Готівка в надзвичайних ситуаціях може надходити з різних місць. В ідеалі у вас створений фонд надзвичайних ситуацій, тож ви просто будете позичати у себе. Якщо ні, то вам може знадобитися екстрена готівкова позика. Існують способи знайти готівку, коли стається лихо. Тим не менш, ви повинні навчитися, який шлях може піддати вас найменшому ризику.

Позики від банку та кредитних спілок

Банк або кредитна спілка повинні бути вашим першим вибором, якщо ви отримуєте позику для покриття надзвичайних витрат. Інші позикодавці можуть обіцяти швидкі гроші та легке схвалення, але ці обіцянки часто мають свою ціну – як правило, високі процентні ставки та невигідні умови. Отримати екстрені готівкові позики в банку можна різними способами:

• Стягнення плати з вашої банківської кредитної картки
• Позика на власний капітал
• Кредитна лінія власного капіталу (HELOC)
• Позика під заставу – також відома як “підпис”

Подаючи заявку на позику, не забувайте порівнювати банки з місцевими кредитними спілками. Ви можете отримати більше персоналізованої уваги в кредитній спілці, тож у вас буде більше шансів отримати схвалення. Часто великий банк розглядає лише дані з вашої заявки на позику.

Позики під заставу власності та кредитні лінії використовують ту суму, яку ви накопичили у своєму будинку, для надання позики. Основна відмінність полягає в тому, що HELOC дозволяє виводити кошти протягом встановленого періоду, тоді як позичка в пайовій формі надає позикові кошти в одноразовому порядку. Однак будьте обережні, оскільки іноді ці позички під пайові інвестиції можуть мати плаваючі процентні ставки.

Отримати незабезпечені особисті позики важче, оскільки позикодавець не має нічого, крім вашого підпису та рукостискання, щоб захистити купюру. Зазвичай ці позики мають вищу процентну ставку, потребують окупності за коротший період і, ймовірно, будуть на нижчу суму в доларах.

Крім того, ви повинні розуміти, що отримання авансу готівкою з вашої банківської кредитної картки обійдеться вам дорожче суми, яку ви позичили. Ці грошові аванси будуть стягувати відсотки та інші збори. Але якщо ви вичерпали інші джерела, вони можуть бути варіантом.

Розгляньте заставу перед тим, як позичати

Перш ніж брати позику, добре подумайте про будь-який вид застави, який ви передасте в заставу для забезпечення позики. Подання в заставу такого активу, як ваш будинок – якщо ви використовуєте позику під заставу власності або кредитну лінію власного капіталу – означає, що ви покладаєте ризик на свій будинок. Якщо ви зазначили, що кредитор не відповідає вимогам, позикодавець може вимагати ваш будинок або фінансову частину вашого будинку, рівну позиці. Оскільки банкнота забезпечена заставою вашого будинку, банк ризикує менше. Отже, ви можете отримати позику на більшу суму і часто отримуватимете нижчу процентну ставку.

Інше забезпечення, яке ви можете взяти в заставу, включає такі речі, як автомобілі, човни, будинки на колесах та інше майно. Почніть з перегляду незабезпечених особистих позик і, якщо потрібно, дайте лише заставу.

Розглянемо найгірший сценарій: якщо ця надзвичайна ситуація погіршиться і ви не зможете повернути позику, що трапиться? Виставивши свій будинок на лінію, ви зробили його доступним для своїх кредиторів. Найкраще позичати, не піддаючи ризику важливі активи (коли такий варіант доступний).

Маленька допомога від друзів

Замість того, щоб заборговувати за надзвичайну готівкову позику, розгляньте можливість поговорити зі своєю мережею друзів та сім’ї. Якщо ви зазнали труднощів, вони можуть бути готові допомогти. Звичайно, не ображайтесь, якщо не отримаєте від них грошей. Надання вам позики може бути більшим ризиком, ніж вони можуть собі дозволити взяти, і вони можуть мати власні проблеми з бюджетом. Крім того, пам’ятайте, що в будь-який день вони можуть опинитися у своїх надзвичайних ситуаціях.

Допомога незнайомців

Ви також можете взяти в борг у незнайомців, відомих як однорангове (P2P) кредитування. Веб-сайти однорангового кредитування зв’яжуть вас із приватними особами – а іноді й установами -, які готові позичати гроші. У багатьох випадках ці позики P2P будуть на вигідніших умовах, ніж у банку.

Позики до зарплати – Небезпечні надзвичайні готівкові позики

Якщо у вас недостатньо кредиту та доходу, щоб отримати право на позику, традиційні запозичення можуть не підійти. Як крайній варіант, позики до зарплати можуть допомогти вам пережити важкі часи. Але перебільшити це неможливо, позики до зарплати небезпечні, і речі можуть легко закінчитися погано, коли ви ними користуєтесь.

Потрібно бути обережним щодо використання позик до зарплати. Проблема з ними полягає в тому, що вони, швидше за все, погіршать вашу ситуацію  . Позика до зарплати на екстрену готівку схожа на пластир – вона вас не зцілить і рано чи пізно впаде. До того ж, це не завадить вам у майбутньому зігрібати себе.

Пам’ятайте, що позики до зарплати можуть легко коштувати вам  кількасот відсотків  річних. Іншими словами, це надзвичайно дорогі позики (і якщо у вас не було доходу та кредиту, щоб претендувати на традиційну позику, як ви збираєтеся повертати дорогу позику до зарплати)?

Позики на право власності – це подібний вид дорогого кредиту. Ви можете отримати трохи грошей, але ризикуєте втратити такі важливі активи, як ваш автомобіль. Якщо ви втратите свою машину, чи втратите ви здатність працювати і отримувати дохід?

Альтернативи надзвичайної готівкової позики

Зрештою, вам потрібно мати фонд надзвичайних ситуацій. Якщо у вас його немає сьогодні, почніть створювати його для наступної події. Також враховуйте свої активи. Чи можете ви щось продати (або кілька дещо), щоб покрити витрати на надзвичайну ситуацію? Це буде набагато кращим варіантом, ніж брати борг.

Розглянемо можливості. Можливо, у вас буде гарний телевізор, авто або диван, який вам сподобається. Ви можете або продати речі, і вийти з надзвичайної ситуації відносно непошкодженими, або ви можете закінчити виплату боргу протягом декількох років (або більше). Якщо ви використовуєте позику до зарплати, ви можете витратити набагато більше, ніж спочатку позичили (а це може бути більше, ніж це коштує придбання новенького телевізора).

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Позики без застави дозволяють позичати гроші практично для будь-яких цілей. Ви можете використати ці кошти для початку бізнесу, консолідації боргу або придбання дорогої іграшки. Перш ніж брати позику, переконайтеся, що ви розумієте, як ці позики працюють, та інші альтернативні варіанти, які ви можете мати.

Основи незабезпечених особистих позик

Позикодавець, який пропонує вам незабезпечений кредит, не вимагатиме майна чи застави для забезпечення або гарантування позики. Забезпеченою позикою, такою як іпотечна позика, позика забезпечується майном. Якщо ви не повернете позику, ваш позикодавець має право продати ваш будинок та стягнути з виторгу від продажу суму, яку ви заборгували. При незабезпечених позиках нічого конкретного не було передано в заставу. Це робить їх трохи менш ризикованими для вас, позичальника, оскільки наслідки не такі негайні, якщо ви не повернете кошти.

Кредитори, навпаки, більше ризикують із незабезпеченими особистими позиками. Вони не мають майна, яке можна продати, якщо ви не виплатите позику, але у них є інші варіанти, якщо вони хочуть продовжити повернення, такі як, наприклад, вживання судових заходів проти вас і спроба заробити вашу заробітну плату. Оскільки позикодавці більше ризикують щодо незабезпечених позик, вони, як правило, беруть вищі процентні ставки, ніж для забезпечених позик.

Ваш кредит є одним з найважливіших факторів, що визначають, чи отримаєте ви незабезпечений кредит. Якщо у вас хороший кредит, ви будете платити нижчі процентні ставки та матимете більше можливостей позики. При поганому кредитуванні у вас не буде стільки вибору, і вам може знадобитися співпідписувач, щоб отримати схвалення на позику. Щоразу, коли ви подаєте заявку на позику, корисно дізнатись більше про те, як працюють кредитні оцінки.

Типи позик

Кредитори пропонують кілька видів незабезпечених особистих позик, і кожен із них має компроміси. Шукайте позику, яка найкраще відповідає вашим потребам, мінімізуючи ваші витрати.

Позика на підпис: це найосновніший вид незабезпеченої позики. Як випливає з назви, позика забезпечена нічим, крім вашого підпису або обіцянки сплатити. Ви можете знайти ці позики в банках і кредитних спілках, і ви можете використовувати гроші для будь-яких цілей, які хочете. Просто переконайтеся, що ви знаєте про будь-які обмеження, які можуть мати ваші позикодавці щодо того, як ви збираєтеся використовувати позики, щоб уникнути юридичних проблем.

Ці позики, як правило, є позиками в розстрочку, які амортизуються з часом, тому ви позичаєте одну суму грошей і повертаєте її фіксованим щомісячним платежем, поки не виплатите позику. Ці позики роблять хороший вибір, якщо у вас хороший кредит, оскільки вони, як правило, мають відносно низькі процентні ставки. Позикові підписи також можуть допомогти вам наростити кредит, щоб запозичення стало простішим та дешевшим у майбутньому. Щоб отримати позику з підписом, повідомте своєму банку, що хочете позичити гроші за допомогою особистої позики.

Особиста кредитна лінія: Персональна кредитна лінія – це ще одна форма незабезпеченого особистого кредиту, але замість того, щоб брати всю виручку відразу відразу, банк затвердить вас на певну суму, яку ви можете використати та повернути за необхідності. Наприклад, ви можете отримати незабезпечену особисту кредитну лінію на суму 15 000 доларів США та витягнути з неї 5000 доларів США для оплати поточного проекту реконструкції будинку.

Поки ви виплачуєте позику у розмірі 5000 доларів, у вас залишається ще 10 000 доларів на випадок, якщо, наприклад, з’явиться несподівана чи велика купюра. Коли ви сплачуєте залишок, кредитна лінія знову стає доступною для вас. Ви сплачуєте відсотки лише за ту частину кредитної лінії, яку ви позичили, і, можливо, ви зможете отримати нижчу ставку, ніж за кредит на кредитній картці.

Кредитні картки як позики: Використання кредитних карток є формою запозичення для багатьох людей. Коли ви користуєтесь кредитною карткою, ви не отримуєте одноразової суми на початку позики, як це робиться з позикою з підписом. Натомість, кожного разу, коли ви використовуєте свою картку, ви фактично позичаєте все, що вам потрібно, коли вам це потрібно, як і з особистою кредитною лінією. Якщо пізніше вам знадобиться більше грошей, ви можете стягнути з кредитної картки більше, ніж ваш кредитний ліміт.

Кредитні картки – популярне рішення, оскільки після затвердження ви можете миттєво позичати гроші. На жаль, ви зазвичай платите досить високу процентну ставку за кредитними картками. Іноді можна отримати тизер і взяти позику під нульовий відсоток на деякий час, але ці ставки з часом закінчуються. Легко потрапити в біду з кредитними картками, знаходячи собі платити сотні доларів щомісяця лише відсотки.

Щоб використовувати кредитну картку як позичковий транспортний засіб, перевірте свою поштову скриньку, яка, ймовірно, повна пропозицій, якщо у вас є хороший кредит. Ви також шукаєте онлайн-кредитні картки, які пропонують угоди з нульовим відсотком або низьким відсотком.

Позики однорангові: Цей новий тип фінансування дозволяє брати позики у фізичних осіб, на відміну від позикових коштів у традиційного позикодавця, такого як банк. Кілька веб-сайтів дозволяють опублікувати запит на позику в Інтернеті, і люди мають можливість втрутитися та фінансувати вашу позику. Ці позики, як і позикові підписи, як правило, мають розстрочку платежів із фіксованою ставкою та конкурентні процентні ставки. Вони також дозволяють позичити пристойну суму. Однак ваш кредитний рейтинг все ще залишається фактором у більшості випадків.

Щоб отримати однорангову позику, спробуйте відвідати один з популярних сайтів позики P2P, таких як Prosper.com або LendingClub.

Студентські позики : ці незабезпечені позики пропонують студентам фінансування освіти. Вони часто є гарним вибором, оскільки студентські позики мають такі функції, яких ви не можете знайти в інших місцях, такі як гнучкі варіанти погашення, пільгові періоди, субсидії на відсотки тощо. З деякими позиками навіть неважливо, чи є у вас хороший кредит. Єдина заминка зі студентськими позиками – це те, що ти повинен бути студентом.

Щоб отримати студентську позику, спочатку відвідайте відділ фінансової допомоги у вашій школі. Люди в цьому офісі, які працюють із цими позиками щодня, проведуть вас через процес оформлення відповідних документів та допоможуть зрозуміти ваші варіанти.

Яка позика має для вас сенс?

Переглядаючи варіанти позики, вирішіть, які критерії відповідають вашому рішенню, та врахуйте наступне:

• Студентські позики мають розумні процентні ставки, і більшість людей, ймовірно, можуть отримати кваліфікацію, якщо вони навчаються на курсах в акредитованій установі на рівні коледжу. Ці позики пропонують більш тривалий термін погашення, а також, як правило, мають пільговий період, перш ніж вам потрібно розпочати платежі. Однак ви можете використовувати ці кошти лише на навчання та відповідні шкільні витрати.
• Підписи та однорангові позики пропонують кошти за розумними процентними ставками, і ви можете знайти більш привабливі процентні ставки через кредитну спілку або ваш банк, особливо якщо у вас є депозитні кошти. Ці позики часто дозволяють брати в борг від 1000 до 35000 доларів з терміном погашення три роки. У вас можуть виникнути проблеми з отриманням схвалення, якщо ваш кредитний рейтинг потрапляє в категорію “чесно” або нижче.
• Кредитні картки та особисті кредитні лінії можуть забезпечити кошти для багатьох позичальників, хоча чим нижчий ваш кредитний рейтинг, тим вища процентна ставка буде стягуватися для компенсації ризику погашення, який ви представляєте для позикодавців. Люди, які мають хороший або великий кредит, можуть скористатися пропозиціями емітентів кредитних карток із нульовим відсотком, хоча вони зазвичай закінчуються через 12-18 місяців.

Оскільки ви позичаєте та сплачуєте відсотки лише за фактичну суму грошей, яку ви використовуєте, ці позики можуть бути більш привабливими та економічно вигідними для вашої особистої ситуації. Можливо, ви не зможете претендувати на більший кредит, якщо у вас недостатньо щомісячного доходу для забезпечення вимог позикодавця.

Варіанти, якщо у вас поганий кредит

Отримати незабезпечену позику, коли у вас поганий кредит, може бути складним завданням, але це не неможливо. У вас буде менше вибору, і ви, швидше за все, заплатите вищі процентні ставки, ніж позичальник з хорошим кредитом. Якщо вам важко брати позики, дізнайтеся про отримання незабезпеченої позики з поганим кредитом. Якщо це можливо, відкладайте позики, поки ви не наберете кредит до того моменту, коли ви зможете отримати позики на більш привабливих умовах.

Ви можете зміцнити свій кредит, позичаючи та повертаючи позики, і навіть невеликі позики можуть змінити ситуацію. Якщо у вас зараз низький кредитний рейтинг, будьте активними щодо його відновлення. Спробуйте невеликий кредит під заставу готівки в банку, щоб отримати певний імпульс.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Несплата позики означає, що ви не зробили достатньо платежів протягом тривалого періоду. Кредитори вважатимуть позику дефолтною, якщо ви не сплатили мінімально необхідний платіж протягом певної кількості місяців поспіль, як це детально викладено у вашому кредитному договорі.

Неплатежі за кредитами можуть траплятися з будь-яким видом позики, будь то іпотека, кредитна картка або корпоративна позика. Невиконання зобов’язань щодо позики є серйозним і може вплинути на кредитоспроможність фізичної особи або компанії, яка не виконує зобов’язання. Важливо зрозуміти умови позики, як уникнути дефолту та що можна зробити, якщо відставати.

Що таке дефолт за позикою?

Якщо ви берете на себе борги, такі як іпотека, залишок на кредитній картці, студентська позика чи інший вид особистої позики, ви підписуєте контракт із кредитором. Цей контракт є юридичним документом, який пов’язує вас із умовами, викладеними в ньому.

У вашому контракті будуть зазначені часові рамки, за якими ваша позика може бути прострочена (прострочена) до того, як вона стане дефолтною. Це може становити від місяця для іпотеки до 270 днів для студентської позики. У ньому також буде описано регрес вашого позикодавця, якщо ви не сплатите позику.

Порада: У більшості договорів про споживчу позику буде зазначено, що проти вас будуть вжиті судові позови, якщо ви не сплатите або не сплатите позику чи контракт, який ви підписуєте.

Що трапиться, якщо ви виплатите депозит?

Якщо ви не сплатите позику, наприклад, особисту позику або кредитну картку, ви зіткнетеся з наслідками, включаючи несвоєчасну оплату, процедури стягнення та судові позови. Коли ви виплачуєте заставу під заставу, таку як іпотечна або автомобільна, ваш позикодавець може звернути стягнення на ваш будинок або повернути машину у власність. Будь-яке прострочення позики може призвести до накопичення заробітної плати, що ускладнює виконання повсякденних фінансових зобов’язань.

Заборгованість за кредитом також відображатиметься у вашій кредитній історії та відображатиметься у вашому кредитному рейтингу. Ваш кредитний рейтинг знизиться, і вам буде дуже важко отримати кредит у майбутньому.

Попередження: Несплата позики може мати довготривалі наслідки. Можливо, вам доведеться подати заяву про банкрутство. За замовчуванням студентська позика може призвести до виходу на пенсію, зменшивши виплати соціального страхування та зменшивши відшкодування податків.

Ось лише декілька прикладів того, що станеться, якщо ви відмовитесь від деяких із найпоширеніших позик.

Неплатежі за кредитною карткою

Перше, що трапиться, якщо ви здійсните оплату за допомогою кредитної картки за замовчуванням, це те, що вам доведеться платити запізнення за кожен місяць, коли ви не зробите платіж. Через місяць емітент вашої кредитної картки повідомить про ваш прострочений платіж у три основні кредитні бюро. Після того, як ви пропустите два мінімальні платежі, які, як правило, складають 60-денну позначку, ваш річний відсотковий відсоток (АПР) зросте. Коли ваш річний річний ріст зростає, він збільшує суму, яку ви винні, разом із сумою затримки.

Чим довше ви залишатиметесь за замовчуванням, тим більше буде впливати на ваш кредитний рейтинг. Через шість місяців компанія, що видає кредитну картку, може стягнути кошти з вашого рахунку та надіслати його до колекцій. На даний момент Ваша кредитна історія та кредитний рейтинг зазнають серйозних негативних наслідків. Вас можуть подати до суду або примусити до банкрутства.

Несплата студентської позики

Неплатежі за студентськими позиками можуть ускладнити отримання федеральної допомоги студентам у майбутньому, а весь ваш залишок позики може навіть виплатитись відразу. Хороша новина полягає в тому, що кредитори студентських позик, як правило, дуже прощають при розробці плану виплат, якщо ви станете безробітним. Існують програми прощення позики, відстрочки платежу та терпіння.

Неплатеж за автокредитом

Якщо ви пропустите більше одного платежу, вам загрожує повернення вашої машини кредитором. Він буде проданий на аукціоні, і якщо він продається за меншу суму, ніж ви заборгували, ви несете відповідальність за різницю плюс витрати, або, можливо, перед вами буде суд.

Неплатеж за іпотечним кредитом

Іпотечний дефолт загрожує втратою дому. Перш ніж банк або компанія-позикодавець може звернути стягнення на будинок та виселити вас, він повинен подати до суду повідомлення про невиконання зобов’язань. Після подання цього повідомлення ви можете або укласти угоду з позикодавцем, або оновити свою заставу, сплативши прострочені платежі. Якщо ви не можете скористатися одним із цих варіантів, будинок буде вилучено, а вас виселять. Залежно від законодавства штату, можливо, вам все одно доведеться платити за житло, якщо воно не продається достатньо для погашення позики. Ви також можете нести відповідальність за витрати.

Точні подробиці можуть відрізнятися залежно від типу позики, але якщо ви виплатите позику, кредитори можуть вжити проти вас низку дій, які можуть зіпсувати ваш кредит і коштувати вам грошей аж до виходу на пенсію.

Дефолт позики проти делінквентності

Важливо не плутати дефолт за кредитом із простроченням. Ви не платите за позикою в перший день, коли ваш платіж затримується. Зазвичай це пов’язано з пізньою платою, і ви можете втратити інші переваги, такі як пільговий період на кредитній картці. Але ви не вважаєтесь дефолтом, доки ви не набудете правопорушення протягом більш тривалого періоду, який залежить від типу позики. Наслідки заборгованості за кредитом набагато важчі, ніж невиплата.

Що робити, якщо ви виплатили депозит за кредитом

Замість дефолту за позикою завжди найкраще співпрацювати з позикодавцем, щоб знайти рішення. Найкраще, що ви можете зробити, це зв’язатись із кредитором, як тільки ви вважаєте, що у вас можуть виникнути проблеми із здійсненням платежів.

Однак якщо ви сплатите позику за замовчуванням, ви можете зробити декілька кроків. Федеральні студентські позики пропонують кілька варіантів відстрочки та реабілітації кредитів, і ці платіжні програми, як правило, залежать від доходу. Іпотечні позикодавці часто співпрацюватимуть з вами, щоб уникнути звернення стягнення, а компанії, що продають кредитні картки, допоможуть вам скласти плани виплат.

Якщо ви занадто відстаєте від своїх боргів, ви можете вивчити більш радикальні заходи, такі як програма консолідації позик або навіть банкрутство. Це не заходи, до яких слід сприймати легковажно, але вони можуть забезпечити спосіб повернутись на правильний шлях. Спочатку обов’язково поговоріть з адвокатом.

Ключові винос

• Якщо ви затримуєтесь із виплатами за кредитом протягом тривалого періоду часу, ви вважаєтесь дефолтом за кредитом.
• Точні наслідки невиконання зобов’язань залежать від типу позики, але можуть включати пошкодження кредитного рейтингу, втрату певних активів та складність отримання нових позик у майбутньому.
• Якщо ви сплачуєте позику за замовчуванням, вам слід вивчити варіанти зменшення боргу та плану погашення у вашого кредитора.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Шукаючи гнучкі варіанти фінансування, коли ви стискаєтеся, особиста позика може стати хорошим інструментом. Але чи є банківські позики найкращим варіантом для приватних позик?

Хоча банк може бути хорошим місцем для пошуку особистого кредиту, реальність така, що зараз є й інші варіанти. Обов’язково перевірте, що пропонує ваш банк, але не виключайте інших конкурентів. Інтернет-банки та кредитори є життєздатною альтернативою традиційним банкам.

Ось те, що вам потрібно знати, розглядаючи банківські позики під особисті позики.

Плюси та мінуси банківських позик

Використання банку для позики може забезпечити вам особисту увагу та доступ. Однак є також недоліки використання традиційного банку для отримання вашої особистої позики.

Плюси банківських позик

• Ви можете обговорити позику та подати заявку особисто, забезпечивши зв’язок із кредитним офіцером.
• Звернення в банк, де у вас вже є рахунок, може покращити умови та доступ.

Мінуси банківських позик

• Вимоги до кредиту можуть бути вищими за рахунок банківських позик.
• Ви можете платити вищі ставки та збори, оскільки традиційний банк зазвичай має накладні витрати, пов’язані з цеглою та розчином.
• Можливо, ви не зможете подати заявку на позику або поговорити з кимось поза робочим часом.
• Можливо, вам доведеться почекати кілька днів для прийняття рішення – і ще кілька – за свої гроші.

Якщо ви не проти зайти в банк у звичайний робочий час, і ви віддаєте перевагу очній взаємодії, яка пов’язана з фізичним банкінгом, традиційний банк може мати багато сенсу.

Ви також можете приєднатися до місцевої кредитної спілки, щоб отримати особистий досвід. Кредитні спілки часто пропонують нижчі ставки, оскільки їх модель прибутковості відрізняється від банківської.

Плюси та мінуси використання Інтернет-позикодавця

Замість того, щоб отримувати традиційні банківські позики, вам може мати сенс звернутися до кредитора в Інтернеті. Ви все ще відповідаєте вимогам щодо кредитування, коли користуєтеся кредитором в Інтернеті, але критерії можуть бути не такими жорсткими.

Ось що вам потрібно знати про кредиторів в Інтернеті.

Плюси інтернет-кредиторів

• Ви можете подати заявку на позику в будь-який час, оскільки доступ до Інтернету здійснюється цілодобово та без вихідних.
• Менші накладні витрати можуть означати нижчі процентні ставки, ніж при банківських позиках.
• У деяких випадках вимоги до кредиту менш жорсткі. Якщо у вас поганий кредит, можливо, ви зможете претендувати на позику, яка може утримати вас від звернення до позикодавця до зарплати.
• Рішення часто приймаються швидко, і гроші зазвичай можна отримати за пару днів.

Мінуси інтернет-кредиторів

• Обслуговування клієнтів може бути обмеженим. Можливо, вам не вдасться зателефонувати, і натомість вам доведеться погодитися з онлайн-чатом або електронною поштою.
• Представники не завжди можуть бути настільки обізнаними з фінансами, як це можна побачити в традиційному банку.
• Потрібно звернути увагу на умови. Деякі кредитори в Інтернеті не набагато кращі за позикодавців.

Якщо вам подобається зручність та простота використання Інтернету для управління своїми фінансами, і вам це комфортно, онлайн-позикодавець може стати хорошим способом швидкого отримання ваших грошей.

Порівняйте свої варіанти

Незалежно від того, чи ви обираєте традиційний банк, чи звертаєтесь до Інтернет-позикодавця для власних потреб у позиці, важливо порівняти ваші варіанти. Обов’язково порівнюйте яблука з яблуками, враховуючи такі пункти:

• Процентна ставка за кредитом
• Тривалість терміну, незалежно від року чи до трьох років
• Загальна сума, яку ви повернете до моменту додавання всіх комісій та відсотків
• Штрафні санкції, які можуть виникнути, якщо ви затримаєтесь із платежем або за замовчуванням

У багатьох випадках ви можете отримати частину цієї інформації, заповнивши форму за допомогою кредитора в Інтернеті. Кредитор зробить м’який кредит і повернеться з варіантами позики. Потім ви можете віднести ці варіанти позики до традиційного банку, щоб побачити, чи готові вони відповідати умовам (або, можливо, навіть запропонувати вам вигіднішу угоду).

Попередження: Перевірте, щоб переконатися, що позикодавець проводить м’яку перевірку кредиту, яка не впливає на ваш кредитний рейтинг, коли ви даєте вам ставку. Коли ви приймаєте своє остаточне рішення та заповнюєте офіційну заявку, саме тоді позикодавець буде використовувати жорсткий кредитний чек для підтвердження вашої кредитної інформації.

Врешті-решт, вам потрібно вибрати найкращий варіант для вашої ситуації та рівня комфорту. У деяких випадках банківські позики відповідають вашим потребам. Але важливо порівняти три-чотири варіанти, щоб переконатись, що ви отримуєте найкращу можливу угоду для отримання вашої особистої позики.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

У той час як більшість з нас розуміє важливість економії грошей, це не означає , що ми знаємо , де , щоб зберегти його. На жаль, з’ясувати , який тип ощадних рахунків буде працювати краще часто важка частина починається.

Доброю новиною є те, є, принаймні чотири різних типи ощадних рахунків, які можуть поміститися на рахунок. Найбільш популярні типи рахунків за ваші гроші включають поточні рахунки, ощадні рахунки, депозитні сертифікати (компакт-диски), а також рахунки грошового ринку.

Хоча кожен з цих рахунків, як правило, пропонує FDIC страхування по внесках до $ 250 000, правильний типу ощадного рахунку для вас, залежить від вашого стилю заощаджень і особистих цілей.

Чотири види ощадних рахунків, щоб Розглянути

Якщо ви ужение заощадити більше грошей, ніж в минулому році, або просто шукає найкраще місце, щоб безпечно притон ваші короткострокові заощадження, ось чотири види банківських рахунків, які слід враховувати:

поточний банківський рахунок

Якщо ви шукаєте простий і частий доступ до ваших грошей, поточний рахунок може бути вашим кращим вибором. З розрахункового рахунку, ви можете виписувати чеки на свій баланс для оплати товарів або послуг. За умови, ваш банк пропонує онлайн управління рахунком, ви також можете оплачувати рахунки і відправляти гроші в Інтернеті. Деякі перевірки рахунку також пропонують дебетові карти, які роблять використання ваших коштів рахунків для покупки вітру.

Кращі поточні рахунки на ринку пропонують мінімальну плату, широку мережу банкоматів, де ви можете отримати доступ готівкою швидко і вимога низького мінімального балансу.

Хоча перевага перевірки рахунків є досить широким, щоб допомогти майже нічиєї фінансову ситуацію, є один помітний недолік розглянути: Більшість перевірки рахунків навряд чи платити будь-які відсотки за вкладами. Отже, якщо ви хочете, щоб заробити відсотки і ростуть ваші гроші протягом довгого часу, ви будете краще переведенні в готівку гроші в іншому місці.

Накопичувальний рахунок

У той час як ощадні рахунки працюють аналогічні перевірка рахунків, вони не пропонують перевірки компоненти, коли мова йде про доступ грошей. Взагалі кажучи, ви можете отримати доступ до ресурсів в ощадному рахунку досить легко через онлайнову систему управління рахунками, в самому банку або в банкоматі – хоча федеральний закон обмежує вас шість вилучень або переклади в місяць, на відміну від поточного рахунку.

Кращі Ощадні рахунки пропонують низькі збори і вимога низького мінімального депозиту. Крім того, вони майже завжди роблять його легким для вас, щоб отримати доступ до вам гроші. Найкраща частина про ощадних рахунках, однак, є те, що вони зазвичай пропонують більш високі процентні ставки, ніж чекові рахунки. З аккаунт онлайн ощадний спеціально, як правило, можна заробити пристойну норму прибутку і ростуть ваші гроші протягом довгого часу.

Депозитний сертифікат (CD)

Якщо перевірка і ощадні рахунки дозволяють легко отримати доступ до своїх грошей, коли вам це потрібно, депозитний сертифікат, або компакт-диск, прив’язує свої гроші протягом тривалого часу. З компакт-диском, ви починаєте, вибираючи період часу, за свої гроші, щоб рости – як правило, десь від трьох місяців до 10 років. За цей час, ваш депозит буде генерувати фіксовану норму прибутку. Взагалі кажучи, ви отримаєте більш високу швидкість, чим довше ви зафіксувати свої готівкові гроші.

Очевидно, є мінуси, які слід враховувати, коли мова йде про інвестування в CD. В першу чергу, депозитні сертифікати не дозволяють отримати доступ до грошей легко – ви можете очікувати, щоб заплатити штраф, якщо ви перевести в готівку свій компакт-диск рано (хоча іноді можна запозичити проти грошей, використовуючи кредит CD). Крім того, більшість банків вимагають від вас депозит не менше $ 1000, щоб відкрити диск, який створює бар’єр входу, що більшість нових вкладників не може подолати відразу.

На верху, компакт-диски, як правило, пропонують більш високі процентні ставки, ніж практично будь-який інший тип інвестицій з низьким рівнем ризику або ощадний рахунок.

Рахунок грошового ринку

Багато в чому, рахунки грошового ринку пропонує поєднання переваг, знайдених в інших ощадних рахунках. З рахунки грошового ринку, як правило, ви повинні внести $ 1000 або більше, але ви, як правило, заробляють більше інтересу, ніж ви б з традиційної економії або чекового рахунку. На відміну від компакт-дисків, проте, рахунок грошового ринку не буде пов’язувати свої гроші для будь-якої заданої довжини часу.

Багато рахунки грошового ринку також надати вам чеки або дебетової карти, які дозволяють легко отримати доступ готівкові гроші швидко і без клопоту. Якщо ви хочете мати можливість знімати гроші в разі надзвичайної ситуації, рахунок грошового ринку не завадить вам зробити це.

На підставі федеральних нормативних актів, що обмежують «зручність зняття», однак, ваша здатність отримати доступ коштів може бути обмежена до шести разів на місяць, а з ощадним рахунком. Переконайтеся, що ви знаєте, як часто ви можете отримати доступ готівки в рахунку грошового ринку, і чи є які-небудь збори, пов’язані.

Який тип банківського рахунку Якщо ви вважаєте?

Коли мова йде про типи ощадних рахунків, у вас є багато факторів, щоб розглянути. Щоб знайти кращий тип рахунку для ваших потреб, ви повинні почати задавати собі кілька ключових питань:

Скільки грошей ви можете внести відразу? Як часто вам потрібно отримати доступ до своїх грошей? Чи хочете ви можливість виписувати чеки проти вашого балансу? Крім того, наскільки важлива ваша процентна ставка?

Ставлячи собі ці та інші питання допоможуть вам звузити свій вибір тільки кращий тип рахунку для ваших потреб. Після того, як ви розумієте, ваші варіанти, ви можете попрямувати до традиційного, цегли та мінометних банку або стрибати в Інтернеті, щоб відкрити рахунок практично.

При правильному типі рахунку, економія для вашого майбутнього стане набагато простіше.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Позики до зарплати легко знайти, але вони можуть бути не найкращим джерелом фінансування через їх високі витрати. Альтернативи цих позик можуть надати вкрай необхідне полегшення майже 400% річних за кредитом до виплати зарплати. Крім того, у інших видів позик може бути триваліший термін повернення, що дозволяє щомісяця здійснювати відносно невеликі виплати, усуваючи борг. Навіть якщо у вас поганий кредит, варто вивчити альтернативи, перш ніж отримати позику до зарплати.

Альтернативні позики до зарплати

Альтернативні позики до зарплати (PAL), що пропонуються виключно через кредитні спілки, мають конкретні правила, які обмежують витрати, які ви сплачуєте, та суму, яку ви позичаєте. Наприклад, плата за подання заявок обмежена до 20 доларів США або менше. Ви можете позичити від 200 до 1000 доларів, і у вас є до шести місяців для повернення позики.

Особисті позики

Використання особистої позики, як правило, дозволяє брати позики на період від одного до семи років. Цей довгостроковий результат призводить до менших щомісячних виплат, тому великі залишки позик легше управляти. Однак ви платите відсотки стільки, скільки позичаєте, тому не ідеально розтягувати речі занадто довго. Кілька кредиторів в Інтернеті готові співпрацювати з позичальниками, які мають справедливий кредит або поганий кредит.

Кредитні картки

Кредитні картки дозволяють швидко витратити гроші або взяти позику за кредитним лімітом за допомогою готівки. Якщо у вас вже є відкрита картка, це полегшує процес. Ви також можете подати заявку на нову кредитну картку та отримати швидку відповідь на затвердження. Незважаючи на те, що ставки можуть бути відносно високими, кредитні картки, швидше за все, дешевші, ніж позики до зарплати, і ви можете насолоджуватися більшою гнучкістю, коли справа доходить до повернення.

Важливо: Якщо у вас погані кредитні оцінки, найкращим шансом отримати кредитну картку можуть бути забезпечені кредитні картки. Для цих карток потрібен грошовий депозит, який діє як ваш кредитний ліміт, а мінімальні депозити зазвичай починаються з 200 доларів.

Консолідувати існуючі борги

Замість того, щоб брати більше боргів із авансом до зарплати, ви можете отримати користь від реорганізації або рефінансування своїх поточних позик. Якщо ви отримуєте нижчу ставку або довший термін погашення, ви повинні мати менші щомісячні платежі, що потенційно позбавляє потреби брати більше позик. Вивчіть позики для консолідації боргів, які дозволяють об’єднати все в одну позику та контролювати свій грошовий потік.

Позичте у співпідписувача

Співавтор може допомогти вам отримати схвалення на отримання особистої позики, кредитної картки або позики для консолідації боргів. Він або вона подає заяву про позику у вас, і, отже, позикодавець враховує кредитну історію співпідписувача, приймаючи рішення про надання вам позики. Щоб стратегія спрацювала, ваш співпідписувач повинен мати високий кредитний бал та достатньо доходу для покриття щомісячних платежів (хоча в ідеалі ви платите саме за вас).

Примітка. Спільне підписання, як правило, є ризикованим, тому може бути важко знайти когось, хто готовий покласти свою заслугу на ваш рахунок.

Позич у друзів чи сім’ї

Позики у знайомих вам людей можуть ускладнити стосунки, але іноді це найкращий варіант уникнути дорогих позик. Якщо хтось готовий вам допомогти, розгляньте плюси і мінуси та подумайте, як все буде йти, якщо ви не можете повернути свою позику. Податкова служба вимагає, щоб ви та член вашої родини створили підписаний документ, який включає термін повернення позики та мінімальну процентну ставку. Якщо ви можете, організуйте безкоштовну консультацію з CPA та поцікавтеся у нього, як податкові наслідки позики можуть виглядати для вас та особи, яка вам позичить.

Отримайте авансовий платіж

Якщо ваш графік роботи узгоджується, ви можете попросити свого роботодавця надати аванс на ваші майбутні заробітки. Це дозволить вам ухилитися від значних витрат на позику до зарплати, але є кришка: ви отримуватимете менші зарплати (або банківські депозити) у наступні періоди виплат, що може поставити вас у скрутну ситуацію.

Одним з найбільш гнучких додатків для виплати заробітної плати є Earnin, який не стягує щомісячних внесків або вимагає від роботодавця участі. За допомогою Earnin ви можете позичити до 100–500 доларів на день, якщо ви маєте право, а послуга буде стягуватися з вашого банківського рахунку після зарплати. З Earnin немає відсоткової вартості або плати за обробку, але ви можете залишити підказку в додатку.

Попросіть своїх кредиторів допомогу в оплаті

Якщо ви розглядаєте позику до зарплати, оскільки вам потрібна допомога, щоб не відставати від платежів або рахунків, запитайте про програми оплати та допомоги. Наприклад, ваш позикодавець з автокредитуванням може бути готовий щось вирішити з вами. Можливо, вам вдасться домовитись про затримку платежів або інший графік виплат, що може усунути необхідність брати більшу заборгованість або повертати ваш автомобіль у власність. 

Розглянемо державні програми

Місцеві програми допомоги через ваш департамент охорони здоров’я та соціальних служб можуть також допомогти вам покрити деякі витрати. Місцевий офіс повинен мати інформацію про різноманітні програми фінансової допомоги, які могли б покрити витрати на харчування та інші витрати. 

Наприклад, Додаткова програма допомоги в харчуванні (SNAP) може забезпечити до 646 доларів на місяць на придбання продуктів харчування. Якщо ви маєте право на участь у програмі, гроші, які ви отримуєте за продовольчі товари, можуть допомогти вам уникнути отримання позики. 

Надзвичайна економія

Якщо вам пощастило мати надзвичайні заощадження, подумайте про те, щоб використати ці кошти, замість того, щоб отримати позику до зарплати. Одна з цілей екстреного фонду – допомогти вам задовольнити ваші потреби, уникаючи дорогих боргів, – і ви можете опинитися в аварійному ситуації. Звичайно, найкраще зберегти свої заощадження в цілості, якщо ви думаєте брати позики під “бажання” замість потреби.

Інші фінансові кроки

Якщо наведені вище стратегії не звільняють грошовий потік, ви можете знайти певне полегшення при традиційних (але не обов’язково простих) рухах грошей. Продаж власних речей може допомогти вам швидко зібрати готівку, але лише якщо у вас є цінні речі, з якими ви готові розлучитися. Заробляти додатково, працюючи більше, може бути ще одним варіантом, і для цього потрібно мати час, енергію та можливість. Нарешті, скорочення витрат може допомогти певною мірою, якщо ви ще не скоротили свої витрати.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Завжди приємно йти в речі з широко відкритими очима. Якщо ви новачок в інтернет-банкінгу, ви не могли б вважати, де ви можете зіткнутися з гикавкою, як управляти гроші в Інтернеті. Ця сторінка допоможе вам уявити собі кілька речей, які можуть піти не так, і говорить вам, як впоратися з цими ситуаціями.

Більшість споживачів насправді цілком задоволений своєю онлайн-банкінгу досвіду. Вони користуються більш високими процентними ставками по економії, і вони часто мають доступ до досягнень в області банківських технологій (такі як дистанційний депозит) набагато швидше, ніж вони були б в традиційному банку.

Крім того, згадані в цій статті питання стають все менш і менш поширені, так як банки поліпшили і стати більш конкурентоспроможними на протязі багатьох років.

1. Інтернет банківських рахунків і швидкість

Інтернет робить деякі речі швидше, і деякі речі повільніше. Відкриття рахунку може відчувати себе , як «поспішають і чекають» ситуації. Ви заповнити заявку на сайті, і ви , можливо , навіть доведеться відправити в паперовому документі з вашим підписом. Це може відчувати себе дивно, по порівнянні з відносною швидкістю більшості інших угод в Інтернеті. У цегляних і мінометних банках, ви можете почати використовувати обліковий запис майже відразу.

Крім того, депозити на ваш банківський рахунок онлайн можуть бути повільними. Якщо ви отримаєте великий чек і хочете, щоб почати заробляти відсотки, ви можете очікувати, щоб чекати, якщо ви збираєтеся відправити поштою чека. Тепер, тим вище APY ви заробляєте все ще може зробити це варто вашого часу, але це просто не цікаво чекати.

Що ви можете зробити з цього приводу? Використовуйте інтернет-банк, який дозволяє депонувати чеки віддалено (за допомогою комп’ютера або мобільного пристрою). Ці родовища почнуть отримувати відсотки швидше, і ви навіть не потрібно платити за штамп. Але є заковика: банки обмежують, скільки ви можете внести за допомогою мобільного пристрою, так що ви не можете внести великі чеки таким чином.

Що про отримання освобоженних засобів швидко? Якщо вам потрібно оплатити хто – то з чеком касира, онлайн – рахунок в банку не допоможе. Тим НЕ менше, ви можете взагалі зробити іншим переказом з інтернет – банківського рахунку (якщо одержувач буде приймати іншим переказом).

2. Ви не можете витратити його з вашого рахунку Інтернет Банк

Ви не можете взяти його з собою, коли ви йдете, так чому б не використати деякі з цих грошей? Зараз банківські рахунки традиційно були важко витрачати гроші – ви дійсно повинні були планувати на зберігання своїх грошей на рахунку – але ситуація покращилася з тих пір.

Щоб зберегти свої кошти доступні, використовувати облікові записи, які пропонують онлайн-оплату рахунку або дебетові картки, які можна використовувати в банкоматі або магазині.

Обслуговування 3. Клієнт з онлайн-банківських рахунків

Речі поліпшуються, але іноді можуть виникнути проблеми з обслуговуванням клієнтів. З цегли та мінометних банку, ви, ймовірно, є деяке знайомство з персоналом, а також у невеликій кредитна спілка, персонал може навіть добре знаю. Якщо ви тип людини, який має особисту взаємодію, це легше знайти, що в цегляних і мінометних установи.

З іншого боку, ви можете просто отримати речі зроблено і рухатися далі про свій бізнес, і в цьому випадку інтернет-банку, ймовірно, більш ефективна.

Іноді проблеми легше вирішувати особисто. Якщо є помилка десь, обговорення особи до особи може бути найбільш ефективним способом, щоб домогтися прогресу, коли все плутають. Вам не доведеться чекати на утримання і мати справу з процесом «ескалації», коли кожен може сісти разом і зрозуміти речі.

Чому це питання персоналу? Це простіше, щоб отримати гарне обслуговування, якщо ви знаєте їх, вони знають вас, і вони знають, що ви зазвичай робите зі своїми рахунками. Ви можете вибрати, хто ви маєте справу з тим, якщо ви знайомі з співробітниками (сподіваюся, там хтось, хто вам подобається працювати з). Проте, інтернет-банки часто вимагають, щоб ви грати в «1-800 лотерею».

Ви могли б отримати хтось корисними і знають, чи ви не могли б. На яскравій стороні, ви завжди можете повісити трубку і передзвонити – в надії на кращий кваліфікований представник, але це складно.

В останні роки, обслуговування клієнтів покращився в більшості інтернет-банків. Але в перші дні, клієнти іноді «звільнили» або були їх рахунки закриті занадто високим технічне обслуговування (якщо вони вимагали занадто багато від обслуговування клієнтів).

Інші причини, щоб уникнути облікових записів Інтернет Банк

Іноді онлайн банківські сайти йдуть вниз. Коли це відбувається, немає резервної гілки, ви можете піти – і телефонні лінії будуть забиті. Щоб захистити себе, завжди тримати місцевий банк або кредитного союзу рахунок у відкритому з деякими екстреними готівкою, так що ви не будете без гроша в той час як вони вирішують проблему.

Ви повинні їх уникнути?

Ви не повинні ігнорувати онлайн банківські рахунки. Якщо ви просто не можете терпіти будь-якого з перерахованих вище ситуацій, ви, ймовірно, виграєте від відкриття рахунку. Є кілька причин, щоб розглянути онлайн банків: вони пропонують легкий спосіб в банк безкоштовно, вони ваш кращий вибір для пошуку високі процентні ставки, і вони, як правило, роблять життя простіше. Ви ніколи не можете працювати в будь-який із зазначених вище проблем, і ваш загальний досвід, ймовірно, буде великим. Проте, тепер у вас є уявлення про те, що може піти не так, при використанні цих послуг.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо у вас і вашого подружжя різко різні фінансові стилі, це може завдати шкоди вашим відносинам. Вам та вашій дружині потрібно придумати спосіб злиття своїх фінансів у гармонії, на краще чи на гірше. Як можна впоратися з цією ситуацією? Спробуйте цю інноваційну тактику:

Створіть рахунок “Ваш”, “Мій” та “Наш”

Створіть один спільний банківський рахунок, з якого ви сплачуєте свої комбіновані рахунки, такі як оренда чи іпотека, комунальні послуги, продуктові товари, газ та будь-які інші необхідні витрати на проживання.

Крім того, ведіть окремі рахунки, в яких кожен з подружжя має трохи гнучких грошей, які він може витратити, як би не хотів. Взаємно погоджуються, що кожен з подружжя отримує витратити ці гроші будь-яким способом, який їм найбільше підходить, а інший партнер не може висловити заперечень (припускаючи, що гроші витрачаються на те, що є законним та етичним).

Після того як ви двоє встановите цей рахунок, обидва подружжя повинні дотримуватися правила, що вони не можуть висловити заперечення щодо того, як інший партнер витрачає свої гроші, незалежно від того, як вони почуваються. Краще для обох подружжя не висловлювати жодної думки.

Мовчіть про покупки вашого партнера так, як ви робили зі знайомством. Це не ваші гроші; це гроші, які належать вашій дружині, і заради ваших стосунків ви обоє погодилися користуватися повною автономією щодо цієї частини свого бюджету.

Скільки потрібно на це бюджету

Вам потрібно співпрацювати, вирішуючи, наскільки великими повинні бути ваші індивідуальні акаунти. Деякі пари вирішують вести індивідуальні рахунки, які представляють випадкові суми грошей, наприклад 1% або 2% від загального бюджету домогосподарств. 

Якщо, наприклад, пара приносить 5000 доларів на місяць, разом, і вони виділяють 2 відсотки цього доходу на свої індивідуальні рахунки, у кожного з них буде 50 доларів на місяць (всього 100 доларів), щоб грати, як їм заманеться. 

Інші пари вирішують зберегти більшу частку бюджету домогосподарств на своїх індивідуальних рахунках, таких як 5%, 10% або навіть 20%. 

Якщо та сама пара, яка приносить 5000 доларів на місяць, вирішить виділити 20% свого доходу на цей проект, то кожен окремий партнер отримує 500 доларів на місяць, щоб витратити, як би хотів. У цьому прикладі загально 1000 доларів США присвячено проекту “твій і мій”.

Заробіток різних сум

Ця ситуація стає хитрою, якщо ви та ваш чоловік заробляєте різко різні суми грошей. Подружжя з вищим заробітком може відчувати, ніби він або вона субсидує подружжя з нижчим доходом, особливо якщо обидва подружжя мають роботу, яка приносить прибуток поза домом, але подружжя з вищим заробітком прагне працювати довше годин. У деяких стосунках це може стати джерелом обурення.

З іншого боку, подружжя з нижчими доходами може відчувати себе недооціненим, особливо якщо він чи вона бере на себе більшість домашніх завдань. У цих ситуаціях подружжя з меншими доходами може відчувати, як ніби їхні внутрішні внески не визнаються.

Немає жодного рішення для цієї проблеми. Ось кілька можливостей:

• Деякі пари виділяють рівну суму грошей на кожну людину, незалежно від доходів кожної людини. 
• Деякі пари виділяють гроші кожній людині, пропорційно їх рівню доходу. Якщо один партнер приносить 70% сукупного доходу домогосподарств, а інший приносить решту 30%, то кожна людина отримує особистий рахунок витрат, пропорційний їхньому фінансовому внеску. 
• Деякі пари виплачують “зарплату” тому подружжю, який вирішує більшість домашніх завдань. 

Як бачите, вони представляють унікальні підходи. Жодне з них не є кращим чи гіршим, ніж будь-який інший варіант, вони просто різні. Особисті фінанси є “особистими”, тому вам потрібно вирішити, який підхід найкраще відповідає вашим цінностям, особистостям та стилям. 

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Якщо ви ніколи не використовували інтернет-банк, ви можете задатися питанням, що досвід, як. Чому вони популярні, і те, що відрізняє їх від цегли та мінометних банку, який в даний час використовується? Є багато подібності, але кілька ключових відмінностей роблять онлайнові банки особливо привабливими для інтернету-підкованих споживачів.

Безкоштовна перевірка

Зараз банки вашим найкращим вибір на отримання безкоштовної перевірки. Безкоштовна перевірка використовується, щоб бути дано в практично будь-який банк, але це стає все важче знайти.

У більшості випадків, ви повинні мати право на вільні перевірки на цегельних і мінометних установах, маючи свою зарплату, оточену або автоматично, зберігаючи великий залишок на вашому рахунку.

Це не так в більшості інтернет-банки-вони пропонують дійсно вільні поточні рахунки, щоб хто-небудь, по крайней мере, один долар на депозит. Більш того, ви можете бути в змозі заробити відсотки на грошові кошти в вашому поточному рахунку, якщо ви використовуєте інтернет-банк. Процентна ставка, як правило, не настільки висока, як ощадний рахунок процентної ставки, але це набагато більше, ніж ви заробляєте на традиційних банках.

Деякі з цегли та мінометні банки і кредитні спілки також пропонують безкоштовну перевірку, і можуть навіть платити відсотки з перевіркою рахунками винагороди. Як правило, ви повинні знайти менші установи користуватися цими перевагами. Якщо ви не відчуваєте, як пошук, основні інтернет-банки можуть подбати про вас.

Більш високі процентні ставки

Зараз банки відомі платити більш високі процентні ставки (або APY) на ощадних рахунках і депозитних сертифікатів (CD).

Ідея полягає в тому , що вони не повинні платити накладні витрати , пов’язані з будівництвом і підтриманням галузі, щоб вони могли заплатити трохи більше. У перші дні інтернет – банкінгу, більш високі ставки були на головною визначною пам’яткою – і ви все ще , ймовірно , щоб знайти найкращі ціни в Інтернеті – навіть якщо вам довелося чекати на пошту , щоб отримати чеки на зберігання.

Якщо ви шукаєте абсолютну високу процентну доступну швидкість, інтернет-банк, імовірно, де ви знайдете його. Просто не буде розчарований, виявивши, що інший банк б’є вашу ставку в найближчому майбутньому. Деякі люди тримають рахунки відкриті в ряді інтернет-банків і переводити гроші між рахунками, як змінити ставки. Ця стратегія може окупитися, але переконайтеся, що звертати увагу на будь-які «передачу» дні, протягом якого ваші гроші не в якому разі заробляє інтересу.

технологія

Зараз банки зазвичай ведуть, коли мова йде про банківську технології. Вони не завжди перший, але вони, як правило, пропонують нові можливості, перш ніж stodgier банки цегли та мінометних зробити. Наприклад, депозит мобільного чека є відмінним способом, щоб фінансувати онлайн банківські рахунки без необхідності відправити поштою в депозитах (що означає, що ви можете почати заробляти, що високі процентні ставки швидше). Деякі невеликі банки і кредитні спілки запропонували цю послугу, перш ніж навіть найбільших інтернет-банків. Таким чином, ви не можете отримати новітню технологію першим, але ви отримаєте його досить скоро.

Зараз банки також дозволяють отримати функції, які інакше не могли б мати доступ. Якщо ваш банк як і раніше не пропонує безкоштовний оплати рахунку або особа-на-віч платежі, є хороший шанс, що ви можете знайти інтернет-банк, який пропонує ці програми.

Ви можете також насолоджуватися великою мережею банкоматів, в залежності від того, де ви живете, що робить його легше вилучати безкоштовно.

пропустивши Branch

В кінцевому рахунку, он-лайн банківські рахунки про турботу про речі самостійно, без необхідності відвідувати відділення. Якщо вам потрібна допомога, більшість банків пропонують обслуговування клієнтів в Інтернеті (через чат або по електронній пошті), а також через безкоштовні телефонні лінії. Оскільки конкуренція збільшилася, так що має якість обслуговування клієнтів.

Ви могли б бути насправді щасливі, щоб уникнути банківських відділень. При використанні інтернет-банк, вам не доведеться страждати від продажів смол, які часто знаходять у відділеннях банку; ви можете просто завершити угоду і перейти на свій день. Крім того, люди в невеликих громадах можуть оцінити анонімність, вони можуть користуватися з інтернет-банком: ніхто в місті не повинен знати про ваших фінансових операцій.

Є інтернет-банку здійснена?

Зараз банки є відмінним доповненням до банківського світу, але вони не є досконалими. Якщо ви вважаєте за краще працювати з людьми особисто, ви можете дотримуватися цегли та мінометних установи. Ви також повинні бути зручними з використанням комп’ютерів, і вам необхідний базовим розуміння інтернету-безпеки (збереження ваших систем на сьогоднішній день, уникаючи фішинг, і так далі). Час від часу, можуть виникнути технічні збої, але і інші переваги, ми сподіваємося, переважують будь-які незручності.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Розуміти Рахунки Basic Bank

При першому запуску програми управління грошима, ви не можете бути впевнені, які рахунки є кращими, щоб відкрити. Кожна людина повинна мати принаймні два рахунки, чекові і ощадний рахунок. Як тільки ви почнете економити більше грошей, є додаткові накопичувальні рахунки, які ви можете розглянути питання про відкриття, тому що вони пропонують більш високу процентну ставку. Як тільки ви починаєте вкладати гроші, частину грошей на ощадних рахунку в банку повинен бути передана в інвестуванні рахунків. Як ви вважаєте, типи рахунків вам потрібно, ви можете також розглянути питання про перехід на онлайн єдиний банк для деяких облікових записів, як ощадний рахунок. Ви можете бути в змозі заробити більш високі процентні ставки таким чином. Ви можете також розглянути питання про використання кредитної спілки, який пропонує таку ж захист, як банк, але з більш низькими податками.

1. Перевірка рахунку

Чековий рахунок має важливе значення для ефективного управління своїми грошима. Ви можете отримати на тільки готівки основи, але це робить його набагато важче оплачувати свої рахунки. Чековий рахунок дозволить вам оплатити рахунки і легко отримати доступ до своїх грошей. При відкритті поточного рахунку, ви повинні також отримати дебетову карту. Це може бути використано в банкоматі, і в магазинах. Він також може бути використаний для покупок в Інтернеті.

Якщо ви намагаєтеся отримати ваші ділові фінанси окремо від ваших особистих витрат, ви можете відкрити кілька рахунків. Ви можете відкрити кілька рахунків перевірочних в тому ж банку, або ви можете мати рахунки в різних банках. якщо у вас є більше одного облікового запису, переконайтеся, що тримати рахунки відокремлені бо ви можете випадково овердрафт, якщо ви використовуєте його помилково. Це може допомогти мати різні кольорові дебетові карти і чеки.

2. Накопичувальний рахунок

Базовий ощадний рахунок ще один варіант, який ви можете розглянути. Ви повинні мати принаймні один обліковий запис, ви можете заощадити гроші в окремо від вашого поточного рахунку. Одним з переваг ощадного рахунку є те, що вона має мінімальну вимогу нижчий баланс. Це кращий вибір для кого-то тільки починає, щоб заощадити гроші. Одним з недоліків є те, що процентна ставка трохи нижче, ніж інші варіанти рахунку. Інший варіант полягає в розгляді відкриття інтернет ощадного рахунку, оскільки процентні ставки часто вище, ніж традиційні банківські рахунки.

Для багатьох людей, ощадний рахунок їх перший банківський рахунок. Ви можете отримати доступ гроші на заборону або через карту ATM. Якщо ви зробили помилку і є звіт ChexSystems, ощадний рахунок може бути єдиним варіантом. Це може бути важко керувати своїми грошима тільки з ощадним рахунком.

Рахунок 3. Грошового ринку

Депозитний рахунок грошового ринку є ще ощадний рахунок варіант. Депозитний рахунок грошового ринку пропонує більш високу процентну ставку. Якщо у вас є один через банк, то гарантується FDIC. Ви можете випрямити чеки з цього рахунку. Він має більш високий рахунок мінімальний баланс, і якщо ви не можете зберегти цей баланс ви будете платити внески. Чим вища відсоткова ставка, швидше за все, не варто плати, якщо ви не можете постійно підтримувати вимогу мінімального балансу. Депозитний рахунок грошового ринку є відмінним вибором для надзвичайних фондів.

4. Депозитний сертифікат

Депозитні сертифікати або компакт-дисків інший варіант доступний в банках. Цей рахунок забезпечує більш високу процентну ставку, але ви блокуєте гроші на довжину компакт-диска. Процентна ставка може залишатися на низькому рівні, коли процентні ставки фактично рости. Крім того, ви не можете забрати свій, не беручи штраф до періоду КР не є повним. Це хороший варіант, при збереженні чогось конкретного або для невеликої частини вашого надзвичайного фонду.

5. Захист від овердрафту

Ви також можете відкрити захист від овердрафту або грошовий резервний рахунок. Цей рахунок буде захищати вас від овердрафту вашого поточного рахунку. Однією з форм захисту від овердрафту прикріплює кредитну лінію на свій рахунок. Іншим варіантом є ощадний рахунок пов’язано як ваш рахунок овердрафту, і гроші будуть автоматично передаватися по. Важливо розуміти, що ви не повинні використовувати ці послуги, якщо це не є надзвичайною.

Захист овердрафт Банки користувачів для того, щоб заробити гроші в тарифах замовнику. Захист від овердрафту не те ж саме, як грошовий рахунок резерву. Захист від овердрафту буде стягувати плату за кожен пункт, що банк платить за вас, як тільки ви перебільшений. Там можуть бути додаткові збори за проведення негативного балансу.

Грошовий резерв рахунок кредитної лінії, яка прив’язана до розрахункового рахунку. Ви стягується плата за переклад (як правило, це невеликий близько $ 5,00 за $ 100 перераховується), а потім відсотки на гроші, які ви повинні зробити. Відсоткова ставка аналогічна ставці ви б заряджена на отримання кредитної картки.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.