Страховий андеррайтинг – це процес оцінки ризику компанії при страхуванні будинку, автомобіля, водія чи здоров’я чи життя особи. Він визначає, чи було б вигідно для страхової компанії ризикувати наданням страхового покриття фізичній особі чи бізнесу.

Після визначення ризику андеррайтер встановлює ціну та встановлює страховий внесок, який стягуватиметься в обмін на його прийняття.

Що таке страховий андеррайтинг?

Страхова компанія повинна мати спосіб вирішити, скільки азартних ігор вона бере, забезпечуючи покриття, і наскільки ймовірно, що щось піде не так, що змусить компанію виплатити позов. Наприклад, виплата практично гарантована, якщо компанію просять застрахувати життя пацієнта з термінальним раком.

Примітка . Компанія не бере на себе ризик видати поліс, якщо шанси на дорогу виплату занадто високі.

Висновок про те, які ризики є прийнятними, включає андеррайтинг, дуже складний процес, що включає дані, статистику та рекомендації, надані актуаріями. Ця інформація дозволяє страховикам прогнозувати ймовірність більшості ризиків і відповідно стягувати премії.  

Як працює страховий андеррайтинг

Андеррайтери – це навчені страхові фахівці, які розуміють ризики та способи їх запобігання. Вони мають спеціалізовані знання з оцінки ризику і використовують ці знання для того, щоб визначити, чи будуть вони страхувати когось чи когось, і за яку ціну.

Андеррайтер переглядає всю інформацію, яку надає ваш агент, і вирішує, чи готова компанія азартними іграми на вас. Посада включає:

• Перегляд конкретної інформації для визначення фактичного ризику
• Визначаючи, яке покриття полісу або що небезпечне, страхова компанія погоджується застрахувати та на яких умовах
• Можливо обмеження або зміна охоплення шляхом індосаменту
• Шукаємо ініціативні рішення, які можуть зменшити або усунути ризик майбутніх страхових відшкодувань
• Можливо, вести переговори зі своїм агентом або брокером, щоб знайти способи застрахувати вас, коли проблема не настільки чітка або є питання страхування

Примітка: Багато андеррайтингу автоматизовано. Інформація може вноситися до комп’ютерних програм у випадках, коли ситуація не має особливих обставин і махає червоним прапором. Програми подібні до таких систем цитування, які ви можете побачити, коли отримаєте онлайн-страховку.

Андеррайтер, найімовірніше, братиме участь у випадках, коли потрібне втручання або додаткова оцінка, наприклад, коли застрахована особа подала кілька претензій, коли видаються нові поліси або коли виникають проблеми із виплатами із страхувальником.

Страхові страховики зазвичай переглядають поліси та інформацію про ризики, коли ситуація виглядає поза нормою. Це не обов’язково означає, що андеррайтер більше ніколи не буде розглядати вашу справу лише тому, що ви вже уклали контракт на поліс. Андеррайтер може брати участь у них, коли змінюються умови страхування або суттєво змінюється ризик. 

Примітка: Андеррайтер розгляне ситуацію, щоб визначити, чи готова компанія продовжувати політику на своїх поточних умовах, або вона представлятиме нові умови, коли змінюються умови страхування. Нові умови страхування можуть включати зменшення або обмеження покриття або збільшення франшизи. 

Закони штатів забороняють приймати рішення щодо андеррайтингу на основі таких питань, як раса, дохід, освіта, сімейний стан чи етнічна приналежність. Деякі штати також забороняють страховику відмовлятися від автополісів на основі виключно кредитних балів або звітів.

Андеррайтери проти агентів / брокерів

Агент або брокер продає страхові поліси. Андеррайтер визначає, чи повинна та чи здійснюватиме страхова компанія продаж цього покриття. Ваш агент або брокер повинен представити вагомі факти та інформацію, які переконають андеррайтера в тому, що ризик, який ви представляєте, є добрим.

Страхові агенти, як правило, не мають повноважень щодо прийняття рішень, за винятком основних правил, які вони вказані в керівництві по андеррайтингу, але агент може відмовитись застрахувати вас на основі його знань про звичайні рішення щодо андеррайтингу страхової компанії. Вони не можуть спеціально домовитись про те, щоб запропонувати вам страхування без згоди страхового страхувальника.

Страховий андеррайтер захищає компанію, дотримуючись правил андеррайтингу та оцінюючи ризики на основі цього розуміння. Вони мають можливість приймати рішення за основними рекомендаціями щодо того, як компанія реагуватиме на можливість ризику. Вони можуть робити винятки або змінювати умови, щоб зробити ситуацію менш ризикованою.

Приклади страхування

Найпростіший спосіб зрозуміти, коли андеррайтер може допомогти або може змінити рішення страхової компанії щодо вашого полісу, – переглянути деякі приклади.

Коли будинок не зайнятий

Розглянемо Елізабет і Джона, які придбали новий будинок і вирішили продати свій старий. На той час ринок нерухомості був складним, і вони продали свій перший будинок не так швидко, як сподівались. Вони зрештою переїхали до того, як продали.

Вони зателефонували своєму страховому агенту, щоб повідомити, що старий дім порожній. Їх агент порадив їм, що їм доведеться заповнити анкету про вакансії та надати додаткові деталі. Потім андеррайтер перевірить ризик і вирішить, чи дозволять дозвіл на вакансію, щоб забезпечити житло застрахованим.

Коли будинок потребує ремонту

Новий будинок Елізабет та Джона потребував значного ремонту. Як правило, страхова компанія не страхувала б будинок, в якому не було оновленої електропроводки, але Джон та Елізабет були клієнтами протягом декількох років, і вони ніколи не пред’являли жодних претензій. Вони також застрахували свою машину в тій же компанії. Їх агент вирішив направити їх справу на андеррайтинг.

Джон та Єлизавета пообіцяли відремонтувати електропроводку протягом 30 днів. Відділ андеррайтингу переглянув їхній профіль і вирішив, що їм зручно брати на себе ризик. Андеррайтер порадив агенту, що вони не скасовуватимуть поліс страхування житла через відсутність ремонту, а замість цього тимчасово збільшують франшизу та дають Джону та Елізабет 30 днів, щоб виконати роботу.

Примітка: Умови політики можуть повернутися до більш розумної франшизи після незначного збільшення, коли певні умови будуть дотримані.

Кілька претензій до автострахування

За п’ять років Мері висунула три скляні претензії до свого полісу автострахування, але має відмінний досвід водіння, крім цього. Страхова компанія хоче продовжувати її страхувати, але вона повинна щось зробити, щоб ризик знову став вигідним. Виплачується 1400 доларів США за претензії на скло, але Мері платить лише 300 доларів на рік за покриття скла, і вона має франшизу в розмірі 100 доларів.

Андеррайтер переглядає файл і вирішує запропонувати Мері нові умови після її поновлення. Компанія погоджується запропонувати їй повне покриття, але це збільшить її франшизу до 500 доларів. В якості альтернативи вони пропонують оновити політику з обмеженим покриттям склом. Це спосіб андеррайтера мінімізувати ризик, одночасно забезпечуючи Мері інше покриття, яке їй потрібно, наприклад відповідальність та зіткнення.

Ключові винос

• Страховий андеррайтинг – це оцінка того, наскільки ризиковим для страховика було б видати покриття певній особі чи компанії, враховуючи унікальні обставини цієї особи або компанії.
• Процес визначає, наскільки велика ймовірність того, що страхувальник пред’явить дорогу вимогу та чи не втратить страховик гроші, виставивши поліс.
• Андеррайтери, агенти та брокери працюють у страховій компанії, але агент або брокер також зобов’язаний служити найкращим інтересам страхувальника. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Найпростішими словами, страховий внесок визначається як сума грошей, яку страхова компанія збиратиме з вас за страховий поліс, який ви купуєте. Страхова премія – це вартість вашого страхування.

Ось основи, які допоможуть вам зрозуміти, що таке страховий внесок і як він працює.

Що таке страховий внесок?

Всім відомо, що страхування коштує грошей, але термін, який часто є новим, коли ви вперше починаєте купувати страховку, – це “премія”. Як правило, премія – це сума, сплачена людиною (або бізнесом) за поліси, що забезпечують покриття авто, дому, охорони здоров’я чи страхування життя.

Як працюють страхові внески

Зазвичай страхові внески мають базовий розрахунок, і тоді на основі вашої особистої інформації, місцезнаходження та іншої інформації ви матимете знижки, які додаються до базової премії, що зменшує ваші витрати.

Для того, щоб отримати пільгові тарифи, або більш конкурентоспроможні або дешевші страхові внески, використовується додаткова інформація. Ми окреслимо ці фактори більш докладно в розділі про чотири фактори, що визначають премію нижче. 

Страхова премія іноді виплачується щорічно, півроку або щомісяця. Якщо страхова компанія вирішить, що вони хочуть страховий внесок заздалегідь, вони можуть також вимагати цього. Часто це трапляється, коли раніше у людини скасовували страховий поліс через несплату.

Премія є основою вашого “страхового платежу”. Страхова премія може вважатися оподатковуваним доходом для вас у певних випадках (наприклад, покриття групового страхування життя, яке перевищує 50 000 доларів США та здійснюється безпосередньо чи опосередковано роботодавцем). Крім того, до нього можуть бути додані збори за послуги залежно від місцевого законодавства про страхування та постачальника вашого контракту. Рекомендації Національної асоціації страхових уповноважених або ваша державна служба уповноважених з питань страхування можуть надати вам більше інформації про ваші місцеві нормативні акти, якщо ви ставите під сумнів збори чи збори на свою премію.

Будь-які додаткові платежі, такі як плата за видачу або інші збори за послуги, не вважаються преміями, і вони будуть вказані окремо у вашій премії або виписці з рахунку.

Скільки становить страховий внесок?

Страхова премія буде залежати від типу покриття, яке ви шукаєте, а також від ризику.

Ось чому завжди є гарною ідеєю робити покупки для страхування або співпрацювати зі страховим фахівцем, який може робити для вас страхові внески у декількох страхових компаніях.

Коли люди купують страховку, вони можуть знайти різні премії, що стягуються за вартість їх страхування в різних страхових компаніях, і заощадити багато грошей на страхових внесках, просто знаходячи компанію, яка більше зацікавлена ​​в “написанні ризику”.

Які фактори визначають премію?

Страхова премія, як правило, визначається чотирма ключовими факторами:

1. Тип покриття

Страхові компанії пропонують різні варіанти, коли ви купуєте страховий поліс. Чим більше покриття ви отримаєте або чим вибіжніше ви оберете, тим вищим може бути ваш страховий внесок.

Наприклад, якщо розглядати премії за страхування житла, якщо ви придбаєте поліс страхування житла з відкритим ризиком або покриттям усіх ризиків, він буде дорожчим, ніж названий поліс страхування житла, який охоплює лише основи.

2. Сума покриття та Ваша вартість страхової премії

Незалежно від того, купуєте ви страхування життя, автомобільне страхування, медичне страхування чи будь-яке інше страхування, ви завжди будете платити більше премії (більше грошей) за більші суми покриття.

Це може працювати двома шляхами, перший спосіб досить простий, другий спосіб трохи складніший, але хороший спосіб заощадити на ваших страхових внесках:

• Ваша сума покриття може бути змінена залежно від вашої вартості в доларах на будь-який ви страховий продукт. Наприклад, страхування будинку на 250 000 доларів відрізнятиметься від страхування будинку на 500 000 доларів. Це досить просто: чим більше вартості в доларах ви хочете застрахувати, тим дорожчою буде премія
• Ви можете заплатити менше грошей за ту саму суму покриття, якщо ви приймаєте поліс із більшою франшизою. Наприклад, при домашньому страхуванні ви можете заощадити до 25%, збільшивши франшизу з 500 до 1000 доларів. У випадку медичного страхування або додаткових полісів у галузі охорони здоров’я ви можете не тільки брати більші франшизи, але й розглядати поліси з різними варіантами, такими як більша доплата чи триваліші періоди очікування. 

3. Персональна інформація заявника страхового полісу

Ваша страхова історія, де ви проживаєте, та інші фактори вашого життя використовуються як частина розрахунку для визначення страхової премії, яка буде нарахована. Кожна страхова компанія використовуватиме різні критерії рейтингу.

Деякі компанії використовують страхові бали, які можуть визначатися багатьма особистими факторами, від кредитного рейтингу до частоти дорожньо-транспортних пригод чи історії особистих претензій і навіть професії. Ці фактори часто перетворюються на знижки на премію страхового полісу.

Для страхування життя будуть використовуватися також інші фактори ризику, характерні для особи, яка застрахована, до них можуть належати вік та стан здоров’я.

Страхові компанії мають цільових клієнтів, як і будь-який бізнес. Для того, щоб бути конкурентоспроможними, страхові компанії визначать, яким є профіль клієнтів, яких вони хочуть залучити, та створюють програми або знижки, які допоможуть залучити своїх цільових клієнтів.

Наприклад, одна страхова компанія може вирішити, що вони хочуть залучити до клієнтів людей похилого віку або пенсіонерів, де інша встановить ціну своїх премій, щоб залучити молоді сім’ї або тисячоліття.

4. Конкуренція у страховій галузі та цільовій галузі

Якщо страхова компанія вирішить, що хоче агресивно переслідувати сегмент ринку, вона може відхилити ставки, щоб залучити новий бізнес. Це цікавий аспект страхової премії, оскільки він може суттєво змінити ставки на тимчасовій або більш постійній основі, якщо страхова компанія має успіх і отримує хороші результати на ринку. 

Хто визначає страхову премію?

У кожній страховій компанії є люди, які працюють у різних сферах оцінки ризиків.

Наприклад, актуарії працюють у страховій компанії, щоб визначити:

• ймовірність ризику та небезпеки
• витрати, пов’язані з катастрофою або претензією, а потім актуарії повинні створювати прогнози та настанови на основі цієї інформації

Використовуючи розрахунки, актуарії визначають, скільки витрат буде залучено на виплату претензій, а також скільки грошей повинна зібрати страхова компанія, щоб переконатися, що вони заробляють достатньо грошей для виплати потенційних претензій, а також заробляють гроші.

Інформація з актуаріїв допомагає формувати андеррайтинг. Андеррайтери отримують вказівки щодо зменшення ризику, і частина цього визначає премію.

Страхова компанія вирішує, скільки грошей вона буде брати за договір страхування, який вони вам продають.  

Що робить страхова компанія зі страховими внесками?

Страхова компанія повинна стягувати премії з багатьох і переконатися, що вони економить достатньо цих грошей в ліквідних активах, щоб мати можливість сплатити претензії небагатьох.

Страхова компанія візьме вашу премію і відкладе її в сторону, дозволяючи їй зростати щороку, коли у вас немає претензій. Якщо страхова компанія стягне більше грошей, ніж те, що вона сплачує у рахунок витрат, операційних витрат та інших витрат, вони будуть прибутковими.

Чому змінюються страхові внески?

У прибуткові роки страховій компанії може не знадобитися збільшувати страхові внески. У менш вигідні роки, якщо страхова компанія зазнає більше збитків і збитків, ніж передбачалося, тоді їм, можливо, доведеться переглянути структуру своєї страхової премії та переоцінити фактори ризику в тому, що вони страхують. У таких випадках премії можуть зростати.

Приклади коригування страхової премії та підвищення ставок

Ви коли-небудь спілкувались із другом, застрахованим в одній страховій компанії, і чули, як вони говорили, які чудові тарифи, а потім порівнювали це з вашим власним досвідом із цінами на ту саму компанію, і чи не було це зовсім інакше?

Це може статися на основі різних особистих факторів, знижок або факторів місцезнаходження, а також конкуренції або досвіду втрати страхової компанії.

Наприклад, якщо актуарії страхової компанії один рік переглядають певну область і визначають, що вона має низький фактор ризику і лише того року нараховує дуже мінімальні премії, але тоді до кінця року вони бачать зростання злочинності, велику катастрофу, великі збитки або виплати претензій, це призведе до того, що вони переглянуть свої результати та змінять премію, яку вони беруть за цю область у новому році.

Тоді в цій області спостерігатиметься підвищення ставки. Страхова компанія повинна це зробити, щоб мати змогу залишатися в бізнесі. Тоді люди в цьому районі можуть робити покупки і їхати кудись ще.

Оцінюючи премії в цій галузі вище, ніж раніше, люди можуть змінити свою страхову компанію. Оскільки страхова компанія втрачає клієнтів у цій галузі, які не бажають платити премію, яку вони хочуть взяти за те, що вони визначили як ризик, коефіцієнт прибутковості або збитків страхової компанії, швидше за все, зменшиться.

Менша кількість претензій та належне нарахування премії за ризики дозволяють страховій компанії підтримувати розумні витрати для свого цільового клієнта.

Як отримати найнижчу страхову премію

Фокус у отриманні найнижчої страхової премії полягає у пошуку страхової компанії, яка найбільше зацікавлена ​​у страхуванні вас.

Коли ставки страхової компанії раптово стають занадто високими, завжди варто запитати у свого представника, чи можна щось зробити для зменшення премії.

Якщо страхова компанія не бажає змінювати премію, яку вони вам нараховують, то покупки навколо можуть знайти вигіднішу ціну. Покупки навколо також дадуть вам краще зрозуміти середню вартість страхування для вашого ризику.

Попросити свого страхового представника або страхового фахівця пояснити причини, чому ваша премія зростає або існують якісь можливості отримати знижки або зменшити витрати на страхові премії, також допоможе вам зрозуміти, чи можете ви отримати кращу ціну і як це зробити тому. 

Ключові винос

• Страхова премія – це сума грошей, сплачена страховій компанії за страховий поліс, який ви купуєте.
• Ваша страхова історія, де ви проживаєте, та інші фактори використовуються як частина розрахунку для визначення ціни страхової премії.
• Страхові внески залежать від типу покриття, яке ви шукаєте.
• Отримання гарної ціни страхової премії вимагає від вас придбання страхової компанії, яка зацікавлена ​​в тому, щоб покрити вас.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

10 видів страхування, які не можуть бути необхідні

Одним з важливих способів, щоб знизити загальні витрати на страхування, щоб уникнути покупки страхових полісів, які вам не потрібні. Так, що не потрібно страхування автомобіля, страхування життя і страхування подорожей політики? Список політик не може повинен бути різним для кожного з-за різниці в індивідуальному ризику. Наприклад, хтось, хто не є власником будинку не потрібно буде придбати поліс домовласників, тому що немає ніякого ризику для них втратити свій будинок.

Це очевидний приклад, але бувають випадки, коли один ризик дуже малий і страждає від наслідків втрати кращого ризику, ніж при покупці політики. Нижче наведено список страхових полісів, що більшість людей не потрібно буде придбати з різних причин (причини вказані, коли це може бути застосовано):

Страхування Ви можете не потрібні

1. Всебічний і зіткнення покриття на вашому страхуванні автомобіля: Це не є необхідним для автомобілів , які мають мало або взагалі ніякого цінності.

2. Максимальна Травми захист покриття (PIP) на вашому страхуванні автомобіля: Якщо у вас є хороший поліс страхування здоров’я, ваші травми повинні бути закриті. Якщо ви віддаєте перевагу деякий захист, просто купити мінімум.

3. Прокат автомобілі Страхування: Якщо у вас є поточна політика повного охоплення, перевірте з вашим агентом , щоб побачити ви охоплені ви. Крім того , перевірте з вашим провайдером кредитної картки – це може запропонувати покриття , якщо ви використовуєте карту при оренді.

4. Механической Розбивка страхування: Якщо у вас вже є новий автомобіль або мати орендований транспортний засіб, який ще на гарантії, вам не потрібно це додається до страхування автомобіля.

5. Технічна допомога на дорогу: Якщо ви вже належите до автомобільного клубу , як AAA, вам не потрібно це входить страхування автомобіля.

6. Страхування життя: Якщо ви самотні і не мають утриманців ви тільки хочете страхування життя , якщо ви використовуєте його як частина довгострокової стратегії. Наприклад, купуючи все життя або універсальну життя зі значеннями в молодому віці , ви можете заощадити гроші , так як ви будете будувати інвестиції , які ви можете взяти з більшою легкістю , ніж в банку , коли приходить час , щоб почати свій бізнес або родину, і ви також можете вигода від більш низькій швидкості, замикаючи в політиці , поки ви перебуваєте в хорошому стані і не маєте ніяких проблем проходять страхування життя медичне обстеження.

Якщо ви шукаєте тільки термін страхування життя, з’ясувати, якщо ви охоплені через свій роботодавець через їх користі для здоров’я або інших пакети винагороди працівників. Остерігайтеся, однак, що якщо ви залишите свій роботодавець, ви можете знайти себе без страховки. Іноді це рятує вас більше в довгостроковій перспективі, щоб платити менше, ніж спробувати отримати страхування життя пізніше і платити набагато більше через вік або медичних проблем.

7. Страхування подорожей: Якщо поточна політика медичного страхування охоплює вас за кордоном, ви повинні з’ясувати , що покривається , а потім вирішити , якщо вам потрібно прийняти додаткову політику. Ви можете покриття для втраченого багажу, але врахуйте , що ваша політика домовласника може охоплювати вас з урахуванням вашої франшизи. Ви можете також розглянути будь-які переваги кредитних карт , які ви можете мати і зв’язатися з вашої кредитної картки компанії , щоб з’ясувати , якщо вони пропонують страхування подорожей автоматично , коли ви купуєте квиток або подорож з допомогою кредитної карти , перш ніж витрачати зайві гроші.

Якщо ви подорожуєте в комерційних цілях, особистий поліс страхування подорожуючих не буде охоплювати вас, ви повинні поговорити з вашою роботою близько цього покриття, так що будьте обережні, якщо ви купуєте план, щоб покрити професійні подорожі, ви можете витрачати свої гроші.

Якщо ви подорожуєте протягом тривалого періоду часу, але мають базове покриття як частина вашого плану медичного страхування на роботі, рекомендуємо звернутися до лікуючого страхової компанії і отримати долити на страхування, це набагато дешевше, ніж придбання цілої нової політики.

Скористайтеся вашої пільги для співробітників, де ви можете.

У всіх випадках, з’ясувати, що покрито, а що ні. Наприклад, робить ваші повітряні машини швидкої допомоги кришки політика, в тому, що турбота про вас? Після того, як ви вивчили ваші потреби і можливості, вирішити, якщо ви хочете додаткове освітлення, і якщо це коштує ваших інвестицій.

8. Розширені гарантії на прилади: Врешті-решт, це може коштувати більше , ніж просто купівля заміни приладу.

9. Страхування Невирішених противаг Кредитних карт: Цей вид страхування може бути дорогим, і є багато лазівок , щоб пройти , перш ніж якийсь – або допомога виплачуються.

10. Страхування кредитів і іпотечне страхування:  Це добровільне страхування по іпотеці. Типова політика страхування життя буде кращим варіантом.

Уникаючи вище політик, ви не зменшите ризик, і ви як і раніше можете відчувати втрату в будь-якому або всі з перерахованих вище категорій, ви повинні зважити ризик або використовувати цей вид страхування в рамках стратегії, щоб вирішити для себе, якщо у вашому поточна ситуація, охоплення варто ціна страховки.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Далеко не всі люди люблять думати про неминучість смерті. Менше ще отримувати задоволення від можливості випадкової смерті. Якщо є люди, які залежать від вас і вашого доходу, однак, це одна з тих неприємних речей, які ви повинні розглянути. У цій статті ми будемо підходити до теми страхування життя двома способами: по-перше, ми вкажемо деякі з неправильних уявлень, а потім ми розглянемо, як оцінити, скільки і який тип страхування життя вам потрібно.

Чи потрібно Кожне страхування життя?

Купівля страхування життя не має сенсу для всіх. Якщо у вас немає утриманців і досить коштів, щоб покрити свої борги і вартість смерті (похорон, збори адвоката садиби і т.д.), то страхування є непотрібною вартістю для вас. Якщо у вас є утриманці і у вас є достатньо коштів, щоб забезпечити для них після смерті (інвестицій, трастів і т.д.), то вам не потрібно страхування життя.

Проте, якщо у вас є утриманці (особливо, якщо ви є основним постачальником) або значні борги, які переважують ваші активи, то вам, ймовірно, буде потрібно страхування, щоб гарантувати, що ваші утриманці доглядають якщо щось трапиться з вами.

Страхування і вік

Одна з найбільших міфів, що страхові агенти агресивної життя увічнюють є те, що «страхування важче претендувати, як ви вік, так що вам краще отримати його, поки ви молоді.» Простіше кажучи, страхові компанії роблять гроші, роблячи ставки, як довго ви будете жити. Коли ви молоді, ваші премії буде відносно дешево. Якщо ви раптово померти, і компанія повинна платити, ви були поганим вибором. На щастя, багато молодих людей доживають до старості, платити більш високі і більш високі страхові внески, оскільки вони старіють (підвищений ризик їх вмираючими робить шанси менш привабливими).

Страхування дешевше, коли ви молоді, але це не легше, щоб претендувати. Простий факт полягає в тому, що страхові компанії хочуть вищі страхові внески, щоб покрити шанси на літніх людей – це дуже рідко, що страхова компанія відмовить покриття для тих, хто готовий платити премії за категорії ризику. Проте, отримати страховку, якщо вам це потрібно, і коли вам це потрібно. Чи не отримати страховку, тому що ви боїтеся НЕ кваліфікуючи пізніше в житті.

Чи є страхування життя Інвестиційний?

Багато людей бачать страхування життя як інвестиції, але в порівнянні з іншими інвестиційними інструментами, посилаючись на страхування в якості інвестицій просто не має сенсу. Деякі види страхування життя розхвалювали як транспортні засоби для збереження або вкладення грошей для виходу на пенсію, зазвичай званих політиків грошових вартості. Ці страхові поліси, в яких ви будуєте басейн капіталу, який отримує відсотки. Цей інтерес наростає, тому що страхова компанія вкладає ці гроші в свою користь, так само, як банки, і платять вам відсоток за використання ваших грошей.

Однак, якщо ви повинні були взяти гроші з заощаджень програми форсованого і інвестувати в індексний фонд, ви, ймовірно, побачити набагато більш високий прибуток. Для людей, яким не вистачає дисципліни, щоб регулярно інвестувати, поліс страхування коштів значення може бути корисним. Дисциплінований інвестор, з іншого боку, не має ніякої потреби в клаптики з таблиці страхової компанії.

Готівкова вартість в порівнянні з Term

Страхові компанії люблять політику готівки цінностей і просувати їх в значній мірі, даючи доручення агентів, які продають цю політику. Якщо ви намагаєтеся відмовитися від політики (вимагати свої заощадження частини назад і скасувати страхування), страхова компанія буде часто припускають, що ви берете кредит від ваших власних заощаджень, щоб продовжувати сплачувати страхові внески. Хоча це може здатися простим рішенням, цей кредит буде коштувати вам, як ви повинні будете платити відсотки в страховій компанію для запозичення своїх власних грошей.

Термін страхування є страхування чистою і простий. Ви купуєте політику , яка виплачує певну суму , якщо ти помреш в протягом періоду , до якого застосовується політик. Якщо ви не помрете, ви не отримаєте нічого (не розчаруватися, ви живі , в кінці кінців). Мета цього страхування , щоб тримати вас знову , поки ви не можете стати самозастрахованнимі вашими активами. На жаль, не весь термін страхування однаково бажані. Незалежно від специфіки ситуації людини (способу життя, доходи, борги), більшість людей найкраще обслуговується політика в галузі відновлюваної та конвертованій термін страхування. Вони пропонують стільки ж охоплення і дешевше , ніж касова вартість, а з появою інтернету порівняння водіння вниз премій для порівнянних політики, ви можете придбати їх за конкурентоспроможними цінами.

Відновлювана пункт в термін страхування життя означає, що страхування компанії дозволить відновити свою політику за встановленою ставкою без проходження медичного. Це означає, що якщо застрахована особа з діагнозом смертельною хворобою так само, як термін закінчиться, він або вона зможе відновити політику по конкурентоспроможним ставками, незважаючи на те, що страхова компанія обов’язково має виплатити.

Конвертовані страховий поліс передбачає можливість зміни номінальної вартості політики в політику готівкою вартість пропонованих страховиком у разі, коли ви досягнете 65-річного віку і не є фінансово забезпеченими досить, щоб піти без страховки. Навіть якщо ви будете планувати в надії, не маючи використовувати цю опцію, то краще, щоб бути безпечним і премії, як правило, зовсім недорого.

Оцінка вашої страхової потреби

Велика частина вибору поліса страхування життя полягає у визначенні того, скільки грошей ваших утриманці будуть потребувати. Вибір номінальної вартості (сума вашої політики платить, якщо ви помрете) залежить від:

• Скільки боргів у вас є : всі ваші борги повинні бути погашені в повному обсязі, в тому числі автокредитування, іпотечні кредити, кредитні карти, кредити і т.д. Якщо у вас є $ 200,000 іпотечного та автокредитування в $ 4000, вам потрібно як мінімум $ 204000 в політиці щоб покрити свої борги (і , можливо , трохи більше , щоб піклуватися про інтереси, а).

• Доходи Заміна : Одна з найбільших факторів для страхування життя для заміщення доходу, який буде основним фактором , що визначає розмір вашої політики. Якщо ви є єдиним постачальником для ваших утриманців і ви приносите в 40 000 $ в рік, то буде потрібно виплата політики , яка є досить великим , щоб замінити ваш дохід плюс трохи більше , щоб захиститися від інфляції. Для того, щоб підстрахуватися на всякий випадок, припустимо , що одноразова виплата вашої політики вкладаються на 8% (якщо ви не довіряєте своїм утриманцям інвестувати, ви можете призначити опікунів або вибрати з фінансового планування і розрахувати його або її вартості в рамках виплата). Просто щоб замінити ваш дохід, ви будете потребувати в політиці $ 500,000. Це не набір правил, але додавши свій річний дохід назад в політику (500000 + 40000 = 540000 в даному випадку) є досить хорошим захиститися від інфляції. Пам’ятайте, що ви повинні додати це $ 540000 до того , що ваші загальні борги додати до.

• Майбутні зобов’язання : Якщо ви хочете , щоб платити за навчання в коледжі вашої дитини або ваш чоловік перейти на Гаваї , коли ви пішли, ви повинні оцінити вартість цих зобов’язань і додати їх до суми покриття ви хочете. Таким чином, якщо людина має річний дохід в розмірі 40 000 $, іпотечний кредит в розмірі $ 200 000, і хоче , щоб відправити своє дитя в університет (скажімо , це буде коштувати $ 80. 000), ця людина, ймовірно , хоче політику $ 820000 ($ 540000 замінити річний дохід + $ 200 000 за рахунок іпотечного + $ 80,000 університету рахунок). Після визначення необхідної номінальної вартості вашої страхової компанії, ви можете почати ходити по магазинам навколо для правильної політики (і неабиякого). Є багато онлайн страхових оцінювачів , які можуть допомогти вам визначити , скільки страхування ви будете потребувати.

• Страхує Інші : Очевидно , є інші люди у вашому житті , які важливі для вас , і ви можете здивуватися , якщо ви повинні застрахувати їх. Як правило, ви повинні забезпечити тільки люди , чия смерть означатиме фінансові втрати для вас. Смерть дитини, в той час як емоційно руйнівними, не представляє собою фінансові втрати , тому що діти коштують грошей , щоб підняти. Смерть в приносить дохід чоловіка, проте, дійсно створює ситуацію з обома емоційними і фінансовими втратами. В цьому випадку слідувати заміщення доходу трюку ми пішли через раніше (ваш чоловік / дохід 8% + інфляції = скільки вам потрібно застрахувати свою дружину за). Це стосується також будь-яких ділових партнерів , з якими у вас є фінансові відносини (наприклад, спільна відповідальність за іпотечні платежі на спільне володіння майна).

Альтернативи страхування життя

Якщо ви отримуєте страхування життя чисто, щоб покрити борги і не мають утриманців, є інший спосіб піти про це. Кредитні установи побачили прибуток страхових компаній і отримують в на акті. Кредитні картки компанія і банки пропонують страхові франшизи на непогашених залишках. Часто це становить кілька доларів в місяць, а в разі вашої смерті, політика буде платити цей конкретний борг в повному обсязі. Якщо ви виберете для цього покриття від кредитної організації, не забудьте відняти цей борг з будь-яких розрахунків, які ви робите для страхування життя – бути подвійно застрахованим непотрібної вартість.

Суть

Якщо вам потрібно страхування життя, важливо знати, скільки і які вам потрібно. Хоча термін страхування зазвичай відновлювальна є достатнім для більшості людей, ви повинні дивитися на вашій власній ситуації. Якщо ви вирішили купити страховку через агент, вирішити, що ви заздалегідь повинні уникнути застрявання з недостатнім покриттям або дорогим покриттям, що вам не потрібно. Як з інвестуванням, навчання себе має важливе значення, щоб зробити правильний вибір.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ваші ставки страхування автомобіля можуть здатися високими, але, ймовірно, причина для цього. Ось чому ваше страхування автомобіля настільки високо, і кроки, які ви можете зробити, щоб знизити його.

Схоже, що страхування автомобіля ставка просто тримати все вище і вище.

І ось чомусь вони.

Дані з 2016 року показує , що авто страхові ставки ростуть найшвидшими темпами за 13 років.

Але чому?

У цій статті я покажу вам, що визначає вашу швидкість авто страхування, чому ваша ставка настільки висока, і що ви можете зробити, щоб зменшити його.

Які фактори визначають вартість мого автомобіля страхування?

Є багато факторів , які визначають премію ви будете платити за страхування автомобіля. Справді, State Farm Insurance , виділяє сім основних факторів , вони шукають при визначенні вашого автострахування премії:

1. Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
2. Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
3. Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
4. Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
5. Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
6. The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
7. The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Це мій номер один рекомендація . Якщо ви платите занадто багато для страхування, багато разів краще місце , щоб почати ходити по магазинам навколо.

резюме

Це легко зрозуміти, чому ваші ставки страхування автомобіля можуть бути захмарними. Але тепер, коли у вас є потрібні знання, щоб визначити, де ви втрачаєте потенційні заощадження, відриватися від соціальних медіа протягом ночі і витратити деякий час на отримання знижки ви заслуговуєте!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Звичайно, велика частина укладання будь-якого страхування життя плану вибирає, хто бенефіціар буде. Залежно від цілей політики, що фізична або юридична особа може бути чоловік, дитина, бізнес-партнера або благодійної організації, просто назвати декілька.

І коли ми створили наші плани страхування життя, так само, як і будь-який інший вид фінансового планування ситуації, ми не робимо це в вакуумі. Іншими словами, це відбувається протягом всього один момент часу – і, як ми всі добре знаємо, життя безперервно триває.

Так само, як з будь-яким іншим типом планування стадії життя, поліси страхування життя повинні регулярно переглядатися для того, щоб переконатися в тому, що бенефіціар ви вибрали в певний момент часу, як і раніше правильний вибір сьогодні. В іншому випадку, це може викликати деякі основні проблеми, коли приходить час, щоб передати ці активи.

Це було тоді, це зараз

Подумайте про це на хвилину. Доходи, які виплачуються вже покійного родича, колишнього чоловіка або партнера, або до всіх, але тільки один з ваших дітей. Коли життя змінюється, це означає, що одержувач позначення на полісів страхування життя, – а також інші плани як МРК і 401 (к) рахунки – повинні бути переглянуті і змінені, якщо фізична або юридична особа, що ви вибрали, в той час як відповідний в один час, є більше не найкращим чином підходить бути бенефіціаром. І, якщо ви вважаєте, що названий одержувач буде просто робити те, що правильно і передати гроші людині, який ви дійсно хочете, щоб він, подумайте ще раз.

Ось деякі з найбільш поширених життєвих змін, які можуть зажадати, щоб поглянути на ваші страхові поліси:

• Народження або усиновлення дитини або онука . Якщо ви плануєте народження або усиновлення дитини або онука, ви повинні поглянути на вашій формі бенефіціара страхового поліса життя і подивитися , як воно сформульовано. У деяких випадках, якщо ви іменування дітей або онуків, може просто заявити , що ви назвали «все дитина» або «все онук.» В інших випадках, однак, він міг би назвати дитина або онук в індивідуальному порядку . Тому, якщо ви не хочете , щоб випадково когось – то позбавляти спадщини, важливо переглянути свою політику до прибуття дитини. В іншому випадку, хто – то може бути опущено.
• Зміна сімейного стану. Зміна сімейного стану або партнерського статусу також повинні бути тригером для вас , щоб поглянути на вашій політики страхування життя. Важливо відзначити , що в деяких штатах, якщо ви розлучалися, ви не можете бути в змозі змінити призначення бенефіціара до розлучення не є на самому справі остаточним. У деяких випадках також може знадобитися , що початкове згоду бенефіціара на його або її ім’я видаляється з політики.
• Ваш іменований бенефіціар , вмирає вас. Ви , можливо, назвали кого – то в якості одержувача , який закінчує predeceasing вас. У цьому випадку, ви могли б також назвати контингент бенефіціаром. Це хто – то , хто буде наступним в черзі , щоб отримати кошти цієї політики. Тим НЕ менше, якщо ви дійсно не мають наміру для цієї людини , щоб отримати всі кошти, ви можете ще раз поглянути на ваш план і оновити його.
• Інші ситуації. Там можуть бути і інші ситуації , які буде стимулювати вас переглянути свою політику – ви можете просто змінити свою думку або мають випадати з оригінальним вибором для одержувача. В інших випадках, різні потреби можуть бути змінені.

Пам’ятайте, коли ви переглядаєте свої поліси страхування життя, щоб дивитися на індивідуальні та групові плани. Це відбувається тому, що якщо у вас є план страхування життя групи через свого роботодавця, часто ці плани забули про – але вони могли б коштувати хороша сума грошей для одержувача, теж.

Коли для перевірки ваших планів

Так само, як ви робите з вашими інвестиціями, важливо, щоб пройти і розглянути вашу страховку на регулярній основі. У більшості випадків, це повинно відбуватися не рідше одного разу на рік – або навіть частіше, якщо головна подія життя відбулося.

регулярно Зустріч з вашим страховим консультантом може допомогти гарантувати, що ваші плани не все на місці для покриття тих, кого ви збираєтеся з належною сумою вигоди в майбутньому, а також за те, щоб ті, які ви більше не мають наміру забезпечити охоплення не перераховані на вашій політиці. Це не тільки гарне фінансове планування, вона також може допомогти запобігти сімейні непорозуміння в майбутньому.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вибір більш гнучка політика медичного страхування з меншими обмеженнями

Що таке план відшкодування медичного страхування?

Відшкодування медичного страхування план є план охорони здоров’я , який дозволяє вибрати лікаря, медичного працівника, лікарні або постачальника послуг за вашим вибором і дає найбільшу гнучкість і свободу в плані медичного страхування.

плани в галузі охорони здоров’я Відшкодування також відомі як «традиційний план відшкодування» або «плата за обслуговування плану». План допомагає забезпечити захист від витрат на медичні витрати.

Переваги страхування про відшкодування збитків, охорони здоров’я Плани

Ключовою особливістю плану відшкодування медичного страхування є те, що вона не змусить вас вибрати лікаря первинної медичної допомоги.

Політика в галузі охорони здоров’я допомоги відрізняється від політики, запропонованої організації з підтримки здоров’я (HMOs) і бажаних організації постачальників (оппи), оскільки вона дозволяє отримати медичну допомогу, де ви вибираєте, а потім політика в галузі охорони здоров’я передбачає відшкодування компенсації протягом встановленої частини витрат. Крім того, медичне посібник плани страхування також є унікальною, оскільки вони дозволяють вам самостійно звернутися до фахівців, вони не вимагають, щоб отримати направлення для того, щоб отримати компенсацію, якщо ви вирішите звернутися до фахівця.

Вид свободи доступною за планом медичного страхування відшкодування може бути цінним для направлення вашого власного здоров’я. Це істотно відрізняється від ОПЗА, ась і ОПП, використання яких керованого догляду і може змусити вас вибрати лікуючий лікар як частина плану.

Відшкодування планів медичного страхування не пов’язані з мережею провайдера.

Чи є відшкодування збитків медичного страхування план підходить для вас і вашої родини?

охорони здоров’я Відшкодування планів страхування мають більшість переваг при наступних є важливими для вас:

• Ви не або хочете зробити до лікаря первинної медичної допомоги. На відміну від ОПЗ і ППО в план медичного відшкодування не змусить вас вибрати лікаря первинної допомоги, тому це стає і перевага в тому, свобода вибору.
• Ви не проти платити трохи більше за ваші витрати на медичне страхування або віднімаються
• Ви не турбуєтеся про вибір постачальників, які, не пройшли перевірку на витрати. Це означає, що, тому що ви не є частиною мережі плану медичного страхування відшкодування, витрати на лікарів і фахівців Ви вибираєте, можуть виходити за рамки визначення УЦР. Ви повинні звернути увагу на те, як ваш вибір вплине на ваші витрати.
• Ви живете в географічному регіоні, де доступ до лікарів і медичних послуг, які ви хочете, не буде включений в плані ОПЗА або ОПП.

Відшкодування медичного страхування план Витрати і Франшизи

страхові відшкодування плани оплатити частину ваших медичних витрат на постачальника послуг за вашим вибором, але може бути предметом франшизи.

З метою відшкодування збитків, ви будете платити першу частину медичних витрат, поки ви не виплатите до межі вашої частини, яка відома як франшиза. Франшиза в плані відшкодування може становити від $ 100 для фізичних осіб і до $ 500 в середньому для сімей і варіюється в залежності від постачальника послуг або страхової компанії.

Після того, як ви платите франшизи, план буде платити за решту ваших витрат на медичне страхування до максимальних меж в вашому угоді контракту.

політика Відшкодування може також включати в себе доплати або співстрахування положення. Незважаючи на те, викупні плани медичного страхування іноді можуть коштувати більше з кишені фізичних осіб, перевага самоврядування з посиланням на фахівець і маючи свободу доступу до догляду, куди ви хочете, без геолокації обмежень стоять інвестицій для багатьох.

Відшкодування страхових планів охорони здоров’я проти ОПЗ і ППО плани

В відміну від ОПЗА і PPO планів медичного страхування, більшість полісів викупних дозволяють вибрати будь-який лікар , фахівець і лікарні , що ви хочете при пошуку медичних послуг. Плани Відшкодування вважаються плата за послугу планів медичного страхування , де у вас є свобода вибору медичних послуг і до тих пір , поки ваші послуги мають право може стягуватися плата в залежності від того, як правила політики написані.

Іноді контрибуція плани медичного страхування коштують більше, ніж ОПЗ і ОПП, але виграш є гнучкість вибору.

Доступ до фахівців і з забезпеченням страхових планами охорони здоров’я

Здатність самостійно звернутися до фахівця може бути істотною перевагою в отриманні найкращого медичного обслуговування і легко один з найбільших переваг зі страховими контрибуція охорони здоров’я планів.

4 Важливі ключі до розуміння План відшкодування медичного страхування

Якщо у вас є можливість вибрати політику відшкодування медичного страхування, тут чотири важливих моментів, щоб пам’ятати:

1. Плани відшкодування і зазвичай, звичай і Помірні (УЦР) Оцінити

УЦР ставка є сумами, постачальники медичних послуг в вашому регіоні, як правило, стягувати плату за послуги, так як плани відшкодування збитків є самоврядними планами медичного страхування немає мережі із зазначенням ціни, що ваші вибрані провайдери будуть стягувати плату. В результаті, ви хочете, щоб ознайомитися з витратами, що ваш план позначає, як зазвичай, і звичайне проти того, що обраний постачальник буде стягувати плату за послуги, щоб уникнути непередбачених витрат. Зокрема, якщо ви йдете в інших географічних регіонах. У загальних більшості провайдерів відповідають критерії, проте важливо бути поінформованими при використанні самоврядного плану як план відшкодування медичного страхування.

2. Розуміння Франшизи і Доплата за Відшкодування медичного страхування

Ви можете мати франшизи. Відрахування сума, яку ви повинні заплатити, перш ніж передбачені пільги політики. Якщо ваші витрати на охорону здоров’я покриваються, або право на оплату відповідно до політики, ваша франшиза буде застосовуватися.

Після того, як франшиза, ви можете бути зобов’язані платити доплати. Учасник часткової оплати відсоток ви платите інших витрат після франшизи. Наприклад: Якщо ваші правомочні збори $ 800 і ви отримаєте $ 200 франшизи, то, що залишає $ 600 зліва. Припустимо, що ваш Доплата становить 20%. Це означає, що ви як і раніше зобов’язані платити 20% від суми, що залишилася $ 600, який буде $ 120. З’ясуйте франшизи і співстрахування вимоги плану медичного страхового відшкодування, щоб переконатися, що ви в змозі покрити витрати.

Деякі політики в галузі охорони здоров’я викупні також забезпечують максимальну суму, яку ви повинні будете платити, як сострахование. Така політика стала вигідно, тому що як тільки ви натиснете максимум заборгованості, вам більше не доведеться платити співстрахування. Залежно від вашої медичної ситуації, це може допомогти управляти максимальними витратами, які Ви б платити, як частина політики.

3. Відшкодування Плани охорони здоров’я не обмежують доступ на основі географічної місцевості

Як пояснювалося в нашому визначенні плану медичного відшкодування вище, в плані відшкодування збитків, у вас є свобода вибору лікаря, фахівця або лікарні з небагатьма, якщо будь-які обмеження.

У деяких випадках, ОПЗ і РРО може обмежити можливості для лікаря, фахівця або лікарень відповідно до географічної обмеження, або області, в якій постачальник знаходиться. Це дає значну перевагу свободи, пропонованої план на викуп за багатьох.

4. Плани відшкодування і Профілактичні Послуги охорони здоров’я

Деякі плани медичного страхування відшкодування не можуть покрити профілактичні послуги, в той час як інші роблять. Профілактичні медичні послуги включають в себе щорічні перевірочних іспитів і інші звичайні відвідування офісу, які призначені для запобігання захворювань. Перш ніж вибрати план медичного страхування, переконайтеся, що і обговорити, як профілактичні послуги застраховані, і яку компенсацію ви можете очікувати. Це допоможе вам зробити вибір для досягнення найкращого плану. У деяких випадках вартість цих послуг не може розраховувати до вашої франшизі.

Як дізнатися, що покривається планом відшкодування медичного страхування

Ваша брошура відшкодування політика або ваш працівник посібник брошура викласти умови, що покрито і що не поширюється. Прочитайте політику або скористатися буклетом, перш ніж ви потребуєте послуг по догляду за здоров’я і попросити вашу медичне страхування агента, страхову компанію або роботодавець, щоб пояснити все, що залишається неясним.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Незалежно від віку, ви повинні переглянути довгострокові витрати по догляду в даний час

За даними американського Міністерства охорони здоров’я і соціальних служб, сьогодні в середньому 65-річний має 70 – відсотковий шанс потребують в якій – то довгострокової допомоги , оскільки вони старіють. Вони також повідомляють , що , хоча одна третина сьогоднішніх 65-літніх не може коли – або потребують в тривалому догляді або життя допомозі, що один з п’яти знадобиться більше п’яти років , це 20 відсотків.

Якщо ми використовуємо цю інформацію, приділивши протягом п’яти років за сприяння життя або довгострокових послуг по догляду або житла може бути дуже дорогими.

Ще одна статистика, яка є дивним є:

8 відсотків людей у ​​віці від 40 до 50 років, мають інвалідність, які можуть знадобитися довгострокові послуги з догляду

У той час, коли багато ледь їх виходу на пенсію повністю фінансується, він платить, щоб подивитися в варіанти для довгострокового догляду та які витрати пов’язані з довгостроковим планом страхування по догляду, незалежно від вашого віку. Маючи факти ви можете заощадити гроші в довгостроковій перспективі, і допоможе вам придумати фінансовий план, щоб пережити важкі часи.

Чому отримати довгострокове страхування по догляду? Ви дійсно це потрібно?

Ніхто не знає, що якщо вони будуть мати потребу в довгостроковому страхуванні по догляду, таким же чином, ви не знаєте, якщо ви будете потребувати будинками страхування для крадіжки або пожежі. Проте, статистичні дані свідчать про те, що з нашим старінням населення, один з кожних купки людей потребуватиме якоїсь довгостроковий догляд, так що питання більше про ви можете дозволити собі свій власний довгостроковий догляд, якщо виникне така ситуація, і як готові ви ризикувати?

Чи буде уряд платити за довгостроковий догляд?

Деякі люди вважають, що їм не потрібно турбуватися про довгострокову допомоги, тому що уряд може платити за ці послуги. Це помилкова думка.

Уряд буде платити тільки за довгостроковий догляд за певних обставин і охоплення обмежений на основі певних критеріїв і ситуацій.

Наприклад, Medicare може оплатити довгостроковий догляд до максимум 100 днів для кваліфікованих послуг або реабілітаційної допомоги в будинку для літніх людей. Це дуже обмежена, і статистично, середнє покриті перебування на Medicare становить 22 днів . Medicaid не передбачає охоплення, але для того , щоб претендувати на Medicaid, ви повинні потрапити в певний рівень з низьким рівнем доходу. Для деяких груп населення, можуть бути деякі покриття для тих , хто кваліфікований в відповідно до  Законом літніх американців  або критеріїв , встановлених  Департаментом у справах ветеранів . Крім таких програм , як ці, обмежені програми , які тільки обслуговують конкретні групи населення, люди часто змушені звертатися до приватного медичного страхування , щоб отримати допомогу з довгостроковими витратами по догляду.

Що таке довгострокове страхування догляд?

Довгострокове страхування по догляду (LTC Insurance) надає вам дохід, якщо ви стаєте залежними від чужого догляду або потребуєте допомоги для задоволення основних життєвих завдань і потреб у зв’язку з хворобою.

Причина необхідності довгострокового догляду може бути хронічна хвороба, тривала фізична хвороба, дегенеративне захворювання, або інше медичне стан, який вимагає від вас отримати допомогу на дому або отримати допомогу у сприянні життя або довгострокового догляду об’єкта.

Вигода доходу ви отримуєте може бути використана для оплати вашого довгострокового догляду та гарантує, що ви або ваша сім’я отримуєте допомогу, необхідну для особистої гігієни, коли ви не можете надати його для себе.

Послуги необхідні, в тому числі вихователя, через виснажливої ​​хвороби може включати в повсякденній діяльності (ADL), догляд на дому, ведення домашнього господарства, послуги з догляду та переїзд в спеціалізованій довгострокової допомоги або допоміжних житлових приміщень.

Скільки коштує довгострокового догляду?

Хоча вартість довгострокового догляду варіюється в залежності від виду медичної допомоги вам потрібно, є деякі інтернети – інструменти , які можуть допомогти вам з’ясувати , скільки довгостроковий догляд варто на місяць,  Genworth  є інструмент , який дає середню вартість довго -term догляд, а також державно-залежна інформація. Інструмент , як це може допомогти вам зрозуміти, якщо ви могли б заплатити за це самостійно, або якщо ви повинні розглянути Довгострокове страхування по догляду.

Скільки коштує страхування довгострокового догляду (LTC) вартість?

Вартість довгострокового страхування догляду значно варіюється. Навіть з точно такою ж ситуацією, вартість ви могли б отримати цитовану з одного страховою компанією може бути значно вище, ніж інша.

З довгостроковим страхуванням догляду, він дійсно платить магазин.

При спробі заощадити гроші на медичне страхування, кращий підхід, щоб зробити ваші дослідження, ви можете заощадити сотні доларів на рік, який працює до тисячі доларів протягом довгого часу. Отримання медичного страхування брокера, який може допомогти вам варіант ви можете подивитися. Брокер може не тільки перевірити багато страхових компаній для вас, але також буде в змозі розглянути ваші варіанти додаткового медичного страхового покриття і, можливо, зібрати пакет, який буде вирішувати багато з ваших потреб в галузі медичного страхування. Вони також матимуть можливість детально пояснити, що різні варіанти і умови покриття знаходяться на політиці.

Як цінова робота в довгостроковому страхуванні по догляду?

Так само, як і з іншої приватної страховкою, кожен постачальник страхування LTC буде встановлювати свої власні ставки на основі свого досвіду втрати і андеррайтинг. Пакети LTC матимуть різні умови або вимоги.

Приклади витрат Довгострокове страхування по догляду

Ця інформація заснована на даних з A merican асоціації для довгострокового догляду страхування ( AALTCI), це тільки приклади , щоб показати зміну вартості в різних обставинах і як вибір LTC страхування перевізника може мати суттєве значення.

У кожному разі, є різниця в ціні близько $ 1000 або більше, в залежності від страхової компанії. Він може бути використаний як хороший приклад того, як важливо це може бути, щоб робити покупки для хорошого довгострокового догляду, ставки страхування. Вони засновані на максимальну добову вигоду від 150 $ протягом трьох років на користь періоду, вони просто приклади, майте у вигляді, ви повинні отримати свої власні котирування на основі вашої особистої ситуації, це тільки, щоб показати потенційний діапазон цін і допоможе вам зрозуміти, чому ходити по магазинам для політики є дуже важливим аспектом цього покриття.

• Вік 55 – Single Індивідуально; Діапазон Вартість: $ тисячі триста двадцять п’ять до $ 2550
• Вік 55 – Пара (як вік 55, Preferred Health, Shared політика); Діапазон Вартість: $ 2085 до $ 3970
• Вік 55 – Пара (як вік 55, стандарт здоров’я); Діапазон Вартість: $ 1 985 до $ 3970
• Вік 60 – Пара (як вік 60, Preferred Health, Shared політика); Діапазон Вартість: $ 2605 до $ 4935

Чи є витрати на страхування довгострокового догляду покриву назавжди?

Довгострокове страхування по догляду забезпечує покриття в протягом обмеженого часу. Це навряд чи користь буде покривати витрати «назавжди». Таким чином, ви можете управляти витратами вашого довгострокового страхування по догляду, вибираючи плани з більш довгими або короткими періодами охоплення, а також шляхом вибору проміжку часу ви будете утриманням , перш ніж переваги загнутися . Ми обговоримо це більше 10 рад і питань , щоб запитати про довгострокову допомоги нижче.

10 порад щодо купівлі хорошого довгострокового догляду, страхування: Ваш LTC Покупці Контрольний список

Оскільки кожна страхова компанія працює зі своїми власними стандартами андеррайтингу, корисно мати контрольний список пунктів, щоб запитати про, так що ви розумієте, що ви купуєте і купувати в охопленні.

Ось деякі моменти, які необхідно враховувати, коли ви шукаєте кращу компанію, щоб покрити за LTC:

1. Запитайте їх про діяльність щоденних потреб живих для того, щоб отримати виплату допомоги, ви хочете, щоб зрозуміти, що має право на висвітлення під LTC план, який ви розглядаєте.
2. Чи охоплює це когнітивні порушення, деякі люди можуть мати когнітивні порушення, але все ще бути в змозі виконати ADL. Чи буде план, який ви дивитеся на виплати в цих випадках?
3. Дізнайтеся, що в списку повсякденної активності , які кваліфікуються для кожного плану ви порівнюєте. Наприклад, може бути , є функція повсякденному житті , що ви не можете виконати, але з точки зору політики , яку ви вибрали, не рахується одним з відбіркової ADL. Компанія, як правило , вимагає більше однієї активності в повсякденному житті , щоб бути проблемою , перш ніж ви можете претендувати на ваші переваги. Ви хочете знати , що кваліфікується заздалегідь , перш ніж купити вашу політику. Там немає стандартної чіткості по всій галузі за те, як ADL оцінюється , тому важливо , щоб задати питання і отримати приклади ситуацій для ущільнювачів покриття ви купуєте. Деякі приклади ADL є: купання, одягання, рухаючись навколо (передачі), є. Як кожен визначається може зробити різницю.
4. Запитайте їх, якщо є грошова вартість або можливість перевести в готівку не слід використовувати покриття і якщо політика платить дивіденди. Що станеться, якщо ви помрете і не використовували покриття?
5. Порівняйте вартість одного покриття проти загального охоплення з чоловіком. Це хороший спосіб заощадити гроші. За цих обставин просять повне пояснення того, що відбувається і як це загальна вигода працює, якщо ви обоє вимагають догляду, у порівнянні з лише один з вас.
6. збільшити страхові внески з плином часу або залишаються незмінними? Чи є захист від інфляції? Інфляція буде впливати на темпи довгострокового догляду ви можете мати варіанти в плані ви купуєте, що вирішує цю проблему.
7. Як буде оплата роботи по претензії? Що таке процес затвердження? Чи є щомісячні або щоденні суми? Які межі?
8. Який максимальний басейн користь? Яка максимальна кількість часу допомога виплачується протягом? В середньому, політика LTC може надати від одного до п’яти років охоплення. Політики, як правило, не мають необмежену кількість часу. Це дуже важливий фактор, який слід враховувати при порівнянні політики. Потім, ви хочете знати, чи є гонщики доступні продовжити цей час. Ці деталі можуть мати велике значення у вашому виборі і при порівнянні вартості.
9. Чи є період очікування? Як довго це?
10. Якщо взяти політику з довгостроковим періодом очікування, у вас є інші переваги, які ви маєте право на яке може охоплювати вас протягом періоду очікування, як Medicare або інші приватних медичних плани?

Коли ви повинні купити довгострокове страхування по догляду?

Люди часто чекають, поки вони не думають, що вони щось потрібно, перш ніж вони починають планувати його, і, на жаль, в разі довгострокового догляду страхування, це не буде працювати на вашу користь. AALTCI рекомендує ідеальний вік, щоб подивитися в довгострокове медичне страхування, щоб бути в віці від 52-64.

Насправді, за даними Американської асоціації для довгострокового догляду страхування ,  ставка відмови на страхування довгострокового догляду , здається, збільшується з віком. Таким чином , ви можете захотіти поглянути на варіанти рано. Збільшення швидкості відторгнення , як ви вік робить багато сенсу , враховуючи , що страхування на основі очікуваного ризику, і , як ви отримаєте більш старі більше медичних обмеження і ситуації можуть прийти , які будуть вказувати на підвищений ризик , що веде до більшої необхідності довго -term догляд.

Хто повинен купити довгострокове страхування по догляду, щоб покрити витрати?

Очевидно, що якщо ви турбуєтеся про своє майбутнє, ви повинні розглянути можливість покупки довгострокового страхування по догляду або для себе, або батьків. Тим не менш, ви повинні також розглянути наступні питання:

• Переконавшись у вас є гарне медичне страхування в першу чергу. Профілактичні медицини і роблять кроки, щоб піклуватися про своє здоров’я, може допомогти ідентифікувати проблеми перш, ніж вони стануть серйозними в багатьох випадках.
• Перевірка, якщо у вас є інші потенційні джерела доходу, які ви могли б перетворитися в ситуації довгострокового догляду. Наприклад, у вас вже є поліс страхування життя, що ви можете бути готові позичати гроші, якщо ситуація прийшла?
• Ви в змозі застрахувати себе довгострокові витрати по догляду? Чи є у членів сім’ї, які допоможуть? Чи є ці члени сім’ї дійсно в змозі допомогти?

Рішення про покупку довгострокового догляду має бути розглянуто як частину вашого довгострокового фінансового плану. Чи потрібно вам це чи ні, це дуже специфічні для вашої власної ситуації. Ви можете прийняти рішення після розгляду з по фінансовому плануванню або брокера, що є безкоштовні варіанти, щоб дослідити, чи ви можете внести зміни в інші ваші страхові покриття, як результат, який допоможе вам заощадити гроші.

Якщо Millennials або молоді люди купують довгострокове страхування по догляду?

Якщо у вас є батько, який не має довгострокового догляду та ви стурбовані тим, що якщо що-небудь трапиться, вони не могли дозволити собі дбати, ви повинні розглянути питання про інвестування в покупці довгострокового догляду для ваших батьків або говорити з ними про це. Сім’ї часто є тими, які отримують найбільше постраждали, коли літній член сім’ї захворює. Згідно з дослідженням Beyond Доларів Genworth, в 46 відсотків вихователів сказали, що забезпечення догляду впливає на їхнє здоров’я і благополуччя.

Маючи взяти відпустку з роботи, або не в змозі працювати, тому що батько потребує догляду може перерости у фінансову проблему для вас. Або тому, що ви в кінцевому підсумку платити за догляд самостійно, або тому, що ви не в змозі працювати в якості результату. Обговоріть з батьками про те, що станеться, якщо вони потребують тривалого догляду. Страхування може допомогти кожному в родині у випадку, подібному цього, і це може бути у ваших інтересах, щоб виглядати себе, плануючи заздалегідь з ними.

Якщо ви вибираєте критичну хвороба або довгостроковий догляд?

Молоді люди можуть розглянути питання про придбання критичного страхування хвороби в якості альтернативи довгострокового догляду, коли вони молодші, а в деяких випадках, критичний постачальник страхування хвороби може запропонувати можливість перетворити критичний страхування хвороби в довгостроковій допомогу, коли ви старше в ваших 50-х або 60-х років, не беручи медичне обстеження. Не всі критичні хвороби страхові компанії роблять це, але ви можете бути зацікавлені в пошуку, хто робить, якщо ви плануєте для довгострокового медичного обслуговування.

Ніколи не дивіться на довгострокове покриття для догляду за один, подивіться на свою велику картину, щоб зробити краще рішення.

Статистика по довгостроковому догляду: Чи може ваша заявка на покриття може бути відмовлено?

Ось деякі основні статистики, засновані на сайті AALTCI: Кандидати на довгостроковий догляд віком до 50 років були відхилені в розмірі 11%, як ми дивимося на темпи знизилися покриття для довгострокового догляду за віковими групами, ми побачити номери, в яких охоплення відмовилися збільшення:

• за 50-к-59 цей показник склав 17 відсотків
• 60-к-69 Швидкість збільшилася до 24 відсотків
• за віком 70-к-79 цей показник йде до ставки відмови від 45 відсотків

Як вибрати хороший довгостроковий догляд страхової компанії

Крім термінів покриття, політика премії і як гнучка політика буде для ваших потреб, ви також повинні враховувати фінансовий стан і репутацію страхової компанії. Це дуже важко зрозуміти, як страхові компанії будуть виконувати протягом довгого часу, але є рейтингові системи, які показують фінансову стійкість страхової компанії, яка може бути використана в якості індикаторів. Цей тип інформації є ключовим, коли ви дивитеся на покупку політики, яка може тільки окупитися років вниз по лінії, як страхування життя або довгострокового догляду. Запитувана ліцензований професіонала як брокер, який представляє кілька страхових компаній можуть допомогти, але ви також можете перевірити фінансові рейтинги компанії в AM Best рейтингах.

Які довгострокове страхування догляду компанії найкраще?

Оскільки андеррайтинг для кожного плану довгострокового догляду відрізняється від компанії до компанії, кращий план довгострокових переваг страхування по догляду буде відрізнятися в залежності від:

• Твій вік
• Ваша історія хвороби
• Сума довгострокового покриття по догляду ви купуєте
• і цілий ряд інших факторів, деякі з яких ми розглянули в нашому контрольному переліку питання до вище.

Кращий спосіб заощадити гроші на довгостроковій перспективі догляду

Кращий спосіб заощадити гроші на довгострокове страхування по догляду є планувати заздалегідь. Коли люди не мають довгострокових варіантів догляду і ситуація приходить вона кидає все своє життя в хаос, від втраченого доходу, які потребують допомоги. Дайте належну увагу на те, що ваші ризики зараз, і які ризики для вашої родини. Подивіться на колектив всіх різних страхових полісів у вас є, в тому числі і ваші страхування життя вибір. Магазин навколо для конкурентоспроможних ставок і страхової компанії, яка пропонує гнучкість і вигідні варіанти пільг. Навіть якщо ви вирішите, що ви не хочете, щоб купити покриття в даний час, по крайней мере, ви зрозумієте, чого очікувати від вартості і можете отримати вигоду з обговорень ви будете мати з брокерами або іншими фахівцями, які можуть направляти вас в цій частині вашого фінансового планування ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Авто страхування не розкіш – це необхідність. З дуже рідкісними винятками, це вимога закону для водіїв в Сполучених Штатах. Якщо ви недавно були спіймані за кермом і без нього, ви знаєте, що штрафи можуть викликати головний біль і реальну взяти великий шматок з вашого гаманця.

Але давайте припустимо, що ви відповідальний водій і мати поліс страхування автомобіля. Ви знаєте, що ризики, пов’язані з її переважують вигоди, і ви прийняли свою долю.

Але так само, як вам не подобається платити вгору, отримати лист від вашого страховика, що повідомляє, що він скасовує свою політику може бути трохи бентежить. Перед тим як це викликає справжню паніку, хоча, це гарна ідея, щоб зрозуміти, що означає скасування і як боротися з ним. Ось що потрібно робити після отримання страхової скасування листа.

Чому моя політика скасовується?

Вірте чи ні, насправді це досить незвично для страховика, щоб скасувати один з його політики. У більшості юрисдикцій, страховик може скасувати політику для майже будь-який причини протягом перших 30 або 60 днів, він діє. Протягом цього початкового періоду, страховик може скасувати політику, якщо він виявляє інформацію про страхувальника або не розкрита або спотворений його або її в процесі застосування. Після початкового періоду, скасування політики перевізника стає, по закону, набагато складніше. Він повинен буде мати хороший привід, щоб зробити це.

До сих пір найбільша причиною для відміни є несплата своєї премії (зі зрозумілих причин). Вона також може бути скасовано, якщо ви обманювали компанію – якщо ви приховуєте будь-яку інформацію про фінансову вигоди, це шахрайство. Якщо ваша ліцензія скасована, припинена або скасована, або будь-якої з водіїв на вашій політики повинні це трапитися з ними ваша страхова компанія може скасувати політику, теж.

Точно так же для значного числа аварій і рухомими порушень. Нарешті, якщо ви діагностовані з умовою, що робить водіння небезпечним, такі як епілепсія, ваш страховик може скасувати покриття.

Скасування проти непоновлення

Скасування відбувається протягом терміну дії поліса. Non-оновлення є те, що відбувається в кінці одного періоду політики і до початку нового періоду політики. Є багато причин, чому страховик приймає рішення не відновлювати в життя політики щодо застрахованої, і головний з них: зміна запису водіння застрахованого, таких як DUI або накопичення рухомих порушень, численні позови проти політики або застрахованим переїзду стан, при якому страховик не пише політик. Ваш страховик зобов’язаний повідомити вам про свій намір не продовжувати поліс на вказану кількість днів (визначається законом), перш ніж поточна політика до того, щоб дати вам час, щоб вишукувати автострахування покриття в іншому місці.

Що робити, якщо ви отримали попередження скасування

Якщо ви отримали лист скасування автострахування, є ймовірність, що у вас дуже хороша ідея, вона йде. Це тому, що страхові компанії приймають скасування досить серйозно, і вони, ймовірно, нададуть вам один або кілька попереджень, перш ніж насправді скасувати вашу політику.

Наприклад, якщо ви перебуваєте за ваші преміальні виплати, страхові компанії майже завжди буде надати вам з пільговим періодом, щоб наздогнати. Або, якщо вони виявляють, що є водій в вашому домі, який не вказано в політиці, вони, швидше за все, надасть вам можливість додати його або її. У тих випадках, коли ви отримуєте шанс виправити проблему, кращий рада, щоб зробити це якомога швидше.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Confused про різницю між усім страхуванням життя і терміном страхуванням життя? Ти не один; люди часто відчувають труднощі, щоб вибрати, який підходить для них, а іноді навіть переходити від одного до іншого. Перед тим, як зробити цей вибір, переконайтеся, що ви знаєте, що до чого.

Страхування на випадок смерті 

• Прагне бути дорожче, ніж термін страхування життя.
• Вона включає в себе грошові значення елемента (що сприяє більш високу вартість), що ви не отримуєте з термін страхування життя. Що це означає, що ви платите страхові внески, частина того, що ви платите можна запозичувати проти або перевести в готівку протягом вашого життя.
• Оскільки вони призначені для забезпечення стабільності, вони стали популярними після фінансової кризи в 2008 році до 2009 року.
• Ви можете зняти велику частину або всі , що ви поклали в неї податок безкоштовно, але :
• Ви повинні дотримуватися суворих правил, пов’язані з платежами, і якщо ви цього не зробите, ви можете в кінцевому підсумку через багато податків.
• Страхування життя в цілому пропонує премію рівня і захист страхування життя для життя (але знову ж таки, за умови, що премії виплачуються як ваше страхування вимагає).
• Коли ви купуєте весь страхування життя, ваш страховик депозитів ваші преміальні (витрати за вирахуванням страхових та інші витрати) з урахуванням грошової вартості.
• З цієї причини вся страхування життя може забезпечити накопичення грошової вартості (відкладені податкові), і ви можете використовувати його, коли вам це потрібно.
• Страхування життя в цілому в трьох типів: традиційні, змінних і універсальної.
• Іноді люди недооцінюють, скільки платежі будуть, і вони переключаються на термін страхування життя.

Термін страхування життя

• Термін страхування життя простіше і працює, як ваш автомобіль або будинок страхування.
• With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
• According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
• Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
• Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
• The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Варіації на термін страхування життя

• Так званий повернення премії термін страхування життя  буде повертати деякі з ваших премій в кінці терміну. Така політика , як правило , дорожчі.

Який є правильним для Вас?

Для більшості молодих людей, ми рекомендуємо основний термін страхування життя. Це просте і недороге, залишаючи вам більше грошей пережитку інвестувати на пенсію та інших цілях. У деяких випадках, якщо ви шукаєте страхування, який надає податкові пільги і – по закінченню певного періоду часу – гарантований повернення на гроші ви заплатили, ви могли б розглянути цілий поліс страхування життя. Ми рекомендуємо, однак, що ви тільки купити все страхування життя після консультації незалежного фінансового планувальника або планування нерухомості адвоката.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.