Category: pl

Dowiedzieć się, jak inflacja wpływa na konto bankowe

Dowiedzieć się, jak inflacja wpływa na konto bankowe
Inflacja dzieje, gdy wzrost cen w czasie. Jeśli kiedykolwiek słyszałem ludzie mówią o niskich cenach w poprzednich dekadach, oni pośrednio opisujące inflację. Mimo to, inflacja może być trudno zrozumieć, zwłaszcza gdy chodzi o zarządzanie swoimi finansami. Jeśli inflacja nagrzewa się w najbliższych latach można się spodziewać kilka efektów:

  • Mniejsza siła nabywcza dla pieniędzy zapisaniu
  • Rosnące stopy procentowe na kontach oszczędnościowych, certyfikaty depozytowe (CD) i inne produkty
  • płatności kredytu „czuje się” bardziej przystępne w dłuższej perspektywie

Utrata siły nabywczej

Inflacja zarabia mniej wartościowe. Powoduje to, że jeden dolar kupuje mniej niż kiedyś co roku, więc towary i usługi  wydają  się droższe, jeśli tylko spojrzeć na ceny podanej w dolarach. Koszt uwzględnieniu inflacji może pozostać taka sama (lub nie może), ale liczba dolarów potrzeba, aby kupić przedmiot ciągle się zmienia.

Kiedy można zaoszczędzić pieniądze na przyszłość, masz nadzieję, że będzie mógł kupić co najmniej tyle, ile kupuje dzisiaj, ale to nie zawsze jest prawdą. W okresach wysokiej inflacji, to można założyć, że wszystko będzie droższe niż w przyszłym roku są dzisiaj tak jest zachętą do spędzenia pieniądze teraz zamiast zapisywania go.

Ale trzeba jeszcze, aby zaoszczędzić pieniądze i trzymać gotówkę w kasie, choć inflacja grozi obniżają wartość swoich oszczędności. Będziesz oczywiście trzeba miesięcznych wydatków pieniędzy w gotówce, a to również dobry pomysł, aby zachować środków nadzwyczajnych w bezpiecznym miejscu jak unii bankowej lub kredytowej.

Wzrost stóp procentowych

Dobrą wiadomością jest to, że stopy procentowe mają tendencję do wzrostu w okresach inflacji. Twój bank nie może zapłacić duże zainteresowanie dzisiaj, ale można spodziewać się roczny procentowy uzysk (APY) na rachunkach oszczędnościowych i CD, aby uzyskać bardziej atrakcyjny.

konto oszczędnościowe i konto stawki rynku pieniężnego powinny poruszać się dość szybko wraz ze wzrostem stóp. CD krótkoterminowe (6-12 miesięcy, na przykład) może również regulować. Jednak długoterminowe stopy CD prawdopodobnie nie ruszy dopóki nie będzie jasne, że inflacja przyjechał i że stopy pozostaną na wysokim poziomie przez jakiś czas.

Pytanie brzmi, czy te podwyżki stóp są wystarczające, aby nadążyć za inflacją. W idealnym świecie, można by przynajmniej wyjść na zero, a oszczędności będą tak szybko jak wzrost ceny rosną. W rzeczywistości, stopy pozostają w tyle inflacji i podatku dochodowego od odsetek można zarobić oznacza pewnie  utraty  siły nabywczej w banku.

Zapisywanie Strategie wzrostu inflacji

  • Zachować opcje otwarte: Jeśli uważasz, że stopy wzrosną szybko, to może być najlepiej poczekać do wprowadzenia gotówki do długoterminowych CD. Alternatywnie, można użyć drabinki strategię, aby uniknąć blokowania-in w niskich cenach, ponieważ trudno przewidzieć termin i prędkości (jak również kierunek) zmian przyszłych stóp procentowych.
  • Robić zakupy? Środowisko tempo wzrostu jest również dobry moment, aby mieć oko na lepsze oferty. Niektóre banki będą reagować z wyższych stóp procentowych szybciej niż inni. Jeśli bank jest powolna, być może warto otwarcie konta w innym miejscu. Banki online są zawsze dobrym rozwiązaniem dla zarabiania konkurencyjne ceny oszczędnościowe. Ale pamiętaj, że różnica w wynikach naprawdę musi być znacząca, aby wyjść na prowadzenie: Zmiana banku wymaga czasu i wysiłku, a pieniądze mogą nie zdobyć żadnego zainteresowania podczas przemieszczania między bankami. Plus, bank z  najlepszych  zmian stóp stale, ważną rzeczą jest to, że jesteś coraz konkurencyjne stawki. Zmienianie banki będą zarabiać najwięcej sensu ze szczególnie dużych sald kont lub znaczących różnic w stopach procentowych między bankami. Z niewielką uwagę lub różnicy stopy moll, to chyba nie warto swój czas, aby przenieść.
  • Oszczędności długoterminowe: Czy jakieś planowania, aby upewnić się masz odpowiednie ilości w odpowiednich rodzajów kont. Rachunki bankowe są najlepsze dla pieniędzy, które trzeba będzie lub może potrzebować w bliskiej i średniej perspektywie. Jeśli stracisz trochę siły nabywczej z powodu inflacji, to cena, jaką płacisz za mającą awaryjnego funduszy i że może być niewielka cena do zapłaty. Porozmawiać z planowania finansowego, aby dowiedzieć się, jakie jest, jeśli w ogóle, należy zrobić z długoterminową pieniędzy.

Kredyty i inflacji

Jeżeli obawiasz się o inflację, można uzyskać pewne pocieszenie ze świadomością, że długoterminowe kredyty faktycznie mogła uzyskać bardziej przystępne. Jeżeli wypłata kredytu od kilkuset dolarów czuje się jak dużo pieniędzy dzisiaj, nie będą czuć się jak zupełnie jak dużo w ciągu 20 lat.

  • Długoterminowe kredyty: Zakładając, że nie zamierzają płacić kredytów wcześnie, kredyty studenckie, które się opłaciło ponad 25 lat i 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu powinny uzyskać łatwiejszy w obsłudze. Oczywiście, jeśli twoje dochody nie rosną wraz z inflacją lub swojej zwiększenie płatności, będzie rzeczywiście być gorzej. Również zmniejszenie długu rzadko jest to zły pomysł, ponieważ nadal zapłaty odsetek w stosunku do wszystkich tych latach, jeśli trzymać kredytu w miejscu.
  • Kredytów o zmiennym oprocentowaniu: Jeśli oprocentowanie swoich kredytów zmian w czasie, istnieje szansa, że stawka wzrośnie w okresach inflacji. Kredytów o zmiennym oprocentowaniu mają stopy procentowe, które są oparte na innych stawek (LIBOR, na przykład). Wyższa stawka może doprowadzić do wyższego wymaganego miesięcznych płatności, więc być przygotowani na szok płatniczej, jeśli inflacja podnosi.
  • Blokowanie stóp: Jeśli masz zamiar pożyczyć szybko, ale nie masz solidne plany, należy pamiętać, że opłaty mogą być wyższe, gdy w końcu ubiegać się o pożyczkę lub blokady w tempie. Jeśli tak się stanie, trzeba będzie zapłacić więcej w każdym miesiącu. Pozostawić pewien manewru w swoim budżecie, jeśli jesteś na zakupy do pozycji wysokiej wartości, które będzie można kupić na kredyt. Aby zrozumieć, w jaki sposób wpływa na oprocentowanie miesięczne koszty płatności i odsetek, należy uruchomić pewne obliczenia kredytowe z różnymi szybkościami.

Ile można wypłacić na emeryturze?

Tradycyjne myślenie o rezygnacji konta emerytalnego może być źle

Ile można wypłacić na emeryturze?

Wiele badań naukowych zostało zrobione na  bezpieczną szybkością wycofania  z oszczędności emerytalnych. Ile można wygodnie wycofać bez ryzyka wykorzystania pieniędzy zbyt szybko?

Tradycyjne podejście wycofanie używa czegoś o nazwie reguła 4-proc . Zasada ta mówi, że można wycofać każdego roku około 4 procent swojego kapitału, więc można wycofać około $ 400 do $ 10.000 każdy już zainwestowali.

Ale nie muszą być w stanie to wszystko wydać. Niektóre z tych 400 dolarów będzie musiał udać się do podatków.

Jeśli jest to jedyny sposób patrzysz na ile można wydać na emeryturze, robisz to źle. Obliczanie bezpieczną stopę wypłaty jest dobrym koncepcyjny pomysł, ale nie bierze pod uwagę strategie, które mogą zwiększyć swoje dochody po opodatkowaniu. Być może pozostawiając pieniądze na stole przy użyciu tylko stopę wypłaty jako wytyczne.

Jak Podatki wpływa Ile można wypłacić

Myśl w kategoriach osi czasu i dowiedzieć się, kiedy ma to sens, aby włączyć pewnych źródeł dochodu lub wyłączyć. Jednym z największych czynników będziemy chcieli wziąć pod uwagę przy opracowywaniu planu wypłaty emerytury jest kwota dochodu po opodatkowaniu, które będą dostępne dla Ciebie w ciągu roku przejścia na emeryturę.

Na przykład, tradycyjne myślenie mówi, że należy opóźnić wypłaty z kont IRA aż do osiągnięcia wieku 70 1/2, kiedy należy rozpocząć przy wymaganych minimalnych wypłat.

Ale ta zasada jest często źle. Wiele par, choć nie wszystkie mają możliwość zwiększenia kwoty dochodu po opodatkowaniu dostępnych dla nich poprzez dystrybucje IRA wcześnie i opóźnia datę rozpoczęcia ich świadczenia z zabezpieczenia społecznego. Następnie mogą one zmniejszać co oni wycofania się z emerytury stanowi kiedy zaczyna Social Security.

Oznacza to, że kilka lat może wycofać się znacznie więcej od rachunków inwestycyjnych niż w innych latach, ale efekt końcowy jest zazwyczaj bardziej dochód po opodatkowaniu.

Jak stopa zwrotu Wpływa Ile można wypłacić

Warto również poświęcić trochę czasu studiów historycznych stóp zwrotu, więc można zrozumieć, w jaki sposób stopa inwestycji wpłynie na ile można wycofać na emeryturze. Można dostać 20 lat wielkich zwrotów, lub może trafisz okres ekonomicznej, gdzie stopy procentowe są niskie i wraca magazynie są w jednej cyfry.

Można zabezpieczyć się przed biednymi zwrotów podczas korzystania z planu wypłaty emerytury dopasować inwestycje z punktu w czasie, gdy trzeba z nich korzystać. Na przykład, jeśli to ma większy sens, aby wziąć dochód z IRA wcześnie, będziemy chcieli kwoty, które będą potrzebne w ciągu najbliższych pięciu lat, aby być umieszczone w bezpiecznych inwestycji. Z drugiej strony, że pieniądze ma dłuższy czas, aby pracować dla Ciebie i może być inwestowane bardziej agresywnie jeśli plan wycofania pokazuje, że najlepiej, aby opóźnić wypłaty IRA aż do wieku 70 1/2.

Ten proces dopasowania inwestycji do kiedy będziesz ich potrzebować jest czasami określany jako czas segmentacji.

Co zrobić, jeśli Wycofaj Too Much?

Ważne będzie śledzić wypłat przed swoim pierwotnym planem w czasie plan wycofania zaprojektowanym, a Ty również chcesz zaktualizować swój plan z roku na rok.

Zaciąganie zbyt wiele pieniędzy zbyt szybko, może oczywiście spowodować problemy później.

Użyjemy przykład Susan, którego inwestycje zrobił bardzo dobrze przez jej pierwszych latach emerytury. Nalegała na zaciągnięcie dużo dodatkowych pieniędzy w ciągu tych lat. Była ostrzegł, że jej plan został przetestowany na dobrych i złych rynkach inwestycyjnych i że ona będzie zagrażać jej przyszłe dochody poprzez te dodatkowe zyski wcześnie. Stopy zwrotu przekraczającej 12 procent nie trwać wiecznie, więc powinna była zarobił te nadwyżki zwrotu włączyć ją do korzystania z nich w latach, gdy inwestycje nie wypadły również.

Susan niemniej jednak nalegał na podjęcie dodatkowych środków natychmiast, a rynki poszedł kilka lat później. Nie miała te dodatkowe zyski uchylenie i jej konta zostały poważnie uszczuplone.

Zakończyła się ona mieszka na ścisłej budżetu zamiast dodatkowe „zabawy” pieniądze.

wynos

Monitorowanie ile wycofać na emeryturze przeciwko długoterminowego planu jest ważne. Chcesz bezpieczny dochód emerytalny. Posiadanie planu i pomiar przeciwko niej będzie osiągnąć ten cel, odpowiadając na pytanie, jak wiele można wycofać na emeryturze. Tworzenie planu dochodów emerytalnych i skonsultować się z  planowania emerytalnego  lub doradcy podatkowego , który może obliczyć wpływ po opodatkowaniu swojego konta emerytalnego proponowanych wypłat.

Stock Trading vs. Option Trading: Grecy dodatkowe nie są Zapasy

Stock Trading vs. Option Trading: Grecy dodatkowe nie są Zapasy

Czy jesteś przedsiębiorcą lub inwestor, twoim celem jest zarabianie pieniędzy. A twoim celem drugorzędnym jest zrobić z minimalnym dopuszczalnym poziomem ryzyka.

Jedną z głównych trudności dla nowych opcji handlowców powstaje dlatego, że nie bardzo rozumiem, jak korzystać z opcji, aby osiągnąć swoje cele finansowe. Oczywiście, wszyscy wiedzą, że kupując coś teraz i sprzedają je później po wyższej cenie to ścieżka do zysków.

Ale to nie jest wystarczająco dobre dla opcji handlowców, ponieważ ceny opcja nie zawsze zachowują się zgodnie z oczekiwaniami.

Na przykład, doświadczonych handlowców czas nie zawsze kupić akcje. Czasami wiedzą sprzedać krótko – w nadziei na zysk, gdy spadki cen akcji. Zbyt wielu początkujących przedsiębiorców opcja nie uznają koncepcję sprzedaży opcji (zabezpieczających w celu ograniczenia ryzyka), zamiast ich kupnem.

Opcje są bardzo specjalne narzędzia inwestycyjne i jest o wiele bardziej niż przedsiębiorca może zrobić po prostu kupić i sprzedać poszczególne opcje. Opcje mają cechy, które nie są dostępne gdzie indziej we wszechświecie inwestycyjnego. Na przykład, nie jest zestawem narzędzi matematycznych ( „ Grecy ”), że przedsiębiorcy wykorzystać do pomiaru ryzyka. Jeśli nie zrozumieć, jak ważne jest to, pomyśl o tym:

Jeśli można mierzyć  ryzyko (czyli ,, maksymalny zysk lub strata) dla danego stanowiska, a następnie można. Tłumaczenie: Przedsiębiorcy mogą uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, wiedząc, ile pieniędzy może zostać utracone, kiedy pojawia się najgorszy scenariusz.

Podobnie kupcy muszą wiedzieć potencjalny nagrodę dla każdej pozycji w celu ustalenia, czy szukając że potencjalni nagroda jest warta ryzyka wymagane.

Na przykład, kilka czynników, które Opcje handlarze wykorzystują do oceny ryzyka / zysku potencjał:

  • Pełniącej funkcję dla określonego okresu czasu. W przeciwieństwie do akcji, wszystkie opcje utratę wartości w miarę upływu czasu. Grecka litera „ Theta ” jest używany do określenia, w jaki sposób przejście od jednego dnia wpływa na wartość opcji.
  • Delta środki jak zmiana ceny – wyższe lub niższe – dla bazowego indeksu akcji lub wpływa na cenę opcji.
  • Ciąg dalszy zmian cen. Jak stado kontynuuje ruch w jednym kierunku, tempo, w jakim zyski lub straty gromadzić zmiany. Jest to inny sposób powiedzenia, że opcja Delta nie jest stała, ale zmienia. Grecki, Gamma opisuje tempo, w jakim zmienia Delta.

    To jest bardzo różny w stanie (bez względu na ceny akcji, wartość jednej akcji magazynie zawsze zmienia przez $ 1, gdy zmiany cen akcji o 1 $), a pojęcie to jest coś, z którym nowa opcje przedsiębiorca musi być wygodne.

  • Zmieniający środowisko zmienność. Podczas obrotu giełdowego, bardziej lotny rynku przekłada się na większe dziennych zmian cen akcji. W świecie opcje, zmiany zmienności odgrywa dużą rolę w wycenie opcji. Vega  zmierzyć ile cena opcji zmienia się, gdy szacowane zmiany zmienności.

Zabezpieczających z Spready

Opcje są często używane w połączeniu z innymi opcjami (tzn kupić i sprzedać inny). To może wydawać dziwne, ale ogólna idea jest prosta: Gdy masz oczekiwania dla aktywów bazowych, takich jak:

  • Zwyżkowy
  • Niedźwiedzi
  • Neutralny (rynek spodziewa się range-bound)
  • Coraz bardziej, lub mniej, lotny

Można skonstruować pozycje, które zarabiają pieniądze, gdy twoje oczekiwania się spełniły.

Liczba możliwych kombinacji jest duża i można znaleźć informacje na temat różnych strategii opcyjnych, które używają  spready . Spready mają ograniczone ryzyko i ograniczone korzyści. Jednak w zamian za przyjmowanie ograniczone zyski, spread trading pochodzi z własnych korzyści, takich jak zwiększonej prawdopodobieństwa zarabiania pieniędzy. Nieco konserwatywny Inwestor ma dużą przewagę przy stanie posiadać pozycje, które pochodzą z przyzwoitą potencjalnym zyskiem – i istnieje duże prawdopodobieństwo, że zarabianie zysk. Handlowców czas mają nic podobnego do smarowania opcji.

Trading opcje nie jest giełdowych. Dla wykształconego opcji przedsiębiorcy, który jest dobrą rzeczą, ponieważ strategie opcyjne mogą być zaprojektowane, aby skorzystać z szerokiej gamy efektów giełdowych. I które mogą być zrealizowane z ograniczonym ryzykiem.

Strategie, które pomogą zaoszczędzić więcej pieniędzy

Uczucie zatrzymany z oszczędności? Oto, co robić

Strategie, które pomogą zaoszczędzić więcej pieniędzy

chcesz zaoszczędzić więcej pieniędzy, przyczyniają się bardziej do emerytury, i zbudować większy fundusz awaryjny.

Ale czujesz zatrzymany, ponieważ jesteś zmaga się z wieloma zadłużenia karty kredytowej.

Co powinieneś zrobić? Oto kilka wskazówek:

Wiem, że nie jesteś sam

Około jedna trzecia Amerykanów – około 34% – przytrzymaj odnawialnego zadłużenia karty kredytowej, według The Simple Dollar.

Kiedy odnosimy się do odnawialnego zadłużenia karty kredytowej, nie mówimy o użyciu swojego ulubionego plastikową kartę dzwonić do zakupu i natychmiast wraca do domu, aby zapłacić rachunek w całości.

Mamy na myśli ludzi, którzy posiadają w miesiącu saldo ponad miesiąca i płacą odsetki od tej równowagi.

Według badań przeprowadzonych przez MagnifyMoney, 76% ludzi, którzy posiadają karty kredytowej długu płacą oprocentowanie 15% lub wyższym. Jeśli jesteś wśród tych ludzi trzyma równowagę i płacąc zbyt wiele, ale należy pamiętać, że nie jesteś jedyny.

Tworzenie planu

Nie wystarczy zrobić minimalne płatności i mamy nadzieję, że dług będzie magicznie znikają. Stworzyć jakiś rodzaj planu, który pozwoli Ci na spłatę swoich długów.

Można też zmierzyć się z karty kredytowej, która ma najmniejszą wagę pierwsze, czy można spłacić saldo na karcie z najwyższym oprocentowaniem.

Którykolwiek jeden wolisz zależy od ciebie. Weź którykolwiek z tych dwóch procesów są najbardziej motywujące i rozpocząć zaostrzenie swój pas. To prowadzi nas do następnego punktu.

Cofać się

Postawcie się w gotówce tylko dietę tak, aby nie łamać się żadnego dodatkowego długu.

Cofać się na wszelkich zbędnych elementów, takich jak odzież, obuwie, meble, restauracji posiłki, alkohol, papierosy, ciasteczka, pop, chipsy ziemniaczane, Telewizja kablowa – wszystkiego, co nie jest to bezwzględnie konieczne.

przemyśleć Necessities

Teraz, kiedy ciął twoje nieokreślone przedmioty pomyśleć trochę głębiej o tym, czy swoimi pozostałych wydatków, tak zwanych „niezbędne wydatki”, są rzeczywiście potrzebne.

Czy trzeba wydać tyle pieniędzy na benzynę, czy można chodzić, jeździć na rowerze lub autobusem częściej?

Czy trzeba dalej żyć w ładnym domu, czy można zmniejszać do mniejszego mieszkania i wynająć mieszkanie bieżący?

Szukać sposobów, aby zarobić dodatkowe pieniądze

Sprzedać część swoich starszych pozycji na eBay lub Craigslist. Znajdź niezależny lub konsultingową gig do generowania dochodów z boku.

W razie potrzeby podnieść kilka miejsc pracy opiekunki, najlepiej jeden, w którym można przynieść swoje dzieci nad do domu podczas oglądania cudzego, dzieci. Będziesz zarabiać na wiele godzin spędzonych robi to, co zrobiłeś tak.

Monitorować kredyt

Przeglądu raportu kredytowego, aby upewnić się, że nie ma żadnych oznak oszustwa lub nieautoryzowanych opłat.

Jeśli widzisz w ogóle, należy skontaktować się z wystawcą karty kredytowej, aby anulować swoją kartę i kwestionuje zarzuty. Zarejestruj się za darmo monitoringu kredytowego na stronie internetowej, takich jak kredyt karmy lub kredyt Sesame.

Zacznij oszczędzać na Roczne koszty

Już wiesz, że musisz wydać raz w roku na urodziny, święta, wakacje, wyższe rachunki za ogrzewanie lub chłodzenie, które odbywają się sezonowo, i tak dalej.

Zacząć oszczędzać pieniądze przez cały rok, tak, że będzie gotowy, gdy wydatki te rozłożyć.

Jak można wiedzieć, ile się zapisać? Dowiedzieć się, co można spędzić w każdym danym dorocznej imprezy i podzielić przez 12.

Na przykład, jeśli spędzasz w przybliżeniu $ 800 każdy sezon wakacyjny na bilety lotnicze do odwiedzenia rodziny, a także kilka prezentów, podzielić, że $ 800 na 12. Chodzi w sumie $ 66 miesięcznie, czyli kwotę, którą trzeba będzie zapisz się być gotowy do tego rocznych kosztów.

Zapisywanie cały rok będzie Cię ze złapanym przez zaskoczenie, kiedy trzeba zapłacić te rachunki jednorazowych.

Śledzić swoje przychody i koszty

Jednym z najlepszych sposobów, aby dostać się z powrotem na właściwą drogę jest poprzez dokładne monitorowanie każdego grosza, który wchodzi i wychodzi.

Gdy masz więcej miejsca do oddychania w ramach budżetu i dług jesteś wolny, może nie trzeba tego robić. W tej chwili powinno być dokładne monitorowanie wszystkich swoich dochodów i wydatków, aby wiedzieć, gdzie pieniądze się dzieje.

Można ograniczyć swoje impulsy na swoich największych wycieków finansowych, zbyt.

Dlaczego Mniejszości płacą więcej za ubezpieczenie samochodu?

Dlaczego Mniejszości płacą więcej za ubezpieczenie samochodu?

Rasizm i dyskryminacja rasowa istnieją od wieków. W ciągu dekady od Civil Rights Movement zaczęła rzeczy zdecydowanie lepsi dla grup mniejszościowych i kolorowych ludzi na wiele sposobów. Ale dyskryminacja nadal istnieje, nawet w miejscach, nigdy by się spodziewać. Nawet w 2018 roku, czarnych Amerykanów płacić znacznie więcej niż białych Amerykanów za coś, co jest wymagane przez prawo w prawie każde państwo: ubezpieczenie samochodu.

To smutne, ale to prawda. W ostatnich latach dzielnic USA stały się bardziej rasowo segregowane . Afroamerykanie, którzy mieszkają w większości czarne dzielnice płacą cenę efekcie dosłownie: a Pionierskie badania prowadzone przez Federację Konsumentów Ameryki w 2015 roku okazało się, że dobrych kierowców, którzy mieszkają w afroamerykańskich dzielnicach opłata znacznie więcej niż kierowców, którzy mieszkają w bieli zbiorowiska-o wiele więcej. Kierowcy, którzy mieszkają w tych społecznościach są średnio cytowane składek, które są 70 procent droższe niż składki dla kierowców, którzy żyją w społecznościach-białych średnio $ 438 dolarów rocznie więcej.

Czy to dlatego, afrykańskich społeczności amerykańskie są bardziej niebezpieczne?

Wbrew powszechnemu (?) I rasistowskich przekonań, rasowe makijaż z okolicy na własną rękę nie jest w ogóle ustalić, ile przestępstwo istnieje w sąsiedztwie. Tak, niższe dzielnice dochodach często są bardziej prawdopodobne, aby mieć więcej przestępstwa.

Ale kiedy można kontrolować za dochody i gęstość zaludnienia, białe i czarne dzielnice mają zasadniczo te same wskaźniki przestępczości . Powyższe badania wykazały, że nawet przy rozliczaniu gęstości zaludnienia i dochodów, kierowcy, którzy mieszkają w czarnych dzielnicach opłata wiele więcej.

Czy to dlatego, że Afroamerykanie są często gorsze niż biali?

To prawda, że stopa ubóstwa wśród Afroamerykanów jest ponad dwukrotnie więcej niż wskaźnik ubóstwa dla białych Amerykanów .

Ale to nie wyjaśnia ustaleń w ogóle, zwłaszcza dlatego, że bogatsi Afroamerykanie mogą zapłacić nawet więcej z ceną do życia w czarnych dzielnicach biedniejszych Amerykanów niż afrykańskich: raport stwierdza, że czarni upper-middle dochodach, którzy mieszkają w czarnych dzielnicach zapłacił pełne 194 procent więcej za ubezpieczenie samochodu średnio niż osoby średnio-wysokim dochodzie żyjących w białym dzielnic-różnicą $ +1.396!

To straszne! Co Firmy ubezpieczeniowe mają do powiedzenia sami?

Ogólnie rzecz biorąc, branża ubezpieczeniowa nigdy nie przyznał, że czarni Amerykanie płacą więcej za ubezpieczenie samochodu. W rzeczywistości są one często wręcz obronny … i obraźliwe. W 2014, National Association of towarzystw ubezpieczeń wzajemnych wysłał list do Federalne Biuro Ubezpieczeń że wkradła czarne Amerykanie mogą sobie pozwolić, aby zapłacić więcej za ubezpieczenie samochodu, bo … czekać na to … oni wydają pieniądze na swoje zwierzęta, zabawki, alkoholu, tytoniu i urządzeń rejestrujących, jak normalnych ludzi, często zrobić:

”… dane wskazują, że gospodarstwa domowe w dwóch najniższych kwintyli spędził prawie tyle na alkohol i wyroby tytoniowe połączonych jak na ubezpieczenia samochodowego, i że spędził na audio i wizualne (A / V) urządzeń i usług niż na ubezpieczenia samochodowego. ..we przedstawi że odsetek dochodów gospodarstwa domowego wydane przez konsumentów mniejszości na ubezpieczenia samochodowego wydaje się być uzasadnione w stosunku do odsetka dochodów wydatkowanych na towary inne niż istotne,”grupa ubezpieczeniowa napisał.

Zawarte w nieistotnym liście były zwierzęta i zabawki.

Innymi słowy, firmy ubezpieczeniowe wydają się myśleć, że to w porządku, aby naładować czarnych Amerykanów więcej za ubezpieczenie samochodu bez powodu innego niż fakt, że czarni Amerykanie wydają pieniądze na inne rzeczy.

W odpowiedzi na wcześniej wspomnianym badaniu, J. Robert Hunter, The Director organizacji Ubezpieczeń powiedział :

„Rozbieżności cenowe dla państwowej mandat minimalną ubezpieczenia auto notowane na kierowców przede wszystkim w społecznościach afroamerykańskich trudno pojąć aktuarialnie i wyglądają trochę jak nieuczciwej dyskryminacji.”

Że brzmi naprawdę źle, ale to jest tylko jedno badanie. Czy istnieją inne dowody na ten problem?

Niestety tak. Analiza wydany w 2017 roku przez Consumer Reports i ProPublica okazało się, że w Kalifornii, Illinois, Missouri i Teksasie, składki są nadal wyższe w dzielnicach mniejszości w ogóle, a nie tylko te, Afro-Amerykanów.

Rachel Goodman, rzecznik personel w rasowej programu sprawiedliwości w American Civil Liberties Union, pod warunkiem stark przypomnienia, że ​​te wyniki pasowały większy, systemowego problemu w naszym kraju: „Wyniki te mieszczą wzór, który widzimy wszystko dysproporcji zbyt często rasowych rzekomo wynikać z różnic w ryzyku, ale to uzasadnienie rozpada, kiedy drążyć dane „, powiedziała.

Gdy jest to bezpieczne, aby zamknąć kartę kredytową?

Gdy jest to bezpieczne, aby zamknąć kartę kredytową?

Ciężko pracować, aby utrzymać dobre wyniki kredytowe, ale prawda jest taka, że ​​nawet jeden pozornie niewinna pomyłka ma potencjał, aby cofnąć swoje wysiłki. błędy kredytowe jak zaległych płatności, kont kolekcji lub maxing karty kredytowej może szybko przekształcić swoje wcześniej imponujące ocenę kredytową do czegoś znacznie mniej atrakcyjne. Oznacza to, że wyższe oprocentowanie przyszłych kredytów, które można dodać do tysięcy dodatkowych dolarów wypłacanych odsetek.

Zamknięcie kont stare karty kredytowej jest kolejnym błędem kredytowej, która ma potencjał do obniżenia Ci wyniki. Ale nie jest to gwarancja, że ​​to się wydarzy. Jeśli masz konto karty kredytowej, które chcą lub muszą się zamykać, istnieją środki ostrożności można podjąć, aby chronić swoje wyniki kredytowych jednocześnie pozbawienie się niepożądanego rachunku.

Dlaczego Zamknięcie karty kredytowej może uszkodzić zdolność kredytową

Jest raczej uparty kredytowej mit o wpływie zamknięcie rachunku karty kredytowej i co to oznacza dla swoich partytur. Mit jest to, że po zamknięciu starego konta karty kredytowej, stracisz korzyści z wiekiem konta.

modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore rzeczywiście rozważyć wiek najstarszego konta i średni wiek kont przy obliczaniu ocenę kredytową. Jednak zamknięcie konta nie usuwa jej historii – w tym jego wiek – z raportów kredytowych.

Nie tylko historia rachunku zamkniętego pozostają na swoich raportów kredytowych, ale modele punktacji kredytowej będzie nadal rozważać wiek rachunku, jak również. A jeszcze lepiej, konto zamknięte w dalszym ciągu życia. Tak więc, jeśli zamknięte pięć-letniego dziś … karty kredytowej w ciągu 12 miesięcy to będzie sześć-letni karty kredytowej.

Teraz, kiedy zdemaskował mit, oto prawdziwy powód zamknięcia że stary rachunek karty kredytowej może zranić swoje wyniki: modeli scoringowych rozważyć relację między stanami i limitów kredytowych na swój rachunek karty kredytowej. Dokładniej, modele punktacji kredytowej obliczyć współczynnik wykorzystania odnawialnego lub, innymi słowy, jak duża część dostępnego kredytu wykorzystujesz w postaci salda karty kredytowej.

Stosunek jest obliczana przez zsumowanie sald na plastiku i dzieląc tę ​​liczbę przez sumę wszystkich limitów kredytowych – nawet na wciąż otwartych kart, które nie używasz. Oznacza to, że nawet jeśli nie używasz karty niewykorzystany limit kredytowy pomaga utrzymać ten wskaźnik wykorzystania niższe. Jeśli zamkniesz to konto, będziesz natychmiast tracą wartość niewykorzystanego limitu kredytowego, a twoje wyniki będą prawdopodobnie przejdzie przez jakiś kwoty. Dlatego często można przeczytać artykuły o zagrożeniach związanych z zamknięciem rachunków kart kredytowych.

Dlaczego to może być konieczne, aby zamknąć karty kredytowej

W większości przypadków, nie jest wskazane, aby zamknąć nieużywane konto karty kredytowej ze względu na potencjalny negatywny wpływ na ocenę kredytową. O ile nie jest to naprawdę konieczne, powinieneś opuścić swoje konta karty kredytowej otwarte.

Istnieją jednak wyjątki od tej reguły.

Może trzeba będzie zamknąć wspólne konto karty kredytowej po separacji. Innym przykładem, gdzie może chcesz zamknąć rachunek karty kredytowej może być, gdy masz kartę w portfelu z nieatrakcyjne opłaty rocznej. I może być przyczyną przypadkowego zamknięcia konta przez nie przy użyciu karty przez pewien dłuższy okres czasu. emitentów kart nienawidzić bezczynność, bo bezczynność oznacza brak przychodów.

Jak zamknąć stary rachunek karty kredytowej jak najbezpieczniej

Niezależnie od przyczyny zamknięcia rachunku karty kredytowej, z właściwego planowania może być możliwe, aby to zrobić z małą lub bez uszkodzenia kredytowej gości.

Pamiętaj, że prawdziwym powodem zamknięcia starego konta może zaszkodzić ocenę kredytową jest fakt, że zamknięcie konta może podnieść swój współczynnik wykorzystania odnawialnej. Jednakże, jeśli wszystkie karty kredytowe mają już $ 0 salda, a następnie zamykając nieużywane konto nie wzrośnie współczynnik wykorzystania. Dlatego zamknięcie konta prawdopodobnie nie mają wpływu na ocenę kredytową w tej sytuacji.

Na wszelki wypadek, jeśli jesteś naprawdę dąży do zamknięcia rachunku karty kredytowej, należy pomyśleć o czasie. Nie zamykaj kartę, jeśli myślisz o ubieganiu się o kredyt lub innej karty. Czekać aż do zamknięcia kredytu, a następnie zamknąć konto. W ten sposób można zaoszczędzić potencjalnego spadku ocenę po już zostały zatwierdzone.

Próbka Rent Wzrost Letter Roczny Najemców

Odpowiednie procedury Podniesienie czynszu

Zwiększenie Roczny czynsz lokatorów

Podniesienie czynszu najemca jest twoje prawo jako właściciela. Jednak istnieją pewne przepisy, których należy przestrzegać podczas wykonywania. Zwykle trzeba wysłać najemcy pisemnego zawiadomienia pewną liczbę dni przed wygaśnięciem ich dzierżawy. Oto kilka faktów o pięć podnoszenie czynszu coroczna najemcy i przykładowy list do przejrzenia.

5 Rent Zwiększenie Podstawy

  • Korzyści z Zwiększanie wynająć najemcy
    • Aby nadążyć z Fair Market wynajem-  Możesz podnieść wynająć najemcy, aby nadążyć za innymi cenami wynajmu w okolicy.
    • Miałeś wzrost Expenses- może chcesz podnieść wynająć najemcy nadążyć ze zwiększonymi wydatkami, takimi jak wyższych rachunków lub podatków majątkowych.
    • Masz prawne Prawo To- masz może zadecydować o podniesieniu czynszu najemcy, ponieważ masz prawo do tego co roku.
  • Zwiększenie ryzyka wynająć najemcy
    • Lokator uliczne  Największy problem może wystąpić podczas próby zwiększenia wynająć najemcy jest to, że lokator nie zdecyduje się odnowić dzierżawę i porusza się. Będziesz wtedy mamy do czynienia z kosztami pustostanów i znalezienie nowego najemcy.
  • Kiedy można zwiększyć czynsz?

Generalnie, jeśli masz lokatora, który podpisał na czas określony umowy najmu, takie jak rok, są dozwolone tylko w celu zwiększenia czynszu raz okres leasingu jest skończona. Tak więc, jeśli masz lokatora, który podpisał roczną dzierżawę można legalnie podnieść czynsz kiedyś, że rok się kończy.

  • Dostarczenie pisemnego zawiadomienia

W większości przypadków, trzeba zapewnić najemcy uprzedzenia, zanim będzie można zwiększyć czynsz. Musisz wysłać pisemne zawiadomienie do najemcy, powiadamiając ich o chęć zwiększenia ich czynszu.

List ten musi być wysłany przed końcem okresu leasingu. Z jakim wyprzedzeniem należy wysłać zawiadomienie to będzie zależeć od stanu, ale oczekiwać, aby być wymagane, aby wysłać go między 15 a 60 dni przed terminem zakończenia dzierżawy.

Niektóre przepisy pozwolą właściciel podnieść czynsz podczas na czas określony, umowy dzierżawy. Aby to zrobić, dzierżawy musi jasno powiedzieć, że czynsz może zostać podniesiony w okresie trwania leasingu.

  • Ile można zwiększyć sprzedaż przez?

Wiele państw będzie ustawić limity na ilość można zwiększyć wynająć najemcy przez każdego roku.

Będą tylko pozwalają podnieść czynsz o pewien procent każdego roku, na przykład, wynajem pięć procent wzrost każdego roku. Dlatego trzeba znać przepisy swojego państwa; więc wiesz, czy istnieje granica tego, jak wiele można zwiększyć czynsz lub jeśli jesteś wolny, aby podnieść go o kwotę wybrać.

-SAMPLE RENT WZROST LIST DO ROCZNYCH TENANTS-

TO: Wstaw Nazwa Najemcy

      Wstaw adres Najemcy

      Włóż Numer mieszkania

1. Cel Zawiadomienie : Niniejsze zawiadomienie jest poinformowanie najemcy, że właściciel będzie wzrastać czynszu najemcy. Począwszy od dnia, Insert Data wynajęcia Wzrost , miesięczny czynsz dla jednostki, które aktualnie zajmują, Jednostka Insert Numer jednostki , która znajduje się na, Insert Adres obiektu , zostanie zwiększona do wstawiać nowe miesięcznego czynszu  miesięcznie. Prąd najmu najemca zostanie rozwiązana na Insert Dacie Zamknięcia jak na okres pierwotnej umowy dzierżawy.

Lokator jest oferowany nowy powiew w nowej miesięcznego czynszu Wstaw nowy miesięczny czynsz . Ta zmiana oraz wszelkie inne uzasadnione zmiany można znaleźć w nowej umowy najmu najemcy.

2. Wypowiedzenie najmu : najem najemcy wygaśnie w dniu wstawić datę bieżącej dzierżawy wygasa . Jeśli najemca nie zgadza się wynająć jednostkę w wyższej cenie Czynsz miesięczny, lokator i wszyscy mieszkańcy jednostki musi opuścić urządzenie przez wstawić datę bieżącej dzierżawy wygasa .

Lokator musi stosować się do wszystkich procedur move-out, w tym pozostawiając urządzenie miotła-wymiecione.

3. Przyjęcie: jeżeli najemca zgadza się wypożyczyć urządzenie na wyższą cenę czynszowej Wstaw nowy miesięczny czynsz , miesięcznie, lokator może pozostać na miejscu, ale musi podpisać i stosować się do warunków nowej umowy dzierżawy w uzgodnionym od miesięcznego czynszu. Pozostając w nieruchomości po dacie wygaśnięcia pierwotnej umowy najmu, Najemca zgadza się na podwyższonym czynszu miesięcznego i stosować się do wszelkich innych rozsądnych zmian w umowie leasingu. To najmu płatności w dniu lub przed 5 dnia każdego miesiąca.

Właściciel Podpis : ______________________

Data : __________________________________

Dowiedzieć się, gdzie należy emeryturę

Dowiedz się, jak wybrać najlepsze miejsce do życia na emeryturze

Dowiedz się, jak wybrać najlepsze miejsce do życia na emeryturze

Zostały zapisane i zaplanowane i czekamy na emeryturę. Teraz przychodzi pytanie: Gdzie mam emeryturę? Gdyby istniał jeden idealne miejsce, aby dopasować się do potrzeb każdego emeryta, decydując gdzie osiedlić byłoby proste. Ale nie każdy pasuje lokalizacja sen sen-a istnieje wiele uroczych i wygodnych opcji całej mapie. Niezależnie od ideału, lub swoich wyłączników Deal, istnieje kilka kluczowych rzeczy zwrócić uwagę przy podejmowaniu decyzji, gdzie żyją na emeryturze.

Na co zwrócić uwagę w Emerytura Spot

Pokolenie temu, podstawowym problemem dla emerytów szukających nowej lokalizacji był klimat. Dzisiaj, względy finansowe ważyć znacznie większym stopniu. Niski koszt koszty utrzymania i mieszkań są ważne dla większości z nas, a także czynników, które zapewnią można wyjść całość powinna zmienić okoliczności (po śmierci małżonka, potrzeba bardziej praktycznego żywego instrumentu, lub po prostu zmiana zdania).

Eksperci zalecają poszukiwanie obszarów o populacji przekraczającej 10000, jako mniej gęsto zaludnionych obszarach mogą mieć niższe poziomy usług człowieka. Obszar ten powinien być rosnące i mieć cechy, które przyciągają przybyszów, na przykład, naturalnych zalet takich gruntów rekreacyjnych, takich jak historia widoczne przełomowych budynków i zabytków, i dynamicznej gospodarki, gdzie ludzie mogą znaleźć pracę. Należy również mieć niski wskaźnik przestępczości, a być stosunkowo blisko do dobrych sklepów detalicznych i głównym rynku mediów.

Może uważasz, że chce się przenieść z dala od cywilizacji, ale łatwo można zacząć czuć się odizolowany. Co najważniejsze dla seniorów, z pełnym zakresem usług placówka medyczna powinna być w rozsądnej odległości jazdy.

Z zasobów kulturalnych, edukacyjnych i rekreacyjnych, jak również dostęp do najwyższej klasy szpitalach uniwersyteckich miastach uczelni są coraz bardziej popularne miejsca emerytalne.

Uczelnie przyciągają przybyszów autorem projektu, a miasta, które je otaczają często mają lepsze systemy transportu publicznego i niższe koszty utrzymania niż w innych miastach. Plus, zwykle mają najlepsze wypożyczalni rynki w kraju. Można nabyć nieruchomość przed emeryturą i wynająć je studentom. kapitały państwowe również często spotkać wiele z powyższych kryteriów, i wydają się być stosunkowo odporne na recesję.

Podatki i Docelowy Emerytury

Dla większości ludzi, podatki są kolejnym czynnikiem decydującym. Obecnie siedem państw (w tym na Florydzie iw Teksasie)  nie ma podatków dochodowych państwowych osobisty , ale kolejne 20 (łącznie z Kolorado, Georgia i New York) oferują korzystne ulgi podatkowe dotyczące dochodów emerytalnych. Wybierając obszar o mniejszej przerwy podatkowych, ale niższe koszty życia lub niższych podatków od nieruchomości może narazić Cię przed grą. Niezależnie od tego, skupić się na planowaniu życia nad planowania podatkowego: gdzie i jak chcesz spędzić dzień? Jeśli nie odpowie na to pytanie pierwsze, niskie podatki niekoniecznie cię uszczęśliwić.

Odwiedź najlepszych miejsc na emeryturę

Jeśli wielu częściach kraju wydają się atrakcyjne, wyjść i zobaczyć je. Zacznij lat przed przejściem na emeryturę, aby odwiedzić do pięciu lub sześciu miejscach. Po zawężeniu wyboru do trzech lub mniej, spędzić nawet do trzech tygodni w każdy starannie rozważyć plusy i minusy z dnia na dzień życia.

Nie spędzają cały swój czas w pobliżu hotelu Downtown-zamiast wyjść i odwiedzić dzielnice, aby uzyskać poczucie ludzi. Co najważniejsze, nie należy opierać decyzję w sprawie średnich cen mieszkań znajdujących się w Internecie, które często są zaniżone. Spotkać się z pośrednicy w okolicy, aby uzyskać poczucie rzeczywistych cen mieszkań, i znaleźć kogoś, stara się pomóc znaleźć właściwe miejsce.

Rozważmy Ustępujący Lokalnie

Oczywiście, przed podjęciem decyzji, pre-emerytów należy najpierw ustalić, czy ruch jest konieczne. Dla niektórych, to nie może być. Według najnowszych statystyk ludności z US Census Bureau, 49 z 50 osób ponad 65 pobyt tam, gdzie one są. Jeśli bieżący rodzinnym jest tanie, blisko do znajomych i rodziny, a także działań w pobliżu i rozrywki lubisz najbardziej, czemu ruch dla dobra ruchu?

Zamiast tego, należy rozważyć, czy potrzeba zmian może zostać spełniony poprzez częstsze krótkich wakacji, albo przez zakup lub niedrogi weekendowy wypad domu.

Niektóre pre-emeryci zdecydować spróbować spot w niepełnym wymiarze godzin, z mieszkania w mieście i domu w tym kraju. Dla tych, którzy mają środki, zakup drugiego domu wakacje w latach swoimi roboczych oferują okres próbny przedemerytalnego. Nawet lepiej, wynajem domu w sezonie i odwiedzić regularnie poza sezonem. W ten sposób można zarobić trochę dodatkowych pieniędzy i ocenić atrakcyjność życia tam na pełny etat.

Badania z najlepszych miejsc na emeryturę

Przed podjęciem decyzji o tym, gdzie chcesz żyć, warto zrobić rozeznanie. Oto czego zacząć.

  • Ludność, gospodarka, atrakcje i informacje:  Odwiedź witrynę lokalnej  Izby Handlowej  oraz  Agencji Rozwoju Gospodarczego  , aby uzyskać poczucie lokalnej gospodarki i przemysłu. Większość miast posiada również odwiedzających biurami w sieci, która daje poczucie ludności, jakość życia i lokalnych atrakcji. Ponadto, sprawdź Travel, gdzie można uzyskać informacje poufne z mieszkańcami, którzy znają obszary najlepiej.
  • Klimat:  Jeśli naprawdę chcesz Wobec Degenerat na danych klimatycznych, sprawdź  interaktywne narzędzia Dane klimatyczne  z National Climatic Data Center (NCDC).
  • Cost of Living:  Rada dla Wspólnoty i Economic Research wykorzystuje dane ze swojego rocznego wskaźnika kosztów utrzymania zasilać poręczny  kosztów utrzymania kalkulatora porównania . Mierzy koszty utrzymania w ponad 300 miastach.
  • Ceny przestępczością:  roczna FBI  przestępczości w Stanach Zjednoczonych: Uniform Crime Reports  może dać wam pomocne przegląd przestępczością w ogóle, ale najmniejszych amerykańskich miast i miasteczek. Można też łatwo uzyskać dostęp do lokalnych raportów przestępczości kiedy już zawężony wyszukiwanie.
  • Health Care:  US News publikuje  przewodnik po najlepszych szpitali  z bazy danych można przeszukiwać według lokalizacji i / lub specjalności.

Jak priorytet spłaty zadłużenia

Jak priorytet spłaty zadłużenia

Spłacając dług może być długa podróż zależności od tego ile go masz. Jest to bardzo łatwo stracić motywację i zrezygnować, zwłaszcza gdy masz inne cele finansowe konkurencyjnych dla swoich ograniczonych zasobów. Dlatego tak ważne jest, aby stworzyć plan, aby spłacić ją.

Jednak nawet, że może wydawać się przytłaczająca, gdy masz sześć różnych kont ty starasz się opłacać. Na szczęście, istnieje kilka zasad kciuk, które mogą pomóc priorytet spłaty zadłużenia.

Ale po pierwsze, przejdźmy swoje dane w celu spłaty zadłużenia, zanim przejdziemy do planu, jak to zrobić rzeczy o wiele łatwiejsze do zorganizowania.

Porządkowanie dług

Pierwsze rzeczy pierwsze, trzeba znaleźć następujące informacje o wszystkich swoich długów:

  • Kwota należna (saldo)
  • Płaca minimalna
  • Stopa procentowa / kwiecień
  • Termin płatności

Te informacje można znaleźć na ogół sprawozdania otrzymasz w mailu lub w trybie online, jak długo masz konto do nich dostęp.

Jeśli nie można znaleźć te informacje łatwo, po prostu zadzwoń do dłużnika i poprosić o informację. Powinny one być w stanie spojrzeć go dla Ciebie.

Dwa największe fragmenty informacji będziemy koncentrować się na zaangażowanie swoich stóp procentowych i równowagi, tak przynajmniej upewnić się, aby te dwa przed przejściem. Mając budżet na miejscu może również ułatwi to zadanie.

Priorytet długu przez Oprocentowanie – dług Avalanche Metodzie

Jest to znane jako „lawinowego dług” metody i matematycznie, to taka, która pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy w ciągu podróży spłaty długu.

Co trzeba zrobić, to zamówić długów od najwyższej do najniższej stopy procentowej stopy procentowej.

Poprzez skupienie się na spłatę zadłużenia z najwyższym oprocentowaniem  pierwszy , można zaoszczędzić więcej pieniędzy, ponieważ zainteresowanie że pochodzące od Twoich kont będzie się zmniejszać. Odsetki mogą być czynnikiem niezwykle przykry w plan spłaty zadłużenia, jeśli nie jesteś ostrożny.

Na przykład, że masz $ 10,000 pożyczki z oprocentowaniem 7%, i masz 5 lat, aby spłacić ją. Minimalna wpłata miesięczna będzie $ 198, ale nie wszystkie z tej płatności będzie iść w kierunku płacenia równowagi off.

Zamiast około $ 58 z pierwszej płatności będą iść w kierunku zainteresowania zamiast. Ała. Natomiast, że z ostatniej płatności, w którym tylko $ 1 płynie w kierunku zainteresowania.

Dokonywania dodatkowych płatności oznacza zgrywania poprzez zainteresowania szybciej więc więcej od płatności mogą iść w kierunku głównego. Jednak ta metoda nie koncentrują się na psychologicznych dług wpływ ma często.

Priorytet długu przez Balance – Dług Snowball Metoda

Co jeśli zamówisz swój dług od najwyższego do najniższego oprocentowania i okaże się, że najwyższe oprocentowanie długu jest również jednym z najbardziej wisisz na? To może wydawać się pokonanie, a ty nawet nie zaczęły jeszcze zaplanować.

Jeśli okaże się to być przypadek, a ty patrzysz na góry, że nie sądzę, że można jeszcze osiągnąć – i nie są podekscytowani , aby osiągnąć – to może być lepiej z metodą kuli śniegowej zadłużenia. Zamiast stopy procentowej, skupić się na spłatę długu z najniższym równowagi, a następnie kieruj się ku górze.

Nie, nie jesteś w stanie uratować jak najwięcej pieniędzy w ten sposób, ale wyjście z długów jest często emocjonalne przeżycie, a nie logiczne doświadczenie.

Należy wybrać dowolny sposób sprawia, że ​​najbardziej zmotywowani kopać swój dług do krawężnika. Jeśli coraz niewielką wygraną co tak często jest bardziej atrakcyjna, a następnie metodą kuli śniegowej jest droga.

Weźmy bliżej przyjrzeć się, jak te metody spłaty zadłużenia pracować jako coś więcej do nich, które na pierwszy rzut oka.

Lawinowo płatności dla Momentum

Teraz, dzięki czemu może być minimalne płatności długu, ale to nie będzie pozwalają osiągnąć wolność długu bardzo szybko. Jeśli twoim celem jest stać się długu za darmo, więc można zacząć żyć życiem bez kajdan, a chcesz zacząć płacić dodatkowo na długu. To jest dokładnie jak działa metoda kuli śniegowej. Załóżmy, że masz 4 długów:

  • Credit Card # 1: $ 5000 @ 12% udziałów
  • Credit Card # 2: 1000 $ @ 15% udziałów
  • Kredyt studencki: $ +14.000 @ 4% odsetek
  • Prywatne pożyczki: $ 10000 @ 7% odsetek

Z metodą kuli śniegowej zadłużenia, by skupić się na karcie kredytowej # 2 pierwsze. Przez wzgląd na przykład, załóżmy, że minimalna wpłata wynosi 20 $. Zdecydujesz się zapłacić 100 $ w stosunku do niego, kontynuując płacić minima na wszystkich innych długów.

Więc płacisz w sumie 120 $ w kierunku karty kredytowej # 2. Po zapłacił go wyłączyć, należy przejść do karty kredytowej # 1. Załóżmy, że minimalna opłata za to było 60 $. Rzucisz 120 $ płaciliśmy na karcie kredytowej # 1 powyżej, w sumie $ 180.

Po że się opłaciło, skupić się na osobiste pożyczki, która miała minimalną wypłatę $ 198. Z $ 180 uzywasz na spłatę karty kredytowej # 1, można zapłacić $ 378 w jego kierunku.

Po zapłacił pożyczki osobiste off, nadszedł czas, aby zabić swoją ostateczną długu: Twój kredyt studencki. Minimalna wpłata na to było $ 260 – ale w połączeniu z $ 378 płacisz $ 638 w jego kierunku.

Z tego przykładu, to powinno być łatwe, aby zobaczyć, jak jesteś „lawinowo” płatności razem i większy wpływ każdy czas spłacić dług. Jeśli nie skorzystać z tej metody i przechowywane płacenia minima w całej rozciągłości, zajęłoby Ci znacznie dłużej, aby spłacić dług.

Jesteś po prostu korzystania z zasobów masz w lepszy sposób. Płacąc 100 $ zamiast 20 $ na karcie kredytowej # 2 nie jest nawet konieczne – można zapłacić tylko 20 $ i śnieżki – ale to nie pomaga Ci w mentalności płacić dodatkowo na długu.

Można stosować tę samą zasadę dla metody lawinowego, ale kolejność, w jakiej spłacić swoje długi byłby inny.

Dług Snowflake Metoda

Jeszcze inna opcja masz jest użycie metody śnieżynka dług, a ta metoda może być stosowana w połączeniu z obu śnieżki zadłużenia lub metod lawinowych dług.

Jak można się domyślić z nazwy, płatności „snowflaking” oznacza po prostu, co małe płatności w miarę możliwości.

Powiedzmy, że znalezienie 5 $ na siłowni, lub Twój współpracownik daje $ 10 za posiłek zakupiono je miesiąc temu (że zapomniałeś o) lub otrzymasz $ 50 z firmy krewnego na urodziny.

We wszystkich tych przypadkach otrzymaniu małych nadzwyczajne pieniędzy – to pieniądze, które nie spodziewaliśmy i nie stanowiły w swoim budżecie.

Ponieważ jest to „znaleźć” pieniądze lub „ekstra” pieniądze, to idzie prosto do swojego długu. Mogłeś żył bez niej, więc dlaczego nie umieścić go w kierunku swojej # 1 cel wyjście z długów?

Można również zdecydować się na płatka płatności, gdy masz dodatkowe pieniądze w swoim budżecie. Na przykład, można powiedzieć, spędziliśmy tylko $ 20 w sprawie gazu w tym tygodniu, w przeciwieństwie do zwykłego 40 $. Wyślij ten drugi 20 $ ku długu.

Wreszcie, można użyć tej metody, jeśli można zarabiać na nieregularnym harmonogramem. Być może jesteś freelancer lub zarabiać na prowizji, a nie można przepływów pieniężnych duże, dodatkowe płatności ryczałtowe. Spróbuj wysłać mniejsze płatności wobec ciebie dług, gdy wydasz mniej niż Ci się, że tak. Albo, jako freelancer, wziąć 5% za każdym razem klient płaci i umieścić go w kierunku swojego zadłużenia.

Ta metoda może wydawać się nieskuteczne w pierwszym, ale małe ilości sumują się. Jeśli płacisz 20 $ dodatkowo każdy tydzień, to dodatkowe 100 $ zapłaciłeś ku długu! Plus, można uzyskać korzyści uczucie jakbyś postępy kilka razy w ciągu miesiąca, za każdym razem kiedy zaplanować zapłatę.

Jak należy wybrać, aby priorytety?

Żadna metoda jest dobra czy zła. Jak wiele rzeczy w finansach osobistych, to jest całkowicie do Ciebie, który sposób wybrać.

Co ważne jest to, że jesteś spłacać dług i czyni postępy w tym zakresie. Spłacając dług dostaje bliżej do innych celów finansowych, a pieniądze w końcu staje się swoim własnym. Będziesz miał pewność, że nie jest już winien nikomu.

Ty też nie muszą wybierać między tymi dwoma metodami. Można spróbować metodę kuli śnieżnej, a jeśli okaże się to nie motywuje, przejdź do metody lawinowego. Twój plan nie musi być ustawiona w kamieniu. Tym bardziej ważne jest to, że jesteś koncentruje się na spłatę długu.

Nie zapomnij budżetu dla płatności

Jak powinno budżet oszczędności, należy również budżet na dodatkowych płatności długu, zwłaszcza jeśli jesteś przyzwyczajony do płacenia minimum.

Przebiec swój budżet i zobaczyć, czy są jakieś miejsca, można tymczasowo zająć od. Być może można iść bez stołować na miesiąc i używać 50 $ już przydzielone do tego kierunku długu. A może można anulować kabel i rozpocząć wysyłanie $ 150 w kierunku swojego zadłużenia.

Dowiedzieć się, jak wiele można sobie pozwolić, aby zapłacić, i upewnić się, że uwzględnione w budżecie. Nie chcesz, aby budżet tylko na minimalnych opłat, a następnie użyć co pozostało na koniec miesiąca wobec ciebie dług, ponieważ będziesz skończyć wydatkowania tych pieniędzy. Konto dla dodatkowych płatności przed czasem więc nie jesteś kuszony, aby wydać te pieniądze na coś innego.

Jeśli nie czujesz zachwycony perspektywą ograniczania wydatków na niektóre rzeczy, należy pamiętać, że jest to sytuacja tymczasowa. Zawsze możesz rozpocząć zgiełku boczny, aby zarobić więcej pieniędzy na boku jeśli wolisz zachować swoje wydatki takie same, i wysłać wszystkie dodatkowe pieniądze, które się ku długu.

Co zrobić, jeśli nie ma żadnych dodatkowych pieniędzy, a płatności dłużne są kalectwo? Zadzwoń wierzycieli i ich zapytać, czy istnieje jakiś sposób, aby wypracować niższą zapłatę rozpocząć się, dopóki nie można nabierać tempa i być może zarobić więcej. Wystarczy być ostrożnym firm zarządzania długiem oferujących tę usługę za opłatą.

Przy odrobinie organizacji, pracowitości i wytrwałości, będziesz się długu wolne wystarczająco szybko.

Trzy wspólne błędy kredytowe i metody ich rozwiązywania

Trzy wspólne błędy kredytowe i metody ich rozwiązywania

Jeśli kredyt był łatwy, a następnie każdy będzie mieć wynik VantageScore lub FICO 850. Ale to nie jest łatwe, a błędy się zdarzają. Twoim wyzwaniem jako konsumenta kredytu jest na tyle silny, aby odróżnić, co jest dobre, a co jest błędem, więc można ich unikać za wszelką cenę.

Credit Błąd nr 1: umowa poręczenia

Nie, nie, nie – nie kiedykolwiek zrobić. Umowa poręczenia jest jednym z największych błędów ludzie popełniają, jeśli chodzi o ochronę swoich raportów kredytowych i wyniki. Po co-znak dla zobowiązań kredytowych, bierzesz na siebie odpowiedzialność za dług, tak jak gdybyś był głównym kredytobiorcą. Dodatkowo, karty kredytowej lub pożyczki, dla których podpisane prawie na pewno znaleźć drogę na raportach kredytowych w ciągu kilku miesięcy po otwarciu konta.

Po co-znak, szanse na poparzenia przez hojność są niepokojąco wysoki – 40%, według sondażu przeprowadzonego w 2016 roku Punkt bytu, jeśli jesteś gotów do zagwarantowania płatności na karcie kredytowej lub pożyczki, dla których podstawowym kredytobiorca nie może kwalifikować się na jego własny, to lepiej odstawić środki do dokonywania płatności – bo może być wezwał, aby to zrobić. I nie można po prostu ukryć się za to, że jesteś „tylko” współpracy osoby podpisującej, ponieważ współpracy osoby podpisującej jest tak samo odpowiedzialny jak pierwotnego kredytobiorcy.

Fix: Niestety, nie ma łatwych poprawki gdy kredyt został uszkodzony z powodu umowa poręczenia gone bad. Czasami można zwrócić się do współpracy dłużnika refinansować lub spłacić dług, ale może to być trudne zadanie, chyba że jesteśmy gotowi i zdolni do tego.

Jeżeli nie mogą spłacić zobowiązania finansowego lub refinansowanie długu z nazwy, wtedy twoje Pozostałe opcje obejmują: (a) przy założeniu płatności siebie, (b) przekonuje swoją współpracę dłużnika sprzedawać aktywa w celu spłacenia dług, lub (c) w najgorszych okolicznościach może nawet rozważa bankructwo. Dlatego właśnie zawsze doradzać ludziom, aby po prostu powiedzieć nie, jeśli chodzi o umowa poręczenia.

Błąd kredytowej nr 2: Zamknięcie karty kredytowe

Zamknięcie karty kredytowej z pewnością ma potencjał, aby zniszczyć swoje wyniki kredytowych. Nie stracisz kredyt wieku koncie po jego zamknięciu (który to mit), ale może negatywnie wpłynąć na to, co dalej swoim „obrotowe wskaźnika wykorzystania” – w zasadzie, ile z dostępnego limitu kredytowego masz zużyta – zamykając nieużywane konta.

modeli scoringowych zwrócić szczególną uwagę przy obliczaniu tego wskaźnika swoje wyniki. Po zamknięciu nieużywaną kartę kredytową, można potencjalnie spowodować stosunek wspinać się na terytorium niesmaczny, bo można stracić wartość niewykorzystanego limitu kredytowego. Sam wskaźnik jest obliczany poprzez podzielenie zagregowanego zadłużenia karty kredytowej przez zagregowanych limitów kredytowych na otwartych rachunków kart kredytowych.

Na przykład, powiedzmy, że masz cztery karty kredytowej z limitem $ 5,000 na każdym, a saldo pomiędzy wszystkimi czterema kartami wynosi 5000 $. Jeśli zamkniesz jedną kartę, dostępnego limitu kredytowego kurczy się od 20.000 $ do $ 15000, a stosunek swoją wykorzystanie natychmiast skoczyć z 25% do 33%.

Fix : jeśli konto karty kredytowej był zamknięty z powodu pomyłki lub nawet własne życzenie, może być w stanie przekonać wystawcę karty kredytowej, aby ponownie otworzyć konto. Trzeba przyznać, że to rozwiązanie jest długi strzał, ale nigdy nie zaszkodzi zapytać.

Jeśli wystawca karty nie chce ponownie otworzyć zamknięte konto, można nadal potencjalnie cofnąć szkody wyrządzone kredytowej gości z wyższego wskaźnika długu do granicy przez spłatę salda na pozostałej plastiku. W przypadku, gdy nie można sobie pozwolić, aby po prostu napisać duży czek, może być w stanie ograniczyć swoje straty prosząc dotychczasowych emitentów kart do zwiększenia limitów na kontach.

Błąd kredytowej nr 3: Ubieganie Retail Store karty kredytowe

Jako zasada, najlepiej ubiegać się i otworzyć nowe konta tylko wtedy, gdy naprawdę trzeba zrobić. Tak więc, gdy toczy się wokół sezon wakacyjny i zgadzasz się na otwarcie sklepu detalicznego karty kredytowej w celu uzyskania 15% transakcji, które mogą być bardzo prawdopodobne błędem. Sam akt ubiegania się i otwarcie nowego sklepu detalicznego karta może potencjalnie prowadzić ocenę kredytową w dół ze względu na nowe zapytania o kredyt i restrykcyjnych limitów kredytowych na kartach detalicznej.

Sprzedaż detaliczna karty kredytowe są notorycznie sportowych wysokie oprocentowanie i niskie limity. W rezultacie jest to łatwe do ponad wykorzystują kartę sklep detaliczny – i, jak wspomniano powyżej, kiedy twoi długu do limitu wspina ratio, ocenę kredytową na ogół spadają.

Fix: Jeśli już popełnił błąd otwierając niepotrzebnego sklepie kartę kredytową, nie koniecznie muszą spieszyć się, aby zamknąć konto – patrz Mistake nr 2 powyżej. Zamknięcie konta nie cofnie wpływ dochodzenia, a nie usunie konto z raportów kredytowych. Punkt jest, szkoda już zostało zrobione.

Jednak ważne jest, aby zachować wszelkie detaliczne kart kredytowych sklep opłaciła w całości każdego miesiąca. Odnawialnego saldo z miesiąca na miesiąc będzie prawie na pewno uszkodzić swoje wyniki, przynajmniej w pewnym stopniu. Nawet niewielka $ 300 równowaga na detalicznej karcie sklepu z $ 300 limitem potencjalnie mogłyby mieć znaczący wpływ (a nie w dobrym tego słowa znaczeniu) na ocenę kredytową.