Як батько, вибираючи правильний ощадний рахунок коледжу може відчувати себе переважною. Є кілька варіантів, все з унікальними наборами складних правил. Він може бути жорстким, щоб навіть знати, де почати, але зробити правильний вибір, коли ваша дитина молодий заощадить вам багато туги по дорозі, коли мова йде про застосування фінансової допомоги і пошуку стипендій. Правильний тип заощаджень коледжу рахунки часто можна виявити, задавши кілька простих запитань:
Table of Contents
- 1 Питання № 1: Що ви віддаєте перевагу – безпечний , але нижче норма прибутку, або що – то , що може рости швидше, але може включати в себе можливі втрати?
- 2 Питання № 2: Де ви живете?
- 3 Питання № 3: Чи можете чи ви зберегти більш-менш $ 2000. на одну дитину в рік?
- 4 Питання № 4: Як щодо UGMAs, UTMAs, Рота і трастів?
Питання № 1: Що ви віддаєте перевагу – безпечний , але нижче норма прибутку, або що – то , що може рости швидше, але може включати в себе можливі втрати?
Якщо безпеку ваша головна задача, з’ясувати, якщо ваша держава пропонує Розділ 529 передплаченого план навчання. Ці плани дозволяють купити навчання в сьогоднішніх доларах, і гарантується державою, яка видала дати вам еквівалентну кількість навчання в якийсь момент в майбутньому. Малоймовірно, що ці плани будуть випереджати на фондовому ринку, але ви можете знайти розраду в тому, ваші гроші в безпеці.
Якщо ви шукаєте більш високу норму прибутку, то вам необхідно визначити, чи є ваша держава пропонує Розділ 529 Інвестиції Навчальному план. Ці плани надають Вам варіанти від авторитетних інвестиційних компаній. Якщо ринок йде вгору, ваші інвестиції відповідно збільшаться, але він також може зменшитися, якщо ринок терпить спад.
Серія EE і серії I облігації історично заробили 3-6%, що залишає їх відставання від передплачених планів Вартість навчання Розділ 529.
Купівля окремих облігацій в рахунок УГМА / UTMA може отримати вас близько до повернення передплаченого плану навчання, але будуть підлягати оподаткуванню податком на відсотки вище певної суми. Використання облігацій взаємних фондів в будь-який з інших планів заощаджень може запропонувати рівну історичну норму прибутку, але буде також залежати від волатильності і потенційних збитків.
Оскільки плани більшості штатів в основному охоплюють державні коледжі та університети, ви можете розглянути Незалежний план Розділу 529, якщо ви вважаєте, що ваша дитина буде відвідувати приватну школу.
Питання № 2: Де ви живете?
Багато держав пропонують значні фінансові стимули для використання їх в стані Розділ 529 ощадний план. З огляду на, що деякі держави по суті помістити готівку назад в кишеню для використання їх плану, здавалося б нерозумно не скористатися цим. Ви можете мати право на отримання вирахування або кредит на Вашій державній податковій декларації, або ваша держава фактично може відповідати ваш внесок в план, до певних меж, якщо ви є жителем.
Оскільки багато держав пропонують принаймні один або два хороших довгострокові варіанти фондового ринку в їхніх ощадних планах, це, ймовірно, доцільно взяти «вільні гроші.» Навіть якщо у вас немає доступу до ваших улюблених взаємний фонд, цей початковий імпульс підніме вашу прибуток з плином часу.
Питання № 3: Чи можете чи ви зберегти більш-менш $ 2000. на одну дитину в рік?
Якщо ви можете заощадити більше $ 2000 на рік, Секція 529 ощадний план може бути вашим кращим вибором. Єдині ковпачки, вміщені на вклади в розділ 529 планів заощаджень є «час життя» підсумки для кожної дитини. З довічними максимумами, які варіюються від низьких $ 100,000 років до більш ніж 300 000 $, більшість батьків можуть сприяти досхочу.
Ще краще, якщо ці суми зростають відкладені податкові та потенційно можуть бути відкликані податком. Найкраще, Розділ 529 рахунку дозволяють активи залишатися під контролем батьків або донора назавжди. Вони навіть дозволили взяти активи назад для особистого користування.
Якщо ви не можете заощадити $ 2000 на рік, з іншого боку, то ESA Коверделл може бути добре для вас. Коверделл ЄКА пропонує свободу у виборі ваших інвестицій, а також набагато більш вільні стандарти про те, як гроші витрачені (включаючи навчання для класів K-12). Корпус для Коверделл стає ще сильніше, якщо у вас є кілька дітей. Це відбувається від того, що ви можете перенести невикористані кошти вниз на інший рахунок Coverdell, або використовувати кошти, щоб створити нову для інших членів сім’ї, включаючи онук.
Питання № 4: Як щодо UGMAs, UTMAs, Рота і трастів?
У той час як ці автомобілі пропонують деякі унікальні можливості планування, вони не будуть служити більшості сімей, а також розділ 529 планів або Коверделли ЕС. УГМА і UTMA рахунку тюремного ув’язнення розраховувати майже в чотири рази важко проти фінансової допомоги, і вимагає, щоб активи не повинні бути передані дитині не пізнього віку двадцять один рік. Коверделл ESA або обліковий запис Розділ 529 пропонує практично ті ж податкові пільги, як Roth IRA, не втрачаючи цінну можливість зберегти для виходу на пенсію. Трасти можуть здатися вражаючими, але дуже дорого, щоб встановити і запустити. Чи не вважайте один, якщо ви не хочете, щоб перевищити максимально допустиму межу Розділ 529 План внесків.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.