Myśli o rozpoczęciu Programu Nowa inwestycja w czasie recesji
Pamiętam, że siedząc w zgromadzeniu akcjonariuszy Berkshire Hathaway lat temu, gdy coś Warren Buffett powiedział naprawdę uderzyło mnie jak głębokie. Parafrazując, odpowiedział na to samo pytanie podstawowym, zauważając, że rynek może iść w górę, rynek może iść w dół, gospodarka może się wahać, ale tam będzie zawsze być inteligentne rzeczy do zrobienia. To komunikat niesamowicie uprawniającej.
Zaniósł tę wiadomość dalej w swoim liście do 2008 akcjonariuszy Berkshire Hathaway, gdy powiedział: „W 20 wieku sam, mieliśmy do czynienia z dwóch wielkich wojen (z których początkowo pojawił się tracić); kilkanaście paniki i recesje; zjadliwy inflacji, który prowadzi do 21 1/2% głównego szybkością w 1980; i Wielki Kryzys z 1930 roku, kiedy bezrobocie wahał się między 15% a 25% przez wiele lat.
Ameryka nie brakuje wyzwań. Bez przerwy, jednak my je przezwyciężyć. W obliczu tych przeszkód – i wielu innych – realnego poziomu życia Amerykanów poprawiły prawie siedem krotnie w ciągu 1900, podczas gdy Dow Jones Industrials wzrosła z 66 do 11,497 „.
To właśnie w tych trudnych czasach, że wszystkie wielkie fortuny zostały dokonane. Jak słyszałeś sobie zacytować w przeszłości, badania wykazały, że tylko 10% milionerów w tym kraju odziedziczyła swoje bogactwo z pozostałych 90% po zasłużyłeś. Ci ludzie nie siedzą w domu i bemoan i ich nieszczęście, ponieważ recesja lub depresja hit.
Recesje może dostarczyć okazji do zakupu aktywów Tanio
Możliwości są wokół cały czas, jeśli szukasz dla nich i zapraszamy ich, gdy prezentują się. W rzeczywistości, recesja może być najlepszy możliwy czas, aby rozpocząć inwestowanie ponieważ ceny aktywów często padają twarde, dzięki czemu można odebrać akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, nieruchomości, firm prywatnych, a znacznie mniej niż można było tylko kilka rok wcześniej.
Jak inni inwestorzy są zmuszeni do zrzutu swoje aktywa, można wkroczyć i je odebrać za ułamek ich wartości!
To wymaga ogromnej odwagi. Kursy są dobre, że nie będą kupować u absolutnego dna, co oznacza, będziesz musiał oglądać dalszy spadek portfela po dokonaniu inwestycji.
Dlatego eksperci polecają jedynie przebrnąć na rynek przez kosztów dolara planu uśredniania zamiast wylewania cały swój kapitał na raz. Jeśli po wykonaniu czynności my określonymi w kompletny pakiet, zarys tego, co nowy inwestor powinien dążyć podczas konfigurowania ich plan finansowy, te krople nie powinny dotyczyć ciebie, bo nie będzie zmuszony sprzedać wcześnie.
Jeśli jesteś właścicielem małej firmy, inwestując w recesji może mieć sens, jeśli jesteś na tyle zdyscyplinowany, aby chronić swoje pieniądze i nie rozciągać dalej niż można odpowiedzialnie rozwinąć. To dlatego, że jesteś wolny, aby podjąć działalność od swoich konkurentów, ponieważ wycofać swoje wydatki na reklamę lub zwalniać pracowników. Wiele z największych fortun detalicznej w Stanach Zjednoczonych, na przykład, zostały wykonane przez przedsiębiorców, którzy rozszerzyli swoje witryny sklepowe w czasie recesji, mimo że nie sprzedaje nic w tym czasie.
To naprawdę nie ma znaczenia, czy masz plan
Najważniejsze jest to proste. Jeśli masz podstawy w miejscu, zainwestowaliśmy w ubezpieczeniach zdrowotnych, ćwiczyć dolara uśredniania kosztów, to reinwestować swoje efekty, a skupić się na zmniejszaniu 3 rodzaje ryzyka inwestycyjnego, jest prawie bez znaczenia, jeśli rozpocząć inwestowanie w recesji albo nie.
Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu, powinien wystąpić więcej niż zadowalające wyniki, co pozwala budować swoje bogactwo i cieszyć się życiem, o którym zawsze marzyłeś.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Każdy z nas ma sprawiedliwego podziału skarg dotyczących kredytów, kart kredytowych, kart kredytowych i kredytodawców. Coraz więcej, kredyt wydaje się być podstawą w naszym społeczeństwie, ale nie jest tak źle. Tak, nawet z kredytu istnieje jasna strona.
Karty kredytowe mogą pomóc zbudować dobry kredyt
Podczas korzystania z nich prawidłowo, karty kredytowe pomóc zbudować silną, pozytywną historię kredytową, że kredytodawcy oglądać jako mniej ryzykowne. Jak można wykazać odpowiedzialność z kartami kredytowymi, nawet tych o niskich limitów kredytowych, jesteś bardziej prawdopodobne, aby być dopuszczony do kart kredytowych z większych limitów i kredytów większych ilościach.
Karty kredytowe mogą pomóc odbudować uszkodzoną kredyt
Nawet jeśli już poczyniła znaczne błędy kredytowe, kredyt nie musi być zły na zawsze. Można rozpocząć odbudowę kredyt za pomocą karty kredytowej.
Kluczem do sukcesu jest nie do wykorzystania kredytu samo jak przedtem. Zamiast wymieniać swoje złe nawyki kredytowych z niektórych odpowiedzialnych nich: ładowanie tylko to, co można sobie pozwolić i płacenie rachunków na czas. Kiedy nie można uzyskać zezwolenie na zwykłej karty kredytowej, coraz zabezpieczonej karty kredytowej będzie działać tak samo dobrze, aby pomóc odbudować złej historii kredytowej.
Wierzyciele nie mogą zachować tajemnice od ciebie
Przynajmniej nie tajemnice, które są około ciebie. Choć wierzyciele powiedzieć innym wierzycielom jak zapłaciłeś (i niezapłacone rachunki), masz możliwość zobaczyć te same informacje. Zamawiając kopię raportu kredytowego, można pozostać świadomy tego, co wierzyciele mówią o swoich wydatków i zwyczajów płatniczych.
Jeśli istnieją błędy w raporcie kredytowym, masz prawo mieć je usunąć i zastąpić właściwej informacji.
Błędy nie follow wokół wiecznie
Kilka lat od teraz, że opłata-off lub konto kolekcja nie będzie miał żadnego wpływu na kredyt. Czemu? Ponieważ biura kredytowe – firmy, które zestawiają swoją historię kredytową – może jedynie zgłosić najbardziej negatywne informacje od siedmiu lat. Po tym, informacji spada raportu kredytowego, aby nigdy nie być widziana ponownie.
Ważne jest, aby pamiętać jednak, że dług może nadal istnieć po siedmiu latach. To po prostu nie zostaną wymienione w raporcie kredytowym.
Jeśli grasz razem, można ominąć opłaty
Wiele kart kredytowych pochodzą z opłat i jeśli nie odepchnąć, będziesz skończyć ich płacenia. Na szczęście istnieje sposób, z prawie każdym opłatą karty kredytowej.
Aby wydostać się z niektórych opłat, trzeba zmienić sposób korzystania z karty kredytowej. Pozostałe opłaty może wymagać trochę targowania się ze swojej karty kredytowej. Aby uzyskać całkowicie darmową kartę kredytową, trochę targowanie może być warto. Albo, być może trzeba będzie wybrać inną kartę kredytową całkowicie – jedną, która nie pobiera opłat lub który ułatwia ich uniknąć.
Istnieją przepisy, by chronić Cię
Nie myśl, wierzycieli i kredytodawców mają pełną władzę nad tobą. istnieją przepisy federalne, które utrzymują wierzycieli od podejmowania pełną zaletę Ciebie i innych konsumentów. Na przykład ustawa o Fair Credit Reporting (FCRA) daje prawo do kwestionowania kredytowej informacje raportu, który jest nieprawidłowy. A Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) daje prawo do zażądania komorniczych zatrzymać dzwoni.
Profesjonalna pomoc jest dostępna
Nieważne, jak przytłaczająca dług może się wydawać, że nie ma do rozwiązania go w spokoju. Korzystanie z profesjonalną organizację takiego doradztwa kredytowego konsument może pomóc uporządkować swoje długi i wypracować plan płatności, który będzie cię z powrotem na właściwe tory.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prowadzenie oko na nagrody może pomóc w poprawie ostrości
Uczą się wyznaczać cele inwestycyjne jest jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić jako nowego inwestora, ponieważ pomaga śledzić gdzie byliście, gdzie jesteś i dokąd idziesz, gdyż odnosi się do finansów osobistych i podróż do niezależności finansowej. Najlepsze cele inwestycyjne zwykle mają trzy wspólne cechy:
Dobre cele inwestycyjne są mierzalne. Oznacza to, że są jasne, zwięzłe i zdecydowany. Mówiąc do siebie: „Mam zamiar wyznaczyć sobie cel oszczędzania 50 $ za tydzień” jest przydatna, ponieważ można ocenić swoje finanse i określić, czy się udało czy nie. Albo ty, albo nie, zaoszczędzić 50 $ tygodniowo. W przeciwieństwie do tego, mówiąc coś w stylu: „Mam zamiar ustawić cel oszczędność więcej pieniędzy każdego roku” jest nieco bezużyteczny, ponieważ nie trzymać cię do odpowiedzialności.
Dobre cele inwestycyjne są rozsądne i racjonalne. Jeśli powiesz, że chcesz dotrzeć do $ 1 milion osobistej wartości netto od 40 roku życia, można użyć rzeczy jak wartości czasowej wzoru pieniędzy, aby przetestować, czy Twój obecny stopa oszczędności jest wystarczająca. Nie zamierzamy się tam dostać przez odkładając 5000 $ rocznie w wieku od 18 do 40 lat na historycznie, rozsądnie prawdopodobnej stopy zwrotu. Oznacza to, że trzeba albo obniżyć swoje oczekiwania lub zwiększyć ilość pieniędzy jesteś oddanie do pracy każdego roku.
Dobre cele inwestycyjne są zgodne z celami długoterminowymi. Powiedziałem, że zbyt wiele razy się liczyć w ciągu roku – w rzeczywistości, jeśli regularnie czytać moją pracę, prawdopodobnie jesteś zmęczony mnie mówiąc – ale warto powtarzać, ponownie, ponieważ wiadomość nie wydaje się dotrzeć do duży odsetek osób, które są zaprogramowane, że pieniądze są jedyną rzeczą, która się liczy: pieniądze to narzędzie, które powinny istnieć, aby służyć ci pomocą. Nic więcej. Nic mniej. Jedynym celem pieniądza jest, aby twoje życie lepiej; dać wam rzeczy, które pozwalają doświadczyć więcej szczęścia i użyteczność. Nie robi ci trochę dobry, aby skończyć z ogromnie dużym bilansie jeśli oznacza to trzeba poświęcić wszystko wartości w swoim życiu i kończy się umiera, pozostawiając owoce swojej pracy dla spadkobierców lub innych beneficjentów, którzy są nieodpowiedzialne lub którzy nie mają wdzięczność za pracę ich obdarowany. Czasami lepiej jest mieć niższą stopę oszczędności i cieszyć się podróżą więcej niż w przeciwnym razie musiałyby. Sztuką jest, aby upewnić się, że mądrze równoważenia swoich długoterminowych pragnienia a krótkoterminowy chce w sposób maksymalizujący radość. Nie ma formułę, że jak tylko można ustalić, które kompromisy jesteś gotów zrobić; które ofiary płacić większe dywidendy dla Ciebie w dół drogi.
Pytania zadać sobie przy tworzeniu celów inwestycyjnych dla niezależności finansowej
Kiedy można usiąść i rozpocząć sporządzanie swoje cele inwestycyjne, należy zadać sobie następujące pytania, aby pomóc wyjaśnić niektóre z ukrytych założeń. Może to być szczególnie użyteczne ćwiczenia, jeśli są małżeństwem jak wiele razy, małżonkowie nie są świadomi, że nie działają one konieczne z tego samego punktu wyjścia, jeśli chodzi o sprawy finansowe.
Jaki jest Twój numer”? W celu osiągnięcia niezależności finansowej ze swojego portfela, ile miesięczny dochód pasywny wymagałoby to jeśli były do wycofania się nie więcej niż 3 procent rocznie do 4 procent wartości podstawowej? To jest kwota pieniędzy zajęłoby jeśli chciał żyć swój kapitał bez konieczności sprzedać swój czas komuś innemu, delektując się pożądany standard życia.
Jaka jest twoja tolerancja ryzyka? Bez względu na to, jak skuteczne jesteś i ile pieniędzy można zgromadzić, niektórzy ludzie są połączone w taki sposób, że wahania wartości rynkowej ich portfela prowadzi do ogromnych poziomów emocjonalnego cierpienia. Oni raczej skończyć z mniej pieniędzy w przyszłości, i cieszyć się niższą szybkość mieszania, ale mają gładszą jazdę. Uczenie się być uczciwym wobec siebie o tym, gdzie spadnie na tego widma jest duża część dojrzałości fiskalnej. Na przykład, chociaż może skierować Cię w niekorzystnej W większości przypadków nie trzeba posiadać zapasy budować bogactwo. Istnieją inne klasy aktywów, które mogą pracować dla Ciebie i które mają swoją własną zdolność związku kapitału podczas zrzucenia dywidend, odsetek i / lub czynszów.
Jak twoje moralne i etyczne wartości wpływają na strategię zarządzania portfelem? Każdy z nas istnieje jako części świata; nasze działania i decyzje wpływające na tych wokół nas na lepsze lub gorsze. Jak chcesz inwestować swoje pieniądze? Są komfortowe posiadania akcji tytoniu? Jak o magazynie w producentów broni? Czy masz moralny problem z posiadaniem gorzelnie? Przedsiębiorstwa energetyczne, które mają dużą emisję dwutlenku węgla? Gdy przyjdzie co do czego, trzeba zdecydować, co można żyć w zakresie generowania dochodu i jaka jest most za daleko dla ciebie.
Czy planujecie spędzać cały swój kapitał w ciągu swojego życia, czy chcecie zostawić spuściznę finansowego dla swoich spadkobierców i beneficjentów? Jeśli spędzasz za pośrednictwem Twojego kapitału, oznacza to, że będziesz w stanie cieszyć się wyższą stopę wypłaty niż można obsługiwać inaczej. Jeśli tego nie zrobisz, dostaniesz wziąć małe cięcie strumieniem biernym dochodów z gospodarstw, ale główny powinien rosnąć w czasie, pod warunkiem, że jest rozważnie zarządzać, służąc jako co skutecznie wynosi do wyposażenia. Ustalenie właściwej odpowiedzi zależy od szeregu czynników, ale chodzi o to, że ktoś ma zamiar wydać te pieniądze. Musisz upewnić się, że osoby, którą chcesz to robić, nawet jeśli jest on sam. Ponadto, jeśli nie zostawić pieniądze za innych, by cieszyć się, zrobisz to wprost, bez żadnych zobowiązań, albo ustanowić fundusz powierniczy?
Można ograniczyć inwestycje do kraju lub rozszerzyć globalnie? Pomimo uptick nacjonalizmu, które wystąpiły począwszy od roku 2016, siły globalizacji są prawdziwe, są silne i mają na myśli, niż ktokolwiek z dostępu do rachunku maklerskiego mogą stać się posiadaczem firm na całym świecie. Możesz być hutnik w pasie rdzy i zbierać dywidendy ze Szwajcarii, Wielkiej Brytanii, Niemczech i Japonii. Możesz być nauczycielem w Kalifornii i obserwować pieniądze pochodzą z waszych gospodarstw w Kanadzie i Francji. Chociaż wprowadza dodatkowe ryzyko trwałej utraty kapitału, jak również inne rodzaje ryzyka, takie jak ryzyko walutowe i ryzyko polityczne, ale także oferuje większą dywersyfikację i ewentualnym skutkom funkcjonowania rynku, które mogą okazać się lepsze na podstawie analizy ryzyka skorygowane niż ten, który byłby dostępny od samego portfela krajowego.
Co motywuje Cię do osiągnięcia niezależności finansowej? Chociaż niektórzy ludzie są naturalnymi wygaszacze – mają tendencję do gromadzenia się bez konieczności naprawdę powód do tego, jak żyją poniżej swoich możliwości i tak naprawdę nie wiem, co zrobić z tą różnicą – większość ludzi są napędzane za pośrednictwem pierwotnego lub wtórnego motywacji, która powoduje im mnożyć kapitał. Jest niezwykle ważne, aby spojrzeć w siebie i szczerze odpowiedzieć na pytanie: „Dlaczego?”. Dlaczego jesteś zmuszony zapisać? Co sprawia, że chcesz zainwestować zamiast spędzać lub przekazując pieniądze, które płynie przez ręce? Często zdarza się, dostając do serca to pytanie, można lepiej zaprojektować swój portfel, aby osiągnąć cokolwiek to jest, jesteś naprawdę dążyć.
Czy jesteś w stanie emocjonalnie zarządzania portfelem na własną rękę? To pytanie może być trudne dla niektórych ludzi, aby odpowiedzieć, ponieważ czują się jak bycie uczciwym wobec siebie oznacza przyznając prywatnego niedociągnięcie. To kompletna bzdura. Celem jest, aby dostać to, czego chcesz od swojego portfela, a nie jakoś udowodnić, że jesteś mistrzem wszechświata. Vanguard, jedna z największych firm zarządzających aktywami sponsorujących zarówno aktywne, jak i pasywne fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowych na świecie, szacuje się w jednym ze swoich białych ksiąg, że typowy inwestor mógłby dodać, w miarę upływu czasu, a netto o 3 procent lub tak, aby ich zwrotu z inwestycji o wynajęcie jednego z doradców z wykorzystaniem ramy leżeli w ich argumentacji; że wyższe opłaty doradztwa inwestycyjnego wypłacane są bardziej niż nam ze względu na połączenie behawioralnej modyfikacji, poradnictwa podatkowego, pomocy finansowej, planowania i innych usług, które w jakiś sposób skorzystać klienta. Możesz czytać swoje argumenty we wrześniu 2016 publikacji Vanguard Research, „Wykorzystanie wartości na wartość: ilościowego Vanguard doradcy Alpha”. Innymi słowy, możliwości liczy kosztować tyle, ile koszt jawny; wiadomość, że jest zbyt często utracone w wieku SoundBites, memy i uproszczeń.
Jak zrobić różne klasy aktywów linii z twojej osobowości i temperamentu? Zdaję sobie sprawę, że już poruszył tego kawałka ale ten punkt jest nieco odmienny i wymaga dalszej dyskusji. Ludzkość jest zróżnicowana. Każdy z nas jest podłączony inaczej. Mamy swoje własne unikalne upodobania; rzeczy, które sprawiają nam przyjemność i rzeczy, które powodują nam podrażnienia. Podobnie jak niektórzy wolą wołowiny lub kurczaka, istnieje wiele sposobów, aby i zainwestować pieniądze w tym świecie, jak wybrać się na drodze ku niezależności finansowej. Zastanów się przez chwilę, nieruchomości. Nieruchomości zostało około długo przed giełdy powstało. Wraz z pożyczek pieniędzy, jest to jedna z najstarszych tradycji. Kupujesz kawałek własności, że ktoś chce użyć, należy pozwolić im na wykorzystanie go do określonej długości czasu w szeregu paktów i norm społecznych i kulturowych, które okre specyfikę umowy, aw zamian za to cię wypłacane są pieniądze, które jest określane jako wynajęcia. Jednak wśród swoich obowiązków, trzeba upewnić się, że nieruchomość jest utrzymane w wystarczającym stopniu. Jeśli specjalizują się w nieruchomości mieszkalnych oraz przerw toaletowych prowadzona w środku nocy, jesteś coraz rozmowy telefonicznej, chyba że płacisz spółki zarządzającej nieruchomości do obsługi tych kwestii dla Ciebie. Najemca może rozwijać problem narkomanii i sprzedaży urządzeń. On lub ona może stać się hoarder i niszczyć tyle majątku, że jest potępiony przez miasto. To jest kompromis. Te potencjalne problemy są jednymi z kosztami, które trzeba być gotowi cierpieć, jeśli chcesz cieszyć się prawdziwą dochód nieruchomości. Nie ma prawdziwego sposób poruszania się po niej. To jest życie. Osobiście nie uważam, że atrakcyjne. W rezultacie, mam tendencję do skupienia się na prywatnych przedsiębiorców i giełdowych papierów wartościowych, takich jak akcje zwykłe, w całej mojej karierze, ponieważ kompromisy te obejmować nie przeszkadza mi aż tak dużo. Gdybym kiedykolwiek zagłębić się w znaczący sposób do inwestycji w nieruchomości, to najprawdopodobniej byłoby nieruchomości komercyjnych ze względu na dłuższe terminy umowy dzierżawy oraz fakt, że będę negocjował z klientami korporacyjnymi, a nie osób fizycznych. To lepiej pasuje, kim jestem. Nie mówię, że nigdy nie rozważyć nieruchomości mieszkalnych, ale jestem świadomy kompromisów i chciałbym zająć unikalny zestaw okoliczności dla mnie do przekroczenia tej szczególnej Rubikon.
Jaki jest Twój horyzont czasowy? Nawet jeśli dana klasa aktywów lub inwestycji pasuje do twojej osobowości, temperamentu, wartości netto, płynności i preferencji, to niekoniecznie oznacza, że jest dobrym rozwiązaniem ponieważ horyzont czasowy, zanim trzeba będzie dopasować go do potęgi płynności nie wyrównać. Na przykład, powiedzmy, że masz zapasowy $ 100,000 do umieścić do pracy, ale myślisz, że potrzebujemy pieniędzy w ciągu pięciu lat. Nie ważne jak atrakcyjna okazja, jeśli dano możliwość inwestowania w wielkiej prywatnej firmy, która nie miała projekcyjnej zdarzenie płynności i nie płacić dywidendy, to prawdopodobnie nie mądry, aby dokonać inwestycji, jak masz potrzebę inwestycji nie może sprostać – a mianowicie powrót do pieniężnych lub ich ekwiwalentów w ciągu 60 miesięcy.
Oczywiście, są to tylko niektóre z rzeczy, które powinny być brane pod uwagę, ale nie należy ich tuszować. Zrobić to dobrze na początku, uczynić obliczone decyzje w kierunku swoich celów finansowych, a przekonasz się, że rzeczy wydają się być o wiele łatwiejsze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zacznij od kalkulacji swoich długoterminowych zobowiązań finansowych, a następnie odjąć swoje aktywa. Co pozostało jest luka, że ubezpieczenie na życie będą musieli wypełnić.
Nie można wskazać idealnego kwotę ubezpieczenia na życie należy zakupić w dół do grosza. Ale można zrobić solidną szacunkową jeśli wziąć pod uwagę bieżącą sytuację finansową i wyobrazić sobie, co twoi bliscy będą musiały w najbliższych latach.
Ogólnie rzecz biorąc, należy znaleźć idealnego kwotę ubezpieczenia na życie poprzez obliczenie swoich długoterminowych zobowiązań finansowych, a następnie odjęcie swoje aktywa. Pozostała część jest luka, że ubezpieczenie na życie będą musieli wypełnić. Ale to może być trudne, aby wiedzieć, co należy uwzględnić w obliczeniach, więc istnieje kilka szeroko rozpowszechnione reguły kciuka ma na celu pomóc Ci zdecydować, odpowiednią ilość pokrycia. Oto kilka z nich.
Zasada nr 1: pomnożyć swoje dochody o 10.
„To nie jest zła zasada, ale w oparciu o naszą gospodarkę dzisiaj i stóp procentowych, to przestarzała zasada” mówi Marvin Feldman, prezes i dyrektor generalny grupy sektor ubezpieczeń na życie dzieje.
Zasada „10 razy dochód” nie bierze szczegółową analizę potrzeb swojej rodziny, ani nie uwzględnia oszczędności lub obowiązujących polis na życie. I to nie zapewnia pokrycia kwoty za pobyt-at-home rodziców.
Oboje rodzice powinni być ubezpieczeni, Feldman mówi. To dlatego, że wartość podana przez stay-at-home rodziców należy wymienić, jeśli on lub ona umiera. Na minimum, pozostały rodzic będzie musiał zapłacić kogoś do świadczenia usług, takich jak opieka nad dziećmi, że pobyt-at-home rodzic pod warunkiem za darmo.
Zasada nr 2: Do 10 razy swoje dochody, plus 100.000 $ za dziecko za koszty uczelni
koszty edukacji są ważnym elementem kalkulacji ubezpieczenia na życie, jeśli masz dzieci. Ta formuła dodaje kolejną warstwę z zasadą „10 razy dochodu”, ale to nadal nie bierze głęboki spojrzeć na wszystkie potrzeby swojej rodziny, aktywów lub jakiegokolwiek ubezpieczenia na życie już na miejscu.
Podstawowa zasada nr 3: Wzór DIME
Ta formuła zachęca do przyjęcia bardziej szczegółowe spojrzenie na swoje finanse niż dwa pozostałe. DIME oznacza zadłużenia, przychodów, hipotecznych i edukacji, czterech obszarów, które należy wziąć pod uwagę przy obliczaniu swoich potrzeb ubezpieczenia na życie.
Dług i koszty końcowe : Dodaj swoje długi, innych niż kredytu, plus szacunkową wartość swoich kosztów pogrzebu.
Dochód : Zdecyduj, ile lat twoja rodzina będzie potrzebować wsparcia i pomnożyć swój roczny dochód od tej liczby. Mnożnik może być kilka lat przed swoją najmłodsze dziecko absolwentów liceum. Użyj tego kalkulatora, aby obliczyć swoje potrzeby wymiany dochody:
Kredytu: Oblicz ilość trzeba spłacić kredytu.
Wykształcenie: oszacowanie kosztów wysyłania swoich dzieci do szkoły.
Formuła jest bardziej wszechstronne, ale nie uwzględnia zakresu ubezpieczeń na życie i oszczędności, które już masz, i nie bierze pod uwagę nie zapłacone składki pobytu-at-home rodzic czyni.
Jak znaleźć najlepszy numer
Śledź tę ogólną filozofię, aby znaleźć swój cel: ilość pokrycia zobowiązań finansowych minus aktywa płynne.
Oblicz obowiązki: Dodaj swoją roczną pensję (pomnożona przez liczbę lat, które mają zastąpić dochód) + saldo kredytów hipotecznych + inne swoje długi + przyszłych potrzeb, takich jak koszty uczelni i pogrzebowych. Jeśli jesteś stay-at-home rodzic, to koszt zastąpienia usługi, które świadczą, takich jak opieka nad dziećmi.
Od tego należy odjąć aktywa płynne, takie jak: oszczędności + istniejących funduszy uczelni + aktualnego ubezpieczenia na życie.
Wskazówek, o których warto pamiętać
Zachowaj te wskazówki pod uwagę podczas obliczania pokrycia swoich potrzeb:
Zamiast planowania ubezpieczenia na życie w izolacji, należy rozważyć zakup jako część ogólnego planu finansowego, mówi certyfikat Planowanie finansowe Andy TILP, prezes Trillium Dolinie Financial Planning niedaleko Portland, Oregon. Taki plan powinien uwzględniać przyszłe wydatki, takie jak koszty College i przyszłego wzrostu dochodu lub majątku. „Raz, że informacja jest znana, wówczas można mapować konieczność ubezpieczenia na życie w górnej części planu,” mówi.
Nie skąpić. Feldman zaleca kupowanie trochę więcej zasięgu niż myślisz musisz zamiast kupować mniej. Pamiętaj, że twoje dochody prawdopodobnie wzrośnie w ciągu roku, a więc swoje wydatki. Chociaż nie można przewidzieć dokładnie, ile z nich albo wzrośnie, poduszka pomaga upewnić się, współmałżonka i dzieci mogą utrzymać swój styl życia.
Rozmawiać przez numery ze współmałżonkiem, Feldman radzi. Ile pieniędzy ma małżonka myśleć rodzina musiałaby prowadzić bez ciebie? Czy twoje szacunki sensu do niego? Na przykład, by twoja rodzina trzeba wymienić swój pełny dochód, czy tylko część?
Rozważyć zakup kilka mniejszych polis na życie, zamiast jednej większej polityki, aby zmieniać swój zasięg w miarę potrzeb przypływy i odpływy. „To może zmniejszyć całkowite koszty, przy jednoczesnym zapewnieniu odpowiedniego pokrycia do czasów potrzebnych” TILP mówi. Na przykład, można kupić 30-letniego polityka termin na pokrycie współmałżonka aż do swojej 20-letniej polityki termin na pokrycie swoich dzieci, dopóki nie ukończą studia i emerytury. Porównaj utrzymujące cytuje ubezpieczenia na życie w celu oszacowania kosztów.
Turner zaleca rodzice małych dzieci wybrać 30-letniego porównaniu względem 20-letnich, aby dać im dużo czasu na zbudowanie trwałych. W dłuższej perspektywie, jesteś mniej prawdopodobne, aby złapać krótkie i mają w sklepie na pokrycie ponownie, gdy jesteś starszy i stawki są wyższe.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli masz ochotę na uczelni kosztuje dużo więcej niż kiedyś, jesteś absolutnie poprawne. Średnia czesne w stanie aktywnym w miejscach publicznych, szkołach czteroletnich wzrosła ponad trzykrotnie od 1988 roku – nawet po uwzględnieniu inflacji – od równowartości $ 3.190 w roku 1988 do $ 9.970 w roku szkolnym 2017-18.
Średnia cena za prywatny, czteroletniego college’u wzrosła, gdyż dobrze, od $ 15.170 w 1988 roku (czyli używając 2017 dolarów) do ponad $ 34.740 dzisiaj – co stanowi wzrost o 129% nawet po inflacji. To nie tylko czesne, albo – zakwaterowanie i wyżywienie stopy w kolegiach czteroletnich się podwoiła się od 1980 roku , nawet po uwzględnieniu inflacji.
Niestety, nasza zdolność do płacenia za studia nie nadąża z czesnego i opłat za mieszkanie i wyżywienie. Z tego powodu studenci musieli pożyczać coraz więcej pieniędzy na szkoły, aż w tym momencie, ponad 45 milionów Amerykanów nosić zadłużenia kredyt studencki, z medianą bilansu $ +17.000 . Liczba ta obejmuje dorosłych, którzy byli spłatę swoich kredytów przez lata pracy; więcej niż połowa obecnych studentów musi zaciągać kredyty, a średni dług za kredytobiorcę w klasie 2016 był $ 27.975 .
Osiem sposobów pożyczyć mniej dla Szkoły
Jeśli zbliża college’u lub masz dziecko, które ma te statystyki mogą wręcz przerażające. Choć uczelnia nie jest dla wszystkich, to wciąż koniecznością dla studentów wędkować dla niektórych kariery (np, nauczyciel, prawnik, pielęgniarka, etc.). Plus, kolegium może służyć jako ważny odskocznię dla młodych ludzi, którzy chcą kontynuować naukę, zanim będą gotowe do pełnoprawnego dorosłości.
Tak czy inaczej, ważne jest, aby wiedzieć, że nie trzeba śledzić status quo lub iść na spree kredytu spełnić swoje marzenia College. Istnieje wiele sposobów, aby wydawać mniej i mniej pożyczać jednocześnie wypracowywania dobrej edukacji i zyskiem karierę. Oto kilka opcji.
# 1: Reconsider swoją karierę.
Choć stopień czteroletnie kiedyś uważany za minimalny wymóg edukacja dla zyskiem kariery, to już nie jest to przypadek. Oczywiście, istnieje wiele czteroletnich studiów, które mogą opłacać sowicie, ale to tylko tyle, że kosztować fortunę, ale prowadzą do nikąd.
Na przykład, zazwyczaj potrzebują stopień czteroletni (i potencjalnie bardziej nauki), aby stać się nauczyciel w szkole podstawowej. Ale co zrobić ze stopniem licencjata w dziedzinie sztuk teatralnych?
Znam odpowiedź na to jedno, ponieważ mój mąż uzyskał tytuł licencjata w dziedzinie teatru przed powrotem do szkoły, aby stać się pogrzebowy. Nie musisz stopnia w teatrze być aktorem, a ten stopień nie będzie naprawdę pomóc dostać nigdzie indziej chyba że pracodawca poszukuje ogólny stopień czteroletni jako warunek jakiejkolwiek pracy entry-level.
Tymczasem istnieje mnóstwo dwuletnich stopni, które mogą opłacać sowicie w postaci niższych kosztów uczelni i wysokich zarobków. Średnie czesne za szkołę dwuletnim był tylko $ +3.570 na rok szkolny 2017-18, zgodnie z College Board, ale stopień dwuletni jest tylko wykształcenie wymagane dla mnóstwo pracy opłacalne, w żądanie.
Diagnostyczne sonografi- sta medycznych, na przykład, uzyskał średnią roczną pensję w wysokości $ 71.750 w roku 2016, zgodnie z Bureau of Labor Statistics. Terapeuci promieniowania zarobił $ 84980 i higienistek stomatologicznych zarobił $ 73.440. Są to wszystkie oferty pracy stopnia dwuletnie, które mogą prowadzić do życia prosperity. Oczywiście, istnieją dziesiątki innych opcji dwuletnich, jak i kariery techniczne wymagające Szkola lub praktykę.
# 2: spędzić dwa lata w college’u przed przeniesieniem do szkoły czterech lat.
Jeśli jesteś hellbent na zarabianie swój dyplom szkoły czterech lat, można absolutnie zrobić – i jeszcze zaoszczędzić pieniądze po drodze. Jeden mądry strategię realizować zaczyna się w college’u, a potem przenosząc swoje kredyty do szkoły czterech lat.
Wiele stanów oferuje bezpłatną naukę na swoich uczelniach społeczności (m.in. w Nowym Jorku, w stanie Oregon, Tennessee, i Rhode Island, na przykład), ale Community College kosztuje dużo mniej bez względu na to gdzie jesteś. Korzystanie dane krajowe, kończąc dwa lata w college’u będzie kosztować tylko $ 7.140, natomiast ukończenie te pierwsze dwa lata w czteroletniej szkole publicznej będzie kosztować $ 19.940 w naukę sam. I że rozbieżność nie obejmuje innych oszczędności można znaleźć, jak mieszka się w domu podczas community college lub niższych cenach można znaleźć na książki i materiały eksploatacyjne.
Tak długo, jak upewnić się, że kredyty można zarobić będą kwalifikować się do przeniesienia do szkoły czterech lat swojego wyboru – i to zrobić na tyle dobrze, aby akceptowane – Twój ewentualny stopień rzeczywiście pochodzą od szkoły czteroletniego przesyłanych do. Fakt, że udział Community College pierwszy nie będzie lizać różnicy każdemu, ale – i konto bankowe.
# 3: Idź na studia za granicą.
Innym nieco ekstremalny sposób pożyczyć mniej dla szkoły jest uczestniczyć w kolegium w innym kraju.
Na początek, spojrzeć do naszego północnego sąsiada. Choć uniwersytetów w Kanadzie są szczególnie tanie dla własnych mieszkańców, nawet międzynarodowych stawek czesnego może być okazja w porównaniu do prywatnych amerykańskich college’ów. Czesne za kawalera programu sztuki na Uniwersytecie McGill w Montrealu, na przykład całkowity $ 19.065. I to jest w dolarach kanadyjskich – według bieżących kursów walutowych, rok nauki w tej elitarnej uczelni będzie kosztować $ 14.737. (Czesne zależy od kierunku studiów, jednak, na przykład, opieka i edukacja stopni są podobnie cenowo, natomiast inżynierii i biznesu programy kosztować około dwa razy tyle).
Tymczasem niektóre kraje oferują darmowe lub bardzo tanie czesne nie tylko ich mieszkańcom, ale także zagranicznych studentów. Być może trzeba będzie wybrać specjalnych szkół finansowanych przez rząd, jednak i trzeba będzie rzeczywiście mieć zastosowanie i być zaakceptowane. Kraje takie jak Niemcy, Francja, Finlandia, Szwecja, Irlandii i Wielkiej Brytanii mają jedne z najlepszych ofert i polityk dla studentów międzynarodowych.
Należy jednak pamiętać, że będziesz ponosić dodatkowe koszty podróży, jeśli tę drogę. Transatlantyckie loty mogą być kosztowne, a ty nadal muszą płacić za miejsce do życia i wszystkich innych wydatków osobistych. Warto również, aby dowiedzieć się proces ubiegania się o wizę studencką przez Departament Stanu USA przed rozważyć tę strategię oszczędzania pieniędzy.
# 4: Dołącz do wojska.
To nie jest decyzja należy lekceważyć, ale różne gałęzie nas oferta wojskowy pomocy czesnego aby zachęcić młodych ludzi do ich szeregów. Obejmuje to US Army, marines, marynarka wojenna, Coast Guard, Gwardii Narodowej i Rezerwy.
pomoc czesnego różni się w zależności od oddziału wojskowego wybrać i statusu (służby czynnej lub rezerwy). Na przykład, łączenie US Navy może pomóc uzyskać 100% swojego czesnego i opłat objętych (nie więcej niż 250 $ za godzinę kredytowych semestr, 166 $ za godzinę czwartą kredytową i 16 godzin semestr za rok obrotowy). Opłaty Lab, wpisowe, specjalne opłaty i opłat komputerowe mogą być również objęte.
Oczywiście, darmowe nauczanie pochodzi z dużego kompromisu: Będziesz musiał zobowiązać się do służby wojskowej Stanów, aby zdobyć te korzyści.
# 5: Wybierz szkołę w stanie aktywnym i uniknąć szkół prywatnych.
Jeśli twoje serce ustawić na określonym kierunku studiów z dwuletnim lub czteroletniej szkole, absolutne minimum należy zrobić, aby zaoszczędzić pieniądze jest rozejrzeć. Nawet jeśli szkoły wydają się porównywalne pod względem jakości swoich programów oferowanych stopni, a ich wyposażenie, ich ceny czesnego może nie być porównywalne w ogóle.
Pamiętam, jak jeden rok nauki w publicznej czteroletniej szkole będzie z powrotem $ 9.970 rocznie? Jeśli zdecydujesz się na ten sam stopień zarobić na prywatnej, niekomercyjnej czteroletniej szkole, może się okazać, czesne jest astronomiczna. Średnie czesne w prywatnych, niekomercyjnych szkołach czteroletnich osiągnęła absurdalne $ 34.740 za rok szkolny 2017-18 – prawie cztery razy tyle, ile w-stanie naukę w szkole państwowej. I pamiętaj, to tylko na jeden rok i to nawet nie obejmują zakwaterowanie i wyżywienie.
Tak samo jest z Community College. Chociaż publiczne szkoły dwuletnie podano średnią czesne w wysokości $ 3570 za rok 2017-18 szkolnego dla zysku szkoły dwuletnie może kosztować znacznie więcej.
# 6: Zapisz się na badaniu pracy szkoły sponsorowanych lub dostać pracę w niepełnym wymiarze godzin.
Wiele szkół wyższych i uniwersytetów, a także rząd federalny, oferują programy work-badawcze, które mogą sprawić kolegium bardziej przystępne. Z federalnych programów praca-badawczych, na przykład, w niepełnym wymiarze godzin i pełnym wymiarze czasu studenci mogą pracować na lub poza kampusem dla godzinowej wynagrodzenia lub płacy.
Upewnij się, aby sprawdzić programy work-badawczych dostępnych w danej instytucji, ale również wziąć pod uwagę perspektywę coraz tradycyjną pracę w niepełnym wymiarze godzin. Niezależnie od tego czy pracują w gastronomii, obsługi klienta, korepetycje lub budowy przez cały rok, a nawet podczas przerw szkolnych, wszystkie pieniądze można zarobić i używać mądrze pomoże Ci pożyczyć mniej do szkoły.
# 7: ubiegać się o stypendia i granty.
Ubieganie się o stypendia i granty to kolejny sprytny sposób, aby pożyczyć mniej do szkoły. Jeśli można zilustrować masz potrzebę finansową, będziesz w szczególnie dobrej formie, aby zakwalifikować się do otrzymania pomocy i opuścić szkołę z mniejszą liczbą kredytów studenckich.
Rząd federalny oferuje ogromny zasób stypendiów i grantów, w tym Pell Grants, ale należy również zbadać inicjatywy pomocy szkolnych i terenowych, jak również.
# 8: Zakończenie stażu.
Last but not least, nie zapomnij, że wiele karier pozwoli Ci pracować podczas nauki – a oni nawet zapłacić za to. Kariera, które należą do tej kategorii są typowo techniczny i „hands on” w naturze, i zwykle wymaga więcej czasu w polu i krótszym czasie w klasie.
Powiedzmy, że chciał zostać licencjonowanym elektrykiem. Pracownicy ci zazwyczaj ukończyć cztero- lub pięcioletni płatną praktykę. BLS informuje, że każdego roku w stażu zazwyczaj wymaga 2000 godzin płatnego szkolenia na stanowisku pracy, a także popracować klasie.
Po ukończeniu studiów, elektrycy uzyskał średnią roczną pensję w wysokości $ 52.720 w kraju w roku 2016. To nie jest tak źle dla kariery żądanie, który pozwala zarobić, jak się uczyć i potencjalnie pominąć kredytów studenckich w ogóle. I istnieją inne kariery, które należą do tej kategorii, w tym stolarzy, brickmasons i Winda instalatorów i warsztatów.
Bottom Line
Przed zobowiązać się do pierwszej szkoły, który akceptuje cię, upewnij się, że długo i ciężko myśleć o tym, co naprawdę chcesz od swojego wykształcenia i swojej przyszłości. Choć drogie stopień z prestiżowej szkoły może wydawać się idealne, można skończyć z lepszej jakości życia, jeśli wybierzesz opcję, która jest skromniejsza i mniej kosztowne.
Bez względu na to, że pamiętam, ile możesz pożyczyć do szkoły może sprawić dużą różnicę w jaki sposób żyć później: dług kredyt studencki jest coraz częściej zmuszają pokolenia Milenium opóźnić etapów takich jak małżeństwo i homeownership. Jeśli zdecydujemy się na kosztowną edukację bez rozważenia, czy rzeczywiście można sobie na to pozwolić, można żyć pożałujesz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Przytłoczony idei pisania biznes planu? Zacznij tutaj.
Pisanie biznes planu może być przytłaczające zadanie. Te uczucia często przekładają się unieruchomienia lub błąd co do tego, jak rozpocząć biznes plan. Zaczynając biznes plan zaczyna się od pierwszego kroku:
1. Odbiorcy & Finansowanie Typ:
Podczas pisania biznes planu, trzeba ustalić, kto będzie czytać. Decyzja ta będzie kształtować biznes plan. Czy masz zamiar udać się do długu lub finansowania kapitałowego? Każda forma finansowania dla swojej działalności ma wady i zalety.
Na przykład, na rynku kapitału podwyższonego ryzyka może być bardzo czasochłonne i konkurencyjną. Czy masz czas, aby napisać biznes plan finansowania dla inwestorów i sieci w społeczności?
Pisanie biznes planu dla inwestorów jest 15-30 stron z dogłębnej analizy i pełne informacje o faktach i liczbach wspierających założeń rynku. Pisanie biznes planu dla banku wynosi 10-15 stron i koncentruje się z troską banku z ryzykiem. Plan przedsięwzięcia przedstawia wzrostowy i potencjalny zwrot z inwestycji, podczas gdy plan banku zmniejsza ryzyko i sprzedaje zdolność do spłaty kredytu.
2. Biznesplan Outline:
Biznes plan zarys jest drugim najważniejszym punktem wyjścia jak już wcześniej ustalona odbiorców. Biznes plan powinien być przygotowany zarys przed faktycznym badań i pisania biznes planu.
3. Badania i Informacji Collection:
Po dokonaniu decyzji o rodzaju finansowania firma wymaga, że nadszedł czas na badania.
Badania biznes plan obejmuje kilka kluczowych obszarów:
Insight od Twojego doświadczenia i obserwacji przemysłu będą wpisywane. Te dane będą musiały być poparte ale przez następnych dwóch źródeł.
Publikowane informacje z biblioteki, Internetu i płatnych usług bazodanowych dostarczy informacje na temat rozwoju rynku, ogólnej perspektywy branży, a profile klientów.
Badania terenowe obejmuje wywiady z klientami, dostawcami, konkurentami i ekspertów branżowych. To zapewnia prawdziwy wgląd za wszystkich opublikowanych faktów.
4. Pobieranie plików:
Najprostszym sposobem, aby przejść o zbierając wszystkie swoje doświadczenia, wywiadów i badań jest tworzenie plików dla każdej części biznesplanu. Pliki te mogą być: w formie papierowej, plików komputerowych lub konfiguracji za pomocą oprogramowania planowania biznesowego. Jak rozpocząć fazę badań i gromadzenia planowania, wypełnić swoje pliki z notatek i wydruków.
5. Ogólnie Przemysł Przegląd:
Rozpocząć proces badawczy przegląd przemysłu; odkrywając branżowych i stowarzyszeniowych raportów. Przez posiadanie ogólnej wiedzy na temat branży, będzie można uniknąć zakłopotania w kontaktach z ekspertami z podstawowych pytań. Rozpocząć badania terenowe skoro masz dobre zrozumienie podstaw przemysłu i potrzebują odpowiedzi na dysku do zdobycia informacji.
6. Analiza:
Gdy większość danych został zebrany, proces rozpoczyna się analizie. Spójrz na budowanie konkurencyjnej profil, plan awaryjny, ocena ryzyka, etc.
7. Instytucje finansowe:
Uruchom finanse kiedy odkryli kilka przeciętnych wskaźników branżowych dla Twojej firmy. ściśle współpracować z księgowym w celu opracowania realistycznych prognoz.
Będąc zbyt optymistyczne podniesie brwi ze swoimi inwestorów lub bankiera.
8. Streszczenie:
Zapisz pierwszy odcinek na koniec. Gdy masz dokładnie, zakończone wszystkie części planu biznesowego, napisać podsumowanie. Podkreślenie kluczowych punktów i obejmują zwrot z potrzeb inwestycyjnych lub amortyzacji kredytu.
9. Przegląd i edycja:
Pamiętaj, że masz tylko jeden strzał na robieniu dobrego wrażenia. Dobrze napisany biznes plan, który otwiera drzwi i zdobywa pieniądze to plan, który został zmieniony i weryfikacji. Nie zapomnij ten ważny krok. Zapytaj innych o opinię. Upewnij się do edycji, korekty, korekty i korektę.
Planowanie biznesu nie jest łatwe, ale wykonując te krytyczne kroki do pisania biznes planu, można zapewnić, firma ma szansę na dofinansowanie i powodzenia w przyszłości.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
To kuszące, aby myśleć, że utrzymanie budżetu jest tylko umiejętności zarządzania pieniędzmi może być konieczne.
W rzeczywistości, budżetowanie jest objawem, a nie rozwiązaniem. Jeśli regularnie co budżet, prawdopodobnie jesteś typem osoby, która jest ogólnie wrażliwy na ceny. To prawdziwy klucz do sukcesu finansowego.
To niekoniecznie jest sam budżet, to fakt, że jesteś zwracając uwagę.
Jakie są niektóre z innych dobrych nawyków, że ludzie, którzy zwracają uwagę na pieniądze nich wyczuć?
Oto lista kilku moich ulubionych. Spróbuj i wykonaj je najlepiej jak się da!
1. Ilekroć dostać podwyżkę wynagrodzenia, oszczędzać i inwestować je . Wiele osób korzysta z przebija do nadmuchać swój styl życia. Jeśli stosuje się podwyżkę kierunku zwiększenia oszczędności i inwestycji, a nie będziesz miał znacznie większe szanse wygranej.
2. Utrzymanie stylu życia można utrzymać . Jeśli mieszkasz w sposób, który jest zbyt oszczędny i pozbawiać się stale, będziesz w końcu przeciwwagi przez przekroczenia. Jeśli utrzymanie stylu życia, który jest trwały, wraz z okazjonalnych odpustów w rzeczach, które cenią sobie najbardziej, będziesz utrzymywać silne nawyki finansowe na dłuższą metę.
3. Ćwicz jakiś rodzaj budżetowania , nawet jeśli jest to podstawowy budżet dwóch kategorii. Wiąże się to z pierwszą ciągnąc swoje oszczędności od góry, a następnie życie na odpoczynek. Jeśli chcesz bardziej szczegółowy budżet, sprawdź budżet na 50/20/30, kategorię budżetu na pięć lub tradycyjną budżet elementów zamówienia.
4. Nie należy kłaść na karcie kredytowej, jeśli nie można spłacić ją pod koniec miesiąca . W rzeczywistości, jeśli nie jesteś tego pewien, iść do przodu i zapłacić karty kredytowej off co tydzień lub nawet codziennie, aby upewnić się, że jesteś w szachu. Alternatywnie, przełącz na kartę debetową lub gotówką. Osobiście wolę karty kredytowej, bo lubię mile lotnicze, ale tylko wykorzystać tę trasę, bo nigdy w życiu miał grosza długu karty kredytowej.
Jeśli nie masz pewności, czy można korzystać z karty kredytowej bez kopania się w długi, trzymać gotówkę.
5. Bądź cierpliwy . Jeśli chcesz coś kupić, zapisać się na niego z góry.
6. Bądź wdzięczny . Wdzięczność jest kluczem do puszczania wagi umieszczanej na materialnych przedmiotów.
7. Nie potajemnie wydawać pieniądze za plecami współmałżonka. To zrujnowało obie swoje finanse i relacji.
8. Nie należy utożsamiać zabawy z kieszonkowego . Istnieje wiele sposobów na dobrą zabawę, które nie wiążą się spędzać dużo ciasta.
9. Unikaj zakupów impulsowych . Jeśli jest coś, co chcesz kupić, myśleć o tym za tydzień. Jeśli nadal chcesz go po tygodniu, wróć, aby ją (jeśli masz oszczędności dla niego).
10. Zdobądź co najmniej trzy cytaty do prac domowych . Podczas zatrudniania osób napraw, wykonawców, elektryków, hydraulików i innych rodzajów pomocy w gospodarstwie domowym, opłaca się uzyskać wiele danych szacunkowych.
11. Trzymaj się nisko płatnych funduszy indeksowych i oglądać opłat inwestycyjnych ściśle.
12. Nie ufaj osobie trzeciej jak twój broker stanie podejmować dobre decyzje finansowe dla Ciebie . Nie można zlecić mózgu. Jesteś panem swojego własnego losu finansowej. Nie ślepo polegać na kogoś innego, aby podjąć decyzję.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mówią, że trzeba wydać pieniądze, aby zarabiać pieniądze, a to z pewnością prawda o marketingu. Ale jeśli masz tylko mały budżet na rynku firmy, te pomysły mogą pomóc Ci uzyskać najlepszy zwrot marketingowy dla ograniczonej grosze.
1) Dowiedz się, jak poprosić o skierowania – i to zrobić. Jesteś o wiele bardziej prawdopodobne, aby uzyskać coś, jeśli o to poprosi. Nerwowy lub nowy do niego? Połączony artykuł ma skryptu pomóc.
2) Dowiedz się, jak powiedzieć potencjalnych klientów, co robisz. Pnący lub jest speszony nie wygrać żadnych nawróconych. Dowiedz się, jak zdobyć je, podkreślając korzyści.
3) Następnie dowiedzieć się najbardziej prawdopodobnych miejsc, aby znaleźć klientów – i iść do tych miejsc.
4) Zamieść bezpłatne warsztaty lub zajęcia związane z Twoich produktów / usług. Ludzie lubią się uczyć lekcje itd tematy związane z produktów i usług może być duża wygrana.
5) Tworzenie snazzy logo i slogan dla firmy i używać ich na wszystkich dokumentów (w tym e-mail).
6) Tworzenie broszury. Broszury mogą być świetnym narzędziem sprzedaży. Dają potencjalnych klientów, którzy chcą, aby zastanowić się nad swoim boisku, żeby coś zabrać ze sobą. Dają one pewne materiały marketingowe w rękę, gdy jesteś omawiania swoich produktów lub usług z klientami. I coś można wysłać jako reklamy też.
7) Pobierz darmową reklamę dla swojej firmy poprzez zaangażowanie mediów (w tym social media!) W swoim wielkie otwory, ruchów lub imprez charytatywnych.
Nie masz jedną z nich dzieje się w niedalekiej przyszłości? Zawsze można się mocno zaangażowany w imprezie charytatywnej cudzego zostając sponsorem.
8) Tworzenie strony internetowej dla małych firm, jeśli nie masz. Nawet jeśli wszystko twoja strona nie ma kto, co, gdzie i dlaczego twój interes przynajmniej daje domu w internecie i szansę zbliża się w wyszukiwaniu lokalnym – krytyczne dla biznesu coraz znaleźć w dzisiejszych czasach.
(Zwiększ swoje szanse znaleźć w wyszukiwaniu lokalnym wymieniając swoją działalność we wszystkich możliwych katalogów internetowych).
9) Tworzenie blog dla Twojej firmy. Blogowanie może stworzyć większy rynek dla swoich produktów lub usług, jeśli robisz to w prawo (robi to regularnie i mają coś wartościowego do podziału).
10) Wizyta i regularnie komentować innych odpowiednich blogach. (Bądź mądry, wybrać te, klienci mogą odwiedzać zbyt).
11) Opracowanie społecznej media plan i wdrożyć go. Opracowanie obecności w social media może być wielki marketing niski budżet.
12) Tworzenie strony Facebook dla firmy.
13) Tweet o swojej firmie na Twitterze.
14) Za pomocą Pinterest do promowania swojego biznesu.
15) Za pomocą LinkedIn, aby połączyć się z potencjalnymi klientami / klientów.
16) wydać trochę pieniędzy na reklamy w mediach społecznościowych. Wszystkie główne platformy oferują formy tania reklama, często z niesamowitych opcji kierowania.
17) Tworzenie wideo na temat produktu lub usługi i umieścić go na YouTube – lub nawet dostać swój własny kanał w górę YouTube i uruchomiony.
18) Zostań gościem radiowej. Radio jest daleka od martwych i może być zarówno bardzo skuteczny sposób kierowania potencjalnych klientów i znacznie bardziej niedroga forma reklamy w porównaniu do innych kanałów, takich jak telewizja.
19) Rozwój partnerstwa biznesu i zrobić cross-promocji z innymi firmami. Cross-promocja jest to świetny sposób, aby obniżyć koszty reklamy i może stworzyć cenne synergie, które przynoszą korzyści wszystkim partnerom.
20) udział we wspólnym przedsięwzięciu. Innym doskonałym sposobem, aby obniżyć koszty.
21) Wyślij promocjach z faktur. Bezmózgowiec. Jesteś wysyłanie dokumentu byle więc dlaczego nie obejmują promocję?
22) Dowiedz się, jak napisać list sprzedaży zabójcy. Direct mail lub e-mail, to będzie pracować dla obu stron. A kiedy już napisany jeden, należy dowiedzieć się, jak zmaksymalizować odpowiedzi na list sprzedaży.
23) Tworzenie biuletyn e-mailowy. Daje to możliwość pozostania w stałym kontakcie ze swoimi klientami ci.
24) Sponsor (lub przynajmniej być duża część) wspólnotowa charytatywnej imprezy.
25) Sieć w sieci.
26) Dołącz do grupy sieci twarzą w twarz. Jeśli prowadzisz lokalną firmę, i nie jesteś już członkiem co najmniej jednej grupy lokalnej sieci, umieścić to na górze listy rzeczy do zrobienia w literami i przenieść na niego. Nie ma to szybciej, łatwiejszy sposób, aby kontakty i dostać znana w lokalnej społeczności.
27) Zarejestrowany zawodowe i / lub biznesowych organizacji. Zobacz nr 26. Trzeba zrobić.
28) udział w lokalnych miksery Biznes / targów. (A tak przy okazji, to porady na temat tworzenia skutecznych targach wyświetlacze uczyni swoją tabelę lub stoisko w centrum uwagi).
29) Zapisz pieniędzy przez uczenie się, jak prawidłowo przygotować się do targów przed uczestniczyć każdy.
30) Zastosuj do nagród biznesowych. Wiele organizacji biznesowych wybrać najlepsze firmy każdego roku, na przykład, top firm w poszczególnych kategoriach, takich jak obsługa klienta. Nie ma nic złego z nominacją od znajomego – lub nawet nominowania siebie.
31) Dowiedz się, jak stworzyć potężną prezentację sprzedaży, który przekonuje klientów do zakupu.
32) Dowiedz się, co najgorsze gafy sprzedaży są – i ich unikać.
33) pisać artykuły na tematy związane z działalnością firmy i zachęcić ludzi, aby opublikować je za darmo.
34) Idź na zimno powołanie.
35) Reklama firmy na samochodzie.
36) Umieść plastikowy uchwyt wizytówki z boku pojazdu.
37) Powiększenie swój róg. Przeboleć jest nieśmiały i promowania siebie. Każdy ma coś mogą być dumni. Czy jest to nagroda, nowe umiejętności, kamień milowy lub praca na rzecz społeczności, ćwiczyć autopromocji poprzez mówienie i pisanie o swoich osiągnięciach. Dodaj linię o czymś jesteś dumny do podpisu e-mail i papeterii. Ogłosić go na Facebooku, tweet o tym, dodać go do swojego profilu LinkedIn. Niech inni wiedzą o tym!
38) Dowiedz się, jak przedstawić wzrost cen do klienta – i utrzymać klienta.
39) Pamiętaj, że jeśli prowadzisz małą firmę, jesteś Twoja firma. Oceń ten system PAK i używać go codziennie.
40) Tworzenie / aktualizacja planu marketingowego dla małego biznesu. Ty nawet nie spojrzał na swojego planu marketingowego ostatnio? Ciągnąć go. Spójrz. Są te cele marketingowe nadal co próbujesz osiągnąć? Czy masz nowe? A co robisz, aby osiągnąć je teraz? Przynajmniej to jest czas dla nowej kampanii marketingowej. A może jest jeszcze czas na metamorfozę całego obrotu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pytanie do Mailbag: jak dokładnie cel fundusz emerytalny faktycznie działa? Za każdym razem, kiedy o tym przeczytać to sprawia, że mniej sensu.
Ten zrobił rozpocząć jak pytanie w Skrzynka, ale odpowiedź stała się tak długo, że wydawało się rozsądne, aby dać pytanie w Tima własny artykuł.
Zacznijmy od rozmowy na temat ryzyka i korzyści.
Istnieje mnóstwo różnych opcji inwestycyjnych tam. Oni odróżnić się na kilka różnych sposobów. Niektóre z nich są naprawdę niskie ryzyko, ale nie oferują wiele powrót, jak konto oszczędnościowe. Nawet w najlepszym rachunku oszczędnościowego na forum, masz zamiar zarobić tylko 1% do 2% rocznie, ale nie ma w zasadzie zerowe szanse na utratę pieniędzy.
W ciągu 10 lat, inwestycja w ten sposób może zobaczyć powraca każdego roku o 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% i 1,5%, co daje średnia (zgadliście) 1,5%. Podczas gdy średnia jest dość niska, zauważysz, że nie ma indywidualnego roku, gdzie pieniądze są stracone. Nie ma czasu, w którym jest „zły” musieli polegać na swojej inwestycji, ponieważ inwestycja ta jest tak wiarygodne, jak może być.
Jak można rozpocząć dodawanie ryzyko, zazwyczaj rozpocząć dodawanie więcej powrót, jak, powiedzmy, VBTLX (Vanguard Razem Bond Market Index Fund), który oferuje lepszą średnią roczną deklarację (około 4%), ale ma szansę utraty pieniędzy w zwłaszcza biorąc pod uwagę lata.
W ciągu 10 lat, inwestycja w ten sposób może zobaczyć powraca każdego roku o 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% i 4,7%, co daje średnio 4%. Roczne zyski są dość spójne, ale należy pamiętać, że -0,5% rok. W tym roku, inwestycja stracone pieniądze, a na pewno będzie rok, jak to na dłuższą metę.
Te niższe niż średnie lat – a zwłaszcza te lata tracą – są problematyczne. Powiedzmy, że miałem serię ponadprzeciętnych lat i zdecydowałeś masz tyle pieniędzy na inwestycje, aby prace emerytalnego. Następnie jak najszybciej wycofać się, że inwestycja spędza następny rok utraty pieniędzy, zrzucając matematyki całkowicie i podejmowania emerytalny wyglądają prawdziwe ryzykowny. Choć nie jest to zbyt złe w przypadku tej inwestycji, tym bardziej ryzykowna masz, tym bardziej prawdopodobne, że scenariusz ten jest wydarzy. Te rok-do-roku warianty są często nazywane zmiennością – inwestycja jest lotny, czy posiada ono wiele z tych wariantów.
Dodajmy trochę większe ryzyko i spojrzeć na indeksie Stock Market Vanguard RAZEM (VTSMX). Ma średnioroczny zwrot od początku o 9,72%, co wydaje słodkie, prawda? Spójrzmy bliżej.
Spójrzmy na przestrzeni ostatnich 10 lat rocznych deklaracji go w odwrotnej kolejności: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% i -37,04%. Trzy z tych dziesięciu lat są gorsze niż na koncie oszczędnościowym. Jeden z nich polega na utracie ponad 37% inwestycji.
Inwestycja ta jest jeszcze bardziej niestabilna. Uważają, że dopiero zaczynasz swoją emeryturę i masz swoje pieniądze wszystko w tej inwestycji i trafisz jedną z tych 40% latach strat. Że zamierza zmienić matematyki na emeryturę drastycznie. Będziesz wyciągając pieniądze żyć jak spadnie na rynku, co oznacza, że trzeba będzie uszczuplone znacznie wyższy procent swoich oszczędności emerytalnych niż zalecana w jednym roku i prawdopodobnie będziesz musiał to zrobić na dwa następne lub trzy lata, podczas gdy czekasz na rynek do odbicia. To pozostawia nam trwale zubożonym oszczędności emerytalnych, które albo oznacza bardzo chude życia w późnym wieku lub powrót do siły roboczej.
Chcesz zobaczyć, co to wygląda w liczbach? Powiedzmy, że masz $ 1 mln zainwestował w to i na emeryturę, decydując się wycofać $ 50,000 lat żyć. To 5% rocznie, co jest dość ryzykowne, ale wierzy w tego długoterminowej średniej stopy zwrotu. Cóż, w ciągu pierwszego roku, inwestycja traci 40% swojej wartości. Spadnie do $ 600.000 … ale wyjął $ 50,000 żyć, więc jest to rzeczywiście tylko $ +550.000. Idąc dalej, jeśli wziąć $ 50,000 lat z tym, masz zamiar zbankrutować w ciągu 15 lat (jeśli nie wcześniej, w zależności od zmienności).
Można zachować dodając coraz większe ryzyko i uzyskać wyższą średnią roczną deklarację, ale kluczowym słowem tutaj jest średnia . Można patrzeć na rzeczy jak VSIAX (Vanguard Small-Cap Value Index Fund), który ma bardzo wysoką średnią roczną stopą zwrotu, ale jest gotowe do podjęcia absolutną pokonując następnym razem spadki na giełdzie, czyli będzie to stracić duża odsetek tej wartości jak te firmy walczą w okresie spowolnienia gospodarczego (powodując niektórych inwestorów do sprzedaży) i inni inwestorzy uciekają do bezpiecznych inwestycji. W końcu dotrzeć do inwestycji, które są równoznaczne z hazardem, jak kryptowaluta, która jest tak niestabilna, że może potroić swoją inwestycję lub stracić połowę w ciągu miesiąca lub dwóch.
Więc co to za wiadomość tutaj? Jeśli masz wiele lat przed emeryturę, chcesz swoje pieniądze w coś całkiem agresywny, który ma naprawdę dobre średnie roczne stopy zwrotu, ale może mieć kilka pojedynczych lat, które są bardzo szorstkie. Jeśli nie potrzebują pieniędzy w najbliższym czasie, te poszczególne złe lat tak naprawdę nie ma znaczenia do ciebie – w rzeczywistości, są one swego rodzaju błogosławieństwem dla ciebie, bo to taniej jest kupić w inwestycji, gdy rynek jest w dół.
Jak zacząć zbliżają się do wieku emerytalnego i faktycznie na emeryturę, te poszczególne lata zaczynają się o wiele ważniejsze. Chyba że masz bardzo dużą kwotę na koncie emerytalnym, nie można sobie pozwolić na jeden z tych wielkich lat w dół, które są dość prawdopodobne, aby w końcu stało z agresywnym inwestycji. Jeśli tak się stanie, masz zamiar być z powrotem w sile roboczej.
Rozwiązaniem jest więc, aby być agresywne z inwestycji emerytalnych, kiedy jesteś młody i wtedy, gdy zbliżasz emeryturę, przenieść swoje inwestycje na mniej agresywne i mniej lotnych inwestycji, które mogą liczyć na więcej.
Najlepszym sposobem, aby rozpocząć zrozumienia tego, co fundusz indeks target-data nie jest spojrzenie na niektórych ludzi, którzy są na drodze do przejścia na emeryturę.
Angie ma 25 lat. Ona nie zamierza przejść na emeryturę za 40 lat. Bo jej emerytura jest tak daleko, może ona stać się sporo ryzyka w jej oszczędności emerytalnych. Ona może sobie pozwolić, aby inwestować w rzeczy, które mają bardzo dobry średnia roczna stopa zwrotu, który jest powiązany z ryzykiem ogromnej straty. Ona może umieścić swoje pieniądze do indeksu Vanguard Razem Stock Market i / lub Vanguard Small-Cap Value Index Fund. Jej celem jest stworzenie jak najwięcej wartości, ponieważ może ona w ciągu najbliższych 40 lat i pogoni za wysoką średnią roczną zwrotu jest najlepszym sposobem, aby to zrobić.
Brad ma 45 lat. On nie zamierza przejść na emeryturę za 20 lat. Pewnie nadal będzie dość agresywny, ale pomysł będzie mniej lotny może zacząć pojawiać się w jego głowie. On nadal chce bardzo wysoką średnią roczną deklarację, ale nadejdzie niebawem punkt gdzie trzeba dokonać pewnych zmian.
Connor ma 60 lat. On myśli o przejściu na emeryturę w ciągu pięciu lat. Ma prawie tyle, aby przejść na emeryturę w swoich oszczędności emerytalnych. W tym momencie, on naprawdę nie może sobie pozwolić na wszystko w agresywnym inwestycji, które mogłyby spaść 40% jego wartości. Tak więc, może on opuścić niektóre z nich w akcje, ale reszta może zostać przeniesiony do obligacji. Jego średni roczny zwrot może być niższa, ale on już nie narażając się na utratę 40% całych swoich oszczędności emerytalnych.
Dana ma 70 lat. Jeśli jej oszczędności emerytalne rośnie w sposób powolny i stabilny sposób, wracając tylko kilka procent rocznie, ale nie tracąc kilka wartości w danym roku, że będzie w porządku. Pewnie chce być głównie w awangardzie indeksem rynku obligacji, a może nawet trochę w funduszu rynku pieniężnego (zbliżona do rachunku oszczędnościowego z bardzo małym ryzykiem).
Jak widać z tych opowieści, jak się starzeć i bliżej do emerytury, to sprawia, że wiele sensu, aby stopniowo zmieniać swoje inwestycje z agresywnych inwestycji na bardziej konserwatywnych. Problem jest jednak to, w jaki sposób można wiedzieć, kiedy zacząć te przejścia? Ponadto, będziesz pamiętać , aby to zrobić, i zrobić to dobrze? To nie są łatwe pytania dla osób oszczędzających na emeryturę. To nie jest do końca jasne, kiedy to zrobić lub jak to zrobić, a wiele osób nie zamierzamy umieścić w badania i czasu, aby to zrobić. Ludzie po prostu chcą odłożyć pieniądze i potem mieć pieniądze, gdy nadszedł czas na emeryturę.
To miejsce, gdzie fundusze emerytalne docelowe przyjść. Są to zrobić automatycznie.
Spójrzmy wstecz na 25 lat stary Angie. Ona ma na emeryturę w ciągu około 40 lat. Tak więc, teoretycznie, chce wybrać dość agresywne inwestycje umieścić swoje oszczędności emerytalne w. Jednak, gdy ona jest w jej późnych latach czterdziestych i pięćdziesiątych, mogłaby chcieć zacząć powoli czyni rzeczy bardziej konserwatywny, a to staje się jeszcze bardziej prawdziwe, gdy osiągnie wiek emerytalny, a potem odchodzi. Ona nie chce paskudny szok, kiedy jest stary.
To właśnie cel fundusz emerytalny robi automatycznie. Jeśli Angie jest 25, ona idzie na emeryturę gdzieś około roku 2060, więc może ona kupić w docelowa Retirement 2060 fundusz z jej oszczędności emerytalnych. Teraz, że fundusz emerytalny cel będzie bardzo agresywny, ale w miarę upływu lat i 2040S przyjechać, to będzie powoli stają się mniej agresywny, aw 2050, staje się jeszcze mniej. Przecina się zmienność w zamian za niższą średnią roczną stopę zwrotu, gdyż zbliża się do swojej docelowej daty.
Jak to zrobić? Fundusz emerytalny jest właśnie cel składa się kilka różnych funduszy, a w miarę upływu czasu, ludzie zarządzający funduszu emerytalnego docelową powoli przesuwać pieniądze z niektórych środków wewnątrz niego i przenieść go w inne fundusze.
Tak więc, na przykład, docelowa Emerytury 2060 fundusz może dzisiaj składa się z 50% VSIAX i 50% VTSMX – innymi słowy, jest to naprawdę agresywny, w całości inwestowane w akcje, a niektóre z tych zasobów są małe firmy, które albo rosną jak gangbusters (duże) lub powraca płomień out (duże straty). To dobrze dla obecnie – zmienność jest całkowicie w porządku kiedy jesteś tak daleko od emerytury. Co chcesz jest duży średni roczny zwrot w ciągu najbliższych 25 lat.
Jednak w pewnym momencie w dół drogi, prawdopodobnie w połowie 2040S, że fundusz zacznie coraz mniej agresywne. Pieniądze w ramach funduszu zostanie przeniesiony przez zarządzających funduszami do rzeczy, takich jak fundusze obligacji lub nieruchomości, rzeczy, które nie posiadają już tak wysokiej średniego rocznego zwrotu, ale nie zamierzamy zobaczyć rok wielkich strat, albo.
Do czasu 2060 rolkach wokół, wszystkie pieniądze w tym funduszu będą w dość bezpiecznej rzeczy, co oznacza, że można powoływać się na ten fundusz będzie stabilny na emeryturze.
To, co robi fundusz emerytalny: To składa się kilka różnych inwestycji, które są stopniowo przeniosła się z wysoce agresywnych rzeczy do mniej agresywnych rzeczy jako docelową datę podejść. Gdy „target” roku jest wiele, wiele lat w przyszłości, fundusz będzie bardzo agresywny i bardzo lotny, dążąc do dużych zysków w ciągu najbliższych dwóch lat kosztem niektórych naprawdę chropowatych poszczególnych latach. Jako „cel” rok staje się coraz bliżej, fundusz staje się coraz mniej agresywne i mniej lotny, stając się czymś można polegać.
Dlatego, dla osób, które nie są naprawdę zaangażowane w zarządzanie niuanse własnych oszczędności emerytalnych, cel fundusz emerytalny o rok cel dość blisko ich rok emerytalnego jest naprawdę solidny wybór. To po prostu udaje, że stopniowe przechodzenie do Ciebie bez konieczności palcem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wszystko inwestycja ma ryzyka, nawet te, które naszym zdaniem są bezpieczne
Wszystkie inwestycje mają ryzyko, nawet te bezpieczne. Jesteś narażony na następujące ryzyka z bezpiecznych inwestycji:
Potencjał do utraty kapitału.
Utrata siły nabywczej z powodu inflacji.
Płynności – płacąc karę dostać się do swoich pieniędzy.
Rzućmy okiem na to, jak te trzy czynniki ryzyka wpływają na sposób można użyć bezpiecznych inwestycji w planie.
1. Potencjał stracić Principal z bezpiecznej inwestycji
Chociaż mało prawdopodobne, czasami ludzie tracą pieniądze w bezpiecznych inwestycji.
W jaki sposób? Poniżej przedstawiamy kilka możliwości.
Twój bank idzie pod
Depozyty w banku są pokrywane przez rząd przez FDIC ubezpieczenia. Nie ma limitu na ile jest objęty. Zazwyczaj pierwszy $ 250000 za konto, za instytucja jest ubezpieczony. Przed rokiem 2008 limit ten wynosi $ 100,000, ale w czasie kryzysu finansowego limit został zwiększony i że wzrost był na stałe.
Jeśli masz fundusze przekraczające granice zasięgu, istnieje kilka sposobów, aby uzyskać dodatkowe pokrycie:
Pracy z bankiera Aby utworzyć wiele tytułów, takich jak konta jednego konta pt w imieniu żony, jeden w imieniu męża, jednego, który jest wspólnie zatytułowanej itp
Rozprzestrzeniać swoje fundusze w wielu instytucjach. Niektóre banki nawet zrobić to dla ciebie, uczestnicząc w programie, który pozwoli im umieścić swoje pieniądze w certyfikaty depozytowe z innymi bankami.
Użyj konta maklerskiego i wewnątrz niego zakupić płyty z różnych banków. Masz $ 250.000 pokrycia w każdej instytucji, więc jeśli miał cztery płyty CD z czterema bankami, każdy o wartości $ 250,000 chcesz mieć milion dolarów pokryte.
Twój fundusz rynku pieniężnego traci na wartości
Fundusze rynku pieniężnego właścicielem inwestycji krótkoterminowych; niektóre z tych inwestycji, takich jak papiery komercyjne są bardzo krótkoterminowe pożyczki pomiędzy spółkami. Są one uważane za bezpieczne, ponieważ szansa, że spółka będzie zbankrutować w ciągu 30-120 dni przed pożyczka pochodzi powodu jest bardzo mała.
We wrześniu 2008 roku, bezpieczeństwo tych środków pochodziła pod znakiem zapytania, gdy kondycja finansowa wielu firm znalazły się pod kontrolą. Aby złagodzić obawy, skarbiec wydał tymczasową gwarancję dla ludzi, którzy mieli depozyty w funduszach rynku pieniężnego. Instytucja, która wystawia swój fundusz rynku pieniężnego musiał zapłacić, aby uczestniczyć w tym programie gwarancyjnym. Że program nie jest już na miejscu.
Fundusze rynku pieniężnego są przeznaczone do utrzymania stabilnego cenę 1,00 $ za akcję. Ponadto płacą odsetek, chociaż w obecnej sytuacji niskich stóp procentowych, wiele funduszy płacą prawie żadnego interesu w ogóle.
Twój Insurance Company Pliki upadłościowe
Firmy ubezpieczeniowe są wymagane przez prawo zachować znaczące ilości kapitału, które pozostają dostępne do zapłaty należności. Im wyższy wskaźnik od firmy ubezpieczeniowej, tym bezpieczniej ich sytuację finansową, a tym samym lepiej ich zdolność do zapłaty należności.
Jeśli firma, która wydała stałą politykę renty idzie pod Organizacja Narodowa Life & Health Insurance gwarancyjna Associations (NOLHGA) zapewnia, że polisy ubezpieczeniowe są przesyłane do zdrowego ubezpieczyciela. Chociaż proces ten zachodzi, twoja renta może zostać zamrożone, a przychody i zleceniodawca mogą być niedostępne dla ciebie aż przeniesienie aktywów do nowej spółki jest zakończona.
Aktywa w zmiennej renty są traktowane jako aktywa o ubezpieczającego, a nie aktywa zakładu ubezpieczeń, a więc aktywa w zmiennej renty nie są dostępne dla wierzycieli firmy ubezpieczeniowej w przypadku upadłości firmy ubezpieczeniowej.
2. Utrata siły nabywczej z powodu inflacji
Kiedy zdecydować się na bezpieczne inwestycje to znaczy, że głównym celem inwestycji jest zachowanie kapitału, nawet jeśli oznacza to, że inwestycja zapewnia mniej dochodu lub wzrostu. Jeśli istnieje niewiele dochodu odsetki, rzeczywiście można stracić siły nabywczej w czasie.
Na przykład, jeśli bezpieczna inwestycja zarabiał 2% rocznie, a inflacja wyniosła 4% w skali roku, mimo że główny jest bezpieczny, gdy idziesz wydać te pieniądze nie kupi jak najwięcej towarów i usług, jak dawniej , Oznacza to, że są rzeczywiście utraty siły nabywczej.
Większość ludzi uważa, ryzyko utraty główny być największym ryzykiem. Jednakże, jeśli masz długi przedział czasowy, utrata siły nabywczej z powodu inflacji może działać jak erozja i spowodować tyle samo szkód. Jeśli masz długi przedział czasowy, w celu uniknięcia utraty siły nabywczej, rozważyć przeniesienie niektórych swoich inwestycji długoterminowych do wyborów wzrostu produkcji lub dochodu.
3. płynności – zapłaty kary dostać się do Bezpieczne Pieniądze
Wiele bezpieczne inwestycje zawierają opłaty kapitulacji, co oznacza, że będziesz płacić opłatę, jeśli chcesz uzyskać dostęp do swoich środków przed terminem zapadalności. Im dalej termin zapadalności, tym mniej płynny inwestycja.
W przypadku certyfikatów depozytowych (CD), wczesne wycofanie kara może być niewielka, takich jak opłaty za trzy miesiące warte zainteresowania. W przypadku stałych rent, wczesne wycofanie kary mogą być duże, takie jak opłaty wykupu tak wysokie, jak dziesięć piętnaście procent swojego kwoty inwestycji.
Jedną z zalet bankowych rachunków oszczędnościowych i funduszy rynku pieniężnego jest to, że pieniądze pozostaje płynny, co oznacza, że jest dostępne w każdej chwili, kara-free. Jeśli są chętni, aby związać swoje pieniądze się przez dłuższy czas, może za pomocą CD lub renty, będzie typowo zarobić bieżące wyższe oprocentowanie niż Zyskasz w bardziej płynnych, bezpiecznych inwestycji, takich jak oszczędności lub kont rynku pieniężnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
