Podwoić swoje pieniądze z tej prostej zasady finansowego
Chcesz wiedzieć, jak podwoić swoje pieniądze? Reguła 72 pokazuje, jak to zrobić, nie biorąc na siebie zbyt dużo ryzyka w około 7 lat.
Jaka jest Reguła 72?
Reguła 72 stwierdza, że czas potrzebny do podwojenia pieniędzy równa 72 podzielone przez stopę zwrotu. Na przykład:
Jeśli inwestować pieniądze w zamian 10 procent, można podwoić swoje pieniądze co 7,2 roku. (72/10 = 7,2)
Jeśli inwestować w zamian 9 procent, można podwoić swoje pieniądze co 8 lat. (72/9 = 8)
Jeśli inwestować na powrót 8 procent, można podwoić swoje pieniądze co 9 lat. (72/8 = 9)
Jeśli inwestować w zamian 7 procent, można podwoić swoje pieniądze co 10,2 roku. (72/7 = 10.2)
(Uwaga: Reguła 72 zakłada, że reinwestować swoje dywidend i zysków kapitałowych Zasada ta działa z powodu cudów. Odsetki ).
Co Realistyczne Zwraca mogę się spodziewać?
25-letni średnioroczny powrotu dla S & P 500 (z okresu 1987 – 2012) wynosi 9,61 procenta.
Innymi słowy, jeśli zainwestował w fundusz, który śledzi indeksu S & P 500 w 1987 roku, i nigdy nie wycofał pieniądze, to masz średnie zwrotów 9.61 procent rocznie. W tym tempie, można podwoić swoje pieniądze co 7,5 roku.
Ważne jest, aby zrozumieć, że rynek będzie miała dziką huśtawkę w danym konkretnym roku. Podczas 25-letniego okresu od 1987 do 2012 roku, rynek dał powroty tak wysokie, jak 37 procent w 1995 roku, a zyski tak niskie, jak -37 procent w 2008 roku.
Dyskutujemy o średnio długim czasie, a jedynym sposobem, aby uchwycić tę średnią to, aby pozostać na kurs przez grube i cienkie. Wielu inwestorów kusi do zakupu bardziej, gdy zapasy są wspinaczki, lub uzyskać wystraszyło i sprzedać swoje udziały podczas spadku.
Inwestowanie zgodnie z własnymi emocjami, nie jest to dobra strategia.
Nawet jeśli jest to trudne, będzie w większym stopniu korzystać z pobytu na rynku, gdy czasy się szorstki (chyba że jesteś bardzo blisko do emerytury).
Co Gdybym tylko Doubled moje pieniądze każdej dekady?
Jeśli dane historyczne przewiduje żadnego pojęcia, to oczekiwać, że dana osoba może podwoić swoje pieniądze co 7,5 roku, zgodnie z Regułą 72.
Jednak legenda inwestowania Warren Buffet mówi, że długoterminowe stopy zwrotu z rynku akcji w USA w 21 wieku będzie niższe niż to, co doświadczyliśmy w 20 wieku. Mówi się spodziewać długoterminowych annualizowane zwrotu na poziomie 7 procent (zamiast 9,8 procent). Opierając się na tym założeniu, Reguła 72 mówi zajmie Ci 10 lat podwoić swoje pieniądze.
To nie jest złe. Wyobraźmy sobie, że warto zainwestować 5000 $ w wieku 20. W wieku 30, będziesz miał $ 10,000. 40, musisz 20.000 $. 50, który staje 40.000 $.
Przez 60 lat, kiedy zbliża emeryturę, będziesz zyskały swój początkowy 5000 $ inwestycji do $ 80000.
Bottom Line: Reguła 72 uczy, jak podwoić swoje pieniądze, ale to do ciebie, aby podjąć działania. Inwestować w szerokim rynku, pobyt pacjenta poprzez lotnych górę iw dół huśtawki i reinwestować swoje zyski.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli myślisz o rozpoczęciu małą firmę, prawdopodobnie już wiesz, co to jest biznes plan i słyszałem, że będzie potrzebny. Ale czy naprawdę zrozumieć cel planu biznesowego? Czy to naprawdę ważne, czy masz jeden dla małych firm? I w jaki sposób można stworzyć mały biznes planu, który jest rzeczywiście przydatna? Wprowadzenie i wskazówki poniżej położy podwaliny pod stworzenie skutecznego mały biznes plan dla nowego biznesu.
Małe Biznesplany Poradnik
W to najprostsza forma, biznes plan jest dokumentem, który przedstawia podstawowe informacje o swojej działalności, produktów i usług; Na rynku są kierowane; cele, które masz na swojej działalności; iw jaki sposób można osiągnąć te cele.
Biznes plan jest jednym z kilku najważniejszych planów należy mieć podczas rozpoczynania działalności gospodarczej, inni będąc plan marketingowy i plan finansowy. Twój biznes plan powinien wyciągnąć wszystkie trzy z tych planów razem, zawierające elementy planu marketingowego oraz planu finansowego do kompleksowego dokumentu. Pomyśl o swoim planie biznesowym jak mapa lub plan, który poprowadzi firmę od fazy rozruchu poprzez ustanowienie i ostatecznie wzrostu gospodarczego.
Dlaczego ty tak naprawdę potrzebuję biznes planu
Istnieje wiele powodów, dlaczego potrzebny jest plan biznesowy, choć przyczyny te zależą od rodzaju działalności zaczynają i jak zamierza wykorzystać swój biznes plan. Ale wspólny wątek dla wszystkich firm jest to, że biznes plan jest konieczne.
Po tym wszystkim, w jaki sposób można uzyskać firmy rozpoczęła i kwitnie bez jakiegokolwiek rodzaju pisemnego planu pomóc?
Niektóre z powodów trzeba mały biznes planu, które mogą mieć zastosowanie do was należą:
Biznes plan jest wymagany, jeśli masz zamiar ubiegać się o kredyt bankowy, rozbić firmy do inwestorów, lub przynieść partnera biznesowego.
Nie będzie prawdziwie stanie zakwalifikować swój pomysł na biznes bez zrozumienia rynku docelowego, badania konkurencji oraz przeprowadzenie analizy wykonalności – Wszystkie części biznes planu.
Dobrym mały biznes plan nie tylko kontury, gdzie jesteś i gdzie chcesz być, ale także pomaga w identyfikacji konkretnych działań, jakie należy podjąć, aby się tam dostać.
Biznes plan może dostarczyć istotnych informacji tła na swojej działalności, strategii i kultury dla pracowników, w tym kadry kierowniczej i pracowników, w miarę rozwoju firmy.
W części finansowej biznes planu może być podstawą budżetu biznesu i użytecznym narzędziem do zarządzania przepływem gotówki co miesiąc.
Więc, wiesz, że potrzebny jest plan biznesowy. Kolejna kwestia do rozważenia jest, jaki rodzaj planu jest najlepsze dopasowanie dla małych firm.
Tradycyjne Biznesplany vs. jednostronicowy Biznesplany
Istnieje rzeczywiście wiele rodzajów planów biznesowych, w tym start-up planów, dokumentów planistycznych wewnętrznych planów strategicznych, planów działalności i planów biznesowych tworzonych skupić się na wzroście. Każdy z tych typów biznesplanów mają różne cele, ale wszystkich tych wersjach zazwyczaj należą do jednej z dwóch podstawowych formatach – tradycyjnym biznes plan (zwany również formalny lub strukturalnego) lub uproszczonego planu biznesowego (często nazywany chude lub jedną stronę plan biznesowy).
Tradycyjny biznes plan jest to, co większość właścicieli małych firm zastanowić (i często boją), gdy słyszą termin „biznes plan”. Zwykle jest to długa i bardzo formalny dokument, który zawiera ogromną ilość informacji i jest dość przytłaczające dla wielu nowych firm.
Tradycyjny biznes plan zazwyczaj zawiera następujące sekcje:
Streszczenie: Główną atrakcją najważniejszych informacji w dokumencie (w przypadku jest to jedyny odcinek przeczytać przed podjęciem decyzji jest wykonany).
Opis firmy: Gdzie znajdują się, jak duża firma, Twoja wizja i misja, co robisz i co masz nadzieję osiągnąć.
Produkty lub usługi: co sprzedajesz, z naciskiem na wartość, którą zamierzasz zapewnić swoim klientom i klientom.
Analiza rynku: Szczegółowy przegląd branży, którą zamierzasz sprzedać swój produkt lub usługę, a podsumowanie docelowego rynku i konkurencji.
Strategia marketingowa: Zarys gdzie Twoja firma mieści się na rynku i jak będzie cena, promować i sprzedawać swój produkt lub usługę.
Podsumowanie Zarządzanie: Jak Twoja firma jest uporządkowany, który jest zaangażowany, oraz jak firma jest zarządzana.
Analiza finansowa: Szczegóły finansowania firmy się, co będzie potrzebne do dalszego rozwoju, a także oszacowanie swoich bieżących kosztów operacyjnych.
Nie-tak-dobra wiadomość jest taka, że tradycyjny biznes plan zajmuje dużo czasu i ogromną ilość badań, aby zakończyć. Dobrą wiadomością jest to, że nie każda firma potrzebuje tradycyjny biznes plan. To prowadzi nas do drugiego formatu biznes plan – prosty lub jednostronicowy biznesplan.
W jedną stronę biznesplan jest opływowy i krótki biznes plan, którego można użyć jak jest albo jako punkt wyjścia do tradycyjnego planu biznesowego. Chociaż jest to uboższa wersja tradycyjnego planu biznesowego, będzie trzeba jeszcze zebrać informacje, które są specyficzne dla danej branży, aby stworzyć plan, który jest naprawdę przydatne dla Ciebie. Bądź przygotowany, aby odpowiedzieć na następujące pytania podczas tworzenia uproszczonego planu biznesowego:
Vision: Co ty tworzenia? Co będzie wyglądać Twoja firma w ciągu jednego roku, trzy lata, a za pięć lat?
Misja: Jaka jest twoja misja? Czemu rozpoczęciem tej działalności, a co jest celem?
Cele: Czy Twoje cele biznesowe uważane SMART cele? Jak można mierzyć sukces w osiąganiu swoich celów?
Strategie: Jak masz zamiar budować swój biznes? Co będzie można sprzedać? Jaki jest Twój unikalną propozycją sprzedaży (czyli, co sprawia, że firmy różni się od konkurencji)?
Kapitał na rozruch: Jaka jest łączna kwota kapitału na rozpoczęcie działalności trzeba będzie uruchomić swój biznes?
Przewidywane wydatki: Czego oszacować bieżące wydatki miesięczne Twoja firma będzie natychmiast po starcie, w ciągu trzech miesięcy, w ciągu sześciu miesięcy, a w ciągu roku?
Pożądany Dochód: Jakie są przewidywania trwają miesięczny dochód Twojej firmy będzie natychmiast po starcie, w ciągu trzech miesięcy, w ciągu sześciu miesięcy, a w ciągu roku?
Plan działania: Jakie są konkretne elementy działań i zadań, które trzeba wypełnić teraz? Jakie są wasze przyszłe etapy? Jakie będą musiały być realizowane przez te etapy, aby spełnić swoje cele?
Po udzieleniu odpowiedzi na każde z tych pytań, będziesz miał działający biznes plan, którego można użyć natychmiast rozpocząć podejmowania działań w firmie.
Narzędzia, aby umożliwić tworzenie planu Lepsze Small Business
Tworzenie biznes planu zajmie Ci niepodzielną czasu i uwagi, ale istnieją narzędzia planowania biznesowego, które pomogą usprawnić proces, wiele z nich za darmo. Są dostępne szablony, w tym prosty szablon biznes planu oraz tradycyjnym szablonie biznes plan . Istnieje również wiele tutoriali biznes plan dostępne, w tym tutoriale planowania biznesowego wideo .
I nie zapominajmy o all-in-one narzędzi internetowych, takich jak SBA Plan narzędziem biznesowym i usług jak RocketLawyer że zabierze dużo czasu wymaganego do formatowania i organizować swój biznes plan. Jak zacząć korzystać z małych biznes planu, zbadać te dodatkowe narzędzia planowania biznesowego, aby zobaczyć w jaki sposób można usprawnić proces jeszcze bardziej.
Jeden błąd wielu właścicieli małych firm zrobić jest stworzenie biznes planu, ponieważ powiedziano im potrzebny, a następnie całkowicie zapominając o tym. Gdy masz biznes plan stworzony, należy rozważyć jej wewnętrzną narzędzie używane na bieżąco w swojej firmie, aktualizując go w miarę potrzeb tak pozostaje aktualny. Pamiętaj, że najskuteczniejsze małe biznesplany są te, które są stosowane jako dokument dziennym w branży, aby pomóc decyzje prowadzące i zachować swoją firmę na właściwe tory.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie jestem tutaj, aby nadymać się inwestowania w nieruchomości, ani przekonać ludzi, że mogą szybkie wzbogacenie się w branży. Istnieją jednak ludzie coraz całkiem ładnie kompensowane w inwestycjach w nieruchomości, ponieważ istnieje wiele sposobów podejścia do biznesu. Jednym ze sposobów, aby wejść i nawet odnieść sukces długoterminowy jest stać się hurtownikiem nieruchomości. Istnieje kilka naprawdę główne zalety hurtowni nieruchomości na sprzedaży hurtowej do detalistów.
Nie trzeba kupić inwentaryzacji w ogromnych ilościach od producentów.
Nie trzeba kupić lub wynająć powierzchnię magazynową do przechowywania wszystkich tych zasobów, aż Parcel go do detalistów.
Nie trzeba ciężarówki do koszyka ekwipunku dookoła.
Nie trzeba pracownikom liczyć, bezpieczne i transportować swoje zapasy.
Nie trzeba ubezpieczeniowe i pracodawców podatki na pokrycie wszystkich tej ważnej inwestycji.
Twój inwentarz jest stała w miejscu, nie musi być transportowany w dowolnym miejscu i nie trzeba nawet ubezpieczenia pracowników lub, aby zabezpieczyć swoją inwestycję. Prawdziwe hurtowego nieruchomości przeważnie wymaga gruntownego wykształcenia w zakresie wyceny nieruchomości, a także marketingu i negocjacji umiejętności. Wszystkie te rzeczy można się nauczyć.
Tak, tylko to, co jest hurtowego nieruchomości? Stajesz się osobą środkowy, który dopasowuje się udzielenie lub niedoceniane nieruchomość szczęśliwego nabywcy. Kim jest nabywca? W zdecydowanej większości przypadków będzie to być albo fix & przerzucania inwestor lub wynajem długoterminowy inwestor.
Jakie wartości należy dostarczyć, jako że jest to wymagane, jeśli masz zamiar skorzystać w tym biznesie? Wnieść swój czas i umiejętności w zlokalizowaniu niedoceniane właściwości, kontrolowania lub kupując je i sprzedaje je do nabywców, którzy nie wiedziałby o nich inaczej.
Ponieważ jesteś sprzedaży do inwestorów, pierwszy krytyczny czynnik udanego biznesu hurtowni nieruchomości jest, aby zrozumieć, że chcą kupować nieruchomości poniżej ich aktualnej wartości rynkowej.
Bystry inwestor rozumie, że udana inwestycja nieruchomości zaczyna się od zakupu poniżej rzeczywistej wartości prądu. Innymi słowy, istnieje jakiś zysk momentu opuszczenia stołu zamknięcia.
Mając to na uwadze, twoim zadaniem jest znalezienie i właściwości sterowania / zakupu, które są na tyle daleko poniżej aktualnej wartości rynkowej, które można zaspokoić potrzeby nabywców i jeszcze miejsce dla zysku w środku. Jeśli sprzedajesz do fix & przerzucania inwestora, trzeba wiedzieć wystarczająco dużo o kosztach renowacji i naprawy, aby móc wiedzieć, że może być zrehabilitowany i że ARV, Po Wartość remontowy, nadal będzie wystarczająco wysoka dla ciebie i dla kupującego, aby zarabiać pieniądze.
Jeśli sprzedajesz do wynajmu długoterminowego inwestora, musisz zrozumieć lokalnego rynku nieruchomości, dane demograficzne ludności, a perspektywy wynajmu i czynszów. Musisz być w stanie obliczyć, jakie kupujący może dostać do wynajęcia, ich kosztów nieruchomości, jeśli kupujesz gotówką lub za pomocą kredytu hipotecznego, a to, co uznają za odpowiedni przepływ gotówki.
będę wchodzić w szczegóły w innych artykułach, ale co sprawia, że nieruchomość hurtowej tak kuszące jest to, że można zrobić to wszystko z bardzo małym lub bez pieniędzy z kieszeni. Korzystanie z umów przypisania, można kontrolować właściwości poprzez zamknięcie z kupującym tylko z małą serio wpłacić pieniądze.
Zysk może być zwiększona, jeśli rzeczywiście umowy na zakup nieruchomości i zrobić „double-close”. Wymaga to za pomocą środków transakcyjnych. Te transakcyjne kredytodawców zapewnić fundusze, aby zamknąć zakup z wami jako nabywca, a oni zarabiać powrotem godzin lub dzień lub dwa później, kiedy sprzedać do kupującego.
To są podstawy handlu hurtowym, a my się do niej bardziej szczegółowo w innych artykułach.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uzyskaj współmałżonka na tej samej stronie finansowej jak ty
Jesteś entuzjastą tworzenia budżetu i zarządzania swoimi pieniędzmi starannie. Współmałżonek jęczy na myśl. Co możesz zrobić?
Wiele osób znaleźli się w tej sytuacji dokładnym codziennie. Jeden małżonek lub partner ma tendencję do fiskalnie poglądach, podczas gdy druga nie zwraca uwagi na ceny i drwi z idei drastycznie ograniczyło.
Jak można dwaj z was osiągnie harmonię finansową? Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc uzyskać współmałżonka lub partnera na pokładzie z ideą budżetu.
1. Ustaw wspólny cel
Nie otwierać rozmowę mówiąc: „Kochanie, myślę, że trzeba wyciąć z powrotem na X.” oświadczenie tak ramek ideę budżetowania i oszczędność w kategoriach negatywnych. To sprawia, że wygląd zarządzania finansami jak struna zamówień i wyrzeczeniami.
Zamiast otworzyć rozmowę, mówiąc: „Kochanie, porozmawiajmy o niektórych celów, które chcemy osiągnąć w ciągu najbliższych 5 do 10 lat. Co chcielibyśmy zrobić?”
Dwaj z was powinien mieć długą rozmowę o tym, co idealnie wygląda życie razem. Nie dyskutuj pieniędzy w tym momencie – wystarczy mówić o widzeniu. Oto kilka pomysłów na dobry początek:
Chciałbyś spędzić jeden miesiąc podróży po Europie razem?
Chcesz kupić jacht i spędzić kilka miesięcy na Karaibach?
Czy chciałbyś, aby zaliczki na dom lub handlować się z bieżącej rozrusznika domu do domu zawsze ładniejszy?
Chcesz spłacić kredyt w całości, lub zapłacić za następny pojazd?
Chciałbyś funduszy uczelni dziecka za $ 25.000 pełniejsze?
Chcesz przejść na emeryturę po 55 roku życia, rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej lub stworzenie nowej organizacji non-profit w swojej społeczności?
Omów swoje cele bez dotykania na aspekcie finansowym. Dowiedzieć się, co wizje i cele wy dwie akcje na przyszłość.
2. Podłącz wartości pieniężnych do swoich celów
Po zgodził się na swoje cele na przyszłość, wprowadzają pojęcie pieniądza i wyrażenia w nim realistycznych szacunków.
Zaliczki 20% na $ 200,000 domu, na przykład, przychodzi do 40.000 $. Jednomiesięczny podróż po Europie dla dwóch osób może przyjść do 4000 $ – 10.000 dolarów, w zależności od poziomu luksusu szukasz.
Płacąc gotówką za następny pojazd może kosztować od $ 8.000 $ 20.000 w zależności od typu pojazdu chcesz.
Przejście na wcześniejszą emeryturę może zależeć maxing swoje 401 (k) każdego roku.
W tym momencie masz numery i masz terminie. Prosty podział może pomóc zrozumieć, jak dużo pieniędzy trzeba odłożyć co miesiąc, aby osiągnąć swój cel.
Zapisywanie 40000 $ w ciągu najbliższych pięciu lat, na przykład, wymaga zapisywania 8.000 $ rocznie lub 665 $ miesięcznie. Jeśli chcesz zapisać tę kwotę zaliczki na domu, teraz już wiesz, ile trzeba odłożyć co miesiąc.
3. Dyskusja o oszczędności
Teraz, że masz konkretny cel miesięczne oszczędności, należy zastanowić się, jak znaleźć te pieniądze. Zaproponuj cięcia z powrotem na kilka wydatków, zarabiać dodatkowe pieniądze na boku, lub kombinacja obu, aby uderzyć swoje miesięczne cel oszczędności.
Współmałżonek może być nieco bardziej na pokładzie teraz bo rozmowa nie jest oprawiony w zakresie ograniczania wydatków.
Rozmowa jest oprawiony w kategoriach handel jeden wydatek na inny. Można też wydać 600 $ miesięcznie stołować się w restauracjach, lub może masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaliczki na domu w ciągu pięciu lat. Przy aktualnym poziomie dochodów, nie można koniecznie mieć obie, więc co wolisz?
Poprzez kształtowanie rozmowę pod względem kompromisów, a nie ofiary, twój małżonek jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby być otwarci – zwłaszcza, jeśli pracujesz w kierunku celów współmałżonek jest podekscytowany.
Jeśli dwaj z was nie zdecydowali, na których celem jest skupienie się na, niech twój małżonek mówić o tym, co on lub ona zakłada. Będziesz w stanie powiedzieć, jakie są najbardziej podekscytowani przez bramki przynoszą się najczęściej. Cel ten jest prawdopodobnie jedną oni będą najbardziej szczęśliwy, aby zapisać na.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie jest trudno znaleźć ludzi gotowych do rozdać porady pieniądze, ale jeśli Warren Buffett zaproponował kilka rad emerytalnego, by słuchać? O wartości netto ponad 90 miliardów $, jego rada może posiadać większą wagę niż większość, ale będzie pracować dla Ciebie?
90/10 Strategia Buffetta
W 2014 roku liście do swoich akcjonariuszy, Buffett powiedział:
Moja rada dla syndyka nie może być bardziej proste: Put 10% gotówki w krótkoterminowych obligacji i 90% w bardzo niskich kosztach S & P 500 funduszu indeksowego. (Proponuję Vanguard [czas Stock symbol = VFINX].) Uważam, zaufanie jest długoterminowe wyniki tej polityki będzie lepsze niż osiągnięte przez większość inwestorów, czy fundusze emerytalne, instytucje lub osoby prywatne, którzy zatrudniają menedżerów wysokiego opłat ,
Złammy to w dół. Po pierwsze, fundusz indeks jest fundusz inwestycyjny lub fundusz indeksowy ETF, który następuje wykonanie jakiegoś indeksu. W tym przypadku proponuje Buffetta funduszu indeksu, który naśladuje S & P 500. Gdy S & P 500 wzrasta, więc nie fundusz indeksu. Sugeruje on, inwestując 90 procent swoich pieniędzy w formie akcji funduszu indeksowego.
Buffett sugeruje, pozostałe 10 procent przechodząc do funduszu obligacji rządowych krótkoterminowego. doradców finansowych zaleca wykorzystanie funduszy obligacji dla bezpieczeństwa i spójności dochodów. Jeżeli całkowita rynki finansowe hit szorstką łatę, fundusze obligacji często nie będzie cierpieć tak samo jak fundusze akcji.
Unikać Opłaty Funduszu
Wreszcie Buffett podkreśla, „niski koszt.” Inwestowanie nie jest wolny. Jeśli masz doradcą finansowym, często będą pobierać opłaty i jeśli inwestować w fundusze inwestycyjne, ETF lub innych produktów inwestycyjnych te pochodzą z opłat. Niektórzy konsumenci znajdą się hit z podwójnych opłat jak płacić doradcy i funduszy finansowych opłat.
Opłaty sumują się szybko. Rozważmy 25-latek, który posiada konto emerytalne z równowagi $ 25,000. Dodają $ 10.000 rocznie i zarabiania stawkę 7 procent zwrotu i przejdzie na emeryturę w ciągu 40 lat. Jeśli ta osoba płaci 1 procent w opłatach, będzie to kosztować prawie $ 600,000 opłat ponad 40 lat.
Inwestowanie w fundusze niższych kosztach jak Buffett kontury, może uratować tej osobie więcej niż $ 200,000 opłat pozwalając mu / jej się wycofać prawie 340.000 $ bogatsza.
W przeciwieństwie do konwencjonalnych mądrości
Plan emerytalny Buffetta nie otrzyma świecące zalecenia od niektórych finansowy Wspólnoty doradza. Konwencjonalna mądrość mówi zdywersyfikować stosując mieszankę akcji, obligacji i funduszy międzynarodowych. portfele emerytalne są często wypełnione mieszanką fundusze narazie więcej niż 2, aby uniknąć ryzyka jednego obszaru nierentownym rynku.
Wielu doradców finansowych będzie również podjąć problem z wagą Buffetta. Oni twierdzą, że szczególnie dla klientów w późniejszym okresie życia, jego strategia kładzie zbyt duży ciężar na ryzykownych funduszy akcyjnych, gdzie 1 recesja może wymazać oszczędności emerytalne w nadchodzących latach.
Jeden znany zasada mówi zainwestować procent swojego portfela w fundusze obligacji równym wieku. Jeśli masz 50 lat, 50 procent inwestować w obligacje lub fundusze obligacji. Doradztwo finansowe generalnie zgadzają się, że jest zbyt konserwatywny i zbyt uproszczone, ale mówią, że rada Buffetta jest zbyt ryzykowne.
W końcu, to oni mogą twierdzić, że kiedy jesteś wart 90 mld $, strategia inwestycyjna jest inna niż kogoś, kto ma kilkaset tysięcy w całkowitych oszczędności w najbardziej.
Co powinieneś zrobić?
Nie można kontrolować z rynków inwestycyjnych będzie robić w przyszłości, ale można kontrolować opłaty za to płacić.
Wyższe opłaty rzadko równa lepsze zyski, więc gdy masz wybór środków do 401 (k) lub innego funduszu emerytalnego, wyboru funduszy indeksowych o niskich opłat. Jeśli korzystasz z usług doradcy finansowego, zapytać o ich opłat. Jeśli łączne opłaty są znacznie powyżej 1 procent, może być płacąc zbyt wiele, ale jak coś, ocenić, co masz do odbioru opłat jesteś płatnicze.
Ogólnie rzecz biorąc, bardziej skomplikowanej sytuacji finansowej, tym bardziej ma sens płacić wyższe opłaty. We wczesnym okresie życia, kiedy mają stosunkowo niską wagę, Robo-doradcy może być warte rozważenia.
Po drugie, nie wchodzą na pomysł, że można pokonać rynek. Badania pokazują, że w miarę upływu czasu, Twój wydajność będzie w dużej mierze odzwierciedlają wydajność całego rynku. Płacenia wysokich opłat dla specjalistów inwestycyjnych próbują pokonać rynku prawdopodobnie nie będzie się opłacać.
To prostota
Teza inwestycja Buffetta zawsze o prostocie. Tworzenie strategii, które są tanie, łatwe do zrozumienia, a opiera się na tym, co dekady badań pokazują, aby mogło być prawdziwe. Najlepiej znaleźć doradcą finansowym ufasz i stworzyć plan dopasowany do ciebie, ale plan emerytalny Buffett był udany PlayBook emerytalny nie tylko siebie, ale wiele innych lat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niezależnie od tego czy kupujesz lub sprzedajesz coś, przekazem pieniężnym może być najlepszym rozwiązaniem (lub jedyną opcją) do zapłaty. Są one uważane za „bezpieczne” forma płatności, dzięki czemu są popularną alternatywą dla kontroli. Ale ważne jest, aby zrozumieć zalety i wady korzystania z nakazów i pieniądze, gdy inne metody płatności są lepszym wyborem.
Co to pieniężny?
Zlecenie pieniądze to dokument papierowy, podobny do czeku, wykorzystywane do dokonywania płatności.
przekazy pieniężne są prepaid, więc są one wydawane tylko po kupujący płaci za przekaz pieniężny z gotówką lub innej formie środków gwarantowanych.
Środki gwarantowane: Ponieważ emitenci żądać zapłaty z góry, przekazy pieniężne są uważane za stosunkowo bezpieczne, gwarantowane lub „” formy płatności. Nie powinny one odbijać podobną osobistej kontroli potęgę.
Specyficzny odbiorca: nazwa odbiorcy (odbiorca przekazu pieniężnego) oraz nazwę instytucji finansowej, która wydała rozkaz pieniądze pojawią się na każdym przekazem pieniężnym. Przy zakupie przekaz pieniężny, będzie można określić, kto powinien otrzymać fundusze poprzez wypełnienie nazwisko osoby lub organizacji, którą chcesz zapłacić. To sprawia, że trudne dla złodziei do kradzieży urządzenia i uzyskać pieniądze.
Zagrożenia: Należy pamiętać, że przekazy pieniężne są czasem wykorzystywane w oszustwach, ale są one również wykorzystywane do celów zgodnych z prawem. Będziemy szczegółowo kilka typowych oszustw poniżej.
Gdzie kupić: przekazy pieniężne są dostępne z kilku źródeł, w tym:
Supermarkety i sklepy spożywcze
Banki i SKOK
Realizacja czeków, przelewu i wypłaty pożyczki sklepów
Stany Zjednoczone Urzędy pocztowe
Jak kupić: Aby kupić pieniądze rozkaz, musisz zapłacić ze środków gwarantowanych.
Płatność: w banku, można przelać środki z kontroli lub konta oszczędnościowego. U sprzedawcy, płacisz gotówką, transakcję przy użyciu karty debetowej PIN lub zaliczkę na karcie kredytowej. Należy pamiętać, że pożyczki gotówkowe karty kredytowej są drogie, bo płacić dodatkowych opłat i wysokie oprocentowanie tych bilansów , więc starają się unikać takiej możliwości.
Ilość i odbiorca: Powiedz emitenta pieniądze rozkaz ile którą chcesz pieniądze rozkaz dla, a oni wydrukować dokument dla Ciebie. Musisz napisać w imieniu swojego odbiorcę na linii z napisem „Zapłać z rzędu.”
Prowadzenia ewidencji: zachować paragon i wszelkie inne szczegóły dotyczące zakupu. Jeśli coś pójdzie nie tak, trzeba będzie te informacje do śledzenia lub anulowania zamówienia pieniądze.
Koszt: Expect zapłacić niewielką opłatą, aby dostać pieniądze rozkaz. Ceny są zazwyczaj tańsze w supermarketach i sklepach typu convenience-około 1 $ lub tak za przekazem pieniężnym. Banki i SKOK często ładować 5 $ do 10 $. Więcej informacji na temat opłat można znaleźć listę miejsc z cenami.
Zakup kwot: przekazy pieniężne mają maksymalny limit, często 1.000 $ za przekazem pieniężnym. To sprawia, że nadaje się do mniejszych zakupów, ale jeśli potrzebujesz więcej, można kupić wiele przekazów pieniężnych (i zapłacić kilka opłat). Alternatywnie, można użyć innej metody jak czeku.
Pierwsze pieniądze: Jeśli otrzymasz pieniądze rozkaz, można spieniężyć go lub złożyć go jak czeku. Aby to zrobić, trzeba na ogół potwierdzają odwrotną kolejności pieniędzy podpisując swoje nazwisko. Najlepiej, aby zarobić pieniądze rozkazy w tym samym miejscu, że zostały zakupione (biurku Western Union lub MoneyGram lub banku lub spółdzielczej, które je wydało).
Jeśli nie potrzebujesz gotówki teraz, że to mądry, aby wpłacić środki na konto bankowe za przechowanie.
Dlaczego warto korzystać z pieniędzy rozkazy?
przekazy pieniężne są jednym z wielu opcji dokonywania płatności. Więc kiedy to robi najwięcej sensu używać pieniądze rozkaz?
Alternatywą dla gotówki: Zlecenie pieniądze mogą być wystawione na określoną osobę, która zmniejsza ryzyko kradzieży. Jeśli pieniądze rozkaz zostaje zgubiony lub skradziony, można je anulować i uzyskać zastępstwo.
Jeśli stracisz pieniądze, to odszedł na dobre. Mailing gotówki jest po prostu zbyt ryzykowne, więc przekazy pieniężne są dobrym rozwiązaniem, gdy jesteś mailing płatności. Co więcej, można śledzić płatności i udowodnić, że adresat został faktycznie zapłacony.
Nr konta bankowego potrzebne: Jeśli nie masz konta w banku, czy nie chcesz jednego lub nie można zakwalifikować do jednego zlecenia pieniądza może być najlepszym rozwiązaniem dla dokonywania płatności.
Można płacić rachunki jak rachunki za media, składek ubezpieczeniowych i opłat telefonicznych z telefonów przekazów pieniężnych w każdym miesiącu. Jednak koszt zakupu przekazów pieniężnych dodaje. Że koszty i czas potrzebny do zakupu przekazów pieniężnych miesiąc po miesiącu, może motywować do otwarcia lokalnego konta bankowego.
Zachować swoje informacje sekret: Kiedy piszesz czek, że check zawiera poufne informacje. Na przykład, często sprawdza pokazać swój adres domowy, numer telefonu, numery kont bankowych, a nazwiska wszystkich współwłaścicieli konta (takie jak małżonka lub partnera, jeśli w ogóle). Jeśli nie wiesz, czy zaufać osobie płacisz, pieniądze rozkaz ukrywa te informacje.
Wymagane przez sprzedającego: Niektórzy sprzedawcy żądać płacisz z przekazem pieniężnym. Oni nie chcą skorzystać z możliwości przyjmowania prywatnego czek, i to dość często można żądać pieniędzy rozkazy. Czek dałoby taki sam poziom bezpieczeństwa, ale pieniędzy rozkazy wydają się być korzystne, i są one mniej kosztowne dla kupujących.
Wysyłanie pieniędzy za granicą: Jeśli trzeba wysłać pieniądze za granicę, przekazy pieniężne są bezpieczne i niedrogi sposób, aby to zrobić. Odbiorca może łatwo przekształcić pieniądze rozkaz do lokalnej walucie, a przekazy pieniężne USPS są dobrze traktowane w wielu krajach na całym świecie.
Alternatywy do pieniędzy Zleceń
przekazy pieniężne nie są jedynym sposobem, aby zapłacić. Inne opcje oferują „gwarantowana” funduszy, a niektóre są nawet bezpieczniejsze niż przekazy pieniężne.
Kontrole Kasjera są podobne do przekazów pieniężnych. Są zarówno papierowych dokumentów wydawanych do konkretnego odbiorcy i gwarantowane przez emitenta. Jednak kontrole-NOT banki i SKOK-wydanie Kasjera za sklepy spożywcze i sklepy pieniądze. Ponadto, kasjerów czekach są dostępne w większych ilościach w dolarach, więc są one lepszym wyborem dla dużych wypłat. Dowiedz się więcej o tym, jak kasjerów czekach za porównać do przekazów pieniężnych.
Przelew bankowy jest przelew elektroniczny środków gwarantowanych. Ponownie, sprzedający mogą być pewni nawet bardziej pewni siebie niż gdyby dostać nakaz, że pieniądze są one uzyskania zapłaty. Przelewy są droższe (około $ 35 w większości przypadków) i bardziej uciążliwe, ale nie mogą być sfałszowane lub anulowane jak przekazów pieniężnych. Dowiedz się więcej o korzystaniu z przelewów wysłać pieniądze.
Płatności elektroniczne funduszy niegwarantowanymi są również opcja. Jeśli dopiero płacenie rachunków, usługi płatności online rachunek Twojego banku może wysłać fundusze niemal wszędzie, zazwyczaj za darmo. Nawet jeśli nie masz konta w banku, wiele przedpłacone karty debetowe oferują te same usługi, czy można płacić przy użyciu numeru karty. Usługi internetowe i aplikacje mogą także wysyłać pieniądze (najlepiej tylko do osób, którym ufasz) bez żadnych opłat.
Czeki osobiste , natomiast staromodny, często są wystarczająco dobre. Billers jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej i usługodawców telefon nadal akceptuje czeków osobistych. Sprzedawców online i inne (takie jak ty do czynienia z obcymi na Craigslist) może zażądać pieniądze rozkaz dla zwiększenia bezpieczeństwa.
Uważaj na Oszustwa
przekazy pieniężne są ogólnie uważane za bezpieczne, ale mogą być wykorzystane w oszustwie. W rzeczywistości, przekonanie, że są one bezpieczne jest dokładnie to, co sprawia, że są idealne do oszustw.
Oglądając wspólnych czerwonymi flagami pomoże Ci uniknąć kłopotów. Być bezpiecznym:
Nigdy nie wysyłaj „ekstra” pieniądze z powrotem do kogoś, kto płaci za dużo z przekazem pieniężnym, to prawie na pewno oszustwo. Bądź ostrożny przekazując dodatkowe pieniądze na „spedytorów”.
Zweryfikować fundusze na dowolnej kolejności pieniądze, które masz wątpliwości, zanim podejmie on do banku.
Uniknąć płacenia nikogo z przekazem pieniężnym, jeśli myślisz, że kiedykolwiek trzeba odwrócić płatności. Można jedynie anulować przekazy pieniężne zanim zostały one zrealizowane.
Ograniczenia pieniędzy Zleceń
Teraz, że znasz podstawy, można docenić zalety i wady korzystania z przekazów pieniężnych. Niektóre z głównych wad przekazy pieniężne są opisane poniżej.
Maksymalne limity: przekazy pieniężne są zazwyczaj wydawane maksymalnie 1000 $. Niektórzy emitenci zamów pieniądze używać nawet dolną granicę (na przykład, międzynarodowe przekazy pieniężne USPS są ograniczone do $ 700). Jeśli kwota zakupu wynosi więcej niż 1000 $, trzeba wiele przekazów pieniężnych. Następnie rzeczy stają się uciążliwe, i tak samo drogie, jak inne formy płatności.
Wygoda: przekazy pieniężne są łatwe do zdobycia. Wystarczy udać się do punktu serwisowego klient w supermarkecie lub odwiedzić oddział banku. Ale inne formy płatności są znacznie łatwiej pracować. Aby kupić pieniądze rozkaz, często trzeba uzyskać gotówkę, czekać w kolejce, czekać na przedstawiciela biura obsługi klienta (który robi ich najlepszy), aby zakończyć transakcję i uzyskać nakaz pieniądze na poczcie. Czeki osobiste i płatności elektronicznych wyeliminować większość lub wszystkie z tych kroków.
Zaufanie: Większość ludzi wierzy, że przekazy pieniężne są bezpieczne. Sprzedawcy liczyć na emitenta (zamiast jednostki) wydawanie funduszy. Jednakże, przekazy pieniężne mogą podnieść czerwone flagi, ponieważ jesteś one często wykorzystywane do oszustw. W niektórych przypadkach, przekazy pieniężne są zakazane, albo powodują dodatkowych prac administracyjnych i opóźnień. Na przykład, niektóre instytucje finansowe (takie jak firmy ubezpieczeniowe i domy maklerskie) nie akceptują przekazy pieniężne, ponieważ mogą one być wykorzystane w operacji prania pieniędzy. Podobnie, banki mogą nie pozwala na korzystanie z urządzenia mobilnego do złożenia zlecenia pieniądze, ale kontrole nie są problemem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ile pieniędzy trzeba będzie na emeryturze? Dwa popularne reguły kciuka przedstawić odpowiedź.
W „Mnożenie przez 25” reguły i zasady „4 procent” są często mylone ze sobą, ale zawierają one krytyczną różnicę: jedna prowadzi ile należy oszczędzać, podczas gdy inne szacunki, ile można bezpiecznie wycofać.
Weźmy dogłębnie na każdym z tych więc jesteś jasne, na jedno i drugie.
Pomnożyć przez 25 Reguły
Wielowarstwowego o 25 Reguły szacuje, ile pieniędzy będziesz potrzebował na emeryturze, mnożąc żądaną roczny dochód przez 25 lat.
Na przykład: Jeśli chcesz wycofać 40.000 $ rocznie ze swojego portfela emerytalnego, trzeba 1 milion dolarów w portfelu emerytalnym. ($ 40000 x 25 równa się $ 1 mln zł.) Jeśli chcesz wycofać 50.000 $ rocznie, trzeba $ +1,25 mln zł. Aby wypłacić 60.000 $ rocznie, trzeba $ 1,5 miliona dolarów.
Ta zasada-of-kciuk szacuje kwotę, którą można wycofać ze swojego portfela. To nie uwzględnia innych źródeł dochodu emerytalnego, podobnie jak wszelkie emerytury, wynajmu nieruchomości , ubezpieczeń społecznych, lub innych dochodów.
Dlaczego tak dużo? Ta zasada-of-kciuk zakłada, że będziesz w stanie wygenerować rocznej prawdziwy zwrot w wysokości 4 procent rocznie. Zakłada on, że zapasy, w dłuższej perspektywie 15-20 lat (lub więcej), będzie produkować annualizowane zwrotów około 7 procent. Inwestycje legenda Warren Buffet prognozuje amerykańska giełda doświadczy 7 procent długoterminowych annualizowane zwrotu przez kilka następnych dekad.
Tymczasem inflacja ma tendencję do erozji wartości dolara na około 3 procent rocznie.
to znaczy, że „prawdziwy powrót” – po inflacji – wyniesie około 4 procent.
Zasada 4 procent
Reguła 4 procent jest często mylony z pomnożyć przez 25 Reguły, z oczywistych względów – zasada 4 procent, jak sama nazwa wskazuje, zakłada również zwrot 4 procent.
Reguła 4 procent, jednak prowadzi ile należy wycofać corocznie raz jesteś na emeryturze.
Jak sama nazwa wskazuje, to zasada mówi, należy wycofać 4 procent swojego portfela emerytalnego w pierwszym roku.
Na przykład, na emeryturę z $ 700,000 swojego portfela. W pierwszym roku przejścia na emeryturę, należy wycofać $ +28.000. ($ +700.000 x 0,04 równa się $ 28000).
W następnym roku wypłacić taką samą kwotę, z uwzględnieniem inflacji. Zakładając 3 procent inflacji, należy wycofać $ +28.840. ($ 28000 x 1,03 równa się $ +28.840).
Parametr $ 28840 figura może być więcej niż 4 procent pozostałego portfela, w zależności od tego, jak rynki wahały się w trakcie pierwszego roku emerytury. Nie przejmuj się tym – trzeba tylko obliczyć 4 procent raz. Wytyczne mówi powinieneś wycofać 4 procent w ciągu pierwszego roku emerytury i nadal wycofuje taką samą kwotę, z uwzględnieniem inflacji, co roku po tym.
Co za różnica?
Wielowarstwowego o 25 Reguły szacuje, ile trzeba w swoim portfelu emerytalnym. Reguła 4 procent szacuje, ile należy wycofać ze swojego portfela po jesteś na emeryturze.
Zasady te są dokładne?
Niektórzy eksperci krytykują te zasady jako zbyt ryzykowne. To nierealne długoterminowy rocznym 7 procent zwrotów, jak mówią, dla emerytów, którzy prowadzą większość swojego portfela w obligacje i gotówkę.
Ludzie, którzy chcą bardziej konserwatywne podejście zdecydować się na pomnożyć go przez 33 Reguły oraz Reguły 3 procent.
Mnożenie przez 33 zakłada, będziesz mieć „prawdziwy” powrót – po inflacji – o 3 proc. Który reprezentuje 6 procent w skali roku długoterminowy zysk, minus 3 procent inflacji.
Reguła 3 procent popiera wycofanie 3 procent swojego portfela w czasie pierwszego roku emerytury. Osoba z portfela 700000 $ wycofa $ 21.000 w pierwszym roku przejścia na emeryturę, dostosowując do inflacji do $ +21.630 drugi rok.
Niektóre odrzucić to podejście za zbyt konserwatywne, ale inni twierdzą, że jest to odpowiednie dla dzisiejszych emerytów, którzy żyją dłużej i chcą zarządzalne poziomy ryzyka w portfelu.
Należy dostosować do inflacji?
Oto ważne pytanie follow-up: Czy trzeba dostosować te numery inflacji, zwłaszcza jeśli jesteś kilka lat od przejścia na emeryturę?
Tak. oto „Szybkie podsumowanie”:
Jeśli masz 10 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 1,48.
Jeśli masz 15 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 1,8.
Jeśli masz 20 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 2,19.
Jeśli masz 25 lat od przejścia na emeryturę, należy pomnożyć przez 2,67.
Załóżmy, że chcesz wycofać 80.000 $ rocznie ze swojego portfela emerytalnego, a ty 25 lat od przejścia na emeryturę. Pomnożyć $ 80000 x 2.67 = $ 213.600. To jest twój cel inflacyjny skorygowane.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podział Dolar Życie ubezpieczeniowe Plany nie są rodzajem ubezpieczenia na życie, ale raczej długoterminowy plan split-dolar ubezpieczenie na życie odnosi się do umowy między co najmniej dwiema stronami, które przedstawia w jaki następujące korzyści i koszty ubezpieczenia na życie zostanie podzielona i udało:
Droga stała polisa ubezpieczeniowa na życie zarabia – składki podzielone między dwiema lub więcej stronami; i / lub
Jak korzyści z polityki są wypłacane lub udostępniane może odnosić się do wartości pieniężnych polityki, świadczenie z tytułu śmierci i / lub beneficjenta (y)
Podział planów ubezpieczeń na życie dolar może być używany z ubezpieczenia na życie przeżywalność lub stałych lub całych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, które mają wartości pieniężnych.
Split-dolarowych plany ubezpieczeń na życie może mieć koszt podziału ubezpieczeń na życie pomiędzy więcej niż jedną stronę, gdzie każdy płaci swoją część kosztów premium. Ten sam rodzaj przepisu może być dokonane w planie podzielonym dolara przypisać beneficjentom i ograniczyć lub udzielenia dostępu do wartości pieniężnych. Istnieje kilka rodzajów planów ubezpieczeń na życie split-dolar, na przykład:
Między pracodawcą a pracownikiem
Dla właścicieli firm
Pomiędzy akcjonariuszy i korporacji
Istnieją również przypadki, w których są one utworzone między ludźmi; te mogą być określane jako „prywatne split-dolarowych planów ubezpieczeń na życie” zazwyczaj między członkami rodziny lub za pomocą nieodwołalne Life Insurance Trust (Ilit).
Dla celów niniejszego artykułu, skupimy się na najczęściej typu split-dolara plan ubezpieczeń na życie, który jest plan ubezpieczeń na życie split-dolar między pracodawcą a pracownikiem.
W jaki sposób plan prac Podział Dolar Life Insurance?
Split-dolarowych plany ubezpieczeń na życie są często oferowane jako część pakietu świadczeń pracowniczych i może być dobra strategia zaoferować dodatkowe korzyści lub utrzymania pracowników o wysokiej wartości. Poprzez oferowanie zapłacić część kosztów polisy ubezpieczeniowej na życie z wartościami, pracodawca zapewnia dobrą korzyści dla ich pracowników.
Pracodawca i pracownik podpisze umowę, która nakreśli jak koszt składki ubezpieczeniowej będzie dzielona pomiędzy nimi, a kto kwalifikuje się zarobić na korzyściach płynących z polityki, wraz z innymi warunkami.
Jakie są warunki umowy ubezpieczenia na życie Podział dolara?
Warunki na split-dolara planu ubezpieczeń na życie będzie obejmować wszystkie aspekty polityki wypłat, świadczeń pieniężnych i „wypłat”. Umowa ubezpieczenia na życie Split-dolar jest dokumentem prawnym, które powinny być zgodne z obowiązującymi przepisami prawnymi i podatkowymi.
Wśród innych czynników, umowa powinna przynajmniej zarys 5 następujących aspektów ubezpieczenia na życie i split-dolara porozumienia planu:
Ile pracodawca i pracownik każdy zgadza się płacić za ich udział i kto ma prawo do różnych świadczeń (na przykład śmierci korzyści i wartości pieniężnych).
Jakie warunki musi spełniać pracownik pozostaje kwalifikują się do planu, może to obejmować cele wydajności i inne warunki.
Kiedy plan zaczyna obowiązywać i jak długo potrwa plan.
Warunki, w którym plan może zostać zakończone lub zmienione. Tym, co się dzieje, jeśli cele skuteczności nie są spełnione, lub co się stanie, jeśli pracownik jest zakończony lub zdecyduje się zakończyć swoją pracę i jak plan zostanie zakończone.
wszystko będzie określona wartość wynosi Gotówka, który beneficjent jest śmierć kwoty świadczeń dla ubezpieczenia na życie: Granice i beneficjentów.
Czy pojawi się zachować podzielonego dolarów życie plan ubezpieczeń Jeśli zostawisz pracę?
Warunki planie podzielonym dolara często krążą wokół porozumienia między pracodawcą a pracownikiem. Terminy określone w przepisach planie podzielonym dolara w czasie pracy lub umowy negocjacji przewiduje, co dzieje się w momencie rozwiązania stosunku pracy, czy dobrowolny czy nie. Plan ubezpieczenia na życie Split-Dollar powinny być postrzegane jako korzyść pracownika. W większości przypadków pracodawca nie będzie w dalszym ciągu podzielona koszt ubezpieczenia na życie po zakończeniu zatrudnienia. Możesz mieć możliwość utrzymania planu na własny koszt, w zależności od ubezpieczyciela i pod względem swojej polityki.
Zapytaj o ten aspekt planu ubezpieczeniowego split-life jeśli logując się do jednego lub jeden.
Korzyści z Split-Dollar planów ubezpieczeń na życie
W zależności od rodzaju umowy i warunków planie podzielonym dolara, może być kilka korzyści.
Dzielenie kosztów ubezpieczenia daje możliwość niskich kosztów dla ubezpieczeń na życie dla pracownika. Czasem plany split-dolar może być nawet „pracodawca płaci wszystkie”. dolarów firmowe płacą za plan, zamiast ciebie.
Posiadanie polisy ubezpieczeniowej może działać jako sposób, aby zapobiec coraz ubezpieczyć w przyszłości, jeśli zachorują w czasie, gdy dana osoba jest ubezpieczona na planie.
Oszczędność pieniędzy na przyszłość ubezpieczeń na życie: można korzystać z utrzymaniem ubezpieczenia w oparciu o stawkę ubezpieczenia w wieku byłeś ubezpieczony w oryginalnie, a nie wieku po przejściu na emeryturę lub pozostawić zatrudnienie. Jeśli istnieje możliwość wykupienia planu poprzez „rollout”, lub przekonwertować planu, w zależności od początkowych opcji uzgodnieniu.
Możliwy dostęp do wartości pieniężnych lub pożyczki z polisy ubezpieczeniowej.
Minimalizacja pamiątkami i podatków od nieruchomości, jak również innych potencjalnych korzyści podatkowych w zależności od sposobu plan jest napisany w górę.
Uzyskanie porady O Split-Dollar planów ubezpieczeń na życie
Split-dolarowych plany ubezpieczeń na życie może mieć wiele korzyści, ale są skomplikowane ze względu na elastyczność i szeroki wachlarz opcji, które mogą być zapisane w umowach. To jest zawsze wskazane, aby zasięgnąć porady prawników podatkowych, licencjonowanych przedstawicieli ubezpieczenia i / lub Planowanie finansowe, jeśli potrzebujesz pomocy zrozumienia implikacji split-dolara planu ubezpieczeń na życie dla danej sytuacji. Plany Split-dolar powinien zawsze być spisane i sprawdzane przez wykwalifikowanego specjalistę, takich jak adwokat, aby zapewnić ich przestrzeganie wymagań prawnych i chronić swoje interesy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli uważasz, że oszczędzanie na emeryturę jest trudne, poczekać, aż nadejdzie czas, aby ją wydać. Podczas pracy i wnoszenie wkładów do planu emerytalnego, to całkiem proste. Po otwarciu konta emerytalnego, przyczyniają się do niego regularnie, a już można jechać. Jeśli masz szczęście wystarczy, aby mieć plan sponsorowanych przez firmę, musisz dokonać wpłat na konto poprzez płac odliczenia.
Owszem, trzeba będzie rzeczywiście zapisać się do planu emerytalnego. I trzeba będzie podejmować decyzje o kilku rzeczach, ale jest to całkiem proste. Gdy otworzysz konto, będziesz osoby uprawnionej, kto odziedziczy majątek, jeśli coś ci się stanie. Następnie musisz zdecydować, ile przyczyni się do konta. Sugerowałbym, że można strzelać przez co najmniej 10% wynagrodzenia brutto, ale cokolwiek jest lepsze niż nic. Jeśli jesteś naprawdę szczęście, firma dopasuje swój wkład-które jest wolne pieniądze! Upewnij się, że przyczyniają się przynajmniej na tyle, aby uzyskać pełny mecz firmy. Wreszcie, trzeba będzie podejmować decyzje o tym, jak konto jest inwestowana. Często, kiedy dopiero zaczynasz, fundusz docelowy termin jest dobrym wyborem.
Spędzać oszczędności emerytalne
To jest to! Dość proste. W latach swoimi roboczych, będziesz ledwo konta emerytalnego. Ale chłopiec czego zacząć zwracać uwagę na to, jeśli chodzi o ich wydawaniu. Idąc od życia na regularnej wypłaty do utrzymujących się ze swoich funduszy emerytalnych jest często trudniejsze niż ich zapisywania. Ostatnio dyskutowałem jak widzimy tendencję do starszych klientów posiadających na wielki stos pieniędzy i niewykorzystanych środków w swoich lat emerytalnych. Wierzę, doskonały plan emerytalny kończy się odbił czeku do domu pogrzebowego. Żartuję. Raczej.
Kiedy patrzysz zastąpić wypłaty, należy wziąć pod uwagę swoje zasoby i rozpocząć do opracowania planu działania. Zazwyczaj nie będzie dochodu Social Security i może emerytalnych. Reszta przepływów pieniężnych trzeba zasilić swój styl życia będzie musiała pochodzić z oszczędności. Mam nadzieję, że masz pewne po opodatkowaniu oszczędności i być może pieniądze otrzymane podczas zmniejszane i sprzedał swoją długoletniego domu. Może masz IRA lub 401 (k) lub 403 (b) od lat swoimi roboczych. Może masz Roth IRA. Coraz więcej ludzi zrobić.
Które konta emerytalne do odstąpienia od pierwszej
Kwestia staje się „Jaki jest najlepszy sposób, aby podjąć pieniądze z moich kont?” Odpowiedź, jak większość odpowiedzi na świecie, planowania finansowego, jest „To zależy”. W powyższym scenariuszu nasz fikcyjny emeryturze para ma trzy wiadra pieniędzy do wybrania z. Mają swoje pieniądze po opodatkowaniem ze sprzedaży domu. Te pieniądze zostały już opodatkowane w pewnym momencie, a każdy z przepływów pieniężnych, który pochodzi z tego wiadra nie jest opodatkowany ponownie, z wyjątkiem odsetek, dywidend i zysków kapitałowych inwestycje generują. Nasza para ma również wiadro podatku odroczonego pieniędzy, która pochodzi z ich IRA, 401 (k) lub innych kont emerytalnych. Wszelkie przepływów pieniężnych pochodzących z tych kont będą opodatkowane jak zwykły dochód. Wreszcie, mają kilka kont Roth IRA są finansowane w latach poprzedzających emeryturę. To daje im wiadro wolnej od podatku pieniędzy.
Zarządzając który wiadro wziąć pieniądze z finansować swoje potrzeby przepływów pieniężnych, można do pewnego stopnia kontrolować konsekwencje podatkowe dochodu emerytalnego . Na przykład, może chcesz wziąć wypłaty z Twojego wiadra po opodatkowaniu pierwszy. Wszelkie środki pieniężne pobierane z tego tytułu nie podlega opodatkowaniu, z wyjątkiem podatku, który może być ze względu na odsetek, dywidend i zysków kapitałowych. Ale to generalnie OK, ponieważ stawki podatku od zysków kapitałowych są niższe niż zwykłych stawek podatku dochodowego. I, zależnie od grupy podatkowej, mogą być wolne od podatku.
Jeśli pacjent przyjmuje wypłat z konta emerytalnego, fundusze te są uważane za zwykłe dochody. Monitorować, ile biorą, a jeśli zbliżają się do przeprowadzki do wyższej grupy podatkowej i nadal trzeba przepływ gotówki, można wziąć niektóre dystrybucje ze stosu wolnej od podatku, kont Roth.
Pamiętaj, że powyższy przykład jest właśnie tym przykładem. Nie jest to zalecenie. Robimy jednak zalecić każdy przeglądu ich indywidualną sytuację jakiejś planowanie podatkowe. Posiadanie planu dystrybucji na miejscu może pomóc uzyskać przepływ gotówki trzeba jednocześnie zmniejszając ukąszenie podatku na te cenne dolary emerytalnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy byłbyś zainteresowany gdybym ci powiedział, nie jest tajemnicą, aby zaoszczędzić pieniądze? Tak, to prawda. Istnieje kilka sekretów, które mogą być wykorzystane, aby zaoszczędzić pieniądze, nawet jeśli nie czujesz się jak masz pieniądze, aby zapisać. Złą wiadomością jest to, że te tajemnice zostały upublicznione przez dziesiątki lat i jest to po prostu do ciebie, aby zdecydować, czy ich nie używać.
Oszczędność pieniędzy Sekret # 1: Budżetowanie
Po pierwsze, trzeba stworzyć budżet.
Wiem, o czym myślisz, ale zanim będzie można nawet marzyć o oszczędność pieniędzy trzeba wiedzieć, gdzie pieniądze się dzieje. Tam po prostu nie sposób się wokół niego. Jak można zdecydować, gdzie dokonać cięć lub znaleźć dodatkowe pieniądze, aby zapisać, jeśli nie masz pojęcia, gdzie wszystkie pieniądze się dzieje? Nie można. Tak, nadszedł czas, aby stworzyć budżet.
Chodzi o to, że nie trzeba robić to chore. W rzeczywistości, wielu ludzi sukcesu przejść przez życie bez siebie i codziennie śledzi każdy grosz. Prawdopodobnie można uzyskać, wykonując takie same. Początkowo, to trzeba przynajmniej usiąść i dowiedzieć się, gdzie pieniądze się dzieje. Ile są wydawane na mieszkaniowym, użyteczności publicznej, sklepach spożywczych, dług, i rozrywki? Po utworzeniu jasny obraz tego, gdzie trafiają pieniądze w typowym miesiącu możesz zacząć dostrzec trendy i obszary problemowe. Po znalezieniu obszarów problemowych będziesz miał lepszy pomysł, gdzie można wyciąć z powrotem i o ile.
Następnie można użyć tych pieniędzy, aby zastosować do swoich oszczędności.
Jak widać, chodzi o to, aby namalować obraz tego, gdzie pieniądze się dzieje i nie jest tak dużo o śledzenie każdego dolara wydanego przez cały dzień. Tak, to może być również pomocne ćwiczenie, aby utrzymać wydatki pod kontrolą, ale to również to, co większość ludzi odwraca się od budżetu już po kilku tygodniach.
Oszczędność pieniędzy Sekret # 2: Płacenie Yourself First
Po zidentyfikowaniu, gdzie pieniądze się dzieje należy mieć kilka części dolarów, aby odłożyć na swoje oszczędności lub planu emerytalnego jak 401 (k). To dobry początek, ale nie ma innego sekret oszczędzania pieniędzy: płaci się pierwszy.
Prawdopodobnie słyszeliście tę frazę wcześniej, ale jest to tak powszechne, ponieważ działa. Jeśli jesteś jak większość ludzi, to prawdopodobnie poczekać do wypłaty uderza konta czekowego, płacisz rachunki i kupić cotygodniowe zakupy, przed podjęciem decyzji, jak wiele można sobie pozwolić na wpłatę na oszczędności. Wówczas kwota może być małe i martwisz może trzeba te kilka dolarów później w tygodniu więc unikać umieszczania jakichkolwiek pieniędzy na oszczędności w ogóle. Duży błąd.
Trzeba myśleć o oszczędności, podobnie jak każdy inny rachunek. Gdy przychodzi rachunek za energię elektryczną w każdym miesiącu, co robisz? Upewnić się, że zarabia, prawda? Tak właśnie trzeba traktować konta oszczędnościowego. Jeśli twoim celem jest, aby zaoszczędzić 100 $ miesięcznie wtedy myśleć, że jako $ 100 ustawy, które muszą być zapłacone. Jeśli myślisz o tym w kategoriach rachunku jesteś bardziej prawdopodobne, aby ten depozyt i zbudować swój fundusz awaryjny.
Wystarczy myśleć o swoich miesięcznych oszczędności w rachunku nie jest mało, a to, gdzie trzeba zapłacić sam pierwszy.
Musisz utworzyć automatyczny plan oszczędności, które będą automatycznie wpłacić pieniądze na koncie oszczędnościowym, zanim jeszcze mają szansę, aby ją wydać. Można to zrobić poprzez bezpośrednie wpłaty prawo pracodawcy lub powtarzającego przelewu z banku. I podobnie jak magia, ty nawet nie przegap pieniądze dzieje się na oszczędności w każdym tygodniu, jeszcze konta oszczędności zaczyna rośnie z upływem czasu.
Oszczędność pieniędzy Sekret # 3: wydawać mniej niż zarabiasz
Jest to święty graal finansów osobistych, ale jeśli nie można wykorzystać ten sekret, którego nigdy nie będzie w stanie zaoszczędzić pieniądze. Po prostu trzeba wydawać mniej pieniędzy niż można zarobić i nie ma sposobu, wokół niego. To wszystko na temat przepływów pieniężnych.
Jeśli zarabiasz 100 $ i 110 $ spędzić jesteś teraz w A – 10 $. Skąd: dodatkowe dziesięć dolarów pochodzi? Zazwyczaj to pożyczone pieniądze, albo z karty kredytowej lub jakiejś pożyczki.
I zgadnij co? Że pożyczone pieniądze pochodzą z zainteresowaniem. Oznacza to, że jesteś rzeczywiście więcej niż dziesięć dolarów w otworze. Jak zacząć to robić regularnie miesiąc po miesiącu i z dużym dolara kwoty to łatwo zrozumieć, jak ktoś może dostać dziesiątki tysięcy dolarów długu, który jest dokładnie, dlaczego większość ludzi czuje, jakby nie mieli żadnych pieniędzy zapisać.
Jak ten dług wierzchowiec może znaleźć się tylko co minimalne płatności każdego miesiąca, ale to z kolei oznacza po prostu będziesz spędzać kolejne dziesięć czy dwadzieścia lat płacić za coś, czego nie mógł pozwolić, wydając tysiące na zainteresowania.
Można zaoszczędzić pieniądze
Czy te tajemnice brzmieć jak zdrowy rozsądek? Oni powinni. Większość z nas wie, że potrzebujemy do budżetu pieniądze, wpłacać pieniądze przeznaczone na przyszłość i pobyt z długu, ale wielu z nas wciąż nie może zrobić. Niestety, krótki wygranej na loterii, nie ma żadnych tajemnic do budowania bogactwa. Te trzy zasady zarządzania pieniędzmi dźwiękowe są fundamentem finansów osobistych.
Jedno jest pewne. Jeśli możesz budżet swoje pieniądze tak, że spędzasz mniej niż zarabiasz i umieścić niektóre z tych pieniędzy na konto oszczędnościowe lub emerytalnego przed masz czasu, aby je wydać, to będzie w stanie zaoszczędzić pieniądze i budować bogactwo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
