Приховані комісії, що ховаються у виписці з вашої кредитної картки

Home » Credit Cards » Приховані комісії, що ховаються у виписці з вашої кредитної картки

Приховані комісії, що ховаються у виписці з вашої кредитної картки

Кредитні картки можуть бути потужними фінансовими інструментами, але лише якщо ви точно розумієте, за що платите. Хоча процентні ставки та річні комісії зазвичай очевидні, приховані комісії за кредитні картки часто залишаються непомітними, непомітно спустошуючи ваш гаманець. Багато власників карток усвідомлюють, що з них стягнули плату, лише після місяців невеликих, але постійних штрафів.

У цьому посібнику розглядаються найпоширеніші приховані платежі, причини їх існування та способи їх усунення або повного уникнення.

Table of Contents

Що таке приховані комісії за кредитні картки?

Приховані комісії – це нарахування, які можуть бути нечітко анонсовані або незрозумілі. Вони часто з’являються дрібним шрифтом у вашій угоді з власником картки або несподівано у вашій виписці.

Ці збори можуть включати:

  • Плата за обслуговування
  • Комісії, пов’язані з транзакціями
  • Звинувачення, спричинені штрафами
  • Витрати на основі використання

Вони можуть бути законними, але це не робить їх справедливими.

1. Річні внески (Тихе вичерпання гаманця)

Деякі кредитні картки стягують річну плату лише за ведення рахунку. Хоча преміум-картки пропонують переваги, що виправдовують це, багато базових карток все ще додають цю плату без явної переваги.

Як цього уникнути

  • Оберіть кредитні картки без річної плати
  • Ведіть переговори з вашим емітентом (іноді вони відмовляються від цього)
  • Перейдіть на картку нижчого рівня від того ж банку

2. Комісії за переказ балансу

Переказ балансу з однієї картки на іншу часто супроводжується комісією за переказ у розмірі 3–5% . Навіть пропозиції з «переказом балансу з 0% річних» зазвичай включають цю плату.

Порада щодо уникнення

Переказуйте залишки коштів лише тоді, коли економія перевищує комісію.

3. Комісії за аванс готівкою

Використовуєте свою кредитну картку для зняття готівки? Це призводить до стягнення комісії за авансування готівки — часто 5% або більше — плюс вища процентна ставка, яка починає нараховуватися негайно (без пільгового періоду!).

Порада щодо уникнення

Ніколи не використовуйте кредитну картку для зняття готівки, якщо в цьому немає крайньої необхідності.

4. Комісії за іноземні транзакції

Якщо ви подорожуєте або робите покупки онлайн за кордоном, ви можете платити 2–3% з кожної покупки.

Порада щодо уникнення

Використовуйте картки з позначкою «без комісії за іноземні транзакції».

5. Штрафи за прострочену оплату

Пропуск платежу навіть на один день може коштувати вам до 40 доларів США+ , залежно від вашого банку.

Порада щодо уникнення

Налаштуйте автоматичні платежі хоча б на мінімальну суму.

6. Комісії за повернення платежів

Якщо ваш банк відхиляє платіж за вашою кредитною карткою через недостатню кількість коштів або помилки, вам може бути нараховано ще одну комісію, подібну до комісії за овердрафт.

7. Комісії за понадліміт

Деякі емітенти дозволяють перевищити ваш кредитний ліміт, а потім стягують за це штраф.

Порада щодо уникнення

Відмовтеся від транзакцій, що перевищують ліміт, щоб покупки відхилялися, а не штрафувалися.

8. Плата за копіювання виписки або паперову виписку

Банки можуть стягувати з вас плату за:

  • Запит старіших виписок
  • Вибір паперових виписок замість цифрових

Ця плата невелика, але дратує — і її можна повністю уникнути.

9. Плата за бездіяльність

Так, деякі емітенти штрафують вас за невикористання картки.

Порада щодо уникнення

Використовуйте картку для невеликої періодичної підписки.

10. Комісії за повернення винагороди

Якщо ваш обліковий запис закрито або ви використовуєте бали за певних умов, деякі емітенти стягують адміністративні збори, які не були чітко розкриті.

11. Комісія за пришвидшений платіж або заміну картки

Потрібне відправлення платежу в той самий день або термінова заміна картки? Вам доведеться заплатити додатково.

12. Штрафна річна процентна ставка (найнебезпечніша прихована комісія)

Один прострочений платіж може підвищити вашу процентну ставку до 25–30% , іноді на місяці або навіть назавжди.

Порада щодо уникнення

Завжди платіть вчасно — навіть мінімальна сума має значення.

Як виявити приховані комісії у виписці з кредитної картки

Перевіряйте ці розділи щомісяця:

  • Комісії та коригування
  • Відсоткові нарахування
  • Послуги з обслуговування облікових записів
  • Транзакції (шукайте незнайомі коди)

Завжди читайте умови вашої картки, особливо таблицю комісій.

Як повністю уникнути прихованих комісій за кредитну картку

Ось проста стратегія:

  • Використовуйте картку без річної плати
  • Повністю сплатіть залишок
  • Уникайте готівкових позик
  • Використовуйте автоматичний платіж
  • Оберіть картку з чіткою та прозорою структурою комісій

Найчастіші запитання про приховані комісії за кредитні картки

Які найпоширеніші приховані комісії за кредитні картки?

Найпоширенішими є щорічні комісії, комісії за прострочення платежу, комісії за іноземні транзакції та комісії за аванс готівкою — усі вони легко пропускаються.

Як знайти приховані комісії в моїй кредитній угоді?

Поставте позначку в таблиці «Schumer Box» або «Fees & Rates» (Тарифи та збори) в умовах вашої картки.

Чи вважаються комісії за іноземні транзакції прихованими комісіями?

Так, тому що багато користувачів не усвідомлюють, що вони поширюються навіть на онлайн-покупки на іноземних веб-сайтах.

Що таке штрафна річна процентна ставка?

Це набагато вища процентна ставка, спричинена простроченими платежами.

Чи варто платити комісію за переказ балансу?

Тільки тоді, коли економія на відсотках значно перевищує вартість переказу.

Чи стягується річна плата за кожну картку?

Ні — багато чудових карток не мають річної плати.

Чи можна повернути приховані платежі?

Іноді. Дзвінок до емітента може призвести до одноразового відшкодування.

 Що станеться, якщо я проігнорую прихований платіж?

Це накопичує відсотки та може погіршити ваш кредитний рейтинг.

Чи всі кредитні картки стягують комісію за позику готівкою?

Так, готівкові позики завжди мають комісії та високі відсотки.

Як я можу уникнути штрафів за прострочену оплату?

Використовуйте автоматичні платежі або нагадування календаря.

Чому деякі картки стягують плату за неактивність?

Банки хочуть постійного використання та штрафують неактивні рахунки.

Які кредитні картки мають найменше прихованих комісій?

Зазвичай, картки без річної плати від прозорих емітентів, таких як Capital One, Discover та деякі кредитні спілки.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.