Вам потрібен фінансовий консультант?
Або, перефразовуючи це питання: Чи не могли б ви отримати велику вигоду від консультанта, ніж вартість їх гонорару?
Відповідь фірма «може бути», в залежності від ваших знань і комфорту з вашим бюджетом, інвестиціями і фінансовим планом.
Table of Contents
Фінансові консультанти можуть допомогти всім
Люди мають тенденцію до концептуалізації фінансових консультантів, як люди, які тільки допомагають мега-багатих людей і сімей.
Але це не точно. Фінансові консультанти, вірити цьому чи ні, поширені серед сімей середнього класу, які потребують допомогу при плануванні виходу на пенсію, зберігаючи для своїх дітей коледжу, покупка будинку, і піклуватися про інших основних фінансових цілях.
Для того, щоб вирішити, якщо вам потрібно найняти фінансовий консультант або якийсь тип консультанта, щоб найняти, ви повинні спочатку задати собі кілька питань і оцінити ваш рівень комфорту при прийнятті фінансових рішень.
Фінансові консультанти усувають емоційне прийняття рішень
Особливо, коли участь в досить ризиковану стратегію, люди мають тенденцію емоційно реагувати на зміни на фондовому ринку.
Якщо у вас є фінансовий консультант допомогти вам з інвестиційними рішеннями, вони зможуть допомогти вам зберегти емоційну дистанцію від ваших грошей, так що ви можете зробити кращий довгостроковий план за ваші гроші.
Ваш фінансовий консультант зможе допомогти вам виділити кошти в портфель, який найкращим чином відповідає Вашому рівню комфорту ризику.
Технологія замість фінансового консультанта?
Все більше і більше додатків фінансового планування, як проект і веб-сайти, як Personal Capital роблять кожен день рішення по управлінню фінансами легше звертатися за допомогою фінансового планувальника. Багато з цих додатків і веб-сайти пропонують дуже схожі послуги, як у фінансового консультанта.
Особливо, якщо ви впевнені в своїх навиках управління капіталом та інвестиційних рішеннях, за допомогою цих інструментів планування, вам не потрібно викласти гроші за рахунок фінансового консультанта.
Фінансові консультанти корисні для великих змін в житті
У той час як додатки і веб-сайти, безумовно, корисні, іноді вони просто не будуть настільки ж корисними в якості фактичного фінансового консультанта.
Хочете знати , як боротися з податковими наслідками успадкованого ІРА ? А що , якщо член сім’ї раптово залишає вас велику суму грошей? Ви б знати , як інвестувати?
Якщо ви раптом зіткнулися з новим або різкою зміною ваших фінансів, як отримує велику спадщину, що ви не знаєте, як інвестувати, фінансовий консультант допоможе вирішити, що робити з вашими грошима, і як впоратися з будь-якої податкової осадкою.
Якщо ви збираєтеся піти у відставку, і ви не впевнені в тому, як і коли почати виведення з ваших 401k та інших пенсійних рахунків, ви можете скористатися найму фінансового консультанта.
Ви комфортно з вашої фінансової ситуації?
Якщо ви впевнені, але все ж хотів би радник, дивлячись через плече, ви, швидше за все, зможе отримати, заплативши фіксовану, разово для фінансового консультанта один раз на рік. Ви можете управляти своїми рахунками, виграні решту часу.
Однак, якщо ви ненавидите справу з фінансами, ви не розумієте, перше справи про реалізацію ефективної інвестиційної стратегії, або ви отримаєте величезну суму грошей, яку ви не знає, що робити з цим, я рекомендую знайти фінансовий консультант щоб допомогти з вашими потребами управління фінансами.
При прийнятті рішення чи ні, щоб найняти фінансовий консультант, подивіться на ваші фінанси запитати себе, якщо ви відчуваєте, як ви знаєте, що ви робите. Якщо ви відчуваєте, як у вас є хороша ручка на ваших щоденних фінансових потреб, великий, ви, ймовірно, не потрібно витрачати гроші на один. Тільки дивитися на найм фінансового консультанта, якщо велика зміна фінансової життя спливає. В той момент, зважити всі за і проти вартості платного планувальника в порівнянні з комісіонером на основі планувальника.
Однак, якщо ви відчуваєте, підкреслили над вашими грошима або відчуваєте, як ви не робите можливими кращі рішення, то фінансовий консультант, безсумнівно, буде в фінансовому відношенні мудрого кроком, який, швидше за все, в кінцевому підсумку варто інвестицій.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.