Фінансові консультанти говорять нам, що вони роблять зі своїми грошима

Фінансові консультанти говорять нам, що вони роблять зі своїми грошима

«Що я повинен робити з грошима?» Це питання, яке в один з більш ніж 311000 фінансових консультантів в США б із задоволенням відповість на клієнт. Але коли справа доходить до того, що ці експерти роблять зі своїми фінансами? Це не те, що ви чуєте про настільки ж багато.

Проте, коли це ваша робота, щоб консультувати людей день у день від’їзду з управління грошима, це тільки природно, що ви розробляєте філософію звернутися до власних фінансів. Ми попросили деяких з кращих фінансових консультантів країни відступити кришки на своїй власні гроші звичкою-й у нас є деякі пропозиції для застосування цих експертів звички в ваше власне життя.

Тримайте Стабільну Track ваших витрат

Їжте овочі, отримати деякі вправи, зробити бюджет-є причина, ми чуємо цю раду знову і знову (і старше). Так само, як є право і отримати від дивана і переміщення, складання бюджету обов’язково робити, тому що ви не можете визначити, де вам потрібно внести зміни в ваших звичках, якщо ви не знаєте, що ті витрачають звички. «Коли мова йде про складання бюджету, одна річ, яку я проповідую це послідовність, вибираючи метод, який працює для Вас і дотримуватися його,» говорить Davon Barrett, фінансовий аналітик Francis Financial.

 Його особистий режим включає в себе ретельне відстеження його витрат, що і дозволяє йому скоротити і бачити тенденції з плином часу. Він використовує безкоштовний веб-сайт / додаток особистого капіталу класифікувати свої витрати, а потім експортує їх в Excel в кінці кожного місяця, щоб він міг грати з підсумовуванням елементів в різних категоріях. Barrett пояснює, що він почав бачити речі більш ясно, коли він змінив спосіб, він назвав витрати. Він почав збори маркування продуктів харчування, як «куховарити», то зрозумів, «куховарити / обід» і «куховарити / вечеря» працювали набагато краще для нього.

Він знав, що обід буде відносно встановити витрати для нього, так як він не коричневий мішок, але дивлячись на обіди поза, він побачив, готуючи ще може скоротити витрати в деяких випадках. «Якби це було Chipotle або струшування Shack, що було мені лінь,» говорить він.

Як це зробити:  Різні методи бюджетування роботи для різних людей, є додатки , такі як монетний двір, Clarity Гроші і вищезгаданий особистий капітал (все безкоштовно), а також послуги , такі як MoneyMinder ($ 9 на місяць або $ 97 в рік) і Вам потрібен бюджет ( $ 50 в рік після 34-денної безкоштовної пробної версії). Який би ви не вибрали, відзначте свій календар , принаймні , один день на місяць, наприклад, другу в суботу, і присвятити деякий час в той день , дивлячись на ваші витрати і планувати в протягом наступного місяця. Якщо ви зайняті, знаєте , що після того, як ви отримаєте повісити речі, 15 хвилин, ймовірно , буде досить , щоб переглянути свої витрати за місяць, говорить Барретт.

Тримайте досить (але не надто багато) в Вашому ощадному рахунку

Хоча з ощадними подушками має життєво важливе значення, маючи занадто багато одного може пошкодити вам в довгостроковій перспективі. Дослідження NerdWallet знайдено 63 відсотків Millennials сказали, що вони тримали принаймні деякі зі своїх пенсійних заощаджень в ощадному рахунку. Випуску: рахунки Регулярні заощадження процентні ставки коливається близько 0,01 відсотка, а високі відсотки рахунки дають близько 1 відсотка. Обидва значно нижче, ніж рівень інфляції, що означає, що ви втрачаєте гроші в довгостроковій перспективі. Так як консультанти баланс між досить тримати під рукою, щоб відчувати себе в безпеці, але не так багато, що це перетягнути на ваше майбутнє?

«Коли я перший почав [в фінансовому плануванні], у мене було абсолютно нічого не врятував,» говорить Барретт. «Я не мав таке ж ручку на моїх особистих фінансах … Я не розумію, правил великого пальця». Але коли він створив свій перший фінансовий план для клієнта, він знав, що він не міг би рекомендувати щось він не робив сам. Дивлячись на своїх щомісячних витрат і з урахуванням його кар’єри стабільності, Barrett прийшов до висновку, що три місяці було достатньо для його власного надзвичайного фонду, хоча будівництво його не було миттєвим.

Він зробив це в трохи більше двох років, поставивши кілька сот доларів в стороні кожного місяця. «Я пріоритет над цим моїм оподатковуваним інвестуванням,» сказав він. «Але я все ще відкладаючи частину своєї зарплати для моїх 401 (к) вкладів.»

Як це зробити: Якщо у вас виникли проблеми економії, додатки можуть допомогти. Digit (який коштує $ 2,99 на місяць) аналізує структуру витрат, а потім мовчки шкарпетки гроші геть для вас , поки ви не будете мати трохи подушки. Qapital дозволяє встановити конкретні цілі економії в надзвичайних ситуаціях (між іншим) , то посилання на ваші рахунки , так що , коли ви, скажімо, витратити $ 5 на каву, ви переміщаєте суму , яку ви обираєте в економії одночасно. Ви можете також встановити автоматичні заощадження тригера , коли вам платять, в певні дні тижня або багатьох інших речей.

Як зробив Barrett, ви хочете, щоб фінансувати рахунок з співпадаючими доларами-як 401 (к) -simultaneously і автоматично, так що ви не пропустите на ці вільні гроші.

Invest безпристрасно: Надія на краще, готуйся до гіршого

«Зробивши це три з гаком десятиліття, я можу вам сказати, помилку … це коли емоції заважають, і людям відійти від перебування інвестовано [на ринку],” говорить Джефф Ердман, керуючий директор Merrill Lynch. Він додає, що він виділяє одну третину фондового ринку доларів його сім’ї в пасивних інвестицій та індексні фонди. «Я не бачу, що зміна в доступному для огляду майбутньому», каже він.

Він і його сім’я також спрямовані протягом одного або двох років на суму витрат в резервний фонд для забезпечення того, щоб, в разі значного падіння портфеля, вони могли б використовувати ці збережені гроші, щоб підтримати їх спосіб життя, а не продавати свої активи.

Як це зробити:   Більш детальну інформацію про те, що, швидше за все, очолить ваш шлях може допомогти вам залишатися раціональним. «Якщо ми йдемо в розуміння процесу і знати , волатильність буде там, то ми знаходимося в набагато кращому становищі , щоб не дозволити нашим емоціям взяти на себе,” говорить Ердман. Витратьте час , щоб думати про часові рамки , пов’язаних з інвестиціями. Переконайтеся , що у вас є достатньо ліквідні активи , так що ви не повинні продавати на ринок вниз , щоб фінансувати короткострокові цілі , як оплата коледжу за навчання в наступному році.

Що стосується активів, ви не плануєте використовувати протягом п’яти років або більше, збалансувати один або два рази на рік. І обмежити кількість разів ви закінчували в на вашому портфелі, особливо якщо трохи поганих новин, як правило, щоб стимулювати вас в прийнятті необачне рішення.

Stay On-Track з автоматизованими Маневри

Навіть профі автоматизувати свої заощадження та інвестиції для того, щоб тримати їх на цілі. Лайла Пенс, президент Пенс управління капіталом в Ньюпорт-Біч, Каліфорнія каже, що вона зробила два важливі кроки, коли вона була молодшою: вона автоматизована її пенсійні заощадження (користуючись планом на робочому місці вона була запропонована), і налаштувати автоматичний внесок в розмірі 10 відсотків її можна брати додому на інший рахунок для короткострокових цілей. Це допомогло їй зберегти її витрати в чеку. Чому? Тому що як тільки гроші були переміщені, вона не бачила його.

І це допомогло їй тримати її руки геть. «Навіть зараз, я до сих пір, що для моїх активів,» говорить вона.

Barrett погоджується, зазначивши, що якщо ви бачите вашу зарплату після цих внесків виймають, «Ви скоректує ваші звички,» говорить він.

Як це зробити:  Ви повинні прагнути , щоб прибрати 15 відсотків ваших грошей на ваших довгострокових цілей і ще на 5 відсотків за короткий термін. Якщо ви зареєстровані в пенсійний план на роботі, перевірити і подивитися , наскільки близько ваші вклади (плюс відповідність доларів) отримують вам ці марки. Якщо немає, то зробити те ж саме з Roth IRA, традиційної IRA, SEP або інший план , ви створили для себе. (Не є один? Відкриття один тільки питання , заповнивши форму або два, а потім його фінансування з допомогою автоматичних перекладів з перевірки.) Що стосується 5 відсотків?

Це гроші, які ви хочете, щоб вийти з перевірки і в економії, так що це буде там, коли вам це потрібно.

Який зростання процентних ставок Засоби для Вашого портфоліо

Як Зміна клімату ринку впливає на ваш інвестиційний портфель

Який зростання процентних ставок Засоби для Вашого портфоліо

Процентні ставки знаходяться на підйомі. Це більше, ніж заголовки новин фінансових. Це може зробити реальний вплив на ваш інвестиційний портфель.

Процентні ставки зросли повний 1 відсоток за останні 5 місяців після удару рекордно низьких в липні. Велика частина цього зростання був викликані виборами Дональда Трампа, оскільки ринки висловили впевненість в тому, що запропонована економічній політиці Трампа буде стимулювати економічне зростання та інфляцію.

Існує також широко поширене почуття, що ці зростаючі процентні ставки будуть вступити в ведмежий ринок облігацій. Що має сенс. Коли ставки зростають протягом тривалого періоду зниження цін на облігації, як два кроки в шаблоні гойдалок. Довгострокові облігації, ті 10-30 роки терміни погашення більш сильний вплив зміни процентних ставок, ніж короткострокові облігації з 1-3 року погашення.

Що робити, коли процентні ставки ростуть

Великі різкі коливання курсу, як в короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі, може істотно вплинути на баланс у вашому портфелі. І, як в еквілібристики, баланс має вирішальне значення для успіху в інвестуванні. Отже, що рухається ви повинні зробити зараз, коли процентні ставки дрейфують вгору?

руху процентних ставок, як відомо, важко передбачити. Але цілком ймовірно, що ставки будуть дрейфувати вище протягом наступних декількох місяців, так як оптимізм набухає над Трампом і його політикою в інтересах зростання. Це тенденція додатково підживлюється тепер, що ФРС збільшила процентну ставку по федеральних фондах.

Але подивіться на процентні ставки, щоб потім вирівняти, оскільки інвестори розуміють, що їсти не структурна проблема інфляції все ж, як реальний GPD і зростання заробітної плати просто занадто малі, щоб тримати піднімають ціни. У довгостроковій перспективі ми можемо побачити повільної вгору сильного удару, як економічне зростання обмежений повільним зростанням населення і борг, який як і раніше обмежує можливості багатьох сімей, щоб зробити великі покупки.

Звичайно, настає момент в нашій завжди циклічності економіки, коли більш високі процентні ставки стають погано. Ніхто не може точно визначити, що точний рівень, але багато економістів покласти його в межах 3 відсотків, 3,5 відсотка. Крім того, інфляційний тиск перетягнути вниз корпоративні прибутки досить, щоб викликати спад і, так, відправ процентні ставки нижче.

У період зростання процентних ставок, облігації будуть страждати. Як доказ, листопад був найгіршим місяцем для облігацій протягом 12 років! Але майте це в перспективі. Індекс сукупного облігацій впали на 2,4 відсотка. Запаси набагато більш мінливі. найгірша щомісяця Продуктивність S & P в 12 років була 16,9 відсотка слайда в жовтні 2008 року найгірший досі в 2016 році? Вниз на 5 відсотків у січні. Ось чому ви повинні володіти облігаціями: Для послідовного доходу і послабити волатильність портфеля. У періоди невизначеності, як і нинішній період після виборів перехідного періоду, облігації дійсно заробляють собі на прожиток.

Акції, навпаки, як правило, вигода від підвищення ставок, оскільки вони передбачають більш сильне економічне зростання. Циклічні галузі промисловості, такі як фінансові установи, промислові підприємства і постачальники енергії будуть краще, в той час як РУСТ – ЗПІФН, комунальні послуги, товари широкого вжитку, телекомунікації – сектора фондового ринку, швидше за все, Dip.

Суть

Відповідь на те, як ви повинні інвестувати в нинішніх умовах є дуже Zen. Ви повинні інвестувати так само , як ви завжди повинні бути інвестування. Це означає , що будівництво диверсифікований портфель, що складається з якісних акцій і облігацій , які будуть платити вам дохід через злети і падіння ринків і світу. Для того, щоб зайняти лінію від фільму Бенджаміна Баттона , ми ніколи не знаємо , що буде для нас. Найкраще , що ми можемо зробити , це усвідомленість управляти нашими портфелями обмежити оборотні і збільшити потенціал зростання , оскільки ринок йде про його непередбачуваному бізнесі. Диверсифікація є найкращим способом зробити це – незалежно від того, де ставки очолюються.

Планування нерухомості: 16 речей, щоб зробити, перш ніж померти

 Планування нерухомості: 16 речей, щоб зробити, перш ніж померти

Хоча багато хто з нас хотіли б думати, що ми безсмертні, старий жарт, що тільки дві речі в житті напевно: смерть і податки. Мало того, що це важливо, що у вас є план на місці в малоймовірному випадку вашої смерті – ви повинні також реалізувати свій план, і переконайтеся, що інші знають про це і зрозуміти ваші побажання. Як відома цитата Бенджаміна Франкліна йде, «Будучи не в змозі підготувати, ви готуєте на провал.»

Легендарний співак Принц помер, не залишивши заповіту – в результаті тривалої боротьби між родичами, щоб визначити, хто успадкував його величезні статки. Якщо ви відкладали на визначення того, хто успадковує ваше майно, то ця стаття допоможе вам рухатися в правильному напрямку.

1. Виконайте фізичні товарно-матеріальні цінності

Для того, щоб почати речі, пройти всередину і зовні вашого будинку і скласти список всіх товарів на суму $ 100 або більше. Приклади включають в себе сам будинок, телевізори, ювелірні вироби, предмети колекціонування, транспортні засоби, зброю, комп’ютери / ноутбуки, газонокосарки, електроінструмент і так далі.

2. Дотримуйтесь з нефізичної товарно-матеріальними цінностями

Потім почати додавати свої нефізичних активи. Вони включають в себе речі, які ви володієте на папері або інших прав, які ґрунтуються на вашій смерті. Предмети, перераховані тут, будуть включати в себе: брокерські рахунки, 401k плани, IRA активи, банківські рахунки, поліси страхування життя, а також всі інші існуючі страхові поліси, такі як довгостроковий догляд, домовласники, авто, інвалідність, здоров’я і так далі.

3. Зібрати список Кредитних карт і Заборгованості

Тут ви будете робити окремий список для відкритих кредитних карт і інших боргів. Це повинно включати в себе всі такі, як автокредитування, існуючі іпотечні кредити, власного капіталу кредитних ліній, відкритих кредитних карт з і без залишків, а також будь-які інші борги ви можете заборгували. Доброю практикою є запуск безкоштовний кредитний звіт принаймні один раз на рік. Він буде визначати будь-які кредитні карти, які ви, можливо, забули у вас є.

4. Складіть список організації і Благодійні Членство

Якщо ви належите до певних організаціям, таким як ААП, Американський легіон, асоціація ветеранської, AAA Auto Club, випускники коледжу, і т.д., ви повинні скласти список з них. Увімкніть будь-які інші благодійні організації, які ви з гордістю підтримують або робите пожертвування. У деяких випадках, деякі з цих організацій мають випадкове страхування життя вигоду (безкоштовно) на свої член і ваші бенефіціари можуть мати право. Це також гарна ідея, щоб ваші одержувачі знати, які благодійні організації близько до серця.

5. Надіслати копію вашого списку активів до адміністратора нерухомості

Коли ваші списки будуть завершені, ви повинні датувати і підписати їх і зробити принаймні три копії. Оригінал повинен бути дан адміністратору нерухомості (ми будемо говорити про нього або неї пізніше в цій статті). Друга копія повинна бути надана для вашого чоловіка (якщо ви одружені) і поміщені в сейф. Тримайте останню копію для себе в надійному місці.

6. Огляд ІРА, 401 (к) та інші пенсійні рахунки

Рахунки і політика, в якій ви перерахуєте позначення бенефіціарів проходять через «договір» до цього фізичній або юридичній особі, зазначеним у вашій смерті. Незалежно від того, як ви перерахувати ці рахунки / політику у вашій волі або довіри, це не має значення, оскільки бенефіціар лістинг матиме пріоритет. Зверніться в сервісній службі або адміністратор плану на поточний список вашого вибору бенефіціара для кожного облікового запису. Огляд кожного з цих рахунків, щоб переконатися, що одержувачі перераховані саме так, як вам подобається.

7. Оновлення страхування & Рента Life

Страхування життя і ануїтети будуть проходити за контрактом, а також, так що це так само важливо, що ви зв’яжетеся все компаніями зі страхування життя, де ви підтримуєте політику, щоб гарантувати, що ваші одержувачі перераховані правильно.

8. Присвоїти TOD позначення

TOD виступає за передачу на смерть. Багато рахунки, такі як банківські заощадження, CD рахунки і окремі брокерських рахунку зайве апробовані кожен день. Заповіту є заперечної судовий процес, через який активи розподіляються відповідно до інструкції суду, який може бути дорогим. Багато з рахунків, зазначених вище, можуть бути встановлені з функцією передачі-на-смерті, щоб уникнути процесу затвердження заповіту. Зверніться до зберігача або банку, щоб встановити це на ваших рахунках.

9. Виберіть відповідальний адміністратор нерухомості

Адміністратор нерухомості буде відповідати за дотримання правил вашої волі в разі вашої смерті. Важливо, що ви обираєте людину, яка несе відповідальність і в хорошому психічному стані, щоб приймати рішення. Ви відразу ж не припустити, що ваш чоловік є найкращим вибором. Подумайте про всі кваліфікованих фахівців, і як емоції, пов’язані з вашої смерті буде впливати на здатність приймати рішення цієї людини.

10. Створення Волі

Кожен у віці старше 18 років повинні мати волю. Це звід правил для розподілу своїх активів, і це може запобігти паніці серед ваших спадкоємців. Wills досить недорогі документи планування нерухомості до проекту. Більшість адвокати можуть допомогти вам в цьому менш ніж за $ 1000. Якщо це занадто багато для вашої крові, існує кілька благовоління-чай пакетів програмного забезпечення, доступних онлайн для домашнього використання комп’ютера.

Переконайтеся, що ви завжди підписати і датувати свою волю, є два свідки, підписати його та отримати нотаріальний щодо остаточного проекту.

11. Огляд та оновлення ваших документів

Перегляньте свою волю для поновлення принаймні один раз кожні два роки, і після будь-яких серйозних доленосних подій (шлюб, розлучення, народження дитини, і так далі). Життя постійно змінюється, і ваш інвентарний список може змінитися з року в рік теж.

12. Надішліть копії вашої волі до адміністратора нерухомості

Після того як ваша воля буде завершена, підписана, свідок і нотаріально завірений, ви хочете, щоб переконатися, що ваш адміністратор нерухомості отримує копію. Ви повинні також мати копію в сейфі і в надійному місці будинку.

13. Відвідайте з фінансового планування або Attorney нерухомості

У той час як ви можете думати, що ви охоплені всі шляхи, це завжди гарна ідея, щоб мати повний інвестиційний і страховий план зроблена по крайней мере, один раз в п’ять років.

Як ви старше, життя кидає нові curveballs у вас, наприклад, з’ясувати, чи потрібно вам довгострокове страхування по догляду і захисту вашого майна від великої податкової накладної або тривалих судових процесів. Поради, як такі, що екстрену медичну картку у вашому гаманці або сумочці дрібниці багато людей ніколи не думають про те, що експерт може допомогти вам дізнатися.

Якщо ви не хочете витрачати гроші на професійну допомогу – або хочуть, щоб звести до мінімуму те, що вона стоїть – читання може допомогти вам почати, щоб отримати свій фінансовий план і нерухомість в чеку.

14. Ініціювати Важливі Estate-План Документи

Зволікання є найбільшим ворогом для планування нерухомості. Незважаючи на те, що ніхто з нас не любить думати про смерть, то і справа в тому, що неправомірні або ніякого планування не може привести до сімейних спорах, активи вдаючись в чужі руки, довго судових розглядів і величезні суми доларів федерального податку.

Як мінімум, ви повинні створити волю, довіреність, охорони здоров’я сурогату, і проживання буде – і призначити опікунство для ваших дітей і домашніх тварин. Якщо ви одружені, кожен з подружжя повинен створити окрему волю, з планами на другого з подружжя. Крім того, переконайтеся, що всі зацікавлені особи мають копії цих документів.

15. Спростити ваші фінанси

Якщо ви міняли роботу протягом багатьох років, це цілком ймовірно, що у вас є кілька різних 401 (к)-типу пенсійних планів все ще відкриті з минулими роботодавцями або, може бути, навіть кілька різних рахунків IRA. У той час як це зазвичай не створює велику проблему, поки ви живі (за винятком великої кількості додаткових документів і управління обліковими записами), ви можете розглянути питання про консолідацію цих рахунків в одному індивідуальному IRA рахунки, щоб скористатися перевагами кращих варіантів інвестицій, зниження витрат, більший вибір інвестицій, більше контролю і менше документів / більш просте управління, коли активи консолідовані.

16. Скористайтеся перевагами коледжу фінансування рахунків

529-план являє собою унікальний податковий благополучні інвестиційний рахунок економії коледжу. Крім того, більшість університетів не вважають 529 планів розрахунку фінансової допомоги / стипендії, якщо прабатько вказаний як попечителя. Дійсно хороша особливість в тому, що зростання і зняття з рахунку (якщо він використовується для «кваліфікованих» витрати на освіту) не обкладаються податком. Якщо у вас є онуки і активи, щоб зробити це, розглянути питання про відкриття плану для кожного онука.

Суть

Тепер у вас є боєприпаси, щоб отримати досить хороший ривок на розгляд вашої загальну фінансову та нерухомості картини; Решта залежить від вас. У той час як ви сидите вдома, спостерігаючи за вашою улюбленою спортивної команди або телевізійних шоу, витягнути таблетку або ноутбук і почати робити свої списки.

Ви будете здивовані, як багато «речі» ви накопичили протягом багатьох років. Крім того, ви виявите, що ваші інвентаризації та боргів списки стануть в нагоді і для інших завдань, таких як страхування домовласників і отримати жорсткий контроль над вашими витратами.

Що означає, що це є заощадження?

Слово «економія» є вельми суб’єктивною. Ось реальне визначення

Що означає, що це є заощадження?

Які заощадження?

На поверхні, це здається очевидним питанням. Але якщо опитування 100 осіб, і попросити їх, щоб визначити «заощадження» Б’юся об заклад, ви отримаєте 101 різних відповідей.

Деякі люди думають, що «економія» є те, що готівкові гроші ви ще не витратили. Інші визначають «заощадження», як гроші, які заховані в рахунку грошового ринку або депозитний сертифікат. І все ж інші сказали б, що їх додаткові виплати боргу (вище і-понад мінімального щомісячного платежу) слід розраховувати як заощадження.

Перед тим, як вирішувати питання про те, скільки грошей ви повинні зберегти, давайте зробимо крок назад і з’ясувати, як визначити «заощадження».

Що Savings?

Економія складається з грошей ви відведені для конкретної мети.

Грошові кошти, що залишилося більше в вашому поточному рахунку після того, як ви оплатили рахунки не обов’язково розраховувати як ваше «заощадження», особливо, якщо ви могли б використовувати ці гроші, щоб витрачатися на фантазії обіду або мило взуття протягом наступних кількох тижнів.

Точно так же, якщо ви «врятований» $ 5 в продуктовому магазині, ви не обов’язково збільшили свої заощадження на один пенні. Ви утримувалися від витрачати більше, ніж ви в іншому випадку довелося б.

Але економія не відсутність витрат. Замість цього, економія є навмисним актом встановлення грошей в стороні для конкретної мети або мети.

Бюджетування для заощаджень

Саме тут бюджет входить в гру. Коли ви визначили свої цілі (? Що ви для економії), ваші суми (? Скільки вам потрібно зберегти) і свій термін (? Коли ви потрібні ці гроші), ви можете створити бюджет – дорожню карту – це допоможе вам зберегти потрібну кількість для правильних цілей.

Якими є деякі приклади економії цілей?

  • Побудувати резервний фонд
  • Зберегти 15 відсотків вашого доходу для виходу на пенсію
  • Зберегти 1 відсоток від вартості покупки вашого будинку, щороку, в «домашньому обслуговування і ремонтні роботи» фонд
  • Відкладіть $ 40 в місяць для майбутнього ремонту автомобілів
  • Зробити платіж автомобіль для себе
  • Створити фонд коледжу для ваших дітей (або себе!)
  • Тримайте достатньо грошей на руки, щоб покрити всі ваші страхові франшизи (медичне страхування, страхування домовласника або орендаря, страхування по інвалідності). Таким чином, якщо вам потрібно зробити заявку, ви можете легко оплатити франшизу без занепокоєння.

Приклад Насправді Економії грошей:

Дженніфер хоче, щоб заощадити $ 15000 за її весілля. Вона самотня, але вона знає, що вона хоче вийти заміж коли-небудь, і це краще, щоб почати економити рано.

Дженніфер вирішує, що вона хоче бути фінансово готові вийти заміж за п’ять років, що становить 60 місяців терміново (12 місяців х 5 років). Так як вона хоче, щоб заощадити $ 15000 для свого весілля, вона буде потрібно виділити $ 250 в місяць ($ 15 000/60).

Але є тільки одна проблема: Дженніфер також хоче зберегти для медового місяця. Де вона знайде гроші?

Вона вирішує, що вона хоче взяти $ 3000. медовий місяць в. Протягом 60 місяців, вона буде необхідно зберегти додаткові $ 50 в місяць.

У минулому, Дженніфер «зекономлені гроші» в продуктовому магазині, купуючи речі в магазині бренд, в сезоні-продукцію, а також запастися, коли є магазин угоди. Але вона ніколи не формально поклав ці гроші в сторону. Вона думала, що вона «врятувала» в тому сенсі, що вона утримується від витрат, але вона не буквально «зберегти» в тому сенсі, депонування цих грошей на ощадний рахунку, який призначений для конкретної мети.

Але тепер, коли Дженніфер має конкретну мету, вона також має більш сильну концепцію, що означає по-справжньому «зекономити» гроші.

У ці дні, кожен раз, коли Дженніфер йде в магазин, вона дивиться на нижній частині квитанції, щоб побачити, наскільки вона «врятувала» на її поїздки за покупками. Потім вона депозити, що гроші в суб-ощадний рахунок цільових до своєї мети медового місяця. Роблячи це, вона виділяє $ 50 в місяць, що досить, щоб дозволити їй досягти її збереження медового місяця мети.

Дженніфер думала, що вона була «порятунку» в продуктовому магазині раніше. Насправді, вона була просто утримується від витрат. Вона не економила гроші для будь-якої мети. Тепер, коли вона визначила свої цілі і її графік, хоча, її фінанси на вірному шляху!

Запуск коледжу Savings Коли Ваші діти старше

Запуск коледжу Savings Коли Ваші діти старше

Це здоровий глузд , якщо ви знаєте , скільки взагалі про інвестування і особистих фінансів. Якщо ви маєте намір зберегти для своїх дітей вищу освіту, найкраще , що ви можете зробити , це почати рано – як можна раніше.

Причина проста – це все про силу складних відсотків. Коли ви заощадити гроші на майбутнє, вона отримує віддачу, і якщо ви вибираєте, щоб реінвестувати ці доходи, то він прискорюється.

Якщо прибрати $ 100 на 7% річних, наприклад, він перетворюється в $ 107 через рік, але ще через рік у вас є $ 114,49 – ви заробили $ 7,49 замість $ 7 в тому, що другий рік. Після того, як три роки, у вас є $ 122,50 – в тому, що третій рік ви заробили $ 8,01 замість $ 7,49. Він продовжує йти і йти так, що росте з року в рік – у вісімнадцятому році, він заробляє $ 22,11 самостійно, просто сидів там.

Якщо відкласти в сторону $ 100 на 7% річного доходу і нічого не робити, але чекати 18 років, це буде коштувати $ 338, коли ви йдете зняти його.

Але що станеться, якщо ви не можете – чи ні – почати економити на навчання вашої дитини, коли вони дійсно молоді? Що робити, якщо ви не почнете не економити до віку 10, не даючи їм тільки вісім років до коледжу?

Ну, якщо ви відкласти в сторону $ 100 на 7% річного доходу і нічого не робити, але чекати 8 років, це буде коштувати всього $ 171,80.

Відчуваєте різницю? Просто чекати 10 років, щоб прибрати, що $ 100 коштує вашої дитини $ 166,20 інвестиційного доходу.

Це, очевидно, відмінна ідея, щоб почати економити молодий, якщо ви збираєтеся зберегти, але що робити, якщо це не варіант?

Що робити, якщо ви просто зрозуміли, що ваша дитина вісім і удар високих нот на їх стандартизованих тестах і приносити додому зіркові табелі і ви розуміючи, що коледж, ймовірно, повинні бути в майбутньому цю дитину, і як ви збираєтеся платити за це?

Що робити, якщо ваша дитина 10, і ви, нарешті, отримали хорошу роботу, реальну хорошу роботу, і тепер у вас є перепочинок, щоб зберегти речі, як коледж в перший раз?

Що робити, якщо ви не маєте перевагу все, що складного відсотка часу?

Ось план гри.

Зберегти Що ви можете, починаючи зараз

Відкриваю ощадний план 529 коледжу для вашої дитини (тут чудове порівняння різних планів) і почати економити прямо зараз , а не пізніше. Зробіть це сьогодні, серйозно.

Просто відкрийте цей обліковий запис, встановіть вашої дитини в якості бенефіціара, а потім налаштувати цей обліковий запис, щоб автоматично зняти трохи з вашого поточного рахунку щомісяця. Навіть $ 20 прекрасно – все, що ви можете собі дозволити. Просто почніть прямо зараз.

Це не повинно бути багато. Він просто повинен бути тим, що ви можете собі дозволити, і він повинен почати якомога швидше.

Початок викладання «Подарунки» на цей рахунок

Коли приходить час для подарунків, переконайтеся, що принаймні деякі з них подарунка додатковий внесок в цей рахунок.

Ви можете зробити це в цікавій ігровій формі, так що ваші діти розуміють, що вони віддаються. Наприклад, ви можете дати їм збільшену фотокопію $ 20 або $ 50 або $ 100 законопроекту і писати на ньому, «Це було введено в ваші заощадження коледжу», а потім загорнути цей лист в сорочці поле з деякою серветкою. Хоча це не буде щось вони неймовірно схвильовані прямо зараз, вони будуть пам’ятати ці подарунки пізніше, коли вони розуміють, що у них є кредит студента, що це тисячі доларів менше, і вони будуть продовжувати пам’ятати про це, коли у них є набагато менше платежів по кредитах студентів, коли вони дорослі.

Ви можете також заохочувати інші родич , щоб зробити те ж саме. Нехай родичі знають , що ви відкрили коледж ощадного рахунку для вашої дитини і дати їм інформацію , необхідну для їхнього внеску. Попросіть їх зробити те ж саме – вони можуть фізично дати дитині фотокопію $ 10 рахунків або що – то разом з яким – то скромним подарунком вони будуть насолоджуватися прямо зараз.

Lean Into Інших варіантів фінансування

Важливо пам’ятати, що платити за коледж не тільки поєднання того, що ви зберегли і студентські кредити. Є багато інших варіантів, які ваша дитина може використовувати, коли вони готові йти в школу.

Наприклад, багато шкіл пропонують гранти і стипендії різних видів для вступників студентів на основі фінансових потреб і заслуг. Якщо ви перебуваєте в ситуації, де це реальна боротьба, щоб зберегти, ви можете виявити, що школа пропонує дитині грант, який піклується про деякі з вартості школи. Не думайте, що все буде в вигляді кредитів.

У той же час, ваша дитина може подати заявку на стипендію самостійно. Знову ж таки, якщо ви перебуваєте в ситуації з урахуванням потреб, що є поширеною причиною для боротьби з економії коледжу, Є багато стипендій, для яких ваша дитина може мати право.

Ваша дитина може також хоче, щоб відвернути деяку частину будь-якого доходу вони отримують в середній школі в своє колезького майбутньому. У той час як вони у себе вдома, ви, ймовірно, піклуватися про витрати, таких як продукти харчування і житло і функціонального одягу, тому вони повинні бути в змозі направити частину своїх доходів на заощадження коледжу.

Пропонуємо переглянути й інших Освіта та кар’єра Опції

Якщо ви починаєте економити на пізні дати, і якщо ви не можете внести свій внесок великих сум, ви все одно повинні зберегти, але ви повинні тримати очі на інших варіантах, крім традиційного чотири-річного досвіду роботи в коледжі, де гроші, які ви в змозі збереження матиме більший вплив.

Під – перше, ваша дитина може хотіти досліджувати відвідування коледжу в протягом року або двох , де вони дбають про загальних вимог до утворення і дійсно відточують на те , що вони хочуть робити зі своїм життям перед перемиканням на чотири-річної школи , щоб закінчити їх освіту. Кредити на рівні коледжу є недорогими , і вони , як правило , передавати безпосередньо на багато чотири роки коледжі та університети. Це відмінний спосіб скоротити витрати коледжу в той же час заробляти , що чотири роки ступінь.

Ваша дитина може також хотіти розглянути торговельну школу . Торгові школи пропонують шлях безпосередньо в торгівлю якого – то, який зазвичай пропонує алею в добре оплачувані кар’єри для вашої дитини без витрат чотири-річної школи. Багато кар’єри зосереджуються навколо програми торгівлі школи, в тому числі електромонтажні роботи, сантехніка, управління будівництвом, технічне обслуговування літака, механічної обробки, вентиляції та кондиціонування роботи, і під багатьох інших областях.

Торгова школа зазвичай займає набагато менше часу, ніж чотири роки університет в і зазвичай поміщає людей прямо в якусь програму учнівства, де вони вивчають входи і виходи курсують торгівлі професійно. Загальна вартість торгової школи набагато менше, ніж чотири-річної школа, теж, і 529 економії зазвичай може бути застосована для торгівлі школою навчання.

Вони можуть також мати інші можливості безпосередньо після закінчення середньої школи, особливо якщо вони мають тверду роботу і не зрозуміли, чого саме вони хочуть зробити. Якщо вони вирішили почекати рік або два до початку їх утворення, з тим, що вони впевнені, що вони хочуть зробити ( «пробіл рік»), це дає свої заощадження коледжу ще рік, щоб рости.

Не попадіться в мислення, що єдиний прийнятний шлях після закінчення середньої школи знаходиться безпосередньо в чотири-річної школи.

Будьте Підтримуюча в коледжі

Інший спосіб зменшення потреби в економії в роки коледжу є заохочення вашої дитини відвідувати школу поруч, де ви живете, а потім забезпечити «кімнату і дошка» частина витрат коледжу безпосередньо. Ваша дитина продовжує жити вдома, і ви як і раніше забезпечувати їжу, одяг та інші основні потреби. Таким чином, тільки витрати на коледжу є навчання і навчальні матеріали.

Очевидно, що це не є ідеальним рішенням для всіх сімей. Це підштовхує студент вибрати школу, яка ближче до дому з фінансової доцільності, а не абсолютний кращий вибору для їх утворень майбутнього.

В принципі, тим більше витрат з день в день життя, як незалежний студент коледжу, який ви можете взяти на себе як батька для дитини, тим менше студентські кредити, вони будуть мати справу з і менше проблем вашої пізно почати заощадження коледжу буде.

заключні думки

Велика річ , щоб пам’ятати це: Вона ніколи не буває занадто пізно , щоб почати економити на коледж для вашої дитини. Ви завжди можете почати економити, навіть якщо дата пізно, і кожен долар.

Ваша допомога в коледжі не починається і закінчується з тим, скільки ви зберегли, або. Є багато способів, щоб зробити більшу фінансову різницю з їх посадами середньої школи освіти і вибором професії.

Удачі!

Важливі фінансові уроки кожен дорослий працездатна людина повинна навчитися

Розвинути ці навички управління грішми, щоб отримати свої фінанси під контролем

Важливі фінансові уроки кожен дорослий працездатна людина повинна навчитися

Переміщення в світі особистих фінансів може бути переважною, навіть для дорослої людини, який має досить мало досвід в робочому світі. З деякими смарт-планування, оптимальної стратегії і розуміння основ ви повинні бути в змозі розвинути навички управління грішми, потрібно, щоб отримати свої фінанси під контролем. Ось деякі основні істини особистих фінансів, що всі повинні бути в курсі.

1. Встановити цілі

Якщо у вас немає кінцеву точку роботи в напрямку може бути важко знайти мотивацію для збереження.

Чи є це будинок ви придивляєтеся або ваш вихід на пенсію, ретельно визначити ці цілі і з’ясувати, скільки вам потрібно зберегти, щоб ви могли виробити план, щоб отримати там.

2. Початок, як тільки ви можете

Ніколи не чули про складні відсотках? Цей процес дозволяє відсотки на ваші заощадження, щоб заробити ще більший інтерес. Чим раніше ви почнете відкладати гроші на пенсію, тим більше часу ваших грошей повинні рости і скористатися складними відсотками. Час дійсно є потужним свинцем для ваших інвестицій так чекає всього кілька років, щоб почати економити може значно зменшити розмір вашого виходу на пенсію гніздо яйця.

3. Проводьте менше, ніж зробити 

Це неймовірно легко в цьому споживчому керований світ, щоб жити за межами наших можливостей, але хороше емпіричне правило, щоб спробувати врятувати принаймні 15 відсотків свого доходу. Якщо ви знайшли легко перевитрата спробувати платити за такі речі, як одяг і продукти з готівкою замість кредитної або дебетової картки.

Вилучення фіксованої суми щомісяця, допоможе вам бути більш обізнаними і зробити кращий вибір витрат.

4. Створення бюджету 

Бюджети грають вирішальну роль в погашенні боргу, контролюючи свої витрати і залишатися на шляху до ваших цілей. Це легко витратити трохи більше за кілька днів, ніж інші, але якщо у вас є бюджет на місці або встановити щоденний ліміт витрат ви будете мати можливість регулювати і компенсувати будь-які помилки ще один день.

5. Помістіть свої заощадження на автопілоті

Чи були ваші заощадження внески автоматично віднімається із зарплати через 401k плану та / або прямої депозит в брокерський рахунок. Якщо ви вкладаєте гроші в сторону, перш ніж ви навіть побачити його ви не пропустіть його.

6. Завжди приймати вільні гроші 

Якщо ваш роботодавець пропонує підібрати відсоток від 401K вкладу – і більшість з них – максимізувати ту вигоду, вносячи вкладу в ліміт матчу Роботодавці, які пропонують, щоб відповідати вашому внеску, як правило, зробити це до 3-6 відсотків від вашого річного окладу .. Так що, якщо ви зробите $ 50000 і ваш бос відповідає вашій 401k до 5 відсотків, не забудьте внести свій внесок $ 2500 в протягом року.

7. Не ходите будинок божевільний

Будьте обережні, щоб не занадто купувати при купівлі нового будинку. Великий іпотечний платіж може дійсно встановить вам назад ваші заощадження. Спробуйте думати про те, що ви насправді потрібно від вашого будинку, так що у вас є свобода, щоб витратити на інші предмети першої необхідності.

8. Як захистити себе

Повністю повний фінансовий план включає в себе положення, щоб захистити ваше життя і ваше майбутнє. Страхування життя і майно планування є ключем до переконавшись, що ваше зобов’язання ваших близьких дотримано, навіть після того, як ви пішли. Почніть робити покупки для страхування життя як можна швидше, якщо у вас його немає вже.

9. Не дозволяйте фінансовому світу залякувати Вас

Гроші гуру Дейв Ремсі зазначив, що «80 відсотків особистих фінансів є поведінка» не освіта. Всупереч поширеній думці, ви не повинні бути фінансовим експертом на фондовому ринку, щоб почати будувати свій портфель і підготуватися до майбутнього. Все, що вам дійсно потрібно зробити, це робота зі створення твердого плану, який ви будете здійснювати, щоб і дотримуватися протягом багатьох років.

Керівництво по найбільш поширеним фінансових питань розлучення

Подивіться на розділ майна, боргів, пенсійні фонди і податки в Розлучення

Керівництво по найбільш поширеним фінансових питань розлучення

Розлучення це стрес емоційно, розумово, фізично, так і, в фінансовому відношенні. Під час розлучення, ви і ваш чоловік буде змушений здійснювати і приймати рішення, які мають істотний вплив на вашій поточної і майбутньої фінансової ситуації і безпеки. Не ходіть в них неосвічені і поодинці. У той час як багато людей вважають за краще, щоб проконсультуватися з адвокатом сімейного права в їх розлучення, занадто мало займаються експертизою з фінансового планування та / або CPA.

Щоб зрозуміти деякі основи, ось керівництво для деяких з найбільших фінансових проблем розлучення.

Розподіл власності в Розлучення

Ваш шлюб добігає кінця. Хто отримує антикварне дзеркало вашої теща дала вам останнє Різдво? Хто отримує акції в GE? Як щодо меблів? Вас автомобіль? Як ви ділите накопичилися речі років шлюбу? Дайвінг нерухомість може бути стільки , скільки вирішив державним законом або судом порядку , як це компроміс і порозуміння між вами і вашим чоловіком. В даний час існує всього дев’ять держав в Сполучених Штатах (а саме, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, і WI) , які є комунальною власністю держави. Ці держави мають закони , які вважають , що всі активи , придбані під час шлюбу одним з подружжя вважаються спільними подружніми активами.

Спільні шлюбні активи, як правило, ділиться порівну між подружжям при розлученні. Крім унікальних законів в державах спільноти власності, є кілька інших маршрутів, прийняті для поділу майна подружжя.

Дивно, але багато людей приходять до відносно мирової угоди про розподіл майна, але якщо є розбіжності з приводу одного або декількох елементів, існує цілий ряд справедливих методів прийняття рішення, хто і що.

Одним з найбільш поширених є бартер, де один з подружжя має певні пункти в обмін на інші. Наприклад, дружина може взяти машину і меблі в обмін на чоловіка отримувати човен. Інший метод, який використовується в поділі власності, щоб продати сімейне майно і розділити доходи порівну. Часто також можуть бути використані раз, посередники чи арбітри.

Обов’язково ознайомтеся з законами , які регулюють розподіл майна в вашому штаті. Ви можете знайти інформацію для вашого стану в DivorceNet.com . Для докладної консультації про те , як заощадити гроші на оплату юридичних послуг, розділивши майно самостійно, см Питання і відповіді Розлучення Central оформлені по фінансових питань розлучення , який включає в себе, крім усього іншого, відмінний обговорення кращий спосіб мати справу з сім’єю вдома в розлученні ,

Розділові Борги розлучення

Часто навіть складніше, ніж розподіл власності на розлучення вирішує, хто буде нести відповідальність за будь-які борги пара взяла на себе під час їхнього шлюбу. Для того, щоб зробити це, вам потрібно знати, скільки ви повинні. Навіть якщо ви повністю довіряєте своєму чоловікові, зробіть собі послугу і замовити спільний кредитний звіт від кожного з трьох агентств кредитної звітності. Люди, як відомо, підбігти борг без відома свого чоловіка, особливо коли вони розглядають залишивши шлюб.

Вихід цей крок може коштувати вам років в погашення заборгованості.

Далі йдуть через кредитні звіти і визначити, які заборгованості є загальним і що тільки ім’я вашого чоловіка. У цей момент дуже важливо, щоб зупинити борг рости будь-більше в той час як ви знаходитесь в процесі розлучаються. Кращий спосіб зробити це, щоб скасувати більшість ваших кредитних карт, в результаті чого, можливо, один використовувати для надзвичайних ситуацій.

Після того, як ви визначили свої борги і вживати заходів до того, що вони не збільшують, прийшов час, щоб вирішити, хто буде нести відповідальність за будь борг. Є кілька способів зробити це, в тому числі:

  • Якщо це можливо, погасити борги в даний час. Якщо у вас є заощадження або активи можна продати, це найчистіший метод. Вам не потрібно турбуватися, що ваш чоловік залишить вас відповідальність за його / її частину боргу, і ви можете почати нове життя без боргів.
  • Погодьтеся, брати на себе відповідальність за борги в обмін на отримання більше активів від ділення вашої власності.
  • Погодьтеся, щоб ваш чоловік взяти на себе відповідальність за борги в обмін на отримання більше активів від поділу майна.
  • Погодьтеся, щоб розділити відповідальність за борги в рівній мірі. Хоча на перший погляд цей вибір є найбільш «справедливої», він залишить вас обох найбільш вразливих груп населення. Юридично, ви як і раніше несе відповідальність, якщо ваш колишній чоловік не сплачує, навіть якщо він / вона підписує угоду бере на себе відповідальність за борг.

Податкові питання розлучення

Люди іноді загрузнути в найбільш очевидних і говорили про проблеми розлучення, таких, як поділ майна і боргу, який матиме право опіки над дітьми і так далі У результаті, багато хто з них не в змозі запропонувати податкові наслідки їх розлучення , недогляд, який може коштувати тисячі доларів або більше. Це де дипломований бухгалтер (CPA) поставляється в дуже зручно, як частина вашої команди розлучення. Податкові питання, які можуть виникнути в результаті розлучення можуть включати в себе:

  • Хто отримає звільнення від сплати податку на утриманців?
  • Хто зможе претендувати главу статусу домогосподарства?
  • Які збори адвоката підлягають оподаткуванню?
  • Як ви можете бути впевнені, що «обслуговування» платежі не будуть обкладатися податком?
  • Як ви можете уникнути помилок мати підтримку дитини бути вирахуванням?

Для повного обговорення цих питань, обов’язково прочитайте  10 Розлучення Податкові поради та Розлучення і податкові питання . Звичайно, як зміни податкового законодавства та вашої унікальна ситуація може зажадати особливої уваги, слід також обов’язково проконсультуватися з професійним податковим.

Проблеми пенсійного плану в розлученні

Якщо ваш чоловік має пенсійні заощадження, ви, ймовірно , маєте право, в відповідно з законом, до половини. Ці гроші можуть бути використані для вашого власного виходу на пенсію або для початкового внеску на будинок, витрати на переїзд, або інші поточні витрати. Для того, щоб уникнути 10% штраф на дострокове зняття, обов’язково дотримуватися правил IRS, так як покриті Розлучення і пенсійні активи: Отримання грошей без отримання 10% IRS податкових штрафів . Основна проблема з поділом пенсійних активів є те , що в той час як активи можуть або не можуть бути достатніми для ваших спільних потреб пенсійних, більш ніж ймовірно , ваші індивідуальні потреби виходу на пенсії буде набагато більше. В результаті, не тільки має розглянути , як ці активи будуть розділені, але , як ви будете продовжувати робити внесок в них для того , щоб забезпечити своє фінансове майбутнє на пенсії (навіть в якості найближчого майбутнього може виявитися під питанням, а).

навчають себе

Розлучення може принести найгірше в деяких людей, і ви повинні знати, що навіть найчесніші люди можуть спробувати обдурити, коли мова йде про дозвіл на фінансовому розлученням. Подружжя можуть занижувати доходи, попроси роботодавець відстрочити великий бонус або підвищення заробітної плати, серед іншого несумлінної поведінки. Найбільш уразливими є ті, чия дружина володіє тісно провів бізнес. Найкращий захист при зіткненні фінансових проблем розлучення є знанням. Це особливо важливо для обох подружжя, щоб навчити себе про свої спільні фінансів, так що нічого не залишається секретом слід випускати з уваги. У разі розлучення, невігластво НЕ блаженство.

5 Погані гроші Звички вам потрібно кинути якомога швидше

 5 Погані гроші Звички вам потрібно кинути якомога швидше

Навіть якщо у вас є найкращі наміри, ви все ще можете знайти собі потрапити в неприємності з вашими грошима. Особливо, якщо ви потрапили в одну з цих небезпечних грошових звичок.

Якщо ви з усіх сил зі своїми фінансами, погляньте на цей список, щоб переконатися, що ви не саботувати себе з цими шкідливими звичками.

1. Імпульс закупівель

Імпульсні покупки все про емоції. Ви бачите продажу ви не хочете пропустити, або деталь ви хочете негайно мати.

Ви стрибаєте , щоб купити його , перш ніж думати раціонально про те, чи дійсно ви потрібні його або може собі це дозволити.

Для того, щоб приборкати імпульс витрати, змусити себе чекати певний період (це може бути день або 30), перш ніж натиснути на курок на покупку. Це дасть вам час подумати про своє рішення, і можливо, ви зрозумієте, що вам не потрібно це врешті-решт.

2. Не Бюджетування

Ви ніколи не будете залишатися на плаву у фінансовому відношенні нє-нє важливо насправді забігаючи вперед, якщо у вас немає бюджету на місці і знати, як дотримуватися його.

Бюджет дозволяє побачити, скільки грошей ви чого і куди це все йде. Це дозволяє вносити зміни, які допоможуть вам заощадити більше грошей і не йти в червоний колір кожного місяця.

Бюджетування не повинно бути великою тягарем. Підписавшись на програму, як монетний двір, який автоматично відстежує ваші витрати для вас. Все, що вам потрібно зробити, це поп у вашій приладової панелі кожен день, щоб переконатися, що ви зупинилися на трасі і вносити корективи в міру необхідності.

3. Спираючись на кредитних картах

Якщо ви не в змозі оплатити залишок від повністю кожного місяця, з допомогою кредитних карт є одним з найгірших речей , які ви можете зробити для ваших фінансів. Особливо , якщо ви використовуєте їх , щоб жити над вашими засобами.

Кожен долар, ви поклали на карті буде коштувати вам багато разів більше інтересу. Ви можете витратити роки свого життя і тисячі доларів платити вниз покупку ви навіть не пам’ятаєте, що роблять.

Ніяка покупка не так важливо, що це варто.

4. Любов Convenience

Кожен раз в той час, покупка зручності може бути хорошим лікувати, або необхідно винятком, якщо ви у великому поспіху. Але якщо ви опиняєтеся регулярно робити покупки зручності, ви просто ліниві. Зручність буде коштувати вам.

Припинити отримувати швидку їжу кожен день і навчитися робити кілька основних страв навалом, які ви можете насолоджуватися протягом усього тижня. Припиніть купувати дорогий латте по дорозі на роботу щоранку і отримати до 5 хвилин раніше, щоб заварити чашку будинку. Трохи додаткова робота з вашого боку може заводитися економить великий час.

5. Особисті Лещата

Так, це включає в себе традиційні «пороками», як пити, курити і грати в азартні ігри. Але він також включає в себе менш очевидні вади, як є поза занадто багато або бути шопоголіка. В принципі, все, що спокушає вас витрачати великі суми грошей, яку ви знаєте, ви не повинні витрачати.

Закрийте ці шкідливі звички і своє життя, а не тільки ваш гаманець, буде щасливішим.

Залишаючи спадщину: Чому вам потрібен план нерухомості

Залишаючи спадщину: Чому вам потрібен план нерухомості

Підійшовши тему планів нерухомості часто може бути незручно обговорення багатьох. Але маючи план нерухомості, знаючи про те, що він говорить, і переконавшись, що він відображає ваші цінності і бажає це один з найбільших подарунків, які ви можете дати ваш вижили.

Відповіді на запити про планування нерухомості відображають наше дуже людське бажання не говорити про смерть. Це деякі загальні відповіді, коли люди запитують про свої плани нерухомості:

  • Ми не один. Ми знаємо, що ми повинні, але ми просто не дійшли до нього.
  • Ми зробили заповіту давно, коли наші діти були маленькими, але тепер ці діти мають власні дитина.
  • У нас є план нерухомості і / або трасти, але ми не впевнені в тому, що він говорить або насправді означає.

Роль фінансових консультантів, щоб допомогти клієнтам почати, продовжити або закінчити цей складний розмова. Іноді інші рішення легко. Інші часи пари не згодні і можуть бути налипання точки, які паралізують свої рішення. Іноді це не очевидно, людина, щоб заповнити ролі, пов’язані як виконавець, опікун для дітей, або довіреність.

У той час як ми не адвокати і не можуть і не давати юридичні консультації, ми можемо допомогти підготувати і забезпечити ясність для вашого першого візиту адвоката.

Як активи розподілені

Якщо у вас немає плану нерухомості держава створює для вас. У момент смерті, практично всі активи розподілені наступним чином:

  • Форма власності – Якщо майно знаходиться у власності спільних мешканців з виживанням, актив переходить до решти в живих власників. Так що якщо у вас є свій будинок з вашим чоловіком, ваш чоловік отримує його.
  • Одержувачі – В цілому ви назвати бенефіціарами на пенсійні плани, страхування життя і ощадних рахунків охорони здоров’я.
  • За бажанням або державним законом – все, що не поширюється на власність або вигодонабувача. Деякі люди вважають, що вони не будуть мати потребу в волі, тому що їхні чоловіки отримують все від власності або вигодонабувача. Хоча це може бути правдою, що станеться, якщо ви обоє помремо разом?

Другий шлюб, сім’я кабіни, дитина з особливими потребами, частковий інтересом в частині нерухомого майна (сімейне господарство і т.д.) є прикладами того, як розподіл активів може ускладнитися.

План нерухомості Відбиває Що важливо для вас

Ваш план нерухомості може бути відображенням того, що має важливе значення у вашому житті. Це може бути жорсткими розмовами, але має важливе значення.

  • Якщо ви благодійне подавець протягом життя, ви хочете, щоб продовжити цю спадщину в момент смерті?
  • Скільки досить або занадто багато для ваших дітей або інших членів сім’ї?
  • Як ви визначаєте, що це справедливо? Часто те, що «справедлива» не завжди «рівні.»

Якщо недієздатним, хто буде приймати рішення від вашого імені?

Майнове планування охоплює також питання, кому і як приймаються рішення, якщо ви недієздатним.

  • Хто буде приймати фінансові рішення? Довіреність або живих трестів?
  • Хто буде приймати рішення в галузі охорони здоров’я? директиви охорони здоров’я є життєво важливими документами. Хто має доступ до медичної документації з діючими правилами HIPPA?

План нерухомості еволюціонує в міру зміни життя

Майнове планування є не те, що ви робите один раз, а потім ви зробили. Ваш план нерухомості повинні змінюватися в міру зміни життя. Нижче наведені деякі додаткові міркування:

  • Якщо у вас є онуки, ви хочете, щоб дати гроші безпосередньо до них?
  • В якому віці ви хочете будь-які дорослі діти, щоб отримати спадок? Ви можете вирішити, що ви хочете грошей в траст для дорослих дітей довше, ніж ваші початкові плани нерухомості, зазначених, або ви можете подивитися на ваші дорослі діти і говорять, що вони не повинні чекати або мати справу з будь-якими трастів, якщо ви померли в даний час.
  • Ви не могли б було благодійне намір на початку життя, але тепер робити, або ваша благодійна мета може змінитися.

Я втратив, скільки різних волі я зробив у моєму житті. Це відображає той факт, що у мене немає дітей, було в партнерських відносинах протягом 34 років, перш ніж я отримав право на вступ до шлюбу, є нерухомість в іншій державі, є благодійні бажання і що я фахівець з фінансового планування, який вважає, що в процесі планування ,

Один з найбільших подарунків, які ви можете дати ваш вижили, щоб мати ваше майно в порядку. Маючи копатися померлими близькими фінансової життя, щоб визначити, що у них є, і не є додатковим тягарем, який можна уникнути.

Ось скільки грошей ви втрачаєте, не вкладаючи

 Ось скільки грошей ви втрачаєте, не вкладаючи

Інвестування є невід’ємною частиною будь-якого фінансового плану. На жаль, багато людей не вкладають свої заощадження, пропонуючи широкий спектр виправдань для підтримки своїх грошей з ринку.

Це може бути паралізуємо до вашого довгострокового фінансового здоров’я. Щоб краще зрозуміти, чому, давайте поглянемо на деякі цифри, так що ви можете побачити саме те, що ви втрачаєте, не вкладаючи.

Ви потрібні кошти до Пенсійного

Перш ніж ми заглибимося в деталі того, що ви втрачаєте, не вкладаючи, це важливо, щоб зрозуміти ваші потреби в майбутньому.

Для більшості людей найбільший фінансовий віха день, коли ви виходите з роботи і не повертаються. Але з того дня, ви все одно зобов’язані сплатити свої витрати, як і ваші зарплати перестали.

Пенсії завмирання в пам’ять, і більшість Millennials ніколи не був один. Соціальне забезпечення є великим, але навряд чи покриває потреби основам багатьох пенсіонерів, особливо якщо ви хочете зберегти той же рівень життя після виходу на пенсію.

Коли ви на пенсію, вам все одно доведеться платити за їжу, одяг, а також будь-які інші витрати на проживання, але, ймовірно, в меншому бюджеті. Для того, щоб компенсувати різницю в доходах, ви будете мати потребу в пенсійний фонд. І без інвестицій, що пенсійний фонд майже напевно не буде рости досить, щоб підтримати ваші потреби пенсійного доходу.

У вартість туру не інвестує $ 20 в місяць

Багато людей кажуть, що вони не мають достатньо грошей, щоб інвестувати, але вам не потрібно, щоб заощадити сотні або тисячі доларів на місяць, щоб зробити його корисним.

Просто економити трохи складає. Давайте подивимося на те, що $ 20 стає згодом, якщо ви повинні були інвестувати.

До інтересу, $ 20 в місяць додає до $ 240 в рік. За 25 років, що становить $ 6000.. Це саме по собі є хорошим трохи готівки, але завдяки силі на фондовому ринку він може коштувати трохи більше.

Якщо ви повинні були вкласти $ 240 в кінці кожного року в протягом 25 років , і заробити 10 відсотків-приблизно річний повернення S & P 500 в протягом довгого часу, ви б $ 23603 в кінці. Якщо ви повинні були вкласти $ 20 автоматично щомісяця , а не в кінці року, ви б $ 26537 в кінці 25 років.

У вартість туру не інвестує $ 20 в місяць протягом вашої кар’єри складає більше $ 20 000! Це не башка зміни. Уявіть собі, як далеко $ 20000 йде у відставку. Для багатьох людей, що становить половину доходу через рік.

Навіть якщо ви кладете гроші на ощадний рахунок, ви втрачаєте в порівнянні з інвестуванням на ринках. Кращі ощадний рахунок процентних ставок сьогодні складає близько 1 відсотка; в кінці 25 років економія $ 20 в місяць на початку кожного місяця, ви б $ 6,819.08. Це більше, ніж $ 800 більше, ніж просто набивати його під матрацом, але ще п’ять фігур не вистачає, що ви отримаєте, інвестуючи на ринках.

Проте, навіть це $ 26000 буде йти тільки до сих пір у відставці. Отже, давайте подивимося, що відбувається, коли ви інвестувати більше $ 20 в місяць.

У вартість туру не вкладаючи зростає з вашою здатністю зберігати

Коефіцієнти ви витратити принаймні $ 70 в місяць на те, що ви насправді не потрібно.

Я використовував , щоб отримати кабельне телебачення, наприклад, але потім вирішив , що не варто $ 70 в місяць для зони в передній частині бовдур трубки. Якщо ви повинні були скасувати кабель і інвестувати $ 70 в місяць, ви б закінчити 25 років інвестувати з $ 92878 -знову, припускаючи , що середній річний дохід в розмірі 10 відсотків на рік, посилюється щомісяця.

Звичайно, інфляція означає , що це $ 92878 не йтиме майже до 25 років , як це робить сьогодні. Отже , давайте ще далі. Якби ви були інвестувати $ 211 в місяць в ІРА або Roth IRA, ви потрапили в максимально $ 5,500 річний ліміт , введеної IRS. Інвестуйте , що $ 5500. в рік в протягом 25 років при середній прибутковості в S & P 500, ви б $ 608,131.98 .

Тепер ми говоримо! Це все ще нижче, ніж багато людей повинні піти у відставку, але це ставить вас на шляху.

Чи не програють на Ігнорування Сила Інвестування

Навіть Уоррен Баффет почав з його першою інвестицією.

Ви можете придумати список пралень причин не інвестувати, але я можу дати вам 20000 причин ви повинні почати інвестувати не менше $ 20 в місяць і навіть більше причин, щоб інвестувати ще більше.

Кожен день ви будете чекати, щоб вкладати гроші, ви втрачаєте. Стоп втратити і почати робити. Ваші гроші не принесуть вам нічого, якщо ви поклали його на роботу.