Коли ви готуєтеся купити будинок, ви проводите багато часу, дивлячись на іпотечні кредити, ставки, закриття витрат, і визначити, наскільки все буде в кінцевому підсумку коштуватиме вам. Ви досліджень іпотечні компанії, з’ясувати їхню репутацію, і, як правило, осідають на той, який має найбільш сприятливі умови, найменший інтерес, і сильний фінансовий фон.
А потім, через деякий час після дому та продаж пройшли, ви помітили, що ім’я кредитора повністю відрізняється від компанії, яку ви вибрали.
Після всіх цих досліджень і обговорень, іпотека була продана.
Це може бути складним, і трохи нервує. Ось що ви можете очікувати.
Table of Contents
Три частини до іпотеки
При подачі заяви на отримання іпотечного кредиту, є три аспекти цієї іпотеки.
- кредит укладач
- кредитування компанії
- обслуговування компанії
Людина, який ви будете мати справу з особисто є кредит упорядник: Вони роблять все документи, і вони допоможуть вам подати заявку на кредит. Збудник відправляє заявку в кредитній компанії. Якщо ви зустрічаєте свої принципи, вони схвалюють кредит і тепер у вас є гроші, щоб купити будинок. Кредитування компанія може виступати в якості обслуговуючої компанії, а також, але більш імовірно, що вони будуть продавати його в іншу компанію. Обслуговування компанії, які ви пишете свій щомісячний чек для того, щоб оплатити будинок.
Чому Ваш іпотечний бути проданий чи
Ваш кредит відправник отримує гроші комісію з кожної заставної, що він або вона ставить.
Кредитор і сервісер, однак, повинні зробити свої гроші більш повільно, як правило, протягом від 15 до 30 років.
Якщо кредитування компанія обслуговувала кожен кредит, який вони фінансуються, вони повинні були б мати багато мільярдів доларів на руку, щоб переконатися, що вони мали кошти для забезпечення цих кредитів.
Більшість банки і установи будуть швидко прив’язали за готівку, якщо вони обслуговуються кожен кредит. Замість цього вони будуть пов’язувати їх разом (як правило, купа кредитів з аналогічним рівнем ризику), і продавати їх інвесторам (часто державних установ, таких як Fannie Mae або Freddie Mac). Ці інвестиційні компанії продають їх як облігації (ви навіть можете мати деякі з вашого портфеля, вкладеного в них). При розпродажу кредиту, кредитні компанії тепер є гроші, які вони можуть позичити інший потенційний покупець.
Що очікувати з вашої нової компанії Обслуговування
Це звичайна практика для кредитора продати іпотеку, і це цілком законно для них, щоб зробити це без вашої згоди. Те, що вони повинні робити, проте, надати вам з попередженням, що ваш кредит буде обслуговується іншою компанією.
І старий власник кредиту і новий власник кредиту повинен відправити вам повідомлення не менше ніж за 15 днів до передачі. Новий кредитор повинен надати контактну інформацію протягом 30 днів після того, як передача завершена, так що ви знаєте, куди відправити платіж, і як увійти в контакт, якщо вам потрібна допомога. І не хвилюйтеся, якщо ви посилаєте компенсацію до старого кредитору! Ви отримуєте 60 денний пільговий період, так що ваш кредит не буде злочинцем, якщо ви зробите помилку з цим перший чек буде нової компанії.
Що про деталі іпотеки? Ваш платіж буде залишатися такою ж (якщо ви не маєте кредиту ARM, в цьому випадку інтерес може регулювати). Ваш кредит буде продовжувати працювати так само, як це було зі старим кредитором, так що якщо у вас було 19 років залишилося до тих пір, поки була погашена, у вас ще є 19 років залишилося. Єдина відмінність буде назвою компанії, що ви пишете на чеку (і адресу, за якою ви посилаєте його).
Одна річ, яка може мати великий вплив на ваші фінанси є умови для кредиту зміни. Існують програми, які дозволяють вам працювати з вашим кредитором, щоб змінити умови вашого кредиту так, що легше для вас, щоб оплатити рахунки (процентна ставка може бути зменшена довжина кредиту може бути продовжений, або кредит може бути перетворено з змінних фіксованого відсотка).
Якщо ваш кредит проданий протягом часу, коли ви проходите процес модифікації, ви, ймовірно, доведеться починати все спочатку.
Як уникнути того, ви Іпотечні Продан
Але після того, як всю цю роботу знайти саме та компанія, що ви хочете робити бізнес с, є все, що ви можете зробити? Які ваші права як позичальник, коли мова заходить про кредит продається?
Коли ви підписуєте контракт для кредиту, є пункт в більшості з них, які говорять, що вони мають право продати заставну іншу обслуговуючу компанію. Якщо ви отримуєте повідомлення, що ваш кредит продаються, ви в принципі є два варіанти: йти разом з ним, або рефінансувати з іншою компанією.
Якщо у вас є ще підписати документи, є способи, які ви можете гарантувати, що ваш кредит буде належати і обслуговуватися ініціює компанією. Все, що вам потрібно зробити, це запитати. Часто великі іпотечні кредитори, як загальнонаціональні банки, не робитимуть цю обіцянку. Але більш дрібні і більш місцеві кредитори, як кредитні спілки, буде. Якщо ви хочете, щоб уникнути ваш іпотечний продати, почніть пошук з місцевими банками та кредитними спілками.
Іпотеки продаються кожен день
Суть полягає в тому, що іпотека, швидше за все, буде проданий. Це допомагає тримати процентні ставки конкурентоспроможні, це стимулює економіку, і в дійсності все це не дуже ймовірно, щоб побачити будь-які негативні наслідки продажу. Але майте на увазі, що помилки трапляються. Процес, як правило, безшовні, але відбуваються помилки. Якщо ви помітили, що ваш платіж змінився, умови змінилися, або щось просто не здається правильним, почніть з викликом нового обслуговування кредиту компанії. Якщо це не працює, щоб отримати речі випрямлені, ви можете подати заяву через Бюро фінансового захисту споживачів.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.