Category: pl

Powody, dla których powinieneś budżet pieniądze

Powody, dla których powinieneś budżet pieniądze

Budżetowanie jest jednym z największych kluczy do naprawdę zarządzania swoimi pieniędzmi. Wiele osób często wyłączony przez proste określenie budżetu. Kojarzy ją z ograniczeniami i dużo kłopotów i bóle głowy. Mogą czuć się jak są one zbyt słabe do budżetu  lub mają inne wymówki budżetowania. Jednakże, budżetowanie rzeczywiście można zaoszczędzić pieniądze i pozwala mieć więcej wydać, pomagając Ci w pełni wykorzystać swoje pieniądze. Twój styl budżetowanie może określić, jak skuteczne jesteś w budżecie. Oto pięć rzeczy, które pomogą Ci spojrzeć budżetu w nowym świetle. Można również zapoznać się z tych powodów, aby rozpocząć budżetowania .

1. Budżetowanie Zatrzymuje przekroczenia

Większość ludzi, którzy nie mają budżet skończyć przekroczenia każdego miesiąca. To ogranicza ich siłę nabywczą w przyszłości coraz więcej ich wynagrodzenia muszą być stosowane do spłaty zadłużenia. Jeśli martwisz się o ograniczając swoje wydatki, zastanowić się, jakie to uczucie, że większość swojej pensji być stosowane do płatności kartą kredytową. Stres znalezienie sposobu, aby zapłacić za rosnące koszty gazu i żywności może być astronomicznie kiedy większość swojej pensji jest już zaplanowane.

  • Użytkownik budżetu, które pomogą Ci określić, kiedy przestać wydatków.
  • System koperta lub oprogramowanie budżetowania może ułatwić proces.

2. Budżetowanie Pomaga Ci osiągnąć swoje cele

Budżet jest planem, który pomaga priorytet wydatków. Z budżetu, można przenieść skupić swoje pieniądze na rzeczy, które są dla Ciebie najważniejsze. To może być wyjście z zadłużenia, zapisując się do domu lub pracy na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej. Budżet tworzy plan i pozwala śledzić to, aby upewnić się osiągają swoje cele.

  • Odkładają pieniądze w swoim budżecie każdego miesiąca dla swoich celów.
  • Budżet pomoże chronić pieniądze, które zostały już zapisane.

3. Budżetowanie pomaga zaoszczędzić pieniądze

Ludzie, którzy nie mają budżetu wydają się uratować mniej pieniędzy, niż ludzie, którzy robią. To dlatego, kiedy budżet przypisać swoje pieniądze do robienia pewnych rzeczy. To pozwala na automatyczne wpłacić pieniądze na koncie oszczędnościowym lub inwestycyjnym każdego miesiąca. Budżet może pomóc zatrzymać zanurzenie oszczędności każdego miesiąca. Jak to zrobić można zacząć budować bogactwo. To daje prawdziwą wolność finansową w przyszłości.

  • pieniądze z budżetu, aby przenieść się na oszczędności w każdym miesiącu.
  • Użyj swojego budżetu, aby pomóc zatrzymać zanurzenie w swoich oszczędności lub funduszu awaryjnego przez planowanie swoich wydatków z wyprzedzeniem.

4. Budżetowanie Pomaga przestać się martwić

Większość ludzi nie lubi ograniczeń, które ma budżet stawia na nich. Jednak zdecydujesz ile wydasz w każdej kategorii. Więc jeśli chcesz umieścić dużą część pieniędzy do spędzania wolnego czasu, tak długo, jak jesteś oszczędzania i spełnienia swoich innych potrzeb, nie powinien czuć się źle z tego powodu. Jednak po skonfigurowaniu limitów trzeba trzymać się ich. Jeżeli nie robisz, że możesz mieć słabość budżetowania, że ​​trzeba się zająć. Budżetowanie nie chodzi o ograniczenie zabawy w swoim życiu, ale otwarcie możliwości i pieniądze, aby mieć więcej zabawy.

  • Będziesz wiedzieć, ile trzeba wydać na każdej kategorii.
  • Będziesz w stanie powstrzymać wydatki, gdy nie mają już pieniędzy dostępne.

5. Budżetowanie pomaga być elastyczna

Budżetowanie może być elastyczny. Możesz przesuwać pieniądze między kategoriami jak trzeba przez cały miesiąc. Generalnie, należy ograniczyć się od dotykania pieniędzy uchylenie oszczędności, ale można dostosować ilość poświęcany na każdej kategorii, jak przejść. Jest to kolejny sposób, że można utrzymać się z przekroczenia. To także pozwala rozpoznać problemy i ustawić tak, aby nie skończyć jeść ramen na koniec każdego miesiąca.

  • Budżetowanie pozwala dostosować na pokrycie niespodziewanych wydatków, ponieważ stało.
  • Naucz się przenosić pieniądze między kategoriami w oprogramowaniu budżetowania.

6. Budżetowanie daje Do Kontroli

Jeśli czujesz, że nie jesteś w kontroli swoich pieniędzy i jesteś ciągle zastanawiasz się, gdzie to poszło i co się z nim stało, budżetowanie można umieścić pod kontrolą. To pozwala na priorytetowe wydatki, śledzić, jak robisz i uświadomić sobie, kiedy trzeba się zatrzymać. Stawia solidny plan w miejscu, które jest łatwe do przepływu i daje szansę na zaplanowanie i przygotowanie się do przyszłości. Jest to największe narzędzie trzeba zmienić swoją przyszłość finansową i daje siłę do zmian począwszy od dzisiaj.

  • Sprawdzanie od budżetu każdego dnia może pomóc monitorować go i uniemożliwiają przekroczenie wydatków.
  • Podejmowanie decyzji na początku miesiąca łatwiej zarządzać swoimi pieniędzmi.

7. Budżetowanie może być proste

Budżetowanie może być proste. Można uprościć ten proces za pomocą odsetek swoich dochodów na pokrycie kosztów, ustalonych kwot oszczędności i swoje wydatki. Wtedy po prostu śledzić pieniądze, jak je wydać. Oznacza to, że o wiele mniej kategorie i dużo większą elastyczność. Użytkownik może zdecydować, aby przełączyć się do systemu kopercie, która eliminuje konieczność śledzenia wydatków.

  • Przechowywać w nim – przez pierwsze kilka miesięcy budżetowania są nieco trudniejsze, jak dostosować swoje kategorie, aby znaleźć kwot, które działają w danej sytuacji.
  • Gotówka może pomóc ułatwić jako oprogramowanie może budżetowanie. Jeśli jesteś żonaty spotkania budżetowania ze współmałżonkiem może sprawić obsługi pieniędzy jest znacznie łatwiejsze.

Różnych form reklamy cyfrowej

Różnych form reklamy cyfrowej

Dwadzieścia lat temu, reklamy cyfrowej była tylko kilka banerów umieszczonych w widocznym miejscu na stronach internetowych. Były to irytujące, kliknąłeś na jednej w każdym 100, a oni stali się ofiarami „banner ślepoty.” Dzisiaj reklama cyfrowa jest ogromna, z wielu różnych rodzajów reklam internetowych są produkowane w oparciu o grupy docelowej, treści strony, a wezwanie do działania. Ale zanim przejdziemy do kosztów i różnych formach, rzućmy okiem na podstawową definicję reklamy cyfrowej (aka reklamowych on-line).

Podstawowa definicja

Jeśli widzisz reklamę w internecie, to jest klasyfikowany jako reklamy cyfrowej. W rzeczywistości nie są to reklamy na tej samej stronie, a większość innych odwiedzanych witryn, ponieważ są one głównym czynnikiem przychodów dla firm internetowych.

Z banerów reklamowych (w tym banerów bogatych mediów) Search Engine Optimization (SEO), sieci społecznościowe, e-mail marketingu, w Internecie ogłoszeń, przejęć stronie, a nawet SPAM, reklamy online jest jednym z najszybciej rozwijających się sposobów dotarcia do odbiorców.

Dzięki Web teraz łatwo dostępne na smartfonach, reklamy cyfrowej rozprzestrzenił się na platformie mobilnej. Firmy wydają miliony dolarów, próbując znaleźć sposób na reklamę w telefonach bez tworzenia nieprzyjemnego lub destrukcyjne doświadczenia. Jak dotąd, najbardziej popularnym sposobem, aby to zrobić został przez rodzimych metod reklamowych.

Koszty związane z cyfrowej reklamy

Istnieją setki różnych modeli reklamowych online, ale większość do jednej z trzech poniższych kategorii.

Bez wątpienia, każda reklama jest dzisiaj widziałem w Internecie został opłacony przez jedną z następujących metod:

  • CPA (Cost Per Action) – W tym modelu, tym ryzyko spada na wydawcę reklamy. Reklamodawca płaci tylko wydawcy, jeśli ktoś kliknie i kończy transakcję.
  • PPC (Pay Per Click) – najbardziej rozpowszechnioną formą reklamy internetowej, jak to wypada obu stron. Reklamodawca płaci, gdy ktoś kliknie na reklamę, ale nie mają do dokonania zakupu dla wydawca zarabiać. Zgodnie z tym modelem, docelowe słowa kluczowe są bardzo ważne.
  • CPM (Cost Per Mille) – bardziej znany jako CPT (Cost Per Thousand), reklamodawca płaci za ekspozycję w oparciu o odwiedzających stronę i oczy na reklamę. Jeśli strona ma dwa miliony odwiedzin dziennie, a reklama pojawia się na 50% tych stron, a następnie CPM $ 2 byłby równy $ 2000.

Rodzaje reklamy cyfrowej

Do listy ich wszystkich zajęłoby wieki, ale oto niektóre z głównych sposobów, że reklamodawcy są coraz konsumentów z zakupów online:

  • Banery reklamy (Należą drapacze chmur, pełne banerów, placów i przycisków).
  • Adsense (Są to reklamy serwowane do konsumentów za pośrednictwem Google, wyświetlając reklamy odpowiednich informacji na każdej stronie).
  • reklama e-mail (i SPAM)
  • Reklama natywna (ta nadal rośnie i zdominować przestrzeń reklamową online.)
  • Facebook Ads
  • Reklamy w YouTube
  • Sponsored Tweets
  • przejęcia www
  • Reklamy multimedialne
  • Reklamy pop-up (i pop-under)
  • Reklamy pre-video
  • blogów

Porady na sukces w reklamie cyfrowej

reklama cyfrowa nie jest żart. banery reklamowe wykorzystywane do wyśmiali, a e-maile zostały uznane za niepotrzebne i denerwujące. Ale teraz, każdy pochłonięty inteligentnego telefonu lub innego urządzenia cyfrowego, reklama musi być zrobione tutaj. A to oznacza, że ​​musi być zrobione dobrze, ponieważ jest nasycony.

Oto kilka wskazówek, aby zapewnić kampania reklamowa dostaje dobrą ROI.

  1. Zrobić kampanie Shareable
    Cokolwiek zrobisz, pomyśl o wpływ będzie to miało na ludzi, którzy go zobaczyć. Będą kochać tak bardzo, że uderzają one przycisk „Udostępnij” i rozpowszechniać dla Ciebie? Będą chcieli ich przyjaciół i krewnych, żeby go zobaczyć? Będzie to „iść wirusowy?” Dobra kampania cyfrowy potrzebuje chętnie się udostępnia, aby zapewnić imponującą ROI. Bez dzielenia się, pracujesz zbyt ciężko, aby uzyskać kliknięć i konwersji.
  2. Nie myśl wewnątrz pudełka cyfrowy
    Kampania cyfrowy jest dokładnie to; kampania, która żyje w świecie cyfrowym. Ale to nie musi być wszystko cyfrowy. Można wygenerować filmów i sztuczki filmowe, a następnie umieścić je w Internecie. Można mieć kampanie, które wykorzystują odkryty, partyzancką i telefon. Dopóki kampania jest związana wraz z cyfrowym, to mogą być tworzone w dowolnej liczbie sposobów.
  3. Analytics to klucz
    trzeba monitorować kampanie cyfrowych uważnie, i być gotowy do działania po tej informacji i oczywiście-poprawne w jednej chwili. Jeśli niektóre części grupy docelowej są po prostu nie reaguje, kanał pieniądze kampanii w obszarach, które są dobrze. Jeśli widzisz negatywne reakcje i kliknięcia zmniejszać, upewnij się, że masz plan gotowy do pracy.

Problemy ze spamem

Ty, nie ma wątpliwości, zna pojęcie i są bardziej zaznajomieni z rzeczywistego produktu. SPAM pochodzi od klasycznego Monty Python szkicu, w którym wszystko w menu w małej kawiarni składało Spam. To bombardowanie z Spam stał się synonimem sposób niechcianych e-maili bombardują skrzynki konsumentów.

Kiedy e-mail marketingu jest stosunkowo nowy, SPAM było rozpowszechnione. Jednak przepisy anty-Spamowanie nie wyciąć dużo tego ruchu, z grzywien i innych kar jest aplikował do winnych. To nie powstrzymało go całkowicie, choć z Spamerzy coraz bardziej wyrafinowane, a także znalezienie sposobów przeszłości filtrów antyspamowych. Jest to junk mail z cyfrowego świata.

Inną formą SPAM jest phishing, która zawiera błędne 419 oszustw. Jednak ta wykracza poza dziedzinę reklamy i do czegoś, co jest zarówno wysoce nielegalne i potencjalnie niszczących życie.

Daj klientom prostą ścieżkę się wypisać

Choć na temat spamu, zrobić wszystko co możliwe, aby ułatwić klientom szybko wypisać się z listy e-mail. Choć może się to wydawać sprzeczne z intuicją, że nie chcesz, aby utworzyć negatywne doświadczenia. Dzięki czemu można łatwo zrezygnować zostawi klientowi pozytywne wrażenie z was. Mogą one również nadal kupować od ciebie, choć nie dostają swoje e-maile. Z drugiej strony, jeśli umieścić przycisk wypisz w 6PT typu w środku grono legalnej kopii, i uczynić je skakać przez obręcze, aby opuścić listę, stracisz to klientowi na dobre.

W „Pay Yourself First” Metoda Budżetowanie

Nie chce liniowego pozycja budżetowa? Spróbuj tej zabawy Budżetowanie Alternatywny

Jeśli budżetowanie brzmi nudne to może dlatego, że masz zamiar o niego w niewłaściwy sposób.

Gdy większość ludzi myśli o formułowanie budżetu, oni wyobrazić ścisły budżet elementu zamówienia ze szczegółami dokładną kwotę, którą trzeba wydać na artykuły spożywcze, gaz, media, restauracji i innych wydatków.

Na przykład, tradycyjna formuła dla budżetu może przypisywać przydział 200 $ miesięcznie na ubrania, $ 100 A miesiąc na kolację, a 350 $ miesięcznie na artykuły spożywcze i środki czystości dla gospodarstw domowych.

Wpisz versus typ B Personality budżetowania

Tworzenie i utrzymywanie ścisłej budżet elementu zamówienia jest wysoce zorganizowany i czasochłonne. Projektując ten typ konstrukcji działa dobrze dla metodycznego, wysoce zorganizowaną typu A Jeśli należą do tej kategorii, jesteś bardzo szczegółowo zorientowane są agresywnie spłacać swój dług, czy jesteś oszczędność ze szczególnym cel na uwadze. Jesteś również silną motywację, aby zoptymalizować swoje finanse.

Jednak inne osobistości mają trudny czas rozwijający i przylegający do tego rodzaju konstrukcji.

Jeśli masz tendencję do być osoba big-picture aniżeli osoba szczegół zorientowanych, to znaczy, że jesteś osobowość typu B i należy spróbować to alternatywa płacić sobie pierwszą metodę.

Jak zbudować „Pay Yourself First” System

W „Pay Yourself First” sposób budżetowania zaczyna się, gdy piszesz w dół ile zabrać do domu. Na przykład, powiedzmy, że można zarobić 4000 $ miesięcznie w take-home zapłacić po podatków.

Po spisując swoje miesięczne wynagrodzenie netto, zapisz swoje cele oszczędnościowe. Możesz zdecydować chcesz odłożyć na bok, co następuje:

  • $ 400 A miesiąc dla indywidualnego konta emerytalnego
  • $ 200 A miesiąc umieścić w kierunku kupowania następny samochód w gotówce
  • $ 100 A miesiąc umieścić na poczet przyszłych napraw samochodowych
  • $ 200 A miesiąc na poczet przyszłych remontów i utrzymania domu
  • $ 50 A miesiąc płacić za roczny urlop
  • $ 50 A miesiąc do przyszłego domu, auto, ubezpieczenia zdrowotnego i odliczeniami i co płaci, co może warto rozważyć fundusz awaryjny)
  • $ 200 A miesiąc (lub więcej) płacić za edukację Twojego dziecka kolegium, w zależności od ich

To $ 1.200 miesiąc trzeba umieścić na oszczędności.

Odejmij $ 1,2000 od miesięcznego dochodu netto w wysokości $ +4.000. Jesteś w lewo z 2800 $ miesięcznie. Można wydać te pieniądze swobodnie, bez względu na to jakiej kategorii wpada.

Odgórne podejście

System ten jest bardzo proste, ponieważ nie trzeba się martwić o jaki procent pieniędzy idzie na czynsz vs. bakalii vs. elektrycznej. Wystarczy wyciągnąć swoje oszczędności z góry, a następnie odprężyć się i żyć na odpoczynek.

To „anty-budget” czuje przeciwieństwem tradycyjnego modelu budżetowania ale równie skuteczne.

Cały punktem budżetu jest upewnić się, że uderzenie swoje cele oszczędnościowe. Tradycyjny model line-poz budżetowanie jest podejście oddolne. W „Pay Yourself First” metoda jest podejście odgórne. Oba są w porządku. Finanse osobiste jest  osobista , więc wybrać dowolny styl działa najlepiej dla Ciebie.

W „Pay się pierwszy” metody budżetowania, wystarczy zapłacić do swoich oszczędności, a potem spędzić resztę.

 

Ile muszę emeryturę?

Ile muszę emeryturę?

„Sztuka nie jest zarabianie pieniędzy, ale utrzymanie go.” – przysłowie

Ile muszę przejść na emeryturę? Powinienem zwiększyć ryzykownych mój portfel, aby upewnić się, że nie mam wystarczająco dużo pieniędzy na emeryturę? Ile powinno być oszczędności jako procent moich dochodów, aby mieć wystarczająco duży portfel inwestycyjny?

Są to wiele pytań, wszyscy mamy kiedy staramy się zorientować się, jak zaoszczędzić na naszych późniejszych latach. Oczywiście nie jest poprawny sposób, aby odpowiedzieć na te pytania, nie znając swój profil ryzyka lub horyzont czasowy.

Oto kilka dalszych pytań należy zadać sobie pytanie: Czy planujecie na posiadające kredyt hipoteczny spłacone do czasu przejścia na emeryturę? Ile lat masz uratować? Czy myślałeś o tym, co się koszty utrzymania będzie po przejściu na emeryturę i jak inflacja wejdzie w równaniu za 30-40 lat planują żyć po pracy?

You need to know what your goals are for retirement. You won’t be saving anymore so you have to figure out a rough estimate of your living expenses. Do you plan on travelling year round? Downsizing your living arrangements? Living a simple life without many unexpected costs?

By going through this mental checklist of goals you can start to determine how much you should be saving. If you want to live it up in a place on the beach and never have to worry about what you spend your money on then you’re going to have to sacrifice today to live that dream and save more now. If you think you can live a reasonably quiet life and visit family and friends on your downtime then you can probably plan on having a smaller nest egg.

Now, no one can predict exactly how their future will play out as far as jobs and salaries go so you can only plan ahead so far. But that doesn’t mean that you shouldn’t try. Assume that your retirement contributions will increase by the rate of inflation each year (a 2-3% standard of living raise). Then estimate the amount you will be saving every year. Use a variety of return assumptions (I would say 4 – 8% so be safe) and insert these numbers into a retirement calculator.

They’re easy to find online. Here’s a good one from Money Magazine. Or you can build a simple spreadsheet on Excel if you know what you are doing with numbers and formulas (I have an offer at the bottom of the page if you would like a simple spreadsheet that I built). Map out every five years for where you should be based on your assumptions of saving amounts and returns. Here’s an example:

Let’s say you start saving for retirement at age 30. You want to know how things will shake out for retirement at age 65 if you save $500, $750 or $1,000 a month for the rest of your career (increasing by 2% a year for raises and increased contributions). You also want to know how a market return of 4%, 6% or 8% a year will look based on those saving amounts. Listed below are the ending values at age 65 based on those assumptions:

Monthly Savings4% Return6% Return8% Return
$500$607,214$904,105$1,380,829
$750$910,821$1,356,158$2,071,244
$1,000$1,214,428$1,808,210$2,761,658

As you can see, the numbers vary greatly depending on the amount you save and what returns you earn on your investments. Because of the wonders of compound interest, you can see that doubling your return actually more than doubles your ending balance. This speaks more to the fact that you should start saving early than the goal of getting higher market returns.

My advice would be to be conservative and take the upper range of the savings amount and the lower range of the return amount. You can control how much you save but not how much the market’s return will be.

These numbers are useful to plan for how much you will have and how much you will be able to spend (a good rule of thumb is to assume you will withdraw 4-5% of your money per year for spending in retirement so you don’t run out), but you also need to check your progress along the way. So let’s use the 6% return number with savings of $750/month to see how you can track your goals along the way. Here are the balances that you would have saved along the way (again, starting at age 30):

Age 35 – $55,843
Age 40 – $136,687
Age 45 – $250,589
Age 50 – $410,503
Age 55 – $632,327
Age 60 – $937,813

Now you can use these numbers to track your goals as you go through your career as you save. If you set your assumptions at 6% returns on $750 a month of savings (increased 2% a year) then you can see where you theoretically would be based on those assumptions. But the markets don’t always cooperate and give us steady return numbers each year.

Let’s say the returns you earn on your investments are lower than anticipated. You may have to increase the amount you save each month to stay on track. Now assume you are over the amount by each milestone. Then you can keep things the same (and maybe retire early) or possibly reduce the amount you are saving.

You can also change your assumptions based on your situation each time you check your goals if things have changed drastically in your life or if you have different goals for your retirement years.

Don’t get discouraged if you can’t save the amounts yet in my examples. This is purely to show the possibilities. Everyone’s situation will be different. You just have to start saving something. Then slowly work your way up to higher amounts as you can.

By having goals and checkpoints to benchmark your saving and investment returns along the way you can get a better sense of how you are really doing to achieve your retirement goals.

And you will have a better gauge of how close you are to that dream retirement. It’s hard for most people to look out 30 to 40 years into the future to plan out their retirement. By breaking it up and looking at your goals every five years and re-evaluating your situation you can make it a more manageable part of your life.

Od tej pory co roku podczas próby odpowiedzi na pytanie „Ile muszę odejść ?,” można spojrzeć na swoje postępy i upewnij się, że jesteś na dobrej drodze do wolności finansowej.

Planowanie spadkowe: 16 Atrakcje Before You Die

Planowanie spadkowe: 16 Atrakcje Before You Die

Choć wielu z nas lubi myśleć, że jesteśmy nieśmiertelni, stary żart, że tylko dwie rzeczy w życiu są pewne: śmierć i podatki. Nie tylko jest to ważne, że masz plan na miejscu w mało prawdopodobnym przypadku śmierci – należy również wdrożyć swój plan i upewnij się, inni o tym wiedzieć i rozumieć swoje życzenia. Jak słynny cytat Benjamin Franklin idzie „Nie przygotowując, przygotowujesz na niepowodzenie.”

Legendarny piosenkarz Książę zmarł testamentu – w wyniku długiej walce wśród krewnych w celu ustalenia, kto odziedziczył ogromną fortunę. Jeśli zwlekał sprawie określenia kto dziedziczy swój majątek, ten artykuł pomoże Ci idą w dobrym kierunku.

1. Czy fizyczny pozycji magazynowych

Aby rozpocząć rzeczy, przejść wewnątrz i na zewnątrz domu i zrobić listę wszystkich elementów o wartości 100 $ lub więcej. Przykłady obejmują Sam dom, telewizory, biżuteria, kolekcje, pojazdy, broń, Komputery / laptopy, kosiarki, elektronarzędzia i tak dalej.

2. Postępuj zgodnie z niefizyczne pozycji magazynowych

Następnie rozpocząć dodawanie zapasowych aktywów niematerialnych. Są to rzeczy, które posiadasz na papierze lub innych uprawnień, które są zaplanowane na śmierć. Produkty wymienione tutaj obejmowałyby: rachunki maklerskie, 401k planów, aktywa IRA konta bankowe, polisy ubezpieczeniowe na życie, a wszystkie inne istniejące polisy ubezpieczeniowe, takie jak opiekę długoterminową, domów, auto, niepełnosprawność, zdrowia i tak dalej.

3. Złożyć listy Karty i wierzytelności kredytowych

Tu można zrobić oddzielną listę dla otwartych kart kredytowych i innych należności. Powinno to obejmować wszystko, takich jak kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne, istniejących linii domu kapitałowych kredytu, kart kredytowych otwarty i bez sald oraz innych długów może jesteś winien. Dobrą praktyką jest uruchomienie darmowego kredytu sprawozdanie co najmniej raz w roku. Będzie ona identyfikować żadnych kart kredytowych może zapomniałeś masz.

4. Złóż lista Organizacja i charytatywne Przynależność

Jeśli należysz do niektórych organizacji, takich jak AARP, American Legion, stowarzyszenia Weteranów, AAA Auto Klub Absolwentów College, etc, należy zrobić listę tych. Obejmować wszelkie inne organizacje charytatywne, które z dumą wspierają lub darowizn na. W niektórych przypadkach, niektóre z tych organizacji ma przypadkowych świadczeń z ubezpieczenia na życie (w żadnych kosztów) na swoich członków i beneficjenci mogą kwalifikować. Jest to także dobry pomysł, aby beneficjenci wiedzieć, które organizacje charytatywne są bliskie sercu.

5. Wyślij kopię listy Assets do administratora Estate

Kiedy twoje listy są zakończone, należy datować i podpisać je i dokonać przynajmniej trzech egzemplarzach. Oryginalny należy do administratora nieruchomości (porozmawiamy o niego w dalszej części artykułu). Drugi egzemplarz należy do współmałżonka (jeśli jesteś żonaty) i umieszczony w skrzynce depozytowej. Zachować ostatnią kopię dla siebie w bezpiecznym miejscu.

6. Rozpatrzenie IRA, 401 (k) i inne konta emerytalne

Rachunków i polityki, w której wymienione oznaczenia beneficjentów przechodzić przez „umowy” do tej osoby lub podmiotu wymienionego w twojej śmierci. Bez względu na to, w jaki sposób listy tych rachunków / polityk w swojej woli lub zaufania, to nie ma znaczenia, ponieważ beneficjent aukcji będą miały pierwszeństwo. dla bieżącego notowania dokonanego wyboru dla każdego konta beneficjenta o kontakt z Działem Obsługi Klienta lub administratorem plan. Przeglądu każdego z tych kont, aby upewnić się, że beneficjenci wymienione są dokładnie tak, jak chcesz.

7. Update Your Life Insurance I RENTY

Ubezpieczenia na życie i rent będzie przechodzić przez umowy, tak więc jest to tak samo ważne, aby skontaktować wszystkie towarzystwa ubezpieczeń na życie, gdzie utrzymanie polityki w celu zapewnienia, że ​​beneficjenci są podane prawidłowo.

8. Przypisanie TOD Oznaczenia

TOD oznacza przeniesienie na śmierć. Wiele kont, takich jak oszczędności bankowych, kont CD i indywidualnych rachunków maklerskich niepotrzebnie probated codziennie. Spadkowe to uniknąć proces sąd, przez które aktywa są dystrybuowane za dyspozycji sądu, który może być kosztowne. Wiele kont wymienionych powyżej można skonfigurować za pomocą funkcji transferu-na-śmierć, aby uniknąć procesu spadkowych. Skontaktować się z bankiem lub opiekuna, aby ustawić to na swoich kontach.

9. Wybierz sposób odpowiedzialny Administrator nieruchomości

Administrator nieruchomości będzie odpowiedzialny za przestrzeganie zasad swojej woli na wypadek swojej śmierci. Ważne jest, aby wybrać osobę, która jest odpowiedzialna w dobrym stanie psychicznym do podejmowania decyzji. Nie od razu zakładać, że twój małżonek jest najlepszym wyborem. Pomyśl o wszystkich wykwalifikowanych osób i jak emocje związane z twojej śmierci będzie wpływać na zdolność decyzyjną tej osoby.

10. Tworzenie Woli

Wszyscy w wieku powyżej 18 lat powinny mieć wolę. Jest to zbiór zasad do dystrybucji swoich aktywów i może zapobiec spustoszenie wśród swoich spadkobierców. Testamenty są dość tanie dokumenty planistyczne nieruchomości do zanurzenia. Większość adwokatów może pomóc to za mniej niż 1000 $. Jeśli to zbyt bogata do krwi, istnieje kilka pakietów oprogramowania dobra wola-udostępnianie online dla użytku domowego komputera.

Upewnij się, że zawsze podpisuje i datuje swoją wolę mieć dwóch świadków podpisać go i uzyskać notarialnego do końcowego projektu.

11. Przegląd i aktualizacja dokumentów

Sprawdź swoją wolę aktualizacji co najmniej raz na dwa lata, a po większych wydarzeń zmienia życie (małżeństwo, rozwód, narodziny dziecka, i tak dalej). Życie ciągle się zmienia i lista zapasów może zmieniać się z roku na rok też.

12. Wyślij kopie Woli do administratora Estate

Gdy wola jest sfinalizowana, podpisane i potwierdzone notarialnie świadkiem, będziemy chcieli, aby upewnić się, że administrator nieruchomości dostaje kopię. Należy również zachować kopię w sejfie w bezpiecznym miejscu w domu.

13. Wizyta Planowanie finansowe lub pełnomocnika Estate

Choć może uważasz, że omówiliśmy wszystkie możliwości, to zawsze dobry pomysł, aby mieć pełny plan inwestycyjny i ubezpieczenia odbywa się co najmniej raz na pięć lat.

Jak się starzeć, życie rzuca nowe curveballs na ciebie, takie jak zastanawianie się, czy trzeba długoterminowe ubezpieczenie opieki i ochrony posiadłość z dużym ustawy podatkowej lub długotrwałych procesów sądowych. Porady jak mającą awaryjne karty kontaktu medycznego w torebce lub portfelu są małe rzeczy, wiele osób nigdy nie myśleć, że ekspert może pomóc w nauce.

Jeśli nie chcą wydawać pieniędzy na profesjonalną pomoc – czy chcą zminimalizować co kosztuje – czytanie może pomóc Ci zacząć, aby uzyskać swój plan finansowy i nieruchomości w szachu.

14. Inicjowanie Ważne nieruchomy-Plan Dokumenty

Zwlekanie jest największym wrogiem planowania nieruchomości. Chociaż nikt z nas nie lubi myśleć o śmierci, fakt jest, że aktywa niewłaściwe lub brak planowania może prowadzić do sporów rodzinnych, dzieje się w niepowołane ręce, sporów sądowych i długo ogromne ilości dolarów podatku federalnego.

Na minimum, należy utworzyć testament, pełnomocnictwo, opieki zdrowotnej surogat, a salon będzie – i przypisać opieki dla swoich dzieci i zwierząt domowych. Jeśli jesteś żonaty, każdy z małżonków powinien utworzyć oddzielną wolę, z planami dla współmałżonka. Należy również upewnić się, że wszystkie zainteresowane osoby mają kopie tych dokumentów.

15. Uproszczenie swoje finanse

Jeśli po zmianie pracy na przestrzeni lat, to całkiem prawdopodobne, że masz kilka różnych 401 (k) plany emerytalne -Type nadal otwarte z poprzednich pracodawców, a może nawet kilku różnych kont IRA. Choć zazwyczaj nie stworzy duży problem, gdy jesteś przy życiu (z wyjątkiem partii dodatkowych formalności i zarządzanie kontem), można rozważyć konsolidację tych kont w jednym indywidualnym koncie IRA, aby skorzystać z lepszych wyborów inwestycyjnych, niższe koszty, większy wybór inwestycji, więcej kontroli i mniej papierkowej / łatwiejszego zarządzania gdy aktywa są konsolidowane.

16. Skorzystaj z uczelni Kont finansowania

Plan 529 to unikalna inwestycja konto podatkowe uprzywilejowanych oszczędności uczelni. Ponadto, większość uniwersytetów nie uważamy 529 planów w obliczeniach pomoc / stypendialnego finansowej czy dziadkowie jest wymieniony jako powiernika. Naprawdę miłą cechą jest to, że wzrost i wypłaty z rachunku (jeżeli używany do „kwalifikowany” kosztów kształcenia) są wolne od podatku. Jeśli masz wnuków i aktywa, by to zrobić, należy rozważyć otwarcie plan dla każdego wnuka.

Bottom Line

Teraz masz amunicję, aby uzyskać całkiem dobry początek skoku na przeglądając ogólny obraz finansowych i nieruchomości; Reszta zależy od ciebie. Podczas gdy ty siedzisz w domu oglądając twój ulubiony zespół sportowy lub telewizyjnego show, wyciągnąć tabletu lub laptopa i zacząć tworzyć swoje listy.

Będziesz zaskoczony, jak wiele „rzeczy” już zgromadzone na przestrzeni lat. Znajdziesz tu także, że wykazy zapasów i długów będzie przydatna dla innych zadań, takich jak ubezpieczenia domów i coraz dobrą przyczepność na swoje wydatki.

Jak naprawić spod kontroli zadłużenia karty kredytowej

Jak naprawić spod kontroli zadłużenia karty kredytowejTo jest tak łatwe do zadłużenia karty kredytowej, aby wymknąć się spod kontroli. Jednego dnia jesteś szczęśliwie przesuwając karty kredytowej, zakup rzeczy, które zawsze chcieli, biorąc wycieczki do miejsc, które zawsze chciałem odwiedzić. Następną rzeczą, wiesz, że karty są maxed i nie pamiętam dokładnie jak to się stało.

Czy Twoja karta kredytowa Dług spod kontroli?

Nie ma wskaźnik poinformować, gdy dług karty kredytowej wymyka się spod kontroli. Twoje emitenci kart kredytowych nie będą cię ostrzec, że bilanse są więcej niż można sobie pozwolić, aby zapłacić. Zamiast tego, to do ciebie należy uważać za tych 10 znaków, które pokazują, że dług jest poza kontrolą:

1. Karty są maxed lub powyżej limitu kredytowego . Maxed karty kredytowe są oznaką, że nie płacą równowagi w całości każdego miesiąca. Wiele maxed karty kredytowe związek tylko problem, co czyni go bardziej trudne do spłacenia salda karty kredytowej. A jeśli nie masz oszczędności w sytuacjach awaryjnych, zostawiłeś bez źródła finansowania awaryjnych.

2. Nie można pozwolić, aby płacić za wyjątkiem minimalnej wpłaty . Dokładna kwota długu, który liczy się jako „poza kontrolą” będą się różnić od osoby w zależności od ich możliwości finansowych. Pewny znak, że dług jest poza kontrolą jest w stanie zapłacić tylko minimum na kartach kredytowych. Minimalne opłaty są najniższe kwoty można płacić za pomocą karty kredytowej i zachować swoje konto w dobrej kondycji. Jeśli nie możesz zapłacić więcej niż to i nadal używasz karty kredytowej, dług jest coraz gorzej każdego miesiąca.

3. Spóźniłeś lub braku płatności . Gdy Twoje minimalne opłaty stają się zbyt drogie, jesteś w tarapatach. Nieodebranych płatności kartą kredytową tylko dokonać sytuacja karty kredytowej gorzej. Opóźnienia w płatnościach zwiększyć ilość trzeba zapłacić złapany i mieć negatywny wpływ na karcie kredytowej. Przez czas pominięcia dwóch płatności, ze wzrostem stóp procentowych i dogania jest prawie niemożliwe. W chwili, gdy zaczyna się trudno dokonać minimalnej wpłaty jest, kiedy trzeba zacząć duże zmiany do swoich nawyków karty kredytowej.

4. Płacisz karty kredytowe z innymi rodzajami długu . Jeśli używasz pożyczek pieniężnych, powtarzające się transfery równowagi, wypłaty pożyczki lub jakąkolwiek inną formę dług do spłacenia karty kredytowej, jesteś w duże kłopoty. Nie tylko nie są tak naprawdę czyni postęp spłacać swoje karty kredytowe, tworzysz więcej długu pożyczając pieniądze utrzymać się na powierzchni.

5. Używasz karty kredytowej do potrzeb i codziennych zakupów . Konieczności korzystania z karty kredytowej do regularnych zakupów jest oznaką, że nie tylko zadłużenia karty kredytowej spod kontroli, jest to oznaką większych problemów finansowych. Jeśli w dalszym ciągu przy użyciu karty kredytowej do regularnych zakupów, a to nie jest częścią strategii, aby zarobić więcej kart kredytowych nagrody, w końcu będziesz zabraknie dostępnego kredytu. Będziesz musiał dokonać wielkich zmian, aby całkowicie uniknąć utonięcia w długu.

6. Twój wynik kredytowych zaczyna spada . Ocenę kredytowych są wykorzystywane do oceny zdolności kredytowej-lub jakie jest prawdopodobieństwo, że będzie spłacać swoich zobowiązań kredytowych i pożyczkowych. Kwota zadłużenia nosisz (w porównaniu do swoich limitów kredytowych) wynosi 30% kredytu gości.

Jeśli Twoja ocena kredytowa spada, mimo że jesteś dokonywania płatności na czas każdego miesiąca, to znak, że rosnące zadłużenie karty kredytowej jest gorsze niż oczekiwano. Jeśli nie otrzymasz bezpłatną ocenę kredytową z wyciągu z karty kredytowej każdego miesiąca, można sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo chociaż CreditKarma.com, CreditSesame.com i Quizzle.com.

7. Twoje nowe wnioski są odrzucane . Emitenci kart kredytowych może być w stanie przewidzieć, że zadłużenia karty kredytowej jest poza kontrola zanim jeszcze zrobić. Po odmowy zastosowania karty kredytowej, sprawdzić pocztę na list od wystawcy karty kredytowej, wyjaśniając, dlaczego odmówiono. Jeśli dług lub wysokie salda karty kredytowej jest jednym z powodów, jest to znak, że trzeba powstrzymać swoje wydatki i zacząć rozwiązywanie swój dług zanim zrobi się jeszcze gorzej.

8. Ukrywasz swój dług -od siebie lub współmałżonka. Uczucie jak masz coś do ukrycia to znak, że wszystko jest źle. Jeśli nie otwierając swoje wypowiedzi karty kredytowej, ponieważ nie chcesz, aby zmierzyć swoje bilanse lub idziesz na drodze do utrzymania współmałżonka ze znalezieniem się o długu, prawdopodobnie ma więcej długów niż można sobie z ,

9. Użytkownik nie może sobie pozwolić, aby zaoszczędzić pieniądze, ponieważ mają zbyt dużo długu . Im więcej pieniędzy można wydać na swój dług, tym mniej masz do innych rzeczy-jak oszczędzać pieniądze. Bez dostępu do oszczędności, na przykład w sytuacji awaryjnej, można stworzyć jeszcze więcej długów, aby wydostać się z trudnej sytuacji finansowej.

10. Martwisz się o tym, jak masz zamiar spłacić swoje karty kredytowe . Jeśli czułeś się zadłużenia karty kredytowej jest pod kontrolą, to masz się czym martwić. Jednakże, podkreślając temat zadłużenia karty kredytowej jest to znak, że na pewno się spod kontroli. Nie zakładaj, że ponieważ nie jesteś podkreślił o swoim długu, że jesteś bezpieczny. Możliwe, że jesteś ignorując swój dług lub w zaprzeczeniu o tym, jak źle jest w rzeczywistości.

7 sposobów na zdobycie zadłużenia karty kredytowej Under Control

Po zrealizować swoje zadłużenia karty kredytowej jest poza kontrolą, staje swój obowiązek coś z tym zrobić od razu. Nie zważając na powagę swojego zadłużenia karty kredytowej, tylko żeby było jeszcze gorzej i trudniej radzić sobie z kiedy wreszcie decydują się wprowadzić pewne zmiany:

1. Wydatki Zatrzymaj . Po zrealizować swój dług jest poza kontrolą i wymyka się spod kontroli, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to przestać używać karty kredytowej. Wszelkie dodatkowe zakupy kartą kredytową pozwoli rozwijać swoje zadłużenia karty kredytowej tylko. Im większy salda, tym mocniej będą się opłacać.

2. Wytnij swoje karty kredytowe . Jeśli nie jesteś na tyle zdyscyplinowany, aby zatrzymać przy użyciu karty kredytowej, uczynić go bardziej trudne dla siebie. Pociąć swoje karty i wyrzucić kawałki. Można pójść o krok dalej i całkowicie zamknąć konta, czy to, co trzeba, aby zatrzymać przy użyciu karty kredytowej.

3. Weź spis swoich długów . Uzyskać zrozumienie, ile jesteś winien i kto Ci to winni. Sporządź listę wszystkich swoich kart kredytowych, oprocentowanie, saldo, a prąd minimalny płatności. Jeżeli rachunki są przeterminowane, zanotować ilość trzeba zapłacić, aby nadrobić zaległości. Mimo że lista może wydawać się skomplikowane, można zrobić wiele lepsze decyzje dotyczące długu ze wszystkimi informacjami przed sobą.

4. dowiedzieć się, ile możesz zapłacić swój dług wobec każdego miesiąca . Oceń swoje dochody i wydatki, aby dowiedzieć się, co można wycisnąć z budżetu zacząć spłacać swoje zadłużenia karty kredytowej. Być może trzeba będzie zrobić wielkie zmiany w swoim wydatków, aby móc sobie pozwolić na koszty utrzymania i spłacić swój dług.

5. Zatrzymaj ponoszenia dodatkowych kosztów . Miałeś dobry czas rozlewanie się zadłużenia karty kredytowej, teraz nadszedł czas, aby poważnie o swoje finanse. Wyciąć wydatków rekreacyjny i skupić się na kupno tylko rzeczy potrzebne. To może być bolesne poświęcenie na początku, ale można dostosować. Pamiętaj powód robisz tych zmian jest lepsze swoje finanse i stworzyć bardziej bezpieczną przyszłość dla siebie.

6. Wybierz kartę kredytową i płacić więcej niż minimum . Podczas gdy celem końcowym jest, aby spłacić wszystkie swoje karty kredytowe, starając się je spłacić wszystkie na raz nie jest to najbardziej efektywne podejście. Zamiast skupić się na spłatę karty kredytowej raz na jakiś czas. Można zacząć od jednego z najwyższej stopy procentowej, najwyższej wagi, najniższego salda lub innej karty, które chcesz pozbyć. Co najważniejsze jest, aby wybrać kartę i spędzają większość swojego dodatkowych pieniędzy spłacać tę równowagę. Jak spłacić każdą kartę kredytową, wybierz kolejny skupić się na dopóki oni wszystko opłaciło.

Używaj karty kredytowej kalkulator spłaty, które pomogą Ci zorientować się, że najlepszym sposobem, aby spłacić swój dług i zorientować się, kiedy będziesz wreszcie zrobić spłacać swoje karty kredytowe.

7. Spróbuj oszczędzając pieniądze na odsetki . Jeśli nadal masz całkiem dobry kredyt, może być w stanie zaoszczędzić na zainteresowania, zadając się z wystawcą karty kredytowej na niższe oprocentowanie lub korzystając z 0% oferty przeniesienie salda.

Należy odprzysiąc karty kredytowe na dobre?

Po wywalczeniu z zadłużenia karty kredytowej, wiele osób decyduje się nigdy nie korzystać z kart kredytowych. Należy pamiętać, że same karty kredytowe nie są złe, to sposób korzystania z karty kredytowej, która może Ci w kłopoty. Nie mając karty kredytowej można dokonać pewnych czynności, takich jak wynajęcie samochodu, trochę trudniejsze. Oto, co można zrobić, aby uniknąć wracając do karty kredytowej kłopotów.

Wydać tylko to, co można sobie pozwolić na spłatę w ciągu miesiąca . Należy unikać korzystania z karty kredytowej jako zamiennik strat. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby kupić coś w gotówce, nie można sobie pozwolić, aby go kupić, nawet za pomocą karty kredytowej.

Zapłacić równowagi w całości każdego miesiąca . Po spędzeniu tylko skupić się na co można sobie pozwolić na spłatę w miesiącu, można sobie pozwolić, aby spłacić saldo każdego miesiąca. Jest to jedyny sposób, aby zachować swoje karty kredytowe pod kontrolą i uniknąć zadłużenia karty kredytowej.

Jeśli z jakiegoś powodu, czujesz, że nie jesteś na tyle zdyscyplinowany, aby przestrzegać tych zasad, to lepiej nie mieć karty kredytowej. Karta kredytowa lub karta prepaid pozwoli Ci dokonać tych samych zakupów, które można dokonać za pomocą karty kredytowej bez dostania się do długu.

Kroki, które należy podjąć w ciągu 5 lat na emeryturę

Krótkoterminowe kroki planowania emerytalnego, który będzie Ci przygotować

Kroki, które należy podjąć w ciągu 5 lat na emeryturę

Jednym ze sposobów, aby zdarzenie stresujące: głowa do niej nieprzygotowani. Jeśli jesteś w ciągu pięciu lat od przejścia na emeryturę, nie ociągać się. Pięć lat może wydawać się długi czas, ale to idzie szybko. A badania pokazują, którzy zacząć planować co najmniej pięć lat na emeryturę mają szczęśliwsze! Nie ma nic do stracenia, a tylko szczęście zdobyć wykonując następujące krótkoterminowe kroki planowania emerytalnego pięć najszybciej jak to możliwe.

1. Zwiększenie rezerw gotówkowych

Ubieganie się o świadczenia emerytalne i zabezpieczenia społecznego, a także utworzenie wypłat z IRA i 401 (k) plany, wymaga czasu i papierkowej roboty. Rzeczy może się opóźnić i nie zawsze można dostać swój pierwszy czek emerytalny na czas, więc warto zaplanować usterki lub dwa po drodze.

Przygotuj się do opóźnień poprzez dodatkowe rezerwy gotówkowe schowany w bezpiecznych inwestycji; rzeczy takie jak rachunki oszczędnościowe, sprawdzanie i rynku pieniężnego. Kwota schować się wszędzie od trzech do sześciu miesięcy warto kosztów utrzymania.

2. oszacować, ile pieniędzy potrzeba na emeryturę

Aby zdecydować, czy masz wystarczająco dużo na emeryturę, należy opracować dokładne oszacowanie ilości pieniędzy wydasz, a kwota dochodu będzie trzeba każdego miesiąca. Choć nudne, to jest najważniejszym etapem planowania emerytalnego można wziąć.

Zacznij z żółtym pad i zapisz bieżące wynagrodzenia odbioru domu i bieżące wydatki miesięczne.

Nie zapomnij o zmiennych kosztów, takich jak hobby, modernizacje i naprawy pojazdów.

Następnie zapisz miesięczny dochód, który będzie dostępny od emerytur, ubezpieczeń społecznych i IRA / 401 (k) wypłat. Czy ta liczba zbliża się do obecnego domu wynagrodzenia? Jeśli nie, masz cztery możliwości: wydać mniej na emeryturze, więcej oszczędzać teraz pracować kilka dodatkowych lat, lub uzyskać wyższą stopę zwrotu z inwestycji.

Jeśli nie jesteś świetny w wykonaniu tych obliczeń na własnym poszukiwaniu wykwalifikowanego doradcy finansowego, aby pomóc. Emerytura jest, mam nadzieję, coś zrobić tylko raz, więc poszukiwania profesjonalnej pomocy jest całkowicie w porządku.

3. Ocena skutków podatkowych

Będzie w przedziale dolnym podatkowego w ciągu kilku lat? Następnie należy maksymalizować odpisać od podatku składek na teraz. Czy myślisz o przeprowadzce? Aż do $ 500.000 jeśli żonaty ($ 250.000, jeśli pojedyncza) od zysków kapitałowych ze sprzedaży domu może być wolna od podatku (zgodnie z obowiązującymi przepisami IRS). Czy masz akcje firmy, która musi być zróżnicowane? Plan na kwotę podatku należnego, który będzie rokiem sprzedawać akcji lub rozłożyć sprzedaży w ciągu kilku lat kalendarzowych.

Emeryci rutynowo doceniać kwoty podatków będą płacić na emeryturę. Trochę planowania w tej dziedzinie może trzymać cię z głównych problemów w przyszłości.

4. Dywersyfikacja inwestycji

Oglądając twój portfel idą w górę, a następnie z powrotem na dół nigdy nie jest przyjemne, ale w końcu, tak długo, jak skończyć z wystarczająco dużym garnku pieniędzy, to naprawdę nie ma znaczenia, jak tam masz.

Gdy jesteś na emeryturze, jednak jest to zupełnie inna historia. Podczas robienia regularnych wypłat z portfela, zmienność ma znacznie większy wpływ.

To jest coś, planiści nam emerytalne wywołać ryzyko sekwencji. Zmniejszając w górę i w dół może znacznie zwiększyć szanse, że pieniądze będą trwać przez długość życia.

Spędzać czas na zastanawianie się, co kombinacja inwestycji będzie osiągnąć stopę zwrotu trzeba natomiast o poziom lub ryzyko, że jest to uzasadnione dla Ciebie. Charakterystykę ryzyka / zwrotu z portfela będzie ustalić, ile dochód trzeba będzie i jak długo to będzie trwało.

5. kształcić się

Chociaż wskazane jest, aby zasięgnąć profesjonalnej porady, prawdą jest, nikt nigdy nie będzie dbać o swoje pieniądze tak samo jak ty. Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się o emeryturę planowania i inwestowania.

Będziemy chcieli, aby dowiedzieć się o inwestowaniu podejścia, które mają wpływ na fazę dystrybucji na emeryturze, jak to jest zupełnie inna niż w fazie akumulacji.

I wyrzucić stare wierzenia jak „rent nie są dobre” lub „odwrotnej hipoteki są złe”. Zbliżyć swoje plany z otwartym umysłem i mając na celu upewnienie się twój dochód jest bezpieczna. To podejście doprowadzi do bardziej odpowiednich wyborów niż jeśli skupiamy się na uzyskanie najwyższej stopy zwrotu.

Niektóre propozycje: uczestniczyć w zajęciach inwestycyjny na lokalnej uczelni, wzięcia udziału w zajęciach inwestycji internetowych, czytać książki i korzystać z internetu do nauki. Spędził znaczną część swojego życia zarabia te pieniądze; Teraz nadszedł czas, aby dowiedzieć się, jak będzie zarabiać dla Ciebie.

Siedem Znaki swój dług jest poza kontrolą (i co zrobić o tym)

Siedem Znaki swój dług jest poza kontrolą (i co zrobić o tym)

W wielu aspektach, rozlewanie się długu stało się niemal amerykańskiej rozrywki. Zakup nowego zestawu salonie? Finansować go za 12 do 36 miesięcy w wysokości 0%. Handel w samochodzie? Oczywiście, będziemy chcieli, aby otrzymać nowy kredyt samochodowy – można nawet rozciągnąć go na 84 miesięcy do tępego bólu. Jechać na wakacje? Wystarczy naładować go i zapłacić za niego później – to znaczy, że to, co większość ludzi robi, prawda?

Jesteśmy tak przyzwyczajeni do korzystania z długu dla każdego zakupu, który jest prawie niespotykane pozostać wolne od długu. A jeśli uniknąć zadłużenia, może nawet być postrzegane jako pewnego rodzaju dziwakiem.

Ale ile dług jest zbyt dużo? Dla wielu jest to bardzo cienka linia bieżnika. Chociaż nie jest na pewno nic złego z zaciąganiem kredytów hipotecznych na zakup domu, pożyczyć zbyt dużo i finanse mogą być rozciągnięte cienkie jak papier. To samo można powiedzieć o kredyty samochodowe, pożyczki osobiste i zadłużenia karty kredytowej. Bez względu na to, czy kwalifikują się pożyczać więcej pieniędzy, czy nie, jest to punkt, w którym pożyczyć tyle narażasz się na ryzyko niebezpieczeństwa finansowego.

Siedem Znaki swój dług jest poza kontrolą

Jeśli masz problemy z długu, ale nie jesteś pewien, czy sytuacja jest do opanowania, czy nie, oto siedem oznak jesteś w nad głową:

# 1: Ty ledwo nadążają z minimalnymi płatności na długu.

Jeśli masz zadłużenia karty kredytowej wychodzi wazoo i regularne rachunki do zapłacenia, może ledwo nadążyć za swoimi minimalnych opłat, nie mówiąc już nic płacić dodatkowo ku długu. Jeśli ta sytuacja brzmi jak ty, to jest bardzo prawdopodobne już ugryziony off więcej niż można żuć.

Jeśli jesteś ledwo nadążają z minimalnych opłat co miesiąc, trzeba znaleźć sposób, aby obniżyć swoje miesięczne zobowiązania lub zarobić więcej pieniędzy – tam naprawdę nie sposób wokół niego.

# 2: Twój dług rośnie co miesiąc.

Powiedzmy, że masz problemy z długiem już, ale salda zachować rośnie co miesiąc. Czy robisz minimalne płatności każdego miesiąca lub spłatę nawet więcej, jeśli jesteś ładowania więcej niż płacisz, masz zwiększenie salda z każdego zakupu można dokonać. Płacąc 600 $ ku salda karty kredytowej jest wielki – ale nie, jeśli jesteś ładowania $ 800, w tym samym miesiącu.

W tym przypadku, na pewno mają więcej długu niż można obsłużyć. A jeśli nie umieścić pokrywę na swoje wydatki, finanse mogła szybko wymknąć się spod kontroli.

# 3: Twoja ocena kredytowa podjęła hit.

Jednym z największych wyznaczników swój wynik Fico jest Twój wykorzystania kredytu, lub kwoty należne w stosunku do swoich limitów kredytowych. Jeśli masz dwie karty kredytowe z całkowitym limitem $ 10000, na przykład, a saldo wynosi $ +7.500 połączone między sobą, swoją wykorzystania kredytu wynosi 75%. (Chcecie go mieć bliżej do zera).

Czynnik ten stanowi prawie jedną trzecią swój wynik FICO – tylko morfologii historii płatności na więcej. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej pieniędzy jesteś winien i utylizacja wyższy, tym większe prawdopodobieństwo, ocena kredytowa spadnie.

# 4: Nie jesteś oszczędność pieniędzy.

Jeśli twoje długi są tak przytłaczające, że nie jesteś oszczędność pieniędzy każdego miesiąca, nie jesteś sam. Według Przejdź ceny Bankowego, ponad połowa amerykańskich gospodarstw domowych posiadało mniej niż 1000 $ oszczędności w 2017 r.

Idealnie, będziemy chcieli mieć w pełni zaopatrzony fundusz awaryjny – wystarczającą do pokrycia kilku miesiącach wydatków, jeśli straciłeś pracę – lub co najmniej 1000 $ ukryty z dala, aby pokryć podstawowe i awaryjne. Długi tak trudne do spełnienia, że ​​uniemożliwić zapisywanie pieniędzy będzie prawdopodobnie stać się problemem, raczej prędzej niż później.

# 5: Żyjesz wypłaty-to-wypłaty.

Jeśli trzeba czekać aż do wypłaty na pokrycie podstawowych rachunków co miesiąc, istnieje duża szansa, że ​​jesteś jednym awaryjnego finansowych lub nieoczekiwany rachunek od kryzysu finansowego. Należy pamiętać, że po prostu ma jedno nieodebrane wypłaty lub fałszywy krok finansową za swoją zdolność, aby nadążyć za swoimi rachunkami wypaść z rąk.

# 6: Komornicy zaczęli dzwonić.

Jeśli komorniczych zostały wzywając do nękali cię niezapłaconych rachunków, a następnie długów mają zdecydowanie wzrosła spod kontroli. Ponieważ dług jest w zbiorach, oznacza to, że już w tyle i nie nadążyć z płatności miesięcznych. Twój wynik kredytowych zacznie odczuwać skutki domyślny raczej szybko w tym momencie, i trzeba znaleźć wyjście.

# 7: pan pożyczył pieniądze, aby zapłacić rachunki.

Last but not least, jeśli pożyczanie pieniędzy od rodziny i przyjaciół na pokrycie rachunków, to całkiem prawdopodobne, że jesteś w nad głową. Możesz mieć kłopoty spłacam tych pożyczek chyba że coś drastycznych zmian z długów lub nawyki wydatków.

Co zrobić, jeśli masz zbyt wiele długów

Jeśli któryś (lub wszystkie) z powyższych czynników opisać swoją sytuację, istnieje wiele sposobów można rozpocząć na drodze do wyzdrowienia – mimo wielu opcji nie będzie łatwo z nich. Zamiast walczyć, oto kilka kroków, które można podjąć, aby dostać się na ścieżce z długu dzisiaj:

Obniżyć wydatki gospodarstw domowych i dostać się na “budżet szkielety.

W czasach kryzysu finansowego, to zasadnicze znaczenie, aby wyciąć tłuszcz. Kiedy jesteś w długach i stara się płacić rachunki, oznacza to zazwyczaj szuka sposobów, aby zmniejszyć swoje wydatki tygodniowe i miesięczne, dzięki czemu można rzucić więcej gotówki w kierunku swoich długów.

Nagie budżet kości wymaga, aby wyciąć wszystkie wydatki uznaniowe i skupić się na płacenie obudowę rdzenia, bony żywnościowe, narzędzia i zobowiązania dłużne co miesiąc – innymi słowy, nie stołować, wydawania pieniędzy na rozrywkę, lub kupując nowe ubrania na chwilę , Choć budżet gołe kości mogą być zbyt restrykcyjne, aby utrzymać jako długoterminowego rozwiązania, może pomóc uzyskać uchwyt na swoich długów na samym początku podróży i zacząć grę na ścieżce z długu.

Upewnij się, że masz płacić długów strategicznie.

Kiedy żonglowania zbyt wiele długów na raz, to może być trudne do śledzenia. Może jesteś po prostu starając się nadążyć i stale płacąc rachunek co jest spowodowane najpilniej, lub jesteś zapłacić trochę więcej na niektóre rachunki, a nie innym, bez ładu i składu lub rzeczywistej strategii za nim. W tym przypadku może pomóc się zorganizować i stworzyć plan ataku.

Zacznij od siadając ze swoim współmałżonkiem lub partnerem, dzięki czemu można dowiedzieć się dokładnie, co wygląda na całkowity ciężar długu podobne. Następnie należy utworzyć listę wszystkich długu masz, aktualnego salda, miesięczna rata i stopy procentowej.

Stamtąd można dowiedzieć się, jak podejść do każdego ze swoich długów. Jeśli masz kilka mniejszych długów, na przykład, można zaatakować je najpierw stosując metodę kuli śniegowej zadłużenia – i po prostu je ze swojego życia. Jeśli twoje stopy procentowe są większe obciążenie, z drugiej strony, można użyć lawinę długów i zająć najwyższe salda procentowe pierwszy.

Tak czy inaczej, to pomoże, aby mieć pełny obraz tego, gdzie jesteś w tak można zdecydować, co robić dalej.

Rozważyć konsolidację długów o przeniesienie salda karty kredytowej.

Jeśli masz dużo długu w wysokich stóp procentowych, przeniesienie karty kredytowej saldo mogłyby pomóc kupić trochę czasu na zarobienie dodatkowych postępy. Karty te oferują 0% APR dla wszędzie od dziewięciu do 21 miesięcy, a niektóre pochodzą nawet bez opłaty transferowej równowaga.

Jeśli jesteś w stanie wybrać kartę bez opłaty transferowej bilans zwłaszcza, zdobywając 0% APR na przeniesionych wierzytelności może pomóc na kilka sposobów; Nie tylko byłoby obniżyć swoje miesięczne zobowiązanie dłużne, ponieważ nie będzie płacić odsetki, ale może pomóc spłacić dług szybciej pod warunkiem, że nadal płacić co najmniej taką samą kwotę w kierunku swoich długów płaciliśmy wcześniej.

Jeśli rozważa ofertę przeniesienie salda, upewnij się, aby przeczytać drobnym drukiem przed pociągnąć za spust. Idealnie, będziemy chcieli realizować karty przeniesienie salda, że ​​pochodzi z najniższych opłat i ma najdłuższą ofertę wstępną. Warto również upewnić się, że rozumiesz żadnych specjalnych warunków, dzięki czemu można śledzić je na piśmie.

Jednak należy pamiętać, że przeniesienie salda nie będzie działać, chyba że robisz. Aby większość z tych ofert, trzeba spłacić dług z zapałem – najlepiej przed zakończeniem ofertę wprowadzające. Jeśli nie – a jeśli jesteś niedbały o spłacie długu – oferta wprowadzająca skończy i kartę kredytową oprocentowanie zostanie zresetowany, pozostawiając cię nie wiele lepiej niż przedtem (lub potencjalnie gorzej, jeśli długi są się na poziomie wyższym).

Pick up zgiełku boczny, aby zarobić więcej pieniędzy.

Innym sposobem, aby odciążyć długów montażowych jest, aby spróbować znaleźć sposób, aby zarobić więcej pieniędzy. Jeśli można zarobić nawet kilkaset dolarów ekstra co miesiąc, można byłoby w lepszej pozycji, aby spłacić dług szybciej lub zacząć oszczędzać funduszu kryzysowego.

Picking up zgiełku boczny jest jednym ze sposobów, aby zarobić pieniądze na boku, podczas gdy również pracować w pełnym wymiarze godzin. Na szczęście, jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek, aby znaleźć pracę w niepełnym wymiarze czasu wykonując szereg zadań z montażem mebli do oglądania psów, sprzątanie domów, lub dostarczania produktów spożywczych. Sprawdź nasze posty na najlepszych praca-at-home pracy i strony hustles spróbować tego roku.

Podobnie, nawet tymczasowy wlew gotówka może pomóc spłacić kilka sald i trochę miejsca do oddychania. Jeśli masz rzeczy, które nie są już używane r całym strychu lub w piwnicy, rozważyć sprzedaż kilku przedmiotów na eBay lub Craigslist, i oddanie wpływy ku długu. To tylko Push jednorazowa, ale jeśli można strącać całą równowagę, to jeden mniej miesięczny rachunek trzeba będzie zapłacić od teraz – zwalniając więcej pieniędzy, aby umieścić w kierunku swoich innych wierzytelności każdego miesiąca.

Zatrzymaj wydatków!

Ostateczny sposób, aby pomóc sobie w podróży z długu jest przestać kopać. Chyba, że coś zrobić, aby zmienić swoje nawyki wydatków, to bardzo możliwe, twoje kłopoty dług będzie się dużo gorzej, zanim się lepiej

Rozważyć przejście do gotówki lub zapłaty tylko jak zaplanować swoją strategię z długu. Może ona również pomóc śledzić swoje wydatki na chwilę, by zobaczyć, jakie słabości i obszary są kłopoty. Tak czy inaczej, długów nie odchodzą – i można łatwo zrobić im gorzej, jeśli nie powstrzymać wydatkami.

Aby te małe inwestycje u kobiet (i mają duży wpływ)

Aby te małe inwestycje u kobiet (i mają duży wpływ)

Zapomnieć „Girls Just Wanna Have Fun”. Dziewczyny „rządzić światem”, zgodnie z Beyoncé, a ona ma rację. Uczelnia stopy podziałka dla kobiet teraz prowadzić tych ludzi. Kobiety zaczynają nowych firm z podwójną szybkością mężczyzn. A kobiety odzyskały wszystkie zadania Straciliśmy podczas recesji.

Jednak braki utrzymują-stosunek zarobków kobiet do mężczyzn wynosi 80 procent w 2016 roku, według  raportu  przez American Association of University Women (AAUW).

Ponieważ „#TheFutureIsFemale”, to do nas należy zamknąć te luki. Oto strategie inwestowania u kobiet, które mogą mieć duży wpływ.

Zapytaj, kto zarządza swoimi pieniędzmi

„Im bardziej kobiety zarządzać funduszami, tym więcej się fundusze kierowane do spraw kobiet dbających o” mówi Nathalie Molina Niño, CEO Brava Investments. „Kiedy ktoś przynosi na jednego zarządzającego funduszem żeńskiej, mówimy o potencjalnie miliardy dolarów, które są przesuwane w innym kierunku.” Mówi, że pytania takie jak „Ilu zarządzających funduszami są kobiety?” Kiedyś rzadkie w przemysł, ale teraz, że coraz więcej osób zadaje sobie pytanie, duże instytucje są coraz nerwowy, głównie dlatego, że odpowiedź jest często „brak” lub „mało”.

Więc jeśli jesteś inwestorem jakiejkolwiek-a, który obejmuje 401 (k) s i IRA-spróbuj wysłać e-mail do administratorów programu. Powiedzieć coś w stylu: „Chciałbym wiedzieć, gdzie są moje pieniądze się dzieje. Możesz dać mi dane demograficzne swoich zarządzających funduszami?

Jaki procent z nich to kobiety?”Ty i twoi koledzy nawet dotrzeć do wyższych-upy w firmie (można znaleźć ich nazwiska, a często, format e-mail firmy online). Po uzyskaniu odpowiedzi, należy przenieść swoje pieniądze do funduszy prowadzonych przez kobiety na bieżącej platformie lub inną.

Inwestować w spółki z kobietami Liderów

Kobiety posiadają tylko  4,2 procent  stanowisk CEO w 500 największych firm amerykańskich, według badań z FORTUNE Knowledge Group.

Aw analogicznym badaniu, chociaż 70 procent respondentów stwierdziło, że ich organizacja „realizuje strategię talent wyraźnego kobiet”, tylko około połowa z nich sugeruje ich firma umieścić te zasady w praktyce.

Dlatego ważne jest, aby kobiety inwestować w spółki, które wspierają inne kobiety. Jeden przykład? Fund Index PAX Ellevate Globalnej damska (PXWEX). Jest to fundusz z Sallie Krawcheck, lidera damskiej cyfrowej doradcą finansowym Ellevest, służąc jako krzesło. Oto Scoop: Rates To przedsiębiorstwa w oparciu o jak dobrze przejść płci różnorodność podobny ile kobiet służyć na pokładzie lub wykonawczych menedżerów-i stawia swoje pieniądze na te, które wychodzą na wierzchu. Jest on oparty na światowych badań, które znajdują mającego więcej kobiet na czele może zwiększyć zwrot i niższe koszty, mówi Blayney. Jeśli chodzi o wyniki? Fundusz lepiej niż MSCI World Index za okres trzech lat do dnia 30 września 2017.

Look Into Mentorship

„Mówimy o czasie, skarb i talent, i wszystkie te mogą być wprowadzane w kierunku nacierających kobiet i dziewcząt”, mówi Eleanor Blayney, specjalny doradca na różnorodności płci w zarządzie Centrum CFP Planowania Finansowego. Przywódcy Wielkiej sięgają pomóc osobom po nich, a jednym ze sposobów, aby to zrobić staje się mentorem.

Jeśli jesteś zainteresowany, zapytać kolegów czy oni osobiście znam żadnych młodych specjalistów podając swój przemysł, inwestować w kobiety zaczynające karierę w firmie lub przyłączyć się do damskiej Mentorship sieci (jak miliony kobiet mentorów kariery STEM).

Wpłać do kobiet-przedsiębiorców

Kiva Microfunds jest niedochodową organizacją i Microloan narzędzie pozwalające ludzie pożyczać pieniądze innym osobom potrzebującym na całym świecie, począwszy od $. 25 Koncentruje się ona na przedsiębiorców o niskich dochodach i studentów w ponad 80 krajach, dzięki czemu łatwo do poszukiwania kobiet i inwestować w ich przyszłość. Organizacja posiada 97-procentowy współczynnik spłaty kredytu i cztery gwiazdki z Charity Navigator. Opcja wyższy koszt jest SheEO, firma, która zajmuje datki w wysokości $ +1.100 do wczesnego wspomagania kobiet przedsiębiorców i rozwijać swoją działalność.

Współpracownicy, zwane „aktywatory”, można głosować na którym regularnie prowadzonych przez kobiety przedsięwzięć fundusz nonprofit wesprze.

Wsparcie finansowe dla dziewczyn Literacy 

„Istnieje szczególne powody, dla których kobiety posiadają przejąć kontrolę finansową poprzez edukację i upodmiotowienia”, mówi Blayney. (Jeden wielki powód: Kobiety mają skłonność do pożyczania dłużej niż mężczyźni, więc oni potrzebują więcej pieniędzy w ciągu ich życia). Jednak około  35 procent  ludzi na całym świecie są literat finansowo, w porównaniu do 30 procent kobiet, zgodnie z globalnym finansowy Badanie umiejętności korzystania przez Standard & Poor Ratings Services. Kontynuowanie tej kwestii, zaledwie 17 stany wymagają wysokich uczniów szkół wziąć osobisty finanse-i oczywiście ta liczba  nie zmieniła się od 2014 roku, według Rady Edukacji Ekonomicznej.

Dobrą wiadomością: Organizacje takie jak: Rock The Street Wall Street (501 (c) (3) non-profit) mają na celu wypełnienie luki. Jest to program alfabetyzacji finansowy całoroczny że kształci licealistek o karierze w finansach, a program obejmuje kształcenie na temat oszczędzania, inwestowania, rynków kapitałowych i gotowości finansowej dla uczelni. Organizacje non-profit, jak to mają tendencję do przyjęcia jednorazowe lub powtarzające datki o dowolnej wielkości.

Ile należy przechowywać w Sprawdzanie i oszczędności?

Ile należy przechowywać w Sprawdzanie i oszczędności?

Sprawdzanie i rachunki oszczędnościowe są ważnymi narzędziami w swoim życiu finansowych. Na pewno nie należy przechowywać pieniądze pod materacem, w zamrażarce lub zakopane w ogrodzie. Ale ile pieniędzy należy zachować w kontroli i rachunki oszczędnościowe?

Ile Przechowywać w sprawdzaniu

Sprawdzanie rachunków nie są znane do przenoszenia wysokich stóp procentowych. Nawet banki oferują kont czekowych high-procentowe stopy często przewidziane struktur warstwowych-procentowe z wieloma skakać przez obręcze, aby zrealizować pełną wartość.

Więc twój cel z konta czekowego nigdy nie powinny być naliczane odsetki, to jest po prostu lepszym miejscem do przechowywania pieniędzy niż pod materacem.

Twój cel z konta czekowego należy zachować tyle płacić rachunki miesiąca, muszą trochę więcej, aby uzyskać dostęp do gotówki, kiedy trzeba i bufor, aby uniknąć potencjalnych rachunku bieżącym. Wszystko inne powinno być przechowywane bezpiecznie oszczędności, ponieważ konto sprawdzanie może szybko stać się finansowym słaby punkt.

Crooks używać skimmers na bankomatach, na stacjach benzynowych iw sklepach takich jak TARGET do kradzieży informacji od karty debetowe i włamać się do konta. Powstanie masowych naruszeń danych w ciągu ostatnich kilku lat powinny sprawić, że ostrożny przy użyciu kart debetowych w ogóle. Ale jeśli stawia sobie zawsze przesuwając karty debetowej zamiast karty kredytowej, należy zachować minimalną dopuszczalną ilość dla swoich nawyków wydatków w rachunku bieżącym.

Haker może dokonywać wypłat z rachunku, jak tylko dostaje dostęp do informacji.

Najlepiej, aby zminimalizować ryzyko uszkodzenia przez utrzymywanie większość swoich aktywów płynnych oszczędności i pobyt w defensywie z ochrony swoich pieniędzy.

Strategie Chroń swoje pieniądze w Sprawdzanie

Oto 5 prostych kroków, aby zminimalizować ryzyko konta czekowego posiekany:

  1. Użyj swojej karty kredytowej dla większości zakupów. Karty kredytowe są w lepszej ochrony przed oszustwem i nie dają złodziej bezpośredni dostęp do swoich pieniędzy.
  2. używać tylko bankomaty wewnątrz banku.
  3. Przykryć rękę kiedy wbicie kołka w powiązanym z kartą debetową. Hakerzy często umieścić kamery w osłabionym bankomatów, aby uzyskać informacje na pin.
  4. Konfigurowanie powiadomień SMS dla swoich sald i transakcji na rachunku.
  5. Zrozumieć zasadę odpowiedzialności swojego banku związanego z konta czekowego.

Ile Keep oszczędności

Dawno minęły czasy świetności rachunków oszczędnościowych wysokiej procentowych. Dzisiaj coś na północ od jednego procenta to dobry interes dla konsumentów. banki internetowe tylko zwykle oferują najwyższe oprocentowanie 1 procent lub wyższa a tradycyjne banki cegły i zaprawy pobyt około 0,01 proc. Na $ 10.000 w oszczędności, to różnica między zarabiać 100 $ i 1 $.

Chociaż różnica $ 99 jest znaczna i oszczędności powinny być trzymane na koncie najwyższej stopy procentowej to możliwe, nie powinny być nadal siedzi na znacznie więcej niż warte sześć do dziewięciu miesięcy od kosztów życia w oszczędności. Powinno to obejmować pieniądze na pokrycie płatności czynszu lub kredytu hipotecznego, narzędzia, rachunki telefoniczne, koszty transportu i średnie koszty żywności.

Jest to imperatyw finansowy mieć łatwy dostęp do funduszu awaryjnego, które jest przechowywane w nie ryzykowne pojazdu. Ale ważne jest też, aby nie dostać się do nawyku gromadząc pieniądze na koncie oszczędnościowym, bo jesteś zbyt boi się inwestować.

Ostatecznie, pieniądze zaczną tracić wartość inflacji, jeżeli pozostaje w ścisłej oszczędności.

Istnieje wyjątek: jeśli zaoszczędzić na zaliczki na domu, może chcesz zachować większość go z rynku, aby uniknąć ryzyka.

Gdzie indziej wpłacać pieniądze

Po trafienie sześciu do dziewięciu miesięcy awaryjny fundusz oszczędnościowy, można zacząć się babrać z przekazaniem pieniędzy na inwestycje. Należy skonsultować się z profesjonalnym finansową i kształcić się przed ślepo dokonywania inwestycji. Trzeba też ocenić swoją tolerancję ryzyka.

Początkujący mogą zacząć inwestować bez zrywania stanie lecz otwierając fundusz fundusz handlu indeks, funduszu inwestycyjnego lub wymiany (ETF) poprzez nisko płatnych firm inwestycyjnych, takich jak Vanguard, Fidelity i Poprawy.

Tylko pamiętaj, żadnych pieniędzy trzeba zainwestować nie będą musiały być dostępne w przypadku nagłych finansowej i że masz wystarczającą ilość płynu na pokrycie nieoczekiwanych niespodzianek życiowych.