Коли вам потрібно позичити гроші, перший крок – це рішення, як це зробити. Ви можете розглянути кредитну карту або позику на власний капітал, але особиста позика також може бути гарною придатністю. Особистий кредит – це спосіб отримати готівку досить швидко, а при незабезпеченому особистому кредиті застава не потрібна. Якщо вам цікаво найпоширеніші причини особистих позик – або як вони працюють – ось що вам потрібно знати.
Table of Contents
Що таке особиста позика?
Особиста позика – це сума грошей, яку ви позичаєте у банку, кредитної спілки чи кредитора в Інтернеті. Особисті позики можуть бути забезпечені, тобто вам потрібно забезпечити заставу, щоб отримати схвалення чи незабезпечення. Ви погашаєте особисту позику з часом, як правило, з фіксованими щомісячними платежами та фіксованою процентною ставкою, хоча деякі особисті позики можуть мати різну ставку. Кредитор встановлює суму позики та умови погашення.
Кваліфікація для особистого кредиту залежить від кількох факторів, включаючи вашу кредитоспроможність.
Примітка: Чим сильніше ваш кредитний рейтинг, тим більше шансів на те, що вас затвердять.
Більш висока кредитна оцінка може також призвести до нижчої процентної ставки за особистим кредитом. Особисті позикодавці можуть також враховувати такі речі, як:
- Ваш дохід
- Загальна щомісячна виплата боргу
- Будь ви орендуєте чи володієте своїм будинком
Використання калькулятора позики може допомогти вам зрозуміти, скільки будуть щомісячні платежі та відсотки, які ви будете платити протягом життя кредиту.
Особисті позики, які іноді називають позиками підпису, – це тип боргу в розстрочку. Завдяки розстрочковому кредиту ви можете отримати одноразову суму грошей, а у кредиту встановлена фіксована дата виплати. Це відрізняється від кредитної лінії чи кредитної картки, що є типами оборотного боргу.
З револьверним боргом ви щомісяця здійснюєте платежі проти балансу, що звільняє місце у вашому доступному кредитному ліміті. Ви можете здійснювати баланс з місяця в місяць або платити повністю. Зазвичай кредитні картки мають відкритий характер, тобто ви можете продовжувати стягувати нові покупки та погашати їх безстроково. Поворотна кредитна лінія, наприклад, кредитна лінія власного капіталу, може бути відкрита лише протягом встановленого періоду.
Хороші причини особистих позик, коли вам потрібно взяти позику
Існує кілька вагомих причин для особистих позик порівняно з іншими видами позик чи кредитів, коли ви опинитесь у ситуації із запозиченням. Ви можете розглянути особисту позику для будь-якого з цих сценаріїв:
- Консолідуюча заборгованість
- Купівля автомобіля
- Оплата за весілля
- Взяти відпустку
- Несподівані витрати
Консолідація боргу
Якщо у вас є декілька позик під високі відсоткові ставки, виплатити їх, коли велика частка вашого платежу йде на відсотки, може бути складно. Консолідація боргів за допомогою особистої позики дозволяє об’єднати їх у єдиний борг. Таке поєднання боргів дає вам лише один платіж, який ви можете управляти щомісяця, проти кількох. І в ідеалі ви також отримуєте нижчу процентну ставку, що може заощадити ваші гроші.
Ви також можете використовувати особисту позику для консолідації кредитних карток. Після отримання схвалення та надходження коштів від позики на ваш банківський рахунок, ви можете спустити список і погасити свої картки. Вперед ви здійснюватимете платежі за кредитом, оскільки залишки на вашій картці дорівнюють нулю.
Попередження: Запуск нових залишків на ваших кредитних картках після їх погашення за допомогою особистої позики може призвести до збільшення вашого боргу. І це може залишити ваш бюджет розтягнутим.
Купівля автомобіля
Особистий кредит також може бути корисним, якщо ви хочете придбати машину. Як і у випадку консолідації боргу, ви отримаєте кредитну виручку, а потім напишіть чек з банківського рахунку, щоб покрити вартість транспортного засобу. Крім автомобілів, ви також можете використовувати особисту позику для придбання човнів, мотоциклів, причепів або транспортних засобів для відпочинку.
Платіть за весілля
Середня весілля коштує понад 33900 доларів у 2019 році.1 Якщо у вас немає таких грошей, сидіти навколо, особистий кредит може врятувати ваш великий день. Наприклад, ви можете використовувати особисту позику для покриття депозитів, оплати громадського харчування та фотографа, придбання весільного плаття чи смокінгу, покриття витрат на проїзд для друзів та родини, якщо ви збираєтеся на весілля у напрямку призначення, або оплачуєте медовий місяць.
Візьміть відпустку
Навіть якщо ви не одружуєтесь, можливо, все одно захочете піти. Якщо у вас є мрія, яка стоїть на дорозі, ви можете використовувати особисту позику для покриття своїх витрат. Це включає ваші витрати на авіапереліт або інші витрати на поїздки, щоб дістатися туди і назад, номери в готелі або інше житло, їжу, розваги, сувеніри та будь-які додаткові витрати, які можуть з’явитися на шляху.
Несподівані витрати
Більше половини американців не змогли б покрити надзвичайні витрати, використовуючи заощадження. Якщо ви все ще працюєте над фондом надзвичайних ситуацій, або вам ще належить розпочати, особиста позика може допомогти у будь-якій кулі фінансових кривих, що життя кидає ваш шлях.
Інші причини особистих позик
Це деякі найпоширеніші причини особистих позик, але є й інші способи їх використання. Наприклад, ви можете вирішити використовувати особисту позику для:
- Покрийте витрати на реконструкцію будинку
- Почніть малий бізнес
- Допоможіть покрити витрати на навчання дитини за кордоном
- Оплатити податкову накладну
- Покрити рахунки за медичні послуги
- Оплатіть остаточні витрати за кохану людину
- Фінансування кроку
- Покрити судові збори
- Купіть крихітний будинок
Суть
Незалежно від причин отримання особистих позик, перш ніж отримати один, слід врахувати кілька речей:
- Яку процентну ставку ви сплатите і чи стягує позикодавець будь-які збори?
- Скільки ви можете позичити і якими будуть щомісячні платежі?
- Чи існують особисті альтернативи позики, які можуть найкраще відповідати вашим потребам та бюджету?
Не забудьте порівняти кредиторів, щоб побачити, де найкращі умови особистого кредиту можна знайти. І звичайно, уважно прочитайте тонкий шрифт, перш ніж підписуватись на особисту позику, щоб переконатися, що ви розумієте реквізити погашення та вартість позики.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.