Іноді життя підносить сюрпризи. Якщо ви виявили , що ви не можете робити платежі по одному або декільком з ваших кредитів, то краще вжити заходів раніше, ніж пізніше. Рухаючись швидко допомагає звести до мінімуму шкоду для ваших фінансів і стрес очищення що – то , що може продовжувати погіршуватися.
Рішення може бути простим в деяких випадках. Наприклад, якщо ви не можете дозволити собі ваші платежі автомобіль, можна було б продати машину і перейти на менш дорогий, але безпечний автомобіль – чи навіть обійтися без автомобіля на деякий час.
На жаль, рішення рідко так просто.
На щастя, існують стратегії, які ви можете використовувати, щоб тримати речі від отримання гірше.
Table of Contents
Якщо Ви не платите
Це може допомогти говорити про гіршому випадку сценарії першим. Якщо ви просто перестати платити по кредиту, ви будете в кінцевому підсумку дефолт за цим кредитом. Результатом є те, що ви повинні зробити більше грошей, тому що штрафи, збори і відсотки будуть рости. Ваші кредитні бали будуть падати. Це може зайняти кілька років, щоб відновити, але ви можете відновити свій кредит і брати знову – іноді протягом декількох років.
Тюрми Боржника були заборонені в США давно, так що вам не потрібно турбуватися про загрози боргових колекційних відправки поліції з завтра . Тим НЕ менше, ви повинні звернути увагу на юридичні документи і вимога , по крайней мере , в суді.
Це найгірше, що може трапитися. Це не забава – це розчарування і напружений, – але це те, що ви можете отримати через та ви можете уникнути цієї ситуації в цілому.
Коли ви розумієте, що ви не можете платити
Сподіваюся, у вас є трохи часу, перш ніж ваш наступний платіж повинен бути. Якщо це так, то ви можете вжити заходів, перш ніж ви запізнилися на будь-яких виплат. На даний момент, у вас ще є кілька варіантів.
- Зверніть пізно: Це краще зробити ваші платежі по кредиту на час, але якщо ви не можете зробити це, трохи краще пізно , ніж дійсно пізно. Постарайтеся , щоб отримати оплату протягом 30 днів з моменту його закінчення терміну. У багатьох випадках ці прострочені платежі не повідомляється кредитних бюро, так що ваш кредит не буде пошкоджений. Це залишає можливість консолідації або рефінансування боргу.
- Консолідація або рефінансувати: Ви могли б бути краще з іншим кредитом. Особливо з токсичними кредитів , як кредитні картки та виплати платні кредити, що приєднуються з особистими результатами по кредитах в більш низьких процентних витрат і нижче необхідної оплати. Плюс у вас є більше часу , щоб погасити заборгованість. Наприклад, ви можете отримати персональний кредит , який ви погасити в протягом трьох-п’яти років. Беручи більше для погашення може в кінцевому підсумку коштуватиме вам більше інтересу , – але він не може. Знову ж , якщо ви отримуєте з платні кредити ви можете легко вийти вперед. Вам потрібно буде застосувати , перш ніж почати зниклі платежі отримати схвалення на отримання кредиту консолідації. Кредитори не хочуть , щоб надати кредит на кого – то , хто вже знаходиться позаду. Де ви повинні брати? Початок, застосовуючи для незабезпечених кредитів з банками та кредитними спілками , які працюють у вашому співтоваристві, і онлайн кредиторів. Застосування цих кредитів в той же час , щоб мінімізувати збиток вашої кредитної і йти з кращою пропозицією.
- Забезпечені кредити: Консолідація з забезпеченим позикою також варіант , якщо ви хочете , щоб закладати активи в якості застави. Тим НЕ менше, ви ризикуєте втратити ці активи , якщо ви не можете робити платежі за новим кредитом. Якщо ви поставите свій будинок на лінії, ви можете втратити його у втраті права викупу, що робить речі важко для вас і вашої родини. Маючи свій автомобіль переохвачен ніколи не зручно, і було б важче змусити працювати і продовжувати отримувати дохід.
- Зв’язок з кредиторами: Якщо ви передбачити неприємності платежів, поговорити з вашим кредитором. Вони можуть мати варіанти , щоб допомогти вам, є чи це змінити свій термін оплати або дозволяючи пропускати платежі в протягом декількох місяців. Ви могли б навіть бути в змозі вести переговори врегулювання з вашим кредитором. Поясніть , що ви не можете робити платежі, пропонують менше , ніж ви зобов’язані, і подивитися , якщо вони приймають. Це, ймовірно, не вдасться , якщо ви не можете переконати кредитора , що ви не в змозі заплатити, але це варіант. Зверніть увагу , що ваш кредит буде страждати , якщо ви осідати, але ви можете покласти платежі за вами.
- Пріоритетність платежі: Ви , можливо , доведеться приймати важкі рішення , про які кредити припинити платити і які з них , щоб тримати струм на. Здоровий глузд говорить , що продовжувати робити платежі на ваших домашніх і автокредитів, а також припинити платити незабезпечених кредитів , якщо ви повинні, як персональні кредити і кредитні карти. Сенс полягає в тому, що ви дійсно не хочете , щоб виселити або ваш автомобіль конфісковано. Пошкодження вашого кредиту також є небажаним, але не миттєво зруйнувати ваше життя таким же чином. Складіть список ваших платежів і зробити усвідомлений вибір про кожного з них, зберігаючи безпеку і здоров’я на увазі , як ви вибираєте.
Федеральний Студентські кредити
Якщо ви запозичили для здобуття вищої освіти з використанням державних програм кредитування, у вас є кілька додаткових опцій доступні. Кредити, які за підтримки федерального уряду мають певні переваги, які не зустрічаються в інших місцях.
- Відстрочка: Якщо ви маєте право на відстрочку, ви можете припинити платежі тимчасово. Це дає вам час , щоб повернутися на ноги. Для деяких позичальників, це варіант в періоди безробіття або інших фінансових труднощів.
- Виплати доходу на основі: Якщо ви не маєте права на відстрочку, ви можете бути в змозі , по крайней мере , знизити щомісячні платежі. Доходи з ініціативи програма погашення може привести до оплати , яка повинна бути більш доступною. Якщо ваш дохід вкрай низький, ви в кінцевому підсумку з вкрай низькою оплатою , щоб відповідати.
День виплати платні кредити
День виплати платні кредити також є унікальними, в основному через їх надзвичайно високу вартість. Ці кредити можуть легко відправити вас в боргову спіраль, і врешті-решт, прийде час, коли ви не можете зробити ваші платежі.
Закріплення день виплати платні кредити є одним з ваших кращих варіантів, якщо ви не можете оплатити їх. Ви можете продати що-небудь, щоб закликати готівку? Перенести борг менш дорогий кредитора – навіть переклади балансу кредитної картки може зекономити гроші і купити ваш час. Просто мати на увазі такси балансу і не використовувати карту для чого-небудь, крім виплат по існуючої заборгованості.
Якщо ви вже написали чек на день виплати платні кредитора, можна було б зупинити платіж по чеку. Проте, це може привести до неприємності з законом, і ви все ще повинні гроші. Поговоріть з місцевим адвокатом або юрисконсультом, знайомим з законами в вашому штаті, перш ніж зупинити платіж. Навіть якщо це варіант, вам доведеться заплатити скромну плату в свій банк.
Кредитні картки
Пропуск платежів по кредитній карті також вимагає особливої уваги. Якщо це можливо, по крайней мере , зробити мінімальний платіж, хоча і більш завжди краще. Коли ви припинити робити платежі, емітент вашої кредитної картки може підняти процентну ставку на набагато більш високій ставці симуляцію. Це може змусити вас переглянути пріоритетність яких платежі пропустити і які з них платити.
Отримати допомогу
Можна подумати , що ви не можете собі дозволити , щоб отримати допомогу , якщо у вас виникли проблеми з платежами по кредитах. Але ви не обов’язково самостійно.
- Кредитна консультація може допомогти вам зрозуміти вашу ситуацію і придумати рішення. Погляд зі сторони часто буває корисно, особливо від кого – то , хто працює з споживачами , як ви кожен день. Ключ до роботи з авторитетним консультантом , який не просто намагається продати вам що – то. У багатьох випадках консультування надається без будь – яких витрат для Вас. В залежності від ситуації, ваш консультант може запропонувати план по управлінню боргом чи інший курс дій. Почніть пошук консультанта з Національним фондом кредитних консультування (NFCC) і запитати про збори і філософії , перш ніж погодитися на що – небудь.
- Банкрутство адвокати можуть допомогти, але не дивуйтеся , коли вони пропонують подати на банкрутство. Банкрутство може вирішити ваші проблеми, але може бути краще альтернативою.
- Державна допомога також доступна в багатьох областях. Місцеві комунальні послуги, федеральний уряд, і інші забезпечують допомогу людям , які потребують в допомоги оплати рахунків. Ці програми могли б забезпечити достатню допомогу , щоб допомогти вам залишатися на вершині ваших платежів по кредиту і уникнути більш рішучих заходів. Почніть пошук в USA.gov і попросити місцеві енергетичні і телефонні провайдер про доступні програмах.
Рухатися вперед
До сих пір ми розглянули короткострокові виправлення. В кінцевому рахунку, вам потрібен довгостроковий план, щоб залишитися на вершині рахунків. Життя менш напружена, коли ви не повинні загасити ці пожежі, і ви хочете, щоб фінансувати більше і краще мети.
- Аварійний фонд: Це важливо мати надзвичайні заощадження. Є чи це $ 1000. , щоб отримати вас з варення, або стоїть за три місяці від витрат на проживання, що додаткові готівкові гроші допоможуть вам уникнути проблем. Вам не потрібно буде брати в борг , якщо що – то ламається, і ви будете в змозі оплачувати свої рахунки без перерви. Завдання полягає в тому, що нарощування фонду, який є предметом витрачати менше , ніж заробляєте.
- Зрозумійте , ваші фінанси: Ви повинні будете отримати уявлення про ваші доходи та витрати , щоб бути успішними. Написати ці цифри вниз і відстежувати кожну копійку ви проводите , принаймні місяць – більше , тим краще. Не забудьте включити витрати ви платите тільки щорічно, наприклад, податок на майно або страхової премії. Ви не можете приймати правильні рішення , поки ви знаєте , як витрачаються гроші. Ви , можливо , доведеться заробляти більше, витрачати менше, або обох. Для швидких результатів, найбільш поширені варіанти беруть на себе додаткову роботу, скорочуючи витрати і продавати предмети , які більше не потрібні. Для більш довгострокового підвищення, працювати на вашу кар’єру і купівельні звички після того, як ви зробили швидкі перемоги.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.