Утоплення під купою дорогою заборгованості кредитної картки? Не було грошей , щоб написати великий чек , щоб оплатити його? Чи є максимізований вихід карти вбивства вашого FICO і кредитні бали VantageScore? Якщо так, то ви , звичайно , НЕ в поодинці. Національно, загальна сума заборгованості кредитної картки зросла до більш ніж $ 1000000000000 в минулому році, згідно зі звітом Нільсон .
Ні для кого не секрет, що надмірна заборгованість по кредитній карті часто провіщає серйозні фінансові проблеми. Справді, якщо ви в даний час повинні більше на ваших кредитних карт, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити в цьому місяці, то ви вже в біді, і витрачати гроші. Щоб додати образу рани, що непогашеної заборгованості кредитної картки, що боляче ваш гаманець також може бути боляче ваші кредитні бали.
Table of Contents
Чому заборгованості кредитної картки Hurts кредитних балів
Багато споживачів вважають, що дивно, що навіть «за часом» кредитних карти рахунок може пошкодити кредитні бали. Істина полягає в тому, що займає набагато більше, ніж гарна історія платежів, щоб заробити великий рахунок кредиту. Історія платежів тільки одна частина набагато більшої головоломки. Прострочена заборгованість кредитної картки може мати негативні наслідки рахунок кредиту, навіть якщо ви робите все ваші щомісячні платежі по терміну.
Кредитний скоринг модель, як FICO і VantageScore призначена для порівняння, скільки заборгованості кредитної картки ви зобов’язані (баланс) з тим, як багато ви маєте право витрачати (ліміти). Цей зв’язок між вашою кредитними картками і лімітами називаються ваше ставленням боргу до межі або вашому револьверному коефіцієнт використання.
Ви можете розрахувати свій оборотний коефіцієнт використання на рахунок кредитної карти шляху поділу балансу за кредитним лімітом і помноживши це число на 100. Наприклад, якщо у вас є рахунок кредитної карти з лімітом в $ 5000 і баланс $ 2500, то ваш оборотні коефіцієнт використання становить 50% (2500 ÷ 5000 = 0,5 & bull; 100 = 50%). Зверніть, що баланс до $ 1000, і ваш новий коефіцієнт обертових використання буде 20% (1000 ÷ 5000 = 0,2 X 100 = 20%). Чим вище цей показник, тим нижче ваші кредитні бали … це так просто.
Персональний кредит Рішення
Природно, якщо ви можете собі дозволити, щоб написати великий чек і погасити всі або більшу частину вашого боргу по кредитній карті, то ви, ймовірно, слід зробити це. Проте, якщо погашення заборгованості кредитної картки все відразу неможливо, є ще деякі інші розумні способи впоратися з вашої кредитної картки заборгованості. Погашення заборгованості кредитної картки з особистим кредитом є одним з таких рішень. Ось дві великі причини, чому:
1. Це може бути дешевше борг.
Кредитні карти процентні ставки, як правило, один з найвищих ставок ви будете коли-небудь платити. Це не є незвичайним для загального використання кредитної картки (American Express, Discover, MasterCard, Visa) процентні ставки рости більш ніж на 15%, навіть для людей з гарною кредитною. Процентні ставки по роздрібному магазину кредитних карт майже завжди добре в 20-й роки.
Для порівняння, особистого кредиту процентні ставки часто набагато дешевше, особливо якщо у вас є пристойний кредит. (Само собою зрозуміло, що високий відсоток особистого кредиту – вони також можуть піднятися мимо 20% для заявників з посередньою кредит. – не буде дуже корисно)
2. Це майже гарантовано ваші кредитні бали покращиться.
Особисті кредити незабезпечені кредити в розстрочку, а не револьверні рахунку, як кредитні картки. В результаті, коли ви носите непогашеної заборгованості в розстрочку кредиту, ваші бали не будуть порушені в тій же негативною, як вони, коли ви носите видатний поновлюваний борг. Насправді, баланс перенесенні в розстрочку кредиту, як правило, розраховує на вас дуже мало, якщо взагалі, з точки зору кредитного скорингу.
І пам’ятайте, що задачку ми зробили вище всього кілька хвилин тому? Якщо ви мали конвертувати поновлювану заборгованість по кредитній карті в розстрочку боргу, то проблема «обертається використання» перестає існувати, тому що розстрочка борг не враховуються в цій математичної задачі.
Справді, якщо ви повинні були погасити заборгованість по кредитній карті через кілька карт з розстрочкою кредитом, ваше відношення боргу до межі цілком може перейти до нуля, і ваші результати, ймовірно, стріляти через дах – якщо ви тримаєте до дата виплати з вашим новим особистим кредитом.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.