Table of Contents
Це відмінна альтернатива 50/30/20 бюджету
Одним з найбільш популярних стратегій бюджету є бюджет 50/30/20, який рекомендує, що люди витрачають 50 відсотків своїх грошей на предмети першої необхідності, на 30 відсотків по дискреційних пунктів, і 20 відсотків на заощадження.
Я пропоную альтернативний план: бюджет 80/20. Чому? Це набагато простіше, ніж бюджет 50/30/20.
Ось як вони співвідносяться:
50/30/20 план
Бюджет 50/30/20 був запропонований Гарвардський економіст Елізабет Уоррен і її дочки Амелії Уоррен Тяги.
Дует каже, що ви повинні засновувати свій бюджет на ваш «взяти додому» дохід – ваш дохід після сплати податків, медичного страхування та інших витрат, які вивозяться з вашої зарплати.
Половина ваш забирати додому дохід повинен йти до необхідності, як житло, електрику, бензин, продукти і рахунки за воду, вони сказали.
Ще 30 відсотків можуть піти дискреційні предмети, як ресторан обідати, купуючи новий стільниковий телефон, пити пиво або отримати квитки на гру спорту.
І, нарешті, 20 відсотків повинні йти в напрямку економії або погашення боргу.
Два Стурбованість з 50/30/20 бюджету
Тепер, я вважаю, що це хороший рада. Але є два аспекти, які стосуються мене.
По-перше, це може бути важко розрізнити, що це хочуть і що це необхідно.
- Головний Інтернет необхідний, якщо ви ведете бізнес з дому, але хоче, якщо ви цього не зробите.
- Одяг, до певної точки, необхідно, але після цього моменту, більш одяг стає хоче.
- Хліб і молоко потреби, але морозиво на покупку.
Як далеко ви будете приймати це? Ви збираєтеся постатейними ваш продуктовий законопроект, щоб відокремити Oreo печива зі шпинату? Звичайно, ні.
І це призводить до мого другого належать: деякі люди не хочуть , щоб класифікувати і відстежувати свої витрати.
Щоб дізнатися, скільки грошей ви витратили на продукти, комунальні послуги, концерти і IPADS, ви повинні відслідковувати ваші витрати.
Це не завжди переривник угоди – деякі люди люблять відстежувати свої витрати в Quicken або за допомогою онлайн-інструментів, таких як Mint.com – але багато людей не мають ніякого бажання відстежувати свої гроші. «Бюджетування» звучить як болісне слово.
80/20 план
Так що управління грошима замінника я б рекомендував для цих людей? Близька альтернатива: бюджет 80/20 .
Відповідно до цього бюджетом, ви поклали на 20 відсотків в сторону економії і витратити решту 80 відсотків від всього іншого.
Краса цього плану полягає в тому, що ви не повинні робити будь-які витрати-трекінг. Ви просто берете свої заощадження від верхньої, а потім провести залишок.
Як цей план працює в реальному житті
Як би це грати в реальному житті? Я рекомендую вам налаштувати автоматичний вихід з вашого поточного рахунку на ощадний рахунок. Переконайтеся, що цей висновок відбувається кожен день платіж (або через 1-2 дня після получки, в разі відстрочений ваша зарплата).
Таким чином, гроші, які вражають Ваш розрахунковий рахунок за вами, щоб витрачати. Інша частина грошей ховають в економії.
Звичайно, тримати гроші в одних і тих же ощадний рахунок, який пов’язаний з вашого поточного рахунку може бути привабливим. Це легко перевести гроші назад в свій розрахунковий рахунок, а потім провести його. Я рекомендую зняття грошей на ощадний рахунок, що це в іншому банку.
Таким чином, ви не будете бачити баланс, коли ви увійти в свій обліковий запис. З очей геть з серця геть.
(Мені особливо подобається SmartyPig, інтернет-банк, який дозволяє створювати різні «ощадні мети» і направити свої гроші в кожен з цих цілей. Ви можете прочитати все про SmartyPig тут. Просто уникнути спокуси використовувати гроші, щоб купити подарункові карти, який SmartyPig намагається підштовхнути вас робити. Це самий негативний аспект SmartyPig, на мій погляд.)
Не всі заощадження повинні йти в традиційний ощадний рахунок. Ви можете перенаправити частину грошей на брокерський рахунок, як Vanguard або Schwab, в якому ви створили пенсійний рахунок заощаджень, такі як Roth IRA.
Справді, якщо ви економите на 80/20 швидкості, я рекомендував би, що переважна більшість ваших заощаджень йде на пенсію. Експерти радять економити від 10 до 20 відсотків від вашого доходу в сторону виходу на пенсію, в залежності від віку, в якому ви починаєте економити.
Якщо ви починаєте економити 10 відсотків від вашого доходу до пенсії у віці 21 року, інвестувати у відповідній віком суміші акцій і облігацій, збалансувати рік і дотримуватися регулярних внесків на пенсію, ви можете бути в змозі піти зі збереженням лише 10 відсотків ваш дохід в сторону виходу на пенсію.
Якщо ви будете чекати, поки ваш 30s або пізніше, хоча, можливо, буде потрібно, щоб зберегти 15 відсотків або більше, щоб мати достатньо.
Не зупиняйся на 20 відсотків
Останнє зауваження: Я пропоную 80/20 як мінімум , що ви повинні зберегти. Це завжди гарна ідея , щоб врятувати більше. Після того, як ви досягнете 80:20, ви можете натиснути себе в сторону зі швидкістю 70/30 заощадження? Як щодо 60/40?
Пам’ятайте: чим більше ви економите, тим більше гнучкості і можливості ви будете мати. Ви будете в змозі побудувати більший пенсійний портфель, на пенсію кілька років тому, купити нерухомість оренди, почати малий бізнес, взяти кар’єрний ризик або користуватися додатковими відпустками.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.