Category: iw

להרוויח כסף מ השקעות נדל”ן

כיצד להרוויח כסף על ידי השקעת נדל”ן

להרוויח כסף מ השקעות נדל"ן

כשמדובר להרוויח כסף להשקיע בנדל”ן, יש באמת רק קומץ של דרכים לעשות את זה. למרות המושגים פשוטים כדי להבין, לא יתפתה לחשוב שהם יכולים להיות מיושמים בקלות והוצאו להורג. תפוס פנקס ועיפרון, כי בעשר הדקות הבאות, אני אלווה אותך דרך סקירה קצרה כדי לעזור לך להבין את היסודות של הנדל”ן ועל הצליח משקיעי הנדל”ן לעבוד כדי למקסם את הרווחים שלהם.

הדרכים העיקריות השלוש כדי להרוויח כסף מהשקעות נדל”ן

ישנן שלוש דרכים עיקריות למשקיעים להרוויח כסף מנדל”ן:

  • גידול בשווי הנכס,
  • הכנסות מדמי שכירות הנגבים על ידי ליסינג החוצה את הנכס לדיירים, ו
  • רווחים שהופקו מפעילות עסקית תלוי הנדל”ן.

בקיצור, כי הוא זה. כמובן, תמיד יש דרכים אחרות, במישרין או בעקיפין רווח מנדל”ן, כגון למידה להתמחות בתחומים אזוטריים יותר כמו תעודות שעבוד מס, אבל אלה שלושה פריטי חשבונות עבור רוב מכריע של ההכנסה הפסיבית, ומזל אולטימטיבי, כי נעשה בענף הנדל”ן. אם נלמד כיצד לנצל אותם עבור תיק משלך, אתה יכול להוסיף בכיתת נכס אחר הקצאת הנכסים הכוללת שלך, להגדיל הן גיוון, אם ייושם בתבונה, הפחתת סיכון.

1. להרוויח כסף מגידול בשווי הנכס של השקעות הנדל”ן שלך

ראשית, חשוב שתבינו כי ערך נכסים לא להגדיל תמיד.

 זה יכול להיות ברור עד כאב בתקופות כמו ה -1980 המאוחרות ואת תחילת 1990, וקריסת 2007-2009 הנדל”ן. למעשה, במקרים רבים, ערכי מאפיינים נדירים לנצח אינפלציה. לדוגמא, אם אתה בעלים של פיסת 500,000 $ מקרקעי האינפלציה אמיתיים היא 3%, הנכס שלך עשוי למכור 515,000 $ (500,000 $ x 1.03%) אבל אתה לא כל עשיר ממך היה בשנה שעברה.

כלומר, אתה עדיין יכול לקנות את אותה כמות של חלב, לחם, גבינה, שמן, בנזין, וסחורות אחרות (נכונות, גבינה עשויה להיות למטה השנה ועד בנזין, אך רמת החיים שלך תישאר בערך אותו הדבר). הסיבה? הרווח 15,000 $ היה לא אמיתי. זה היה סמלי.

זה קורה משום שהממשלה צריכה ליצור כסף כשזה מבלה יותר ממה שנדרש דרך מסים. בהנחה שכל שאר שווה, לאורך זמן, זה מביא כל דולר קיים לאבד ערך ונעשה שווה פחות ממה שהוא היה בעבר.

אחת הדרכים כי משקיעי הנדל”ן שמבין עניין יכול לעשות כסף בנדל”ן היא לנצל מצב זה נראה לצוץ מדי כמה עשורים: כאשר שיעור האינפלציה צפוי לעלות בשיעור הנוכחי של החוב לטווח ארוך, אתה עלול למצוא אנשים שמוכנים להמר על ידי רכישת נכסים, ללוות כסף כדי לממן את הרכישה, ולאחר מכן מחכה אינפלציה להגדיל. בדרך זו, הם יכולים לשלם את המשכנתאות עם דולרים ששווים הרבה פחות. זה מייצג העברת חוסכים לחייבים. ראית הרבה משקיעי הנדל”ן להרוויח כסף בדרך זו ב -1970 ו -1980 כבר האינפלציה החלו לצאת מכלל שליטה לפני פול וולקר לקח 2×4 כדי גבו והביא אותו תחת שליטה על ידי העלאת הריבית באופן דרסטי.

החוכמה היא לקנות כאשר המחזור בשיעורי היוון מותאם אטרקטיביים או כשאתה חושב שיש סיבה ספציפית כי קטע מסוים של הנדל”ן יהיה יום אחד להיות שווה יותר משיעור כובע ההווה לבדו מעיד שהוא אמור להיות. לדוגמא, יזם נדל”ן מוכשר יכול להסתכל פרויקט נכון, בזמן הנכון, במחיר הנכון, ואת פשוטו כמשמעו ליצור הכנסות שכירות בעתיד לתמוך שווי שאחרת עלולה להופיע עשירים המבוססים על תנאים נוכחיים כי הם מבינים בכלכלה, גורמים בשוק, ועל צרכנים.

בעיר מולדתי, צפיתי מלון ישן נורא על פיסת אדמה גדולה לקבל הופך למרכז קניות הומה עם בנייני משרדי שאיבה החוצה דמי שכירות ניכרות עבור הבעלים. בהעדר אותם תזרימי מזומנים, בהווה או נטו הערך הנוכחי, אתה ספקולציות במידה זו או אחרת, לא משנה מה אתה אומר לעצמך, לא משנה באיזו בנקים לאשר הלוואות שלך, ולא משנה מה החברה סביבך אומר.

 אתה תדרוש גם אינפלציה משמעותית במטבע הנקוב (אם אתה משתמש חוב למימון הרכישה) כדי לחלץ אותך או איזה אירוע הסתברות נמוך לעבוד לטובתך.

2. להרוויח כסף מ השכרת הכנסות שהופקו על ידי השקעות נדל”ן שלך

להרוויח כסף מגביית דמי שכירות הוא כל כך פשוט שכל שש מי שאי פעם שחקו משחק של המונופול מבין ברמה קרבית איך עבודת היסודות. אם אתה בעל בית, בניין דירות, משרדים בבניין, מלון, או כל השקעה בנדל”ן אחרת, אתה יכול לחייב אנשים לשכור תמורת המאפשר להם להשתמש בנכס או במתקן. כמובן, פשוט וקל אינם אותו הדבר. אם אתה הבעלים של בנייני דירות או בתים להשכרה, אתה עלול למצוא את עצמך להתמודדות עם כל דבר, החל אסלות שבורות לדיירים שפעלו מעבדות ספיד.

אם אתה בעלים של קניונים או בנייני משרדים, ייתכן שיהיה עליכם להתמודד עם עסק המושכר ממך הולך רגל. אם אתה בעלים של מחסנים תעשייתיים, אתה עלול למצוא את עצמך מול חקירות סביבתיות לפעולות של הדיירים שהשתמשו הנכס שלך. אם אתה בעלים של יחידות אחסון, גניבה יכולה להיות דאגה. השקעות בנדל”ן הן לא סוג אתה יכול לטלפן פנימה מצפה שהכול יתנהל היטב.

החדשות הטובות הן כי ישנם כלים זמינים שעושים השוואה בין השקעות הנדל”ן פוטנציאל קלה. אחת מהן, אשר יהפוך יקר לך על המסע שלך להרוויח כסף מנדל”ן הוא יחס פיננסי מיוחד הנקרא שיעור ההיוון, אשר הוא קיצור של “שיעור היוון”. אם נכס מרוויח 100,000 $ בשנה ומוכר עבור 1,000,000 $, היית לחלק את הרווחים (100,000 $) על ידי תג המחיר (1,000,000 $) ולקבל 0.1, או 10%. כלומר, שיעור ההיוון של הנכס הוא 10%, או כי תרוויחו צפוי 10% על ההשקעה שלך אם שילמת עבור הנדל”ן כולו במזומן וללא חובות.

בדיוק כמו מניה היא בסופו של דבר רק שווה את הערך הנוכחי הנקי של תזרימי המזומנים המהוונים שלה, נדל”ן שווה אולטימטיבי שילוב של 1.) השירות שהוא מייצר עבור בעלים ו 2.) המזומנים הנוכחיים הנקיים זורם שהוא מייצר יחסית המחיר ששולם עבור ההשקעה. הכנסות מדמי שכירות יכולות להיות מרווח הביטחון מגן לך במהלך מתמוטט. סוגים מסוימים של השקעות הנדל”ן מתאימים יותר למטרה זו.

כדי לחזור הדיון מוקדם שלנו האתגרים של עשיית כסף מנדל”ן, בנייני משרדים, כדי לספק המחשה אחת, בדרך כלל כרוך בחוזים ארוכים, רב שנתי. קנה אחד במחיר הנכון, בזמן הנכון, ועם השוכר הנכון לחכור זמני פירעון, ואתה יכול להפליג דרך קריסת הנדל”ן איסוף מעל צקי שכירות ממוצעים כי חברות ליסינג מ יש לך עדיין לספק (בשל הסכם השכירות שחתמו) גם כאשר שיעור נמוך יותר זמינים במקומות אחרים. קבל את זה לא נכון, אם כי, ואתה יכול להיות נעול בבית מתחת לממוצע מחזירה הרבה אחרי שהשוק התאושש.

3. להרוויח כסף מפעילות עסקית נדל”ן

הדרך הסופית של עשיית כסף מהשקעות בנדל”ן כרוכה שירותים מיוחדים ופעילויות עסקיות. אם אתה בעלים של מלון, אתה עלול למכור סרטים לפי דרישה לאורחים שלך. אם אתה בעלים של בניין משרדים, ייתכן להרוויח כסף ממכונות אוטומטיות וחניונים. אם אתה הבעלים של שטיפת מכוניות, ייתכן להרוויח כסף מאתר שואבי אבק שבשליטת זמן.

סוגים אלו של השקעות כמעט תמיד דורשים ידע תת-התמחות; למשל, ישנם גברים ונשים שמבלים את כל הקריירה שלהם המתמחה בעיצוב, בנייה, בעלות ותפעול שוטף מכונית. למי לעלות לראש בתחומם ובעלי להבין את המורכבות של שוק מסוים, ההזדמנות לעשות כסף יכול להיות אינסופי.

ביטוח נסיעות: רעיון או פסולת טוב של כסף?

ביטוח נסיעות: רעיון או פסולת טוב של כסף?

אם אתה נוסע הרבה, אתה בהכרח קבלת ההזדמנות לרכוש ביטוח נסיעות בלי לדעת הרבה על זה, אתה באמת לא יודע אם זה עסקה טובה או סתם בדיחה. כל פעם שאתה נוסע בהרחבה, אתה יכול להיות בסיכון של הפסד כספי או פיזי. ובכן, כדי לעזור לך לקבל החלטה מושכלת יותר, יש כמה דברים שאתם צריכים לדעת על ביטוח נסיעות כאשר בוחנים את האפשרויות שלך.

יסודות ביטוח נסיעות

נסיעה תמיד כרוכה בסיכונים – כגון הסיכון לחלות או שיש תאונה, לאבד או גניבת חפצי הערך שלכם, החמיצו טיסות ואף לאובדן חיים במקרים קיצוניים. ביטוח נסיעות יכול לתת לך קצת שקט נפשי בכך שהוא מסייע להפחית את הסיכוי שלך הפסד כספי הקשור לסיכונים אלה. ישנם חמישה סוגים עיקריים של ביטוח נסיעות הציעו, למרות שאתה יכול לקנות פוליסות משלימות לספק כיסוי עבור חששות ספציפיים כגון גניבת זהות. ישנם חמישה סוגים עיקריים של ביטוח נסיעות מוצעים. רוב אלה סוגים שונים של ביטוח נסיעות ניתן לרכוש חבילת ביטוח נסיעות שילוב:

  • ביטוח טיסה:  ביטוח טיסה הוא בעצם פוליסת ביטוח חיים שמכסה לך במקרה התרסקות המטוס במהלך הטיול שלכם.
  • ביטוח מטען:  זה מכסה את המטען שלך, כי הוא או מתעכב, אבד או ניזוק במהלך הנסיעה או הטיסה שלך. הוא נכלל בפוליסות ביטוח נסיעות החבילה ביותר. יתכנו הכללות או כמוסות מחיר על תכשיטים, אלקטרוניקה או פריטים יקרים אחרים.
  • ביטוח הפרעה / ביטול טיול:  זה יכסה את הוצאות אם הטיול שלך הוא נקטע מסיבה בלתי צפויה כגון בעיות בריאות או אם טיול מאורגן כי שלמת מראש או מקבל בוטלה. הביטוח מכסה דמים להחזרה שלמת כדי לקחת את הטיול. סוג של ביטוח זה יכול גם לכסות אותך במקרה שאתה צריך להחמיץ טיול בגלל תאונה או מזג אוויר סגרירי.
  • ביטוח רפואי:  מדיניות נסיעות רפואית מספקת כיסוי נוסף אם אתם נוסעים בינלאומיים ויכולה לעזור לשלם השתתפות עצמית או “מחוץ לרשת” האשמות ספק כי ביטוח הבריאות הנוכחי שלך אינו שלם. באופן כללי, זה סוג של ביטוח רפואי מרים ומשלם הוצאות הבריאות שלך כי מדיניות הרפואה הראשונית שלך אינה מכסה.
  • ביטוח פינוי:  אם אתה רוכש ביטוח פינוי, זה יכסה את העלות הוביל אותך למתקן רפואי שבו אתה יכול לקבל טיפול מתאים במקרה של מצב חירום. סוג של מדיניות זו כפוף לחריגים בפעילויות מסוכנות כגון צניחה חופשית, אם כי ביטוח משלים נוסף עשוי להיות זמין לכיסוי פעילויות והרפתקאות ספורט.

מי עושה לא צריך ביטוח נסיעות

ישנן חברות כגון משמר מסעות, בדיל Leg, Travelex וחברות ביטוח אחרות לכתוב ביטוח נסיעות בלבד. ביטוח נסיעות יכול להיות גם הציע לך כחלק מחוזה השכרת רכב של כחלק חבילת נופש קונה מחברת נסיעות. עבור מי שנוסע בהרחבה ורוצה שקט נפשי לדעת כי הם מכוסים במקרה הגרוע ביותר קורה במהלך טיול, ביטוח נסיעות יכול להיות רעיון טוב.

עם זאת, אם אתה רק לעתים נדירות בנסיעה או אם יש כיסוי כבר דרך סוג אחר של פוליסת ביטוח, רכישת ביטוח נסיעות עשויה להיות בזבוז של כסף.

מה סיקור שייתכן שכבר

במקרים מסוימים, פסדים הקשורים לנסיעות עשויים להיות מכוסים על ידי הביטוח השוכר שלך, ביטוח בעלי הבתים, ביטוח רפואי או אפילו כיסוי בגין אובדן מסופק על ידי חברת האשראי שלך. כדאי לבדוק לתוך מה כיסוי ייתכן שכבר יש במקום לפני שתחליט לרכוש ביטוח נסיעות נוסף כי ייתכן שלא צריך.

בשורה התחתונה

רק אתה יכול להחליט אם העלות של ביטוח נסיעות שווה את השקט הנפשי של מוגנת מפני הסיכון הפיננסי הקשורים בנסיעות. אם אתה נוסע בהרחבה רוצה לוודא שאתה מוגן, לקחת קצת זמן לעשות קניות ברחבי לקבל את התמורה הטובה ביותר על פוליסת ביטוח.

ודא שאתה לא כבר מכוסה כנגד סיכוני נסיעות ידי פוליסת ביטוח קיימת לפני קבלת ההחלטה לרכוש ביטוח נסיעות נוסף. אם אתה עושה לרכוש ביטוח נסיעות, לקרוא את האותיות הקטנות כדי לוודא שאתה יודע מה ומי מכוסה על פוליסת ביטוח נסיעות שלך ואת הסכום הדולרי של לכל תביעת גבולות מונח מדיניות.

עובדות חשובות על ביטוח בריאות שיפוי

בחירת פוליסת ביטוח הבריאות גמישה יותר עם הגבלות פחות

עובדות חשובות על ביטוח בריאות שיפוי

מהי תוכנית ביטוח בריאות שיפוי?

ביטוח בריאות שיפוי תכנית היא תכנית בריאות המאפשרת לך לבחור את הרופא, צוות רפואי, בית חולים או ספק שירות על פי בחירתך והוא נותן לך את הכמות הגדולה ביותר של גמישות וחופש בתכנית ביטוח בריאות.

תוכניות שיפוי בריאות ידועות גם בתור “תכנית מסורתית שפויה” או “תכנית בתשלום עבור שירות”. התכנית מסייעת לספק הגנה כנגד העלויות של הוצאות רפואיות.

יתרונות של תוכניות ביטוח בריאות שיפוי

תכונה מרכזית של תכנית ביטוח בריאות שיפוי היא שזה לא להכריח אותך לבחור רופא טיפול ראשוני.

מדיניות בריאות שיפוי שונה הפוליסות של קופות החולים (קופות החולים) וארגונים ספק מועדף (PPOs) כי זה מאפשר לך לקבל טיפול רפואי שבו תבחר ואז למדיניות בריאות שיפוי מספק פיצוי עבור חלק סט של עלויות. בנוסף, תוכניות ביטוח בריאות שיפוי ייחודיות גם משום שהם מאפשרים לך עצמיים מתייחסים מומחים, הם לא מחייבים קבלת הפניה על מנת לקבל פיצוי אם תבחר לראות רופא מומחה.

סוג של חופש זמין על ידי תוכנית ביטוח בריאות שיפוי יכול להיות בעל ערך עבור הפניית בריאות משלכם. זה שונה באופן משמעותי מאשר קופות החולים, IPAs, ו PPOs אשר השימוש הצליח הטיפול ועלול לאלץ אותך לבחור ספק טיפול ראשוני במסגרת התוכנית.

תוכניות ביטוח בריאות שיפוי אינן כרוכות רשת ספק.

היא זכות תכנית ביטוח שיפוי בריאות עבור לך ולמשפחתך?

תוכניות ביטוח שיפוי הבריאות יש את היתרונות ביותר כאשר התנאי הבא חשובים לך:

  • אתה לא צריך או רוצה להתחייב רופא טיפול ראשוני. בניגוד לתכנית בריאות שיפוי של קופת החולים ו PPO לא להכריח אותך לבחור רופא הטיפול הראשוני שלך, ולכן זה הופך ואת היתרון שיש חופש הבחירה.
  • אתה לא אכפת לי לשלם קצת יותר עבור עלויות ביטוח הבריאות שלך או ניתנים לניכוי
  • אתה לא מודאג בחירת ספקים שאינם בדקת עלויות. כלומר בגלל שאתה לא חלק מהרשת בתכנית ביטוח בריאות שיפוי, העלויות של הרופאים והמומחים תבחרו עשויות להתארך מעבר להגדרה של UCR. תצטרך לשים לב כיצד הבחירות שלך להשפיע על המחירים.
  • אתה גר באזור גיאוגרפי בו גישת הרופאים והשירותים רפואיים אתה רוצה לא ייכלל תכנית קופת חולים או PPO.

עלויות תוכנית שיפוי ביטוח בריאות Deductibles

תוכניות ביטוח שיפוי לשלם חלק העלויות הרפואיות בבית ספק השירות על פי בחירתך אך עשויה להיות כפוף לניכוי.

עם תוכנית שיפוי, אתה תשלם את החלק הראשון של העלויות הרפואיות עד שילמת עד לגבול של החלק שלך, אשר ידוע בתור השתתפות עצמית. עלות ההשתתפות העצמית תוכנית שיפוי עשוי לנוע בין 100 $ עבור יחידים עד 500 $ בממוצע למשפחות משתנה בהתאם לחברה ספק או ביטוח שירות.

ברגע שאתה משלם את ההשתתפות העצמית, התוכנית יממן את יתרת עלויות ביטוח הבריאות שלך עד לגבולות המקסימום הסכם החוזה שלך.

מדיניות שיפוי עשויה לכלול גם סעיפי שיתוף לשלם או ביטוח משותף. למרות תוכניות ביטוח בריאות שיפוי עשויות לפעמים לעלות יותר מכיס ליחידים, היתרון של עצמי בהתייחסו מומחים שיש את החופש לגשת לטיפול לאן שאתה רוצה, בלי מגבלות של מיקום גיאוגרפי הוא בהחלט שווה את ההשקעה לרבים.

תוכניות ביטוח בריאות שיפוי לעומת תוכניות קופת PPO

בניגוד קופת PPO תוכניות ביטוח בריאות, מדיניות השיפוי ביותר מאפשרת לך לבחור כל רופא , מומחה חולים שאתם רוצים כאשר מחפשים שירותי בריאות. תוכניות שיפוי נחשבות בתשלום עבור שירות תוכניות ביטוח בריאות שבו יש לך את החופש לבחור שירותי הבריאות שלך וכל עוד שירותיך זכאים ייתכן שיחויב בתשלום בהתאם לאופן כללי המדיניות שלך כתובים.

לפעמים תוכניות ביטוח בריאות שיפוי לעלות יותר קופות PPOs, אבל התמורה היא הגמישות של בחירות.

גישה למומחים בעלי תוכניות ביטוח בריאות שיפוי

היכולת עצמית להפנות למומחה יכול להיות יתרון משמעותי בהשגת הבריאות הטובה היא בקלות אחד היתרונות הגדולים עם תוכניות ביטוח בריאות שיפוי.

4 מפתחות חשובים הבנת תוכנית ביטוח בריאות שיפוי

אם יש לך את האפשרות לבחור פוליסת שיפוי עבור ביטוח בריאות, הנה ארבע נקודות שחשוב לזכור:

תוכניות שיפוי 1. והרגיל, המנהגי וסבירות (UCR) שערים

שיעורי UCR הם הסכומים ספקי שירות רפואי באזור שלך בדרך כלל תשלום עבור שירותים בגלל תוכניות שיפוי הן תוכניות ביטוח בריאות בניהול עצמיות אין רשת המפרטת את השיעורים כי ספקים שבחרו יגבו. כתוצאה מכך, אתם תרצו להכיר את העלויות כי התכנית שלך מייעדת כרגיל ומקובל לעומת מה הספק שבחר יגבה עבור שירותים להימנע עלויות בלתי צפויות. בפרט, אם אתה רוצה ללכת לאזורים גיאוגרפיים אחרים. באופן כללי רוב הספקים עומדים בקריטריונים, אולם חשוב לקבל הודעה כאשר אתה משתמש תכנית בניהול עצמית כמו תכנית ביטוח בריאות שיפוי.

2. Deductibles ההבנה והדו-תשלומים עבור ביטוח שיפוי בריאות

ייתכן שיש לך השתתפות עצמית. לניכוי הוא הסכום שאתה נדרש לשלם לפני הטבות מדיניות ניתנות. אם האשמות הבריאות שלך מכוסות, או זכאי לתשלום על פי הפוליסה, ההשתתפות העצמית שלך תחול.

לאחר ההשתתפות העצמית, ייתכן שיידרש לשלם השתתפות עצמית. עמית תשלום הוא אחוז שאתה משלם אישומים הנותרים לאחר ההשתתפות העצמית שלך. לדוגמא: אם ההאשמות הזכאיות שלך הן 800 $ ויש לך 200 $ השתתפות עצמיים, אז זה משאיר 600 $ שמאל. תגיד ההשתתפות העצמית שלך היא 20%. כלומר, אתה עדיין נדרש לשלם 20% מן הסכום הנותר של 600 $, אשר יהיו 120 $. מצא את הדרישות לניכוי ושיתוף ביטוח של תכנית ביטוח בריאות שיפוי להיות בטוח שאתה מסוגל לכסות את העלויות.

כמה פוליסות בריאות שיפוי גם לספק סכום מקסימאלי שאתה תצטרך לשלם כמו ביטוח משותף. מדיניות זו הפכה יתרון כי ברגע שאתה מכה את המירבי שישלם, אתה כבר לא צריך לשלם את הביטוח המשותף. בהתאם למצב הרפואי שלך זה יכול לעזור לנהל את עלויות המקסימום שתשלם כחלק מהמדיניות.

תוכניות בריאות שיפוי 3. אין להגביל גישה בהתבסס על מיקום גיאוגרפי

כפי שהוסבר בהגדרה שלנו של תוכנית בריאות שיפוי לעיל, תוכנית שיפוי, יש לך את החופש לבחור רופא, מומחה, או חולים עם כמה, אם בכלל מגבלות.

בחלק מהמקרים, קופת חולים ו PPO של עלול להגביל את האפשרויות שלך עבור רופא, מומחה, או חולים על ידי מגבלה גיאוגרפית, או באזור שבו ספק ממוקם. זה נותן יתרון משמעותי את החופש שמציע תכנית שיפוי עבור אנשים רבים.

תוכניות שיפוי 4. שירותי בריאות מונעת

בחלק מתכניות ביטוח שיפוי בריאות לא יכולות לכסות שירותים מנע, בעוד שאחרים עושים. שירותי בריאות מונעים כוללים בחינות לבדיקה שנתיות וביקורים במשרד שיגרתי אחרים אשר נועדו למנוע מחלות. לפני בחירת תכנית בריאות, להיות בטוח ולדון כיצד שירותים מונע מבוטחות, וכמה פיצוי אתה יכול לצפות. זה יעזור לך לעשות את הבחירה עבור התכנית הטובה ביותר האפשרית. בחלק מהמקרים, עלויות של שירותים אלה לא יכול לספור לקראת ההשתתפות העצמית שלך.

איך לדעת מה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות שיפוי

חוברת מדיניות השיפוי שלך או חוברת ההטבות לעובדים שלך תהיה לפרט את תנאי השימוש של מה מכוסה ומה לא מכוסה. קראו המדיניות שלך או ליהנות חובר לפני שאתה צריך שירותי בריאות ולבקש בריאות ביטוח הסוכן, חברת הביטוח או המעסיק שלך כדי להסביר כלום כי הוא לא ברור.

כמה אתם צריכים להציל לפרוש עד 40?

פרישה מוקדמת היא אפשרות חסכנית שומרים ותכנן אקסטרים

כמה אתם צריכים להציל לפרוש עד 40?

בעוד פרישה מוקדמת אולי נראית כמו רעיון מופרך עבור רובנו, זה אפשרות אמיתית אם אתה מוכן לשים את המסע שלכם לעצמאות פיננסית על מסילות במהירות גבוהות.

באופן כללי, ביטחון פרישה נשאר נמוך עם כמעט מחצית מכלל משקי הבית בארה”ב כמצוי בסיכון גבוה כך שלא מספיק כסף לפנסיה. לחוסכים קיצוניים עם יעדים שאפתניים להשגת עצמאות כלכלית על ידי גיל 40, חוסר הכללי של מוכנות פרישה במדינה הזאת אינו משפיע על רצונם לערער דעה רווחת.

פרישה מוקדמת היא חלום שאנשים רבים היו רוצים להשיג. אבל המציאות היא כי עליכם במעבר פרישה מוקדמת יוצר כמה אתגרי תכנון פיננסיים. האתגר הראשון הוא מנסה להבין כמה כסף אתה באמת תצטרך להציל ברגע שאתה מגיע יום 1 של עצמאות פיננסית. התשובה: זה תלוי איך אתה מגדיר פרישה.

פרישה מוקדמת: איך חיסכון הרבה מים זה מספיק?

הנחיה כללית לחוסכים לפנסיה ביותר היא שואפת להחליף סביב 80 אחוזים מההכנסה לפני פרישה. המטרה תחליף הכנסה זהו סכום היעד שנקבע לשמור אורח חיים נוח באותה שלך במהלך הפרישה. אמות פרישה כזה יכול לעבוד עבור רוב העובדים מתכננים תאריך התחלת פרישה מסורתי יותר 60 לחייהן. עם זאת, אמות מידת חיסכון לפרישה מסורתיות הן פחות יעילות אם אתם מתכננים על פרישה מוקדמת. הסיבה לכך היא הפורשים המוקדמים הם כנראה כבר רגילים הדורשים הרבה פחות מ -100 אחוז הכנסה לכיסוי הוצאות המחיה.

אתגרים נוספים כוללים את ההכרה כי מקורות הכנסת פרישה כגון ביטוח לאומי לא יהיו זמינים עד 62 לכל המוקדם. כאשר פורשים מוקדמים זכאים ביטוח לאום היתרונות בפועל יופחתו ככל הנראה עקב היסטורית עבודה מקוצרת. זאת משום יתרונות הביטוח הלאומי מבוססים על ממוצע של רווחים חודשיים באינדקס במהלך 35 השנים שבן אתה מרוויח את ההכנסה החייבת ביותר.

כל שנתי פרישה המוקדמות עם רווחי אפס או מוגבל תפחתנה הקצבה החודשית הצפויה שלך.

רוב הפורשים המוקדמים פוטנציאליים להציג ת.ז. כיתרון נוסף. בואו נודה בזה, אם יש לך את היכולת לחסוך מספיק אגרסיבי לפרישה והרצון המעבר לעצמאות פיננסית 40 של שלך אתה כנראה לא יהיה להסתמך על ביטוח לאומי לבד אם בכלל. היכולת להתרחק העבודה בתנאים שלך (או לפחות יש את החופש לפרוש כאשר אתה מוכן) מחייב בדרך כלל שילוב של המרכיבים הבאים: מעל יחסי חיסכון ל-ההכנסה ממוצעים, חיים חסכניים, ומניעה בעייתית חוֹב.

הנה כמה טיפים נוספים על דרכים למקם את עצמך לפרישה מוקדמת:

לשמור ככל האפשר על 401 (k), קופות גמל בניהול אישי, והשקעות חייבות. המפתח להשגת פרישה מוקדמת בדרך כלל סביב חיסכון אגרסיבי כסף רב ככל האפשר. זה אולי נשמע כמו no-brainer ומתכנן הפיננסיים ביותר כבר מציעים חיסכון למקסם. אבל אתה גם רוצה להתמקד חיסכון במקומות הנכונים או מיקום הנכס. תרומה עד לסכום המרבי האפשרי 401 (k) תוכניות, קופת גמל בניהול אישי, וחשבונות התיווך עוזרים ליצור תחושה של גיוון מס.

באופן כללי, חשבונות פרישה כגון 401 (k) או IRA יש קנס משיכה מוקדמת 10 אחוז עבור הפצות לפני גיל 59 וחצי. חוקי מס מיוחדים כגון 72 הקוד פנימי ההכנסות (t) יכולים לעזור למנוע עונשים אלה. אבל פורשים מוקדמים בסופו צריכים גורמים להשלכות המס הקשורות למקום שבו הם יצרו הכנסת פרישה.

שמרו על הוצאות מחייה שאינם תואמים את רמת ההכנסה. איפה בחרת לחיות חי הבחירות שלך תהיינה השפעה חזקה על היכולת שלך כדי לחסוך. זאת משום ללא כמויות גדולות של הכנסה לפי שיקול דעת חלומות אלה הפרישה יישארו חלומות. הוצאות המחיה שלך במהלך שנות העבודה שלך חייב להיות גם מתאים לאורח חיים הפרישה הרצוי. מושגי מינימליזם חיים חסכניים להישאר פופולריים ברחבי קבוצה הולכת וגדלה של אנשים מתעניייינים יותר צבירת חוויות חיים משמעותיות ולא דברים.

אם אתה יכול להשיג את מטרות בחיים חשובות ואילו הדורשים נתח קטן יותר של הרווחים שלך אתה כבר צפוי לשמש שיעור החלפת ההכנסה נמוך פרישה תוך שמירה על אורח החיים נוחים באותה שלך.

לחסל את החוב צרכני עניין גבוה לשמור על יחס חוב ל-ההכנסה נמוכה. חובות תחתונים בעזרת פרישה לפנות הכנסה עבור צרכימים בסיסיים והוצאות אורח חיים. רוב הפורשים המוקדמים לשתף קשר משותף להפוך ללא חוב לפני מעבר פרישתם. חובות לניהול נכסים אמיתיים כמו מגורים עיקריים או נכסים מניבים הם חריגים עוד בתשלומי חוב חודשיים נמוכים. 20 אחוז או פחות יחס החוב-הכנסה הוא מנחה הציע אם אתה מתכנן לפרוש ב 40 של שלך.

אם הציל לפחות מחצית ההכנסה שלך אינו מהווה מחסום פוטנציאל תוכניות העצמאות הפיננסית שלך, יש דברים אחרים שצריך להתחשב בם. ראשית, זכאות Medicare לא לבעוט פנימה עד גיל 65. כלומר, תצטרך לשקול דרכים חלופיות כדי להשיג ביטוח בריאות סביר.

החשבון פשוט: כפל “הפרישה המוקדמת” ההכנסה הרצויה על ידי 25

כמה חיסכון לפרישה יהיה לך באמת צריך עבור פרישה? קח הוצאות השנתיות הממוצעות הצפויות שלך במהלך הפרישה ולהתרבות הסכום הזה במספר 25. זה יעזור לך להעריך כמה תצטרך להגיע למטרת הפרישה המוקדמת שלך. אמת מידת החיסכון לפרישה מניחה שאתה יכול נסיגה 4 אחוזי ההשקעות שלך כל שנה ללא סיכון משמעותי של אוזל הכסף.

הנה דוגמה קצרה של מנחה הנסיגה 4 אחוזים בפעולה. נניח מטרת הכנסת פרישה שלך היא ליצור 40,000 $ של הכנסות מהשקעות בשנה. כדי להשיג מטרה זו, היית צריך לחסוך כ -1 מיליון $ בגיל הרצוי של פרישה. עכשיו בואו נסתכל על רווחי 25 בן 50,000 $ בשנה עם היכולת לשמור מחצית ההכנסה שלה עבור 15 שנים. בהנחת שיעור התשואה שנתית ממוצע 7 אחוזים אגרסיווי בינוני, 25,000 $ השקיעו בשנה יגדל קצת יותר מ 628,000 $.

כלל 4 אחוז מספק הדרכה עבור כמה פוטנציאל אתה יכול למשוך מדי שנה פעם שאתה בדימוס. בדוגמה הקודמת, גמלאי מוקדם היה לצפות שיהיה קצת מעל 25,000 $ הכנסה שנתית באמצעות לניחוש בעלמא.

חשוב לציין כי כלל נסיגת 4 אחוזים יותר של קו מנחה מ ערבות. מחקר אקדמי שנערך לאחרונה תיגר על שלטון 4 אחוזים עבור משיכות חשבון פרישה קיימא. שיעורי נסיגה תחתונים הוכחו להגדיל את שיעורי ההסתברות כי הביצה בקן הפרישה תהיה שם לאורך שנתי הפרישה שלך. המציאות עבור גימלאים מוקדם עם תקופת נסיגה ארוכה היא כי בעתיד הוא לא בטוח וזה חשוב לשמור כמה גמישות בעת יצירת תכנית פרישת הכנסה.

סיבות לא להשתמש חשבונות מקוונים בנק

סיבות לא להשתמש חשבונות מקוונים בנק

זה תמיד נחמד להיכנס לדברים בעיניים פקוחות לרווחה. אם אתה חדש בנקאות באינטרנט, ייתכן שלא נחשב שבו אתה עלול להיתקל שיהוקים כפי שאתה מנהל כסף באינטרנט. דף זה עוזר לך לדמיין כמה דברים שיכולים להשתבש, ואומר לך איך להתמודד עם מצבים אלה.

רוב הצרכנים הם בעצם די מרוצים ממנו הבנקאות המקוונת שלהם. הם נהנים שיעורי ריבית גבוהים יותר על חיסכון, ולעתים קרובות יש להם גישת התקדמות טכנולוגית בנקאות (כגון הפקדה מרחוק) יותר מהר ממה שהם היו בבנק מסורתי.

בנוסף, הנושאים המוזכרים במאמר זה נעשים פחות ופחות נפוץ כמו בנקים שפרו ולהיות תחרותיים יותר עם השנים.

1. חשבונות בנק מקוונים ומהיר

האינטרנט עושה כמה דברים מהר יותר, וכמה דברים לאט. פתיחת חשבון עלולה להרגיש כמו מצב “להזדרז לחכות”. תוכל להשלים יישום מקוון, ואתה יכול אפילו יש לשלוח מסמך נייר עם החתימה שלך. זה יכול להרגיש מוזר, לעומת המהירות היחסית של מרבית עסקאות אחרות באינטרנט. בבנקים לבנים וטיח, אתה יכול להתחיל להשתמש בחשבון כמעט מיד.

כמו כן, הפקדות לחשבון הבנק שלך באינטרנט יכולה להיות איטית. אם אתה מקבל צ’ק גדול ורוצים להתחיל להרוויח ריבית, אתה יכול לצפות לחכות אם אתה הולך לשלוח את הצ’ק-אין. עכשיו, APY גבוה אתה מרוויח עדיין עשוי להפוך את זה ישתלם לך, אבל זה פשוט לא כיף לַחֲכוֹת.

מה אתה יכול לעשות לגבי זה? השתמש הבנק מקוון המאפשר לך להפקיד צ’קים מרחוק (עם מחשב או מכשיר נייד). פיקדונות אלה יתחילו להרוויח ריבית מהירה יותר, ואתה אפילו לא צריך לשלם עבור בול. אבל יש מלכוד: בנקים להגביל כמה אתה יכול להפקיד עם המכשיר הנייד שלך, כך שאתה לא יכול להפקיד צ’קים גדולים בדרך זו.

מה לגבי מקבל פינת קרנות במהירות? אם אתה צריך לשלם למישהו עם צק קופאית, חשבון בנק באינטרנט לא יעזור. עם זאת, אתה יכול לעשות העברה בנקאית בדרך כלל מתוך חשבון בנק באינטרנט (אם המוטב שלך יקבל העברה בנקאית).

2. אתה לא יכול להוציא אותו מחשבון הבנק שלך באינטרנט

אתה לא יכול לקחת אותו איתך כשאתה הולך, אז למה לא להשתמש בחלק מהכסף הזה? חשבונות הבנק באינטרנט יש באופן מסורתי שהקשו להוציא את הכסף שלך – אתה באמת צריך מתכנן לשמור על הכסף שלך בחשבון – אבל דברים השתפרו מאז.

כדי לשמור על המזומנים שלך נגישים, להשתמש בחשבונות שמציעים כרטיסי תשלום או חיוב חשבון באינטרנט כי אתה יכול להשתמש בכספומט או קמעונאי.

3. שירות לקוחות בעלי חשבון בנק באינטרנט

דברים משתפרים, אבל ייתכן שתהיינה מדי פעם תקלות בשירות לקוחות. עם בנק לבנים וטיח, תצטרך ככל הנראה חלק היכרות עם הצוות, ועל איחוד אשראי קטן, הצוות אולי אפילו מכיר אותך היטב. אם אתה סוג של אדם שנהנה אינטראקציה אישית, זה יותר קל למצוא כי במוסד לבנים וטיח.

מצד השני, אולי כדאי לך פשוט לעשות דברים ולהמשיך הלאה על העסק שלך, שבו בנקים מקוונים במקרה הם כנראה יותר יעילים.

לפעמים בעיות קלות יותר לפתור באופן אישי. אם יש טעות איפשהו, דיון פנים-אל-פנים עשוי להיות הדרך היעילה ביותר כדי להתקדם כאשר דברים מבלבלים. אתה לא צריך לחכות בהמתנה להתמודד עם תהליך “הסלמה” כשכולם יכולים לשבת יחד להבין דברים.

מדוע משנת צוות? זה קל יותר לקבל שירות טוב אם אתה מכיר את אותם, הם מכירים אותך, והם יודעים מה אתם בדרך כלל עושים עם החשבונות שלך. אתה יכול לבחור את מי שאתה להתמודד עם אם אתה מכיר את העובדים (בתקווה שיש שם מישהו שאתה אוהב לעבוד עם). עם זאת, בנקים מקוונים קרובות דורשים כי אתה משחק את “הגרלת 1-800”.

אתה עלול לקבל מישהו מועיל ובעל ידע, או שאולי לא. על הצד החיובי, אתה תמיד יכול לנתק ולהתקשר חזרה – בתקווה נציג מוסמך טוב, אבל זה מתסכל.

בשנים האחרונות, שירות לקוחות השתפר היותר בנקים מקוונים. אבל בימים הראשונים, לקוחות היו לפעמים “ירו” או היה חשבונותיהם נסגרו בגלל שאתה יותר מדי תחזוקה גבוהה (אם הם דרשו יותר מדי משירות לקוחות).

סיבות אחרות כדי למנוע חשבונות בנק באינטרנט

לפעמים אתרי בנקאות מקוונים לרדת. כאשר זה קורה, אין סניף גיבוי כי אתה יכול ללכת – ואת קווי הטלפון יהיו סתומים. כדי להגן על עצמך, תמיד לשמור על איחוד אשראי בנקאי או מקומית חשבון פתוח עם קצת מזומני ​​חירום אז אתה לא יהיה פרוט בזמן שהם לפתור את הבעיה.

כדאי להימנע מהם?

אתה לא צריך להתעלם חשבונות בנק מקוונים. אלא אם כן אתה פשוט לא יכול לסבול בכל אחד מהמצבים הנ”ל, סביר להניח שהוא יהנה פתיחת חשבון. ישנן מספר סיבות לשקול בנקים מקוונים: הם מציעים דרך קלה בנק בחינם, הם הפתרון הטוב ביותר למציאה בריבית גבוהה, והם בדרך כלל להקל את החיים. אתה אף פעם לא יכול לרוץ לתוך כל הבעיות שהוזכרו לעיל, ואת החוויה הכוללת שלך כנראה תהיה נהדרת. עם זאת, כעת יש לך מושג מה יכול להשתבש בעת השימוש בשירותים אלה.

טעויות למעלה 10 תכנון המכללה השמיעו הורים

טעויות למעלה 10 תכנון המכללה השמיעו הורים

1. העלאת תרומת המשפחה הצפויה שלכם (EFC)

עם סיקור תקשורתי קטן ככל תכנון במכללה מקבל ביחס לסוגים אחרים של תכנון פיננסי, זה לא פלא שההורים עושים טעויות על ימין ועל שמאל. למרבה הצער, עם כל כך מעט זמן בין הלידה של ילד ואת תחילת הקולג ‘, יש בדרך כלל מעט מאוד זמן כדי להתאושש טעויות תכנון במכללה.

אם עתה חזרת הילד או מכללה הגדולה הראשונה שלך הוצאות הן רק במרחק של כמה שנים, זה אף פעם לא מאוחר מדי כדי לוודא שאתה על המסלול הנכון. זה בהחלט יהיה השקעה נבונה מזמנך כדי לבדוק התוכניות הנוכחיות שלך נגד ברשימה שלי של טעויות תכנון Top 10 מכללה.

העלאת EFC שלך

תרומת המשפחה הצפויה (EFC) היא החלק של ההכנסות והנכסים של המשפחה שלך, כי אתה תהיה צפוי להשקיע בכל שנת נתונה לפני בעיטות סיוע כספיות. בעיקרו של דבר, סיוע כספי יהיה רק ​​לכסות את עלויות שאריות מעל ומעבר EFC שלך.

למרות שזה לא הגיוני לנסות ולעשות פחות כסף כדי לקבל סיוע כספי נוסף, זה הגיוני לוודא חשבונות החיסכון של ילדכם שכותרתו כראוי. לדוגמא, 20 אחוזים מהנכסים בחשבונות בבעלות לילד (כגון חשבונות UGMA או UTMA) צפויים לשמש בשנה לכיסוי עלויות במכללה. עם זאת, רק 5.64 אחוז הנכסים המוחזקים שם של הורה צפויים לשמש. אפילו יותר טוב, אף אחד מהנכסים שבבעלות סבא צפויים לשמש את הילד (שכן אין מקום לייעד זה בטופס FAFSA).

2. לא צופים אופק הזמן שלך

בניגוד נכסי פרישה, אשר רוב האנשים יהיו לרוקן לאט מעל 20-40 שנים, אתה יכול לצפות לכלות חיסכון לקולג בחשבון מעל חלון 2-4 שנים. משמעות דבר היא, כי בניגוד חשבון הפרישה שלך, אתה לא צריך את החופש לצאת בשלום שיהוק זמנית בשוקי ההשקעות.

בעוד השקעות בסיכון גבוהות עשויות להיות מקובלות כאשר יש לך עשור או יותר שמאלה עד שהכסף נחוץ, ככל שמתקרבים ממש צורך למשוך כספים, כדאי לשקול נעו לכיוון נכסים תנודתיים פחות. המבוא האחרון של חשבונות בגילים מבוססים בסעיף 529 תוכניות הפך את התהליך הזה אוטומטית הוא אופציה נהדרת עבור הורים מי יש לך זמן מוגבל או ידע השקעה.

3. לא לקחת הפסקות המס החינוכיות שלכם

חלק מהטבות המס הנדיבות ביותר העומדים לרשות אמריקה המעמד הבינוני נועדו לתכנון במכללה. יתרונות אלה, אשר עשוי לבוא גם בצורה של זיכוי ניכוי מס או מס, יכול לחסוך לכם אלפי דולרים לתשלום שכר הלימוד בקולג ‘או מימון סעיף 529 חשבון המדינה שלך.

אולי הקלות המס הגדולות שנותרו בשימוש הן מלגות תקווה ואת אשראי למידה לכל חיים, אשר שניהם יכולים לשים 1,500-2,000 $ בחזרה לכיס שלכם בזמן מס. למרבה הצער, הורים רבים אינם מודעים לחלוטין שהם יכולים לתבוע הטבות אלה.

4. לא באמצעות הלוואות סטודנטים

הורים רבים להציג הלוואות לסטודנטים כסימן מביך כי הם אינם מצליחים להרוויח כסף מספיק או לא עשה עבודה טובה חוסכת את מה שהיה להם. אמנם זה מדי פעם יכול להיות במקרה, חשוב להבין כי עלויות במכללה בצורה לולייניות מהר מאשר רוב האמריקאים יכולים לעמוד בקצב. כראוי ניצול תוכניות הלוואת סטודנט התקין הפדרליות יכול לעזור להורים ותלמידים לממן השכלה גבוהה נמוכים כמו 3.40 אחוזים בשנה.

או אם אתה לא חושב שאתה בסופו של דבר יהיה ללוות כסף באמצעות תוכנית כמו סטאפורד או הלוואות PLUS, זה עדיין חשוב למלא טופס FAFSA. זוהי הצורה הבסיסית בשימוש על ידי משרד הסיוע הכספי ברוב בתי הספר כדי לקבוע מה אתה יכול להיות זכאי. כפי שאומר הפתגם העתיק, “הדבר הכי גרוע שיכול לקרות הוא שהם אומרים ‘לא’!”

5. להמעיט את השפעות האינפלציה

עד שאתה מבין כמה מהר עלויות במכללה הם מתפתלים יצאו מכלל שליטה, זה קשה לעשות עבודה נאותה של תכנון במכללה. בעוד הרחבה “יוקר מחיה” גדל או “מנופח” בכל ההיסטורית ממוצעת של 2 אחוזים בשנה, עלויות הקולג נוטות להגדיל 5-6 אחוזים מדי שנה. כלומר עלויות במכללה עולות שלוש פעמים מהר ככל עלויות האחרות של החיים, וסביר שלוש פעמים מהר ככל המשכורת שלך.

הבנת בחירת השקעה נכונה וכן באמצעות חשבונות שנועדו להילחם באינפלציה, כגון תוכניות לימוד מראש, הם קריטיים כדי להרוויח בטוחים נשארו השכלה גבוהה במרחק סביר.

6. קבלה מפוארת מדי עם ההשקעות שלך

אני לא יודע מה זה עלינו (בעיקר גברים) כי אנחנו מתעקשים על הולכים נגד הזרם של דברים. אבל, עבור כל 10 משפחות שאני עושה תכנון בקולג עם, יהיו מי שמתעקש השקעות הלא מסורתיות עבור החשבון במכללה של ילדם. במהלך השנים, ראיתי הכל מאנשי נטיעת עץ להיות שנקטף כאשר ילדם הולך לקולג למישהו מנסה להשתלט על השוק על כרטיס טירון שחקן בייסבול מסוים.

אל תבינו אותי לא נכון. אלה עשויים להיות השקעות כיף ייחודיות כאשר חלק מתיק השקעות הרבה יותר גדול, אבל הם לא המקום עבור קרן החינוך של ילדך. מלבד העובדה כי רוב ההשקעות הללו מאבדים את מעמדם להטבות מס חשבונות במכללה אחרים נהנים, הם נראים גם לפעול כבומרנג לעתים קרובות ככל שלא.

עם פחות מעשרים שנים עד שאתה הולך צריך קרנות במכללה שלך, להישאר עם הישר. בחר השקעות פשוט לעשות את העבודה; להימנע מהשקעות מעולם לא התכוונו לתכנון במכללה.

7. בחירת השקעות עם הוצאות גבוהות שנתיות

למרבה הצער, את העלות ואת ההוצאות של רוב קרנות נאמנות וסעיף 529 תוכניות נראה דורשים תואר מתקדם במתמטיקה כדי להבין. למרות שזה עשוי להיות מפתה להתעלם היבט זה של תכנון במכללה, מוודא השקעותיך הן וחסכוני חיונית להבטחת הצמיחה ארוך הטווח שלך.

למרות שזה אולי לא נראה כמו זה יש השפעה ענקית, 2 אחוזי תוספת בדמי עשויים להקטין ערך הסיום של תיק על ידי עד 50 אחוזים על פני תקופה של 20 שנים. עמלות מוגזמת, אפילו על תיק שמתפקדים היטב, יכול להגדיל באופן משמעותי את כמות תצטרך לחסוך כדי להגיע למטרות תכנון בקולג הייחודי שלך.

8. לא משתמשים בחשבונות חיסכון המכללה הימנית

ניתן לייעד כמעט כל סוג של חשבון, מן חשבון עובר ושב בבנק שלך רוט IRA, כחשבון בקולג עבור ילדכם. אך למרבה הצער, לא כל החשבונות הללו נוצרו שווים. קרן הנאמנות בדיוק קנתה בסוג אחד של חשבון עשויה להיות כפופה למיסוי יותר מאשר אם קנה בחשבון אחר. כמו כן, חשבון אחד עלול לפגוע הסיכויים שלך סיוע כספי 4-5 פעמים יותר מאשר אחר.

השלב הראשון בבחירת החשבון במכללה הנכונה הוא לקבל מסמרו את אוצר המילים שלך. אתה צריך לדעת מה בחשבונות השונים והתכונות הבסיסיות שלהם.

כדי שתתחיל, עליך לבחון פרופילים שלנו של חשבונות במכללה הגדולות חצי תריסר. אבל אם אתה מוגבל בזמן, לקפוץ קדימה המאמר שלי על בחירת החשבון במכללה הטובה ביותר עבור המשפחה שלך.

9. שימוש כספי הפנסיה שלך לשלם עבור קולג ‘

טעות התכנון בקולג השנייה הכי הטראומתית הורים רבים לעשות, היא באמצעות קרנות הפרישה הקיימות שלהם כדי לשלם עבור מכללה. במילים אחרות, רבים ההורים לקחת הפצות או הלוואות או 401k של החברה שלהם תוכנית פרישה אחרות, בדרך כלל כדי להימנע מלקיחת הלוואות סטודנט. כדי להוסיף חטא על פשע, הורים רבים נכשלים גם להמשיך לשמור לתוך 401ks שלהם או IRA של במהלך השנים בקולג ‘.

מה עושה את הטעות הזאת כל כך ענקית היא העובדה שרוב ההורים בדרך כלל לעשות את זה במקום בין גיל 40 ו 60. זה משאיר כמות בכאב זמן קצרה כדי לפצות את הכספים ייגמרו לפני פרישת בעיטות עבור אמא ואבא. עבור הורים רבים, הם לא מבינים עד שיהיו מאוחר מדי, כי שאילה נגד הפרישה שלהם בעצם דוחה אותו למשך 5-10 שנים!

אם אתה מוצא את עצמך על הגדר עם ההחלטה לפשוט תכנית הפרישה שלך, רק לזכור ידיעה זו חוכמה: תמיד תהיה לך נוח יותר זמן תלמיד מקבל הלוואה מאשר הלוואת פרישה!

10. טעויות תכנון מכללה הגרועות ביותר: דחיינות

עד כה, חטא תכנון בקולג הכי גדול שאתה יכול להתחייב, היא סחבת. מהיום שילדכם נולד, יש לך בערך 18 שנים עד שאתה הולך צריך לבוא עם קצת מזומנים גדולים. בכל שנה חיכית להתמודד עם העובדה מעלה מהכיס שלך עולה באופן משמעותי.

הצעד הראשון החשוב ביותר, אחד אתה צריך להתחיל היום, הוא חישוב מה העלות העתידית שלך תהיה. זה בתורו יאפשר לך לחשב את מה שאתה צריך כדי לחסוך מדי שנה כדי להגיע ליעד.

עכשיו שלא תבינו אותי לא נכון. רק בגלל מחשבון חיסכון לקולג אומר לך שאתה צריך לחסוך 250 $ לחודש זה לא אומר שאתה צריך לעשות את זה או לא כלום. אבל, אם נדע את המספר, אתה נשאר מודע לאופן שבו הוא בילה כל דולר. למרות שאתה יכול רק להיות מסוגל לחסוך 100 $ לחודש, בידיעת מספר היעד שלך יעזור לך להיות חכם עם מזומנים מיותרים כשאתה נתקלת בו.

כיצד פועל מחירי זיכוי כרטיס אשראי

כיצד פועל מחירי זיכוי כרטיס אשראי

כרטיס אשראי במחיר מבצע, לעתים קרובות לקצר את “שיעור פרומו,” הוא ריבית נמוכה המוצעת על יתרה כרטיס אשראי שלך במשך תקופה מסוימת של זמן. שיעור הזיכוי הוא לעתים קרובות ריבית מבוא מוצעת רק בחודשים הראשונים לאחר פתיחת חשבון כרטיס אשראי. לפעמים, כמה מנפיקי כרטיס האשראי מציעים שיעורי קידום מכירות למשתמשי כרטיס אשראי קיימים.

מחירי הזיכוי אחרונים עבור סכום מסוים של זמן

החוק הפדרלי מחייב כי שיעורי זיכוי חייבים להימשך שישה חודשים לפחות.

חלק מכרטיסי האשראי הטובים ביותר יש שיעורי זיכוי שנמשכים כמה שרק 18 חודשים. חלק מכרטיסי האשראי מבטאים את שיעור זיכוי כמו מספר מחזורי החיוב אשר עשוי להיות קצר יותר מאשר אותו מספר חודשים. לדוגמא, שיעור פרומו מחזור 10 חיוב יימשך סביב 8 חודשים (בהנחת מחזור חיוב 25 יום).

אתה עלול לאבד את הקצב לקידום לפני תקופת הקידום תפוג אם אתה הופך יותר מ -60 ימים מאוחר על התשלום בכרטיס האשראי. ברגע שאיבדת את שיעור זיכוי, אתה לא תקבל אותו בחזרה, אפילו אם לאחר מכן להפוך את התשלומים במועד.

יתרות מסוימות מקבלים מחירי הפרומו

בשנים עברו, זה היה נפוץ יותר עבור שיעורי זיכוי יוצעו רק עבור יתרות הועברו. עם זאת, מנפיק כרטיס אשראי יותר מאריכים את שיעורי זיכוי לרכישות הן והעברות איזון. מזומן התקדמויות לעתים נדירות מקבלים ריביות פרסומי.

משתלם יתרה עם מחירי הזיכוי

על פי חוק, מנפיק כרטיס האשראי נדרשים ליישם את התשלום המינימאלי ל יתרה עם הריבית הגבוהה ביותר.

כל דבר מעל המינימום ניתן ליישם את איזון השיעור הנמוך ביותר. מומלץ להגביל עסקות בכרטיסי אשראי שלך רק סוג אחד – אחד שמקבל שיעור הזיכוי – לפחות עד שיעור המבצע שלך יפוג. ככה אתה יכול להיות בטוח התשלום עומד ביתרת עם הריבית הטובה ביותר.

לפרוע את יתרת החוב לפני שהוא יפוג כדי להפיק את המרב של שיעור המבצע שלך. אחרת, אתה מאבד את היתרון שיש ריבית נמוכה באופן חריג. הדבר נכון במיוחד כאשר שיעור הזיכוי שלך חל על העברת יתרה.

היזהרו גבוהה פוסט-זיכוי APRs

להיות מוכן הריבית שלך כדי להגדיל באופן משמעותי כאשר שיעור הזיכוי פג. למעשה, אתה צריך לדעת מה הריבית שלאחר המבצע הולכת להיות לפני שאתה מקבל את ההצעה. זה עשוי לשנות את דעתך על העסקה לחלוטין.

אל תבלבלו עם ריבית נדחית

תוכניות מימון ריבית נדחית לעתים קרובות מקודמות בדומה מציע היכרות 0%. אותו “אין עניין” ו- “0%” ניסוח קרובות מלווה הצעות אלה, אולם, ריבית נדחית שונה מאוד ולא בצורה טובה. עם מימון ריבית נדחה, עליך לשלם את המלוא יתרה להימנע מתשלום ריבית. אם יש לך איזון שנשאר אחרי תום תקופת המבצע, האינטרס המלא backdated ליום הראשון של האיזון שלך יתווסף לחשבון שלך.

עם אפר זיכוי, עבור כל יתרת חוב אינה צוברת ריבית עד תקופת המבצע מסתיימת.

המחיר הסמוי של שימוש בכרטיס חיוב

חיובים ועמלות קופה: Point of Sale סקירה

המחיר הסמוי של שימוש בכרטיס חיוב

קמעונאים וסוחרים מקוונים להשתמש נקודת מכירה (POS) מערכות כדי להשלים מכירות לעקוב אחר עסקות. קופה יכול להיות פשוט כמו פנקס לקופה, או משהו יותר מורכב כי מקושרת למערכות אחרות.

כאשר רובנו רואים את קופת הטווח, היא מתייחסת לעסקה – בדרך כלל רכישה שתבצע עם כרטיס החיוב שלך. בדפי החשבון של הבנק שלך (או ההיסטוריה העסקה המקוונת), התווית עשויה להיות מיושם על הסכום ששילמת סוחר, או שזה עלול לאותת כי חויבת נוספות עמלות בגין שימוש בכרטיס שלך.

חיובי קופה

אם אתה מנסה להבין מה עסקה בהיסטוריה החשבון שלך אומר, זה כנראה מתייחס רכישה שביצעת ב-אדם ממשווק מורשה.

חיובים שיכולים להופיע עם ” קופה ” נעשים בדרך כלל עם כרטיס החיוב שלך, שבו בחר “חיוב” בקופה ונכנס PIN שלך במחשב התשלום של קמעונאי (להבדיל בחירה “אשראי” וחתימה לרכישה).

רכישות באינטרנט ועסקאות-אדם הן עלולות לגרום קופה המופיעים בדף החשבון.

חיובים בלתי מורשים? אם אתה רואה חיובים שאינכם מכירים, לחקור את העסקה בהקדם האפשרי. חיובי קופה אומרים שמישהו קנה משהו באמצעות כרטיס האשראי שלך (שהם בדרך כלל לא שטרות חוזרים אוטומטיים).

זיהוי חיובים: השם של הספק או הסוחר צריך להופיע לצד כל חיובים. עם זאת, לפעמים השם אינו מועיל – העסק עלול להשתמש בשם שונה מזו שאתה חושב.

אם אתה רואה משהו שאתה לא מזהה, לעשות חיפוש באינטרנט עבור השם המדויק שאתה רואה בהיסטוריית העסקאות שלך. במקרים רבים, תוכלו למצוא את השם הנפוץ יותר (בגלל שאחרים, כמו שאתה, תהה אותו הדבר). אם אתה עדיין מבולבל, מסתכל אחורה דרך לוח השנה שלך ולחשוב בחזרה את כל ההוצאות שעשיתם לאמת אם אתם ממש אחראים התשלום.

הונאה בחשבונך: אם הכרטיס שלך שנעשה בו שימוש ללא רשותך, אתה בדרך כלל יש את הזכות לקבל חיובים אלה התהפכו. אבל אתה צריך לפעול מהר. החוק הפדרלי אומר שאתה לא אחראי סוגים מסוימים של הונאה וטעויות בחשבון הבנק שלך. פנה אל הבנק שלך בתוך ימים לגלות חיובים חשודים כלשהם – אם אתה ממתין זמן רב מדי (יותר מ 60 ימים), אתה עשוי להיות אחראי באופן מלא משלם את החשבון.

כרטיסי אשראי הם בטוחים יותר: עבור הוצאות יומיומיות וקניות באינטרנט, כרטיס אשראי הוא לעתים קרובות יותר בטוח מאשר כרטיס חיוב.

כרטיסי חיוב יש גישה ישירה אל חשבון עובר ושב שלך, כך הונאה וטעויות יכול לנקז את החשבון באופן מיידי – דבר שיגרום לך נגמרים לבזבז כסף להקפיץ תשלומים. כרטיסי אשראי, ומצד שני, יש תקופת חסד, אשר מאפשרת לך לשלם עד חודש מאוחר יותר (או יותר, אם אתה רוצה לשלם ריבית – מה שלא כדאי לך לעשות). קבלת טעויות ניקו רק אומרת שאתה תצטרך באופן זמני חשבון כרטיס אשראי גבוה – אבל בחשבון העו”ש שלך יהיה ללא שינוי.

אגרות קופה נוספות

פריצת קופה יכולה להיות גם תשלום נוסף כי האשמות הבנק שלך כאשר אתה משתמש בכרטיס החיוב שלך. אם תבחר “חיוב” בקופה ולהשתמש PIN שלך, בנקים לעתים לגבות תשלום נוסף (בדרך כלל סביב דולר או פחות).

לא כל הבנקים גובים עמלות קופה. קראו את האותיות הקטנות בבנק שלך לפני השימוש בכרטיס שלך. אם הבנק שלך גובה עמלות, יש לך כמה אפשרויות:

  • השתמש בנק שונה. זה יותר ויותר נדיר לבנקים לגבות סוגים אלה של עמלות, כך יש סיכוי טוב שאתה יכול למצוא בנק אחר שעולה פחות. אפשר אפילו להשאיר את החשבון הקיים לפתוח חשבון עובר ושב באינטרנט (באמצעות כרטיס חיוב) המאפשר לך להשתמש פלסטיק בחינם. איגודים קטנים, אשראי מקומי הם גם הימור טוב.
  • בחר “אשראי” במקום. הבנקים מרוויחים פחות הכנסה כאשר אתה בוחר “חיוב”, כך שחלק מנסים לפצות על כך על ידי הוספת תשלום. הדמים עשויים להיות קלים, אבל זה נותן לך דחיפה כדי לבחור “אשראי” בפעם הבאה. עם זאת, קמעונאים עלולים בסופו של דבר לשלם תוספת כשאתה עושה את זה – מה שהופך אותו קשה יותר עבור החנויות המועדפות עליך להישאר בעסקים להציע מחירים נמוכים.

אלא אם כן אתה משתמש במזומן או צ’קים, מישהו תמיד משלם דמי לעיבוד תשלומים.

בנקים ורשתות עיבוד כרטיס גובי עמלות לסחוב לקמעונאים כאשר אתה משלם עם פלסטיק. הדמים נמוכים כאשר אתה בוחר “חיוב”, מה שהופך קמעונאים מאושר. אם תבחר “אשראי” במקום, קמעונאים לשלם עמלות גבוהות יותר (ולכן אתה לא צריך), אבל אתה יכול לצפות קמעונאים אלה לעבור את העלויות על אליך בצורה של מחירים גבוהים יותר.

קמעונאים גביית תשלום?

קמעונאים מסוימים אינם לבנות עמלות אלה לתוך התמחור שלהם. במקום זאת, הם מעדיפים לגבות יותר  רק  ללקוחות שיוצרים עלויות הנוספות (ללקוחות המשלמים באמצעות רשתות כרטיס אשראי יקרות יותר). לדוגמא, הם עשויים לגבות תשלום ללקוחות המשלמים באשראי, או שהם עלולים להטיל סכום קנייה מינימאלי לקבלת תשלומים בכרטיסי אשראי.

האם זה חוקי? היטלים ודרישות רכישה מינימאליות מותר במדינות מסוימות, אך סוחרים לעתים לחייב צרכנים יותר שמרשים להם (והם עשויים להטיל מינימום כאשר הם לא אמורים). גם כאשר סוחרים לא עוברים על החוק, הם עשויים להיות שבירת כללים הם הסכימו לבצע על מנת לקבל פלסטיק.

מה מוקדם פרישת אמצעי יתרונות תעודת הזהות שלך

מה מוקדם פרישת אמצעי יתרונות תעודת הזהות שלך

פורשים מוקדמים יכולים להחמיץ אלף בהטבות הביטוח הלאומי, כי הם לא יודעים את החוקים. להלן ארבעה דברים שאתם צריכים לדעת על פרישה מוקדמת וביטוח לאומי.

פרישה מוקדמת משמעה שהנך רשאי לקבל פחות

ההערכות שאתה רואה בתדפיס ת.ז. מבוססים על עבודה עד כי הגיל כאמור. לדוגמה, אם בהצהרה ת.ז. אומר שאתה תקבל 1100 $ לחודש בגיל 62, אומדן זה מבוסס על ההנחה שאתה עובד עד שתפעיל 62.

הסכום זה אומר שאתה תקבל ב 66 או 67 מניח שאתה עובד עד גיל 66 או 67. המשמעות היא שאם אתה לוקח פרישה מוקדמת היתרונות שלך צפויים להיות פחות ממה שאתה רואה בתדפיס שלך.

יתרונות הביטוח הלאומי מחושבים על בסיס שלושים וחמש השנים הגבוהות ביותר שלך של היסטורית עבודה, עם 35 הגבוה ביותר שנקבע לאחר כל שנת העבודה כבר באינדקס לאינפלציה. אם אתה לוקח פרישה מוקדמת ואין לך מלאות שלושים וחמש שנתי היסטורית עבודה, הטבות הביטוח הלאומי שלך עשויות להיות נמוכות יותר מאשר אם אתה עובד כבר.

גם אם אתה לפרוש מוקדם, להיות זהיר לגבי לקיחת ביטוח לאומי בגיל 62 בלי לעשות ניתוח ראשון. במקרים רבים, עדיף למצוא מקורות מימון אחרים להשתמש ב פרישה מוקדמת, כך שאתה לעכב את תחילת היתרונות שלך. זה יכול לעזור להגן עליך מפני אוזל הכסף בשלב מאוחר יותר בחיים.

אתה יכול לפרוש מוקדם עדיין עיכוב ת.ז.

אתה יכול לפרוש פרישה מוקדמת עדיין לחכות עד לגיל מאוחר להתחיל הטבות הביטוח הלאומי שלך.

הדבר חשוב במיוחד עבור זוגות נשואים שרוצים לוודא לבן הזוג שנותר בחיים שלהם מקבל הטבה גדולה פעם אתה נעלמת. היתרון החודשי הגבוה ביותר בין שניכם מה יהפוך את הסכום לטובת ניצול כאשר אחד מכם עובר – בשלב זה, תקבל רק כי סכום הטבה גבוה יותר – לא הוא כמויות.

לצורך מיקסום תועלת ניצול עתידית, תרצה מרוויח הגבוהה לעכב את תחילת הטבות גיל 70 אם אפשר. כאשר התחתן, המרוויח הנמוך, לעומת זאת, צריך לעתים קרובות להתחיל היתרונות שלהם בגיל צעיר יותר.

הטבות פנסיה עשויות לרדת כאשר אתה זכאי ביטוח הלאומי

כמה תוכניות פנסיה להציע תגמול חודשי ראשוני גדול כאשר אתה לוקח פרישה מוקדמת; לטובת הפנסיה ואז יורדת אוטומטית כאשר יהיה זכאי להסתמך על הביטוח לאומי. אם אתה לא מודע לכך, אתה עלול לחשוב שאתה תקבל תועלת הפנסיה מלאה בתוספת הביטוח לאומי.

לא כל הקצבאות לעבוד ככה, אז להשתתף בכל השיעורים או סמינרים המוצעים על ידי המעסיק שלך כך אתה מבין היטב את הטבות הפנסיה ובריאות שלך לפני נטילת פרישה מוקדמת. שאל הרבה שאלות, ולקבוע פגישה אחת-על-אחד עם יועץ יתרונות או HR (משאבי אנוש) אדם אם אתה יכול.

בנוסף, אם אתה עובד בחינוך או עבור המדינה או גוף ממשלתי, להיות מודעים כאשר אתה מתחיל הטבות הביטוח הלאומי שלך הם עשויים להיות פחות ממה ההצהרה שלך תוצג בעקבות משהו שנקרא הפרשת ביעור המציאה ו / או הפנסיה הממשלתית לְקַזֵז. זה השפיע אמי, שהיה מורה על 43 שנים.

היא צפויה לקבל הפנסיה שלה בתוספת 1300 $ לחודש ב הביטוח הלאומי. היא היתה בהלם כאשר נודע לה הביטוח הלאומי שלה יהיה פחות מ 300 $ לחודש בשל הפנסיה הממשלתית אופסט כי חל אם אתה מקבל פנסיה במשך שנים של עבודה שבהם לא היו מכוסים תחת מערכת הביטוח הלאומי.

עבודה במהלך הפרישה המוקדמת עשויה להקטין תעודת הזהות שלך

אם אתה מתכוון לעבוד במשרה חלקית במהלך הפרישה מוקדמת הטבות הביטוח הלאומי שלך עשויות להיות מופחתות. הירידה מבוססת על משהו שנקרא גבול רווחי הביטוח הלאומי והוא חל רק אם אתה עדיין לא הגעת לגיל פרישה מלאה. אם ההכנסה שלך היא גבוהה מהגבול, היתרונות שלך תופח. הפחתה זו חלה רק עד שתגיע לגיל הפרישה המלאה שלך, שהוא בן 66 – 67 רוב האנשים. לאחר שתגיע לגיל פרישה מלאה אתה יכול להרוויח סכום כלשהו וההטבות שלך לא תופחת.

איך כרטיסי אשראי רב היית צריך?

איך כרטיסי אשראי רב היית צריך?

אם אי פעם בילה את דרכך לערימה מסיבית של חוב כרטיס אשראי, התשובה עשויה להיות “אף אחד!” אבל לכל השאר, התשובה כנראה לא בא בקלות.

לדברי הבנק הפדרלי של הסקר של בוסטון 2009 של בחירת תשלום לצרכן (פורסם ב 7 באפריל 2011), 72.2% מצרכנים יש כרטיס אשראי. הצרכן הממוצע מי שמשתמש כרטיסי תשלום (קטגוריה הכוללת כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב וכרטיסים מראש) יש בממוצע 3.7 כרטיסי אשראי. בואו לבדוק מדוע כדאי התנהגות משלך כדי להתאים נתונים אלה, אם זה לא כבר.

מספר כרטיסי אשראי ו ניקוד האשראי שלך

ניקוד האשראי שלך הוא כנראה החששות העיקריים שלך על שיש כרטיסי אשראי מרובים.

לאחר יותר מכרטיס אשראי אחד יכול באמת לעזור ניקוד האשראי שלך על ידי והמקל לשמור נמוך יחס ניצול החוב שלך. אם יש לך כרטיס אשראי אחד עם מסגרת אשראי 2000 $ ואתה גובה בממוצע 1800 $ לחודש לכרטיס שלך, יחס ניצול חוב שלך, או את כמות האשראי הזמין שלך כי אתה משתמש, הוא 90%.

איפה עשרות אשראי מודאגים, יחס ניצול גבוה חוב יפגע בך. זה אולי לא נראה הוגן – אם אתה רק צריך כרטיס אחד ואתה משלם אותו במלואו ובזמן מדי חודש, מדוע לא תפסיד באמצעות רוב של מסגרת האשראי שלך? – אבל זה איך המערכת עובדת. כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך, אתה צריך להימנע משימוש יותר 10-30% מסך האשראי שלך זמין לכל כרטיס בכל זמן נתון, על פי מומחה אשראי ציון ליז Pulliam ווסטון.

על ידי הפצת 1800 $ שלך ברכישות פני כמה קלפים, הוא הופך להיות הרבה יותר קל לשמור נמוך יחס ניצול החוב שלך. יחס זה הוא רק אחד הגורמים כי המודל לדירוג אשראי האצבע המשולש לוקח בחשבון את “הסכומים המגיעים” רכיב של הציון שלך, אבל רכיב זה מפצה 30% של ניקוד האשראי שלך.

אצבע משולשת מזהירה כי פתיחת חשבונות שאתה לא צריך פשוט להגדיל האשראי הזמין הכולל שלך יכולים לפעול כבומרנג ולהפחית את התוצאה שלך. (ממחירים אלה יכולים להשפיע מחזיר ההכנסה והשקעה הפנוי שלך.)

כרטיסים שונים, הטבות שונות

קיום מערך של כרטיסי אשראי יכול לאפשר לך להרוויח את התגמולים המרביים הזמינו בכל רכישה שתבצע באמצעות כרטיס אשראי.

לדוגמא, ייתכן שיש לך כרטיס גילה לנצל קטגוריות בחזרה במזומן מסתובבים 5% שלה כך בחודשים מסוימים, אתה יכול להרוויח 5% בחזרה על רכישות כגון מכולת, בתי מלון, כרטיסי טיסה, שיפורים הביתה וגז. ייתכן שיהיה כרטיס אחר שנותן לך 2% בחזרה על חודש גז וחודש החוצה; להשתמש בכרטיס זה במהלך תשעת החודשים של השנה כאשר גילינו לא משלם במזומן 5% חזרה על גז. לבסוף, אולי יש לך כרטיס המציע בחזרה 1% שטוח על כל הרכישות. כרטיס זה הוא ברירת המחדל עבור כל רכישה שבו גמול גבוה יותר אינו זמין. לדוגמא, ייתכן שתוכל להרוויח 5% על כל רכישות הבגדים באוקטובר, נובמבר ודצמבר עם כרטיס Discover; שאר השנה, כאשר אין בונוס מיוחד היה זמין, עליך להשתמש בכרטיס בחזרה במזומן 1%.

כמובן, אתה לא רוצה להגזים – אם יש לך חשבונות רבים מדי, זה קל לשכוח תשלום שטר או אפילו להפסיד כרטיס. הבעיות שיכולות לנבוע פיקוח כזה יהרוס מהר חיסכון כלשהו שיכולת להרוויח. (עשור לפני מאסטרקארד או ויזה קיימת, חברת כרטיסי האשראי הראשונה הוצגה.)

גיבוי

לפעמים חברת כרטיסי האשראי יהיה להקפיא או לבטל את הכרטיס שלך כרעם ביום בהיר אם הם מזהים פעילות הונאה פוטנציאלית או חושדים כי מספר החשבון שלך נמצא בסיכון. In a התרחיש הטוב ביותר, אתה לא תוכל להשתמש בכרטיס שלך עד שאתה מדבר אל חברת כרטיסי האשראי ולאשר כי אתה, אכן, בחופשה בסין, הכרטיס שלך לא נגנב. זה לא שיחת טלפון שאתה יכול לעשות מהקופה הרושמת, לעומת זאת, כי תצטרך לספק מידע אישי רגיש כדי לאשר את זהותך. תצטרך עוד דרך לשלם אם אתה רוצה להשלים את הרכישה.

בתרחיש הגרוע ביותר, החברה תנפיק לך מספר חשבון חדש, ואתה תהיה לגמרי בלי שכרטיס במשך כמה ימים עד שתקבל את הכרטיס החדש שלך בדואר.

אפשרות נוספת היא כי אתה עלול לאבד את כרטיס או שיש גנוב אחד. כדי להכין, אולי כדאי לך יש שלושה כרטיסים לפחות: שני שאת נושאים איתך ועם אחד שאתה לאחסן במקום בטוח בבית. בדרך זו, אתה צריך תמיד לפחות כרטיס אחד שאתה יכול להשתמש.

בגלל אפשרויות כאלה, זה רעיון טוב שיש לפחות כרטיסי אשראי שתיים או שלוש. אם אתה רק רוצה להיות אחד, לוודא כי אתה תמיד מוכן עם אמצעי תשלום לגיבוי. (כרטיסים אלה מציעים נוחות וביטחון, אבל הם שווים את זה?)

חרום

זה יהיה הכי טוב אם אתה לא צריך להשתמש בכרטיס אשראי עבור חירום – אידיאלי, היה לי מספיק כסף בחשבון נוזלי כמו חשבון חיסכון להשתמש במצב כזה. עם זאת, אם אין לך את החיסכון או אם אתה רוצה יש האפשרות לא לנקז החיסכון שלך במפתיע, אולי כדאי לך יש כרטיס אשראי אחד ושתפנה רק למקרי חירום. באופן אידיאלי, כרטיס זה יהיה ללא תשלום שנתי, מסגרת אשראי גבוהה וריבית נמוכה.

בשורה התחתונה

ישנם יתרונות רבים שיש כרטיסי אשראי מרובים, אבל רק אם אתה מנהל אותם כראוי. כדי להבטיח כי בעל מספר חשבונות כרטיס אשראי יעבדו בשבילך, לא נגדך, להיות מודעים ליתרונות כל הצעות כרטיס, מסגרת האשראי שלך על כל אחד והתשלום שלך תאריכי יעד. השתמש בכל כרטיס כדי היתרון הכי טוב שלך, ולוודא לשמור יתרות שלך נמוך ישתלם להם במלואו ובזמן.