Kreditkort PR takt, ofta kortsluten till ”promo takt” är en låg ränta som erbjuds på ditt kreditkort balans under en viss tidsperiod. Den PR-kurs är ofta en inledande ränta erbjuds endast under de första månaderna efter att du öppnar kreditkortskonto. Ibland vissa kreditkort emittenter erbjuder attraktiva priser till befintliga kreditkortsanvändare.
PR priser pågå under en viss tid
Federal lag kräver att reklam priser måste pågå i minst sex månader.
Några av de bästa kreditkort har attraktiva priser som varar så många som 18 månader. Vissa kreditkort uttrycker PR takt som ett antal fakturering cykler som får vara kortare än samma antal månader. Till exempel skulle en 10 faktureringsperiod promo kurs varar cirka 8 månader (förutsatt en 25-dagars faktureringsperiod).
Du kan förlora din PR-kurs innan kampanjperioden löper ut om du blir mer än 60 dagar för sent på kreditkort. När du har förlorat kampanj takt, kommer du inte få tillbaka, även om du senare göra dina betalningar i tid.
Vissa Vågar Få Promo priser
Under år tidigare var det vanligare att säljfrämjande priser att erbjudas enbart för saldon överförs. Men fler kreditkort emittenter förlänga kampanjpriser till både köp och balans överföringar. Förskott får sällan PR räntor.
Betala av Bank PR priser
Enligt lag är kreditkort emittenter skyldiga att tillämpa den minsta betalningen till saldon med högsta räntan.
Något över den lägsta kan appliceras till den lägsta balans takten. Det är bäst att begränsa dina kreditkortstransaktioner till bara en typ – den som får reklam kurs – åtminstone tills PR-kurs går ut. På så sätt kan du vara säker på att din betalning kommer att balansen med den bästa räntan.
Betala av ditt saldo innan det löper ut för att få ut det mesta av din PR-kurs. Annars förlorar du fördelen av att ha en onormalt låg ränta. Detta gäller särskilt när din PR skattesats som gäller för en balans överföring.
Akta High Post-PR APRs
Var beredd på din ränta för att öka betydligt när kampanj hastigheten upphör. I själva verket bör du veta vad efter PR räntan kommer att vara innan du accepterar erbjudandet. Det kan ändra dig om affären helt.
Inte förväxla med uppskjuten ränta
Uppskjuten räntefinansieringsplaner är ofta främjas på samma sätt som 0% inledande erbjudanden. Samma “Inget intresse” och “0%” frasering följer ofta dessa erbjudanden är dock uppskjuten intresse mycket annorlunda och inte på ett bra sätt. Med uppskjuten finansiering intresse, måste du betala hela saldot att undvika att betala ränta. Om du har några balans kvar efter kampanjperioden slutar, är det full ränteretroaktivt från den första dagen av ditt saldo till ditt konto.
Med en PR april, inte någon obetalda balans ingen ränta förrän kampanjperioden upphör.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du någonsin har byggt ett hus, du vet att det är lätt att fastna i detaljerna: ljus, apparater, golvbeläggningar och ytbehandlingar. Besluta om alla dessa saker kan vara ansträngande. Planering pension kan känna sig lite sådär. Men precis som att bygga ett hus i pension skapar rätt foundation bestående värde.
Att ha tillräckliga inkomster i pension
Alla behöver intäkter. För de flesta pensionärer folk kommer att intäkterna från en kombination av sociala förmåner och personliga besparingar. Vissa grupper också njuta gammaldags pensioner, men de blir sällsynta. Lärare, järnvägsarbetare och många statligt anställda (lokala, statliga och federala) några av de få grupper som fortfarande har pensionsförmåner.
Nyckeln till inkomst framgång samordnar månatliga utgifter med månadsinkomst. I många hem, personliga besparingar omfattar både före och efter skatt dollar. Att välja ett uttag för att minimera skatter kan göra en stor skillnad, i likhet med möjlighet att justera för att ändra omständigheter. Två icke-traditionella produkter blir allt populärare.
Uppskjuten livränta kan användas för att säkerställa framtida intäkter. En engångsbidrag i dag lovar regelbunden inkomst för senare år, upp till 85 eller 90 års ålder. Med en av dessa specialiserade försäkringsprodukter, kommer du inte överleva dina pengar.
Omvänd inteckningar kan också användas för att komplettera inkomster. Granskning har pressat många av de kostnader och nackdelar från dessa lån, och de kan med framgång användas för att utnyttja hem kapital för bättre ändamål. Var försiktig med aggressiva säljteknik, och närmar din vanliga inteckning professionell hjälp.
Pensionsplan distributioner
Även pensioner är mindre vanliga, andra typer av pensionsplaner är riklig: vinstdelning, 401 (k) planer, skatte skyddade livränta (453 planer), uppskjutna ersättningar (457 planer) och individuella pensionskonton (IRAS) överflöd. Dessutom både förenklade anställdas pensioner (SEP) och enkla (besparingar incitament skatteplan för anställda) planer är IRA-baserade pensionsplaner.
De flesta planer ge en enda stor pension betalning som kräver särskild uppmärksamhet. För det första kan typisk fördelning vara större än någon annan finansiell transaktion och är en skrämmande belopp för många pensionärer. För det andra står någon del inte rullade in en IRA både federala och delstatliga inkomstskatter.
Tredje, olika IRA rollover alternativ kan införa höga avgifter, begränsningar investeringar och / eller överlämnande avgifter. Vissa arbetsgivare tillåter pensionärer att stanna kvar i en arbetsgivare plan. Om planen avgifter är låga och det finns tillräckliga kvalitet investeringsalternativ, kan detta vara ett bra val för kunniga investerare. Däremot kan andra dra nytta av professionell hjälp och bredare val.
Rätt mängd Risk
Människor lever nu i årtionden i pension, och att vara alltför konservativ är precis lika farlig som alltför riskabelt. Se tillbaka till 1988. Hur mycket var en ny bil då? Hur mycket var en månads hyra eller hus betalning? Vad gör dessa saker kostar i dag? Vad kommer de att kosta 2048?
Pensionsavgångar idag står inför en 30-årig pension horisonten. Om pensionärer investera en ny bil till ett värde av pengar idag, återstår det att köpa en ny bil i 2038 eller 2048. Det är den nya investeringen utmaningen. Konservativa investera-obligationer, bankcertifikat (CD), fasta livränta-förmodligen inte kommer att hålla jämna steg med den ökande priset på bostäder eller bilar.
En långsiktig diversifierad portfölj av blue chip-aktier och obligationer ger den bästa chansen att hålla upp.
Fastighetsplanering
Alla vet att du bör ha grundläggande egendom planeringsdokument – en vilja, fullmakter och kanske flytta på döden ägande för bankkonton eller fastigheter. Mottagarländerna beteckningar förbises ofta, men är av avgörande betydelse i dag. IRAS, andra pensionskonton och försäkringar all överlåtelse enligt den senaste beteckning mottagaren. Det finns ingen gemensamt ägande och en vilja eller tillit kommer ingen roll.
IRA överrullningar och livränta konton kan införa en betydande skatteskulden på mottagarna. Inte utse en mottagare skapar en egendom fråga och uppmaningar accelererade skattepliktig distribution från IRA eller livränta konton. Gör medvetna val om vem som får vad och hur.
Rätt egendom planering kan minimera skatter och maximera gåvor till familjen eller välgörenhet. Ta dig tid att få ordning på detta.
Vikten av flexibilitet och enkelhet
Med dagens långa pension tidshorisont, det är en äkta misstag att begränsa flexibiliteten. Produkter som ställer betydande överlämnande avgifter eller lås i serie betalningar är problematiska. Omständigheterna förändras och du vill ändra dem.
Många av oss har alltför många konton. Det finns gamla 401 (k) står för jobb vi lämnade år sedan. Det finns bankkonton där vi brukade bo och onlinekonton som verkade som en bra idé vid något tillfälle. Detta skapar en absurd mängd onödigt pappersarbete och samordning. Eliminera små innehav också. Det kan vara kul att äga aktier i Disney, Harley Davidson eller Facebook, men för de flesta av oss, dessa innehav är små i förhållande till vår totala portfölj. Kul kanske, men improduktiv och ineffektiva. Dags att förenkla livet och blir värre.
Att ta sig tid att granska din pension inkomster strömmar, fördel strategier och investerings- och fastighetsplaner gör att du kan skapa en solid grund att bygga en pension du kan lita på och njuta av.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du vill få verklig om pension, finns det ett enkelt första steg. Prova en eller flera av dessa pensions beredskap räknare som visar hur redo du är att leva för 20, 30 år eller mer på din nuvarande pensionssparande.
Jag blev positivt överraskad av erfarenheterna från John Schwartz, författaren av en artikel nyligen i The New York Times , är pensionering Reality ifatt mig . Schwartz försökte räkna ut hur förberedda för pension han och hans fru var, med hjälp av verktyg från SSA.gov och Vanguard. Det överraskande var att han var hur optimistisk pjäsen var. Han medgav att han inte hade tänkt ges tillräckligt tanke till pension, men han hade varit en bra sparare. Den stora upptäckten var att han var på rätt spår. Du kan känna sin lättnad. Inte alla av oss kommer att vara så lycklig.
I 2014 Retirement Confidence Survey av den anställde Research Institute, endast 18 procent av arbetstagarna rapporterade känsla ”mycket säker” de kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt i pension. Om du är i den andra 82 procent, det finns saker du kan göra. Det är därför det är viktigt att använda en kalkylator som tillåter dig att se vad som händer när du gör justeringar i tiden, sparande, investeringar tillväxt och tillbakadragande takt. Jag har använt och uppskattat enkelheten i Fidelitys MyPlan Snapshot , som vem som helst kan få tillgång till. Din egen 401k plan administratör kan ha något liknande. Det viktiga är förmågan att göra ändringar, för om du inte är förberedda för pension, kommer lösningen innebära att ändra ett eller flera av följande delar av din pensionsplan medan du fortfarande arbetar.
1. Spara och investera mer
Ett självklart sätt att stärka dina framtida besparingar är att lägga undan en större del av din lön till pensionen.
En del av problemet kan vara i meddelanden. Experter (inklusive undertecknad) ofta rekommenderar spara minst 6 procent av din lön, eftersom det är vanligtvis runt det belopp en arbetsgivare kommer att matcha. En tydligare rekommendation är att börja på 6 procent med ett mål att öka den varje år. En Centrum för Retirement Research kort fann att en genomsnittlig löntagare som börjar spara vid 35 och går i pension vid 67 behöver spara 18 procent per år, förutsatt en 4 procents avkastning. Visst, det är en hel del. Men spara 10 procent eller till och med 12 procent av din före skatt lön bör vara ett rimligt mål.
2. Öka din investering Risk
Flyktiga eller nedåt trender marknader kan göra skada på en portfölj, men inte nödvändigtvis på grund av att värdet på dina investeringar går ner. Vad kan vara mer skadligt är rädslan som uppstår under dessa marknads skift, vilket kan orsaka investerare att ta onödiga eller dåligt tids åtgärder. Flytta pengar runt i reaktion på en marknad förskjutning kan kosta investerare pengar.
Det är särskilt dyrt om man blir så risktagande för att flytta allt från marknaden eller till kassaliknande investeringar. För att vara säker, det finns så mycket risk i att göra detta (inflationsrisk, ränterisk, livslängd risk) som det finns att investera i varma lager. Många investerare har för mycket av denna typ av risk och inte tillräckligt eget kapital tillväxt risk i sina portföljer.
Detta är inte att säga att heta bestånd bör dominera en investeringsportfölj. Kom ihåg att det handlar om att hitta rätt balans och hålla denna balans oavsett marknaden rör sig. Om du har avvikit från den ursprungliga planen, är det dags att balansera.
3. arbeta längre
Det kan tyckas ironiskt att ett sätt att göra pension lättare är att fortsätta att arbeta så länge som möjligt, men det är ett säkert kort för oroliga pre-pensionärer. Även om du väljer att arbeta färre timmar eller flytta till en annan karriär, arbeta längre kommer att förkorta den tid du räknar med att leva på din pension investeringar, och det gör att du kan fortsätta att bidra till pension investeringar för ytterligare några år.
Ju längre du skjuta upp arbetet, desto större potential Social Security inkomst, liksom. Individer som väntar tills 70 års ålder krav kan få största möjliga nytta som de är kvalificerade. Par också bör samordna när varje medlem i äktenskapet börjar hävda Social Security.
4. minska utgifterna i pension
Om du var tvungen att leva på halva din nuvarande lön, kan du göra det? Det är den typ av fråga pre-pensionärer bör fråga sig: Vad är det minsta månatliga belopp som krävs för att leva på?
När du har fastställt ett antal, ge det ett försök att se om antalet är realistiskt. Det hjälper inte att sätta inkomst mål som inte kan upprätthållas över tiden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
För de investerare som har överlevt en eller flera stora marknadsnedgångar har några lektioner dragits. Vissa företag inte bara överleva dessa nedgångar, men resultatet vackert från dem. Varför vissa investmentbolag klarar sig bättre än andra och överleva på marknaden vågor?
Framgångsrika företag har en långsiktig investeringsfilosofi och de stå fast vid detta. De har också en stark investeringsstrategi som de formalisera inom sina produkter och förstår att samtidigt som en viss risk är en del av spelet, garanterar en jämn, disciplinerad strategi långsiktig framgång. När de viktigaste verktygen för framgångsrika värdepappersföretag förstås, kan de lätt antas av enskilda investerare för att bli framgångsrik. Genom att anta en del av sina strategier, kan du investera som proffsen.
Styrka i Strategi
Bestäm en stark investeringsfilosofi innan du överväga varje investeringsstrategi. Ett investeringsfilosofi är grunden för investeringspolitik och förfaranden och, slutligen, långsiktiga planer. I ett nötskal, är en investeringsfilosofi en uppsättning grundläggande föreställningar som alla investeringsstrategier utvecklas. För att en investeringsfilosofi att vara sunda, måste den vara baserad på rimliga förväntningar och antaganden om hur historisk information kan fungera som ett verktyg för korrekt investeringar vägledning.
Till exempel investeringsfilosofi “att slå marknaden varje år” är ett positivt mål, men det är för vag och omfattar inte sunda principer. Det är också viktigt för en sund investeringsfilosofi att definiera investeringstidshorisonter, tillgångsslag i att investera och vägledning om hur man ska bemöta volatilitet samtidigt följa din investering principer. En god långsiktig investeringsfilosofi håller även framgångsrika företag på rätt spår med dessa riktlinjer, snarare än att jaga trender och frestelser.
Eftersom varje investeringsfilosofi är utvecklad för att passa värdepappersföretaget, eller kanske den enskilde investeraren finns det inga standardprocedurer för att skriva en. Om du utvecklar en investeringsfilosofi för första gången, och du vill investera som ett proffs, se till att du täcker följande ämnen:
Definiera din kärnvärden Den mest grundläggande och fundamentala övertygelser beskrivs om orsaken och syftet med investeringsbeslut.
Tidsperspektiv Medan investerare bör alltid tänker på lång sikt, bör en bra filosofi beskriva din mer exakt tidsram.
Risk Klart definiera hur du accepterar och mäta risk. I motsats till att investera i ett sparkonto, är den grundläggande regeln om att investera risk / belöning begreppet öka din förväntade avkastningen med ökad risk.
Asset Allocation och diversifiering Tydligt definiera din kärna tro på tillgångsallokering och diversifiering, oavsett om de är aktiva eller passiva, taktisk eller strategisk, tätt fokuserad eller brett diversifierad. Denna del av din filosofi kommer att vara den drivande kraften i att utveckla din investeringsstrategier och bygga en grund för att för att återvända när dina strategier behöver omdefiniera eller tweaking.
The Secret of Success
Framgångsrika företag också genomföra produkt medel återspeglar investeringsfilosofier och strategier. Eftersom filosofi driver utvecklingen av strategier, investeringsstrategier core stil, till exempel, är oftast den vanligast i de mest framgångsrika produktlinjer och bör också vara en del av en individuell plan. Kärninnehav eller strategier har flera tolkningar, men i allmänhet, core kapital och obligations strategier tenderar att vara large cap, blue chip och investment grade typer av fonder som speglar den totala marknaden.
Framgångsrika företag begränsar också deras förmåga att ta stora sektorn satsningar i sina kärnprodukter. Även om detta kan begränsa potentiella upp när du gör rätt sektorn satsning, kan riktade satsningar hjälpa lägga betydande volatilitet till en fond.
När du definierar en investeringsstrategi, följa en strikt disciplin. Till exempel, när man definierar en kärnstrategi inte jaga trender. Även om det naturligtvis investerare kan ha definierat momentum strategier som ingår i den övergripande investeringsplanen.
Disposition en strategi
När beskriver en sund investeringsstrategi bör följande frågor övervägas.
Tidshorisont Ett vanligt misstag för de flesta enskilda investerare är att deras tidshorisont slutar när de går i pension. I verkligheten kan det gå långt utöver pension, och även liv, om du har sparat för nästa generation. Investeringsstrategier måste fokusera på den långsiktiga horisonten av din investering karriär, liksom tiden för särskilda investeringar.
Asset Allocation Det är när du tydligt definiera vad ditt mål fördelning kommer att bli. Om detta är en taktisk strategi bör fastställas intervall av anslag om strategisk karaktär. Å andra sidan, hårda linjer måste dras med specifika planer för att balansera när marknaderna har flyttat. Framgångsrika värdepappersföretag följer strikta riktlinjer när omfördelning, särskilt i strategiska planer. Individer, å andra sidan, gör ofta misstaget att överge sina strategier när marknaderna rör sig kraftigt.
Risk Vs. Återgå Tydligt definiera din risktolerans. Detta är en av de viktigaste aspekterna av en investeringsstrategi, eftersom risk och avkastning har en nära relation under långa tidsperioder. Oavsett om du mäta det i förhållande till ett riktmärke eller en absolut portfölj standardavvikelse, håll dig till dina förutbestämda gränser.
Crafting de Detaljer
Investeringsstrategier definiera särskilda delar av en övergripande plan. Framgångsrika investerare kan inte slå marknaden 100 procent av tiden, men de kan utvärdera sina investeringsbeslut baserat på deras passning till den ursprungliga investeringsstrategi.
När du har överlevt några marknadscykler, kan du eventuellt börja se mönster av varma eller populära investmentbolag samla lösa vinster. Detta var ett fenomen under Internet-teknik investera boom. Aktier av teknikföretag steg till rockstjärna nivåer, och investerare – institutionella och personliga – staplade på medel. Tyvärr för vissa av dessa bolag, framgång var kortvarig, eftersom dessa extraordinära vinster var omotiverad. Många investerare hade avvikit från sina ursprungliga investeringsstrategier för att jaga större avkastning. Försök inte att slå hemkörningar. Fokus på bas träffar.
Det innebär att försöka slå marknaden genom långskott är inte bara svårt, det leder till en nivå av volatilitet som inte sitta bra med investerare på lång sikt. Enskilda investerare ofta gör misstag som att använda för mycket inflytande när marknaderna är på väg upp, och ryggar tillbaka från marknader som de faller. Ta bort den mänskliga fördomar genom att hålla sig till en uppsättning strategi och fokuserar på kortsiktiga segrar är ett bra sätt att forma din investeringsstrategi som proffsen.
Poängen
Ta ledtrådar från framgångsrika professionella investerare är det enklaste sättet att undvika vanliga fel och hålla på en fokuserad spår. Disposition en sund investeringsfilosofi skapar förutsättningar för professionella och enskilda investerare, precis som en stark grund i ett hem. Att bygga upp från den grunden att bilda investeringsstrategier skapar starka riktningar, inställning vägar att följa.
Investera som proffsen innebär också att undvika frestelsen att glida från din investeringsfilosofi och strategier, och försöker att överträffa av stora marginaler. Även om detta kan ske då, och vissa företag har gjort det tidigare, är det nästan omöjligt att slå marknaderna av stora marginaler konsekvent. Om du kan mode dina investeringsplaner och mål som dessa framgångsrika investmentbolag, kan du investera som proffsen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Om du är ett kreditkort belöningar knarkare eller strävar efter att vara en, kanske du har hört talas om kreditkort spottar. Vet att om du måste vara försiktig när du registrerar dig för flera kreditkort för att tjäna bonusar och andra förmåner. Om du inte är ansvarig med kreditkort och du inte har de ekonomiska grunderna på plats, kan du hamna djupt i skuld och med en skadad kredit värdering.
Med förberedelser ur vägen, låt oss gå in på detaljer om hur kreditkort spottar verk.
Vad är kreditkort Churning?
Många kreditkort emittenter erbjuder stora signup bonus. Nya kortinnehavare tjäna en stor bonus för att spendera en viss mängd inom en viss tidsram, vanligtvis de första 90 dagarna för att öppna kreditkortet. Ju fler belöningar kreditkort du öppnar, desto fler nyhetsbrev bonusar du kan tjäna.
Kreditkorts kärning hänvisar till praxis att upprepade gånger öppna och stänga ett kreditkort för att tjäna sitt bonus om och om igen. Att göra detta med flera kreditkort kan du rack upp betydligt fler belöningar än du skulle få om du fastnat med bara ett kreditkort. Du kan använda några andra strategier liknande kombinera belöningar från lojalitetsprogram till maximera mängden belöningar du tjänar.
Regler att följa
Det finns några riktlinjer som du kommer att vilja hålla sig till för den mest framgång med kreditkort kärning.
Betala din balans i sin helhet varje månad
Se till att du inte spendera mer än du har råd att betala, även om du siktar på en bonus. Om du inte har råd att betala din hela saldot i slutet av varje månad, bör du överväga kreditkort spottar. Och du absolut inte bör försöka att tjäna bonus på mer än ett kreditkort i taget om du kämpar för att spendera och betala bara ett kreditkort. Inredningar upp enorma kreditkort saldon kan få dig i den typ av skuld som tar år att betala av.
Ett annat skäl för att betala av dina saldon varje månad är att undvika att betala ränta på ditt saldo. Poängen med spottar kreditkort är att få en fördel av kreditkort emittenter. Varje ränta du betalar sänker nettovinst får du från ditt kreditkort.
Gör alltid dina betalningar i tid
Skicka din månatliga betalning i tid för att undvika förseningsavgifter och skador på din kredit. Om din kredit är dinged på grund av en försenad betalning, kan det vara svårt att få godkänt för belöningar kreditkort i framtiden. Du kommer också vill betala i tid för att undvika att förlora din belöning.
Har ett mål för dina poäng
Du bör alltid ha en uppfattning om vad du arbetar mot. Fyra dagar i Santorini. En kryssning i Bahamas. Besöker dina morföräldrar för semester. Möjligheterna för att använda din belöning är nästan oändliga. Att veta vad du vill göra med dina poäng kommer att hjälpa dig välja den bästa kreditkort och hålla dig från att använda dina poäng i förtid.
Inte ta på sig mer kreditkort än du kan hantera
Du tror förmodligen fler kreditkort betyder fler bonusar och mer poäng. Men att ta på alltför många kreditkort kan skapa problem. Om du inte har råd med utgifterna minimum på flera kreditkort kan du sluta med mer skulder än du kan hantera.
Håll årsavgifter i åtanke
Många belöningar kreditkort avstå från årsavgift under det första året. Vissa kan erbjuda en förmån som är väl värt att hålla kreditkort och betala årsavgiften. Till exempel kan du få en fri hotellvistelse varje år. Om årsavgift är lägre än en natt på hotell, kan kortet vara värt att hålla. Kom ihåg att du måste använda ditt kreditkort varje gång ett tag för att hålla den aktiv och du måste balansera det kreditkort utgifterna med utgifterna du gör på kreditkort där du aktivt försöker att tjäna en bonus.
Ständigt söka efter nya kreditkort erbjuder
Kreditkort emittenter ändra sina erbjudanden ofta. Förutsätt inte erbjudandet du ser på sin webbplats är det bästa erbjudandet du kan få på den tiden. När du är intresserad av ett kreditkort, check några olika webbplatser (särskilt kreditkort jämförelse webbplatser) för att se vad som erbjuds.
Använd ett diagram eller kalkylblad för att hänga med allt
Ja, det är bara så allvarligt. Du vill hålla jämna steg med en flera detaljer för varje kreditkort du öppnar:
Den kreditkortsutgivare och den specifika kreditkort
Datumet du öppnade kreditkort
Den kreditkort årsavgift och om det är avstått
Datumet årsavgiften kommer att debiteras om det avstått under det första året (om du inte håller på kontot måste du stänga kontot före detta datum)
bonusen
Kravet utgifter
Datumet du behöver uppfylla kravet utgifterna
Din nuvarande kreditkortsskuld (och balanserar i alla kreditkort)
Dina framsteg mot att uppfylla kravet på utgifterna
Om bonusen har tillämpats på ditt konto
Oavsett om du har använt bonus
Tidpunkten för en PR-kurs
Läs alltid finstilta
Läsa igenom kreditkorts termer är ett måste. Vissa kreditkort emittenter bara tillåter dig att tjäna en bonus under vissa omständigheter, till exempel att du inte har tjänat en bonus från att kortutgivaren inom de senaste 24 månaderna. American Express, till exempel, kan kortinnehavare att tjäna endast en bonus per kreditkort. När du har tjänat en bonus för en specifik Amex, kommer du inte att kunna tjäna bonus för samma kreditkort igen. Kreditkorts villkor kan komma att ändras, så alltid läsa villkoren innan du ansöker om ett kreditkort.
Var försiktig hur många kort du Öppna i en kort period av tid
Kreditkort emittenter kan neka ditt kreditkort ansökan om du har öppnat eller ansöka om alltför många kreditkort under de senaste 12 till 24 månader.
Gör aldrig Balans överföringar eller ta kontanter förskott
Dessa transaktioner räknas inte som inköp och kommer därför inte hjälpa dig att nå dina utgifter minimum. De upptar bara din kreditgräns och lämnar dig med mindre utrymme för utgifter. Plus båda transaktionerna ådra normalt avgifter, något du vill undvika att få maximal nytta av kreditkort spottar. Och i fallet med ett förskott, du inte får en frist för finansiella kostnader och börja samla på intresse direkt.
Begränsningar för öppna kreditkort
Kreditkortsutgivare vill ha lojala kunder som får sina kreditkort för mer än ett par månader. Så i ett försök att slå ner på kreditkort spottar många kreditkort emittenter nu begränsa antalet kreditkort du kan öppna.
Till exempel har många Chase kunder märkte att Chase inte kommer att godkänna ansökningar om konsumenter som har öppnat mer än fem nya kreditkort (något kreditkort) under de senaste 24 månaderna.
Gränserna för att öppna nya kreditkort betyder bara att du måste vara mer strategisk om när du öppnar kreditkort och kortutgivare du ansöka om.
Kreditkort emittenter kan också begränsa antalet öppna konton du kan ha med dem på en gång tiden. För American Express, till exempel, är gränsen fyra kreditkort.
Har kreditkort spottar påverka kredit?
Kreditkort kärning kan påverka din kredit värdering, men det förmodligen inte nödvändigtvis förstöra din kredit värdering. Kom ihåg att betalningshistorik och skuldsättning är de två största faktorerna som påverkar din kredit värdering. Om du gör alla dina månatliga betalningar i tid och hålla kreditkortsskuld låg, kommer du hålla din kredit värdering från tankning.
Varje gång du ansöka om ett kreditkort, det finns en hård utredning din kreditupplysning. Dessa frågor kan påverka din kredit värdering-förfrågningar är 10 procent av din kredit värdering-särskilt flera på kort tid.
Att öppna nya konton kan sänka din snittålders en faktor som är 15 procent av din kredit värdering.
Du kan även se motsatt din kredit värdering ökar-eftersom du är så noga med att göra dina betalningar i tid och betala din balans i sin helhet varje månad. Vissa kreditkort emittenter inkluderar en gratis kredit värdering inom din månatliga uttalande. Om ingen av dina kort har denna förmån kan du använda en fri kredit scoring tjänst som Credit Karma eller Credit Sesame att hålla koll på din kredit värdering. Du kan alltid dra tillbaka kreditkort spottar om det påverkar din kredit värdering.
Credit Card spottar kanske inte för dig om …
Lika spännande som det kan låta för att tjäna bonus efter bonus för nästan gratis, finns det några saker att se upp för när du spottar kreditkort.
Du behöver inte har bra kredit
Du behöver normalt ha utmärkta kredit att ens kvalificera sig för goda belöningar kreditkort. Om du har negativ information på din kredit rapport, som sena betalningar eller skuld samlingar, bör du förbättra din kredit rapport innan du försöker pressa kreditkort.
Du förbereder för en större lån snart
Du kanske inte vill pressa kreditkort (eller åtminstone sätta din spottar på is tillfälligt) om du förbereder sig för en inteckning eller annan stor låneansökan i 18 till 24 månader. Antalet förfrågningar och nyöppnade konton kan påverka din kredit värdering och göra det svårare att få godkänt för nya konton, även om du har varit på gång med alla dina betalningar.
Du behöver inte ägna tillräckligt med pengar varje månad för att möta krav på
Du kan behöva spendera flera tusen dollar på inköp på bara några månader för att uppfylla kraven utgifter. Om din nuvarande utgifterna är inte tillräckligt hög för att uppfylla kraven utgifts kanske kärning inte vara för dig. Öka dina utgifter bara för att tjäna bonus gör att du riskerar att skapa större saldon än du har råd att betala tillbaka.
Du behöver inte har tid eller intresse av att hålla upp med ditt kreditkort Progress
Du kan fortfarande tjäna kreditkort utgifterna bonusar och belöningar på ditt kreditkort inköp. Men om du menar allvar med spottar kreditkort, organisera dina ansträngningar är nyckeln.
Du har aldrig haft ett kreditkort
Kreditkorts kärning är inte för oerfarna. Du bör ha en gedigen erfarenhet med ett kreditkort och betala din balans i sin helhet varje månad innan du hämtar in kreditkorts kärning. Det är alltför lätt att hamna i trubbel och när din kredit värdering är skadad, är det svårt att reparera den.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du vill inte ha en detaljerad, Linje Itemed budget. Vad kan du göra?
Privatekonomi, som jag alltid säger, är personligt.
Vissa personlighetstyper älskar att skapa en linje objekt detaljerad budget inom ett kalkylblad, i mjukvara eller genom gammaldags papper och penna.
Andra människor tenderar dock att vara “big-bild” tänkare och tanken på en detaljerad budget slår dem.
Om du är en av dessa personlighetstyper som föredrar att ta en stor-bild titta på budgetering, snarare än att dra ut en linje-punkt på dagordningen, vad kan du göra för att se till att du hålla koll på dina pengar?
Här är åtta tips.
Räkna ut hur mycket du verkligen tjäna
Låt oss föreställa oss att du gör $ 15 per timme, eller $ 35 per timme, eller $ 40.000 per år, eller $ 70.000 per år. Oavsett din inkomst, inte bara räkna din timlön eller årslön som din “inkomst”. Du bara verkligen få betalt en bråkdel av det.
Ta hänsyn till de avdrag som tas ut för andra saker du betalar för federala, statliga och lokala skatter samt socialförsäkrings. Också dra ut kostnaden för att arbeta, såsom hur mycket pengar du spenderar pendling till och från arbetet varje dag. Om du måste betala för barnomsorg under arbetsdagen, subtrahera det beloppet av din “bruttoinkomst,” också. Detta kommer att hjälpa dig att förstå din “net” lön efter arbetsrelaterade kostnader subtraheras ut.
Titta alltid efter erbjudanden
Om du närmar dig varje utgift med pengar att spara pengar medvetna mentalitet, kommer du att kunna klippa ner dina kostnader utan att nödvändigtvis behöva en linje budgetpost.
Var inte rädd för kuponger och clearance rack!
Det finns massor av bra erbjudanden där ute om du bara leta efter dem. Jämför priser på nätet. Använda fri apps, som streckkodsläsare, till jämförelse-shop när du är inne i en butik. Skapa gör-det-själv-projekt. Laga mat från grunden. Växla till LED-lampor, som kommer att spara dina elkostnader.
Nedre raden: Även om du inte kommer att skapa ett papper och penna budget, behöver du vara uppmärksam på information om dina dagliga vanor.
Sök din kredit och betalkort uttalanden för dolda avgifter och avgifter
Har du får förnyas automatiskt till en prenumeration som du inte längre ville? Var du råkar ut för mycket pengar för en produkt? Har du träffas av en avgift eller straffavgift som du skulle kunna förhandla bort?
Gör dig själv (och din kredit) en tjänst genom att titta på varje månatlig rapport du får och se till att alla dina utgifter är legitima. Dolda avgifter och orättvisa avgifter är vanliga, så se till att du granska dina uttalanden regelbundet.
Open Under sparkonton
Spara pengar på lång sikt bör vara lika viktigt som att hantera pengar på kort sikt. Vad betyder det? I huvudsak innebär det att du inte ska bli så överdrivet fastna i småparti på dagen till dag snåla att du ignorera dina långsiktiga mål, såsom krisfonder, pension och hem och underhåll av fordon.
Bestäm hur mycket pengar per lönecheck eller per månad, du vill ägna åt alla dina långsiktiga mål. Sedan automatiskt återkalla pengar varannan vecka eller varje månad till ett sparkonto öronmärkta för den specifika mål.
Till exempel kan du öppna ett SmartyPig konto; online-sparkonto som låter dig skapa små sub-besparingar mål, till exempel “Att köpa en ny (begagnad) bil” eller “betala för nästa termin läroböcker.” Du kan göra en automatisk tillbakadragande från ditt lönekonto till var och en av dessa under sparkonton varannan vecka eller varje månad.
Analysera var du spenderar dina pengar
Okej, så du inte gör en linje budgetpost. Men du kan fortfarande vara medveten om var dina pengar flödar. Om du befinner dig beställa skönhetsprodukter på Amazon vecka, eller om du märker att du går ut på middag med dina vänner två gånger i veckan, du har identifierat en stor belastning på din plånbok. Du behöver inte nödvändigtvis ett kalkylblad för att berätta att du tillbringar en hel del i denna arena – du behöver bara bli mer medvetna om det.
Ställ särskilda finansiella mål
Räkna ut hur mycket du vill i pension vid en viss ålder, hur mycket du vill spara för ditt barns högskoleutbildning och vad deadline du vill att dina kreditkort lönat sig förbi. Bli organiserad genom att införa särskilda mål med tidsfrister. Sedan arbeta bakåt för att räkna ut hur mycket du behöver spara varje månad för att nå detta mål.
Följ 80/20 Rule
Åtminstone bör du spara 20 procent av din nettolön. Om du inte vill att rada-post varje detalj i din budget, då – åtminstone – automatiskt avsätta 20 procent av din ta hem inkomster, och tillbringa resten. Jag hänvisar till detta som 80/20 budget .
Den 20 procent inkomster som du sparar bör öronmärkas till långsiktiga kostnader, såsom pension, vilket gör en handpenning på ett hus, skapa en katastroffond, eller pre-betala din inteckning tidigt. Det bör inte användas för kortsiktiga besparingar mål som att köpa en ny diskmaskin, som är en diskretionär köp.
Investera din inkomst
Det finns en gräns för hur mycket du kan tjäna och spara. Men när du sätter kompoundering intresse att arbeta för din räkning börjar dina pengar att växa i en häpnadsväckande takt. Så börja investera tidigt i livet, delta i dollar kostar i genomsnitt, stick med låg avgift indexfonder, och njuta av processen av att titta på dina pengar dubbla eller tredubbla!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Förtidspensionering finns en möjlighet för Frugal Savers och extrem planerare
Även förtidspension kan verka som en långsökt idé för de flesta av oss är det en reell möjlighet om du är villig att sätta din resa till ekonomiskt oberoende på höghastighets räls.
I allmänhet förblir pension förtroende låg med nästan hälften av alla amerikanska hushåll är i riskzonen för att inte ha tillräckligt med pengar i pension. För extrema sparare med ambitiösa mål att uppnå ekonomiskt oberoende genom 40 års ålder, har den allmänna bristen på pension beredskap i det här landet inte påverka deras önskan att utmana konventionell visdom.
Förtidspension är en dröm många människor vill uppnå. Men verkligheten är att övergången till en tidig pension skapar några ekonomiska utmaningar planering. Den första utmaningen är att försöka räkna ut hur mycket pengar du verkligen kommer att behöva ha sparat när du når Dag 1 av ekonomiskt oberoende. Svaret: Det beror på hur du definierar pension.
Förtidspension Hur mycket besparingar är tillräckligt?
En allmän riktlinje för de flesta pensionssparare är att sträva efter att ersätta cirka 80 procent av inkomsten före pensionen. Dessa intäkter ersättning mål är ett mål belopp som för att behålla din samma bekväma livsstil under pension. Pensionering riktmärken som detta kan fungera för de flesta arbetare planerar på en mer traditionell pension startdatum i sina 60-talet. Men traditionella pension sparriktmärken är mindre effektiva om du planerar en förtidspension. Detta beror på att förtidspensionärer sannolikt redan används för att kräva mycket mindre än 100 procent av inkomsten för att täcka uppehälle.
Andra utmaningar är insikten att pensionsinkomstkällor såsom Social Security kommer inte att vara tillgängliga förrän 62 tidigast. När förtidspensionärer är berättigade till social trygghet de faktiska fördelar kommer sannolikt att minska på grund av en förkortad arbetshistoria. Det beror på sociala förmåner är baserade på ett genomsnitt av indexe månadsinkomst under de 35 år som du tjänat mest beskattningsbara inkomsten.
Eventuella förtidspension år med noll eller begränsade intäkter kommer att sänka din förväntade månatliga fördel.
De flesta blivande förtidspensionärer visa social trygghet som en extra fördel. Låt oss inse det, om du har möjlighet att aggressivt spara tillräckligt för pension och viljan att övergången till ekonomiskt oberoende i din 40-talet du troligtvis inte kommer att förlita sig på social trygghet enbart om alls. Möjligheten att gå bort från arbetskraften på dina villkor (eller åtminstone ha frihet att gå i pension när du är redo att) kräver normalt en kombination av följande ingredienser: över genomsnittet besparingar till inkomst nyckeltal, sparsam levande och eliminera problematiska skuld.
Här är ytterligare några tips om olika sätt att positionera dig för förtidspension:
Spara så mycket som möjligt i 401 (k), Iras och skattepliktiga investeringar. Nyckeln till att uppnå förtidspension brukar centrerad kring aggressivt spara så mycket pengar som möjligt. Detta kanske låter som en no-brainer och de flesta finansiella planerare redan föreslår maximera besparingar. Men du också vill fokusera på att spara på rätt ställen eller tillgångs plats. Bidragande till den högsta möjliga i 401 (k) planer belopp, individuella pensionskonton, och värdepappersdepåer bidrar till att skapa en känsla av skatte diversifiering.
I allmänhet, pension konton såsom en 401 (k) eller IRA har en 10 procent förtida utträde straff för distributioner före åldern 59 ½. Särskilda skatteregler som Internal Revenue Code 72 (t) kan bidra till att undvika dessa påföljder. Men förtidspensionärer i slutändan behöver faktor i de skattemässiga konsekvenserna relaterade till där de kommer att generera pension.
Behåll uppehälle som inte matchar din inkomst nivå. Där du valde att leva och din livsstil val kommer att ha ett starkt inflytande på din förmåga att spara. Det beror på att utan stora mängder diskretionär inkomster de pension drömmar kommer att stanna drömmar. Ditt uppehälle under din arbetsår måste också vara en bra passform för önskad pension livsstil. Minimalism och sparsam levande begrepp förbli populär över en växande grupp människor intresserade mer ackumulera meningsfullt liv upplevelser snarare än saker.
Om du kan uppnå viktiga livsmål samtidigt kräver en mindre del av dina inkomster kommer du förmodligen redan att användas till en lägre inkomstersättningsgraden i pension samtidigt som din samma bekväma livsstil.
Eliminera hög ränta konsument skuld och hålla en låg skuld förhållande till inkomsten. Lägre skuldförbindelser i pension hjälp frigöra intäkter för grundläggande behov och livsstil kostnader. De flesta förtidspensionärer har en gemensam obligation att bli skuldfri innan pensioneringen övergång. Hanterbara skuldförbindelser för reala tillgångar som en primär bostad eller hyresfastigheter är ett undantag så länge månatliga skuld betalningar är låga. En 20 procent eller lägre skuld till intäktsrelation är ett förslag riktlinje om du planerar att gå i pension i din 40-talet.
Om du sparar minst hälften av din inkomst är inte en potentiell barriär för din finansiella oberoende planer, det finns andra saker att tänka på. För en, inte Medicare berättigande inte sparka in till ålder 65. Detta innebär att du kommer att behöva överväga alternativa sätt att få prisvärda sjukförsäkring.
Den enkel beräkning: Multiplicera önskat ”förtidspensionering” inkomst av 25
Hur mycket pension besparingar kommer du verkligen behöver för pension? Ta din beräknade årliga kostnader under pensionstiden och multiplicera detta belopp med antalet 25. Detta kommer att hjälpa dig att uppskatta hur mycket du behöver för att nå din förtidspension mål. Den pensionssparande benchmark förutsätter att du kan tillbakadragande 4 procent av dina investeringar varje år utan väsentlig risk för att få slut på pengar.
Här är en kort exempel på fyra procent tillbakadragande riktlinje i aktion. Låt oss anta din pension mål är att generera $ 40.000 av kapitalavkastningen per år. För att nå detta mål, skulle du behöva spara cirka $ 1 miljon på önskad pensionsålder. Låt oss nu titta på en 25-årig tjäna $ 50.000 per år med möjlighet att spara hälften av sin inkomst i 15 år. Förutsatt en måttligt aggressiv 7 procent genomsnittlig årlig avkastning, $ 25,000 investerade per år skulle växa till drygt $ 628 tusen.
Den 4 procent regel ger vägledning för hur mycket du skulle kunna ta ut årligen när du är pensionär. I föregående exempel skulle den tidiga pensionär räknar med drygt $ 25,000 i årsinkomst med hjälp av en ungefärlig uppskattning.
Det är viktigt att notera att tillbakadragandet Regel 4 procent är mer av en riktlinje än en garanti. Senaste akademisk forskning har utmanat regel 4 procent för pension kontoutdrag hållbara. Lägre tillbakadragande priser har visat sig öka sannolikheten priser som den pension bo ägg kommer att vara där under din pension år. Verkligheten för förtidspensionärer med lång karenstid är att framtiden är osäker och det är viktigt att upprätthålla en viss flexibilitet när du skapar en pension plan.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alla investeringar har risker, även sådana som du tror är säkra
Alla investeringar har risk, även säkra sådana. Du utsätts för följande risker med säkra placeringar:
Potential att förlora huvudman.
Förlust av köpkraft på grund av inflationen.
Illikviditet – betala en straffavgift för att komma till dina pengar.
Låt oss ta en titt på hur dessa tre risker påverkar hur du kan använda säkra investeringar i din plan.
1. Möjlighet att förlora Principal med en säker investering
Även osannolikt, ibland människor förlorar pengar i säkra investeringar.
Hur? Nedan följer några möjligheter.
Din bank går under
Dina insättningar i banken omfattas av regeringen genom FDIC försäkring. Det finns en gräns för hur mycket är täckt. Vanligtvis den första $ 250.000 per konto är per institution försäkrade. Före 2008 denna gräns var $ 100.000, men under den finansiella krisen gränsen höjdes och att ökningen gjordes permanent.
Om du har pengar över täckningsgränserna, finns det några sätt att få ytterligare täckning:
Arbeta med din bank för att skapa flera konto titlar, såsom ett konto med titeln i hustruns namn, en i mannens namn, en som gemensamt heter, etc.
Sprid dina pengar på flera institutioner. Vissa banker kommer även att göra det åt dig genom att delta i ett program som gör det möjligt för dem att placera dina pengar i bankcertifikat med andra banker.
Använd ett mäkleri konto och insidan av det köper cd-skivor från olika banker. Du har $ 250.000 av täckning vid varje institution, så om du hade fyra cd-skivor från fyra banker, värda 250.000 $, skulle du ha en miljon dollar omfattas.
Din Penningmarknad förlorar värde
Penningmarknadsfonder äger kortfristiga placeringar; en del av dessa investeringar, såsom företagscertifikat, är mycket kortfristiga lån mellan företag. De anses säkra eftersom chansen att ett företag kommer att gå i konkurs i 30-120 dagar innan lånet förfaller är mycket liten.
I september 2008, säkerheten för dessa medel kom in fråga, eftersom den finansiella hälsan hos många företag kom under granskning. För att underlätta oro utfärdade statskassan en tillfällig garanti för människor som hade insättningar i penningmarknadsfonder. Den institution som utfärdar dina penningmarknadsfond tvungen att betala för att delta i denna garantiprogrammet. Programmet är inte längre på plats.
Penningmarknadsfonder är avsedda att bibehålla ett stabilt pris på $ 1,00 per aktie. Dessutom har de betala ränta, men i den nuvarande låga ränteläge, är många fonder betalar nästan inget intresse alls.
Ditt försäkringsbolag filer konkurs
Försäkringsbolagen är enligt lag skyldiga att hålla stora mängder kapital som förblir tillgängliga för att betala fordringar. Ju högre rating försäkringsbolaget, desto säkrare deras finansiella ställning, och därmed bättre förmåga att betala fordringar.
Om företaget som utfärdat en fast livränta politik går under, National Organization of Liv- och sjukförsäkringar Garanti föreningar (NOLHGA) ser till att försäkringar överförs till en hälsosam försäkringsgivare. Även om denna process sker, kan din livränta frysas och inkomster och kapital kan vara otillgänglig för dig tills överföringen av tillgångar till det nya bolaget är klar.
Tillgångar i en variabel livränta anses tillgångar försäkringstagaren, inte är tillgångar i försäkringsbolaget, och därmed tillgångar i en variabel livränta är inte tillgängliga för försäkringsbolagets borgenärer i händelse av ett försäkringsbolag konkurs.
2. Förlust av köpkrafts på grund av inflationen
När du väljer att göra en säker investering det innebär att din huvudsakliga investeringsmål är att bevara rektor, även om det innebär investeringen ger dig mindre intäkter eller tillväxt. Om det finns lite ränteintäkter, kan du faktiskt förlora köpkraft över tiden.
Till exempel, om din säker investering tjänade 2% per år, och inflationen var 4% per år, även om din huvudsakliga är säker, när du går att spendera pengar den inte kommer att köpa så mycket varor och tjänster som det brukade . Detta innebär att du faktiskt förlorar köpkraft.
De flesta människor anser att risken att förlora huvud att vara den största risken. Men om du har en lång tid, kan förlusten av köpkraft på grund av inflationen fungerar som erosion och orsaka lika mycket skada. Om du har en lång tidsperiod, för att undvika förlust av köpkraft, överväga att flytta en del av dina långsiktiga investeringar i tillväxt eller inkomstbringande val.
3. Illiquidity – betala en straff för att komma till din säkra pengar
Många säkra placeringar innehåller överlämnande avgifter, vilket innebär att du ska betala en avgift om du vill komma åt dina pengar före förfallodagen. Ju längre bort förfallodagen, desto mindre vätska investeringen.
När det gäller bankcertifikat (cd), kan tidigt tillbakadragande straffet vara små, såsom en avgift på tre månader till ett värde av intresse. I fallet med fasta livräntor, kan tidigt tillbakadragande straffet vara stora, såsom en kapitulation avgift så hög som tio av femton procent av din investering belopp.
En av fördelarna med att bank sparkonton och penningmarknadsfonder är att pengarna förblir flytande, vilket innebär att den är tillgänglig för dig när som helst, straff-fri. Om du är villig att binda dina pengar upp under längre tid, kanske med hjälp av CD eller livränta, kommer du att tjäna vanligtvis en högre ström ränta än vad du kommer att tjäna i de mer likvida, säkra investeringar som sparande eller penningmarknadskonton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det finns ingen one-size-fits-all Formel för budgetering
Några läsare har frågat mig om budgetering är en one-size-fits-all regemente. Är det nödvändigt att kategorisera och spåra varenda krona? Eller är det okej att bara spendera mindre än du tjänar?
Min professionella åsikt är att ingenting i privatekonomi är one-size-fits-all. Det finns gott om effektiva sätt att budget, och du bör 1) lära sig om olika strategier och 2) välja den strategi som bäst passar din personlighet, intressen och ekonomiska situation.
Det är därför det kallas ”personlig” finansiering.
Här är en handfull av de många sätt du kan budget:
# 1: Den traditionella metoden:
Den traditionella budgetering metoden är att spåra dina utgifter. Du kommer att se det mesta av dina utgifter genom att granska dina kontoutdrag och kreditkort uttalanden varje månad; När du gör en betalning i kontanter, markera i en liggare bekostnad.
I slutet av varje vecka eller månad, granska dina utgifter för att se hur mycket faller inom varje ”kategori”, såsom hyra / hypotekslån, verktyg, försäkringar, underhållning, gas, livsmedel, kläder, smink, Pet Care och så vidare. Dessa kalkylblad är ett bra verktyg som kan hjälpa dig att göra det.
Återigen, detta är den traditionella metoden, men det är inte nödvändigtvis ”rätt” metod för dig. Det finns gott om andra alternativ.
# 2: Den 50/30/20 Metod:
Denna budgetering metoden är bra för människor som inte vill spåra varje cent, men ändå vill se till att de är avsatt tillräckligt med pengar till sparande och återbetalning av skulder.
Enligt 50/30/20 metoden bör 50 procent av din nettolön riktas mot ”behov”, 30 mot ”vill”, och 20 mot sparande och återbetalning av skulder.
Låt oss föreställa oss att du inte är alltför förtjust i att spåra varje dollar, men du gillar tanken på att ansluta sig till den 50/30/20 metoden.
Här är det enklaste sättet att göra det:
Först automatiskt direkt 20 procent av din nettolön till ett sparkonto. Börja med besparingar – detta kallas ”betala dig själv först” Skapa ett automatisk överföring på payday som omedelbart drar pengar från din lön, så att du aldrig se det. Dela dessa pengar i en kombination av pension och icke-pension konton.
Till exempel kan du lägga undan 5 procent till ett sparkonto som är öronmärkta ”gör en bil betalning till mig själv,” 5 procent till ett sparkonto som är avsatt för en handpenning på ett hem, och 10 procent i din 401k. (Förhoppningsvis har du en arbetsgivare match som ger en extra 3-5 procent).
För det andra, betala alla dina ”behov” räkningar för månaden. Betala din inteckning, dina verktyg, din telefonräkning, din bil betalning. Om dessa räkningar inte beror ännu, lägga undan pengar för dessa särskilda kostnader i ett specifikt kontonummer som du använder för att bara betala för dina ”behov.” Om du har vissa behov som du måste betala i små steg under hela månaden, som bensin, lägga undan en månads värde av pengar på att checkkonto, liksom.
Vad som överblivna kan spenderas på ”vill” som restauranger, filmer, sport, kläder och skor som du egentligen inte behöver, och lite lyx som en biltvätt, en storstädning, kabel-TV och en salong frisyr.
Om du kritan siffrorna och se att det belopp som att spendera på ”vill” är mindre än 30 procent, vet du att minska din ”behov”. Om inte annat kommer dina besparingar inte lida, eftersom du har betalat in i det först.
# 3: Spara, sedan tillbringa
Här är en ändrad version av den 50/30/20 metod: när du får betalt, automatiskt avsätta en viss procentsats i besparingar. Tjugo procent är det minsta du bör spara, men känn dig fri att plocka ett större antal. (Kul fakta: Sir John Templeton, grundaren av Templeton Investments, sägs ha sparat 50 procent av sin nettolön när han var ung och just har börjat, plus tithed ytterligare 10 procent till sin kyrka.)
När du har betalat i ditt sparande, tillbringa resten. Oroa dig inte om vilka kategorier du spenderar i, och inte oroa sig för vad ”bucket” bekostnad faller in.
Lita på att du sparar tillräckligt med pengar, och gärna tillbringa resten som du vill.
Regelbundet kontrollera dina saldon så att du har tillräckligt för att få igenom resten av månaden, och justera vid behov om du inte gör det. Efter några månader av detta, får du kläm på automatiskt leva en livsstil som är i linje med din inkomst, minus de besparingar du avsätta i början av varje löneperiod.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En kort beskrivning av hur man börja tjäna pengar från Stocks
Om du lyssnat på de finansiella media eller investera press, kan du få det felaktiga intrycket att tjäna pengar från att köpa aktier är en fråga om “plocka” rätt lager, handel snabbt, som limmats på en datorskärm eller tv-apparat, och spendera din dagar besatt om vad Dow Jones Industrial Average eller S & P 500 nyligen gjorde. Inget kunde vara längre från sanningen. Det är verkligen inte hur jag kör min egen portfölj eller portföljer som vi kontrollerar vid min familj kapitalförvaltningsbolag.
I verkligheten var hemligheten till att tjäna pengar från att köpa aktier och investera i obligationer summeras av den sena fadern av värde att investera Benjamin Graham när han skrev, “Den verkliga pengar att investera måste göras – som de flesta av det har varit i det förflutna -. inte ut att köpa och sälja, men ur äga och hålla värdepapper emot räntor och utdelningar, och dra nytta av deras ökning långsiktigt värde” För att vara mer specifik, som investerare i vanliga aktier du behöver fokusera på totalavkastningen och fatta ett beslut om att investera på lång sikt, vilket innebär vid ett absolut minimum, räknar med att hålla varje ny position i fem år förutsatt att du har utvalda välskötta bolag med starka finanser och en historia av aktieägarvänliga metoder förvaltning.
Det är så verklig rikedom är byggd på aktiemarknaden för externa, passiva investerare. Det är hur:
Vaktmästare tjänar nära minimilönen, som Ronald Read, samla mer än $ 8.000.000 i sin portfölj;
En man vid namn Lewis David Zagor, som bor i en liten lägenhet i New York City, samlat $ 18.000.000;
Advokat Jack MacDonald ackumulerade $ 188 miljoner;
Pensionerad IRS agent Anne Scheiber byggde sin $ 22.000.000 portfölj (Det var 1995 när hon dog Justerat för inflation, är det motsvarande $ 63.250.000 + i början av 2016.);
Pensionerad sekreterare Grace Groner byggde hennes $ 7.000.000 aktieportfölj;
En mjölkbonde i närheten av Kansas City ackumulerade miljoner och åter miljoner dollar, vilket även hans barn inte visste fanns.
Även framgångsrika, högprofilerade investerare som Warren Buffett och Charlie Munger gjort huvuddelen av sina pengar på aktier och företag de innehas för 25+, även 50+, år.
Ändå är det många nya investerare inte förstå den faktiska mekaniken bakom att tjäna pengar från lager; där rikedom faktiskt härstammar eller hur hela processen fungerar. Om du har tillbringat en hel del tid på sajten, ser du att vi tillhandahålla resurser på några ganska avancerade ämnen – bokslutsanalys, nyckeltal, kapital skatt strategier, bara för att nämna några, men det är en viktig sak att klara upp så ta en varm kopp kaffe, få bekväm i din favorit läsning stol, och låt mig gå igenom en förenklad version av hur helheten hänger ihop.
Making Money från Lagren börjar genom att köpa ägande i en verklig operativ affärsenhet
När du köper en andel i lager, köper du en del av ett företag. Föreställ dig att Harrison Fudge Company, en fiktiv verksamhet, har en omsättning på $ 10 miljoner och nettovinsten på $ 1.000.000.
För att samla in pengar för expansion, företagets grundare närmade en investmentbank hade dem sälja aktier till allmänheten i en börsintroduktion, eller IPO. De kunde ha sagt, ”Okej, tror vi inte din tillväxt är stor så vi kommer att prissätta detta så att framtida investerare kommer att tjäna 9% på sina investeringar plus vad tillväxt du genererar … som fungerar ut till cirka $ 11 miljoner + värde för hela företaget ($ 11 miljoner delat med $ 1 miljon nettoresultat = 9% avkastning på nyinvesteringar.)”nu kommer vi att anta att grundarna sålde ut helt i stället för att utfärda aktier till allmänheten
Försäkringsgivare kunde ha sagt, ”Du vet, vi vill att lager för att sälja för $ 25 per aktie, eftersom det verkar prisvärd så vi kommer att skära företaget i 440.000 stycken, eller aktier i lager (440.000 aktier x $ 25 = $ 11 miljoner.) Det innebär att varje ”bit” eller andel av lager är berättigad till $ 2,72 av de vinst ($ 1.000.000 vinst ÷ 440.000 utestående = $ 2,72 per aktie. aktier) Denna siffra är känd som Basic EPS (kort för vinst per aktie.) med andra ord, när du köper en andel av Harrison Fudge Company, du köper direkt till din pro-rata vinster.
Var du att förvärva 100 aktier för $ 2500, skulle du köpa $ 272 i årsvinsten plus vad framtida tillväxt (eller förluster) företaget genereras. Om du trodde att en ny ledning kan orsaka Fudge försäljning att explodera så att dina pro-rata vinster skulle 5x högre i några år, då detta skulle vara en mycket attraktiv investering.
Hur mycket pengar du gör från lager beror på hur ledning och styrelse fördela din Capital
Vad grumlar upp situationen är att man faktiskt inte se att $ 2,72 i vinst som tillhör dig. Istället, ledning och styrelse har ett par alternativ tillgängliga för dem, som kommer att avgöra framgången för ditt innehav i stor utsträckning:
Det kan skicka en kontant utdelning för någon del av eller hela din vinst. Detta är ett sätt att ”återföra kapital till aktieägarna.” Man kan antingen använda pengar för att köpa fler aktier eller gå spendera det som du tycker passar.
Det kan återköpa aktier på den öppna marknaden och förstöra dem. För en stor förklaring till hur detta kan göra dig väldigt rik på lång sikt, läs lager Köp Backs: The Golden Egg av aktieägarvärde.
Det kan återinvestera medlen i framtida tillväxt genom att bygga fler fabriker, butiker, anställa fler medarbetare, ökad annonsering, eller valfritt antal ytterligare investeringar som förväntas öka vinsten. Ibland kan detta innefatta söka förvärv och fusioner.
Det kan stärka balansräkningen genom att minska skulden eller bygga upp likvida medel.
Vilket är bäst för dig som ägare? Det beror helt på graden av hantering av återvändande kan tjäna genom att återinvestera dina pengar. Om du har en fenomenal affär – tänk Microsoft eller Wal-Mart i början när de var båda en bråkdel av sin nuvarande storlek – betala ut någon kontant utdelning kommer sannolikt att vara ett misstag eftersom dessa medel kan återinvesteras i hög takt . Det fanns faktiskt gånger under det första decenniet efter Wal-Mart gick allmänheten att det tjänat mer än 60% på eget kapital. Det är otroligt. (Kolla DuPont segregeringen av ROE för ett enkelt sätt att förstå vad detta innebär.) Dessa typer av returer oftast bara existerar i sagor ännu under ledning av Sam Walton, den Bentonville-baserade återförsäljare kunde dra bort det och göra en hel del medarbetare, lastbilschaufförer och utanför aktieägare rika i processen.
Berkshire Hathaway betalar ut några utdelningar medan US Bancorp har beslutat att återvända mer 80% av kapital till aktieägarna i form av utdelning och aktie återköp varje år. Trots dessa skillnader, de båda har potential att bli mycket attraktiva innehav till rätt pris (och särskilt om man är uppmärksam på tillgångs placering), förutsatt att de handlas till rätt pris; t ex en rimlig utdelning justeras PEG-förhållande. Personligen jag äger båda dessa företag som för det mesta den här artikeln publicerades och jag skulle bli upprörd om USB började följa samma kapitalallokering metoder som Berkshire eftersom den inte har samma möjligheter som finns till det som en följd av förbud på plats för bank holdingbolag.
I slutändan, alla pengar du gör från dina aktier kommer ner till en hand av komponenter i totalavkastning, inklusive kapitalvinster och utdelningar
Nu när du ser detta, är det lätt att förstå att din förmögenhet byggs främst från:
En ökning av aktiekursen. På lång sikt är detta ett resultat av marknadens värdering av ökade vinster som ett resultat av expansion i affärer eller aktieåterköp, vilket gör varje aktie representerar större ägande i verksamheten. Med andra ord, om ett företag med en $ 10 aktiekursen steg 20% i 10 år genom en kombination av expansion och aktieåterköp, bör det vara nästan $ 620 per aktie inom ett årtionde som ett resultat av dessa krafter förutsatt Wall Street håller samma pris -to-tal.
Utdelning. När resultatet betalas ut till dig i form av utdelning, du faktiskt får pengar via en check på posten, en direkt insättning på ditt mäkleri konto, checkkonto eller sparkonto, eller i form av ytterligare aktier återinvesteras för din räkning . Alternativt kan du donera, spendera, eller stapla dessa utdelningar i kontanter.
Ibland under marknads bubblor kan du ha möjlighet att göra en vinst genom att sälja till någon mer än bolaget är värt. På lång sikt är dock investerarens avkastning är oupplösligt bundna till de underliggande vinster som genereras av verksamheten i de företag som han eller hon äger.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
