Гроші можуть вирішити багато проблем, а іноді має сенс брати гроші за речі, які поліпшать ваше життя протягом тривалого терміну. Але гроші можуть також викликати проблеми – особливо якщо ви повинні багато і ваш борг виходить з-під контролю. Так як ви можете брати гроші з розумом?
Table of Contents
Переконайтеся, що це має сенс
Перший крок , щоб переконатися , що запозичення насправді правильний вибір. Якщо ви чули про «хорошому борг» і «поганих боргах» ви знайомі з поняттям: хороший борг платить за речі , які забезпечують довгострокову цінність і , можливо , навіть GAIN значення з плином часу, і поганий борг платить за поточне споживання.
Приклади хорошого боргу включають в себе:
- Вища освіта, так як люди зі ступенем, як правило, заробляють більше протягом свого життя (і вони мають більш широкий вибір кар’єри)
- Придбання доступного будинку – якщо все піде добре – так як він може забезпечити довгострокові фінансові вигоди і контроль над вашою середовищем (ви навіть можете отримати, щоб продати його на коли-небудь прибуток)
Приклади поганих боргів включають в себе:
- Купівля дорогий автомобіль, тому що він відразу ж втратить цінність, і продовжує знецінюватися з плином часу (можливо, навіть має більше, ніж автомобіль коштує)
- Оплата рахунків, такі як кабель, телефонні рахунки, а також представницькі витрати, так як немає ніякого способу, ви можете тримати запозичення для покриття основних витрат – все це прийде до некрасивого кінця коли-небудь
Перед тим, як брати, оцінити, як довго буде тривати в порівнянні з тим, як довго буде тривати переваги боргу. Якщо це не інвестиції в ваше майбутнє, подивитися на інші способи фінансування потреби.
Запуск Деякі номери
Дуже важливо, щоб платити правильну ціну за все, що ви купуєте.
Наприклад, при покупці автомобіля, деякі продавці намагаються перенести акцент на ваш щомісячний платіж замість покупної ціни – які можуть працювати погано для вас.
Але ваші щомісячні платежі і умови вашого кредиту по – , як і раніше важливі. Подивіться на ваші доходи та витрати і з’ясувати , скільки ви можете зручно дозволити собі платити за новий кредит.
Якщо платежі будуть тягарем, або вибрати щось дешевше або зробити більший авансовий платіж, так що ви отримали більше простору для маневру, якщо ви впадете у важкі часи.
Щоб дізнатися, скільки вам доведеться платити по вашій заборгованості, запустити деякі цифри. Ви можете зробити всі розрахунки самостійно або використовувати комп’ютери та онлайн-калькулятори, щоб зробити роботу легше.
Звичайно, ви майже завжди можете погасити свої борги рано робити додаткові платежі.
Ось складна частина роботи цифри: Ви повинні передбачити майбутнє. Ви можете позичити гроші знову коли – небудь (якщо ви купуєте будинок зараз, ви можете отримати автокредит в протягом п’яти років) – і ваші щомісячні платежі на сьогоднішній кредиті зашкодять вашу здатність запозичувати завтра. Кредитори хочуть бачити розумний боргу до доходів, і ви просто не можете бути в змозі дозволити собі додаткові платежах. Якщо ви використовуєте калькулятор , який говорить вам «скільки вдома ви можете собі дозволити» (або аналогічний), бути консервативним і НЕ брати в повному обсязі доступні.
Більш того, ви не можете передбачити , якщо ви (або ваш чоловік, якщо ви замужем) втратить свою роботу. Запозичення на рівні , що це «зручно» захищає вас. Наприклад, ви можете купити речі , які не вимагають від вас жертв – тому що вам дійсно потрібно , щоб приносити жертви , якщо ваші зміни доходу. Якщо ви купуєте будинок , який ви можете собі дозволити на свій власний дохід в поодинці (або вашого партнера), це не так катастрофічно , якщо хто – то звільняють або завершує роботу.
Отримати правильний кредит
Підбирайте кредит вашої потреби. У деяких випадках, це більш-менш автоматично: якщо ви купуєте будинок, ви, ймовірно, отримати тільки іпотечні кредити (іпотека, такі як 15 або 30 років з фіксованою ставкою). Але це легко знайти розбіжності. Наприклад, це ризиковано використовувати вдома справедливості кредитної лінії для фінансування бізнесу (але це може окупитися – хто знає?). Якщо бізнес не вдасться, так як багато хто з них, ви ставите ваш будинок на ризик втрати права викупу, якщо ви не маєте можливість погасити кредит будинку.
Це безпечніше використовувати незабезпечені персональні кредити. Якщо ви не заставу будь-якого забезпечення, немає нічого для кредиторів, щоб взяти. Звичайно, якщо ви за замовчуванням за кредитом, ваш кредит буде страждати, і ви можете в кінцевому підсумку з юридичними проблемами, але ви не будете легко витісняється з вашого будинку (або Ваш автомобіль конфісковано в середині ночі).
Кредити , які ви окупляться щомісяця – також відомий як розстрочка кредити – як правило , ваш кращий варіант. Кредити , які повинні бути погашені щотижня або в кінці місяця, часто дуже дорогі кредити, зарезервовані для позичальників в безвихідних ситуаціях. Ці кредити рекламуються на день виплати платні позики та грошові перекази магазинах, і, швидше за все , перетворяться в дуже дорогі помилки.
Як отримати щомісячний внесок кредити
Пристойний кредит має регулярні щомісячні платежі, які зменшують свій борг протягом довгого часу. Де ви можете знайти ці кредити? Подивіться на невеликих установ (які більш імовірно, будуть працювати з вами, якщо у вас поганою кредитною або ви ще не встановили кредит) і дивитися онлайн:
- Місцеві банки і кредитні спілки – організації з фокусом спільноти ваш кращий вибір
- Спеціальний робочий кредиторів, які дозволяють людям фінансувати кредит
- Інші онлайн небанківські кредитори (які могли б фінансувати ваш кредит з різних джерел)
Запозичення грошей з поганою кредитною
Якщо у вас поганий кредит, це важче отримати схвалення. Будь-які кредити, ви отримаєте матимуть більш високі процентні ставки, що означає, що ви будете ефективно платити більше за те, що ви купуєте. Як ви можете поліпшити свої шанси на запозичення грошей з поганим кредитом?
Побудувати (або відновити) свій кредит: якщо ви позичаєте гроші і погасити в термін, ваш кредит буде поліпшуватися. Ви не могли б бути в змозі отримати схвалення на отримання кредиту ви хочете сьогодні, але з часом ви можете отримати кредит на краще місце. Подивіться , як встановити та поліпшити свій кредит, і спробувати невеликий грошову позику під заставу , щоб отримати все почалося. Дізнаються ваш кредит шляхом перевірки кредитних звітів (безкоштовно) не рідше одного разу на рік, а також дізнатися , як кредитні рейтинги працюють , так що ви розумієте , що кредитори дивляться.
Заставне забезпечення: якщо у вас є активи , які ви можете позичити проти, це завжди варіант. Але ви повинні реально дослідити ризик – що станеться , якщо ваш актив ( як правило , ваш автомобіль або ваш будинок) отримує відібрано , тому що ви не можете здійснювати платежі. Буде чи у вас є місце , щоб жити? Ви будете в змозі змусити працювати і отримувати дохід? Буде чи ваша сім’я або хто – то інший страждає?
Допомога від друзів і сім’ї: якщо професійні кредитори не готові схвалити кредит, ви могли б спробувати отримати деяку допомогу від сім’ї або друзів. Хоча це може здатися , що вони мають багато додаткових грошей, це варто робити речі на свій розсуд , якщо це можливо. Їхні гроші можуть бути спрямовані на важливі цілі , як вихід на пенсію або охорони здоров’я, а також ваші друзі і родичі не можуть бути в змозі прийняти ризик на кредитні гроші. Звичайно, ви маєте намір погасити заборгованість, але життя іноді кидає curveballs – що якщо ви поранені або загинули в автомобільній аварії?
Запозичення грошей прямо з ваших знайомих може бути незручно (хоча це допомагає мати докладну розмову про очікуванні отримати все в письмовій формі). Речі можуть змінитися в ваших стосунках. Якщо хто – то дійсно хоче і може взяти на себе ризик , допомагаючи вам, розглянути можливість використання їх в якості поручителя по кредиту.
Поручителя застосовується для отримання кредиту з вами, і ця особа також несе відповідальність за погашення кредиту (якщо ви не можете погасити заборгованість, вже ви закінчаться гроші, вирішили витратити гроші в іншому місці, або помер, то поручителя буде на гаку для вашого боргу).
логістика
Для того, щоб отримати кредит, вам необхідно звернутися з кредиторами. Це гарна ідея, щоб робити покупки у кількох кредиторів. Вартість і умови змінюються, і ви можете, звичайно, заощадити гроші шляхом порівняння пропозицій (порівняння трьох кредиторів, ймовірно, досить). Зробіть все ваші покупки протягом 30 днів або менше, щоб мінімізувати збиток вашим кредитом – якщо ви продовжуєте звертатися за кредитами це може виглядати, як ви в скрутному фінансовому становищі (і ви будете не в змозі погасити).
Після того як ви затверджені, не забудьте зробити ваші платежі вчасно. Налаштувати автоматичні електронних платежів (якщо у вас є хороша причина, щоб не), так що ви не пропустите платежі.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.