Скільки грошей вам потрібно у відставку? Два популярних Емпіричні правила окреслити відповідь.
«Помножити на 25» правила і «4» Відсоток правило часто плутають один з одним, але вони містять важливу різницю: один веде, скільки ви повинні зберегти, в той час як інші оцінки, скільки ви можете сміливо зняти.
Давайте візьмемо в глибокий погляд на кожному з них, так що ви ясно на обох.
Table of Contents
Помножити на 25 Правило
Помножити на 25 Правило оцінки, скільки грошей вам потрібно на пенсію шляхом множення бажаного річного доходу на 25.
Наприклад: Якщо ви хочете зняти 40 000 $ в рік від вашого пенсійного портфеля, вам потрібні $ 1 мільйона доларів в вашому пенсійному портфелі. ($ 40 000 х 25 становить $ 1 мільйона чоловік .) Якщо ви хочете зняти $ 50000 на рік, вам потрібно $ 1,25 мільйона чоловік . Для того, щоб вивести $ 60 000 на рік, вам потрібно 1500000 $.
Це правило емпіричного оцінює суму , яку ви можете вийти зі свого портфеля. Вона не враховує інших джерел пенсійного доходу, як і будь-якої пенсії, оренда нерухомості , соціального забезпечення, або іншого доходу.
Чому так багато? Це правило емпіричне передбачає , що ви будете в змозі генерувати в річному обчисленні реальний дохід в розмірі 4 відсотків на рік. Це передбачає , що акції, в протягом тривалого часу (15-20 років і більше), будуть виробляти в річному повернення приблизно 7 відсотків. Інвестиції легенда Уоррен Баффет пророкує американський фондовий ринок буде відчувати 7 відсотків довгострокових річні повертається в протягом наступних кількох десятиліть.
Тим часом, інфляція має тенденцію розмивати вартість долара на приблизно 3 відсотки в рік.
Це означає, що ваш «реальний дохід» – після того, як інфляція – складе близько 4 відсотків.
4 Відсоток Правило
4 Відсоток Правило часто плутають з Помножити на 25 Правило, з очевидних причин – 4 Відсоток Rule, як випливає з її назви, передбачає також 4 відсотка повернення в.
4 Відсоток Правило, проте, веде, скільки ви повинні піти в рік, як тільки ви на пенсію.
Як випливає з назви, це правило говорить, що ви повинні вийти на 4 відсотки вашого пенсійного портфеля перший рік.
Наприклад, ви на пенсію з $ 700000 в вашому портфелі. У перший рік виходу на пенсію, ви знімаєте $ 28000. ($ 700 000. х 0,04 дорівнює $ 28,000.)
У наступному році ви зняти ту ж суму, з поправкою на інфляцію. Припускаючи, що 3 відсотки інфляції, ви повинні піти $ 28840. ($ 28000 х 1,03 рівні $ 28840.)
$ 28840 цифра може бути більше, ніж 4 відсотки залишився портфеля, в залежності від того, як ринки коливалися протягом першого року виходу на пенсію. Не турбуйтеся про те, що – вам потрібно лише обчислити 4 відсотки один раз. Керівництво каже, що ви повинні вийти на 4 відсотка протягом першого року виходу на пенсію і продовжують висновок ту ж суму, з урахуванням інфляції, щороку після цього.
Яка різниця?
Помножити на 25 Правило оцінки, скільки вам потрібно в вашому пенсійному портфелі. 4 Відсоток Правило оцінки, скільки ви повинні вийти зі свого портфеля після того, як ви на пенсію.
Чи є ці правила точні?
Деякі експерти критикують ці правила, як занадто ризикований. Це нереально очікувати, що довгостроковий в річному численні на 7 відсотків повертається, вони кажуть, для пенсіонерів, які тримають велику частину свого портфеля в облігації та готівку.
Люди, які хочуть більш консервативний підхід Обираю множити 33 Правило і 3 Відсоток Правило.
Помноживши 33 передбачає, що ви будете мати «реальний» повернення – після інфляції – 3 відсотки. Це становить 6 відсотків у довгостроковій перспективі в річному обчисленні приріст на мінус 3 відсотки інфляції.
3 Відсоток Правило виступає за зняття 3 відсотків свого портфеля протягом першого року виходу на пенсію. Люди з портфелем $ 700000 відкличуть $ 21000 протягом першого року виходу на пенсію, з поправкою на інфляцію до $ 21630 на другий рік.
Деякі вважають цей підхід як занадто консервативними, але інші стверджують, що це підходить для сьогоднішніх пенсіонерів, які живуть довше і хочуть керовані рівні ризику в їх портфелі.
Якщо Ви Adjust для інфляції?
Ось важливий додатковий питання: вам потрібно налаштувати ці цифри інфляції робити, особливо якщо ви кілька десятиліть від виходу на пенсію?
Так. ось «короткий огляд»:
- Якщо ви 10 років до виходу на пенсію, помножити на 1,48.
- Якщо ви 15 років до виходу на пенсію, помножити на 1,8.
- Якщо ви 20 років до виходу на пенсію, помножити на 2,19.
- Якщо ви 25 років до виходу на пенсію, помножити на 2,67.
Давайте припустимо, що ви хочете зняти $ 80000 на рік від вашого пенсійного портфеля, і ви 25 років до виходу на пенсію. Помножте $ 80000 х 2,67 = $ 213600. Це ваша з поправкою на інфляцію мета.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.