Більшість людей бачать борг як неминуче зло. Поширена думка, щоб використовувати борг, але не йти в боргову спіраль. Тим НЕ менше, можна жити – і процвітати – без використання боргу або турбуватися про ваших кредитних балах. Для деяких, є невеликий вибір в цьому питанні: якщо у вас поганий кредит, ви в невигідному становищі. Інші просто ненавидять ідею запозичення, або їх значення не можуть підтримувати запозичення коштів і сплати відсотків.
Переваги життя без боргів легко зрозуміти, але якщо ви припинити грати кредитну гру, речі різні. Це важливо знати, з якими проблемами ви стикаєтеся і як їх подолати. Простіше кажучи, якщо ви не позичати гроші і погашати кредити, ви не будете мати кредит – або ви не будете мати високі кредитні бали. В результаті, це може бути важче, щоб купити речі, і знову увійти в світ кредитних балів може бути болючим, якщо ваші плани зміняться.
Вам не доведеться повертатися в кам’яний вік, якщо ви вирішили угробити борг. Це легко працювати в сучасному суспільстві – і навіть скористатися перевагами технологій – не покладаючись на кредиті.
Table of Contents
Збереження більше, витрачати менше
Одна з найбільших проблем в житті без боргів є те , що ви повинні платити за все , що з готівкою, хоча це не обов’язково повинні бути паперу готівкою – це може бути дебетової картки. Це не може бути проблемою для ваших щоденних витрат і регулярних витрат.
Ви повинні бути в змозі покрити їх з вашого доходу в будь-якому випадку. В іншому випадку, поточна ситуація не є стійкою. Для більших речей, проте, це є більш складним.
Ви повинні накопичити значну суму грошей, щоб купити автомобіль без його фінансування, і це ще важче, щоб купити будинок. Якщо ви не збираєтеся брати, це займає більше часу, більше заощаджень, або як до себе великі покупки.
Іншими словами, ви повинні зберегти протягом декількох місяців або знайти спосіб покласти більше доларів до своєї мети кожен місяць. Для більшості людей, переважне рішення чекати довше, щоб купувати і купувати менш дорогі речі. Це не поганий підхід взяти, але це не те, що ви побачите більшість ваших друзів і сусідів робити. Ви повинні бути задоволені внутрішніми нагородами більш простого життя, а не зовнішніх нагород, що більшість людей шукають.
Як витратити без кредитної картки
- День за днем витрати: Для повсякденних витрат – бакалія, доручень, розваги та харчування – ви можете платити за речі з готівкою або дебетовою карткою. Готівковий робить легко , якщо ви використовуєте метод конверт бюджету, але тримати готівку навколо ризиковано. Дебетова карта пов’язана з вашого поточного рахунку дає Вам всі зручності кредитної картки, але ви будете тільки витрачати гроші , що ви на самому справі є .
- Щомісячні рахунки: Якщо ви звикли платити щомісячні рахунки , такі як ваші мобільний телефон, комунальні послуги та членство в тренажерному залі за допомогою кредитної картки, це легко звички ламатися. Перехід до онлайн – платежів законопроект , щоб ваш банк направляє кошти на свій Біллер, або чеком або електронним переказом. Так само , як за допомогою кредитної картки, ви можете налаштувати систему так , оплата йде автоматично. Крім того , ви можете оплатити ці рахунки за допомогою дебетової картки.
- Передплачені картки: Якщо у вас немає розрахункового рахунку, ви можете використовувати передплачену дебетову карту замість стандартної дебетової картки. Передплачені картки «завантажені» з грошовими коштами , перш ніж використовувати їх, то ви можете гортати карти або зробити онлайн – платежі рахунків з вашого завантаженого балансу. Зупинки карти працювати після використовувати ваш завантажений баланс.
- Дебет проти кредитних карт: вони передоплата чи ні, дебетові карт є більш ризикованими для повсякденних витрат , ніж кредитних карти. Якщо хто – то вкраде ваш номер дебетової карти і стійки заряди, ці кошти надходять безпосередньо з вашого поточного рахунку. Ви , як правило , захищені від шахрайства і помилок, але ви повинні повідомити свій банк швидко для кращого захисту. Реальна проблема полягає в тому , що ваш обліковий запис може тимчасово отримати спорожняється, в результаті чого ви підстрибувати платежі, і це може привести до ефекту доміно з їдалень по очищенню. Коли номер вашої кредитної картки буде вкрадений, злодії витрачати гроші картки емітента – ви не повинні сплатити рахунок в протягом ще 30 днів, що дає вам час , щоб очистити всі без отримання вашого профілю перевірки участь.
- Заморожені фонди: Дебетові карти також можуть бути проблематичними , якщо карта отримує прокочується перед Точної сумою ваших витрат , як відома. Як правило , це відбувається , коли ви орендуєте автомобіль або готелі номер, або при відкритті вкладки в нічному клубі. Торговець буде попередньо авторизувати карту і тимчасово заблокувати кошти на поточний рахунок. Ці витрати повинні впасти через кілька днів, але численні збори в поєднанні з розрахункового рахунку , який працює з низьким , щоб почати с може викликати проблеми. Ви можете мати багато грошей , але якщо банк не дозволить вам використовувати ваші гроші, ваша карта буде відхилена і перевірка відскакує. Тримайте додатковий буфер готівки в перевірці , щоб уникнути проблем, і перевірити доступний баланс рахунку на регулярній основі .
- Дебетова карта потрібна: Дебетові карти працюють практично скрізь, навіть коли форма онлайн попросить вас ввести номер кредитної картки. У рідкісних випадках, пункт прокату вимагатиме , щоб використовувати кредитну карту замість дебетової карти , щоб зробити замовлення. Дізнайтеся заздалегідь , які карти приймаються або які вимоги , якщо у вас є тільки дебетові карти, особливо якщо вам потрібно орендувати автомобіль.
Купівля будинку
Для деяких, відраза до запозичень закінчується в покупці будинку. Ви можете заощадити і платити готівкою для більшості речей, але вдома може коштувати сотні тисяч доларів – що б десятиліття крайньої економії для багатьох покупців. Якщо ви вирішили отримати іпотечний кредит, ви повинні працювати трохи складніше, ніж більшість позичальників через вашої відсутності кредиту.
- Альтернативний кредит: Ви повинні отримати схвалення на основі «альтернативних» чинників замість традиційного FICO рахунок кредиту , щоб отримати схвалення на отримання кредиту. Це обмежує число кредиторів , ви будете мати можливість працювати, тому що деякі кредитори вважають за краще не думати поза коробки. Це також обмежує види кредитів доступні. Ви , швидше за все , щоб знайти кредит , гарантований урядом США, таких як кредит FHA. Для того, щоб визначити вашу кредитоспроможність, кредитори будуть шукати інформацію про регулярних платежів за часом ви робите, такі як оренда, комунальні послуги, а також страхові внески. Переконайтеся , що ви платите за часом , по крайней мере , 12 місяців , перш ніж подати заяву на отримання кредиту.
- Дохід: Ще одним важливим фактором є дохід , який Ви маєте в наявності , щоб погасити іпотечний кредит. При виконанні ручного андеррайтингу – що то , що вам потрібно , якщо у вас немає традиційного кредиту – кредиторам , швидше за все , потрібно бачити ваше відношення боргу до доходів нижче 43 відсотків, а нижній краще.
- Запаси: Це також корисно мати ліквідні резерви готівки на руках – іншими словами, гроші в банку. Якщо ви рятувальник бездолгового, ви , ймовірно , вже там. Більш фінансово забезпечити вас, тим більше ймовірно , що ви отримаєте схвалення, навіть без кредитної історії.
- Стабільність: Кредитори шукають вірне справа, або , по крайней мере , як можна ближче до нього , як вони можуть отримати. Тривала історія роботи корисно , тому що це передбачає , що ви будете продовжувати отримувати постійний дохід. Промисловості ви працюєте також може бути фактором – сезонна зайнятість менш надійні, в той час як уряд робота часто вважається безпечним.
- Час закриття: Без традиційних кредитних балів, це займе ще більше часу , ніж зазвичай , щоб отримати кредит. Керівництво андеррайтингу є трудомістким процесом – хто – то повинен проаналізувати і оцінити всі деталі. Це серйозний недолік , якщо ви купуєте на ринку продавця, і це може бути неприємно. Початок роботи на процес якомога швидше , якщо ви живете в жаркому ринку, довго , перш ніж зробити пропозицію.
Якщо ви відмовляєтеся від кредитних Цілком?
Перед тим, як угробити борг за гарне, це варто знати , чому ви , можливо , хочете хороший кредит , щоб ви могли прийняти свідоме рішення обійтися без, з повним розумінням плюси і мінуси.
- Вона не повинна коштувати грошей , щоб побудувати кредит і підтримувати великі кредитні бали. Ви платите тільки відсотки , коли ви позичаєте гроші. Якщо ви не повинні брати, використовувати кредитну карту для повсякденних витрат і сплатити карту кожен місяць. У вас є 30-денний пільговий період , перш ніж витрати на виплату відсотків заряджені. Ви ніколи не будете платити ні копійки відсотків, ви будете підтримувати свій кредит, і ви будете мати додаткову безпеку кредитної картки.
- Якщо ви коли – небудь потрібні гроші , це добре , щоб мати солідну кредитну історію. Знову ж , борг тільки проблема , якщо вона висить навколо занадто довго. Ви можете тримати кредитну карту відкриті для надзвичайних ситуацій – просто не використовувати його , щоб купити більше , ніж ви можете собі дозволити. Життя без боргів є привабливим, особливо після того, як ви вже бачили важкі часи. Але якщо ви коли – небудь передумаєте і хочете зайняти, вам доведеться починати з нуля після того, як ви дозволяєте ваш кредит висохне повністю.
- Ви не можете стерти минуле. Навіть якщо ви йдете без боргів, ваша кредитна історія до сих пір існує , і він може продовжувати викликати проблеми. Ці борги відваляться вашими кредитних звіти в кінці кінців , і колектори не можуть спробувати зібрати після того , як термін позовної давності закінчився, але це займає кілька років.
- Витрати проблема. Кредитні карти і легкі кредити можуть заманити вас в боргову пастку. Невезіння і проблеми зі здоров’ям можуть погіршити ситуацію. Але для деяких людей, проблема лише питання того , щоб витрачати більше , ніж вони можуть собі дозволити. Залишивши кредит і борг за швидко позбутися від спокуси, але важче і більш важливим завданням є зрозуміти , де ваші гроші йдуть і чому ви витратили так , як ви є. Складіть план , який ви можете дотримуватися і ваші шанси на успіх стають набагато краще.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.