Страхування може бути дуже важливо, але вона також може бути Непотрібної

Є, без сумніву, деякі види страхування, що все абсолютно необхідно мати. страхування автомобілів, страхування здоров’я і страхування домовласників (якщо у вас є вдома) легко в трійці.

Страхування є великий бізнес і нові продукти і політики зазвичай створені, щоб задовольнити всі види потреб. Деякі, очевидно, можуть бути неправильно підходять, в той час як інші можуть звучати як гарна ідея. Короткі роботи з платної основою з фінансового планування, як ви визначаєте, що страхування ви і ваша сім’я повинні мати?

Я рекомендую починати з типами страхових полісів, ви повинні переконатися, що ви охоплюють найбільш важливими основами. Після того, як ці політики знаходяться в місці, ви можете розгалужуються і розглянути інші види страхування, які можуть бути важливі для вашої унікальної ситуації (наприклад, ключова людина страхування для власників бізнесу або політики довгострокового догляду, щоб компенсувати зростання витрат на престарілих). І, звичайно ж, ви можете визначити, які страхові поліси не належать в вашому фінансовому плані.

3 страхові поліси, які ви не потребують

Хоча є, звичайно, більше, ніж кілька видів страхових полісів, які мають місце в портфелях людей, є так багато, що ви, ймовірно, краще без. У той час як вони можуть здаватися привабливими в теорії, насправді, ви можете витрачати гроші на премії. Наступні види страхування потрапляють в категорію видів покриття, більшість людей не потрібно.

1. Іпотечне страхування життя

Цей вид страхування отримує більш широке висвітлення в ЗМІ останнім часом, але це, ймовірно, політика ви можете обійтися.

Іпотечне страхування життя є політика, яка обіцяє оплатити іпотечний платіж у разі, якщо ви стали інвалідом або померти. Якщо ви одружені, це звучить як дуже хороша ідея, чи не так?

Ну, не зовсім. Цей тип політики дійсно перетинається тільки з існуючими страхових полісів, які ви, сподіваємося, у вас вже є через свого роботодавця, або через окрему політику (пам’ятаєте список страхування кожен повинен мати?).

У разі смерті зі стандартним полісом страхування життя, бенефіціар політики отримує вигоду, яка може бути використана для будь-якої ціни вони вибирають, включаючи погашення вашого загальний іпотечного кредиту.

Це характерно для фінансових планувальників рекомендувати поліс страхування життя бути виводив на суму, яка не тільки покриває втрачений дохід померлих, але деякі додаткові суми для покриття інших витрат. Іпотечне страхування життя може бути дорогим – і непотрібним – доповнення до традиційного страхування життя. Зрештою, навіщо платити додаткову премію за те, що рентабельно поліс страхування життя може покрити?

Що це зводиться до того , що іпотечне страхування життя є дуже вузьким за своїм охопленням і, таким чином, ймовірно , не найкраще використання страхових премій. Ви як правило , краще дотримуватися з хорошим полісом страхування життя . Ви завжди можете збільшити термін страхування , щоб компенсувати ваш іпотечний баланс , якщо це те , що ви особливо стурбовані.

2. Подорож і страхування польоту

Подорожі та страхування польоту політика пропонує інший тип покриття, які можуть зажадати від вас платити за страхування, які можуть перекриватися з покриттям або перевагами, які ви вже маєте.

Перш ніж витрачати гроші на страхування подорожей, перевірити поточну політику здоров’я і життя, щоб побачити, як нещасні випадки або травми під час поїздок або польотів покриті. Більш ніж імовірно, що є якась освітлення включено. А в разі катастрофи, ваша політика страхування життя повинна охоплювати вас, якщо ви перейде під час подорожі.

Якщо ви використовуєте кредитну карту , щоб забронювати квитки або організувати поїздку, ви також хочете перевірити за допомогою кредитної картки , щоб побачити , якщо будь – яких кошти захисту поїздки включені з вашим обліковим записом. Багато компаній кредитних карт автоматично забезпечують такі переваги , як страхування по прокату автомобілів, втратили страхування багажу або страхування від нещасних випадків в шляху в рамках договору Користувача карти. Якщо ви виявите , що вам все ще потрібно деякий додаткове страхування , щоб тримати свій розум в спокої, ви завжди можете придбати невелику політику подорожі , щоб покрити прогалини в існуючому охопити одним поглядом.

3. Страхування Рак / Страхування хвороби

Критичне висвітлення хвороби , як страхування від раку стає все більш популярним , як показники захворюваності на рак та підвищення обізнаності. Але це на самому справі варто інвестиції? У той час як лікування раку може прийти з деякими астрономічними медичними рахунками, ви можете утриматися від виймаючи раку конкретного страхового поліса.

Причина? У більшості випадків, ваша основна політика медичного страхування покриває медичні витрати, пов’язані з лікуванням раку. Якщо ви турбуєтеся потенційно дорогі процедури, як лікування раку, залишивши вас з власної кишені витрат, як тільки ви досягнете межі покриття термін служби, перевірте поточний освітлення, щоб побачити, наскільки ця політика платить.

страхові поліси раку Одна шокують причини можуть бути марною тратою грошей є те, що більшість страхування рак не покриває навіть рак шкіри, провідний тип раку. Не тільки це, але страхування раку, як правило, не поширюється на амбулаторні витрати, пов’язані з лікуванням раку. І, завжди є ймовірність того, що ви не можете отримати рак взагалі. У тих випадках, у вас є питання, що саме ви платите за цими видами політики.

Якщо ваша медична страховка спеціально не покривають витрати, пов’язані з раком або у вас є висока ймовірність отримання певного типу раку, які можуть бути охоплені політикою, ви більш ніж імовірно, витрачати гроші на премії ви могли б використовувати в іншому місці. А в деяких випадках, ваша первинна медична політика не може охоплювати вас, якщо у вас є додаткове освітлення в іншому місці для одних і тих же видів лікування. Як і з будь-яким видом страхування, переконайтеся, що ви розумієте переваги і недоліки, перш ніж купувати політику.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ви розвиваєте. Випускник. Наб, що перша робота. Який наступний крок? Якщо ви живете в місті з великою транзитною системою, ви повинні купити автомобіль – правильний?

Можливо ні.

Майбутнє водіння буде виглядати зовсім інакше, і він приходить раніше, ніж ви думаєте. Незалежний аналітичний центр RethinkX прогнозує, що до 2030 року 95 відсотків пройдених миль в США будуть покриті самостійним водінням електричних транспортних засобів, що перебувають у власності їзди спільного підприємства.

«Я думаю , що дитина , народжена сьогодні, навряд чи можна навчитися водити машину,» говорить футуролог Хуан Енрікес, співавтор Розвиваючись Ourselves: Як Неприродний відбір і Невипадкові Мутації змінюють життя на Землі . У цьому найближчому майбутньому сценарії, вам не потрібно буде мати автомобіль, або навіть мати ліцензію: Ми всі просто переправлятися навколо, на вимогу самостійного водіння автомобілів.

Але нам не потрібно чекати, що самостійного водіння майбутнє, щоб побачити, що економіка автовласників вже змінилася. Коли ви складете вартість (а іноді і головні болі) володіння автомобіля, а також фактор поширення послуг групових поїздок, ви дійсно починаєте шукати відповіді на запитання, є чи має сенс володіння автомобіля.

Ось як зробити виклик на володіння автомобілем.

відстежувати пробіг

Середній американець ставить близько 13500 миль на його або її автомобіля щороку, за даними Міністерства транспорту США. Чи не вдаряти цей знак? Тоді у Вас є випадок для пошуку альтернативних маршрутів, будь то лізинг, громадський транспорт або групові поїздки.

Якщо ви все ще хочете автомобіль, є шанс, що ви можете отримати кращу ціну на оренду, тому що вони Милі, говорить Рон Монтойя з Edmunds. І якщо ви їдете менше 10000 миль на рік – і ви живете в Uber-дружній місто – тоді виявляється дешевше rideshare, каже Енрікес.

Це те, що американці починають з’ясувати.

Дослідження, проведені консалтингової фірми Магид Advisors виявили, що знайшли застосування Uber збільшилася з 4 до 17 відсотків з 2014 по 2015 рік, і що 22 відсотків Uber віку користувачів від 18 до 64 були затримуючи або холдингових від покупки нового автомобіля через це.

Розглянемо масив альтернатив

Ви живете в Чикаго, Детройт, Лос-Анджелес, Майамі, Нью-Йорк, Сан-Дієго, Сан-Франциско та Вашингтоні, округ Колумбія? У цих містах, дослідження NerdWallet виявило, що використання послуг для групових поїздок щотижневих коммутируют дешевше, ніж при використанні особистого автомобіля. У Сан-Франциско, наприклад, ви могли б заощадити понад $ 330 в місяць.

Чи підходить Володіння Ваш місячний бюджет і спосіб життя?

Зараз середня ціна нового автомобіля становить близько $ 34000, відповідно до Kelley Blue Book, що робить середня заробітна плата автомобіль близько $ 500 в місяць. Якщо це здається високим, орендна плата може звернутися: В середньому це $ 200 в місяць менше.

Але щомісячний платіж автомобіля тільки частина рівняння, коли ви розрахунок вартості володіння автомобіля. Інші витрати включають в себе страхування, паливо, технічне обслуговування і (в деяких місцях) парковка. Деякі не настільки очевидні з них включає амортизацію, ліцензійні та реєстраційні збори та податки.

Скільки тих, хто додати до? Середньорічна страхова премія залежить від держави, але це було приблизно $ 910 в 2014 році, відповідно до Quadrant Information Services.

Вартість паркування інша важлива персона для багатьох людей в містах, говорить NerdWallet Емі Danise – хоча варто відзначити , що якщо ви живете і працюєте в місті, вартість парковки частково компенсується за рахунок скорочення витрат на паливо з – за вашої коротше коммутируют. Аналогічним чином , витрати на технічне обслуговування буде залежати від транспортного засобу. Якщо ви їздити на роботу, AAA каже , ви можете очікувати близько $ 57 в загальному обсязі витрат на автомобіль на 100 миль. Щоб отримати більш з урахуванням оцінки для всіх вище, використовувати калькулятор , як Edmunds.com в Справжньою Вартість для Own .

Чи можете ви жити без одного?

Якщо у вас вже є автомобіль і хочете, щоб побачити, якщо це дешевше канаву колеса, а потім почати експериментувати. Після того, як ви з’ясували вартість володіння, ви могли б використовувати оціночні плати за проїзд інструментів, пропонованих багатьма послугами групових поїздок, щоб побачити, як щомісячна вартість буде порівнювати.

Але, щоб дійсно отримати почуття для того, як відрізняються витрати – і подивитися, якщо це відповідає вашому способу життя, – то ви можете спробувати залишити свій автомобіль в гаражі протягом місяця і перевірити свої інші варіанти. І навпаки, якщо ви не є власником автомобіля, то відслідковувати, скільки ви витрачаєте на транспортування щомісяця і почати порівнювати його середніх витрат на власність, перерахованих вище.

Те, що це не так кількісні, хоча, це особистий час ви отримаєте назад за допомогою послуг їздити по обміну або громадський транспорт. Якщо ви використовуєте цей час для вирішення електронної пошти, наздогнати з друзями і близькими, або насолоджуватися часом для себе, «що може бути перевагою, що чаша терезів на стороні не за кермом,” додає Danise.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Керівництво по страхуванню З огляду на пропоноване кредитні карти компаній

1. Стати обізнаний про те, що Кредитне страхування Є

Якщо у вас є кредитна карта ви, ймовірно, було запропоновано компанією, якщо ви хотіли б додати страхування кредитів. Більшість з них не знайомі з цим видом страхування, і або відхилити його або прийняти його автоматично, не знаючи, якщо це правильний тип страхування для своїх потреб. Як і всі страхування, визначення потреби відрізняється від людини до людини через нашу різним способом життя і зобов’язань.

Кредитне страхування може бути корисним для деяких, але тільки непотрібною вартості для інших, в залежності від їхнього місця. Знаючи, що страхування кредитів є і різні типи можуть допомогти вам прийняти обгрунтоване рішення.

Кредитне страхування може прийти в різних формах. Чотири основних типи кредитної життя, інвалідність, безробіття, і майно:

• I.Credit страхування життя окупається боргу ви повинні зробити , якщо ви помрете. Бенефіціар політики повинен бути компанією , що борг належить.
• II.Credit страхування на випадок інвалідності захищає ваш кредитний рейтинг, роблячи ваш щомісячний мінімальний платіж , якщо ви стали з медичної точки зору інвалідів. Як правило, існує період часу встановити , що виплати будуть проводитися і не будуть включені додаткові покупки після інвалідності.
• III.Involuntary безробіття страхування кредитів зробить ваш мінімальний щомісячний платіж , якщо ви звільнені або скороченими, і знову, покупки після вимушеної безробіття не будуть покриті.
• IV.Credit страхування майна , як правило , повністю скасувати заборгованість по пунктам, придбаним з кредитом , якщо елементи повністю знищені конкретних інцидентів , перерахованих в політиці і франшиза не застосовуватиметься за шкоду, яка належить до виплати.

2. Знати Як Кредитне страхування продаетса

Тепер, коли ви знаєте трохи більше про страхування кредитів, важливо зрозуміти, як він продається або продається споживачам.

Як правило, компанії будуть просити вас, щоб купити його, коли ви зареєструватися в кредит або в більш пізньому телемаркетингу нав’язування. Коли кредитне страхування закуповуються воно надається безкоштовно протягом певного часу, а іноді компанія надасть вам чек на готівку в свій банківський рахунок в якості стимулу, щоб випробувати страхування кредитів. При переведенні в готівку чека ви входите в програмі.

На відміну від багатьох страхових планів, страхування кредитів може почати словесний «так», і не обов’язково вимагає підпису тому переконайтеся, що ви звернете увагу на те, що ви приймаєте або заповнивши на вашій кредитній заявки.

3. Вирішіть, якщо Кредитне страхування для Вас

З урахуванням поточних і майбутніх фінансових потреб є першим кроком у визначенні, якщо ви могли б отримати вигоду з кредитного страхування. Якщо у вас вже є суттєві політики життя і страхування по інвалідності, це може бути можливо, що ви будете мати достатнє освітлення в цій політиці, щоб покрити свої рахунки кредиту через вашу смерть або інвалідність. Але, з іншого боку, якщо у вас немає будь-якого типу життя та інвалідності політики, яка не обов’язково означає, що страхування кредитів є кращим вибором для вас.

Кредитне страхування не може бути економічно ефективним і, звичайно, не настільки гнучкі, як традиційного життя та інвалідності політики.

Наприклад, якщо у вас є багато кредитних карт, вам доведеться виймати політику по кожному з цих рахунків. З урахуванням все цієї щомісячної політикою, ви можете бути в змозі придбати традиційну життя і / або політику інвалідності менше і отримати більш широке охоплення, не кажучи вже після того, як ваш кредитний баланс виплачується з традиційною політикою Вашої родина отримуватиме суму, що залишилася. І, як уже згадувалося раніше, з інвалідністю та страхуванням по безробіттю лише мінімальний платіж, покривається і тільки протягом певного періоду часу. Цілком можливо, що після того, як відсотки накопичуються тільки з мінімальних платежів робляться, що баланс може бути більше після закінчення зазначеного часу, відведений в політиці для здійснення платежів.

4. Запит про кредитну політику страхування, пропонованих Вам

Якщо ви вирішили, що кредитне страхування для вас, важливо знати про політику ви отримуєте.

Ви хочете, щоб запитати про те, що виключається в політиці. І пам’ятайте, що якщо ви купуєте кредит страховий поліс, який охоплює всі 4 види кредитного страхування (життя, інвалідності, безробіття та майна), переконайтеся, що ви не платите за те, що вам не потрібно. Наприклад, якщо ви не зайняті під час отримання допомоги по безробіттю, ви платите за покриття, що ви не будете використовувати. Іншим прикладом може бути страхування життя позичальника. Деякі політики обмежені вікові обмеження і особа кредитного страхування продажів часто не запитати свій вік, але замість того, щоб просто підписати вас на страхування. Переконайтеся, що ви досліджуєте всі вимоги ретельно, перш ніж прийняти політику.

5. З’ясуйте, якщо ви можете легко Скасувати Кредитне страхування

Як вже говорилося раніше, більшість страхування кредиту на що починається безкоштовної пробної основі. Після пробного періоду ви повинні вирішити, якщо ви хочете зберегти політику чи ні. На жаль, після безкоштовного пробного періоду, це може стати більш важким скасувати кредит страхового поліса. У деяких випадках важко знайти правильний номер телефону, щоб скасувати політику. Звернення в компанії кредитної картки не може бути корисним або, так як вони не можуть бути впевнені, що страхова компанія може бути запропоновані вам кредитне страхування.

Якщо ви вирішили придбати кредит страховий поліс переконайтеся, що коли ви купуєте його, ви отримаєте всю інформацію, яку ви повинні були б для того, щоб скасувати його, і зберегти цю інформацію, що зберігається в безпечному місці із супровідною інформацією про кредитну картку.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Расизм і расова дискримінація існували протягом століть. Протягом десятиліть, так як рух за громадянські права стали, речі виразно стали краще для груп меншин і людей кольору у багатьох відношеннях. Але дискримінація як і раніше існує, навіть в тих місцях, ви ніколи не очікували. Навіть у 2018 році, чорні американці платять набагато більше, ніж білі американці за те, що потрібно за законом практично в кожному штаті: страхування автомобіля.

Це сумно, але це правда. В останні роки американські райони стали більш расово сегрегація . Афроамериканці , які живуть в основному чорні квартали платять ціну , як результат, в буквальному сенсі: а новаторське дослідження , проведене Американської федерація споживачів в 2015 році показало , що хороші водії , які живуть в афроамериканських районах заряджаються набагато більше , ніж водії , які живуть в білому спільноти-багато іншого. Водії , які живуть в цих спільнотах в середньому цитованих премій, які 70 відсотків дорожче , ніж премії для водіїв , які живуть в білих громадах, в середньому $ 438 доларів в рік більше.

Це тому, що афро-американські спільноти більш небезпечні?

Всупереч поширеній (і расистських?) Верам, расовий склад околиць самої по собі зовсім не визначає, скільки злочину існує в околицях. Так, більш низькі райони доходу часто більш схильні мати більше злочинів.

Але коли ви контролюєте для отримання доходу і щільності населення, білі і чорні райони мають по суті одні і ті ж показники злочинності . Вище дослідження показало , що навіть при обліку щільності населення і доходів, водії , які живуть в чорних районах заряджаються набагато більше.

Це тому, що афро-американці часто гірше, ніж білі?

Це правда , що рівень бідності серед афро – американців більш ніж в два рази , рівень бідності для білих американців .

Але це не пояснює результати на всіх, особливо тому , що багаті афроамериканці, ймовірно, платити ще більше , про ціну за проживання в чорних районах , ніж бідні афроамериканці: доповідь відзначається , що чорношкірі вище середнього доходу , які живуть в чорних районах платний повні 194 відсотків більше за страхування автомобіля в середньому , ніж люди верхнього середнього доходу , що живуть в білих кварталах-різниці в $ 1 396!

Це жахливо! Що Do страхові компанії повинні сказати самі за себе?

За великим рахунком, страхова галузь ніколи не визнавала, що чорні американці платять більше за страхування автомобіля. Насправді, вони часто абсолютно оборонні … і образливі. У 2014 році Національна асоціація взаємного страхування направив лист у Федеральну Страхового бюро, які натякали чорні американці можуть собі дозволити платити більше за страхування автомобіля, тому що … чекати його … вони витрачають гроші на їх домашніх тварин, іграшки, алкоголь, тютюн і записуючого обладнання, як у нормальних людей, часто роблять:

»… дані показують, що домогосподарства в двох нижчих квінтіле витратив майже стільки ж на алкоголь і тютюнові вироби в поєднанні, як на страхування автомобіля, і що вони витратили більше на аудіо і відео (A / V) обладнання і послуг, ніж на страхування автомобіля. ..ми представить, що частка доходів домашніх господарств, проведене споживачами меншини на автострахування представляється розумним у порівнянні з відсотком доходу, витраченого на несуттєвих товарів », пише страхова група.

Включений в несуттєвих список були домашні тварини та іграшки.

Іншими словами, страхові компанії, здається, думають, що це нормально, щоб зарядити чорні американці більше за страхування автомобіля без причини, крім того факту, що чорні американці витрачають гроші на інші речі.

У відповідь на раніше згадане дослідження, J. Роберт Хантер, директор організації страхування сказав :

«Цінові відмінності для мінімального державного санкціонованих авто страхування цитованих для водіїв в першій черзі афро-американських громадах, важко зрозуміти, актуарні та дуже схожий на несправедливій дискримінації.»

Це звучить дуже погано, але це тільки один дослідження. Є Там Інші докази цієї проблеми?

До жаль, так. Аналіз випущений в 2017 році на Consumer Reports і ProPublica виявили , що в Каліфорнії, Іллінойсі, Міссурі і Техас, премії ще вище в районах меншин в цілому, а не тільки афро – американських.

Рейчел Гудман, адвокат співробітників в програмі расової справедливості американської вольності союзу громадянської, суворе нагадування, що ці дані охоплюють більш, системну проблему в нашій країні: «Ці результати вписуються в шаблоні, який ми бачимо занадто часто расові відмінності імовірно в результаті відмінностей у ризику, але це виправдання розвалюється, коли ми заглибитися в дані, »сказала вона.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви коли-небудь робили якесь дослідження вашої страхової компанії, ви, можливо, чули про Standard & Poor рейтингу. Standard & Poor ‘s є вельми авторитетної фінансовими послугами та страхування рейтинг організації, яка була в бізнесі вже більше 150 років. Якщо ваша страхова компанія оцінюються високо цією компанією, ви можете бути впевнені, що у фінансовому відношенні.

Огляд компанії

Standard & Poor в Financial Services LLC є дочірньою компанією The McGraw-Hill Companies і є світовим лідером в галузі фінансових послуг.

Компанія була заснована в 1860 році Генрі Варнум Пур. Г-н Бідний був піонером в індустрії фінансової статистики. Компанії в усьому світі звертаються до Standard & Poor ‘s для розвідки фінансового ринку. Компанія надає незалежні кредитні рейтинги, інвестиційні дослідження, статистичні дані та оцінки ризику. Standard & Poor ‘s має місця в більш ніж 20 країнах і є штаб-квартирою в Нью-Йорку. У компанії працює більше 10000 і має дохід більше $ 2 млрд.

Як це працює

Standard & Poor ‘s є мірою, використовуваної фінансовими інвесторами та іншими учасниками ринку у всьому світі для вимірювання кредитоспроможності компанії. Ця інформація не тільки корисна для інвесторів і ризик-менеджерів, але вона також може допомогти вам встановити фінансову стійкість страхової компанії і дати вам інформацію, необхідну при порівнянні страхування і покупки страхового поліса. Це важлива інформація, як ви хочете знати, ваша страхова компанія знаходиться в хорошій формі в фінансовому відношенні і буде навколо, коли вам це потрібно.

Коли Standard & Poor оцінює страхову компанію, вона дивиться на здатність погашати кредиторів і будь-яких претензій, як компанія виконує в порівнянні з іншими страховими компаніями, стиль управління, капіталу і прибутку поряд з іншими факторами. Ви можете знайти рейтинги Standard & Poor для багатьох страхових компаній і продуктів, в тому числі:

• облігація
• Життя / Здоров’я
• Нерухомість / Потерпілий
• Перестрахування / спеціальність

Standard & Poor ‘s Ratings

рейтинги Standard & Poor ‘s випускаються в буквених оцінках від «ААА» до «D.» Ці рейтинги відображають кредитний рейтинг компанії. Ось коротке пояснення буквених оцінок і що вони означають:

• «AAA» – Це найвищий рейтинг і означає, що компанія має сильні фінансові показники і в змозі погасити всі борги.
• «AA» – Цей рейтинг як і раніше дуже сильний, показуючи, що компанія добре працює у фінансовому відношенні.
• «А» – «А» рейтинг показує високу здатність компанії виконувати свої фінансові зобов’язання.
• «В» – Адекватні фінансові показники, але може мати негативний вплив економічного спаду
• «BBB-» – Цей рейтинг є найнижчим сорт, який, ймовірно, буде розглядатися інвесторами
• «BB +» – Спекулятивний клас, може зіткнутися з несприятливими умовами ринку
• «BB» – Цей сорт показує компанію з довгостроковою невизначеністю, хоча нинішній економічний стан може бути задовільним
• «B» – «B» рейтинг показує компанію, яка в даний час виконання фінансових зобов’язань, але є вразливим для невизначених економічних умов.
• «CCC» – вразливе фінансовий стан
• «CC» – дуже вразливі
• «C» – це знову дуже вразливий (стану Standard & Poor ‘s інші аспекти, пов’язані з цим рейтингом, але не дають ніяких конкретних деталей.)
• «D» – компанія дефолт за фінансовими зобов’язаннями

Що рейтинги означають для страхових компаній

Standard & Poor рейтинг, вимірює один аспект страхової компанії дуже конкретно, його кредитоспроможність. Страхові компанії мають стандартний і незабезпечений рейтинг в високому відношенні , поряд з рейтингами інших фінансових рейтингів організацій , таких як AM Best. Якщо рейтинги показують , що компанія працює погано в фінансовому плані , довіра клієнтів може бути розхитані. Кредит-Рейтинг не є точною наукою , і рейтинг компанії може коливатися, навіть за період всього лише кілька years.There кілька факторів , які можуть призвести до кредитному рейтингу страхової компанії, щоб бути знижені в тому числі:

• економічний спад
• Занадто вузький бізнес-фокус
• питання Індивідуальні заборгованості
• зміни Діловий клімат
• Нормативні зміни

Контактна інформація

Більш докладної інформації про рейтинги Standard & Poor, ви можете відвідати веб – сайт Standard & Бідний .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Страхування життя агенти забезпечують цінну послугу, пояснюючи переваги політики і витрати, але вони не можуть сказати вам все, що вам потрібно знати, перш ніж зробити вибір покриття.

Агенти в бізнесі, щоб продати політику, так це в своїх інтересах, щоб зосередитися на позитивних. Споживачі можуть захистити себе, роблячи деякі дослідження, так що вони будуть розуміти основи того, як працює страхування життя. Важливо також, щоб задати питання, що ви не розумієте.

«Потреби не кожен в одні і ті ж,» пояснює Curtis Ціна, незалежний страховий агент, що базується в Сан-Дієго. «Ви повинні задати питання.»

Ось п’ять речей, які ваш страхування життя агент не може вам сказати:

1. Не кожен потребує страхуванні життя.

У той час як багато людей можуть отримати вигоду з страхового захисту життя, кожна ситуація відрізняється. Основна мета охоплення життя, щоб замінити ваш дохід, якщо ви помрете, так що буде забезпечений ваші утриманці для. Якщо ви головний годувальник з чоловіком або дітьми, які покладаються на свій дохід, купуючи поліс страхування життя, ймовірно, є мудрим рішенням.

Проте, якщо у вас немає утриманців, політика життя може бути марною тратою грошей, якщо ви не плануєте призначити улюблену благодійність в якості вашого одержувача.

Крім того, деякі люди мають достатньо фінансових ресурсів, щоб гарантувати благополуччя своїх утриманців, навіть якщо вони вмирають несподівано. «Якщо у вас є достатньо заощаджень або інвестицій, так що всі ваші первинні витрати покриті, ви не можете страхування життя,» говорить Прайс.

Кевін Фолі, страховий агент в Нью-Джерсі, говорить, для деяких людей це має сенс купувати мінімальну кількість страхування життя для покриття остаточних витрат, таких як ритуальні послуги та поховань.

2. Постійне страхування життя не підходить для всіх.

Два основного типу полісів страхування життя є термін і грошовою вартістю, який також відомий як постійне або всім страхування життя. Політика терміну страхування життя в цілому є менш дорогою, оскільки вона забезпечує вам протягом певного періоду, наприклад, 10 років. В кінці терміну, ви повинні купити нову політику.

страхування Готівкової вартості охоплює вас за все життя, до тих пір, поки ви платите ваші премії. Вона поступово будує значення на податки відкладені основі. Величина грошових коштів є сума доступна, якщо ви віддасте політику, перш ніж померти, або після того, як політика досягає зрілості. Зрілість зазвичай відбувається, коли страхувальник досягає віку 100, говорить Фолі.

Політика грошових коштів значення може бути запозичений проти таких витрат, як авансові платежі по домівках і навчання в коледжі. Грошового відрізняється, хоча, ніж номінальна сума цієї політики – що гроші, які будуть виплачені після вашої смерті, або коли політика дозріває.

Оскільки політика грошових коштів значення призначені, щоб тримати протягом тривалого часу, вони не можуть бути для людей, які не мають потребу в довгостроковій покриття, по життю Трапляється, некомерційна організація, створена з метою інформування громадськості про питання страхування життя ,

3. Ви можете купити занадто багато страхування життя.

Це може звучати як гарна ідея, щоб купити більше страхування життя, ніж потрібно, але, приймаючи на себе занадто багато освітлення помістить непотрібне навантаження на ваш банківський рахунок. MarketWatch вказує на те, що це гарна ідея, щоб мати достатнє освітлення, щоб погасити іпотеку. Після цього, сума, яку ви обираєте, повинна бути заснована на потребах ваших утриманців. Чи не занадто швидко, щоб погодитися на $ 500 000 або $ 1 млн в охопленні.

Якщо ви овдовіла і ваші діти виросли, ваша потреба в страхуванні життя, швидше за все, буде набагато менше, ніж основний годувальник з дружиною і малолітніми дітьми, каже Джим Армітаж, страховий агент в Аркадії, Каліфорнія. «Це все залежить від того, що ваші цілі і які ваші потреби, »говорить він.

4. Ваш страховий агент життя оплачується на комісійній основі.

Ваш агент може бути щирим, коли він або вона говорить, що ви не маєте достатньо страхування життя, але пам’ятайте, що агенти, як правило, виплачуються комісійні. Чим більше політики Ви купуєте, тим більше грошей вони заробляють. Іноді агенти будуть закликати клієнтів замінити існуючу політику тільки для створення нових продажів, каже Фолі.

«Будьте обережні , якщо ваш агент продає вам політику і говорить вам пару років по тому вони мають більш вигідну угоду,» говорить він.
Якщо ваш агент каже , що вам потрібний дорогий поліс, переконайтеся , що він або вона може виправдати витрати, Фоль додає. Не бійтеся попросити про комісії вашого агента з різних страхових продуктів.

5. Страхування є насамперед інструментом управління ризиками.

Якщо ви шукаєте спосіб інвестувати свої гроші, то, як правило, більш вигідні способи, щоб зробити це, ніж купувати поліс страхування життя.

У той час як постійне страхування життя має інвестиційну складову, основною метою будь-якій життєвій політики полягає в заміні доходів застрахованого і захистити його або її утриманцям. Політика дозволяє управляти ризиком смерті.

«Я не прихильник за слова страхування життя є хорошим вкладенням,» говорить Фоль. «Це інструмент для забезпечення грошового потоку для вашої родини після смерті.»

Є випадки, однак, коли це має сенс для високого чистого цінності людей, щоб мінімізувати податки на спадщину, купуючи постійні політики життя. Зверніться до кваліфікованого фахівця планувальник багатства, щоб вивчити ваші варіанти.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Хороша чи погана ідея?

Хоча традиційне страхування життя була розроблена, щоб забезпечити смерті користь бенефіціара в разі смерті застрахованої особи, кілька продуктів еволюціонувала в другій половині 20-го століття, який включав заощадження або інвестиції. Запозичення з поліса страхування життя можна вважати, якщо у вас є постійний поліс страхування життя з цінностями. Два приклади полісів страхування життя, які надають грошові цінності в цілому страхування життя і універсальне страхування життя.

Перевірте ваше життя страховий поліс, щоб побачити, якщо вона включає в себе надання кредиту.

Чи можете ви Позичити гроші від Term полісів страхування життя?

Дешеве страхування життя, як термін страхування життя не дозволяє вам брати гроші від політики. Термін страхування життя причини вважаються доступним або дешевим, тому що це чиста політика страхування життя, це не має ніякого значення, крім фактичної користі смерті до сплати після смерті застрахованого, якщо застраховані помирає протягом встановленого терміну.

Основи запозичення з вашого поліса страхування життя

Якщо ви думаєте про запозичення з вашого поліса страхування життя, ви, ймовірно, були продані політиками, яка пропонувала грошові цінності і використовувала це як частину вашої стратегії в рішенні якого виду страхування життя краще для вас. Перше, що вам потрібно зробити, якщо ви розглядаєте запозичення гроші або зняття коштів з вашого страхування життя вирішує, якщо це має сенс у вашому обставину.

Перед тим, як зайняти, попросіть ваш агент або представник для запуску «ілюстрації в-сили.» Ілюстрації вступили в силу покаже вам, як ваш кредит буде впливати на вашу політику. Крім того, вивчити інші варіанти і зважити всі за і проти запозичення з вашої політики.

Яке Запозичення від політики роботи по страхуванню життя?

Коли ви займаєте на основі грошової вартості вашого поліса страхування життя, ви позичаєте гроші від страхової компанії.

Кредит від вашої страхової компанії набагато легше отримати, ніж банківський кредит, тому що вони використовують грошову вартість вашої політики в якості застави. Якщо ви не погасити кредит, вони будуть брати його з грошової вартості вашої політики або вашої користі смерті. Однією з основних проблем, пов’язаних з цим, що якщо кредит не повертається, і ви не сплачуєте відсотки, то відсотки будуть посилювати і бути додані в залишок кредиту, і може в кінцевому підсумку перевищення грошової вартості. Запозичення з вашого поліса страхування життя вимагає обережного планування та моніторингу ваших кредитного балансу і грошових цінності або ви могли б ризик втратити свою політику. Це де вступили в силу ілюстрація стане в нагоді.

Коли Can You Зайняти від вашої політики страхування життя?

Як правило, можна позичити або взяти готівку з вашої політики страхування життя, після того, як ви побудували грошову вартість. Ви повинні звернутися до фінансового планування або консультанта, або до представника страхування життя, щоб дізнатися, що ваші готівку значення і обговорити те, що вплив буде на вашій політиці, а також якщо будуть податкові наслідки.

Є кілька чинників, які необхідно розглянути, перш ніж скасувати або перевести в готівку поліс страхування життя, запозичувати проти нього або приймати грошові значення.

Чи є у вас, щоб повернути кредит Коли запозичення з вашого життя страхового поліса?

На відміну від банківських кредитів або іпотеки, ви не повинні погасити кредит взяти, коли запозичення з постійного поліса страхування життя. Проте, коли ви позичаєте гроші, грунтуючись на вашій грошової вартості, сума, яку ви позичити може зменшити вигоду смерті від страхової частини життя вашої політики. Якщо ви не платите кредит назад і відсотки в поєднанні з суми кредиту починає перевищувати грошову вартість, ви могли б поставити своє життя страховий поліс на ризик. Це може статися набагато швидше, ніж ви думаєте.

5 речей, щоб перевірити перед Запозичення З поліса страхування життя

Перед тим, як брати від поліса страхування життя, ви повинні мати серйозну розмову з вашим фінансовим планувальником або страховим консультантом, щоб зрозуміти довгострокові і короткострокові наслідки і ризику.

Є багато прихованих витрат, які не можуть спочатку розуміють, і ви хочете, щоб переконатися, що це кращий варіант для вас.

• Обговоріть, як кредит і відсотки будуть впливати на ваше життя страховий поліс, щоб переконатися, що смерть вигоди частина вашої політики не загрожує.
• З’ясуйте, якщо вам доведеться платити «витрати»
• Переконайтеся, що ви можете дозволити собі платити відсотки та інші збори або з’ясувати стратегію, засновану на вашій конкретній політиці, яка буде мати сенс для вас. Не всі політики однакові, і обставини у всіх різні.
• Якщо ви не можете погасити відсотки по кредиту, подумайте двічі. Нам під силу ілюстрації допоможуть вам зрозуміти цей аспект.
• Якщо ви покладаєтеся на дивіденди вашої політики, щоб оплатити відсотки по кредиту, має реальний погляд на деталі з вашим представником або фінансовим консультантом. Це може бути дорогим, якщо не структуроване належним чином.

Всі ці питання повинні придумати, коли ви дивитеся на ілюстрації в-сили удару вашого кредиту з вашим агентом або консультантом.

Причини позик від політики страхування життя проти Банку

Деякі люди купили страхування життя з цінностями спеціально для створення активів, так що пізніше в житті вони можуть запозичувати від своєї політики страхування життя або використовувати інвестиції, коли їм потрібно.

• Деякі люди отримують від свого поліса страхування життя, щоб уникнути клопоту кредиту від банку. Якщо у вас є намір погасити кредит протягом розумного періоду часу, і йти в ногу з процентними платежами, щоб вони не накопичуються, то це може бути клопоту безкоштовно варіант.
• Запозичення з вашого поліса страхування життя дозволяє набагато більше гнучкості в погашенні. Наприклад, коли ви займаєте у банку, у вас є щомісячні платежі перевищують певний термін, в той час як якщо ви займаєте від вашого поліса страхування життя, ви можете заплатити, як мало або стільки, скільки ви хочете в будь-якому часовому інтервалі. Знову ж таки, ви повинні бути обережними, як це впливає на вартість вашого кредиту, проти вашої грошової вартості, як відсотки накопичуються, але якщо вам потрібно тільки кредит на короткий час, це дійсно може допомогти вам брати гроші і сплатити його назад на ваш терміни.
• Якщо сума, яку ви займаєте, значно менше, ніж ваша грошову вартість і у вас є плани і кошти для погашення відсотків і вартості в розумному проміжку часу (ваше страхування життя агент може допомогти вам зрозуміти це), то запозичення з ваших політика буде хорошим варіантом для вас.

Ви можете брати від сталої політики грошової вартості, але перш ніж зробити переконайтеся, що ви готові управляти угодою належним чином ретельно обговорити з вашим планувальником.

Остерігайтеся Real Причетності запозичення з вашого поліса страхування життя

Ми дали вам основний список речей, щоб виглядати, якщо ви розглядаєте запозичення від вашої політики, ця інформація може бути використана в якості відправної точки для обговорення варіанту з ліцензованим консультантом або його представником і прийняти обґрунтоване рішення. Є розумні способи управління запозиченням від вашого поліса страхування життя, які можуть забезпечити хороші переваги, але є і ризики, коли це не зроблено з ретельним плануванням.

Приклад того, як запозичення з вашого поліса страхування життя може бути проблемою, особливо якщо ви позичаєте гроші, тому що ви відчуваєте важкі фінансові часи, є те, що ваші готівкою значення у вашому житті політиці захищено від кредиторів, але кредит від вашого страхування життя політика не вважаються готівкою, і тому це більше не захищене від кредиторів.

Останнє, що вам потрібно, щоб взяти кредит, не маючи велику картину. Що найбільш важливо для вас мати на увазі, що це не те ж саме, як витягати гроші з ощадного рахунку, це складна операція, і ви повинні переконатися, що ви дійсно розумієте це.

Приклади Запозичення грошей від поліса страхування життя

Джейн платила в цілому її поліс страхування життя, так як вона була 22. На своєму 40-м днем ​​народження, вона вирішила, що вона хоче купити собі вітрильник вона завжди мріяла про те, як подарунок для себе і витратити деякий час на воді з дітьми що влітку, перш ніж вони стали підлітками і стали занадто зайнятий, щоб зайняти час, щоб провести його з сім’єю.

Вона все ще окупається її додому, так що вона не хотіла, щоб вивезти додатковий кредит, тому вона вирішила використовувати деякі зі своїх заощаджень, і зайняти решту $ 20 000 їй потрібно від грошової вартості її поліса страхування життя.

Коли вона подзвонила, щоб отримати кредит і обговорили наслідки її фінансового консультанта, вона виявила, що вона могла б займати гроші, але ця кількість може зменшити кількість її смерті користь. Це означало б, що якщо щось трапилося з нею, і вона померла, її сім’я буде тільки отримати вигоду смерті, менше суми кредиту, якщо вона не звертала його назад. Це не турбує її так сильно, але потім її фінансовий радник продовжував пояснювати, що не дивлячись на те, що вона не повинна виплатити кредит, вона може в кінцевому підсумку платити відсотки і складні відсотки. Коли вони працювали над деталями, Джейн вирішила, що кредит на вітрильнику, ймовірно, не було найкращим чином використовувати її накопиченої грошової вартості, і вона вирішила орендувати човен замість цього, і не ризикувати платити всі збори і складні відсотки або ризик її політику довгий строк.

Приклад запозичення З полісом страхування життя, щоб почати бізнес

Джейн вирішує, що вона хоче, щоб взяти гроші зі свого поліса страхування життя, щоб почати свій власний бізнес. Вона ніколи не запускати бізнес раніше, так що вона турбується про запозичення у банку. Крім того, вона не хоче мати ще один кредит на її кредитний звіт. Тому що Джейн вже зробила деякі дослідження ринку і мала деякий попит на її послуги вже, вона думає, що вона може управляти, щоб окупити її страхування життя кредит протягом двох років. Запозичення грошей як інвестиції в себе і майбутньому бізнесі має сенс, тому вона бере позику.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Навіщо купувати довгострокове страхування по догляду? Нижче наведені три вагомі причини.

1. Ви хочете мати можливість доступу до якісної догляду швидко.

Якщо вам потрібна допомога, і не мають довгострокового страхування догляду, що ви робите? Ви отримуєте допомогу від сім’ї і друзів, платити за це зі своєї кишені, і / або піти на Medicaid.

Щоб отримати доступ до довгострокових допомоги по догляду ви повинні вимагати допомоги виконання двох з шести заходів повсякденному житті. Ці види діяльності, такі як купання і одягання.

Як ви віку і почати потребують допомоги з цих пунктів, багато людей покладаються на чоловіка або інших близьких в першу чергу. Якщо у вас немає страховки, то, коли сім’я і друзі більше не можуть забезпечити рівень обслуговування вам потрібно, ви починаєте витрачати вниз свої активи, щоб платити за медичну допомогу. Якщо вам потрібна допомога в протягом тривалого часу і витрачати всі свої активи, то в той програма пункту допомоги уряду підняти вартість вашої допомоги кваліфікованого медичного догляду.

Ви, ймовірно, отримати допомогу швидше, якщо у вас є довгострокове страхування по догляду, тому що ви знаєте, ви будете мати кошти, щоб заплатити за нього. Це одна з причин, чому люди купують цей вид страхування – тому вони мають можливість доступу до догляду швидше, і можуть використовувати гроші страхової компанії, щоб заплатити за нього.

2. Ви можете мати довгі дорогі вимоги.

Джессі Slome, виконавчий директор Американської асоціації для довгострокового догляду страхування розповів мені історію одного з найдовших претензій на запис: жінки , який заплатив $ 12000 в премій в протягом всього лише декількох років, і отримав 1200000 $ в довгостроковій перспективі догляду вигоди в протягом наступних п’ятнадцяти років.

Як сказав Джессі, «Чи є вона повезе? Ні, я не думаю, що хтось назве її повезли. »Вона купила довгострокове страхування по догляду, так були покриті її витрати, але я впевнений, що вона і її сім’я і хочуть довгострокову необхідність опіки ніколи не виникали в першому місце. Якщо ви купуєте страхування на випадок тривалого догляду, давайте сподіватися, що ви ніколи не потрібно.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Одним з варіантів може бути запропоновано, коли ви купуєте будинок страховий поліс, страхування кондо або орендар страхування, чи хочете ви політику All-Risk.

All-Risk страхування також може згадуватися як «Comprehensive» або «Відкрити» Небезпека

Що таке ризикове страховий поліс?

Страховий поліс від всіх ризиків за контрактом або відкритих небезпек пропонує покриття і захист від усіх «ризиків» або небезпек, які не можуть пошкодити ваш будинок або утримання і особисту власність, якщо «Ризики» виключені зокрема, в формулюванні політики.

Це означає, що якщо вам потрібно зробити заяву в зв’язку з раптовим або випадкового пошкодження, ви б покриті на політику всіх ризиків, якщо страхова компанія не доведе, що збиток був викликаний або результатом чогось, що спеціально виключені, перераховані або обмежено в редакції.

Які варіанти Там Крім всіх ризиків страхування?

Є багато можливих варіантів, коли ви купуєте покриття на вашому будинку, крім всіх ризиків, такі як:

• варіант політики Названо Perils
• політика, яка надасть вам ризикове на вашому будинку, і тільки названі небезпеки на ваших особистих речей або вміст

У чому різниця між ризиковим страхуванням і Named небезпеками страхуванням?

All-Risk Insurance охоплює більше речей, які могли б статися, оскільки вона охоплює все, що не виключається. Це більш дорогий тип політики.

Покриття Названо Perils тільки покриває ризики, які конкретно вказані в політиці, так тому, що вона охоплює набагато менше, це дешевше, політика.

Названі Perils: тільки охоплює то , що конкретно згадується як покрито на політику. Названий Perils обмеженою політика охоплення і , як правило , має близько десятка ризиків, що покриваються.
All-Risk: Надає вам охоплення для всього , що може статися , якщо це спеціально не виключено.

Приклади всіх ризиків Покриття політики проти іменованих Небезпеки

Наприклад, якщо у вас є політика всіх ризиків на ваш будинок і зміст, і один приходить, щоб допомогти вам встановити телевізор у вашому лігві, і ваш друг кидає його, а не тільки ламає телевізор, але ушкоджує підлогу, All-Risk політика буде покривати збитки на підлогу і телевізор, тому що це було раптовим і випадковим, якщо формулювання політики всіх ризиків не перелічити ситуації в редакції, як-то, що виключається.

З ім’ям політикою небезпек, якщо він говорить, що ви охоплені тільки для вогню, кіптяви, блискавки і заморожених труб, то ситуація обговорювалася вище НЕ буде покрита, тому що його немає в списку.

Інший приклад може бути Якщо у вас є каналізація резервного копіювання, і це не вказано конкретно, як покрито, то ви будете з удачі. У той час як на політиці всіх ризиків, вона буде покрита, якщо вона не була виключена в розділі винятків формулювання політики. Каналізаційне резервне копіювання може бути виключено, так це те, чому так важливо, щоб бути в курсі винятків, і подивитися, якщо ви можете додати покриття, які важливі для вас на політиці всіх ризиків через схвалення. Схвалення ще один спосіб додати охоплення до політики

Вам потрібна Політика All-Risk?

Ви найкраща людина, щоб визначити, чи потрібна вам політику All-Risk, тому що це дійсно ваш вибір щодо того, що ви хочете бути застраховані.

Кращий спосіб прийняття рішення, щоб визначити, яку позицію ви б, якщо щось трапилося в ваш будинок, і ви дізналися, що ви не були застраховані на нього.

Завжди запитайте у страхової компанії або представник, що різниця в ціні між політикою All-ризиками і іменованої політикою небезпек. Іноді різниця в ціні становить всього кілька доларів в місяць.

Важливо, щоб завжди отримувати обидва варіанти цін, а не припускати All-Risk буде занадто дорого.

Якщо ви хочете, щоб заощадити гроші, розглянути можливість збільшення франшизи, щоб заощадити гроші на премії, і отримати краще висвітлення.

Статистика по страхових претензіях дому та ризики

Згідно зі статистикою ISO на втратах домовласника, і найостанніші дані з інформаційного інституту страхування , 5,9 відсотка застрахованих будинків мали претензії.

Дані з 2015 року показує, що з усіх домашніх страхових претензій на приблизно 97 відсотків були вимоги про відшкодування шкоди власності. Це були головні ризики, що викликали претензії:

• 23,8 відсотка прийшов від вогню і блискавок
• 20,3 відсотка від вітру і граду
• 45,1 відсотка від пошкодження води і заморожування
• 1,8 відсотка від крадіжки
• 6,1 відсотка від «всіх інших пошкоджень майна», який включає в себе вандалізм і зловмисний шкоду

Які речі, як правило, не входять до Політиці All-Risk?

Кожна страхова компанія може включати більш широке охоплення на їх політику все-ризиками шляхом обмеження вилучення, як зухвале додану вартість, однак, щоб дати вам загальне уявлення про те, ось кілька прикладів питань, які, як правило, виключені на-Risk Всі політики :

• Збиток, заподіяний гризунами чи комахами-шкідниками
• Деякі види пошкодження води, наприклад, Каналізаційний Back Up можуть бути виключені. Це важлива частина вашого страхового покриття , щоб зрозуміти. Завжди запитуйте , які ушкодження води включені або виключені в політиці.  
• рух грунту
• потоп
• ядерні інциденти
• акти тероризму
• Поломка тендітних предметів
• механічна поломка
• забруднення
• Зношення
• Приховані або приховані дефекти
• поступове пошкодження

Це тільки приклади, є ще багато пунктів, які були виключені або конкретно згаданий на політиці всіх ризиків, важливо запитати вашу страхову компанію або представник, що саме вони є тому, що кожна страхової компанія відрізняється і покриття розрізняються.

Страховий поліс від всіх ризиків може коштувати вам трохи більше, але через все різні речі, він може охоплювати, як правило, варто приймати політику все-ризику, коли вибір доступний для вас.

Це способом більш ефективна стратегія, щоб заплатити трохи більше франшизи і має ризикове покриття, ніж заплатити кілька доларів менше страхування, а також не має претензії, покриті взагалі.

Ви ніколи не знаєте, що може піти не так, або щось нещасний випадок може статися, ця політика дасть вам набагато кращий захист, так що вам не потрібно турбуватися, як багато під час ситуації претензії.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Вийнявши страхування життя є одним з кращих способів фінансово захистити ваші діти щось непередбачене трапиться з вами. І, коли ви налаштовуєте політику, вибравши одержувача може здатися дрібницею. Але якщо ви не будете обережні про вашому виборі, це може привести до цілого ряду непередбачених наслідків.

І якщо ваші діти ще зовсім молоді, це рішення набуває особливого значення.

А не тільки ваші Маленькі діти

Часто, батьки роблять дітей бенефіціарами політики, не даючи їй багато думав. Але за законом, страхові компанії не можуть видавати гроші неповнолітніх. Таким чином, суд повинен призначити опікуна для контролю будь-яких активів від їх імені. Це може бути тривалим процесом, і один, який зазвичай вимагає кілька дат суду. Він також роз’їдає страхування життя вигоду, тому що ваші найближчий родич, ймовірно, доведеться залучити адвокат, щоб представляти їх інтереси у всіх цих датах суду.

Якщо ви щасливі в шлюб, очевидний вибір, щоб зробити ваші дружини основного одержувача будь смерті посібники (за умови, звичайно, що ви впевнені в своїй здатності впоратися з великим одноразово). Але що, якщо ви один з батьків – або ви хочете, щоб планувати можливість того, що ви і ваш чоловік і вмирають передчасно, залишивши своїх дітей сиротами?

Найпростіший, і, як правило, найменш дорогий, варіант для позначення довіреної дорослого (близького друга або родича) для контролю за витрачанням страхових грошей для них. Якщо ви йдете цим шляхом, бути в курсі, що ви кладете багато віри в судженні цю людину. Він або вона має багато розсуду щодо того, як ці кошти витрачаються. Вибираючи цей вид попечителем тільки має сенс, якщо у вас є багато впевненості в здатності цієї людини, як поводитися з грошима розсудливо і поважати ваші цінності і бажання в ваших вихованні дітей.

Коли Створення UTMA рахунки

Один із способів уникнути непотрібних ускладнень, щоб створити єдині Переходи до Закону Minor (UTMA) рахунки. Згідно з цією домовленістю, страхові доходи йдуть безпосередньо на рахунок, і ви призначаєте хранитель з управління активами від імені свого потомства. Коли ваш син або дочка досягає зрілий вік – вік від 18 до 25 років, в залежності від стану – вони отримують все решту коштів.

Найбільша проблема з рахунками UTMA в тому, що вони не забезпечують більшу гнучкість. Припустимо, що ви не хочете, щоб ваша дитина отримала гігантську купу грошей, коли він або вона перетворюється 18. Що ж тоді?

З цієї причини ці рахунки має сенс використовувати, якщо у вас є відносно невелику перевагу смерті – скажімо, $ 100 000 або менше – і діти, відносно молоді. У цьому випадку велика частина грошей, швидше за все, будуть витрачені в їх вихованні. Таким чином, є менше страху залишити молодих людей з великою кількістю грошей, ніж вони можуть реально впоратися.

Кожна держава крім Південної Кароліни в даний час визнає рахунку UTMA. Все, що вам потрібно зробити, це зв’язатися з вашим страхуванням життя постачальником; більшість з них обладнані для установки для вас.

Коли довіра краще

Іншою альтернативою є створення довіри, який стає одержувачем страхового поліса.

Перевага полягає в тому, що у вас є більше свободи щодо того , як і коли гроші отримує поширення. Скажімо, наприклад, що у вас є двоє дітей , які стоять одержати 200 000 $ кожен з вашого договору страхування життя. Ви б краще не отримати гроші все відразу, а не до вони досягли зрілого віку. Ви можете вказати довірена особа – особа , яка керує довірою – обійтися $ 50000 на їх 20 – ^е , 25 – ^й , 30 – ^я і 35 – ^е дня народження.

Якщо є недолік трастів, це їх ціна. Як правило, ви б адвокат зробити один вгору, процес, який може легко коштувати більше $ 1000. Є менш дорогі способи створити довіру: правові програмні продукти, в тому числі Quicken WillMaker і LegalZoom, наприклад. Або ви могли б прийняти стандартизований мову, який легко доступний в Інтернеті, і налаштувати його з вашою особистою інформацією.

Трасти також можуть взяти на себе поточні адміністративні або примусові витрати. Але, якщо ви залишаєте позаду політики з досить великою номінальною вартістю, це може бути цінним інструментом, і кілька сотень у витратах стають пренебрежимо малими в довгостроковій перспективі.

Знайти хороший Доглядача

Не думайте, що вам потрібно знайти фінансовий експерт, бути ваш хранителем чи піклувальником. Кого б ви вибираєте, є можливість найняти професіоналів, які можуть порадити, як інвестувати і керувати спадок. Ваше головне завдання полягає в тому, щоб знайти кого-то, хто не тільки надійним, але має здоровий глузд, щоб отримати допомогу ззовні, коли це необхідно.

В ідеалі, це та ж сама людина, який буде служити в якості опікуна ваших дітей в разі вашої смерті, хоча це не повинно бути. Якщо людина, якій ви призначити для догляду за дітьми схильні робити погані фінансові рішення, це може бути гарною ідеєю, щоб знайти кого-то на роль менеджера нерухомості. Просто знайте, що краще ці дві людини ладити, тим краще ваших дітей буде.

оновлення Діловодство

Незалежно від того, як ви налаштували свою волю, ви повинні переконатися, що документи бенефіціара від страховика є точними. В іншому випадку немає ніякої гарантії, що людина, якій ви хочете отримати гроші насправді отримати їх.

Якщо вам необхідно внести зміни в договір, щоб відобразити різний бенефіціар, попросити форми переключающего через бенефіціара від вашого агента. Створення оновлення, як правило, досить простий процес.

Майте на увазі, що ви повинні назвати вторинний, або умовне, бенефіціар теж. Таким чином, якщо основний одержувач вмирає до або в той же самий час, що ви робите, страхова виплата може ще уникнути заповіту.

Суть

Вибір одержувачі можуть здатися дрібницею, коли ви створили свій поліс страхування життя. Але не в змозі зрозуміти наслідок цього рішення може привести до зовсім іншого результату від одного ви хочете.

Якщо ви не будете обережні про вашому виборі бенефіціара, це може зайняти деякий час, перш ніж ваше потомство насправді отримати гроші. Або кошти можуть виявитися в руках когось хто не в змозі впоратися з відповідальністю.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.