Протягом багатьох років, частота, з якою я бачив інвестор обманюватися сам дивний. Іноді вони обманюють себе, думаючи, що їх фінансове становище не так погано, як це насправді. Інші часи, вони обманюють себе, думаючи, що вони можуть ігнорувати їх вихід на пенсію і витрачати готівку сьогодні, то компенсувати це пізніше – вони рідко роблять.
Коли мова йде про управління інвестиційним портфелем, один з найбільш поширених помилок, які я бачу, коли людина інвестор пристрасно стверджує, що акції «недооцінені» на 100x прибутку (дізнатися, як розрахувати ціну до доходу) або що причини вони втрачають гроші через «шахраїв» на Уолл-стріт.
В 4 клавіші для заробляння грошей
Існувало чотири клавіші, які ми використовували в ті перші дні, які допомогли нам в нашому прагненні заробити гроші. Якщо взяти час, щоб пам’ятати кожен з них, я думаю, ви будете мати набагато краще перспектива досягнення ваших фінансових цілей, ніж ви, йдучи в поодинці. Ці ключі:
Ніколи не забувайте , що робити гроші складається з однієї простої формули: дохід (продажу або брутто заробітної плати) за вирахуванням витрат (витрати) = прибуток . Для того, щоб заробити більше грошей, ви повинні або збільшити свої доходи, знизити свої витрати, або обидва. Там немає іншого шляху. Це дійсно так просто. Як ви робите це пов’язано з пошуком компромісів з точки зору часу, відносини, і якість життя. Деякі люди намагаються заробити гроші, йдучи в юридичну школу і заробляти вищу зарплату, навіть якщо це означає , що роки навчання і багато боргів. Інші намагаються заробити гроші, почавши успішний бізнес.
Фокус одержимі на контроль ризики. Ви ніколи не повинні бути готові взяти на себе обтиральний ризик тільки за можливість заробляти гроші. Не починайте спекулювати варіанти в надії розбагатіти. Є чи необачно не позичати гроші в спробі використовувати себе рукоять і мати один великий бал. Ніколи не покладатися на єдиний джерело доходу домогосподарства оплатити всі свої рахунки (я віддаю перевагу модель Berkshire Hathaway).
Побалуйте свої гроші , як працівник. Подумайте кожен долар в якості потенційного співробітника , який міг би заробити більше грошей для вас , якщо захищав їх і змусити працювати. В якій – то момент, ваші долари (робочі) буде заробляти достатньо для того , щоб жити на пасивний дохід.
Робити гроші неможливо , якщо ви спокушайтеся. У 1982 мови в британському парламенті під час міжнародного візиту тодішній президент Рональд Рейган сказав: «Якщо історія вчить нічого, вона вчить самообман перед обличчям неприємних фактів дурістю.» У той час як Рейган обговорював політологію, то ж саме вірно і в економіці. Першим кроком до досягнення прогресу є протистояти реальності, особа сміливо, і визнати ситуацію , в якій ви опиняєтеся. Тільки тоді ви можете розробити план , щоб поліпшити своє життя. Це не може бути приємним, але це необхідно.
Коротше кажучи, заробляти гроші і багатство будівлі легко, якщо ви залишаєтеся курс, тримати витрати на низькому рівні, і покласти ваші гроші працювати в хороші інвестиції протягом тривалих періодів часу. Погіршує будуть робити все важкі. 18-річний економія $ 500 в місяць на протязі своєї кар’єри піде на пенсію в 65 років з майже $ 2 млн в багатстві на 7% дохідності. Додати ще одне десятиліття і стан виростає до майже $ 4000000. Збільшення віддачі до 10%, а портфель розбухає до $ 13665700. Це природа грошей і заробляти гроші.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Хочете створити міцну фінансову основу? Ці принципи допоможуть
Багато людей запитують мене, що я думаю, що майбутнє може тримати. «Що ринок збирається робити в наступному році?», Вони скажуть, чи, «Який гарячий запас наконечник у вас є?»
Але це не ті питання, щоб запитати.
Підтримка твердого фінансового майбутнього не походить від послідував розуму води кулера запасу наконечника. Вона виходить з такого набору основних принципів, які визначають, як управляти своїми грошима протягом тривалого часу.
Ось кілька речей, які ви повинні знати для того, щоб створити більше фінансовий успіх у вашій власній життя.
Витрачати менше, ніж ви заробляєте
Я знаю, це здається очевидним, але це насправді складніше, ніж думає більшість людей.
Витрачати менше, ніж ви заробляєте не є результатом продажів торгового оформлення. Це результат уникнути непотрібної покупки в першу чергу.
Там дуже багато реклами, яка була розроблена, щоб змусити нас думати, що ми економимо гроші, купивши щось зі знижкою. Проте, все, що ми робимо, щоб витрачати гроші, які в іншому випадку ми не витратили б.
Крім того, витрачати менше, ніж ви заробляєте можуть прийти зосередитися на ключовому слові в кінці цього речення: заробити.
Якщо ви зосереджені на заробляти більше, при цьому Ваших поточних витратах на той же рівень, ви будете збільшувати розрив між вашими витратами і вашим доходом. Чим більше цей розрив зростає, тим краще становище ви будете в.
Підтримувати певний тип бюджету
Ви не обов’язково повинні підтримувати бюджет пункту докладних рядків, деталізує суму грошей, яку ви витрачаєте на котячої нозі і туалетному папері.
Ви можете зберегти бюджет на загальну картину, яка фокусується на широких категоріях замість цього. Наприклад, ви могли б підтримати бюджет, який показує суму, яку ви проводите у всіх витратах на житло. Це може включати в себе орендну плату або іпотеку, комунальні послуги, меблі, домашнє обслуговування, і все інше, що може бути розцінена як пов’язане з житлом.
Ви могли б мати другу категорію, яка в цілому відноситься до чого-небудь за участю транспорту. Це може включати в себе платежі автомобіля, бензин, ремонт автомобілів, проходи метро, і багато іншого.
Тоді ви могли б мати категорію економію, один за борг підкуп, і один для всього іншого. Так, це надзвичайно широкий бюджет, але принаймні, дозволяє бачити на високому рівні, де ваші гроші йдуть.
Найширший і простий бюджет є те, що я маю на увазі як анти-бюджет. Концепція за ним неймовірно легко.
Ви з’ясувати, скільки грошей ви хочете зберегти кожен місяць, витягнути цю суму з верхньої частини, а потім жити на спокої. До тих пір, поки ви досягли своєї мети економії, це не має значення, скільки грошей ви витрачаєте на рушниках в порівнянні із зубною пастою.
Все, що має значення в тому, що ви в кінцевому підсумку зустрічі вашої цільової суми заощаджень. До речі, коли я маю на увазі економії, я говорю про будь-якої діяльності, яка збільшує свій власний капітал. Приклади включають в себе агресивно погашати борг, вносячи свій внесок у ваші пенсійні рахунки, або накопичувати літерні заощадження в банку.
Будьте уважні до мит
Якщо ви збираєтеся бути ощадливими тільки в одній області вашого життя, переконайтеся, що ви скромні про свої інвестиційні зборах.
Багато фондів стягують витрати на покупку або витрати викупу, а це означає, що ви будете платити гроші або збирається в або виходять з цього фонду.
Крім того, багато фондів мають постійні коефіцієнти витрат, які є щорічними зборами, які виходять з ваших інвестицій. Мита відчувати себе невидимим, тому що ви не повинні виписати чек на них або побачити їх на своїх виступах. Вони спокійно відніматися з вашого повернення, але це не робить їх менш реальними.
Будьте скромні про ваших інвестиційних рішеннях. Обидва Vanguard і Charles Schwab пропонують низький гонорар індексні фонди, які відстежують широкий ринок.
Зверніть увагу на свої три найбільших категорій витрат
Це житло, транспорт і харчування. Там дуже хороший шанс, що ви не збираєтеся витрачати гроші на щось більше, ніж загальна сума, яку ви витрачаєте на ці три категорії.
Якщо ви можете скоротити житло, транзиту, а також витрати на харчування, ви будете робити величезні успіхи в поліпшенні Вашого фінансового благополуччя.
Зробити Savings Автоматичний
Автоматично тягнути гроші з кожної зарплати на пенсійні рахунки, ощадні рахунки, а також додатковий борг підкуп.
Чим більше ви можете автоматизувати ці заощадження, а не робити це вручну, тим більш імовірно, що ви дотримуватися свого плану.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ми використовуємо гроші для багатьох цілей: вихід на пенсію, освіту, окремі ощадні мети, день у день витрати, і цей список можна продовжити.
Де Ви повинні тримати свої гроші?
Більшість людей тримають свої гроші на ощадний рахунок, з їх щомісячні витрати збережені в поточному рахунку або в інтернет-банках. Інші не вірять в банках (особливо молоді покоління), і утримати їх гроші в конвертах.
У тому ж час, багато людей не розуміють кількість опцій, доступних для підтримки інших своїх грошей організованих, або цілей, що різні рахунки можуть мати.
Ми збираємося пройти через деякі з найбільш популярних варіантів, коли мова заходить про те, де ви повинні тримати свої гроші, так що ви можете помістити його там, де це найбільш важливо.
Щоденні витрати
Коли вам потрібен доступ до ваших грошей відразу на щоденні витрати, це розумно тримати його в вашому поточному рахунку , так що ви можете використовувати дебетову карту , щоб платити за речі. ( Як альтернативи, звичайно, ви можете просто носити з собою готівку і тримати його в вашому гаманці.)
Проте, завжди переконайтеся, що тримати буфер в вашому поточному рахунку, щоб уникнути овердрафт зборів. Наприклад, кажуть, що ви забули ви мали щомісячний рахунок вилучається з вашого рахунку, і купувати результати на обід в негативному балансі. Ви будете хіт з овердрафтом плату, залежно від політики банку.
Битва банків
Не мати рахунок в банку ще, або думати про перемикання банків? Багато людей не знають, що є тонна варіантів, коли мова йде, які установи ви тримаєте свої гроші с, в немережевих банках і «великі імена» це те, що часто приходить на розум.
Є громадські банки, онлайн-тільки банки і кредитні спілки, щоб назвати декілька. У тих, що може бути заохочення рахунок (з стимулами), рахунки високоприбутковими, і багатьом іншим.
Що так багато варіантів, це може бути важко вибрати, так ось одна річ, яку ви повинні мати на увазі: вибрати банк з найменшою кількістю зборів.
Ви не повинні платити щомісячні внески на обслуговування в банк тільки, щоб тримати свої гроші там.
Найчастіше, інтернет-тільки банки, громадські банки і кредитні спілки мають найменшу кількість платежів. Інтернет-тільки банки мають низькі накладні витрати, тому що це не фізичні місця, і вони дуже зручні. Спільноти банки і кредитні спілки орієнтовані на людей, яких вони обслуговують, і набагато більш поблажливі процентних ставок і зборів.
На жаль, ні з одним з найбільших імен там, ви будете стикатися вбивання плати, мінімальних депозитів і залишків та інших вимог. Банки повинні бути легко, так що читайте дрібний шрифт першим.
резервний фонд
Багато людей тримають свій надзвичайний фонд зосереджений в їх загальної економії, але це може бути помилкою, в залежності від того, скільки самоконтролю у вас є.
Екстрені засоби повинні бути доступні тільки тоді, коли є реальна аварійна ситуація. Проблема полягає в тому, що кожна людина має інше визначення того, що являє собою надзвичайну ситуацію. Більшість експертів говорять, що надзвичайні кошти для речей, які ви не можете передбачити заздалегідь, або для складних ситуацій, як втрата роботи. Тому, бажаючи купити новий одяг, але не маючи достатньо грошей на ваш банківський рахунок, не є надзвичайною.
Це не потрібно або важливо для виживання.
Якщо ви не можете довіряти собі, щоб залишити свій резервний фонд поодинці, поки ви насправді не потрібні, то ви повинні відкрити ощадний рахунок в іншому закладі від звичайного ощадного рахунку.
Чому? Оскільки чим більше кроків, які необхідно зробити, щоб отримати доступ до ресурсів, тим менше ймовірність того, що для вас, щоб спробувати і використовувати їх, коли ви не повинні.
Варіант налаштування інтернет-тільки ощадний рахунок. Вони, як правило, набагато швидше і простіше відкрити і не вимагає йти до відділення. Крім того, ви ніколи не будете спокуса фізично йти до банкомату, щоб зняти гроші, але ви все одно можете передати свої кошти, коли вони необхідні.
Довгострокові ощадні мети
Отже, як щодо економії цілей, які ви, які збираються зайняти від трьох до п’яти років, або більше, щоб досягти?
Ви можете відкрити окремі рахунки суб-ощадні для кожного з них.
Що таке рахунок суб-заощадження? Деякі банки дозволяють відкрити один основний ощадний рахунок, з рахунками «суб», пов’язаних з ним. Таким чином, ви можете використовувати свій аккаунт основні заощадження для короткострокових заощаджень, і відкрити різні субрахунка для таких речей, як подорожі, новий комп’ютер, новий автомобіль і т.д.
Це може бути мудрим, щоб відокремити ваші заощадження мети. Якщо у вас є один головний ощадний рахунок в цілому $ 20000, але ви економите на весілля, авансовий платіж на автомобілі, а також відпустку, що ви робите? Ви можете знайти його важко визначити пріоритети ваших індивідуальних цілей.
Маючи окремі рахунки, спеціально призначені для кожної мети робить це легше сказати, коли ви досягли їх, і взявши гроші не заважає з іншими цілями. Так, наприклад, давайте розділимо, що $ 20000 до. У вас є 10 000 $ в своїх «весіллі» рахунках, $ 7000 в вашому «автомобіль авансового платежу» рахунок, і 3000 $ в ваших «канікули» рахунки.
Ваша мета для кожного становить $ 20000, $ 10000 і $ 3000 відповідно. Ви розумієте, що ви потрапили свої заощадження відпустку мети, так що ви відволікаєте гроші, які ви відкладали в сторону вашого відпустки в свій автомобіль вниз оплати рахунку, і почати планування поїздки.
Якщо у вас оригінальна одноразова сума в $ 20 000 в ваш профіль, ви, можливо, не наважується відмовитися від виконання будь-якого його для відпочинку, так як ви працюєте на два інших важливих цілях.
Багато банків, особливо онлайнові банки, дозволить вам відкрити необмежену кількість суб-ощадних рахунків. Звідти ви можете налаштувати автоматичну переклади з вашого поточного рахунку на кожен з цих ощадних рахунків.
середньострокова економія
Ми не говоримо про порятунок для цілей тут. Замість цього, ці варіанти для тих, у кого вже є пристойна кількість зекономлених грошей, але не хочуть вкладати його в довгостроковій перспективі (5 + років).
Якщо ви шукаєте місце, щоб припаркувати свої гроші протягом декількох років, гроші рахунку і компакт-диски ринку (депозитні сертифікати) можуть бути вашим відповіддю. Ці ощадні рахунки, як передбачається, мають більш високі процентні ставки, ніж звичайні рахунки заощаджень.
Якщо ви вирішили відкрити рахунок грошового ринку або компакт-диск, є кілька речей, які ви повинні заздалегідь зрозуміти. Депозитні рахунки грошового ринку, як гібрид і чекових рахунків, як ви можете написати обмежена кількість чеків від одного. Депозитні рахунки грошового ринку також вкладати гроші в цінні папери, на відміну від звичайних ощадних рахунків, тому ви можете бути в змозі отримати кращі відсоткові ставки.
Компакт-диски відрізняються тим, що вони мають фіксовані терміни погашення, тобто, коли ви відкриваєте один, ви повинні будете тримати свої гроші там протягом певного часу. Таким чином, якщо вам потрібно взяти гроші до того, як CD подорослішав, ви будете стикатися з раннім висновком стратою. Сума штрафу залежить від умов КРА. З урахуванням сказаного, компакт-диски, як правило, не є гарною ідеєю для надзвичайних фондів, тому що ви хочете, що гроші повинні бути доступні без штрафу, коли вам це потрібно.
Обидва цих рахунків може також зажадати більш високі баланси відкриття, ніж регулярні ощадні рахунки. Наприклад, вам може знадобитися, щоб мати $ 10000, щоб помістити в обліковий запис, як тільки це відкрито, в той час як деякі ощадні рахунки можуть бути відкриті з усього лише $ 10.
Пенсійні заощадження
Незалежно від того, де ви знаходитесь у вашій кар’єрі, ви повинні економити на пенсію пріоритетом. Налаштувати автоматичні відрахувань із зарплати є одним з найпростіших способів зробити це. Якщо ви самозайняті, дивіться в СЕП IRAs.
До тих пір, поки ви не заробляєте смішні суми грошей, ви повинні мати право відкрити IRA, що дуже важливо, якщо ваш роботодавець не пропонує 401 (к). Гроші не можуть бути виведені з ІРА без штрафних санкцій, поки не досягнуть віку 59 з половиною, якщо це не для особливих обставин, як купувати свій перший будинок. Ви також можете зняти вклади, внесені в Рот ІРА без штрафних санкцій.
401 (к) s подібні до тих, що ви будете мати справу з штрафами за ранній висновок, але хороша річ про 401 (к) є те, що ваш роботодавець може запропонувати, щоб відповідати вашим вкладами до певної суми. Стандартний фінансовий рада говорить внести свій вклад до матчу, і в залежності від того, наскільки великий повернути 401 (к) справляєш, ви можете внести свій вклад в іншому ІР (оскільки у вас є більший контроль і гнучкість засобів).
Збереження для освіти
Чи хочете ви платити за освіту вашої дитини? Тоді подумайте про відкриття плану по 529 Savings, оскільки цей рахунок спеціально для економії за чиєсь майбутнє освіту. Ви можете відкрити його для будь-якого одержувача – не тільки вашої дитини, але і внучат, друга або родича.
Якщо ви збирали гроші в звичайному ощадному рахунку, це не може бути достатньо, щоб подолати інфляцію. Якщо ваша дитина молодше і ще чекає довгий шлях, перш ніж коледж, вартість навчання буде рости, і ви хочете, щоб покласти свої гроші десь, що може йти в ногу, і податкові переваги 529 дуже важливі.
529 Плани спонсоруються окремих держав чи державних установ, а також може бути відкритий з рядом фінансових установ. Ви зіткнетеся з двома типами планів: передплачених і заощаджень. Деякі експерти рекомендують проти передплачених планів по цілому ряду причин, так що не забудьте зробити деякі дослідження, перш ніж вирішити, що краще для вас.
Ви також не обмежені 529 Спланувати держави, тому дуже важливо, щоб навколо магазину й порівняти збори і історичну ефективність різних засобів. Деякі держави пропонують стимули, і 529 Планів також мають багато податкових пільг.
Тримайте ваші гроші Організована
Як ви можете бачити, є багато варіантів, коли мова заходить про те, де ви повинні тримати свої гроші. Вам не потрібні тонни різних рахунків, але переконайтеся, що рахунки у вас є зустрічаються ваші фінансові потреби.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Я зустрів жінку, останнім часом (вона повинна залишитися неназваними), який зробив щось я думав про робити сам: Вона перестала фінансової підтримки своїх дорослих дітей.
Я маю в виду на насправді перестав підтримувати їх. Вона більше не платить за страхування автомобіля, їх медичне страхування, або їх стільниковий телефон рахунків.
«Як ти це зробив?» Запитав я.
«Це було жахливо,” визнала вона, «але це повинно було трапитися.» Вона тільки що пережила розлучення, і повинен був зосередитися на тому, що вона могла б підтримати себе і почати збирати гроші геть для своєї відставки.
Так вона взяла річні платежі за всі ці речі, в поєднанні, дала дітям одноразової перевірку сум, і сказала їм «бути розумними». Двоє з них, каже вона; один не був. (Він залишається з нею на деякий час.) Але в цілому, це прогрес.
За даними опитування , в грудні від CreditCards.com , три чверті батьків надає фінансову підтримку для своїх дорослих дітей. Ця підтримка може приймати різні форми: стільниковий телефон рахунок (39 відсотків), транспорт (36 відсотків), оренду (24 відсотків) і комунальні послуги (21 відсотків), а також допомога в оплаті вниз боргів, найчастіше студентські кредити (20 відсотків). Але в той час , коли більшість американців не рушив геть майже досить для виходу на пенсію-серединних пенсійних накопичень для всіх працюючих сімей в США складає всього $ 5000, в залежності від економічної політики Інституту, то має сенс зробити трохи менше для наше потомство, так що ми можемо думати трохи більше про себе.
(Як і в сторону: .. Це $ 5000 стат шокує, але точним середню або середню, сума пенсійних накопичень в робочій дорослого населення США наближається до $ 96000 медіанний або середню точку, значно нижче, тому що ті люди, які вже вдалося заощадити понад спотворювати середнє вгору.)
Отже, як же визначити, коли і як скоротити ваші діти в фінансовому відношенні?
По- перше, знати , що ви платите. Я не маю в виду тактично, хоча, в Відповідно до досліджень Банку Америки Merrill Lynch-одна третина батьків не знають навіть особливості , які витрати вони покривають. Я маю в виду, думати про життя , що ваші гроші , дозволяючи вашим дітям жити. «Гроші можуть бути подарунком, хабар, стимул, або Enabler,» говорить Рут Nemzoff, Брандес університет жіночі дослідження вчений і автор не кусає мову: Як Фостер нагородження Відносини з повнолітніми дітьми . «Вибирайте з розумом, знати свої мотиви і зробити їх зрозумілими.» Ось як.
Оцінка ситуації.
Є три різних змінних , щоб розглянути, каже Nemzoff. По- перше: Ви, ваші фінансові потреби, емоційні потреби і очікування. По- друге , Ваша дитина, і їх фінансові потреби, емоційні потреби і очікування. І третій, середа. «Дитина , який прийшов додому після кількох років роботи важко , тому що вони звільнили сильно відрізняється , ніж дитина , яка приходить додому і не важко не працювати на отримання роботи,» говорить вона. Точно так же, якщо ви перебуваєте в ринку , де це дійсно важко отримати роботу, яка відрізняється , ніж почуття ви включаєте ваша дитина надмірно вимогливий шукає один.
Поясніть, чому.
Ваша дитина заслуговує на те, щоб знати, і, ймовірно, краще реагувати, якщо вони знають, чому зміна має відбутися.
Може бути, як жінка, яку я зустрів, ви мали подія (наприклад, розлучення або звільнення), який різко змінив свій фінансовий ландшафт. Може бути, ви думаєте про пенсії самостійно. Або, можливо, ви дійсно боїтеся, що, продовжуючи підтримувати свою дитину таким чином, ви пошкоджуючи свої довгострокові шанси на досягнення незалежності. Незалежно від логіки, покладіть його на стіл. Якщо це передбачає зміну фінансового ландшафту для одного брата, а не інший, докладно ваші міркування для цього, як добре. (Можливо, це те, що ви вирішили, після трьох років, що страхування автомобіля буде на їх вкладці, в той час як друга дитина на два роки, а інший тільки що отримали свій перший автомобіль.)
І майте на увазі: ви не повинні захищати його, просто пояснити. Це ваші гроші.
Планувати заздалегідь.
Ніхто не реагує добре на сюрпризи, але фінансові з них є особливо обтяжливими.
Дайте вашим дітям хороші шість місяців до року повідомлення, що ці зміни відбудуться. Це дає їм достатньо часу, щоб зрозуміти, що вони збираються потрібно або збільшити їх загальний заробіток або зменшити їх загальні витрати для того, щоб покрити ці витрати. Пропозиція, щоб допомогти їм зрозуміти, де їхні гроші йдуть сьогодні, сідаючи з їх щомісячні чеки, рахунки, і після грошових потоків.
Обійми Venmo.
Нарешті, бувають випадки, коли це має сенс продовжувати сплачувати рахунки вашої дитини, але все ж дати їм фінансову відповідальність за нього. Класичний приклад: Це може мати сенс для ваших дітей, щоб залишитися на сімейному плані стільникового телефону для того, щоб зберегти всі сімейні гроші. В цьому випадку, Venmo (і його конкурент, Целле) може бути велика допомога, оскільки послуги дозволяють виставляти рахунок один одного, а не просити грошей місяць за місяцем. Ваші діти, ймовірно, вже використовують ці платформи зі своїми друзями, щоб вони звикли до того, в електронному вигляді підштовхнув, і не образяться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Думай інакше.» Це був один з перших рекламних слоганів Apple, але це може бути застосовано також до того , як успішні люди обробляти свої гроші. Так як до кам’яного віку, наші мізки були ототожнені для короткострокового мислення і негайного задоволення, і ці тенденції можуть бути важко позбутися. Але навчання вашого мозку , щоб розглянути майбутнє, прийняти рішення про ваших пріоритетах, а також перевірити в регулярно з вашими фінансами можуть перетворити речі навколо.
Ми попросили фінансових консультантів по всій країні, що їх багаті, найбільш успішні клієнти мають в загальному – і то, що решта з нас може отримати з них уроки.
Займайтеся.
Урок: «Деякі клієнти дивляться на нас , як йти до стоматолога – то , що вони повинні робити, а НЕ хочуть робити,» говорить Davon Barrett, аналітик Френсіс Financial. Але найуспішніші з них приходять вчасно, підготувати питання заздалегідь, і навіть досягти в період між засіданнями про те , як малі чи великі зміни в їхньому житті може вплинути на їх фінансовий план. «Вони клієнти , ми не повинні гнатися навколо,» говорить Барретт.
Більшість найбагатших і найуспішніших клієнтів його компанії також ретельно бюджет, увійшовши в їх фінансові рахунки щодня і повторно категоризація витрати, щоб переконатися, що вони мають досить простір для маневру в різних областях. «Незалежно від того, скільки вони роблять, вони хочуть, щоб побачити, де кожен долар йде і що це буде.»
Зробіть наступне: Встановити щоденний календар нагадування , щоб увійти у ваші рахунки і подивитися , що до чого. Підпишіться на повідомлення про ваших банківських / кредитних спілок та кредитних карт сайтів для таких речей , як низькі противаг, незвично великої угоди, дата платежу нагадувань і щоденних залишків на рахунках. І зробити квартальну дату з самими собою (і вашим чоловіком або партнером, якщо у вас є один) , щоб подивитися на вашу фінансову картині.
Використовуйте час, щоб думати про те, де ваші гроші в даний час відбувається, і що ви хотіли б змінити в майбутньому.
Запитайте, коли ви не знаєте.
Урок: «Якщо ви хворі ніж – то ви не розумієте, ви повинні запитати лікаря,» говорить Кріс Чен, багатство стратег Массачусетс на основі Insights фінансових стратегів. Та ж ідея відноситься до ваших фінансів. І якщо ви турбуєтеся про відриваючись , як фінансовий новачкові – «Це протилежність,» говорить Барретт. Він та інші радники ми говорили з сказали , що їх найбільш досвідчені і фінансово грамотні клієнти , як правило , щоб запитати більшість питань.
Зробіть наступне: Якщо ви не розумієте , фінансовий термін, як – то працює, або деталі вашого фінансового плану, то не соромтеся питати. І якщо це все ще не ясно вам, перепитувати , поки це не ясно. І якщо (або представник фінансової установи) відповіді вашого фінансового радника не розрізаючи його, шукати інший , який готовий зробити ясність пріоритет і говорити на вашій мові.
Витратьте свої пріоритети.
Урок: «Ви не можете мати все це» є способом песиміста по дивитися на речі. Оптимісти? «Ви можете мати те , що ви цінуєте більше за все.» Ось як багато успішних людей дивляться на свої гроші, і це велика причина , чому їх багатство виросло – замість зменшилася – з плином часу.
«Вони не купували найбільший або найдорожчий будинок, вони не купували найбільший або найдорожчий автомобіль, і вони не купували найбільшу або найдорожчий поїздки,» говорить Білл Лоузі, президент Білл Лоузі Відставка Solutions, LLC. «[Але] вони, звичайно, не позбавляючи себе.» Погоджується Чен. Він згадує один клієнт, який мав звичку мати Мерседес вартістю $ 50000, але продав його, коли він зрозумів, що він цінував інші речі більше, ніж автомобілів. Він перейшов на $ 25,000 Toyota Camry, і використовувати додаткові кошти, щоб зосередити увагу на те, що він дбав більше про.
Зробіть наступне: Якщо ви збираєтеся витрачати менше , ніж ви робите і послідовно відкладати гроші на майбутнє, дуже важливо , щоб ранжувати свої пріоритети. Так що список того , що ви цінуєте більше за все – зробити все можливе , щоб зберегти список коротка! – і дозволити собі додаткову кімнату для маневру в цих областях.
Щоб компенсувати це, зрізати кути на категорії, які не значать так багато для вас. Якщо ви не впевнені, що ви цінуєте, почати запис ваших витрат. Через тиждень після того, як ви робите кожну покупку, поверніться назад і запишіть, як ви про це, а потім повторити процес через місяць минуло. Візерунки почне прояснюватися.
Надія на краще і готуватися до гіршого.
Урок: Історично і в довгостроковій перспективі, ринки повернулися близько 7 відсотків в рік від інвестицій. У компанії Барретта, вони зазвичай припускають , 5 рік зростання відсотків по року. Але він каже , що найуспішніші клієнти хочуть бачити найгірший сценарій – як рік 1 відсотка зростання, або навіть крах ринку. «Вони знають , що все може повернутися в секунду,» говорить він. Це звучить трохи лякає, але , знаючи всі можливі наслідки – і підготовку до найгіршого сценарію , що ви , швидше за все , не побачите – може привести до почуття фінансової свободи. «Ви думали б тримати ці дум-і-Морок перспективи приведе вас турбуватися, але багато часу це навпаки,” говорить Барретт. «Це дійсно може дати Вам душевний спокій.»
Зробіть це: наслідувати приклад Барретта і запустити пенсійні обчислення , припускаючи , фондовий ринок втягується і бере свій портфель з ним. Ви б бути в змозі змусити його працювати на поточній швидкості заощаджень?
Але також розглянути інші страшно, що-умовний спосіб. Biggie: Що робити, якщо щось трапилося з первинним добувач в Вашій родині? Чи є у вас достатньо страхування життя, щоб відправити дітей до коледжу, продовжувати платити іпотеку, і досягнення інших ваших життєвих цілей? Якщо немає, то, що частина вашого портфеля захисту потребує оновлює.
Мати дисципліну, щоб слідувати до кінця.
Урок: Інша якість успішних і багатих? Дисципліна і наступний через – в своїй кар’єрі, особистому житті і фінансах. Коли справа доходить до цього останнього, дисципліна , особливо в гру вступає в часи волатильності ринку. «Після того, як вони розробляють план, вони дотримуватися плану – навіть тоді , коли речі не обов’язково буде добре в протягом певного періоду,» говорить Shomari Хирн, керуючий віце – президент і сертифікований фахівець з фінансового планування в Атланті Palisades Hudson Financial Group.
Додаток А фінансова криза 2008-2009: Найбільш успішні клієнти застрягли зі своїми початковими планами і зберегти той же розподіл активів. Таким чином, вони були в змозі прийняти участь у відновленні ринку кілька років вниз по лінії. «Їх портфелі повернулися до того, що вони були в попередніх висотах і з тих пір перевищили ці цінності,» говорить Херн. «Тим часом, ті, кому не вистачає, що дисципліна дотримуватися стратегії – найчастіше, вони продовжували сидіти на узбіччі, коли вони побачили, що ринок відновитися.»
Зробіть це: Створити реальний фінансовий план, або якщо ви не відчуваєте себе цілком комфортно, обговоріть це з фінансовим консультантом. Якщо у вас немає консультанта, ви можете бути в змозі працювати з одним вирівняною з вашого пенсійного плану (іноді вони доступні для безкоштовної допомоги) або плата тільки фінансовий консультант , який заряджає за годину ( GarrettPlanningNetwork.com є хороший джерело).
Потім зробіть все можливе, щоб ігнорувати ваші гроші. Правильно: Утримайтеся від контролю руху день у день вашого портфеля, а перевірка в квартал, в більшості. Ви будете раді, що Ви зробили.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Визначення відповідного рівня ліквідності для ваших власних заощаджень
Одна з речей, я помічаю багато з недосвідченими інвесторами є зневагою вони, здається, тримають за зберігання грошей на ощадний рахунок або, якщо більш чиста вартість, припарковано безпосередньо в казначейських векселях в США казначействі. Це проблема, тому що ви не можете почати успішну програму інвестування до тих пір, поки є хороший фундамент під ваші фінансові ноги.
Величезна частина цього фундаменту ваша ситуація з ліквідністю.
У термінах бухгалтерського обліку, ліквідність відноситься до ресурсів на вашому балансі, який знаходиться, або може бути легко, дешево і швидко перетворюється в, готівкові гроші. Найвищий пріоритет для ліквідних активів, що вони збираються бути там, коли ви досягаєте для них, і безпеки принципала ніколи в небезпеці.
Не секрет, що для дрібного інвестора, найбільш популярним спосіб залишити гроші в стороні для цілей ліквідності є використання ощадного рахунку.
Скільки грошей ви повинні вам тримати в ощадному рахунку
За інших рівних, і говорити в широкому, академічному сенсі, відповідь простіше, ніж може здатися. Сума грошей, інвестор повинен мати в ощадному рахунку буде грунтуватися на кілька факторів, в тому числі:
Стабільність його або її положення в галузі зайнятості або іншої основне джерело доходу
Рівень постійних витрат він або вона бере на себе кожен місяць
Його або її бажаний рівень життя
Ймовірності великих вимог до його або її ресурсів, зокрема, ті, які можуть виникнути на короткий термін
Сума грошових коштів, він або вона повинна відчувати себе в безпеці, що є чисто емоційним фактором, який буде відрізнятися від людини до людини, і навіть з року в рік в залежності від стадії життя
Давайте хвилину, щоб розглянути деякі з них більш глибоких, так що ви можете отримати уявлення рівнів коштів, які можуть бути придатні для аккаунта особистих заощаджень.
Будьте чесні про стабільність вашого доходу ситуації
Ви штатний професор в престижному університеті Ліги Плюща з десятками опублікованих книг, заброньованим графіком прибуткових платними говорять концертів, а сторона кар’єра як високі затребуваними експертами, які всі зібралися разом, щоб виробляти в основному стабільні, прибуткові , шестизначний дохід або ви тимчасовий працівник в сезонної галузі, яка стикається з підйомами і спадами раз, так що ви ніколи не знаєте, якщо ви збираєтеся мати справу в наступному кварталі?
Навіть якщо доходи були ідентичні, остання людина мав би мати в кілька разів рівень грошових коштів, сидячи на ощадний рахунок, щоб належним чином захистити свою сім’ю від потенційної катастрофи, тому що остання людина схильний до великих потрясінь особистої ліквідності.
Іншою альтернативою є слідувати тому, що я називаю бізнес-модель Berkshire Hathaway. Протягом багатьох років, ви можете значно знизити ризик, постійно додаючи нові потоки доходу. Якщо ви адвокат, який володіє мережею магазинів морозива, або професор геології, який створив портфель майстра товариств з обмеженою відповідальністю хлинула нафту, природний газ і трубопровідні прибутку в свій розрахунковий рахунок, тим більш різноманітно ваш грошовий потік, то чим менше ви повинні покладатися на один вид діяльності або операції, щоб зберегти світло і харчування в коморі.
Розрахувати свій рівень фіксованих витрат
Наступний крок при спробі визначити, скільки грошей ви повинні тримати в ощадному рахунку, щоб подивитися на ваші фіксовані витрати. Якщо ви втратили всі ваші доходи протягом ночі, скільки місяців ви могли б підтримувати свій рівень життя? Більшість експертів рекомендують шість місяців Зарезервувати.
Особисто я думаю, що більшість людей повинні розглянути принаймні один на два роки. Це більш амбітне, але розуміє, що ви не повинні побудувати цей резерв на ніч. Ви можете працювати протягом багатьох років, поступово накопичуючи свій надлишок. Іншим способом ви можете досягти цього є скорочення грошових вимог з фінансів вашої родини. Наприклад, ви можете погасити іпотеку раніше, ніж його терміну погашення. При відсутності іпотечного платежу, ваш резервний фонд сидить в ощадний рахунок не потрібно бути настільки великим, що дає вам більше грошей, щоб інвестувати або витратити.
З’ясувати Якщо Ви Are You піддаватися будь-якої велику завантаженість на ваших грошових резервах
Ви зіткнулися з загрозою великого судового процесу? Чи є потенціал для значних медичних рахунків? Ваш сімейний бізнес страждає зниження доходів? Якщо так, то розглянути збирати готівку на ощадний рахунок. Один з найгірших сценаріїв є те, що ви в кінцевому підсумку занадто багато грошей на руках. Це проблема високого класу, щоб мати. Якщо нічого не виходить, ви завжди можете купити актив, щоб генерувати пасивний дохід в наступному місяці або в наступному році.
Зазирнути всередину і чесно оцінити, як Ви відчуваєте Емоційно
Це відрізняється для всіх, і, знову-таки, це може навіть змінюватися в залежності від фази життя. Скільки грошей це займе, сидячи в безпеці в ощадному рахунку, для вас добре спати по ночах і не турбуватися? Ви, ймовірно, є фігура, навіть якщо це нераціонально, що приходить на думку відразу.
Для деяких людей, це $ 10000. Для інших, $ 100000. Мільярдер Уоррен Баффет любить тримати мінімум 20 мільярдів доларів навколо, хоча він парки в казначейських векселях, облігаціях і векселях, що не ощадний рахунок. У кожного з нас є «ряд». Малюнок ж твої закладу із будучи чесним із самим собою, а потім знайти спосіб, щоб це відбулося.
Зверніть увагу, що Investo Гуру не передбачає податок, інвестиції, або фінансові послуги та консультації. Інформація подається без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин будь-якого конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком, включаючи можливу втрату принципала.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ніхто не хоче розоритися. Це напружений, незручно, і контрпродуктивним для досягнення ваших фінансових цілей. Хоча можуть бути деякі речі поза вашого контролю, як того бажає, щоб дати вам підняти ваш бос, є деякі речі, які ви можете контролювати.
Ви можете неусвідомлено продовжити своє фінансове затишшя, продовжуючи приймати погані фінансові рішення, тобто витрачати гроші, коли ви замість цього слід скорочувати свої витрати.
Ви можете спробувати виправдати певні покупки, раціоналізацію, що вам «потрібно» це чи що життя буде занадто незручно без нього. Але, частіше за все, ви будете просто відмінно без зайвих покупок. Перевірте список речей, які ви не повинні робити, коли ти на мілині.
Візьміть кредит на новий автомобіль, або з якоїсь іншої причини: Якщо ти на мілині, ви не можете дозволити собі ще один щомісячний платіж , і це саме те , що ви додаєте до вашій тарілці , коли ви берете кредит.
Перейти на дорогий відпочинок: Ти мілині, ви не можете дозволити собі відпустку. Якщо у вас є гроші , зекономлені на відпустку, то, ймовірно , що – то більш насущне ви могли б витратити ці гроші на подібному прострочені рахунки або ремонт автомобіля, наприклад.
Позика грошей кому – то ще, або CoSign для них: не маючи грошей для себе означає , що ви також не мають грошей для кого – небудь ще. Cosigning включений тут , тому що cosigning кредит по суті приймаючи на себе відповідальність за щомісячну оплату , якщо інший підписант не може це зробити.
Витрачайте гроші на не- першої необхідності: Одна з найважчих речей , щоб зробити, коли ви зламали особливо, щоб приборкати свої витрати і зберегти його тільки речі , які потрібні. Важливо, однак, щоб зберегти свої витрати до мінімуму , поки ви не можете дозволити собі витрачати більше.
Їжте в ресторанах: купити продукти і приготувати їжу вдома. Візьміть ваш обід на роботу, навіть якщо це означає , що мають залишки.
Є кабельне телебачення: Багато мереж дозволяють дивитися шоу онлайн безкоштовно в день або два після виходу в ефір. Це хороший спосіб залишатися в курсі ваших улюблених шоу без додаткових витрат.
Перейти вечірки з друзями: Ви просто не можете дозволити собі зробити це , якщо ти на мілині, а то й ви не платите кришку і як – то отримувати безкоштовні напої. Знайти менш дорогий вид розваги та задоволення.
Платити більше , ніж мінімум на вашу кредитну картку: Як правило, рада повинна була б платити більше , ніж мінімум , так що ви можете погасити залишки карти. Тим НЕ менше, якщо ви боретеся в фінансовому відношенні , ви можете скоротити платежі, тимчасово, так що більша частина ваших грошей.
Перехід до більш дорогої квартири: Тримайте ваші витрати на проживання якомога більше низькою. Якщо термін оренди в поточному проживання наближається до кінця, поговорите з орендодавцем про відновлення його з тією ж швидкістю (або нижчу ціну , якщо ви були хорошим мешканцем.)
Ігноруйте ваші рахунки та виписки з банківських рахунків: Невігластво НЕ блаженство в цьому випадку. Поки у вас є голова потопає в піску, шторм назріває все навколо вас , і ви не можете ігнорувати його назавжди. Облицювальні реальність вашої ситуації є єдиним способом , щоб зробити більшість з них і спробувати вийти з нього.
Овердрафт свій розрахунковий рахунок: Дозволити ваш баланс рахунку стає негативним зробить ваше фінансове становище гірше. Мало того, що ви стикаєтеся овердрафт зборів, коли ви , нарешті , внести гроші на свій розрахунковий рахунок буде з’їдені негативним балансом. Працюй , щоб зберегти рівновагу в позитивному.
Сплачуйте рахунки пізно: Пізній збори додати і з’їсти в гроші ви маєте. Якщо ви стали занадто правопорушником, деякі послуги можуть бути відключені , і ви повинні будете платити повний баланс повинен бути представлені в додатку до платного перез’єднання. Це простіше, дешевше і краще для вашого кредитного бали , щоб просто бути в курсі балансу.
Прикинься , що у вас є більше грошей , ніж ви робите: Якщо люди думають , що у вас є гроші, вони очікують , що ви витрачаєте гроші. Ви не обов’язково повинні дати людям знати , тяжкість вашого фінансового становища, але не претендуєте у вас є гроші , щоб підірвати , коли ви не (навіть самому собі).
Кинути роботу , не маючи іншої збудовано: Принаймні , з іншою роботою в черзі, ви не будете мати упущення в оплаті праці. Кинути без іншої роботи ризиковано.
Проведіть вільний час , роблячи що – то непродуктивне: Є так багато речей , які ви могли б зробити під час вашого вільного часу , щоб зробити більше грошей, прямо або побічно. Наприклад, ви могли б отримати неповний робочий день , дізнатися роботи грошей хобі, або вчитися , щоб поліпшити свої навички , так що ви можете вимагати більше грошей.
Чи до вашого дружину про гроші: Часто каже , що гроші є однією з основних причин розлучення. Збереження таємниці про гроші, ймовірно , принесе більше шкоди , ніж користі.
Витратьте свої заощадження або надзвичайний фонд на речах, які не є надзвичайними ситуаціями: Якщо у вас є заощадження, зробити це так довго , як це можливо. Будьте дуже свідомі про те, що ви зняття грошей. Переконайтеся в тому , що це необхідні витрати , а не предмети розкоші.
Відходи електрику або вода: Це дві комунальні послуги, ціна яких ви можете контролювати. Вимкніть світло , ви не використовуєте. Чи не пустите воду. Використовуйте фільтри і вимикати їх , коли ви не використовуєте ці продукти. Вимийте одяг в холодній воді. Зберегти як можна більше грошей , як ви можете на ці витрати.
Візьміть на себе нові, що повертаються витрати: На даний момент, ваше фінансове становище є дуже невизначеним , щоб взяти на себе нові обов’язки.
Приводні місця без необхідності: Об’єднати посилки і звести до мінімуму часу водіння , щоб заощадити гроші на газі. Ви також можете скористатися громадським транспортом, пішки, автобази або їздити на велосипеді , щоб зменшити кількість грошей , яке ви витрачаєте на газ.
Перейти на дорогі дати: Є багато ідей для дешевих і вільних дат, як фільм з бібліотеки (так, у них є ті!), Попкорн, і $ 10 вина. Ви не повинні зірвати банк кожен раз , коли ви виходите, і якщо ви робите, ви , ймовірно , слід переглянути людини ви зустрічаєтеся.
Плата за абонентське обслуговування: Абонентське обслуговування, як правило , непотрібні доповнення. Скасувати повторювані витрати на такі речі , як супутникове радіо, кредитний моніторинг, Netflix, Hulu і взуття клубу. Так, вам доведеться звикнути до життя без ваших послуг , але ви також заощадити гроші.
Зверніть , щоб ваш автомобіль миють, ваш будинок очищається, або ваша трава вирізати : Не платити кому -то ще , щоб робити речі , які ви можете зробити самі. Платіжний хто – то може заощадити трохи часу і зусиль, але коли ви фінансовому прив’язали, ви просто не можете дозволити собі платити за ці речі. Якщо ви можете обмінювати для них, це інша історія.
Виключіть неповний робочий день : Зробіть додаткові гроші , якщо ви можете. Розгляньте отримання півставки вечорами або в вихідні дні. Якщо вам вдасться це добре, додаткові гроші можуть допомогти витягнути вас з фінансової ями.
Купуйте дорогі подарунки – або будь-який подарунок: Якщо свята, дні народження, або в інших випадках вигадують, розглянемо ваш бюджет , перш ніж вирушати за покупками. Оцінити , скільки ви можете витратити не повністю порушуючи ваш банківський рахунок. Якщо ви не можете дозволити собі купити що – небудь, поставити деякі думки в подарунок , який ви можете зробити.
Зробити часті волосся, нігті або сп призначення: Ви можете зробити свої власні нігті і дати собі обличчя на частку вартості , що ви оплатили б професіонал. Ви не обов’язково можете бути в змозі дати собі стрижку, але ви можете піти трохи довше між лиштвами, наприклад , через місяць або два , а не кожні два тижні.
Візьміть кави з будь-якого місця, крім вашої кухні або кімнати відпочинку на роботі: Ваш $ 4 чашки в день , звичка повинна йти , якщо ти на мілині – це більше , ніж $ 100 в місяць , якщо ви купуєте чашку кожен день. І якщо ви купуєте більше , ніж один день, ви витрачаєте багато грошей. Ви можете купити одну систему чашки заварювального про те , що багато і заощадити купу грошей кожен місяць після цього.
Купити нові електронні пристрої: Ви ледь встигли зламатися в пристрої , перш ніж є новий один, більш легкий і з кращим екраном. Чи не піддавайтеся спокусі йти в ногу з останніми гаджетами. Зміни, як правило , настільки незначні , що ви на самому ділі не отримати значну вигоду за рахунок переходу на більш нову версію.
Купити додаток, ігри або додаткові послуги для пристроїв у вас вже є: гм, цукерка розчавити наркоман. Це так легко купити додаток; Ви навіть не розумієте , що ви витрачаєте гроші , тому що він або додається до телефонного рахунку, списуватися з вашої кредитної картки, або віднімається з вашого банківського рахунку. Не намагайтеся звести до мінімуму , що ви витрачаєте на додатки, просто нічого не витрачати на все.
Купуйте сигарети щодня: Найдешевша пачка сигарет в Сполучених Штатах кілька центів менше , ніж $ 5. Найдорожчим є $ 14,50 пакет в Нью – Йорку. Куріння пачку сигарет в день може коштувати від $ 150 до $ 435 в місяць або $ 1825 до $ 5293 щороку. Це не звичка зламав людина може собі дозволити.
Лізинг дорожчий автомобіль: Якщо ви наближаєтеся до кінця оренди вашого автомобіля і ви плануєте здавати в оренду іншого, не йти з більш дорогий автомобіль, особливо якщо у вас були проблеми роблячи виплати поточної оренди. Чи повинні ви орендувати або купити ваш автомобіль зовсім інший аргумент.
Купити одяг ви будете носити тільки один раз: Деякі випадки закличуть ансамблі , які ви можете носити тільки один раз. Намагайтеся уникати таких випадків , якщо ви не в хорошому місці, в фінансовому плані . Оренда (або запозичення) наряд може бути дешевше. У гіршому випадку, купити його, переконайтеся , що ви тримаєте його в отличном состоянии, і продати його відразу ж після цього, на Craigslist, наприклад.
Купити поступки в кіно: кіно квитки досить дорогі , і я міг би стверджувати , що ви не повинні йти в кіно , коли ти на мілині. Але, безумовно , не слід купувати переоцінені напої, попкорн, або цукерки в кіно. Так, театр робить велику частину свого прибутку від продажу концесій, але якщо ви перебуваєте в фінансовій кризі, ви не можете дозволити собі внести свій вклад в їх нижній рядок.
Беручи нове дороге хобі, якщо можливо , ви не можете робити гроші з нього: Investopedia перераховує п’ять дорогого хобі: бальні танці, авіація, стрибати з парашутом, альпінізм і дайвінг. З іншого боку, якщо ви можете отримати прибуток від свого хобі, це може бути добре варто. Ідеї для прибуткового хобі: продавати свої вироби або викладати класи на вашому проекті, пропонують послуги фотографії або продати свої акції фотографій в Інтернеті, або стати провізія або кухар.
Gamble: азартні ігри ніколи не буває гарною ідеєю – він може управляти фінансово заможних людей богадільні. Але коли ти вже зламав, азартні ігри жахлива ідея, особливо якщо ви думаєте , граючи в азартні ігри збирається змінити ситуацію. Це занадто ризиковано, шанси проти вас, і вартості програшу занадто велика – незалежно від того , якої форми азартної гри ви вибираєте.
Сплачувати рахунки вашого дорослу дитину : Давати гроші своїх дітей ставлять свою власну фінансову безпеку в небезпеці, особливо якщо ви затримуючи свої власні рахунки і заощадження, або вихід зі своїх заощаджень або пенсійного кубла. Якщо вони дорослі і Працездатні, вони повинні підтримувати себе. Там можуть бути рідкісні винятки, але підтримують дорослі діти ніколи не повинні бути правилом.
Витрачайте гроші на одяг, взуття, сумки, аксесуари і т.д. , які вам не потрібні: Швидше за все, якщо у вас вже є якісь – небудь з цих пунктів, вам не потрібно більше з них. Чи не піддавайтеся спокусі , щоб продовжити покупки, особливо для сезонних і модних речей. Якщо у вас є проблеми покупки, вжити додаткових заходів , щоб тримати себе від витрат – як заморожування вашої кредитної картки або їх скасування.
Купити нові книги , особливо коли бібліотека є безкоштовним і багато бібліотек мають електронні книги , доступні для перевірки, і на вашому улюбленому планшеті або читання електронних книг. Ви можете навіть брати електронні книги , що ваші друзі купили.
Подумайте ваше фінансове становище буде виправити себе: Ваші гроші не збираються міняти себе. Ви можете зробити ситуацію краще, скорочуючи свої витрати і шукати способи збільшити свій дохід.
Палка до своїх старих звичок витрат: Ваші старі звички витрат допомогли внести свій вклад в поточний фінансовий стан. Ви повинні змінити їх , якщо ви хочете поліпшити свої фінанси. Серйозно подумайте , як ви проводиш і внести зміни , так що ви не повинні бути зламали назавжди.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Навички і звички, які ви створюєте в вашому двадцятих можуть вплинути на ваші фінанси на довгі роки. Важливо, щоб бути активним і працювати, щоб розвивати фінансові навички, необхідні, щоб дійсно взяти контроль над своїми фінансами. Тут двадцять навичок, які ви повинні освоїти в двадцятих роках.
1. Дайте кожен долар Заробити Мета
Бюджет дозволяє вирішити, коли і як витрачати свої гроші. Це добре, щоб витрачати гроші на розваги або божевільні речі, до тих пір, поки у вас є план, і ви знаєте, що ви можете собі це дозволити. Ваш бюджет дає вам цю владу. Початок створення і після вашого бюджету зараз, так що ви можете зупинити підкресливши, про гроші.
2. регулярні зустрічі бюджету
Візьміть п’ять хвилин щоночі, щоб перейти на ваш бюджет. Це допоможе вам залишатися відповідно до ваших витратами і дати собі чітку картину того, як ви робите протягом місяця. Якщо ви робите це щоночі, це займе всього близько п’яти хвилин. Ви повинні виконати перевірку бюджету в ви одинарні або ви одружені. Після того, як ви одружені, це важливо планувати, так що ви можете мати швидкі і ефективні зустрічі бюджету.
3. Баланс ваших рахунків кожен місяць
Може здатися, що багато роботи дуже мало окупляться, але балансування ваших рахунків є необхідністю. Це може тримати вас від овердрафту вашого профілю і запуску в інші проблеми. Вона також може допомогти вам зловити ідентифікувати крадіжки або побачити, якщо хтось вкрав інформацію про обліковий запис. Ви можете зробити щоденну перевірку в свій бюджет, але ви повинні збалансувати в банківській виписці щомісяця.
4. Встановіть регулярні фінансові цілі
Це допомагає в бюджет, якщо у вас є чіткі цілі і план на увазі. Ви повинні мати довгострокові, середньострокові і короткострокові фінансові цілі, які ви працюєте на кожен рік. Ви не хочете ускладнювати, але ви повинні зареєструватися на ваш прогрес в ході щомісячної сесії фінансової перевірки в.
5. Налаштування фінансового плану
Цей план буде вважати вас через всі ваші основні фінансові кроки від покупки будинку, щоб платити за коледж ваших дітей. Він може відчувати себе переважною, щоб сісти і планувати його відразу, але він може допомогти вам розставити пріоритети цілей і знати, коли і як провести свій час.
6. Початок Внесок у відставку
Ви повинні почати робити внесок в свою першу роботу. Гарна мета полягає в тому, щоб працювати до сприяння п’ятнадцяти відсотків від вашого доходу на пенсію. Ви можете працювати до цього через підйоми і, як ви погасити свій борг. Якщо ви зробите свій вихід на пенсію пріоритету, вам не доведеться турбуватися про це в майбутньому.
7. Досконала мистецтво Пошук Deal
Є багато способів, ви можете заощадити гроші на покупках. Це може означати, навчання найкраща пора року, щоб купити постільна білизна або знайти угоду на Вашому автомобілі. Ви можете знайти способи заощадити на всьому від вашої бакалії до ваших меблів. Якщо ви шукаєте угоду звички, ви зможете значно заощадити протягом свого життя.
8. Стати розумним покупцем і Stop Імпульсні покупки
Розумний покупець трохи відрізняється від мисливця угоди. Після того, як ви вдосконалили мистецтво знайти гарну угоду, ви повинні стати розумним покупцем і визначити, якщо вам потрібна деталь, перш ніж купити його. Це не означає, що ви не повинні купувати речі тільки заради задоволення, але ви повинні бути в змозі класифікувати його як хоче, і переконайтеся, що у вас є гроші для покриття без занурення в заощадження. Гарна ідея полягає в тому, щоб чекати, принаймні, двадцять чотири години, перш ніж зробити велику покупку.
9. Магазин зі списком
Одна з найбільших способів, ви можете заощадити гроші, коли ви ходите по магазинам ходити по магазинах зі списком і дотримуватися його. Це просто звичка, щоб почати і займає всього кілька хвилин перед кожною поїздкою. Якщо у вас є чіткий список у вигляді, що це може допомогти вам царювати в ваших імпульсних витратах, і це може заощадити час і гроші. Плюс список може допомогти усунути необхідність в голову назад в магазин, тому що ви забули щось. Витратьте час, щоб зробити список перед кожним з ваших торгових поїздок і економії почнуть складанням.
10. План сезонних витрат
Ці витрати можуть бути такими речами, як свято покупки, відпустку витрати, податки ремонт будинку. Якщо ви знаєте, що витрати приходять один раз на рік, ви можете виділити гроші, щоб покрити їх кожен місяць. Таким чином, це набагато простіше заплатити за всі основні витрати, які прийдуть на ваш сайт тільки один раз або два рази на рік. Якщо ви можете визначити їх зараз і планувати їх, ви не будете захоплені зненацька, і ви не зіпсуєте ваш бюджет місяці вони обумовлені.
11. Стоп Спираючись на кредитних картах
Одна з найгірших звичок, які можуть бути розроблені, щоб покладатися на кредитні карти, щоб покрити вас, коли вам не вистачає на гроші. Важливо мати хороший надзвичайний фонд і планувати таким чином, що вам не потрібно використовувати свої кредитні картки. Одним з перших кроків, щоб допомогти вам припинити використання вашої кредитної картки, щоб зупинити проведення їх разом з вами.
12. Скористатися Виплати працівникам
Ще одна цікава річ, яку ви можете зробити, це в повній мірі використовувати ваші пільги для співробітників. Медичне страхування вам пропонується через роботу має податкові переваги, так як це може знизити свій оподатковуваний дохід. Відповідний роботодавець внесок в основному вільні гроші для вашого виходу на пенсію, і ви повинні повною мірою скористатися будь-якого роботодавця відповідати вашій компанії може запропонувати вам. Інші переваги, такі як опціони на акції та інше страхування можуть допомогти вам в залежності від ситуації. Переконайтеся, що ви розумієте, і скористатися вашою вигоди.
13. Продовжити Мережа
Важливо, щоб ваше резюме оновлюється, так що, коли ви чуєте гарну можливість роботи ви можете взяти його. Це так само важливо, щоб продовжувати будувати свою професійну мережу. Сильна професійна мережа робить його набагато легше знайти нову роботу, коли ви будете готові. Важливо, щоб культивувати свою професійну мережу.
14. Економте гроші кожен місяць
Важливо регулярно вкладати гроші в свій ощадний рахунок щомісяця. Ви можете мати ваші заощадження автоматично розроблені для вашого ощадного рахунку або налаштувати автоматичну передачу, щоб зробити його ще простіше для вас. Ви можете встановити мету, щоб врятувати десять або п’ятнадцять відсотків від вашого доходу для ваших довгострокових цілей кожного місяця і Відкладаючи гроші автоматично може зробити це набагато простіше.
15. Дайте свої заощадження в Мета
Це допомагає зберегти мотивацію до ваших заощадженнями, даючи кожен долар ви збережете мета. Ви можете виділити гроші для відпочинку вашої мрії, деякі для початкового внеску на вашому будинку, деякі для фонду коледжу вашої дитини. Ви також можете мати деякі, які використовуються в основному для інвестування і створення багатства. Слідкуйте за те, що гроші для кожної цілі, і взяти час, щоб відстежувати свій прогрес.
16. Захистіть свої заощадження
Якщо вам легко занурити в свій ощадний рахунок, коли ви працюєте Коротше кажучи, вам потрібно знайти спосіб, щоб захистити свої заощадження. Ваш резервний фонд повинен бути легко доступні, так що ви можете покрити непередбачені витрати відразу, але ви можете перемістити решту своїх заощаджень на рахунку, які є більш важкодоступними. Наприклад інтернет-банк для ощадного рахунку може додати кілька додаткових днів, щоб час, який потрібен, щоб передати свої гроші, які може дати вам період охолодження вам потрібно, перш ніж зробити імпульсну покупку. Компакт-диски є ще одним варіантом, якщо ви можете знайти будь-яку конкурентоспроможні процентні ставки.
17. Побудувати мережу підтримки
Це допомагає мати друзів, які можуть підтримати ваші фінансові рішення. Хоча ви, ймовірно, не буде витрачати багато часу на розмови про ваших фінансових варіантів, це добре мати друзів, які люблять полювати на угоди або що рекомендуємо вам заощадити гроші, коли це необхідно. Деякі друзі хочуть, щоб ви постійно витрачати гроші в той час як інші більше підтримують вас досягти своїх цілей. Побудова хорошою мережі фінансової підтримки може допомогти вам досягти ваших цілей більш ефективно.
18. Перевірте свій кредитний звіт Регулярно
Ви повинні перевірити ваші кредитні звіти регулярно, щоб запобігти від крадіжки особистих даних. Якщо потягнути один звіт кожні чотири місяці, ви повинні бути в змозі регулярно контролювати свій кредитний звіт. Це може допомогти вам зловити крадіжки особистих даних набагато швидше і захистити ваш рахунок кредиту.
19. Дайте Назад
Важливо, щоб віддати в деякому роді. Це може означати, що робить благодійні пожертви причин, які ви підтримуєте. Іншим варіантом є добровольцем для місцевої організації.
20. Пошук Баланс
І, нарешті, важливо знайти баланс між роботою, збереження і насолоджуватися життям. Важливо, щоб зайняти час, щоб регулярно відпочивати, і щоб переконатися, що ви зберігаєте досить вашого доходу, щоб бути зручним. Це важко вміння розвиватися, але необхідно, якщо ви хочете, щоб бути щасливим.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Виховання дітей приходить з цінником – здоровенний один. Міністерство сільського господарства США оцінює середню вартість залучення одного дитини, від народження до 17 років, складе $ 233610 . Коли інфляція беруться до уваги, що фігура дюйм близько до позначки $ 300,000 для дитини , народженої сьогодні.
Ми часто чуємо, що покупка будинку є найбільшим рахунком ви будете приймати, але піднімаючи кілька дітей буде перевищувати, що для більшості людей.
Додати в коледжі або вартість залучення двох або більше дітей, і ви могли б купити будинок в два рази в більшості районів.
Але, як готується до покупки будинку, ви можете отримати ваші фінансові качок в ряд, перш ніж вибрати, щоб принести свій дорогоцінний малюк (и) в цьому світі. Ось п’ять етапів гроші ви повинні, ймовірно, постраждали, перш ніж мати дітей.
Будь в стабільній кар’єрі
Створення безпечного роботи ситуації, перш ніж мати дітей має вирішальне значення. Незважаючи на те, що може означати традиційну зайнятість, самозайнятість, або будь-яку їх комбінацію, ви хочете мати стабільну основу, яка буде підтримувати вашу зростаючу сім’ю.
Подумайте про шляхи розвитку кар’єри, що ви можете продовжувати роботу після того, як ваші діти народилися, і ті, з зарплатою, яка буде покривати витрати по догляду за дитиною – що становить близько 16 відсотків від загальної вартості виховання дитини, в середньому.
Існує ще брати до уваги не тільки зарплати. Розглянемо кар’єру, яка надасть Вам такі переваги, як материнство або відпустку по догляду; охорону здоров’я та догляд за зубами; і має пристойний особистий / хвору політику відпустки так, щоб приймати вихідний день, щоб доглядати за хворою дитиною, не означає, що ви з зарплати дня.
Мати достатньо наявний дохід
У той час як $ 233610 звучить як багато (і це), ця сума ламається до $ 12980 в рік або $ тисячі вісімдесят два в місяць на одну дитину. Використовуйте Вартість виховує дитину калькулятор , щоб отримати краще уявлення про ваших щорічних кошторисних витрат , щоб переконатися , що у вас достатньо місця в вашому бюджеті , перш ніж витрати приходять прокатки в.
Цей інструмент робить коригування для вашого доходу та інших змінних, які будуть впливати на ситуацію.
Виконання цих чисел дасть вам уявлення про те, скільки з вашого доходу потрібно буде виділятися на виховання дітей. Ви навіть можете отримати попереду гри, зберігаючи рік або більше (або як можна більше) з цих передбачуваних витрат.
Мати надзвичайний фонд на місці
Тому що виховання дітей цієї пригоди, яке може привести вас в зоопарку один день і ER наступним, будучи фінансово готові до несподіванок, коли у вас є діти поза необхідністю.
Від покриття для доплати за зламану ногу до страхової франшизі для першого вашої дитини крила-згинача, має надзвичайний фонд близько трьох до шести місяців витрат захищатимуть вас і вашу сім’ю від пригніченості неминучих столових життя.
Сприяння вашого виходу на пенсію
За міру зростання ваших дітей, вартість залучення їх буде зростати, так що переконавшись , що ви в змозі зберегти для виходу на пенсію , перш ніж ви їх хороший хід.
Оскільки відповідальність порятунку для вашого виходу на пенсію буде лежати виключно на ваші плечі, сприяючи пенсійного фонду, перш ніж у вас є діти, не тільки забезпечити своє майбутнє, а й зменшити потенційне тягар ваших дітей, фінансову відповідальність за вас, як ви віку.
Бути в змозі зберегти для коледжу
Багато людей нереальні про те, що це бере, щоб впоратися з (зростання) витрати коледжу. Криза студентського кредиту боргу погіршується з кожним роком, і немає ніяких ознак того, що він збирається розвернутися найближчим часом.
Є способи, щоб зменшити фінансовий тягар, ви і ваші майбутні діти зіткнуться, коли вони досягають віку коледжу, і краще це профілактика. Якщо ви переконаєтеся, що ви в змозі зберегти на навчання ваших дітей від народження, ви будете встановлювати їх, щоб бути попереду класу – по крайней мере, з фінансової точки зору.
кращий сценарій
В ідеалі, ви будете в змозі уразити ці етапи, перш ніж мати дітей. Але розуміють, що вони являють собою сценарій, кращий випадок. Не будучи в змозі перевірити ці всі зі списку не означає, що ви не повинні мати дітей, або що ви приречені на фінансовий крах, якщо ви робите.
Швидше за все, нехай вони мають на меті, щоб бути в курсі і тягнутися. Чим більше цих етапів ви будете в змозі досягти перш, ніж мати дитина, тим менше фінансові турботи ви будете мати, піднімаючи їх.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Заборгованість Звання Серед найбільших проблем для більшості студентів
Студенти стикаються з безліччю жорстких фінансових рішень, коли мова йде про управління своїми грошима. Як молодий дорослий, вони повинні з’ясувати, як платити за коледж, заробити гроші на кишенькові витрати, і все ще отримати хорошу освіту. Це високе замовлення для будь-якої людини, так що не дивно, що багато студентів в кінцевому підсумку зробити деякі дорогі грошові помилки.
Деякі грошові помилки можуть фактично привести до пошкодження, який затримується протягом багатьох десятиліть, тому переконавшись, що ваші фінанси в порядку, навіть як студент може пройти довгий шлях, щоб допомогти вам отримати хороший старт після школи.
Ось найбільша студенти гроші помилка коледжу помилка, і як їх уникнути.
Студент Гроші Помилка № 1: гризучи заборгованості кредитної картки
Кредитні картки є зручним способом платити за речі, і багато карти пропонують програми заохочень або готівкові гроші назад стимули, які збільшують їх привабливість. Проблема полягає в тому, що ці переваги часто затьмарюють недоліки, головним з яких є потенційним заборгованості акумулюють. Багато карти мають високі процентні ставки, несприятливі умови і дозволяють студентам витрачати більше грошей, ніж вони насправді є. Якщо ви отримуєте в звичку платити тільки мінімальний платіж кожен місяць ви могли б бути застряг, намагаючись погасити карту довго після закінчення дня.
Кредитні карти можуть відігравати важливу роль у створенні вашої кредитної історії, так це не означає, що вам потрібно, щоб уникнути їх взагалі. Замість цього, кредитні картки повинні використовуватися розумно. Це включає в себе застосування для нового кредиту тільки тоді, коли вам це потрібно, з оплатою рахунку на час кожен місяць, і тільки зарядки, що ви можете дозволити собі платити в повному обсязі.
Це дозволить вам як і раніше збирати нагороди або отримати готівку назад, не маючи справу з фінансовими витратами і тривалими термінами погашення.
Студент Гроші Помилка № 2: Губить ваш рахунок кредиту
У той час як ми знаходимося на тему кредитних карт, важливо виділити ті небезпеки, які можуть прийти з виходом в борги по кредитній карті.
Багато студентів в кінцевому підсумку повністю громити свою кредитну історію, просто зробивши кілька поганих рішень. Пам’ятайте, що пропущені платежі або інші негативні знаки будуть залишатися на вашій кредитній історії протягом семи років, серйозно пошкодивши свій кредитний рахунок. Створення єдиної прострочення платежу в коледжі може відгукнутися пізніше, коли ви подаєте заяву на отримання кредиту на новий автомобіль або спробувати купити будинок.
Знову ж, найважливіше правило слідувати з кредиту завжди платять вчасно. Ведення залишків заборгованості з низькими і з використанням різних видів кредиту також може допомогти внести свій внесок у твердій рахунок кредиту.
Студент Гроші Помилка № 3: Чи не Використання бюджету
Коледж є одним з кращих часів, щоб отримати в звичку бюджету. Будучи студентом, він легко отримати самовдоволеними, коли ви не маєте іпотеку платити, дітей годувати, або інші значні грошові турботи. Проблема полягає в тому, що ви можете мати обмежений або навіть спорадичні дохід, і якщо ви не уважно відстежувати ваші витрати, це легко витрачати гроші на речі, які вам не обов’язково потрібно.
Почніть з створення простого бюджету. Це не займе багато часу, але якщо ви витратите час, щоб проаналізувати свої доходи і де ви витрачаєте гроші, ви можете отримати краще уявлення про те, де ваші гроші йдуть і де ви можете скоротити.
Не забудьте залишити місце в вашому бюджеті для економії. Навіть якщо це тільки $ 5 або $ 10 в тиждень, що може скласти з плином часу.
Студент Гроші Помилка № 4: Student Loan Скориставшись Першими Гроші
Багато студентів змушені покладатися на студентські позики, щоб заплатити за ступеня в ці дні. Коледж навчання зросла в останні роки різко, так що важко зберегти, якщо ваші батьки не в змозі надавати фінансову підтримку. Якщо кредити фактично використовується для шкільних витрат, що це одна речі, але занадто часто студенти будуть використовувати деякі з цих грошей, щоб купити речі, які не є суттєвими для школи.
Наприклад, використовуючи деякі з ваших студентських кредитів грошей, щоб фінансувати поїздку під час весняних канікул в Мексиці може зробити гарний час, але ви рити ще глибше отвір, що вам потрібно, щоб вибратися з після закінчення навчання. Дотримуйтеся використовуючи ваш студентський кредит гроші тільки на необхідні витрати на проживання та навіть краще, розглянути питання про направлення надлишку грошей на ваш кредиту обслуговуючому поки ви ще в школі в якості авансу в рахунок погашення.
Студент Гроші Помилка № 5: Досягнення для Overpriced коледжу
Чи має назву школи на дипломі дійсно має значення? У деяких випадках, так це робить. В інших шляхах розвитку кар’єри, можливо, не так багато. Багато студентів мріють ходити в престижну школу або качан держави, але це не може бути кращим рішенням у фінансовому відношенні. З деякими ступенями це не має значення, як багато, де ваша ступінь походить від так витрачати додаткові $ 100 000 за ступенем може бути марнотратним.
Вибір менш дорогий громадського університету або відвідування коледжу протягом перших двох років, то передача може бути кращим варіантом, вартість мудрі. До надходження в школу своєї мрії, подумайте, що може бути істинною віддачі від інвестицій. Знайдіть час вивчити інші варіанти і подивитися, якщо престижна школа є єдиним способом, щоб продовжити обраний шлях кар’єри. Ви можете виявити, що інша школа виявляється більш вигідний і при цьому, ви будете позиціонувати себе, щоб почати свою професійну кар’єру з меншим боргом студента.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
