Шукаючи гнучкі варіанти фінансування, коли ви стискаєтеся, особиста позика може стати хорошим інструментом. Але чи є банківські позики найкращим варіантом для приватних позик?
Хоча банк може бути хорошим місцем для пошуку особистого кредиту, реальність така, що зараз є й інші варіанти. Обов’язково перевірте, що пропонує ваш банк, але не виключайте інших конкурентів. Інтернет-банки та кредитори є життєздатною альтернативою традиційним банкам.
Ось те, що вам потрібно знати, розглядаючи банківські позики під особисті позики.
Плюси та мінуси банківських позик
Використання банку для позики може забезпечити вам особисту увагу та доступ. Однак є також недоліки використання традиційного банку для отримання вашої особистої позики.
Плюси банківських позик
- Ви можете обговорити позику та подати заявку особисто, забезпечивши зв’язок із кредитним офіцером.
- Звернення в банк, де у вас вже є рахунок, може покращити умови та доступ.
Мінуси банківських позик
- Вимоги до кредиту можуть бути вищими за рахунок банківських позик.
- Ви можете платити вищі ставки та збори, оскільки традиційний банк зазвичай має накладні витрати, пов’язані з цеглою та розчином.
- Можливо, ви не зможете подати заявку на позику або поговорити з кимось поза робочим часом.
- Можливо, вам доведеться почекати кілька днів для прийняття рішення – і ще кілька – за свої гроші.
Якщо ви не проти зайти в банк у звичайний робочий час, і ви віддаєте перевагу очній взаємодії, яка пов’язана з фізичним банкінгом, традиційний банк може мати багато сенсу.
Ви також можете приєднатися до місцевої кредитної спілки, щоб отримати особистий досвід. Кредитні спілки часто пропонують нижчі ставки, оскільки їх модель прибутковості відрізняється від банківської.
Плюси та мінуси використання Інтернет-позикодавця
Замість того, щоб отримувати традиційні банківські позики, вам може мати сенс звернутися до кредитора в Інтернеті. Ви все ще відповідаєте вимогам щодо кредитування, коли користуєтеся кредитором в Інтернеті, але критерії можуть бути не такими жорсткими.
Ось що вам потрібно знати про кредиторів в Інтернеті.
Плюси інтернет-кредиторів
- Ви можете подати заявку на позику в будь-який час, оскільки доступ до Інтернету здійснюється цілодобово та без вихідних.
- Менші накладні витрати можуть означати нижчі процентні ставки, ніж при банківських позиках.
- У деяких випадках вимоги до кредиту менш жорсткі. Якщо у вас поганий кредит, можливо, ви зможете претендувати на позику, яка може утримати вас від звернення до позикодавця до зарплати.
- Рішення часто приймаються швидко, і гроші зазвичай можна отримати за пару днів.
Мінуси інтернет-кредиторів
- Обслуговування клієнтів може бути обмеженим. Можливо, вам не вдасться зателефонувати, і натомість вам доведеться погодитися з онлайн-чатом або електронною поштою.
- Представники не завжди можуть бути настільки обізнаними з фінансами, як це можна побачити в традиційному банку.
- Потрібно звернути увагу на умови. Деякі кредитори в Інтернеті не набагато кращі за позикодавців.
Якщо вам подобається зручність та простота використання Інтернету для управління своїми фінансами, і вам це комфортно, онлайн-позикодавець може стати хорошим способом швидкого отримання ваших грошей.
Порівняйте свої варіанти
Незалежно від того, чи ви обираєте традиційний банк, чи звертаєтесь до Інтернет-позикодавця для власних потреб у позиці, важливо порівняти ваші варіанти. Обов’язково порівнюйте яблука з яблуками, враховуючи такі пункти:
- Процентна ставка за кредитом
- Тривалість терміну, незалежно від року чи до трьох років
- Загальна сума, яку ви повернете до моменту додавання всіх комісій та відсотків
- Штрафні санкції, які можуть виникнути, якщо ви затримаєтесь із платежем або за замовчуванням
У багатьох випадках ви можете отримати частину цієї інформації, заповнивши форму за допомогою кредитора в Інтернеті. Кредитор зробить м’який кредит і повернеться з варіантами позики. Потім ви можете віднести ці варіанти позики до традиційного банку, щоб побачити, чи готові вони відповідати умовам (або, можливо, навіть запропонувати вам вигіднішу угоду).
Попередження: Перевірте, щоб переконатися, що позикодавець проводить м’яку перевірку кредиту, яка не впливає на ваш кредитний рейтинг, коли ви даєте вам ставку. Коли ви приймаєте своє остаточне рішення та заповнюєте офіційну заявку, саме тоді позикодавець буде використовувати жорсткий кредитний чек для підтвердження вашої кредитної інформації.
Врешті-решт, вам потрібно вибрати найкращий варіант для вашої ситуації та рівня комфорту. У деяких випадках банківські позики відповідають вашим потребам. Але важливо порівняти три-чотири варіанти, щоб переконатись, що ви отримуєте найкращу можливу угоду для отримання вашої особистої позики.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.