Один з найбільш складних аспектів про складання бюджету відокремлює хочуть від потреб. Багато людей помилково класифікувати певні предмети, як «потреби», тому що вони не можуть уявити собі життя без нього. Але коли справа доходить до бійки, багато наших потреби насправді хоче.
Необхідність знаходиться в очах дивиться
Дозвольте мені розповісти вам коротку розповідь, який ілюструє туманний характер між потребою і нуждою:
Там класичний епізод з дитячого телешоу Вулиця Сезам, в якій Елмо, червоний Muppet, дізнається, як заощадити гроші.
Рон Лібер, гроші письменник для New York Times, колись інтерв’ю Елмо про різницю між потребами і бажаннями.
Лібер запитав: «Якщо Cookie Monster дійсно голодний для печива, це означає, що він має потребу в ньому, або він хоче?»
Elmo не пропустити удар.
«Він хоче,” відповів Elmo « але якщо ви запитаєте Cookie Monster , він (думає він) потребує в ньому.»
Це говорить все це. Іноді наші бажання настільки сильні , що ми не можемо уявити собі життя без цього пункту. Ми відчували б себе як Cookie Monster без печива.
Але – шкода розірвати новини, Cookie Monster – це печиво не про покупку, а не необхідність, незалежно від того, наскільки ви любите його.
Які потреби дійсно хоче?
У своїх бюджетах робочих листів, у мене є окремі категорії для потреб і бажань, але деякі люди заперечують проти елементів в «хоче» категорія.
Головний Інтернет, наприклад, класифікуються як хоче, а не необхідність. Більшість людей асоціюють Інтернет в якості «необхідності» . Але якщо ви працюєте з домашнього офісу (в цьому випадку, ваш домашній інтернет може бути бізнес – рахунок ), є хороший шанс , домашній інтернет є хочуть.
(Якщо ви використовуєте його в першу чергу перевірити Facebook, дивитися відео на YouTube, знайти рецепти і завантажувати фотографії, це хоче.)
Те ж саме вірно і для кабельного телебачення. Ваша підписка Netflix. Ваш iPhone. Ваше волосся барвник. Всі ці бажання, а не потреби. Якщо справа дійшла до нього, ви могли б вижити без цих речей.
Вони не обов’язково жити, так болісно, як це може бути, щоб втратити їх.
Перехресна Категорія потреб і бажань
Звичайно, бажання і потреба не вписується в невеликі категорії. Це занадто спрощено, наприклад, сказати , що ваш продуктовий магазин витрати необхідно .
Ваш весь законопроект продуктового являє собою поєднання бажань і потреб. Хліб, молоко, яйце, і цілі фрукти і овочі необхідно.
Чіпси і печиво (гм, Cookie Monster) є хочете. Фруктовий сік є хоче, особливо якщо це висококласні різноманітність. Ці $ 6 за фунт шматки м’яса на покупку.
Точно так же, основний цільнозерновий хліб може бути потребою, але премія 12-зерна органічного меду проникнуть хліб на покупку. Молоко необхідно, але органічне молоко є хоче. Ви бачите, де я збираюся з цим робити?
Який урок я можу подати заяву на моє життя?
Бюджет 50/30/20 каже , що 50 відсотків вашого після сплати податків повинні бути витрачені на «потреби» , 30 відсотків повинні йти «хоче» , і 20 відсотків повинні йти до економії і скорочення заборгованості.
Це означає, що немає нічого поганого в покупці здоби і молока або підписавшись на Netflix. Правило 50-30-20 бюджетування пальця дозволяє витрачати 30 відсотків ваших забирати додому платити на речі, які ви хочете.
Ключ повинен відокремити ваші бажання від ваших потреб , так що ви більше самосвідомістю про те , як ви витрачаєте гроші.
Розрізнення «хоче» від «потреб» допоможе вам зрозуміти , як багато влади і управління ви маєте над своїм бюджетом. Якщо ви вибір витрачати гроші на хоче, ви можете легко вибрати НЕ купувати ці предмети, і повторно направити свої гроші в іншому місці.
Зрештою, бюджетування, в самій своїй суті, не про обчисленнях. Бюджетування це мистецтво вирівнювання ваших витрат з вашими цінностями.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ви не хочете деталізований, лінія Itemed бюджету. Що ти можеш зробити?
Особисті фінанси, як я завжди кажу, це особисте.
Деякі типи особистості люблять створювати постатейний, детальний бюджет в межах таблиці, в програмному забезпеченні або через старомодний паперових і олівця.
Інші люди, однак, як правило, «велика картина» мислителі, а поняття докладного бюджету вимикає їх.
Якщо ви один з тих типів особистості, які вважають за краще брати загальну картину дивитися на складанні бюджету, а не розтягуючи порядку денного постатейного, що ви можете зробити, щоб переконатися, що ви залишитися на вершині ваших грошей?
Ось вісім порад.
З’ясуйте, скільки ви реально заробити
Давайте уявимо , що ви робите $ 15 за годину, або $ 35 на годину, або 40 000 $ в рік, або $ 70000 на рік. Незалежно від вашого доходу, не тільки розраховувати погодинну заробітну плату або річний оклад в якості «доходу». Ви тільки дійсно платите частина цього.
Візьміть до уваги висновки, зроблені з інших речей, які ви платите за федеральні, державні та місцеві податки, а також соціального забезпечення. Крім того, відняти від вартості роботи, такі як сума грошей, яку ви витрачаєте комутуючих на роботу і з роботи кожен день. Якщо вам доведеться платити по догляду за дитиною протягом робочого дня, відняти цю суму зі свого «валового доходу», а також. Це допоможе вам зрозуміти вашу «чисту» зарплату після того, як витрати, пов’язані з роботою віднімається з.
Завжди звертайте увагу на відгуки
Якщо ви наближаєтеся кожен рахунок з грошима заощадження, грошима свідомого менталітетом, ви будете мати можливість урізати свої витрати, не обов’язково потребуючи бюджеті постатейного.
Не бійтеся купонів і оформлення стійок!
Є тонни великих угод там, якщо ви просто подивіться на них. Порівняйте ціни в Інтернеті. Використовуйте безкоштовні додатки, як сканери штрих-кодів, для порівняння-магазин в той час як ви знаходитесь усередині магазина. Створення зроби сам проектів. Готувати їжу з нуля. Перейдіть на світлодіодні ліхтарі, що дозволить заощадити витрати на електроенергію.
Підсумок: Навіть якщо ви не збираєтеся створити бюджет паперу і олівець, вам потрібно звернути увагу на деталь ваших щоденних звичок.
Пошук вашого кредиту і заяви дебетової карти прихованих платежів і зборів
Чи отримали ви автоматично продовжуватися на підписку, що ви більше не хотіли? Чи були ви випадково заряджалися занадто багато грошей на продукт? Ви отримаєте удар винагороди або покарання, яке ви могли б бути в змозі вести переговори далеко?
Зроби сам (і ваш кредит) ласку, дивлячись на кожному щомісячному звіті ви отримуєте і переконавшись, що всі ваші витрати є законними. Приховані платежі і несправедливі звинувачення є загальними, тому переконайтеся, що ви переглянути свої заяви на регулярній основі.
Відкритий Суб-ощадні рахунки
Економія грошей в довгостроковій перспективі має бути настільки ж важливим, як управління фінансами в короткостроковій перспективі. Що це означає? По суті, це означає, що ви не повинні отримати так надмірно втягнутим в дрібницях день у день скупість, що ви ігноруєте ваші довгострокові цілі, такі як надзвичайні фонди, вихід на пенсію, а також будинки і технічне обслуговування автомобілів.
Вирішіть, скільки грошей, за зарплату або за місяць, ви хочете присвятити кожен з ваших довгострокових цілей. Потім автоматично розділить, що гроші кожні два тижні або щомісяця в ощадний рахунок, призначених для цієї конкретної мети.
Наприклад, ви можете відкрити рахунок SmartyPig; онлайн ощадний рахунок, що дозволяє створювати невеликі цілі суб-ощадні, такі як «Покупка нового (б) автомобіль» або «Плата за підручники в наступному семестрі в.» Ви можете зробити автоматичне зняття з вашого розрахункового рахунку в кожній із цих підгруп ощадні рахунки кожні два тижні або щомісяця.
Аналіз Де ви витрачаєте свої гроші
Добре, так що ви не робите бюджет постатейного. Але ви все одно можете бути свідомими про те, де ваші гроші течуть. Якщо ви опиняєтеся замовлення косметики на Amazon щотижня, або, якщо ви помітили, що ви збираєтеся обідати з друзями два рази в тиждень, ви визначили великий витік на вашому гаманці. Вам не обов’язково потрібна таблиця, щоб сказати вам, що ви витрачаєте багато на цій арені – вам просто потрібно, щоб стати більш свідомими про це.
Набір конкретних фінансових цілей
З’ясуйте, скільки ви хочете на пенсію після досягнення певного віку, скільки ви хочете зберегти на навчання вашої дитини, і які терміни ви хочете, щоб ваші кредитні карти розплатяться. Зберіться шляхом встановлення конкретних цілей у встановлені терміни. Тоді робота назад, щоб з’ясувати, скільки вам потрібно зберегти кожен місяць, щоб досягти цієї мети.
дотримуйтесь 80/20
Як мінімум, ви повинні зберегти 20 відсотків вашого забирати додому платити. Якщо ви не хочете , щоб постатейного кожну деталь в вашому бюджеті, то – принаймні , – автоматично встановлюється в сторону 20 відсотків вашого забирати додому доходу, і провести залишок. Я маю на увазі це як бюджет 80/20 .
20 відсотків доходу, який ви зберігаєте повинні бути спрямовані на довгострокові витрати, такі як вихід на пенсію, що робить авансовий платіж на будинку, створюючи резервний фонд, або попередньо оплачувати іпотеку рано. Це не повинні бути використані для короткострокових цілей економії, як покупка нової посудомийної машини, яка є дискреційні покупки.
Інвестуйте свій дохід
Там межа того, скільки ви можете заробити і зберегти. Але коли ви поклали компаундує інтересу до роботи від вашого імені, ваші гроші починають рости з вражаючою швидкістю. Так почати інвестувати на початку життя, брати участь в доларах вартість усереднення, дотримуватися низьких гонорарів індексних фондів, і насолоджуватися процесом дивитися ваші гроші подвійними або потрійними!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Погашення боргу може бути довгим шляхом, в залежності від того, скільки з цього у вас є. Це дуже легко втратити мотивацію і відмовитися, особливо якщо у вас є інші фінансові цілі, що конкурують за ваші обмежені ресурси. Ось чому так важливо, щоб створити план, щоб оплатити його.
Однак, навіть це може здатися величезним, коли у вас є шість різних рахунків, які ви намагаєтеся погасити. На щастя, є кілька правил, які можуть допомогти вам розставити пріоритети погашення заборгованості.
Але по-перше, давайте отримати інформацію погашення заборгованості в порядку, перш ніж потрапити в план, як це буде робити речі набагато простіше організувати.
упорядкування заборгованості
Перші речі перше, вам потрібно знайти наступну інформацію про всіх ваших боргів:
Сума заборгованості (сальдо)
мінімальний внесок
Відсоткова ставка / квітень
оплата термін
Ця інформація зазвичай можна знайти на заяви, які ви отримуєте поштою або через Інтернет, до тих пір, поки у вас є акаунт для доступу до них.
Якщо ви не можете знайти цю інформацію легко, просто зверніться до боржника і попросити у них інформацію. Вони повинні бути в змозі знайти його для вас.
Дві великі шматки інформації, яку ми будемо зосереджуватися на включають свій баланс і процентні ставки, так що по крайней мере, переконайтеся, щоб отримати ці два, перш ніж продовжити. Маючи бюджет в місці також може зробити це простіше.
Пріоритетність Вашого боргу по процентній ставці – боргу лавина метод
Це відомо як метод «борг лавинного», і математично, це те, що допоможе вам заощадити більше грошей протягом вашого погашення заборгованості подорожі.
Що вам потрібно зробити, це замовити борги з високої процентної ставки за низькою відсотковою ставкою.
Зосередивши увагу на погашення вашого боргу з високою процентною ставкою першого , ви економите більше грошей , тому що інтерес , який нарахувань на ваших рахунках буде зменшуватися. Інтерес може бути надзвичайно неприємний фактором в плані погашення заборгованості , якщо ви не будете обережні.
Наприклад, у вас є кредит в розмірі $ 10,000 з процентною ставкою 7%, і у вас є 5 років, щоб оплатити його. Ваш мінімальний щомісячний платіж складе $ 198, але не всі, що виплати будуть йти на оплату ваги.
Замість цього, близько $ 58 вашого першого платежу буде йти в сторону інтересу замість цього. Уч. Контраст, що з вашим останнім платежем, в якому тільки $ 1 йде в стороні інтересів.
Створення додаткових платежів означає, роздираючи інтерес швидше, так що більше ваших платежів можуть йти до основних. Однак цей метод не в змозі зосередитися на борг психологічного впливу часто.
Пріоритетність Вашого боргу рівновагу – Debt Snowball метод
Що робити, якщо ви замовляєте свій борг з високою процентною ставки до найнижчого і виявити, що ваш високий борг процентної ставки також є той, який ви зобов’язані самим на? Це може здатися на провал, і ви навіть не почали планувати ще.
Якщо це виявляється так, і ви дивитеся на гору ви не думаєте , що ви можете досягти ще – і не збуджений , щоб досягти – тоді ви могли б бути краще за допомогою методу боргу сніжний ком. Замість процентної ставки, ви зосередитеся на погашення боргу з низьким балансом першим , а потім працювати ваш шлях вгору.
Ні, ви не збираєтеся, щоб зберегти якомога більше грошей таким чином, але вибратися з боргів, часто емоційний досвід, а не логічний досвід.
Ви повинні вибрати той метод, який робить вас найбільш мотивований, щоб штовхнути свій борг до бордюру. Якщо отримати невеликий виграш кожен так часто є більш привабливим, то метод снігової кулі є шлях.
Давайте докладніше розглянемо, як ці методи погашення заборгованості працювати як є для них більше, що зустрічає очей.
Лавиноподібний Ваші Платежі за Momentum
Прямо зараз, ви могли б робити мінімальні платежі по вашій заборгованості, але це не дозволить вам досягти свободи боргу дуже швидко. Якщо ваша мета полягає в тому, щоб стати заборгованості безкоштовно, так що ви можете почати жити життя без кайданів, то ви хочете, щоб почати платити додатково за вашої заборгованості. Це саме те, як працює метод снігової кулі. Скажімо, у вас є 4 боргів:
Кредитна карта # 1: $ 5000 @ 12% річних
Кредитні карти # 2: $ 1000. @ 15% річних
Student Loan: $ 14 000 @ 4% річних
Персональний кредит: $ 10 000 @ 7% річних
За допомогою методу боргу сніжний ком, ви б зосередитися на кредитній карті # 2 перших. Заради прикладу, припустимо, що ваш мінімальний платіж становить $ 20. Ви вирішили заплатити $ 100 по відношенню до нього, продовжуючи платити мінімуми на всіх інших боргів.
Таким чином, ви платите в цілому $ 120 до кредитної карти # 2. Після того, як ви заплатили його, ви переходите до кредитній карті # 1. Скажімо, мінімальна плата за це була $ 60. Ви викинули $ 120 ви платите по кредитній карті # 1 протягом, в загальній складності $ 180.
Після цього окупилися, вам зосередитися на ваш особистий кредит, який мав мінімальний платіж в розмірі $ 198. З $ 180 ви використовували, щоб погасити кредитні карти # 1, ви можете заплатити $ 378 по відношенню до нього.
Після того, як ви заплатили особисту позику, прийшов час, щоб вбити ваш остаточний борг: студентський кредит. Мінімальний платіж на це $ 260 – але в поєднанні з $ 378, ви платите $ 638 по відношенню до нього.
У цьому прикладі, це повинно бути легко побачити, як ви «лавиноподібний» платежі разом і зробити більший вплив кожного разу, коли ви погасити борг. Якщо ви не використовували цей метод і продовжували платити мінімуми через борт, він буде вважати вас набагато більше часу, щоб погасити борг.
Ви просто використовувати ресурси, які ви маєте в кращу сторону. За додаткову плату $ 100 замість $ 20 на кредитній карті # 2 навіть не потрібно – ви могли б заплатити тільки $ 20 і сніжний ком, що – але це не допоможе вам в мисленні платити додатково за вашої заборгованості.
Ви можете використовувати цей же принцип методу лавинного, але порядок, в якому ви погасити свої борги буде відрізнятися.
Боргова Метод Сніжинки
Ще один варіант ви маєте використовувати метод боргу сніжинки, і цей метод може бути використаний в поєднанні з будь-яким сніжним кому боргу або методами заборгованості лавинних.
Як можна здогадатися з назви, «snowflaking» платежі просто означає, що робить невеликі платежі, коли це можливо.
Припустимо, ви знайшли $ 5 в тренажерному залі, або ваш колега дає вам $ 10 за їжу ви їх купили місяців тому (що ви забули про), або ви отримуєте $ 50 від родича на свій день народження.
У всіх цих випадках, ви отримали невеликі падалицю гроші – це гроші, які ви не очікували і не враховуються в вашому бюджеті.
Так як це «знайшов» гроші або «зайві» гроші, він йде прямо до вашої заборгованості. Ви могли б жити без нього, так чому б не поставити його на ваш # 1 мета вибратися з боргів?
Ви також можете вибрати сніжинка платежів щоразу, коли у вас є додаткові гроші в бюджеті. Наприклад, скажімо, ви тільки витратили $ 20 на газі на цій тиждень, на відміну від ваших звичайних $ 40. Надіслати, що інші $ 20 до вашої заборгованості.
Нарешті, ви можете використовувати цей метод, якщо вам платять нерегулярно графіком. Можливо, ви фрілансер або вам платять на комісію, і ви можете не грошовий потік великий, додаткові виплати одноразової. Спробуйте відправити менші платежі в сторону вашого боргу, коли ви витрачаєте менше, ніж ви думали, що ви. Або, як фрілансер, візьміть 5% кожного разу, коли клієнт платить вам і покласти його на ваш борг.
Цей метод може здатися неефективним на перший, але в невеликих кількостях складають. Якщо ви платите $ 20 за додатковою щотижня, це додаткові $ 100 ви заплатили до вашої заборгованості! Крім того, ви отримуєте вигоду від відчуття, як ви робите кілька разів прогресу протягом місяця, кожного разу, коли ви плануєте оплату.
Як ви повинні вибрати пріоритети?
Жоден з методів є правильним чи неправильним. Як і з багатьма речами в особистих фінансів, це повністю залежить від вас, який метод ви виберете.
Важливим є те, що ви погасити борг і добитися прогресу на цьому напрямку. Погашення боргу отримує Вас ближче до інших фінансових цілям, і ваші гроші, нарешті, стає вашим власним. Ви будете мати душевний спокій, що ви більше не зобов’язані нікому.
Крім того, не обов’язково вибирати між цими двома методами. Ви можете спробувати метод снігової кулі, і якщо ви виявите, що це не мотивує, перейдіть на метод лавинної. Ваш план не повинен бути встановлений в камені. Більш важливим є те, що ви зосереджені на погашення вашого боргу.
Не забудьте бюджет для платежів
Як ви повинні бюджет для економії, ви повинні також бюджет додаткових виплат боргу, особливо якщо ви звикли платити мінімум.
Розмив свій бюджет і подивитися, якщо є якесь місце, які ви можете тимчасово взяти с. Може бути, ви можете піти без вечеряти поза домом протягом місяця, і використовувати $ 50 ви виділили для цього в стороні боргу. Або, може бути, ви можете скасувати кабель і почати відправку $ 150 до вашої заборгованості.
З’ясуйте, скільки ви можете дозволити собі платити, і переконайтеся, що він враховується в вашому бюджеті. Ви не хочете, щоб бюджет тільки за мінімальні платежі, а потім використовувати те, що залишилося в кінці місяця по відношенню до вашої заборгованості, тому що ви будете в кінцевому підсумку витрати, що гроші. Рахунок для додаткових платежів попереду часу, так що ви не спокуса витратити ці гроші на що-небудь ще.
Якщо ви не відчуваєте себе в захваті від перспективи урізання деяких речей, пам’ятайте, що це тимчасово. Ви завжди можете почати бічній штовхається, щоб заробити більше грошей на стороні, якщо ви хотіли б зберегти свої витрати те ж саме, і відправити все додаткові гроші, ви робите по відношенню до заборгованості.
Що робити, якщо у вас немає будь-яких додаткових грошей, і ваші боргові платежі паралізує? Зателефонуйте кредитор і запитайте їх, якщо є який-небудь спосіб виробити більш низьку оплату, щоб почати с, поки ви не можете набирати обертів і, можливо, заробити більше. Просто бути обережними компанії з управління боргом, які пропонують цю послугу за окрему плату.
З трохи організації, працьовитість і наполегливість, ви станете боргів досить скоро.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Скільки грошей вам потрібно у відставку? Два популярних Емпіричні правила окреслити відповідь.
«Помножити на 25» правила і «4» Відсоток правило часто плутають один з одним, але вони містять важливу різницю: один веде, скільки ви повинні зберегти, в той час як інші оцінки, скільки ви можете сміливо зняти.
Давайте візьмемо в глибокий погляд на кожному з них, так що ви ясно на обох.
Помножити на 25 Правило
Помножити на 25 Правило оцінки, скільки грошей вам потрібно на пенсію шляхом множення бажаного річного доходу на 25.
Наприклад: Якщо ви хочете зняти 40 000 $ в рік від вашого пенсійного портфеля, вам потрібні $ 1 мільйона доларів в вашому пенсійному портфелі. ($ 40 000 х 25 становить $ 1 мільйона чоловік .) Якщо ви хочете зняти $ 50000 на рік, вам потрібно $ 1,25 мільйона чоловік . Для того, щоб вивести $ 60 000 на рік, вам потрібно 1500000 $.
Це правило емпіричного оцінює суму , яку ви можете вийти зі свого портфеля. Вона не враховує інших джерел пенсійного доходу, як і будь-якої пенсії, оренда нерухомості , соціального забезпечення, або іншого доходу.
Чому так багато? Це правило емпіричне передбачає , що ви будете в змозі генерувати в річному обчисленні реальний дохід в розмірі 4 відсотків на рік. Це передбачає , що акції, в протягом тривалого часу (15-20 років і більше), будуть виробляти в річному повернення приблизно 7 відсотків. Інвестиції легенда Уоррен Баффет пророкує американський фондовий ринок буде відчувати 7 відсотків довгострокових річні повертається в протягом наступних кількох десятиліть.
Тим часом, інфляція має тенденцію розмивати вартість долара на приблизно 3 відсотки в рік.
Це означає, що ваш «реальний дохід» – після того, як інфляція – складе близько 4 відсотків.
4 Відсоток Правило
4 Відсоток Правило часто плутають з Помножити на 25 Правило, з очевидних причин – 4 Відсоток Rule, як випливає з її назви, передбачає також 4 відсотка повернення в.
4 Відсоток Правило, проте, веде, скільки ви повинні піти в рік, як тільки ви на пенсію.
Як випливає з назви, це правило говорить, що ви повинні вийти на 4 відсотки вашого пенсійного портфеля перший рік.
Наприклад, ви на пенсію з $ 700000 в вашому портфелі. У перший рік виходу на пенсію, ви знімаєте $ 28000. ($ 700 000. х 0,04 дорівнює $ 28,000.)
У наступному році ви зняти ту ж суму, з поправкою на інфляцію. Припускаючи, що 3 відсотки інфляції, ви повинні піти $ 28840. ($ 28000 х 1,03 рівні $ 28840.)
$ 28840 цифра може бути більше, ніж 4 відсотки залишився портфеля, в залежності від того, як ринки коливалися протягом першого року виходу на пенсію. Не турбуйтеся про те, що – вам потрібно лише обчислити 4 відсотки один раз. Керівництво каже, що ви повинні вийти на 4 відсотка протягом першого року виходу на пенсію і продовжують висновок ту ж суму, з урахуванням інфляції, щороку після цього.
Яка різниця?
Помножити на 25 Правило оцінки, скільки вам потрібно в вашому пенсійному портфелі. 4 Відсоток Правило оцінки, скільки ви повинні вийти зі свого портфеля після того, як ви на пенсію.
Чи є ці правила точні?
Деякі експерти критикують ці правила, як занадто ризикований. Це нереально очікувати, що довгостроковий в річному численні на 7 відсотків повертається, вони кажуть, для пенсіонерів, які тримають велику частину свого портфеля в облігації та готівку.
Люди, які хочуть більш консервативний підхід Обираю множити 33 Правило і 3 Відсоток Правило.
Помноживши 33 передбачає, що ви будете мати «реальний» повернення – після інфляції – 3 відсотки. Це становить 6 відсотків у довгостроковій перспективі в річному обчисленні приріст на мінус 3 відсотки інфляції.
3 Відсоток Правило виступає за зняття 3 відсотків свого портфеля протягом першого року виходу на пенсію. Люди з портфелем $ 700000 відкличуть $ 21000 протягом першого року виходу на пенсію, з поправкою на інфляцію до $ 21630 на другий рік.
Деякі вважають цей підхід як занадто консервативними, але інші стверджують, що це підходить для сьогоднішніх пенсіонерів, які живуть довше і хочуть керовані рівні ризику в їх портфелі.
Якщо Ви Adjust для інфляції?
Ось важливий додатковий питання: вам потрібно налаштувати ці цифри інфляції робити, особливо якщо ви кілька десятиліть від виходу на пенсію?
Так. ось «короткий огляд»:
Якщо ви 10 років до виходу на пенсію, помножити на 1,48.
Якщо ви 15 років до виходу на пенсію, помножити на 1,8.
Якщо ви 20 років до виходу на пенсію, помножити на 2,19.
Якщо ви 25 років до виходу на пенсію, помножити на 2,67.
Давайте припустимо, що ви хочете зняти $ 80000 на рік від вашого пенсійного портфеля, і ви 25 років до виходу на пенсію. Помножте $ 80000 х 2,67 = $ 213600. Це ваша з поправкою на інфляцію мета.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
«Як я повинен зберегти, якщо у мене немає конкретної мети на увазі?»
«Шаблон бюджету рекомендує з’ясувати, що ваші цілі і засновуючи свій бюджет навколо нього.»
«Але у мене немає будь-яких конкретних цілей – немає нічого, що я збираю для. Так як я повинен зберегти? »
Велике питання. По-перше, деякі фон для інших читачів:
Наріжний камінь бюджету є з’ясування того, що ваші цілі, з’ясувати, що ваш час рамки для цих цілей є, і в зворотному напрямку від там.
Якщо ви хочете кинути $ 10000 весілля протягом 20 місяців, вам потрібно, щоб заощадити $ 500 в місяць.
Якщо ви хочете внести свій внесок $ 30 000 на освіту вашої дитини, і ваша дитина буде йти в коледж в 10 років, ви повинні бюджет 3000 $ в рік, або $ 250 в місяць.
Але що відбувається, коли у вас немає мети?
# 1: Зберегти резервний фонд.
Це грошові кошти в касі – на ощадний рахунок, – що ви можете натиснути в разі, якщо відбувається несподіване – як ви втратите роботу. Або ви ламаєте ногу і вітер з величезною лікарнею доплатою.
Якщо у вас немає утриманців, ваш резервний фонд повинен бути 3-6 місяців витрат на проживання. Якщо у вас є утриманці або якщо ви працюєте в нестабільній галузі, розширити це до 6-12 місяців.
# 2: Передбачати ваші майбутні витрати.
Зрештою, ваш автомобіль буде ламатися. Він потребує ремонту, і коли-небудь це потрібно буде замінити. Це не повинно виходити від вашого надзвичайного фонду; це повинно виходити від конкретного фонду, який ви встановили в стороні в напрямку ремонту автомобілів і заміни.
Звичайно, ви хочете вичавити кожну останню милю з вашого автомобіля. Ви хочете водити автомобіль, поки одометр не покриває 300000 миль. Але врешті-решт, вам потрібен новий – так почати робити щомісячні платежі автомобіля для себе.
Застосуйте цю ж дисципліну, щоб всі об’єкти, необхідні для заміни: ваш комп’ютер, дах, килим, вашого водонагрівач.
# 3: Інвестиції для виходу на пенсію
Це дві найбільш важливі факти, щоб пам’ятати про вихід на пенсію:
Чим ви молодше, тим більше користі ви отримаєте від кожного долара, ви інвестуєте в пенсійному рахунку.
-і-
Ви ніколи не будете молодше, ніж сьогодні.
Достатньо сказав.
# 4: Думайте Короткостроковий, середньостроковий і довгостроковий
Ви повинні направляти гроші в залежності від того, ви економите на короткостроковій, середньостроковій перспективі або довгострокової мети.
Короткострокова економія мета (те, що станеться в найближчі 1-5 років) повинен бути введений в ощадний рахунок, Laddered депозитні сертифікати або фонди грошового ринку.
Середньострокова мета (5-10 років) може бути вкладена в облігації або консервативних взаємні фонди.
Довгострокова мета (10-15 років і більше) може мати більше впливу на фондовому ринку.
Якщо у вас немає конкретної мети економії на увазі, спробуйте розділити ваші заощадження порівну між усіма трьома часовими рамками.
Але робити це тільки після того як ви завершили вище три кроки: створити свій резервний фонд, передбачаючи ваші майбутні витрати і максимізувати свої пенсійні рахунки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Коли більшість людей думають про бюджетах, вони автоматично думають таблиці з позиціями. Якщо ви не та людина, яка любить електронні таблиці, створення і підтримання бюджету не звучить як весело.
Якщо ви зацікавлені в складанні бюджету, у мене є хороші новини. Ваш бюджет не потрібно зосередитися на дрібних деталях. Він не потребує 15 різних категоріях.
Крім того, він не повинен бути заснований на депривації.
Ви можете дозволити собі трохи задоволення в контексті вашого загального бюджету. Справді, якщо вам не подобається слово бюджет , а потім замінити його на думки , що ви створюєте план або дорожню карту навколо , як ви збираєтеся витрачати свої гроші.
Ви б не їздити з Бостона в Сан-Франциско, не використовуючи карту або певний тип навігації, чи не так? Тоді чому б ви орієнтуєтеся ваші фінанси без використання якоїсь тип дорожньої карти?
Ви на борту бюджету зараз? Ось п’яти загальних рекомендацій, ви можете слідувати, як ви зібрали свій перший бюджет:
Менше значить більше
Поширеною помилкою є новачком перевантажувати свій бюджет з нескінченними категоріями. Вам не потрібно включати, скільки грошей ви будете витрачати на лак для нігтів, на волосся, на бензин, на передплату журналу, або на нові шкарпетки. Ніхто не вимагає такого рівня деталізації. Чим менше категорій, тим краще.
У дальньому кінці крайності, ваш бюджет може мати як дві або три категорії.
Анти-бюджет або 50/30/20 бюджету краще працювати з меншими витратами. Бюджет боку категорії працює добре, теж.
Будь реалістичним
Якщо ви в даний час витрачати $ 400 в місяць на бакалійні товари, не передбачають, що в наступному місяці ви будете в змозі придушити це до $ 100 в місяць.
Замість цього встановіть поступові мети. Якщо ви витрачаєте $ 400 на бакалійні товари в цьому місяці, спробуйте витрачати на 5-10% менше в наступному місяці.
В результаті витрати від $ 360 до $ 380 на бакалійні товари.
Робіть це протягом місяця або двох, а потім відрегулювати далі звідти. Зрештою, ви досягнете позначки в $ 300. Невеликі поступові зміни протягом довгого часу є більш стійкими.
Не змушуйте себе використовувати останні Примхи
Багато людей отримують доступ до програмного забезпечення або додатків, щоб управляти своїми грошима. Якщо це відбувається, природно, до вас, і ви користуватися цими інструментами, це фантастика. Але не бійтеся вдаватися до старомодної папері і ручці, якщо це те, що ви віддаєте перевагу.
Там немає правильного чи неправильного способу управляти своїм бюджетом. Ключ повинен знайти те, що працює для вас, незалежно від того, чи є певна програма, таблиця або олівець і конверти.
Ініціювати тижневі Сімейні Бесіди
Ви, ймовірно, не єдина людина, який проводить і зберігає у вашій родині. План щотижневих зустрічей з сім’єю, щоб включити всіх в рішеннях ви робите з вашим бюджетом.
Перегляньте свої основні цілі всеохоплюючої, такі як створення надзвичайного фонду або максі свій пенсійний рахунок. Розмова про «чому» за кожне рішення витрачає теж.
Ваша сім’я може не сподобатися той факт, що ви купуєте дешевий, старий автомобіль замість останньої моделі. Проте, вони зрозуміють це рішення, коли вона оформлена в контексті внесення більшого внеску в ощадному коледжі фонд вашої дитини.
Налаштування вашого бюджету щомісяця
Реально, ваш бюджет буде мати дві колонки: сума, яку ви збираєтеся витрачати щомісяця, і сума, яку ви насправді витрачати.
Як ви оцінюєте свій бюджет щомісяця, ви помітите, як реальність розходиться з найбільш продуманих планів. Коли ви бачите результати ваших витрат, ви будете знати, де ваші проблемні райони. Огляд цих областей і внести відповідні корективи.
Коли я почав складання бюджету, я виявив, що я витрачав набагато більше грошей в Target і на Амазонці, ніж я зрозумів. Завдяки огляду мої витрати, я став набагато більш сумлінними про покупках. До цього я не міг ходити в мішень без втечі принаймні $ 50 біднішими. У ці дні, я можу легко ходити в мішень, візьміть один пункт, і піти. Єдина причина, я можу зробити це, що бюджет приніс це питання на мою увагу.
Найголовніше, що ви повинні підтримувати піднесений відношення. Навіть якщо ви тільки зробити одне невелике поліпшення щомісяця, ці поліпшення будуть підсумовуватися до основного життя зсувом у часі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Коли справа доходить до оплати за коледж, чим раніше ви почнете, тим краще. Але початку роботи може бути величезним. Вартість коледжу висувним це, як очікується, подвоїться протягом наступних 10 років, і є безліч інших невідомих для планування. Громадський або приватний університет? У штаті або поза державою? Чи буде ваша дитина отримати стипендію? Як щодо аспірантури?
На щастя, вам не потрібно знати відповіді на всі ці питання, щоб почати економити.
Ось деякі з найбільш корисних стратегій для прийняття рішення про те, скільки зберегти для коледжу.
1. Виберіть кінцеву мету
Одним з найбільш поширених способів установки ощадних цілей на основі прогнозованої вартості коледжу. Це допомагає почати з допомогою одного з калькуляторів там , щоб допомогти вам оцінити вартість коледжу для вашої дитини, на основі таких факторів , як вік дитини, тип школи , ви очікуєте , що ваша дитина відвідувати, і очікуване зростання вартості коледжу. Ви повинні також розглянути питання про те , чи існує конкретна школа , яку ви вже знаєте , що ваша дитина хоче бути присутнім.
Отримання трохи шоку? Гарна новина полягає в тому, що ви економити на в стані, поза державою, або приватні, ви не повинні планувати на всю суму.
Багато фінансові консультанти, а не рекомендуємо економити близько однієї третини від вартості коледжу, в надії, що інші будуть виходити від фінансової допомоги, стипендій, а також поточного батька і / або студентського доходу (наприклад, робота в дослідженні).
Це може зробити завдання збереження для коледжу відчувати себе більш реалістичними і досяжними.
Припустимо, наприклад, що ваша дитина народилася в 2017 році, і ви готові, щоб почати економити зараз (добре для вас!) Для того, щоб заплатити за ⅓ проектованої вартості навчання в коледжі, ваша кінцева мета може бути $ 73700 для публічних входів державний університет, $ 116800 для громадськості, поза станом школи і $ 145100 для приватного коледжу.
2. Встановити правильний Щомісячна мета для вашого ощадного інструмента
Є чи це занадто важко уявити собі кінцеву мету, років? Розглянемо ходьбі його назад в суму щомісячного внеску. Тільки пам’ятайте , що , як ви зберігаєте матиме великий вплив на скільки ви заощадите час ваша дитина починає коледж.
Багато фахівців рекомендують використовувати ощадний план 529 коледжу, податковий благополучні інвестиційний рахунок, який працює як Roth IRA для коледжу. 529 план пропонує зростання і зняття для кваліфікованих вищих витрат на освіту, які включають навчання & збори, кімнату & дошку, книги, комп’ютери і спеціальні витрати на освіту не оподатковуваний податок.
Що це означає для вас? Вибір 529 плану може означати набагато нижчий щомісячний внесок, так як гроші зростає з плином часу. З 529 плану, рекомендовані щомісячні внески для дитини, народженої в 2017 році складе близько $ 165 для державної школи в штаті, $ 260 для населення поза державою, або $ 325 для приватного університету.
Якщо ви збираєтеся зберегти за допомогою облікового запису традиційних заощаджень або оподаткований інвестиційного рахунку, ви хочете налаштувати ваш щомісячний внесок відповідно. Наприклад, в даний час середня процентна ставка за ощадними рахунками 0,06 відсотка APY.
В такому випадку, в ощадному рахунку, вам потрібно внести близько $ 300 в місяць протягом 18 років, щоб заплатити за 1/3 прогнозованої вартості громадськості, в штаті коледж, близько $ 500 для поза державою, і близько $ 600 в місяць для приватного університету.
Майже вдвічі необхідні заощадження в порівнянні з 529!
Використання оподатковуваного інвестиційного рахунку може дати значно більш високий прибуток від своїх заощаджень. При середній прибутковості 7 відсотків, щомісячний внесок в розмірі близько $ 190 для покриття прогнозованих витрат університету громадських в стані, $ 300 для поза станом, або близько $ 390 на приватний коледж. Тим не менш, ви пропустіть на звільнення від сплати податків на 529 плану на дивіденди і прибуток.
3. Вирішіть, на основі чого ви можете собі дозволити
Нарешті, ви можете встановити щомісячні ощадні мети для коледжу на основі того, що ваша сім’я може собі дозволити. Це хороший підхід, якщо не так багато для маневру в вашому бюджеті.
Звичайно, що доступне буде варіюватися в широких межах від однієї родини до іншого. Якщо ви не впевнені , що це здійснимо для вашої родини, спробуйте розбити його , використовуючи правило присвятив Фонду 10 формули.
Хоча спочатку задумувалися як орієнтир для коледжів, які прагнуть розширити доступ до вищої освіти, формула, звичайно, може бути використана сім’ями. Такий підхід рекомендує сім’ї платити за коледж з використанням контрольних показників:
Сім’ї зберегти 10 відсотків свого дискреційного доходу;
Сім’ї зберегти протягом 10 років; і
Студенти працюють по 10 годин на тиждень під час участі в коледжі.
Дискреційна дохід, як правило, визначається як загальний дохід після сплати податків, за вирахуванням всіх мінімальні витрати виживання, таких як продукти харчування, медикаменти, житло, комунальні послуги, страхування, транспорт і т.д.
Lumina Фонд стверджує , що для цілей цих критеріїв, будь-який дохід вище 200 відсотків від федерального рівня бідності є «дискреційним.» Для сім’ї з 4 людей у 2017 році, що буде якийсь – або дохід більше $ 49200.
Слідуючи цій формулі, сім’я робить в середньому 100 000 $ в рік може заощадити 10 відсотків від решти $ 50800, або $ 423 в місяць. За 10 років, це майже $ 51000 збережені для коледжу. З студент працює 10 годин на тиждень протягом 50 тижнів на рік в поточному $ 7,25 мінімальної заробітної плати, то це ще $ 3625, на загальну суму вкладу в розмірі $ 14500 протягом 4 років.
Звичайно, якщо ваш дохід збільшується або зменшується, ваші вклади можуть бути відповідним чином скориговані. І ви завжди можете зробити цю методологію йти далі, використовуючи податковий благополучний інструмент заощадження рости ваших грошей протягом довгого часу.
Наприклад, якщо в родині з 8-річною дитиною почала економити $ 423 місяць в плані 529 економії, ця сума може вирости до $ 75300 за 10 років. Це було б досить, щоб покрити ⅓ витрат, які фахівці рекомендують для школи громадських поза-стану, або близько ½ вартості університету в штаті.
заключні думки
Хоча це легко отримати наклейку шок від різкого підвищення витрат коледжу, пам’ятайте, що сума, яку необхідно зберегти, ймовірно, значно нижче.
Важливо, щоб почати якомога раніше, і бути послідовним зі збереженням. Однак, якщо ваша дитина старше, не панікуйте, ви можете заощадити значну суму в більш короткі терміни.
Фінансова допомога, стипендії, студентські роботи, ваш дохід в той час як ваша дитина вчиться в коледжі, а також внески сім’ї все це може допомогти заповнити решту.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви з усіх сил, щоб повернути ваші фінанси, останнє, що ви, ймовірно, потрібно більше однієї людини, щоб сказати вам, щоб приборкати свої витрати або збільшити свої заощадження, щоб забезпечити здоровий вихід на пенсію. Ви вже знаєте, що ви можете зробити, щоб допомогти поліпшити ситуацію. Завдання полягає в тому, щоб змусити себе насправді виконати на дії, які ви знаєте добре для вашого гаманця.
Якщо ви намагаєтеся скоротити борг або набухають ваш пенсійний портфель, ліквідувати розрив між вашими діями і добрими намірами можуть бути один з найважчих проблем вам обличчя.
Незважаючи на найкращі наміри людей, багато людей поводяться ірраціонально, коли мова йде про управління своїми грошима.
На щастя, є кілька простих поведінкових налаштувань ви можете зробити, щоб допомогти підштовхнути вас в правильному напрямку. Ось лише деякі з змін, які ви можете зробити, щоб ваша поведінка, щоб зробити його легше виконати на ваших цілях:
Практика усвідомленості. Роздрібні торговці зазвичай використовують екологічні сигнали і психологічні прийоми , щоб підштовхнути вас до витрат. Наприклад, вони будуть використовувати музику, освітлення, колір або запах , щоб прайм вашого настрою або змінять дисплеї , так що ви , швидше за все , щоб досягти певного продукт. Щоб притупити бажання купити те , що вам не потрібно, зробіть глибокий вдих в наступний раз , коли ви йдете в магазин і повільно приймати в вашому середовищі. Сканування полки і знаки магазину для ключів до того, як магазин може спробувати маніпулювати вашу увагу. Зверніть увагу, наприклад, як продуктовий магазин розміщує зефір і шоколад разом з гарячими булочками собаки , щоб змусити вас думати про кемпінгу або як магазин електроніки поміщає найдорожчі продукти на рівні очей і найдешевші продукти на нижній полиці.
Переорієнтація вашої уваги. Люди часто потрапляють в біду , тому що вони на якір своєї уваги на певне значення, наприклад, ціна або належну суму на рахунку, і стати надмірно впливом. Наприклад, коли ви робите покупки в магазині, ви можете зосередити свою увагу на ціннику пальто , яка відображається на манекені $ 100 і раптом думаю , $ 50 пальто поруч з ним угоду в порівнянні.
Крім того, дослідження показало, що люди часто платять менше по відношенню до своєї кредитної картки, коли вони зосереджені на мінімальному кількість через, ніж вони будуть, якщо мінімальна сума була не відображаються. Збити безкоштовно якірних пристрастей, що впливають на ваші рішення, шукати шляхи активно переорієнтувати свою увагу. Наприклад, коли ви отримаєте рахунок кредитної карти, використовувати фломастер, щоб звернути вашу увагу на загальний баланс, а не тільки мінімальну суму, яку ви повинні заплатити.
Бувай здоров. Як ви себе почуваєте і що ви витрачаєте свій час на також може підсвідомо впливати на ваші рішення. Наприклад, дослідження показали , що люди , як правило, витрачають більше , коли вони голодні. Крім того , люди мають більш важкий час , роблячи звук фінансових рішень , коли вони психічно виснажені. Для того, щоб переконатися , що ви перебуваєте в правильному мисленні , щоб зробити правильні рішення, потурбуватися себе фізично і емоційно. Їжте , перш ніж ви ходите по магазинам. Висипайтеся. Заїзд з себе емоційно , перш ніж відвідати магазин в Інтернеті. Ви також можете запланувати важливі зустрічі – такі , як відвідування з кредитором або ваш фахівець з фінансового планування – для раніше в той же день , так що ви не робите великі рішення , коли ви фізично або емоційно виснажений.
Дивитися вперед. Перехитрити зволікання, визуализируя себе через 10 або 20 років. Люди схильні цінувати сьогодення більше , ніж майбутнє і приймати рішення , грунтуючись на тому , як вони відчувають себе в даний момент. Але дослідження показали , що думає про себе в майбутньому може допомогти боротися з цією тенденцією, зрушуючи вашу точку зору. Люди , як правило , більше економити і відкладати менше , коли вони яскраво уявити собі своє майбутнє. Крім того , недавнє дослідження , опубліковане в журналі Psychological Science, показало , що вбереже конкретний результат – такі , як закінчуються гроші – може підштовхнути вас бути більш терплячим.
Обійми автоматизації. Інший спосіб , щоб обійти будь-які психологічні примхи вас стримує, щоб делегувати свої обов’язки. Замість того , щоб оплатити рахунки самостійно, налаштувати автоматичні платежі. Таким чином, ви не схильні платити менше , ніж ви повинні або забути платити взагалі.
Крім того, щоб збільшити свої заощадження, вибрати для автоматичного зняття, так що ваші заощадження не робить негативного впливу на інерцію або несправного прийняття рішень. Ви можете знайти більше автоматизувати, тим краще ваші фінанси.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Чи є тема грошей викликають бої з вашим партнером?
Гроші одна з найбільших проблем, що пари борються о, і це природно, ви будете мати деякі розбіжності з партнером по фінансам часу від часу. Але якщо ви опинитеся завжди в бою, це може бути ознакою того, що ваші відносини мають великі проблеми, або що вона буде найближчим часом.
Розглянемо ці п’ять ознак того, що грошові питання можуть бути загрозливим ваші відносини, але розуміємо, що фінансові розбіжності не повинні означати кінець для вас.
Є способи роботи з цих питань, як тільки ви їх ідентифікувати.
1. Ви не згодні з рішеннями один одного
Якщо ви постійно опиняєтеся виправдовуючи покупки один з одним, або сперечаються, чи є певна покупка коштує чи ні, це може бути ознакою того, що ви не на тій же сторінці з точки зору пріоритетів витрат.
Це одна річ, якщо ви не згодні іноді – все пари роблять. Це інше, якщо ви відчуваєте, що незалежно від того, що ви робите з вашими грошима, ваші рішення будуть хронічно привести до бійки.
2. Ваші витрати Особистості абсолютно різні
Вона шопоголік, який володіє 40 пар взуття і можуть провести весь день в торговому центрі. Ти «врятований пенні це зароблений пенні» тип людини, який вважав за краще б з’їсти залишки рамен на обід, ніж йти один долар протягом щомісячного продуктового бюджету.
Хоча можливо для протилежностей, щоб залучити – і в кінцевому підсумку досягти якогось компромісу, який працює для них – просто знають, що у вас є деякі роботи, щоб зробити, якщо ваші гроші умонастроями є повна протилежність.
Це починається з будучи відкритим для розуміння того, де інша людина приходить, без будь-якого судження.
3. Ви Зберігаючи секретів один від одного
Ви не сказали йому, що ви $ 20000 в борг. Він не сказав вам, що він заплатив $ 1000 цього нового гаджета, а не $ 100, він сказав, що він витратив.
Незалежно від того, наскільки великий або маленький, зберігати секрети один від одного не червоний прапор у вас є якісь цільові питання.
Сильна залежність буде мати можливість отримати минулі помилки і інших перешкод, але це важко повернутися з проломи в довірі.
4. Один з вас платить набагато більше Часто
Вам не доведеться ділити законопроекти 50:50 весь час (якщо ваші доходи дико різні, розташування 50/50 не може мати сенс). І ви не повинні ретельно відстежувати, хто заплатив за те, що, вниз по відношенню до долара.
Але ви обидва повинні відчувати, що в цілому, ви кожен платить свою справедливу частку ваших спільних витрат, будь то на обіди поза або побутових рахунків. (Якщо одна людина працює, а інший залишається на дому з дітьми, ви обидва повинні відчувати, як ніби ви в рівній мірі сприяє запуску спільного домашнього господарства.) Дисбаланс може привести до невдоволення.
5. Ви не можете говорити гроші без Хто Отримання гнівною
Гроші можуть бути делікатна тема, один, який може принести певний емоційний багаж з ним. Але якщо ви не в змозі говорити про це з вашим партнером спокійно і раціонально – або, якщо ви не в змозі говорити про це взагалі – це може свідчити про більш глибоких проблем у ваших стосунках.
Гроші велика частина обміну своє життя з кимось, і якщо ви не можете обговорювати один з одним, ви обов’язково неприємності. Як ще ви будете мати можливість працювати в напрямку спільних фінансових цілей, або визначити, що ці цілі в першу чергу, якщо ви не відкриті для говорити про це?
В цьому випадку, звертаються за професійною допомогою може бути вашим кращим вибором для розробки кращого відносини не тільки між собою, але з вашими фінансами.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Відчуваючи застрягли з вашими заощадженнями? Ось що робити
Ви хочете зберегти більше грошей, вносять більший внесок у відставку, і створити великий резервний фонд.
Але ви відчуваєте застрягли, бо ви боретеся з купою заборгованості кредитної картки.
Шо тобі варто зробити? Ось кілька порад:
Знайте, що ви не самотні
Приблизно один з трьох американців – близько 34% – тримати поновлюваний борг по кредитній карті, відповідно до The Simple Dollar.
Коли ми говоримо про поновлюваного боргу по кредитній карті, ми не говоримо про використання своєї улюбленої пластикової карти обдзвонювати покупки і швидко йти додому, щоб оплатити рахунок в повному обсязі.
Ми маємо на увазі людей, які тримають баланс місяць протягом місяця і платити відсотки по цьому балансу.
Згідно з дослідженням, проведеним MagnifyMoney, 76% людей, які тримають заборгованість по кредитній карті платять процентні ставки в розмірі 15% або вище. Якщо ви серед цих людей тримає баланс і платити занадто багато, просто пам’ятайте, що ви не тільки один.
створення плану
Не просто зробити мінімальні платежі і сподівається, що ваш борг буде чарівним чином зникне. Створити певний тип плану, який дозволить вам погасити свої борги.
Ви можете вирішити кредитну карту, яка має найменший баланс першого, або ви можете погасити залишок на карті з високою процентною ставкою.
Який би ви вважаєте за краще до вас. Візьмемо який з цих двох процесів є найбільш мотивуючим і почати посилення свій ремінь. Це приводить нас до наступного пункту.
вирізати Назад
Поставте себе на касовій тільки дієти, так що ви не набереш будь-який додатковий борг.
Скоротити на будь-яких непотрібних предметів, таких як одяг, взуття, меблі, ресторанне харчування, алкоголь, сигарети, печиво, поп, картопляні чіпси, кабельне телебачення – все, що не є строго необхідним.
переосмислення Необхідності
Тепер, коли ви скоротили свої дискреційні елементи думати трохи більш глибоко, чи варто залишилися ваших витрат, так званих «необхідних витрати» дійсно необхідно.
Чи є у вас витрачати стільки грошей на бензин, або ви могли б ходити, їздити на велосипеді, або сісти на автобус, найчастіше?
Чи потрібно продовжувати жити в своєму гарному будинку, або ви могли б скоротити в меншу квартиру і здавати в оренду своє поточне житло?
Шукайте способи, щоб заробити додаткові гроші
Продаємо деякі з ваших старих речей на eBay або Craigslist. Знайти позаштатний або консультаційний гіг генерувати побічний дохід.
У разі необхідності, підібрати кілька нянь робочих місць, в ідеалі, в якому ви можете привести свої дитина до дому в той час як ви дивитеся Чужі, дитина. Ви будете заробляти гроші протягом декількох годин, проведених робити те, що ви зробили в будь-якому випадку.
Моніторинг вашої кредитної
Перегляньте свій кредитний звіт, щоб переконатися, що немає ніяких ознак шахрайства або несанкціонованих платежів.
Якщо ви бачите будь-якої, зверніться з емітентом кредитної картки, щоб скасувати карту і оскаржити звинувачення. Підпишіться на безкоштовний кредитний моніторинг на веб-сайті, таких як кредитні Карми або кредитну Сезам.
Почніть заощаджувати гроші на щорічні витрати
Ви вже знаєте, що вам потрібно витратити один раз на рік на день народження, свята, канікули, більш високий нагрів або охолодження законопроекти, які відбуваються сезонно, і так далі.
Почніть заощаджувати гроші протягом усього року, так що ви будете готові, коли ці витрати розгортатися.
Як ви знаєте, скільки заощадити? З’ясуйте, що ви проводите на кожному даному щорічному заході і розділити на 12.
Наприклад, якщо ви проводите приблизно $ 800 кожен курортний сезон на квитки на літак, щоб відвідати свою сім’ю, а також кілька подарунків, розділіть $ 800 на 12. Це стосується в цілому $ 66 в місяць, що сума, яку ви повинні зберегти, щоб бути готовими до цього річного рахунку.
Збереження протягом усього року буде тримати вас від попастися зненацька, коли ви повинні платити ці одноразові рахунку.
Відстежуйте свої доходи і витрати
Один з кращих способів, щоб отримати собі на вірному шляху є ретельно контролюючи кожну копійку, яка приходить і йде.
Після того як ви більше перепочинку в межах вашого бюджету, і ви заборгованість безкоштовно, ви не можете зробити це. На даний момент, ви повинні бути ретельно відстежують всі ваші доходи і витрати, так що ви знаєте, де ваші гроші йдуть.
Ви можете приборкати свої пориви на ваших найбільших фінансових витоків, теж.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
