Якщо ви дорослий з будинком, дружиною, дітьми або якими-небудь фінансовими зобов’язаннями, і у вас немає поліса страхування життя вже, отримати один повинна бути у верхній частині списку справ-лист. При страхуванні життя на місці, ви не повинні втратити сон, хвилюючись про фінансовий тягаря ваші близькі будуть наслідувати, якби ви несподівано померти.

Але, скільки страхування життя ви повинні купити? І який тип страхування життя буде працювати краще для ваших потреб? Це складні питання, і, на думку експертів, це залежить.

Тут в простій долар, ми великий шанувальник термін страхування життя, так як це доступним для покупки і досить легко претендувати, якщо ви в доброму здоров’ї. З точки зору того, скільки охоплення вам потрібно, багато страхування життя агентів пропонуємо вам придбати п’ять в 10 разів ваш дохід в охопленні ($ 250 000 до $ 500 000 за кожні 50 000 $ ви отримуєте). Однак, можливо, буде потрібно ще більше охоплення, якщо у вас є багато зобов’язань, або дітей, або витрат, майбутні в найближчі 10 до 30 років.

Довжина вашої ідеальної політики також залежить від ваших особистих обставин. Якщо ви досить молоді і хочете замінити дохід для всієї вашої кар’єри, то термін політик 30-річним може бути ідеальним. Якщо ви старше, або у вас є кілька боргів і т економії, з іншого боку, на більш короткий термін політики може бути краще.

Зрештою, це розумно , щоб продумати , скільки охоплення вам потрібно , і як довго вона повинна тривати. Тим НЕ менше, ви повинні також мати на увазі , що будь-який покриття краще , ніж нічого.

Що слід враховувати при покупці страхування життя

Але, що ви повинні шукати в політиці? І як ви можете знати, чи є страхування життя ви розглядаєте насправді ідеально підходить для ваших потреб? Через широкого вибору компаній страхування життя і політики деталі доступні, це розумно, щоб провести деякі належної обачності, перш ніж пірнути в.

Щоб допомогти з процесом, ми взяли інтерв’ю у Кріса Хантлі, президент Хантлі багатства і страхових послуг і автор Ось основні чинники Хантлі каже, що ви повинні шукати «25 кращих способів заощадити 50% (або більше) зі страхування життя.» – і намагаються триматися подалі від:

# 1: Допустимість

Коли я писав про те, чому я ніколи не купував би все страхування життя в минулому році, я розділив деякі основні цитати, які я отримав як для всього життя і термін страхування життя в якості 37-річної жінки. Коротше кажучи, 20-річний поліс термін страхування життя за $ 750000 б поставив мене назад $ 717,50 в рік, в той час як вся життя політика з тією ж кількістю покриття буде коштувати $ 9875 на рік.

Це, очевидно, величезна нерівність, і один споживачі повинні знати про те, коли зважуючи плюси і мінуси покупки всього життя або термін життя. У той час як всі страхування життя забезпечує смерть користь всю свою життя (поки ви не помрете), це натяжка сказати, що користь від вічного страхування життя завжди варто додаткових витрат.

Як зазначає Хантлі, однак, забивши доступний поліс страхування життя є важливим не тільки зараз – це дуже важливо для майбутнього, теж. Це тому, що, коли життя буває і раз отримати жорсткий, страхування життя часто є одним з перших пунктів, люди перестають платити.

Якщо ви купуєте політику, доступні, ви будете набагато більш імовірно, щоб бути в змозі утримати його, якщо у вас є, щоб зробити будь-які серйозні скорочення в свій бюджет.

«Проблема полягає в тому, якщо ви дозволите вашому недогляду політики, ви можете знайти його неймовірно дорого, щоб відновити, або навіть неможливо, якщо ваше здоров’я змінилося,» говорить Хантлі.

Підсумок: План на премію ви можете дозволити собі платити в довгостроковій перспективі, каже він.

# 2: Безпосередня виплата

Хантлі зазначає, що, якщо ви бачите рекламу на телебаченні, пропонуючи швидкий і легкий охоплення без медичного обстеження, це, ймовірно, від компанії, яка пропонує те, що називається «спрощеним питання» страхування життя. Тому що є кілька питань щодо застосування і не іспиту, це правда, що ви можете легко претендувати на такий тип політики.

Проте, часто двох- або трирічний період очікування після покупки, перш ніж вони будуть платити за 100% від виручки після смерті. Якщо ви хочете, страхування життя, яка починається відразу ж, це, очевидно, недосконале.

Хантлі каже, що аби переконатися, що ваша політика платить 100% від «номіналу» з першого дня, якщо це можливо. «Тримайтеся подалі від політики спрощених питань, якщо це не в крайньому випадку,” говорить він.

# 3: Андеррайтинг Leniency

Ви могли б зробити величезну фінансову помилку, якщо ви купуєте політику від компанії, яка не лікує ваше конкретне здоров’я або особисту діяльність справедливо, говорить Хантлі. Компанії широко варіюються від того, як вони оцінюють на ризики, як діабет, куріння, подорож за межами США, або історія хвороби вашої родини.

«Будьте впевнені, щоб поговорити з знаючим незалежним агентом, який може” магазин “різні компанії, щоб знайти найкращі ціни для вашої конкретної ситуації,» говорить Хантлі. Якщо ви цього не зробите, ви ризикуєте переплатити за поліс страхування життя – чи не приймаються взагалі.

# 4: Автоматичні платежі

Хоча є певні рахунки ви можете оплатити вручну, страхування життя є одним з тих, що повторюються витрат, які, як правило, краще за все, встановлені в якості автоматичного банківського проекту або кредитної карти заряду – особливо в разі термін страхування життя, де Ваша премія залишається незмінною ,

Причина цього проста: якщо ви забули про ваш страхування життя рахунку і не зробити платіж по часу (або в межах вашого пільгового періоду, який, як правило, 30 днів), ваша політика може бути скасована в цілому. У цей момент ваш емітент не може дозволити вам окупити ваші втрачені премії, і вони не зобов’язані відновити свою політику, або.

Подивіться на страхової компанії, яка дозволить вам оплатити ваші щомісячні премії автоматично, і ви ніколи не доведеться турбуватися про дозвіл вашого упущення політики або відсутній рахунок.

# 5: Конверсія Feature

Якщо ви шукаєте в термін страхування життя, стережіться політики, які не дозволяють «конвертувати» свій термін політики в постійний, каже Хантлі. Ця функція, як правило, дозволяє обміняти довгострокової політики постійного плану (наприклад, загальної життя або все життя), що не довівши ви все ще здорові.

«Якщо ви купуєте 20-річну політику страхування термін життя, наприклад, і вирішити, після 19 років, що ви як і раніше потребуєте покритті, але розробили деякі медичні умови з моменту первинного терміном покупки, функція перетворення дозволить вам зберегти покриття, в той час як ви не можете бути в змозі претендувати, якщо ви повинні були піти назад на ринок для нової політики, »говорить Хантлі. «Більшість термін політика включає в себе функцію перетворення, але не всі, так що з’ясувати.»

# 6: вітальня Переваги

Хантлі каже, що завдяки новій хвилі страхування життя компаній, які прагнуть задовольнити потреби споживачів, існують і інші способи, ніж будь-коли використовувати страхування життя в той час як ви живете.

Наприклад, багато нові політики дають вам можливість отримувати платежі, якщо ви отримуєте хронічні захворювання або повинні бути розміщені в установі по догляду, говорить Хантлі. «Кілька компаній також дають вам 20 або 25-річному вікно, на якому ви можете отримати назад всі або деякі з вашої премії, сплаченої в політику, якщо ви більше не хочете, чи необхідність охоплення,» додає він.

Якщо ви хочете можливість отримати готівку з вашої політики страхування життя, якщо ви отримаєте рак або потреба кінцевого догляду за пацієнтами, а потім шукає компанію, яка пропонує цей варіант є розумним кроком.

Як заощадити гроші на страхування життя

Тепер, коли ви знаєте, що шукати в полісі страхування життя, ви повинні знати кращі способи забити політики на самій вигідною ціною. Як ви ходите по магазинам для страхування життя, вважають ці гроші економії поради:

• Порівняйте витрати на термін і все життя , перш ніж купити. Якщо ви вирішили все страхування життя найкраще підходить для ваших потреб, це прекрасно. Але ви все ще можете ходити по магазинам навколо для терміну страхування життя , так що ви можете порівняти витрати. У прикладі , я ділився вище, все страхування життя міг би коштувати мені $ 9000 в рік більше за ті ж $ 750000 в охопленні як довгострокова політика. У разі такого великого невідповідності, ви можете виявити , що ви краще купувати термін життя страхового покриття і збереження різниці самостійно.
• Отримати кілька цитат в Інтернеті. Подача заяви на страхування життя в Інтернеті або з брокером , який продає кілька політик набагато розумніші крок , ніж відвідування життя агента страхування , який працює з однією компанією. В ідеалі, ви хочете , щоб отримати котирування від декількох компаній , так що ви можете порівняти витрати, а також відомості про політику.
• Не купуйте набагато більше уваги , ніж вам потрібно. Купівля потрібної кількості страхування життя (і не дуже багато) є одним з способів скоротити витрати. Гарне страхування життя калькулятор може допомогти вам зрозуміти, скільки охоплення вам потрібно.
• Купити зараз, а не пізніше,. І останнє , але не менш важливо , не відкладати своє життя страховий поліс на один рік – або навіть ще тиждень. Тарифи ви будете платити за освітлення триватиме щороку, незалежно від того , що. Чим раніше ви купуєте, тим більше шансів у вас є на надаючи рівень покриття вам потрібно.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви багато подорожуєте, ви неминуче дали можливість придбати страхування подорожей і, не знаючи про це багато, ви насправді не знаєте, якщо це хороша угода або грабіж. У будь-який час ви багато подорожувати, ви можете бути схильні до ризику фінансової або фізичної втрати. Ну, щоб допомогти вам зробити більш обгрунтоване рішення, є кілька речей, які ви повинні знати про страхування подорожей при розгляді ваших варіантів.

Основи Страхування подорожей

Подорож завжди включає в себе ризики – наприклад, ризик захворіти або дорожньо-транспортні пригоди, втрати або мати ваші коштовності вкрадені, пропущені рейси і навіть втрату життя в екстремальних випадках. Страхування подорожей може дати вам деяке спокій, допомагаючи знизити ймовірність фінансових втрат, пов’язаних з цими ризиками. Є п’ять основних типів страхування подорожей, пропонованих, хоча ви можете купити додаткові політики для забезпечення покриття для конкретних проблем, таких як крадіжки особистих даних. Є п’ять основних типів страхування подорожей пропонуються. Більшість з цих різних видів страхування подорожей можна придбати в пакеті поєднання страхування подорожей:

• Політ страхування:  страхування Політ в основному поліс страхування життя , яка охоплює вас в разі , авіакатастрофи під час вашої поїздки.
• Багажне Страхування:  Це покриває ваш багаж , який або уповільнений, втрату або пошкодження під час поїздки або польоту. Вона входить в більшість страхових полісів пакет подорожей. Там можуть бути винятки або граничні ціни на ювелірні вироби, електроніку або інші дорогі товари.
• Дострокове припинення поїздки / Страховка:  Це покриє ваші витрати , якщо ваша поїздка переривається за якою – то непередбаченої причини , наприклад, проблеми зі здоров’ям або організований тур , який ви передплаченого або отримує скасований. Страховка покриває невозмещаемие витрати , які ви заплатили , щоб взяти поїздку. Цей вид страхування може також охоплювати вас в разі , якщо ви повинні пропустити поїздку з – за нещасного випадку або негоди.
• Медичне страхування:  Медична політика подорожі забезпечує додаткове покриття , якщо ви подорожуєте на міжнародному рівні і може допомогти оплатити франшизи або «поза-мережі» звинувачення постачальника , що ваше поточне медичне страхування не платить. Як правило, цей тип медичного страхування підхоплює і оплачує свої витрати на охорону здоров’я , що ваша основна політика охорони здоров’я не покриває.
• Евакуація Страхування:  Якщо ви купуєте страхування евакуації, це покриє вартість транспортування вас до медичного закладу , де ви можете отримати відповідне лікування в разі виникнення надзвичайної ситуації. Цей тип політики підлягає заборони для небезпечних видів діяльності , таких як стрибки з парашутом, хоча додаткове додаткове страхування може бути доступно для покриття діяльності пригоди спорту.

Хто це робить і не потребує Страхування подорожей

Є такі компанії, як Travel Guard, Tin окосту, Travelex і інші страхові компанії, які пишуть тільки страхування подорожей. Страхування подорожей також може бути запропоновано Вам у частині оренди автомобіля договір, як частина пакету відпустки купила від туристичної компанії. Для тих, хто подорожує і хоче, щоб світ розуму, щоб знати, що вони розглядаються в тому випадку, якщо найгірше трапляється під час поїздки, страхування подорожей може бути гарною ідеєю.

Однак, якщо ви рідко подорожуєте або маєте покриття вже через інший тип страхового поліса, покупка страхування подорожей може бути марною тратою грошей.

Яке покриття у вас вже є

У деяких випадках втрата пов’язані з поїздками, може бути охоплена вашими орендарями, страхування домовласників, медичне страхування або навіть покриття для втрати наданої вашої компанії кредитної карти. Він платить, щоб перевірити в те, що покриття у вас вже є на місці, перш ніж прийняти рішення про покупку додаткового страхування подорожей, що не може знадобитися.

Суть

Тільки ви можете вирішити, якщо вартість страхування подорожей варто спокою, щоб бути захищені від фінансового ризику, пов’язаного з подорожжю. Якщо ви подорожувати і хочете, щоб переконатися, що ви захищені, буде потрібно якийсь час, щоб навколо магазину і отримати найкраще значення на страховий поліс.

Переконайтеся, що ви вже не застраховані від ризиків подорожей за існуючим страховим полісом, перш ніж приймати рішення про покупку додаткового страхування подорожей. Якщо ви робите покупку страхування подорожей, читати дрібний шрифт, щоб переконатися, що ви знаєте, хто і що покривається на вашому страхового поліса і сума в доларах на вимоги і обмеження терміну політики.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Millennials зробити багато речей, на відміну від старших поколінь. І охорона здоров’я не є винятком.

Як правило, Millennials дбайливіше, а це означає, що вони, швидше за все, щоб дізнатися про вартість лікування і покриття до отримання їх. І ця тенденція проявляється в істотно різних підходах до отримання медичної допомоги. Наприклад, Millennials, менш імовірно, звернутися до лікаря для НЕ невідкладної медичної допомоги, а не вибирає для роздрібних клінік, термінових центрів по догляду або швидкої допомоги.

І вони також більш імовірно , щоб пропустити догляд в цілому: Згідно з дослідженням Трансамерика Центру здоров’я досліджень (TCHS), майже половина Millennials були зведені до мінімуму витрати на охорону здоров’я за рахунок пропуску, затримки або зупинки допомоги, замість того, щоб намагатися вирішити медичні проблеми на їхня власність.

І тому, що це покоління споживає медичне обслуговування по-різному, вони також повинні довго і наполегливо думати про те, як вони вибирають свою медичну страховку.

Так що якщо ви тисячолітнє, ви повинні почати з розгляду назад на попередній рік, щоб отримати почуття для звичайного використання: Скільки раз ви йдете до лікаря, в клініку, до ER? Скільки разів ви хочете піти, але не через вартість? Скільки ви витратили на ліки за рецептами, і чи є ви взяти на постійній основі? Чи існують які-небудь інші медичні потреби або умови, які є вершиною розуму, можливо, ви думаєте про те, щоб завагітніти, або отримувати фізіотерапію для біцепсів стегон?

Після того, як ви закінчили цю самооцінку, ось що вам потрібно зробити.

знати термінологію

«Велика річ для Millennials-особливо для вперше покупців витісняють з їх батьків покриття, дійсно розуміння ключових понять , які займають витрати,» говорить Дженніфер Fitzgerald, генеральний директор і співзасновник PolicyGenius , незалежний онлайн страхування ринок.

«Здоров’я це складно … премія ви платите не вся історія.» Ви повинні розуміти основні відмінності між високим вирахуванням планами (можливо, з HSAs) і оппи. Це також важливо враховувати доплати (плоскі збори ви платите за послуги, як призначення та лікарські засоби) та сострахование (відсоток від вартості послуг, які ви платите за, як правило, після того, як ви зустрічаєте вашу франшизу). Те ж саме стосується премій, франшиз і марнотратних максимумів.

Встановіть свій бюджет і порівняння-магазин

Як і в разі будь-яких нових витрат, підрахувати, скільки ви можете дозволити собі платити за кожен місяць, а потім запитайте себе, скільки ви готові платити. Для цього відкритого сезону реєстрації, щомісячні премії для вікових груп 18-24 в середньому $ 219, на електронну охорони здоров’я, приватної біржі онлайн медичного страхування; для вікових груп 25-34, це $ 288.

Взагалі кажучи, «Якщо ти тепер в хорошому стані і не маєш будь-які майбутні процедури плануються, а потім перейти на більш високі франшизи,» говорить Фіцджеральд. «Якщо немає, то йти на нижню франшизу.» І незалежно від того, де ви потрапляєте на тисячолітньому вікової спектрі, робити свою належну обачність для пошуку кращої ціни в порівнянні покупці всіх доступних вам варіанти, говорить Гектор De La Torre, виконавчий директор з TCHS.

Іншими словами, тільки тому, що ви не можете бути на план ваших батьків до 26 років, не означає, що це кращий варіант для вас.

Розуміння того, як Pre-26 і пост-26 відрізняється

Якщо ви молодше 26 років, залишаючись на план ваших батьків може бути дешевше, ніж перехід на ваш роботодавця. Якщо ви перебуваєте в коледжі, це може бути дешевше, щоб вибрати для вашого плану студента (більшість чотирирічний шкіл є). Але це узагальнення: Ви не будете знати, якщо ви не використовуєте номер. Після включення 26, у вас є 60 днів, щоб отримати своє власне страхування, якщо ви все ще на плані вашого батька. Як правило, якщо ваш роботодавець пропонує одне, що буде найбільш економічно ефективним рішенням. Але деякі роботодавці видавши так більшу частину вартості співробітників, що ви могли б зробити краще, або за планом вашого чоловіка (якщо у вас є доступ до одного) або купівлі самостійно.

 Просто знайте , що якщо ваш роботодавець робить пропозицію медичного страхування, ви не маєте право на отримання субсидій на біржах, і ви повинні будете заплатити прейскурантну. І якщо у вас немає покриття роботодавця на основі, то обмін може бути ваш базовий рівень, а ви можете порівняти його з традиційним страховим ринком (через брокер або компанію поза біржею , як eHealth.com ).

Подивіться на зручність

Millennials сприяють безпосередність і зручність, говорить Робін Gelburd, президент FAIR здоров’я, не-для некомерційної організації , яка прагне прозорості витрат на охорону здоров’я. Між нетрадиційним робочих місць (тобто позиції фрілансерів або працювати поза звичайним «9-к-5») і  відсутність або створення або підтримання міцних відносин з лікарями первинної ланки, вона каже , що тенденція на користь роздрібних клінік, термінові турботи і екстрені номери ISN «т дивно. Якщо ви відвідаєте ці об’єкти часто або йти до них ваші уподобання, а потім подивитися на плани , які покривають їх. Також зверніть увагу на плани , які пропонують форму телемедицини або електронного зв’язку (по телефону, електронній пошті і веб – камера) з лікарями для некритичних ситуаціях (мозкові застуді, грипі, висипання і т.д.). Для середнього близько $ 40-50, ви можете звернутися до лікаря і навіть отримати запропоновані ліки- НЕ виходячи з дому чи офісу. Кілька лідерів галузі включають Teladoc, доктор на вимогу і American Well.

фактор Розпоряджень

Аналогічним чином , термінові наркомани працівників повинні зосередитися на рецептах . З точкою зору витрат, зрозуміти , що ви можете заощадити значний шматок зміни , якщо приписи ви регулярно приймаєте перебуваєте на фармакологічному ваш план (тобто, вони покриті). Рецептура не змінюється так часто, так факторингу , що на ваше рішення є розумним кроком, каже Фіцджеральд. Але, як пояснює Nate пурпура електронної системи охорони здоров’я, ви повинні також розуміти , що близько двох третин страхових планів індивідуального здоров’я ринку не не покривають ваші рецепти ліків , поки  після того, як  ви потрапили франшизу. Тому, якщо ви витрачаєте більше , ніж $ 50 в місяць на рецептах, це варто подивитися в плани з більш низькими франшизами.

Знову ж таки, якщо ви ходите по магазинам для найнижчою щомісячної премії, ви, ймовірно, будете представлені з Bronze або Катастрофічний на біржах. Але з дорогими рецептами у вигляді, ви, як правило, краще підписавшись на план Silver, щоб отримати їх частково або повністю покритий.

Що б ви не робили, не обійтися без

Не думаю, що найдешевший варіант медичного страхування буде без нього. Відповідно до Закону про Care Доступного, пропуск медичного страхування означає накликати здоровенний штраф: Плата за що не мають медичне страхування в 2016 році склала $ 695, або 2,5 відсотка від свого доходу, в залежності від того було вище. І що квартира-пеня буде скоригована з урахуванням інфляції на 2017 рік В той час як адміністрація Трампа може заводитися скасовує вимогу медичного страхування поряд з іншою частиною Obamacare, на даний момент, що покарання залишається на місці.

І є додаткові фінансові ризики, пов’язані з йти без страховки. Пожертвувавши своє здоров’я, щоб заощадити гроші зараз може привести до ще більших проблем, з ще більшими цінниками, вниз по дорозі. Наприклад, якщо ви ігноруєте порожнини і $ 170 це може коштувати, щоб заповнити сьогодні, то ви піддаєте себе ризику для кореневого каналу пізніше, який може запустити вас понад $ 1000. І в той час як ви могли б почувати себе здоровими і непереможними в ваших 20-х роках, знаю, що катастрофічне хвороба або травма може трапитися з ким завгодно, і якщо це відбувається, коли у вас немає страховки, ви ризикуєте спустошуючи свої фінанси і заглиблюючись в медичну заборгованість ,

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Простіше кажучи, вам потрібно страхування життя, якщо хтось інший в залежності від вашого доходу. Зазвичай це означає, що ваші діти, але він також може бути використаний для погашення заборгованості для вашого чоловіка або батьків.

Страхування життя зазвичай не в переліку А Twentysomething про фінансові пріоритети.

І це нормально. Може бути. 

Якщо ви щасливо одного і бездітні, ви можете пропустити цей пост (на даний момент). Але якщо шлюб чи сім’я перебуває на горизонті, читайте далі.

Хоча вік може грати певну роль в тому, скільки страхування життя вам потрібно, рішення про покупку страхування життя не має нічого спільного з віком. Тому, коли вам потрібно страхування життя? Ось просте правило:

Ви повинні купити страхування життя, коли хтось ще залежить від вашого доходу.

Ось деякі типові приклади:

• Якщо ви 25 з дружиною, яка перебуває додому з новонародженим, вам потрібно страхуванням життя.
• If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
• If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

• Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
• Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
• Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* У цьому випадку вам не потрібно буде тонна страхування, тільки досить, щоб покрити залишок заборгованості за кредитом. Хоча фінансові компанії продавати поліси, які будуть підкуп кредиту, якщо ви помрете, ці політики не пропонують таку ж цінність, як традиційна політика терміну життя. З одного боку, вигода обмежується сумою кредиту в момент смерті, а не суми фіксованого долара. Крім того, важливо відзначити, що вам не потрібен такий політики, якщо у вас немає поручителя, який буде як і раніше нести юридичну відповідальність за борг після вашої смерті.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви досить щасливі, щоб вести свій власний набір коліс в коледжі, то зараз саме час, щоб зробити трохи домашньої роботи на страхування автомобіля. Навіть якщо ваші батьки не подбали про вашу політиці досі, це розумна ідея, щоб знати, що вам потрібно, щоб залишатися безпечним і легальним, як тільки ви повинні отримати свій власний автомобіль страхування.

В цьому студентському керівництві по страхуванню автомобіля, ми будемо вирішувати основи: Почнемо з того, чому пропуск страхуванням автомобіля є дійсно ( на насправді, на самому ділі ) поганою ідеєю. Ми також обговоримо , чи можна залишитися на політику своїх батьків , і, якщо немає, то який охоплення вам потрібно , і як заощадити стільки грошей , скільки можливо.

Чому мені потрібно страхування автомобіля?

Якщо ви робите автомобіль платежів або навіть просто платити за бак бензину щотижня, за кермом автомобіля, можливо, вже здається досить дорого. Страхування автомобіля додає ще один щомісячний рахунок на вершині цього, і це може бути привабливим, щоб пропустити його, щоб заощадити трохи грошей. Не робіть цього!

Ми отримуємо це: Речі затягнуті. Але відмова від вашого автомобіля страхування є великий азартною грою на кілька головних причин:

• Це, ймовірно , незаконно в вашому штаті , щоб їздити без страхування автомобіля. Так що якщо ви отримуєте натягувати і не можете надати доказ страхування, ви принаймні зіткнутися з крутим штрафом. Ви можете навіть втратити свою ліцензію і ваш автомобіль.
• Поломка може бути дуже дорогим без страхування автомобіля , щоб покрити Вас. Навіть якщо ви просто врізався в дерево і піти цілим і неушкодженим, без страховки, вам доведеться платити кожен пенні , що це бере , щоб відремонтувати свій автомобіль або купити новий. Але що , якщо ви отримали поранення – або поранити кого – то ще? Якщо у вас є медична страховка, вона буде охоплювати вас, але коли ви винні в аварії , яка заподіює біль іншим, ви можете бути притягнуті до відповідальності за свої медичні витрати. Ви також будете на гачок пошкодження свого автомобіля, теж.
• Страхування автомобіля може дати вам душевний спокій , коли ви сідаєте за кермо. У свою чергу, це може допомогти вам стати більш спокійним, впевненим водієм , який знаходиться на більш низькому ризику потрапляння в аварії.

Там хороша новина, хоча: страхування автомобіля не повинно бути, що дорого – є багато способів, щоб заощадити. Насправді, ви можете навіть бути в змозі залишатися на політику своїх батьків. Ми будемо вирішувати це справа для вас нижче.

Чи можу я залишитися на політиці страхування автомобіля моїх батьків?

Ви можете бути готові зробити ставку вашої фінансової незалежності, але це, ймовірно, має більше сенсу залишатися в страховому полісі автомобіля своїх батьків до тих пір, як ви маєте право (і до тих пір, поки вони готові). Це тому, що ваші батьки, ймовірно, вважаються водії набагато нижче ризику, ніж ви. Через це, він майже напевно буде дешевше для них, щоб тримати вас у своїй політиці, ніж для вас, щоб отримати свій власний. Як бонус, вони, ймовірно, можуть дозволити собі платити за більш високі межі, що буде означати більший радіус дії, якщо ви були в аварії.

На щастя, немає ніякої магії віку, де ви будете стартували автострахування своїх батьків. Але якщо ви хочете, щоб залишитися покриті своєю політикою, вам, ймовірно, потрібно мати на увазі наступне:

• Не міняйте свою основну адресу. Навіть якщо ви в школу більшу частину часу, більшість страховиків дозволить вам залишатися на політику своїх батьків , якщо ваш основний адресу по – , як і раніше з ними.
• Ваші батьки повинні бути перераховані на важливі документи автомобіля пов’язаних. Вони повинні бути на назву автомобіля, а не ви. І якщо ви фінансування автомобіля, вони повинні , по крайней мере , бути перераховані в якості співвласників.
• Чи не отримати причепили. Якщо ви вирішили бігти один уїк – енд з вашим коханим коледжу, ви можете отримати стартували політику своїх батьків , так як ви більше не будете вважатися залежним.

Яке Автострахування мені потрібна?

Якщо ви не можете залишитися на політику своїх батьків, не дуже стрельнув. Отримання розцінки на страхування автомобіля може збивати з пантелику, але це не повинно бути. Ми будемо дивитися на основні види страхування автомобіля і покрити те, що вам потрібно, чому і скільки.

Відповідальність (тілесне ушкодження / збиток майну)

страхування відповідальності потрібно згідно із законом практично в кожному штаті. Він охоплює вас, коли ви перебуваєте у вині в результаті нещасного випадку, який ранить кого-то інше (тілесна відповідальність травми), пошкодження чужого автомобіля (відповідальність пошкодження майна), або обидва.

Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, сума страхування відповідальності, що включено буде написано так: 25/50/25. Ось скільки охоплення у вас є, в тисячі, за три речі: тілесне відповідальність травми на людину (в даному прикладі, $ 25 000), тілесне відповідальність за травми аварії (50 000 $), а також відповідальність за шкоду власності ($ 25 000).

Є чи це потрібно? Абсолютно. Це ядро вашого автомобіля страхування, і що – то ви не можете не пропустити. Так скільки ж вам потрібно?

Кожна держава , за винятком Нью – Гемпшир вимагає певного мінімального кількості страхування відповідальності. Ви можете знайти вимога вашої держави в цій таблиці від інформаційного інституту страхування (III) . Ваш страховик не дозволить вам придбати будь-якого менше державний мінімум.

Проте, фахівці не рекомендуємо тільки отримувати державну мінімальну суму, так як це може мати неприємні наслідки, якщо ви потрапили в погану аварію. Лікарняні рахунки, в кінці кінців, як відомо, дорого – і тому заміна Mercedes Чужий.

У той час як ви не можете мати багато активів, щоб захистити як студент, ви все одно повинні отримати те, що ви можете дозволити собі розумно вище державного мінімуму. Якщо це не так багато (або що-небудь), крім покриття мінімалістичним, переконайтеся, що зробити вибір на користь більш, як тільки ви закінчили, сперечатися, що добре оплачувану роботу або купити будинок.

всебічне висвітлення

Всебічне висвітлення в кайф, якщо ваш автомобіль пошкоджений чимось іншим, ніж нещасний випадок – думаю, шкоди, завданої буревієм, крадіжки або вандалізму. Так що якщо хтось розбиває ваші вікна автомобіля в п’яному угарі після великого футбольного матчу, всеосяжний бере на себе витрати по заміні.

Є чи це потрібно? Може бути. Якщо ваш автомобіль є відносно новим, ви , ймовірно , будете хотіти повне охоплення – і якщо ви робите платежі автомобіля, ви , ймовірно , будете зобов’язані мати його. В принципі, якщо ваш автомобіль підсумовується , і ви не можете легко вийти і купити той , який схожий, ви хочете повне охоплення.

З іншого боку, якщо ви як і раніше за кермом, що старий драндулет ваші батьки отримали за свій перший автомобіль, всеосяжний охоплення, ймовірно, буде зайвим. Зрештою, як тільки ви складете вартість покриття і оплатити франшизу, ви можете бути в змозі отримати інший старий автомобіль – може бути, навіть один з меншою кількістю миль на одометрі.

Коли ви виберете для всебічного охоплення, ви не будете вибирати певну суму покриття, як ви робите з відповідальністю. Замість цього, ви будете вибирати франшизу – це сума, яку ви будете платити перед вашими ногами покриття в цьому може бути всього лише $ 100 або цілих $ 2000. .. Якщо у вас є $ 500 франшизи а й збиток становить $ 1200, ви будете платити $ 500 і страхова компанія буде покривати 700 $.

Чим вище франшиза дозволить вам заощадити гроші на ваш охоплення, але ви повинні вибрати тільки ті суми, які ви можете спокійно платити.

зіткнення Покриття

Зіткнення покриває вартість фіксації вашого автомобіля, коли ви знаходитесь в руїну. (Пам’ятаєте, що відповідальність за шкоду власності тільки покриває ці витрати на машину хтось ще, коли ви перебуваєте у вині.) Так само, як з всеосяжним, ви будете вибрати франшизу для покриття зіткнень. Більш високі франшизи означають нижчу швидкість, і навпаки.

Є чи це потрібно? Знову ж , може бути. Якщо у вас є новий автомобіль , і вирішили , щоб отримати повне охоплення, ви безумовно хочете , щоб отримати зіткнення, теж. Якщо ви вирішили проти повної бази , тому що ваш автомобіль просто не варто багато більше, ви , ймовірно , можете безпечно відмовитися від зіткнення, теж.

Uninsured / Underinsured Автомобіліст

Незастрахована і / або застраховано недостатньо охоплення автомобіліст є ще однією формою страхування відповідальності. У цьому випадку він застосовується, коли незастраховані або застраховано недостатньо водій винен в аварії, що робить його більш важким для вас, щоб отримати ваші аварії, пов’язані з оплаченими рахунками. Деякі держави вимагають цього типу покриття, який ви зазвичай отримуєте в кількості, що дорівнює вашу звичайної політику відповідальності.

Є чи це потрібно? Так, якщо ваш стан вимагає. Навіть якщо це не так, ми все-таки рекомендуємо його.

За правду кажучи, це один з найбільших викликів по рішенням суду в автострахуванні. Але врахуйте , це: Більше 12% водій по всій країні не має страхування автомобіля , в відповідно до III. Це може бути з упевненістю припустити , що число вище серед студентів з обмеженим бюджетом. Якщо ви в результаті нещасного випадку з одним з них, ви будете раді , що ви заплатили трохи більше за цього покриття.

Медичні Платежі / Захист Травми

Знову ж таки, страхування відповідальності тілесних ушкоджень в серцевині вашої цитати відноситься і до інших, коли ви винні в аварії. Медичні платежі або персональний охоплення захисту травми допомагає покрити ваші власні рахунки (або ті з ваших пасажирів), якщо ви постраждали в аварії.

Є чи це потрібно? Швидше за все, немає, до тих пір , поки ви охоплені хороший план медичного страхування. Пам’ятайте, що ви не можете , як правило , залишаються на план медичного страхування своїх батьків до 26 років, навіть якщо ви не залежні.

Як я можу заощадити гроші на страхування автомобіля?

Багато факторів вдаватися в те, що ви будете платити за страхування автомобіля. На жаль, одна з важливих персон ваш вік. Коли ви молодше 25 років, ви, як правило, платити більше за страхування автомобіля, тому що ви на більший ризик потрапляння в аварію і подачі претензії.

Середньорічна вартість страхування автомобіля для 21-річного в 2018 році склала $ 3620, згідно з даними дослідження, Value Penguin. Уч. (Якщо вам потрібна причина, щоб охопити процес старіння, вважають це: Це число падає до $ 2078, як тільки ви 30.)

Інші демографічні дані, такі як ви чоловік або жінка, де ви живете, і ви в шлюбі чи ні, також впливає на швидкість чи. На жаль, міські хлопці: В загальному, карти складені високі проти молодих, одиноких людей, які живуть в густонаселених районах.

Ви не можете змінити ці основи, але є кілька інших способів, ви можете зменшити ваш автомобіль страхової рахунок. Ми наводимо лише кілька з них нижче.

Знижки, знижки та більше знижок

Авто страхові компанії готові постукати багато грошей з вашого страхового тарифу для всіх видів причин. Не соромтеся просити повний список, так як деякі з них не можуть бути оприлюднені.

Ось деякі з найпростіших знижок для Вас, щоб скористатися в якості студента:

• Хороший студент знижка: Ви молодше 25 років ? Ви повний робочий день студента з дуже хорошими оцінками? Ви , ймовірно , будете мати право на отримання хорошої знижки для студентів. Критерії будуть варіюватися в залежності від вашої страхової компанії, але , як правило , ви будете потребувати по крайней мере , в середньому на 3,0 бал. При певних обставинах, ви також можете мати можливість претендувати , якщо ви на дошці пошани або список декана, або якщо у вас є високі результати стандартизованих тестів.
• Resident студент знижка: Може бути , ви ходити в школу далеко від будинку і не плануєте їхати за винятком , коли ви повертаєтеся для відвідування. Ваша страхова компанія дасть вам велику перерву на це, так як водіння менше означає , що є менше шансів , ви отримаєте в аварію.
• Безпечний знижка водія: Ніколи не був в аварії? Ніколи не отримав квиток? Критерії будуть відрізнятися від страховика до страховика, але ви , ймовірно , мати право на безпечну знижку водія.
• Оплата в повній / автоматичної оплати знижку: Якщо ви готові заплатити за шість місяців або рік страхування автомобіля фронту, ваш страховик може дати вам знижку. Те ж саме , якщо ви зареєструєтесь для автоматичних платежів – просто переконайтеся , що ви стежити самостійно і мати достатньо грошей на будь-який рахунок , що ваша страхова компанія може отримати з.
• Автошкола знижки: Якщо це вже не потрібно в вашому штаті , щоб отримати ліцензію, приймаючи оборонний клас водіння може означати більшу знижку від вашого страховика. Іноді, приймаючи такий клас також може тримати ваш страховик від підвищивши ставку після того, як ви отримаєте квиток. Щоб знайти оборонний клас водіння, перевірити з розподілом вашої держави автотранспортних засобів; вони проводяться часто і зазвичай вимагають лише від чотирьох до восьми годин вашого часу.
• Протиугінна знижка: Є чи у вашого автомобіля тривогу або які – або інші функції захисту від крадіжки, такі як електронний іммобілайзер? Ви , ймовірно , можете отримати знижку.
• Устаткування для забезпечення безпеки знижка: Ваш автомобіль може оснащені функціями безпеки , такими як подушки безпеки, антиблокувальна система гальм, денні ходові вогні, або моторизованих ременів безпеки. Всі вони можуть означати , що ви платите менше за страхування автомобіля.
• Рання знижка підписання: Якщо ви купуєте страхування автомобіля з досить часу , перш ніж ваші поточними провали політики (скажімо, через місяць), деякі страховики будуть давати вам невелику знижку , так як ви не не чекати до останньої хвилини.
• Багаторазове політика знижок: Якщо ви живете за межами кампуса, орендарів страхування є мудрим кроком , щоб захистити своє майно. (Якщо ви повний робочий день студента молодше 26 років, який живе в університетському містечку, ви , ймовірно , покриті страховкою домовласників своїх батьків.) Ідіть через ту ж компанію для орендарів і страхування автомобіля, і ви можете зловити знижку для пакетування вашого політики.
• Дані відстеження знижка: Деякі страховики пропонують первісну знижку , якщо ви зареєструєтесь , щоб використовувати невеликий пристрій , який відстежує ваші звички водіння. Якщо пристрій записує хороші звички водіння, ви можете заощадити ще більше. Однак зворотний бік також може бути правдою. Наприклад, якщо записи Snapshot Прогресивних в ризиковану поведінку водіння, такі як часте різке гальмування, ваша ставка можуть йти вгору. Не забудьте перевірити деталі програми Вашого страховика , перш ніж зареєструватися.

Виберіть вашу поїздку розсудливо

Можливо, ви були пихкає в вашій іржі відрі досить довго, і ви думаєте про модернізацію. Тип автомобіля, який ви обираєте може мати великий вплив на ваші ставки страхування, так що вибирайте мудро.

Загалом, будь-який автомобіль, який може піти дуже швидко зробить ваше страхування дійсно дорого, тому слід справити враження на друзів дійсно варто преміум. Те ж саме стосується розкішних поїздок, якщо ви досить щасливі, щоб мати гроші для тих.

Дотримуватися транспортних засобів, таких як сімейних седанів і позашляховиків можуть не мати багато сексуальної привабливості, але це допоможе зберегти ваш автомобіль ставки страхування якомога нижчою.

Якщо у Вас є своє око на конкретної марки і моделі, ви можете отримати уявлення про те, що ви могли б заплатити, перевіряючи цю базу даних на Insure.com.

Перейти на більш високу франшизу

Коли ви отримуєте страхування автомобіля, деякі частини вашої політики зажадають від вас, щоб вибрати франшизу. Це химерний термін для того, що вам доведеться платити до ваших авто страхових компаній підхоплюють інші вкладки. Наприклад, якщо у вас є $ 500 франшизи на покриття зіткнень і пошкоджень становить 3000 $, вам доведеться заплатити $ 500 в сторону вашого ремонту автомобіля після ДТП до вашого страхового стусани в і охоплює залишилися $ 2500.

Ви можете вибрати з широкого спектру франшиз – як правило, за ціною від $ 100 або вище, ніж $ 2000 або навіть більше. Вибір більш високою франшизи буде означати більш низький рівень, так як ви погодилися взяти більше навантаження в разі, якщо ви зробите претензії.

Це робить більш високі франшизи легкий спосіб заощадити гроші на щомісячні премії. Але ви повинні вибрати тільки високу франшизу, якщо у вас є заощадження (або самостійно, або, можливо, аванс від банку мама і тато), щоб покрити цей здоровенний законопроект, якщо вам потрібно після аварії. В іншому випадку, ви будете дертися, щоб нашкребти ці кошти протягом вже стресовій ситуації.

Дайте колеса відпочити

Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, страховик запропонує вам приблизно скільки миль ви їдете щороку. Причина проста: Чим менше ви їдете, тим менше ймовірності, що Ваш автомобіль буде заводитися обгорнутий навколо телеграфного стовпа.

Кілька варіантів способу життя можуть допомогти вам менше їздити, і, отже, менше платити за страхування автомобіля:

• Ви йдете в школу в большом городе з хорошою системою громадського транспорту? Вибирає автобус або метро над вашою машиною.
• Ви можете рухатися близько до кампусу, або залишитися в гуртожитках? Ви скоротити шлях вниз на пробіг.
• Якщо ви сперечатися неповний робочий день або стажування, ви можете автобази з друзями, які працюють поруч? Ви будете економити на страхування автомобіля – і зробити мати-природа трохи щасливішими, теж.

Будьте обережні з пластиком

Можливо, ви недавно отримали свою першу кредитну карту, і вона горить діру у вашій кишені: раптом, що дорогий обід з друзями виглядає набагато привабливішим, ніж ще одну ніч рамен. Це зрозуміло, але будьте обережні.

Перед тим, як почати б’ючи шторм за допомогою кредитної картки, зробити крок назад і подумати. Ви тільки починаєте будувати свій кредит, який може вплинути на всю масу вашої фінансової життя в майбутньому – все від того, що вид автокредиту ви маєте право, щоб можна отримати бажану нову квартиру. Поганий кредит може навіть зруйнувати ваші шанси отримати роботу на роботу мрії.

І так, ваш кредит може навіть вплинути на те, що ви платите за страхування автомобіля. Це тому, що страховики мають дані, що показують, що люди з поганими кредитами, швидше за все, подати заяву і коштувати їм гроші.

Мораль цієї історії? Використовуйте свій кредит відповідально, оплачувати рахунки на час кожен місяць. Постарайтеся не потрапити в звичку носити баланс, або – процентні витрати можуть скласти швидко, занурюючи вас глибоко в борги, перш ніж ви навіть зрозуміти, що відбувається.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Більшість фахівців, які працюють в приватній компанії, некомерційних або державного органу мають певний рівень вільного страхування життя. Приклади включають університет Колорадо, федеральний уряд, і IBM Corp., де співробітники субсидованого або вільний член страхування життя. Це хороший приробіток, щоб мати, але ви можете здивуватися, якщо ви повинні купити більше страхування життя за межами роботи. Ми розглянемо це важливе питання, а також вивчити ресурси для пошуку страхування на свій розсуд.

Більшість роботодавців, при умови страхування життя вигода є так званої довгостроковими стратегіями страхування життя . Політика Терміну не має інвестиційну складову у вигляді грошової вартості. Це так просто , як страхування життя може отримати. Якщо застрахований вмирає , коли політика є чинною, то бенефіціари на файл зі страховою компанією будуть отримувати допомогу по смерті. Одержувачі політики не обов’язково люди , згадані в заповіті, так що важливо , що вони до теперішнього часу і точного.

Варіанти страхування життя

Як страхування життя агенти часто повторювати, термін політик не хороші рішення для постійних потреб страхування життя. Якщо вам потрібна політика, яка не окупиться після вашої смерті незалежно від вашого віку, то політика гарантується грошова вартість може бути кращим варіантом для вас. Проте, більшість людей не вимагають страхування життя для іншої частини їхнього життя. Якщо ви перебуваєте в шлюбі в ваших 30s з дітьми, то це може бути доцільно мати покриття, поки вони не в коледжі і ваші пенсійні заощадження є повними. Це може бути тимчасовою потребою протягом наступних 25 років, а не той, який буде тривати протягом більш ніж 50 років.

Термін страхування життя є найменш дорогим варіантом для тимчасового страхування життя потребують. І політик роботодавця має перевагу, пропонуючи базовий рівень охоплення безкоштовно в більшості випадків для. Але якщо у вас є чоловік, діти, або інших утриманців, які постраждають у фінансовому відношенні, якщо ви більше не були навколо, то основні довгострокові роботи політики, як правило, мало.

Визначення відповідної допомоги смерті для страхування життя не є простою справою. Тим не менш, є грубі принципи, які ми можемо використовувати, щоб ми могли отримати уявлення про вашому страхуванні життя потребує. Десять разів ваш поточний дохід є гарною відправною точкою, яка означатиме, хто заробляє 100 000 $ в рік, повинні придбати страховку від загибелі користь $ 1 млн. Навіть з цієї грубої оцінкою, знають, що майже всі плани страхування життя роботодавець позбавлені істинної необхідності.

У більшості випадків ви можете вибрати, щоб купити більше страхування життя від вашого поточного роботодавця. У нашому досвіді це має сенс тільки в тому рідкісному випадку, якщо ви маєте несприятливий стан здоров’я або сімейну історію, і здатні придбати додаткове страхування життя роботодавця без проходження андеррайтингу.

Купівля його в приватному порядку

Купівля власного терміна політики означає, що вона може бути збережена в силі навіть коли ви залишаєте свій роботодавець. Зрештою, тільки тому, що ви залишити роботу, не означає, що ваша потреба в страхуванні життя закінчилася. Крім того, страхування життя роботодавець зазвичай йде вгору по вартості, як ви стаєте старше. Рівень термін страхування життя придбав в приватному порядку будуть мати ті ж внески протягом тривалості терміну.

Термін страхування життя також оцінено в розмірі, що більшість з них може дозволити собі з смертю користю, достатньої для задоволення їх потреб. Візьміть старий чоловік 35 років, який хоче 20-річний термін рівня страхування зі смертю вигодою в розмірі $ 1 мільйон людей. Ми припускаємо, що він у другому класі здорових андеррайтингу для цієї вправи. Щомісячний рахунок для цього покриття може бути в $ 50 до $ 60 діапазон, не збільшуватиметься протягом життя на строк, і може бути перетворений в постійне страхування в разі, якщо буде необхідно.

Незалежні страхові агентства можуть надати котирування від багатьох різних компаній і є хорошим ресурсом. Співробітники деяких «поневолених» страхові компанії будуть пропонувати хороші продукти, а також. Беручи крок покриття потреби тих, кого ви б залишити позаду не легко. Але ваші зусилля щодо забезпечення поліс страхування життя за межами роботи повинні окупитися в кращому спокою для вашої родини і вас.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Страхування життя є важливою, але часто неправильно частиною процесу фінансового планування. Знаючи, хто потребує страхуванні життя, як це працює, і різні види страхування можуть допомогти споживачам приймати обгрунтовані рішення щодо цього продукту.

Хто потребує страхування життя?

Люди, які мають дружина або дітей, які залежать від них матеріально потрібен поліс страхування життя. Крім того, будь-який, хто має екс-чоловік, партнер по життю, матеріально залежні від батьків або фінансово залежні брат і сестра також повинні придбати страхування життя. Люди, які фінансово незалежні і не мають чоловіка або дітей, навряд чи потрібно страхування життя.

Чому страхування життя Хеджування ризику

Страхування життя не слід розглядати як інвестиції, а як інструмент управління ризиками і хеджування проти фінансових наслідків втрати життя. Таким чином, при купівлі політики, враховувати витрати близьких зіткнуться, якщо ви померли. Наприклад, люди з великою заборгованістю, наприклад, іпотечними кредитами і студентськими кредитами, або великою родиною, ймовірно, вимагає більшої, ніж політики індивід з невеликою сім’єю і кілька фінансових зобов’язань.

Кому потрібен термін страхування?

Більшість страхування життя потрапляє в одну з двох категорій: Термін страхування життя і постійного страхування життя . Термін життя є найбільш доступним і широко доступним страхування життя. Термінові політики, які часто надаються роботодавцем, дають покриття фізичній особі на визначений строк або період часу. Типовий термін може бути 10, 20 або 30 років. Термін політика платить допомогу , тільки якщо застрахований вмирає в протягом терміну. Більшість страхових полісів терміну життя платити ту ж перевагу в протягом усього терміну, хоча і з деякою політикою, благо смерті падає протягом терміну його політики.

Термін страхування є хорошим варіантом для молодих людей і сімей, які потребують захисту доступною для зазначеного періоду часу в разі первинний годувальник вмирає. В кінці терміну, особа може бути більш фінансово забезпеченим і менше потребують висвітлення, тому термін страхування забезпечує спосіб управління ризиком для молодих, більш фінансово вразливих осіб. Якщо не надається через роботодавця, термін страхування, як правило, потрібне медичне обстеження. Ще одна перевага терміну страхування є його простота і прозорість. Термін страховий ринок є конкурентним, так що споживачі можуть робити покупки і порівняти ціни легко.

Хто потребує постійного страхування?

На відміну від терміну страхування, який тільки забезпечує покриття на певний термін, постійне страхування в цілому забезпечує захист всього життя застрахованого. Постійне страхування акумулює грошову вартість, яку страхувальник може запозичувати кошти проти податків. Проте, оскільки постійне покриття є більш всеосяжним, його премія, як правило, вище, ніж премія за термін страхування.

Постійне страхування може бути хорошим варіантом для високих сітчастих стоять осіб (мільйонери), які потрібні готівкові гроші, щоб платити податки проектованих федерального майна. Особи, які мають високий рівень заборгованості також можуть отримати вигоду з постійною політики. Так як деякі державні закони захищають грошові цінності і смерть перевага страхових полісів від претензій кредиторів, постійні страхувальники можуть використовувати перевагу від сталої політики без ризику судового рішення або селезінки проти політики. Постійне страхування життя також змушує особа, щоб заощадити гроші. Справді, деякі політики платять привабливі податкові відстрочений процентні ставки для страхувальників. Пенсіонер, наприклад, можна використовувати дожиття-перманентні політику, щоб гарантувати, що їхні діти отримують спадщину в той час як у них є кошти, щоб піти. Тим не менше, більшість пенсіонерів не потрібно страхування життя, коли вони виходять на пенсію, якщо вони ще не мають утриманців або повинен оплатити витрати на похорон.

Суть

Знання і розуміння різних видів страхування життя повинна допомогти споживачам звузити свій вибір. По-перше, люди повинні перевірити з роботодавцями, щоб побачити, що охоплення вони вже отримують. У багатьох випадках це страхування є недостатнім для людей з великими сім’ями і значними фінансовими зобов’язаннями. Проте, люди з роботодавцем спонсоровані політики можуть доповнювати свою політику з роботодавцем спонсоровані додаткового страхування або покриття через приватні компанії. В кінцевому рахунку, право покриття може складатися з комбінації декількох політик. Люди повинні говорити з ліцензованим агентом для оцінки їх потреб.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви досить щасливі, щоб вести свій власний набір коліс в коледжі, то зараз саме час, щоб зробити трохи домашньої роботи на страхування автомобіля. Навіть якщо ваші батьки не подбали про вашу політиці досі, це розумна ідея, щоб знати, що вам потрібно, щоб залишатися безпечним і легальним, як тільки ви повинні отримати свій власний автомобіль страхування.

В цьому студентському керівництві по страхуванню автомобіля, ми будемо вирішувати основи: Почнемо з того, чому пропуск страхуванням автомобіля є дійсно ( на насправді, на самому ділі ) поганою ідеєю. Ми також обговоримо , чи можна залишитися на політику своїх батьків , і, якщо немає, то який охоплення вам потрібно , і як заощадити стільки грошей , скільки можливо.

Чому мені потрібно страхування автомобіля?

Якщо ви робите автомобіль платежів або навіть просто платити за бак бензину щотижня, за кермом автомобіля, можливо, вже здається досить дорого. Страхування автомобіля додає ще один щомісячний рахунок на вершині цього, і це може бути привабливим, щоб пропустити його, щоб заощадити трохи грошей. Не робіть цього!

Ми отримуємо це: Речі затягнуті. Але відмова від вашого автомобіля страхування є великий азартною грою на кілька головних причин:

• Це, ймовірно , незаконно в вашому штаті , щоб їздити без страхування автомобіля. Так що якщо ви отримуєте натягувати і не можете надати доказ страхування, ви принаймні зіткнутися з крутим штрафом. Ви можете навіть втратити свою ліцензію і ваш автомобіль.
• Поломка може бути дуже дорогим без страхування автомобіля , щоб покрити Вас. Навіть якщо ви просто врізався в дерево і піти цілим і неушкодженим, без страховки, вам доведеться платити кожен пенні , що це бере , щоб відремонтувати свій автомобіль або купити новий. Але що , якщо ви отримали поранення – або поранити кого – то ще? Якщо у вас є медична страховка, вона буде охоплювати вас, але коли ви винні в аварії , яка заподіює біль іншим, ви можете бути притягнуті до відповідальності за свої медичні витрати. Ви також будете на гачок пошкодження свого автомобіля, теж.
• Страхування автомобіля може дати вам душевний спокій , коли ви сідаєте за кермо. У свою чергу, це може допомогти вам стати більш спокійним, впевненим водієм , який знаходиться на більш низькому ризику потрапляння в аварії.

Там хороша новина, хоча: страхування автомобіля не повинно бути, що дорого – є багато способів, щоб заощадити. Насправді, ви можете навіть бути в змозі залишатися на політику своїх батьків. Ми будемо вирішувати це справа для вас нижче.

Чи можу я залишитися на політиці страхування автомобіля моїх батьків?

Ви можете бути готові зробити ставку вашої фінансової незалежності, але це, ймовірно, має більше сенсу залишатися в страховому полісі автомобіля своїх батьків до тих пір, як ви маєте право (і до тих пір, поки вони готові). Це тому, що ваші батьки, ймовірно, вважаються водії набагато нижче ризику, ніж ви. Через це, він майже напевно буде дешевше для них, щоб тримати вас у своїй політиці, ніж для вас, щоб отримати свій власний. Як бонус, вони, ймовірно, можуть дозволити собі платити за більш високі межі, що буде означати більший радіус дії, якщо ви були в аварії.

На щастя, немає ніякої магії віку, де ви будете стартували автострахування своїх батьків. Але якщо ви хочете, щоб залишитися покриті своєю політикою, вам, ймовірно, потрібно мати на увазі наступне:

• Не міняйте свою основну адресу. Навіть якщо ви в школу більшу частину часу, більшість страховиків дозволить вам залишатися на політику своїх батьків , якщо ваш основний адресу по – , як і раніше з ними.
• Ваші батьки повинні бути перераховані на важливі документи автомобіля пов’язаних. Вони повинні бути на назву автомобіля, а не ви. І якщо ви фінансування автомобіля, вони повинні , по крайней мере , бути перераховані в якості співвласників.
• Чи не отримати причепили. Якщо ви вирішили бігти один уїк – енд з вашим коханим коледжу, ви можете отримати стартували політику своїх батьків , так як ви більше не будете вважатися залежним.

Яке Автострахування мені потрібна?

Якщо ви не можете залишитися на політику своїх батьків, не дуже стрельнув. Отримання розцінки на страхування автомобіля може збивати з пантелику, але це не повинно бути. Ми будемо дивитися на основні види страхування автомобіля і покрити те, що вам потрібно, чому і скільки.

Відповідальність (тілесне ушкодження / збиток майну)

страхування відповідальності потрібно згідно із законом практично в кожному штаті. Він охоплює вас, коли ви перебуваєте у вині в результаті нещасного випадку, який ранить кого-то інше (тілесна відповідальність травми), пошкодження чужого автомобіля (відповідальність пошкодження майна), або обидва.

Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, сума страхування відповідальності, що включено буде написано так: 25/50/25. Ось скільки охоплення у вас є, в тисячі, за три речі: тілесне відповідальність травми на людину (в даному прикладі, $ 25 000), тілесне відповідальність за травми аварії (50 000 $), а також відповідальність за шкоду власності ($ 25 000).

Є чи це потрібно? Абсолютно. Це ядро вашого автомобіля страхування, і що – то ви не можете не пропустити. Так скільки ж вам потрібно?

Кожна держава , за винятком Нью – Гемпшир вимагає певного мінімального кількості страхування відповідальності. Ви можете знайти вимога вашої держави в цій таблиці від інформаційного інституту страхування (III) . Ваш страховик не дозволить вам придбати будь-якого менше державний мінімум.

Проте, фахівці не рекомендуємо тільки отримувати державну мінімальну суму, так як це може мати неприємні наслідки, якщо ви потрапили в погану аварію. Лікарняні рахунки, в кінці кінців, як відомо, дорого – і тому заміна Mercedes Чужий.

У той час як ви не можете мати багато активів, щоб захистити як студент, ви все одно повинні отримати те, що ви можете дозволити собі розумно вище державного мінімуму. Якщо це не так багато (або що-небудь), крім покриття мінімалістичним, переконайтеся, що зробити вибір на користь більш, як тільки ви закінчили, сперечатися, що добре оплачувану роботу або купити будинок.

всебічне висвітлення

Всебічне висвітлення в кайф, якщо ваш автомобіль пошкоджений чимось іншим, ніж нещасний випадок – думаю, шкоди, завданої буревієм, крадіжки або вандалізму. Так що якщо хтось розбиває ваші вікна автомобіля в п’яному угарі після великого футбольного матчу, всеосяжний бере на себе витрати по заміні.

Є чи це потрібно? Може бути. Якщо ваш автомобіль є відносно новим, ви , ймовірно , будете хотіти повне охоплення – і якщо ви робите платежі автомобіля, ви , ймовірно , будете зобов’язані мати його. В принципі, якщо ваш автомобіль підсумовується , і ви не можете легко вийти і купити той , який схожий, ви хочете повне охоплення.

З іншого боку, якщо ви як і раніше за кермом, що старий драндулет ваші батьки отримали за свій перший автомобіль, всеосяжний охоплення, ймовірно, буде зайвим. Зрештою, як тільки ви складете вартість покриття і оплатити франшизу, ви можете бути в змозі отримати інший старий автомобіль – може бути, навіть один з меншою кількістю миль на одометрі.

Коли ви виберете для всебічного охоплення, ви не будете вибирати певну суму покриття, як ви робите з відповідальністю. Замість цього, ви будете вибирати франшизу – це сума, яку ви будете платити перед вашими ногами покриття в цьому може бути всього лише $ 100 або цілих $ 2000. .. Якщо у вас є $ 500 франшизи а й збиток становить $ 1200, ви будете платити $ 500 і страхова компанія буде покривати 700 $.

Чим вище франшиза дозволить вам заощадити гроші на ваш охоплення, але ви повинні вибрати тільки ті суми, які ви можете спокійно платити.

зіткнення Покриття

Зіткнення покриває вартість фіксації вашого автомобіля, коли ви знаходитесь в руїну. (Пам’ятаєте, що відповідальність за шкоду власності тільки покриває ці витрати на машину хтось ще, коли ви перебуваєте у вині.) Так само, як з всеосяжним, ви будете вибрати франшизу для покриття зіткнень. Більш високі франшизи означають нижчу швидкість, і навпаки.

Є чи це потрібно? Знову ж , може бути. Якщо у вас є новий автомобіль , і вирішили , щоб отримати повне охоплення, ви безумовно хочете , щоб отримати зіткнення, теж. Якщо ви вирішили проти повної бази , тому що ваш автомобіль просто не варто багато більше, ви , ймовірно , можете безпечно відмовитися від зіткнення, теж.

Uninsured / Underinsured Автомобіліст

Незастрахована і / або застраховано недостатньо охоплення автомобіліст є ще однією формою страхування відповідальності. У цьому випадку він застосовується, коли незастраховані або застраховано недостатньо водій винен в аварії, що робить його більш важким для вас, щоб отримати ваші аварії, пов’язані з оплаченими рахунками. Деякі держави вимагають цього типу покриття, який ви зазвичай отримуєте в кількості, що дорівнює вашу звичайної політику відповідальності.

Є чи це потрібно? Так, якщо ваш стан вимагає. Навіть якщо це не так, ми все-таки рекомендуємо його.

За правду кажучи, це один з найбільших викликів по рішенням суду в автострахуванні. Але врахуйте , це: Більше 12% водій по всій країні не має страхування автомобіля , в відповідно до III. Це може бути з упевненістю припустити , що число вище серед студентів з обмеженим бюджетом. Якщо ви в результаті нещасного випадку з одним з них, ви будете раді , що ви заплатили трохи більше за цього покриття.

Медичні Платежі / Захист Травми

Знову ж таки, страхування відповідальності тілесних ушкоджень в серцевині вашої цитати відноситься і до інших, коли ви винні в аварії. Медичні платежі або персональний охоплення захисту травми допомагає покрити ваші власні рахунки (або ті з ваших пасажирів), якщо ви постраждали в аварії.

Є чи це потрібно? Швидше за все, немає, до тих пір , поки ви охоплені хороший план медичного страхування. Пам’ятайте, що ви не можете , як правило , залишаються на план медичного страхування своїх батьків до 26 років, навіть якщо ви не залежні.

Як я можу заощадити гроші на страхування автомобіля?

Багато факторів вдаватися в те, що ви будете платити за страхування автомобіля. На жаль, одна з важливих персон ваш вік. Коли ви молодше 25 років, ви, як правило, платити більше за страхування автомобіля, тому що ви на більший ризик потрапляння в аварію і подачі претензії.

Середньорічна вартість страхування автомобіля для 21-річного в 2015 році склала $ 3620, відповідно до дослідження Value Penguin . Уч. (Якщо вам потрібна причина , щоб охопити процес старіння, вважають це: Це число падає до $ 2078 , як тільки ви 30.)

Інші демографічні дані, такі як ви чоловік або жінка, де ви живете, і ви в шлюбі чи ні, також впливає на швидкість чи. На жаль, міські хлопці: В загальному, карти складені високі проти молодих, одиноких людей, які живуть в густонаселених районах.

Ви не можете змінити ці основи, але є кілька інших способів, ви можете зменшити ваш автомобіль страхової рахунок. Ми наводимо лише кілька з них нижче.

Знижки, знижки та більше знижок

Авто страхові компанії готові постукати багато грошей з вашого страхового тарифу для всіх видів причин. Не соромтеся просити повний список, так як деякі з них не можуть бути оприлюднені.

Ось деякі з найпростіших знижок для Вас, щоб скористатися в якості студента:

• Хороший студент знижка: Ви молодше 25 років ? Ви повний робочий день студента з дуже хорошими оцінками? Ви , ймовірно , будете мати право на отримання хорошої знижки для студентів. Критерії будуть варіюватися в залежності від вашої страхової компанії, але , як правило , ви будете потребувати по крайней мере , в середньому на 3,0 бал. При певних обставинах, ви також можете мати можливість претендувати , якщо ви на дошці пошани або список декана, або якщо у вас є високі результати стандартизованих тестів.
• Resident студент знижка: Може бути , ви ходити в школу далеко від будинку і не плануєте їхати за винятком , коли ви повертаєтеся для відвідування. Ваша страхова компанія дасть вам велику перерву на це, так як водіння менше означає , що є менше шансів , ви отримаєте в аварію.
• Безпечний знижка водія: Ніколи не був в аварії? Ніколи не отримав квиток? Критерії будуть відрізнятися від страховика до страховика, але ви , ймовірно , мати право на безпечну знижку водія.
• Оплата в повній / автоматичної оплати знижку: Якщо ви готові заплатити за шість місяців або рік страхування автомобіля фронту, ваш страховик може дати вам знижку. Те ж саме , якщо ви зареєструєтесь для автоматичних платежів – просто переконайтеся , що ви стежити самостійно і мати достатньо грошей на будь-який рахунок , що ваша страхова компанія може отримати з.
• Автошкола знижки: Якщо це вже не потрібно в вашому штаті , щоб отримати ліцензію, приймаючи оборонний клас водіння може означати більшу знижку від вашого страховика. Іноді, приймаючи такий клас також може тримати ваш страховик від підвищивши ставку після того, як ви отримаєте квиток. Щоб знайти оборонний клас водіння, перевірити з розподілом вашої держави автотранспортних засобів; вони проводяться часто і зазвичай вимагають лише від чотирьох до восьми годин вашого часу.
• Протиугінна знижка: Є чи у вашого автомобіля тривогу або які – або інші функції захисту від крадіжки, такі як електронний іммобілайзер? Ви , ймовірно , можете отримати знижку.
• Устаткування для забезпечення безпеки знижка: Ваш автомобіль може оснащені функціями безпеки , такими як подушки безпеки, антиблокувальна система гальм, денні ходові вогні, або моторизованих ременів безпеки. Всі вони можуть означати , що ви платите менше за страхування автомобіля.
• Рання знижка підписання: Якщо ви купуєте страхування автомобіля з досить часу , перш ніж ваші поточними провали політики (скажімо, через місяць), деякі страховики будуть давати вам невелику знижку , так як ви не не чекати до останньої хвилини.
• Багаторазове політика знижок: Якщо ви живете за межами кампуса, орендарів страхування є мудрим кроком , щоб захистити своє майно. (Якщо ви повний робочий день студента молодше 26 років, який живе в університетському містечку, ви , ймовірно , покриті страховкою домовласників своїх батьків.) Ідіть через ту ж компанію для орендарів і страхування автомобіля, і ви можете зловити знижку для пакетування вашого політики.
• Дані відстеження знижка: Деякі страховики пропонують первісну знижку , якщо ви зареєструєтесь , щоб використовувати невеликий пристрій , який відстежує ваші звички водіння. Якщо пристрій записує хороші звички водіння, ви можете заощадити ще більше. Однак зворотний бік також може бути правдою. Наприклад, якщо записи Snapshot Прогресивних в ризиковану поведінку водіння, такі як часте різке гальмування, ваша ставка можуть йти вгору. Не забудьте перевірити деталі програми Вашого страховика , перш ніж зареєструватися.

Виберіть вашу поїздку розсудливо

Можливо, ви були пихкає в вашій іржі відрі досить довго, і ви думаєте про модернізацію. Тип автомобіля, який ви обираєте може мати великий вплив на ваші ставки страхування, так що вибирайте мудро.

Загалом, будь-який автомобіль, який може піти дуже швидко зробить ваше страхування дійсно дорого, тому слід справити враження на друзів дійсно варто преміум. Те ж саме стосується розкішних поїздок, якщо ви досить щасливі, щоб мати гроші для тих.

Дотримуватися транспортних засобів, таких як сімейних седанів і позашляховиків можуть не мати багато сексуальної привабливості, але це допоможе зберегти ваш автомобіль ставки страхування якомога нижчою.

Якщо у Вас є своє око на конкретної марки і моделі, ви можете отримати уявлення про те, що ви могли б заплатити, перевіряючи цю базу даних на Insure.com.

Перейти на більш високу франшизу

Коли ви отримуєте страхування автомобіля, деякі частини вашої політики зажадають від вас, щоб вибрати франшизу. Це химерний термін для того, що вам доведеться платити до ваших авто страхових компаній підхоплюють інші вкладки. Наприклад, якщо у вас є $ 500 франшизи на покриття зіткнень і пошкоджень становить 3000 $, вам доведеться заплатити $ 500 в сторону вашого ремонту автомобіля після ДТП до вашого страхового стусани в і охоплює залишилися $ 2500.

Ви можете вибрати з широкого спектру франшиз – як правило, за ціною від $ 100 або вище, ніж $ 2000 або навіть більше. Вибір більш високою франшизи буде означати більш низький рівень, так як ви погодилися взяти більше навантаження в разі, якщо ви зробите претензії.

Це робить більш високі франшизи легкий спосіб заощадити гроші на щомісячні премії. Але ви повинні вибрати тільки високу франшизу, якщо у вас є заощадження (або самостійно, або, можливо, аванс від банку мама і тато), щоб покрити цей здоровенний законопроект, якщо вам потрібно після аварії. В іншому випадку, ви будете дертися, щоб нашкребти ці кошти протягом вже стресовій ситуації.

Дайте колеса відпочити

Коли ви отримуєте цитату страхування автомобіля, страховик запропонує вам приблизно скільки миль ви їдете щороку. Причина проста: Чим менше ви їдете, тим менше ймовірності, що Ваш автомобіль буде заводитися обгорнутий навколо телеграфного стовпа.

Кілька варіантів способу життя можуть допомогти вам менше їздити, і, отже, менше платити за страхування автомобіля:

• Ви йдете в школу в большом городе з хорошою системою громадського транспорту? Вибирає автобус або метро над вашою машиною.
• Ви можете рухатися близько до кампусу, або залишитися в гуртожитках? Ви скоротити шлях вниз на пробіг.
• Якщо ви сперечатися неповний робочий день або стажування, ви можете автобази з друзями, які працюють поруч? Ви будете економити на страхування автомобіля – і зробити мати-природа трохи щасливішими, теж.

Будьте обережні з пластиком

Можливо, ви недавно отримали свою першу кредитну карту, і вона горить діру у вашій кишені: раптом, що дорогий обід з друзями виглядає набагато привабливішим, ніж ще одну ніч рамен. Це зрозуміло, але будьте обережні.

Перед тим, як почати б’ючи шторм за допомогою кредитної картки, зробити крок назад і подумати. Ви тільки починаєте будувати свій кредит, який може вплинути на всю масу вашої фінансової життя в майбутньому – все від того, що вид автокредиту ви маєте право, щоб можна отримати бажану нову квартиру. Поганий кредит може навіть зруйнувати ваші шанси отримати роботу на роботу мрії.

І так, ваш кредит може навіть вплинути на те, що ви платите за страхування автомобіля. Це тому, що страховики мають дані, що показують, що люди з поганими кредитами, швидше за все, подати заяву і коштувати їм гроші.

Мораль цієї історії? Використовуйте свій кредит відповідально, оплачувати рахунки на час кожен місяць. Постарайтеся не потрапити в звичку носити баланс, або – процентні витрати можуть скласти швидко, занурюючи вас глибоко в борги, перш ніж ви навіть зрозуміти, що відбувається.

Де я можу знайти краще страхування автомобіля?

По-перше, дихати трохи зітхнути з полегшенням: Ви, напевно, не доводиться говорити зі страховим агентом, якщо ви не хочете. У ці дні, це легко отримати страхування автомобіля котирування онлайн, процес, який зазвичай займає всього кілька хвилин, з кожним страховиком. (Якщо це все ще скидається на велике зобов’язання часу, це коштує :. Ваша оцінка може значно відрізнятися від компанії до компанії Це завжди платить по магазинам навколо, особливо коли мова йде про страхування автомобіля.)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Виберіть Вашу страхову компанію Мудро

Вибір страхової компанії ніколи не буває легким. Іноді вам потрібно трохи допомогти. Страхові рейтинги організація може дати Вам об’єктивний погляд на те, як страхова компанія виконує поряд з ключовими сильними і слабких сторін компанії. Weiss Ratings є шановним рейтинг організації в страховій галузі.

Історія компанії

Weiss Ratings є частиною Weiss Group, LLC. Компанія має чотири дочірні компанії: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management і Вайс школу.

Дослідницька фірма була заснована в 1971 році д-р Мартін Д. Вайс в якості служби для розгляду американських банків. У 1987 році компанія придбала TJ Holt & Company і почав рейтинг бізнес. В Протягом 1987 р Вайсс опублікував рейтинги більш 13.000 банків і ощадних і кредитних установ.

Вайс рейтинги став першою страховою рейтинг організації видавати незалежні рейтинги фінансової стійкості для життя і здоров’я страхових компаній. У 1993 році Вайс також почав рейтинги публікації для нерухомості та страхування від нещасних випадків компанії. Компанія була визнана уряд США Accountability Office (GAO) як має точно видані попередження про невдачі страхової компанії, включаючи взаємну вигоду життя Нью-Джерсі, виконавчу життя Каліфорнії, Fidelity Bankers Life, виконавчу Життя в Нью-Йорку, First Capital Life, а також як інші. Weiss Група продала Weiss Ratings в TheStreet.com в 2006 році, в 2010 році, TheStreet.com продав Weiss Ratings назад в Weiss Group.

Слабкі і Найсильніші списки

Для страхових споживачів, Вайс робить вибір правильної компанії, щоб допомогти вам отримати найкраще значення на страховому полісі легше розбити його на прості терміни, які ви можете зрозуміти. Наприклад, Вайс видає слабкий і сильний список страхових компаній. Підприємства по рейтингу слабкими мають «D +» або нижчий рейтинг.

Ці компанії, як вважають, бути фінансово уразливі з активів, ліквідності, доходів або інших чинників. З іншого боку, найсильніший список відображає компанію з «B +» або краще рейтингом. Підприємства по рейтингу сильним, як вважають, мають низьку ймовірність відмови.

У той час як сильні і слабкі списки не можуть дати вам ніякої гарантії, що ваша страхова компанія не підведе, це хороший інструмент, щоб допомогти вам побачити, які компанії мають звукове управління і добре працювати у фінансовому відношенні. Це важливо для вас в пошуку страхової компанії, яка має матеріально стабільність, щоб бути поруч, коли вам це потрібно разом з маючи можливість оплачувати будь-які претензії страхувальників можуть мати.

Що Weiss Ratings Mean

Вайс дав рейтинги фінансової стійкості на більш ніж 11 000 страхових компаній, банків і S & Ls, використовуючи наступну шкалу оцінок:

• A: Відмінно
• B: Добре
• C: Fair
• D: Слабкий
• E: Дуже слабкий
• +: «+» Вказує на рейтинг у верхній третині відсотка кожного діапазону сорти
• -: «-» вказує на рейтинг в нижній третині відсотка кожного діапазону класу

Є багато факторів, які входять у фінансовий рейтинг страхової компанії. Фінансові рейтинги проводяться з великим аналізу до кожної деталі. Ось деякі з речей Weiss Ratings вважає під час визначення рейтингу фінансової стійкості:

• капітал
• якість активів
• прибуток

Суть

Вайс рейтинги носять всеосяжний характер і легко зрозуміти, для споживачів, які шукають, щоб знайти правильну компанію для своїх потреб страхування. Його служба порівнянна з іншими страховими рейтинговими організаціями, такими як AM Best, Fitch Ratings та Standard і Poor ‘s. Ви можете побачити, який фінансове становище вашої страхової компанії і як він повинен виконувати. Компанії з сильними рейтингами фінансової стійкості можуть встати і проти економічного спаду і змін в страховому ринку. Важливо, щоб вибрати страхову компанію, яка може піклуватися про всіх своїх фінансових зобов’язань і оплатити претензії в найкоротші терміни. Компанії з сильними фінансовими рейтингами мають низьку ймовірність відмови, а це означає, що ви можете відчувати себе в безпеці покупки страхового поліса. Проте, якщо ви виявите, ваша компанія має низький рейтинг, ви можете розглянути питання про перехід страховку на більш фінансово стійкою компанії.

Щоб дізнатися більше про використання Weiss Ratings, ви можете відвідати веб – сайт Weiss Рейтинг або зателефонуйте по телефону 1-877-934-7778.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Почніть з розрахунку ваших довгострокових фінансових зобов’язань, а потім відняти свої активи. Те, що залишилося це розрив, що страхування життя буде заповнити.

Ви не можете точно визначити ідеальну кількість страхування життя ви повинні купити до копійки. Але ви можете зробити звукову оцінку, якщо врахувати поточну фінансову ситуацію і уявити собі, що ваші близькі потребуватимуть найближчі роки.

Загалом, ви повинні знайти свій ідеальний обсяг страхування життя політики шляхом розрахунку ваших довгострокових фінансових зобов’язань, а потім віднімаючи свої активи. Залишок являє собою розрив, що страхування життя буде заповнити. Але це може бути важко знати, що включати у ваші розрахунки, тому існує кілька широко поширені Емпіричні правила призначені, щоб допомогти вам вирішити, потрібну кількість покриття. Ось деякі з них.

Емпіричне правило № 1: Помножте свій дохід на 10.

«Це хороше правило, але на основі нашої економіки сьогодні і процентні ставки, це застаріле правило,» говорить Марвін Фельдман, президент і генеральний директор страхової групи індустрії Life Happens.

«10 разів доходи» правило не приймає детальний погляд на потреби вашої родини, а також не брати до уваги ваші заощадження або існуючу політику страхування життя. І це не дає суму покриття для перебування на дому батьків.

Обоє батьків повинні бути застраховані, каже Фельдман. Це тому, що значення надається перебування на будинку батьків має бути замінено, якщо він або вона вмирає. Як мінімум, який залишився батько повинен платити комусь, щоб надавати послуги, такі як догляд за дітьми, що перебування на дому батьків надається безкоштовно.

Емпіричне правило № 2: Купити в 10 разів більше ваш дохід, плюс 100 000 $ на дитину витрати коледжу

Витрати на освіту є важливим компонентом розрахунку страхування вашого життя, якщо у вас є діти. Ця формула додає ще один шар в «10 раз доходів» правила, але вона як і раніше не приймає глибокий погляд на всі потреби вашої родини, активи або будь-яке страхування життя вже на місці покриття.

Правило великого пальця № 3: Десятинна формула

Ця формула закликає вас взяти більш детальний погляд на ваші фінансах, ніж два інших. DIME стоїть за борги, дохід, іпотеки та освіти, чотирьох областей, які слід враховувати при розрахунку ваших потреб страхування життя.

Заборгованість та остаточні витрати : Складіть свої борги, крім іпотеки, плюс кошторис своїх витрат на похорони.

Дохід : Визначте, скільки років ваша сім’я потребуватиме в підтримці, і примножити свій річний дохід від цього числа. Множник може бути кілька років , перш ніж ваш молодший дитина випускників середньої школи. Використовуйте цей калькулятор , щоб обчислити ваші потреби заміни доходу:

Іпотека: Обчислити суму , яку потрібно погасити іпотеку.

Освіта: Оцінити вартість відправки дітей в коледж.

Формула є більш всеосяжної, але він не враховує для страхування життя і заощаджень у вас вже є, і він не враховує неоплачені внески перебування на будинку батько робить.

Як знайти кращий номер

Дотримуйтесь цю загальну філософію, щоб знайти свій власний цільовий обсяг покриття: фінансові зобов’язання мінус ліквідні активи.

1. Розрахунок зобов’язань Додайте свою річну заробітну плату (помножену на числі років, які ви хочете, щоб замінити дохід) + іпотечний баланс + інші ваші борги + майбутні потреби, такі як коледж і похоронні витрати. Якщо ви сидіти вдома батько, включають витрати на заміну послуг, які ви надаєте, такі як догляд за дітьми.
2. Від того, віднімають ліквідні активи, такі як: економія + існуючих фонди коледжу + поточний страхування життя.

Поради, щоб мати на увазі,

Зберігайте ці поради на увазі, як ви розрахувати свої потреби в покритті:

• Замість того, щоб планувати страхування життя в ізоляції, розглядають покупку як частина загального фінансового плану, каже сертифікований фахівець з фінансового планування Енді Tilp, президент Trillium долини фінансового планування поблизу Портленд, штат Орегон. Цей план повинен враховувати майбутні витрати, такі як витрати коледжу, і майбутнє зростання ваших доходів або активів. «Після того, як ця інформація відома, то можна зіставити страхування життя потреба у верхній частині плану,» говорить він.

Не скупіться. Фельдман рекомендує купувати трохи більше уваги, ніж ви думаєте, що потрібно замість того, щоб купувати менше. Пам’ятайте, що ваш дохід, ймовірно, буде рости протягом багатьох років, і так буде ваші витрати. У той час як ви не можете передбачити, скільки кожен з них буде збільшуватися, подушка допомагає переконатися, що ваш чоловік і діти можуть підтримувати свій спосіб життя.

• Говоріть номера через з вашим чоловіком, Фельдман радить. Скільки грошей ваш чоловік думає, що сім’ї буде потрібна носити без вас? Чи є ваші оцінки мають сенс йому або їй? Наприклад, чи буде ваша сім’я повинні замінити весь дохід, або тільки частину?

• Подумайте про покупку декількох, менших полісів страхування життя, а не одну велику політику, щоб урізноманітнити свій охоплення як ваші потреби Припливи і відливи. «Це може знизити загальні витрати, забезпечуючи при цьому достатнє охоплення до часу, необхідного,” говорить Tilp. Наприклад, ви могли б купити термін політику 30-річний, щоб покрити ваші дружини до вашого виходу на пенсію і термін політики 20 років, щоб покрити ваші дитина, поки вони не закінчили коледж. Порівняйте термін страхування життя котирування для оцінки витрат.

• Тернер рекомендує батькам дітей молодшого віку вибирають 30-річний проти термінів 20-річних, щоб дати їм достатньо часу, щоб створити активи. З більш тривалим терміном, ви менше шансів потрапити короткі і повинні робити покупки для покриття ще раз, коли ви старше і ставки вище.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.