастки, не попастися.

Ви повинні застосовувати ті ж дві трюки у вашому житті.

Уникайте пастки Цілком

Це найкраща стратегія для великих предметів, речей, які ви могли б «купувати» з великими забезпеченими кредитами, як автомобіль або будинок.

Замість того, щоб купувати великий предмет прямо зараз, ви будете чекати деякий час, і робити щомісячні платежі «» на ощадний рахунок або інвестиційний рахунок замість цього.

Наприклад, припустимо, що ви хочете купити останньої моделі старий автомобіль і планують позичити $ 15000, щоб зробити це. У вас є хороший кредит, так що ви можете отримати 60 місяців кредит на 3,25%, або $ 271 в місяць.

Ось річ: замість того, щоб витрачати $ 271 в місяць протягом 60 місяців за цим кредитом, ви можете просто покласти $ 250 в місяць на ощадний рахунок протягом 60 місяців і купити автомобіль з готівкою. Це економить $ 21 в місяць. З іншого боку, ви могли б поставити $ 271 в місяць на заощадження і бути там в 55 місяців, виключаючи останні п’ять «платежів.»

Коли миша уникає пастки цілком і просто терпляче чекає нічний час, миша майже завжди завершуватися з великою кількістю опцій більше їжі, і набагато більше гнучкості, коли приходить час, щоб отримати їжу з нічного кухні.

Коли ви уникнути пастки повністю і просто зберегти свої гроші самостійно, ви майже завжди вітер з великою кількістю грошей в кишені і набагато більше гнучкості, коли приходить час, щоб дійсно зробити покупку.

Отримати сир без пастки

Цей підхід працює краще для невеликих покупок, як AirPods або, можливо, новий спальний гарнітур, згаданої раніше.

Тут, а не просто використовувати борг, щоб купити те, що ви хочете, ви просто зробити кілька варіантів способу життя, щоб придумати гроші. Ви їсте дуже бережливо будинку весь місяць, і раптом ви можете дозволити собі AirPods. Ви продаєте купу невикористаних і небажаних речей з вашої шафи і раптом ви можете дозволити собі спальний гарнітур.

Іншими словами, якщо є щось менше, що ви хочете, це, ймовірно, що готівкові гроші ви повинні купити його вже доступні у вашому житті, і ви можете звільнити його від просто зробити деякі кращий вибір способу життя.

З іншого боку, ви могли б кинути ці $ 160 AirPods на 29,9% річних кредитної картки в і заплатити $ 5 в місяць, щоб оплатити його … але ви будете платити за 65 місяців, і ви будете в кінцевому підсумку платити більше інтересу в поодинці, ніж вартість AirPods (так, $ 324 за все).

Коли миша знаходить спосіб, щоб постукати сир вимкнути пастку, не попастися в пастку, миша отримує бажаний свято прямо зараз, не будучи заплутаним в лещатах пастку.

Якщо ви знайшли спосіб , щоб придумати гроші , щоб купити те , що ви хочете , не плутаючись в заборгованості кредитної картки, ви завершуєте (знову ж ) з великою кількістю грошей в кишені в протягом тривалого терміну і з елементом в руці досить швидко.

заключні думки

Оскільки кредит настільки доступні і кредити, як правило, просто форма або два геть, борг здається, такий зручний варіант, коли ми хочемо щось. Часто ми красти цю карту так швидко, що ми навряд чи навіть думати про це, або ми заповнюємо ті форми, слухаючи продавця, підштовхувати нас вперед.

Фінансовий успіх збирається уникнути пасток карбування цих спокус.

Якщо ви можете застосувати тільки трохи терпіння і деяку готовність врятувати майже будь-який великий витрата ви хочете в житті, в кінцевому рахунку буде твоїм, не підписуючи своє майбутнє до банку.

Якщо ви можете просто вирізати кілька витрат протягом наступних декількох тижнів, практично будь-які менше витрат ви хочете в житті будуть твої без збільшення балансу кредитної карти.

Заборгованість сидить там, як добре наживку мишоловки, чекаючи дурну мишу, щоб йти на нього і взяти приманку … а потім вони зловили.

Чи не миша. Заборгованість не є інструментом, який допоможе вам отримати те, що ви хочете прямо зараз. Заборгованість є пасткою, яка буде запитати вас і спустошити ваш гаманець.

Удачі.

Якщо підлітки і студенти мають кредитні картки?

Хороші кредитні Звички Початок у молодому віці

Якщо підлітки і студенти мають кредитні картки?  Хороші кредитні Звички Початок у молодому віці

Кредитна картка заборгованості є серйозною проблемою, і кожен рік мільйони людей виявляються в над головою. Процентні ставки зростають, платежі отримати пропустили, і кредитні бали громив. У той час як заборгованість по кредитній карті може бути фінансово руйнівною, кредит відіграє важливу роль в нашому житті. Хочете купити будинок? Якщо у вас є багато грошей в банку, щоб оплатити готівку, ви будете мати потребу в кредиті. У деяких випадках, навіть орендує квартиру, яка дістала страховку або претендує на роботу може зажадати вашої кредитної історії потягнутися.

Без кредиту, це може зробити навіть деякі базові речі складніше.

Молодь і боргів

Після того, як хтось виповнюється 18 років, і може претендувати на свої власні кредитні картки та кредити, вони стають головною мішенню для кредиторів. Кредитна картка компанії знають, що молоді люди хочуть, щоб почати своє доросле життя, і це часто відбувається, коли вони йдуть в коледж. Таким чином, багато кампуси коледжу заповнені банки і постачальники кредитної карти роздавати безкоштовні подарунки для підписання, а в іншому випадку зробити це дуже легко зробити.

Реальна проблема полягає в тому, що для багатьох з цих студентів, це буде перша кредитна карта, вони стикаються. Вони звертають увагу на процентні ставки, терміни і особливості карти. Карти вони вибирають, можуть встановити їх на провал з самого початку.

Крім того, багато молодих людей не належним чином поінформовані про кредитні картки і борг. Вони можуть знати, що ви повинні платити гроші назад, але вони можуть бути не готові зрозуміти вплив високих процентних ставок, мінімальних платежів, і руйнівного ефекту, що прострочені платежі можуть викликати.

І коли більшість молодих людей мають відносно низькооплачуваних, або неповний робочий день роботи, це може стати важко йти в ногу з платежами з кредитних карток, якщо вони вийдуть з-під контролю.

Чому більшість студентів потрібен кредит

З усіма негативними наслідками заборгованості кредитної картки, той факт, що більшість студентів необхідно, або принаймні повинні мати кредитну картку.

Якщо з якої-небудь причини на все, це створити кредитну історію. Вам потрібен кредит, щоб побудувати рахунок кредиту, тому отримання кредитної картки в молодому віці, це простий спосіб зробити це. Крім того, один з важливих факторів вашої оцінки FICO довжина кредитної історії. Таким чином, чим раніше ви встановити кредитну лінію, тим більше ваша кредитна історія буде, коли прийде час, щоб вивезти серйозний кредит, таких як покупка будинку.

Не тільки це, але кредитні картки є великими для аварійної ситуації. Більшість студентів не матиме значний резервний фонд грошових коштів, сидячи на березі, так що маючи можливість придумати гроші в разі виникнення надзвичайної ситуації важливо. Як батько, ви, ймовірно, не хочете думати про свого сина або дочки мілину, якщо їх автомобіль ламається, або придумують гроші, якщо їм потрібно летіти додому на крайній випадок, тому кредитна карта може забезпечити хорошу безпеку мережі ,

Це ще до батьків

Якщо ви хочете, щоб ваша дитина, щоб мати хороші звички і протистояти спокусі, які можуть прийти з наявністю кредитної картки, це до вас, щоб їх виховувати. Вони повинні знати перевага наявності картки, а також руйнівні наслідки, які можуть виходити від неправильного використання.

Як батько, ви повинні сісти з сином або дочкою, перш ніж вони голову самі по собі.

Обговоріть причини, чому це важливо мати кредитну карту і кредитну історію. Крім того, ви повинні допомогти їм знайти хорошу кредитну карту, так що вони не до кінця підписавшись на перші вони трапляються. Після того, як вони отримують карту, зробити покупку і ходити їх через процес внесення щомісячного платежу. Або чек або в електронному вигляді, щоб вони знали, чого очікувати, і знайомі з процесом.

І, нарешті, перейти на основні правила. Поясніть, що саме кредитна карта повинна бути використана для, і хто несе відповідальність за платежі. Ви хочете, щоб ваша дитина використовувати цей інструмент відповідально, тому воно повинно бути ясно, що вони повинні йти в ногу з платежами.

Якщо ви витратите час, щоб навчити свій дитина в ранньому віці, щоб вони могли встановити кредит відповідальним чином, вони будуть в змозі вдарити в землі працює з твердої кредитною історією і встановили хороші фінансові звички йти вперед.

Як видалити Ваше ім’я з Cosigned позики

Як видалити Ваше ім'я з Cosigned позики

Якщо ви читаєте це, ви, ймовірно, відчуваєте жаль cosigners. Ви з’ясували, що cosigning, що кредитна карта або кредит для вашої коханої людини не було хорошою ідеєю, і ви хочете видалити своє ім’я з боргу. Видалення вашого імені з cosigned кредиту не буде легким, для деяких боргів не може бути навіть можливо.

Cosigning кредиту або кредитної картки в основному говорить банку, що ви готові зробити платежі, якщо інша людина не робить.

Cosigning також означає, що банк може переслідувати вас за плату, навіть якщо інша людина банкрутства файлів або проходить, перш ніж борг буде погашений.

Як правило, банк не буде видалити своє ім’я з cosigned боргу, якщо інша людина не показав, що вони можуть обробляти кредит самостійно. Подумайте про це: ви б ніколи не просили CoSign, якщо інший позичальник показав цю здатність з самого початку. Може бути, все змінилося з тих пір. Банк, безумовно, потрібні докази.

Видалення Вашого імені З Cosigned позики

Отримати звільнення поручителя . Деякі кредити мають програму , яка буде випускати зобов’язання поручителя після того, як певна кількість послідовних платежів за часом було зроблено. Два роки по часу платежів , як видається, є нормою. Прочитайте свої кредитні документи , щоб перевірити, чи є чи який – або тип програми , пов’язані з кредитом. Або зателефонувати кредитору і запитати , якщо що – щось подібне відноситься і до кредиту.

Рефінансування або консолідації . Іншим варіантом є інший позичальник рефінансувати кредит на своє ім’я. Для того, щоб претендувати на рефінансування, позичальник повинен мати хорошу кредитну історію і достатній дохід , щоб зробити щомісячні виплати нового кредиту. Консолідація є спільною зі студентськими кредитами. Якщо позичальник має право, вони можуть використовувати кредит консолідації , щоб погасити кредит ви cosigned.

Оригінальний cosigned кредит буде як і раніше будуть перераховані на ваш кредитний звіт, але він повинен вказати рахунок закритий і в повному обсязі. Платежі – і неплатежі – по кредиту консолідації не впливатиме на вас, якщо ваше ім’я не вказано в кредит.

Продати актив і погасити кредит . Якщо ви спільно підписали додому або автокредит , а інший людина не робить платежі по мірі необхідності, ви можете бути в змозі продати актив (автомобіль або будинок) і використовувати гроші , щоб погасити кредит. Ваше ім’я має бути на назву , щоб продати власність кому – то іншому.

Видалити своє ім’я від кредитної картки

Емітент кредитної картки може добровільно видалити своє ім’я з кредитної картки, якщо немає балансу на карті. Однак, якщо є баланс, ви повинні будете сплатити його, перш ніж ви можете зробити ці типи змін до облікового запису.

Перенести баланс . Інший позичальник може бути в змозі перевести залишок на кредитній карті , що це тільки їх ім’я. Після того , як баланс переноситься, закрити кредитну карту , так і майбутні витрати не можуть бути зроблені на рахунок. Щоб майбутні витрати від робляться, ви можете попросити емітент кредитної картки , щоб додати коментар в своїй системі , який вказує , що рахунки кредитної карти не повинен бути відкритий.

Погасити баланс самостійно . Це не буде весело платити баланс кредитної картки ви не зробили і не скористатися. Тим НЕ менше, платити баланс краще , ніж гублять свій кредитний рейтинг і з збирачами боргів переслідувати вас. Ви можете навіть закрити рахунок або мати емітент кредитної картки заморозити кредитний ліміт , так що ніяких майбутніх звинувачення не можуть бути зроблені на карту, особливо в той час як ви намагаєтеся позбутися від рівноваги.

Видалити своє ім’я з кованого позики

Коли кохана людина підробив підпис на кредит, це ставить вас в скрутне становище. Ви не хочете, щоб нести відповідальність за рішення, яке ви ніколи не зробили, але ви також хочете, щоб уникнути ваш улюблений один заарештований за підробку або шахрайства – то, що може статися, якщо ви накапати, щоб отримати собі зірватися з гачка.

Кредитор, ймовірно, не буде видалити своє ім’я з кованого кредиту, якщо ви повідомите про підробку в поліцію або дати їм підписане письмове свідчення, де фальсифікатор впускає до правопорушення.

І помістити ваша кохана людина під загрозою судового позову. Якщо ви не дозволити кредитору знати про підробку незабаром після того, як ви з’ясувати, ваше мовчання може бути витлумачено як визнання. Іншими словами, ви могли б нести відповідальність за кредит.

Ви можете спробувати прийняти одне з дій, згаданих вище: є особа рефінансувати або консолідувати кредит або перевести залишок, якщо це кредитна карта. Ви також можете домовитися з цією людиною, щоб вони погасити кредит протягом певного періоду часу, швидше за раніше, ніж пізніше. Ви могли б фальсифікатор підписати заяву, що допускає до підробки тільки в разі, якщо вони не погасити кредит, а потім намагаються стверджувати, що ви зробили CoSign.

Останній засіб

Якщо ви не можете отримати кредитор, щоб видалити своє ім’я з cosigned балансу кредиту або кредитної картки, кращий варіантом є, по крайней мере, не відставати від мінімальних платежів, поки баланс не буде виплачений або до іншого позичальника не може отримати рахунок в їх власне ім’я. Cosigning не може стати проблемою, якщо інший людина не не відставати від платежів, так що потрапити в звичку перевіряти статус оплати, особливо в дні, що передували до закінчення терміну, в термін і дата після , Не чекайте занадто довго, тому що прострочені платежі йдуть на Ваш кредитний звіт протягом 30 днів.

Чи використовуєте ви вашої кредитної картки Нагороди Окуляри Wrong?

Чи використовуєте ви вашої кредитної картки Нагороди Окуляри Wrong?

При правильному використанні, гарна винагорода кредитної карта може допомогти вам майданчик вашого банківського рахунку, оновити свою відпустку, фінансувати безкоштовну поїздку або голить вартість ваших витрат. Багато нагороди карти в ці дні пакета так багато значення в свої заохочувальних програми ви могли б потенційно піти з сотнею доларів коштує халяви – особливо, якщо ви використовуєте карту для більшості ваших витрат, а потім погасити залишок у повному обсязі щомісяця.

Якщо не звертати увагу на те, як ви збираєте і витрачати свої важко зароблені бонусні очки, хоча, ви можете закінчити залишаючи вільні гроші на столі. Ось шість способів, якими Ви могли б використовувати свої карти нагороди точки неправильно, не усвідомлюючи цього.

Ви не відстежуєте , як ви заробляєте їх. Для того, щоб зробити більшу частину вашого винагороди кредитної картки і заробити як можна більше милі або точки , як це можливо, ви повинні скористатися будь-якою можливістю бонуса ви отримаєте. Для деяких карт, це означає , що відстеження витрат і використання вашої карти для кожної покупки , що заробляє бонус нагороди. З іншими картами, це означає , що , користуючись окремими повноваженнями бонусів, таких як викуп бонуси або бонусних балів для витрат певну суму.

Ви витрачаєте свої окуляри на товари. Більшість заохочувальних карток дозволяють торгувати в ваших нагороди точок для вільних товарів, такі як побутова електроніка або побутове начиння. Але значення викупу для цих видів заохочень покупок, як правило , страшно – особливо по порівнянні з більш високими варіантами значень, наприклад , як поїздки. Наприклад, в залежності від вашої кредитної картки, 50,000 нагороди точок можуть купити вам цифрову камеру $ 250, подарункові карти $ 500 або літак квиток на $ 750. Для того, щоб отримати більш високу норму прибутку на купівлі заохочень, перевірте керівництво погашення вашої карти і вибрати нагороди , які купують вам більше з меншою кількістю очок.

Ви витрачаєте окуляри на недорогому подорожі. Крім того , ви будете вичавлювати більше значення з ваших нагород точок , якщо ви використовуєте їх для більш тривалих польотів або дорогих готелів. Наприклад, готель кредитної картки може стягувати однакову кількість очок, незалежно від того , є чи ви залишаєтеся в кімнаті, регулярно коштує 100 $ за ніч або $ 400 за ніч. Для того, щоб отримати максимальну віддачу від нагороди карти, зберегти ваші окуляри для дорожчий поїздки , які в іншому випадку варто було б вам пакет готівкою.

Ви витрачаєте гроші , щоб викупити свою «вільну» нагороду. Деякі нагороди карти вимагають , щоб пройти через емітента карти , щоб замовити нагороди фінансуються за рахунок поїздок, а потім стягувати плату викупу , якщо ви робите це по телефону. Для того, щоб уникнути отримання платити за спокутуючи свої нагороди, зарезервуйте ваше подорож через інтернет – нагороди вашої карти емітента порталу або вибрати проїзний , який дозволяє забронювати подорож самостійно і отримати компенсацію за нього.

Ви compartmentalizing своїх програм заохочень. Багато кредитні карти дозволяють передавати ваші окуляри на інші програми лояльності, такі як авіакомпанії програми часто льотчик. Але якщо ви не скористатися цим сервісом, ви могли упустити можливість придбати безкоштовний проїзд швидше або отримати більше користі від ваших заохочень заробітку. Наприклад, якщо вам просто потрібно пару сотень очок , щоб купити безкоштовну поїздку на вашій улюбленій авіакомпанії, ви можете використовувати додаткові очки , у вас є залишки від вашої нагороди карти. Торгові точки між різними програмами лояльності також дає вам більше гнучкості , так що ви не повинні обмежувати , де і коли ви подорожуєте.

Ви також можете виявити, що ваша кредитні карти нагорода точка коштує більше, коли ви переносите їх в іншу програму.

Ви їдете нагороди невикористані в рахунку. Це одна річ , щоб зберегти ваші нагороди , поки ви не маєте достатнього кількості миль або очок , щоб придбати більшу поїздку. Але якщо ви нехтуючи свої нагороди без поважної причини, ви могли б вітер втратити їх взагалі. Багато нагороди закінчуються вже через кілька років в ваш профіль, в той час як інші карти відновлювати нагороди щороку , тільки якщо продовжувати використовувати свою карту. Ви також можете пошкодуєте збирали свої окуляри , якщо ваш емітент скорочує вартість ваших нагород точок , перш ніж ви навіть спокутували їх.